Legea privind asistența pentru împrumuturi ipotecare. Bancherii au propus noi criterii pentru a ajuta debitorii ipotecari. % rambursare de la stat

Ordinul Ministerului Construcțiilor din Rusia din 30 august 2017 N 1184 / pr „Cu privire la crearea și organizarea lucrărilor Comisiei interdepartamentale pentru adoptarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenți ipotecari care efectuează...

Anexa nr. 2

la ordinul Ministerului Construcţiilor

și locuințe și servicii comunale

Federația Rusă

din data de 30.08.2017 N 1184/pr

POZIŢIE

DESPRE COMISIA INTERDEPARTAMENTALĂ DE DECIZIUNE

PRIVIND RAmbursarea CREDITORILOR (CREDITĂTORILOR) SUB IPOTECĂ

CREDITE (CREDITE) LOCUINȚE ALE PIERDERILOR (PARTEA LOR) DECORITE

CA REZULTATE ALE RESTRUCTURĂRII LOCUINȚEI ipotecare

CREDITE (IMPRUMUTURI) CONFORM CU TERMENII PROGRAMULUI

CREDITE (CREDITE) LOCUINȚE ÎN DIFFICILE

SITUATIE FINANCIARA

1. Comisia interdepartamentală pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), drepturile de creanță asupra cărora au fost dobândite de către agenții ipotecari, și către societatea pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” cu privire la creditele ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe, drepturile de creanță asupra cărora au fost dobândite de către această societate, pierderi (parte din acestea) rezultate din restructurare. de credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu condițiile programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă (denumită în continuare Comisia Interdepartamentală), creată în temeiul alin. 2 din Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961 „Cu privire la implementarea în continuare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu ipotecă împrumuturi personale (împrumuturi) aflate într-o situație financiară dificilă” în scopul îmbunătățirii eficienței implementării programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație dificilă de viață (denumite în continuare program de asistență).

2. În activitățile sale, Comisia interdepartamentală este ghidată de Constituția Federației Ruse, de legile constituționale federale, de legile federale, de actele Președintelui Federației Ruse și ale Guvernului Federației Ruse, de prezentele Regulamente și de Procedura pentru activitatea Comisia interdepartamentală.

3. Comisia interdepartamentală este formată în număr de cel puțin nouă membri, inclusiv președintele, vicepreședintele și membrii Comisiei interdepartamentale.

Componența Comisiei Interdepartamentale este formată din reprezentanți ai autorităților executive federale, Adunarea Federală a Federației Ruse, Banca Centrală a Federației Ruse, Camera Publică a Federației Ruse, Comisarul pentru Drepturile Omului în Federația Rusă.

4. Principalele funcții ale Comisiei Interdepartamentale sunt:

Considerarea în conformitate cu paragrafele 7 și Condițiile de bază pentru implementarea Programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu împrumuturi ipotecare (împrumuturi) în situație financiară dificilă (denumite în continuare Condițiile de bază), aprobate prin Decret al Guvernului Federația Rusă din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, precum și o majorare a capitalului autorizat a societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” de cereri de la creditori (creditori) pentru împrumuturi ipotecare (împrumuturi), agenți de ipoteci, care funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, privind împrumuturile ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) , drepturile de creanță asupra cărora sunt dobândite de agenții de credit ipotecar și Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe Societății pe acțiuni privind creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță credite pentru care aceasta societate a dobandit (denumiti in continuare creditorii participanti la programul de asistenta, programul de asistenta);

Luarea deciziilor privind posibilitatea (imposibilitatea) majorării compensației creditorilor participanți la programul de asistență a sumei maxime a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat (împrumut);

Luarea deciziilor cu privire la posibilitatea (imposibilitatea) societății pe acțiuni Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (denumită în continuare AHML SA) de a plăti creditorilor care participă la programul de asistență despăgubiri (parte a acestuia) în cazul restructurării creditelor ipotecare pentru locuințe ( împrumuturi) în cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la clauza 8 din Condițiile de bază.

5. Comisia interdepartamentală își desfășoară activitățile în conformitate cu procedura aprobată pentru activitatea sa.

6. Şedinţele Comisiei interdepartamentale se ţin sub formă de vot în absent cel puţin o dată pe lună. Dacă este necesar, prin decizie a președintelui Comisiei interdepartamentale, ședințele se pot ține personal.

(7) Ședința Comisiei interdepartamentale este considerată competentă dacă cel puțin jumătate dintre membrii acesteia au participat la ea.

Se consideră că votul în absență a avut loc dacă cel puțin jumătate dintre membrii Comisiei interdepartamentale au depus chestionare completate corespunzător în termenul stabilit. Deciziile prin vot în absență se iau în absența membrilor Comisiei interdepartamentale. Problemele asupra cărora nu au fost luate decizii prin votul absent pot fi luate în considerare la o ședință a Comisiei interdepartamentale

8. Președintele Comisiei interdepartamentale din oficiu este ministrul adjunct al construcțiilor, locuințelor și serviciilor comunale al Federației Ruse.

9. Președintele Comisiei Interdepartamentale:

desfășoară conducerea generală a lucrărilor Comisiei interdepartamentale;

aprobă formularele de documente necesare organizării lucrărilor Comisiei interdepartamentale;

convoacă ședințe ale Comisiei interdepartamentale;

aprobă ordinea de zi a ședinței Comisiei interdepartamentale și lista problemelor supuse votului în absență, stabilește termenul de depunere a chestionarelor completate și data determinării rezultatelor votului în absență;

ia în considerare informațiile primite de la membrii Comisiei Interdepartamentale și chestionarele primite de la membrii Comisiei Interdepartamentale în cazul votului absent.

10. În lipsa Președintelui Comisiei Interdepartamentale, la organizarea și/sau ținerea unei ședințe a Comisiei Interdepartamentale, atribuțiile acestuia sunt îndeplinite de către Vicepreședintele Comisiei Interdepartamentale.

11. Secretar executiv al Comisiei interdepartamentale:

ține procesul-verbal al ședinței și întocmește hotărârile Comisiei interdepartamentale;

organizează pregătirea ședințelor Comisiei interdepartamentale, formează, de comun acord cu președintele Comisiei interdepartamentale, ordinea de zi a ședinței și lista persoanelor invitate la ședință (dacă este cazul), și asigură, de asemenea, primirea materialelor pe probleme. să fie luate în considerare la ședința Comisiei interdepartamentale;

angajează specialiști din cadrul SA AHML pentru a analiza cererile depuse de creditorii participanți la programul de asistență pentru corectitudinea întocmirii acestora și verificarea caracterului complet al documentelor primite;

informează membrii Comisiei interdepartamentale și persoanele invitate la ședință cu privire la ordinea de zi a ședinței, data, locul, ora desfășurării acesteia și, de asemenea, transmite copii ale materialelor care urmează a fi luate în considerare la ședința Comisiei interdepartamentale;

întocmește chestionare cu privire la problemele depuse pentru votul absent și le transmite membrilor Comisiei interdepartamentale;

notifică membrilor Comisiei interdepartamentale termenul limită de depunere a chestionarelor completate și data stabilirii rezultatelor votului absent;

transmite președintelui Comisiei interdepartamentale chestionarele primite ale membrilor Comisiei interdepartamentale în cazul votului absent;

întocmește procesul-verbal al ședinței (vot în absent) a Comisiei interdepartamentale;

asigură contabilizarea și păstrarea documentației privind activitățile Comisiei interdepartamentale;

este de acord cu președintele Comisiei interdepartamentale și, în baza acordului, semnează procesul-verbal al ședinței Comisiei interdepartamentale;

transmite membrilor săi copii ale procesului-verbal al ședinței Comisiei interdepartamentale, precum și SA „AHML” în vederea examinării ulterioare la planificarea acțiunilor în calitate de operator al programului de asistență;

îndeplinește alte funcții în numele președintelui Comisiei interdepartamentale.

12. Membrii Comisiei Interdepartamentale:

a) participă la dezbaterea problemelor luate în considerare de Comisia interdepartamentală, la elaborarea și adoptarea deciziilor cu privire la acestea, la vot;

b) face propuneri președintelui Comisiei interdepartamentale privind organizarea lucrărilor comisiei;

c) prezinta materiale secretarului executiv al Comisiei interdepartamentale cu privire la aspecte ce urmeaza a fi analizate la o sedinta a comisiei;

d) să propună candidați pentru a participa la ședință funcționari ai organismelor guvernamentale federale interesate care nu sunt membri ai Comisiei interdepartamentale;

e) nu are dreptul de a-și delega atribuțiile altor persoane. În caz de absență de la o ședință desfășurată personal, dreptul de a-și exprima în scris opinia asupra problemelor luate în considerare, care este anunțată în ședință, este supus reflectării în procesul-verbal și se ia în considerare ca voce a membrului. a Comisiei interdepartamentale prezente la sedinta.

TASS, 22 august. Din 22 august, Guvernul Federației Ruse reia sprijinul pentru debitorii de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă, conform noilor reguli. Împrumutații care au luat un împrumut atât în ruble, cât și în valută, vor putea conta pe ajutor. Vezi și Cine va primi asistență guvernamentală la plata creditelor ipotecare Noul program va fi finanțat din Fondul de rezervă al Guvernului în valoare de 2 miliarde de ruble, extinderea acestuia va permite restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare. Programul va fi operat de Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor (AHML). Noua ediție a programului clarifică cerințele pentru debitori. Astfel, vor putea participa creditorii ipotecari care au trecut cel puțin 12 luni din momentul în care au primit un credit ipotecar până la data depunerii cererii de restructurare și a căror plată lunară a creditului a crescut cu cel puțin 30% în program.

Comisia a fost înființată pentru a analiza problemele de restructurare a creditelor ipotecare

Deci, de exemplu, prin decizie a comisiei interdepartamentale, în cazuri excepționale, suma de bază a asistenței din partea statului poate fi majorată de la 1,5 milioane de ruble, dar nu mai mult de două ori. Ipotecile valutare Ministrul de finanțe al Federației Ruse, Anton Siluanov, în martie 2017, în urma unei întâlniri cu creditorii ipotecari în valută, a propus înființarea unui sistem de asistență de stat pentru debitorii ipotecari în așa fel încât să se orienteze către creditorii ipotecari în valută. La întâlnirile cu Ministerul Finanțelor și AHML, activiștii mișcării ipotecare valutare au insistat asupra unei „abordări de produs”, când criteriul cheie pentru aderarea la program este chiar faptul că un cetățean are obligații în temeiul unui credit ipotecar (împrumut) țintit pentru locuințe. , calculată în valută și acceptată în perioada de până la sfârșitul anului 2014.

Programul de asistență ipotecară își reia activitatea

Fondurile bugetare alocate pentru sprijinirea debitorilor de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă și-au găsit deja destinatari. După cum i s-a spus Izvestiei la Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe (AHML), toate cele 4,5 miliarde de ruble din programul de stat au fost de fapt selectate de bănci și direcționate către restructurarea creditelor ipotecare. Astfel, programul de stat poate fi considerat finalizat cu succes în zilele următoare, deși termenul oficial de finalizare a acestuia este 31 mai.

Atenţie

Programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari care se află într-o situație financiară dificilă din cauza crizei se va încheia în câteva zile, a declarat pentru Izvestia un reprezentant al AHML. 4,5 miliarde de ruble alocate în prima jumătate a anului 2015 de la buget pentru sprijinirea rușilor, de fapt. epuizat. Acest lucru a fost determinat de creșterea explozivă a cererii debitorilor pentru restructurarea creditelor la începutul acestui an. Scopul programului este astfel îndeplinit, agenția este convinsă.

Programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari se încheie înainte de termen

Documentele împrumutatului vor fi înaintate comisiei spre examinare prin decizia băncii creditoare pe baza cererii relevante. Băncile au responsabilitatea de a filtra debitorii care solicită asistență la care nu au dreptul în conformitate cu termenii programului. Acest lucru va reduce timpul de revizuire a documentelor pentru a oferi asistență acelor familii care chiar au nevoie de el cât mai repede posibil.

Info

Este de remarcat faptul că, în timpul ultimului program de asistență pentru debitorii ipotecari, au fost înregistrate un număr mare de cazuri de debitori care au solicitat un credit ipotecar „ieri” și „azi” doresc să scoată o parte din datorie. De asemenea, debitorii care au alte proprietăți imobiliare rezidențiale (una sau mai multe) care nu se califică pentru program au aplicat adesea. Mai mult, debitorii au transferat în mod special proprietatea rudelor și au depus documente pentru restructurare.

Comisia de asistență pentru debitorii ipotecari

Categoria debitorilor de ruble a căror plată lunară a crescut cu 30% sau mai mult include deținătorii de credite ipotecare care, din cauza situației financiare dificile, au fost anterior restructurați conform programelor interne ale băncii cu o plată amânată, dar o creștere a dimensiunii acesteia. Potrivit autorilor noului program, pe fondul unei scăderi semnificative a ratelor ipotecare comparativ cu 2015-2016, condiția majorării plății lunare cu cel puțin 30% este justă, deținătorii de credite ipotecare în ruble au acum posibilitatea de a-și restructura. ipoteci pentru a reduce plata lunară direct în bănci. Potrivit șefului AHML Alexander Plutnik, astăzi băncile oferă refinanțare ipotecară la rate de 9,5% pe an. Astfel, programul a devenit și mai axat pe ajutarea debitorilor care se află într-o situație financiară dificilă.

Site-ul oficial al Sberbank a Rusiei

Programul anterior Programul de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile de viață a fost lansat în aprilie 2015 și s-a încheiat oficial la 31 mai 2017 (fondurile programului au fost cheltuite în martie 2017). 4,5 miliarde de ruble au fost alocate pentru restructurarea datoriilor deținătorilor de credite ipotecare. În total, din 2015, aproximativ 22.000 de persoane au primit sprijin în cadrul programului de stat.
familiile rusești. „Cu toate acestea, unii debitori au în continuare dificultăți cu rambursarea împrumuturilor ipotecare. Pentru a oferi sprijin acestor cetățeni, au fost alocate fonduri suplimentare în valoare de 2 miliarde de ruble din Fondul de rezervă al Guvernului Federației Ruse și au fost aprobate noi condiții pentru program, ținând cont de situația actuală de pe piață. ”, a notat AHML.
O comisie interdepartamentală a fost înființată în Rusia pentru a se ocupa de problemele debitorilor de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă, a declarat luni Mikhail Men, ministrul Construcțiilor și Locuințelor și Utilităților Publice al Federației Ruse. „Avem un program de sprijinire a debitorilor ipotecari care se află într-o situație financiară dificilă. S-au primit contestații pentru a putea lua decizii în cadrul comisiei în anumite cazuri nestandard. S-a semnat actul administrativ, s-a creat comisia.

A fost condus de adjunctul meu Nikita Stasishin”, a spus Men. El a menționat că comisia va lua în considerare cererile individuale ale debitorilor. Pe lângă reprezentanți ai Ministerului Construcțiilor, acesta va include reprezentanți ai Ministerului Finanțelor, Băncii Centrale, Dumei de Stat, Consiliului Federației, Camerei Publice și Comisarului pentru Drepturile Omului.

A funcționat Comisia interdepartamentală de asistență pentru debitorii ipotecari?

Comisia va lua în considerare aspecte legate de acordarea unei sume sporite de asistență financiară familiilor (până la 3 milioane de ruble) în situații deosebit de dificile, precum și acordarea dreptului de participare la program familiilor care au ușoare discrepanțe cu 1-2 condiții de programul. Un angajat al Agenției de Împrumut Ipoteca pentru Locuințe (AHML) a explicat că comisionul poate permite împrumutatului să se restructureze dacă, de exemplu, suprafața locuinței sale este mai mare de câțiva metri pătrați decât o permit condițiile programului, sau o familie numeroasă are o cotă mai mare de 1/2, dar într-o cameră „Hrușciov”. „Și astfel încât să nu se potrivească deloc nici măcar în nicio condiție, atunci acest lucru este puțin probabil. Atunci vom fi „depășiți” de proprietarii imobiliarelor de elită, și de cei care au o duzină de apartamente.

Dar, desigur, puteți încerca dacă banca acceptă documentele...”, a adăugat angajatul.

Restricția în acest caz va fi o participare unică la program și aplicarea prevederilor acestuia la singura obligație a unui cetățean. Ca urmare, în conformitate cu un decret guvernamental, s-a decis ca, în cadrul programului actualizat, băncile să restructureze creditele ipotecare problematice în valută la o rată a rublei pentru un client care să nu depășească 11,5% sau ipoteci problematice în ruble la o rată nu mai mare decât rata în vigoare la data restructurarii creditului. „Debitorii de credite ipotecare care au luat un împrumut atât în ruble, cât și în valută vor putea aplica pentru participarea la program. Valoarea plății lunare pentru un împrumut în valută poate crește din cauza modificărilor cursului de schimb și a unui împrumut inițial în ruble - de exemplu, din cauza unei creșteri a ratei dobânzii, dacă nu a fost inițial fixată pentru întreaga perioadă. termenul împrumutului”, a explicat AHML pentru TASS.

In plus, locuinta ipotecata trebuie sa fie singura locuinta a familiei debitorului ipotecar. Suma de bază a asistenței din partea statului va fi de 30% din soldul sumei împrumutului, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Comisia interdepartamentală Noua fază a programului de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare va prevedea criterii mai flexibile de acordare a asistenței decât era în programul vechi, consideră adjunctul ministrului Finanțelor Alexei Moiseev. Vezi și O comisie interdepartamentală specială, care ar trebui creată înainte de 1 septembrie 2017, va contribui la aceasta. Componența comisiei și procedura de lucru vor fi stabilite de Ministerul Construcțiilor din Rusia. Comisia va avea dreptul de a lua decizii privind acordarea de sprijin cetățenilor care în mod oficial nu îndeplinesc condițiile individuale ale programului, dar au mare nevoie de acesta.

Marțea trecută, Banca Rusiei a găzduit o întâlnire cu reprezentanții celor mai mari bănci ipotecare. Acesta a discutat despre formatul unui nou program de stat pentru a ajuta debitorii ipotecari, care este dezvoltat în numele prim-ministrului Dmitri Medvedev, scrie Kommersant. Programul este planificat să fie aprobat în viitorul apropiat.

În ciuda faptului că întâlnirea a avut un format închis, iar participanții și Banca Centrală nu comentează oficial despre aceasta, într-o conversație informală, participanții la întâlnire au împărtășit câteva detalii publicației. Astfel, a devenit cunoscut faptul că bancherii și-au propus stabilirea a două criterii cheie pentru acordarea asistenței, care au fost aprobate la finalul ședinței. Potrivit unuia dintre bancheri, acum sunt propuse astfel de criterii pentru a stabili o scădere a venitului debitorului cu 30% sau mai mult sau o creștere a mărimii plății împrumutului cu 30% sau mai mult.

În cadrul implementării noului program, este planificată și crearea unei comisii speciale, cu participarea reprezentanților Băncii Centrale, AHML, Ministerului Finanțelor și Ministerului Construcțiilor, pentru selectarea debitorilor cu probleme. Se presupune că acest comision va rezolva și probleme controversate atunci când, de exemplu, spațiul de locuit al împrumutatului este mai mare de 1 mp. m decât cere programul, dar este evident că este nevoie de ajutor.

În noua versiune a programului de asistență pentru debitorii ipotecari, cel mai probabil, nu vor exista restricții valutare. Ministerele de resort au exprimat ideea de a acorda asistență în principal debitorilor în valută străină, în timp ce programul anterior nu a făcut excepții pentru moneda împrumutului. Cu toate acestea, cel mai mare jucător de pe piața creditelor ipotecare, Sberbank, a insistat să păstreze asistența și pentru debitorii de ruble.

Banca a subliniat că în cazul acordării de asistență exclusiv ipotecarilor în valută, peste 10 mii dintre debitorii săi, care au colectat documente în perioada programului anterior, dar nu au putut primi restructurare, întrucât fondurile alocate pentru aceasta (4,5). miliarde de ruble) sa încheiat înainte de termen. Conform statisticilor programului anterior, doar 750 de cereri din 52.000 au fost de la debitori în valută.

Potrivit publicației, la ședința, care a început la ora 18:00 și a durat aproape patru ore, bugetul programului nu a fost discutat, sarcina principală a fost de a conveni asupra criteriilor de selectare a debitorilor care trebuie sprijiniți. Întâlnirile cu participarea AHML în guvern, unde se preconizează aprobarea definitivă a parametrilor finali ai programului, ar trebui să aibă loc astăzi și mâine.

Informațiile că autoritățile sunt gata să ofere din nou asistență debitorilor ipotecari au apărut la începutul acestei săptămâni. Programul în sine, implementat de Agenția pentru Împrumut Ipoteca pentru Locuințe (AHML), s-a încheiat oficial pe 31 mai. Băncile au restructurat împrumuturile problematice la o rată care nu depășește 12% pe an, o parte din plata lunară către client a fost compensată de stat (maximum - 1,5 milioane de ruble).

Până în luna mai, băncile au primit 52,3 mii cereri de restructurare, dintre care 18,5 mii au fost restructurate, iar alte 16 mii nu au fost - din cauza epuizării fondurilor alocate, deși au îndeplinit cerințele. De fapt, bugetul programului (4,5 miliarde de ruble) a fost ales în martie. În același timp, băncile au continuat să accepte cereri, iar debitorii să colecteze documente, inclusiv extrase de cont. Aproximativ 20 de mii de debitori s-au trezit într-o situație în care până la momentul în care toate certificatele au fost depuse la bancă nu mai era nimic pe care să se bazeze.

În general, băncile au refuzat să ofere asistență acestor debitori în cadrul programului. Debitorii șomeri (coîmprumutați) au încercat și ei să se „restructura”, dar dacă nu sunt înregistrați la Centrul de Ocupare, li s-a refuzat și asistența. În plus, există multe cazuri în care debitorii care au primit o anulare de 10% din datoria principală au retransmis documente, încercând să obțină încă 30% ștergere în noile condiții de program. Deținătorii de ipoteci în ruble vor primi ajutor? Programul nu separă ipotecile în ruble și valută străină în categorii separate, totuși, dacă valoarea plății lunare nu a crescut, atunci este un refuz (până în prezent, nu a existat o singură aprobare de restructurare). Excepție pot fi doar familiile care și-au pierdut susținătorul de familie, împrumutații care și-au pierdut capacitatea de a munci, boala unui copil și alte cazuri deosebit de grave.

Comisia a fost înființată pentru a analiza problemele de restructurare a creditelor ipotecare

Atenţie

Vezi și Cine va primi asistență guvernamentală la plata creditelor ipotecare Noul program va fi finanțat din Fondul de rezervă al Guvernului în valoare de 2 miliarde de ruble, extinderea acestuia va permite restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare. Programul va fi operat de Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor (AHML).

Noua ediție a programului clarifică cerințele pentru debitori. Astfel, vor putea participa creditorii ipotecari care au trecut cel puțin 12 luni din momentul în care au primit un credit ipotecar până la data depunerii cererii de restructurare și a căror plată lunară a creditului a crescut cu cel puțin 30% în program.

Program de stat de asistență pentru debitori

Conform cerințelor actuale, obiectul trebuie să fie situat pe teritoriul Rusiei și, de asemenea, trebuie înregistrat ca gaj. Citiți despre procedura de obținere a unui credit ipotecar în articolul de la link.
4 condiție - cerințe pentru zona camerei. Se acordă asistență în cazul în care spațiile de locuit, inclusiv spațiile de locuit, pentru care dreptul de revendicare decurge din contractul de acțiuni nu depășește:

45 mp metri - pentru o camera cu 1 living;
65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri;
85 mp metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi /

Pentru trimitere. Condiția costului minim de 1 pătrat. metri din suprafața totală excluși.
5 stare - singura locuință. Asistența se acordă numai în prezența unei singure locuințe.

Noi condiții pentru programul de asistență pentru debitorii ipotecari 2017-2018

La întâlnirile cu Ministerul Finanțelor și AHML, activiștii mișcării ipotecare valutare au insistat asupra unei „abordări de produs”, când criteriul cheie pentru aderarea la program este chiar faptul că un cetățean are obligații în temeiul unui credit ipotecar (împrumut) țintit pentru locuințe. , calculată în valută și acceptată în perioada de până la sfârșitul anului 2014.

Programul de asistență ipotecară își reia activitatea

Important

În același timp, venitul total mediu lunar al familiei împrumutatului (debitori solizi) în perioada de facturare este egal cu suma veniturilor medii lunare ale împrumutatului (debitori solizi) și ale membrilor familiei acestuia și cu suma sumei lunare planificate. plata împrumutului (împrumutului) calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare a crescut cu cel puțin 30 la sută față de valoarea plății lunare planificate calculată la data încheierii contractului de împrumut (contract de împrumut). Astfel, în ciuda faptului că programul de asistență este conceput nu numai pentru debitorii în valută străină, condiția sa de a crește plata lunară cu 30% sugerează că acest program va fi disponibil în principal cetățenilor care au luat un credit ipotecar în valută străină.

3 condiția - locația proprietății și înregistrarea oficială a ipotecii.
In plus, locuinta ipotecata trebuie sa fie singura locuinta a familiei debitorului ipotecar. Suma de bază a asistenței din partea statului va fi de 30% din soldul sumei împrumutului, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.
Comisia interdepartamentală Noua fază a programului de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare va prevedea criterii mai flexibile de acordare a asistenței decât era în programul vechi, consideră adjunctul ministrului Finanțelor Alexei Moiseev. Vezi și O comisie interdepartamentală specială, care ar trebui creată înainte de 1 septembrie 2017, va contribui la aceasta. Componența comisiei și procedura de lucru vor fi stabilite de Ministerul Construcțiilor din Rusia. Comisia va avea dreptul de a lua decizii privind acordarea de sprijin cetățenilor care în mod oficial nu îndeplinesc condițiile individuale ale programului, dar au mare nevoie de acesta.

Comisia interdepartamentală privind programul de asistență pentru debitorii ipotecari

Împrumutatul (debitorii solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau care sunt tutori (tutorii) unuia sau mai multor copii minori;
cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
cetățeni care sunt veterani de luptă;
cetățeni care depind de persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă.

Condiția a 2-a - modificarea poziției financiare a împrumutatului (debitori solizi).

Împrumutații ipotecari care au luat un împrumut atât în ruble, cât și în valută vor putea aplica pentru participarea la program. Valoarea plății lunare pentru un împrumut în valută poate crește din cauza modificărilor cursului de schimb și a unui împrumut inițial în ruble - de exemplu, din cauza unei creșteri a ratei dobânzii, dacă nu a fost inițial fixată pentru întreaga perioadă. termenul împrumutului”, a explicat AHML pentru TASS.

Comisia Interdepartamentală pentru Programul de Asistență pentru Debitorii Ipotecari Contacte

Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra noilor condiții pentru obținerea sprijinului pentru debitorii cu un credit ipotecar. Problemele acordării de asistență în caz de dificultăți în plata creditelor ipotecare sunt tratate de societatea pe acțiuni Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor.

Asistența este oferită sub formă de restructurare a împrumuturilor. În acest caz, restructurarea se poate realiza atât prin încheierea unui acord de către creditor și debitor (debitori solidi și mai mulți) privind modificarea condițiilor unui contract de împrumut încheiat anterior (contract de împrumut), cât și prin încheierea unui nou contract de împrumut (împrumut). acord) în scopul rambursării integrale a datoriei la creditul ipotecar de restructurare.
Pentru a încheia o restructurare a datoriei, împrumutatul trebuie să depună o cerere la o instituție de credit.

Comisia Interdepartamentală pentru Programul de Asistență pentru Debitorii Ipotecari

Info

Cu toate acestea, condițiile programului s-au schimbat semnificativ. Pentru trimitere. Documentul normativ care reglementează procedura de acordare a asistenței este Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 (cu modificări și completări în vigoare în 2017) „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii. a debitorilor cu împrumuturi ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor.

Noile condiții ale programului de asistență pentru debitorii ipotecari în vigoare în 2018 au fost aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961 „Cu privire la implementarea în continuare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu împrumuturi ipotecare ( împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă” (intrat în vigoare la 21.08.2017).

Astăzi vom vorbi despre ce este Programul de asistență ipotecară și despre cum puteți obține mai exact ajutor pentru plata ipotecii.
de la stat în 2019.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari în 2019 de la stat, modificări și 730 de milioane de ruble suplimentare

Astăzi vei învăța:

Ce este un program de asistență pentru anumite categorii de debitori ipotecari?
Cum să obțineți ajutor pentru plata unui credit ipotecar de la stat?
Recenzii ale celor care au primit asistență de stat pentru plata ipotecilor.

Ce poți obține

Ipoteca a devenit unul dintre instrumentele eficiente pentru rezolvarea problemei locuințelor din Rusia. Da, are o serie de plusuri și minusuri, pe care le vom lua în considerare într-o postare separată a proiectului nostru, dar aceasta este o oportunitate reală, mai ales pentru familiile tinere, de a cumpăra locuințe.

Odată cu declanșarea unei alte crize în economie, statul a fost nevoit să ofere sprijin debitorilor de credite ipotecare care se aflau într-o situație financiară dificilă. În aprilie 2015, Decretul 373 corespunzător al Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015, semnat de D.A. Medvedev. SA „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” a devenit operatorul implementării acestui proiect.

Inițial, această rezoluție prevedea valabilitatea programului de asistență până la sfârșitul anului 2016, dar a fost modificată și completată în mod repetat.

Până în prezent, conform ultimelor modificări 373 din Hotărârea Guvernului din 24 noiembrie 2016, asistența acordată debitorilor ipotecari (restructurare ipotecară) este valabilă până la 1 martie 2017(prelungit până la 31 mai 2017 Decretul Guvernului Federației Ruse din 10 februarie 2017 nr. 172, din 7 martie 2017, acceptarea noilor cereri a fost suspendată din cauza cheltuirii fondurilor în cadrul programului.

Cu toate acestea, în iulie 2017, alte 2 miliarde de ruble au fost alocate din fondul guvernamental pentru a reporni programul. La 11 august 2017, au apărut noi condiții de participare la programul de asistență pentru debitorii ipotecari - Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 961, despre care veți afla din acest articol) și este după cum urmează:

Obligațiile ipotecare ale debitorului față de bancă sunt reduse în valoare de 20% până la 30% din sold (la discreția băncii împrumutătorului), dar nu mai mult de 1.500.000 de ruble.
Prin acord între debitor și bancă, puteți alege formatul de asistență, și anume, fie să trimiteți întreaga sumă de asistență către ipoteca pentru a achita principalul și, prin urmare, a reduce plata lunară, fie pentru a reduce plata lunară cu 50% sau mai mult timp de până la 1,5 ani.
Înlocuirea unei ipoteci în valută străină cu una în ruble. Totodată, rata ipotecarei nu poate fi mai mare de 11,5% pe an. Pentru o ipotecă în ruble, nu mai mare decât rata curentă a băncii, cu excepția cazurilor stipulate prin contractul de ipotecă, în cazul încălcării regulilor de asigurare.
Până la 1 septembrie, ar trebui creată o comisie interdepartamentală specială, care va putea mări plata maximă în cadrul programului de 2 ori și va putea aproba cererile de participare dacă există abateri de la condițiile de bază, dar nu mai mult de două puncte.

Exemplu:Dacă familia are un sold ipotecar la momentul restructurării de 2 milioane de ruble și, după verificarea documentelor AHML, banca creditoare a decis să anuleze datoria în valoare de 20% din soldul datoriei principale, apoi cu o ipotecă de 12% pe an cu un termen rămas de 10 ani, plata va fi redusă de la 28694 de ruble planificate. pe lună până la 22955. Beneficiază 5739 ruble.

Există o părere că de foarte multe ori băncile refuză să restructureze creditele ipotecare, dar de fapt această procedură este foarte benefică pentru ele. pierderile suferite de bancă (venituri pierdute din dobânzi) din cauza rambursării anticipate sunt compensate de stat.

Modificări ale programului de asistență pentru împrumutați ipotecari din 10 februarie 2017, ei sugerează că rambursarea maximă de 30% din sold (până la 1,5 milioane de ruble) este compensată de stat numai dacă familia are doi copii sau sunteți invalid (copil cu handicap), iar veteranii de luptă pot aplica si actiuni. Cu un copil poți pretinde doar 20%. Modificările din data de 10 august 2017 fac posibilă dublarea cuantumului plății maxime prin decizie a unei comisii speciale interdepartamentale.

După analizarea recenziilor negative despre plata unui credit ipotecar cu ajutorul statului, experții noștri au ajuns la concluzia că cel mai adesea motivul refuzului este informațiile false furnizate de împrumutat și lipsa cunoașterii cerințelor și condițiilor de bază pentru stat. a sustine. Să vorbim despre ele acum.

Punct important! Acceptarea documentelor în cadrul Programului a fost suspendată din 2 decembrie 2018 și programul nu mai funcționează.

Cine poate primi sprijin de la stat

Decretul Guvernului nr. 373, modificat la 24 noiembrie 2016, prevede următoarea listă a persoanelor cărora statul le poate ajuta la plata ipotecii:

cetățeni ai Federației Ruse cu 1 sau mai mulți copii minori;
Tutorii (tutorii) a 1 sau mai multor copii minori;
Participanții la ostilități;
Persoane cu handicap sau familii cu copii cu handicap;
Cetăţeni cu copii în întreţinere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o instituţie de învăţământ.

Cerințe ipotecare

Pentru a primi asistență de la stat, un apartament ipotecat trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:

Nu trebuie să depășească suprafața totală pentru un apartament cu un pat - 45 mp, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. și pentru trei ruble și mai mult - 85 mp.
Costul de 1 mp. suprafața totală a locuinței nu depășește mai mult de 60% din costul mediu al unui apartament tipic din regiunea dvs. la data încheierii contractului de împrumut (conform Serviciului Federal de Statistică a Statului).
Locuința trebuie să fie singura pentru împrumutatul ipotecar. În același timp, este permis să aveți o cotă totală de proprietate a tuturor membrilor familiei de cel mult 50% într-o altă clădire rezidențială. Numărătoarea inversă pentru disponibilitatea proprietății este din 30.04.2015. Acestea. nu se va putea rescrie/dona rapid bunuri imobiliare „extra” pentru a deveni membru.

Punct important! Cerința pentru suprafața totală a locuinței ipotecare și costul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu 3 sau mai mulți copii minori. Dacă aveți mai mult de 50% proprietate în alte locuințe, atunci vi se va refuza în cadrul programului, dar o puteți transfera rudelor și atunci totul va fi OK. Din 08.11.2017, litigiile privind metri pătrați și abaterile din cadrul programului trebuie soluționate de o comisie specială interdepartamentală, care va fi creată în septembrie.

Cerințe pentru debitorii ipotecari

cetățenie rusă
Venitul dvs. este sub două salarii de trai la locul de reședință pentru fiecare persoană din familie, după scăderea plății ipotecare lunare din acestea. Sunt analizate trei luni complete. În acest caz, plata creditului ipotecar trebuie să crească cu cel puțin 30% din plata inițială.

Acestea. acest program este potrivit doar pentru creditele ipotecare în valută și acei debitori care au o rată variabilă. Pentru debitorii obișnuiți de credit ipotecar, o situație este imposibilă când plata curentă este cu 30% mai mare decât cea inițială. Dar atunci când comisia interdepartamentală începe să lucreze, acolo se va putea depune o cerere spre examinare, pentru că. sunt permise până la 2 abateri de la condiții. Abatere la creșterea plății lunare inclusiv.

Dacă aveți un co-împrumutat în ipotecă și acesta are o cotă din proprietatea din acest apartament, atunci acesta este obligat să furnizeze un pachet complet de documente atât pentru el, cât și pentru membrii familiei sale.

Acum raspunde acestor intrebari.
Dacă ați primit răspunsul „NU” pentru unul dintre ei, atunci nu veți putea aplica pentru participarea la programul de sprijin pentru debitorii ipotecari în 2018:

Aveți copii minori sau sunteți tutorele (custodele) unor astfel de copii?
Ipoteca pentru casă cumpărată în Rusia?
Sunt toți debitorii de credite ipotecare cetățeni ai Federației Ruse?
După deducerea plății ipotecare, venitul fiecărui membru al familiei dumneavoastră este mai mic de două salarii de trai în zona dumneavoastră?
Plata dvs. a crescut cu 30% față de programul inițial?
Este ipoteca emisă pentru achiziționarea de gata făcute sau locuințe în construcție?
Suprafața totală a locuinței este mai mică de 45 mp pentru odnushka, 65 mp. pentru bucata copeck si 85 mp. pentru trei ruble și mai mult (cu excepția familiilor cu 3 sau mai mulți copii).
Costul de 1 mp. nu mai mult de 60% din costul mediu al unui pătrat într-un apartament tipic din regiunea dumneavoastră?

Dacă toate răspunsurile dumneavoastră sunt „Da”, atunci veți putea primi sprijin din partea statului pentru achitarea creditelor ipotecare.

Cum să obțineți sprijin guvernamental

Acum știi deja pe ce te poți baza sprijin din partea statului în achitarea ipotecii . Acum rămâne să aflați cum să-l obțineți.

În primul rând, trebuie să contactați banca la care ați primit ipoteca. Aproape toate băncile importante participă la acest program de asistență pentru debitorii ipotecari.

Lista completă poate fi descărcată de pe link.

De regulă, această problemă este tratată de către departamentul pentru tratarea datoriilor restante. Este suficient doar să suni la centrul de contact al băncii tale și să afli unde se află.

Banca vă va oferi o listă de documente pentru sprijin guvernamental pentru credite ipotecare. Un exemplu de listă este prezentat mai jos:

Un formular de cerere cu indicarea obligatorie a motivului pentru care vă acordă asistență din partea statului (reducere de venit, reducere, decret etc.).
Pașapoarte, certificate de naștere ale minorilor tuturor membrilor familiei.
Certificat de căsătorie (dacă căsătoria este înregistrată).
Certificat de divorț, schimbarea numelui complet, a părinților și a copiilor, acordul părinților cu privire la domiciliul copilului cu unul dintre părinți (dacă este necesar).
Decizia autorităților tutelare sau hotărârea judecătorească privind instituirea tutelei (pentru tutori și curatori).
Certificat de veteran de război (pentru veterani).
Documente privind handicapul de la împrumutat sau co-împrumutat sau de la copiii acestora.
Certificat de naștere pentru persoanele aflate în întreținere cu vârsta sub 24 de ani.
Certificat de componență a familiei pentru confirmarea reședinței unei persoane aflate în întreținere sub 24 de ani la împrumutatul/coîmprumutatul.
O adeverință de la o instituție de învățământ care să ateste că un copil sub 24 de ani care este în întreținerea împrumutatului/coîmprumutatului studiază cu normă întreagă.
Aviz de la Fondul de Pensii ca o persoana dependenta sub 24 de ani nu are venituri independente din munca.
O copie certificată a carnetului de muncă al împrumutatului/coîmprumutatului.
Certificat oficial de muncă (pentru militari sau ofițeri de aplicare a legii).
Certificat de înregistrare IP (pentru antreprenori individuali).
Ordin al Ministerului Justiției al Rusiei privind numirea ca notar (pentru notari).
Cartea de munca si/sau contractul de munca expirat pentru someri.
Document de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă (pentru șomeri).
Notificarea fondului de pensii cu privire la starea contului personal al persoanei asigurate (pentru toti).
Certificat de la FSS al Federației Ruse privind veniturile din invaliditate temporară, prestații și alte plăți.
Adeverință de venit sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice 2 sau sub formă de bancă de la toți membrii familiei.
Certificat bancar privind suma totală a venitului familiei (furnizat de bancă).
Declarații fiscale, brevete etc.
Informații despre cuantumul pensiei pentru pensionari.
Acord de împrumut
Ipoteca (dacă este emisă, este în bancă).
O cerere de la debitori că au imobiliare în Rusia.
Contract de capital propriu (pentru o ipotecă pe o clădire nouă).
Contract de evaluare a garanțiilor ipotecare.
Pașaport tehnic/cadastral pentru spații de locuit.
Programul de plată a ipotecii.

Lista este destul de impresionantă și te va face să alergi puțin, dar merită. Singurul moment care este destul de complicat este extrasele din USRN. Costă bani. O declarație privind drepturile de proprietate în toată Rusia este de 1.500 de ruble de persoană și nimeni nu vi le va returna dacă refuzați. Au fost o mulțime de plângeri cu privire la aceasta ultima dată. Din 08.11.2017, cerința de extras din USRN a fost anulată. Banca nu are dreptul să o ceară. AHML o solicită în mod independent.

După ce lista completă a documentelor este depusă la bancă, responsabilul trebuie să le trimită la AHML pentru verificare. În medie, durează 30 de zile, dar feedback-ul participanților indică faptul că poate ajunge până la șase luni. banca și AHML solicită documente suplimentare la discreția lor.

Când AHML ia o decizie pozitivă, banca vă va anunța data întâlnirii. În continuare, va trebui să semnați un nou program de plată, un nou document PSK, să încheiați un acord de restructurare (acord suplimentar la contractul de ipotecă), un acord de modificare a condițiilor ipotecii. În continuare, va trebui să așteptați de la 2 până la 4 săptămâni, când ipoteca va fi solicitată din arhiva băncii. După aceea, este necesar, împreună cu un pachet complet de documente de împrumut și un acord de modificare a condițiilor ipotecii (asigurați-vă că faceți copii), să vizitați justiția pentru înregistrarea de stat a modificărilor.

Procesul este similar în Gazprombank. VTB 24 închide ipoteca și emite un nou împrumut pentru o sumă mai mică, ceea ce înseamnă că trebuie să plătiți din nou costurile de asigurare și evaluare.

Nu există comision de restructurare ipotecară. Efectuarea acestei proceduri nu te scuteste de achitarea platii lunare si a primelor de asigurare stipulate prin contract.

Concluzie

Există o serie de recenzii negative și pozitive despre acest program.

Pozitiv:

O sumă de sprijin de până la 600.000 de ruble ajută bine la reducerea plăților ipotecare.
O plată ipotecară mai mică va ajuta la atenuarea unei situații financiare dificile.

Negativ:

Lista mare de documente.
Lipsa mecanismelor transparente de urmărire a etapelor de luare în considerare a cererii.
Timpi lungi de procesare.
Nu există o cerință obligatorie de a preciza motivul refuzului.

Din aceasta putem concluziona că programul de asistență este într-adevăr un instrument bun de sprijinire a debitorilor ipotecari, însă mecanismul de implementare a acestuia este complex, stângaci și netransparent, ceea ce duce la feedback negativ din partea populației.

Sper că acum totul este clar pentru tine plătiți ipoteca cu ajutorul statului.

Punct important! Dacă ați depus o cerere de participare mai devreme, dar nu ați primit un răspuns, atunci trebuie să colectați din nou toate documentele și să aplicați din nou.

Dacă nu ați putut participa la acest program, atunci vă recomandăm să luați în considerare un alt tip de sprijin pentru debitorii de credite ipotecare - Condițiile detaliate sunt descrise într-o postare specială. Citește mai departe.