Situațiile în care o anumită bancă declară faliment sau pierde licența Băncii Centrale, astăzi, din păcate, nu au devenit neobișnuite. În cele mai multe cazuri, această situație vine ca o surpriză completă pentru clienții instituției financiare. Cetățenii și organizațiile care au cooperat cu banca nu sunt întotdeauna capabili să returneze fondurile din depozite în totalitate și suferă pierderi financiare. Pentru a minimiza riscul unei astfel de situații, cel mai bine este să alegeți instituții financiare demne. Pentru aceasta, sunt elaborate ratinguri speciale ale fiabilității băncilor. Doar cei mai buni în ceea ce privește stabilitatea și perspectivele de dezvoltare ale organizației intră în primele 5 bănci.
Pentru a afla care bancă este cea mai mare și care este cea mai puțin de încredere, sunt analizate următoarele informații:
- volumul monetar total al creditelor acordate;
- suma totală a fondurilor pentru depozitele deschise;
- suma totală a capitalului unei instituții bancare;
- disponibilitatea datoriilor în baza contractelor de credit și volumul acestora;
- ce loc ocupă instituţia financiară din punct de vedere al activelor.
Pe baza analizei fiecărei poziții se face o concluzie despre cât de mult sunt solicitate serviciile băncii de către populația capitalului.
Pe portalul financiar Vyberu.ru, informațiile despre Rusia în ansamblu sunt actualizate în mod constant. Ratingul de fiabilitate al băncilor se calculează ținând cont de cantitatea de fonduri transferate de instituția financiară în circulație, de capacitatea băncii de a-și asigura îndeplinirea în timp util și integral a obligațiilor de credit și a altor obligații. La compararea instituțiilor financiare între ele, se ia în considerare rata dobânzii la programele lor de împrumut.
În mod implicit, pagina Vyberu.ru arată ratingul băncilor în funcție de active. Separat, puteți analiza modul în care se află instituțiile financiare în ceea ce privește depozitele și împrumuturile pentru persoane fizice. Krom publicăm pozițiile băncilor în ratingurile celor mai mari agenții internaționale.
Să trecem la modul în care sunt prezentate informațiile pe portalul nostru financiar. Pe Vyberu.ru, ratingul băncilor care au reprezentanțe și regiuni ia în considerare datele de la agențiile de rating de top. În mod tradițional, primele linii sunt ocupate de aceleași instituții financiare. Nu ar trebui să fie surprinzător faptul că ratingul de fiabilitate al băncilor pentru 2018 diferă ușor de ratingul similar pentru 2019. Schimbările apar de obicei din cauza faptului că o bancă mare își pierde licența sau se declară în faliment. În plus, poate exista o fuziune a două organizații sau o preluare de către o instituție financiară a alteia. De asemenea, este posibil ca o bancă nou emergentă să ocupe imediat o poziție înaltă în lista generală din Rusia. Ratingul de fiabilitate este alcătuit ținând cont de indicatori din diferite domenii ale activităților băncii:
- prin active
- privind depozitele pentru persoane fizice,
- împrumuturi pentru persoane fizice.
- moody's,
- Standard&Poor's,
- Forbes.
Pentru a vedea detaliile fiecărei secțiuni, accesați fila corespunzătoare de pe site-ul nostru.
Vyberu.ru arată modificări ale volumului activelor, împrumuturilor și depozitelor în ruble și în termeni procentuali. Indicatorii pe termen lung ai uneia sau aceleia bănci sunt publicați în listele agențiilor internaționale. Pozițiile băncii în ratingurile Moody's și S&P sunt exprimate printr-un cod de literă, unde A înseamnă companii solvabile, iar C este un stat aproape de default.Forbes are un rating de fiabilitate a băncii bazat pe datele de la agenții de top (Moody's, S&P și Fitch) și este dat sub formă de asteriscuri, unde 5 este cel mai mare indicator, 1 este minim.
Cum să alegi cea mai bună bancă
Puteți utiliza ratingul băncilor rusești ca unul dintre punctele de referință pentru a decide cu ce instituție financiară este cea mai bună pentru a începe cooperarea. În același timp, nu numai informații despre fiabilitatea unei anumite organizații vă sunt disponibile, ci și date despre cât de atractive sunt programele sale pentru împrumuturi și depozite. În acest sens, este convenabil să se concentreze pe unul sau mai mulți indicatori.
- Cererea de programe de creditare în rândul cetățenilor. Dacă intenționați să obțineți fonduri împrumutate, utilizați această evaluare ca ghid. Poziția unei instituții financiare înseamnă cât de favorabile sunt considerate de către clienți condițiile împrumuturilor existente propuse.
- Dacă intenționați să deschideți un depozit, familiarizați-vă cu indicatorii băncii pentru depozite. Evaluarea este realizată prin compararea profitabilității programelor existente și indică cât de multă încredere au clienții în instituția financiară.
- Valoarea capitalului. Licența Băncii Centrale este obținută de acele bănci care au o anumită sumă din fonduri proprii. Mărimea capitalului propriu al unei instituții financiare trebuie să respecte indicatorii minimi stabiliți de Banca Centrală. Dacă o organizație are mai puține fonduri, poate pierde licența eliberată de Banca Centrală.
Popularitatea băncii indică indirect cât de multă încredere au cetățenii în fondurile lor și cât de des solicită bani împrumutați (și, prin urmare, oferă creditorului venituri prin plata dobânzii la împrumuturi). În plus, nu uitați de cât timp operează organizația pe piața financiară internă, câte sucursale sunt deschise în diferite regiuni ale țării. Pe scurt, indicatorii de popularitate ridicată indică faptul că banca intenționează să lucreze mult timp și să își îndeplinească obligațiile în totalitate.
În funcție de direcția în care doriți să cooperați cu o anumită instituție financiară, vă puteți ghida după datele ratingului corespunzător.
Nu ultimul rol în alegerea uneia sau altei bănci poate fi jucat de informațiile din surse deschise:
- opiniile experților din mass-media,
- articole speciale dedicate unui anumit produs sau băncii în ansamblu,
- impresii ale celor care folosesc deja serviciile unei instituții financiare (atât pe forumuri de pe Internet, cât și cunoscuți, prieteni, rude).
În plus, următoarele informații vă pot ajuta în alegerea unei instituții financiare:
- prezența unei versiuni complete și mobile convenabile de bancă de internet pentru tabletă;
- disponibilitatea asistenței pentru utilizatori (este posibil să se efectueze apeluri gratuit și non-stop);
Evaluarea băncilor - evaluarea obiectelor în funcție de gradul de conformitate cu diferiți parametri. Vă permite să furnizați informații obiective despre activitățile instituției. Este compilat de o organizație independentă și autorizată, care poate fi jucată atât de Banca Centrală a Federației Ruse, cât și de agențiile de rating.
Criterii pentru ratingul băncilor
Cele mai de încredere bănci sunt determinate de nivelul de încredere pe care îl formează astăzi numărul:
- toate capitalele.
Se iau în considerare indicatorii de lichiditate și de bonitate pe termen lung.
Datorită acestor indicatori, se poate determina stabilitatea financiară a structurii bancare. Cu cât toți indicatorii sunt mai mari, cu atât este mai puțin probabil să apară o situație de faliment.
Ratingul de fiabilitate al băncilor
Datele privind încasările de numerar și cifrele de afaceri sunt actualizate lunar. Un rating al băncilor este întocmit în funcție de fiabilitate, conform datelor Băncii Centrale. Se ia în considerare capacitatea unei anumite instituții de a-și îndeplini pe deplin obligațiile atât față de persoane fizice, cât și față de entitățile juridice. Banca Centrală a Federației Ruse verifică cu atenție
conformitatea instituţiilor cu anumiţi indicatori.
Evaluarea băncilor din Federația Rusă, întocmită de Banca Centrală, este considerată fundamentală. Acest organism asigură o politică monetară de stat unificată. Lista întocmită de această structură poate viza nu numai băncile, ci și FNP-urile și companiile de asigurări. Se bazează pe indicatorii de raportare financiară și pe rezultatul muncii instituțiilor.
Cum să compilați independent un rating de fiabilitate al băncilor rusești și să faceți alegerea corectă?
Toată lumea își poate compila în mod independent propriul rating al băncilor în ceea ce privește fiabilitatea. Pentru a face acest lucru, cercetați:
- structură și documente de raportare;
- componența fondatorilor;
- evaluări și recenzii ale altor utilizatori;
- ratele dobânzilor;
- disponibilitatea garanției.
Înainte de a alege o instituție financiară, concentrați-vă asupra faptului dacă aceasta este membru al asigurării de depozit de stat. Cu cât fondatorii sunt mai mari, cu atât instituția financiară este mai de încredere. acordați atenție organizațiilor cu capital intern care deservesc cele mai mari întreprinderi industriale din Rusia.
Oferim un rating al băncilor rusești, compilat ținând cont de diverse date. Cu acesta, puteți găsi cele mai de încredere instituții financiare care îndeplinesc toate condițiile pentru a asigura siguranța clienților.
Banca Centrală a Rusiei și-a stabilit propriul criteriu de evaluare a fiabilității băncilor - adecvarea capitalului.
Capitalul propriu susține stabilitatea și fiabilitatea băncii, își asigură obligațiile față de deponenți și creditori. Fondurile proprii servesc drept rezervă pentru acoperirea obligațiilor băncii. Se crede că cu cât capitalul propriu al băncii este mai mare, cu atât este mai fiabil. În cazul în care suma fondurilor proprii (capital) scade sub valoarea minimă stabilită, Banca Centrală are dreptul de a retrage licența băncii.
Pentru a evalua fiabilitatea băncilor, Banca Centrală a Federației Ruse a introdus rata de adecvare a capitalului N1.0. Acesta este standardul principal pe care, la cererea Băncii Centrale, toate băncile rusești trebuie să-l respecte.
Valoarea medie a ratei de adecvare a capitalului propriu este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în valoare de 10 - 11%. Dacă acest „standard de fiabilitate” al oricărei bănci comerciale, conform Băncii Centrale, devine scăzut, de exemplu, mai puțin de 2%, atunci Banca Centrală a Federației Ruse își revocă licența.
Având în vedere ratingurile de fiabilitate ale băncilor, datele de la Banca Centrală și alți parametri, puteți alege cea mai stabilă și stabilă bancă pentru un depozit, unde să vă investiți banii, astfel încât aceștia să nu fie doar stocați, ci și să funcționeze pentru viitor.
| № | Numele băncii | Capitalul propriu de la 1 septembrie 2015, milioane de ruble |
| 1 | OJSC „Sberbank a Rusiei” | 2 535 918,6 |
| 2 | VTB Bank (PJSC) | 1 105 036,8 |
| 3 | Bank GPB (JSC) | 619 908,4 |
| 4 | SA „Rosselkhozbank” | 287 541,0 |
| 5 | SA „ALFA-BANK” | 267 568,1 |
| 6 | VTB 24 (PJSC) | 246 108,2 |
| 7 | PJSC Bank „FC Otkritie” | 236 472,4 |
| 8 | SA „Banca Moscovei” | 171 366,5 |
| 9 | JSC UniCredit Bank | 168 231,3 |
| 10 | PJSC Promsvyazbank | 155 840,2 |
| 11 | SA „Raiffeisenbank” | 124 142,5 |
| 12 | PJSC ROSBANK | 117 863,1 |
| 13 | OAO „BANCA DE CREDIT MOSCOVA” | 113 974,9 |
| 14 | BANCA OJSC „AK BARS”. | 61 841,9 |
| 15 | PJSC „Khanty-Mansiysk Bank Otkritie” | 61 371,0 |
| 16 | PJSC „Bank” Saint-Petersburg” | 57 500,7 |
| 17 | PJSC BANK „YUGRA” | 56 947,6 |
| 18 | SA „AB „RUSSIA” | 55 661,5 |
| 19 | PJSC „BINBANK” | 54 743,9 |
| 20 | SRL „HCF Bank” | 54 361,2 |
| 21 | Bank NCC (JSC) | 52 181,7 |
| 22 | AO Citibank | 50 594,9 |
| 23 | SA „Nordea Bank” | 44 375,5 |
| 24 | SA „URALSIB” | 42 169,7 |
| 25 | ING BANK (EURASIA) SA | 41 305,3 |
| 26 | JSCB „NOVIKOMBANK” | 40 675,6 |
| 27 | PJSC JSCB „Svyaz-Bank” | 39 346,2 |
| 28 | PJSC Bank ZENIT | 35 543,4 |
| 29 | SA „GLOBEXBANK” | 35 106,7 |
| 30 | PJSC „Sovcombank” | 33 732,1 |
| 31 | SA „Banca IMM-urilor” | 33 235,6 |
| 32 | PJSC „MDM Bank” | 30 677,4 |
| 33 | JSCB „Absolut Bank” (JSC) | 29 360,4 |
| 34 | TKB BANK PJSC | 28 971,1 |
| 35 | JSC „OTP Bank” | 28 333,3 |
| 36 | SRL „Vneshprombank” | 27 928,0 |
| 37 | PJSC CB „UBRD” | 26 697,5 |
| 38 | PJSC KB „Vostochny” | 26 396,2 |
| 39 | JSCB „PERESVET” (JSC) | 26 196,9 |
| 40 | JSCB „RosEvroBank” (JSC) | 25 679,8 |
| 41 | JSCB „CentroCredit” | 25 284,2 |
| 42 | Banca Vozrozhdenie (PJSC) | 24 212,7 |
| 43 | SA „Tinkoff Bank” | 23 403,3 |
| 44 | SA „MINB” | 23 271,8 |
| 45 | SA „AICB „Tatfondbank” | 22 229,8 |
| 46 | PJSC „MTS-Bank” | 20 983,3 |
| 47 | SRL „Rusfinance Bank” | 20 855,2 |
| 48 | RNKB Bank (PJSC) | 20 346,8 |
| 49 | PJSC „RGS Bank” | 19 793,5 |
| 50 | „Cetelem Bank” SRL | 19 705,3 |
| 51 | SA „Credit Europe Bank” | 19 042,8 |
| 52 | SRL Banca „Avers” | 18 503,8 |
| 53 | JSC „SMP Bank” | 18 193,5 |
| 54 | JSCB „CAPITALA RUSĂ” (PJSC) | 17 987,4 |
| 55 | JSCB „AVANGARD” | 17 829,0 |
| 56 | CB „Renaissance Credit” (LLC) | 16 616,8 |
| 57 | Banca „Tavrichesky” (JSC) | 16 183,1 |
| 58 | SA „CB DeltaCredit” | 14 908,9 |
| 59 | SA „SKB-bank” | 14 414,4 |
| 60 | „Banca Asia-Pacific” (OJSC) | 14 206,9 |
| 61 | SRL „HSBC Bank (RR)” | 14 105,9 |
| 62 | OOO „Deutsche Bank” | 13 905,9 |
| 63 | SA „BNP PARIBAS BANK” SA | 13 794,1 |
| 64 | CJSC „BANK CREDIT SUISSE (MOSCOVA)” | 13 274,6 |
| 65 | Credit Agricole CIB SA | 13 267,6 |
| 66 | Banca SOYUZ (JSC) | 13 065,2 |
| 67 | SA ROSEXIMBANK | 13 061,4 |
| 68 | SA „MBSP” | 12 937,7 |
| 69 | CJSC „KOMMERSBANK (EURASIA)” | 12 523,6 |
| 70 | JSCB „EVROFINANCE MOSNARBANK” | 12 506,3 |
| 71 | PJSC „Zapsibkombank” | 12 232,6 |
| 72 | CB „LOKO-Bank” (CJSC) | 11 553,4 |
| 73 | SA „SMBSR Bank” | 11 252,7 |
| 74 | „NOTA-Bank” (PJSC) | 11 170,6 |
| 75 | SA „Bank Intesa” | 11 134,3 |
| 76 | JSC Bank „Standard național” | 10 659,0 |
| 77 | SA „Toyota Bank” | 10 318,8 |
| 78 | JSC CB „Center-Invest” | 10 168,7 |
| 79 | JSCB „CLUB FINANCIAR INTERNAȚIONAL” | 10 032,2 |
| 80 | NPO CJSC NSD | 9 911,0 |
| 81 | OOO „Volkswagen Bank RUS” | 9 576,9 |
| 82 | CB „INTERKOMMMERTS” (LLC) | 9 144,3 |
| 83 | PJSC JSCB „Metallinvestbank” | 8 979,4 |
| 84 | PJSC „METCOMBANK” | 8 926,9 |
| 85 | CB „BFG-Credit” (LLC) | 8 915,5 |
| 86 | SA „RN Bank” | 8 837,6 |
| 87 | PJSC „BFA Bank” | 8 792,8 |
| 88 | JSCB „Investtorgbank” (PJSC) | 8 420,7 |
| 89 | CJSC „SNGB” | 8 379,1 |
| 90 | Expobank LLC | 8 285,8 |
| 91 | SA CB RosinterBank | 8 068,9 |
| 92 | Biroul de proiectare „REB” (CJSC) | 7 779,4 |
| 93 | JSCB „FINPROMBANK” (PJSC) | 7 596,9 |
| 94 | Banca „VBRR” (JSC) | 7 539,8 |
| 95 | JSCB „VPB” (CJSC) | 7 527,5 |
| 96 | CB „MIA” (JSC) | 7 387,8 |
| 97 | CB „Kuban Credit” LLC | 7 378,4 |
| 98 | OJSC „CHELYABINVESTBANK” | 7 374,4 |
| 99 | J&T Bank (JSC) | 7 314,4 |
| 100 | JSCB „TPBK” (Moscova) (CJSC) | 7 225,8 |
Agențiile internaționale de rating actualizează în mod regulat ratingurile băncilor rusești. Evaluarea experților este influențată de capacitatea unei instituții de credit de a face față recesiunii economice și sancțiunilor actuale, precum și potențialelor.
Proprietarul popularei bănci rusești este grupul internațional Societe Generale. Baza de clienți a băncii include peste 3,3 milioane de clienți privați. Rețeaua Rosbank este formată din 550 de sucursale.
Banca ocupă locul 10 în ceea ce privește activele, precum și pe locul 9 în ceea ce privește capitalul. Toate acțiunile Unicredit sunt deținute de UniCredit Bank Austria. Banca este universală și oferă rușilor o gamă largă de servicii financiare.
Banca este prima din țară ca active și capital. Sberbank are peste 110 milioane de clienți. Există birouri și reprezentanțe ale băncii în CSI, 9 țări din Europa Centrală și de Est, Turcia, India și Germania.
Una dintre cele două bănci fără participare străină, inclusă în cele mai stabile zece. Stabilitatea băncii, potrivit agențiilor internaționale, se bazează pe participarea statului. Toate acțiunile IMM-urilor sunt deținute de Vnesheconombank.
Unicul acționar este cea mai mare bancă chineză Industrial and Commercial Bank of China Limited. Banca lucrează cu persoane fizice doar în ceea ce privește transferurile fără deschiderea unui cont. Pentru persoanele juridice, ICBC oferă o gamă largă de servicii.
Ca multe alte „filiale” ale băncilor străine, Credit Agricole din Rusia nu lucrează cu persoane fizice, concentrându-se pe segmentul corporativ. Banca aparține grupului financiar francez Credit Agricole.
Banca este o subsidiară a uneia dintre cele mai puternice 6 bănci din lume, BNP Paribas. În ceea ce privește activele, banca se află pe locul 78 în Rusia și pe locul 67 în ceea ce privește capitalul. BNP Paribas se concentrează pe lucrul cu segmentul corporativ.
3. Banca HSBC
Proprietarul băncii este unul dintre cele mai mari grupuri financiare - HSBC. Banca operează în Rusia din 2002 și ocupă locul 72 la capitolul capital și locul 60 la capitolul active. Banca se concentrează în întregime pe clienții corporativi și nu deservește persoanele fizice.
Banca face parte din grupul internațional Citigroup. Capitalul străin oferă băncii ratinguri ridicate, în ciuda instabilității economice și politice de pe piața rusă.
Blocul de acțiuni de control al băncii aparține grupului scandinav Nordea. Nordea Bank are cel mai înalt rating de fiabilitate dintre instituțiile de credit rusești de la Fitch - la scară națională - „AAA(rus)”, rating de nerambursare a emitentului pe termen lung - „BBB-”.
Debutul crizei a redus semnificativ nivelul de încredere al rușilor în sistemul bancar.În 2014, Banca Centrală a revocat licența bancară a peste 85 de instituții de credit, în plus, șapte bănci deținute de stat (și bănci cu participare de stat) a intrat sub sancțiuni din partea Statelor Unite și a Uniunii Europene (Banca Rusiei, SMP Bank, Sberbank, VTB, Gazprombank, Russian Agricultural Bank și Vnesheconombank).
Astfel, până la începutul anului 2015, chiar și liderii pieței bancare au ieșit cu pierderi în portofoliul de credite, indicatori de stabilitate redusi și un rating „junk”.
În luna ianuarie a acestui an, Agenția de Asigurare a Depozitelor, împreună cu Guvernul, a întocmit o listă preliminară a 27 de bănci care vor primi asistență de stat sub formă de capitalizare suplimentară prin obligațiuni de credit federale. Mai jos este ratingul de fiabilitate al băncilor care solicită și ajutor de stat. Cele mai de încredere bănci din Rusia au fost filialele băncilor străine:
VTB, VTB24, Rosselkhozbank și Gazprombank se aflau doar în al 2-lea grup de fiabilitate (în timp ce au fost în primul grup în 2014).
Băncile relativ fiabile sunt cele care se încadrează în grupa de fiabilitate B.
Grupul de fiabilitate CCC include acele instituții de credit care au posibilitatea de neîndeplinire a obligațiilor bancare. Fonservisbank este deja prezentă în grup pentru al doilea an. Growth Bank, care este acum în reorganizare, a ajuns aici.
De asemenea, dacă o bancă nu are un rating, înseamnă că în prezent este cea mai puțin de încredere. De regulă, acele instituții de credit rămân fără rating, ai căror fondatori nu-și dezvăluie indicatorii reali RA (ceea ce indică apropierea băncii și lipsa de transparență a afacerii). De asemenea, în ratingul băncilor nesigure au fost incluse următoarele bănci: Rossiya și SMP-Bank (afectate de sancțiunile internaționale anul trecut).
