2 bani fiabili și formele lor

Banii non-discrepabili (credite) se numește mărci de valoare, înlocuitori de bani naturali (reali). Bani fiabili includ hârtie, depozit și bani electronici.

valoare nominala bani de credit semnificativ mai mare decât costul materialului pe care îl fac. De exemplu, cea mai mare valoare de zece ruble de hârtie este tocmai în utilizarea lor ca bani, și nu în altă calitate.

Banii nedezvoltați au apărut în legătură cu banii plății funcției Fondului de plată, când cu dezvoltarea relațiilor de marfă-cash, vânzarea și vânzările au început să fie efectuate cu rate de plată (pe credit). Inițial, semnificația economică a banilor nedezvoltați a fost exprimată:

În crearea elasticității cifra de afaceri monetară, capacitatea de a se extinde și de a restrânge, dacă este necesar;

În economii de numerar (bani de aur);

În dezvoltarea plăților fără numerar.

Particularitatea banilor de credit este că eliberarea lor în apel este legată de nevoile reale ale cifrei de afaceri. Aceasta implică punerea în aplicare a tranzacțiilor de credit în legătură cu procesele reale de producție și vânzări de produse. În același timp, se realizează cu o legătură a volumului de facilități de plată furnizate debitori, cu nevoia reală de cifră de afaceri în bani. O astfel de caracteristică este cel mai important avantaj al banilor nedezvoltați.

Din anii '30 din secolul XX. În lumea capitalistă, a fost stabilit un sistem de bani de credit nedezvoltat abordat de natura lor pentru banii de hârtie. Furnizarea de bancnote moderne sunt, în principal, titluri de stat: sprijinul de aur și schimbul de bancnote pe aur sunt de fapt eliminate în toate țările din lumea capitalistă. Schimbul de dolar american pentru băncile centrale străine a fost întrerupt între 16 august 1971.

Schimbările de înaltă calitate în sistemul monetar au determinat instabilitatea sa în contextul crizei generale a capitalismului. Pentru sistemul monetar modern al capitalismului, se caracterizează următoarele caracteristici:

1) slăbirea comunicării cu aur ca urmare a deplasării acestuia din cifra de afaceri internă și externă;

2) dominația fără îndoială a banilor de credit de aur care se apropie de banii de hârtie;

3) problema banilor în ordinea creditării economiei, statului și majorarea rezervelor oficiale de aur și valutare;

4) dezvoltarea larg răspândită a cifrei de afaceri fără numerar și reducerea cifrei de afaceri;

5) Regulamentul de stat-monopolist circulația de numerar;

6) inflația cronică.

2.1 Originea și entitatea bani de hartie

Apariția banilor de hârtie se datorează în mod obiectiv modelelor de circulație metalică, dezvoltării schimbului de mărfuri și a nevoilor statului în mijloacele de acoperire a cheltuielilor. Apariția banilor de hârtie a fost rezultatul unui proces istoric lung de separare treptată a valorii nominale a banilor de la realitate. Posibilitatea unei astfel de separați a fost asociată cu natura trecătoare a funcționării banilor ca mijloc de circulație.

În procesul de circulație, monedele cu drepturi depline sunt șterse treptat, își pierd o parte din valoarea lor. Timp de douăzeci de ani de la prima treime din secolul al XIX-lea. În Europa, a dispărut complet ca urmare a ștergerii a 19 de 380 milioane f. Artă., Adică 5% din totalul aurului.

Țări care au avut un apel de aur în anii '80. Secolul al XIX-lea În fiecare an, nu mai puțin de 700-800 kg de aur pur de la tăierea monedelor.

În ciuda faptului că conținutul real de metal al monedei încetează să corespundă raidului, monedele de ploaie continuă să efectueze în mod corespunzător funcția tratamentului, precum și de noi monede. Astfel, practica circulației monedelor sparte a creat condiții prealabile obiective pentru înlocuirea banilor depline prin înlocuitorii lor.

Următorul pas din vechea veche de a înlocui banii metalici cu drepturi depline prin semnele lor de hârtie a fost spankul conștient de monede de către stat, adică. Problema stadiului de monede defecte cu un conținut redus de aur în ele (argint) și apoi urmărind monede de argint în loc de aur, cupru - în loc de argint. Daunele de monede a adus un venit suplimentar pentru stat.

Etapa finală a fost problema statului (Trezoreriei) banilor de hârtie (în unele țări au fost numite "monede de hârtie") cu un curs obligatoriu pentru a-și acoperi cheltuielile (la începutul secolului al XIII-lea - în China, în IV secol - în Japonia, secolul CXVII - în Suedia). Inițial, statul, de regulă, a extins banii de hârtie (bilete de trezorerie, aparate) pe aur (argint) la rata oficială, care a dat naștere la recunoașterea lor publică. Cu toate acestea, creșterea continuă a nevoilor statului în bani a forțat să producă mai multe și mai multe bani de hârtie și să renunțe la deplasarea lor pentru metal nobil. La început, banii de hârtie (împreună cu depozitul) au fost tratați în paralel cu aurul (argint), apoi complet aglomerat pe acesta din urmă. În cele din urmă, a fost pierdută toată relația dintre banii de hârtie cu aur, contactul universal a fost asigurat exclusiv de puterea statului - emitentul. Hârtie semnele monetare. nu sunt bani cu drepturi depline, ci doar semnele lor. Acest lucru și faptul că banii de hârtie este mai convenabil în circulație, se explică faptul că tranziția de la banii metalici la hârtie. Posibilitatea unei astfel de tranziții este așezată în funcție de bani ca mijloc de circulație. Utilizarea acestei oportunități pentru implementarea practică a problemei de hârtie în apel în apel sugerează prezența a două condiții: relații relativ dezvoltate de bani și disponibilitatea încrederii în bani.

Pentru prima dată au fost eliberați în secolul al VII-lea în facturile de mari avantaje pentru a înlocui banii de cupru fără comportibili. Și în timp ce facturile ar putea fi schimbate în mod liber pentru bani cu drepturi depline, au tratat cu succes. Mai târziu, în secolul al XIII-lea, banii de hârtie au fost eliberați în Persia, iar în secolul al XIV-lea - în Japonia.

Pe baza forței puterii de stat, devine posibilă înlocuirea aurului și a argintului în circulație mai întâi în această stare și apoi în comerțul mondial de semne de valoare. Inițial, aceste semne în orice moment ar putea fi schimbate pentru metale nobile la par, care le-au permis să circule în circulație ca înlocuitori ai banilor din metale prețioase.

Banii de hârtie apar și acționează împreună cu banii de aur, câștigând treptat puterea și aglomerarea de bani de aur.

În secolele XII-XV. Comercianții pentru comoditatea de tranzacționare sunt create de bănci pentru a înlocui plățile în numerar prin non-numerar, mai confortabile și mai sigure.

În timpurile de timp, banii de hârtie au existat numai până la schimbul lor gratuit pentru deplasare. Odată cu apariția capitalismului în fața guvernului burghez, în cele din urmă, cel căruia îi putea crede oamenii. Oportunități largi de dezvoltare a banilor de hârtie creează numai capitalismul cu dezvoltat sistem de credit.

Banii de hârtie (bilete de trezorerie) sunt mărci de hârtie ale costului, fabricate de stat (reprezentate de Trezorerie sau Ministerul Finanțelor) pentru a acoperi deficitul bugetar, nu a fost schimbat pentru aur și înzestrat cu un curs obligatoriu.

Este necesar să se acorde atenție faptului că în prezent nu sunt produse astfel de bani.

Pentru bani de hârtie, au fost caracterizate două caracteristici.

Prima caracteristică a fost că nu au avut propria valoare internă. Acestea erau semne de valoare infailibilă, au o valoare reprezentativă, care și-a determinat puterea de cumpărare.

A doua caracteristică este asociată cu natura recursului: banii de hârtie au fost instabili în natură, adică. Ei, de regulă, au fost depreciați. Acest lucru a fost cauzat de două motive:

1) Banii de hârtie produse pentru acoperire deficit bugetar. excluzând (mai precis, dincolo de nevoile cifrei de afaceri a mărfurilor în bani);

2) Banii de hârtie nu s-au schimbat pe aur și, prin urmare, nu au acționat mecanismul de îndepărtare. Surplusul de hârtie de la circulație, prin urmare, eliberat asupra nevoilor de probă a mărfurilor. Banii de hârtie "blocați" în canalele de circulație și amortizate.

Astfel, banii de hârtie sunt nedevenți pe marcajele de bani cu drepturi depline fabricate pentru a acoperi deficitul buget de stat. Diferența dintre valoarea nominală a banilor eliberați și costul eliberării acestora (costuri de hârtie, tipărire) formează venitul de emisie al trezoreriei, ceea ce reprezintă un element semnificativ al veniturilor de stat. Eliberarea banilor de hârtie ar trebui să fie limitată de numărul de bani cu drepturi depline necesare pentru apel în această perioadă, cu alte cuvinte, numărul de bani de aur pe care îl înlocuiesc în circulație.

Cu toate acestea, apariția, iar apoi creșterea deficitului bugetului de stat a determinat extinderea emisiilor de bani de hârtie, a căror dimensiune depinde de necesitatea statului în resursele financiare. Emisiile (eliberarea) banilor de hârtie nu sunt determinate de necesitatea tratamentului de mărfuri, ci un deficit bugetar de stat. Dar, indiferent cât de mult banii de hârtie nu au eliberat statul, ei vor reprezenta doar numărul de bani cu drepturi depline pe care le înlocuiesc în circulație. Aceasta este esența inflației, adică reducerea puterii de cumpărare a banilor de hârtie. Dar deprecierea banilor poate apărea din alte motive: scăderea încrederii în guvern, echilibrul pasiv al balanței de plăți.

Banii de hârtie efectuează două funcții: mijloace de circulație și mijloace de plată. Natura economică a banilor de hârtie elimină posibilitatea stabilității unei circulație a banilor pe hârtie, deoarece Eliberarea acestora nu este reglementată de nevoile cifrei de afaceri, iar mecanismul de retragere automată a surplusului de bani de hârtie din circulație lipsește. Ca rezultat, banii de hârtie blocați în circulație, indiferent de cifra de afaceri, depășind canalele de circulație și depreciatul.

Deprecierea banilor este o scădere a puterii de cumpărare. unitate monetara. Luați în considerare mecanismul de depreciere a banilor de hârtie ca urmare a eliberării lor deasupra nevoilor cifrei de afaceri a mărfurilor în bani. De exemplu, necesitatea unei cifre de afaceri a mărfurilor în bani (când acest nivel. prețurile, numărul de bani vândute și viteza de circulație a banilor) este de 2000 de miliarde de dolari. Dacă valoarea nominală a ofertei de hârtie în circulație de 2000 de miliarde de dolari, apoi valoarea reprezentativă și putere de cumpărare Întreaga ofertă de bani va fi de 2000 de miliarde de dolari, iar valoarea reprezentativă și puterea de cumpărare a unei unități monetare - $ 1 (2000: 2000), adică Este egal cu raidul său.

Dacă valoarea nominală a ofertei de bani este egală cu 4000 miliarde de dolari, valoarea reprezentativă și, înseamnă că puterea de cumpărare a întregii oferte de bani va fi de 2000 de miliarde de dolari (deoarece nevoia de cifra de afaceri a mărfurilor în bani este de 2000 de miliarde de dolari) , iar valoarea reprezentativă și puterea de cumpărare a fiecărei unități monetare va fi mai mică decât denominația - $ 0.5 (2000: 4000). Cu alte cuvinte, masa de bani Se va schimba pe aceeași masă de mărfuri, dar la prețurile noi - de două ori mai mari. Creșterea prețurilor vor conduce la o creștere a necesității unei cifre de afaceri a mărfurilor: va crește la 4000 miliarde de dolari. Ca urmare, suma de bani la rândul său va deveni egală cu necesitatea unei cifre de afaceri a mărfurilor în bani (cu un nou, mai mare nivelul prețului).

Deprecierea banilor se manifestă în două forme:

În deprecierea internă - în ceea ce privește bunurile pe piața internă, adică. în creșterea prețurilor pentru bunuri;

În deprecierea externă - în legătură cu moneda straina. în reducerea cursului moneda nationala.

Cauzele deprecierii:

Banii de hârtie supraponderală de către stat;

Încrederea încrederii în emitent;

O relație adversă a exporturilor și importurilor țării.

Insotitorul inevitabil al banilor de hârtie este inflația. Aceasta apare din cauza imposibilității unei adaptări naturale a banilor de hârtie la nevoile de afaceri și utilizarea guvernelor de emisie pentru a acoperi deficitul bugetului de stat.

Hartie Monetar Monetar sunt două tipuri: Guvernul, fabricat de Trezorerie (bilete de trezorerie) și bănci (bancnote sau bancnote - note bancare). Biletele de trezorerie sunt numite pur și simplu bani de hârtie, spre deosebire de bancnote, care sunt prin banii lor de credit naturală. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au apărut înainte de credit. Bancnotele apar cu dezvoltarea relațiilor de credit.

Bani fiabile (credit)

Banii non-discrepabili (credite) se numește mărci de valoare, înlocuitori de bani naturali (reali). Bani fiabili includ hârtie, depozit și bani electronici.

Valoarea nominală a banilor de credit este semnificativ mai mare decât costul materialului pe care îl produc. De exemplu, cea mai mare valoare de zece ruble de hârtie este tocmai în utilizarea lor ca bani, și nu în altă calitate.

- în crearea elasticității circulației banilor, capacitatea de a se extinde și de a restrânge, dacă este necesar;
- salvarea banilor în numerar (aur);
- în dezvoltarea plăților fără numerar.

1) slăbirea comunicării cu aur ca urmare a deplasării acestuia din cifra de afaceri internă și externă;
2) dominația fără îndoială a banilor de credit de aur care se apropie de banii de hârtie;
3) problema banilor în ordinea creditării economiei, statului și majorarea rezervelor oficiale de aur și valutare;
4) dezvoltarea larg răspândită a cifrei de afaceri fără numerar și reducerea cifrei de afaceri;
5) Regulamentul de stat-monopolist al circulației banilor;
6) inflația cronică

Bani non-discrepabili sunt semne monetare care înlocuiesc banii și difuzoarele cu drepturi depline ca semn de credit. Trei forme principale de bani nedezvoltați pot fi distinse: banii de hârtie (bani), fabricați de guvern, bani de depozit produse de instituțiile de depozit și banii electronici produși de instituții financiare specializate.

Numerarul și banii electronici sunt eliberați pentru nevoile consumatorilor. Emisia de depozit are o natură diferită: banii de depozit este dată pentru timpul necesar pentru nevoile de producție.

Motivele pentru creșterea pe scară largă a banilor non-disimilați:

În primul rând, banii nedezvoltați sunt bani, deoarece oamenii le recunosc ca un mijloc de împărtășire asupra bunurilor și serviciilor. Această recunoaștere publică se bazează pe încredere în emitenți pe baza experienței pe termen lung a așezărilor economice.

În al doilea rând, banii nedezvoltați au o valoare previzibilă de cumpărare, care poate fi evaluată, ghidată de ratele inflației.

În al treilea rând, numerarul este un mijloc legitim de plată, adică Obligația statului, depozitarea și banii electronici sunt obligația datoriei față de emitentul lor.

Toate formele de bani non-disimilari prevăd responsabilitatea juridică pentru refuzul de a îndeplini îndeplinirea obligațiilor monetare.

Banii nedezvoltați sunt împărțiți în: bani de hârtie, depozit (facturi, cecuri, carduri de plastic, sisteme electronice Plăți cu ridicata, plăți online), bani electronici.

Clasificarea banilor nedezvoltați este prezentată în fig. 3.3.

Smochin. 3.3. Clasificarea banilor nedezvoltați

Bani de hartie. Primele bani de hârtie au apărut în China în timpul domniei împăratului Hin Tsuung (Hien Tsung) în 806-821. ANUNȚ Banii moderni de hârtie este caracterizată trei semne: Netivitat, prezența unui curs obligatoriu și fără dobândă. În prezent, o parte semnificativă a banilor nedezvoltați în țările dezvoltateah este produs sub formă de numerar. Aproximativ 95-97% din suma totală a banilor de hârtie produsă de guverne sau bănci centrale. Partea rămasă este de 3-5% din volumul total - este produs sub formă de monede de schimb, de regulă, în numele trezoreriei.

În a doua jumătate a secolului XX. Valoarea banilor de hârtie ca mijloc de plată în țările dezvoltate a scăzut constant. A fost legată de înlocuirea pe scară largă a cifrei de afaceri a plății cu bani de depozit. În paralel, veniturile de stat din emisii de numerar a fost redusă.

În prezent, împreună cu dezvoltarea activă a activităților de depozit ale diferitelor instituții financiare, precum și prin apariția banilor electronici, se așteaptă o reducere suplimentară a necesității de bani de hârtie.

Depuneți bani. Apariția banilor de depozit este legată istoric de dezvoltarea sistemului bancar și implementarea operațiunilor bancare privind contabilitatea facturilor. Ele sunt înregistrări numerice ale unui anumit suma monetară. Pe conturile clienților din bancă. Inițial, banii de depozitare au apărut la prezentarea de către proprietarii proiectului de lege de la Bancă, ca urmare a cărții, în loc să plătească suma bancnotei datoriei, a deschis proiectul de lege Bill. În acest cont, suma datorată sumei de bani a fost înregistrată și au fost efectuate plăți din acest cont scrind off. În prezent, banii de depozit apar cel mai adesea făcând numerar la casierul băncii și deschiderea curentului conturi bancare.

Astăzi, o serie de instituții financiare au dreptul de a produce bani fără îndoială sub formă de conturi de deschidere tranzacționale (curente, de verificare, de card) care au primit numele de bani de depozit. Băncile, asociațiile de economisire a împrumuturilor, sindicatele de credit în majoritatea țărilor dezvoltate oferă clienților posibilitatea de a deschide conturile curente.

Factură. Un loc special în sistemele de bani nediscriminatorii se desfășoară, un proiect de lege este un miliard de obligația scrisă necondiționată a debitorului de a plăti suma marcată în termenul specificat.

În calitate de fond de credit și de decontare, un proiect de lege este un anumit prototip al bancnotelor și mai târziu - și bani de hârtie. Cu toate acestea, în teoria economică modernă a facturilor sunt considerate într-o mai mare măsură ca valorile mobiliare care acționează ca un instrument de împrumut comercial, nu bani. În același timp, importanța biletelor financiare la ordin în circulația monetară a Rusiei și a altor țări în curs de dezvoltare ca fond calculat este suficient de mare. Primele referințe la facturi aparțin 1160-1200. n. e.

O factură de schimb ca un fel de obligații de datorie are specific caracteristici: a) Rezumat (nu există niciun tip specific de tranzacție pe lege și cu ea sursa apariției datoriei); b) fără importanță (plata necondiționată a datoriilor, inclusiv măsurile forțate după compilarea unui act de protest notar); c) convertite (utilizate în loc de numerar ca mijloc de transmitere a facturilor altor persoane cu o inscripție de transfer pe cifra de afaceri). Acest lucru creează posibilitatea unor facturi de credit reciprocă.

Prin natura apariției facturilor există comercial și financiar. Proiectul de lege comercial se bazează pe tranzacții comerciale reale și este baza pentru dezvoltarea unei împrumuturi comerciale. Proiectul de lege financiar nu are o bază reală și este adesea considerată un surogat monetar. Este folosit în acordarea de bani. Unul dintre tipurile de facturi financiare sunt facturile de trezorerie fabricate de stat pentru a acoperi cheltuielile bugetare.

În caracterul tău, poate fi un proiect de lege simplă și transferabilă. Un proiect simplu este obligația Billboardului de a plăti titularul facturilor o anumită sumă în perioada prescrisă. Bill-ul tradus (TRATTA) este o ordine a titularului proiectului de lege (Traxant) adresat plătitorului (Russatu), pentru a plăti suma specificată unei terțe părți (remitant).

Un proiect de acțiune ca instrument de numerar este obiectul gajului atunci când împrumuturile.

Un recurs de lege are propriul său frontiere. În primul rând, notch are un mâner limitat. În al doilea rând, un proiect de lege nu poate fi plătit prin salariu și alte venituri regulate, precum și plăți către buget. În al treilea rând, proiectul de lege nu poate fi utilizat în mai multe tranzacții de plată. În al patrulea rând, proiectul de lege servește numai comerț cu ridicata. În al cincilea rând, un cerc limitat este implicat în proiectul de lege. Frontierele menționate mai sus ale Bill of Schimb nu permit proiectului de lege să efectueze principalul funcții de numerar. Și, prin urmare, să fie considerați bani.

Verificări. Verificarea este un document monetar al formularului stabilit, care conține o ordine necondiționată a cărții de cecuri către instituția de credit cu privire la plata titularului de verificare specificat în acesta. Verificările sunt utilizate de fizic și fizic entitati legale Pentru calcule reciproce. Prima mențiune a acestora se referă la 1659, când un cec a fost evacuat în Londra în numele domnului Delbo (domnul Delboe). Cu toate acestea, controalele pe scară largă au fost primite doar la sfârșitul secolului al XIX-lea. Cu dezvoltarea activă a operațiunilor de depozit de către băncile din țările dezvoltate. Deja până în 1890, în Statele Unite, aproximativ 90% din toate tranzacțiile au fost efectuate utilizând facturile de verificare.

De regulă, un plătitor pe un cec este o bancă sau o altă instituție de credit, care a plasat contul plătitorului.

Puteți evidenția trei funcții principale ale cecului: este el

a) servește ca mijloc de a primi bani într-o bancă din contul curent;

b) acționează ca mijloc de circulație și plată la achiziționarea de bunuri și rambursarea datoriilor în așezările reciproce între persoane juridice și persoane fizice;

c) este un instrument pentru plățile fără numerar, reducând în mod semnificativ cantitatea de numerar în circulație.

O caracteristică a verificării ca instrument de plată este că ar trebui să fie prezentată fizic băncii pentru plată.

Verificările sunt numite personal Dacă au fost descărcate de indivizi. Verificările sunt numite comercialDacă au fost descărcate de întreprinderile comerciale. Verificările sunt numite guvernDacă au fost descărcate de autoritățile federale și locale.

Verificările au două principale avantajeÎnainte de numerar. În primul rând, verificările pot fi scrise pe orice sumă (adică suma în cadrul soldului în contul bancar sau credit Limita.). În al doilea rând, verificările sunt ușor de manevrat și, dacă acestea sunt pierdute, ele pot fi restaurate. În plus, spre deosebire de cardurile de plastic sau banii electronici la verificările de servicii, nu este necesar să se utilizeze o rețea electronică de identificare, care include un sistem de centre de autorizare, ATM-uri, finale electronice etc.

Verificările pot fi împărțite în: numit (scrise pe o anumită persoană fără dreptul de a se transfera la altul), cOMENZI.e (compilat pe o anumită persoană, dar cu dreptul de a transfera la o altă persoană pe aviz) și purtător (descărcat fără a specifica destinatarul, iar suma indicată în acestea trebuie plătită în dulapul de verificare).

În unele cazuri, pentru a confirma solvabilitatea verificării controalelor poate fi acceptabilă, adică. Banca cu ajutorul unei inscripții speciale certifică semnătura clientului și garantează plata specificată în cec. Astfel de controale sunt numite admis sau certificate. Există și alte modalități de a confirma solvabilitatea clientului care a scris cecul. De exemplu, în Europa, Euskops a primit pe scară largă, care sunt verificări standardizate fabricate de bănci de către membrii Organizației Internaționale a Evrochkov și însoțite de o carte specială garantată de Cardul Euroke (Euro Card). Acest card garantează verificarea verificării în limita stabilită și, de asemenea, utilizată pentru a elimina banii în ATMS. Cea mai mare distribuție astăzi are ordine de verificări acceptate.

În ciuda avantajelor marcate, punctul de control este caracterizat printr-un număr deficiențe. În special, utilizarea omniprezentă a controalelor ca mijloc de circulație și plată a creat mari dificultăți în procesarea lor (verificați autenticitatea controalelor, semnăturile pe ele etc.). În plus, o creștere a valorii operațiunilor legate de colectarea controalelor necesită un număr semnificativ de angajați ai bancar calificat, ceea ce sporește costul procesării controalelor.

Un tip special de verificări reprezintă cecuri de calatorie. Verificările de călătorie reprezintă un document de numerar standard scris în valută străină locală, utilizat în mod obișnuit atunci când călătoresc în străinătate pentru a plăti pentru bunuri și servicii sau pentru a primi numerar. Verificările de călătorie sunt, de obicei, acoperite de o rată mai avantajoasă decât schimbul de numerar. Prin natura, verificările călătorilor sunt produse financiare preplătite. În toate agențiile companiei care au lansat un călător, ele sunt în numerar fără comisie. Caracteristica lor este că acestea sunt nominalizate și necesită calcule de confirmare personală a autenticității. Când proprietarul călătorului îl plătește sau îl schimbă în numerar, el face o semnătură de control în prezența unui casier. Principalii emitenți de verificări rutiere sunt cele mai mari companii internaționale de credit "American Express", "Visa", "Thomas Cook" și alții.

Carduri de plastic. Cu dezvoltarea în a doua jumătate a secolului XX. Sisteme de plăți care permit plăți cu amănuntul în formă electronică, apare un nou instrument de plată - cardul de plastic. Un card de plastic - Acesta este un document de numerar înregistrat lansat de o bancă sau de altă organizație specializată care atestă disponibilitatea unui cont de proprietar al cardului de plastic și dreptul de a achiziționa bunuri și servicii pentru plăți fără numerar.

Cardurile bancare au apărut la începutul anilor '50. Secolul XX. În prezent, în circulație este de peste 2,7 miliarde. carduri bancarecare sunt produse în principal de sistemele internaționale de plată sau de societățile de credit. Cele mai mari sisteme internaționale de plată a cardurilor sunt Visa International (mai mult de 21 de mii de bănci) și Europay International (mai mult de 28 de mii de bănci). Acestea reprezintă aproximativ 80% din toate cardurile bancare. Un tip special de carduri de plată sunt hărți de turism și divertisment, ale cărui emitenți sunt companii de credit, cum ar fi "American Express", "Clubul Diners" și alții. De regulă, această specie Hărțile sunt destinate cetățenilor bogați și oferă titularilor lor în plus față de oportunitățile de plată, limitele de credit sporite, beneficii suplimentare și reduceri la rezervarea biletelor de avion, hoteluri etc. În prezent, ponderea așezărilor de carduri din Statele Unite reprezintă aproximativ 26% din suma totală a plăților fără numerar și doar 0,2% din costul acestora.

Puteți evidenția trei principale funcțiile cardului de plastic: 1) este un instrument de plăți fără numerar, reducând în mod semnificativ cantitatea de numerar în circulație; 2) acționează ca mijloc de plată la achiziționarea de bunuri și rambursarea datoriilor în așezările reciproce între persoane juridice și persoane fizice; 3) servește ca un instrument pentru primirea de bani dintr-un cont curent aproape oricând.

Sisteme electronice Plăți cu ridicata. Aceste sisteme sunt utilizate pentru efectuarea tranzacțiilor pentru sume mari. Sistemele electronice de plăți angro sunt sisteme de plată pentru realizarea în formarea electronică a tranzacțiilor de plată cu o valoare mare între bănci, societăți comerciale și agenții guvernamentale. Sisteme cu ridicata Operează prin bani de depozit. Sistemele electronice de plăți cu ridicata au apărut la sfârșitul anilor 1960. Și au fost răspândiți în anii 1970-1980.

Elementele principale sunt:

1) compensarea sistemelor de decontare care produc soluționarea reciprocă asupra conturilor clienților (plasării) la un moment dat, de regulă, după sfârșitul zilei de lucru. Astfel de sisteme pot fi bilaterale și multilaterale. Principalele dezavantaje ale unor astfel de sisteme sunt eficiența insuficientă în efectuarea plăților, precum și prezența riscului de lichiditate;

2) sisteme brute de calcul în timp real. În prezent, aceste sisteme au înlocuit deja neturile în multe țări. Cu apariția lor, riscul de lichiditate și riscul de sistem al sectorului bancar a scăzut semnificativ. În Uniunea Europeană, două sisteme regionale supersisteme, țintă și euro sunt funcționau în țări individuale, în special în Statele Unite, unde sistemul de compensare a jetoanelor de curățare este transformat în hibrid, care se deplasează cu un ciclu scurt (prin intervale mici).

Puteți evidenția trei avantaje principale Sisteme electronice de plăți cu ridicata: o creștere a vitezei de așezări reciproce; Reducerea costului tranzacțiilor de plată; Simplificați procesarea corespondenței bancare.

Sisteme de plăți online. În prezent, în legătură cu dezvoltarea activă a economiei electronice, plățile minine (sistemele bancare online) devin din ce în ce mai distribuite. Sistemele de plăți online sunt noi sisteme electronice de plată care permit un timp direct să efectueze plăți din contul plătitorului și fondurile de credit în contul destinatarului. Plățile online pot fi utilizate pentru efectuarea plăților atât în \u200b\u200bcadrul familiei tradiționale, cât și în cadrul familiei electronice.

Bani electronici. Ultimele ani xx secol Marcată de o nouă etapă în dezvoltarea relațiilor de mărfuri de mărfuri: apariția unei noi forme: bani - bani electronici (e-bani).

Medii de aspect și evoluție a banilor electronici. Evoluția activă a formelor monetare este observată în ultimii patruzeci de ani.

Din 1960 până în 2000 Sfera monetară a supraviețuit două etape de electronizare. Prima etapă (1960-1980) a fost tradusă în baza electronică a plăților cu ridicata. Se caracterizează prin apariția sistemelor de decontare de compensare, a camerelor automate de decontare, precum și utilizarea pe scară largă a sistemelor transferurilor electronice. Prima fază a electronizării a permis raționalizarea sistemului de gestionare a plăților, reducerea riscurilor de creditare și decontare la nivelul plăților cu ridicata, stimularea apariției de noi produse financiare, diversificați accesul la ele. Utilizarea largă a sistemelor transferurilor electronice a fost baza pentru introducerea mijloacelor electronice cu amănuntul, cum ar fi cardurile de credit și de debit.

Apariția sistemelor electronice de acces la mijlocul anilor 1990. și apariția banilor electronici în a doua jumătate a anilor 1990. simbolizează începutul celei de-a doua faze de electronizare.

Puteți selecta mai multe principalele sisteme electronice de acces: Calcule carduri de debit pe Internet folosind diverse protocoale de securitate; calcule care utilizează verificări electronice; Calcule care utilizează sisteme bancare online care oferă acces direct la conturile bancare cu clienții. Conturile accesului electronic la conturi funcționează cu bani de depozit de către clienții postați pe conturile curente în instituțiile de credit.

Definiția banilor electronici. Caracteristicile formale. Există mai multe abordări principale ale definiției banilor electronici. Condițional, ele pot fi împărțite în european, american și asiatic.

În abordarea europeană a banilor electronici Considerat ca formă nouă Bani care necesită un regim special de emisie și circulație. Conform definiției Băncii Centrale Europene, banii electronici sunt o valoare monetară stocată în formă electronică pe un dispozitiv tehnic, care poate fi utilizat pe scară largă pentru a efectua plăți în favoarea terților fără a fi nevoie să implice conturi bancare în tranzacție și care operează ca produs financiar preplătit.

În cadrul abordării Statelor Unite, banii electronici nu sunt considerați o nouă formă de bani și sunt tratați ca un nou tip de servicii financiare furnizate de instituțiile de credit. Conform definiției Comitetului bugetar al Congresului SUA, termenul "banii electronici" poate fi utilizat pentru a indica o gamă largă de noi mecanisme de plată (instrumente noi de plăți) create pentru a face plățile curente de către consumatori în formă electronică. În SUA, banii electronici cel mai adesea ca și alte produse financiare preplătite, cum ar fi cecurile de călători. În acest sens, potrivit Comitetului bugetar al Congresului SUA, emisiile și recursul banilor electronici ar trebui să facă obiectul legislației bancare tradiționale. Prin urmare, în SUA, în prezent nu există reglementări speciale care reglementează procedura de emisie și circulație a banilor electronici.

În Japonia și o serie de alte țări asiatice, în prezent nu există o abordare fără ambiguitate a problemei interpretării banilor electronici. În acest sens, Banca Japoniei este compatibilă în mod conștient în definiția banilor electronici cele două cele mai frecvente interpretări. Conform acestei definiții, banii electronici reprezintă un mijloc electronic de plată care stochează valoarea monetară în formă electronică (sau dreptul la valoarea banilor). În prezent, problemele de bani electronice legate de eliberarea produselor financiare preplătite sunt reglementate în Japonia prin legea privind harta preplătită.

Ar trebui subliniat patru caracteristici importante de bani electronice: 1) valoarea banilor este înregistrată direct pe transportatorul de informații (nu există nicio obligație la niciun cont în instituțiile de credit); 2) plata prin bani electronici este definitivă (beneficiarul banilor electronici este considerat complet plătit, adică nu mai are cerințe pentru terți); 3) emisiile de bani electronici este un tip special de activitate financiară (emitenții de bani electronici sunt instituții speciale la care ar trebui aplicată procedura specială de reglementare și control asupra activităților lor); 4) Banii electronici reprezintă o obligație fără dobândă a emitentului lor (cum ar fi numerarul emis de băncile centrale, banii electronici nu implică plăți de dobânzi către deținătorii lor).

Banii electronici încorporează simultan avantajele importante ale banilor în numerar și de depozit. Din numerar, banii electronici au moștenit proprietatea anonimatului și eliminarea necondiționată a numerarului, precum și costurile scăzute ale tranzacțiilor, de la bani de depozit - o formă dematerializată, datorită comodității de a face calcule și costuri reduse de circulație.

Astfel, principalul principal avantajele banilor electronici sunt: 1) Flexibilitatea în plăți. Banii electronici pot media atât plățile în economia tradițională, cât și în microplaci din economia electorală; 2) Costuri scăzute ale tranzacțiilor. Costul tranzacției utilizând "banii de rețea", prelucrarea și contabilitatea acestora este semnificativ mai ieftină decât costul plăților care utilizează numerar, verificări și carduri de credit; 3) Nivel ridicat de anonimitate. Bani electronici, spre deosebire de cecuri și carduri de credit, permit menținerea unui nivel ridicat de anonimitate a tranzacției, deoarece atunci când acestea sunt utilizate, nu necesită identitatea plătitorului și verificarea bonității sale; 4) posibilitatea eliminării directe prin mijloacele lor. Spre deosebire de numerar, plata prin bani electronici nu necesită prezența unui plătitor și a beneficiarului într-un singur loc și, spre deosebire de banii de depozit - intervenția părților terțe în progresul tranzacției.

Sisteme de monedă electronică.

În prezent, puteți aloca trei tipuri principale de sisteme de monedă electronică:

Pe baza cardurilor preplătite multifuncționale (sisteme bazate pe card);

Bazate pe software / produse de rețea preplătite (sisteme bazate pe software / rețea);

Pe baza valorii preplătite stocate în portofele virtuale pe serverele emitente la distanță (sisteme bazate pe server).

Primul tip Sistemele de monedă electronică se bazează pe cardurile cu valoare stocată (carduri de valoare stocate) sau "portofel electronic" (portofele electronice sau electro-uri electronice). Astfel de carduri au un microprocesor încorporat cu un echivalent în numerar ca urmare a plății anticipate.

Este demn de remarcat faptul că numai cardurile preplătite multifuncționale sau universale (adică cele în care valoarea banilor pot fi folosite pentru plăți în favoarea terților includ banii electronici. Cardurile preplătite de la un singur stânga care au câștigat pe scară largă în domeniul telefoniei și serviciilor de transport din întreaga lume nu sunt legate de banii electronici. Informațiile postate pe astfel de hărți nu se datorează naturii sale, ci este un număr preplătit de unități de consum ale serviciului individual.

Al doilea tip. Sistemele de monedă electronică se bazează pe software-ul preplătit / banii de rețea (bani de rețea), numiți și numerar digital (numerar digital). În acest caz, valoarea banilor este stocată în memoria computerelor pe hard disk-uri și cu ajutorul software-ului special, este transferat de rețelele de comunicații electronice, inclusiv prin Internet. Ca și cardurile multifuncționale prepulse, numai rețelele multifuncționale de bani de rețea aparține banilor electronici.

Al treilea tip. Sistemele de monedă electronică utilizează portofele virtuale ca dispozitiv electronic de stocare a banilor (V-Portofels), postat pe serverul Emitentului, accesul la care este furnizat prin introducerea unui cod personal de la distanță. În astfel de sisteme, pentru a transfera costul pentru titularul de bani electronici, este necesar să se obțină acces la distanță la server și numai după aceea, cu ajutorul software-ului și a hardware-ului, emitentul poate fi transferat banilor electronici pe rețele de comunicații, cum ar fi Internetul etc.

Proprietățile banilor electronici. Principalul obstacol în calea introducerii pe scară largă a banilor electronici este un grad relativ scăzut de respectare a banilor electronici prin proprietăți monetare de dorit. Evoluția banilor a arătat clar că banii ar trebui să aibă o serie de proprietăți care le fac cele mai potrivite printre alte bunuri pentru utilizare în această capacitate. Proprietățile dorite banii electronici sunt de bază pentru a satisface cele două caracteristici de bani cele mai importante:

În primul rând, să fie un activ foarte lichid și, în al doilea rând, aveți o putere de cumpărare stabilă. Pot fi alocate cel puțin douăsprezece proprietăți de bani electronice de dorit:

1) Confort. Banii electronici ar trebui să fie simpli atunci când sunt utilizați în ambele direcții - atât atunci când primesc și atunci când sunt cheltuite;

2) securitatea. Cu alte cuvinte, ar trebui să se furnizeze atât protejarea integrității informațiilor, cât și a protecției împotriva reproducerii sale neautorizate. De exemplu, plătitorul ar trebui să poată transpune banii electronici destinatarului fără teama că vor fi schimbate sau copiate;

3) Anonimitatea (Confidențialitate). Cerința de anonimitate tranzacțională este o condiție importantă pentru punerea în aplicare a tranzacțiilor electronice. Anonimatul garantează secretul tranzacțiilor la mai multe niveluri. Plătitorul și beneficiarul banilor electronici trebuie să aibă dreptul de a rămâne complet invizibil cu implementarea directă a plății (deși acesta din urmă va fi cu siguranță criticat de agențiile de aplicare a legii);

4) Universalitatea (Acceptare largă). Banii electronici trebuie să fie bine cunoscuți și acceptați într-o zonă comercială largă. Această caracteristică implică recunoașterea emitentului și a încrederii în IT de către cumpărători și vânzători;

5) compatibilitatea Ofley. Schimbul dintre cele două părți prin banii electronici ar trebui să prevadă posibilitatea de a lucra în modul offline. Aceasta înseamnă că titularul banilor electronici nu trebuie să se conecteze direct la linia de comunicare pentru a efectua plata. Plătitorul trebuie să poată transpune liber valorile în numerar către destinatar în orice moment fără autentificare unei terțe părți;

6) suport microplatat. Electronic sistem de plata Ar trebui să mențină tehnic posibilitatea de a deține plăți de denominațiuni reduse (vorbim despre tranzacțiile de plată în valoare de 0,001 la 10 până la 10), dar, de asemenea, să asigurăm rentabilitatea acestor plăți;

7) bilateralitate. Trebuie să existe o oportunitate de a transfera bani electronici altor utilizatori. Plățile bilaterale ar trebui să fie efectuate fără participarea terților la acestea, autorizând tranzacția, așa cum se întâmplă în cazul calculării sistemelor pe cardurile de plastic;

8) Portabilitate. Utilizarea banilor electronici nu ar trebui să depindă de locația fizică a deținătorilor lor. Acestea trebuie să navigheze nu numai pe rețelele de calculatoare, ci și din rețelele de calculatoare la alte dispozitive de stocare a valorii în numerar (de exemplu, portofel electronic). Titularii de bani electronici ar trebui să le poată transporta cu ei și să utilizeze dacă este necesar în alte rețele și să utilizeze alte instrumente de acces;

9) Discuție. Banii electronici trebuie împărțiți în părți. Titularii lor ar trebui să fie capabili să se refere la emitentul sau la Biroul de schimb electronic pentru schimbul de bani electronici o valoare nominală mai mare pentru banii electronici cu o valoare nominală mai scăzută;

10) durabilitate. Banii electronici nu ar trebui să aibă durata de valabilitate. Ei trebuie să-și mențină costurile neschimbate și să fie protejate de depreciere sau distrugere. Ar trebui să existe o garanție că emitentul nu va reduce demnitatea banilor electronici (ei nu le va devaliza) sau nu îi va conduce din circulație;

11) Exchangeback. Banii electronici la stadiul inițial de dezvoltare ar trebui să fie convertite în numerar emise de Banca Centrală;

12) Unitate de valoare gratuită. Banii electronici ar trebui să prevadă posibilitatea de denominații în moneda nestatală. Emitenții ar trebui să aibă dreptul de a elibera, iar utilizatorii utilizează bani electronici denominați în orice unitate monetară nouă, care va concura cu banii electronici eliberați de stat.

Trebuie remarcat faptul că, în prezent, niciunul dintre sistemele de monedă electronică existente nu satisface toate proprietățile specificate mai sus.

K. Marx a scris că "din moment ce banii de aur în procesul de recurs devine un semn simplu al propriului lor valoare, ele pot fi înlocuite cu semne de cost simple". Deja în funcțiile de bani ca măsură de cost, este posibil să înlocuiți banii reali cu hârtie. Acest lucru se datorează faptului că:

amploarea prețurilor este reglementată condiționată și legislativă;
În numele banilor, consecințele relațiilor de cost sunt treptat netezite (în procesul de circulație a banilor).

Banii de hârtie este de două tipuri: Guvernul, fabricat de Trezorerie (bilete de trezorerie) și bănci (bilete bancare sau bancnote). Biletele de trezorerie sunt numite pur și simplu bani de hârtie, spre deosebire de bancnote, care sunt prin banii lor de credit naturală. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au apărut înainte de credit, bancnotele apar cu dezvoltarea relațiilor de credit.

Primele bani de hârtie au apărut în China în secolul al XII-lea. n. e., în Europa și America - în secolele XVII-XVIII. În Rusia, au fost introduse bani de hârtie (surse) în 1769

Banii de hârtie sunt semne, reprezentanți ai banilor cu drepturi depline. Apelurile costurilor costurilor dobândesc forma unor bani simbolici, aceasta contribuie la natura trecătoare a recursului lor, precum și la faptul că cursul lor forțat este sancționat de stat. Inițial, eliberarea banilor de hârtie a fost limitată într-un astfel de număr, care a fost egală cu cantitatea de aur necesară pentru apel. Ei exprimă obligațiile puterii de stat și devin o armă de circulație, o modalitate de plăți guvernamentale la datorii, o facilitate de plată, care vizează învățarea veniturilor pentru a umple trezoreria de stat. Insuficiența lor posibilă este legată nu numai cu creșterea prețurilor pentru bunuri și servicii, ci și o posibilă schimbare a puterii de stat, subminând încrederea populației la stat. Banii de hârtie nu se vor schimba metale pretioasenu sunt determinate de necesitatea unei cifre de afaceri. Emisia lor se datorează nevoii principale de finanțare cheltuielile publice și deficitul bugetar. Complet admis emisii excesive Banii de hârtie, care determină deprecierea lor.

Astfel, banii sunt utilizați ca deputați de aur atunci când efectuează funcția principală - mijloace de circulație, adică Înlocuirea indirectă a aurului, ele reprezintă doar semnele valorii tuturor bunurilor în circulație. Prin ei înșiși, banii de hârtie nu pot servi ca o marfă, la început au fost schimbate în mod liber pentru aur la par. Cele două funcții principale: măsura costului și mijloacele de circulație.

Principalele motive pentru eliberarea banilor de hârtie sunt:

nevoile trezoreriei de stat în resursele cauzate de deficitul bugetului de stat;
prezența perioadelor istorice caracterizată de nevoia acută a guvernului în bani (război, revoluție);
deficitul cronic al soldului bilanțului țării, atunci când guvernul, care încearcă să evite scurgerile de aur în străinătate, este forțat să introducă bani de necrezut la aur, echipat cu un curs forțat, pentru a obține venituri de emisii;
uzura fizică a monedelor, transformarea monedelor depline în ceea ce privește valoarea și, în unele cazuri, o deteriorare conștientă a monedelor de către stat, ceea ce duce la o scădere a conținutului de metal al monedelor pentru a obține venituri suplimentare la trezorerie.

Banii de hârtie produse de Trezorerie se bazează pe funcția redistributivă a statului, capacitatea sa de a efectua o constrângere neconcutibilă. Banii de hârtie nu reprezintă o obligație de datorie a statului. În același timp, eliberarea lor poate fi văzută ca o formă specifică a unei subvenții financiare obligatorii a societății de către stat.

Bani de hartie - Acestea sunt marcajele monetare fabricate pentru a acoperi deficitul bugetar și care nu sunt destinate schimbului de metal, dar cele prezentate de statul au fost forțate. Valoarea reală a lucrării a banilor este determinată de legea obiectivă a circulației banilor: eliberarea lor este limitată la suma care ar reflecta tratamentul real al aurului reprezentat simbolic al acestora. Banii de hârtie sunt semne de bani obligatorii care înlocuiesc aurul ca mijloc de circulație. Ele sunt instabilitate inerentă de circulație și deteriorare. Ele nu sunt potrivite pentru efectuarea funcției de comori.

Bani de credit - Aceasta este o formă de bani generați de dezvoltarea relațiilor de credit, baza unui mecanism modern de plată și decontare. Ele apar în acel moment când capitalul devine o parte integrantă Producția în sine, adică Ele nu apar de la manipulare (bunuri - bani), ci din producția în sine, de la circuit. Banii de credit aparține celei mai înalte sfere ale procesului socio-economic și sunt gestionate de alte legi decât banii obișnuiți. Obiectul relațiilor de schimb nu este un produs în esența sa, ci capitalul de mărfuri. Funcțiile de bani nu efectuează un produs în numerar, ci cash Capital. sub formă de bani de credit.

Sistemul de credite a dat naștere banilor de credit de un fel special, care sunt nededictate de bancnotele de aur ale băncilor centrale și pe baza lor depozituri bancare (Depuneți bani, care sunt baza de circulație de check-in). Un proiect de lege și o bancnotă au apărut pe baza recursului obligațiilor datoriei. K. Marx a scris: "Emiterea de facturi este transformarea bunurilor într-una din formele de bani de credit, iar facturile de facturare sunt doar transformarea acestor bani de credit în alți bani, și anume în bancnote". Datoria de datorie Cu debutul termenului de eliminare a balanței de plăți, au fost necesare numerar, numerarul a fost să apară înainte de perioada de plată pe lege, altfel procesul de producție ar putea fi rupt și încetinit. Astfel, banii de credit sunt supuși Legii circulației monetare și legilor privind circulația capitalului de împrumut. Apelul lor este legat atât cu acțiunea legii valorii, cât și cu legea valorii excedentare.

Există o evoluție treptată a banilor. În condițiile circulației în numerar de aur, tranziția de bani de la o singură funcție la altul a avut loc fără a-și schimba forma: de la mijloacele de manipulare a unui mijloc de plată și înapoi. Sondajele calitative și cantitative de aur ca banii sunt permise de apariția semnelor de aur și a semnelor de valoare, care sunt noi forme de bani. Treptat, rolul banilor ca instrumente de plată depășește domeniul de aplicare al tratamentului de mărfuri. Banii devin obligații de produs universal.

Factură Așa cum a apărut primul tip de bani de credit ca urmare a vânzării de bunuri pe credit. Proiectul de lege este transformat în bani complet de la vânzătorul creditorului, oferind debitorului cumpărătorului posibilitatea de ao plăti direct nu cu el, dar cu banca, care a făcut-o obligația datoriei Sub forma unui proiect de lege. Un proiect de lege este un document întocmit de lege stabilit prin lege și care conține datoria scrisă abstractă necondiționată obligația monetară. aceasta este securitate.

Se întâmplă un proiect de acțiune:

simplu (factura solo) - aceasta este o obligație scrisă scrisă a debitorului despre plata unei anumite sume de bani proprietarului proiectului de lege;
transferabil (TRATTA) este o ordine a creditorului debitorului cu privire la plata sumei de bani unei terțe părți pentru o anumită perioadă.

Facturile simple și traduse sunt soiuri de factură comercială, care poate fi de două tipuri:

comercială, care apare pe baza unei tranzacții comerciale;
un proiect de lege simplu sau transferabil care nu are un sprijin special, dar susținut de liniile de credit bancare neutilizate.

Alte facturi cele mai grave:

trezorerie - titluri de stat pe termen scurt (vânzarea lor se face cu o reducere la valoarea nominală);
financiar - drepturi pe termen lung Cu privire la o anumită sumă de bani responsabilă;
prietenos - un proiect de lege care nu este legat de o adevărată afacere comercială; Acestea sunt scrise între ele o parte a tranzacției pentru a obține bani prin facturile contabile în bancă;
bronz - un angajament pe termen lung care nu are un sprijin real.

Caracteristicile facturii sunt:

rezumat - pe factura nu specifică un tip specific de tranzacție;
constabilitatea - plata obligatorie a datoriilor;
recursul este posibilitatea transmiterii facturilor altor persoane cu ajutorul unei inscripții de transfer (indirement), ceea ce creează posibilitatea unui credit reciproc al proiectului de interes.

Elasticitatea se caracterizează pentru compromisuri, adică Abilitatea de a expanda și compresia automată:

creșterea facturilor la cifra de afaceri este asociată cu nivelul de dezvoltare a relațiilor de credit și creșterea cifrei de afaceri;
reducerea cifrei de afaceri în reducerea tratamentului creditelor și a scadenței facturilor.

În domeniul circulației monetare, este alocată o sferă limitată, deoarece servește în principal comerţ cu ridicata, nu întotdeauna informații cunoscute despre solvabilitatea persoanelor care transmit proiectul de lege la indiferență, un cerc limitat de persoane este implicat în recursul de facturi. Inconsecvența care apare într-o scară largă între numărul de bani accesibili și volumul cifrei de afaceri este compensată de extinderea facturilor la factura. Costul proiectului de lege este determinat de costul bunurilor ale căror vânzări sunt deservite de acestea.

Dezavantajele recursului de lege au determinat apariția bancnotelor. Acesta este un card bancar, un card de credit de bani produs de băncile de emisie și înlocuind banii metalici în circulație. Bancnotele sunt obligații de datorie nedeterminate. Banca este diferită de facturile și de la banii de hârtie.

Diferența dintre bancnotele din factură:

bancnotele sunt emise de societățile industriale și comerciale, ci de băncile centrale;
bancnotele sunt obligații de datorie nedeterminate. Bancnote moderne Nicăieri nu va fi schimbată pentru metal, ci va avea o bază de mărfuri (credit);
ei au un pasaj comun, deoarece sunt produse de băncile centrale, a cărei solvabilitate nu este supusă îndoielii.

Bancnotă reprezintă o obligație de datorii, card bancar de credit, tip de bani de hârtie, produs banca centrala Ca mijloc de circulație, un deputat bani deputați.

Întrucât bancnotele sunt emise într-o ordine de creditare, iar împrumuturile după expirarea termenului sunt supuse returnării, atunci bancnotele în cele din urmă sunt returnate la banca de emisie. Eliberarea bancnotelor în ordinea creditării și returnarea regulată a acestora la banca de emisie - acestea sunt modelele de bancnote.

Bancnotele se pot întoarce la banca de emisie nu numai prin rambursarea împrumutului. De mult timp, bancnotele au fost fluente pe monedele metalice.

Bancnotele de schimb gratuite pe aur au avut fundamental importantDe când am exclus posibilitatea unei sume excesive de bani și am împiedicat deprecierea lor în legătură cu aurul. În anii '30 ai secolului XX. În toate țările, schimbul liber de bancnote pe aur a fost întrerupt și nu mai reînnoit.

Lipsa unui dispozitiv de fixare liberă pe aur aduce bancnotele nedevenite la banii de hârtie. Bancnotele emise în procedura de împrumut pentru a tranzacționa cifra de afaceri sunt bani de credit. Dacă emisia de bancnote este folosită pentru a acoperi cheltuielile guvernamentale, atunci bancnotele se întorc de fapt de la banii de credit în hârtie.

Bancoanele fiabile pot fi produse în cantități excesive și sunt împiedicate la aur.

Primire. Este un document al formularului stabilit care conține o eliminare necondiționată a cărții de cec de învățare a creditului cu privire la plata efectuării deținătorului specificat în acesta și poate fi utilizat pentru a primi bani de la Bancă, precum și pentru plata bunurilor sau serviciilor achiziționate . Verificările efectuează funcția de manipulare. Verificările au apărut în circulație în secolele XVI-XVII. Simultan în Anglia, unde băncile au oferit deponenților lor cărți speciale cu comenzi utilizate pentru așezări, care au apărut la prototipul modern cărți de obraz, iar Olanda, unde băncile au început să-și dea deponenții la primirea purtătorului. În condițiile verificărilor de circulație a produselor dezvoltate rol important. În cazul în care cifra de afaceri cu amănuntul este deservită în mare parte în numerar, cifra de afaceri cu ridicata este însoțită de un punct de control. Verificarea cifrei de afaceri depășește în mod semnificativ cifra de afaceri a numerarului.

Natura economică a cecului este aceea. că el servește ca mijloc de a primi bani într-o bancă, acționează ca un mijloc de circulație și plată, este un instrument de plăți fără numerar.

Există multe tipuri de verificări:

înregistrate - verificări emise pe o anumită persoană fără dreptul de a transfera la o altă persoană;
ordine - controale emise pe o anumită persoană cu dreptul de a transfera la avizare;
purtător - verificări în care o anumită persoană nu este specificată;
decontare - verificări utilizate în sistemul de așezări non-numerar;
aCCEPT - Banca acordă consimțământul plății.

K. Marx a relatat că "de când banii de aur în procesul de recurs devine un semn simplu al valorii proprii, ele pot fi înlocuite cu semne de cost simple". Deja în funcțiile de bani ca măsură de cost, este posibil să înlocuiți banii reali cu hârtie. Acest lucru se datorează faptului că:

amploarea prețurilor este reglementată condiționată și legislativă;
În numele banilor, consecințele relației de cost sunt treptat netezite (în procesul de circulație a banilor)

Banii de hârtie este de două tipuri: Trezoreria de stat (bilete de trezorerie) și bănci (bilete bancare sau bancnote) Biletele de trezorerie sunt numite pur și simplu bani de hârtie, spre deosebire de bancnote, care vor fi bani de credit. Din punct de vedere istoric, banii de hârtie au apărut înainte de credit, bancnote vor fi mulțumiți de dezvoltarea relațiilor de credit.

Primele bani de hârtie au apărut în China în secolul al XII-lea. n. e., în Europa și America - în secolele XVII-XVIII. În Rusia, au fost introduse bani de hârtie (surse) în 1769

Banii de hârtie vor fi semne, reprezentanți ai banilor cu drepturi depline. Aplicarea semnelor costurilor dobândesc forma unor bani simbolici, contribuie la natura trecătoare a recursului lor, precum și la faptul că cursul lor forțat este sancționat de stat. Inițial, eliberarea banilor de hârtie a fost limitată atât de mult prin suma lor, care a fost egală cu cantitatea de aur necesară pentru apel. Este demn de remarcat faptul că exprimă obligațiile puterii de stat și devin o armă de circulație, metoda plăților guvernamentale la datorie, o facilitate de plată, care vizează învățarea veniturilor pentru a umple trezoreria de stat. Insuficiența lor posibilă este legată nu numai cu creșterea prețurilor pentru bunuri și servicii, ci și o posibilă schimbare a puterii de stat, subminând încrederea populației la stat. Banii de hârtie nu este schimbată pentru metale prețioase, nu definesc nevoia de cifră de afaceri. Emisia lor se datorează în principal necesității de a finanța cheltuielile guvernamentale și deficitul bugetar. Emisia excesivă de bani de hârtie este destul de admisibilă, ceea ce provoacă deprecierea lor.

Pe baza tuturor celor de mai sus, concluzionăm că banii pot fi utilizați ca deputați de aur atunci când efectuați funcția principală - mijloace de circulație, adică. Înlocuirea indirectă a aurului, ele sunt exclusiv semnele valorii tuturor bunurilor în circulație. Prin ei înșiși, banii de hârtie nu pot servi ca o marfă, la început au fost schimbate în mod liber pentru aur la par. Cele două funcții principale: măsura costului și mijloacele de circulație.

Principalele motive pentru eliberarea banilor de hârtie vor fi:

nevoile trezoreriei de stat în resursele cauzate de deficitul bugetului de stat;
prezența perioadelor istorice caracterizată de nevoia acută a guvernului în bani (război, revoluție);
deficitul cronic al soldului bilanțului țării, atunci când guvernul, care încearcă să evite scurgerile de aur în străinătate, este forțat să introducă bani de necrezut la aur, echipat cu un curs forțat, pentru a obține venituri de emisii;
uzura fizică a monedelor, transformarea monedelor depline în ceea ce privește valoarea și, în unele cazuri, o deteriorare conștientă a monedelor de către stat, ceea ce duce la o scădere a conținutului de metal al monedelor pentru a obține venituri suplimentare la trezorerie.

Banii de hârtie produse de Trezorerie se bazează pe funcția redistributivă a statului, capacitatea sa de a efectua o constrângere neconcutibilă. Banii de hârtie nu vor fi o obligație de datorie a statului. Cu toate acestea, eliberarea lor poate fi văzută ca o formă specifică a unei subvenții financiare obligatorii a societății de către stat.

Bani de hartie - ϶ᴛᴏ Mărcile monetare fabricate pentru a acoperi deficitul bugetar și care nu sunt destinate schimbării metalului, dar cele prezentate de statul au fost forțate. Valoarea reală a lucrării a banilor este determinată de legea obiectivă a circulației banilor: eliberarea lor este limitată la suma, ar reflecta tratamentul real al aurului reprezentat simbolic de ei. Banii de hârtie - ϶ᴛᴏ Obligatoriu semne monetare care înlocuiesc aurul ca mijloc de circulație. Ele sunt instabilitate inerentă de circulație și deteriorare. Este demn de remarcat faptul că nu sunt potriviți pentru efectuarea funcției de comori.

Credit bani -϶ᴛᴏ Forma de bani generată de dezvoltarea relațiilor de credit, baza unui mecanism modern de plată și decontare. Este demn de remarcat faptul că ele apar în acel moment în care capitalul devine o parte integrantă a producției în sine, adică. Ei nu vor primi de la manipulare (bunuri - bani), ci de la producția în sine, de la circuit. Banii de credit merg la cea mai mare sferă a procesului socio-economic și sunt gestionate de alte legi decât banii obișnuiți. Obiectul relațiilor de schimb nu va fi un produs în entitate, ci capital de mărfuri. Funcțiile de bani vinde un produs în numerar, ci capital de numerar sub formă de bani de credit.

Sistemul de credite a dat naștere banilor de credit de un tip special, care nu este discrepabilă pentru bancnote de aur ale băncilor centrale și pe baza depozitelor bancare (bani de depozit, care sunt baza de verificare) Bill și bancnote au apărut pe baza Apelul obligațiilor datoriei. K. Marx a relatat: "emiterea de facturi - ϶ᴛᴏ transformarea mărfurilor într-una din formele de bani de credit și facturile de facturare - exclusiv pentru a transforma banii de credit în alți bani, și anume în bancnote". Datoria de datorie Cu debutul termenului de eliminare a balanței de plăți, au fost necesare numerar, numerarul a fost să apară înainte de perioada de plată pe lege, altfel procesul de producție ar putea fi rupt și încetinit. Pe baza tuturor celor de mai sus, concluzionăm că banii de credit sunt supuși legii circulației banilor și legilor capitalului de împrumut. Apelul lor este legat atât cu acțiunea legii valorii, cât și cu legea valorii excedentare.

Factură Așa cum a apărut primul tip de bani de credit ca urmare a vânzării de bunuri pe credit. Un proiect de lege este transformat în bani cu drepturi depline de la vânzătorul creditorului, oferind unui debitor cumpărătorului posibilitatea de ao plăti direct cu el, ci cu banca, care a făcut o obligație de datorii sub forma unui proiect de lege. Un proiect de document de schimb - ϶ᴛᴏ întocmit în conformitate cu legea stabilită prin lege și care conține obligația monetară scrisă abstractă necondiționată, adică. ϶ᴛᴏ valori mobiliare.

Se întâmplă un proiect de acțiune:

simplu (factura solo) - ϶ᴛᴏ debitorul obligațiilor scrisorii scrise despre plata unei anumite sume de bani proprietarului proiectului de lege;
transferabile (TRATTA) - ϶ᴛᴏ Ordinul debitorului creditorilor privind plata sumei de bani unei terțe părți pentru o anumită perioadă.

Simplu și facturile de transfer vor fi soiuri de factură comercială, care poate fi de două tipuri:

comercială, care rezultă pe baza unei tranzacții de tranzacționare;
un proiect de lege simplu sau transferabil care nu are un sprijin special, dar susținut de liniile de credit bancare neutilizate.

Alte facturi cele mai grave:

trezorerie - titluri de stat pe termen scurt (vânzarea lor se face cu o reducere la valoarea nominală);
obligații financiare - pe termen lung cu privire la o anumită sumă de bani depreciată;
prietenos - un proiect de lege care nu este legat de o adevărată afacere comercială; Acestea sunt scrise fiecăruia dintre celelalte părți ale tranzacției, pentru a obține bani prin contabilitate de facturi în bancă;
bronz - un angajament pe termen lung care nu are un sprijin real.

Caracteristicile facturii vor fi:

rezumat - pe factura nu specifică un tip specific de tranzacție;
constabilitatea - plata obligatorie a datoriilor;
recursul este posibilitatea transmiterii facturilor altor persoane cu ajutorul unei inscripții de transfer (indirement), ceea ce creează posibilitatea unui credit reciproc al proiectului de interes.

Elasticitatea se caracterizează pentru compromisuri, adică Abilitatea de a expanda și compresia automată:

creșterea facturilor la cifra de afaceri este asociată cu nivelul de dezvoltare a relațiilor de credit și creșterea cifrei de afaceri;
reducerea cifrei de afaceri în reducerea tratamentului creditelor și a scadenței facturilor.

În domeniul circulației monetare, se alocă o sferă limitată, deoarece servește în mare parte comerț cu ridicata, informații despre solvabilitatea persoanelor care difuzează un proiect de lege de împuternicire nu sunt întotdeauna cunoscute, un cerc limitat de persoane sunt implicate în recursul de facturi. Non-scară apărută între numărul de bani compensați cu drepturi depline și volumul cifrei de afaceri este compensată prin extinderea facturii. Costul proiectului de lege este determinat de costul bunurilor, vânzările lor sunt deservite.

Dezavantajele recursului de lege au determinat apariția bancnotelor. Acesta este un card bancar, un card de credit de bani produs de băncile de emisie și înlocuind banii metalici în circulație. Bancnotele vor fi obligații de datorie nedeterminate. Banca este diferită de facturile și de la banii de hârtie.

Diferența dintre bancnotele din factură:

bancnotele sunt emise de societățile industriale și comerciale, ci de băncile centrale;
bancnotele vor fi obligații de datorie nedeterminate. Bancnotele moderne nu fac schimb de oriunde, dar au o bază de mărfuri (credit);
ei au o preocupare universală, deoarece sunt produse de băncile centrale, solvabilitatea KᴏᴛᴏᴩH nu este supusă îndoielilor.

Bancnotă Este o obligație de datorie, un bilet bancar de împrumut, un tip de bani de hârtie, este produs de către banca centrală ca mijloc de circulație, un deputat de bani cu drepturi deputați.

Bancnotele se pot întoarce la banca de emisie nu numai prin rambursarea împrumutului. Pentru o lungă perioadă de timp, bancnotele sunt în mod obișnuit schimbate pe monede metalice.

Schimbul liber de bancnote pe aur a fost fundamental important, deoarece el a exclus posibilitatea unei sume excesive de bani și a împiedicat deprecierea lor în legătură cu aurul. În anii '30 ai secolului XX. În toate țările, schimbul profund de bancnote pe aur a fost întrerupt și nu mai reînnoit.

Absența lui ςʙᴏ-ca răsturnată pe închiderea de aur a bancnotelor nedevenite pentru banii de hârtie. Bancnotele emise în creditarea clienților vor fi bani de credit. În cazul în care emisia de bancnote este utilizată pentru a acoperi cheltuielile guvernamentale, atunci bancnotele se întorc de fapt din bani de credit în hârtie.

Bancoanele fiabile pot fi produse în cantități excesive și sunt împiedicate la aur.

Primire. Este un document al formularului stabilit care conține o eliminare necondiționată a cărții de cec de învățare a creditului cu privire la plata efectuării deținătorului specificat în acesta și poate fi utilizat pentru a primi bani de la Bancă, precum și pentru plata bunurilor sau serviciilor achiziționate . Verificările efectuează funcția de manipulare. Verificările au apărut în circulație în secolele XVI-XVII. În același timp, în Anglia, unde băncile au oferit cărți speciale cu comenzi, utilizate pentru așezări, care au venit la prototipul cărților de cecuri moderne, iar Olanda, unde băncile au început să producă deponenții de primire a purtătorului. În condițiile verificărilor de circulație a produselor dezvoltate joacă un rol important. Dacă cifra de afaceri cu amănuntul este deservită în principal în numerar, cifra de afaceri cu ridicata este însoțită de un punct de control. Verificarea cifrei de afaceri depășește în mod semnificativ cifra de afaceri a numerarului.

Natura economică a cecului este aceea. că el servește ca mijloc de a primi bani într-o bancă, acționează ca un mijloc de circulație și plată, va fi un instrument de plăți fără numerar.

Există multe tipuri de verificări:

înregistrate - verificări emise pe o anumită persoană fără dreptul de a transfera la o altă persoană;
ordine - controale emise pe o anumită persoană cu dreptul de a transfera la avizare;
prezentatorii - verificări, în Kᴏᴛᴏᴩ, care nu au specificat o persoană specifică;
decontare - verificări utilizate în sistemul de așezări non-numerar;
aCCEPT - Banca acordă consimțământul plății.

Bani fiabili. Evoluția formelor moderne și a speciilor de bani de credit nedezvoltat bani fără îndoială de hârtie

Bani fiabile (credit)