Ocjena Loco Bank Stručnog mišljenja. Koje će banke uskoro doći. Ključni pozitivni trenuci

Loco-banka je osnovana 1994. godine kao društvo s ograničenom odgovornošću s grupom poslovnih ljudi da im služi industrijskim i trgovačkim poduzećima, kao i pružanje usluga VIP klijentima - vlasnicima i vrhunskim menadžerima tih tvrtki.

U 2003. godini identificiran je novi strateški smjer aktivnosti Banke - mala i srednja kreditirana, koja je postala glavni ciljni segment fininista.

Od listopada 2004. godine kreditna institucija je sudionici u sustavu osiguranja depozita.

Godine 2005. Loko-banka je pretvorena u zatvorenu dioničko društvo.

U proljeće 2006. godine, Međunarodna financijska korporacija (IFC Corporation) stekla je 15% dionica Loco-Banke, a u ljeto iste godine, Skandinavsko investicijski fond Istok, specijaliziran za ulaganja u financijskom sektoru istočne Europe i Kina, kao i jedan od najvećih stranih investitora u to vrijeme tržište dionica Rf, kupio još 11% dionica. Osnivači Banke - Vladimir i Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonz i Andrei Kulikov - proveli su značajan pripremni rad na pronalaženju i privlačenju investitora za njihovu kreditnu instituciju.

Od 2007. godine Loko-banka je počela razvijati liniju maloprodajne proizvode, a od 2012. godine počela je bliska suradnja s bankom MSP u području potpore malim i srednjim poduzećima.

U prvoj polovici 2016. godine Međunarodna financijska korporacija izdana od dioničara. U izvješćivanju pod MSFI-jem Loco-banka je objasnila da je osnova za izdavanje dioničara "završetak investicijskog ciklusa koji predstavlja prosječno 7-10 godina".

U prvom tromjesečju 2019. godine, Istok East kapital je također prodao svoj udio u Loco Banci zbog "kraj investicijskog ciklusa". Udio investicijskog fonda (9,91%) kupio sam samu banku.

Od 1. listopada 2019. godine, obujam neto imovine kreditne institucije iznosio je 100,0 milijardi rubalja, volumena vlastitih sredstava - 16,1 milijardi rubalja. Na kraju tri četvrtine 2019. godine, Banka pokazuje dobit u iznosu od 2,5 milijardi rubalja.

Mreža jedinica:
glavni ured (Moskva);
5 grana (St. Petersburg; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk regija; Ekaterinburg, SverDlovsk regija);
21 Dodatni ured;
18 Operacijski uredi.

Vlasnici:
Stanislav Boguslavsky (zajedno s kćeri Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mihail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (zajedno s Sinom Ilya Davydik) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrei Severilov - 4,79%;
VENIAMIN MEZHIHYOVSKY - 4,05%;
Alexander Mineev - 1,20%;
vlastite dionice stečene (redefinirano) od strane kreditne institucije - 9,91%.

Upravni odbor:Stanislav Boguslavsky (predsjednik), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyhman, Oksana Ishuk.

Upravljačko tijelo:Viktor Davydik (predsjednik), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrei Lushin, Elena Portnigina, Natalia Shibowa.

Pod pouzdanošću banke, shvatit ćemo kombinaciju čimbenika u kojima Banka može ispuniti svoje obveze, imati dovoljnu maržu sigurnosti krizne situacije, ne kršiti propise koje je utvrdila Banka Rusije i zakona.

Treba imati na umu da se samo osnova izvješćivanja ne može točno odrediti stupnjem pouzdanosti banke, stoga je studija u nastavku približna.

Stabilnost Banke je sposobnost da se odupre vanjskim utjecajima. Dinamika za određeno razdoblje može pokazati stabilnost (ili poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, koji također mogu ukazivati \u200b\u200bna stabilnost Banke.

Komercijalna banka "loko-banka" (dioničko društvo) je velik ruska banka I među njima zauzima 61 mjesto u imovini - neto.

Na datum izvještavanja (1. siječnja 2020.), vrijednost neto imovine Banke Loco-banke iznosila je 117,08 milijardi rubalja. Godišnje imovina se povećala za 34,19% , Imovina rasta - neto pozitivno utjecala na profitabilnost imovine ROI-a: za godinu, profitabilnost imovine-neto je narasla od 1,65% do 3,41% .

Prema pruženim uslugama, banka je uglavnom privlači novac korisnika, štoviše, više sredstava populacija (tj. U tom smislu je maloprodajni klijent). Banka je specijalizirana za ulaganja u vrijednosni papiri (investicijska banka).

Loco Bank - ima pravo raditi s ne-državom mirovinski fondoviobavljanje obveznog mirovinsko osiguranje i može privući pensionske akumulacije i akumulacije za stanovanje servicemen; ima pravo na otvaranje računa i depozita od strane zakona 213-fz datirano 21. srpnja 2014. godine , Organizacije s strateškim značajem za obranu i industrijsku kompleks i sigurnost Ruske Federacije; u kreditnoj instituciji imenovani su ovlašteni predstavnici Banke Rusije.

• Moody`s.: Dugoročni međunarodni opoziv (bio je B1.); Prognoza je podsjećena (bila je pozitivan);

Likvidnost i pouzdanost

Tekuća imovina Banke su one alati Banke koji se mogu brzo pretvoriti u sredstva za povratak na njihove deponentske kupce. Za procjenu likvidnosti, razmotrite razdoblje od oko 30 dana, tijekom kojeg će Banka moći (ili nesposoban) za obavljanje dijela dodijeljenog financijske obveze (Budući da se sve obveze mogu vratiti u roku od 30 dana bez banke). Ovaj "dio" naziva se "planirani odljev sredstava". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.

Ukratko struktura vrlo likvidna sredstva Zamislite u obliku tablice:

Od tablice likvidne imovine vidimo da su iznosi sredstava u Banci Rusije, visoko likvidnih vrijednosnih papira banaka i država se neznatno promijenila, količinu visokog tekućih vrijednosnih papira Ruske Federacije uvelike se povećala, iznos sredstava u Blagajna, Corschetov Nostro u bankama (čistim), međubankarki zajmovi, smanjeni. Namješteno za do 30 dana, dok je volumen visoko likvidne imovine, uzimajući u obzir popuste i prilagodbe (na temelju uputa br. 3269 - od 05/31 / 2014.), povećao se tijekom godine 16,83 do 28,64 milijarde rubalja.

Udio vrlo tekućih vrijednosnih papira Ruske Federacije Prilično značajan u visoko likvidnoj imovini banke, koji uzrokuje neku sumnju. Vjerojatno se to može objasniti investicijskom prirodom aktivnosti banke.

Struktura tekuće obveze prikazano u sljedećoj tablici:

Tijekom promatranog razdoblja, baza resursa došlo je do iznosa doprinosa FIZ-a. Lic s razdobljem od kraja godine se promijenilo, ostali doprinosi fizičke slobode (uključujući IP) (za razdoblje do 1 godina), depozite i druga sredstva pravnih osoba (do 1 godine), uklj. Trenutna sredstva Jur.lića (bez SIP-a), obveze plaćanja kamata, racionalne, obveze i drugi dug, uvelike su povećali iznos međubankarskih kredita primljenih za razdoblje do 30 dana, količine vlastitih vrijednosnih papira smanjili su se , suma Corsche of Loro banaka uvelike su smanjeni, dok se očekivani novčani odljev povećao tijekom godine 7,80 do 33,62 milijarde rubalja.

U ovom trenutku, omjer visoko likvidne imovine (sredstva koja su lako dostupna Banci u sljedećem mjesecu) i navodni odljev tekućih obveza daje nam važnost 85.17% Što znači nedovoljna rezerva snagu za prevladavanje mogućeg odljeva kupaca, ali banka je velik I tako značajan izljev je malo vjerojatno.

U korelaciji, to je važno za razmatranje standarda trenutnog (H2) i trenutne (H3) likvidnosti, minimalne vrijednosti koji su instalirani u 15% i 50%, odnosno. Ovdje vidimo da su sada standardi H2 i H3 dovoljan razina.

Sada držite dinamiku promjene pokazatelji likvidnosti Tijekom godine:

Prema srednjoj metodi (zahvat oštrih vrhova): iznos standarda tekuća likvidnost H3 i stručna pouzdanost Banke za godina i posljednje polovice teži smanjiti i količinu norme trenutne likvidnosti H2 za godine teži povećati, ali za posljednje pola godine teži smanjiti.

Ostali koeficijenti za procjenu likvidnosti Banke KB "Loko-banka" (AO) mogu se vidjeti na ovoj vezi.

Struktura i dinamika ravnoteže

Volumen imovine koja donosi prihode banke je 92.07% u ukupnoj imovini, a obujam obveza kamata je 79.47% U ukupnom opsegu obveza. Međutim, volumen prihoda imovine prelazi prosjek Indikator je veliki ruske banke (84%).

Struktura profitabilna imovina Trenutno i prije godinu dana:

Vidimo da su količine kredita pojedincima, računima, ulaganjima u operacije leasinga i stečenih zahtjeva promijenili neznatno promijenjeni, iznos ulaganja u vrijednosne papire značajno se povećao, iznos međubankarskih kredita, zakonske zajmove, smanjene i ukupan iznos Profitabilna imovina povećan za 39,9% C 77,06 do 107,79 milijardi rubalja.

Analitika stupanj sigurnosti izdani zajmovi, kao i njihova struktura:

Specifičnosti poslovanja Banke snažno je povezano s kreditiranjem maloprodaje, što ne dopušta procjenu stupnja kredita.

Kratka struktura kamatne obveze (tj. Za koje banka obično plaća zanimanje klijentu):

Vidimo da se količine Jura blago mijenjaju. Osobe, depozite. Osobe, iznos banaka (MBC i Corschetov) snažno se povećao i ukupan iznos obveza kamata povećan za 42,0% C 65,53 do 93,04 milijarde rubalja.

Više se može razmotriti strukturu imovine i obveza Banke KB "Loco-Bank" (AO).

Profitabilnost

Profitabilnost izvora vlastitih sredstava (izračunata na podacima bilance) povećala se tijekom godine od 8,33% do 17,20% , Istovremeno, povrat na kapital ROE (izračunat u obrascima 102 i 134) povećao se tijekom godine od 9,89% na 22,25% (ovdje i ispod su podaci kao postotak godišnje na najbližem kvartalnom datumu).

Čista kamatna marža smanjena je tijekom godine od 6,64% na 5,58% , Prinos kreditnih operacija smanjio se tijekom godine od 18,60% do 16,62% , Trošak privučenih fondova se malo promijenio tijekom godine od 5,94% do 6,04% , Trošak privučenih sredstava banaka povećao se tijekom godine od 6,27% do 7,21% , Trošak stanovništva (Fiz.litz) smanjio se tijekom godine iz

KB Loko-banka (AO) je univerzalna poslovna banka osnovana 1994. Loco Bank pruža širok raspon financijskih usluga: sveobuhvatna usluga Mala i srednja poduzeća, pozajmljivanje potrošača, privlačenje sredstava u depozite, održavanje bogatih kupaca i rad na tržištu vrijednosnih papira.

Banka je uključena u:

• Banke TOR-60 u smislu imovine 1. srpnja 2019. (prema RIA ocjenu);
• Top-35 u veličini neto dobiti od 1. travnja 2019. (prema Banke.ru);
• Top-60 najpouzdanijih banaka Ruske Federacije za 2019. godinu (prema Forbesu);
• Top-65 od najvećih banaka Ruske Federacije u smislu kreditnog portfelja 1. siječnja 2019. (prema RIA ocjeni);

Pouzdanost Banke potvrđuje se na međunarodnoj razini najveći agencija Fitch. Ocjene (bb-), kao i ruski agenction agenction Acra (BBB +). Od 2004. godine Banka je bila članica sustava osiguranja depozita, a od 2014. godine Banka agencija za osiguranje za osiguranje za osiguranje popravaka štedišama drugih banaka, koji pruža korisnicima dodatno jamstvo očuvanja privatnih doprinosa.

Za 2015.-2016., Loko-banka je postala finalist naknade naknade naknadu štedišama deponenata o problematičnim bankama tri puta.

U 2016. godini Loko-banka je usvojila ažuriranu strategiju i započeo proces duboke transformacije poslovnih procesa, koji je osigurao prijelaz banke na digitalni model usmjeren na udaljenu korisničku uslugu. Također u okviru Strategije, Loco-banka je donijela investicijski plan za razvoj IT infrastrukture. Krajnji cilj je modernizirati banku u srednjoročnom razdoblju u obliku IT tvrtke, formiranje spektra proizvoda dostupnih u digitalnim kanalima.

Loco-banka ima široku mrežu ureda, numeriranje više od 48 odjeljaka u 21 regije Ruska Federacija, Kupci banaka su više od 290.000 pojedinaca i više od 30.000 poduzeća koje predstavljaju desetke industrije ruskog gospodarstva.

Sudjelovanje International investicijski fondovi Već više od 10 godina banka je mogla održavati visoke standarde korporativnog upravljanja i upravljanja rizicima, kao i poboljšane ključne poslovne procese. Loco-banka nastavlja upravljati najboljim svjetskim praksama, a godišnji pokazatelji pokazuju stalnu dinamiku poslovnog razvoja Banke.

Glavni pokazatelji izvedbe 9 mjeseci 2019. godine u skladu s međunarodnim standardima financijska izvješća (MSFI):

• Čisti prihod od kamata iznosio 4,1 milijardu rubalja, povećavajući se 3,2% U odnosu na isto razdoblje prošle godine.
• Neto dobit Rastao 2,1% U odnosu na isto razdoblje prošle godine prije 1,2 milijarde rubalja.
• Neto postotna margina ostaje na dosljedno visokoj razini i jest 6,3% .
• Operativni prihod povećao se 18,4% U odnosu na isto razdoblje prošle godine i iznosio je 6,8 milijarde rubalja.
• Podijelite čist prihod od komisije Struktura operativnog dohotka ostaje na stalno visokoj razini i jest 30% .
• Ukupan kreditni portfelj, minus rezerva za ocjenjivanje Za očekivane kreditne gubitke Ružio 3,9% i iznosio je 56,2 milijarde rubalja.
• Omjer adekvatnosti kapitala na Basel standardima iznosio 20,3% .

Matični broj: 2707

Datum registracije od strane Banke Rusije: 21.02.1994

Plaža: 044525161.

Glavni državni registracijski broj: 1057711014195 (23.11.2005)

Odobren kapital: 2 790 310 000 trljati.

Licenca (pitanje izdavanja / posljednje zamjene) banke s osnovnom licencom su banke koje imaju licencu u kojoj je prisutno ime "osnovno". Sve ostale postojeće banke su banke s univerzalnom licencom:
Licencu za privlačenje depozita i smještaja dragocjeni metali (14.09.2015)
Opća licenca za provedbu bankarstvo (14.09.2015)
Licence

Sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita: Da

U prvim godinama rada, Loco-banka je služila poslovnim procesima industrijskih i trgovačkih poduzeća koja pripadaju gospodarstvenicima koji su ga organizirali.

Od 2008. godine, Loko banka je počela raditi pojedinci u pozajmljivanju. Danas, u okviru maloprodajnog bloka, loco-banka pruža prošireni raspon bankarskih proizvoda:

• Kreditne i debitne kartice;
• Hipoteka i;
• i programi depozita;
• Osiguranje;
• Usluge udaljene usluge - Internet banka i privatni bankarstva.

Trenutno se loco-banka odnosi na kategoriju univerzalnih kreditnih i financijskih institucija koje pružaju usluge korporativnim klijentima, kao i radi u segmentu naselja malih i srednjih poduzeća.

Koliko se glasina neće pojaviti u bliskoj budućnosti: i to banka Uralsib Zatvoreno je 2020. godine, a bankovni zajam uskoro će se uskoro zatvoriti, a ruska standardna banka već je zatvorena, a Istočna ekspresna banka se zatvara u 2020. godini. Takvi razgovori su prilično posljedica neugodnog iskustva klijenta u banci nego uvjerljive izjave.

Sudeći prema recenzijama i komentarima korisnika, banke su krive, čak i ako je klijent prešao uplatu ili potpisao nepovoljan ugovor s precijenjenim postotkom kredita. Da, banke uživaju u financijskoj nepismenosti i samoidetentnosti kupaca, ali mi ćemo biti iskreni: mi se krivimo u našim nevoljama.

Kako shvatiti da se Banka zatvara

Često određuju koji od kredita financijske organizacije Zatvori, pomoć curenja iz središnje obale Rusije, naime:

• vijesti o nadolazećem pregledu licence za financijske organizacije,
• glasine o uvođenju privremene uprave,
• smanjenje ocjene procijenjenih agencija koje se izravno dostavljaju središnjoj banci Rusije,
• problemi za primanje gotovine u bankomatima i novčanim stolovima financijskih organizacija itd.

Središnja banka kao megaregulator ima mnogo više poluga utjecaja i prognoziranja alata nego što smo navikli na razmišljanje. Na primjeru organizacija koje čine ocjene ocjenjivanja već mogu nagađati probleme banke ili stav središnje banke Ruske Federacije na njega. Samo tako da licence ne liše, to prethodi jasne događaje: loše izvješćivanje kreditne organizacije, "rupe" u ravnoteži, ravnatelji leta s kapitalom kapitala, poteškoće u primanju gotovine, itd. Stoga, pri ocjenjivanju mogućeg stečaja Banke, procijenite vjerojatnost opoziva licence na gore navedenim točkama.

Popis pouzdanih banaka za 2020

U nastavku dajemo prognozu koju banke neće zatvoriti u 2020. godini u Rusiji. Popis se temeljio na doprinosima svake banke, mreže podružnica, volumena imovine i izdanih kredita. Ocjena će biti korisna, prije svega, štediša na bankovne depozite.

Ocjena banaka na imovinu:

1. Sberbank iz Rusije
2. Gazprombank
3. Vrt
4. Fc otkriće
5. Rosselkhozbank
6. Alfa banka
7. Banka Moskve
8. Nacionalni klirinški centar
9. UniCredit banka

Malo je vjerojatno da će se navečene banke zatvoriti u bliskoj budućnosti. Spajanja su moguća, ali ove banke vjerojatno neće doći na licencu. Važno je napomenuti da prema ocjeni dobiti, popis banaka ostaje isti, s izuzetkom Nacionalnog klirinškog centra za Rosbank.

S ovog popisa je jak komercijalna banka Alfa-banka se ističe, istaknuto je od vodstva banke ove godine, ne postoje planovi iz vodstva banke, osim toga, ova banka je u prvih triju na prometu gotovine na bankomatima - odmah nakon Sberbank i VTB.

Ocjena banaka na potrošačke kredite:

1. Sberbank iz Rusije
2. Vrt
3. Gazprombank
4. Rosselkhozbank
5. Banka Moskve
6. Alfa banka
7. Raiffeisenbank
8. Raskoš
9. Banka
10. Istočna ekspresna banka

Na ovom popisu vidimo kredite izdane običnim korisnicima za potrošnju. Vila izgleda među divovima na istočnom Excersu. Banka se zatvara ili ne u 2018. - živjet ćemo, mi ćemo vidjeti, moramo pažljivo pročitati kreditne i depozitne ugovore, kako bismo primijetili financijske statistike banaka, uključujući omjer kredita i privučeni doprinosi.

Cijeli popis banaka

Nije lako predvidjeti zatvaranje banaka u Rusiji 2020. godine, popis nepouzdanih banaka mijenja se svakih 2-4 tjedna. Dijelimo statistiku, na temelju kojih odlučite, banka će bankrotirati u bliskoj budućnosti ili ne.

Pouzdanost ocjenjivanja banaka u imovini