Koje banke pružaju refinanciranje hipoteke. Možete li refinancirati hipoteku? Uvjeti i postupak. Prednosti refinanciranja hipoteka

Refinanciranje hipoteke popularna je usluga financijsko tržište Rusija 2018. Hvala mu, zajmoprimci hipotekarni krediti dobiti povoljnije, fleksibilnije uvjete za njihovu potpunu otplatu. Prikupili smo najzanimljivije ponude ruskih banaka koje će pomoći u rješavanju ovog problema.

Refinanciranje hipoteke u Sberbanci

Najveća banka u zemlji u 2018. obnovila je mogućnost refinanciranja stambenih kredita drugih bankarskih institucija u našoj zemlji. Posebni program"Refinanciranje osigurano nekretninama" omogućuje refinanciranje hipotekarnih kredita uz 10,9% godišnje. Program je osmišljen tako da klijentima pruži mogućnost:

• smanjiti kreditno opterećenje;
• smanjiti iznos plaćanja prema ugovoru o zajmu;
• prikupiti sve kredite u jednoj banci koja je omogućila najpovoljnije uvjete kreditiranja;
• dobiti dio Novac pri ruci pod više nizak interes krediti za bilo koju namjenu.

Uvjeti programa u Sberbanku mogu se primijeniti na kredite za kupnju stanova, kuća, stanovanja u gradskim kućama, izoliranih soba. Nakon otplate hipotekarnog kredita, teret se skida sa zajmoprimca. Od tog trenutka imovina postaje vlasništvo banke.

U Sberbanku možete dobiti kredit za refinanciranje hipotekarnog kredita druge banke, zasebno ili zajedno sa:

• objedinjavanje svih kredita (automobilskih, potrošačkih) kreditnim karticama;
• davanje dijela novčanog iznosa (do milijun rubalja) za osobne potrebe vjerovnika;
• konsolidacija u Sberbanku svih raspoloživih kredita, kreditne kartice te izdavanje dijela novčane svote za osobne potrebe.

Sberbank je spremna refinancirati kredite osigurane nekretninama:

• jedna hipoteka, koja je izdana za kupnju, izgradnju, remont ili renoviranje doma
• najviše pet kredita drugih bankarskih institucija (potrošačkih, auto, kreditnih i debitne kartice s dopuštenim prekoračenjem), kao i krediti Sberbank (auto i potrošači). Ali samo pod uvjetom da je barem jedan od njih hipoteka.

Osnovna stopa za refinanciranje hipotekarnog kredita druge banke iznosi 10,9% godišnje. Povećava se ako se hipotekarnom kreditu dodaju drugi zajmovi i izdavanje svote novca u ruci. Osnovna kamatna stopa podliježe dodatnim naknadama od 1% za odbijanje životnog i zdravstvenog osiguranja zajmodavca pod uvjetima banke itd.

Što nudi Gazprombank?

Refinanciranje hipoteke u Gazprombanci može se izdati za:

• otplata hipotekarnog kredita druge banke;
• konsolidacija hipoteka u Gazprombanci i potrošački krediti izdaju druge banke;
• hipoteka na pozajmljivanje uz davanje dijela novčanog iznosa za potrošačke svrhe.

Osnovna kamatna stopa:

Gazprombank primjenjuje premije na kamatnu stopu:

• za klijente koji ne primaju plaću na račune u ovoj banci - za 0,50%;
• prije podnošenja dokumenata o nekretninama u banku - za 1%.

Osobitosti:

• prijava se razmatra u roku od 1-10 radnih dana;
• nema provizije za sastavljanje ugovora o zajmu;
• jedan od glavnih zahtjeva za zajmoprimca je da ima "čistu" kreditnu povijest;
• moratorij na prijevremena otplata i ne postoji minimalni iznos akontacije.

Uvjeti u VTB24

Koristeći program refinanciranja hipoteke na VTB24, možete isplativo:

• promijeniti mjesečnu uplatu hipoteke, rok kredita, kamatnu stopu, postupak otplate mjesečnih plaćanja, valutu hipotekarnog kredita;
• objediniti sve kreditne proizvode raznih banaka u VTB24.

Hipotekarni krediti za nekretnine u novogradnji i na sekundarnom tržištu mogu biti predmet refinanciranja. Novi uvjeti kreditiranja bit će dostupni kako vlasnicima isključivo hipotekarnih kredita tako i ostalog kreditni proizvodi izdaju druge banke.

Uvjeti za refinanciranje hipotekarnih kredita u VTB24 su individualni i ovise o prethodnim uvjetima kreditiranja u drugoj banci, veličini kredita, njegovim uvjetima, stopama i financijskom stanju zajmoprimca.

Osnovna stopa refinanciranja je od 11,25%.

Zajmoprimac je dužan sklopiti ugovor o osiguranju imovine od nezgode, gubitka zaposlenja te svog života i zdravlja. Ako se sklopi samo jedna polica osiguranja, kamata se povećava za 1%.

Osobitosti:

• nema dodatnih provizija za izvršenje ugovora o kreditu i prijevremenu otplatu kredita;
• zahtjev za refinanciranje hipoteke može se podnijeti na web stranici ili u uredu banke;
• uz zahtjev je potrebno priložiti potvrdu banke o stanju duga po hipoteci.
• dokumenti se pregledavaju u roku od 4-5 radnih dana pojedinačno;
• banka zadržava pravo odbiti refinanciranje;
• za platne klijente paket dokumenata je minimalan.

VTB24 je spreman ponuditi zanimljive programe refinanciranja hipoteka. Međutim, svi će oni biti nedostupni kupcima koji su u početku imali hipoteku u Moskovskoj banci, Leto banci ili Transcreditbank.

Davanje hipotekarnih kredita u VTB banci u Moskvi

Pomaže u smanjenju troškova zajmoprimca. Uvjeti za standardne i platne klijente se razlikuju.

Osnovna kamatna stopa iznosi 11,95%. Ako zajmoprimac odbije sklopiti ugovore o osiguranju (osobno i vlasničko), ono se automatski povećava za 1%.

Refinanciranje se izdaje građanima Rusije i drugih zemalja, uključujući one čije mjesto registracije ne odgovara mjestu kupljenog stambenog prostora. VTB Bank of Moscow izdaje refinanciranje prema:

• mjesto zajmoprimca;
• mjesto rada zajmoprimca u Ruskoj Federaciji.

Ponuda Raiffeisenbanke

Omogućuje vam da dobijete najpovoljnije uvjete za stjecanje nekretnina u novogradnji i na sekundarnom stambenom tržištu.

Osnovna kamatna stopa za refinanciranje hipoteke:

• izdaje druga banka - 11,5%;
• valuta koju izdaje Raiffeisenbank - 10,25%.

Osobitosti:

• nema povjerenstva za razmatranje zahtjeva za refinanciranje i izvršenje ugovora o kreditu;
• Obrada vaše prijave trebat će 2-5 radnih dana.

Ponekad će u Raiffeisebank zajmoprimac morati privući sudužnike. Za zajmoprimca mogu biti:

• bračni drug (supruga) službena ili građanska;
• roditelji;
• djeca;
• braćo ili sestre.

Uvjeti naknadnog kreditiranja raznih banaka

Radi jasnoće, uvjeti banaka za refinanciranje hipoteka prikazani su u obliku tablice:

Uvjeti za kandidate

Da bi banka pristala refinancirati hipoteku, zajmoprimac mora ispuniti niz zahtjeva:

> Potrebni dokumenti

Za podnošenje zahtjeva za refinanciranje hipoteke, zajmoprimac mora dostaviti sljedeće dokumente:

Moskovska VTB banka tražit će od muškaraca mlađih od 27 godina (uključivo) da predoče dokument koji potvrđuje vojnu službu ili činjenicu da se zajmoprimac ne može mobilizirati.

Osim gore navedenih bankarskih institucija, druge ruske banke spremne su ponuditi refinanciranje hipoteke:

• Binbank je spreman ponuditi od 300 tisuća rubalja po 10,75% godišnje;
• FC Otkritie od 500 do 30.000 tisuća rubalja uz 11,2% godišnje;
• Rosselkhozbank do 1000 tisuća rubalja po 13,5%;
• Alfa-Bank od 600 tisuća rubalja na 10,5-10,75%;
• Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) od 300 do 20.000 tisuća rubalja na 11,5%.

Kako postaje jasno ruske banke temeljito pripremljen za pružanje Bolji uvjeti Refinanciranje hipoteke u 2018. Najpovoljnije uvjete refinanciranja nude vodeće ruske banke. No, na njih će moći računati samo oni zajmoprimci koji imaju “čistu” kreditnu povijest ili su klijenti na plaćama koji su pristali na sklapanje ugovora o osiguranju, ispunjavaju zahtjeve banke i mogu dostaviti sve potrebne dokumente.

odbiti hipotekarne stope dovelo je do činjenice da su se Rusi počeli češće prijavljivati ​​za kredite za refinanciranje. Banke ne udovoljavaju tim zahtjevima. U srpnju 2017. prosječna stopa kredita iznosila je 11%. Ovo je novi rekord u povijesti Centralne banke. Prije dvije godine, hipoteke su izdane na 15%. Kako građani ostvaruju povoljne uvjete kreditiranja?

Esencija

Refinanciranje je program koji omogućuje otplatu starog kredita podnošenjem zahtjeva za novi kredit. Usluga je podijeljena u dvije vrste:

1. Interno ponovno izdavanje kredita pod novim uvjetima sastavljanjem dodatnog ugovora.
2. Vanjska preregistracija je primitak kredita od druge banke. U tom slučaju klijent će morati ponovno proći proceduru registracije ugovora. Proces uključuje izdavanje novog računa zajma i njegovu sigurnost uz prisutnost dokumenata koji potvrđuju vlasništvo.

Je li refinanciranje hipoteke isplativo?

Ima smisla ponovno registrirati ugovor ako se smanji veličina redovnog plaćanja ili stopa. Na primjer, klijent je dobio hipoteku u iznosu od 200.000 dolara, koju mora otplatiti za 30 godina. Ugovor se servisira uz 12% godišnje. Mjesečna isplata iznosit će 2057 USD. Je li isplativo refinancirati hipoteku ako stopa zajma padne na 9%? Da, ovo će zajmoprimcu uštedjeti 488 USD mjesečno. Tijekom trideset godina, ušteda će iznositi 16 tisuća dolara.

Stručnjaci savjetuju refinanciranje hipoteka ako kamatna stopa padne za najmanje 2 postotna boda, a prosječna tržišna stopa na današnjem tržištu iznosi 10%. Sukladno tome, isplativije je baviti se pitanjem refinanciranja za kupce koji su uzeli hipoteku 2015. godine. Tada je prosječna tržišna stopa iznosila 12%. Oni koji su kupili kuću prije samo godinu dana moraju pričekati da stopa padne na 9%.

Je li isplativo refinancirati hipoteku ako ugovor predviđa isplatu anuiteta? Ne, prema ovoj shemi namire, prve uplate će se koristiti za otplatu kamata. Ako je od izvršenja ugovora prošlo više od polovice roka, refinanciranje će donijeti samo gubitke.

Možete provjeriti je li isplativo dogovoriti refinanciranje hipoteke u VTB banci na sljedeći način:

1. Potrebno je uzeti trenutni plan otplate i zbrojiti sve preostale uplate po ugovoru.
2. Zatim uđite kreditni kalkulator na web stranici banke početni uvjeti: preostali period po važećem ugovoru, obračunati saldo duga.
3. Kalkulator će izračunati vašu mjesečnu uplatu.
4. Taj iznos treba pomnožiti s brojem mjeseci koji odgovaraju roku novog zajma.
5. Morate usporediti rezultate. Ako je razlika značajna, tada će refinanciranje biti isplativo.

Prednosti

Kao rezultat ponovnog kreditiranja, kamatna stopa će se smanjiti, ali će se rok ugovora produžiti. Je li isplativo refinancirati hipoteku? Povratne informacije kupaca potvrđuju da zajmoprimci s visokim prihodima mogu ostvariti značajne uštede. Ako nije moguće produžiti ugovor u banci koja je izdala kredit, uvijek se možete obratiti drugoj financijska institucija.

Također postoje pozitivnih bodova. Prema podacima Središnje banke, od 1. kolovoza 2017. hipotekarni krediti dani su 20% više nego u istom razdoblju prošle godine. Ukupni obujam kreditiranja porastao je za 4,7 bilijuna. rubalja.

Trening

Odgovoriti na pitanje "Je li isplativo refinancirati hipoteku u Sberbanku?" u konkretnom slučaju treba izračunati troškove.

• Prije svega, trebate proučiti ugovor, Posebna pažnja obratiti pozornost na stavku koja se odnosi na beskamatnu prijevremenu otplatu duga;
• tada morate izračunati veličinu provizije i adekvatno procijeniti svoje sposobnosti;
• ako se donese odluka o ponovnoj registraciji ugovora, trebate kontaktirati vjerovnika;
• banke idu na sastanak s odgovornim klijentima i sastavljaju restrukturiranje duga, ne predviđa uvijek naknadno kreditiranje;
• ako u jednoj banci nije bilo moguće postići rezultat, obratite se drugoj kreditnoj instituciji.

Dokumentacija

Da biste dogovorili refinanciranje hipoteke u Tinkoff banci, potrebno je pripremiti niz dokumenata:

• kopiju putovnice;
• ovjerenu kopiju radne knjižice (ugovor, ugovor);
• uvjerenje o prihodima (2-NDFL) s mjesta rada;
• ugovor o životnom osiguranju zajmoprimca;
• početni ugovor i bankovni izvodi s planom otplate duga.

Nakon ispunjavanja upitnika banka počinje procjenjivati ​​solventnost zajmoprimca na temelju njegovih podataka i ugovora o kreditu. Ako je zahtjev odobren, zajmoprimac treba dostaviti dokumente za imovinu, potvrde o stanju duga i odsutnosti restrukturiranja, pismo s podacima o računu s kojeg se vrši otplata.

Sastavljanje prijave

Čim klijent dobije suglasnost banke za preregistraciju ugovora, počinje sam proces. Zajmoprimac će dobiti sredstva za otplatu prethodnog kredita. Imovina će se kao jamstvo prenijeti na novu bankovnu instituciju.

Klijent se treba odmah pripremiti za dodatne troškove. Ako osiguravajuće društvo nije akreditirani partner banke, morat će se zamijeniti. U suprotnom će se kreditna stopa povećati. U Sberbanku će odbijanje davanja kredita za život nadoknaditi povećanjem stope za 1 p.p., u Absolut banci, pa čak i više - 4 p.p.

Ako je osiguranje izdano pri sklapanju ugovora s prvom bankom, tada će dokument jednostavno morati promijeniti korisnika. Također, tijekom razdoblja upisa novog ugovora (do otplate starog) naplaćuje se prenapuhana stopa (1-2 p.p.) za životno osiguranje. Traje ne više od mjesec dana.

Što se događa na tržištu?

Sberbank je snizila stopu refinanciranja hipoteke na povijesnu razinu od dvjesto rubalja.Možete kupiti stanovanje u novoj zgradi na 7,4-10% godišnje, na sekundarnom tržištu - na 9-10%. Grupa VTB banke izdaje hipoteke od 9,9-10%, a izdaje sredstva za kupnju novih stanova po 9,6-10%.

Pod istim uvjetima kao u Sberbanku, možete dogovoriti refinanciranje hipoteke u banci Otkritie - na 10,2%. Absolut Bank i Uralsib također su snizili stope na 6,5% na ograničen broj novih stanova.

Stope refinanciranja ruskih banaka prikazane su u donjoj tablici.

Jedan od važnih uvjeta za daljnje kreditiranje je izostanak kašnjenja, kazni i kazni. Ako ih ima, onda prvo morate otplatiti dug, a zatim podnijeti zahtjev.

Problem

Je li refinanciranje hipoteke korisno za kreditne institucije? U većini slučajeva ne. Kako tržišne stope opadaju, banke pokušavaju zadržati prihod od kamata, što je u nestabilnom sustavu od velike važnosti. Stoga odbijaju promijeniti uvjete kredita. Klijentima se ne navode ni formalni razlozi za odbijanje.

Prema zakonu, zajmoprimac ima pravo refinancirati zajam, ako ugovor ne sadrži izravnu zabranu ove operacije. Međutim, danas banke sve više uključuju ovu klauzulu u ugovor. To je već privuklo pažnju regulatora.

Klijenti imaju samo jednu priliku promijeniti odluku banke. Morate dostaviti jamstveno pismo ili preliminarni dogovor od druge kreditne institucije, prema kojima se banka obvezuje zatvoriti zajam prije roka i izdati zajmoprimcu nova hipoteka pod istim uvjetima, ali uz sniženu kamatnu stopu. U tom će slučaju zajmodavac izaći u susret klijentu na pola puta, budući da će prijevremena otplata ugovora uvelike smanjiti njegov prihod od kamata. Posao će postati neisplativ.

Je li refinanciranje hipoteke isplativo: kontra

Gotovo je nemoguće postići reviziju uvjeta ugovora ako je dio duga plaćen sredstvima materinski kapital, nekretnina je upisana u djelomično vlasništvo roditelji i maloljetnici. Vrlo je teško implementirati takav objekt.

Revizija uvjeta ugovora može utjecati na zahtjeve Banke Rusije. Prema propisima regulatora, financijska institucija mora formirati pričuvu za svaki izdani kredit. To podrazumijeva zamrzavanje sredstava i može utjecati na usklađenost s propisima.

Je li isplativo učiniti Ne uvijek, jer ćete morati platiti novac za postupak ponovnog izdavanja dokumenata. Prve uplate po novom kreditu iskoristit će se za otplatu smanjenih kamata. I na kraju, najvažniji nedostatak - dužnik će izgubiti porezne olakšice. U slučaju refinanciranja više se ne izdaje hipoteka, nego ugovor o zajmu osiguran nekretninama. Stoga su zajmoprimci lišeni poreznih olakšica.

Kada je najbolje vrijeme za refinanciranje hipoteke? Takva je operacija ekonomski opravdana samo u jednom slučaju: ako je stopa novog vjerovnika najmanje 2 postotna boda niža od one prethodne. Stoga postoji toliko mnogo ljudi koji žele dobiti refinanciranje.

Kada pristanete podići kredit za drugu osobu na svoje ime, to postajete donator kredita. Ovo je rizik - prijatelj ili rođak možda neće platiti ili se sakriti. Prije ili kasnije, banka će vas nazvati i tražiti da platite dug. Razmatramo razne mogućnosti razvoja događaja.

Dobar savjet

Dobar savjet

Gdje je jeftinije: 10 aplikacija za uštedu na kupnji

Da biste bili u tijeku s akcijama i saznali o sniženjima, nije potrebno surfati internetom ili trčati po trgovinama i skupljati kataloge. Dovoljno je instalirati aplikaciju na svoj pametni telefon - programer je već obavio sav prašnjavi posao. Našli smo 10 mobilne aplikacije uz koje možete jeftinije kupiti poznate stvari. Odaberite, preuzmite i spremite.

Za pravna lica

Račun za namirenje u Promsvyazbank

Promsvyazbank aktivno radi u segmentu maloprodaje, a također služi korporativni klijenti. U članku ćemo govoriti o mogućnostima koje poduzetnici imaju za otvaranje tekućeg računa kod Promsvyazbank, kako to učiniti i koliko usluga košta.

• Novi proizvod

  Ak Bars banka nudi islamsku hipoteku

  Ak Bars banka razvila je novi hipotekarni proizvod, čiji su uvjeti u skladu sa šerijatom – skupom pravnih normi i pravila ponašanja koja definiraju islamski način života. Nekretnine se prodaju na rate po cijeni fiksnoj za cijelo vrijeme trajanja ugovora o hipoteci, a klijenti i banka plaćaju u jednakim obrocima.

  07. svibnja 2019

• Promjena stopa

  Absolut Bank revidirala hipotekarne stope

  Absolut Bank je smanjila stope na programe stambenog kreditiranja za 0,25 postotnih bodova. Trenutno kreditna institucija daje kredite za kupnju "primarnog" i "sekundarnog" stambenog prostora po stopi od 10,24% godišnje. Stopa na "komercijalne" hipoteke je 13,25%.Za kupnju parkirnih mjesta može se dobiti kredit po stopi

  22. travnja 2019

• Stvarno

  Absolut Bank će nastaviti s prodajom hipotekarnih portfelja

  Absolut banka odlučila je razviti uslužni poslovni model u okviru kojeg će kreditna institucija dio hipotekarnog portfelja ostaviti u svojoj bilanci, a dio prodati ostalim sudionicima na financijskom tržištu.U sklopu usvojene strategije, Absolut banka je potpisala memorandum o prodaji hipotekarnih portfelja Alfa-Bank. Godine 2018

  01. travnja 2019

• Analitika

  Rusi se oslanjaju na hipoteke u rubljama

  Središnja banka je u listopadu 2017. godine konstatirala pozitivan trend u kretanju kamatnih stopa na hipoteke. Jeftiniji hipotekarni krediti pridonose zamjetnom povećanju broja i obujma izdanih kredita sredstva zajma. Trenutna analitika objavljena je na web stranici regulatora. U listopadu su hipotekarne stope probile povijesno najniže razine, dosegnuvši

  08. prosinca 2017

• Surgutneftegazbank produžila je uvjete za izdavanje partnerskih hipoteka

  Surgutneftegazbank će do kraja listopada nastaviti izdavati hipotekarne kredite po sniženoj stopi od 10,35% godišnje. Program povlaštenih hipoteka odnosi se na nekretnine koje prodaju partneri kreditne institucije. Među njima su Grupa tvrtki SeverStroy, Zapsibinterstroy LLC, Partner-Stroy JSC, RDI tvrtka, Housing District Fund

  13. studenog 2017

• Banka "Vozrozhdenie" nudi hipoteku bez predujma

  Banka "Vozrozhdenie" nudi svima da se prijave za hipotekarni kredit bez plaćanja polog. Ponuda se odnosi na apartmane stambeni kompleks Friday Village, koji se gradi u selu Yurlovo, okrug Solnečnogorsk, Moskovska regija.

  3. kolovoza 2017

• Promjena stopa

  Dalekoistočna banka snizila je stope na hipoteke

  Minimalna kamatna stopa smanjena je na 10% godišnje hipotekarni programi Dalekoistočna banka. Ova stopa je omogućena onima koji žele kupiti stanove na primarnom ili sekundarnom tržištu nekretnina uz jamstvo kupljenog stambenog prostora.Kreditna institucija je također smanjila stope na hipotekarne programe za zajedničku gradnju

  2. kolovoza 2017

• Novi proizvod

  Banka Zenit promijenila je parametre hipoteke za vojno osoblje

  Banka Zenith je proširila raspon "vojnih hipoteka" i revidirala niz parametara za neke programe. Promjene su se odnosile na sljedeće proizvode Uveden je tarifni plan "Obitelj". Namijenjen je vojnim obiteljima u kojima oba supružnika sudjeluju u NIS-u. Maksimalni iznos kredita je 4,6 milijuna rubalja za kupnju nekretnina

  09. veljače 2017

1. Opći uvjeti

1.1. Ova Politika utvrđuje postupak obrade i zaštite od strane MAS Limited Liability Company (u daljnjem tekstu MAS LLC) informacija o pojedinci(u daljnjem tekstu Korisnik), koje MAS doo može dobiti kada Korisnik koristi usluge/robu, pruženu neisključivu licencu, uključujući putem web stranice, usluge, usluge, programe koje koristi MAS doo (u daljnjem tekstu web-mjesto, usluge).

1.2. Svrha ove Politike je osigurati odgovarajuću zaštitu osobnih podataka koje Korisnik daje o sebi samostalno prilikom korištenja Stranice, Usluga ili tijekom procesa registracije (kreiranje račun), za kupnju robe/usluga, neisključiva licenca protiv neovlaštenog pristupa i otkrivanja.

1.3. Odnosi koji se odnose na prikupljanje, pohranu, distribuciju i zaštitu podataka koje pruža Korisnik regulirani su ovom Politikom, drugim službenim dokumentima MAS doo i važećim zakonodavstvom Ruska Federacija.

1.4. Registracijom na Stranici i korištenjem Stranice i Usluga, Korisnik izražava potpunu suglasnost s uvjetima ove Politike.

1.5. Ako se Korisnik ne slaže s uvjetima ove Politike, korištenje Stranice i/ili bilo kojih usluga dostupnih prilikom korištenja Stranice mora se odmah prekinuti.

1.6. Ako Korisnik ne pristaje primati informacije od MAS LLC-a, Korisnik se može odjaviti s mailing liste: - klikom na vezu za odjavu pri dnu e-pošte - slanjem obavijesti e-poštom [e-mail zaštićen] ili pozivom u kontakt centar. Po primitku obavijesti e-poštom [e-mail zaštićen] ili prilikom kontaktiranja kontakt centra putem telefona u posebnom softveru za snimanje radnji za relevantnog Korisnika, kreira se žalba na temelju rezultata dobivenih informacija od Korisnika. Žalba se obrađuje u roku od najviše 24 sata. Kao rezultat toga, informacije o korisniku nisu uključene u segment mailing liste za odgovarajuću regiju.

2. Svrhe prikupljanja, obrade i pohrane informacija koje pružaju korisnici Stranice

2.1. Obrada osobnih podataka Korisnika provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. MAS LLC obrađuje osobne podatke Korisnika u sljedeće svrhe: - identifikacija stranke u okviru ugovora i ugovora sklopljenih s MAS doo; - pružanje Korisniku roba/usluga, neisključiva licenca, pristup Stranici, Usluge; - komunikacija s Korisnikom, slanje transakcijskih pisama Korisniku u trenutku zaprimanja prijave za registraciju na Stranici ili primanje uplate od Korisnika, jednokratno, ako Korisnik obavlja ove radnje, slanje obavijesti, zahtjeva Korisniku; - slanje reklamnih i/ili informativnih poruka Korisniku - ne više od 1 poruke dnevno; - provjeru, istraživanje i analizu takvih podataka, što omogućuje održavanje i poboljšanje usluga i odjeljaka Stranice, kao i razvoj novih usluga i odjeljaka Stranice; - provođenje statističkih i drugih istraživanja na temelju depersonaliziranih podataka.

3. Uvjeti za obradu osobnih podataka koje daje Korisnik i njihov prijenos trećim osobama

3.1. MAS doo poduzima sve potrebne mjere za zaštitu osobnih podataka Korisnika od neovlaštenog pristupa, izmjene, otkrivanja ili uništenja.

3.2. MAS LLC omogućuje pristup osobnim podacima Korisnika samo onim zaposlenicima, izvođačima kojima su ti podaci potrebni kako bi osigurali rad Stranice, Usluge i pružanje Usluga, prodaju robe i primanje neisključive licence od strane Korisnik.

3.3. MAS LLC ima pravo koristiti podatke koje je korisnik pružio, uključujući osobne podatke, kako bi osigurao usklađenost sa zahtjevima važećeg zakonodavstva Ruske Federacije (uključujući u svrhu sprječavanja i/ili suzbijanja nezakonitih i/ili nezakonitih radnje korisnika). Objavljivanje podataka koje pruža Korisnik može se izvršiti samo u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije na zahtjev suda, agencija za provedbu zakona, kao iu drugim slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

3.4. MAS doo ne provjerava točnost podataka koje je dao Korisnik i polazi od činjenice da Korisnik, u okviru dobre vjere, pruža pouzdane i dostatne informacije, vodi računa o pravovremenosti izmjene prethodno dostavljenih informacija kada je takva javlja se potreba, uključujući, ali ne ograničavajući se na promjenu brojevi telefona,

4. Uvjeti korištenja Stranice, Usluge

4.1. Prilikom korištenja Stranice, Korisnik potvrđuje da: - posjeduje sve nužna prava dopuštajući mu da se registrira (izradi račun) i koristi Usluge stranice; - označava pouzdane podatke o sebi u mjeri potrebnoj za korištenje Usluga Stranice, obvezna polja za daljnje pružanje Usluga Stranice su označena na poseban način, sve ostale podatke korisnik daje po vlastitom nahođenju. - svjestan je da informacije na Stranici koje je objavio Korisnik o sebi mogu postati dostupne trećim stranama koje nisu navedene u ovoj Politici te da ih one mogu kopirati i distribuirati; - upoznat s ovom Politikom, suglasan je s njom i preuzima prava i obveze navedene u njoj. Upoznavanje s uvjetima ove Politike i stavljanje kvačice ispod poveznice na ovu Politiku je pisani pristanak Korisnika za prikupljanje, pohranu, obradu i prijenos osobnih podataka koje daje Korisnik trećim stranama.

4.2. MAS doo ne provjerava točnost primljenih (prikupljenih) informacija o Korisnicima, osim kada je takva provjera neophodna radi ispunjavanja obveza prema Korisniku.

5. U okviru ove Politike, "osobni podaci korisnika" znači:

5.1. Podaci koje Korisnik daje samostalno prilikom korištenja Stranice, Usluga, uključujući, ali ne ograničavajući se na: ime, prezime, spol, broj mobitel i/ili adresu E-mail, bračno stanje, datum rođenja, rodni grad, rodbinske veze, kućna adresa, podaci o obrazovanju, zanimanju.

5.2. Podaci koji se automatski prenose na Usluge tijekom njihovog korištenja pomoću softvera instaliranog na korisnikovom uređaju, uključujući IP adresu, podatke o kolačićima, podatke o korisnikovom pregledniku (ili drugom programu koji pristupa Uslugama), vrijeme pristupa, adresu traženu stranicu

5.3 Ostali podaci o Korisniku čije je prikupljanje i/ili pružanje definirano Regulatornim dokumentima pojedinih Usluga MAS doo.

6. Promjena i brisanje osobnih podataka

6.1. Korisnik može u bilo kojem trenutku promijeniti (ažurirati, dopuniti) osobne podatke koje je dao ili njihov dio, kao i parametre njihove povjerljivosti, koristeći funkciju uređivanja osobnih podataka u odjeljku, odnosno u osobnom dijelu stranice. odgovarajuću Službu. Korisnik je dužan voditi računa o pravovremenosti izmjene prethodno danih podataka, ažuriranju istih, u protivnom MAS doo nije odgovoran za neprimanje obavijesti, robe/usluga i sl.

Pozdrav, dragi čitatelji časopisa "site"! U ovom članku ćemo govoriti o refinanciranju hipoteke: što je to, kako napraviti refinanciranje hipoteke na pravi način, gdje pronaći najbolje ponude za refinanciranje hipoteka drugih banaka u 2019. godini.

Nakon što pročitate predstavljeni članak od početka do kraja, naučit ćete i:

• Je li uopće isplativo refinancirati hipoteku;
• Koje su značajke refinanciranja vojnih hipoteka;
• Koliko puta možete izvršiti refinanciranje hipoteke i još mnogo toga.

Također na kraju članka tradicionalno odgovaramo na najpopularnija pitanja.

Predstavljena publikacija bit će korisna za proučavanje ne samo onima koji planiraju refinancirati svoje hipoteke, već i svima koji žele poboljšati svoju razinu financijska pismenost. U našem članku ćete naći mnogo toga korisna informacija, stoga preporučamo da odmah počnete čitati.

O tome što je refinanciranje hipoteke, kako refinancirati hipotekarni kredit u istoj ili drugoj banci, koji dokumenti će vam najvjerojatnije trebati za refinanciranje hipoteke - pročitajte u ovom broju

1. Što je refinanciranje hipoteke - pregled koncepta jednostavnim riječima + primjer refinanciranja hipoteke

Refinanciranje hipoteke(ili hipoteka na kredit ) je ovrha novog kredita za više povoljni uvjeti kako bi primljenim sredstvima otplatio postojeći hipotekarni kredit.

Međutim, to treba razumjeti da ova situacija nema nikakve veze sa slučajevima kada zajmoprimac, u nedostatku novca za ispunjenje dužničkih obveza, naplati novi zajam. Rezultat najčešće postaje još veće zaglavljivanje u dužničkoj rupi.

Značajka postupka refinanciranja hipoteke je njegova apsolutna transparentnost. Glavna svrha ovoga je olakšati teret hipoteke. Istodobno, zajmodavac zna za koju svrhu zajmoprimac sastavlja zahtjev za kredit - tj. na potpuna otplata Trenutno. Novi kredit se izdaje pod uvjetima koji su za zajmoprimca bolji od postojećih.

Primjer refinanciranja hipoteke 📎

Recimo unutra 2015 godine izdana je hipoteka na stopu 14 % godišnje. U 2019 godine sastavljen je program refinanciranja Sberbank. Stopa za to je bila 9 % . Kao rezultat toga, s preostalim iznosom duga, preplata će biti manje⇓ za 5% godišnje.

Ako u istoj situaciji klijent podnese zahtjev za kredit po drugom programu, budući da ne može podnijeti kreditno opterećenje, to više nije refinanciranje. Financijeri takvo ponašanje smatraju nerazumnim. Često takvi postupci dovode do pogoršanja ionako teške situacije.

O tome što je to detaljnije smo razgovarali u jednom od naših članaka.

2. Zamke refinanciranja hipoteke

Refinanciranje hipoteke s kompetentnim pristupom prilično je korisno ne samo za kupce, već i za zajmodavce. Međutim, treba imati na umu da ovaj proces ima određene poteškoće i niz nijansi.

❗Primarni rizik za zajmoprimca prilikom refinanciranja hipoteke je mogućnost negativne odluke o podnesenim zahtjevima u bilo kojoj fazi registracije.

Ponekad odbijanje dolazi nakon početne obuke:

• upozorenje zajmodavca koji je izdao primarnu hipoteku o namjeri refinanciranja;
• naručivanje izvješća o procjeni vrijednosti nekretnine (koja, inače, nije jeftina);
• priprema kompletnog paketa dokumenata.

Istodobno, banka nije dužna obavijestiti potencijalnog zajmoprimca koji su razlozi za odbijanje.

❗Druga poteškoća u refinanciranju hipoteke je to što njena registracija nije dostupna svima.

Postoji niz okolnosti u kojima podnošenje prijave nema smisla:

1. Loša kreditna povijest.Čak i uz pravodobno plaćanje svih hipotekarnih plaćanja, mnoga kašnjenja mogu se, na primjer, napraviti. Zbog toga će zahtjev za refinanciranje gotovo sigurno biti odbijen.
2. Mali saldo iznosa i roka na trenutnoj hipoteci. Većina banaka postavlja minimalna veličina imenovane karakteristike.
3. Prisutnost kašnjenja na postojeću hipoteku.
4. Hipoteka je upravo podignuta. Najčešće zahtjevi banke uključuju minimalno razdoblje za uspješna plaćanja stambenog kredita. U većini slučajeva ograničenje je najmanje šest mjeseci.
5. Hipotekarni kredit je prethodno bio u postupku restrukturiranja.

❗Sljedeća karakteristika se prvenstveno odnosi na odbitak imovine na hipotekarni krediti. Činjenica je da banke često pri refinanciranju nude kombiniranje nekoliko namjenskih kredita ili dobivanje dodatnih svota novca u gotovini. Kao rezultat toga, porezna tijela mogu razmotriti novi ugovor o zajmu neciljane i odbiti isplatiti povrat.

❗Još jedna nijansa u odnosima s poreznim tijelima nastaje u slučaju registracije refinanciranje. Činjenica je da zakonodavstvo predviđa odbitak za hipoteku, kao i za refinanciranje. Međutim, o refinanciranju u porezni broj ništa se ne kaže. Teoretski, to može dovesti do odbijanja odbitka.

Važno je pažljivo proučiti sve nijanse refinanciranja hipoteke. To će pomoći u izbjegavanju brojnih problema u budućnosti.

3. Je li refinanciranje hipoteke stvarno isplativo?

Prije nego što odlučite refinancirati svoju hipoteku, trebali biste razumjeti koliko će ona biti isplativa.

Da biste to učinili, morate izvršiti nekoliko izračuna:

1. Analizirajte iznos kamate preostale za plaćanje na trenutnu hipoteku. U tu svrhu možete koristiti plan plaćanja koji se izdaje pri sklapanju ugovora. Isti se podaci često mogu razjasniti korištenjem Internet bankarstva. Ako nije moguće samostalno shvatiti koliko će se kamata još plaćati, možete zatražiti potvrdu od banke.
2. Analiza visine kamata koje će se platiti na novi kredit. Da biste to učinili, prije svega, trebate osnovne parametre buduća hipoteka. Morate znati kamatnu stopu i rok. Ispada da se pouzdane informacije mogu dobiti samo ako postoji preliminarno odobrenje zahtjeva za refinanciranje hipoteke.
3. Ostaje izračunati uštede . Istodobno, potrebno je od trenutnih kamata odbiti ne samo preplatu u slučaju refinanciranja, već i sve troškove njegove registracije.

Kada se pronađe rezultat izračuna, potrebno je sami procijeniti jesu li uštede vrijedne truda koji morate uložiti za daljnje kreditiranje.

Stručnjaci identificiraju sljedeće slučajeve kada će refinanciranje hipoteke vjerojatno biti od koristi:

1. Trenutno stambeni kredit izdana u valuti različitoj od one u kojoj se isplaćuju plaće, odnosno pretvaranje dolarske hipoteke u rublje obično donosi ozbiljne uštede;
2. Refinanciranje se provodi po povlaštenim uvjetima koje banka nudi pravnim i platnim klijentima, kao i određene kategorije građani;
3. Trenutna hipoteka je izdana davno, od tada uvjeti za stambeni krediti promijenio u korist zajmoprimca;
4. Do kraja ugovor o hipoteci ima još puno vremena (ako su plaćanja gotovo dovršena, uštede na kamatama možda neće pokriti troškove nastale tijekom refinanciranja);
5. Kako bi se kreditno opterećenje smanjilo, donesena je odluka o spajanju nekoliko kredita s hipotekom.

U procesu analize koristi od postupka refinanciranja važno je što je moguće pažljivije proučite ponude na tržištu. Neke banke ne rade s određenim vrstama nekretnina. Ako se ta činjenica ne uzme u obzir, vrijeme za proučavanje njihovih stanja može biti izgubljeno.

Detaljan vodič za refinanciranje hipoteke

4. Kako refinancirati hipoteku po nižoj kamatnoj stopi - 5 glavnih faza refinanciranja

Često oni koji žele refinancirati svoje hipoteke jednostavno ne znaju kako to najbolje učiniti. Zapravo, dovoljno je poznavati glavne faze ovog postupka kako bi se pozajmljivanje pokazalo što profitabilnijim i ugodnijim.

Faza 1. Donošenje odluka

Za mnoge zajmoprimce prvi je korak najteži. Proces refinanciranja je prilično dugotrajan– u većini slučajeva traje cijeli proces oko 1,5 mjeseca . Zato se neki obveznici hipoteke teško odlučuju na to.

U procesu refinanciranja morat će se ozbiljno poraditi. Ali morate se samo odlučiti i početi, a onda će biti puno lakše. Kako procijeniti prednosti refinanciranja, već smo rekli. Kada je to učinjeno, možete sigurno prijeći na drugu fazu.

Faza 2. Odabir banke

Izbor banke nije ništa manje važan od izračuna štednje iz postupka refinanciranja. Ovaj korak zahtijeva od dužnika da pažljivo analizira svoju financijsku situaciju.

Prije svega, morat ćete procijeniti sljedeće čimbenike:

• na koju je nekretninu izdana hipoteka (najčešće je ravan, privatna kuća ili zemljište);
• je li pravo vlasništva formalizirano (u slučaju posudbe osigurane ugovorom vlasničko sudjelovanje zajmoprimac nema potvrdu);
• je li materinski kapital bio uključen u dobivanje hipoteke;
• vrsta zaposlenja - za najam ili poduzetništvo;
• da li službeno zaposlenje, postoji li mogućnost dokumentarne potvrde;
• kako se dohodak potvrđuje - potvrda u obliku vjerovnika ili 2-porez na dohodak.

Najvjerojatnije za pozitivnu odluku u gotovo svakoj banci imaju klijenti koji su zaposleni i primaju službena plaća, potvrđeno certifikatom 2-porez na dohodak. Dodatni plus bit će prisutnost potvrde o vlasništvu.

Ako je korištena za otplatu hipoteke ili prilikom njezine registracije, a na stečenoj površini upisana su djeca, bit će gotovo nemoguće pronaći banku za refinanciranje. Poteškoće s potragom također nastaju u slučajevima kada se hipoteka izdaje za privatnu kuću.

Faza 3. Kontaktiranje banke

Kada je banka odabrana, potrebno je podnijeti zahtjev i paket dokumenata za razmatranje. Popis potrebnih papira najbolje je provjeriti izravno kod zajmodavca. Činjenica je da svaka banka samostalno razvija takav popis.

Prije podnošenja zahtjeva, trebali biste pažljivo analizirati vlastitu solventnost. Iznos mjesečnih otplata po svim postojećim kreditima ne bi trebao prelaziti polovicu plaće. Ako se ovo pravilo ne poštuje, najvjerojatnije će refinanciranje biti odbijeno. U takvoj situaciji možete pokušati privući sudužnike.

Rok za razmatranje zahtjeva podnesenih za refinanciranje određuje vjerovnik. U većini slučajeva banke troše 2 do 5 radnih dana. Međutim, tijekom razdoblja priljeva kupaca, uvjeti se mogu značajno povećati (u nekim slučajevima i do dva tjedna).

Odobrenje banke za zahtjev za refinanciranje obično uključuje glavne parametre kredita koji se izdaje - podaci o kupcima, iznos, termin I kamatna stopa. U nekim slučajevima ovaj dokument može biti dopunjen pojedinačnim uvjetima, Na primjer, zahtjev za zatvaranje .

Faza 4. Odobrenje nekretnine

Kada kandidaturu zajmoprimca odobri banka, potrebno je proći proceduru za odobravanje nekretnine (često se oba procesa izvode istovremeno kako bi se uštedjelo vrijeme).

Budući da će imovina služiti kao kolateral za kredit, u vezi s njom će se morati izvršiti sljedeće radnje:

1. Pripremite paket dokumenata koji zahtijeva banka;
2. Izvršiti procjenu imovine i priložiti izvješće o tome dokumentima;
3. kontakt osiguravajuće društvo radi dobivanja suglasnosti za izvršenje police (ova informacija se također šalje vjerovniku).

Za procjenu i osiguranje obratite se specijaliziranim organizacijama koje su akreditirane od strane banke. Njihov popis može se razjasniti izravno s zajmodavcem.

Čim banka zaprimi sve dokumente za nekretninu, počinje njihovo razmatranje. Obično traje oko 2 -5 radni dani. Ako je nekretnina odobrena, transakcija refinanciranja se izvršava.

Faza 5. Potvrda otplate postojeće hipoteke

Neki zajmoprimci pogrešno vjeruju da proces refinanciranja završava potpisivanjem ugovora. Naime, dok se banci ne dostavi potvrda o otplati postojeće hipoteke, a zalog se ne upiše, stopa na novi kredit se postavlja na povećanu razinu.

Da biste dovršili proces refinanciranja hipoteke i smanjili kamatu na novi zajam, morat ćete poduzeti sljedeće korake:

1. Otplatiti trenutnu hipoteku i dobiti potvrdu o tome;
2. Uzmite hipoteku od banke u kojoj je kredit plaćen;
3. Registrirajte transakciju u MFC-u - otplatite staru hipoteku, registrirajte novu i ugovor o refinanciranju;
4. Dostavite dokumente iz Regpalate u banku.

Obično sljedeći dan nakon podnošenja dokumenata banka provodi smanjenje kamatna stopa.

Mnogima se postupak refinanciranja hipoteke čini prilično kompliciranim. Međutim, zapravo, sasvim je realno to izdati. Gore navedene upute pomažu da se lakše i brže nosite sa zadatkom.

Popis potrebnih dokumenata za refinanciranje hipoteke

5. Koji dokumenti su potrebni za refinanciranje hipoteke - popis potrebnih dokumenata 📋📒

Svaka banka samostalno razvija interne propise za refinanciranje hipoteka. Na temelju njega se formira popis dokumenata potrebnih za postupak.

Unatoč tome, moguće je izdvojiti popis koji zahtijevaju sve banke.

Potrebni dokumenti za refinanciranje hipoteke:

• izjava;
• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• potvrde o zaposlenju i visini prihoda;
• isprave za imovinu koja je predmet zaloga;
• ugovori i drugi sporazumi koji potvrđuju transakciju;
• dokumenti trenutnog vjerovnika - potvrda o preostalom dugu i odsutnosti kašnjenja, ugovor o zajmu, detalji za otplatu hipoteke.

Važno je osigurati da su svi dokumenti ispravno izvršeni. Štoviše, neke banke određuju rok važenja raznih potvrda. Kako ne biste morali prepravljati dokumente, potrebno je pratiti njihovo poštivanje.

Značajke kreditnih hipoteka za vojno osoblje

6. Refinanciranje vojne hipoteke - naglasci i nijanse

Unatoč činjenici da se plaćanja za sve vrše od državni proračun, refinanciranje je također relevantno za takve stambene kredite. Prvo, na kraju usluge klijent sam plaća ostatak duga. U takvoj situaciji sasvim je prirodno željeti to učiniti po najpovoljnijim uvjetima. Drugo, za državu je također iznimno važno smanjenje iznosa plaćanja.

U međuvremenu, danas je tržišna prosječna stopa za vojne hipoteke na razini 10% godišnje. U isto vrijeme, doslovno prije tri-četiri godine, bilo je oko 12%. U takvoj situaciji, promjena uvjeta kreditiranja bila je važan problem i za zajmoprimca i za državu.

Prije početka 2018 godine refinanciranje vojne hipoteke nije predviđeno. Danas postoji prilika za provođenje takvog postupka. Međutim, još uvijek ne razumiju svi ima li smisla refinancirati vojna hipoteka a također i koje su nijanse takvog postupka.

6.1. Je li sudioniku vojne hipoteke isplativo refinancirati hipotekarni kredit?

Da biste razumjeli koliko je isplativo refinanciranje hipoteke, važno je znati kako se promijenila stopa na nju. U vrijeme početka programa godine 2005 za razmatrane stambene kredite određena je na razini od deset posto godišnje. Nakon toga, na valu ekonomska kriza, pad cijena nafte i rast dolara i eura, stopa je povećana za nekoliko bodova.

U rujnu 2017 godine središnjoj banci bio smanjen ključna stopa izravnati 8,25% . Posljedica ove odluke, između ostalog, bilo je smanjenje stope na vojne hipoteke u nekim bankama. AHML postavite na razinu 9% , Sberbank I Gazprombank – 9,5% , VTB 24 – 9,7% . Tijekom istog razdoblja povećan je maksimalni iznos hipoteke u okviru programa koji se razmatra.

Dakle, oni koji su podnijeli zahtjev za vojnu hipoteku na samom početku njenog formiranja - u 2005 godina, nema smisla pokušavati ga refinancirati. Današnja stopa je otprilike na istoj razini. Ako je upis ugovora o hipoteci pao na godine krize, vrijedi ga pokušati ponovno registrirati.

Refinanciranje vojne hipoteke omogućuje vam smanjenje mjesečnih plaćanja, kao i smanjenje konačne preplate za cijeli rok kredita. Ovaj postupak je izvrsno osiguranje. Važno je zapamtiti da će u slučaju otpuštanja iz usluge zajmoprimac morati sam platiti banci.

6.2. Kako refinancirati vojnu hipoteku - odakle početi

Konačnu odluku o refinanciranju hipoteke donosi banka. Mnogi još uvijek ne razumiju zašto se isplati pokrenuti takav postupak, jer plaćanja za zajmoprimca vrši država.

Ali nemojte to zaboraviti u 2015 I 2016 godine nije provedena indeksacija godišnjeg novčanog doprinosa. Štoviše, snižene su i prognoze njegove razine. Kao rezultat toga, postoji opasnost da će neki vojnici ostati s dugovi na kraju ugovora o hipoteci.

Iako su poduzeti određeni koraci za ublažavanje tih rizika, oni će najvjerojatnije raditi za one s vojnim hipotekama. do 2014. godine. Ostatak zajmoprimaca i dalje je u opasnosti da napuste uslugu s dugovima.

Veliki plus u opisanoj situaciji može biti niža hipoteka. Danas počinje njegova veličina od 8,5% godišnje. Postoji mogućnost da u budućnosti postane još niža.

Uzeti na znanje! Za razliku od konvencionalnih hipoteka, za koje je refinanciranje popularno već dugi niz godina, takav je postupak prije bio nemoguć za vojne stambene kredite. Standardi Rosvoenipoteke to jednostavno nisu predviđali. Samo na početku 2018 uvedena je mogućnost refinanciranja predmetnih kredita.

Za refinanciranje kako biste smanjili kamatnu stopu na vojnu hipoteku, možete se obratiti i banci u kojoj je izdana i drugom zajmodavcu. Po završetku refinanciranja, zajmoprimac će dobiti sredstva koja će se koristiti za otplatu postojeće hipoteke. Nakon toga, plaćanje će se izvršiti pod novim uvjetima i, eventualno, u novu banku.

Stručnjaci preporučuju za refinanciranje hipoteke, prije svega, kontaktirajte kreditnu instituciju u kojoj je izdana. Često banke idu u susret dužniku i smanjuju stopu za 1-2 boda. Danas je takva praksa Sberbank, Gazprombank i neke druge kreditne institucije.

Kada kontaktirate „svoju“ banku, dobra kreditna povijest obično je dovoljna za odobravanje refinanciranja. Kad je riječ o vojnim hipotekama, čak se i ta činjenica pokazuje nebitnom, budući da plaćanje vrši država.

Što se tiče vojnih hipoteka, danas preporuka Centralna banka na izvršenje ugovora po stopi od 8,25% godišnje. Stručnjaci savjetuju zajmoprimcima čija je stopa kredita više od dva boda viša od navedene da kontaktiraju banku kako bi je revidirali.

Gdje početi?

U ime kreditne institucije morate napisati odgovarajuće izjava . Na internetu nije teško pronaći standardni obrazac. Važno je naznačiti u tekstu soba I datum izvršenja ugovora o vojnoj hipoteci. Također je vrijedno istaknuti kao osnovu činjenica o smanjenju stope Centralna banka RF.

Bilo bi korisno napisati da se zajmoprimac obvezuje platiti na vrijeme premije osiguranja i dostaviti dokumente potrebne za registraciju refinanciranja. Ako banka odbije smanjiti kamatnu stopu, trebate zatražiti pisanu kopiju takve odluke.

Dakle, nemojte zanemariti priliku za refinanciranje vojne hipoteke. Stručnjaci preporučuju da se službenici prijave u banku ne sami, već zajedno. Takve radnje mogu potaknuti zajmodavca da poduzme odlučne korake, jer postoji rizik od prepuštanja velikog broja pouzdanih klijenata drugim financijske institucije.

7. Najbolje ponude za refinanciranje hipoteka drugih banaka ove godine - pregled TOP-3 najprofitabilnije ponude

Za odabir optimalnog programa za refinanciranje hipotekarnih kredita važno je analizirati i usporediti ponude nekoliko banaka. Samo u ovom slučaju bit će moguće provesti postupak pod najpovoljnijim uvjetima.

Međutim, nije svatko u stanju samostalno proučiti uvjete velikog broja banaka i odabrati najbolju među njima. U pomoć može doći ocjena banaka koju su sastavili profesionalci u području financija. U nastavku je pregled TOP 3 nudi refinanciranje hipoteka drugih banaka.

broj 1. Sberbank

Sberbank nudi refinanciranje hipoteke uz mogućnost kombiniranja s drugim kreditima. Pri čemu ukupan iznos krediti bi trebali biti barem 1 i ne više 7 milijuna rubalja. Maksimalni rok otplate je 30 godine.

Kamatna stopa prema ugovoru ovisi o tome koji se krediti planiraju refinancirati. Ako se refinancira samo hipoteka, ona počinje od 9,5% godišnje. Ako se drugi kombiniraju sa stambenim kreditom, minimalna ponuda bit će 10%.

Sberbank nameće sljedeće zahtjeve klijentima koji planiraju refinanciranje:

1. Starost od najmanje 21 godine;
2. Zajmoprimac mora biti mlađi od 75 godina na datum posljednje uplate;
3. Prilikom sastavljanja ugovora, razdoblje rada na posljednjem mjestu mora biti duže od šest mjeseci.

broj 2. Gazprombank

Prilikom refinanciranja hipoteke, Gazprombank izdaje ne više 85 % od procijenjene vrijednosti kolateralne nekretnine. Istodobno, veličina izdanog zajma trebala bi biti u rasponu od 500 tisuća do 45 milijuna rubalja.

Stopa se tada postavlja na 9,5 -14,5 % godišnje. Njegov iznos određuje se ovisno o pitanju osiguranja. Rok otplate može biti do trideset godina.

broj 3. VTB

VTB-ovi programi refinanciranja postavili su ograničenje od 30 milijuna rubalja. Ovo ograničenje se odnosi na Moskva I Moskovska regija, u regijama je nešto niža. Postoji ograničenje- Iznos kredita ne smije biti veći 80 % od procijenjene vrijednosti nekretnine služeći kao predmet kolaterala. Ako zajmoprimac u isto vrijeme želi organizirati refinanciranje pružanjem minimalnog paketa dokumenata, iznos kredita je ograničen 50 % procijenjene vrijednosti.

Stopa po ugovorima o zajmu određuje se u rasponu od 9,5 prije 11 % godišnje. Maksimalni rok otplate u ovom slučaju može biti 20-30 godina. Za klijente platnog spiska predviđeno je njegovo povećanje.

Za praktičniju usporedbu programa refinanciranja hipoteka u pregledanim bankama, njihovi glavni uvjeti prikazani su u donjoj tablici.

* Aktualne informacije potražite na službenim stranicama banaka.

8. Banka nudi restrukturiranje umjesto refinanciranja hipoteke - u čemu je razlika i koje su posljedice takvog postupka

Prije nego što odlučite o izboru između refinanciranja i restrukturiranja, trebali biste pažljivo proučiti ova dva koncepta. Zajmoprimci ih često zbune i pristaju na jedan postupak umjesto na drugi.

U to vjeruju ljudi daleko od financija refinanciranje I restrukturiranje - u biti ista stvar, jer imaju isti početni cilj. Sastoji se od smanjenja opterećenja hipotekama i poboljšanja uvjeta otplate kredita. Zapravo ti su koncepti vrlo različiti.. Da biste razumjeli razliku, vrijedi ih proučiti u smislu krajnjeg rezultata.

Refinanciranje bankama u prvom redu za privlačenje novih zajmoprimaca. Ovaj postupak vam omogućuje da pridobite kupce koji su prethodno platili hipoteke drugim kreditnim institucijama. To banci omogućuje povećanje portfelja dugoročnih kredita, ali i profit, iako su kamate na takve kredite niže.

Restrukturiranje kreditne organizacije ponudio postojećim zajmoprimcima. Ova mjera je usmjerena na održavanje odnosa s klijentom. Međutim, primarna svrha restrukturiranja je pomoći u isplati problematičnih dužnika. Ovaj postupak prvenstveno je usmjeren na smanjenje hipotekarnog opterećenja u situacijama kada obveznik ima financijskih poteškoća.

Restrukturiranje se najčešće koristi kada postoji velika vjerojatnost delinkvencije, ili je već nastupila.

Postoji nekoliko opcija za restrukturiranje:

1. Smanjenje stope prema ugovoru o kreditu;
2. Produženje roka hipoteke;
3. Ponovno izračunavanje rasporeda plaćanja, uključujući promjenu isplata anuiteta u diferencirane;
4. Kreditni praznici, kada se zajmoprimcu odobrava odgoda ili za cijeli iznos ili za glavni dug (odnosno, morat će se platiti samo kamate za određeno vrijeme);
5. U nekim slučajevima - otpis novčanih kazni, kazni, gubitaka.

Banke ne koriste uvijek restrukturiranje samo kada rade s teškim zajmoprimcima. Često nude ovaj postupak klijentima koji su im se obratili za refinanciranje. Kako ne bi izgubio zajmoprimca i ne izgubio dobit u obliku kamata na njegovu hipoteku, banka mu nudi restrukturiranje .

Kakve bi mogle biti posljedice u ovom slučaju?

Klijentu je smanjena stopa, smanjiti mjesečna plaća. Najčešće je zajmoprimac potpuno zadovoljan takvim radnjama. Problemi nastaju mnogo kasnije ako zajmoprimac odluči refinancirati takvu hipoteku u drugoj banci. U ovom slučaju, prije svega, zajmodavca zanima je li kredit restrukturiran. Nakon pozitivnog odgovora na ovo pitanje obično slijedi odbijanje refinanciranja.

Negativna odluka o zahtjevu za refinanciranje objašnjava se, prije svega, glavnom svrhom restrukturiranja. Budući da se ovaj postupak provodi kako bi se riješila situacija s problematičnim klijentima, banka smatra da je zajmoprimac ranije imao poteškoća s plaćanjem hipoteke. Za zajmodavca to znači povećani rizik neplaćanja po izdanim kreditima.

Stoga, prije nego što pristanete na restrukturiranje hipoteke, vrijedi dobro razmisliti. Ako imate poteškoća s plaćanjem, ovaj postupak će vam pomoći da ne izgubite stan (ili drugu nekretninu), da se nosite s dugom bez uništavanja imovine. kreditna povijest, i bez kontakta sa sakupljačima. Međutim, ako je banka ponudila restrukturiranje kako bi spriječila refinanciranje od drugog zajmodavca, bolje je odbiti.

9. Na što trebate obratiti pažnju kada se odlučujete za refinanciranje hipotekarnog kredita 🔔

Kako bi odluka o refinanciranju hipoteke bila ispravna, a postupak doista donosi uštede, Važno je obratiti pozornost na sljedeće savjete stručnjaka:

1. Prije svega proučite ponude banaka u kojima ste plata ili korporativni klijent. Za takve zajmoprimce banke obično razvijaju pojedinačne povoljnije uvjete.
2. Ne biste trebali nastaviti s dizajnom, samo na temelju oglašavanja.Često su stvarne ponude banaka vrlo različite od onih kojima mame klijente.
3. Obratite pozornost na svrhu kreditiranja, koja je naznačena u ugovoru o refinanciranju. Na nenamjenski kredit nije moguće povratiti porezni odbitak.
4. Saznajte na koju vrstu nekretnine određena banka refinancira hipoteku.
5. Prije nego što se odlučite za refinanciranje, svakako izračunajte korist. Glavnicu će u svakom slučaju morati platiti, dok se štednja sastoji od postotne razlike. Ne zaboravite uzeti u obzir troškove postupka. Ako premašuju štednju, refinanciranje je neisplativo.

Osim pridržavanja gore navedenih preporuka, vrijedi se osloniti na njih na svoju vlastitu situaciju. Neke banke nude kombiniranje hipoteke s drugim kreditima prilikom refinanciranja ili izdavanje određenog iznosa novca u gotovini. Ako je to relevantno za vas, trebate kontaktirati te kreditne organizacije.

10. Odgovori na često postavljana pitanja (FAQ)

Refinanciranje hipoteke - tema je prilično opsežna, ima niz nijansi. Stoga se u procesu proučavanja može pojaviti veliki broj pitanja. Kako ne biste gubili vrijeme na traženje, odgovaramo na najpopularnije.

Pitanje 1. Koliko puta mogu refinancirati hipoteku?

Broj zahtjeva zajmoprimaca kreditnim institucijama vezano uz restrukturiranje hipoteka nije zakonom ograničen. Ali banka može samostalno ograničiti ovaj postupak. Također, ako dođe do kašnjenja u plaćanju, u potpunosti odbijte odobrenje.

Podnošenje zahtjeva banci za refinanciranje ovdje primljena hipoteka, treba uzeti u obzir da vam financijske institucije dopuštaju reviziju uvjeta samo prema primarnom ugovoru. To prisiljava zajmoprimce da tretiraju takvu odluku maksimum odgovornost.

Ako se refinanciranje planira provesti u drugoj banci, od samog početka morate proći proceduru procjene i odobrenja. To znači da ćete morati prikupiti cijeli paket dokumenata, platiti usluge procjenitelja i osiguravajućeg društva.

Kako ne biste gubili vrijeme, prije podnošenja zahtjeva za refinanciranje, pažljivo proučite predložene uvjete. Samo temeljita analiza i dodatni izračuni omogućuju razumijevanje ima li smisla započeti ovaj postupak ili se isplati napustiti postojeći kredit.

Pitanje 2. Koji su zahtjevi banaka da zajmoprimci refinanciraju hipoteku bez dokaza o prihodima?

Zahtjevi za zajmoprimca prilikom refinanciranja hipotekarnog kredita bez računa dobiti i gubitka

Mogućnost refinanciranja hipoteke bez potvrđivanja prihoda dostupna je samo klijentima banke koji ispunjavaju sljedeće uvjete:

• prisutnost ruskog državljanstva;
• dob iznad 21 godine;
• dobra kreditna povijest;
• razdoblje rada ne manje od 12 mjeseci;
• mogućnost, ako je potrebno, privući sudužnika ili jamca.

Svaka banka samostalno razvija zahtjeve za zajmoprimce. Stoga se gornji popis može proširiti. Najčešće je potrebno: prisutnost registracije u regiji registracije, pružanje paketa dokumenata. Među njima: potvrde o registraciji i razvodu braka, rođenje djece, izvodi iz bankovni računi drugo.

Pitanje 3. Postoji li porezna olakšica za refinanciranje hipoteke?

Svi građani Ruske Federacije koji su kupili stan (ili drugi stan) imaju pravo na poreznu olakšicu. Prilikom davanja hipoteke u tu svrhu, naknada se dospijeva kao o vrijednosti stečene imovine, i na plaćene kamate.

U svojoj srži, refinanciranje hipoteke je zamjena jednog zajma drugim. Dakle, dužnik plaćanje prema takvom sporazumu Ima potpuno pravo dobiti odbitak. U isto vrijeme, u Porezni ured morat ćete dostaviti oba ugovora o hipoteci: originalni i novi, kako bi IFTS mogao pratiti promjenu uvjeta.

Važno je uzeti u obzir da ugovor o refinanciranju mora sadržavati naznaku namjeravanu uporabu fondovi - refinanciranje hipoteke . Ako zajmoprimac odluči kombinirati nekoliko kredita u jedan, oko porezni odbitak na plaćene kamate morat će se zaboraviti. Stvar je u tome da nema povrata novca.

Pitanje 4. Koja se vrsta hipoteke može refinancirati?

Mogućnost refinanciranja hipoteke dostupna je samo ako ispunjava niz uvjeta:

1. Banke često postavljaju ograničenja na trajanje ugovora o hipoteci. U većini slučajeva nećete moći refinancirati stambeni zajam koji je star manje od šest mjeseci ili ima manje od tri mjeseca do kraja.
2. Kreditne institucije također mogu postaviti ograničenje na iznos refinanciranja. Na prvotno izdanu hipoteku mora se platiti najmanje 20-50% glavnog duga.
3. Prisutnost tekućeg dospjelog duga na refinanciranoj hipoteci nije dopuštena.
4. Mjesečna plaćanja moraju se izvršiti na vrijeme najmanje godinu dana. Dapače, banke procjenjuju i duži rok otplate. Ako su odgode prethodno bile dopuštene, vjerojatnost pozitivne odluke značajno je smanjena.
5. Ranije nije postojao postupak restrukturiranja za hipoteke.

Pitanje 5. Koji su uvjeti za objekt nekretnine prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje?

Prilikom refinanciranja hipoteke banke nameću niz zahtjeva na imovinu koja služi kao kolateral za transakciju. Svaki vjerovnik samostalno razvija svoj popis.

No, moguće je izdvojiti zahtjeve za nekretnine koji vrijede u gotovo svim bankama:

• zalog prema ugovoru o refinanciranju mora biti ista nekretnina kao i prema izvornom ugovoru o hipoteci;
• vlasništvo mora biti dokumentirano i registrirano u skladu s važećim zakonom;
• zajmoprimac, kao i njegovi rođaci, mogu se upisati izravno na stambeni prostor;
• nekretnine ne bi smjele imati nikakve terete osim kolaterala za primarnu hipoteku;
• dok se depozit ne prenese na novu banku, nekretnina se ne može iznajmiti.

11. Zaključak + povezani video

Stoga je bez sumnje refinanciranje hipoteke važan financijski postupak. Njegov glavni cilj je smanjiti razinu preplate stambenog kredita.

Međutim, ne biste trebali pristati na refinanciranje svoje hipoteke bez preliminarnih izračuna. Važno je osigurati da će konačna ušteda pokriti sve troškove postupka.

Neki zajmoprimci su previše lijeni da počnu refinancirati, tvrdeći da za to nemaju vremena. Međutim, uštede se mogu kretati od nekoliko stotina do milijuna. Takvi će iznosi gotovo sigurno sve uvjeriti.

To je sve što imamo, ali tim stranice se ne oprašta od vas!

Ako imate bilo kakvih pitanja, komentara ili dodataka na ovu temu, napišite ih u komentarima ispod. Također, ne zaboravite podijeliti članak na društvenim mrežama sa svojim prijateljima. Vidimo se uskoro!