Bunuri pe credit argumente pro și contra. Dezavantajele și avantajele unui împrumut. Principalele avantaje ale unui credit bancar

Din ce în ce mai des, locuitorii Rusiei doresc să obțină o mașină din cauza faptului că viteza vieții crește în fiecare zi: trebuie să fii la timp peste tot și acum este la modă să-ți conduci mașina în vacanță. Cu toate acestea, nu toată lumea își poate permite să cumpere imediat o mașină nou-nouță, după ce a plătit toate costurile. Noi programe de creditare dezvoltate în băncile rusești vor ajuta la ieșirea din această situație.

Se dezvoltă destul de rapid noul fel servicii bancare- împrumuturi auto. Împrumutul auto este un împrumut scopul propus, v în acest caz pentru achizitionarea unei masini. Mașina în sine, la rândul ei, devine o garanție pentru acest împrumut. Ratele medii la împrumuturile auto sunt mult mai mici decât împrumuturile tradiționale de consum.

Nivelul vânzărilor de mașini pe credit de către băncile din Moscova este mai mare decât împrumuturile către alte entități. Băncile din Moscova oferă mai multe tipuri de programe de împrumut auto, ceea ce face posibilă luarea în considerare a nevoilor individuale ale fiecărui client.

Ce bănci oferă împrumuturi auto pentru mașini uzate

Cât despre băncile care oferă un astfel de serviciu, numărul acestora crește în fiecare an. Potrivit statisticilor, următoarele bănci au cele mai înalte ratinguri: Sberbank, VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank, Pochta Bank, Rosselkhozbank și altele. Băncile care oferă acest serviciu de împrumut auto cooperează cel mai adesea îndeaproape cu reprezentanțele de mașini, iar contractele de împrumut sunt întocmite prin eforturile lor comune.

Există și bănci specializate în vânzarea de mașini second hand. Puteți obține un împrumut auto pentru o mașină uzată, pe lângă cele enumerate mai sus, la Absolut Bank, Credit Europe Bank și bănci subsidiare Dealerii auto occidentale care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de mașini second hand în țările lor. Acestea sunt Toyota Bank, BMW Bank și alte bănci, cel mai adesea numite după marca mașinii care este de vânzare.

Cei care doresc să cumpere cu credit o mașină second hand trebuie să știe că un astfel de împrumut îi va costa mai mult și nu este la fel de ușor să-l aranjezi ca atunci când cumpără o mașină nouă. În acest caz, valoarea dobânzii este întotdeauna mai mare. Acest lucru se explică prin riscul crescut ca masina de credit... Riscurile sunt asociate cu un posibil furt al mașinii sau poate fi listată colateral la orice altă bancă. În plus, o mașină uzată este un activ nelichid pentru o bancă.

Atunci când solicită împrumuturi auto pentru mașini uzate, băncile solicită împrumutatului să respecte condiții și restricții suplimentare:

• la momentul rambursării unui împrumut auto, o mașină fabricată în străinătate nu trebuie să fie mai veche de 10 ani, cea națională de 5 ani;
• valoarea plății inițiale variază între 10-50 la sută și depinde de starea generală a mașinii, modelul și vechimea acesteia;
• unele bănci nu acordă un împrumut auto pentru o mașină uzată produsă în țări precum China, Iran, India, Rusia și Ucraina;
• numără numărul foști proprietari mașină uzată, kilometrajul acesteia, valoarea asigurării și condițiile împrumutului.

În caz contrar, cerințele pentru împrumutat atunci când solicită un împrumut auto pentru o mașină uzată coincid cu cerințele pentru împrumutul unei mașini noi. Aceasta este prezența cetățeniei ruse, rezidența permanentă în regiunea de împrumut, prezența experienței de muncă. Experiența totală de muncă și experiența de muncă pentru În ultima vreme la un loc.

Există mai multe modalități de a obține un împrumut auto. Unul este să cumperi o mașină uzată de la un dealer care vinde oficial mașini, următorul este de la o persoană privată. Aceste programe de creditare presupun mai mari o taxă inițialăși dobândă decât în ​​cazul achiziționării unui autoturism second hand într-o reprezentanță auto.

Scopul unui plan de împrumut sau rate este de a împrumuta bani de la o instituție financiară sau un vânzător pentru a cumpăra bunuri și servicii. Pe de o parte, este convenabil și practic - nu este nevoie să amânați o achiziție pe fundal, încercând să acumulați suma necesară. Cu toate acestea, în practică, există cazuri frecvente în care apar probleme cu plata unei datorii: nu au citit cu atenție acordul, nu au înțeles esența operațiunii sau au întârziat plata lunară.

Pentru a preveni astfel de situații, este important să înțelegem ce sunt un împrumut și un plan de rate, cum diferă unul de celălalt, care sunt avantajele și dezavantajele fiecărei proceduri.

Ce este un împrumut

Aceasta este emiterea de bani cu dobândă cu rambursare... Un credit poate fi vizat: pentru achiziționarea unui autoturism sau a unei locuințe; și inadecvat () - pentru orice nevoie. Împrumutul se acordă pentru perioada specificată în contract. Întârzierea plății presupune Consecințe negative: amendă, sechestru de bunuri sau alte sancțiuni.

Care sunt caracteristicile sale

Împrumutul are o serie de caracteristici distinctive. Acestea includ: procedura de înregistrare, ea cost integral, procesul de emitere a banilor.

Să luăm în considerare fiecare punct în detaliu:

1. Pentru înregistrare, ei contactează o organizație bancară - personal sau prin intermediul site-ului web oficial al companiei. Depuneți o cerere, unde își indică datele personale: nume, loc de muncă, mărime venit lunar, starea civilă, scopul împrumutului. Indicați termenul de împrumut și rata dobânzii dorite. Pe baza acestor date, angajații băncii iau o decizie negativă sau pozitivă.
2. Înainte de a semna documentul, se recomandă să fiți atenți la valoarea totală a creditului - aceasta este suma împrumutului + acumulată dobândă anuală... Banca nu are dreptul de a include altele în valoarea creditului fără acordul consumatorului.
3. Ei dau fonduri în numerar sau prin transfer bancar - prin transfer pe un card sau cont. Această condiție este prescrisă în prealabil în contractul de împrumut.

Cui i se dă și în ce condiții

Credit pentru condiţii favorabile eliberat numai cetățenilor solvabili.

„Portretul” împrumutatului mediu arată astfel:

• femeie sau bărbat între 25 și 45 de ani;
• cetățenie rusă;
• are o sursă constantă de venit;
• este căsătorit de multă vreme și are copii;
• are studii medii sau superioare de specialitate;
• există proprietăți în proprietate - o mașină, un apartament, teren(dacă este necesar, proprietatea este gajată);
• există un pozitiv

Atenţie! Dacă o persoană are un istoric de credit prost, există plăți restante, nu există un loc de muncă oficial și așa mai departe, i se va acorda un împrumut numai în organizațiile de microfinanțare. În astfel de birouri, bani pentru mai mult dobânzi mari decât o bancă, pentru o perioadă scurtă de timp.

Condițiile de emisiune sunt stabilite de bancă. Pe lângă mărimea plății lunare și datele de scadență, aceasta este asigurarea, costul serviciilor aferente (de exemplu, contraprestația cerere de împrumut sau notificări prin SMS), valută, dobândă pentru rate.

Cât și pentru ce

Suma depinde de scop. Împrumuturile mari în valoare de 300.000 de ruble sau mai mult sunt emise pentru achiziționarea unei mașini sau a unui imobil. Suma de mai puțin de 300.000 de ruble este oferită pentru consumatori - achiziție aparate electrocasnice, reparații, călătorii în străinătate, taxe de școlarizare. Suma depinde de rata dobânzii și perioada de plată.

Argumente pro şi contra

La plusuri se referă la posibilitatea de a lua bani „aici și acum” fără a aștepta prime sau salariile... Este mai ușor să dai bani în rate decât să-i economisești pentru o perioadă lungă de timp. Împrumuturile sunt convenabile, care pot fi rambursate înainte de termen, efectuând o plată mai mare în fiecare lună și reducând rata dobânzii. Adesea, un împrumut este singura modalitate de a merge urgent la tratament sau de a plăti cheltuieli neașteptate.

Minusuri- plată în exces, fără împrumuturi fără dobândă. Pentru a primi bani, trebuie să colectați un pachet de documente și să depuneți o cerere, așteptați răspunsul băncii. Dacă există o întârziere, atunci obligația de a plăti o penalitate sau o amendă cade pe umerii împrumutatului. Dacă și-a pierdut brusc locul de muncă sau s-a îmbolnăvit, atunci datoria datorată penalităților și amenzilor începe să crească.

Unde poți aranja

Le întocmesc în bănci sau organizații de microfinanțare. Pe lângă cererea de primire a banilor, sunt necesare documente: un pașaport, un certificat de la locul de muncă, un certificat de căsătorie (dacă există), un act de identitate militar. Fiecare organizație își stabilește propria listă de documente.

Atenţie! Este convenabil să solicitați un împrumut în scopuri de consum online sau prin intermediul aplicatie mobila... Conține date personale și o copie a pașaportului; nu este nevoie să colectați o listă lungă de documente. Decizia este raportată prin SMS sau vă sună un angajat al băncii.

Ce este planul de rate

Aceasta este plata pentru mărfuri în părți pe o perioadă de timp - de la câteva luni la câțiva ani. În același timp, nu există dobândă, cumpărătorul nu plătește în exces.

Care sunt caracteristicile sale

Un plan de rate este oferit pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei de la șase luni la trei ani. Achiziția acționează ca un gaj - garantează o rambursare. Un plan de rate este emis printr-un acord cu descriere detaliata toate conditiile. Există o plată inițială - de la 10% la 50% din costul inițial bunuri. Plățile se fac lunar în rate egale.

Atenţie! Se practica si vanzarea marfurilor pe credit cu plata in rate. Cumpărătorul achiziționează mărfurile din magazin și încheie un acord cu banca. La acest tip de plata in rate exista dobanda, dar nu mare. Ele sunt deja incluse în prețul mărfurilor, adică, de fapt, cumpărătorul nu plătește în plus băncii.

Cui i se dă și în ce condiții

Este mai ușor să obții un plan de rate decât un împrumut.Înregistrarea acestuia durează de la 10 la 20 de minute, este suficient să ai un pașaport la tine. Pe baza acestuia se întocmește un acord în care se indică suma plăților lunare și data scadenței. Angajații magazinului nu necesită certificatul de angajare al clientului, certificatul de căsătorie și alte documente.

Condițiile de furnizare includ calendarul și valoarea plăților, sancțiuni pentru întârziere - amenzi și penalități. Unele magazine își stabilesc propriile condiții de furnizare - documente suplimentare, refuzul ratelor fără explicarea motivelor, perioada maximă a ratelor.

Cât și pentru ce

Suma ratei este egală cu valoarea produsului achiziționat. Dacă planul de rate depășește prețul de cumpărare, atunci vânzătorul a inclus în suma plăților conditii suplimentare- comisioane sau dobânzi. Ei dau un plan de rate pentru orice produs: electrocasnice, bijuterii, mobilier, îmbrăcăminte.

Argumente pro şi contra

pro- înregistrare rapidă, nu este nevoie să colectați un pachet de documente, să furnizați informații despre locul de muncă sau câștiguri. Cu ajutorul unui plan de rate, este ușor să cumperi un produs scump fără a atinge bugetul familiei. Dacă planul de rate este „curat”, atunci nu există o plată în exces a dobânzii.

Atenţie! Avantajul procedurii este că își aranjează un plan de rate în magazin, nu se pierde timp la o vizită la bancă.

Minusuri- termen scurt de furnizare, in unele cazuri necesitatea efectuarii unei plati initiale in valoare de 10% pana la 50% din cantitatea produsului dorit.

Cum diferă un plan de rate de un împrumut?

Rate și credit - care este diferența?

Pentru înțelegere, luați în considerare următoarele caracteristici distinctive:

1. Dobândă. Plata în rate este fără dobândă, în timp ce plata unui împrumut este întotdeauna suma datoriei + dobândă.
2. Istoric de credit pozitiv. Acest lucru este important pentru obținerea unui împrumut; atunci când cumpărați în rate, istoricul nu contează.
3. Timp de procesare. Pentru un plan în rate, 20 de minute sunt suficiente, în timp ce o cerere de împrumut este considerată în medie de la câteva ore până la o săptămână.
4. Documente necesare. Pentru rate - pașaport; pentru un împrumut - declarație de venit, SNILS, legitimație militară și așa mai departe.
5. O taxă inițială. In cazul ratelor este vorba de aproximativ 30% din valoarea marfii.
6. Termenul de furnizare. Credit - în medie de la un an la 10 ani; plan de rate - de la șase luni la trei ani.
7. Dacă bunurile sunt cumpărate pe credit, acestea devin imediat proprietatea cumpărătorului. Dacă în rate - este gajat.

Ce este mai profitabil: plan de rate sau credit

Se emite un plan de rate în cazul în care aceștia nu vor să piardă timpul strângând acte și confirmând emiterea de bani. Acest tip de împrumut este convenabil pentru achiziții de până la 100.000 de ruble. Nu implică o plată în exces, ceea ce economisește bani cumpărătorului. Dacă aveți dificultăți cu plățile, atunci este mai ușor să conveniți cu vânzătorul să suspende temporar plățile sau să ajustați programul decât să întrebați banca despre asta. Întârzierea plăților nu afectează în niciun fel istoricul dvs. de credit.

Este recomandat să luați un împrumut pentru achiziții mai scumpe. Ei se gândesc la ele din timp și studiază condițiile de împrumut de la diferite bănci. Un împrumut este mai convenabil și mai profitabil pentru cei care au încredere în stabilitatea veniturilor lor pentru mulți ani de acum înainte. Cu toate acestea, este important să acordați atenție în avans mărimii ratei dobânzii și sumei finale a plăților.

Ceea ce este mai bun decât un card de credit sau un card în rate

Cardul în rate este potrivit pentru achiziții mici obișnuite, nu se percepe dobândă pentru suma cheltuită. Este convenabil și profitabil să folosiți planul de rate în magazinele partenere ale băncii, în timp ce cardul de credit nu are astfel de restricții. Numerarul nu este retras din planul de rate, Carduri de credit vă permit să faceți acest lucru, deși cu un comision. Cardurile de credit au o limită mult mai mare decât cardurile în rate.

Atenţie!Înainte de a obține un card în rate, întrebați în ce magazine puteți plăti pentru el, cât costă serviciul, dacă există taxe și opțiuni ascunse. Este important să aflați ce procent și penalități se percep în cazul nereturnării banilor la timp.

Concluzie

Dacă vorbim de achiziții mai scumpe, atunci este mai bine să obțineți un împrumut de la o bancă - pentru a vă dovedi solvabilitatea și a respecta programul de plată. Un card de credit sau în rate va ajuta și la efectuarea cumpărăturilor - la efectuarea acestora, este important să aflați condițiile rambursării și cuantumul amenzilor acumulate în caz de întârziere.

Un împrumut în numerar este una dintre formele clasice de împrumut, implicând o limită mică și o procedură simplă de înregistrare. Este folosit pentru a obține suma necesară în cel mai scurt timp posibil pentru a rezolva probleme financiare urgente. Ca și alții produse bancare, împrumutul în numerar are avantajele și dezavantajele sale.

Principalele avantaje ale unui credit bancar

Iată principalele avantaje ale creditării în numerar:

• Suma solicitată este emisă integralși imediat după semnarea contractului. Nu mai trebuie să împrumuți bani de la prieteni sau să încasezi bani din fiecare salariu pentru a cumpăra articolul dorit.
• Rambursarea datoriilor are loc într-un mod convenabil conform programului, fără o sarcină grea asupra dvs bugetul familiei.
• Se acordă credite de consum... Clientul nu trebuie să raporteze despre ce nevoi urmează să cheltuiască suma primită.
• Banca e serioasa structura financiara, ale căror activități sunt reglementate de lege. Clientul poate pentru a nu pune la îndoială transparența și fiabilitatea tranzacției... Creditorii privați nu pot oferi o astfel de garanție. Principalul lucru este să citiți cu atenție termenii acordului înainte de a-l semna.
• Pentru a obține un împrumutși declarația de venit. La solicitarea unei sume mici, banca nu cere gajuri si garantii de la terti.
• Datoria poate fi rambursată înainte de termen fără comision și dobândă în exces.
• O gamă largă de produse pentru orice scop și interval de timp... Linia de credite este actualizată periodic. Aproape fiecare organizație are tarife cu rate reduse și o limită crescută pentru debitorii obișnuiți.
• Oportunitate la plata la timp. Debitori solvați care îndeplinesc cu bună-credință raspunderi financiare a avea acces la produse de împrumut mai profitabile.
• Inflația afectează negativ cantitatea de fonduri acumulate, iar valoarea mărfurilor este în continuă creștere. Având în vedere acești factori un împrumut cu dobândă este mai profitabil decât acumularea pe termen lung fonduri proprii pentru achiziția dorită.

Ce rezultă din asta?

Ratele dobânzilor sunt acum scăzute, iar inflația este ridicată. Uneori este mai profitabil să iei un împrumut decât să economisești pentru o perioadă lungă de timp. Mai ales când vine vorba de unde oferă un procent de 5% pe an și un credit auto, unde poți găsi opțiuni la 3% -4% pe an.

La acordarea unui împrumut, împrumutatul este obligat să îndeplinească cerințele minime: vârstă, pașaport civil valabil, înregistrare permanentă în regiunea prezenței băncii și prezența unei surse stabile de venit. Confirmarea nu se cere întotdeauna, unii împrumută chiar și fără muncă oficială. IFM-urile sunt și mai dispuse să emită împrumuturi. Adesea doar cu pașaport și chiar cu cerințe minime. Dar și acolo procentele sunt mai mari. De obicei, 1% pe zi.

Toată lumea o poate obține. Împrumuturile în numerar sunt disponibile pentru aproape toate categoriile de cetățeni cu orice nivel de venit.

Unele organizații sunt dispuse să ofere un mic împrumut fără dovada de venit sau de angajare formală. Sunt separate oferta profitabila pentru și clienții de salarizare.

Pentru a-și extinde baza de clienți, băncile fac cât mai ușor posibil să solicite și să primească un împrumut. Cu cât mai ușor și mai rapid, cu atât mai mulți clienți. Astazi, acest lucru se poate face la biroul creditorului sau in confortul casei tale. Acest lucru va necesita acces la Internet și 10 minute de timp liber pentru a completa chestionarul. Aplicația online economisește timpul împrumutatului. După primirea aprobării preliminare, trebuie doar să viziteze cea mai apropiată sucursală a băncii și să aducă un pachet de documente.

Acum cerințele pentru debitori devin din ce în ce mai stricte. De exemplu, aproape nimeni nu dă fără dovada veniturilor. În plus, împrumutatul ar trebui să poată plăti fără durere plăți lunare. Fără certificate de venit - numai în MFO-uri sau organizații care emit până la 50.000 de ruble.

Dezavantajele împrumuturilor în numerar

Obligațiile de împrumut pot avea „capcanele” și „surprizele” lor dacă clientul citește cu neatenție termenii contractului. Înainte de a aplica pentru un împrumut, vă recomandăm să vă evaluați în mod adecvat oportunități financiare, pentru a nu intra în întârziere și a nu intra în gaura de datorii.

Daca il folosesti corect produse de credit, există mult mai puține minusuri decât plusuri:

• Rata mare a dobanzii pentru utilizarea banilor imprumutati... Rata anuală la împrumuturile de până la 30 de mii de ruble, prevăzute pentru o perioadă de până la 1 an, poate ajunge la 40%. Pariuri maximeîmprumuturile sunt stabilite de Banca Centrală. Creditorii nu au voie să depășească standardul. Pe site-ul oficial al autorității de reglementare, puteți găsi valorile curente pentru trimestrul curent.
• Pedepse severe... Cuantumul penalității pentru întârzierea plăților este indicat în contractul de împrumut. În caz de neplată prelungită, băncile apelează la persoanele de contact ale debitorului. În cele din urmă, acest lucru îi afectează negativ reputația și CI.
• Restricții de vârstă și restricții de venit... Nu orice bancă va acorda un împrumut unui pensionar sau student fără un istoric de credit și câștiguri stabile.
• Împrumutatul trebuie să-și planifice veniturile în avansși „taie” fonduri de la buget pentru a rambursa împrumutul. El nu poate rata sau amâna plata pentru luna următoare.
• Chiar și o singură întârziere a împrumutului poate servi ca un obstacol în calea obținerii de împrumuturi ulterioare.

Dacă vă familiarizați cu condițiile în avans și calculați dacă puteți achita datoria, vă puteți împrumuta. Îndoială - contact numai în cazuri extreme. Dobânzile și penalitățile sunt de obicei foarte mari. Și dacă nu puteți stinge plățile obișnuite, atunci va fi și mai dificil cu penalități.

Dacă nu plătiți la timp, istoricul dvs. de credit se deteriorează. Și acum, luați în considerare - o încrucișare cu privire la posibilitatea de a contracta un împrumut în viitor la o dobândă scăzută.

În plus, pentru a solicita un împrumut, în orice caz, va trebui să vizitați o sucursală a băncii, să răspundeți la întrebările managerului și să prezentați documentele originale.

În acest caz, rata dobânzii pe imprumuturi bancare mult mai jos. Pentru a obține împrumuturi în cele mai atractive condiții, vă recomandăm să utilizați serviciile unui singur creditor. Construiți-vă o reputație pozitivă și îmbunătățiți-vă rating financiar... Acest lucru va reduce procentul. Pentru debitorii obișnuiți, băncile reduc ratele la 9% -15%.

Deci să ia sau nu?

Ne-am familiarizat cu argumentele pro și contra, rămâne să înțelegem dacă merită sau nu luat. Depinde pentru ce ai nevoie de bani. Pe telefon nou pentru ca cel batran se plictiseste? Cu siguranta nu. Aceasta nu este o achiziție atât de importantă. Pentru tratament sau cumpărarea unui frigider nou dacă cel vechi este stricat? Aici este deja o necesitate - o poți lua.

Parerea noastra: ia dacă chiar ai nevoie... În acele cazuri când nu există timp pentru a economisi, este nevoie de bani chiar acum. În rest, este mai bine să trăim în limitele posibilităților noastre. Puteți economisi în vacanță timp de un an. La telefon - în câteva luni. Și trebuie schimbat?

A doua opțiune este luați dacă este profitabil... Ipotecile sunt adesea mai profitabile decât locuințele închiriate. Credit auto - acordat la prețul de inflație. Și apoi sunt IMF care dau atât cât primești.

Pentru ca chestionarul să funcționeze, JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului

Împrumuturile au devenit de multă vreme parte din viața aproape oricărei persoane, iar în prezent este unul dintre cele mai răspândite servicii bancare care poate fi oferit nu numai persoanelor fizice, ci și entitati legale, pentru a-i ajuta să-și rezolve dificultăți financiare... Să iei un împrumut astăzi nu este mare lucru. Trebuie doar să oferiți minimul documente necesare, depuneți o cerere la bancă, iar timpul de aprobare pentru o astfel de cerere, de regulă, nu este deloc lung. Prin urmare, oamenii folosesc activ această oportunitate, deoarece este foarte dificil să economisiți bani pentru achiziționarea oricărei proprietăți sau, de exemplu, a aparatelor de uz casnic, mai ales atunci când o astfel de proprietate este nevoie urgentă de o persoană. Ca și în cazul oricărui fenomen, creditul are propriile sale avantaje și dezavantaje. Despre aceasta și multe altele vom vorbi în continuare.

Clasificarea creditelor

Împrumuturile pe care banca le poate acorda cetățenilor sunt clasificate după următoarele criterii:

1. Prin subdiviziunea în plăți definite individual, unică și anuitate, care sunt cele mai frecvente și implică plăți lunare pe un împrumut într-o anumită sumă.
2. După metoda garanțiilor, există și mai multe tipuri de împrumuturi - cauțiune, gaj sau negarantate. Cu cât împrumutul este mai mare, cu atât banca are nevoie de mai multe garanții pentru ca împrumutatul să-și confirme solvabilitatea. În aceste cazuri, banca poate solicita un gaj ca garanție. Cel mai adesea, astfel de garanții sunt imobiliare sau vehicule... Sau banca cere o garanție, care este o confirmare scrisă a unor astfel de garanții de la terți. Cu toate acestea, avantajul unui împrumut fără garanție este absența riscului de pierdere a bunului gajat.
3. După termenul împrumutului. De regulă, termenul pentru un împrumut nu depășește cinci ani, dar dacă este un împrumut garantat, atunci termenii acestuia pot fi mult mai mari.
4. După mărimea ratei dobânzii.

Avantajele unui astfel de fenomen precum creditarea

În general, acest proces are o mulțime de aspecte pozitive:

1. Pentru a solicita un împrumut, nu sunt necesare multe documente, ci doar un număr minim dintre ele. În funcție de ce cerințe sunt prezentate organizatie bancara, uneori lista documentelor este limitată doar de un pașaport și un permis de conducere, iar un certificat de la locul de muncă și alte documente nu sunt necesare.
2. Un timp scurt pentru examinarea cererii - în doar câteva zile.
3. Posibilitate de obtinere Bani imediat. Avantajul evident al unui împrumut bancar este că clientul primește bani în aceeași zi în care aplică, ceea ce îi permite să-și realizeze rapid planurile sau să rezolve probleme financiare. Dacă un client al băncii trebuie să facă vreo achiziție, apoi să primească bani imediat, el nu își riscă planurile, deoarece se întâmplă adesea ca bunurile pe care plănuia să le achiziționeze să fie vândute în câteva zile și să dispară de la ghișeu, sau prețul pt. se schimbă semnificativ - produsul poate crește în preț.
4. Avantajul creditului este gradul de plată. În prezent, aproape orice client poate alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că băncile își reformează și își dezvoltă constant sistemul de creditare, ceea ce ne permite să avem un număr suficient de clienți pentru dezvoltarea și prosperitatea acestora. Împrumutul poate fi rambursat lunar - astfel de împrumuturi se numesc împrumuturi anuale. Mărimea plății în acest caz, împrumutatul poate selecta individual, ținând cont de capacitățile lor financiare.
5. Avantajele unui împrumut garantat - o limită mare și mai mult dobânzi scăzute, totuși, toate riscurile trebuie evaluate.

Există un beneficiu pentru instituții?

Avantajul unui credit pentru o companie este oportunitatea de a-si extinde domeniul de activitate. Pentru unele organizații, acest instrument bancar este în general un punct de plecare. În plus, condițiile pentru creditarea întreprinderilor sunt foarte diferite.

Ce înseamnă on-creditare?

Refinanțarea (refinanțarea) înseamnă obținerea unui nou împrumut pentru a rambursa un împrumut anterior la o altă bancă în alte condiții mai favorabile. Cu alte cuvinte, este împrumut nou pentru a-l plăti pe cel vechi.

Avantajele și dezavantajele refinanțării împrumutului

Avantajele on-creditării sunt următoarele:

1. Reducerea volumului plăților lunare.
2. Schimbați moneda în care se fac plățile.
3. Consolidarea creditelor in diferite bănciîntr-una.
4. Scăderea ratelor dobânzilor.
5. Îndepărtarea sarcinilor din gaj.

Dezavantajele refinanțării:

1. Cheltuieli suplimentare, inutilitatea procesului.
2. Maximum 5 credite pot fi combinate într-unul singur.
3. Obținerea permisiunii de la banca împrumutătorului.

Dezavantajele creditului

Principalele dezavantaje ale împrumuturilor includ:

Oferind împrumuturi clienților folosind un sistem simplificat de împrumut și depunerea cererilor, banca se confruntă cu riscuri enorme de nereturnarea fondurilor. În aceste cazuri, băncile nu au un interval de timp suficient pentru a verifica toate documentele necesare și solvabilitatea împrumutatului, iar din moment ce unul dintre scopurile băncilor este atragerea cât mai multor clienți, băncile sunt nevoite să compenseze. posibile pierderiîn aşa fel încât să beneficieze în prealabil de creşterea dobânzilor la credite. Dobânda se calculează pe principii generale- cu cât perioada de rambursare a creditului este mai lungă și cu cât valoarea acestuia este mai mare, cu atât este mai mare suma pe care împrumutatul va trebui să plătească sub formă de dobândă, și cu atât supraplata va fi mai mare la compararea sumei cu cea inițială, ceea ce nu este un avantaj evident al împrumutului .

Recent, băncile au început să ofere clienților lor așa-numitele împrumuturi și împrumuturi fără dobândă, ceea ce este un strat de marketing foarte eficient. În astfel de cazuri, împrumutatul este atras de ofertele publicitare strălucitoare, dar uită că nicio bancă nu lucrează vreodată în detrimentul bunăstării lor financiare. De obicei în aceste cazuri, sub cuantumul principal al unor astfel de împrumuturi, sunt mascate numeroase comisioane pentru acordarea unui împrumut și deservirea acestuia, astfel că banca nu pierde nimic aici, în plus, dobândește beneficiile necesare, chiar dacă este minimă.

Utilizarea rațională a împrumuturilor

Merită să luați un împrumut numai în cazurile în care trebuie să cumpărați obiecte scumpe, dar în același timp necesare pentru viață - vehicule, aparate de uz casnic, mobilier sau materiale de construcție pentru reparații spaţii de locuit... În astfel de cazuri, este indicat să luați un împrumut pe o perioadă scurtă, aproximativ 2-3 ani, pentru a-l achita cât mai curând posibil și a vă rezilia astfel obligațiile materiale. Nu este recomandat să vă asumați responsabilitatea creditului în cazul diverselor tipuri de „forță majoră”, de exemplu, un împrumut pentru a plăti tratament sau odihnă, deoarece în aceste cazuri există un risc prea mare de a nu depăși o astfel de responsabilitate materială.

Este foarte practic să iei un credit pentru a cumpăra o locuință, deoarece există bănci speciale în bănci. credite ipotecare care poate lua suma necesară de numerar la dobânzi mici.

Pentru cei care au decis să înceapă propria afacere

Există un risc mare de a nu achita împrumutul în cazurile în care împrumutul este luat de la debitori pentru a-și dezvolta propria afacere. Un astfel de împrumut ar trebui să se achite în termen de șase luni, dar dacă acest lucru nu se întâmplă, persoana este în pierdere. Datoriile cresc și se acumulează, iar dacă afacerea nu generează venitul necesar, riscul crește și mai mult.

Nu vă lăsați influențați de cumpărături

Nu trebuie să vă asumați obligații de credit direct în magazine, în cazul achiziționării anumitor bunuri. Astfel de împrumuturi expres implică riscuri extrem de mari pentru bănci, prin urmare, în orice caz, băncile vor compensa costurile suportate prin creșterea dobânda la credit... Supraplata pentru mărfuri în aceste cazuri va fi neobișnuit de mare. Atunci când achiziționați bunuri din magazine, este mult mai profitabil să folosiți carduri de credit. În cele mai multe cazuri, cu o astfel de schemă de creditare, la cumpărare se percepe un comision unic, care reprezintă aproximativ 20% din costul total al produsului achiziționat. Cu toate acestea, la returnarea mărfurilor înapoi la magazin, un astfel de comision nu este de obicei rambursat, deoarece este considerat sub formă de plată pentru serviciile de înregistrare. acord de împrumut.

In cele din urma

Indiferent de atitudinea pe care o ai față de împrumuturi, este important să reții un lucru foarte important. În orice situație, trebuie să citiți cu atenție contractul cu care îl încheiați institutie financiara... În caz contrar, consecințele s-ar putea să nu fie cele mai roz și îți vor întuneca bucuria de la banii primiți rapid.

Avantajele și dezavantajele achiziționării de electrocasnice pe credit

Nu există întotdeauna bani de cumpărat aici și acum, dar produsul dorit este doar scos la vânzare. Se întâmplă adesea ca costul aparatelor de uz casnic să fie mult mai mare decât bugetul planificat pentru achiziție. In astfel de cazuri, puteti aranja marfa pe credit sau in rate. Absolut oricine cu un pozitiv istoricul creditului.

În orice mare magazin de electrocasnice, veți găsi consultanți bănci care sunt gata să vă ajute la obținerea unui împrumut.Datorită acestei oferte, puteți deveni aici și acum mândru proprietar al unui model de laptop scump, al unui nou frigider cu două compartimente sau spalator de vase... Unii debitori merg direct la bancă pentru împrumut vizat pentru o achiziție mare. Este ușor și simplu să acordați un împrumut pentru electrocasnice, de obicei decizia băncii durează de la 10 la 30 de minute, contractul de împrumut fiind semnat de client imediat la fața locului.

Va fi necesar să plătiți achiziția pe credit în rate mici în timpul de creditare selectat. Dar atunci când faceți achiziționarea de electrocasnice pe credit, amintiți-vă că împrumuturile pentru mărfuri au avantajele și dezavantajele lor.

Când merită cu adevărat să apelezi la împrumuturi?

Nevoia urgentă de tehnologie în absența sumei adecvate de bani ne impune să contactăm organizațiile de credit.Dacă nu aveți o nevoie urgentă de a achiziționa un anumit produs, va fi mult mai profitabil să puneți deoparte suma necesară pentru câteva luni. și cumpărați achiziția fără a plăti dobândă suplimentară.

O defecțiune a echipamentului din casă este o circumstanță neprevăzută. În acest caz, posibilitatea de a împrumuta va fi o salvare pentru o familie în care este necesar pt sejur confortabil Aparate. Într-o astfel de situație, va fi mai prudent să aranjezi o achiziție pe credit decât să o amâni pe termen nelimitat.

Prima modalitate de a cumpăra o achiziție fără fonduri proprii este să solicitați un împrumut într-un magazin. Astăzi este la fel de ușor ca decojirea perelor. Dacă salariul dvs. este de 20-25.000 de ruble, iar achiziția dorită costă 50.000 de ruble sau mai mult, atunci luând un împrumut, puteți plăti o sumă convenabilă și accesibilă în fiecare lună.

Nu este greu să găsești astăzi un magazin cu posibilitatea de a cumpăra pe credit. Chiar și centrele mici de electronice și electrocasnice recurg la împrumuturi pentru a arăta bine în ochii clienților și a extinde bazinul de potențiali cumpărători. Daca preferi cumparaturile online decat cele clasice, poti solicita un imprumut direct in magazinul online.

Cumpărarea cu credit de electrocasnice într-un magazin constă în câțiva pași simpli:

• alege un produs.
• mergem la consilierul de credite.
• încheiem un contract de împrumut.
• ridicam produsul dorit.

împrumut bancar

Totul este simplu aici. Sarcina principală este să-l alegi pe cel pe care ești gata să-l cumperi dintre numeroasele produse similare.

După completarea cererii, rămâne doar să așteptați un răspuns din partea instituției financiare. Dacă împrumutul este aprobat, atunci trecem la semnarea contractului de împrumut.În acest caz, se recomandă încheierea unei asigurări. Acest lucru va ajuta în cazul unei defecțiuni a echipamentelor achiziționate pe credit.

După încheierea contractului de împrumut și clarificarea tuturor nuanțelor, rămâne doar să vă ridicați bunurile, păstrând verificarea garanției.

A doua variantă este să solicitați un împrumut direct la bancă. Pentru a face acest lucru, îl puteți folosi ca împrumut direcționat (apoi trimiteți suma de bani va fi posibilă exclusiv pentru o singură achiziție planificată) și credit de consumator... Dacă vă întrebați dacă vor acorda un împrumut la bancă, citiți în prealabil lista documentelor necesare. Astăzi băncile acordă în liniște împrumuturi pentru cantități mici persoane cu un istoric de credit pozitiv și un loc de muncă permanent.

Principalele avantaje ale achiziționării de electrocasnice pe credit includ:

• achiziționarea rapidă a echipamentului necesar;
• sume de plată lunară confortabile;
• posibilitatea de a obține un împrumut fără avans;
• cerințele minime pentru împrumutat;
• posibilitatea de a achizitiona marfa in rate, adica fara dobanda.

Defecte:

• plată în exces pentru bunuri sub formă de dobândă;
• costuri suplimentare de asigurare de cumpărare.
• rambursarea creditului la timp.

Dacă aveți nevoie urgent să cumpărați noua tehnica, dar in acelasi timp nu ai suma necesara, imprumutul va fi cea mai buna iesire din situatie pentru tine!