În cursul activităților sale, băncile comerciale sunt supuse unor riscuri multiple. În general, riscurile bancare sunt împărțite în 4 categorii: financiare, operaționale, de afaceri și de urgență. Riscurile financiare la rândul lor includ 2 tipuri de riscuri: curate și speculative. Riscuri pure - inclusiv. Risc de credit, riscuri de lichiditate și solvabilitate - poate, cu managementul necorespunzător, duce la o pierdere a băncii. Riscurile speculative bazate pe arbitrajul financiar pot duce la rezultatul acestora, dacă arbitrajul este efectuat corect sau pierderi - altfel. Principalele tipuri de riscuri speculative sunt dobânzile, moneda și piața (sau poziția) riscurile. Ca orice întreprindere care operează în condițiile pieței, Banca este supusă riscului de pierderi și faliment. Firește, încercând să maximizeze profiturile, conducerea băncii, în același timp, urmărește să minimalizeze posibilitatea de despăgubiri. Cele două moduri într-o anumită măsură contrazice reciproc. Menținerea raportului optim între profitabilitate și risc este una dintre cele mai complexe și cele mai complexe probleme ale managementului bancar. Riscul este asociat cu incertitudinea, acesta din urmă este asociat cu evenimente dificile sau imposibil de prevăzut. Portofoliul de credite banca Comerciala sub rezerva tuturor riscurilor majore care însoțesc activități financiare: Riscul de lichiditate, riscul de schimbare ratele dobânzilor, riscul de neplată la împrumut. Ultimul tip de risc este deosebit de important, deoarece nerespectarea împrumuturilor către debitori aduce pierderi mari băncilor și servește drept una dintre cele mai frecvente cauze ale falimentelor instituțiilor de credit.
Riscul de credit depinde de factorii exogeni asociați cu starea mediului economic, cu situația și endogene cauzate de acțiunile eronate ale băncii în sine. Posibilitățile de gestionare a factorilor externi sunt limitate, deși acțiunile în timp util, banca poate supune o anumită modalitate de a atenua influența lor și de a preveni pierderile. Cu toate acestea, principala pârghie a gestionării riscului de credit se află în domeniul politicii interne a Băncii.
Principala sarcină cu care se confruntă structurile bancare minimizează riscurile de credit. Pentru a atinge acest obiectiv, se utilizează un arsenal mare de metode, cuprinzând proceduri formale, semi-formale și informale pentru evaluarea riscurilor de credit. Minimiza riscuri de credit Băncile permit diversificarea portofoliul de credite, calitatea clientului poate fi determinată pe baza evaluării riscurilor a fiecărui împrumut individual și a riscului întregului portofoliu în ansamblu. Unul dintre criteriile care determină calitatea portofoliului de credite în ansamblu este gradul de portofoliu diversificat, sub care înțeleg prezența corelațiilor negative între împrumuturi sau cel puțin independența lor una de cealaltă. Gradul de diversificare este dificil de exprimat cantitativ, deci sub diversificarea, mai degrabă, este înțeleasă ca un set de reguli la care creditorul trebuie să respecte. Cel mai faimos dintre ele sunt după cum urmează: să nu ofere un împrumut mai multor întreprinderi dintr-o industrie; Nu oferiți un împrumut întreprinderilor din diferite industrii, dar interdependente între ele proces tehnologic, etc. În esență, dorința de a maximiza diversificarea reprezentând procesul de stabilire a celor mai diverse credite, nu există decât o încercare de a forma un portofoliu de credite cu cele mai diverse tipuri de riscuri pentru a se schimba în exterior mediu economicÎn cazul în care întreprinderile - debitorii funcționează, nu au avut un impact negativ asupra tuturor creditelor. Modificările mediului economic ar trebui să afecteze situația întreprinderilor de debitori în moduri diferite. Aceasta înseamnă că, în cele mai diferențiate riscuri, creditorii înțeleg cel mai diverse răspuns al creditelor acordate evenimentelor din economie. În mod ideal, este de dorit ca răspunsul negativ al unor împrumuturi, atunci când probabilitatea creșterii non-risc, a fost compensată de răspunsul pozitiv al altora atunci când probabilitatea obstrucției lor scade. În acest caz, se poate aștepta ca venitul să nu depind de starea pieței și vor fi menținute. Este important să rețineți că, dacă conceptul de o varietate de riscuri pe specii este destul de dificil de determinat, atunci diversitatea impactului acordat situației debitorilor prin schimbări în situația economică este destul de simplă, deoarece Măsura naturală a impactului este amploarea venitului incomplet pe un împrumut separat în comparație cu planificarea. Cu alte cuvinte, impactul asupra creditului este diferența dintre volumele planificate și cele reale ale veniturilor printr-un împrumut separat pentru o anumită perioadă de timp.
Tipuri diferite Riscurile financiare, în plus, sunt strâns legate între ele, ceea ce poate spori în mod semnificativ profilul general bancar de risc. De exemplu, o exercițiu bancar operațiuni valutareDe obicei, este supus riscului valutar, acesta va fi, de asemenea, sub un risc suplimentar de lichiditate și un risc de dobândă dacă vor exista poziții deschise sau discrepanțe în perioadele de cerințe și obligații în poziția netă privind operațiunile de urgență.
Riscurile operaționale depind: de la strategia generală de afaceri a băncii; Din organizația sa: din funcționarea sistemelor interne, inclusiv a calculatorului și a altor tehnologii; din coerența politicii băncii și a procedurilor sale; Din măsurile care vizează prevenirea erorilor în management și împotriva fraudei (deși aceste tipuri de risc sunt extrem de importante și acoperite de sistemele bancare de gestionare a riscurilor, această lucrare nu le acordă o atenție deosebită acestora, întrucât axată pe riscurile financiare). Riscurile de afaceri sunt asociate cu un mediu de afaceri bancar extern, inclusiv. Cu factori macroeconomici și politici, condiții juridice și condiții de reglementare, precum și cu infrastructura generală a sectorului financiar și a sistemului de plăți. Riscurile extreme includ toate tipurile de riscuri exogene, care, în cazul unui eveniment, sunt capabile să expună activitățile băncii sau să submineze starea financiară și adecvarea capitalului.
Riscul de depozit - Riscul asociat cu posibilitatea de a nu se întoarce depozite de depozit (Deferențele certificatelor de depozit). Acest risc. Este rar destul de rar și este asociat cu o alegere nereușită a unei bănci comerciale pentru implementarea operațiunilor de depunere a întreprinderilor. Cu toate acestea, cazurile de implementare a riscului de depozit se găsesc nu numai în țara noastră, ci și în țările cu o economie de piață dezvoltată. În străinătate, asiguratul acestui tip de risc este banca, iar asigurarea se desfășoară într-o formă obligatorie.
Riscul de credit este riscul asociat pericolului de neplată de către Împrumutatul datoriilor principale și a dobânzii datorate creditorului. Cauzele apariției riscului de credit poate fi lipsită de scrupule a debitorului, deteriorarea poziției competitive a unei anumite societăți, conjunctura economică adversă.
Stimate președinte și membri ai Comisiei de Atestare a Statului, sunteți invitat la subiectul subiectului - politica monetară a Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest subiect este în prezent relevant, deoarece astăzi în Rusia, o politică monetară rațională este destinată să minimizeze inflația, să promoveze creșterea economică durabilă, să sprijine ratele de curs valutar, la un nivel economic rezonabil, stimulând dezvoltarea industriilor de export și substitutive, și completează în mod semnificativ rezervele valutare ale țării.
Pentru a analiza modul în care banca centrală a fost dependentă cu sarcinile reformelor economice în fața lui în fiecare etapă, ce măsuri este necesar să se ia și ce instrumente sunt monetare politica de credit Introduceți în continuare - pentru a fi scopul principal al studiului acestei lucrări.
Ca metode de studiu utilizate în principal modele statistice și metode, cum ar fi metoda de grupare, analiza comparativa, Metode de clasificări și imagini grafice.
Baza teoretică și metodologică a studiului a fost efectuată atât cursuri sistematice generale privind manipularea monetară, cât și publicațiile speciale și periodice economice.
Baza de informare a studiului și a materialelor practice pentru analiză, generalizări și concluzii formulate în această lucrare au servit date raportate și prognozate de la Banca Centrală a Federației Ruse.
Explorarea temei teza.Am ajuns la următoarele concluzii:
După cum știm cu toții, deoarece apariția primelor bănci, economia monetară și financiară a multor țări se află într-un proces constant de schimbări structurale. Reconstrucția sistem de credit, apar noi tipuri de instituții și operațiuni financiare, sistemul relațiilor dintre bănci și instituțiile financiare și de credit este modificat.
Modificări semnificative apar în funcționarea băncilor: independența și rolul băncilor în economie nationala; Funcțiile instituțiilor financiare și de credit actuale și noi sunt create; Supraviețuirea modurilor de creștere a eficienței serviciul bancar Relațiile economice interne și externe; Căutați o delimitare optimă a domeniilor de activitate și de funcții, instituții financiare și de credit și de credite specializate; Noua legislație bancară este elaborată în conformitate cu sarcinile etapei actuale a dezvoltării economice.
Și pentru a face față acestor sarcini, formarea unui mecanism clar de reglementare monetară, permițând băncii centrale să influențeze activitatea afacerilor, să controleze activitățile băncilor comerciale, pentru a obține stabilizarea circulației banilor.
Este rezonabil istoric că politica monetară este un instrument foarte eficient pentru impactul asupra economiei țării, care nu încalcă suveranitatea majorității subiecților sistemului de afaceri. Deși există o limitare a cadrului libertății lor economice (fără acest lucru, orice reglementare a activității economice este, în general, imposibilă, dar deciziile cheie luate de aceste subiecte, statul afectează numai indirect.
În mod ideal, politica monetară este concepută pentru a asigura stabilitatea prețurilor, ocuparea integrală a forței de muncă și creșterea economică este un obiectiv atât de mare și final. Cu toate acestea, în practică, este necesar să se rezolve și mai înguste, răspunzând nevoilor urgente ale economiei țării.
Scopul principal al politicii monetare ajută în prezent economia în atingerea volumului de producție caracterizată de o lipsă de inflație și creștere a inflației și a creșterii. În țara noastră, în această etapă, politica monetară rațională ar trebui să minimizeze inflația și să scadă producția, să prevină creșterea șomajului. Mecanismul de reglementare include metode, instrumente pentru reglementarea operațiunilor bancare în numerar și non-numerar și forme specifice de control asupra dinamicii bani gheata, ratele dobânzilor bancare, lichiditatea băncii pe macro și micro.
În acest sens, pare să fie corect să se ia în considerare astfel de instrumente de politică monetară, cum ar fi funcționarea Băncii Centrale pe piața deschisă, schimbând norma rezervelor obligatorii și a ratelor contabile, rolul și aplicarea acestora economia RusieiȘi apoi alte instrumente mono-credit utilizate de Banca Rusiei în stadiul actual, precum și cele oferite de utilizarea oamenilor de știință economici.
Nu trebuie să uităm că politica monetară este extrem de puternică și, prin urmare, un instrument neobișnuit de periculos. Cu ajutorul său, puteți ieși din criză, dar și alternativa tristă nu este o exacerbare a tendințelor negative în economie. Doar deciziile foarte suspendate efectuate la cel mai înalt nivel după o analiză serioasă a situației, luarea în considerare a modalităților alternative de impact asupra politicii monetare asupra economiei de stat, va oferi rezultate pozitive. Banca de emisie centrală a statului acționează ca dirijor de politică monetară. Fără politica monetară potrivită deținută de banca centrală, economia nu poate funcționa efectiv. Rolul băncii centrale în condițiile actuale de dezvoltare și stabilizare a economiei este o zi în creștere. Banca centrală de astăzi este un element-cheie al sistemului financiar și de credit al oricăror statul dezvoltat. El acționează ca dirijor al politicii monetare oficiale. La rândul său, politica monetară, împreună cu bugetul, este baza întregului regulament de stat al economiei. Ar trebui să continue să continue implementarea activităților care vizează creșterea durabilității și competitivității sectorului bancar Federația Rusă. În plus, este necesar să se îmbunătățească sistemul de supraveghere bancară.
Se pare că o reducere treptată a participării Băncii Rusiei în internă piața valutară Acesta va contribui la tranziția la modul de curte de schimb liber plutitoare, astfel că banca centrală va putea să-și concentreze eforturile la îndeplinirea maximă corectă a obiectivelor inflației. Nu ar trebui uitat că sprijinul pentru acțiunile de politică monetară ale Băncii Rusiei ale Guvernului Federației Ruse în domeniul bugetar, impozitului, tarifului, structurii și politicii sociale este o parte importantă a politicii anti-inflaționiste în Rusia.
Banca centrală a Rusiei are în primul rând grijă și durabilitate a sistemului bancar al țării. Acesta analizează gradul de respectare a băncilor de standarde economice, frecvența deducerilor la fondurile centralizate și determină eficacitatea reglementării de stat a activităților bancare.
Statutul, sarcinile, funcțiile, competențele și principiile organizării și activităților Băncii Centrale a Federației Ruse, structura sistemului bancar din Rusia și funcția sa, precum și activitățile băncilor comerciale și metodele de reglementare și monitorizare a acestora Lucrați, permițând asigurarea echilibrului cererii și sugestiilor totale, sunt determinate de legile "despre Banca Centrală a Rusiei" și "pe bănci și bancare". În aceste documente, controlul direct holistic și continuu și supravegherea activităților băncilor comerciale ale Rusiei este prerogativa băncii centrale a Federației Ruse. Această axiom este necesară pentru a asigura sustenabilitatea băncilor individuale și a întregului sistem în ansamblu. Astfel, Banca Centrală a Rusiei este "fluger" a statului, ceea ce indică direcția politicii monetare a Rusiei și, prin urmare, nivelul de bunăstare a rușilor.
Astfel, politica monetară este activitățile autorităților și gestionării statului care vizează reglementarea relațiilor legate de împrumuturi și circulația banilor, scopul creșterii economice a statului, ocuparea integrală a resurselor în economia țării, stabilitatea prețurilor, durabilitatea moneda nationala.
Pentru a atinge aceste obiective, băncile centrale ale statelor utilizează diverse instrumente. Cea mai faimoasă dintre acestea sunt operațiunile de piață deschise, schimbând norma rezervelor obligatorii și a ratelor de refinanțare. ÎN legislația rusă De asemenea, prevede cererea lor, dar impactul adecvat asupra economiei țării, aceste instrumente nu oferă. În primul rând, acest lucru se explică prin subdezvoltarea pieței de investiții și de valori din Rusia. Chiar dacă In. anul trecut Investițiile de credit ale băncilor rusești din sectorul nefinanciant au crescut, nivelul lor rămâne încă foarte nesemnificativ: 13-15% din valoarea PIB, care este de aproape patru ori mai mică decât norma globală. Influența pieței bursiere rămâne ca minoră, deoarece totalul valoare de piață Aplicarea întreprinderilor de pe piață nu depășește 20% din PIB, iar aceasta este de 3-5 ori mai mică decât în \u200b\u200bțări Europa de Vest.
Astfel, obiectivul principal al politicii monetare în Rusia în stadiul actual ar trebui să fie crearea unor condiții favorabile pentru investiții, în primul rând în sectorul real al economiei.
La 25 noiembrie 2005, principalele direcții ale politicii monetare de stat unificate pentru 2006 au fost publicate în Buletinul Băncii Rusiei pentru 2006. Ca scop principal al reglementării monetare de stat, ca și înainte, este o limitare a creșterii prețurile de consum (În termen de 7 - 8,5%), pentru a realiza că Banca Rusiei va utiliza instrumente deja cunoscute: licitațiile de depozit pentru atragerea de fonduri de instituții de credit (pentru o perioadă de două săptămâni până la trei luni), licitațiile de schimb modificat pentru vânzarea OFZ cu obligația de răscumpărare inversă (pentru o perioadă de 28 de zile și șase luni), vânzările directe de către Banca Rusiei de obligațiuni de stat din portofoliul lor fără obligația de a răscumpăra, efectuarea licitațiilor de credit Lombard, împrumuturi overnight și pe parcursul zilei. În 2006, Banca Rusiei a oferit emiterea propriilor obligațiuni de până la un an. O astfel de politică, potrivit Băncii Rusiei, va fi în cele din urmă promovată pentru a stimula investițiile și creșterea ratelor de creștere economică în industria prelucrătoare.
După cum au arătat studii în această lucrare, prin politica monetară în ultimii ani, au fost create condiții pentru dezvoltare durabilă Economia și menținerea stabilității financiare (în acest scop, Banca Rusiei a făcut accentul principal (și continuă să facă) cu privire la o scădere durabilă a inflației, în plus, Banca Centrală a Federației Ruse a efectuat controlul asupra formării unui a Furnizarea monetară și reglementată lichiditatea sistemului bancar, luând în considerare tendințele în dezvoltarea cererii de bani). Anumite tendințe de reglementare au fost formate: creșterea atractivității monedei naționale ca mijloc de economii și plată, formarea de aprovizionare cu bani în volumele necesare, liberalizarea reglementării valutare și consolidarea încrederii în sistemul bancar al țării. Punerea în aplicare a tendințelor prezentate, precum și creșterea economică suplimentară, va contribui la utilizarea cea mai eficientă a instrumentelor de politică monetară.
După cum sa arătat în timpul studiului, principalele probleme ale politicii monetare sunt efectul pe termen scurt al activităților desfășurate, precum și eficacitatea insuficientă a instrumentelor mecanismului studiat, în principal sisteme de refinanțare, instrumente de depozit, politică de dobânzi. În special, politica de interes, atunci când rata de refinanțare depășește ratele pieței, iar ratele pieței interbancare sunt formate independent de rata existentă de refinanțare, conduce la faptul că multe organizații de credit se află în situația imposibilității practice de obținere a fondurilor piața sau la banca centrală. Operațiunile de depozitare sunt neatractive chiar și în condițiile de supradimensionare a lichidității datorită ratelor foarte scăzute, iar datorită sistemului de refinanțare slab bine stabilit denaturează mecanismul de reglementare monetară chiar sub rezerva eficacității tuturor celorlalte instrumente.
Toate cele de mai sus arată că este necesar să se caute noi modalități de dezvoltare și îmbunătățire a sistemului de reglementare monetară. În primul rând, pentru a atinge obiectivele pe termen lung, este necesar să se sprijine politica monetară a Băncii Rusiei acțiuni ale Guvernului Federației Ruse în domeniul bugetar, impozit, tarif, structural și social,
În al doilea rând, ar trebui să plătiți atentie speciala Eliminați deficiențele instrumentelor de control monetare utilizate. În special, schimbarea abordării în stabilirea ratei de refinanțare și a ratelor de piață (stabilirea acestora la același nivel), ceea ce va contribui la o întreținere mai eficientă a lichidității sectorului bancar. Pentru a îmbunătăți eficiența sterilizării fondurilor, este necesar să se revizuiască ratele la operațiunile de depozit. În plus, trebuie să reconstruim sistemul actual de refinanțare prin modificarea specificațiilor naționale, în special, pentru a schimba lista Lombard existentă, extinde practica aplicării unui astfel de instrument de refinanțare importantă ca furnizarea de împrumuturi pe termen mediu pe cauțiune cerințe de credit bănci la clientelă etc.
În esență, o soluție la o serie de probleme va crea un sistem modern de reglementare monetară, care va contribui la stabilitatea în sectorul bancar și va da un impuls puternic al creșterii economice suplimentare.
Vă mulțumim pentru atenție!
În cursul activităților sale, băncile comerciale sunt supuse unor riscuri multiple. În general, riscurile bancare sunt împărțite în patru categorii: Financiar, operațional, de afaceri și de urgență.
Riscuri financiare La rândul său, includeți două tipuri de riscuri: curate și speculative. Riscuri pure Inclusiv riscul de credit, riscurile de lichiditate și solvabilitate, poate duce la o pierdere de bancă în managementul necorespunzător. Riscuri speculative Finanțat în arbitraj financiar pot avea rezultatul profitului în cazul în care arbitrajul este efectuat corect sau pierderi - altfel. Principalele tipuri de riscuri speculative: interes, monedă și piață (sau poziționarea).
Diferitele tipuri de riscuri financiare, în plus, sunt strâns legate între ele, ceea ce poate crește semnificativ riscul general al profilului bancar. De exemplu, o bancă care exercită tranzacții valutare este de obicei supusă riscului valutar, dar va fi, de asemenea, sub un risc suplimentar de lichiditate și un risc de dobândă în cazul în care vor exista poziții deschise sau discrepanțe în perioadele de cerințe și obligații în poziția netă pe operațiuni urgente.
Riscuri de funcționare depinde de: strategia generală de afaceri a băncii; Organizația sa; funcționarea sistemelor interne, inclusiv a calculatorului și a altor tehnologii; coerența politicii băncii și a procedurilor sale; Măsuri care vizează prevenirea erorilor în management și împotriva fraudei. Riscurile de afaceri sunt asociate cu un mediu de afaceri bancar extern, inclusiv factori macroeconomici și politici, condiții juridice și condiții de reglementare, precum și cu infrastructura globală a sectorului financiar și a sistemului de plată. Riscurile extreme includ toate tipurile de riscuri exogene, care, în cazul unui eveniment, sunt capabile să expună activitățile băncii sau să submineze starea financiară și adecvarea capitalului.
Caracterizăm riscurile financiare legate de riscurile pure, adică conducând în cazul unui caz de risc numai la consecințe negative.
Risc de depozit - Riscul asociat cu posibilitatea nerespectării depozitelor de depozit (deferențele certificatelor de depozit). Acest risc este rar găsit și este asociat cu o alegere nereușită a unei bănci comerciale pentru implementarea operațiunilor de depozit ale întreprinderii. Cu toate acestea, cazurile de implementare a riscului de depozit se găsesc nu numai în țara noastră, ci și în țările cu o economie de piață dezvoltată. În străinătate, asiguratul acestui tip de risc este banca, iar asigurarea se desfășoară într-o formă obligatorie.
Risc de credit - riscul asociat pericolului de neplată de către Împrumutatul datoriilor și dobânzilor principale datorate creditorului. Cauzele apariției riscului de credit poate fi lipsită de scrupule a debitorului, deteriorarea poziției competitive a unei anumite societăți, conjunctura economică adversă.
UDC 336.77.
Privind problema abordărilor moderne a gestionării riscurilor financiare ale băncilor comerciale
Natalia Ivanovna Denisova, Cand. Econ. Științe, cap. Departamentul de Finanțe și Credit, E-mail: [E-mail protejat], Lyudmila Mikhailovna Chizhenko, profesor asociat, Departamentul de Economie și Finanțe
e-mail: [E-mail protejat], Filiala Ryazan a Universității din Moscova numită după S. Yu. Witte,
http://www.miv.ru/ryazan.
Articolul prezintă factorii de formare a riscurilor bancar. Abordări moderne ale managementului riscuri financiare Banci comerciale. Dezvăluie indicații de reducere a riscurilor financiare bancare în condiții moderne.
Cuvinte cheie: riscuri financiare; Banci comerciale; Control; riscuri de credit; Factori; risc; Metode.
DOI: 10.21777 / 2307-6135-2017-1-80-83
Unul dintre cele mai importante puncte din sfera economică a Federației Ruse în perioada relațiilor de piață este de a dezvolta mecanism eficient Riscuri de management al afacerilor. Orice riscuri reprezintă un atribut integrat al antreprenoriatului în toate sectoarele sferei economice și sociale. Dar sectorul bancar prezentat de rețeaua de instituții de credit depuse în acest aspect este deosebit de vulnerabil în acest aspect, partea principală a cărora sunt bănci comerciale. Principala sursă de profit banca Comerciala este furnizarea resurselor lor de credit în împrumut. În condițiile de instabilitate a situației financiare, activitățile băncilor comerciale sunt asociate cu prezența diferitelor tipuri de riscuri, asociate în principal cu posibilitatea nerespectării furnizate de resurse pe bază împrumutată.
Activitatea împrumutată este întotdeauna însoțită de prezența riscurilor, furnizarea de împrumuturi este inițial un tip riscant de afaceri. Schimbări în ultimii ani piețele financiare, creșterea interacțiunii între țări, internaționalizarea fluxurilor bani Ei au contribuit la apariția unor noi oportunități de dezvoltare pentru bănci, dar, în același timp, apariția unor noi riscuri. Evident, nu este posibil să se evite pe deplin riscul în ceea ce privește principiile pieței, și chiar mai mult în contextul crizei. Prin urmare, ca una dintre prioritățile activităților bancare, asigurând minimizarea riscurilor financiare, ceea ce ar asigura profituri maxime prin reducerea posibilității pierderilor în procesul de efectuare a operațiunilor de credit. Prin urmare, cea mai importantă componentă a politicii de creditare a băncii comerciale este de a gestiona gestionarea riscurilor bancare. Din cauza eficacității gestionării riscurilor financiare ale unei bănci comerciale în procesul de punere în aplicare a politicilor de credit, succesul activităților băncii și posibilitatea dezvoltării sale suplimentare depinde.
Riscul ca. categoria economică Nu există o definiție singură și clară. În literatura existentă, conceptul de risc, proprietățile și elementele sale sunt interpretate de ambigue
dar, nu există o singură abordare a înțelegerii conținutului său, raportul dintre partidele obiective și subiective. O varietate de opinii cu privire la esența riscului este explicată, în special, multidimensionalitatea acestui fenomen, lipsa aproape completă a interpretării sale în legislația existentă, precum și contabilitatea sa insuficientă în practicile economice reale și activitățile de management.
Posibilitatea abaterii de la ținta intenționată pentru care a fost efectuată alternativa selectată;
Probabilitatea de a realiza rezultatul dorit;
Lipsa de încredere în atingerea scopului;
Posibilitatea pierderilor materiale, morale și alte pierderi asociate cu implementarea alternativei alese în cadrul incertitudinii.
Aceste elemente în relația și interacțiunea lor reflectă conținutul de risc. Acordați atenție unui astfel de element de risc important ca prezența unei probabilități de abatere de la obiectivul selectat - astfel de abateri pot avea atât negative și consecințe pozitive. Este imposibil să nu rețineți legătura directă proporțională dintre riscurile și rentabilitatea operațiunilor în condițiile pieței în toate domeniile de activitate.
Organizațiile de credit joacă un rol important în sfera economică mORIO MIRA.sunt structuri comerciale ale căror activități urmăresc extracția profiturilor ca scop principal.
Esențială pentru a asigura o creștere a eficienței activităților băncii este clasificarea riscurilor, în funcție de gradul de dezvoltare durabilă.
Pentru a asigura o gestionare eficientă a riscului bancar, este important să se identifice factorii pe care depind riscurile. Din aceste poziții alocă în mod tradițional grupuri de riscuri externe și interne. Compoziția riscurilor externe este riscurile politice, economice, sectoriale, demografice, sociale, geografice și alte riscuri.
Gestionarea riscurilor include dezvoltarea strategiei și a tacticii. Strategia implică dezvoltarea zonelor și modalitățile de realizare a obiectivului pe baza prognozării pe termen lung și a planificării strategice. La elaborarea unei strategii de gestionare a riscurilor, este necesar să se procedeze la respectarea principiului activității de pauză și accentul pe asigurarea raportului optim de profitabilitate și nivelul riscurilor luate de bancă.
Strategia este predeterminată de tactica managementului, inclusiv metode și tehnici specifice pentru realizarea obiectivului în condiții specifice. Tactica este o alegere a tuturor soluțiilor care nu contrazic strategia, cea mai optimă opțiune și cea mai potrivită în situația specifică a metodelor și metodelor de management care contribuie la gradul de risc.
În sistemul de management al riscului, pot fi evidențiate trei etape principale formate în analiza riscurilor (identificare și evaluare); Controlul riscului (monitorizare) și minimizarea riscului (levelația).
Ca prima etapă, analiza riscului este luată în considerare în determinarea și evaluarea riscului. În acest proces, detectează factori care enumără o creștere sau o scădere a unui anumit tip de risc în realizarea anumitor operațiuni bancare.
În procesul următor - controlul riscului - măsurile sunt puse în aplicare cu risc constatat în timp util pentru a reduce sau excepția. Există trei modalități de control al riscului: prin auditul intern, auditul extern și controlul intern.
Eșecul riscului (reprezintă evaziunea din evenimente legate de
riscul, adică respingerea acestor operațiuni care conțin riscul inacceptabil pentru bancă, ceea ce înseamnă, de asemenea, refuzul de a obține o parte din profituri);
Reducerea riscurilor (implementată în principal prin auto-asigurare - rezervare, diversificare, limitare, minimizare);
Transferul de risc către o terță parte (implementată prin asigurare, hedging, distribuție).
Un punct important În gestionarea riscurilor de credit este analiza băncii a capacității debitorilor existenți și potențiali de a rambursa valoarea principală a datoriei și de a face plăți de dobânzi, precum și prin primirea de angajamente și garanții. Este necesară organizarea de monitorizare constantă și controlul ulterior asupra soldurilor restante ale datoriei de împrumut.
Gestionarea riscurilor are loc pe trei niveluri. Pentru fiecare nivel, sunt utilizate diferite metode de evaluare a riscurilor și metode de controlulare.
1. Nivelul individual: implică analiza, evaluarea și reducerea rezonabilă a riscurilor pe o tranzacție specifică. Managementul riscului individual al riscului este de obicei efectuat pentru tranzacții care nu se încadrează sub nivelul agregat.
2. Nivelul agregat: implică dezvoltarea programelor și dezvoltarea criteriilor pe care tranzacția trebuie să fie configurată, ceea ce face posibilă limitarea valorii riscurilor luate de bancă. Gestionarea riscului de credit la nivel agregat se efectuează, de regulă, pentru tranzacțiile tipice cu un volum de risc de credit care nu depășește valoarea stabilită.
3. Nivelul portofoliului: implică o evaluare a riscului total de credit, concentrarea, dinamica acestuia etc., precum și dezvoltarea propunerilor de stabilire a limitelor și deciziilor de gestionare pentru a reduce riscul.
Întrucât principalii factori care cresc riscul de credit pot fi numiți:
Concentrația riscului de credit, manifestată în furnizarea de împrumuturi mari către debitorii individuali sau un grup de debitori conexe, precum și dacă debitorii instituției de credit aparțin sectoarelor individuale ale economiei, într-o regiune geografică sau dacă există alte obligații care le fac vulnerabile la aceiași factori economici;
Parte mare de împrumuturi și altele contracte bancarecare se confruntă cu experiența anumitor dificultăți financiare Clienți;
Schimbări frecvente sau substanțiale în politica băncii privind furnizarea de împrumuturi;
O mare parte din clienții noi și recent atrași, pe care banca nu are suficiente informații;
Politica de credit liberală a băncii (furnizarea de împrumuturi în absența informațiilor necesare);
Concentrarea activităților băncii în zonele noi studiate, noi;
Prezența împrumuturilor negarantate sau a depozitului ipotecar.
Un rol important în asigurarea protecției împotriva riscurilor de credit este jucat de organizarea controlului bancar, locul central în care este ocupată analiza calității portofoliului de credite.
Portofoliul de împrumut acționează ca principala sursă a veniturilor bancare și, în același timp cu principalul factor de risc la plasarea activelor. Structura și calitatea sa sunt predeterminate de stabilitatea activităților băncii, reputația sa, valoarea rezultate financiare. Compoziția și structura portofoliului sunt analizate cu atenție de către lucrătorii de credit și de angajații de rang înalt pentru a identifica concentrarea excesivă a împrumuturilor în anumite zone sau la debitorii individuali, precum și prezența creditelor cu probleme.
Un rol extrem de important este jucat de organizarea monitorizării bancare
inel ca metodă principală a controlului bancar. Scopul său este de a controla calitatea portofoliului de credite, efectuarea unui examen independent, identificarea în timp util a abaterilor de la standardele adoptate și a setărilor politicii de credit ale băncii.
Ca principale direcții, pot fi numite următoarele:
1. Îmbunătățirea domeniului aspectelor organizaționale.
2. Îmbunătățirea domeniului problemelor metodologice.
A treia direcție de îmbunătățire a gestionării riscurilor este îmbunătățirea metodelor de gestionare a riscului de credit, una dintre cele mai importante modalități de îmbunătățire a calității protecției asigurărilor împotriva riscurilor de credit. Asigurarea riscului de credit este găsită rar în Rusia și este considerată o direcție nouă și insuficient dezvoltată. Dar, pe măsură ce piața este mulțumită de produsele clasice de asigurare și sub presiune din creșterea concurenței, asigurătorii vor avea nevoie să abordeze această specie pentru a răspunde nevoilor asigurătorilor și de a-și ține pozițiile pe piață. Prin asigurare, o persoană implementează una dintre cele mai importante nevoi - nevoia de securitate.
Ca parte a cooperării asigurătorilor și a băncilor, este treptat interesul evident al băncilor la protecția asigurărilor împotriva riscurilor de credit în legătură cu creșterea volumelor de creditare. În același timp, mulți asigurători ruși nu sunt încă pregătiți să accepte astfel de riscuri pentru asigurare.
Asigurarea este o sferă de activitate, un stat destul de rigid reglementat de stat.
Asigurarea riscului de credit pentru o bancă comercială va avea soiuri în funcție de tipurile de operațiuni bancare active, care sunt însoțite de risc de credit, precum și categorii de debitori.
Literatură
1. Despre bănci și bancare: Legea federală RF de la 03.02.96 Nr. 17-FZ.
2. privind activitățile de audit: Legea federală din 30 decembrie 2008 Nr. 307-F3.
3. La organizarea controlului intern în organizații de credit și grupuri bancare: poziția Băncii Centrale a Federației Ruse din 16 decembrie 2003 nr. 242-p.
4. Widowina O. N. Asigurarea riscurilor de credit ale băncilor. http://www.ins-education.ru.
5. GLUSHCHENKO V. Managementul riscului. Asigurare. - M.: INFRA-M, 2009. 336 P.
6. Denisova N. I., Chizhenko L. M. Asigurarea proprietății proprietarilor de mașini - noi abordări regionale // Potențialul dezvoltării socio-economice a Federației Ruse în Nou conditii economice: Materialele conferinței științifice și practice internaționale II. 2016. p.177-186.
7. Denisova N. I., Chizhezko L. M., Chizhenko I. P. Piața asigurărilor Rusiei: Probleme și perspective de dezvoltare // Buletinul Universității din Moscova. S. Yu. Witte. Ser. 1: Economie și management. 2016. Nr. 1 (16). P. 51-57.
8. Lavrushin O. I., Afanasyeva O. N., Kornienko S. L. Banking: sistem modern de creditare. - M.: Knourus, 2012. 264 p.
9. Lavrushushin O. I. Riscuri bancare. - M.: Knourus, 2012. 233 p.
10. Gestionarea Nikitin T. V. Bank. - SPB: Peter, 2012. 160 p.
11. Tikhomirova A. V. Riscuri în gestionarea anti-criză // Materialele Conferinței științifice și practice internaționale. Vol. 2. - M.: GUU, 2008. P. 132-141.
La problema abordărilor moderne ale gestionării riscurilor financiare a băncilor comerciale
Natalya Ivanovna Denisova, candidat la economie, cap. Departamentul de Finanțe și Credit, ramura Ryazan a Universității Moscovei Witte
Lyudmila Mihaylovna Chizhenko a plasat secunde, profesor asociat de economie și finanțe, ramura Ryazan a Universității Moscovei Witte
Articolul prezintă factorii de risc ai bancarului. A identificat abordări moderne ale gestionării riscurilor financiare a băncilor comerciale. A dezvăluit reducerea riscurilor bancare în condiții moderne.
Cuvinte cheie: riscuri financiare, managementul băncilor comerciale, risc de credit, factori, risc, metode.
Riscurile bancare sunt împărțite în patru categorii: financiare, operaționale, de afaceri și de urgență.
Riscurile financiare includ două tipuri de riscuri: curate și speculative.
Riscurile pure (riscuri de credit, riscuri de lichiditate și solvabilitate) pot duce la o pierdere a băncii în managementul necorespunzător.
Riscurile speculative (dobânzile, moneda și piața (sau pozițiile) riscuri) bazate pe arbitraj financiar pot avea rezultatul lor, dacă arbitrajul este efectuat corect sau pierderi - altfel.
Ca orice organizație care lucrează în condițiile pieței, Banca este supusă riscului de pierderi și faliment. Gestionarea băncii, solicitând maximizarea profiturilor, dorește, în același timp, să minimizeze posibilitatea de despăgubiri. Menținerea relației optime între rentabilitate și risc este una dintre principalele și cele mai dificile probleme ale managementului bancar.
Riscul este asociat cu incertitudinea asociată cu evenimentele dificile sau imposibil de prevăzut. Portofoliul de credite al băncii comerciale este supus tuturor tipurilor majore de risc care sunt însoțite de activități financiare: riscul de lichiditate, riscul ratelor dobânzilor, riscul de neplată pe un împrumut. Ultimul tip de risc este deosebit de important, deoarece non-riscul împrumuturilor acordat debitorilor aduce pierderi mari băncilor și servește drept una dintre cele mai speciale cauze ale falimentelor instituțiilor de credit.
Riscul de credit depinde de factorii exogeni asociați cu statul, mediul economic, condițiile și endogene cauzate de acțiunile eronate ale băncii în sine. Posibilitățile de gestionare a factorilor externi sunt limitate, deși acțiunile în timp util, banca poate, într-o anumită măsură, să-și diminueze influența și să prevină pierderile. Cu toate acestea, principala pârghie a gestionării riscului de credit se află în domeniul politicii interne a Băncii.
Minimizarea riscurilor de credit ale băncilor Permite diversificarea unui portofoliu de credite, a cărei calitate poate fi determinată pe baza evaluării riscurilor fiecărui împrumut individual și a riscului întregului portofoliu în ansamblu.
Gradul de diversificare a portofoliului de credite este prezența corelațiilor negative între împrumuturi sau independența lor una de cealaltă.
Gradul de diversificare este dificil de exprimat cantitativ, deci sub diversificare, este mai degrabă un set de reguli pe care trebuie să le respecte creditorul, cum ar fi: nerespectarea unui împrumut mai multor întreprinderi într-o singură industrie; Nerespectarea împrumutului întreprinderilor de diferite industrii, interconectate cu un proces tehnologic, etc.
Dorința de diversificare maximă care reprezintă procesul unui set de o mare varietate de împrumuturi este o încercare de a forma un portofoliu de credite cu cele mai diverse tipuri de riscuri pentru a se schimba într-un mediu economic extern în care întreprinderi-debitorilor funcționează, fără negative impactul asupra tuturor creditelor. Modificările mediului economic ar trebui să afecteze situația întreprinderilor de debitori în moduri diferite. Aceasta înseamnă că, în cele mai diferențiate riscuri, creditorii înțeleg cel mai diverse răspuns al creditelor acordate evenimentelor din economie. În acest caz, se poate aștepta ca venitul să nu depind de starea pieței și vor fi menținute.
Diferitele tipuri de riscuri financiare, în plus, sunt strâns legate, ceea ce poate spori semnificativ profilul general bancar de risc. De exemplu, o bancă care exercită tranzacții valutare este de obicei supusă riscului valutar, dar va fi, de asemenea, sub un risc suplimentar de lichiditate și un risc de dobândă dacă vor exista poziții deschise sau discrepanțe în perioadele și obligațiile din poziția netă privind operațiunile urgente.
Riscul de depozit - Riscul asociat cu posibilitatea de a nu returna depozitele de depozit (certificate nedespiciile). Acest risc este rar găsit și este asociat cu o alegere nereușită a unei bănci comerciale pentru punerea în aplicare a operațiunilor de depozit ale organizației.
45. Instituțiile financiare și de credit internaționale.
Instituții financiare internaționale
Pentru a dezvolta cooperarea și a asigura integritatea și stabilizarea economiei mondiale, monetar internațional și de credit și organizații financiare. Printre acestea se desfășoară Fondul Monetar Internațional (FMI) și Grupul Băncii Mondiale (WB).
FMI și grupul WB au caracteristici comune. Acestea sunt organizate de analogie cu companie pe acțiuni. Prin urmare, ponderea contribuției la capital determină posibilitatea influenței țării asupra activităților lor. Sediul FMI și grupul WB sunt situate la Washington. Grupul BB include Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD) și cele trei ramuri ale acesteia.
Principalele obiective ale FMI sunt următoarele:
- promovarea unei creșteri echilibrate comerț internațional;
- furnizarea de împrumuturi țărilor membre de a depăși dificultățile valutare asociate cu balanța lor de plăți;
- anularea restricțiilor în valută;
- Regulamentul valutar interstatal prin monitorizarea respectării principiilor structurale ale sistemului monetar global înregistrat în Carta Fundației.
BIRD, ca FMI, furnizează nu numai stabilizarea, ci și împrumuturile structurale. Activitatea lor este conectată reciproc.
Specificul BIRD constă în prezența a trei ramuri:
1) Asociația Internațională de Dezvoltare (Mar a fost înființată în 1960), oferă împrumuturi preferențiale fără dobândă;
2) Corporația Internațională de Finanțe (IFC, înființată în 1956), stimulează direcția investițiilor private în industria țărilor în curs de dezvoltare;
Agenția multilaterală de garantare a investițiilor (Mages, a fost înființată în 1988), efectuează asigurare.
Instituțiile financiare internaționale - FMI și Grupul WB - joacă un rol important în reglementarea relațiilor internaționale de credit.
Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) a fost înființată în 1990, locația din Londra. Scopul principal al BERD este de a promova tranziția la economie de piata În statele fostei URSS, țările din Europa Centrală și de Est. Creditele BERD proiecte numai în anumite limite.
BERD este specializată în creditarea producției, asistența tehnică pentru reconstrucția și dezvoltarea infrastructurii, a investițiilor în capitaluri proprii, a întreprinderilor privatizate în special. Zonele avantajoase ale activităților BERD, inclusiv în Rusia, sunt financiare, sectoare bancare, energie, infrastructură de telecomunicații, transport, agricultură.
Moneda regională și organizațiile financiare ale integrării occidentale sunt partea compusă structura sa instituțională. Ei urmăresc scopul consolidării integrării și creării uniunii economice, monede și politice (UE). Principalele organizații regionale ale UE regionale includ: Banca Europeană de Investiții (BEI, Luxemburg), Fondul European de Dezvoltare (EPR, 1958), Fondul European pentru Organizația Agricolă (1969), Fondul european de dezvoltare regională (CEPR, 1975), Institutul de Valută europeană (EVA , Frankfurt am Main, 1994).
Un loc special în rândul instituțiilor monetare și de credit internaționale este Banca Locuințelor Internaționale (BMR, Basel, 1930). În esență, aceasta este banca băncilor centrale. BMR își facilitează cooperarea, își acceptă depozitele și oferă împrumuturi.
Instituții financiare și de credit internaționalecreat și operează pe baza acordurilor interstatale pentru a reglementa relațiile economice internaționale. Acestea includ: Bank of Soluții Internaționale (BMR), FMI, Grupul Băncii Mondiale, Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD), european banca centrala (BCE).
Bank of Soluții Internaționale (BMR)- cea mai veche instituție financiară globală. A fost creată în 1930 pe baza Acordului de la Haga a băncilor centrale din șase țări (Belgia, Marea Britanie, Germania, Italia, Franța, Japonia) și Convenția acestor state cu Elveția, unde se află BMR (Basel). Fondatorii BMR și al abonaților inițial asupra acțiunilor sale au fost împreună cu băncile centrale ale țărilor specificate ale băncilor comerciale din SUA conduse de casa lui Morgana a bancherului. Băncile de rezervă federale americane au relații corespondente cu BMR. Reprezentanții Statelor Unite participă la forumurile organizate de BMR. Spre deosebire de FMI și Banca Mondială, poziția de lider din BMR aparține țărilor din Europa de Vest.
BMR - Banca Internațională a Băncilor Centrale. În prezent, BMR include 34 de țări, inclusiv Rusia (din 1996).
Principalele activități ale BMR:
1) Promovarea cooperării între băncile centrale în domeniul politicii monetare și valutare pentru a stabiliza relațiile monetare și de credit internaționale (efectuarea de intervenții în monedă comună ale băncilor centrale pentru a sprijini monedele de frunte, organizează întâlniri ale băncilor centrale de a coordona moneda mondială și politica de credit);
2) agent și manager în diverse valute internaționale, tranzacții de decontare și financiare, un mandatar sau un depozitar bancar pentru împrumuturi internaționale;
3) furnizarea unui împrumut intermediar sub garanția Băncii Centrale către țările care așteaptă creditul FMI;
4) Centrul de cercetare de informare. Rapoartele anuale ale BMR sunt una dintre publicațiile economice autoritare din lume.
Creat la BMR. Basel Comisia pentru supravegherea bancară Publicat periodic actualizat Basel Concordate cu privire la problema îmbunătățirii supravegherii bancare (în special pentru operațiunile internaționale ale băncilor), a elaborat Acordul de la Basel (1988) privind unificarea internațională a calculului capitalului și a standardelor de capital (Basel-1). Băncile de conducere, inclusiv limba rusă, sunt obligați să respecte aceste cerințe. La începutul anilor 2000. Noi cerințe (Basel-2) au fost elaborate pentru a determina adecvarea capitalului, luând în considerare riscurile, supravegherea bancară și respectarea disciplinei pieței (transparență și exactitate a informațiilor).
Fondul Monetar Internațional (FMI)recunoscut ca principalul corp interstatal al reglementării monedei mondiale și a relațiilor de credit. FMI are statutul de agenții specializate ale ONU. A fost înființată la Conferința Monetară și Financiară Internațională a ONU (1944) din Bretton Woods (SUA) și a început să funcționeze în 1946. Locul de reședință al organelor de conducere - Washington (SUA). Membrii FMI sunt 184 de țări (2004). Rusia a devenit membru al FMI în 1992
Capitalul FMI constă din contribuții din partea statelor membre. Fiecare țară a pronunțat în cotă de împrumuturi speciale (SDR), determinând valoarea abonamentului (contribuția) la capitalul FMI. Dimensiunea cotei este stabilită pe baza gravitației specifice a țării în economia globală. Numărul de voturi pe care țara le are în organele de conducere FMI depinde de valoarea cotelor.
Principalele activități ale FMI:
1) reglementează relațiile monetare internaționale, a) crearea de active lichide internaționale sub forma unui SDR pentru a spori rezervele țărilor membre, b) reglementarea regimului rate de schimb țările membre, c) solicitarea de a elimina restricțiile în valută privind operațiunile internaționale actuale;
2) reglementează relațiile internaționale de creditare a) prin acordarea de împrumuturi țărilor membre, b) prin furnizarea de creditori și debitori ai serviciilor intermediare, precum și C) ca garant al solvabilității debitorilor (realizarea unui acord privind furnizarea de către FMI a împrumutului este considerat un indicator al încrederii internaționale în debitorul țării);
3) efectuează o supraveghere constantă a) pentru macroeconomică și politici monetare țările membre și b) pentru statul economiei globale. Statele sunt obligate să furnizeze în mod regulat Fondului o gamă largă de informații despre starea economiei lor.
Banca Mondială,sau grupul de Banca Mondială - instituție specializată ONU. Grupul include: Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD) și patru ramuri(Asociația Internațională de Dezvoltare (Mar), Internațional Finance Corporation (IFC), Agenția Multilaterală de Garantare a investițiilor (Magicienii)și Centrul Internațional de soluționare a litigiilor de investiții ( MTSU).Locație – Washington.
Structura capului Grupului BB - BIRD. A fost stabilită simultan cu FMI pe baza acordurilor Brettonvian în 1944, a început să funcționeze din 1946 condiția indispensabilă pentru aderarea la BIRD - aderarea la FMI. Activitățile BIRD și FMI sunt legate reciproc, se completează reciproc.
Scopul de a crea BIRD a fost acumularea de capital de pe piața mondială de a finanța economia țărilor din Europa de Vest subminată ca urmare a celui de-al doilea război mondial. De la mijlocul anilor 1950. BIRD comută la împrumuturi pentru economia țărilor în curs de dezvoltare. În anii 1990. Obiectul activităților sale devine economii tranzitorii. Rusia - membru al BIRD din 1992
Principalele activități ale BIRD:
1) activități de investiții în tari in curs de dezvoltare pe o gamă largă de direcții (sănătate, educație și mediu inconjurator, infrastructură, structurală reforme economice);
2) activități analitice și consultative privind problemele economice;
3) Medierea în redistribuirea resurselor dintre țările bogate și cele sărace.
MBRD oferă Împrumuturi pe termen lung (15-20 de ani) atât stabilizarea, cât și structurală (pentru implementarea programelor care vizează reformele structurale în economie).
Primul băncile de dezvoltare regionalăau fost create în anii '60. în America Latină (Banca Inter-Americană de Dezvoltare - Mbr.), Africa (Banca de Dezvoltare Africa - Afbr.), Asia (Banca de Dezvoltare Asiatice - Azbr.). Principal obiectivele creației lor -Împrumuturi pe termen lung către proiecte de dezvoltare a regiunilor relevante (proiecte de infrastructură, proiecte de dezvoltare a proiectelor de industria minieră și industria prelucrătoare).
În 1990, a fost înființată Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD).Locație - Londra. obiectivul principalBERD este de a promova tranziția țărilor din Europa Centrală și de Est, inclusiv CSI, la o economie de piață, dezvoltarea unei inițiative antreprenoriale private și promovarea investițiilor în regiune.
Principalele obiecte de creditare BERD: firme private sau întreprinderi privatizate de stat, companii nou create, inclusiv asociații mixte care implică capital străin.. BERD colaborează cu alți investitori și creditori în furnizarea de împrumuturi și garanții și investiții de fonduri pentru a împărtăși capitalul.
Principalele inferențe ale activităților BERD:
1) sectoare financiare, bancare, energie, infrastructură de telecomunicații, transport, agricultură;
2) sprijin pentru întreprinderile mici;
3) servicii de consiliere în dezvoltarea programelor de dezvoltare;
4) Promovarea privatizării întreprinderilor, structurale lor
perestroika și modernizare.
Banca Centrală Europeană (BCE) - Banca Centrală Nadnodal.Acesta ocupă o poziție de lider în structura instituțiilor responsabile pentru menținerea durabilității monedei euro și a soldului macroeconomic general în Uniunea Europeană (UE).
BCE și 12 bănci centrale ale țărilor din zona euro Eurosista.Eurosistemul condus de BCE:
1) efectuează emisia unei monede europene unice;
2) se dezvoltă și este responsabilă de punerea în aplicare a unei politici monetare (monetare și monetară) (determinarea orientărilor privind prețurile țintă și a masei de bani, stabilirea ratei de refinanțare);
3) determină limita deficit bugetar Și impune sancțiuni țărilor participante, depășind acest lucru.
În conformitate cu Tratatul de la Maastricht, a fost creat și a început să funcționeze din 1 ianuarie 1999. Sistemul european al băncilor centrale (ESSB),care constă din BCE și în băncile centrale ale statelor membre ale UE.
Scopul principalcrearea ASSB - asistența generală politică economică EU. Acest obiectiv determină sarcini ESSB:
depozitare și gestionare a rezervelor oficiale moneda straina State membre;
promovarea funcționării unificate sistem de plata calcule cu ridicata reciprocă în timp real (țintă);
promovarea implementării eficiente a supravegherii activităților instituțiilor financiare și de credit.
