Povlašteni zajam za stanovanje u Ruskoj Federaciji: prednosti i nedostaci. Kako dobiti povoljni kredit za stambenu izgradnju

Možete dobiti kredit za izgradnju kuće Opći uvjeti u bilo kojoj banci.

Međutim, država subvencionira niz programa povlaštenog kreditiranja, čiji sudionici mogu dobiti povoljni zajam po niskoj kamatna stopa. Takav se zajam daje određenim kategorijama zajmoprimaca koji mogu dokumentirati svoj društveni status.

Tko ima pravo na stambeni kredit?

Izvršne vlasti u regijama formiraju popise kategorija građana koji se mogu prijaviti za povoljni kredit za stambenu izgradnju. Točan popis, kao i uvjete za povlašteno kreditiranje, možete saznati u lokalnoj upravi socijalnog osiguranja.

Ukupno postoji nekoliko društvenih skupina za koje se razvijaju državni programi subvencioniranja niskih kamata.

To uključuje:

1. Mlade obitelji (dob svakog supružnika je manje od 35 godina);
2. Roditelji s više djece (broj djece je 3 ili više).
3. Mladi stručnjaci (diplomirani stručno obrazovanje ali s manje od određene razine radnog iskustva).
4. Vojno osoblje.

Dio iznosa kredita otplaćuje se materinskim kapitalom, pa obitelj mora otplatiti ostatak kredita. Budući da je izgradnja privatne kuće često isplativije od kupnje gotovog stanovanja, uzimajući u obzir odbitak iznosa rodiljnog kapitala, hipoteka za preostali iznos postaje izvediva čak i za obitelj s niskim primanjima.

mlade obitelji

Od 2006. godine u Ruskoj Federaciji djeluje program Mlada obitelj, prema kojem mlade obitelji imaju pravo na državne subvencije za stambenu izgradnju.

U programu mogu sudjelovati građani:

• državljani Ruske Federacije;
• zakonito oženjen;
• mlađi od 35 godina;
• obitelj treba biti registrirana kao potrebna za poboljšanje svojih životni uvjeti.

Morat ćete dokazati svoju sposobnost da platite ostatak iznosa plaćanja kredita koji nije pokriven državnom subvencijom. koncesijski zajam za dionička zgrada svaka obitelj može dobiti stambeno zbrinjavanje u 2019., ako prethodno nije koristila neki drugi državni program.

Prihodi obitelji koja želi sudjelovati u državnom programu moraju biti najmanje:

• bez djece - 21,62 tisuće rubalja;
• s 1 djetetom - 32,15 tisuća rubalja;
• s 2 djece - 43,35 tisuća rubalja.

Visina subvencije utvrđuje se:

• 40% iznosa kredita za obitelji bez djece;
• 45% iznosa kredita za obitelji s djecom.

Od 1. siječnja do 30. lipnja svake godine obitelj podnosi dokumente općini za subvenciju stambene izgradnje. Na temelju rezultata provjere dokumenata, obitelj je uključena na popis sudionika državnog programa.

Dokumenti podnositelja zahtjeva se razmatraju ne duže od 15 dana, nakon čega im se rezultat šalje poštom. U roku od mjesec dana nakon primitka pozitivne obavijesti morate doći u općinu da dobijete potvrdu o državnoj subvenciji.

Isplata po certifikatu bit će izvršena tek sljedeće godine.

Subvencija se prenosi na račun u akreditiranoj banci, odakle se može povući za sklapanje ugovora s investitorom kada obitelj povjeri izgradnju bilo kojoj tvrtki. Ali možete graditi i sami.

Ali onda biste trebali sa svim uplatnim dokumentima izvijestiti o ciljanom trošenju državnih potpora. Ako je obitelj posudila novac od banke za izgradnju, tada se sredstvima subvencije otplaćuje dio ovog kredita.

Veliki roditelji

Na temelju savezni program U regijama djeluju potprogrami “Stanovanje”, na temelju kojih se velikim obiteljima osiguravaju subvencije za izgradnju. Taj novac obitelj može potrošiti na plaćanje po ugovoru o djelu ili ga iskoristiti za otplatu pojedinačnog bankovnog kredita. stambena izgradnja.

Točan popis dokumenata za sudjelovanje u programu utvrđen je u svakoj regiji, ali svakako ćete morati potvrditi:

1. Državljanstvo Ruske Federacije svakog člana obitelji.
2. Velika obitelj – obitelj mora imati 3 ili više djece.
3. Potreba za boljim životnim uvjetima.

Dokumenti dostavljeni općini se razmatraju i o njima se donosi pozitivna ili negativna odluka.

Visina subvencije ovisi o nizu čimbenika:

1. Maksimalni iznos subvencije određen je regionalnim zakonodavstvom.
2. Broj članova obitelji.
3. Standard za stambeno zbrinjavanje obitelji prema ugovorima o socijalnom zakupu utvrđuje općina.
4. Stambena površina koju zauzima obitelj prema ugovoru o socijalnom zakupu, ili vlastito stanovanje, priznato kao hitno, neprikladno za korištenje ili neprikladno za veće popravke.
5. Tržišna vrijednost 1 m2. stanovanje u ovom subjektu Ruske Federacije na dan obračuna subvencije.

Subvenciju obitelj može iskoristiti za plaćanje stambenog ugovora ako ostatak iznosa plati iz vlastite štednje ili bankovnog kredita. Kredit se izdaje na cijeli iznos ugovora, a dio tog iznosa pokriva državna subvencija.

Mladi profesionalci

Preferencijalni kredit za stambenu izgradnju u selo Pruža se onim stručnjacima, čiji je nedostatak posebno izražen u selu: učiteljima, liječnicima itd.

Građani mogu sudjelovati u državnom programu podrške mladim stručnjacima:

• imati strukovno obrazovanje ili ga završiti i mlađe od 35 godina;
• rade po svojoj specijalnosti u ruralnim područjima;
• živeći na selu.

U roku od 5 godina nakon primanja državne subvencije, stručnjak će morati raditi u ruralnim područjima. A da biste sudjelovali u državnom programu, potrebno je dokazati da stručnjak nema vlastito stanovanje ili je službeno prepoznat da treba poboljšane životne uvjete.

Nakon podnošenja dokumenata i njihovog odobrenja u općini, podnositelju zahtjeva se izdaje uvjerenje za dobivanje državne subvencije. Ova sredstva mogu se koristiti za otplatu kredita izdanog za individualnu stambenu izgradnju. Posebni uvjeti predviđeno za učitelje i liječnike koji žele živjeti i raditi u ruralnim područjima.

vojno osoblje

Vojno osoblje, sudionici štedno-hipotečnog sustava (NIS) kućište, može izdati vojna hipoteka.

Pruža se vojnim osobama:

• u dobi od 21 do 45 godina;
• prijavljen u mjestu prebivališta;
• spreman dati kolateral banci u obliku zemljišne parcele ili kuće u izgradnji;
• sklapanje osiguranja.

Povlaštena stopa za vojne hipoteke iznosi 10,5%. Dok vojnik ne bude prebačen u pričuvni sastav ili svojom voljom, njegove hipoteke otplaćuje država (str. 73). Da biste dobili povlaštenu hipoteku, banci morate predočiti potvrdu o sudjelovanju u NIS programu.

Nakon dogovora s Rosvoenipotekom, serviseru se izdaje hipoteka za stambenu izgradnju. Ako se u budućnosti zajmoprimac povuče iz oružanih snaga, tada nastavlja otplaćivati ​​hipoteku za stambenu izgradnju na račun vlastitih sredstava.

Norme površine po osobi za korisnike

Preduvjet za sudjelovanje u bilo kojem državnom programu je potvrda potrebe za poboljšanjem stambenih uvjeta. Potrebu možete dokazati usporedbom raspoloživog stambenog prostora sa standardom.

Utvrđene su norme površine po osobi za korisnike:

• minimalna sanitarna norma stambenog prostora za 1 osobu je 6 m²;
• za obitelj od jedne osobe - 33 m2;
• za dvočlanu obitelj - 42 m2;
• za tročlanu obitelj - 18 m2. za svakoga.

Za dobivanje službenog priznanja za one kojima su potrebni bolji uvjeti stanovanja, za stjecanje prava na stanovanje temeljem ugovora o socijalnom najmu, potrebno je potvrditi dostupnost stambenog prostora u iznosu manjem od 10 m2. za 1 člana obitelji.

Međutim, na vojna lica primjenjuju se drugi propisi:

• 18 m2 - Oslanja se na svakog člana vojne obitelji;
• 15-25 m2 - oslanja se dodatno na samog vojnika.

Kamate po ugovoru

Kamatna stopa za ugovor o hipoteci za stambenu izgradnju utvrđuje banka koja izdaje kredit. Niske kamate subvencionira država, ali samo banka u konačnici određuje kamatnu stopu za zajmoprimca.

Država može odrediti gornju granicu kamatne stope za pojedini program, ali ne i točan iznos u svakom pojedinom slučaju. Nedržavne povlaštene hipoteke izdaje niz banaka, uključujući Sberbank, gdje od ožujka 2019. možete dobiti kredit za stambenu izgradnju do 30 godina uz 12% godišnje.

Sudionici državnih programa povlaštenog kreditiranja stambene izgradnje uživaju još povoljnije uvjete. Dakle, stopa na povlaštenu vojnu hipoteku iznosi 10,5%.

Kako dobiti povoljni kredit za gradnju stana, kuće

Za dobivanje povlaštenog kredita za izgradnju potrebno je identificirati banku koja je sudionik jednog ili drugog državnog programa subvencioniranja niskih kamata. Nadalje, dokumenti se dostavljaju odabranoj banci u skladu s popisom koji je utvrdila ova banka.

Nakon provjere donosi se odluka - odobriti ili odbiti prijavu. U većini slučajeva banke se susreću s pola puta kada zajmoprimcu daju čvrsta jamstva za otplatu kredita.

Ova jamstva su:

• upis građevinske čestice u zalog;
• potvrda o službenom prihodu potrebnom za isplatu mjesečnih plaćanja u banci;
• nema loše kreditne povijesti;
• davanje jamstva od 2 građanina sa stabilnim potvrđenim prihodima;
• osiguranje.

Banka može zahtijevati davanje svih ovih jamstava, ili se ograničiti na neka od njih. Što više jamstava zajmoprimac može dati, to će nižu kamatnu stopu moći računati, kao i primati.

Potrebni dokumenti

Da dokažete svoje pravo na povlaštena hipoteka za izgradnju stambenog prostora, budući zajmoprimac mora se registrirati u odjelu povlaštenog fonda regije u mjestu svog prebivališta i dostaviti paket dokumenata.

Ovaj paket uključuje:

• izjava;
• potvrde o prihodima svih članova obitelji za zadnjih 6 mjeseci;
• podatke o sastavu obitelji;
• uvjerenje da se nalazi na listi čekanja za stanovanje;
• kopije putovnice, TIN-a, vjenčanog lista, kao i radne knjižice svi članovi obitelji;
• rodni listovi djece;
• potvrde o prihodima jamaca i njihov PIB.

U svakom slučaju, sudjelovati u određenom programu u određenom mjesto popis se može proširiti:

• građevinska dozvola;
• potvrda o vlasništvu za zemljišna parcela u izgradnji;
• projekt za izgradnju privatne stambene zgrade;
• procjena izgradnje.

Banke i njihovi uvjeti

Možete izračunati povoljni kredit za stambenu izgradnju, znajući iznos i rok otplate, kao i kamatnu stopu. Od 01.06.2016. povlaštenu hipoteku uz državnu potporu možete dobiti u sljedećim bankama.

Stol. Uvjeti povlaštenog kreditiranja fizičkih lica u bankama koje sudjeluju u državnim programima.

Uvjeti prijevremene otplate sadržani su u ugovoru o kreditu. Važno je raspitati se o tim uvjetima prije potpisivanja ugovora, jer mnogi zajmoprimci planiraju u početku otplatiti dug što je prije moguće, ali nisu spremni za to dodatno platiti.

Banka nema pravo zabraniti klijentu otplatu duga prije roka, jer je to u suprotnosti. Banka može ograničiti vrijeme prijevremene otplate, na primjer, ne ranije od šest mjeseci od dana kredita, odnosno nakon otplate određenog dijela kredita i sl.

1. Obavijestite banku o namjeri otplate kredita u cijelosti ili djelomično prije roka 30 dana prije datuma plaćanja. Za to se podnosi zahtjev. Bolje je unaprijed razjasniti iznos, posebno s potpunom otplatom - plaćanje se mora izvršiti s točnošću od 1 kopeck.
2. Ostatak kredita je bolje platiti na dan određen za sljedeću uplatu, uključujući sve dospjele kamate.
3. Kako biste imali jamstvo da banka nema potraživanja prema zajmoprimcu, potrebno je pribaviti potvrdu o nepostojanju duga po zatvorenom ugovoru.

Rezimirajući, možemo sa sigurnošću reći: povlaštene hipoteke za stambenu izgradnju postale su pristupačnije. Perjanica za provedbu državnih programa je Sberbank, čija hipotekarni programi služiti kao mjerilo za druge banke.

Video: Hipoteka za izgradnju kuće. Subvencije za izgradnju individualne kuće.

Povoljno kreditiranje

Vlastiti stan san je većine Rusa. “Čovjeku je potreban dom”, gdje su sobe uređene prema ukusu, gdje se obitelj i bliski prijatelji okupljaju navečer za ugodnim stolom. Djeca osjećaju zaštitu kućnih zidova, a roditelji daju bezgraničnu ljubav. Stoga većina ljudi stječe rodbinu četvornih metara, unatoč financijskim poteškoćama i prikupljanju potrebnih dokumenata.

Programi pomoći građanima zemlje

Vojna hipoteka omogućit će vojnicima da dobiju stan, kuću s zemljištem, vikendicu bez ulaganja vlastitih sredstava. Akumulativni hipotekarni sustav - NIS - djeluje na temelju savezni zakon br. 117 od 20.08.2004. i uključuje bezgotovinsko plaćanje.

Vojnici koji su iz zdravstvenih razloga otpušteni iz vojske mogu kupiti stambeni prostor. Pravo na vojnu hipoteku zadržava se ako je postrojba raspuštena ili je ugovor raskinut iz neovisnih razloga.

Vojnik je služio tri godine, a zatim sklapa novi ugovor i piše zahtjev za hipoteka na mjestu službe. Sredstva se pripisuju na vaš osobni račun. Nakon tri godine zaposlenik odlazi u banku i zaključuje ugovor o zajmu. Osobni račun - predujam za hipoteku je 10%. Daljnja isplata kredita dolazi od savezni proračun. Posebnost hipoteke je da je vojnik mlađi od 45 godina dužan vratiti kredit; stječe stanovanje u bilo kojem mjestu u zemlji; upravlja imovinom nakon potpuna otplata državne hipoteke.

Radnici kupuju stan i kuću u okviru programa “Stanovanje za mlade stručnjake”. Javni sektor na selu, koji je stekao strukovno obrazovanje. U kategoriju "mladi specijalist" spadaju oni diplomirani studenti obrazovne ustanove koji je počeo raditi prije tri mjeseca nakon što je dobio diplomu iz struke. Dob polaznika programa je do 35 godina, koji rade u odgovarajućoj struci. Savezni projekt daje povlašteni zajam sa stopom od 5% na 10 godina, rata je 30%. Ako nema sredstava, u roku od 3 godine zaposlenik štedi za doprinos. Kredit se u jednakim ratama odbija od plaće. Od trenutka dobivanja subvencije „mladi specijalist“ radi na selu najmanje 5 godina.

Mladi znanstvenici, doktori znanosti iz istraživačkih instituta, Ruske akademije znanosti, poduzeća vojno-industrijskog kompleksa, sveučilišni i institutski profesori, zaposlenici Skolkova također se prijavljuju za povoljni zajam. Dob - 35-40 godina, ovisno o rangu podnositelja zahtjeva.

Povlašteni hipotekarni kredit po stopi od najmanje 10%

Hipoteke se nude uz 10% godišnje uz predujam od 10% za kupnju stana u novogradnji ili na sekundarnom tržištu ili za refinanciranje. Banka razmatra zahtjev, daje suglasnost ili odbija, ako je klijent dopustio odgodu kredita ili prekršio uvjete kredita.

Zaposlenicima u javnom sektoru omogućuje se povlašteni hipotekarni kredit po stopi od najmanje 10% za kupnju stambenog prostora ekonomska klasa- 10-18 četvornih metara m. po osobi, na sekundarnom ili primarnom tržištu, ili za kupnju jeftine kuće.

Državni poticaji za hipotekarne kredite slične su strukture. Kandidati dokumentiraju svoj status za sudjelovanje u određenom programu: daju originale i kopije, prikupljaju potvrde. Zatim napišu prijavu koja odgovara državnom programu upravi u mjestu prebivališta, rada ili službe kako bi stali u red za sudjelovanje u programu. Ako je odgovor potvrdan, dobivaju beneficiju u obliku smanjenja kamata po stopi, potvrdu ili subvenciju.

Dodatni programi

Roditeljski kapital u obliku potvrde primit će žena koja je rodila ili usvojila drugo dijete ili naknadno, ako potvrda nije izdana za drugo dijete. Otac drugog djeteta također će dobiti obiteljski kapital ako sam odgaja djecu. Sudjelujte u programu samo jednom. Sredstva certifikata, u 2018. - 453.000 rubalja, prodaju se putem Mirovinski fond.

Savezni zakon br. 256 od 29. prosinca 2006., s izmjenama i dopunama, omogućit će slanje majčinski kapital poboljšati uvjete u planu:

• povećanje životnog prostora;
• poboljšanje kvalitete stanovanja;
• stjecanje vlasništva nad stanom ili kućom;
• stvaranje ili otplata hipoteke.

Štoviše, posljednja točka se provodi bez čekanja da drugo dijete napuni tri godine.

Rekonstrukciju i izgradnju stambenih prostora organiziraju:

• uz angažman izvođača, tada sklapaju ugovor s naznakom tekućeg računa na koji će mirovinski fond prenositi sredstva;
• samostalno, tada će obitelj dobiti 50% na bankovni račun prije izgradnje, ako potvrdi vlasništvo i dozvolu za gradnju zgrade, a Mirovinski fond će prenijeti 50% šest mjeseci nakon provizije.

Pogodnosti u vidu nižih kamatnih stopa

Program također uključuje ulaganje obiteljski kapital u zajedničkoj ili zadružnoj gradnji.

Zbog činjenica prijevare, mirovinski fond pažljivo provjerava kako oni kupuju stambeno na. Certifikat se ne može koristiti za kupnju zemljišta. Većina regija Rusije dodjeljuje besplatno zemljište obiteljima s troje djece za iznajmljivanje, na kojem se izvodi individualna stambena izgradnja. Nakon toga, stranica se izdaje u imovinu.

Porezni odbitak vraćaju zaposleni građani koji plaćaju porez na dohodak. Povrat 13% sredstava koja se odbijaju u proračun moguć je tri godine nakon kupnje stana, sobe ili kuće, izgradnje stana, plaćanja kamata na hipoteku. Za odbitak kontaktirajte Porezni ured, popuniti izjavu o godišnjim prihodima u obliku poreza na dohodak-3, potvrdu o vlasništvu, PIB, kupoprodajni ugovor stambene prostorije.

Državna naknada za kupnju stana iznosi najviše 260.000 rubalja, za plaćanje kamata na hipoteku, ako je stanovanje kupljeno nakon 2014. - 390.000 rubalja. Primatelj godišnje podnosi deklaraciju inspekciji do potpunog povrata porezni odbitak ili napiše izjavu na mjestu rada da im ne zadrže 13% poreza na dohodak.

Država vodi brigu o socijalnim kategorijama građana tako da se djeca rađaju u obiteljima, u ruralnim područjima rade mladi školovani liječnici i učitelji. Za to se razvijaju državni programi koji su pristupačni i udobni, koji olakšavaju kupnju stanova i izgradnju kuća. Osoba radi službeno, poznaje projekte državne potpore i odgovara uvjetima programa, što znači da će se ostvariti san o vlastitom "krovu nad glavom".

Video o povlaštenim kreditima za kupnju drvenih kuća:

30. travnja 2018 Benefit Help

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Kupite, a još više izgradite vlastito stanovanje Ruska Federacija različite skupine stanovništva ne mogu si priuštiti zbog teške financijske situacije. Ovaj tip skupe kupnje su izvan snage posebno mladih, velikih, potrebitih obitelji, kojima je vlastiti krov nad glavom toliko važan.

Stoga, kako bi se povećale šanse stanovništva za kupnju nekretnina, država u suradnji s bankama i građevinske tvrtke, već nekoliko godina prakticira povlašteno kreditno financiranje.

Više o tome kako koristiti proračunsku potporu, tko ima pravo i koju instituciju podnijeti zahtjev za povlašteni zajam pročitajte dalje u članku.

Što su povlašteni stambeni krediti? Vrste proračunskih programa

Preferencijalni krediti danas spadaju u niz najpopularnijih bankarski proizvodi, jer ga u najvećoj mogućoj mjeri razlikuju od ostalih ponuda zajmova isplativi uvjeti usluge koje se odnose na fleksibilne rasporede plaćanja i minimalne kamatne stope.

Uobičajeno je razlikovati dvije vrste proračunskih zajmova:

• država- kreditni programi su pod punom kontrolom i potporom državne agencije;
• bankarstvo- bankarska organizacija djeluje kao jamac za kreditiranje.

Treba napomenuti da usluge državnog zajma nisu dostupne svim solventnim građanima, već samo ranjivim skupinama stanovništva, a oni nemaju pravo birati veličinu stambenog prostora.

Zauzvrat, privatni povlašteni programi dostupni su svim zainteresiranim korisnicima, a ne nose ograničenja i propisana ograničenja na planiranu stambenu površinu.

Uspoređujući povoljno kreditiranje s konvencionalnom hipotekom, može se razlikovati niz njegovih prednosti.

1. Prvo, odnose se na smanjene kamate na kredite, osim toga, postoje slučajevi njihovog potpunog izostanka, kada sve troškove plaća država.
2. Drugo, posebne namjene primljena sredstva smatraju se velikim plusom ovaj slučaj. Novac se može iskoristiti za izgradnju, restauraciju, kupnju stambenog objekta.
3. Treće, klijent ima podršku sponzora tijekom cijelog razdoblja kreditiranja i može računati na refinanciranje duga, na individualnoj osnovi.

Popis prednosti povlaštenog kreditiranja za izgradnju stambenog prostora za mlade obitelji u 2019. također može uključivati ​​prisutnost plaćanja za godišnji odmor, odnosno, ako je potrebno, možete odgoditi obvezno plaćanje za mjesec ili dva.

Osim toga, ako je zajmoprimac zatražio pomoć od banke u kojoj redovito prima plaću, izuzet je od dokumentarnog dokaza o svojoj solventnosti.

Preferencijalne skupine stanovništva i značajke njihovog kreditiranja

Povlašteni kredit za stambenu izgradnju u 2019. godini dostupan je građanima koji pripadaju kategoriji:

• mladi bračni parovi, čija dob ne prelazi 35 godina;
• velike obitelji gdje se odgaja troje ili više djece;
• mladi stručnjaci koji su stekli diplomu i službeno su zaposleni u ruralnim područjima;
• obitelji koje imaju djecu s teškoćama u razvoju;
• vojno osoblje, invalidi i drugi.

O tome kojoj skupini pripada prijavljeni korisnik ovisi i odluka državnih i bankarskih tijela o određivanju kamatne stope na kredit.

Posebnost podnošenja zahtjeva za povlašteni kredit je njegova procedura podnošenja zahtjeva, pri čemu oni koji trebaju s gornjeg popisa moraju prvo podnijeti zahtjev za uslugu i državne pomoći u provedbi zacrtanih ciljeva, dobiti odobravajući odgovor, a zatim stati u red, ući u registar proračunskih kredita.

Budući da svi korisnici različitim uvjetimaživot i financijske mogućnosti na njih se primjenjuju različiti zahtjevi i kazne, osim toga, za određenu skupinu provode se posebni programi zajma.

Na primjer: novovjenčani supružnici koji imaju državljanstvo Ruske Federacije imaju pravo koristiti ponudu "Mlada obitelj" ako su obje strane mlađe od 35 godina.

Nakon što su dokazali svoju solventnost, zajmoprimci s djecom imaju mogućnost podnijeti zahtjev za subvenciju u iznosu od 45% ukupnog iznosa kredita, parovi bez djece dobivaju 5% manje.

Proces registracije odgađa se na određeno vrijeme, jer prije nego što se zahtjev odobri, potrebno je pregledati paket dokumenata općinske vlasti, nakon čega par spada u niz korisnika i može računati na potporu države u izgradnji stambenih objekata.

Mladi kvalificirani stručnjaci koji nemaju svoje nekretnina. Najčešće se na taj način radnici privlače u gradove i sela gdje su potrebni stručni radnici.

U programima mogu sudjelovati građani mlađi od 35 godina koji su zaposleni u ruralnom području po svojoj specijalnosti i imaju važeću boravišnu dozvolu u predloženom naselju.

Zahtjevi za velike zajmoprimce

Velike obitelji trebaju svoj vlastiti, prostrani dom više nego bilo tko drugi. Vrijedno je pojasniti da se u različitim regijama Rusije spominje ova skupina, počevši od različitog broja mlađe generacije.

Za neke je velika obitelj u kojoj se odgaja troje ili više djece, za druge pet ili više. Financijska podrška proračunske prirode dostupan je samo jednokratno i zahtijeva izvješće o ciljanoj provedbi sredstava.

Prema važećem zakonodavstvu, u nedostatku afirmativnih dokumenata, korisnik može biti zatražen da hitno vrati iznos duga.

Zajmoprimci koji pripadaju kategoriji velikih obitelji moraju ispunjavati sljedeće zahtjeve specijaliziranog programa:

• imaju državljanstvo Ruske Federacije i borave u zemlji;
• dob potrošača mora biti najmanje 21 godinu, a ne više od 65 godina;
• radno iskustvo ne smije biti manje od 1 godine na posljednjem mjestu rada;
• potrebno je dostaviti dokaz o stabilnim mjesečnim primanjima.

Kako bi se potvrdila ciljna potreba za kreditna sredstva, kupci se obvezuju predstaviti plan buduće gradnje, uzimajući u obzir normu površine po osobi.

U udio imovine uključeni su svi članovi obitelji, dobna kategorija je do 18 godina. Ako podnositelj zahtjeva ne ispunjava barem jednu od točaka propisanih u osnovnim uvjetima i njegov status nije potvrđen, bit će mu odbijena pomoć.

U kojoj se banci obratiti za kredit za izgradnju stambenog prostora za višečlane obitelji u 2019. godini?

Aktivni pomoćnici u prerogativnom kreditiranju potrebitih građana, mladih i velikih obitelji su sljedeće ruske bankarske institucije koje podržavaju financijsku liniju stanovanja:

• Sberbank;
• renesansa;
• VTB 24;
• Globexbank;
• Alfa banka;
• Rosselkhozbank i drugi.

Atraktivne uvjete usluge karakterizira kreditni program, koji je razvio VTB-24, a koji se odnosi na gotovinski zajam na rok do 30 godina, uz godišnju kamatnu stopu od 11%.

Sredstva ovog vjerovnika ostvarena su u domaćoj valuti. Međutim, vrijedno je napomenuti da se ulaganje ovog predstavnika temelji na obvezno osiguranje a odlikuje ga velika kapara, u iznosu od 20% od ukupnog iznosa kredita.

No, i ovdje se može primijetiti plus, prilikom unošenja potrebnog udjela, platitelj dobiva šansu za maksimalni rok otplate duga.

Za parove povoljne uvjete za proračunsko ulaganje nudi financijski predstavnik Deltacredit-a. Zahtjevi za dobivanje povoljnog kredita od banke prvenstveno se odnose na dob zajmoprimaca, njeni pokazatelji trebali bi graničiti s oznakom od 35 godina.

Prema uvjetima ugovora, potrošači koji odgajaju jedno dijete, kada se pojavi drugo dijete, imaju pravo koristiti uslugu odgode plaćanja, polažući samo kamate na kredit za stambenu izgradnju na kreditni račun.

Podnošenje zahtjeva za kredit uz potporu za kupnju stambenog prostora za mlade obitelji 2019. godine u Sberbanku

Povlašteno stambeno kreditiranje jedna je od radnih linija Sberbanke, koja je popularna u Rusiji, iako se njezini uvjeti usluge razlikuju po strožim kamatnim stopama nego, na primjer, u Deltacredit-u.

Proračunske subvencije za mlade zajmoprimce ovdje dosežu 35% ako potrošači ispunjavaju sve zahtjeve koje postavlja zajmodavac. Ovisno o pojedinačnim nijansama slučaja, kamatna stopa ovdje može doseći 18% godišnje, u ruska valuta, što ovisi o iznosu početne uplate.

Da bi se prijavili za program Mlade obitelji, podnositelji zahtjeva moraju prikupiti standardni paket dokumente i službeno potvrđuju svoju financijsku sigurnost. U obzir se uzimaju radovi korisnika u dobi od 21 do 35 godina.

Osiguranje za ovog predstavnika banke nije obvezno, ali njegova dostupnost povećava šanse klijenata za lojalniju uslugu i najpovoljnije uvjete kreditiranja.

Zaključak

Može se reći da potpora vlade za stambenu izgradnju dobra je šansa za provedbu velikih, obiteljskih, imovinskih ciljeva, štoviše, pruža se samo jednom.

Dakle, ako su podnositelji uspjeli ući u registar korisnika, ne treba propustiti svoju priliku, čak i ako je riječ o godinama otplate duga.

Potrebno je odvagnuti sve prednosti i nedostatke takvog odgovornog koraka kao što je zajam i oslanjajući se na vlastitu financijska stabilnost koje pruža proračunska sredstva, postati sretni vlasnik obiteljskog gnijezda.

Danas je tema povlaštenih hipotekarni kredit o stanovanju raspravljaju gotovo svi segmenti stanovništva – počevši od predstavnika državne strukture i završava s osobama u dobi za umirovljenje. Dakle, koji su uvjeti za povlašteno kreditiranje ponuđeni našim sunarodnjacima i kako ih koristiti?

Suvremeni programi povlaštenog hipotekarnog zaduživanja

Postoje tri vrste povlaštenog kreditiranja za kupnju stanova u Ruskoj Federaciji, i to:

1. Hipotekarni kredit, koji se temelji na činjenici da će kamatnu stopu koju obračunava banka otplaćivati ​​država izravno iz proračuna. U pravilu, plaćanje kamata na zajam država može izvršiti djelomično ili u cijelosti. U ovom slučaju, sve ovisi o financijskoj situaciji zajmoprimca.
2. Subvencionirani zajam koji građanima Ruske Federacije pruža priliku za početnu uplatu za nekretninu. U pravilu, visina subvencije izravno ovisi o regiji u kojoj se pretpostavlja kupnja stambenog prostora.
3. Prodaja stana od preferencijalni trošak izravno za građane koji su na redu za poboljšanje životnih uvjeta. Ovaj sustav povlaštenog kreditiranja koristi se isključivo u svim regijama Rusije.

Osobe koje imaju pravo na povoljni kredit za kupnju stambenog prostora

Pravo prvenstva na dobivanje hipoteke po povlaštenim uvjetima su:

• velike obitelji (troje ili više djece);
• mlade obitelji;
• osobe koje žive u nenaseljenim uvjetima;
• invalidi, vojne osobe;
• obitelji s djecom s invaliditetom;
• osobe koje su bile izravno uključene u likvidaciju nuklearne elektrane u Černobilu.

Isključivo sve ove kategorije zajmoprimaca imaju priliku iskoristiti prednosti navedenih vrsta povlaštenih programa.

Naši odvjetnici znaju Odgovor na vaše pitanje

ili telefonom:

Vrijedi napomenuti da ne postoji jedinstvena kamatna stopa za kreditiranje po povoljnim uvjetima, budući da svaka bankarska institucija postavlja svoje individualne zahtjeve i uvjete. Međutim, većina financijske institucije pokušava aktivno podržati stambeni programi i, sukladno tome, osigurati smanjenje stope hipotekarnih kredita. Ali ovo je samo ako početna naknada, koji plaća zajmoprimac, bit će plaćen u iznosu ne manjem od osnovana od strane banke normama.

Vlada je posebno osmislila Vladin program za mlade obitelji, što zajmoprimcima pruža mogućnost kupnje nekretnine bez značajnih materijalnih ulaganja u prvoj fazi. Ovaj program temelji se na činjenici da država osigurava određeni iznos Novac, namjeravanu uporabušto se mora dodatno dokumentirati.

Ta novčana pomoć u pravilu može iznositi oko 40% ukupne vrijednosti kupljene nekretnine. Uz sve to, ruske banke nude i druge posebne povlaštene programe za kupnju i izgradnju vlastitog stambenog prostora za ruralno stanovništvo i vojno osoblje.

Kako koristiti program povlaštenog hipotekarnog kreditiranja?

Korak po korak postupak za dobivanje povoljnog kredita za kupnju stambenog prostora:

1. Klijent se s popunjenim zahtjevom mora osobno obratiti upravi, te dodatno platiti proviziju za izdavanje kredita.
2. Čeka se odgovarajuća odluka komisije (oko 5 dana). NA funkcionalne odgovornosti provizija uključuje prihvaćanje i potvrdu osobe u registru primatelja kredita po povoljnim uvjetima.
3. Izravno davanje klijentu prava na dobivanje povlaštenog kredita.

Uvjeti povlaštenog kreditiranja dopuštaju mogućnost da bliski srodnici klijenta mogu djelovati kao primatelji sredstava zajma. Oni će pak biti jamac otplate kredita. Na primjer, ako zajmoprimac ne ispuni svoje obveze prema zajmu, tada rođaci u ovom slučaju moraju osigurati otplatu tekućeg duga.

U nekim slučajevima moguće je dogovoriti da se hipoteka ne otplaćuje prve 3 godine nakon postupka zajma. Osim toga, to je uključeno u pravila za povlašteno hipotekarno kreditiranje i, sukladno tome, ako klijent to zatraži, bankarska institucija je dužna učiniti takve ustupke. Naravno, u stvarnosti sve izgleda puno kompliciranije, jer nisu sve banke spremne prihvatiti ovo pravilo. Međutim klijent mora braniti svoja prava i tražiti koristi koje mu pripadaju - državna jamstva, nizak interes, potpuni izostanak ikakvih dodatnih naknada i izravna potpora općine.

Besplatne konzultacije našeg odvjetnika

Trebate stručni savjet o naknadama, subvencijama, isplatama, mirovinama? Nazovite, sve konzultacije su apsolutno besplatne

Moskva i regija

7 499 350-44-07

Sankt Peterburg i regija

7 812 309-43-30

Besplatno u Rusiji

Muškarci su sebi postavili cilj - posaditi drvo, roditi dijete i sagraditi kuću. U svakom od pothvata država je spremna pružiti sveobuhvatnu pomoć. Tako se mladim obiteljima osigurava hipotekarni povoljni kredit za stambenu izgradnju s prihvatljivom godišnjom kamatom. Posebnost takvog zajma za pojedinac je lojalan pristup zajmoprimcu.

Danas trećina stanovništva živi u dugovima. Većina mladih obitelji prisiljena je posuđivati ​​novac od komercijalne ili nekomercijalne banke za kupnju vlastitog stambenog prostora. U odnosu na uobičajeni hipotekarni kredit, povlašteni, koji se izdaje za izgradnju stambene zgrade, ima niz
prednosti:

1. Ciljano kreditiranje.
2. Smanjena kamatna stopa. U nekim slučajevima, jednako nuli.
3. Sveobuhvatna pomoć države u otplati duga.
4. Kreditni praznici.
5. Ne zahtijeva dostavljanje potvrda koje potvrđuju prihod zajmoprimca, ako je klijent komercijalna organizacija.

Od 2006. godine u Rusiji se koristi koncept "Mlade obitelji", dob oba supružnika ne bi smjela prelaziti 35 godina. Kako bi podržao ovu kategoriju, parlamentarni sektor redovito izrađuje popis financijskih preferencija. Uvjeti za davanje kredita u pojedinim subjektima Ruske Federacije mogu se promijeniti.

Što su građevinski krediti?

Socijalnu potporu stanovništvu pružaju i javne i privatne trgovačke organizacije. Svi oni rade po istom programu – povlaštenom kreditiranju građana. Sredstva se namjenski dodjeljuju za određene zadatke. U ovom slučaju radi se o izgradnji stambene zgrade.

Međutim, treba razumjeti da postoje razlike između državne potpore i privatne banke. Sljedeće se točke smatraju glavnim:

Stoga je svrsishodnije primati pod uvjetima koje nudi država, budući da istovremeno djeluje i kao jamac i kontrolira proces subvencioniranja stanovništva.

Preferencijalna kategorija građana

Značajan broj građana može sudjelovati u dobivanju povlastica radi poboljšanja stambenih uvjeta ili kupnje vlastitog stambenog prostora. Postoje četiri odobrene kategorije ljestvice koje ispunjavaju uvjete za posebne zajmove.

Velike obitelji

Jedan od opsežnih federalnih programa "Stanovanje" u svakoj pojedinoj regiji provodi se kroz potprogram. Obitelji s troje ili više djece smatraju se velikim obiteljima. Vlada Ruske Federacije osigurala im je takvu socijalnu mjeru potpore kao što je izdavanje subvencija za individualnu stambenu izgradnju. Višedjetni roditelji imaju pravo koristiti sredstva dobivena po povlastici za plaćanje po ugovoru o djelu ili za otplatu postojećeg hipotekarnog kredita.

Da bi to učinio, podnositelj zahtjeva će morati prikupiti glavni popis radova, koji će uključivati:

• osobne iskaznice (putovnice) svih članova obitelji;
• rodni listovi za potvrdu broja djece i stupnja srodstva;
• dokument socijalnog osiguranja kojim se potvrđuje status obitelji kojoj su potrebni bolji stambeni uvjeti.

Zahtjev se razmatra u roku od mjesec dana. Zatim se višečlanoj obitelji šalje službeni odgovor u kojem se utvrđuje visina subvencije, ako je donesena pozitivna odluka.

Iznos isplate ovisi o nekoliko čimbenika:

• regionalni proračun;
• broj uzdržavanih osoba;
• utvrđeni standard ukupna površina za obitelji s troje i više djece prema društvenom ugovoru;
• dostupnost vlastitog ili općinskog stambenog prostora na dan podnošenja zahtjeva;
• tržišna vrijednost sq. m nekretnine u pojedinoj upravnoj jedinici.

Velika obitelj ima pravo koristiti sredstva koja je dodijelila država samo za otplatu hipotekarnog kredita ili s njima platiti trošak radova na izgradnji zgrade.

Mladi bračni parovi

Koncept "Mlada obitelj" pušten je u opticaj od 2006. godine, a istodobno se pojavio i istoimeni savezni program koji vam omogućuje da dobijete vlastiti stan.

Kriteriji prema kojima se utvrđuje obiteljski status:

1. Mladi su državljani Ruske Federacije.
2. Službeno su vjenčani.
3. Njihova starost je manje od 35 godina.
4. Registriran kao potrebni bolji uvjeti za život.

Bračni par može jednom u životu iskoristiti državni program za subvencioniranje stanovništva. Osim toga, morat će potvrditi svoju solventnost davanjem plana otplate za ugovor o hipoteci.

Obitelji koje mogu računati na podršku mjesečni prihod spada u sljedeće granice:

• bez djece - 21.620 rubalja;
• s 1 uzdržavanim - 32.150 rubalja;
• s 2 uzdržavana lica - 43.350 rubalja.

U tom slučaju iznos subvencije iz iznosa hipotekarnog kredita bit će:

• 40% - za supružnike bez djece;
• 45% - za obitelji s uzdržavanim osobama.

Prijave se primaju od siječnja do kraja lipnja. Dokumenti se razmatraju u roku od 15 dana. Nakon toga se šalje službeni odgovor i prijavitelji se uključuju na popis sudionika programa. Nakon primitka pisma, par se mora prijaviti u općinu u roku od 30 dana kako bi dobio potvrdu.

Unovčiti će se tek iduće godine, a potom prijenosom, prvo na bankovni račun, a potom na račun izvođača ili hipotekarni kredit.

vojno osoblje

Osim mladih i velikih obitelji, pravo na povlaštenu hipoteku imaju i oni koji služe po ugovoru. Zahtjevi za vojsku su:

1. Dob od 21 - 45 godina.
2. Prisutnost stalnog mjesta registracije u mjestu službe.
3. U izgradnji je samo zemljište ili kuća.
4. Sklopljen je ugovor o osiguranju života i nekretnine pod hipotekom.

Za tekuću 2019. godinu vojno osoblje može koristiti, čija je veličina 10,5%. Dok zaposlenik ne ode i dok mu ugovor ne bude na snazi, tekuća plaćanja kredita za njega obavlja država.

Za sklapanje ugovora s bankom dovoljno je predočiti potvrdu sudionika u sustavu štednje i hipoteka.

Kada vojnik ode u pričuvu, ima pravo i na povoljni kredit. Da bi to učinio, mora se prijaviti najkasnije šest mjeseci od dana završetka službe, a također imati staž od najmanje 5 godina. Godine redovnog studija ne spadaju u to razdoblje. Kreditna institucija služi vojsku u pričuvi po stopi od 10,5%, s rokom otplate do 20 godina. Iznos kredita može biti do 90% ukupne vrijednosti nekretnine.

Mladi profesionalci

U zaleđu, daleko od urbane infrastrukture, nedostaje kvalificiranog osoblja. Država je u program motivacije uvrstila posebne povlaštene uvjete za maturante sveučilišta i srednje stručne spreme obrazovne ustanove koji zadovoljavaju kriterije:

• dob ne starija od 35 godina;
• spreman za preseljenje i rad u ruralnim područjima;
• su registrirani ili će biti registrirani na ovom mjestu.

Također, subvencija za kupnju nekretnine ili gradnju izdaje se pod uvjetom da mladi kadrovi rade na selu ili selu najmanje 5 godina. Potvrdu mogu dobiti stručnjaci koji su se prijavili za poboljšanje životnih uvjeta ili su prepoznati kao potrebiti. Dopušteno je trošiti javni novac samo na otplatu postojećeg hipotekarnog kredita.

Seoskim učiteljima nameću se posebni uvjeti, a na primjer, bolničari, uski specijalisti i drugo medicinsko osoblje dobivaju povlašteni zajam za stanovanje u okviru državnog programa Zemsky Doctor.

Algoritam za dobivanje kredita za stambenu izgradnju

Prije svega, kako bi dobili povlaštene uvjete, ljudi se trebaju upisati na listu čekanja jer im je potreban stambeni prostor ili poboljšanje postojećeg životnog prostora. Dokazati svoj status je lako ako znate utvrđeno zakonom standardima. Za tekuću godinu ovo je:

Kada je riječ o općinskom stanovanju, u slučaju da svaka osoba zapravo ima manje od 10 m2, onda to postaje osnova za stavljanje takvih građana u povlašteni red.

Proces dobivanja kredita prema IHS-u

Nakon što na obiteljskom sastanku odlučite podnijeti zahtjev za kredit u okviru saveznog programa za individualnu stambenu izgradnju, prvo morate odlučiti o izboru komercijalne organizacije. Banka bi trebala biti uključena u popis sudionika i subvencionirati stanovništvo na niskom nivou hipotekarne stope. Zajmoprimac će moći dostaviti kompletan paket završne dokumentacije nakon što kontaktira instituciju. Samo bankovni stručnjaci mogu reći što im je potrebno za razmatranje prijave.

Nemojte zavaravati zajmodavca, po želji će se razjasniti svi detalji podnositelja zahtjeva. Sigurnosna služba pažljivo provjerava dokumente i kreditna povijest, nakon čega iznosi konačnu presudu - dati ili odbiti.

Banka najčešće donosi pozitivnu odluku ako zajmoprimac daje čvrsto jamstvo povrata sredstava uzetih na kredit. Kao značajan argument može biti:

• zemljišna parcela;
• nema kašnjenja u otplati prethodnih kredita;
• stabilan i siguran prihod;
• osoba koja je spremna jamčiti za zajmoprimca ima stabilan prihod i izvrsnu kreditnu povijest;
• osiguranje imovine pod koju se dodjeljuju hipotekarna sredstva.

Uprava banke može mijenjati kamatnu stopu ovisno o jamstvima koje daje zajmoprimac. Što su značajniji, to je niža stopa.

Koji su dokumenti potrebni?

Procedura za podnošenje zahtjeva za povoljni kredit je standardna shema i uključuje pružanje osnovnog paketa službenih razloga od strane podnositelja, nakon što ih razmotri, banka prihvaća jedan ili drugo rješenje:

• putovnica - potvrđuje identitet zajmoprimca i potvrđuje drugu dokumentaciju;
• izvod iz matične knjige vjenčanih;
• potvrda o mirovini osiguranja;
• kopiju radne knjižice;
• certifikat plaće u obrascu 2-NDFL za posljednjih šest mjeseci;
• rodni list djece ili djeteta;
• potvrdu socijalnog osiguranja kojom se potvrđuje status obitelji.

Ako je jamac jamac, tada kreditnoj instituciji također daje putovnicu, TIN, SNILS, račun dobiti i gubitka, TIN.

Budući da je ovdje riječ o izdavanju sredstava za izgradnju, zajmoprimac će banci morati predočiti dozvolu koju je izdala arhitektura za izvođenje radova, kao i izvadak iz USRR-a za zemljište, procjenu i službenu projekt buduće nekretnine.

Osim ovih dokumenata, zaposlenici državne trgovačke organizacije imaju pravo zatražiti i dodatne papire kako bi se uvjerili da je odluka ispravno donesena.

Uvjeti pružanja usluge

U svakom kreditna institucija subvencioniranim uvjetima. Vodeće banke u zemlji aktivni su sudionici saveznog programa "Stanovanje":

Sberbank Rusije

VTB 24

Rosselkhozbank

Prijevremena otplata kredita

Današnja politika povrata kreditni novac pretrpio je promjene. Prije je zajmoprimac prvi platio
kamate na kredit, zatim glavnicu duga. Trenutni grafikon pokazuje da iznos mjesečne uplate uključuje plaćanje kamata i dijela sredstava uzetih na kredit. Što se prije otplati kredit, to manje dodatni novac dobiti banku. Dakle, potonji nije zainteresiran za prijevremenu otplatu kredita, ali nema pravo odbiti. Ipak, ovo pitanje je potrebno razjasniti klijentima na dan žalbe, budući da prema uvjetima ugovora s njima za prijevremena otplata mogu se primjenjivati ​​naknade.

Pažnja! U vezi sa najnovije promjene u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogle bi biti zastarjele!

Naš odvjetnik može Vas besplatno savjetovati - napišite pitanje u donjem obrascu: