Procentul ipotecar în diferite țări. Condițiile de creditare ipotecară în Europa. Cum să obțineți un împrumut de consum la o dobândă mică

Valorile europene, spre care țările UE se străduiesc atât de mult, au fost create pentru a menține un nivel de trai confortabil pentru clasa de mijloc. Acest lucru se aplică nu numai calității serviciilor, produselor, salariilor, medicamentelor, ci și dobânzilor ipotecare. În acest sens, țările Uniunea Europeană au fost cu câteva decenii înaintea țărilor post-sovietice, unde împrumuturile ipotecare sunt emise cu 12-18% pe an. Astăzi vom identifica țările din Europa (Uniunea Europeană) cu cele mai mici și procente mari privind creditele ipotecare în 2018. Britanicii, belgienii, francezii, suedezii, finlandezii și germanii (inclusiv alte națiuni europene) folosesc creditele ipotecare ca instrument de zi cu zi. Inclusiv creditele ipotecare sunt solicitate chiar și printre europenii bogați care au suficienți bani pentru a cumpăra locuințe fără a se împrumuta bani împrumutați. Chiar și în aceste cazuri, ei încă preferă să folosească credite ipotecare, care în țările cu economii stabile și sustenabile sunt emise la 1,5-3% pe an. Pe site-ul nostru puteți compara mediile anuale.

Ratele dobânzilor ipotecare în țările europene (Uniunea Europeană) în 2018

Această listă a inclus 28 de țări care fac parte din UE. În ciuda faptului că au o singură zonă economică, rata dobânzii se poate modifica în funcție de situația economică dintr-un anumit stat. Am stabilit media rata anuala pe un credit ipotecar pe o perioada de 20 de ani. Băncile europene oferă debitorilor dobânzi favorabile dacă contractează un împrumut pe o perioadă de 10 până la 30 de ani. Ca urmare, durata medie a împrumutului în UE este de 20 de ani.

Țările UE cu cele mai mici rate ipotecare

Această listă a inclus 5 țări din UE în care rata medie a dobânzii nu depășește 2% pe an. Cele mai favorabile condiții se observă în ţările din nord UE, deoarece primele două locuri sunt ocupate de Finlanda și Suedia. Primele cinci au fost Germania, Slovacia și Luxemburg.

Țările UE cu cele mai mari rate ipotecare

Cele mai nefavorabile condiții pentru creditele ipotecare din UE sunt oferite de băncile din Ungaria, Croația, Bulgaria, Grecia și Cipru. Aici rata medie variază între 4-6% pe an.

Citiți alte publicații:

Care este rata (rata) dobânzii la împrumuturile și creditele ipotecare în țările europene în perioada 2016-2017?

Imobiliare europeană este mod eficient investind atât propria dvs. cât şi bani împrumutați. Ratele scăzute ale dobânzii, raportul optim preț-calitate al locuințelor, condițiile flexibile de creditare nu sunt toți factorii care îi încurajează pe ruși să cumpere apartamente, case și apartamente în străinătate. Să vedem în detaliu cum se emite un credit ipotecar în Europa, ce nuanțe și capcane există.

Lista țărilor Uniunii Europene pentru 2020 include 28 de țări. Unit zona economica, prezența unui mediu competitiv sănătos, integrarea atotpervazivă nu sunt baza pentru utilizarea unui singur politica de creditareîn băncile existente şi institutii financiare. Dimpotrivă, produsele ipotecare oferite potențialilor debitori se caracterizează prin variații ale ratelor dobânzilor, cerințe pentru clienți și mecanism de înregistrare a tranzacțiilor.

Mai jos este un tabel cu ratele de creditare pentru obținerea unui credit ipotecar în statele membre UE.

Datele date privind ratele dobânzilor din țările europene se aplică rezidenților. Pentru cetățenii străini se vor aplica condiții complet diferite.

Fiecare țară își poate seta propriile parametri credit ipotecar pentru populație se aplică rate fixe, variabile, cerințe, comisioane și taxe.

Important! Valoarea ratei dobânzii la împrumut în UE depinde în mare măsură de indicatorul Euribor - rata dobânzii la împrumut interbancar în Europa. Deoarece valoarea sa este predispusă la fluctuații periodice, ratele (în special flotante) se vor schimba în aceeași direcție cu Euribor.

Condiții ipotecare în TOP 5 țări cu cele mai mici rate

În tabelul de mai sus, primele cinci țări din UE cu rate ipotecare minime sunt: ​​Suedia, Finlanda, Germania, Luxemburg și Slovacia. Rata dobânzii la contractarea unui credit ipotecar nu depășește 2% pe an.

Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar în Europa pentru fiecare dintre aceste țări sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Termenul mediu al împrumutului pentru țările luate în considerare este de 20 de ani. Obținerea unui credit ipotecar nu este dificilă, principala cerință este să vă confirmați solvabilitatea și reputația de încredere, precum și să îndepliniți cerințele minime ale creditorului.

Rata dobânzii în țările europene care nu sunt membre UE

Țările vest-europene care nu sunt membre ale UE includ: Elveția, Monaco, Liechtenstein, Andorra, Norvegia, Islanda, Bosnia și Herțegovina, Muntenegru, Albania, Macedonia, Serbia.

Ratele dobânzilor ipotecare sunt prezentate mai jos.

Ratele ipotecare prezentate sunt aplicabile cu o perioadă medie de rambursare a datoriei către bancă de 15 până la 20 de ani pentru cetățenii acestor țări.

Condiții ipotecare în TOP 5 țări cu cele mai mici rate

Țările din afara UE cu rate ipotecare scăzute includ Islanda, Elveția, Monaco, Liechtenstein și Muntenegru. Să aruncăm o privire mai atentă asupra condițiilor de obținere a unui credit ipotecar în ele.

O ipotecă în Islanda poate fi emisă numai de un cetățean al țării, deoarece legislația locală interzice vânzarea oricăror bunuri imobiliare către nerezidenți. Creditele sunt acordate pe termen lung (până la 40 de ani). Condițiile ipotecare pentru rezidenții săi sunt extrem de favorabile și se caracterizează printr-o atitudine loială față de debitori.

Cel mai popular din Elveția credite pentru locuințe cu o perioadă de rambursare de până la 10-15 ani, dar sunt frecvente și împrumuturile cu o perioadă de rambursare pe viață. Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze creditorul în timpul vieții sale, sarcina plăților trece la moștenitorii direcți.

Monaco este o țară cu „ipoteci ieftine” și „imobiliare scumpe”. Cantitatea minimaîmprumutul nu poate fi mai mic de 500 mii euro. Pentru tranzacțiile cu credit ipotecar se aplică atât dobânzi fixe, cât și variabile și combinate.

Creditele ipotecare în Liechtenstein sunt emise pentru o perioadă relativ scurtă (până la 20 de ani) cu plata obligatorie avans de 10% din valoare de piață imobil achizitionat.

Populația activă, care are posibilitatea de a-și confirma oficial veniturile, poate achiziționa locuințe cu fonduri împrumutate în Muntenegru. Dimensiune minima ipoteca este de 10 mii de euro, iar maximul este de 500 de mii de euro.

În majoritatea țărilor analizate, cetățenii cu vârsta cuprinsă între 20/21 și 65-75 de ani pot solicita un credit ipotecar. Pe lângă respectarea limitei de vârstă, printre cerințele obligatorii pentru clienți:

• disponibilitatea deschisă banca locala conturi (cu mișcarea fondurilor în ultimii câțiva ani);
• achiziționarea asigurărilor;
• bonitate suficientă;
• angajare permanentă;
• dispoziţie set complet documentație.

Unde sunt cele mai favorabile condiții pentru ruși?

Cetăţenii străini, inclusiv ruşii, vor putea obţine un credit ipotecar în Europa numai dacă îndeplinesc o serie de condiţii şi în condiţii mai rele decât populaţia locală.

Mai jos este un tabel cu date despre parametrii cheie ai obținerii unui credit ipotecar în țările europene caracterizate prin cele mai mari beneficii.

Din tabel putem trage o concluzie logică că cele mai favorabile condiții pentru ca rușii să obțină un credit ipotecar sunt oferite de băncile din Elveția, Franța, Portugalia și Austria. Exact la institutii de credit aceste țări funcționează dobândă minimă(de la 2 la 5), ​​ale căror valori sunt comparabile cu condițiile de creditare pentru populația locală.

Pur și simplu, un cetățean rus poate obține un împrumut pentru a cumpăra proprietăți imobiliare în Franța, Germania, Bulgaria și Republica Cehă. În alte țări, nerezidenții sunt supuși unei analize atente pentru a minimiza riscurile potențiale. Unele bănci solicită un extras din NBKI care să confirme absența unui istoric de credit negativ, precum și alte documente care confirmă fiabilitatea clientului.

Ratele de 2-4% pe an sunt o plată simbolică pentru achiziționarea de locuințe confortabile în zone europene prestigioase. Plata în exces finală (cât va costa împrumutul ipotecar) poate fi discutată în prealabil cu managerul băncii.

Cetățenii ruși vor trebui să furnizeze băncii setul de documente necesar, traduse în limba locală și certificate de un notar. Se aprobă cereri de la clienți cu solvabilitate suficientă și angajare stabilă pe teritoriul statului în care se emite ipoteca.

Atenţie! În practică, s-a dovedit că băncile europene sunt mai loiale rușilor care au lucrat cel puțin 2-3 ani într-o companie locală și primesc venituri mari (în special oamenii de știință, lucrătorii din educație și sănătate).

De asemenea, ar trebui să includeți în avans în cheltuielile viitoare atunci când solicitați un împrumut ipotecar de la o bancă europeană costuri suplimentare precum plata pentru evaluarea proprietății achiziționate, servicii notariale, comision bancarși alte plăți și taxe.

Creditele ipotecare din Europa sunt benefice din punct de vedere economic nu numai pentru cetățenii locali, ci și pentru nerezidenți, inclusiv pentru ruși. La depunerea cerere de credit ipotecar băncile ar trebui să țină cont de faptul obiectiv al cerințelor crescute pentru cetateni straini, deoarece reprezintă o sursă de risc crescut. Cele mai favorabile condiții pentru obținerea unui credit ipotecar în Europa astăzi pot fi obținute în țări precum Elveția, Franța, Austria, Portugalia și Germania (de la 2 la 4% pe an cu o perioadă de rambursare de până la 15-35 de ani).

Puteți afla mai multe despre condițiile în care este eliberat.

Așteptăm întrebările dumneavoastră și vă rugăm să evaluați postarea noastră.

Vă reamintim că site-ul are un consultant online care vă va spune toate informațiile necesare privind solicitarea unui credit ipotecar în Rusia și Europa. Înscrieți-vă pentru o consultație gratuită.

Experții care știu multe despre investiții sfătuiesc, atunci când achiziționează imobile în străinătate, să folosească un credit ipotecar ori de câte ori este posibil. Datorită tarifelor scăzute din multe țări, acest lucru este foarte profitabil. Și jumătate dintre cumpărătorii ruși au ascultat deja sfatul.

Pentru un credit ipotecar ieftin - plecați în străinătate
Conform observațiilor agenților imobiliari care îi ajută pe compatrioții noștri să achiziționeze imobile în străinătate, peste 50% din tranzacții sunt deja efectuate cu ajutorul unui credit ipotecar. Cumpărătorii ruși sunt în creștere în alfabetizarea investițională și dorința de a minimiza riscurile atunci când cumpără locuințe în străinătate. În acest sens, rușii se aseamănă din ce în ce mai mult cu britanicii, francezii și scandinavii, creatori de tendințe în domeniul investițiilor imobiliare. Ei folosesc de mult credite ipotecare în tranzacții, chiar și în cazurile în care au suficiente fonduri proprii.

Acest lucru este logic: ratele la care compatrioții noștri pot obține un împrumut bancă străină, mai atractive decât cele pe care se pot baza în Rusia. Guvernele europene și locale organizatii de credit sunt extrem de interesați de investitorii care vin pe piața imobiliară și, prin urmare, sunt gata să ofere împrumutați cele mai bune conditii cooperare.

Într-adevăr, creditele ipotecare în Europa rămân profitabile indiferent de instabilitate economică in unele tari. Împrumutul vă va fi acordat la dobândă scăzută pentru 10-30 de ani. Pot fi rambursare anticipatăîmprumuturi fără sancțiuni sau plăți suplimentare. Într-un număr de țări, cuantumul avansului a fost majorat (de la 30 la 40%), dar majoritatea băncilor operează în condiții pre-criză.

De acord, este grozav: luați un credit ipotecar la doar 3-4% și păstrați-vă banii în bancă și primiți dobândă! În Rusia, acum este posibil să puneți valută într-o bancă la 5-6% pe an, prin urmare, diferența va fi de aproximativ 2%. Cu plăți mari, de obicei îndreptate către imobiliare, economiile sunt vizibile. Înmulțiți această sumă cu numărul de ani în care vă veți plăti ipoteca. Beneficiul este evident.

Unde e mai bine?
Cele mai mici rate ipotecare sunt acum oferite în Elveția, Germania, Marea Britanie, Franța și Austria - țări ale căror economii au fost mai puțin afectate de globalitatea. Criza financiară. „În 2011, creșterea creditării ipotecare în țările europene stabile va continua, ceea ce va sprijini și mai mult piețele imobiliare din aceste țări”, prezice directorul general al brokerului internațional de credite ipotecare Lowell Finance Kirill Dolginsky.

Ratele minime variabile la creditele ipotecare sunt oferite rușilor din Israel, Franța, Portugalia, Spania și Germania.

Suntem gata să emitem suma maximă a împrumutului cetățenilor ruși din Franța, Cipru și Portugalia - până la 80%. În Spania, Turcia și Anglia - maximum 70%. În Germania, SUA, Italia, Grecia, Israel - 60%.

Puteți obține un împrumut pe 40 de ani în Cipru, pe 30 de ani - în Franța, Spania, Italia, SUA, Cehia, Grecia, Israel, Portugalia. În alte țări, perioada de creditare este mai scurtă.

Cel mai ușor este pentru cetățenii ruși să obțină un împrumut în Marea Britanie, Germania, Spania, Cipru, Franța și Israel, este mai dificil în Italia, Grecia, Portugalia, Republica Cehă, SUA, Turcia, Croația și Finlanda. Există și țări în care creditele ipotecare sunt practic indisponibile pentru ruși.

Sursa: Gordon Rock în asociere cu Lowell Finance

Principalul lucru este în detalii
Potrivit EVANS, în Franța cea mai mare cerere este pentru produse ipotecare pentru achiziționarea de case de vacanță, închirieri și împrumuturi imobiliare în cadrul schemei de leaseback.

În Marea Britanie, deși sunt loiali împrumuturilor nerezidenților, oferta de produse ipotecare pentru această categorie de debitori este limitată.

Organizațiile de credit germane oferă condiții bune de credit ipotecar pentru cumpărătorii ruși, atât pentru proprietăți rezidențiale, cât și proiecte de investitii. Beneficiu suplimentar la aprobarea împrumutului, acesta oferă venituri în Germania.

Băncile italiene plătesc Atentie speciala solvabilitatea debitorilor străini: este mai bine dacă venitul solicitanților este confirmat prin certificate de muncă.

În Spania, situația pe piața creditelor ipotecare este În ultima vreme se schimbă în bine, dar rămâne ambiguu. Ratele scăzute ale dobânzii la împrumuturi sunt echilibrate de cerințe stricte privind garanțiile și evaluarea debitorului. Pe baza rezultatelor anului 2010, se poate observa că rușilor nu li se acordă împrumuturi pentru mai mult de 60% din valoarea de evaluare.

Cipru este atractiv datorită condițiilor sale flexibile și ușurinței de a obține un credit ipotecar, inclusiv pentru investitorii din Rusia și țările CSI. Băncile împrumută de bună voie proiectelor marilor dezvoltatori până la 70-80% din valoarea evaluată, obiecte de pe piața secundară - până la 60% și la un procent mai mare.

Sunt la mare căutare în rândul rușilor programe ipotecare bănci turcești. Împrumuturile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare sunt deosebit de populare în acelea ansambluri rezidentiale, unde se promite venit garantat din chirie.

Multe bănci din SUA au renunțat la creditele ipotecare pentru străini sau au redus semnificativ limitele de finanțare și au crescut ratele dobânzilor, compensând astfel riscurile. Există restricții stricte privind garanțiile, așa că acum este aproape imposibil să obțineți împrumuturi în Nevada, Florida și California. În New York, situația creditelor ipotecare pare mai atractivă.

Regulile adoptate în Egipt îi obligă pe străini să cumpere mai întâi imobile cu numerar, să obțină o viză de rezident și abia apoi să meargă la bancă pentru un împrumut.

În Muntenegru, creditele ipotecare pentru străini sunt, de asemenea, practic indisponibile. Dar mulți dezvoltatori oferă cumpărătorilor planuri favorabile de rate. Același lucru se poate spune despre Bulgaria, a cărei piață de creditare a fost serios afectată în timpul crizei.

Pregătiți-vă documentele
Pentru a obține un credit ipotecar, ar trebui să fiți responsabil în colectarea tuturor documentelor necesare. În primul rând, băncile sunt interesate de nivelul și sursele de venit ale împrumutatului, mișcările în contul bancar, istoricul creditului, vârstă, profesie etc.

Adesea, atunci când iau în considerare candidatura unui împrumutat, creditorii străini se concentrează nu numai pe oficial salariile. ÎN tarile vestice luați în considerare profitul din închirierea imobilelor, disponibilitatea și costul proprietății existente etc. Mai mult, problemele plății impozitelor pe toate aceste venituri bănci străine nu sunt interesați - acest aspect preocupă doar autoritățile fiscale ruse. Dar legalitatea realizării unui profit este monitorizată foarte strict.

Cerința principală este ca acesta să fie stabil venit lunar minus toate costurile (sunt indicate în formularul de cerere, luând în considerare persoanele aflate în întreținere etc.) a fost de trei ori valoarea plăților lunare ale creditului.

Statutul debitorului nu este important pentru banca europeana. Dacă venitul este confirmat, banca va putea finanța achiziția de bunuri imobiliare pentru o gospodină rusă, un antreprenor privat și un șomer.

Exemple
Cum ar putea arăta să cumperi o casă în străinătate cu ajutorul unei bănci?
Să presupunem că urmează să cumpărați un apartament cu trei camere în stațiunea spaniolă Calpe, cu o suprafață de aproximativ 80 de metri pătrați. m, cu vedere la mare, intr-un complex cu toata infrastructura. Au costat 230.000 de euro. Astfel de bunuri imobiliare li se va acorda o ipotecă în valoare de 60% din prețul de cumpărare timp de 30 de ani la 3,5% pe an. În acest caz, ai nevoie doar de o plată inițială de 92.000 de euro. Plățile lunare (organisme de credit plus dobândă) vor fi de 785 euro.
În Germania, pentru un bloc cu nouă apartamente și trei spatii comerciale V regiune centrala Berlin, în valoare de 1,5 milioane de euro, banca va emite un credit de până la 70% din preț la 3,5% pe an pe 20-30 de ani. Deducerile ipotecare anuale se vor ridica la 71.750 de euro, în timp ce Venitul net din chirie (dupa achitarea tuturor cheltuielilor) - 120.000 euro!
Când cumpărați un apartament în zona buna La Berlin, pentru 70.000 de euro, banca va finanța un străin până la 70% din cost la 3,5% timp de 30 de ani. Astfel, plata inițială va fi de 21.000 de euro, iar plati lunare pentru credit, inclusiv dobanda - 279 euro. Dacă achiziționați un apartament cu un chiriaș care locuiește deja, proprietatea va genera 400 de euro net pe lună, ceea ce se va ridica la 6,9% din venitul pe an. În același timp, toate preocupările legate de colectarea chiriei și orice probleme de utilități și alte probleme vor fi rezolvate de Companie de management. Un avantaj incontestabil al unei astfel de achiziții va fi intrarea mai ușoară a proprietarului în Germania. Sursa: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Pe baza materialelor din „Real Estate & Prices”

Articole pe probleme generale despre proprietăți imobiliare străine
De la cine este mai bine să cumpere proprietăți imobiliare străine?
Imobil cu cel mai scump cost pe metru pătrat din lume
Insule pentru proprietarii privați și insule de vânzare
Comparația țărilor conform procedurii de acordare a unui credit ipotecar
Cumpărarea și vânzarea de castele în Franța și alte țări
Sărbători de Anul Nou în străinătate
Cum să vinzi imobile cumpărate în străinătate
Nu trebuie să fii milionar pentru a cumpăra o casă în străinătate
Ipoteca în străinătate
Închiriază un apartament în Rusia și mută-te să locuiești într-o țară în care este cald și ieftin
Proprietăți în complexe cu dane pentru iahturi
Cele mai preferate orașe din lume pentru a cumpăra proprietăți imobiliare
Permis de ședere la achiziționarea de bunuri imobiliare în străinătate
Recomandări pentru cei care doresc să închirieze o casă pentru vara în străinătate
Stațiunile imobiliare din străinătate sunt încă populare printre cumpărătorii ruși
Condiții ipotecare în țările Europei de Vest
Condițiile de creditare ipotecară în Europa
Condiții ipotecare în Bulgaria, Muntenegru, Cehia, Letonia, Turcia
Impactul revoluțiilor africane asupra pieței imobiliare din Europa
Cumpărarea sau închirierea de imobile în străinătate de către pensionari
Achiziționarea imobiliare străine la cel mai mic preț
Vânzarea de insule și imobiliare pe insule
Vânzarea cetățeniei în cadrul programelor de cetățenie pentru investiții
Dubla impozitare pentru proprietarii de bunuri imobiliare străine
Cumpărarea imobiliare pe primul litoral de la mare
Evaluarea „ospitalității” țărilor față de cetățenii ruși
Experiența investitorilor privați din Rusia în achiziționarea de proprietăți imobiliare străine
Astăzi, cumpărarea unui castel nu mai este un vis, ci o realitate.
Cum va fi situația pe piețele imobiliare străine în 2011?
Închirierea imobilelor în străinătate nu este o chestiune ușoară și destul de serioasă.
Oferte de proprietăți administrate de renumite lanțuri hoteliere
Ce imobile comerciale din Europa pot fi oferite astăzi investitorilor ruși?
Stațiuni străine cu o industrie dezvoltată de viață de noapte
Reguli pentru cumpararea terenului in strainatate
Prețurile pentru imobiliare de stațiuni europene după criză
Interesul rușilor de a investi în imobiliare străine le-a schimbat semnificativ prioritățile
Procesul de redresare pe piețele imobiliare de lux europene
Mecanismul legislației fiscale rusești la achiziționarea de bunuri imobiliare în străinătate

Eliberat recent în Danemarca credit ipotecar cu o rată negativă: banca plătește clientului în plus pentru utilizarea capitalului. Cât de comun este acest lucru pe piețele ipotecare dezvoltate, a vorbit Kirill Schmidt, directorul serviciilor financiare la Tranio, în rubrica sa.

În ultimul trimestru al anului 2015, un cuplu danez își plătea ipoteca rata negativă-0,0562%, adică nu debitorii au fost cei care au cheltuit în rate la împrumut, ci banca le plătea lunar 249 de coroane daneze (38 USD). Creditele ipotecare cu rată negativă au fost raportate săptămâna trecută de The Wall Street Journal. Această știre a provocat o dezbatere aprinsă în rândul rușilor. debitori ipotecari. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că nu toți debitorii din Danemarca primesc împrumuturi și posibilitatea de a câștiga bani. În primul rând, cazul descris în articolul WSJ este mai degrabă excepția decât regula, iar în al doilea rând, vorbim despre un credit ipotecar cu rată ajustabilă luat în urmă cu câțiva ani.

Ratele flotante în Europa sunt calculate din valoarea Euribor (rata de creditare interbancară în Europa), la care se adaugă marja unei bănci individuale (1,5-2,0%). Întrucât Euriborul fluctuează constant, cumpărătorii care contractează împrumuturi la o rată variabilă își asumă și anumite riscuri: de exemplu, dacă la sfârșitul anului 2015 un cuplu din Danemarca a plătit o rată negativă, atunci nu există nicio garanție că în câțiva ani vor nu trebuie să plătească 2-3 % pe an sau mai mult, în funcție de ceea ce se întâmplă cu nivelul general al ratelor dobânzilor din Europa.

În unele țări europene, precum Germania, împrumuturile cu rată fixă ​​sunt mai frecvente. Un cumpărător care a luat astăzi un împrumut în Germania timp de 15 ani la 1,9% pe an poate fi sigur că peste 10 ani va continua să facă plăți la aceeași rată (dacă împrumuturile devin și mai ieftine, refinanțarea este posibilă, dar asta e altă poveste ).

În unele cazuri, ratele variabile sunt mai mici decât ratele fixe, ceea ce atrage debitori riscanți. Rata fixă ​​în Danemarca nu este deloc negativă: valoarea sa medie este de aproximativ 3% pe an. Cele mai mici rate ipotecare fixe din aprilie 2016 se găsesc în Japonia, Elveția, Finlanda, Germania și Luxemburg. Valoarea medie a acestora nu depășește 2% pe an.

Top 5 țări cu cele mai mici rate ipotecare

Tarife atât de mici în Japonia iar ţările europene listate se explică prin inflaţie nesemnificativă şi ridicată ratinguri de credit aceste stări. Potrivit site-ului Trading Economics, inflația în zona euro este zero, în Japonia este ușor peste zero (+0,30%), iar în Elveția este negativă (-0,90%). Pentru comparație, în Rusia inflația este de +7,30%, iar rata medie ipotecară este de 13%.

Există puține bănci în Japonia care sunt specializate în acordarea de împrumuturi străinilor și, în majoritatea cazurilor, obținerea unui credit ipotecar necesită reședința permanentă sau chiar cetățenia țării. În plus, trebuie să câștigi 2-5 milioane ¥ pe an (18,4-46 mii USD). Termenul împrumutului variază de la 1-5 la 35 de ani, valoarea împrumutului este de până la 90% din valoarea proprietății, iar valoarea împrumutului este de la 1-10 milioane ¥ la 200 milioane ¥.

ÎN ElveţiaȘi Germania Se practică rambursarea organismului de împrumut după expirarea perioadei de împrumut. Adică perioada de plată a dobânzii poate fi de 10 ani, iar organismul de împrumut se rambursează în încă 10-20 de ani. Dacă un investitor cumpără imobile comerciale, atunci vor fi luate în considerare și veniturile din proprietate. În Elveția, împrumuturile se acordă cel mai adesea pe o perioadă de până la 10 ani, valoarea creditului fiind de până la 80% din valoarea proprietății. În Germania, rezidenții permanenți și cetățenii pot primi un împrumut de până la 80% din valoarea proprietății pe o perioadă de până la 20 de ani. Venitul împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 20 de mii de euro pe an, iar ratele lunare ale creditului nu pot depăși 35% din câștigul său.

ÎN Finlanda Suma maximă a împrumutului este de 75% din valoarea proprietății. Cu garanții și asigurări suplimentare, împrumuturile sunt acordate la 100% din cost pe o perioadă de până la 25 de ani.

ÎN Luxemburg se acordă împrumuturi în valoare de până la 80% din valoarea imobilului pe o perioadă de până la 30 de ani.

Rezidenții ruși pot obține un împrumut pentru a cumpăra bunuri imobiliare în străinătate în țara de cumpărare pentru mai puțin de conditii favorabile decât cetăţenii acestei ţări. Rata va fi puțin mai mare, iar suma de fonduri emise nu va depăși în medie 50-60% din costul proprietății.

În țările europene, obținerea unui credit ipotecar necesită, de obicei, documente care confirmă solvabilitatea (certificatele de venit), informații despre cheltuielile obișnuite (chirie, pensie alimentară, alte împrumuturi) și informații despre proprietatea achiziționată.

Kirill Shmidt special pentru RBC Real Estate

Ipotecile pentru rușii din străinătate devin din ce în ce mai accesibile în fiecare an. obține resurse financiareÎn cele mai multe dintre ele nu va fi dificil, principalul lucru este să vă dovediți solvabilitatea. Mai jos este un tabel care arată cele mai mici rate ale dobânzii din lume pentru 7 țări și SUA.

Japonia

Țara Soarelui Răsare oferă dobândă pentru creditare - 1,21% pe an. Statul se caracterizează prin inflație scăzută, dar locuințe scumpe. Aici este mai profitabil să scoți resurse financiare pentru imobiliare și să ai propria locuință decât să închiriezi un apartament.

Termenii serviciului

Există puține bănci în Japonia care oferă împrumuturi rușilor. Cei care sunt gata să facă acest lucru propun următoarele cerințe pentru clienți:

• Salariul ar trebui să fie ¥ (yeni) 2–5 milioane pe an (18,4–46 mii USD);
• Min. valoarea creditului - de la 1-10 milioane ¥;
• Suma avansului este de 10% din costul locuinței.

Pentru a obține fonduri de la o bancă japoneză, trebuie să aveți cetățenie sau un permis de ședere.

Particularități

Există mai multe caracteristici ale împrumuturilor rușilor în Japonia. Iată pe cele principale:

• Disponibilitatea unui garant - trebuie să fie cetățean al Țării Soarelui Răsare, dar nu poartă responsabilitatea financiară pentru rambursarea împrumutului. Garantul confirmă doar solvabilitatea clientului. Dacă împrumutatul nu plătește ipoteca în timpul vieții, datoria rămasă trece către copiii săi;
• „Taxa cheie” este o plată către garant pentru posibilitatea de a contracta un împrumut. Poate fi și vânzătorul proprietății, ceea ce este cel mai adesea cazul. Suma plății este de până la 3% din valoarea imobilului achiziționat.

Important! Agenților imobiliari le este interzis să ascundă de la cumpărători orice informații semnificative despre proprietate. Dacă în apartament a fost comisă o crimă sau sinucidere, aceasta trebuie anunțată înainte de finalizarea documentelor. În unele cazuri, prețurile pentru astfel de apartamente sunt reduse de mai multe ori.

Elveţia

În țara înalților Alpi, creditele imobiliare sunt emise la 1,42% pe an. Atât rezidenții locali, cât și străinii pot obține dreptul de proprietate numai în cadrul actualei legi Lex Koller. (Link catre lege)

Termenii serviciului

În Elveția, debitorii sunt tratați cu loialitate și li se oferă oportunități bune de creditare. Condițiile principale pentru acestea sunt următoarele:

• Suma minimă a împrumutului este de 50 mii franci (moneda locală);
• Rata fixă ​​- variază de la 1% la 1,75% pe an;
• Ipoteca la rata variabila cu posibilitate de prelungire a perioadei de plata;
• Plăți trimestriale pentru datorii.

Un factor favorabil pentru obținerea unui credit ipotecar este un istoric bun de credit. Pentru a obține un rating pozitiv de la bănci, trebuie să luați mai multe împrumuturi mici și să plătiți fără întârziere datoriile. Acest lucru se face cel mai bine în sucursalele elvețiene.

Particularități

Una dintre principalele diferențe dintre împrumuturile elvețiene este definiția unei rate fixe. % este derivat din media celor 65 de instituții majore ale țării. În unele cazuri, ratele împrumuturilor sunt chiar mai mici de 1%.

În țară este posibil să iei un credit ipotecar pe viață. Se eliberează pe o perioadă de până la 100 de ani, plata datoriei se moștenește. Dacă descendenții refuză să plătească datoria, atunci banca ia proprietatea în proprietatea sa la prețul pieței. Dacă ultimul este pentru expirat a crescut, sucursala va restitui împrumutatului diferența, iar dacă aceasta a scăzut, își va recupera pierderile rezultate.

Finlanda

Ia sub procent mic De asemenea, puteți obține un credit ipotecar în Suomi. Aici rata minimă a dobânzii este de 1,53% pe an în unele bănci în august 2017 rata medie a dobânzii a fost de 1,07%. Pentru un rus cu un istoric bun de credit, obținerea de fonduri nu va fi dificilă.

Termenii serviciului

Germania

Băncile germane acordă împrumuturi rușilor pentru a cumpăra o casă sau pentru proprietate comerciala. Principalul factor de obținere a resurselor financiare este cantitatea de capital care va fi investită în obiect.

Termenii serviciului

În Germania, rata minimă a dobânzii ipotecare este de 1,9% pe an. Cerințele de bază pentru obținerea unui împrumut sunt următoarele:

• Prezenta personala in tara;
• Disponibilitatea capitalului initial pentru prima plata - 40% din valoarea proprietatii;
• Deținerea unui pașaport străin și a unui pașaport rusesc;
• Deschideți un cont la o bancă locală.

Procesul de solicitare a împrumutului durează de la 4 până la 6 săptămâni. Rata medie a dobânzii depinde de proprietate și de mărimea avansului. În Germania, cetățenii ruși pot contracta un credit ipotecar la sucursalele Sberbank și pot plăti online datoria pe site-ul oficial oriunde în lume.

Particularități

Băncile germane pot solicita împrumutatului să deschidă un cont de depozit și să-i transfere o anumită sumă (folosită pentru a plăti împrumutul). În acest fel, băncile primesc confirmarea că clientul lucrează și este în stare să plătească ipoteca și, de asemenea, se asigură cu o rezervă de fonduri dacă din anumite motive datoria nu poate fi rambursată la timp.

ceh

În Republica Cehă, creditele ipotecare sunt emise atât pentru locuințe finite, cât și pentru imobile în construcție, la o rată medie de 1,99% pe an. Persoanele juridice și persoanele fizice pot primi un împrumut.

Termenii serviciului

Finanțarea pentru achiziționarea de bunuri imobiliare este asigurată de Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Banca Raiffeisen, băncile LBBW, precum și sucursalele Rusiei Sberbank. Următoarele cerințe sunt prezentate clienților:

• Vârsta minimă a împrumutatului este de 18 ani, cea maximă este de 67 de ani;
• Venitul familiei pe lună - 150 de mii de ruble (trebuie să meargă la un cont rusesc, se numără 50% din venit);
• Suma maximă a împrumutului este de 60% pentru un împrumut de până la 5 milioane de coroane sau 50% pentru un împrumut de la 5 milioane de coroane (finanțele sunt emise în moneda locală - coroana cehă).

Perioada de examinare a cererii este de 4-6 săptămâni.

Particularități

În Cehia, băncile pot lua în considerare veniturile tuturor membrilor familiei primite în orice țară din lume. Principalul lucru este că toate fondurile trebuie să fie legale și documentate. Rata dobânzii depinde de disponibilitatea unui permis de ședere și de ședere permanentă:

• 1,99-2,99% - pentru străinii cu ședere permanentă și permis de ședere;
• 2,99-5,99% - pentru străinii fără ședere permanentă sau permis de ședere.

Avantajul creditării cehe este că nu există nicio taxă ipotecară, care este necesară în majoritatea celorlalte țări.

STATELE UNITE ALE AMERICII

A obține un împrumut în America nu este ușor. Fondurile ipotecare sunt emise nerezidenților țării aparținând următoarelor grupuri:

• Rezidenți permanenți cu carte verde (Formular I-551);
• Rezidenți nepermanenți cu viză de muncă valabilă (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 și G1-G4);
• Cetăţenii străini al căror loc principal de reşedinţă este în afara Statelor Unite.

Cel mai simplu mod de a obține bani este pentru persoanele care se încadrează în primele două categorii.

Termenii serviciului

În SUA, există două cerințe principale, fără de care împrumutatul nu va primi un împrumut. Beneficiarul creditului ipotecar trebuie să aibă:

• Scrisoare de recomandare de la banca mare Rusia - documentul trebuie să specifice serviciile utilizate de cumpărător (depozite, împrumuturi etc.);
• un cont deschis într-o bancă din SUA pentru cel puțin 12 plăți lunare ale creditului ipotecar.

Băncile emit credite ipotecare străinilor în următoarele condiții:

• Rata - de la 5 la 9% pe an;
• Avans - 20-30% din valoarea proprietatii;
• Comision de procesare a creditului - până la 5% din suma totală.

Condițiile, dobânda și suma împrumutului depind de rata aleasă: variabilă sau fixă.

Particularități

Există mai multe modalități de a obține un credit ipotecar în SUA:

• Prin banca;
• În Administrația Federală pentru Locuințe (FHA);
• În organizațiile non-profit.

Toate organizațiile necesită un raport de credit. Fără el, poți lua doar fonduri de la FHA, dar pentru a face acest lucru trebuie să fii membru al cooperativei lor.

În SUA, costurile suplimentare ale creditării ipotecare sunt scumpe. Suma totală unică pentru toate serviciile este de 6931 USD. Aceasta include toate plățile necesare, atât de bază, cât și o singură dată.

Intrebari si raspunsuri

Care sunt ratele dobânzilor ipotecare din lume?

Multe bănci din întreaga lume oferă împrumuturi rușilor la diferite rate ale dobânzii. Cea mai mică ofertă: Japonia - 1,21%, Elveția - 1,42% și Finlanda - 1,53%. Condiții bune Următoarele țări oferă împrumuturi și rate medii ale dobânzii:

• Australia - 3,74-5,37%;
• Danemarca - 3,50-3,83%;
• Spania - 2,5-3,95%;
• Norvegia - 3,41-4,02%;
• Polonia - 3,28-3,79.

Cel mai mize mariîn Belarus - 11,5-15,95%, India - 9,50-11,75 și în Ucraina - 23,00-28,80%.

Unde este cel mai ieftin credit ipotecar din lume?

În țările din est, Japonia oferă cel mai ieftin credit ipotecar din lume. Aici poți contracta un împrumut la 1,21% pe an. În Europa, Elveția are cel mai mic procent de creditare - 1,42% pe an. Ambele state sunt printre primele republici cu cele mai mici dobânzi pentru ruși.

Care este cel mai mic credit ipotecar din lume?

Care sunt ratele ipotecare în diferite țări în 2017?

Puteți contracta un împrumut pentru imobiliare în aproape orice țară, dar ratele sunt diferite peste tot. Astfel, în Lituania rata medie este de 2,03% pe an, în Taiwan - 2,04%, în Austria -2,1%, în Monaco - 2,3%, în Israel - 3,0%, în Grecia - 3,5%. Cu restricții și la o rată medie a dobânzii, puteți obține un credit ipotecar în Croația - 4,0%, în Muntenegru - 4,0%, în Emiratele Arabe Unite - 5,0%, în Thailanda - 8,7%.