Evaluarea companiilor de asigurări în funcție de taxe. Evaluarea companiilor de asigurări CTP. Principalele criterii de evaluare

În general, proprietarii de mașini ruși au o evaluare pozitivă a sistemului de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Cu toate acestea, peste 70% dintre situațiile controversate din asigurările autohtone sunt asociate cu „asigurarea auto”. De aceea, alegerea corectă a unei companii de asigurări atunci când cumpără un RCA este atât de importantă. Evaluările companiilor de asigurări au scopul de a facilita căutarea unui asigurător potrivit.

• Evaluarea companiilor de asigurări de către OSAGO pe baza informațiilor statistice;
• Evaluarea națională actuală bazată pe feedback-ul de la asigurați pentru 2011-2013.

Rating RCA: o evaluare a performanței financiare a asigurătorilor

Tabelul 1. Liderii pieței ruse OSAGO în 2012.

De remarcat că onorariile plătite de asigurători pentru OSAGO sunt repartizate extrem de neuniform:

• Cota de piață a Rosgosstrakh depășește 32%;
• Cele mai mari trei companii rusești dețin peste 50% din piață;
• Cele mai mari cincisprezece companii rusești au colectat 85% din primele de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Rosgosstrakh este liderul incontestabil al acestui rating. Locul doi și trei sunt ocupați de Ingosstrakh și, respectiv, RESO-Garantia. Aceste trei companii au cea mai dezvoltată rețea de sucursale, ceea ce le permite să acopere regiuni în care alte companii sunt slab reprezentate.

Alți indicatori financiari

O cantitate semnificativă de prime de asigurare nu este singurul indicator al fiabilității unei companii. O evaluare mai obiectivă este posibilă cu o comparație suplimentară a nivelului plăților asigurătorilor pentru OSAGO pentru perioada de raportare:

• Nivelul extrem de ridicat al plăților poate indica faptul că acest tip de asigurare este neprofitabil pentru o anumită companie. Acest lucru poate forța asigurătorul să utilizeze diferite modalități nepopulare pentru a reduce suma totală a plăților (refuzul de a plăti RCA, subestimarea cuantumului despăgubirii). Din punctul de vedere al proprietarului mașinii, această situație este departe de a fi ideală.
• Nivelul extrem de scăzut al plăților este și un semn alarmant pentru asigurat. Sunt posibile abateri de la valoarea medie de piață, totuși, o diferență semnificativă indică cel mai adesea un procent ridicat de refuzuri de a plăti despăgubiri pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Nivelul mediu pe piață al plăților pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru cele mai mari 15 companii de asigurări din Rusia este de 56,6%. În același timp, companiile cu un nivel de plăți în intervalul 42% -67% pot fi considerate relativ stabile. Un nivel anormal de ridicat al plăților (peste 70%) este tipic pentru mai multe companii (Grupul de asigurări MSK, MAKS, Rusia). Dacă situația nu se schimbă, aceștia se pot confrunta cu probleme financiare în viitor.

Evaluarea oamenilor privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru 2013

Evaluarea experților vă permite să luați în considerare companiile de asigurări din punctul de vedere al indicatorilor obiectivi. Cu toate acestea, este necesar să se țină cont și de datele subiective: nivelul de serviciu al IC, viteza de deservire a clienților, amabilitatea angajaților. În aceste scopuri există un rating național pentru 2013. La elaborarea ratingului se iau în considerare următoarele:

• Recenzii ale companiilor de asigurări de către utilizatorii portalului „Insurance Guru”;
• Evaluările oamenilor ale companiilor de asigurări privind principalele resurse de asigurări din Rusia.

Tabelul 2. Evaluarea oamenilor de către OSAGO pentru 2013.

Este de remarcat faptul că primele două linii ale ratingului național sunt ocupate de companii de asigurări cu un model de afaceri similar:

• Intach și Liberty Insurance sunt deținute de mari grupuri financiare străine;
• Ponderea ambelor companii pe piata OSAGO este relativ mica;
• O abordare similară a lucrului cu clienții - vânzări fără intermediari;
• O parte semnificativă a primei de asigurare provine din vânzările prin internet și prin telefon.

Punctele enumerate explică parțial o poziție atât de mare a Intach și Liberty în rating:

1. Lucrul fără intermediari înseamnă, în medie, un nivel mai ridicat de servicii pentru proprietarii de mașini. Asigurătorii cu o rețea extinsă de sucursale primesc o cantitate considerabilă de recenzii negative despre OSAGO din vina agenților de asigurări fără scrupule din anumite regiuni.
2. Evaluarea companiilor mai mari suferă adesea din cauza numărului mai mare de recenzii (și, în consecință, a numărului mai mare de răspunsuri negative).

Trebuie amintit că chiar și evaluarea consolidată a recenziilor asigurătorilor pe OSAGO este destul de subiectivă, deoarece nivelul de servicii într-o organizație poate diferi semnificativ în funcție de regiune. Cu toate acestea, vă permite să determinați ce companii de asigurători disting de ceilalți. După ce ați decis cu privire la alegerea SK folosind evaluări și recenzii, puteți calcula costul poliței pentru mașina dvs. pentru

Aplicăm companiilor de asigurări atunci când emitem CASCO sau OSAGO, asigurăm viață, sănătate și proprietate. Dar pentru ca banii investiți în poliță să nu se dovedească a fi pierduți, ar trebui să alegeți cu atenție cui să încredințați asigurarea.

Top 15 cele mai bune companii de asigurări din Rusia

15. Consimțământ

Compania aparține grupului ONEXIM M. Prokhorov. Compania își reasigură riscurile atât cu asigurători ruși, cât și cu mari internaționali - Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. Grupul VSK

Compania oferă peste 100 de tipuri de asigurări atât pentru clienții privați, cât și pentru cei corporativi. Rețeaua VSK include 91 de sucursale, precum și 673 de sucursale în toate regiunile Rusiei.

13. Grupul Rosgosstrakh

Acest grup de asigurări este lider în ceea ce privește amploarea rețelei de sucursale. Rosgosstrakh este o companie complet privată deținută de D. Khachaturov. Compania are 43 de milioane de clienți privați și peste 240 de mii de clienți corporativi.

12. RSHB-Asigurare

Tânăra companie în dezvoltare dinamică a fost fondată în 2011 de Rosselkhozbank. RSHB-Insurance are 52 de reprezentanțe și operează în segmentele corporative și de retail.

11. Alianță

Compania este pe piață din 1991 și era cunoscută pe scară largă sub marca ROSNO. Alliance are reprezentanțe doar la Moscova și Sankt Petersburg. O participație de control în Marea Britanie este deținută de una dintre diviziile holdingului german Allianz.

10. ZHASO

Asigurătorul universal este pe piață din 1991. Compania a fost înființată de Ministerul Căilor Ferate al URSS ca principal asigurător feroviar. De-a lungul timpului, ZHASO și-a extins linia pentru a include aproape toate tipurile de asigurări.

9. SOGAZ

Compania a fost fondată în 1993 ca subsidiară a Gazprom. Consiliul de administrație al SOGAZ include reprezentanți ai Gazprom și Bank Rossiya. SOGAZ este asiguratorul oficial al KHL.

8. Unitate Re

Compania lucrează cu cetățeni și întreprinderi din Rusia și CSI. Din 2006, Unity Re și-a extins activ prezența pe piețele din Orientul Mijlociu, Africa și America de Sud.

7. Asigurare VTB

Unicul proprietar al companiei este VTB Bank. Datorită cooperării strânse cu sectorul bancar, compania ocupă o poziție de lider pe piața asigurărilor ipotecare.

6. Energogrant

Compania oferă 59 de tipuri de asigurări pentru persoane fizice și companii din diverse industrii. Pe piața asigurărilor „Energogarant” din 1992.

5. Grupul de asigurări Renaissance

Cota companiei pe piața asigurărilor este de 2,3%. Renaștere pe piață din 1997, din 2006 compania a început să asigure persoane juridice.

4. SK Transneft

Compania a fost înființată în 1996 ca instrument de management al riscului pentru societatea-mamă, SA TRANSNEFT. Compania este specializată în programe de asigurări corporative, precum și o experiență fără precedent în asigurarea de risc în industria petrolieră.

3. RESO-Garantie

Fondată în 1991, compania este în mod constant clasată printre cele mai bune în poziții înalte. RESO are aproximativ 900 de birouri de vânzări și aproape 20 de mii de agenți activi în toată țara.

2. IJSC Ingosstrakh

Compania este în mod constant lider în ceea ce privește activitatea media - Ingosstrakh nu are concurenți în ceea ce privește numărul de mențiuni în mass-media. Asigurătorul este succesorul legal al Direcției principale sovietice de asigurări străine.

1. Asigurări Alpha

Primii 15 asigurători sunt conduși de o companie aparținând holdingului Alfa Group. Alpha este prezentă pe piața asigurărilor din 1992. În total, în țară există peste 400 de reprezentanțe ale companiei.

Evaluare completă

De regulă, oricare dintre șoferii care încep să se intereseze de asigurarea CASCO ar dori să știe - care dintre companiile de asigurări va oferi nu numai cea mai ieftină preț și cele mai bune condiții, ci va fi și mai de încredere decât altele!?

La urma urmei, nu este exclus ca societatea de asigurări să poată nu numai să dea faliment, ci să folosească și diverse capcane atunci când întocmește un contract! De regulă, astfel de capcane pot fi detectate cu ușurință prin numărul de persoane asigurate de o anumită companie.

„United Insurance Center” vă invită să vă familiarizați cu ratingul celor mai bune companii de asigurări în ceea ce privește CASCO pentru 2012-2013. Evaluarea a fost realizată pe baza datelor de la Serviciul de Supraveghere a Asigurărilor (FSIS) pentru perioada 2011-2012.

Cu ajutorul acestui rating, puteți compara întotdeauna calculele „Centrului unic de asigurări” direct cu fiabilitatea unei anumite companii de asigurări. Puteți calcula un tarif CASCO profitabil într-o anumită companie de asigurări vizitând secțiunea „Partenerii” a site-ului.

TOP-10 companii de asigurări pentru vânzarea CASCO pentru 2012-2013

• locul 10. Grupul de asigurări „Uralsib”... Unul dintre liderii pieței moderne de asigurări operează cu succes în Rusia de peste 20 de ani. Având indicatori înalți de fiabilitate și rezerve de asigurare, conform datelor pentru 2011-2012, volumul primelor de asigurare CASCO ale Grupului Uralsib s-a ridicat la peste 4,7 miliarde de ruble.

• locul 9. Grupul de asigurări „Alliance”... Compania Alliance are peste 50 de mii de clienți corporativi, 17 milioane de clienți individuali, aproximativ 500 de birouri de vânzări în toată Rusia și 130 de tipuri de asigurări! În perioada 2011-2012, volumul primelor de asigurare a Alianței în cadrul asigurării CASCO a fost de peste 5,4 miliarde de ruble.

• locul 8. Compania de asigurări „AlfaStrakhovanie”... Unul dintre cei mai mari asigurători ruși, grupul Alfastrakhovanie, se mândrește cu un volum de prime de asigurare CASCO pentru 2011-2012 în valoare de peste 7,1 miliarde de ruble - un demn de locul 8 în ratingul celor mai bune companii de asigurări!

• locul 7. Grupul de asigurări Renaissance... Renaissance Insurance operează în 60 de tipuri de asigurări, iar CASCO este unul dintre tipurile cu cea mai mare prioritate. Peste 7,7 miliarde de ruble - volumul primelor de asigurare CASCO în 2011-2012. Consumatorii Renaissance Insurance au recunoscut cele mai bune conditii CASCO, tinand cont de functionarea fara accidente in perioada de asigurare precedenta.

• locul 6. Grupul de asigurări „MSK”... Serviciul VIP, rate de până la 3 luni și, cel mai important - volumul primelor de asigurare în valoare de peste 8,2 miliarde de ruble, nu permit să se îndoiască de fiabilitatea companiei de asigurări "MSK", care completează prima parte a ratingului. dintre cele mai bune companii de asigurare din punct de vedere CASCO pentru 2012 -an 2013.

• locul 5. Compania de asigurări militare (VSK)... Locul 5 și piatra de hotar de 10.000.000.000 de ruble revine „Companiei de asigurări militare”, mai cunoscută de consumatori sub numele de „VSK”. Volumul primelor de asigurare „VSK” pentru asigurarea carenei pentru perioada 2011-2012 sa ridicat la peste 10,4 miliarde de ruble!

• locul 4. Compania de asigurări „Consimțământ”... Peste 20 de ani pe piața asigurărilor i-au permis Soglasie să atingă pragul de peste 11,7 miliarde de ruble în cadrul primelor de asigurare CASCO pentru 2011-2012. Compania de asigurări „Soglasie” finalizează cu succes clasamentul TOP-5 al celor mai bune companii de asigurări din punct de vedere CASCO pentru 2012-2013.

• locul 3. Compania de asigurări „Rosgosstrakh”... Unul dintre liderii piedestalului nostru este compania de asigurări Rosgosstrakh, care a arătat volumul primelor de asigurare CASCO în valoare de peste 17,2 miliarde de ruble în perioada 2011-2012. E bine de spus că spre deosebire de companiile anterioare, Rosgosstrakh oferă asigurare în rate cu plata în 3, 6 sau chiar 9 luni!

• locul 2. Compania de asigurari "RESO-Garantia"... Nu departe de liderul ratingului nostru, pe locul 2 de onoare, se află compania de asigurări RESO-Garantia, care a arătat volumul primelor de asigurare de peste 20 de miliarde de ruble! 20,9 miliarde de ruble - acestea sunt datele privind primele de asigurare pentru CASCO pentru 2011-2012 pentru această companie.

• locul 1. Compania de asigurări „Ingosstrakh”... Liderul ratingului celor mai bune companii de asigurări în ceea ce privește CASCO pentru 2012-2013 este compania de asigurări Ingosstrakh și volumul primelor sale de asigurare în valoare de peste 23 de miliarde de ruble. Este, fără îndoială, cel mai de încredere asigurător, având încheiate aproximativ jumătate de milion de contracte de asigurare auto voluntară în 2011.

Puteți calcula oricând o rată favorabilă în majoritatea companiilor de asigurări de acest rating pe pagina principală a site-ului „Centrului unic de asigurări”, sau vizitând secțiunea Parteneri a site-ului. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să contactați consultanții noștri..

3.384 vizualizări

Începutul anului 2013, potrivit experților RIA Rating pentru piața asigurărilor, a fost destul de reușit, în ciuda încetinirii ratelor de creștere față de 2012. Potrivit Serviciului Federal de Piețe Financiare, în primul trimestru al anului 2013 au fost colectate 241,5 miliarde de ruble pentru toate tipurile de asigurări. prime de asigurare - cu 12,8% mai mult decât în ​​primul trimestru al anului precedent, plățile s-au ridicat la 90,7 miliarde de ruble. (+ 13,6%). În cadrul asigurării voluntare, creșterea primelor colectate a fost de 14,6%, ajungând la 191,7 miliarde de ruble, în timp ce creșterea plăților a fost semnificativ mai mică - doar cu 5,9% până la 60,0 miliarde de ruble.

Pentru a evalua pozițiile actuale ale companiilor de asigurări pe piață, experții Agenției de Rating „RIA Rating” au pregătit un rating regulat al companiilor de asigurări în ceea ce privește valoarea primelor de asigurare colectate. Evaluarea se bazează pe datele de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare (FFMS) și este construită de ierarhizarea companiilor de asigurări după volumul primelor primite în primul trimestru al anului 2013 din asigurările voluntare și obligatorii, excluzând asigurarea medicală obligatorie (MHI).

Companiile de asigurări SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh au devenit liderii ratingului în ceea ce privește valoarea primelor de asigurare colectate în primul trimestru al anului 2013. Primele zece rating includ și RESO-Garantia, VTB Insurance, AlfaStrakhovanie, IC Soglasie, VSK, IC Alliance și MAKS. Cele mai mari rate de plăți efectuate față de primele încasate de la primele zece companii în primul trimestru al anului 2013 au fost demonstrate, ca și în anul precedent, de IC Soglasie, Ingosstrakh și RESO-Garantia.

Potrivit experților RIA Rating, ponderea SOGAZ pe piața asigurărilor (fără asigurarea medicală obligatorie) a fost de 14,8% în T1 2013, Rosgosstrakh - 10,6%, Ingosstrakh - 6,9%. La finele trimestrului I 2012, acești indicatori erau de 15,2%, 10,3% și, respectiv, 7,2%. Comparativ cu rezultatele din 2012, cea mai mare îmbunătățire a pozițiilor în rating în rândul liderilor de piață a fost demonstrată de VTB Insurance și MAKS (locul 9 și 12 în rating la sfârșitul anului). Totodată, atunci când se analizează pozițiile în ratingul anumitor companii, este important de înțeles că pentru unii asigurători, datorită naturii afacerii lor, volumul primelor încasate pe parcursul anului este influențat de factorul de sezonalitate.

Asigurările voluntare de proprietate reprezintă cea mai mare parte a primelor colectate de la primele zece companii. Singurele excepții sunt VTB Insurance și MAKS, unde cele mai mari prime cad pe asigurarea obligatorie (cu excepția asigurării obligatorii medicale), precum și IC Alliance, unde cea mai mare pondere a primelor încasate la începutul anului revine asigurărilor de persoane (cu excepția asigurărilor medicale obligatorii). pentru asigurarea de viață).

Raportul dintre plăți și primele încasate, care caracterizează rata pierderilor din portofoliul companiei de asigurări, ca și în 2012, rămâne în favoarea liderilor de piață - pentru primele zece companii este de 39%, iar pentru piață în ansamblu - 38 %. Conform calculelor RIA Rating, 20 de companii din cele 331 incluse în rating au încheiat trimestrul cu un raport de plată/primă de peste 100%, 121 de companii cu un indicator mai mic de 20%. Astfel, aproximativ o treime dintre companiile de pe piață la începutul anului plăteau mai puțin de 20% din toate primele încasate pentru evenimentele asigurate.

Numărul companiilor care operează pe piață continuă să scadă. La finele primului trimestru al anului 2013, în registrul unificat de stat erau înregistrați 460 de asigurători, față de 469 la sfârșitul anului 2012 și 579 la sfârșitul anului 2011. Prime de asigurare în valoare de peste 100 de miliarde de ruble. la începutul anului 2013 au fost colectate 140 de companii din 331 prezentate în rating. Doar 67 de companii au efectuat plăți peste această sumă.

Liderii în ceea ce privește volumul plăților în primul trimestru al anului 2013 au fost Rosgosstrakh (compania a plătit 10,5 miliarde de ruble fără asigurarea medicală obligatorie), Ingosstrakh - 10,1 miliarde de ruble. și RESO-Garantia - 7,6 miliarde de ruble. plăți. Cei cinci lideri în ceea ce privește plățile au inclus și SOGAZ și IC Soglasie. În general, cele mai mari 10 companii în primul trimestru al anului 2013 au reprezentat 61% din primele colectate și 63% din toate plățile (57% și, respectiv, 63%, în 2012). Ponderea companiilor din Moscova în valoarea totală a primelor colectate în primul trimestru al anului 2013 a ajuns la 79%.

În ceea ce privește numărul de contracte încheiate în ianuarie-martie 2013, Rosgosstrakh este și el în frunte cu 5521 mii contracte de asigurare. Urmează AlfaStrakhovanie cu 1.440 mii contracte și Ingosstrakh cu 1.248 mii contracte.

Acest rating nu constituie o bază pentru concluzii clare cu privire la fiabilitatea și (sau) stabilitatea financiară a companiilor de asigurări incluse în rating. Agenția de rating „RIA Rating” nu poartă nicio responsabilitate pentru consecințele oricăror interpretări ale acestui rating și deciziile luate pe baza acestuia.