Împrumuturile au intrat ferm în viața unei persoane moderne. Cu toate acestea, în unele cazuri, atunci când solicită un împrumut la o instituție financiară, un cetățean primește un răspuns negativ. În acest caz, banca are dreptul de a refuza să explice motivele refuzului. Trei dintre cele mai comune sunt:
- debitorul potențial are un nivel de venit insuficient de ridicat;
- un cetățean are un istoric de credit prost;
- banca însăși are restricții temporare privind munca în programul de împrumut selectat.
Oricare ar fi motivul, problema poate fi întotdeauna rezolvată. Cu toate acestea, pentru a evita eventualele neînțelegeri între un potențial împrumutat și instituțiile financiare, este mai bine să vă familiarizați mai întâi cu datele conținute în istoricul de credit al cetățeanului.
De ce trebuie să vă verificați istoricul de credit
De regulă, dacă o persoană nu întâmpină probleme atunci când solicită un împrumut la o bancă, atunci verificarea istoriei sale de credit nu îl interesează. Acordați o atenție deosebită informațiilor conținute în acesta, chiar dacă primiți un singur refuz de a acorda un împrumut.
Există posibilitatea ca cetățeanul pur și simplu să nu fie conștient de existența unor fapte de rambursare cu întârziere a creditelor sau activități frauduloase. Se poate întâmpla ca, ca urmare a acțiunilor eronate ale angajaților băncii sau a unei defecțiuni software, informații negative să apară în istoricul de credit al unui cetățean (în acest caz, este posibil să nu corespundă realității).
Pentru a identifica la timp prezența unor astfel de fapte, pentru a încerca să le corectați, ar trebui să vă verificați periodic istoricul de credit. Trebuie avut în vedere că o dată pe an, orice cetățean poate obține un raport de credit absolut gratuit.
În prezent, lista celor mai mari istorii de credit din Rusia, care stochează mai mult de 80% din toate istoriile de credit ale rușilor, este următoarea:
- Biroul Național de Istorie a Creditelor (NBKI). Majoritatea băncilor rusești transmit informații către acest birou.
- Equifax. La fel ca NBKI este cel mai popular birou din țară.
- Biroul Unit de Credit (UCB). Aceasta este o subsidiară a Sberbank și, prin urmare, dacă trebuie să vă verificați istoricul de credit în mod special pentru împrumuturile Sberbank, atunci este mai bine să contactați acest birou în primul rând.
- BCI „Standard rusesc”. Biroul subsidiar al Russian Standard Bank. Toate informațiile despre împrumuturile standard rusești sunt garantate pentru a fi verificate în acest BCI. Pentru împrumuturile de la alte bănci, este posibil ca informațiile să nu fie disponibile.
TOP 5 moduri de a afla istoricul dvs. de credit
Există diferite moduri de a obține un raport de credit. Atunci când alegeți cea mai bună opțiune, ar trebui să țineți cont de faptul că informațiile despre același cetățean pot fi stocate în mai multe birouri de credit în același timp. Cu toate acestea, datele din fiecare dintre ele pot fi diferite.
Prin urmare, este indicat ca un cetățean care a luat în prealabil împrumuturi să afle în ce birou sunt stocate informațiile despre el. Pentru a face acest lucru, va trebui să accesați catalogul central al birourilor de credit, care se poate face prin intermediul site-ului Băncii Centrale. Aici, pe lângă datele pașapoartelor, este necesar să indicați codul subiectului istoricului de credit, care a fost atribuit atunci când ați solicitat pentru prima dată un împrumut. În cazul în care un astfel de cod este necunoscut unui cetățean, puteți actualiza codul sau îl puteți instala din nou scriind o aplicație la banca unde aveți un împrumut acum sau unde îl aveați înainte.
Există 5 modalități optime de a vă verifica istoricul de credit. Să ne oprim asupra fiecăruia dintre ele mai detaliat.
1. Contactați direct Biroul de Credit
Dacă știți unde sunt stocate informațiile, cel mai bine este să contactați direct biroul relevant. Puteți face acest lucru în mai multe moduri:
- vizită personală la birou;
- trimiterea unei telegrame la adresa biroului;
- online, dacă BKI oferă o astfel de oportunitate. Equifax, una dintre cele mai mari instituții financiare din lume, oferă o oportunitate înregistrați un cont personal pe site. După aceea, vă puteți verifica istoricul de credit online pentru prima dată gratuit.
Biroul de credit colectează, stochează și procesează informații despre debitori. De asemenea, generează și furnizează rapoarte de credit la solicitarea persoanelor fizice sau a instituțiilor financiare.
BKI poate oferi cetățenilor următoarea gamă de servicii:
- raportarea istoricului de credit al clientului. Potrivit statisticilor, acesta este cel mai popular serviciu, care este solicitat atât de cetățenii care doresc să se familiarizeze cu raportul lor de credit, cât și de persoanele juridice pentru a afla fiabilitatea și reputația unui potențial împrumutat;
- dacă în istoricul creditului se găsesc inexactități sau informații eronate, ratingul de credit poate fi contestat;
- intocmirea unui certificat cu informatii detaliate despre toate birourile care au date despre istoricul de credit al clientului. Poate fi necesar dacă se dovedește că există informații despre istoricul de credit al unui cetățean în mai multe baze de date în același timp. Totodată, una dintre ele poate conține informații negative, ceea ce nu garantează disponibilitatea datelor relevante în toate celelalte;
- Angajații biroului pot, de asemenea, să atribuie sau să modifice un număr de istoric de credit (când faceți o astfel de solicitare, va trebui să furnizați datele pașaportului și confirmarea acestora).
2. În birourile băncilor-agenti ale CBI
De asemenea, vă puteți familiariza cu raportul de credit prin intermediul uneia dintre bănci - agenții Biroului de Istorie a Creditelor. Acestea includ, în special, bănci mari precum Post Bank, Renaissance Credit Bank, Binbank, VTB Bank of Moscow și unele bănci regionale. Este mai bine să întrebați despre disponibilitatea unui astfel de serviciu direct la birourile băncii.
Pentru a obține datele dumneavoastră despre istoricul de credit, trebuie să contactați biroul băncii agent și să depuneți o cerere corespunzătoare. De obicei, pregătirea documentului nu durează mai mult de un sfert de oră. Spre deosebire de BKI, reprezentanții agenților taxează pentru pregătirea poveștilor - de regulă, este de aproximativ 800-1300 de ruble. În acest caz, nu trebuie să legalizați cererea.
3. În băncile pe Internet
Cum să-ți verifici istoricul de credit online fără a pleca de acasă? Mulți oameni cred că este dificil și greșesc. Pentru o verificare online este suficient sa folosesti serviciul de comanda a unui raport de credit prin intermediul bancilor de internet ale unor institutii de credit cunoscute.
Printre băncile agent care oferă posibilitatea de a comanda un raport de credit direct în banca de internet se numără Sberbank și Binbank. De exemplu, pentru a vă verifica istoricul creditului în Sberbank-Online, trebuie doar să vă conectați la sistem și în secțiunea „Altele”, selectați elementul „Istoricul creditului”, faceți clic pe butonul „Verifică istoricul creditului”. Costul serviciului este de 580 de ruble și va fi debitat din contul dvs. de card Sberbank.
În contul personal al Binbank, ca și în alte bănci, procedura de comandă a unui raport de credit este aproximativ aceeași.
Este important de știut că băncile cooperează cu diferite instituții financiare. Deci, în Sberbank puteți obține informații de la biroul OKB, iar în Binbank de la NBKI.
4. Comandați un raport de credit în magazinele Euroset
Recent, vă puteți verifica istoricul de credit pe pașaport la compania Euroset. Pentru a primi un astfel de serviciu, un cetățean trebuie să vină la oricare dintre saloane și să contacteze vânzătorul. Din documente pe lângă pașaport, nu se cere nimic. Furnizarea acestui serviciu este plătită - costul este de 990 de ruble.
Pe langa furnizarea unui istoric de credit, compania ofera si un serviciu numit „Ideal Borrower”. Cu ajutorul acestuia, puteți determina un plan de acțiune care vă va ajuta să vă îmbunătățiți istoricul de credit (dacă s-a dovedit a fi negativ). Recomandările pot fi generate pe baza intervalului de timp pentru care clientul trebuie să-și îmbunătățească ratingul și a punctajului indicat în raportul de credit. Pentru un astfel de serviciu va trebui să plătiți 490 de ruble.
5. Serviciul ACRIN (raport de credit de la NBCH)
Unde să vă verificați istoricul de credit online? De asemenea, puteți comanda informațiile solicitate printr-un serviciu special al Agenției de Informații de Credit, care este cel mai mare reprezentant oficial al NBKI.
Următoarele servicii pot fi obținute printr-o agenție de informații despre credit:
- Obțineți un certificat din Catalogul Central de Istorie a Creditelor.
- Setați codul subiectului istoriei creditului.
- Generați o declarație expresă a NBCH.
- Comandați un raport de credit de la NBKI
- Comandați un raport de credit de la biroul de istorii de credit „Standard rusesc” (BRS).
- Aflați creditul dvs. și scorul împrumutatului.
- Provocați-vă istoricul de credit cu NBCH.
- Conectați informarea prin SMS pentru fiecare modificare a istoricului dvs. de credit.
- Aflați informații despre mașinile ipotecare.
Istoricul de credit care este prezentat în contul personal este disponibil numai pentru proprietarul contului. Dacă este necesar, puteți solicita sfatul specialiștilor Agenției de Informații de Credit fie prin e-mail, fie telefonic.
Serviciul ACRIN este ideal pentru cei care actualizează periodic datele conținute în istoricul lor de credit. Aici vă puteți abona la mai multe rapoarte cu o reducere semnificativă, precum și puteți comanda un scurt extras din NBKI, care costă doar 60 de ruble.
Pentru a utiliza serviciile serviciului, va trebui să treci o dată prin etapa de înregistrare și verificare a identității. Puteți plăti pentru servicii în diferite moduri, inclusiv bani electronici (Webmoney, Yandex.Money) și de pe un card bancar online.
6. Servicii de evaluare a istoricului de credit
Recent, serviciile de evaluare a istoricului de credit al persoanelor fizice câștigă o popularitate deosebită. Aceste servicii, literalmente, în câteva minute, vă vor ajuta să obțineți un fel de mini-declarație privind istoricul dvs. de credit. Conține ratingul dumneavoastră al împrumutatului și informații importante din istoricul creditului (De exemplu, există întârzieri, în ce perioadă a fost etc.). Dar nu veți putea vedea informații mai detaliate, de exemplu, în ce bancă aveți un împrumut sau unde au existat întârzieri.
Avantajul acestui serviciu este ușurința de obținere și costul, care este de 2-3 ori mai mic decât costul de a comanda un raport de credit cu drepturi depline de la CBI (aproximativ 300 de ruble).
Cele mai populare servicii sunt MoneyMan, My Rating, 3BKI.
Concluzie
Mulți întreabă și caută pe internet cum vă puteți verifica istoricul de credit după nume de familie. Răspunsul aici este simplu - este imposibil să verifici un istoric de credit numai după nume de familie. Accesul la informațiile împrumutatului despre istoricul creditului este posibil doar cu datele pașaportului și cu confirmarea identității.
Experții recomandă să vă verificați periodic creditul cel puțin o dată pe an. În acest caz, dacă se constată discrepanțe, este posibilă corectarea datelor în timp util. Dacă aveți nevoie de un împrumut pentru o sumă semnificativă, dar pur și simplu nu există un istoric de credit, este recomandabil să creați mai întâi un istoric pozitiv și numai după aceea să solicitați un împrumut la o instituție financiară.
Mai simplu spus, un istoric de credit este informații despre modul în care un anumit debitor își îndeplinește obligațiile privind împrumuturile primite. Fiecare astfel de istoric de credit constă dintr-un titlu, părți principale și suplimentare:
- Titlu- include informații „de identificare” despre împrumutat: numele complet, adresa, datele pașaportului (pentru o persoană fizică); USRN, nume, TIN etc. (pentru o persoană juridică).
- Principal- include informații despre obligațiile de credit ale împrumutatului: graficul de plată, valoarea datoriei, perioada de rambursare, întârziere etc.
- Suplimentar (sau închis)- include informații despre utilizatorii acestui istoric de credit și despre creditor.
Istoricul creditelor este stocat și procesat în mai multe birouri de credit (în prezent există 31 dintre ele în Rusia). Totodată, datele împrumutatului pot fi transferate biroului numai dacă acesta și-a dat acordul în scris.
Ce este un birou de istorie de credit (sau pe scurt - BKI)?
Aceasta este o organizație comercială înregistrată în conformitate cu legile Federației Ruse care furnizează anumite servicii: aici se formează, se procesează și se stochează istoriile de credit, se eliberează rapoarte de credit și se oferă alte servicii conexe.
Dar informațiile despre toate BKI-urile existente (precum și cele lichidate) sunt stocate în Catalogul central al istoriei creditelor (pe scurt - CCCH).
Poate un împrumutat să-și afle istoricul de credit?
Acest lucru nu este atât de dificil, dar mai întâi va trebui să afle în care dintre multele birouri de credit „trăiește” istoria sa de credit. Aceste informații pot fi obținute contactând CCC. Cum să o facă?
- Cunoscând codul subiect al istoriei creditului , este posibil să obțineți informații de la CCCH direct pe Internet: trebuie doar să accesați site-ul web al Băncii Rusiei și să lăsați o cerere. Răspunsul va fi trimis la adresa de e-mail furnizată la completarea formularului.
Împrumutatul poate genera un astfel de cod (o combinație de cifre și litere) în momentul încheierii unui contract de împrumut. Și pe site-ul specificat, codul poate fi schimbat sau chiar anulat.
- Fara sa stiu codul, puteți obține informații despre BCI în mai multe moduri:
Prin intermediul unei instituții de credit
Aplicați cu pașaport la o instituție de credit, care trimite solicitarea necesară către CCCH (sau, după ce ați generat și primit un cod, trimiteți singur o cerere prin internet de pe site-ul Băncii Rusiei). În plus, banca poate anula sau modifica codul .
Prin BKI
Contactați orice BKI cel mai apropiat și lăsați cererea dvs. Generarea, modificarea și anularea codului sunt disponibile și aici.
Prin oficiile poștale
Cu această metodă, trebuie să specificați toate datele dvs.: nume complet, detalii pașaport, e-mail etc. - pentru o persoană fizică; EGRN, nume complet, e-mail, TIN etc. - pentru o persoană juridică. Semnătura clientului de pe telegramă trebuie certificată de poștal. Răspunsul vine la o adresă de e-mail.
Prin notar
În acest caz, clientul este identificat de către un notar și are o copie a consimțământului scris al împrumutatului pentru a primi un raport din Catalogul Central. Persoanei care a depus cererea, la rândul său, i se eliberează un certificat din care să rezulte că această cerere a fost depusă.
În termen de zece zile, va veni un răspuns de la CCCH, care va indica numele și adresele BCI în care se află istoria dvs. de credit. După ce ați aflat numele BCI, aveți dreptul să solicitați personal acolo pentru informații. Dar învață că poți face asta gratuit doar o dată pe an, restul solicitărilor vor fi contra cost.
Nu puteți merge la BKI, ci trimiteți o cerere prin poștă, dar apoi autenticitatea semnăturii dumneavoastră va trebui să fie certificată de un notar.
Istoric prost de credit
Dacă dumneavoastră (sau persoanele pentru care ați fost garant) ați făcut periodic întârzieri, atunci trebuie să fiți pregătit pentru faptul că banca va refuza să emită un card de credit sau un împrumut. Aplicarea la alte instituții financiare nu ajută întotdeauna.
Dar chiar dacă orice bancă este de acord să vă acorde un împrumut, atunci dobânda poate „sări în sus”, iar limita de credit, dimpotrivă, va tinde spre zero. Dar, de-a lungul timpului, efectuând plăți la timp, există șansa de a recăpăta încrederea în tine ca împrumutat. Așa că încearcă!
Din ce în ce mai mult, atunci când iau în considerare o cerere de împrumut, băncile studiază istoricul de credit al împrumutatului. Departe de cei care nu au împrumutat încă bani au avantajul, ci cei care au luat și au rambursat banii la timp.
Istoricul de credit este o informație despre debitor, care caracterizează îndeplinirea obligațiilor de returnare a banilor primiți de la bancă în datorii. Scopul documentului este de a încuraja oamenii să fie conștiincioși cu privire la împrumuturi. Trebuie să știți că, dacă într-o zi ați primit bani, dar nu i-ați rambursat, toți creditorii următori vor ști despre asta. Această instituție este reglementată de Legea federală nr. 218 „Cu privire la istoriile de credit” din 30 decembrie 2004.
De regulă, un istoric de credit se formează atunci când solicitați un împrumut de la o bancă. Sunteți de acord cu transferul informațiilor despre împrumut către terți (dar aveți dreptul să refuzați). Istoricul creditelor este păstrat de birourile de credit timp de 15 ani de la data ultimei modificări.
În ce constă?
Istoricul creditului este format din trei părți:
- partea de titlu (numele complet, data și locul nașterii, datele pașaportului, TIN, numărul certificatului de asigurare obligatorie de pensie);
- partea principală (locul de înregistrare și reședință, valoarea datoriei, termenul de plată a acesteia, informații despre modificarea contractului de împrumut, informații despre neîndeplinirea obligațiilor, date despre litigii, alte informații oficiale de la agențiile guvernamentale, evaluarea individuală a subiectului creditului istorie);
- parte suplimentară (informații despre sursa informațiilor, utilizatorul acesteia și data solicitării informațiilor).
feluri
Istoricul creditelor este împărțit condiționat în mai multe tipuri:
- „Zero” – înseamnă că persoana nu a contractat niciodată un împrumut de la o bancă sau a refuzat să formeze acest document.
- „Pozitiv” - împrumutatul a emis împrumuturi - a rambursat integral datoria la timp.
- „Negativ” - împrumutatul a avut dificultăți la rambursarea împrumutului: întârzieri la plăți, amenzi acumulate sau alte dificultăți financiare în relațiile cu banca.
Este de remarcat faptul că băncile au politici diferite pentru istoricul de credit. De exemplu, lipsa unui istoric de credit vorbește despre riscuri mari și este percepută ca o caracteristică negativă a împrumutatului. O poveste negativă este și subiectivă, deoarece pentru o bancă o întârziere la plată poate fi percepută critic, iar pentru alta poate fi un factor neplăcut, dar satisfăcător pentru emiterea unui alt credit.
Cu alți factori, istoricul de credit poate afecta rata dobânzii. Cu cât istoricul de credit este mai bun, cu atât este mai mic prețul unui împrumut pentru o nouă cerere la bancă.
Sfat Comparison.com: Istoricul prost de credit poate fi corectat prin împrumutarea unor sume mici de fonduri și rambursarea acestora la timp. Un instrument convenabil pentru aceasta poate fi - chiar și cu o limită de până la 10 mii de ruble.
Dacă ți s-a refuzat un împrumut, nu ai primit asigurare, nu ți-ai găsit un loc de muncă sau doar te-ai plictisit, aruncă o privire asupra istoricului tău de credit. Poate că în ea vei învăța o mulțime de lucruri interesante despre tine. În primul articol din serie, vă vom spune cum funcționează și de ce aveți nevoie de un istoric de credit.
Antonina Sergeeva
jurnalist
Cu ce seamănă
Istoricul creditului este un dosar pentru dvs. ca împrumutat. Vă spune cât și când ați împrumutat, plătit la timp sau cu întârziere și dacă ați solicitat împrumuturi la alte bănci. Dosarul descrie toate împrumuturile din 2005.
Nu există reguli cu privire la cum ar trebui să arate un istoric de credit. Dar există blocuri necesare:
Numele biroului
Informații personale despre client
Rezumat: cât să luați și cum să dați
Decodificarea caracterelor: modul în care clientul a rambursat împrumutul
Povestirea împrumutului
Întârzieri: diagramă verde - fără delincvențe
Diagramă multicoloră - există întârzieri
Soluții de împrumut
Semne de întrebări privind istoricul creditului
Principalele informații din istoricul de credit sunt introduse de către angajații organizațiilor de credit: bănci, organizații de microfinanțare și cooperative de consum de credit.
Informații suplimentare despre datorii pot fi făcute de către operatorii de telefonie mobilă și executorii judecătorești din cauza întârzierilor la pensia alimentară și serviciile locative și comunale.
De ce companiile au nevoie de istoric de credit
Istoricul de credit este folosit de creditori, asigurători și angajatori. Deci caută clienți și angajați de încredere.
Băncile decid dacă acordă sau nu împrumuturi. Banca trebuie să verifice împrumutatul: cât de fiabil este el și dacă poate returna banii. Anterior, o astfel de verificare era făcută de manageri: ei întrebau ei înșiși clienții și sunau la muncă. Dar un astfel de sistem era prea ușor de păcălit, așa că acum totul este centralizat: indiferent la ce bancă te duci, toți văd istoricul de credit.
Asigurătorii se protejează de escroci și oameni iresponsabili. Dacă clientul întârzie cu plăți și are mai multe împrumuturi, atunci clar nu are suficienți bani. De dragul lor, el poate simula un accident. Prin urmare, asigurătorii sunt gata să mărească costul poliței pentru astfel de clienți sau chiar să le refuze asigurarea.
Angajatorii evaluează un angajat: cât de matur, disciplinat și responsabil este. Dacă o persoană este îndatorată, atunci în mod clar are probleme cu luarea deciziilor. Experții ziarului Izvestiya cred că un astfel de angajat va eșua proiectul, nu va observa greșeala sau va înșela. Istoricul de credit este un test de turnesol pentru un post cu responsabilitate financiară: director, contabil sau manager de aprovizionare.
De la 1 iulie 2014, orice companie poate solicita un istoric de credit. Pentru a face acest lucru, ea va trebui să obțină acordul scris al proprietarului: istoricul de credit intră sub incidența legii privind protecția datelor cu caracter personal, deci nu este dat nimănui. Aceasta înseamnă că, dacă un angajator dorește să verifice istoricul dvs. de credit, trebuie să vă ceară să semnați un consimțământ scris. Poți refuza, dar atunci și angajatorul poate refuza să te angajeze.
Cum vă este util istoricul de credit
Dacă banca nu ți-a acordat un împrumut, atunci ceva este în neregulă cu istoricul tău de credit. Dacă ești sigur că ar trebui să te descurci, este posibil să nu fi fost actualizat încă. De exemplu, un client a contractat un împrumut auto și l-a rambursat, dar marca nu a apărut încă în istoricul creditului. Banca vede un împrumut existent și refuză unul nou.
Companiile pot fi sigilate și cu numărul pașaportului sau inițialele. Dacă datele se potrivesc cu o altă persoană, atunci datoria altcuiva s-ar putea să vă atârnă. Băncile nu vor verifica din nou informațiile altor persoane, vor refuza în tăcere un împrumut.
În următoarele articole, vă vom spune cum să obțineți un istoric de credit în cinci minute; găsiți și corectați greșelile, restabiliți încrederea băncilor dacă nu au plătit la timp.
concluzii
- Istoricul creditului este o descriere a creditelor tale din 2005: cât te-ai împrumutat și cât de exact ai plătit; au fost al doilea împrumutat sau garant.
- Ia-o în serios: băncile, angajatorii și asigurătorii vor afla despre întârzierile tale.
- Băncile folosesc istoricul de credit pentru a evalua debitorii. Depinde de ea dacă îți vor da un împrumut sau nu.
- Angajatorii pot refuza angajarea cu un istoric prost, iar asigurătorii pot crește prețul polițelor.
Obținerea de informații despre starea istoricului de credit al împrumutatului permite băncilor să ia o decizie privind acordarea unui împrumut sau a unui împrumut. Dar mulți debitori nu au idee ce este un istoric de credit și cât de important este să-l mențină în ordine.
Despre istoricul creditului în drept
Un istoric de credit (CI) este dosarul financiar al unui împrumutat. Acesta reflectă informații despre împrumuturile și împrumuturile primite anterior. Toate informațiile sunt stocate în siguranță în birourile de credit, iar cererile de date pot fi făcute nu numai de organizațiile structurii financiare, ci și de către debitorii înșiși.
În Rusia, conceptul de „istorie de credit” a apărut în 2005. Concomitent a fost emisă Legea nr. 218-FZ din 30 decembrie 2004 (ultima ediție din 2017). Conține informații despre cine face obiectul unui istoric de credit, ce conține acesta, cum sunt furnizate și stocate informațiile, descrie drepturile debitorilor, responsabilitatea pentru siguranța informațiilor etc. Textul integral al Legii federale privind istoriile de credit poate fi vizualizat pe Internet.
Un CI pozitiv este un garant al unei cereri de împrumut aprobată. Dar dacă clientul a ratat plăți, a avut sau are o datorie mare, atunci este aproape imposibil să obții un nou împrumut în condiții favorabile.
Dacă o persoană nu are un istoric de credit, atunci probabilitatea de aprobare a cererii este redusă la minimum. Excepție fac debitorii care au împlinit recent 18 ani și pur și simplu nu au avut timp să câștige un CI.În acest caz, băncile se concentrează pe vechimea în muncă și pe nivelul salariilor. Primele împrumuturi sunt aprobate, de regulă, pentru suma minimă.
Informațiile despre deschiderea unui împrumut și rambursarea acestuia sunt transmise BCI imediat după semnarea contractului. Prin lege, creditorul trebuie să respecte termenul de cinci zile pentru fiecare tranzacție.
Istoricul creditelor este monitorizat nu numai de bănci. De asemenea, companiile de asigurări și chiar angajatorii pot face o cerere către BKI pentru a se asigura că persoana este sinceră.
Cum să aflați și să citiți CI
Există mai multe modalități de a face o solicitare către BCI:
- în orice bancă - costul serviciului va fi de la 300 la 1.500 de ruble;
- pe site-ul BKI - gratuit o dată pe an;
- prin intermediari - costul serviciului variază de la 600 la 2.000 de ruble;
- în Euroset - serviciul este și plătit - de la 400 de ruble.
Contrar credinței populare, este imposibil să faci o cerere către BKI prin intermediul Serviciilor de Stat.
Citirea istoricului dvs. de credit este destul de ușoară. Prima parte conține informații despre împrumutatul însuși. A doua parte indică numărul și valoarea împrumuturilor acordate. Informații suplimentare sunt furnizate cu privire la nereguli, rambursări anticipate și alte discipline financiare. Un exemplu de raport de credit poate fi vizualizat.
p.1 
p.2 
p.3 
p.4 
p.5
Asigurați-vă că țineți cont de codul de scoring, care arată băncilor o imagine de ansamblu a împrumutatului. Cea mai mare evaluare este de la 690 la 850 de puncte, cea mai mică este de 300-500 de puncte. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea de aprobare a cererii.
Băncile iau în considerare și gradul de fiabilitate al clientului pe o scară de 5 puncte.
- Indicatorul de risc 5 indică fiabilitatea clientului, astfel de debitori pot lua un împrumut de la orice bancă fără probleme.
- Indicatorul de risc 4 - probabilitatea de aprobare a cererii este mai mică, este posibil să se schimbe condițiile împrumutului în favoarea băncii.
- Indicatorul de risc 3 - scor mediu, cel mai frecvent.
- Indicatorul de risc 2 - un scor scăzut, este atribuit, de regulă, persoanelor fără studii medii de specialitate sub 21 de ani și peste 65 de ani.
- Indicatorul de risc 1 - client nesigur. Persoane fără educație, tineri sau în vârstă, bărbați de vârstă militară, adulți singuri și alți factori subiectivi.
Iar al treilea indicator este indicatorul de fiabilitate. Indică prezența oricăror informații despre debitor în BKI. Dacă a fost primit cel puțin un împrumut, atunci sistemul afișează un indicator de fiabilitate de 1, în absența - 0.
Ce afectează istoricul de credit
Motivul eșecului constă adesea în CI deteriorat. Băncile nu acordă deloc împrumuturi sau înăsprește condițiile dacă au existat:
- delincvență la împrumuturi, cauze deschise în instanță din cauza datoriilor;
- depunerea frecventă a cererilor;
- rambursare anticipată frecventă;
- restructurarea datoriilor.
Informațiile despre toate tipurile de creditare sunt introduse în CBI: credit ipotecar, card de credit, credit de consum, microcredite, refinanțare, credit auto etc.
Pentru a vă remedia istoricul de credit, ar trebui să începeți prin a vă achita datoriile. Cei mai întreprinzători decid să-și schimbe pașaportul și să pună capăt problemei în acest fel, dar CI nu se va schimba de la asta. Documentul conține informații despre pașapoartele eliberate anterior, conform cărora se va face o solicitare către BKI, iar o varietate de modele de punctare au ajuns de mult timp în punctul de a detecta o denaturare deliberată a datelor cu caracter personal pentru a obține un împrumut. Prin urmare, schimbarea numelui de familie și despărțirea de CI negativ nu va funcționa.
