2 Pouzdan novac i njihove oblike

Nezastupljiv (kreditni) novac naziva se oznake vrijednosti, zamjene prirodnog (stvarnog) novca. Pouzdan novac uključuje papir, depozit i elektronički novac.

nominalna vrijednost kreditni novac značajno viši od troškova materijala koji su napravljeni. Na primjer, najviša vrijednost deset papira rublja upravo je u njihovoj uporabi kao novca, a ne u bilo kojoj drugoj kvaliteti.

Nerazvijeni novac pojavio se u vezi s novcem plaćanja funkcije Fonda za plaćanje, kada je s razvojem robnih novčanih odnosa, prodaja i prodaja počela provoditi rate plaćanja (na kredit). U početku je izražen ekonomski značaj nerazvijenog novca:

U stvaranju elastičnosti monetarni promet, mogućnost širenja i uskogrijnosti, ako je potrebno;

U novčanoj štednji (zlatni) novac;

U razvoju nenovčanih plaćanja.

Osobitost kreditnog novca je da je njihovo oslobađanje u žalbi povezano s stvarnim potrebama prometa. To uključuje provedbu kreditnih transakcija u vezi s pravim procesima proizvodnje i prodaje proizvoda. U isto vrijeme, ona se postiže povezivanjem volumena platnih objekata koji se pružaju zajmoprimcima, uz stvarnu potrebu za prometom u novcu. Takva značajka je najvažnija prednost nerazvijenog novca.

Od 30-ih godina XX. Stoljeća. U kapitalističkom svijetu uspostavljen je sustav nerazvijenog kreditnog novca koji je prišao njihovoj prirodi za papirnati novac. Pružanje modernih novčanica uglavnom su državni vrijednosni papiri: zlatna podrška i razmjena novčanica na zlatu zapravo ukidaju u svim zemljama kapitalističkog svijeta. Razmjena američkog dolara za strane središnje banke prekinuta je od 16. kolovoza 1971. godine.

Visokokvalitetni smjeni u monetarnom sustavu određivali su njegovu nestabilnost u kontekstu opće krize kapitalizma. Za moderni monetarni sustav kapitalizma karakterizirane su sljedeće značajke:

1) slabljenje komunikacije s zlatom kao rezultat raseljavanja od unutarnjeg i vanjskog prometa;

2) dominacija nesumnjivanja na novčanom novcu koji se približava papiru;

3) pitanje novca u nalogu kreditiranja gospodarstva, države i povećanje službenih zlatnih i deviznih rezervi;

4) rasprostranjen razvoj ne-novčanog prometa i smanjenje prometnog prometa;

5) državno-monopolistička regulacija novčana cirkulacija;

6) kronična inflacija.

2.1 Podrijetlo i entitet papirnati novac

Pojava papirnatog novca objektivno je zbog obrazaca metalne cirkulacije, razvoja robe i potrebama države u sredstvima za pokrivanje njihovih troškova. Pojava papirnatih novca bio je rezultat dugog povijesnog procesa postupnog razdvajanja nominalne vrijednosti novca od stvarnog. Mogućnost takvog razdvajanja bila je povezana s prolaznom prirodom funkcioniranja novca kao sredstvo cirkulacije.

U procesu cirkulacije, punopravni kovanice postupno se izbriše, gube dio njihove vrijednosti. Dvadeset godina prve trećine XIX stoljeća. U Europi je potpuno nestao kao rezultat brisanja 19 od 380 milijuna f. Umjetnost., Tj. 5% svih zlata.

Zemlje koje su imale zlatnu privlačnost 80-ih godina. Xix stoljeća Svake godine ne manje od 700-800 kg čistog zlata od rezanja kovanica.

Unatoč činjenici da je stvarni metalni sadržaj kovanica prestaje odgovarati njihovom racije, cobbing kovanice i dalje pravilno obavlja funkciju liječenja, kao i nove kovanice. Stoga je praksa cirkulacije slomljenih kovanica stvorila objektivne preduvjete za zamjenu punopravnog novca njihovim zamjenama.

Sljedeći korak na stoljetnom putu da zamijenimo punopravni metalni novac svojim papirnatim znakovima bio je svjestan pljesak kovanica od strane države, tj. Pitanje stanja neispravnih kovanica s smanjenim sadržajem zlata u njima (srebro), a zatim juriti srebrne novčiće umjesto zlata, bakra - umjesto srebra. Šteta kovanica donijela je dodatni prihod državi.

Završna faza bila je pitanje države (trezor) papirnatog novca (u nekim zemljama koje su nazvali "papirnati novčići") s obveznim tečajem kako bi pokrili svoje troškove (na početku XIII. Stoljeća - u Kini, u IV stoljeća - u Japanu, CXVII. Stoljeće. - u Švedskoj). U početku, država, u pravilu, proširila je papirnati novac (riznice, aparate) na zlato (srebro) na službenoj stopi, što je dovelo do njihovog javnog priznanja. Međutim, kontinuirano povećanje potreba države u novcu prisilio ga je da proizvede sve više i više papirnatih novca i napušta svoje premještanje za plemenitog metala. Isprva, papirnati novac (zajedno s depozitom) tretiran je paralelno s zlatom (srebrom), a zatim potpuno prepun. Na kraju je izgubljen svi odnos papirnatog novca sa zlatom, njihov univerzalni kontakt osiguran je isključivo snagom države - izdavatelja. Papir monetarni znakovi nisu punopravni novac, ali samo njihovi znakovi. To i činjenica da je papirnati novac prikladniji u optjecaju, objašnjava se činjenica prijelaza iz metalnog novca na papir. Mogućnost takve tranzicije postavljena je u funkciju novca kao sredstvo cirkulacije. Korištenje ove prilike za praktičnu provedbu pitanja papirnatih novca u žalbe predlaže prisutnost dvaju uvjeta: relativno razvijeni odnose s robnim novcem i dostupnost povjerenja u papirnati novac.

Prvi put su objavljeni u VII stoljeću u Kini velikih prednosti za zamjenu neugodnog punopravnog bakrenog novca. I dok se računi mogu slobodno razmijeniti za punopravni novac, uspješno su se liječili. Kasnije, u XIII stoljeću, papirnati novac je objavljen u Perziji, au XIV stoljeću - u Japanu.

Na temelju snage državne vlasti, postaje moguće zamijeniti zlato i srebro u optjecaju prvo u tom stanju, a zatim u svjetskoj trgovini znakovima vrijednosti. U početku se ti znakovi u bilo kojem trenutku mogu razmijeniti za plemenite metale u raju, što im je omogućilo da cirkulaciju cirkulacije budu zamjene za novac od plemenitih metala.

Papirni novac nastaje i djeluje zajedno sa zlatnim novcem, postupno dobivanjem moći i gužve zlatnog novca.

U XII-XV stoljećima. Trgovci za praktičnost trgovanja kreiraju banke za zamjenu gotovinskih plaćanja nenovčanim, ugodnijim i sigurnijim.

U vremenu vremena, papirni novac postojao samo do njihove slobodne razmjene za punopravne. S pojavom kapitalizma u lice buržoaske vlade, konačno, onaj kojem bi ljudi mogli vjerovati. Široke mogućnosti za razvoj papirnatih novca stvara samo kapitalizam sa svojim razvijenim kreditni sustav.

Papirni novac (riznice) je papirnate oznake troškova, koje je izradila država (koju predstavlja riznica ili Ministarstvo financija) za pokrivanje proračunskog deficita, koji se ne razmijeni za zlato i obdareno obveznim tečajem.

Potrebno je obratiti pozornost na činjenicu da se takav novac praktički ne proizvodi.

Za papirnati novac je karakterizirana dvije značajke.

Prva značajka bila je da nisu imali vlastitu unutarnju vrijednost. Oni su bili nepogrešivi znakovi vrijednosti - posjeduju reprezentativnu vrijednost, koja je odredila njihovu kupovnu moć.

Druga značajka povezana je s prirodom žalbe: papirni novac je bio nestabilan u prirodi, tj. Oni su, u pravilu, amortizirani. To je uzrokovano dva razloga:

1) papirni novac proizveden za premaz proračunski deficit, isključujući (preciznije, izvan potrebe robnog prometa u novcu);

2) Papirni novac nije zamijenio zlato, i stoga nije djelovao mehanizam za uklanjanje. Višak papirnatog novca iz optjecaja, dakle, objavljen na potrebama robnog dokazivanja. Papirni novac "zaglavljen" u kanalima za cirkulaciju i amortizirao.

Dakle, papirni novac je nedruženi na punopravnim novčanim oznakama proizvedenim za pokrivanje deficita državni proračun, Razlika između nominalne vrijednosti izdanog novca i troškova njihovog izdanja (troškovi papira, tiskanja) čine dohodak emisije riznice, što je značajan element državnih prihoda. Oslobađanje papirnatih novca trebalo bi biti ograničeno brojem punopravnog novca potrebnog za žalbu u tom razdoblju, drugim riječima, broj zlatnog novca koji zamjenjuju u optjecaju.

Međutim, izgled, a zatim rast deficita državnog proračuna uzrokovao je širenje emisije papira, od kojih je veličina ovisila o potrebi države u financijskim sredstvima. Emisije (oslobađanje) papirnatog novca ne određuje se potrebom za robnim tretmanom, već i deficit državnog proračuna. Ali bez obzira na to koliko papirnati novac nije objavio državu, oni će samo predstavljati broj punopravnog novca koji zamjenjuju u optjecaju. To je bit inflacije, to jest, smanjenje kupovne moći papira. No, amortizacija novca može se dogoditi iz drugih razloga: pad povjerenja u vladu, pasivnu ravnotežu platne bilance.

Papirni novac obavljaju dvije funkcije: načina cirkulacije i sredstva plaćanja. Ekonomska priroda papira eliminira mogućnost stabilnosti cirkulacije papira, jer Otpuštanje njih nije regulirano potrebama prometa i nedostaje mehanizam automatskog povlačenja viška papira iz cirkulacije. Kao rezultat toga, papirnati novac zaglavljen u optjecaju, bez obzira na promet, prelijevanje kanala cirkulacije i deprecira.

Amortizacija novca je smanjenje kupovne moći. monetarna jedinica, Razmotrite mehanizam amortizacije papirnatog novca kao rezultat njihovog oslobađanja iznad potreba robnog prometa u novcu. Na primjer, potreba za prometom robe u novcu (kada ova razina Cijene, broj novca koji se prodaje i brzina novčane prometne kupovna moć Cijela novčana ponuda bit će 2000 milijardi dolara, a reprezentativna vrijednost i kupovna monetarna jedinica - $ 1 (2000: 2000), tj. Jednako je njegovoj raciji.

Ako je nominalna vrijednost opskrbe novcem jednaka 4000 milijardi dolara, reprezentativna vrijednost i, to znači, kupovna moć cjelokupne ponude novca će biti 2000 milijardi dolara (jer je potreba za prometom roba u novcu 2000 milijardi dolara) , a reprezentativna vrijednost i kupovna moć svake monetarne jedinice bit će niža od denominacije - 0,5 USD (2000: 4000). Drugim riječima, novčana masa Razmijenit će se na istoj robnoj masi, ali po novim cijenama - dvostruko više. Povećanje cijena će dovesti do povećanja potrebe za robni promet: to će porasti na 4000 milijardi dolara. Kao rezultat toga, iznos novca će postati jednak potrebi za robni promet u novcu (s novim, većim cjenovni razred).

Deprecijacija novca se manifestira u dva oblika:

U unutarnjoj amortizaciji - u odnosu na robu na domaćem tržištu, tj. u povećanju cijena za robu;

U vanjskoj amortizaciji - u odnosu na strana valuta, u smanjenju tečaja nacionalna valuta.

Uzroci amortizacije:

Novac od prekomjerne težine od strane države;

Povjerenje povjerenja u izdavatelja;

Nepovoljan odnos izvoza i uvoza zemlje.

Neizbježan pratilac papira je inflacija. Ona nastaje zbog nemogućnosti prirodne prilagodbe papirnatih novca na potrebe prometa i korištenje vlade emisije za pokrivanje deficita državnog proračuna.

Papirne monetarne oznake su dvije vrste: vlada, koju proizvodi trezorski (riznice) i banke (novčanice ili novčanice - bankovne novčanice). Karte riznice nazivaju se jednostavno papirnati novac za razliku od novčanica, koje su po svojoj prirodi kreditni novac. Povijesno gledano, papirni novac je nastao prije kredita. Banknote se pojavljuju s razvojem kreditnih odnosa.

Pouzdan (kredit) novac

Nezastupljiv (kreditni) novac naziva se oznake vrijednosti, zamjene prirodnog (stvarnog) novca. Pouzdan novac uključuje papir, depozit i elektronički novac.

Nominalna vrijednost kreditnog novca je značajno veća od troškova materijala koji se proizvode. Na primjer, najviša vrijednost deset papira rublja upravo je u njihovoj uporabi kao novca, a ne u bilo kojoj drugoj kvaliteti.

- u stvaranju elastičnosti cirkulacije novca, mogućnost proširenja i uskogrivanja, ako je potrebno;
- u uštedu novca (zlatnog) novca;
- u razvoju nenovčanih plaćanja.

Visokokvalitetni smjeni u monetarnom sustavu određivali su njegovu nestabilnost u kontekstu opće krize kapitalizma. Za moderni monetarni sustav kapitalizma karakterizirane su sljedeće značajke:

1) slabljenje komunikacije s zlatom kao rezultat raseljavanja od unutarnjeg i vanjskog prometa;
2) dominacija nesumnjivanja na novčanom novcu koji se približava papiru;
3) pitanje novca u nalogu kreditiranja gospodarstva, države i povećanje službenih zlatnih i deviznih rezervi;
4) rasprostranjen razvoj ne-novčanog prometa i smanjenje prometnog prometa;
5) državno monopolistička regulacija cirkulacije novca;
6) kronična inflacija

Nezastupljiv novac je monetarni znakovi koji zamjenjuju punopravni novac i zvučnike kao kreditni znak. Mogu se razlikovati tri glavna oblika nerazvijenog novca: papirnati novac (gotovina), proizveden od strane vlade, depozit novca proizvedenih od strane depozitnih institucija i elektronički novac proizvedeni od strane specijaliziranih financijskih institucija.

Novac i elektronički novac izdaju se za potrebe potrošača. Emisija depozita ima drugačiju prirodu: depozit se daje za vrijeme za potrebe proizvodnje.

Razlozi zbog raširenog podizanja ne-različitog novca:

Prvo, nerazvijeni novac je novac, kao što ih ljudi prepoznaju kao sredstvo dijeljenja na robu i usluge. Ovo javno priznavanje temelji se na povjerenju u izdavateljima na temelju dugogodišnjeg iskustva ekonomskih naselja.

Drugo, nerazvijeni novac ima predvidljivu novčanu vrijednost, koja se može procijeniti, vođena stopom inflacije.

Treće, gotovina je legitimno sredstvo plaćanja, tj. Obveza države i depozit i elektronički novac su obveza duga njihovog izdavatelja.

Svi oblici ne-različitog novca osiguravaju zakonsku odgovornost za odbijanje ispunjavanja ispunjavanja monetarnih obveza.

Nerazvijeni novac je podijeljen na: papirni novac, depozit (računi, čekovi, plastične kartice, elektroničke sustave veleprodajne isplate, online plaćanja), elektronički novac.

Klasifikacija nerazvijenog novca prikazana je na Sl. 3.3.

Sl. 3.3. Klasifikacija nerazvijenog novca

Papirnati novac. Prvi papirni novac pojavio se u Kini tijekom vladavine cara Hin Tsuunga (Hien Tsung) u 806-821. OGLAS Karakteriziran je moderni papirnati novac tri znaka: Untimentaran, prisutnost obveznog tečaja i bez kamate. Trenutno značajan dio nerazvijenog novca razvijene zemljeah se proizvodi u obliku gotovine. Oko 95-97% od ukupnog iznosa papirnog novca koje proizvodi vlade ili središnje banke. Preostali dio je 3-5% ukupnog volumena - proizveden je u obliku kovanica za razmjene, u pravilu, u ime trezora.

Tijekom druge polovice XX. Stoljeća. Vrijednost papirnatog novca kao sredstvo plaćanja u razvijenim zemljama stalno je smanjena. Bio je povezan s rasprostranjenom zamjenom u prometu plaćanja gotovine s depozitnim novcem. Paralelno s obzirom na državni dohodak iz novčanih emisija smanjen je.

Trenutno, zajedno s aktivnim razvojem depozitnih aktivnosti različitih financijskih institucija, kao i s dolaskom elektroničkog novca, očekuje se daljnje smanjenje potrebe za papirnatom novcem.

Položiti novac. Pojava depozitnog novca povijesno je povezan s razvojem bankarskog sustava i provedbi bankarskih operacija o računovodstvu računa. Oni su numerički zapisi o određenom monetarni iznos Na korisničkim računima u banci. U početku, uplatili su se novac po prezentaciji od strane vlasnika mjenice za račun u Banci, kao rezultat od kojih je Banka, umjesto plaćanja novčanice duga, otvorila račun za račun. Na ovom računu, zabilježen je iznos zbog iznosa novca, a plaćanja su izvršena s ovog računa putem otpisanja. Trenutno, uplatiti novac najčešće se pojavljuje tako što ćete u gotovini na blagajni i otvaranju struje bankovni računi.

Danas broj financijskih institucija ima pravo proizvesti nesumnjiv novac u obliku otvaranja transakcijske (tekuće, čekovne, kartice) račune koji su primili ime depozitnog novca. Banke, udruge zajmove, kreditne unije u većini razvijenih zemalja pružaju klijentima mogućnost otvaranja tekućih računa.

Račun. Održavaju se posebno mjesto u nediskriminirajućim sustavima novca, mjenica je milijarda dužnika bezuvjetne pisane obveze plaćanja iznosa označenog na njemu u određenom razdoblju.

Kao fond za kredit i namire, račun je određeni prototip novčanica, a kasnije i papirnati novac. Međutim, u suvremenoj ekonomskoj teoriji računa se u većoj mjeri smatraju vrijednosnim papirima koji djeluju kao alat komercijalnog kreditiranja, a ne novac. U isto vrijeme, važnost financijskih zapise u monetarnoj cirkulaciji Rusije i drugih zemalja u razvoju kao izračunati fond je dovoljno visoka. Prve reference na račune pripadaju 1160-1200. n. e.

Mjenica kao vrsta duga obveze ima specifične značajke: a) sažetak (ne postoji specifična vrsta transakcije na računu, a time i izvor pojave duga); b) bez važnosti (bezuvjetno plaćanje duga, uključujući prisilne mjere nakon sastavljanja Zakona o prosvjestu bilježnika); c) Pretvoreni (korišteni umjesto gotovine kao sredstvo za prijenos računa na druge osobe s prijenosnim natpisom na prometu). To stvara mogućnost međusobnih kreditnih računa.

Po prirodi pojave računa trgovačka i financijska. Trgovački račun temelji se na realnim transakcijama i temelj je razvoja komercijalnog kreditiranja. Financijski račun nema nikakvu osnovu i često se smatra monetarnim surogatom. Koristi se u odobravanju novca. Jedan od vrsta financijskih računa su trezorski zapisi koje država proizvodi za pokrivanje proračunskih rashoda.

U vašem karakteru može biti račun jednostavan i prenosiv, Jednostavan račun je obveza Billboard da plati držač računa određeni iznos u propisanom razdoblju. Prevedeni račun (tratta) je redoslijed držača računa (traxant) upućen platitelju (Russatu), da plati određeni iznos trećoj strani (relatent).

Mjenica kao gotovinski alat je predmet zalog pri kreditiranju.

Žalba za račun ima svoje granice. Prvo, usjek ima ograničenu ručku. Drugo, račun ne može biti plaćen plaćama i drugim redovnim prihodima, kao i plaćanja u proračun. Treće, račun se ne može koristiti u nekoliko platnih transakcija. Četvrto, Bill služi samo trgovina na veliko. Peto, ograničen krug je uključen u žalbu BiH. Navedene granice mjenice ne dopuštaju račun za provedbu glavnog novčane funkcije I, dakle, treba uzeti u obzir kao novac.

Provjere. Ček je monetarni dokument o utvrđenom obliku koji sadrži bezuvjetan redoslijed čekovnog knjižica kreditne institucije na plaćanju držača provjere navedenog u njemu. Provjere se koriste fizičkim i pravne osobe Za međusobne izračune. Prvi spomen njih odnosi se na 1659. godine, kada je ček ispušten u Londonu u ime gospodina Delba (g. Delboe). Međutim, raširene provjere primljene samo na kraju XIX stoljeća. S aktivnim razvojem operacija depozita od strane banaka razvijenih zemalja. Već 1890. godine, u Sjedinjenim Državama, oko 90% svih transakcija provedeno je korištenje računa za provjeru.

U pravilu, platitelj na čeku je banka ili druga kreditna institucija, koja je stavila račun platitelja.

Možete istaknuti tri glavne funkcije čeka: je li on

a) služi kao sredstvo primanja novca u banci s tekućeg računa;

b) djeluje kao sredstvo cirkulacije i plaćanja prilikom kupnje robe i otplate dugova u međusobnim naseljima između pravnih osoba i pojedinaca;

c) je alat za nenovčane isplate, značajno smanjuje količinu gotovine u optjecaju.

Značajka provjere kao instrumenta za plaćanje je da bi trebala biti fizički predstavljena Banci za plaćanje.

Provjere se nazivaju osobni Ako su ih odbijali pojedinci. Provjere se nazivaju trgovačkiAko ih se ispuštaju komercijalna poduzeća. Provjere se nazivaju vladaAko su ih ispunjavali savezne i lokalne vlasti.

Provjere imaju dva glavna prednostiprije gotovine. Prvo, čekovi se mogu napisati bilo koji iznos (tj. Iznos unutar salda na bankovnom računu ili kreditna limita). Drugo, čekovi su jednostavni za rukovanje, a ako su izgubljeni, mogu se obnoviti. Osim toga, za razliku od plastičnih kartica ili elektronički novac za provjeru usluga, nije potrebno koristiti elektroničku identifikacijsku mrežu koja uključuje sustav autorizacijskih centara, bankomata, elektroničkih finala itd.

Provjere se mogu podijeliti na: nazvan (napisano na određenoj osobi bez prava na prijenos na drugu), narudžbe.e (sastavljen na određenoj osobi, ali s pravom na prijenos na drugu osobu na odobrenje) i nosilac (Ispuštena bez navođenja primatelja, a količina naznačena u njima treba platiti čekovnom ormariću).

U nekim slučajevima, kako bi se potvrdilo solventnost čeka provjera može biti prihvatljiva, tj. Banka uz pomoć posebnog natpisa potvrđuje potpis klijenta i jamči plaćanje navedeno u čeku. Takve se provjere nazivaju prihvaćen ili certificirani. Postoje i drugi načini za potvrdu solventnosti klijenta koji je napisao ček. Na primjer, u Europi, EUSKOP-ovi su primili rasprostranjene, koji su standardizirani čekovi koje su banke proizveli članovi Međunarodne organizacije Evrochkov i popraćene posebnom zajamčenom karticom od strane Eurooke kartice (Euro Card). Ova kartica jamči provjeru provjere unutar utvrđenog ograničenja, a također se koristi za uklanjanje gotovine u bankomatima. Najveća distribucija danas ima red prihvaćenih čekova.

Unatoč označenim prednostima, kontrolna točka karakterizira broj nedostaci. Konkretno, sveprisutna uporaba čekova kao sredstvo cirkulacije i plaćanja stvorila je velike poteškoće u njihovoj obradi (provjeriti autentičnost provjera, potpisa na njima, itd.). Osim toga, povećanje iznosa poslovanja vezanih uz naplatu provjera zahtijeva značajan broj kvalificiranih zaposlenika banaka, što povećava troškove obrade čekova.

Posebna vrsta čekova predstavlja putnički čekovi. Provjere putovanja su standardizirani novčani dokument napisan u lokalnoj stranoj valuti, koja se obično koristi pri putovanju u inozemstvo za plaćanje roba i usluga ili primanja gotovine. Provjere putovanja obično su pokrivene povoljnijom brzinom od razmjene gotovine. Po prirodi, putnici su prepaid financijski proizvodi. U svim agencijama tvrtke koja je izdala putnik, oni su gotovina bez provizije. Njihova je značajka da su nominirani i zahtijevaju izračune osobne potvrde autentičnosti. Kada mu vlasnik putnike plaća ili zamjenjuje ga u gotovini, on pravi kontrolni potpis u prisutnosti blagajnika. Glavni izdavatelji cestovnih provjera su najveće međunarodne kreditne tvrtke "American Express", "Visa", "Thomas Cook" i drugi.

Plastične kartice. S razvojem u drugoj polovici XX stoljeća. Platni sustavi koji omogućuju plaćanje u maloprodaji u elektroničkom obliku, pojavljuje se novi instrument plaćanja - plastična kartica. Plastična kartica - Ovo je registrirani novčani dokument objavljen od strane banke ili druge specijalizirane organizacije koja potvrđuje dostupnost računa vlasnika plastične kartice i pravo na kupnju roba i usluga za nenovčane isplate.

Bankovne kartice pojavile su se na početku 50-ih godina. XX. Stoljeće Trenutno, u optjecaju je preko 2,7 milijardi. bankovne karticekoji se uglavnom proizvode međunarodni platni sustavi ili kreditne tvrtke. Najveći međunarodni platni sustavi su Visa International (više od 21 tisuće banaka) i Europay International (više od 28 tisuća banaka). Oni čine oko 80% svih bankovnih kartica. Posebna vrsta platnih kartica su turističke i zabavne karte, od kojih su izdavatelji kreditnih tvrtki, kao što su "American Express", "Diners klub" i drugi. U pravilu, ova vrsta Karte su namijenjene bogatima i pruža svojim vlasnicima uz plaćanje mogućnosti, povećane kreditne limita, dodatne koristi i popuste prilikom rezervacije zrakoplovnih ulaznica, hotela, itd. Trenutno, udio kartica naselja u Sjedinjenim Državama čini oko 26% ukupnog iznosa nenovčanih plaćanja i samo 0,2% njihovih troškova.

Možete istaknuti tri glavna funkcije plastične kartice: 1) je alat nenovčanih plaćanja, značajno smanjujući količinu gotovine u optjecaju; 2) djeluje kao sredstvo plaćanja prilikom kupnje robe i otplate dugova u međusobnim naseljima između pravnih osoba i pojedinaca; 3) služi kao sredstvo za primanje novca s tekućeg računa gotovo u bilo koje vrijeme.

Elektronski sustavi veleprodajne isplate. Ti se sustavi koriste za obavljanje transakcija za velike iznose. Elektronički sustavi veleprodajnih plaćanja su platni sustavi za provođenje u elektroničkom obliku platne transakcije velike vrijednosti između banaka, trgovačkih društava i vladinih agencija. Veleprodaja sustava Radite po depozitni novac. Elektronski sustavi veleprodajnih plaćanja pojavili su se u kasnim 1960-ima. I bili su rašireni u 1970-1980.

Glavni elementi su:

1) sustavi čišćenja namire koji proizvode uzajamno naselje na računima svojih kupaca (neting) u određenom trenutku, u pravilu, nakon završetka radnog dana. Takvi sustavi mogu biti bilateralni i multilateralni. Glavni nedostaci takvih sustava su nedovoljna učinkovitost u vođenju plaćanja, kao i na prisutnost rizika likvidnosti;

2) bruto sustavi izračuna u stvarnom vremenu. Trenutno su ti sustavi već zamijenili neting u mnogim zemljama. Sa svojim izgledom, rizik od likvidnosti i rizika sustava od bankarskog sektora značajno se smanjio. U Europskoj uniji, dva regionalna supersystems, cilj i euro funkcioniram u pojedinim zemljama, prvenstveno u Sjedinjenim Američkim Državama, gdje se klirinški čisti klirinški sustav transformira u hibrid, koji je mreža s kratkim ciklusom (kroz male intervale).

Možete istaknuti tri glavne prednosti Elektronički sustavi veleprodajnih plaćanja: povećanje brzine međusobnih naselja; smanjenje troškova platnih transakcija; Pojednostavite obradu dopisivanja bankarstva.

Online sustavi plaćanja. Trenutno, u vezi s aktivnim razvojem elektroničke ekonomije, umanjena plaćanja (online bankarski sustavi) postaju sve više distribuirani. Sustavi online plaćanja su novi elektronički sustavi za plaćanje koji omogućuju izravno vrijeme izravno plaćanja plaćanja računa platitelja i kreditnih sredstava primateljevom računu. Online plaćanja mogu se koristiti za obavljanje plaćanja unutar tradicionalne i unutar elektroničke obitelji.

Elektronički novac. Posljednjih godina XX. Stoljeća Obilježeno je novom pozornicom razvoja robnih odnosa: izgled novog oblika: novac - elektronički novac (e-novac).

Pozadina izgleda i evolucije elektroničkog novca. Aktivna evolucija monetarnih oblika promatra se tijekom proteklih četrdeset godina.

Od 1960. do 2000. godine Monetarna sfera preživjela je dvije faze elektronizacije. Prva faza (1960-1980) prevedena je na elektroničku osnovu veleprodajnih plaćanja. Odlikuje se pojavom sustava za uklanjanje naselja, automatizirane komore za namiru, kao i široko korištenje elektroničkih transfera sustava. Prva faza elektronizacije dopuštena je racionaliziranje sustava upravljanja plaćanjem, smanjenje kreditnih i poravnanja rizika na razini veleprodajnih plaćanja, potaknite pojavu novih financijski proizvodi, diversificirati im pristup. Široko korištenje sustava elektroničkih transfera bio je osnova za uvođenje maloprodajnih elektroničkih sredstava plaćanja, kao što su kreditne i debitne kartice.

Pojavu elektroničkih sustava u sredinom 1990-ih. i pojavu elektroničkog novca u drugoj polovici 1990-ih. simboliziraju početak druge faze elektronizacije.

Možete odabrati nekoliko glavni elektronički pristupni sustavi: Izračuni debitne kartice na internetu koristeći razne sigurnosne protokole; izračune pomoću elektroničkih provjera; Izračuni koristeći online bankovne sustave koji pružaju izravan pristup računa klijentima. Računi elektroničkog pristupa računima rade s depozitnim novcem od strane korisnika objavljenih na tekućim računima u kreditnim institucijama.

Definicija elektroničkog novca. Formalne karakteristike. Postoji nekoliko glavnih pristupa definiciji elektroničkog novca. Uvjetno se mogu podijeliti europski, američki i azijski.

Unutar europski pristup elektronički novac Smatra se novi oblik Novac koji zahtijeva poseban režim njihove emisije i cirkulacije. Prema definiciji Europske središnje banke, elektronički novac je monetarna vrijednost pohranjena u elektroničkom obliku na tehničkom uređaju, koji se može široko koristiti za plaćanje u korist trećih osoba bez potrebe za uključivanjem bankovnih računa u transakciji i koja djeluje kao prepaid financijski proizvod.

U okviru pristupa američkog pristupa, elektronički novac se ne smatra novim oblikom novca, a oni se tretiraju kao novi tip financijskih usluga koje pružaju kreditne institucije. Prema definiciji Odbora za proračun američkog kongresa, pojam "elektronički novac" može se koristiti za označavanje širokog raspona novih mehanizama plaćanja (nova plaćanja instrumenata) stvorena kako bi tekuće plaćanja potrošača u elektroničkom obliku. U SAD-u, elektronički novac najčešće kao i drugi prepaid financijski proizvodi, kao što su provjere putnika. U tom smislu, prema Odboru Kongresnog proračuna SAD-a, emisije i žalba elektroničkog novca trebale bi biti predmet tradicionalnog bankarskog zakonodavstva. Stoga u SAD-u trenutno ne postoje posebni propisi koji uređuju postupak emisija i cirkulaciju elektroničkog novca.

U Japanu i brojnim drugim azijskim zemljama trenutno nema nedvosmislenog pristupa pitanju interpretacije elektroničkog novca. U tom smislu, Banka Japana svjesno je kompatibilna u definiranju elektroničkog novca dvije najčešće interpretacije. Prema ovoj definiciji, elektronički novac je elektronički način plaćanja koji pohranjuje novčanu vrijednost u elektroničkom obliku (ili pravo novca). Trenutno, pitanja elektroničkog novca vezana uz objavljivanje prepaid financijskih proizvoda regulirano je u Japanu zakonom o prepaid karti.

Treba naglasiti Četiri važna obilježja elektroničkog novca: 1) vrijednost novca se izravno bilježi na informacijskom prijevozniku (ne postoji obvezujući za bilo koji račun u kreditnim institucijama); 2) plaćanje elektroničkim novcem je konačno (primatelj elektroničkog novca smatra se potpuno plaćenim, tj. Više nema nikakvih zahtjeva za treće strane); 3) emisije elektroničkog novca je posebna vrsta financijske aktivnosti (Elektronički novčani izdavatelji su posebne institucije na koje treba primijeniti poseban postupak za regulaciju i kontrolu nad svojim aktivnostima); 4) Elektronski novac su za kamatna obveza njihovog izdavatelja (kao što su gotovina izdana od strane središnjih banaka, elektronički novac ne podrazumijeva plaćanja kamata svojim vlasnicima).

Elektronski novac istovremeno utjelovljuju važne prednosti gotovine i depozita. Od gotovine, elektronički novac naslijedio je vlasništvo anonimnosti i bezuvjetnih zbrinjavanja gotovine, kao i niske transakcijske troškove, od depozitnih novca - nematerijalizirani oblik, zbog praktičnosti izrade izračuna i niskih troškova cirkulacije.

Dakle, glavni prednosti elektroničkog novca su: 1) fleksibilnost u plaćanjima. Elektronski novac može posredovati i plaćanja u tradicionalnoj ekonomiji i mikroploče u izbornom gospodarstvu; 2) niske transakcijske troškove. Troškovi transakcije koristeći "Mrežni novac", njihovu obradu i računovodstvo je značajno jeftinije od troškova plaćanja u gotovini, čekovima i kreditne kartice; 3) visoka razina anonimnosti. Elektronski novac, za razliku od čekova i kreditnih kartica, omogućuju održavanje visoke razine anonimnosti transakcija, jer kada se koriste, ne zahtijevaju identitet platitelja i provjeru svoje kreditne sposobnosti; 4) mogućnost izravnog odlaganja svojim sredstvima. Za razliku od gotovine, plaćanje elektroničkim novcem ne zahtijeva prisutnost platitelja i primatelja na jednom mjestu, i za razliku od depozita - intervencija trećih osoba u napredak transakcije.

Sustavi elektroničkog novca.

Trenutno možete dodijeliti tri glavne vrste sustava elektroničkog novca:

Na temelju višenamjenskih prepaid kartica (sustava na temelju kartica);

Na temelju prepaid softverskih / mrežnih proizvoda (sustavi temeljeni na softveru);

Na temelju prepaid vrijednosti pohranjene u virtualnim novčanicima na udaljenim poslužiteljima izdavatelja (sustavi na bazi poslužitelja).

Prvi tip Elektronski novac sustavi temelje se na karticama s pohranjenom vrijednosti (pohranjene vrijednosti karata) ili "elektronički novčanik" (elektronički torbica ili e-torbice). Takve kartice imaju ugrađeni mikroprocesor s novčanim ekvivalent kao posljedica plaćanja unaprijed.

Važno je napomenuti da samo višenamjenska ili univerzalna prepaid kartice (to jest, one u kojima se novčana vrijednost može koristiti za plaćanja u korist trećih osoba uključuju elektronički novac. Jedno lijevo prepaid kartice koje su stekle rasprostranjene u telefonskim i transportnim uslugama širom svijeta nisu povezane s elektroničkim novcem. Informacije objavljene na takvim kartama nisu zbog njegove prirode, već je prepaid broj jedinica potrošnje pojedine usluge.

Drugi tip Elektronski sustavi novca temelje se na prepaid softveru / mrežnom novcu (mrežni novac), koji se nazivaju i digitalni novac (digitalni novac). U tom slučaju, vrijednost novca se pohranjuje u memoriju računala na tvrdim diskovima i uz pomoć posebnog softvera, ona se prenosi elektroničkim komunikacijskim mrežama, uključujući putem Interneta. Kao višenamjenska unaprijed plaćena kartica, samo višenamjenska mreža mrežnog novca pripada elektroničkom novcu.

Treći tip Elektronički novčani sustavi koriste virtualne novčanike kao elektroničkog uređaja za pohranu novca (V-novčanici), objavljeni na poslužitelju Izdavatelja, pristup kojem se pruža unosom osobnog koda na daljinu. U takvim sustavima za prijenos troškova u elektroničkog nositelja novca, potrebno je dobiti daljinski pristup poslužitelju i tek nakon toga, uz pomoć softvera i hardvera, izdavatelj se može prenijeti na elektronički novac na komunikacijske mreže, kao što je internet, itd.

Svojstva elektroničkog novca. Glavna prepreka raširenom uvođenju elektroničkog novca relativno je nizak stupanj usklađenosti elektroničkog novca poželjivim monetarnoj nekretninama. Evolucija novca jasno je pokazala da bi novac trebao imati brojna svojstva koja ih čine najprikladnijim među ostalim dobrima za uporabu u tom svojstvu. Željena svojstva elektronski novac je osnovno ispuniti dvije najvažnije karakteristike novca:

prvo, biti visoko likvidna imovina i, drugo, imaju stabilnu kupovnu moć. Može se barem dodijeliti dvanaest poželjnih svojstava elektroničkog novca:

1) pogodnost. Elektronički novac treba biti jednostavan kada se koristi u oba smjera - i kada primaju i kada se troše;

2) sigurnost. Drugim riječima, treba osigurati i kako bi se zaštitili integritet informacija i zaštitu od neovlaštene reprodukcije. Na primjer, platitelj bi trebao biti u mogućnosti prevesti elektronički novac primatelju bez straha da će se mijenjati ili kopirati;

3) anonimnost (Privatnost). Zahtjev za transakcijske anonimnosti važan je uvjet za provedbu elektroničkih transakcija. Anonimnost jamči tajnost transakcija na nekoliko razina. Platitelj i primatelj elektroničkog novca moraju imati pravo ostati potpuno nevidljiv s izravnom provedbom plaćanja (iako će se potonji zasigurno kritizirati agencija za provedbu zakona);

4) univerzalnost (Široko prihvaćanje). Elektronski novac mora biti dobro poznat i prihvaćen u širokoj komercijalnoj zoni. Ova karakteristika podrazumijeva priznavanje izdavatelja i povjerenja u njega kupcima i prodavačima;

5) kompatibilnost, Razmjena između dviju stranaka elektroničkim novcem trebala bi osigurati mogućnost rada u načinu rada izvanmrežnog. To znači da se nositelj elektroničkog novca ne mora izravno povezati s komunikacijskom linijom za plaćanje. Platitelj mora biti u mogućnosti slobodno prevesti novčanu vrijednost primatelju u bilo kojem trenutku bez provjere autentičnosti trećoj strani;

6) Podrška za mikropložu, Elektronički sustav plaćanja Trebalo bi tehnički zadržati mogućnost održavanja plaćanja niskih denominacija (govorimo o platnim transakcijama u iznosu od 0,001 do 10 USD), ali i osigurali profitabilnost takvih plaćanja;

7) bilateralost. Mora postojati prilika za prijenos elektroničkog novca drugim korisnicima. Bilateralna plaćanja treba provoditi bez sudjelovanja treće strane u njima, ovlašćivanje transakcije, kao što je slučaj u slučaju izračunavanja sustava na plastičnim karticama;

8) prenosivost. Korištenje elektroničkog novca ne smije ovisiti o fizičkom položaju svojih nositelja. Oni moraju ploviti ne samo na računalnim mrežama, već i iz računalnih mreža do drugih uređaja za pohranu gotovine (na primjer, elektronički novčanik). Elektronski novaci trebali bi ih moći nositi s njima i koristiti ako je potrebno u drugim mrežama i korištenjem drugih pristupnih alata;

9) Rasprava. Elektronički novac mora biti podijeljen na dijelove. Njihovi vlasnici trebali bi biti u mogućnosti odnositi se na izdavatelja ili elektroničkog zavoda za razmjenu za razmjenu elektroničkog novca veću nominalnu vrijednost za elektronički novac manju nominalnu vrijednost;

10) trajnost. Elektronski novac ne bi trebao imati rok trajanja. Oni moraju zadržati svoje troškove nepromijenjene i biti zaštićeni od umanjenja vrijednosti ili uništenja. Trebalo bi biti jamstvo da izdavatelj neće smanjiti dostojanstvo elektroničkog novca (neće ih devalvirati) ili ih neće voditi od optjecaja;

11) ExpHonback. Elektronički novac u početnoj fazi razvoja treba pretvoriti u gotovinu koju je izdala središnja banka;

12) Jedinica slobodne vrijednosti. Elektronski novac trebao bi osigurati mogućnost denominacije u ne-državnoj valuti. Izdavatelji bi trebali imati pravo objaviti, a korisnici koriste elektronički novac denominiran u bilo kojoj novoj monetarnoj jedinici, koja će se natjecati s elektroničkim novcem koji je objavio država.

Treba napomenuti da u ovom trenutku nijedan od postojećih sustava elektroničkog novca ne zadovoljava sva gore navedena svojstva.

K. Marx je napisao da "Budući da zlatni novac u procesu žalbe postaje jednostavan znak vlastite vrijednosti, oni mogu biti zamijenjeni jednostavnim troškovima." Već u funkcijama novca kao troškovna mjera, moguće je zamijeniti pravi novac papirom. To je zbog činjenice da:

skala cijena je uvjetovano i zakonodavno regulirano;
u imenima novca, posljedice troškovnih odnosa postupno se izglađuju (u procesu cirkulacije novca).

Papirni novac je dva tipa: vlada, proizvedena od strane riznice (riznice) i banke (bankarske ulaznice ili novčanice). Karte riznice nazivaju se jednostavno papirnati novac za razliku od novčanica, koje su po svojoj prirodi kreditni novac. Povijesno gledano, papirni novac nastao prije kredita, novčanice se pojavljuju s razvojem kreditnih odnosa.

Prvi papirni novac pojavio se u Kini u XII stoljeću. n. e., u Europi i Americi - u XVII-XVIII stoljećima. U Rusiji uveden je papirnati novac (izvori) 1769

Papirni novac je znakovi, predstavnici punopravnog novca. Žalbe troškova troškova stječu oblik simboličkog novca, što doprinosi prolaznoj prirodi njihove žalbe, kao i na činjenicu da je njihov prisilni tečaj sankcioniran od strane države. U početku, oslobađanje papirnatih novca bilo je ograničeno u takvom broju, koji je bio jednak količini zlata koji je potreban za žalbu. Oni izražavaju obveze državne vlasti i postaju oružje za cirkulaciju, način državne isplate na dug, platni objekt, usmjeren na dohodak u učenju da napune državnu riznicu. Njihovo moguće oštećenje povezano je ne samo uz povećanje cijena roba i usluga, već i moguću promjenu državne vlasti, potkopavajući povjerenje stanovništva u državu. Papirnati novac neće razmjenjivati dragocjeni metalinisu određeni potrebom za prometom. Njihova emisija je zbog glavne potrebe za financiranjem javna potrošnja i proračunski deficit. Potpuno primljen pretjerana emisija Papirnati novac, koji uzrokuje njihovo oštećenje.

Dakle, novac se koristi kao zamjenici zlata pri obavljanju glavne funkcije - sredstva za cirkulaciju, tj. Neizravno zamjenjujući zlato, oni predstavljaju samo znakove vrijednosti sve robe u optjecaju. Sami, papirni novac ne može poslužiti kao roba, isprva su slobodno zamijenjeni za zlato u par. Dvije glavne funkcije: mjera troškova i sredstva cirkulacije.

Glavni razlozi za oslobađanje papirnatog novca su:

potrebe državne riznice u resursima uzrokovanih deficitom državnog proračuna;
prisutnost povijesnih razdoblja koje karakterizira akutna potreba vlasti u novcu (rat, revolucija);
kronični deficit ravnoteže bilance zemlje, kada vlada, nastojeći izbjeći curenje zlata u inozemstvu, prisiljena je uvesti nevjerojatan novac na zlato, opremljen prisilnim tečajem, kako bi se dobila dohodak emisija;
fizičko trošenje kovanica, pretvarajući punopravne kovanice u smislu vrijednosti, au nekim slučajevima svjesno oštećenje kovanica od strane države, što dovodi do smanjenja sadržaja metala kovanica kako bi se dobila dodatni prihod u riznicu.

Papirni novac proizveden od strane riznice temelji se na redistributivnoj funkciji države, njezinoj sposobnosti da provede nepomoćnu prisilu. Papirni novac nije obveza duga države. U isto vrijeme, njihovo oslobađanje može se promatrati kao specifičan oblik obveznog financijskog subvencije društva od strane države.

Papirnati novac - To su monetarne oznake proizvedene za pokrivanje proračunskog deficita i ne namijenjene za razmjenu metala, ali one koje je podnijelo prisilni tečaj države. Prava vrijednost papira novca određuje se objektivnim zakonom o cirkulaciji novca: njihovo oslobađanje je ograničeno na iznos koji bi odrastao stvarni tretman zlata simbolički zastupljenih od njih. Papirni novac je obvezna oznaka novca koja zamjenjuju zlato kao sredstvo cirkulacije. Oni su inherentne nestabilnosti cirkulacije i oštećenja. Oni nisu prikladni za obavljanje funkcije blago.

Kreditni novac - To je oblik novca koji generira razvoj kreditnih odnosa, temelj suvremenog plaćanja i namire mehanizma. Oni nastaju u to vrijeme kada kapital postane sastavni dio Proizvodnja, tj. Čini se da nisu iz rukovanja (roba - novac), ali iz samog proizvodnje iz sklopa. Kreditni novac pripada najvišoj sferi društveno-ekonomskog procesa i upravljaju drugi zakoni od običnog novca. Cilj razmjenskih odnosa nije proizvod u njegovoj suštini, već robni kapital. Funkcije novca ne izvršava ne gotovinski proizvod, ali novčani kapital u obliku kreditnog novca.

Kreditni sustav doveo je do kreditnog novca posebne vrste, koji su nedruženi na zlatne novčanice središnjih banaka i na temelju toga depoziti banaka (Depozit novac, koji su baza cirkulacije prijave). Bill i novčanica nastali su na temelju žalbe dužničkih obveza. K. Marx je napisao: "Izdavanje računa je transformacija robe u jedan od oblika kreditnog novca, a računi za naplatu samo je transformacija tih kreditnih novca u drugi novac, a to u novčanicama." Dužničke obveze s početkom roka za uklanjanje platne bilance, gotovina je bila potrebna, gotovina je trebala pojaviti prije razdoblja plaćanja na računu, inače se proces proizvodnje može slomiti i usporiti. Stoga je kreditni novac podložan zakonu monetarne cirkulacije i zakona kretanja kreditnog kapitala. Njihova je žalba povezana s djelovanjem zakona vrijednosti i zakonom viška vrijednosti.

Postoji fazni evolucija novca. Pod uvjetima zlatne novčane opruga, prijelaz novca iz jedne funkcije u drugi dogodio se bez promjene oblika: od sredstava za rukovanje sredstvom za plaćanje i leđa. Kvalitativne i kvantitativne ankete zlata kao novca dopušteni su izgledom zlatnih znakova i znakova vrijednosti, koji su novi oblici novca. Postupno, uloga novca kao alati za plaćanje nadilazi opseg robnog tretmana. Novac postaje obveze univerzalne proizvode.

Račun Kao prvi tip kreditnog novca nastao je kao rezultat prodaje robe na kredit. Račun se pretvara u puni novac od prodavatelja vjerovnika, dajući dužnika kupcu priliku da ga plati izravno ne s njim, ali s bankom, koja je napravila obveza duga U obliku računa. Mjesta je dokument sastavljen zakonom utvrđen zakonom i sadrži bezuvjetni sažetak pisani dug monetarna obveza, ovo je sigurnost.

Razmjena se događa:

jednostavan (Solo Bill) - to je pisana obveza duga dužnika o plaćanju određenog novca vlasniku računa;
prenosivi (tratta) je redoslijed vjerovnika dužnika o plaćanju iznosa novca trećoj strani za određeno razdoblje.

Jednostavni i prevedeni računi su sorte komercijalnog računa, koji mogu biti dvije vrste:

komercijalne, nastale na temelju trgovinske transakcije;
jednostavan ili prenosiv račun koji nema posebnu podršku, ali podržan neiskorištenim bankovnim kreditnim linijama.

Drugi najgori računi:

trezor - kratkoročni državni vrijednosni papiri (njihova prodaja je izrađena s popustom do nominalne vrijednosti);
financijsko - dugoročne dužnosti U vezi s određenom količinom novca;
prijateljski - račun koji nije povezan s pravom komercijalnom ponudom; Oni su napisani jedni drugima transakcije kako bi dobili novac računovodstvenim računima u Banci;
bronca - dugoročna predanost koja nema pravu podršku.

Značajke računa su:

sažetak - na mjenicu ne navode određenu vrstu transakcije;
postrojbi - obvezno plaćanje duga;
Žalba je mogućnost prijenosa računa drugim osobama uz pomoć prijenosa natpisa (prizor), što stvara mogućnost međusobnog kredita kamata.

Elastičnost je karakterizirana za žalbu, tj. Sposobnost za automatsku ekspanziju i kompresiju:

rast računa o prometu povezan je s razinom razvoja kreditnih odnosa i rasta prometa;
smanjenje prometa u smanjenju kreditnog tretmana i zrelosti računa.

U području monetarne cirkulacije, ograničena sfera se dodjeljuje, jer služi uglavnom veleprodaja, nisu uvijek poznate informacije o solventnosti osoba koje prenose račun za privlačenje, ograničen krug osoba je uključen u žalbu računa. Nesklađenost koja proizlazi u širokom opsegu između broja dostupnog novca i volumena prometa kompenzira se širenjem pločice. Trošak računa određuje se troškovima robe čija se prodaja odvijaju.

Nedostaci žalbe zakona uzrokovali su pojavu novčanica. Ovo je bankovna kartica, kreditna kartica novca koju proizvodi banke emisije i zamjenjujući metalni novac u optjecaju. Novčanice su neodređene dužničke obveze. Novčanica se razlikuje od računa, a od papira.

Razlika između novčanica iz računa:

novčanice se izdaju ne industrijskim i trgovačkim društvima, već središnjim bankama;
novčanice su neodređene dužničke obveze. Moderne novčanice Nigdje neće biti zamijenjeni za metal, ali imaju robu (kreditnu) osnovu;
oni imaju zajednički prolaz jer ih proizvode središnje banke, čija se solventnost ne podliježe sumnji.

Novčanica predstavlja obvezu duga, kreditne bankarske kartice, vrstu papirnatog novca, proizveden centralna banka Kao sredstvo cirkulacije, zamjenik punog novca.

Budući da se novčanice izdaju u kreditnoj narudžbi, a krediti nakon isteka roka podliježu povratku, tada se novčanice vraćaju u emisijsku banku. Oslobađanje novčanica u narudžbi i redoviti povratak u emisijsku banku - takve su uzorci novčanice.

Novčanice se mogu vratiti u banku emisije ne samo otplatom zajma. Dugo vremena, novčanice su tečno na metalnim kovanicama.

Banknotes slobodne razmjene na zlatu je u osnovi imala važnoBudući da sam isključio mogućnost prekomjerne količine novca i spriječio njihovo oštećenje u odnosu na zlato. U 30-im godinama XX. U svim zemljama, slobodna razmjena novčanica na zlatu prekinuta je i više se ne obnavlja.

Nedostatak slobodnog podizanja na zlatu donosi nedvojbene novčanice na papir novac. Banknotes izdane u postupku za kreditiranje trgovinskog prometa su kreditni novac. Ako se emisija novčanica koristi za pokrivanje državne potrošnje, novčanice se zapravo pretvaraju od kreditnog novca u papir.

Pouzdane novčanice mogu se proizvesti u pretjeranim količinama i ometaju se zlatu.

Priznanica To je dokument o utvrđenom obliku koji sadrži bezuvjetno zbrinjavanje čekovnog knjižica kreditnog učenja o plaćanju ovlaštelja navedenog u njemu, a može se koristiti za primanje novca iz Banke, kao i za plaćanje kupljenih proizvoda ili usluga primljenih , Provjere obavlja funkciju rukovanja. Provjere se pojavio u optjecaju u XVI-XVII stoljećima. Istovremeno u Engleskoj, gdje su banke pružile svoje štediše s posebnim knjigama s nalozima koji se koriste za naselja, koje su se pojavile prototipu modernog knjige obrazai Nizozemska, gdje su banke počele davati svoje štediše na račun nositelja. U uvjetima razvijene provjere cirkulacije proizvoda igraju se važna uloga, Ako se promet na maloprodaji servisira uglavnom u gotovini, veleprodajni promet je popraćen kontrolnom točkom. Provjerite promet značajno premašuje promet gotovine.

Ekonomska priroda čekova je to. Da služi kao sredstvo primanja novca u banci, djeluje kao sredstvo cirkulacije i plaćanja, je alat nenovčanih plaćanja.

Postoje mnoge vrste čekova:

registrirane - provjere izdane na određenoj osobi bez prava na prijenos na drugu osobu;
narudžbe - provjere izdane na određenoj osobi s pravom za prijenos na odobrenje;
nositelj - čekovi u kojima određena osoba nije navedena;
naselje - čekovi koji se koriste u sustavu nenovčanih naselja;
prihvaćena - banka daje pristanak na plaćanje.

K. Marx pripovijeda da "Budući da zlatni novac u procesu žalbe postaje jednostavan znak vlastite vrijednosti, oni mogu biti zamijenjeni jednostavnim troškovnim znakovima." Već u funkcijama novca kao troškovna mjera, moguće je zamijeniti pravi novac papirom. To je zbog činjenice da:

skala cijena je uvjetovano i zakonodavno regulirano;
u imenima novca, posljedice troškovnog odnosa postupno se izglađuju (u procesu cirkulacije novca)

Papirni novac je dva tipa: državna riznica (riznice ulaznice) i banke (bankarske ulaznice ili novčanice) riznice se nazivaju jednostavno papirnim novcem za razliku od novčanica, koji će biti kreditni novac. Povijesno gledano, papirnati novac nastao je prije kredita, novčanice će biti zadovoljni razvojem kreditnih odnosa.

Prvi papirni novac pojavio se u Kini u XII stoljeću. n. e., u Europi i Americi - u XVII-XVIII stoljećima. U Rusiji uveden je papirnati novac (izvori) 1769

Papirni novac će biti znakovi, predstavnici punopravnog novca. Prijave znakove troškova stječu oblik simboličkog novca, pridonosim prolaznoj prirodi njihove žalbe, kao i na činjenicu da je njihov prisilni tečaj kandidiran od strane države. U početku, oslobađanje papirnatih novca bilo je ograničeno na toliko količine, koja je bila jednaka količini zlata potrebna za žalbu. Važno je napomenuti da izraze obveze državne vlasti i postaju oružje za optjecaju, način državne isplate na dug, platni objekt, usmjeren na dohodak u učenju kako bi napunio državnu riznicu. Njihovo moguće oštećenje povezano je ne samo uz povećanje cijena roba i usluga, već i moguću promjenu državne vlasti, potkopavajući povjerenje stanovništva u državu. Papirni novac se ne mijenja za plemenite metale, ne definiraju potrebu za prometom. Njihova emisija je uglavnom zbog potrebe za financiranjem državne potrošnje i proračunskog deficita. Prekomjerna emisija papira je prilično dopuštena, što uzrokuje njihovo oštećenje.

Na temelju svega navedenog zaključujemo da se novac može koristiti kao zamjenici zlata pri obavljanju glavne funkcije - sredstvo cirkulacije, tj. Neizravno zamjenjujući zlato, oni su isključivo znakovi vrijednosti sve robe u optjecaju. Sami, papirni novac ne može poslužiti kao roba, isprva su slobodno zamijenjeni za zlato u par. Dvije glavne funkcije: mjera troškova i sredstva cirkulacije.

Glavni razlozi za oslobađanje papirnatih novca bit će:

potrebe državne riznice u resursima uzrokovanih deficitom državnog proračuna;
prisutnost povijesnih razdoblja koje karakterizira akutna potreba vlasti u novcu (rat, revolucija);
kronični deficit ravnoteže bilance zemlje, kada vlada, nastojeći izbjeći curenje zlata u inozemstvu, prisiljena je uvesti nevjerojatan novac na zlato, opremljen prisilnim tečajem, kako bi se dobila dohodak emisija;
fizičko trošenje kovanica, pretvarajući punopravne kovanice u smislu vrijednosti, au nekim slučajevima svjesno oštećenje kovanica od strane države, što dovodi do smanjenja sadržaja metala kovanica kako bi se dobila dodatni prihod u riznicu.

Papirni novac proizveden od strane riznice temelji se na redistributivnoj funkciji države, njezinoj sposobnosti da provede nepomoćnu prisilu. Papirni novac neće biti obveza duga države. Uz sve to, njihovo oslobađanje može se promatrati kao specifičan oblik obveznog financijskog subvencije društva od strane države.

Papirnati novac - ϶ᴛᴏ monetarne oznake proizvedene za pokrivanje proračunskog deficita i ne namijenjene promjeni metala, ali oni koji su podnijeli državni prisiljeni tečaj. Prava vrijednost papira novca određuje se objektivnim zakonima o cirkulaciji novca: njihovo oslobađanje je ograničeno na iznos, to bi odražavalo stvarni tretman zlata simbolički predstavljenih njima. Papirni novac - ϶ᴛᴏ obvezno stvaranje monetarnih znakova koji zamjenjuju zlato kao sredstvo cirkulacije. Oni su inherentne nestabilnosti cirkulacije i oštećenja. Važno je napomenuti da nisu prikladni za obavljanje funkcije blago.

Kreditni novac -϶ᴛᴏ oblik novca koji generira razvoj kreditnih odnosa, temelj modernog mehanizma plaćanja i namire. Važno je napomenuti da se oni nastaju u to vrijeme kada kapital postane sastavni dio same proizvodnje, tj. Oni neće dobiti od rukovanja (roba - novac), ali iz samog proizvodnje iz sklopa. Kreditni novac ide na najvišu sferu društveno-ekonomskog procesa i upravljaju drugi zakoni od običnog novca. Cilj razmjenskih odnosa neće biti proizvod u entitetu, ali robni kapital. Funkcije novca prodaje ne gotovinski proizvod, već novčani kapital u obliku kreditnog novca.

Kreditni sustav je izazvao kreditni novac od posebne vrste, koji nije nepokoleban za zlatne novčanice središnjih banaka i na temelju bankovnih depozita (depozit novac, koji su baza provjere) Bill i novčanica nastala na temelju Žalba o dužničkim obvezama. K. Marx pripovijeda: "Izdavanje računa - ϶ᴛᴏ transformacija robe u jedan od oblika kreditnog novca, a naplate za naplatu - isključivo da transformiraju kreditni novac u drugi novac, naime u novčanicama." Dužničke obveze s početkom roka za uklanjanje platne bilance, gotovina je bila potrebna, gotovina je trebala pojaviti prije razdoblja plaćanja na računu, inače se proces proizvodnje može slomiti i usporiti. Na temelju svega navedenog, zaključujemo da je kreditni novac podložan zakonu o cirkulaciji novca i zakonima kreditnog kapitala. Njihova je žalba povezana s djelovanjem zakona vrijednosti i zakonom viška vrijednosti.

Račun Kao prvi tip kreditnog novca nastao je kao rezultat prodaje robe na kredit. Račun se pretvara u punopravni novac od prodavatelja vjerovnika, pružajući dužnika kupcu priliku da ga plati izravno ne s njim, ali s bankom, koja je ostvarila obvezu duga u obliku računa. Mjesto razmjene - ϶ᴛᴏ dokument sastavljen prema zakonu utvrđenom zakonom i sadrži bezuvjetni sažetak pisani dužnički monetarnu obvezu, tj. ϶ᴛᴏ vrijednosnih papira.

Razmjena se događa:

jednostavan (Solo Bill) - ϶ᴛᴏ pisani dužnički obveza dužnika o plaćanju određenog iznosa novca vlasniku zakona;
prenosivi (tratta) - ϶ᴛᴏ redoslijed vjerovnika dužnika o plaćanju iznosa novca trećoj strani za određeno razdoblje.

Jednostavni i prijenosni računi bit će sorte komercijalnog računa, koji mogu biti dvije vrste:

komercijalni, koji proizlazi na temelju transakcije trgovanja;
jednostavan ili prenosiv račun koji nema posebnu podršku, ali podržan neiskorištenim bankovnim kreditnim linijama.

Drugi najgori računi:

trezor - kratkoročni državni vrijednosni papiri (njihova prodaja je izrađena s popustom do nominalne vrijednosti);
financijsko - dugoročne obveze o određenom iznosu novca zastare;
prijateljski - račun koji nije povezan s pravom komercijalnom ponudom; Oni su pisani jedni drugima stranke transakcije, da bi dobili novac računovodstvenim računima u banci;
bronca - dugoročna predanost koja nema pravu podršku.

Značajke računa bit će:

sažetak - na mjenicu ne navode određenu vrstu transakcije;
postrojbi - obvezno plaćanje duga;
Žalba je mogućnost prijenosa računa drugim osobama uz pomoć prijenosa natpisa (prizor), što stvara mogućnost međusobnog kredita kamata.

Elastičnost je karakterizirana za žalbu, tj. Sposobnost za automatsku ekspanziju i kompresiju:

rast računa o prometu povezan je s razinom razvoja kreditnih odnosa i rasta prometa;
smanjenje prometa u smanjenju kreditnog tretmana i zrelosti računa.

U području monetarne cirkulacije dodijeljena je ograničena sfera, budući da služi uglavnom trgovina na veliko, informacije o solventnosti osoba koje emitiraju zakon o osnaživanju nije uvijek poznat, ograničen krug osoba su uključeni u žalbe računa. Ne-ljestvica koja proizlazi između broja kompenziranog punopravnog novca i opseg prometa kompenzira se proširenjem pločice. Trošak zakona određuje se trošak robe, prodaje ih servisira.

Nedostaci žalbe zakona uzrokovali su pojavu novčanica. Ovo je bankovna kartica, kreditna kartica novca koju proizvodi banke emisije i zamjenjujući metalni novac u optjecaju. Novčanice će biti neodređene dužničke obveze. Novčanica se razlikuje od računa, a od papira.

Razlika između novčanica iz računa:

novčanice se izdaju ne industrijskim i trgovačkim društvima, već središnjim bankama;
novčanice će biti neodređene dužničke obveze. Moderne novčanice ne razmjenjuju nigdje, ali imaju robu (kreditno) osnovu;
oni imaju univerzalnu zabrinutost jer ih proizvode središnje banke, solventnost KNH-a ne podliježe sumnji.

Novčanica To je obveza duga, kreditna bankarska karta, vrsta papirnatog novca, izrađuje središnja banka kao sredstvo cirkulacije, zamjenika punopravnog novca.

Novčanice se mogu vratiti u banku emisije ne samo otplatom zajma. Dugo vremena, novčanice su okly zamijenjene na metalne kovanice.

Slobodna razmjena novčanica na zlatu bila je u osnovi bila važna, budući da je isključio mogućnost prekomjerne količine novca i spriječio njihovo oštećenje u odnosu na zlato. U 30-im godinama XX. U svim zemljama, ukinuta je razmjena novčanica na zlatu i više se ne obnavlja.

Odsutnost ẑʙᴏ-poput rasmana na zlatnim zatvaranjima nedvojbenih novčanica za papirnati novac. Banknotes izdane u pozajmljivanje trgovinskog prometa bit će kreditni novac. U slučaju da se emisija novčanica koristi za pokrivanje državne potrošnje, novčanice se zapravo pretvaraju od kreditnog novca u papir.

Pouzdane novčanice mogu se proizvesti u pretjeranim količinama i ometaju se zlatu.

Priznanica To je dokument o utvrđenom obliku koji sadrži bezuvjetno zbrinjavanje čekovnog knjižica kreditnog učenja o plaćanju ovlaštelja navedenog u njemu, a može se koristiti za primanje novca iz Banke, kao i za plaćanje kupljenih proizvoda ili usluga primljenih , Provjere obavlja funkciju rukovanja. Provjere se pojavio u optjecaju u XVI-XVII stoljećima. U isto vrijeme u Engleskoj, gdje su banke pružile posebne knjige s nalozima, koje se koriste za naselja, koja je došla na prototip modernih čekovnih knjižnica, i Nizozemske, gdje su banke počele proizvoditi štedišu potvrde nositelja. U uvjetima razvijene provjere cirkulacije proizvoda igraju važnu ulogu. Ako se promet na maloprodaju servisira uglavnom u gotovini, veleprodajni promet je popraćen kontrolnom točkom. Provjerite promet značajno premašuje promet gotovine.

Ekonomska priroda čekova je to. Da služi kao sredstvo primanja novca u banci, djeluje kao sredstvo cirkulacije i plaćanja, bit će alat nenovčanih plaćanja.

Postoje mnoge vrste čekova:

registrirane - provjere izdane na određenoj osobi bez prava na prijenos na drugu osobu;
narudžbe - provjere izdane na određenoj osobi s pravom za prijenos na odobrenje;
voditelji - provjere, u Kᴏᴛᴏᴩ, nije na određenoj osobi;
naselje - čekovi koji se koriste u sustavu nenovčanih naselja;
prihvaćena - banka daje pristanak na plaćanje.

Pouzdan novac. Evolucija modernih oblika i vrsta nerazvijenog kreditnog novca nesumnjivo papirnati novac

Pouzdan (kredit) novac