Cele mai profitabile împrumuturi auto: condiții, bănci. Ce este mai profitabil - un credit auto sau un credit de consum? Ce este un împrumut auto și care sunt condițiile Ce este inclus într-un împrumut auto

Salutare tuturor, Ilya Kulik aici! Dacă vrei să iei un împrumut auto, ar trebui să studiezi mai întâi termenii și condițiile. La urma urmei, depinde de ei dacă vei putea cumpăra mașina aleasă și cât de mult va trebui să plătești în exces pentru credit.

Deoarece există o mulțime de bănci, și chiar mai multe produse de credit, pentru a găsi condiții care ți se potrivesc, va trebui să vizitezi zeci de site-uri și să petreci mult timp. Dar merită timpul tău, pentru că astfel poți alege un program cu cele mai optime și chiar favorabile condiții. Studiați, comparați și alegeți cel mai bun împrumut auto!

Amintiți-vă că în timp ce alegeți un creditor și studiați ofertele, banca poate modifica oricând condițiile la discreția sa. Regulile exacte de utilizare a unui împrumut pentru fiecare caz trebuie aflate în momentul aplicării directe, după un studiu preliminar de opțiuni și comparații, și nu invers.

Ar fi util să verificați datele specificate pe site-ul băncii prin comunicarea cu managerul, specialiștii call center sau serviciul de asistență online.

În funcție de condițiile (în care se acordă împrumuturi auto și în care nu), informații exacte pot fi găsite doar din contract, deoarece ia în considerare toate nuanțele individuale. Prin urmare, nu uitați de regula principală de comunicare cu băncile - citiți cu atenție și complet toate documentele înainte de a semna.

De asemenea, nu uitați că diverse instituții financiare au propriile caracteristici și nuanțe atât în ​​ceea ce privește opțiunile oferite, cât și condițiile pentru acestea.

Urmărește videoclipul despre condițiile de bază ale împrumutului pentru majoritatea băncilor:

Cerințe generale pentru un împrumutat de împrumut auto

Pe lângă condițiile în care o persoană poate primi un împrumut de la o bancă, o instituție de credit stabilește anumite cerințe clientului pentru a fi sigură de returnarea fondurilor împrumutate.

Aceste cerințe sunt aproximativ aceleași în toate băncile, așa că nu are rost să descriem fiecare creditor separat, deși există produse de împrumut cu condiții speciale.

Dar chiar dacă clientul este potrivit din punct de vedere formal, probabilitatea aprobării va depinde în mod direct de cât de aproape sunt datele clientului de ideal în conceptul băncii. De asemenea, merită să ne amintim că orice bancă are dreptul de a refuza să aprobe un împrumut fără a da un motiv.

În primul rând, trebuie să știți că împrumuturile pentru mașini sunt de obicei oferite numai cetățenilor Federației Ruse. Mulți creditori solicită, de asemenea, ca clientul să aibă reședința permanentă în regiunea în care banca are reprezentanțe și chiar să stabilească o perioadă minimă (4-6 luni) de înregistrare într-un singur loc.

Totuși, unele bănci au oferte și pentru străini dacă au un statut de înregistrare temporară solidă, care să nu trezească suspiciuni și muncă oficială permanentă. Adevărat, astfel de împrumuturi auto sunt întotdeauna mari.

Principalul criteriu de evaluare a unui debitor de către un creditor

Cel mai important criteriu care dă motive unei bănci să aibă încredere într-un client și să-i acorde un împrumut auto este situația sa financiară.

Este evaluat pe două aspecte principale:

1. Nivel.
2. Stabilitate.

Mai mult, împrumutatul nu trebuie neapărat să aibă surse de venit sub forma unui salariu „alb” și locuințe sub formă de casă sau apartament.

Creditorii iau în considerare totul:

• Orice plăți regulate, cum ar fi pensiile, de exemplu.
• Venituri din afaceri, depozite bancare, chirie, tot felul de venituri semnificative unice (din vânzarea a ceva, de exemplu), etc., etc.
• Disponibilitatea oricărui valoros bunuri imobiliare, bunuri mobile de valoare, valori mobiliare, bijuterii, opere de artă cu o valoare ridicată a drepturilor intelectuale și de drept de autor etc., etc.

Vârsta împrumutatului

Principala limitare aplicată debitorului este vârsta. Vârsta minimă pentru a obține un împrumut de la majoritatea băncilor este de 21 de ani. Dar în unele locuri puteți obține un împrumut auto de la vârsta de 18 ani, de exemplu, la Rosselkhozbank, iar în unele locuri un împrumut pentru achiziționarea unei mașini nu este acordat unei persoane sub 23 de ani, cum ar fi, de exemplu, la momentul primirii împrumutului.

Vârsta maximă este de obicei stabilită la 65 de ani la data ultimei plăți. Dar există și excepții. De exemplu, în Sovcombank puteți rambursa împrumutul până la vârsta de 85 de ani, în bancă până la 76 de ani, dar în Alfa Bank nu există nicio limită specificată.

Experiență de muncă

Următorul criteriu după care sunt selectați debitorii este experiența de muncă. Este necesară angajarea oficială, iar vechimea în muncă la locul actual de muncă nu trebuie să fie mai mică de 3-4 luni, iar în unele cazuri chiar șase luni (de exemplu, la Rosselkhozbank). Adesea, pe lângă aceasta, solicită ca experiența totală de muncă să fie de cel puțin un an. Cerințele pentru clienții salariali sunt de obicei mai blânde.

Asigurarea personală a împrumutatului

Multe bănci acordă o mare atenție acestui criteriu, deoarece de el depinde o componentă semnificativă a evaluării generale a riscului împrumutului. La urma urmei, băncile pot suferi pierderi dacă se întâmplă ceva cu împrumutatul.

Deși acest criteriu nu este întotdeauna critic la acordarea unui împrumut, de obicei este semnificativ. Și în cazul unui împrumut pentru pensionari sau persoane aflate în apropierea vârstei de pensionare, asigurarea de viață și de sănătate este de obicei o condiție prealabilă.

Documente necesare

Pachetul standard de documente care trebuie prezentat constă în:

• pasaport personal, Veți avea nevoie de copii ale tuturor paginilor documentului, inclusiv ale celor goale.
• Permis de conducere(dacă intenționați să transferați mașina unei alte persoane, va fi necesar și permisul acesteia).
• STANIUși SNILS.
• Carte de muncă sau contract de munca, aveti nevoie si de copii dupa toate paginile completate, fiecare dintre ele trebuie sa fie certificata prin semnatura si sigiliul managerului.
• certificat de venit, poate fi depus folosind Formularul 2-NDFL sau completat folosind modelul băncii în sine.

Documentul principal este contractul de împrumut, care se întocmește pe baza întregii proceduri de evaluare a clienților.

Important! Fiecare creditor își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare dacă este necesar.

Cerințe „plutitoare”.

Desigur, există și cerințe de venit, dar restricții sunt stabilite în funcție de termenii și valoarea împrumutului. De asemenea, este întotdeauna important să aveți un istoric bun de credit, dar din nou, nivelul cerut este determinat de bancă în funcție de situație. Și cu plățile pentru împrumuturile existente, nu veți putea obține deloc un împrumut auto.

Tip de vehicul

Puteți obține un împrumut de la bănci pentru a cumpăra atât o mașină nouă, cât și o mașină uzată. În al doilea caz, mașina trebuie să îndeplinească cerințele instituției financiare.

Cerințele standard pentru vehiculele uzate sunt următoarele:

• Kilometraj - nu mai mult de 1 mie de km.
• Data emiterii– se eliberează fonduri pentru achiziționarea unui autoturism, nu mai vechi de 6-7 ani, vârsta maximă admisă este de 8 ani.
• Disponibilitate legală vămuire dacă mașina a fost produsă în afara țării.

Obținerea aprobării pentru un vehicul nou este de obicei mai ușor, mai ales dacă aveți de-a face cu partenerii dealer ai unui creditor, care sunt de obicei dealeri de mașini.

Asigurarea vehiculului de credit

O condiție specială pentru creditori este asigurarea vehiculului achiziționat dacă acesta acționează ca vehicul colateral. Astfel, băncile reduc riscul problemelor de plată și nerambursărilor. CASCO acționează de obicei ca asigurare, dar uneori această poliță este înlocuită cu alta.

O astfel de asigurare este de obicei obligatorie. Anterior, fără această condiție, era imposibil să găsim o singură ofertă acceptabilă. Acum există multe opțiuni de împrumut, dar printre ele nu există programe deosebit de atractive.

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut?

Condițiile de acordare a împrumuturilor pentru achiziționarea de vehicule sunt diferite peste tot, așa că puteți determina doar unde este cel mai profitabil să contractați un împrumut auto dacă aveți date despre o situație anume.

Prin urmare, comparați diferite produse de împrumut, evaluați disponibilitatea acestora pentru dvs. și supraplata efectivă și alegeți oferta cea mai potrivită. Calculatoarele online vă vor ajuta în acest sens, dar amintiți-vă că un calcul cu adevărat precis este efectuat numai la bancă atunci când aplicați.

Să rezumam

• Cetățenie Rusia sau cel puțin înregistrarea temporară efectivă în Federația Rusă este o condiție obligatorie pentru toți creditorii.
• Criteriul principal evaluări ale împrumutatului - nivelul și stabilitatea situației sale financiare.
• Vârsta împrumutatului– este neapărat luată în considerare și poate fi critică atunci când creditorul ia o decizie.
• Experiență de muncă este de obicei luat în considerare, dar acest parametru poate să nu fie critic dacă împrumutatul are alte venituri decât salariul.
• Asigurare personală obligatorie necesar destul de des, dar nu întotdeauna. Cu toate acestea, în orice caz, îmbunătățește semnificativ condițiile împrumutului.
• Asigurare auto, acționând ca garanție pentru un împrumut - în marea majoritate a cazurilor, o condiție prealabilă.
• Caracteristici vehiculele de credit joacă, de asemenea, un rol, iar băncile au propriii parametri acceptabili pentru kilometraj, vârstă și absența problemelor legale. Adesea se adaugă aici țara de fabricație și gradul de uzură generală.

Concluzie

Sper că această recenzie vă va ușura sarcina de a alege cel mai bun împrumut auto. Studiaza conditiile, alege-le pe cele mai potrivite pentru tine personal si contracteaza un imprumut pentru achizitionarea vehiculului dorit!

Formularul de comentarii este întotdeauna disponibil pentru feedback-ul și întrebările dvs., dar vă rugăm să rețineți că informații clarificatoare cu privire la condițiile de creditare nu ar trebui să fie solicitate mie, ci angajaților băncii.

Un împrumut auto este o modalitate reală de a cumpăra un vehicul dacă nu aveți suficienți bani. Puteți obține un împrumut auto de la o bancă sau un dealer auto.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Cum diferă condițiile față de bănci și dealerii de mașini? Cum să obțineți un împrumut direct în salon, ce documente vor fi necesare pentru a finaliza tranzacția, citiți mai departe.

Cum este diferită înregistrarea de o bancă?

Spre comparație, iată care sunt avantajele și dezavantajele creditelor auto, care se eliberează direct la reprezentanța auto.

Deci, avantajele includ:

• economisind timpul petrecut. Dacă solicitați un împrumut de la o bancă, va trebui să colectați un anumit pachet de documente, să depuneți o cerere, să așteptați o decizie a băncii și să conveniți asupra tuturor condițiilor cu vânzătorul vehiculului. Dacă primiți un refuz de la banca selectată, timpul pentru achiziționarea unui vehicul va crește, deoarece va trebui să contactați o altă instituție de credit;

Dacă obțineți un împrumut auto la un dealer auto, atunci trebuie doar să depuneți o cerere și să așteptați o decizie. În plus, băncile iau în considerare cererile primite în termen de 3 - 5 zile lucrătoare, iar o decizie de la un dealer auto poate fi primită în 1 - 3 ore, ceea ce duce la posibilitatea obținerii unui împrumut auto și achiziționării unei mașini într-o singură zi.

• reducerea listei documentelor necesare pentru înregistrare;
• posibilitatea de a depune o cerere la mai multe bănci simultan. Deoarece dealerile de mașini cooperează cu toate băncile de top din regiune, aplicația generată de managerul organizației este trimisă la mai multe bănci deodată;

În același timp, împrumutatul poate selecta în mod independent cele mai optime condiții de împrumut auto în funcție de ofertele primite.

• atunci când solicită un împrumut auto la o reprezentanță auto, angajații companiei oferă asistență în pregătirea tuturor documentelor, atât la încheierea unui contract de împrumut, cât și la încheierea unui contract de cumpărare și vânzare, a unui contract de gaj, precum și la înregistrarea și asigurarea mașinii. ;
• Atunci când solicitați un împrumut auto la o reprezentanță auto, istoricul de credit al împrumutatului nu este luat în considerare, ceea ce vă permite să extindeți cercul potențialilor cumpărători;
• posibilitatea de a efectua un avans cu o mașină disponibilă (programe de schimb).

Principalele dezavantaje ale contractării unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini la un dealer auto sunt:

• aplicarea unei rate majorate a dobânzii.În cele mai multe cazuri, reprezentanțele de mașini nu acordă în sine împrumuturi clienților, ci oferă exclusiv servicii de intermediar între debitori și bănci, care sunt plătite suplimentar. În plus, băncile plătesc dealer-ului auto o anumită sumă pentru locația unui ofițer de credite pe teritoriul organizației;

Toți acești factori influențează creșterea costului unui împrumut auto prin aplicarea unei rate majorate a dobânzii. În medie, rata dobânzii crește cu 2-7 puncte.

• alegerea limitată a băncilor. Deși dealerii de mașini cooperează cu bănci de top dintr-o anumită regiune, ele nu cooperează cu toate instituțiile de credit. Unele bănci sunt capabile să ofere clienților condiții de împrumut auto mai favorabile decât instituțiile de credit de top;
• opțiune limitată de companii de asigurări pentru achiziționarea polițelor CASCO și OSAGO. Acele companii care sunt reprezentate direct în dealerii auto oferă polițe la prețuri umflate.

Condiții de bază ale unui împrumut auto la o reprezentanță auto

Dealerii de mașini, precum băncile, pot oferi clienților diferite programe de împrumut auto.

Cele mai populare programe sunt:

1. Program standard. Condițiile sunt aproape complet în concordanță cu produsele bancare, cu excepția dobânzii, care este mai mare în medie cu 2% - 7% pe an;
2. Comerț - în. O caracteristică specială a programului este plata avansului folosind mașina proprie a clientului. Pe de o parte, acest program vă permite să vindeți un vehicul învechit într-un timp scurt, iar pe de altă parte, costul mașinii va fi mai mic decât dacă îl vindeți singur. Conditii de baza ale programului:
   • suma fondurilor împrumutate se calculează pe baza diferenței dintre costul unui autoturism nou și al unui vehicul folosit transferat la reprezentanța auto;
   • Mașinile cu o anumită vârstă sunt acceptate pentru credit (în medie, mașinile autohtone nu au mai mult de 12 ani, iar mașinile străine nu au mai mult de 17 ani);
   • termenul împrumutului auto – nu mai mult de 36 de luni;
   • rata dobânzii la un împrumut auto emis este de 17% – 22% pe an;
   • suplimentar: CASCO, intretinere la o reprezentanta auto.
3. Rate fără dobândă, adică plata costului autovehiculului se face în mai multe etape, iar reprezentanța auto nu percepe o taxă procentuală pentru prestarea serviciului. Atunci când alegeți un program, ar trebui să studiați cu atenție condițiile principale:
   • Costul unei mașini achiziționate în rate poate fi foarte umflat. În acest fel, dealerii auto primesc profit suplimentar;
   • Fiecare plată poate fi percepută cu un comision fix, care este comparabil cu dobânda bancară;
   • Conform acordului, vehiculul poate aparține reprezentanței auto până la achitarea integrală a datoriilor.
4. . Acest program vă permite să cumpărați o mașină chiar dacă nu aveți fonduri personale. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că:
   • Atunci când alegeți un împrumut auto fără o plată inițială, nu este posibilă achiziționarea unui vehicul printr-un program de afiliere dezvoltat în comun cu producătorul auto. Programele de afiliere, de regulă, vă permit să utilizați fonduri emise la o rată scăzută a dobânzii (în medie 5% - 7% pe an);
   • costul total al unui credit auto crește din cauza creșterii ratei dobânzii (până la 20% - 25% pe an);
   • apare obligația de a achiziționa o poliță de asigurare CASCO pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor împrumutate;
   • garanție obligatorie pentru o mașină.
5. Credite auto expres. Pentru a întocmi un contract de împrumut, sunt necesare doar două documente: un pașaport civil și un permis de conducere. Împrumuturile expres diferă în ceea ce privește viteza de procesare. În cadrul acestui program, puteți deveni proprietarul unui vehicul nou în 1 – 2 ore. Trăsături distinctive:
   • avans obligatoriu a unei sume minime de 10% din costul autovehiculului selectat;
   • rata medie a dobânzii – 19% – 22% pe an;
   • termenul de împrumut – de la 1 an la 5 ani;
   • garanție obligatorie;
   • obligatoriu CASCO;
   • Efectuarea inspecției tehnice periodice a vehiculului la reprezentanța auto.

Astfel, cel mai probabil veți putea obține un împrumut auto în condiții favorabile la o bancă, mai degrabă decât la orice dealer auto.

Cerințe pentru clienți

La acordarea unui credit auto la o reprezentanță auto, clientul trebuie să îndeplinească cerințele minime:

• având cetățenie rusă (dacă o persoană juridică solicită un împrumut auto, aceasta trebuie să fie înregistrată și în Federația Rusă);
• vârsta minimă 21 de ani (întreprinderea trebuie să funcționeze de cel puțin 1 an);
• varsta maxima – fara limitare;
• disponibilitatea unei surse permanente de venit (rentabilitatea companiei).

Cu ce ​​documente sa aplici

Lista obligatorie de documente pentru un împrumut auto pentru persoane fizice include:

• pașaport;
• permis de conducere.

Pentru a obține un împrumut în condiții mai favorabile veți avea nevoie de:

• certificat de venit primit;
• o copie a cărții de muncă.

O persoană juridică la un dealer auto oferă:

• certificat de inregistrare;
• procura pentru reprezentantul care va incheia contractul de comodat;
• pașaportul reprezentantului.

Pentru a confirma profitabilitatea organizației și a primi fonduri în condiții mai favorabile, veți avea nevoie în plus de situațiile financiare ale companiei pentru ultima perioadă de raportare.

Procedura de înregistrare

Procedura de solicitare a unui împrumut auto la un dealer auto nu este practic diferită de procedura standard efectuată la o bancă:

1. Clientul selectează reprezentanța auto de la care va fi achiziționat vehiculul și mașina de interes imediat. Atunci când alegeți o mașină, este recomandat să determinați nu numai marca și modelul, ci și caracteristicile tehnice, precum și verificarea mașinii pentru defecte de performanță și de caroserie.
2. Managerul dealerului auto verifică posibilitatea de a cumpăra pe credit autovehiculul selectat și, dacă este posibil, oferă diverse programe de împrumut auto.
3. După alegerea unui program, se generează o cerere de împrumut auto. Documentul conține informațiile personale ale împrumutatului și informații complete despre mașina selectată. Informațiile personale se completează pe baza documentelor transmise de client.
4. Cererea completată este trimisă la mai multe bănci pentru a fi luate în considerare (cu condiția ca împrumutătorul să fie o bancă) sau la un departament special (dacă împrumutătorul este chiar reprezentanța auto).
5. Decizia rezultată, cuprinzând toate condițiile principale ale tranzacției viitoare, este comunicată împrumutatului, care are dreptul să accepte sau să respingă oferta.
6. Dacă împrumutatul este de acord cu condițiile propuse, atunci se întocmește un pachet de documente, care include:
   • acord de împrumut;
   • Contract de vânzare;
   • certificat - cont;
   • primirea plății avansului;
   • asigurarile necesare;
   • acord de gaj auto;
   • programul de plată.
7. După completarea tuturor documentelor enumerate, vehiculul este transferat pentru utilizare de către cumpărător (împrumutat).
8. Ultima etapă a solicitării unui împrumut auto este înregistrarea mașinii la poliția rutieră și transferarea titlului inițial către creditor pentru depozitare în perioada de utilizare a fondurilor împrumutate.

Creditele auto acordate de reprezentanțele auto diferă de produsele bancare standard prin două calități principale: viteza de procesare și creșterea ratei dobânzii.

Cine nu visează să devină proprietarul propriului vehicul, dar nu toată lumea își poate permite, pentru că plăcerea mașinii nu este ieftină. Cu ajutorul unui împrumut, acest lucru devine mai realist. În momentul de față, există numeroase linii și programe speciale de creditare privind împrumuturile auto, care sunt furnizate atât în ​​instituțiile bancare, cât și direct de la dealeri. Dar mai întâi, cetățeanul trebuie să decidă asupra mărcii și modelului mașinii, apoi să contacteze banca pentru a conveni asupra condițiilor împrumutului, apoi să găsească un magazin cu o ofertă potrivită. Și puteți scurta semnificativ această cale dacă mergeți imediat la un dealer de mașini și acolo puteți alege atât o mașină, cât și o bancă pentru a primi un împrumut, deoarece dealeriile au întreținut de mult ghișeele băncilor partenere în aceste scopuri. În acest articol vă vom spune cum să scoateți o mașină pe credit de la o reprezentanță auto.

Reprezentanțele auto au un număr mic de bănci partenere

Și asta este destul de logic! De obicei, salonul cooperează cu 3-10 bănci, maxim. Ei bine, unde puteți pune toate cele 1000 de instituții de credit interne? Deși tehnologiile moderne fac posibilă trimiterea aplicațiilor către toată lumea, în practică nu contează, fiecare salon are puține bănci partenere. Mai ales dacă este un mic dealer.

În acest sens, sfatul meu este să cauți în prealabil o bancă folosind internetul, unde în prezent există oferte favorabile, apoi să cauți un salon cu care să coopereze, iar apoi să verifici disponibilitatea mărcii auto de care ai nevoie.

Și când vei finaliza cu succes acest puzzle, atunci poate vei economisi bani!

Cel mai adesea, condiții nefavorabile de creditare

Dealerii de mașini înșiși câștigă bani frumoși din generarea de clienți potențiali, adică destul de des, băncile plătesc în plus reprezentanților pentru a le aduce clienți. Și acest lucru, la rândul său, este totul inclus în costul integral al împrumutului. Prin urmare, acest program de împrumut va fi „mai ieftin” direct la bancă decât la dealer.

Căutați un salon cu bănci „promoționale”.

Filtrați piața în avans - căutați nu numai vânzătorul, ci și banca care are în prezent o reducere bună la programul de credit și apoi, cu ce birouri de vânzări lucrează.

Aceasta este o sarcină destul de dificilă, deoarece avem încă puține servicii pe Internet unde putem urmări în timp util informațiile relevante. Cu toate acestea, petreceți-vă timpul căutând, deoarece o mașină nu se cumpără în fiecare zi.

Aflați dinainte ce fel de împrumutat sunteți

Nu credeți că, pentru că dealerii au făcut un serviciu atât de convenabil (atât mașina, cât și bani împrumuți într-un singur loc), acesta este destinat tuturor. Dacă tu însuți știi că ești un împrumutat „rău”, că te afli pe lista neagră, atunci, firește, nimic nu va fi aprobat pentru tine.

Aceeași situație se va întâmpla dacă nu ai deloc istoric de credit - pentru instituțiile de credit ești la fel de rău ca și cum ai avea unul de calitate nedemnă.

Astfel, aflați în avans situația cu ratingul dvs. de punctaj, comandați un extras pentru CI și așa mai departe, poate veți găsi acolo o mulțime de lucruri interesante pentru dvs., cu care nu ar trebui să mergeți la un dealer auto.

Solicitați un împrumut de la banca dvs

Dacă utilizați în mod activ serviciile uneia sau altei instituții de credit, păstrați un cont de debit acolo sau aveți un card de salariu de la acesta, atunci mergeți în primul rând la „banca dumneavoastră”. Uită-te la ce saloane poate coopera, aruncă o privire la programele lui. Vă garantăm că în cele mai multe cazuri, în calitate de client salariat, un împrumut auto vă va costa mult mai puțin decât orice altă „promoție” de la orice bancă.

Atenție la „procesare” de către vânzător

Să nu credeți că vânzătorii sunt făpturile lui Dumnezeu. Nu au fost și nu vor fi niciodată, în special vânzătorii de mașini. Aici este sucul pentru cei cărora le plac salariile mari. Dacă vindeți anvelope de iarnă, aceasta este o creștere pentru dvs. și așa mai departe.

Adică, desigur, trebuie să înțelegeți că o mașină este un produs căruia îi puteți vinde o cantitate imensă de articole suplimentare. opțiuni, suplimentare asigurări, servicii, întreținere și așa mai departe. Și când ești într-un salon cu bani împrumutați și dacă ai fost aprobat pentru o linie largă de credit, atunci „de la un umăr generos”, poți câștiga o mulțime de lucruri inutile.

Și apoi vei plăti pentru toate acestea mai mult de un an, și din salariul tău câștigat cu greu. Fii atent, nu-ți slăbi autocontrolul!

Cum se aplică

Pentru a solicita un împrumut auto la un dealer auto, trebuie să:

• Desigur, decideți mai întâi asupra mărcii mașinii, este clar că o aveți deja în minte de mult timp (nu cumpărați o pâine)
• în plus, vă recomandăm să filtrați băncile pentru oferte mai bune
• după care te uiți la ce saloane cooperează
• urmăriți simultan disponibilitatea mașinii de care aveți nevoie
• și când totul se adună, atunci puteți colecta un set simplu de documente (mai multe despre el mai jos)
• și mergeți la dealerul ales de dvs
• deja la fața locului, cetățeanul va fi rugat să completeze un formular pentru a primi un împrumut auto (deseori, angajații salonului trimit cereri la mai multe organizații bancare deodată, astfel încât clientul să aibă posibilitatea de a alege dacă răspunsul este pozitiv
• cererea este luată în considerare pentru câteva ore, dar există cazuri în care acest proces se întinde până la 3 zile
• Dacă există un răspuns pozitiv de la cel puțin una dintre bănci, clientul are posibilitatea de a semna un contract de împrumut
• în același timp, citiți cu mai multă atenție termenii contractului, dacă este necesară o plată în avans și așa mai departe
• În același timp, nu cedați convingerii vânzătorului - probabil că vă va distrage atenția de la ceva important
• dacă ai un avans, atunci condițiile de împrumut vor fi cu siguranță mai profitabile pentru tine
• aici, în salon, cumpărați CASCO (este necesar), dar prețul pentru acesta depinde complet de compania de asigurări specifică (există și o mulțime de „escrocherii” în această chestiune)
• Nu vă „abonați” pentru a cumpăra suplimente inutile. opțiuni, asigurări de viață și așa mai departe (este ilegal să impuneți acest lucru)
• Verificați de două ori cuvintele vânzătorului, condițiile oferite de bancă și condițiile sale reale (în același timp, puteți apela separat la biroul instituției de credit și verificați totul)
• în practică, pot apărea situații în care mașina nu este încă disponibilă, mai trebuie să o așteptați, iar dacă semnați un contract de împrumut acum, datoria va începe să curgă din acel minut.

Citeste si

Împrumut auto vs leasing

Actele necesare

Instituțiile bancare tratează în mod corect clienții care doresc să achiziționeze un autoturism de la o reprezentanță auto pe credit, dar totuși vor trebui să furnizeze documentele necesare. Lista lor poate diferi ușor, dar depinde de ce bancă este aleasă.

Set standard de documente necesare:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse
• cartea de munca
• certificat de venit
• certificatul de căsătorie și pașaportul celeilalte jumătate
• permis de conducere

Dacă oferiți un pachet complet, șansele dvs. de a obține un împrumut vor crește semnificativ. Cu toate acestea, nu toată lumea va putea obține un împrumut auto la o reprezentanță, deoarece aceasta necesită îndeplinirea anumitor cerințe, al căror set depinde de condițiile unei anumite instituții financiare.

Cerințe primare:

• limită de vârstă – 21-60 de ani
• resedinta in Rusia
• disponibilitatea veniturilor oficiale

Dacă banca consideră că împrumutatul nu este de încredere sau sursa venitului său nu este constantă, atunci împrumutul poate fi refuzat. În acest caz, este necesară implicarea unui garant care poate crește cu ușurință șansele unui răspuns pozitiv din partea creditorului.

Dacă un antreprenor individual acționează ca un potențial împrumutat sau ca garant al acestuia, atunci va trebui să pregătiți următoarele documente:

• dacă se află într-un sistem de impozitare simplificat - un certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali și înregistrare fiscală, o carte de profituri și cheltuieli, o declarație de impozit, o chitanță care confirmă plata impozitelor pentru ultimele șase luni, informații despre fluxurile de numerar sau extrasele bancare pentru ultimele 6 luni
• pe un sistem de impozitare standard - un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și înregistrarea fiscală a acestuia, o chitanță care dovedește plata tuturor taxelor, o carte de numerar, o declarație fiscală în formularul 3-NDFL și, de asemenea, (dacă sunt deschise conturi bancare) un extras de cont pentru șase luni
• pe o singură taxă - copii ale chitanțelor care confirmă plata impozitelor, declarații fiscale pentru ultimele două trimestre, extrase de cont, carte de casă, facturi și o carte de înregistrare a formularelor stricte de raportare

Asigurare

Asigurarea unei mașini achiziționate cu un împrumut auto la un dealer auto este o condiție obligatorie a unui contract de împrumut în aproape fiecare bancă. Adesea, o organizație bancară selectează independent o agenție de asigurări pentru un client de unde poate obține asigurare CASCO. În unele cazuri, acesta poate oferi împrumutatului o listă de organizații din care să aleagă.

Dealerii auto încearcă de obicei să impună clienților lor cea mai scumpă asigurare, al cărei cost poate fi de până la 10% din prețul vehiculului. Totuși, aceasta nu este limita de cost - cumpărătorul trebuie să se pregătească pentru faptul că îi vor fi impuse cele mai stricte condiții de asigurare.

Banca și reprezentanța auto îl pot obliga pe client să cumpere nu doar o poliță de asigurare a proprietății, ci și să își asigure răspunderea civilă. Aceasta înseamnă că compania de asigurări își va asuma să plătească toate penalitățile în cazul în care un cetățean provoacă prejudicii cuiva în timpul conducerii. Costul acestor servicii poate varia și varia între 500 și 2,5 mii de ruble.

Unele instituții financiare reduc rata dobânzii la împrumut dacă clientul este de acord să-și asigure viața. Trebuie să plătiți pentru această poliță de asigurare anual, iar pentru a primi bonusuri sub formă de dobândă redusă, trebuie să o achiziționați pe toată perioada de creditare.

Cu toate acestea, conform articolului 16 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor, clientul are posibilitatea de a refuza serviciile suplimentare costisitoare care i se impun. Dacă CASCO a fost plătit cu un an în avans, atunci clientul poate refuza asigurarea și poate solicita instituției financiare returnarea sumei de bani corespunzătoare.

Mai multe momente

Dacă te hotărăști să vii și să cumperi o mașină cu credit de la un dealer auto, atunci nu te grăbi, nu este atât de simplu. Chiar și vânzătorii au propriile lor tipuri de împrumuturi și multe situații, care la rândul lor afectează profitabilitatea ofertelor. Despre ce vorbim? Să ne uităm mai jos la ce ne referim.

Bănci captive

O organizație care acționează în numele producătorului oficial de mașini este o bancă captivă. În prezent, în Rusia operează deja o serie de structuri similare: Toyota Bank, Volkswagen, BMW și altele.

De fapt, aceasta este o idee foarte bună, atât pentru oamenii de afaceri înșiși, cât și pentru clienți. Întrucât o mașină este un produs scump, puțini oameni o iau pentru bani gheață, prin urmare, pentru a menține vânzările la nivelul corespunzător, este imperativ fie să acordați credit clienților, fie să le vindeți produsul în rate. Și dacă un concern auto deschide o bancă, aceasta nu va mai trebui să împartă profitul cu instituții de credit terțe, ca urmare, marja crește și, prin urmare, este posibil să se acorde reduceri clienților sau să le ofere condiții mai favorabile pentru auto împrumuturi.

Cu doar câțiva ani în urmă, piața rusă a serviciilor financiare VIP era o imitație palidă a celei europene. Dar acum băncile noastre au trecut de la serviciul simplu într-o cameră separată cu mobilier scump la oferte cu adevărat interesante. În primul rând, aceasta este o garanție a anonimatului, a protecției activelor și a condițiilor personale pentru client.

Sfat bun

Piramidele financiare profită de dorința de a face bani rapid, dar în cele din urmă persoana își pierde contribuția. Mulți nici măcar nu încearcă să returneze fondurile pierdute, crezând că este inutil. Dar nu ar trebui să stați cu mâinile în brațe - acțiunile active ale investitorilor ajută la oprirea activității criminale și la recuperarea banilor.

Sfat bun

Cum să-ți mărești salariul folosind un proiect salarial individual

Sclavia în Rusia a fost abolită în 1861, iar „sclavia salarială” în 2015. Ce s-a schimbat de atunci și cum atrag băncile clienți salariați care au ieșit liberi? Vă vom spune despre cele mai interesante oferte: dobândă la sold, cashback, împrumuturi preferențiale și privilegii VIP.

Pentru persoane juridice

Achiziționarea VTB

Alegerea băncii la care să se conecteze achiziția este dictată de nevoile vânzătorilor pentru funcționalitatea disponibilă, cantitatea de lansare și costurile de întreținere. După ce ați citit acest articol, veți afla despre caracteristicile achiziției VTB, tarife și procedura de conectare.

• Rezultate financiare

  Volumul creditelor auto la Zenit Bank a crescut de 5 ori

  În ianuarie-septembrie 2019, Zenit Bank a reușit să crească de 5 ori volumul creditelor auto. În total, în perioada de raportare, structura financiară a emis aproximativ 2.500 de împrumuturi pentru achiziționarea de mașini cu un volum total de 2,3 miliarde de ruble Principalul motor de creștere pentru Zenit a fost extinderea prezenței geografice pe segmentul creditării auto. In 9 luni

  23 octombrie 2019

• Produs nou

  UniCredit Bank a lansat 3 programe de creditare auto

  UniCredit Bank a relansat serviciul de împrumut auto Prime, conceput pentru cei care doresc să cumpere o mașină de clasă premium în valoare de peste 2,5 milioane de ruble Rata minimă în cadrul programului este de 9,9% pe an, avansul este de cel puțin 10% din preț. a mașinii, termenul de împrumut – până la 7 ani alte două programe de împrumut auto

  18 octombrie 2019

• Modificări ale tarifelor

  Energobank a revizuit ratele la creditele auto cu amănuntul

  Energobank a modificat ratele pentru programele de împrumut auto de bază Ca parte a serviciului AutoPremium, un împrumut poate fi acordat acum la o rată de 9,9% pe an. Împrumutații trebuie să plătească cel puțin 30% din costul mașinii din fonduri proprii. Nu este necesară înregistrarea unui contract de asigurare a carcasei și a unei asigurări de viață pentru client. Poți să faci fără

  16 octombrie 2019

• Rezultate financiare

  Uralsib a crescut volumul creditelor auto de aproape 2 ori

  În perioada aprilie-iunie a acestui an, Uralsib a majorat volumul creditelor auto cu 80% față de indicatorii din trimestrul II 2018. Pe parcursul a 3 luni, angajații structurii financiare au acordat aproximativ 3.800 de împrumuturi pentru achiziționarea de vehicule în valoare totală de 3 miliarde de ruble. Dimensiunea medie a unui împrumut auto a crescut cu 15% - până la 800 de mii de ruble Uralsib

  05 august 2019

• Rezultate financiare

  Rusfinance Bank a emis un volum record de credite auto

  În aprilie a acestui an, Rusfinance Bank a oferit clienților peste 10 miliarde de ruble pentru achiziționarea de vehicule. Indicatorul a crescut de 2,5 ori față de datele din aprilie 2018. Volumul creditelor auto acordate de bancă a atins un maxim lunar istoric pentru întreaga perioadă de funcționare a structurii financiare, potrivit Rusfinance Bank

  15 mai 2019

• Rezultate financiare

  Sovcombank își extinde activ portofoliul de credite auto

  La sfârșitul anului trecut, Sovcombank și-a majorat portofoliul de credite auto cu aproape o treime – la 69 de miliarde de ruble. Potrivit agenției Frank Research Group, aceasta este cea mai bună dinamică a pieței pentru perioada de raportare La începutul anului 2019, cota de piață a Sovcombank în segmentul de creditare auto a atins 8%. Creșterea ponderii s-a dovedit a fi, de asemenea, cea mai semnificativă dintre cele 5 cele mai mari

  14 februarie 2019

• Rezultate financiare

  Volumul portofoliului de credite auto al Rusfinance Bank a depășit 90 de miliarde de ruble

  La începutul lunii iulie a acestui an, volumul portofoliului de credite auto al Rusfinance Bank se ridica la aproape 91 de miliarde de ruble (+11% în 12 luni). Acestea sunt date record pentru ultimii 10 ani. Potrivit reprezentanților structurii de credit, o creștere semnificativă a indicatorului financiar a fost realizată datorită activității active în domeniul programelor de stat pentru împrumuturile preferențiale auto

  12 octombrie 2018

• Avers Bank oferă un împrumut auto preferențial

  7% pe an - aceasta este rata la care Avers Bank oferă un împrumut preferențial pentru achiziționarea unei mașini. Mărimea maximă a împrumutului este de 1 milion 450 de mii de ruble. Pentru a obține un împrumut preferențial, este necesară încheierea unui contract de asigurare auto voluntară și a unui acord privind protecția asigurării pentru viața și sănătatea împrumutatului. Acord

  10 iulie 2017