Rata dobânzii la creditare. Unde este cea mai mică dobândă de împrumut de consum, în ce bancă? Cea mai mică dobândă la împrumut

În ce procent emisă Sberbank astăzi credit de consumator- această întrebare a devenit mai frecventă din partea cititorilor noștri. Banca este cea mai mare institutie financiaraîn Federația Rusă, care are cel mai mare număr de sucursale. Prin urmare, mulți ruși își aleg serviciile.

În ceea ce privește programe de credit, mai devreme nu se putea lăuda cu cel mai mult condiții mai bune... Cu toate acestea, locuitorii țării noastre au preferat să-și folosească ofertele, alegând fiabilitatea și stabilitatea.

Si amintesteti !!! Înainte de a lua un împrumut, gândiți-vă de 10 ori și aplicați o dată. Dacă astăzi vi se oferă un împrumut cu o rată de peste 17%, acesta este un jaf clar. Cauta cele mai bune oferte... Sunt acolo, trebuie să îi cauți. Și nu uitați să fiți siguri că citiți această notă înainte de a aplica, vă va ajuta să nu faceți greșeli grave!

Împrumutații apreciază următoarele beneficii:

• Fiabilitate
• Selecție largă de programe
• Procentaj scăzut
• Un număr mare de sucursale, chiar și în cele mai îndepărtate colțuri ale țării
• Fără comisioane
• Resurse financiare decente.

Există, desigur, și dezavantaje, dar rareori sunt un obstacol în calea cooperării cu banca. Sberbank prezintă clienților săi câteva cerințe de bază:

• Vârsta - 18-75 ani.
• Ocuparea forței de muncă - de la 6 luni pe ultimul loc.
• Înregistrare: temporară sau permanentă.
• Confirmarea documentară a solvabilității prin mijloace alternative.

Ce propuneri există astăzi:

1. Fără garanție: o sumă de la 30 de mii la 3 milioane de ruble este oferită pentru o perioadă de până la 60 de luni. Rata variază de la 13,9 la 22,9% pe an;
2. Sub garanție - procent minim scade la 12,9%, iar maximul - la 21,9% pe an. În același timp, suma propusă de creditare poate fi mărită la 5 milioane de ruble, condițiile de rambursare sunt aceleași;
3. Dacă luați împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare, atunci vi se va oferi să primiți până la 60% din valoarea proprietății dvs., în timp ce suma poate ajunge până la 10 milioane de ruble. Perioada de rambursare a fost mărită la 10 ani, procentul de plată în exces - de la 14 la 18,25%;
4. Pentru proprietarii de ferme filiale personale, se oferă o ofertă specială, în cazul în care împrumuturile în limita a 300 sau 700 mii pot fi obținute pentru 2 sau 5 ani, respectiv, în procent unic la o rată de 17% pe an;
5. Militarii fără garanție vor putea solicita un împrumut în valoare de până la 500 de mii de ruble. la 15,5% sau cu o garanție - până la 1 milion de ruble. la 14,5% pe an.
6. În plus, anul acesta a existat serviciu nou numită refinanțare. Vă permite să combinați într-unul până la 5 împrumuturi diferite emise atât în ​​Sberbank, cât și în organizații terțe. Ele dau nu mai mult de 1 milion de ruble pentru o perioadă de până la 60 de luni, procentul începe de la 13,9% pe an.

Vă rugăm să rețineți că toate tarifele minime specificate se aplică numai clienților salariați și pensionarilor. Dacă nu aparțineți acestor categorii, trebuie să adăugați încă 1-2 puncte procentuale la%.

• Prin intermediul site-ului oficial al Sberbank. Pentru a face acest lucru, urmați linkul sberbank.ru, în partea de sus, plasați cursorul peste „Ia un împrumut” și selectați „.. în orice scop”. Apoi, familiarizați-vă cu programele disponibile și condițiile acestora, dacă este necesar, aici, pe calculatorul online, calculați-vă plata lunară. Dacă totul ți se potrivește, completează formularul online,
• Dacă sunteți client salarial al băncii, atunci puteți completa un chestionar la Cont personal sistemul „Sberbank Online”, după trecerea înregistrării preliminare. instrucțiuni detaliate dat

În 2017, băncile au stabilit noi rate la creditele de consum, în conformitate cu care vedere datăîmprumutul devine mai benefic pentru împrumutați. Acest lucru se datorează faptului că Banca Centrală a Federației Ruse a luat o decizie specială, pe baza căreia toate instituțiile de credit erau obligate să reducă dobânzile la împrumuturile acordate persoanelor fizice în diferite scopuri.

Ratele maxime ale dobânzii pentru creditele de consum

O dată pe trimestru, sunt trimise informații autorităților statistice despre ratele dobânzilor marginale la creditele de consum care au fost stabilite diferite bănci... Conform deciziei Banca Centrală diferite organizații de credit care acordă împrumuturi populației nu le pot stabili rate care vor fi mai mari decât valoarea stabilită și certă.

În consecință, se pot determina ratele maxime ale dobânzii împrumuturi de consumîn 2017, care includ:

• pentru microcredite, rata este de 806,95%;
• pentru microcredite, a căror sumă nu depășește 100 de mii de ruble, iar termenul este de 6 luni, iar furnizarea de garanții de la împrumutători nu este de așteptat, rata este egală cu 54,657%;
• pentru microcredite care nu sunt însoțite de furnizarea de garanții, iar termenul variază de la o lună la două, rata este stabilită la 421,768%;
• pentru un împrumut auto, rata maximă este de 21,845%;
• pentru un împrumut de consum la cumpărarea oricărui produs cu amănuntul, a cărui sumă nu depășește 30 de mii de ruble, rata este de 48,227%;
• pentru un împrumut de consum la cumpărarea cu amănuntul, a cărui sumă depășește 30 de mii de ruble, rata este stabilită la 42,459%;
• un împrumut bancar de până la 30 de mii de ruble. emis sub rata maximă – 36,445%;
• un împrumut bancar în valoare de peste 100 de mii de ruble. poate fi prezentat la o rată maximă de 29.985%.

De regulă, ratele maxime ale dobânzii pentru împrumuturile de consum sau alte tipuri de împrumuturi sunt utilizate foarte rar, deoarece diferite instituții de credit încearcă să atragă cât mai mulți clienți cu rate reduse.

De ce sunt debitorii obligați să plătească mai mult decât rata de împrumut stabilită?

Mulți oameni care solicită un împrumut se confruntă cu faptul că trebuie să plătească în exces în temeiul contractului de împrumut, deși există o astfel de rată a dobânzii la care trebuie să plătiți mai puțin Bani decât care sunt de fapt listate lunar. Acest lucru poate fi ușor explicat, deoarece debitorii trebuie să plătească diverse comisioane împreună cu dobânzile, plăți de asigurare, plata către comercianții cu amănuntul sau pot exista și alte scopuri pentru care trebuie să cheltuiți bani. Mai mult, toate acestea sunt incluse în plata totală a împrumutului.

Rata dobânzii cheie

Cele mai importante informații pentru mulți indivizi care folosesc în mod constant diferite produse bancare, a devenit cunoscut faptul că rata cheie a fost redusă. Ea este cea care are un impact asupra tuturor sectoarelor de activitate ale țării. A rămas destul de mult la nivelul de 11%, dar în toamnă a început să scadă, ceea ce a făcut posibilă stabilirea acestuia la nivelul de 9%. Acum presupune că până în 2017 rata dobânzii cheie va fi de 7,5%.

Cu toate acestea, unii experți sunt încrezători că acest declin se va opri în curând și există, de asemenea, probabilitatea unei creșteri repetate a ratei cheie.

Astfel, ratele dobânzii la împrumuturile consumatorilor și la alte tipuri de împrumuturi nu ar trebui să depășească suma stabilită Banca centralățară. În același timp, aceste valori se schimbă în mod regulat, astfel încât să puteți urmări toate inovațiile.

Împrumuturi auto

Legislație

Idei de afaceri

• 

  Cuprins Producția urgentă de sigilii și ștampile Cine va acționa ca cumpărători Unde să înceapă o afacere Echipamente pentru conducerea unei afaceri Există multe tipuri de afaceri care pot fi începute de persoane cu capacitate antreprenorială. Mai mult, fiecare opțiune are propriile sale caracteristici și parametri unici. Producerea urgentă de sigilii și ștampile Ideea de afaceri de a face sigilii și ștampile este considerată destul de atractivă în ceea ce privește ..

• 

  Cuprins Idee de afaceri cu cărți poștale Cum să începeți o afacere bazată pe crearea de cărți poștale personalizate Angajații Locații Cum să vindeți cărți poștale create Multe persoane cu anumite abilități antreprenoriale se gândesc să înceapă propria afacere, evaluând și luând în considerare un număr mare de opțiuni diferite pentru a începe. Ideea de afaceri de a face cărți poștale este considerată destul de interesantă, deoarece cărțile poștale sunt astfel de elemente care necesită ..

• 
• 

  Cuprins Alegerea unei camere pentru o sală de gimnastică Ce este nevoie pentru a deschide o sală de gimnastică? Sala de sport devine din ce în ce mai populară în lumea modernă de vreme ce toate mai multi oameni se gândesc să conducă un stil de viață sănătos care implică alimentație corectăși practicând sport. Prin urmare, orice om de afaceri poate deschide o sală de sport, totuși, pentru a obține venituri bune trebuie sa ma gandesc la ..

• 

  Cuprins Locația magazinului Gama de produse Furnizorii Bijuteriile sunt subiect obligatoriu garderoba fiecărei femei care are grijă de ea însăși și încearcă să pară atractivă și luminoasă. Prin urmare, aproape fiecare antreprenor care realizează posibilitatea de a face profituri bune vrea să-și deschidă propriul magazin de bijuterii. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați toate perspectivele disponibile, să elaborați un plan de afaceri și să prevedeți venitul posibil pentru a decide dacă acesta va fi ..

Este dificil să răspundem la întrebarea: care este rata medie a împrumuturilor în 2019, este dificil să răspundem fără echivoc, deoarece dimensiunea sa va fi diferită pentru fiecare dintre regiunile Rusiei. De asemenea, diviziunea se face în funcție de tipul de credit (ipotecă, consumator, auto).

De ce există o discrepanță în număr? Totul este foarte simplu - organizațiile financiare își respectă întotdeauna politica internă în ceea ce privește formarea ratei dobânzii, creează o linie de oferte de credit și pentru fiecare program definesc condiții individuale.

În același timp, se întâmplă adesea ca condițiile din capitală să difere de cele din birourile regionale.

Si amintesteti !!! Înainte de a lua un împrumut, gândiți-vă de 10 ori și aplicați o dată. Dacă astăzi vi se oferă un împrumut cu o rată de peste 17%, acesta este un jaf clar. Căutați cele mai bune oferte. Sunt acolo, trebuie să îi cauți. Și nu uitați să fiți siguri că citiți această notă înainte de a aplica, vă va ajuta să nu faceți greșeli grave!

Am realizat un studiu de probă printre piața produselor de credit din orașul Moscova și a primit următoarele rezultate.

1. Împrumuturi de consum emise în valoare de 100.000 de ruble pentru o perioadă de până la 1 an, rata minimă a fost de 8% pe an, maxim - 47% pe an. Rata medie a dobânzii a fost de aproximativ 15-23% pe an. Pentru a găsi cea mai atractivă ofertă, urmați promoțiile oferite de băncile din orașul dvs. Cel mai jos puteți găsi
2. Ipoteca, emisă în valoare de 2 milioane de ruble pentru o perioadă de 10 ani, rata minimă a dobânzii a fost de 6% pe an, iar cea maximă - 24% pe an. Astfel, dimensiunea medie este de 12-14% pe an. Pentru a reduce povara creditului, vă recomandăm să utilizați un ajutor de stat, care poate fi trimis diferitelor categorii de cetățeni, în special - familii tinere, personal militar, angajați de stat etc. Puteți explora cele mai atractive oferte
3. Împrumuturi auto aprobate în valoare de 300.000 de ruble pentru o perioadă de 3 ani, rata minimă a dobânzii a fost de 3% pe an pentru programele partenere, iar cea maximă - 32,5% pe an. Dimensiunea medie este de 15-17%, în timp ce este imperativ să depuneți propriile fonduri în formular avans... Acum este mai bine să cumpărați mașini noi, pentru că sunt acoperite Program guvernamental cu subvenții, despre care vorbim mai detaliat.

Dacă intenționați să contractați un împrumut, atunci ar trebui să citiți cu atenție termenii și condițiile oferite de organizațiile bancare. De exemplu, dacă vi se oferă un împrumut de consum la doar 16% pe an, atunci merită să citiți toate condițiile pentru aceasta, poate apărea nevoia de garanție sau asigurare.

De ce trebuie să cunoașteți interesul mediu pe piață?

Și aceasta este o întrebare foarte bună. Într-adevăr, de ce să căutați astfel de informații dacă puteți veni la cea mai apropiată sucursală bancară și puteți obține un împrumut acolo?

Această poziție nu este pe deplin corectă din punctul de vedere al consumatorului. Desigur, mulți dintre noi dorim doar să venim și să obținem bani imediat, dar o astfel de oportunitate nu se ascunde de cele mai multe ori termeni profitabiliîmprumuturile, în special - ratele dobânzii ridicate. Și dacă doriți să plătiți în exces cât mai puțin posibil, atunci ar trebui să lucrați din greu:

De ce este nevoie de toate acestea? După ce vă petreceți puțin din timp, puteți găsi cele mai atractive programe de reduceri. Chiar dacă sucursala este departe de tine, dar există o promoție bună cu un procent mic, merită să mergi acolo.

Dar cunoașterea numerelor în sine, adică ratele dobânzii, puteți face calcule aproximative ale viitorului împrumut pe un calculator online. Acest lucru vă va ajuta să vă evaluați în mod sobru capacitățile, deoarece există șansa de aprobare a cererii numai dacă plata lunară nu depășește 40% din venitul dvs. oficial.

Utilizați calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a construi un program de plăți și de a calcula rambursare anticipată poți continua

Navigarea prin articol:

Fiecare cetățean care alege o ofertă de împrumut privește întotdeauna mai întâi rata dobânzii. Acesta este cel mai important punct de referință pentru debitori, acesta determină profitabilitatea programului. Se pare că totul este logic - cu cât rata dobânzii stabilită este mai scăzută, cu atât va fi mai mică plata finală în exces. Dar chiar este așa?

Rata dobânzii și costul total al împrumutului

În descrierea produsului de împrumut și a broșurilor publicitare, vedem rata dobânzii care este tipică pentru această ofertă. Într-adevăr, acest procent va fi aplicat la planificarea plăților și a plăților în plus. Însă împrumutul implică și costuri suplimentare, de care împrumuturile poate nici măcar nu sunt conștiente și despre care nu sunt scrise în broșuri publicitare.

Deci, banca poate prevedea comisioane pentru examinarea unei cereri, pentru menținerea unui cont și alte taxe suplimentare.

La înregistrarea împrumuturilor garantate, pot fi utilizate serviciile evaluatorilor sau ale altor părți terțe.

Toate acestea sunt plătite și se rezumă la final cu atribuirea inițială rata dobânzii.

Costul integral al împrumutului sau al UCI

Costul total al împrumutului (CCC) este un indicator care indică într-adevăr rata dobânzii care va fi aplicată la calcularea împrumutului, programarea plăților și obținerea plății în exces finale. Concentrarea doar pe rata dobânzii care este utilizată în descrierea produsului de împrumut este o greșeală, trebuie să aflați exact valoarea UCS din bancă și să vă concentrați asupra acesteia atunci când alegeți un program de înregistrare.

Băncile nu se grăbesc să dezvăluie valoarea reală a CPM și să atragă debitorii indicând rata dobânzii unui împrumut de consum, care, de fapt, este doar unul dintre instrumentele pentru obținerea unui program real de plăți și plăți în exces. Este foarte posibil ca rata indicată de bancă să fie foarte atractivă pentru împrumutat, dar în cele din urmă, atunci când se fac calcule, se va dovedi că plata în exces nu este atât de mică.

De exemplu, alegeți unde să obțineți un împrumut. O bancă vă oferă un împrumut la o rată de 25% pe an, în timp ce alta, în condiții similare, încheie acorduri cu 30% pe an. Concluziile par a fi evidente: acolo unde rata este mai mică, acolo merită să contractăm un împrumut, va fi mai profitabil. Dar dacă faceți calcule, se poate dovedi că într-o bancă care oferă o rată de 30% pe an, plata în exces va fi mai mică decât într-o bancă care oferă o rată de 25%.

Totul este despre PUK. Doar că o bancă care oferă o rată mică, ia diverse comisioane, include un împrumut Servicii aditionale că până la urmă se dovedește nu 25%, ci toate 35% pe an. Și în bancă, unde se anunță rata de 30% din comision nu este atât de mare, CPM este de 32% pe an.

Drept și PUK

Anterior, băncile ascundeau în mod deliberat de la împrumutați valoarea costului integral al împrumutului, deși erau obligați să exprime valoarea acestuia către solicitant. Dar, în practică, nimeni nu a făcut acest lucru, debitorii au fost induși în eroare de pseudo-dobânzi și, ca urmare, au încheiat acorduri privind interes ridicat, nestiind-o si considerandu-l totul normal.
În contract, rata de 20% ar putea fi scrisă cu caractere mari, iar cu litere mici-mici pe a șaptea din cele zece pagini, banca indică CPC real, care ar putea fi total de 35% pe an. Împrumutatul pare să fie mulțumit că a emis împrumut profitabil, dar, de fapt, acest împrumut este complet neprofitabil.

De la 1 iulie 2014 a intrat în vigoare lege noua despre creditarea consumatorilor. Acum băncile sunt obligate să facă valoarea CPM din contractul de împrumut cât mai vizibilă pentru împrumutat. Costul integral al împrumutului este indicat pe prima pagină acord de împrumut, valoarea UCS este plasată într-o casetă pătrată în colțul din dreapta sus. Și aria acestui cadru ar trebui să ocupe cel puțin 5% din întreaga pagină. Acum este imposibil să nu se vadă interesul real asupra împrumutului.

Ratele reale ale dobânzii la împrumuturile de la TOP-5 bănci din Rusia

Multe bănci induc în eroare în mod deliberat pe debitori. În primul rând, în broșurile de publicitate și pe site-urile lor web, în ​​descrierile produselor de credit, acestea indică o rată simplă a dobânzii și nu un CPC (CPC în sine poate fi găsit doar în tarife, care uneori nu sunt atât de ușor de găsit pe site-urile de internet a băncilor). În al doilea rând, rata este indicată cu prepoziția OT.
Adică nu „20% pe an”, ci „DE la 20% pe an”. Și aceasta înseamnă că rata se poate dovedi a fi de 30% și 40% pe an, doar pentru aceasta produs de credit există o rată minimă de 20%. Poate fi disponibil, de exemplu, numai pentru clienții obișnuiți cu un istoric de credit bun, care iau un împrumut pentru 6 luni și iau cel puțin 1.000.000 de ruble. Pentru toți ceilalți clienți, rata, conform tarifului, este stabilită mai mare. Aici, se folosește o strategie de marketing - pentru a atrage un potențial împrumutat cu publicitate la birourile lor, iar acolo manageri deja experimentați vor lua clientul în circulație.

Deci, să ne dăm seama ce oferă de fapt cei mai mari creditori ai țării.În fiecare bancă vom face un calcul preliminar al plății în plus folosind un calculator de împrumut universal. Vom calcula un împrumut simplu în numerar fără garanții pentru un împrumutat standard fără salariu, care este emis pe următoarele condiții:
- suma împrumutului - 300.000 ruble;
- timpul de procesare - 24 de luni.
La calcul, vom folosi limita maximă a ratei dobânzii oferite de bancă. De obicei, băncile indică, de exemplu, o rată de la 23% la 28% pe an, iar suma exactă este stabilită în funcție de datele personale ale împrumutatului și de alte informații. Pentru un rezultat mai obiectiv, vom lua rata maximă, deoarece în practică este folosită cel mai des.

Calculul ratei dobânzii pentru un împrumut de consum de la Sberbank

De fapt, Sberbank poate fi numită cea mai transparentă bancă din țară: nu impune servicii suplimentare debitorilor și oferă rate de dobândă transparente. Poziția obligă, la urma urmei, este cea mai mare bancățară deținută de stat.

Ce este de fapt:
- dacă studiați ratele pentru emiterea unui împrumut, atunci rata indicată a dobânzii este disponibilă numai pentru împrumutații salariați care solicită un împrumut pentru o perioadă de 24 de luni. Suma CPM pentru acești clienți va fi de cel puțin 17,43% pe an. Un client obișnuit poate primi o sumă de 300.000 de ruble pentru o perioadă de 24 de luni la o rată de 22,5-28,5% pe an, iar PSK va fi de până la 29,56% pe an.

Luăm un calculator pentru calcul:
- dacă luați 300.000 de ruble pentru o perioadă de 24 de luni la 29,56% pe an în Sberbank, atunci plata lunară va fi de 16.705 ruble, iar plata în exces va fi de 100.943 ruble.

Aveți ocazia să trimiteți o cerere online pentru un împrumut în numerar la Sberbank.

Calculul ratei dobânzii pentru un credit de consum VTB24

A doua cea mai populară bancă din țară, care nu se grăbește să dezvăluie informații despre ratele reale ale dobânzii. Nu este atât de ușor să găsești un UCS real pe site-ul său.

Ce este de fapt:
- pentru a obține un împrumut în numerar la banca VTB24, debitorul trebuie să conecteze contractul servicii completeși cel puțin un pachet de servicii de bază care conține unele servicii cu plată. Clientul va fi dat card bancar, la care serviciul de notificare prin SMS va fi conectat cu plata a 59 de ruble pe lună. De asemenea, pentru acest card ar trebui să plătiți 900 de ruble anual. CPM în VTB24 este de 20-30% pe an.

Folosim un calculator pentru a calcula:
- numărăm un împrumut de 300.000 de ruble pentru 24 de luni la o rată de 30% pe an. Primim plata lunaraîn valoare de 16773 ruble și o plată în exces de 102.572 ruble. Nu uitați să adăugați aici 1800 de ruble pentru doi ani de întreținere a cardului VTB24 și 1416 ruble pentru serviciul de informare prin SMS timp de doi ani.

Dacă doriți, puteți trimite Aplicație online pentru un împrumut în numerar la VTB24.

Calculul ratei dobânzii pentru un împrumut de consum de la Gazprombank

Această bancă este, desigur, cea mai orientată spre servicii entitati legaleși întreprinderile mari ale țării, prin urmare, nu atrage în mod activ debitorii indivizi... Cu toate acestea, puteți obține și un împrumut standard în numerar pentru consumatori aici.

Ce este de fapt:
- rata de 15,5% pe an este disponibilă pentru debitorii de salarii care acordă împrumuturi de până la un an și sunt gata să ofere garanție Gazprombank. Unui împrumutat obișnuit, atunci când solicită un împrumut fără garanție timp de 24 de luni, i se oferă o rată de 19% pe an. Acum, să ne uităm la tarife și să vedem că suma CPM pentru acest produs poate ajunge la 24,59% pe an, iar în absența asigurării, rata va fi majorată cu încă 1%.

- considerăm rata de 25,59% (fără asigurare), aceeași sumă de 300.000 de ruble și o perioadă de 24 de luni. Primim o plată lunară de 16.100 și o plată în exces totală de 86.409 ruble. Până în prezent, aceasta este cea mai profitabilă ofertă.

Calculul ratei dobânzii împrumutului de consum al Băncii Agricole din Rusia

În ciuda numelui, această bancă este specializată nu numai în produsele asociate agricultură... Puteți ajunge și aici împrumuturi standard pentru persoane fizice, inclusiv împrumuturi în numerar negarantate.

Ce este de fapt:
- rata minimă de 14,5% pe an este alocată numai clienților salariați care emit împrumuturi în valoare de până la 500.000 de ruble și pentru o perioadă de până la 12 luni. Împrumutaților standard, atunci când solicită un împrumut pentru 24 de luni, li se promite o rată de 22,5% pe an. PSK din Rosselzozkhbank pentru acest produs poate ajunge la 29,21% pe an.

Luăm un calculator și calculăm:
- obținem că, cu o sumă a împrumutului de 300.000 ruble, o perioadă de 24 de luni și o rată de 29,21% pe an la Rosselkhozbank, veți primi un împrumut cu o plată lunară de 16652 ruble și o plată în exces de 99650 ruble.

Dacă sunteți mulțumit de aceste condiții, puteți trimite o cerere online pentru un împrumut în numerar la Banca Agricolă din Rusia.

Calculul ratei dobânzii unui credit de consum Alfa Bank

Dacă toate băncile de mai sus sunt bănci de stat, atunci Alfa Bank este una dintre cele mai semnificative și mai mari bănci private din Rusia.

Ce este de fapt:
- rata minimă este disponibilă numai pentru clienții salariați, solicitanții standard primesc împrumuturi la rate de 22,9% pe an, dar chiar și atunci, sub rezerva unui credit minim de 700 000 RUB. Dacă luăm 300.000 de ruble, atunci pentru noi rata va fi cuprinsă între 25,99-32,99% pe an. Iar CPM în Alfa Bank poate ajunge la 44,62% ​​pe an.

Facem calculul pe un calculator:
- suma este de 300.000 de ruble, termenul este de 24 de luni, iar rata este de 44,62% ​​pe an. Obținem că în fiecare lună va fi necesar să se plătească 19.112 ruble, iar plata în exces se va ridica în cele din urmă la 158.706 ruble.

Dintre toate băncile de mai sus, este cel mai profitabil să solicitați un împrumut de la Gazprombank, oferind debitorilor cea mai mică valoare CPR. Cel mai neprofitabil împrumut este în Alfa Bank, unde CPC poate fi de aproape 45% pe an. Pentru restul, bănci mari cu participarea statului oferă rate de dobândă similare, diferența dintre plățile lunare și plățile în plus este nesemnificativă.

Vă rugăm să rețineți că fiecare bancă stabilește ratele dobânzii minime posibile pentru împrumuturile sale salariale. Prin urmare, dacă primiți salarii la un cont din orice bancă, atunci merită să-l contactați inițial pentru un împrumut. Diferența de rate poate fi semnificativă.

Nu este nevoie să vă grăbiți să depuneți o cerere la bancă, care oferă oferte pentru a obține un împrumut interes scăzut... Amintiți-vă brânza gratuită din capcana pentru șoareci. Exemplu ilustrativ vedem la Alfa Bank, care oferă să obțină un împrumut la o rată de 18,99% pe an, și în cele din urmă cost integralîmprumutul din această bancă poate fi de aproape trei ori mai mare.

Asigurați-vă că faceți calcule de plată în exces în mai multe bănci, doar așa puteți determina oferta cea mai avantajoasă. Însă nu trebuie să luați în considerare rata oferită de bancă în broșura publicitară, să consultați tarifele băncii și apoi trebuie să găsiți valoarea CPM. Toate informațiile pot fi găsite pe site-ul web instituție de credit... Calculați singur rata dobânzii pe calculator pe baza valorii maxime a UCS. Și ține minte asta calcul precis veți fi făcut numai cu apelul personal către bancă după examinarea pachetului de documente și efectuarea unui interviu.

Cantitate oferte avantajoaseîn instituțiile financiare pentru o gamă largă a populației poate deruta chiar și un economist cu experiență. Calculul ratei dobânzii la împrumuturile în bănci se efectuează în conformitate cu scheme și metode complet diferite, prin urmare este dificil să găsești un program de împrumut ieftin și profitabil la Moscova. Clientul trebuie să înțeleagă modul în care se formează creșterea costului împrumutului său și ce nuanțe sunt luate în considerare la plată.

Care este rata unui împrumut într-o bancă

Rata dobânzii este suma plății în plus pe care împrumutatul o face pentru utilizarea capitalului financiar al băncii și realizarea unui profit din propriile depozite. Dobânda de bază se calculează și se formează direct din cererea de pe piața serviciilor de credit. Oficial, actorii financiari formează acest indicator independent, dar majoritatea statelor legislează și, influențând piața, încearcă să îl mențină la un nivel acceptabil pentru populație. Rata dobânzii la creditele bancare poate fi simplă, complexă sau eficientă (în funcție de formula de calcul).

Simplu

Calculul unei rate simple a dobânzii la împrumuturile în bănci este utilizat pentru tranzacțiile de credit pe termen scurt cu o acumulare unică de dobânzi. Contractele pe termen lung utilizează rareori un interes nereglementat: dinamica posibilă a pieței nu este luată în considerare, instituția financiară se lipsește de un profit garantat cu dinamica prețurilor de creditare. Dobânda simplă este o rată forfetară pentru întregul împrumut inițial. Venitul creditorului este garantat printr-un acord și arată ca o sumă a anuității (plăți lunare egale).

Complex

Unii avocați consideră existența și utilizarea decontărilor complexe de împrumuturi ca fiind un mecanism ilegal, dar legal este fixat și permis pentru utilizare. O astfel de rată a dobânzii implică acumularea de dobânzi suplimentare asupra celor existente după expirarea perioadei de plată convenite. Deci, banca își mărește profitul pentru un împrumut cu un împrumut pe termen lung (pentru perioade de până la 1 an, rezultatul simplă și interes compus aproximativ la fel).

Efectiv

O astfel de rată a dobânzii ajustabilă este prescrisă fără eșec în contractul de împrumut. În esență, acestea sunt cheltuielile programate complet ale împrumutatului pentru obținerea unui împrumut: procentul de creștere a prețului, comision, plată pentru hârtie și altele asemenea. Clientul într-un calcul eficient vede toate punctele împrumutului pentru care va trebui plătit. Cu toate acestea, băncile nu furnizează aceste informații imediat. Deci, se poate dovedi că, în condiții aparent egale, o ofertă de 15% pe an este mai puțin profitabilă decât 17%. Înainte de semnare, trebuie să citiți cu atenție clauzele contractului.

Ce determină ratele dobânzii la împrumuturi

Formarea costului unui împrumut depinde în mod direct de trei factori: statutul împrumutatului, starea băncii și realitățile economice generale din stat. Clientul, dacă dorește să obțină un împrumut, furnizează o listă de documente pe care instituția financiară le cere (dacă sunt necesare). Pe baza acestora, stabilește limita unui posibil împrumut și capacitatea de a reduce rata dobânzii, scadența. Din partea unui potențial împrumutat, ratele dobânzii sunt influențate de:

• solvabilitatea confirmată a clientului;
• istoricul credituluiși calitatea acestuia;
• asigurarea de viață și de sănătate a împrumutatului;
• bunuri ipotecate sau un garant.

Rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse

Principala condiție care formează absolut toate ofertele de pe piață servicii bancare, este rata cheie (KS) a Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest indicator determină costul aprovizionare de bani pentru toți ceilalți organizații bancare... Împrumutul nu va avea o dobândă mai mică decât rata cheie stabilită, deoarece este neprofitabilă. O modificare a COP de multe ori nu îi afectează pe cei care au întocmit deja un contract, cu excepția cazului în care se precizează contrariul (o excepție pentru împrumuturi ipotecare, care depinde direct de fluctuațiile ratei cheie).

Inflația

Rata inflației afectează direct rata cheie a Băncii Centrale. Deprecierea banilor provoacă creșterea acestuia pentru a stabiliza piața. La fel ca orice prețuri și propuneri de prețuri, ca urmare a creșterii inflației, dobânda actuală la împrumuturi crește. Unii economiști susțin că o ușoară creștere a indicelui inflației oferă împrumutatului șansa de a economisi o parte din bani prin reducerea implicită a plăților, dar această ipoteză nu ia în considerare deprecierea salariului clientului băncii.

Rata creditului interbancar

Tranzacțiile de credit (interbancare) vizează stabilizarea fondului de numerar al unei instituții financiare. Adesea, numai specialiștii știu despre astfel de operațiuni, deoarece indică o criză și nu este de dorit ca clienții să știe despre aceasta. Prezența obligațiilor față de un alt creditor obligă banca să crească rata de creditare sau să complice calculul acesteia cu taxe ascunse și sarcini financiare suplimentare asupra clientului. Deci pierderile proprii sunt rambursate pe cheltuiala debitorilor fizici (mai ales dacă calculele au fost efectuate la o rată decursivă)

Cheltuieli cu dobânzile pentru deponenți

Rațiunea de a fi a unei bănci este de a crea cât mai mult volum posibil fonduri proprii(fond). Cu o mare atractivitate și fiabilitate, o instituție financiară are deponenți care doresc să își mărească capitalul prin depozite. Plata dividendelor lor este câștigată de bancă în masa mai mare din dobânzile rambursabile la împrumuturile emise. Aceasta înseamnă că cu atât mai mult structura bancară depunerea clienților în ceea ce privește creditul, cu atât va fi mai mare rata dobânzii pentru acesta din urmă.

Dobânzi la împrumuturi în bănci

Soiuri alocații procentualeîn majoritatea cazurilor de credit depinde în mod direct de durata împrumutului. O rată antisipativă poate fi benefică chiar și pentru un client cu un împrumut pe termen scurt, dar o rată decursivă este mai ușor de rambursat. De asemenea, ratele dobânzii la împrumuturile la bănci sunt împărțite în funcție de gradul de contabilitate a riscurilor, factori externi, metode de calcul. Procentul în sine este un complex de factori care au influențat determinarea cuantumului rambursării. client fizic:

• pentru contabilizarea inflației: nominală sau reală (primele nu țin cont de dinamica inflației în calcul);
• dacă este posibil, modificări: dobândă fixă ​​sau variabilă (contractul prevede posibilitatea unei reacții medii a ratei dobânzii la împrumuturile la bănci în condițiile convenite);
• după tipul de calcul: simplu, complex, eficient (descris în detaliu mai sus);
• până la termenul de furnizare: pe termen lung, pe termen mediu, pe termen scurt, înainte.

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut

Număr bancar și institutii financiare acordarea de împrumuturi la dobânzile favorabile indicate, încurcă chiar și un împrumutat cu experiență. Primul lucru de știut este că doar o bancă cu drepturi depline, nu o IFM, va acorda un împrumut cu adevărat profitabil la o rată scăzută. În al doilea rând, trebuie să analizați cel puțin dinamica prețurilor online pe piața creditelor. Actorii bancari ruși moderni se străduiesc din ce în ce mai mult să atragă clienți prin tranzacții simple și corecte, fără multe comisioane suplimentare și dobânzi oneroase, oferind rate la împrumuturile de consum în bănci.

Ratele împrumuturilor în bănci pentru astăzi

Atunci când împrumută un împrumut, fiecare client dorește să dea cât mai puțin posibil la o rată a dobânzii. Această dorință naturală încearcă să sprijine băncile de conducere ale Rusiei, în măsura în care cadrul stabilit de Banca Centrală. În plus, cerințele pentru împrumutat și sarcina documentară asupra acestuia sunt reduse. Mai jos se află TOP-urile băncilor-lider ale Federației Ruse, care oferă să ia un împrumut de consum cu rate scăzute ale dobânzii pentru cetățenii ruși pentru orice cheltuieli nevizate.

Cele mai bune împrumuturi din Moscova

Capitala rusă rămâne un barometru nominal al tendințelor de creditare, de unde să obțineți împrumuturi. Conform propunerilor băncilor de la Moscova, este posibilă urmărirea dinamicii dezvoltării în regiuni. În plus, cei mai mari jucători din domeniul finanțării populației (Sberbank, Rosselkhozbank, OTP Bank) încearcă să egalizeze tarifele la un singur numitor în toată țara, astfel încât particularitățile regionale să aibă un efect minim asupra calculului ratei dobânzii la împrumuturi către persoane fizice. În ce instituție bancară puteți utiliza o ofertă de împrumut accesibilă cu o rată a dobânzii scăzută:

• Promsvyazbank: numerar pe 2-NDFL, curs - de la 12,9%, sumă - până la 750.000 de ruble, termen de împrumut - până la 60 de luni, există un program de refinanțare;
• Credit Renaissance: în numerar fără certificate, rata - de la 12,9%, suma - până la 700.000 de ruble, termen - până la 60 de luni;
• Credit la domiciliu: în numerar pe contul de profit și pierdere, rata - de la 14,9%, suma - până la 850.000 de ruble, termen - până la 84 de luni;
• Eastern Express: în numerar fără certificate, rata - de la 15%, suma - până la 1.000.000 de ruble, termen - până la 60 de luni;
• Alfa-Bank: numerar pe 2-NDFL, curs - de la 15,99%, sumă - până la 700.000 de ruble, pe termen - până la 5 ani.

Bănci cu dobânzi reduse la împrumuturile de consum

Împrumuturile pentru consumatori reprezintă majoritatea împrumuturilor acordate persoanelor fizice. Acestea sunt mai ușor de rambursat clientului datorită volumului mic al împrumutului în sine. Băncile moderneîncearcă să ofere un împrumut cu o dobândă minimă pentru a stimula afluxul de noi împrumutați și recircularea celor existenți. Jucătorii de pe piață rămân liderii, care își pot permite profitul minim dintr-un împrumut, dar în contextul masei totale de împrumuturi câștigă. Băncile TOP care oferă un împrumut de consum la o dobândă minimă:

• Sberbank din Rusia: rata minimă este de 14,4%, cu maximum 5.000.000 de ruble (bonusuri pentru deținătorii carduri salariale);
• VTB Bank of Moscow: 16,90% pentru 3.000.000 de ruble până la 7 ani (este posibil să primiți un împrumut pe un card al altei bănci);
• Gazprombank: suma maximă - 15.000.000 de ruble la o rată de 10,5 până la 15% (prioritate - plăți ipotecare);
• VTB 24: posibilitatea de a emite un împrumut de consum la 14,95% pentru 3.000.000 de ruble până la 7 ani;
• Rosselkhozbank; oferă o rată de 15,5% cu maximum 50.000 de ruble pe 1 an (bonusuri pentru clienții salariați, dar există o penalizare pentru utilizarea necorespunzătoare a fondurilor).

De unde să obțineți un împrumut profitabil în numerar

Cazul în care aveți nevoie urgentă de bani în orice scop se poate întâmpla în viața oricărei persoane. Instituțiile bancare oferă astfel de produse, dar de multe ori sunt necesare un număr mare de documente, fiind luați în considerare mulți factori de influență. IFM oferă bani rapid, dar la rate exorbitante, deci nu sunt văzute ca o ieșire inteligentă. Multe instituții bancare au început să ofere să completeze o cerere online, să aleagă cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut în numerar și să reducă povara documentară a debitorului pentru a ajuta clientul.

Video