Sunt de acord, principalul indicator al nivelului de trai pentru o persoană astăzi este venitul cumulativ, securitatea și încrederea în viitor.
Venitul cumulativ din cea mai generală formă este suma de bani pe care o persoană le câștigă sau primește sub formă de beneficii (burse, pensii și alte plăți) pentru o anumită perioadă (de obicei un an). Dimensiunea acestui venit, exprimată în unități monetare, este așa-numita venituri nominale .
Dar banii rămân doar hârtia, dacă nu au nimic de cumpărat sau de a obține serviciile necesare pentru a satisface nevoile de viață: alimente, haine etc.
Cantitatea de bunuri și servicii care pot fi achiziționate și obținerea de bani din care se formează venitul nominal, numit venit real .
Evident, venitul real și venitul nominal nu este același lucru. Diferența dintre ele este formată din inflație, impozite și transferuri naturale.
Veniturile actuale ale populației, nivelul, structura, metodele de obținere și diferențiere sunt indicatori ai bunăstării economice și socio-politice a societății. În plus, cu atât mai puțin decalajele din venitul celor mai bogate segmente ale populației și cele mai sărace segmente ale populației, cu atât este mai stabilă, aceasta este societatea. Dar nu este necesar să credem că egalitatea universală în venitul tuturor cetățenilor este un semn al stabilității absolute a societății. Într-o astfel de societate dispare stimulente și motivație pentru indivizi să-și schimbe statutul social spre creștere, în primul rând, cei care se consideră săraci. Dar cei care se consideră bogați, nu există, de asemenea, nici un stimulent și motivație de a crește statutul social. Pentru ce? Dacă "bogat" vede ca "săraci", fără a cheltui eforturi speciale, are același venit cumulativ sau chiar mai mult.
În orice societate existentă, indiferent de nivelul de dezvoltare și model de funcționare, sunt săraci și bogați. Acest statut de proprietate al indivizilor.
Prestigiul public al anumitor tipuri de activități este, de asemenea, important, care depinde de condițiile naționale, culturale, istorice și politice ale vieții societății.
Individul își poate schimba statutul de proprietate și prestigiul și, prin urmare, individul își poate schimba statutul social.
Gradul de ușurință cu care o persoană își poate schimba statutul social este numit mobilitate sociala. Se poate limita numai la barierele concurenței sociale, care includ toate formele de discriminare: ascunse și deschise, legale, psihologice etc.
Dar înapoi la problema distribuției veniturilor.
Distribuția veniturilor populației, în primul rând, are o culoare socio-politică pronunțată. Distribuția veniturilor populației predeterminează proprietatea și diferențierea socială a populației - diviziunea pe "săraci" și "bogați". Astăzi este considerat corect și este determinat numai de locul omului pe scara socială.
În al doilea rând, distribuția veniturilor populației este strâns legată de distribuția resurselor. Distribuția resurselor găzduiește, de obicei, relațiile și diferențierea veniturilor în viața publică. Desigur, bunicul-pensionar nu afectează romii Abramovici, pentru care regina Marii Britanii nu este capabilă să se rătăcească, a cărei bogăție a fost copiată de secole cu toate generațiile anterioare ale strămoșilor săi autonomi. Ei nu au trăit în Rusia!
În al treilea rând, toate procesele economice din societate apar într-un mediu social specific. Prin urmare, distincția dintre partidele economice și sociale ale sistemului de relații publice sunt condiționate condițional și abstract. În special abstract astăzi pensie Vârstnicile, lucrările care au fost formate din bogăția Rusiei. Reformatorii declară în mod deschis că nu consideră că este necesar să plătească pensii - să ducă pensionarii. Și ce să accelereze acest proces, să crească vârsta de pensionare, la care majoritatea nu pot trăi. Apoi se întreabă de ce plătim contribuții la fond de pensie? Pentru a păstra funcționarii acestui fond? La urma urmei, cei mai mulți pensionari viitori nu au propria pensie. Unde este justiția logică și primară?
Astfel, dacă este cu atenție, imparțial și sincer, să analizeze distribuția rezultatelor producției sociale sub formă de distribuție a veniturilor, atunci este posibil să se evalueze dacă statul și societatea rezolvă întrebarea: "Pentru cine?"
Cine este statul? Și este corect, în favoarea populației, cetățenii societății folosesc un instrument important ca stat?
Este starea unui servitor pentru un cerc îngust de aleasă, care se declară elită și, folosind poziția lor în societate, își impune regulile jocului?
Formarea și dezvoltarea proprietăților personale ale unei persoane este de mare importanță pentru caracteristicile imaginației sale. Această relație de cauzalitate nu este atât de evidentă cât mai multe altele. Cu toate acestea, imaginația este în formă tipologică și individuală diferențierea atitudinii unei manifestări extrem de semnificative a personalității.Gradul de ușurință din imaginație
Pentru a caracteriza personalitatea și relația sa cu lumea, gradul de ușurință sau de dificultate cu care este în general dat o imaginație. Unii oameni au fost aplicați într-o asemenea măsură, astfel încât acestea sunt subordonate cu aceasta că orice transformare mentală este dificultăți considerabile. Într-o modalitate, este dificil să mutați ceva din punct de vedere mental de la locul dvs. (de exemplu, un scaun). Chiar imaginați că ceva nu se întâmplă ca de obicei, este foarte dificil.În astfel de oameni în comportament domină inerția, rigiditatea. Relația lor cu lumea înconjurătoare este sigilată șablonul și rutina. Oamenii cu imaginație săracă distinge tendința de a acționa din situație, se potrivesc în ea.
În caz contrar, oamenii sunt cu o imaginație dezvoltată. Ușurința de transformare a acestui fapt în imaginație duce la o relație mai flexibilă cu situația. Astfel de oameni pot recombina cu ușurință circumstanțele în minte, găsesc modalități de a influența situația, subordonate pentru ei înșiși.
Emoționalitatea și critica imaginației
O valoare vizibilă într-o relație diferențiabilă individuală este jucată de relația dintre rolul, care, în imaginația acestei piese, pe de o parte, emoționalitate sau afectivitate, și pe de altă parte - controlul critic al inteligenței. În funcție de dominația unor momente sau alte momente alocate tipuri diferite Imaginație:Imaginația subiectivă, ascultând slab controlul critic al gândirii, puțin considerat cu realitatea pe care o acoperă filmul de ficțiune;
Imaginația esențială și realistă care nu se supune unor sentimente subiective necontrolate și, transformând acest lucru, luând în considerare modelele și tendințele în dezvoltarea realității obiective.
În consecință, tipul imaginației din diferite persoane se formează și se dezvoltă interese și înclinații. Da, acest proces depinde nu numai de tipul de imaginație, dar imaginația are un impact semnificativ asupra stării focului de susceptibilitate emoțională.
Imaginația necontrolată trezește un interes în situații semnificative din punct de vedere emoțional, obiecte, fenomene. Omul B. mai mult decât Se întinde la creativitate (artă), comunicare interpersonală vie, plăceri vitale. Astfel de oameni sunt predispuși la schimbări de dispoziție, "valuri și stoarce". Imaginația necontrolată poate duce la simțuri foarte complicate, să se toarne în judecăți instantanee.
Imaginația realistă se trezește interesul în situații raționale și creative, obiecte, fenomene. Dacă în cazul precedent, o persoană va interesa mai degrabă viziunea unui jucărie de pluș angajat sau monitorizarea băieților de luptă, apoi în acest caz subiectul de interes va fi într-un apelant strălucit sau băieți care joacă fotbal. Diferența de interes este explicată prin funcționalitatea observațiilor Life. Percepția jucăriilor de pluș sau băieții de luptă dă mâncare pentru imaginația emoțională. Percepția jucătorilor de etanșare sau de fotbal dă mâncare pentru o imaginație rațională-realistă angajată în înțelegerea realității înconjurătoare.
Istoria banilor este rezultatul dezvoltării și divizării producției de forță de muncă, de schimb și de mărfuri. Și, prin urmare, diviziunea inițială a muncii a presupus nevoia de mărfuri. Cea mai veche etapă a comerțului a fost barter, ceea ce înseamnă, schimbul direct al unui produs pe altul. Dar, înainte de schimbul de barter, a existat un schimb unic de un lucru util altuia, ceea ce ar fi de acord, nu a fost întotdeauna convenabil. În diferite etape ale dezvoltării societății, rolul banilor - echivalent universal - a efectuat bunuri diferite. W. din diferite națiuni Rolul banilor a fost jucat de produse de produse diferite: prin urmare, intervalul de acest echivalent este foarte mare: de la cranii de vacă de pe insula Borneo și Bare de sare din Africa și China la sfaturile metalice ale copiilor din Congo și cranii umane în Insulele Solomon, precum și bovinele din greci, romani și arabi; Ceaiul din Mongolia, dar cea mai mare semnificație din istoria banilor jucați de bovine. Pecâul tradus din limba latină înseamnă "bani", dar inițial acest cuvânt a fost notat de bovine. Într-una din poemele lui Homer (800 - 700 î.Hr.), aceste informații sunt date că armele din Diomeda costă cei zece tauri, trepiedul de cupru - premiul militar - doisprezece tauri, și sclavul tânăr este doar patru tauri și Același lucru cel mai sclav din Irlanda antică vă poate face în trei vaci sau douăsprezece oi. Și în Islanda în secolul al XV-lea, rolul echivalentului universal a fost realizat de pește uscat.
În Rusia, până în secolul al XIV-lea, rolul echivalent universal a acționat și bovine și blănuri, în principal piei de blană ale familiei Kunih:
- Klynitsa numită "Kuns";
- Saby - "Nogat";
- Ermine - "Rezana".
Trezoreria domnească a fost cowgirl. De exemplu, douăzeci și cinci de schiuri "Kun" au fost echivalente cu o grivne, iar cincizeci de "kun" erau egali cu hrivna-kun. Și deja la Dmitry, Donskoy a început să-și concentreze propriile monede, dar Petru primul în același timp a continuat să colecteze blănuri. Deoarece comerțul în curs de dezvoltare nu a putut lua în considerare diverse echivalente naționale (bovine, craniul, osul elefantului etc.), echivalentul universal rezultat a fost separat ca rezultat.
Echivalent - de la unirea a două cuvinte latine: Aequus - egal și valens - cost.
Bani - din perioada apariției lor este un produs special care a fost echivalent universal - adică un metru de valoare a tuturor bunurilor. Ei au capacitatea de a schimba toate celelalte bunuri și de a satisface orice nevoi ale proprietarilor lor. ÎN condiții moderne, banii sunt o plată legitimă (obligațiile datoriei statului, băncilor și instituțiilor de economii).
Inițial, barele de aur și argint au fost folosite sub formă de bani. Dar acest lucru sa întâmplat la numai 7000 de ani de la dominația comerțului barter. Sa numit în cea mai mare parte standardul de aur - un sistem monetar în care rolul echivalentului joacă aur. Timpul său este în principal în secolele 17-19, în această perioadă au fost utilizate baruri de aur sau semne monetare care au avut o proprietate de schimb de aur. Dar echivalentul universal sub formă de metale prețioase are o mărfuri destul de complicate, deoarece metalul trebuia cântărit, zdrobit în părți și pune mostre. Treptat, lingourile metalice au înlocuit monedele - lingouri particulare din același metal, doar o anumită formă, greutate, mostre și cost certificat de stat. În vechea Grecia, monedele au început să fie amenajate în secolul al VIII-lea î.Hr., iar la Roma, prima mentă a fost instalată la Biserica de Junon-Coin, care a dat numele acestui termen. Pentru fabricarea de monede, au fost selectate de obicei aliaje speciale și, în același timp, astfel de aliaje nu au depășit valoarea reală indicată pe acest instrument monetar. Prin urmare, conducătorii întregii lumi la un moment dat au fost angajați în așa-numitul "bici al monedelor" - au produs bani, costul căruia era, mult mai puțin decât nominal.
Când aurul, prețul mărfurilor a fost exprimat într-o anumită cantitate de produse monetare - metale prețioase, iar cantitatea acestui metal a fost măsurată în greutate. Astfel, o anumită cantitate de aur a fost luată pe unitate de măsurare a întregii sale mase, stabilită de stat ca o unitate monetară, care a fost o scară de preț.
Preț - costul lucrurilor exprimate în bani.
Scara prețurilor și părțile sale scurte au fost servite pentru a măsura masa aurului. Toate prețurile de bunuri sunt exprimate într-o anumită cantitate de unități monetare (într-o anumită cantitate de unități de cântărire metale prețioase). De exemplu, în SUA, scala scalei este dolarul. Inițial, amploarea prețurilor a coincis cu o scară de greutate, dar în viitor, amploarea prețurilor a fost aliniată și principalele motive sunt deteriorate monede și contribuții în circulația monetară străină.
Sistemul de Monometalism de aur (de la monos grec - "unul") în secolul al XVII-lea a fost instalat în Anglia, iar ultimul trimestru al secolului al XIX-lea a fost pe deplin distribuit în Germania, Franța, Rusia, Japonia.
La mijlocul secolului al XIX-lea rol principal Aur ocupat printre bunuri. Proprietățile naturale ale acestui metal - uniformitate și divizibilitate - au oferit-o cu poziția universală a echivalentului. În cadrul statelor, aurul a răspuns sub formă de monede cu semne naționale de identificare. Esența aurului în imaginea de bani sa manifestat în astfel de funcții ca:
- măsura de valoare;
- mijloace de circulație;
- mijloace de comori și acumulare;
- instrument de plată;
- echivalent mondial.
Măsura de valoare este expresia costului bunurilor în bani, ceea ce vă permite să evaluați bunurile înainte de eliberarea acestora pe piață.
Instrumentul de tratament - bani în rolul unui intermediar apar în structura de schimb: bunuri - bani - produs.
Comoara - bani preluați din comerțul exterior, pentru economii.
Mijloace de acumulare - asamblate în părți, bani servesc ca sursă de investiții (depozite) la noile afaceri.
Există mai multe forme de rezervă de numerar:
- acumularea de lingouri de aur, monede;
- acumularea în formă estetică, ca o chestiune de lux de aur sau argint.
Instrumentul de plată - bani plătesc pentru bunuri, efectuate pe credit sau plata salariilor, impozite, împrumuturi etc.
Echivalentul mondial - bare de aur în unități de greutate care acționează ca bani globali în relațiile economice din toate țările. Comunii au fost fie de testele de datorie prin intermediul băncilor, fie prin exportul de aur de la o țară la alta. Ulterior, au apărut tot felul de calcule care înlocuiesc aur. Acești bani ar putea schimba în liniște aur, dar când în orice țară, o astfel de reversibilitate sa oprit, criza a venit să înlocuiască cifra de afaceri de plată.
Odată cu dezvoltarea relațiilor de credit, apar bani de credit și, în caz contrar, obligațiile datoriei: note, bancnote, verificări.
Producătorul, care își vând bunurile la datorie, primește o obligație de lege - o obligație de datorie care poate fi utilizată în loc de bani pentru a plăti pentru bunurile achiziționate de la o terță parte. În același timp, facturile sunt oarecum limitate în mărfuri, deoarece numai proprietatea unui proprietar este garantată.
Băncile, cu un anumit beneficiu pentru ei înșiși, încep să producă bancnote (bilete bancare), înlocuind facturile private.
Banknote este cea mai dezvoltată formă de bani de credit.
Bancnotele au fost produse pe sume mari de bani și au avut aur pentru a se asigura că le-au permis destul de mult timp să se rotească într-un proces de schimb de mărfuri. Până în anii 30 ai secolului al XX-lea, bancnotele au schimbat pentru aur, abordând legile banilor de aur.
Verificări, deși sunt egale cu bancnote, dar în același timp au o scurtă circulație.
Verificarea este o comandă către bancă, descărcată de depozitul în numerar, despre emiterea din contul său de bani, fața specificată în document.
Dezvoltarea relațiilor de credit face posibilă rambursarea datoriilor prin interacțiunea obligațiilor de datorie, ceea ce reduce necesitatea de numerar.
Mărirea banilor în funcție de mijloacele de circulație, activitățile falsurilor, precum și ștergerea semnelor naționale cu monede de la utilizarea frecventă au condus la înlocuirea aurului pe banii de hârtie. În 1976, conferința Jamaicană a decis să elimine aurul pentru a asigura banii de hârtie - valute naționale.
Primele încercări de a emite bani de hârtie au fost întreprinse în China în secolul al IX-lea. În Rusia, sub formă de bani nemetalici folosiți piesele ștampilate. În 1690, în statele din America de Nord (Forerunner din SUA) în Massachusetts, banii de hârtie au început să tipărească; Franța în 1716-1720 a adoptat acest lucru experiență monetară, începând problema bancnotelor Băncii Regale; În Rusia, au apărut pentru prima dată sub Catherine al doilea în 1769 și au fost numiți "misiune".
Monede moderne de hârtie - semne monetare care pot împărtăși toate mărfurile fără costuri suplimentare, iar acest lucru satisface nevoile proprietarului acestora.
Cerința de bază pentru banii de hârtie este admisibilitatea lor. Banii sunt o modalitate de a desemna prețurile. Și acest mod modern de cifră de afaceri este mult mai eficient decât barterul.
În secolul al XX-lea, un sistem monetar artificial a venit să înlocuiască monometalismul de aur, ca rezultat al cărora banii de hârtie s-au oprit schimbul pentru aur și alte metale prețioase. Ei au devenit o valoare nominală a costului, care nu corespunde costului fabricării sale. Anularea standardului de aur a condus la pierderea a două funcții: mijloace de formare a comorilor și bani globali. Acum sunt efectuate doar trei funcții:
- măsura de valoare;
- mijloace de circulație;
- Instrumentul de plată.
Acum, sub formă de bani, în esență, obligațiile datoriei statului, băncilor și instituțiilor de economii sunt. Aceste obligații își îndeplinesc funcțiile, deoarece statul confirmă legalitatea banilor în rolul unui agent de plată, oferind un curs forțat de bani, care este doar într-o anumită țară. Valoarea reală pe care o reprezintă banii de hârtie nu depinde de puterea de stat și este determinată de legea obiectivă. circulația de numerar. Banii din Rusia reglementează mai multe legi, acestea sunt principalele:
- "Pe sistemul monetar Federația Rusă»;
- "privind reglementarea monetară și controlul monedei";
- "DESPRE banca centrala Rusia.
Acceptabilitatea banilor este subliniată în articolele 29 și 30 din Legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", potrivit cărora bancnote și monede ale Băncii Rusiei sunt singurele mijloace de plată și au acceptabilitate în întreaga Federația Rusă. Acum, de fapt, costul banilor este determinat de numărul de bunuri și servicii achiziționate pentru ei. Articolul 140. Cod Civil Federația Rusă afirmă că Ruble este un remediu de plată aprobat prin lege și ar trebui să fie acceptat în întreaga țară. De asemenea - rublele nu are garanții de aur; Moneda Rusiei este rubina sub formă de bancnote și monede ale băncii centrale a Rusiei, precum și fondurile acumulate în bănci, operațiunile de cumpărare și vânzare sunt determinate de Banca Centrală a Rusiei, iar circulația banilor este, de asemenea, reglementată de Banca Rusiei .
Legea circulației banilor este suma de bani în circulație este direct proporțională cu suma prețului masei de expediere și proporțională invers cu viteza de circulație a banilor.
În cazul în care țara este încălcată legea circulației banilor și a excesului de monetare apare, ca rezultat, apare deprecierea lor, care atrage creșterea prețurilor pentru bunuri fără a-și îmbunătăți calitatea și toate acestea conduc la inflație (din cauza inflației latine "- balonare ). Valoarea curentă a banilor este puterea lor de cumpărare.
Inflația - depășirea sferei semnele monetare. dincolo de nevoia reală a economiei naționale.
În Rusia, emisiile (de la emisia latină "- eliberarea banilor de hârtie este guvernată de Banca Centrală a Federației Ruse și este determinată de volumul național de producție.
Cele mai mari componente ale sistemului monetar includ:
- unitatea monetară națională, în care sunt exprimate prețurile bunurilor și serviciilor;
- un sistem de bani și bani de hârtie, monede schimbabile, care sunt legale facilități de plată în numerar;
- procedura fixă \u200b\u200blegislativă pentru emiterea de bani în circulație;
- organele de statȘeful reglementării circulației banilor.
Sunt alocate și două tipuri de sisteme de circulație a banilor:
Primul tip este un sistem de circulație a banilor metalici, împărțind două subsisteme:
- bimetalism, care se bazează pe utilizarea aurului și a argintului ca banii;
- Monometalismul, unde, în rolul materialului de bani, este folosit exclusiv aur, care poate fi schimbat liber pentru bani și bani de hârtie.
Bimetalismul a existat în țări Europa de Vest În secolele 16 și 19, până la sfârșitul secolului al XIX-lea, argintul a fost depreciat din cauza schimbărilor în condițiile producției sale, ceea ce a dus la o schimbare ascuțită a raportului de valoare de argint și aur - ca rezultat, Excesul de monede de argint a provocat refuzul acestora, reducând sistemul monetar la monometalism.
În 1929-1933 a venit criză economică - "Mare Depression", ca urmare a depreciată a banilor de hârtie și a încetat să facă schimb de aur, ceea ce a dus la sfârșitul monometalismului. De la cei 30 de ani, un credit non-disipat de bani și bani de hârtie începe să se formeze în Occident. Începând cu decembrie 1971, calculul obligațiilor de datorie în temeiul datoriei sub datoria în cadrul țărilor. Schimbarea aurului a avut loc - adică încetarea completă a executării tuturor funcțiilor de numerar. Deci, a încheiat "Era de bani de mărfuri" - standardul de aur.
Banii de îngrijire au avut valoarea valabilă, spre deosebire de banii moderni de hârtie care nu au costuri interne, deoarece banii de hârtie, spre deosebire de aur, nu corespund costului fabricării lor.
Al doilea tip este circulația banilor de credit și de hârtie.
Banii de hârtie, fără a avea costuri personale, sunt substituenul de aur, introduceți puterea de stat, oferindu-le un curs obligatoriu. Banii moderni de hârtie - obligațiile datoriei băncilor centrale de stat. Proprietățile lor:
- recunoașterea universală;
- ușurință în utilizare;
- recunoașterea semnelor monetare;
- capacitatea de a împărtăși parte;
- protecția fiabilă împotriva falsului;
- uniformitate.
Banii de hârtie de aur și de aur au avut lichiditate completă, adică au reușit să facă schimb de bunuri și servicii. Numerarul curent are grade variabile de lichiditate, deoarece acestea sunt asociate cu obligațiile datoriei diferite ale băncilor și statului. O astfel de diferență sa bazat pe împărțirea întregii oferte de bani a agregatelor monetare asociate cu ei înșiși (din latină AggGatus - atașată) - părți ale numerarului modern utilizat pentru circulație și plată. Astfel de agregate includ în mod constant toate componentele mai puțin lichide care servesc ca mijloc de menținere a valorilor. ÎN tari diferite În funcție de dezvoltarea economiei, există diverse agregate monetare. Cel mai frecvent este M1, M2 și M3.
M1 - Bani posedând cea mai mare lichiditate.
Lichiditatea este un grad de ușurință cu care orice bunuri pot fi transformate în proprietarul lor în bani.
Activele sunt valoroase pe care o persoană, o companie sau o stat aparține drepturilor de proprietate și, din moment ce banii nu sunt singura formă de acumulare, după ce aurul a încetat să joace rolul de echivalent mondial, rolul valorilor, de asemenea, acționează - Imobiliare, opere de artă, antichități, bijuterii și așa mai departe.
M2 și m3 - resurse financiareConceput pentru a economisi valori, și acesta este:
- depozite urgente - economii de numerar pentru o lungă perioadă de timp;
- certificate de depunere - documente care certifică contribuții mari la bancă pentru o perioadă lungă de timp;
- obligațiuni ale împrumuturilor de stat - titluri care aduc în prealabil venitul stabilit.
Pentru perioada 1994, agregatele M1 aproape complet a predominat în Rusia - aproximativ 93% din M3, până la 1 ianuarie 2000, unitatea monetară M2 a fost de 705 miliarde de ruble, dintre care - 38% sunt numerar și 62% - fonduri fără numerar .
În funcție de dezvoltarea economiei în diferite țări, agregatele monetare pot diferi semnificativ. De exemplu, în Statele Unite în M1, non-numerar contribuții în numerarSpre deosebire de Rusia, unde sunt absente.
Moneda este o unitate monetară a unei anumite țări.
Curs valutar - unitate relații economice Între țări, ca rezultat al căruia are loc schimbul reciproc al monedei naționale. Un astfel de curs combină proporția de schimb de două valute:
- motto-ul - prețul monedei locale, exprimat în unități străine;
- cursul de schimb - prețul valutei străine.
Din toate acestea, rezultă că numele proporției de schimb de două valute depinde de faptul dacă este considerată din poziția țării.
Moneda este împărțită în:
- non-convertibil - utilizat în aceeași țară;
- Convertible (reversibil) - să fie schimbul liber pentru moneda oricărei țări.
Cu pierderea unei singure baze de aur în circulația monetară internațională, se aplică două tipuri de curs de schimb:
- cursul de schimb fix - ferm stabilit;
- Rata de schimb flotant piața valutarăDepind direct de furnizarea și furnizarea de valute.
Numerar - obligațiile datoriei ale băncilor centrale de stat (bani de hârtie și monedă de schimb).
Banii fără numerar - obligațiile datoriei băncilor comerciale (sumele stocate în conturile cetățenilor, firmelor și organizațiilor din bănci și utilizate pentru așezări prin schimbarea înregistrărilor în băncile cu privire la cine face obiectul unor astfel de fonduri).
În prezent plăți fără numerar Este de 70% din circulația totală a țării. Verificarea depozitelor efectuează toate funcțiile de bani și pot schimba numerar în orice moment.
Există, de asemenea, active lichide "quasi-money" având o valoare nominală fixă. Acești bani ca și în numerar, în orice moment pot fi plătiți în numerar.
Cvasi-bani:
- Conturi de economii Behexian;
- contribuții urgente;
- obligațiuni pe termen scurt de stat.
Acestea efectuează cu succes funcția de acumulare.
Banii de credit sunt reprezentați pe scară largă de o varietate de carduri de credit având o bandă magnetică. Pentru prima dată, cardul de credit a apărut în 1915 în Statele Unite ca datorie. Cardul de credit efectuează plata calculate și funcții de creditFiind un înlocuitor personal Zeset. Acum, în circulație există diverse carduri de credit:
- Regenerabil, utilizat în principal pentru a calcula în magazine, restaurante care au o limită predeterminată;
- o lună, aplicată pentru a calcula cu companiile de călătorie, îndatorate pe ele este absorbită în termen de o lună;
- marca fabricată de companii individuale și a plătit pentru diverse cheltuieli oficiale;
- Premium sau "Golden", eliberat clienților cu venituri anuale ridicate, datoriile cu atenție, nu au o limită, dă dreptul la un împrumut la o rată preferențială și oferă o asigurare excelentă împotriva accidentelor și rezervelor din hoteluri.
În Rusia, primele carduri de credit au fost emise în 1993.
"Bani electronici" este un sistem de calcule utilizând un computer.
Carduri de debit - vă permit să primiți salariu (burse) cu ajutorul unui sistem automat de emisiune de numerar.
Smart Card - Electronic carnet de cecuriMicrochipul care funcționează pe semiconductori este montat în el, cu un circuit integrat care are propria memorie.
Sistemul "Swift" (tradus din limba engleză - "Societatea Internațională Interbank Telecomunicații") este un sistem electronic de transmisie pentru calculele bancare internaționale prin comunicații prin satelit.
Aurul a intrat în schimbul de mărfuri, deoarece orice alt produs avea propria valoare personală, iar hârtia echivalentă, care nu are o valoare ca atare, este doar un simbol al puterii. Dacă prețurile anterioare ale mărfurilor depind de costul aurului, acum, cu circulația hârtiei - de la numărul de semne monetare. Acum, prețul aurului nu afectează în nici un caz costul altor bunuri.
Lista de referinte:
1. Banking: / manual ed. B și kollesnikova. - M.: 2004.
2. Borisov e.f. Elementele de bază ale economiei: manual pentru studenții instituțiilor de învățământ secundar special. - M.: 2000.
3. Borisov e.f. Elementele de bază ale teoriei economice. - M.: 2002.
4. Borisov e.f. Teoria economică: Tutorial. - M.: 2002.
5. Volkov F.m. Elementele de bază ale economiei. - M.: 1993.
6. Droboxin l.a. Finanţa. Cifra de afaceri a banilor. Credit. - M.: 2002.
7. Lipsitz i.v. Economie: în 2 kN. Kn. 1. - M.: 1998.
8. Mishkin F. Teoria economică a banilor, a resurselor bancare și financiare. - M.: 2001.
9. Teoria generală a banilor și a împrumutului: / manualului Ed. E.f. Zhukov. - M.: 2004.
10. SEDOV V.V. Teoria economică: 2h. Partea 1. Introducere în teoria economică: Tutorial. - Chelyabinsk: 2002.
11. Sturov M.V. Teoria economică. Introducere în economie. - M.: 2002.
12. Chumicheva M.L. Economie. - M.: 2001.
1.
1. Focalizarea banilor
6) poate crește și scade;
Puterea de cumpărare a banilor este numărul de bunuri și servicii care pot fi cumpărate pe o anumită unitate monetară. Puterea de cumpărare a banilor reflectă raportul dintre valoarea banilor și costul bunurilor. Depinde de fluctuațiile prețurilor. Cu cât este mai mare prețul bunurilor, cu atât mai mic prețul de cumpărare a banilor, deoarece pe o unitate monetară puteți cumpăra mai puține bunuri.
Există o relație inversă între valoarea banilor și bunurilor. Regula generală este aici: Atunci când prețurile sunt în creștere, puterea de cumpărare a banilor Falls și invers, atunci când prețurile cad, puterea de cumpărare a banilor este în creștere.
2. Valoarea aurului afectează:
c) cantitatea totală de aur din lume.
Aurul este inerent în proprietăți speciale specifice care pot fi făcute numai de bani mondiali. La urma urmei, aurul nu este răsfățat cu timpul. Poate fi stocat de foarte mult timp, fără a-și schimba calitatea și greutatea. Acesta poate fi măsurat în orice cantitate prin cântărire. Doar un factor afectează prețul aurului: cantitatea de aur din lume. Spre deosebire de pietrele naturale, valoarea aurului depinde de numărul său și rămâne neschimbată, în orice formă nu este propusă. Aceasta este constanța prețului aurului și a făcut-o de MERRIL pentru a evalua valoarea tuturor celorlalte bunuri. Prin urmare, aurul a început să fie folosit ca bani globali.
3. Legea circulației banilor determină:
b) suma de aprovizionare cu bani
Legea circulației banilor se aude după cum urmează: suma de bani necesară pentru circulație este determinată de valoarea totală a prețurilor materiilor prime plus valoare totală Plățile incluse în aceeași perioadă de timp, minus plățile, distrugând reciproc prin rambursare.
Din această lege, principiul circulației banilor implică - restricționarea masei banilor cu revoluții reale.
4. Inflația indică:
c) deprecierea banilor de hârtie.
Inflația În general, deprecierea banilor. În timpul inflației, prețurile sunt în creștere, dar nu și calitatea bunurilor și serviciilor. Există multe motive pentru inflație, principalul este depășirea canalelor de circulație a numerarului prin aprovizionare cu bani excesivi, iar masa de marfă nu crește.
5. Care dintre următoarele afirmații este adevărată?
a) banii sunt echivalentul produsului universal
Banii sunt un produs special care îndeplinește rolul echivalentului universal. Ei exprimă costul muncii sociale încorporate în produs, iar pe această bază asigură excreția lor.
6. Banii sunt:
c) toate cele de mai sus.
Instrument de plată . Banii sunt utilizați la verificarea datoriilor și a plății acestora. Această caracteristică primește o valoare independentă pentru situațiile de preț instabile pentru bunuri. De exemplu, mărfurile au fost achiziționate. Valoarea datoriei este exprimată în bani și nu în numărul de bunuri achiziționate. Modificările ulterioare ale prețului bunurilor nu mai afectează cantitatea de datorie pe care trebuie să o plătiți pentru bani. Această caracteristică De asemenea, banii efectuează cu relațiile monetare cu autoritățile financiare. În mod similar, rolul în sensul de a juca bani atunci când exprimă orice indicatori economici.
Mijloace de acumulare . Banii acumulați, dar nu utilizați permit transferul putere de cumpărare Din prezent la viitor. Funcția mijloacelor de acumulare efectuează bani, temporar nu este implicată în cifra de afaceri.
7. Funcția de bani este:
b) mijloace de circulație;
D. PNIGA ca mijloc de manipulare sunt utilizate ca intermediar în circulația bunurilor. În contextul recursului, este înțeles ca un tip special de produs, pe care cumpărătorul raportează vânzătorului, achiziționarea de bunuri sau servicii. Pentru a determina gradul de ușurință cu care orice tip de bunuri poate fi transformat într-un mijloc de circulație acceptat, se utilizează conceptul de lichiditate.
8. Ce tip de agregat de bani include bani și bani fără numerar?
Prima unitate monetară M1 include depozitele în numerar și tranzacții, adică depozite, fonduri din care pot fi enumerate în alte persoane ca plăți la cecuri sau electronice transferuri monetare. Deoarece în țările cu o economie de piață dezvoltată, inclusiv cu modern piata financiaraCele mai multe operațiuni de schimb se efectuează utilizând prima unitate monetară, se numește un agregat într-un sens îngust în care banii sunt utilizați ca mijloc de circulație.
M1. - numerar + depozite la cerere și contribuții care pot fi schimbate pentru verificări - "Verificați depozitele". În cele mai multe țările dezvoltate M1 clasifică, de asemenea, categoria de "bani înguste"
9. Ce tip de agregat monetar include bani, bani fără numerar, valori mobiliare care fac apel pe piața financiară?
Unitatea M3 conține unitatea M2, depozitele de economii în
Instituții de credit specializate, precum și valori mobiliare,
Aplicarea pe piața monetară, inclusiv facturile comerciale,
emise de întreprinderi. Această parte a fondurilor investite în valori mobiliare
Este creat sistem bancardar este sub controlul său, pentru că
Transformarea facturii în instrumentul de plată impune, de regulă, acceptarea băncii,
acestea. Garanțiile plății sale de către Bancă în cazul insolvabilității emitentului.
10. Motivul barterului modern este:
a) Inflație ridicată
De obicei, în țările cu o rată extrem de ridicată a ratei inflației cu barter este mai preferată decât utilizarea numerarului, deoarece costurile asociate cu depozitarea banilor pot depăși pierderea și inconvenientele barterului.
2. Selectați definițiile corespunzătoare la terminări.
3. Inflația
4. Lichiditate
5. Schimbul de schimb
6. Scala de preț
8. Circulația în numerar
9. Agregatele monetare
10. Bimetalism
11. AUR.
12. Masa de bani
13. Costul de bani
14. Monometalismul
15. bancnote
Definiții.
1. Moneda Metal.
2. Unitate monetarăFolosit pentru a măsura și compara costurile de bunuri (servicii, lucrări)
3. O combinație de achiziții, plăți și fonduri acumulate care deservesc relații economice și aparținând cetățenilor, entităților de afaceri și statului
4. Abilitatea de cumpărare
5. Banii continue care curg în timp
6. Biletul băncii centrale
7. Dependența estimată, conform căreia produsul sumei de bani în cifra de afaceri este egal cu venitul național nominal
8. Tipuri de bani și numerar care diferă unul de celălalt prin lichiditate
9. Merchandise direct
10. Depășirea canalelor de circulație a numerarului pentru greutatea comercială
11. Produs universal - echivalent
12. Sistem monetarîn care echivalentul universal este argintul și aurul
13. Sistemul monetar în care echivalentul universal este sau argintul sau aurul
14. Abilitatea de a participa la achiziționarea imediată a bunurilor (servicii, lucrări)
15. Mișcarea banilor în numerar și în numerar atunci când își îndeplinesc funcțiile
Răspunsuri:
1. Barter - mărfuri directe
2. Bani - echivalentul produsului universal
3. Inflația - depășirea canalelor de circulație a numerarului pentru greutatea comercială
4. LICHIDIU - Abilitatea de a participa la achiziționarea imediată a bunurilor (servicii, lucrări)
5. Ecuația de schimb este o dependență calculată conform căreia produsul sumei de bani în cifra de afaceri este egal cu venitul național nominal
6. Scala de preț - o unitate monetară utilizată pentru măsurarea și compararea costului bunurilor (servicii, lucrări)
7. Fluxul de numerar - curge continuu în timp
8. Circulația în numerar - fluxul de numerar și banii fără numerar atunci când sunt îndeplinite de funcțiile lor
9. Agregatele monetare - tipuri de bani și numerar care diferă de un alt nivel de lichiditate
10. Bimetalismul este un sistem monetar în care echivalentul universal este argintul și aurul.
11. GOLD - METAL METAL
12. Masa de bani - un set de fonduri de cumpărare, de plată și acumulate, de întreținere a legăturilor economice și deținute de cetățeni, entități de afaceri și de stat
13. Costul banilor - Puterea de cumpărare
14. Monometalism - un sistem monetar în care echivalentul universal este sau argintul sau aurul
15. Banknote - un bilet al băncii centrale.
3. Lăsați răspunsul detaliat la întrebarea:
1. Analizați avantajele și dezavantajele banilor și bancnotelor de hârtie. Descrieți diferențele în bani și bancnote de hârtie.
Bani de hartie.
Banii de hârtie - reprezentanți ai banilor reali din hârtie specială și fabricate de stat (de obicei trezorerie) pentru a-și acoperi cheltuielile.
Din punct de vedere istoric, au apărut ca înlocuitori în circulația monedelor de aur. O posibilitate obiectivă de circulație a acestora se datorează caracteristicilor funcției de bani ca mijloc de circulație, când banii au fost un mediator trecător al mărfurilor. Comparativ cu aurul, astfel de bani au fost create de mărfuri Timeline anumite avantaje (este mai ușor de stocat, convenabil la calcularea partidelor mici).
Dreptul de a emite bani de hârtie este atribuit și nu accidental.
Diferența dintre valoarea nominală a banilor emise și costul eliberării acestora (costurile hârtiei, tipărirea) formează venitul de emisie al trezoreriei, ceea ce reprezintă un element semnificativ al câștigurilor guvernamentale.
Banii de hârtie se efectuează numai două funcții: mijloace de manipulare și mijloace de plată. Lipsa de schimb de aur nu le permite să plece. Statul, lipsa constantă de fonduri, mărește eliberarea banilor de hârtie fără a lua în considerare cifra de afaceri de mărfuri și de plată.
Natura economică a banilor de hârtie elimină posibilitatea sustenabilității circulației banilor pe suport de hârtie, deoarece eliberarea acestora nu este reglementată de nevoile cifrei de afaceri și mecanismul de confiscare automată a banilor în exces de hârtie din circulație. Ca urmare, banii de hârtie blocați în circulație, indiferent de cifra de afaceri, depășind canalele de circulație a numerarului și depreciatul. Cauzele deprecierii:
Banii de hârtie supraponderală de către stat;
Încrederea încrederii în emitent;
O relație adversă a exporturilor și importurilor țării.
Deci, esența banilor de hârtie este că ele sunt semnele valorii emise de stat pentru a acoperi deficit bugetar, De obicei, ele nu sunt schimbate pentru aur și sunt înzestrate cu un curs forțat de stat.
Bani de credit.
Credit bani - apar cu dezvoltarea producției de mărfuri, atunci când cumpărarea și vânzarea se efectuează cu rate de plată (pe credit). Aspectul lor este asociat cu funcția de bani ca mijloc de plată, unde banii se angajează să fie rambursată printr-o perioadă predeterminată de bani valabili.
Banknote - bani de credit fabricați de banca centrală (emisia) a țării.
Inițial, bancnota a avut dubla securitate:
garanție comercială, pentru că produse pe baza facturilor comerciale asociate cu cifra de afaceri,
și o garanție de aur, oferind schimbul ECA pentru aur. Astfel de bancnote au fost numite clasice, au avut fiabilitate și stabilitate ridicată. Banca centrală are o rezervă de aur pentru schimb, care exclus bancnote.
Ulterior, numele bancnotei a fost păstrat pentru bani de hârtie non-verbulentă.
Diferența de bancnote de la banii de hârtie
1. La origine - banii de hârtie au apărut din funcția de bani ca mijloc de circulație, o bancnotă - din funcția de bani ca instrument de plată;
2. Conform metodei de emisie - Banii de hârtie emite Ministerul Finanțelor, Bancnote - banca centrala;
3. În ceea ce privește bancnote clasice după expirarea facturii, pe care sunt eliberate sunt returnate băncii centrale; Banii de hârtie nu sunt returnați, ci "blocați" în circulație;
4.Banks sunt schimbate pentru metal, dar nu există bani de hârtie.
2. Apariția banilor. Primii bani: caracteristici, specii, esență.
Nevoia obiectivă de apariție a banilor este generată de nevoile schimbului comercial. Bani este o condiție prealabilă și, în același timp, produs de dezvoltare a produselor.
Pentru a face schimb de bunuri, este necesar să-i echivaleze pe prietenul lor. Pentru aceasta, mărfurile trebuie să aibă ceva în comun. Inerente, care este inerentă bunurilor și permite echivalele prietenului lor, este costul lor.
Se datorează faptului că toate bunurile ca valoare sunt omogene și cantitative proporționale, se pot schimba reciproc. Schimbul are loc în anumite proporții care depind de costul produselor de fabricație, raportul cererii și furnizarea acestor bunuri. Cu alte cuvinte, mărfurile este posibilă numai dacă cerința echivalenței sale se conformează. Respectarea acestei cerințe implică compasiunea valorilor mărfurilor schimbate. Pentru o astfel de compulsiune și nevoie de bani.
Primii bani nu erau deloc ca cei care au fost obișnuiți. Acest lucru poate fi verificat când vă uitați la imaginile lor din imagine din dreapta.
Indiferent ce puteți ghici ce este bani: oi, vaci, pene de păsări, cereale, sare, craniu, fasole de cacao, lopeți și multe altele. Toți acești bani se numesc produs. Dacă au fost schimbate pentru alte bunuri.
Treptat, de-a lungul secolelor, au dat drumul mai confortabil bani. De exemplu, cum ar fi scoinele de la Marea Mellusk Kauri, care se aflau în cursul localnicilor. Comercianții arabi au cumpărat cochilii pe insulele Oceanului Indian și le-au eliberat în întreaga lume. Nu, nici puțin, a existat caii ca bani până în secolul al XIX-lea.
Este destul de clar de ce sa întâmplat - sunt mai convenabili decât piei sau cereale: ei nu strică și nu pierde din vedere, pot fi nituite pe dantelă - că portofelul de stocare.
După cum puteți vedea, oamenii au încercat o mulțime de "bani", în timp ce au venit la bani metalici. Dar acești bani, nu am fi știut cu tine.
Acestea erau bare metalice, inele, lopeți, hatchete și chiar discuri de bronz sub formă de piei de animale. Și care au fost avantajele banilor metalici înaintea altora? Ei nu au stricat, nu au ocupat o mulțime de spațiu. Și când tranzacțiile au fost ușor împărțite în părți. Dar cel mai important lucru - ar putea fi plătit pentru orice produs. Acestea erau echivalente (acest cuvânt înseamnă "egal") al tuturor celorlalte bunuri. Le-au făcut de argint, aur, cupru.
Cum te-ai transformat în monede? Acest lucru a necesitat mult timp. Acum, oamenii de știință au fost stabiliți că primele monede rotunde au apărut în secolul al VII-lea până la epoca noastră, în Lydia. Așa numită o mică stare în Asia Mică.
Prin Lydia, rutele comerciale pline de viață au avut loc în Grecia antică și în țările din Est. Barele grele au fost obstacole în tranzacții comerciale. Lydienii au ghicit să mănânce monede de la Electra - Aur natural și aliaj de argint. În esență, piesele acestui metal sunt similare cu fasolea. Șefii inteligenți au ghicit și au început să-i stropească și apoi au aplicat semnul orașului pe monedă. Așa au apărut primele monede metalice.
3. Funcții de bani.
Banii se manifestă prin funcțiile lor. Identificați de obicei astfel de funcții de bani ca:
Măsura de valoare
Funcția de măsuri de valoare este de a evalua valoarea bunurilor și serviciilor prin stabilirea prețurilor. Banii sunt, de asemenea, utilizați la înregistrarea expresiei costurilor oricărui parametru economic sau a intrării angajamentelor.
Instrument de circulație
Banii ca mijloc de circulație sunt utilizați ca intermediar în circulația bunurilor. În contextul recursului, este înțeles ca un tip special de produs, pe care cumpărătorul raportează vânzătorului, achiziționarea de bunuri sau servicii. Pentru a determina gradul de ușurință cu care orice tip de bunuri poate fi transformat într-un mijloc de circulație acceptat, se utilizează conceptul de lichiditate.
Lichiditate-termen economic care denotă capacitatea valorilor (activelor) de a fi rapid vândută la un preț apropiat de piață. Lichid? Desenate în bani.
Prețul este valoarea costului bunurilor; categoria economică, servind pentru măsurarea indirectă a valorii cheltuite pentru producerea de bunuri de timp de lucru necesar din punct de vedere social.
Bani - bunuri universale, adică Valoarea echivalentă universală abstractă a tuturor bunurilor.
Produs-produs Produs produs pentru schimb și capabil să satisfacă nevoile umane.
Distinge în mod obișnuit valorile foarte lichide, lichide low-lichide și nelichide (active). Cu cât este mai ușor și mai rapid posibil ca activul plin de costul său, cu atât este mai lichid.
Mijloace de acumulare
Funcția mijloacelor de acumulare efectuează banii direct implicați în cifra de afaceri. Banii ca mijloc de acumulare vă permite să transferați puterea de cumpărare din prezent la viitor.
Aceste trei funcții sunt alternative în esența lor și împărtășesc masa monetară. Piese compozite: Bani apar ca mijloc de acumulare (economii), fie ca mijloc de circulație. Salvarea face bani de la manipulare, iar investiția efectuează funcția opusă.
De asemenea, alocă uneori funcții de bani:
Instrument de plată
Această funcție se efectuează în furnizarea și rambursarea împrumuturilor în numerar, cu relațiile monetare cu autoritățile financiare, de asemenea, la rambursarea datoriei salariile etc.
Funcția de bani mondiali
Se manifestă în relația dintre țări sau juridice și indivizisituat în diferite țări.
4. Salvați schema de circulație a banilor non-cash
Circulația banilor non-cash este mișcarea costului fără participarea numerarului, adică - Acesta este transferul de fonduri în conturile instituțiilor de credit, un test de credit. Dezvoltare sistem de credit Și manifestarea numerarului clienților în bănci în bănci și a condus la apariția circulației non-numerar.
F1 - Întreprindere Cumpărător, F2 - Furnizor de întreprinderi,
B1 - Banca cumpărătorului, B2 - Bank Furnizor.
Operațiunile și relațiile care decurg din acestea vor fi descrise cu săgeți cu
cifre pentru care puteți face lanțuri de relații.
Astfel, primim:
- Alte sau servicii primite de cumpărător F1 de la furnizorul F2,
- factura fiscala
- Ordinul de plată al întreprinderii-cumpărător F1 pentru a scrie
conturile bancare B1 sumele pentru bunuri sau servicii,
- Documente privind transferul de sume relevante de la Băncii B1 la Bancă
furnizorul B2 în detrimentul întreprinderii F2.
În același timp, banca cumpărătorului face din cont din cont
cumpărător întreprinderi F1, iar banca furnizorilor face înscriere
sumele adecvate în contul întreprinderii F2.
fondurile din cont, cu excepția cazului în alina (primirea unui împrumut pentru efectuarea unei plăți) între Bancă și deținătorul contului.
5.Well, că calculele ordinelor de plată sunt benefice pentru furnizor. Justificați răspunsul dvs.
Răspuns: Nu este adevărat, deoarece ordinele de plată nu garantează calculele în conformitate cu contractul de furnizare de bunuri și servicii.
6. Schema de gestionare a documentelor oculare în calculele utilizând carte de plastic.
Schematic, mecanismul de calcul cu carduri de plastic este prezentat în fig. unu.
 |
|
Să explicăm această schemă. Titularul cardului, care vine la punctul de service, prezintă cartea de plată pentru bunuri (servicii) sau pentru a primi numerar. Punctul de service poate fi nu numai o companie de comerț și de servicii, ci și separarea băncii sau un ATM - în cazul emiterii de numerar. Un lucrător punct de serviciu verifică autenticitatea hărții și regula de onoare pentru a dispune de acesta utilizând datele specificate pe hartă în sine. Apoi conduce la procedura de autorizare, realizând o cerere emitentului pentru confirmarea competențelor deținătorului cardului și a capacităților sale financiare. Rezultatul executării procedurii de autorizare este o autorizație sau interzicerea operațiunii.
7. Terenurile, în special băncile pe termen lung, de regulă, sunt emise pe cauțiune. Rolul colateralului poate juca: Securities, depozituri bancare, Transferul drepturilor de proprietate, alocarea cerințelor pentru furnizarea de bunuri și servicii, terenuri și alte imobile, garanție, garanție. Ce angajament este cel mai fiabil și ceea ce este cel mai atractiv pentru bancă? De ce? Evaluați fiecare dintre cele enumerate și dați răspunsul dvs.
Împrumut garantat de valori mobiliare
Furnizarea de împrumuturi pe termen lung pentru valori mobiliare este asociată cu un risc semnificativ, deoarece în timpul utilizării unui împrumut, prețul de piață al titlurilor de valoare adoptate pentru a asigura valorile mobiliare se poate schimba în mod semnificativ, iar în cazul unui împrumut remarcabil, banca va suporta daune asociate cu căderea în cursul de piață a valorilor mobiliare. Prin urmare, acordurile de împrumut privind aceste împrumuturi includ adesea mulți conditii suplimentareApărarea drepturilor bancare în caz de schimbări în valori mobiliare.
Având în vedere situația economică din Rusia, lipsa unei piețe de valori mobiliare dezvoltate, procese inflaționiste, interne banci comerciale Nu riscați să furnizați împrumuturi pe termen lung pentru valori mobiliare.
Credit garantat de depozit bancar (depozit)
Creditul poate fi administrat de depozitul în bancă.
Ar părea de ce să luați bani în datorii când sunt deja acumulate cont de depozit? Cu toate acestea, se dovedește a fi adecvată pentru a face un astfel de pas, multe bănci sunt gata să-și dea clienților bani în depozitul de securitate. Principalul avantaj al împrumutului asigurat de contul de depozit este un cost redus. Un pariu pe un astfel de împrumut este doar diferența care rămâne între rata dobânzii la depozit și rata creditului, de regulă, este de aproximativ 3%. Unde altundeva puteți lua astfel credit profitabil? Dar nu este totul dacă aveți contribuția de depozit, atunci în acel moment contract de depozitNu puteți lua împrumuturi o dată și rambursați-le. Și dacă închideți depozitul și petreceți imediat întreaga sumă, atunci următorul împrumut va trebui să execute deja pe ratele pe care banca le oferă și să transporte pierderi financiare mari. Da, și în cazul confiscării timpurii a depozitului, plătită, de regulă, interes minim. Aceasta este, de fapt, împrumutatul câștigă, întocmirea unui împrumut garantat de depozit.
Împrumut garantat prin transferul de proprietate
Pentru a proprietate mobilă Ar putea fi în folosul debitorului și, în același timp, să servească drept garanție a returnării împrumutului, transferul de proprietate asupra Lui la creditor pentru a asigura o datorie disponibilă. Acest lucru se întâmplă atunci când transferul valorilor nu este posibil creditorului, precum și atunci când debitorul nu poate refuza utilizarea unei prevederi de împrumut. Împrumutatul în acest caz este responsabil pentru siguranța valorilor rămase în utilizarea sa, fără a avea dreptul să le ordoneze independent. Ca articole individuale (mașini) și un grup de obiecte într-un depozit sau magazin (bunuri, materiale, materiale, produse semifinite) ca indivizi (masina).
Banca, la încheierea unui acord privind transferul de proprietate asupra dreptului de a asigura datoria existentă, trebuie să se asigure că debitorul este într-adevăr proprietarul unor valori specifice. Cu toate acestea, acest cec nu reduce riscul mare, care însoțește transferul de proprietate. Creditorul depinde în mare măsură de un împrumutat special, care are un obiect de asigurare a unui împrumut. Pentru a reduce riscul, băncile sunt abordate cu atenție pentru a determina mărimea furnizării și, prin urmare, valoarea maximă a împrumutului este de 20-50% din costul acestora.
Asocierea garantată a cerințelor pentru furnizarea de bunuri și servicii
Concesiunea (cesiunea) este un document debitor (Cedenth) în care este inferior pretenției sale ( creanțe de încasat) Creditor (bancă) ca asigurând returnarea împrumutului.
Tratatul privind CERSIA completează acordul de împrumut care creează bază legală Pentru a asigura rambursarea împrumutului primit de client. Tratatul privind Cessia prevede tranziția către Bancă dreptul băncii de a primi fonduri pentru o cerință a inculpatului. Costul cerinței inculpatului ar trebui să fie suficient pentru a plăti datoria de împrumut. Banca are dreptul să profite de venituri numai pentru a plăti împrumutul și taxa pentru aceasta, care nu depășește valoarea datoriei de împrumut.
În practică, se folosesc două tipuri de cesiune: deschise și liniștite. Open Cessia implică un mesaj către debitor (Cedentus cumpărător) privind atribuirea cererii. În acest caz, debitorul își rezervă obligația față de Bancă și nu debitorul băncii (Zedent), debitorii preferă o cesiune liniștită, în care banca nu raportează terța parte a misiunii; Debitorul plătește subiectului și este obligat să transfere suma primită în sumă, astfel nu subminează autoritatea Împrumutatului.
Împrumut garantat de terenuri și alte imobile
În fiecare zi, piața de creditare își sporește volumele, împrumuturile sunt emise pentru o perioadă diferită, sub diferite procente, precum și sub tipuri diferite Promisiuni. Garanția pe împrumut poate fi mobilă și proprietate imobiliara: Mașină, apartament, tehnică, depozit de depozit, terenul de teren poate fi, de asemenea, un angajament la împrumut. Terenul care acționează ca o garanție poate avea o destinație de construcție și poate fi semnificație agricolă. În ciuda faptului că terenul din În ultima vreme Este una dintre cele mai profitabile investiții, băncile nu se grăbesc să emită împrumuturi asupra securității terenurilor.
Acest lucru se datorează în primul rând mare riscuri financiareprezice lichiditatea teren În viitor, este dificil să se țină cont de mulți factori. De asemenea, apar dificultăți mari cu clarificare valoare reala Complot. Atunci când un depozit este apartamentul sau o mașină, nu există astfel de dificultăți și, prin urmare, împrumuturile asigurate de o astfel de proprietate sunt eliberate cu nerăbdare.
Un împrumut garantat de imobiliare este inadecvat, iar consumatorul poate dispune de numerar la discreția sa - pentru a vă deschide propria afacere, a cumpăra un alt apartament, construi o casă și așa mai departe.
Dar, poate, toate beneficiile unui împrumut privind securitatea imobilului. Aceasta este urmată de realitățile obținerii acestui împrumut și a plății ulterioare. Ratele dobânzilor aici în medie cu 1,5% mai mari în comparație cu ipoteca tradițională. Procentul mediu anual care va trebui să depășească un împrumut pe cauțiunea apartamentului, este de 13-15% în dolari SUA și până la 20% în moneda națională. În același timp, un maxim de 70% din valoarea estimată a apartamentului și 40% din valoarea estimată a apartamentului este emisă în mâinile împrumutatului.
Plătiți un împrumut privind securitatea imobiliare va trebui să fie foarte lungă, aproximativ 10-20 de ani. Dar dacă comparați o astfel de metodă de împrumut cu un credit neimpozabil, puteți vedea că, în cel de-al doilea caz, rata dobânzii poate fi de până la 36% pe an. Băncile sunt asigurate în mod similar împotriva posibilelor riscuri, deci dacă este necesar sume mari, Împrumutul garantat de proprietate nu este cea mai gravă opțiune.
Garanția
Garantul se angajează să fie responsabil pentru îndeplinirea împrumutatului obligațiilor tratatul de credit Pe deplin sau parțial. Acordul de garanție rezultă ca un acord între banca creditorului și garant care acționează pe partea împrumutatului, pe baza voinței voluntare a părților. Contractul de garanție este în scris, subscris la bancă, de regulă, simultan sau imediat înainte de semnarea contractului de împrumut, după debitor și de garant. Principalul lucru este că garantul este capabil să îndeplinească obligații în același volum ca debitorul, adică bonitatea garantului. Îndeplinirea obligației în temeiul acordului de garantare ar trebui să se efectueze prin transferul de fonduri în timpul acordat de Acordul de timp de la data primirii notificării Băncii privind neîndeplinirea obligațiilor în temeiul acordului de împrumut complet sau parțial cu calcularea cantității de datorii.
Un împrumut în temeiul garanției a rămas foarte mult un tip de împrumut destul de popular. Cu toate acestea, această direcție a crizei nu a ocolit. "În ultimele câteva luni, cererea de împrumuturi garantate a scăzut semnificativ. Principalul motiv este că, în situația economică actuală, clienții au devenit mai greu să găsească garanții. Acest lucru se datorează atât cerințelor sporite ale băncii la bonitatea garanților, cât și cu reticența unui garant potențial de a întreprinde oficial obligații asupra datoriei altcuiva ".
Garanție
Garanția bancară este una dintre modalitățile de asigurare a îndeplinirii obligațiilor în care banca sau altă instituție de împrumut (garant) emite un angajament scris la cererea debitorului (principal) de a plăti creditorul (beneficiar) în suma de plata pentru ao plăti.
În forma lor, garanția bancară este o tranzacție compensabilă cu o singură direcție, condiții substanțiale care sunt perioada pentru care este emisă și suma pe care garantul este limitată. Principala diferență față de alte modalități de furnizare a obligațiilor este că garanția bancară nu depinde de obligația principală și trebuie să fie executată în orice caz la cererea beneficiarului. În cazul în care garantul pentru a satisface cerințele beneficiarului a devenit conștient de execuția sau altă reziliere a obligațiilor furnizate, acesta notifică imediat atât părților, cât și în cazul reclamațiilor, trebuie să le îndeplinească.
Garanția bancară nu este un mijloc de plată, se atașează doar părților care intră în relații contractuale este că afacerea încheiată de aceștia va fi într-adevăr pusă în aplicare.
garanția bancară este emisă pe baza unui contract (contract), dar este o obligație bancară independentă;
tot banca garantează irevabil dacă nu se furnizează altfel
garanția bancară este supusă legislației bancarilor (Bank of the Beneficiar) sau norme unificate pentru garanții la cerere (MTP nr. 458).
Avantajele garanției:
Cifra de afaceri accelerată mijloacele actuale întreprinderi;
Plata numai a bunurilor livrate efectiv (serviciile prestate). Un instrument mai puțin costisitor decât creditarea tradițională sau factoringul.
Astăzi, luați un împrumut asupra securității imobilelor - aceasta este una dintre cele mai credincioși și mai fiabile modalități de a obține suma necesară de împrumut de la bancă.
Securitatea imobilului dă anumite avantaje, de regulă, rata dobânzii la împrumuturi este scăzută, datorită împrumutului serios. Suma creditului este, de asemenea, semnificativă, poate fi de până la 70% - 80% din valoarea estimată a proprietății. Maturitatea unui astfel de împrumut poate fi de până la 25 de ani, care nu este cu alte tipuri de creditare. Uneori, atunci când primesc un împrumut privind securitatea imobiliare, băncile pot emite împrumuturi acelor împrumutători care nu își pot confirma oficial veniturile și pot lua un alt tip de împrumut.
Obiectul imobilului, care este gajat, poate fi închiriat, cu consimțământul băncii. Această opțiune a folosit mulți debitori care au propria lor locuință, a fost dobândită fie apartament nou Și închiriată, astfel, plățile lunare către Bancă au fost răscumpărate sau locuințele deja existente au fost stabilite și închiriate, ceea ce aduce venituri și face posibilă recuperarea împrumutului cu costuri minime.
Proprietatea, care este gajată, este proprietatea împrumutatului și nu merge la proprietatea asupra băncii pentru perioada de credit. Dacă dintr-un anumit motiv, debitorul nu poate returna datoria, imobilul este vândut și este rambursat un împrumut. Adesea, băncile merg la concesii clienților și le permit să vândă independent imobiliare, după care împrumutatul este obligat să ramburseze împrumutul. Dacă depozitul trebuie să fie realizat băncii, acest lucru se întâmplă în licitație special convocată, în care toată lumea poate cumpăra imobiliare la un preț sub piață. Faptul este că banca trebuie să-și întoarcă banii și cât mai repede posibil, iar de când suma creditului este emisă pe baza valorii estimate a imobilelor, obiectul este, de asemenea, mai ieftin decât un obiect similar fără sarcini.
