"Udruga ruskih banaka Odbor za ocjenjivanje preporučuje se za primjenu odluke Vijeća ARB-a od 02.04.2009 metodičke preporuke" Procjena imovine imovine ... "

Udruga ruskih banaka

Evaluacijski odbor

odlukom Vijeća Arbit

"Procjena imovine u svrhu kolaterala"

Opća pitanja procjene imovine

Imovina za potrebe kolaterala

Moskva 2009.

U radu na dokumentu sudjelovao je:

Gorshenina G.V. (Voditelj radne skupine), Shcherbakova-Pacheva d.a., SavintSev s.a., Tarasov Yu.B., Doval S.V., Kozodaev M.A.

Koordinacija radova - Shcherbakova na

Kustosica smjera - Roslov V.Yu.

Dokument je dogovoren:

Kreditne organizacije:

JSC Bank VTB OJSC Gazprompan (Odjel za upravljanje rizicima) OJSC Rosselkhozbankbank

JSC Bank of Moskva

OJSC ALFA banka

CJSC "UniCredit Bank"

OJSC "Uralsib"

OJSC banka "Zenit"

Samoregulirajuće organizacije ocjenjivača:

Procjena ruskog društva NP "Samoregulatorna međuregionalna udruga ocjenjivača"

NP "Nacionalni koledž stručnjaka ocjenjivača"

NP sro "Udruga regionalnog majstora evaluacije"

1. Pojmovi korišteni, definicije i smanjenje

2. Pregled zahtjeva za procjenu za potrebe kolaterala zakonodavnih i regulatornih dokumenata, nacionalnih i međunarodnih standarda

3. Potrebne informacije o procjenjivanju banaka o zalogu

4. Vrste vrijednosti definirane za potrebe zaloge

5. Etički standardi i pravila za provođenje procjene, preporuke o interakciji sudionika procesa ocjenjivanja

Preporuke opća pitanja Procjene imovine imovine za potrebe depozita. Dokument je osmišljen u skladu sa zahtjevima postojećeg zakonodavstva u području evaluacije i sadrži preporuke zbog specifičnosti procjene za potrebe zaloge.

1. Pojmovi, definicije i smanjenje Banke su kreditna institucija.

Procjenitelj je pojedinac ili pravna osoba, nadležno za ocjenjivanje aktivnosti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Imovina - u kontekstu ovih preporuka, materijalna imovina u obliku nekretnina, strojeva i opreme ili robe.

Troškovi ulaganja - Troškovi za određenu osobu ili skupinu osoba s podacima koje je utvrdila ova osoba (osobe) ulaganja ulaganja za korištenje troškova likvidacije za procjenu - izračunata vrijednost koja odražava najvjerojatniju cijenu u kojoj se ovaj objekt evaluacije može otuditi Datum izlaganja objekta za procjenu, manji tipični termina izloženosti za tržišne uvjete, u uvjetima u kojima je prodavatelj prisiljen napraviti dogovor otuđivanju imovine.

Tržišna vrijednost je najvjerojatnija cijena na kojoj se objekt procjene može otuditi na datum ocjenjivanja na otvorenom tržištu u kontekstu natjecanja kada su stranke transakcije razumne, imaju sve potrebne informacije i na veličini Cijena transakcije ne odražava nikakve hitne okolnosti;

FSO - Federalni standardi evaluacije

FSO №1 - Federalna standardna procjena " Opći pojmovi procjene, procjena pristupi i zahtjevi za ocjenjivanje "(odobren od strane naloga Ministarstva gospodarskog razvoja Rusije 20. srpnja 2007. N 256);

FSO №2 - Federalni standard za procjenu "Svrha procjene i vrste troškova" (odobren redoslijedom Ministarstva gospodarskog razvoja Rusije 20. srpnja 2007. N 255);

FSO №3 - Federalni standard procjena zahtjeva zahtjeva o procjeni (odobren od strane naloga Ministarstva gospodarskog razvoja Rusije 20. srpnja 2007. N 254);

2. Pregled zahtjeva za procjenu u svrhu kolaterala zakonodavnih i regulatornih dokumenata, nacionalnih i međunarodnih standarda.

Koncept vrijednosti kolaterala koja se aktivno koristi u praksi trgovačko kreditiranje Kao takva, u Ruskoj Federaciji danas nije standardizirana, ne postoji jasna definicija i općeprihvaćene metode njegovog izračuna. U praksi, banke definiraju hipoteku kao derivat vrijednost od tržišna vrijednostPrimjenom nižih koeficijenata.

FSO 2 propisuje se pri ocjenjivanju u svrhu kolaterala za određivanje tržišne vrijednosti.

U međunarodnim standardima ocjenjivanja (MSO) postoji definicija:

"Trošak hipotekarni kreditiranje (Hipotekarna kreditna vrijednost, MLV) je trošak nekretnina određuje procjenitelj koji provodi očekivanu procjenu buduće ostvarivosti imovine uzimajući u obzir dugoročni održivi aspekti nekretnina, normalne i lokalne tržišne uvjete i trenutna uporaba i prikladne mogućnosti alternativne uporabe. " Ova definicija sadržana je u europskom zakonodavstvu (Direktiva 89/647 / ECS, izmijenjena u skladu s Direktivom 98/32 / EZ). Te se direktive odnose na pitanja bankarskog propisa i uspostavu minimalnih standarda za solventnost vjerovnika uključenih u kreditiranje sigurnosti imovine. Ovaj trošak koristi banke u procjeni kreditnih rizika i razlikuje se od procjene tržišne vrijednosti na tekućem računu dugoročnih održivih trendova i iznimke spekulativnih elemenata.

Zahtjevi za ocjenjivanje u svrhu pružanja kredita, hipoteka i dužničkih obveza navedeni su u Međunarodna aplikacija Procjene 2 (MPO 2) "procjena za kreditiranje." Ovaj standard uključuje mogućnost određivanja zalog za zalog ne samo tržišne vrijednosti, kao i troškove trenutne veze ili vrijednosti likvidacije, itd, međutim, tržišna vrijednost je odabrana kao glavna vrijednost troškova od stajalište potrošača. Važno je napomenuti da se pod potrošačima takve procjene u standardu, kreditne organizacije jasno dogovaraju.

U MSO zahtjevima mogu se istaknuti sljedeći vrhunci.

1. U slučaju tržišne vrijednosti, metodologija za procjenu potencijalnog obećanja treba biti kruta na stvarnu situaciju na tržištu i sadrži minimalne pretpostavke i pretpostavke subjektivne prirode. U međunarodnim standardima namijenjeno je da "metoda usporedbe prodaje ili druge metode usporedbe tržišta moraju nastaviti iz istraživanja tržišta. Troškovi izgradnje i iznos amortizacije treba odrediti na temelju analize troškova i akumulirane amortizacije na tržišnim podacima. Metoda kapitalizacije prihoda ili metoda diskontiranog novčanog toka trebao bi se temeljiti na novčanim tokovima utvrđenim tržišnim i po stopi prinosa na temelju tržišnih podataka. " Oni.

ako procjenitelj koristi u svojim izračunima, informacije koje pruža kupac, koji odgovaraju stvarnosti, ali ne odgovaraju na tržišne stvarnosti, takav pristup u procjeni za potrebe založenja nije primjenjiva.

2. Standardi se jasno dogovaraju da je pretpostavka adekvatnosti trenutnog poslovanja korištena kao osnovna pri ocjenjivanju u svrhu. financijska izvješća, neprikladan pri ocjenjivanju u svrhu kolaterala. Standardi preporučuje objekte imovine koje posjeduju vlasnici, procjenjuju u svrhu zaloga kao što su ostavili vlasnici. Oni. Svaka prednost povezana s određenim vlasnikom objekta treba isključiti, na primjer, ako vlasnik, postavlja nekretnina, uživa preferencijalno plaćanjem komunalne uslugeKada se procjenjuje objekt, trebali biste se usredotočiti na tržišnu razinu troškova.

Prilikom procjene predmeta koji donose prihode, standardi obvezuju procjenitelj da privuče vjerovnik na značajnu razliku između vrijednosti objekta u načinu "Trenutni poduzeće" i objekt na kojem:

Poslovanje je završeno;

Dionice se izvoze;

Licence / Certifikati, sporazumi o franšiznim ili dopuštenjima otkazani su ili pod rizikom od otkazivanja;

Imovina je patila od neciviziranog cirkulacije;

ili postoje i drugi razlozi koji mogu negativno utjecati na rezultate naknadnog funkcioniranja. Oni. Međunarodni standardi odmah se usredotočuju na procjenu za analizu zadane situacije.

3. Standardi pokazuju da u slučaju kada imovine ima veći trošak alternativne uporabe, zajmodavci moraju biti svjesni bilo kojeg potencijala za povećanje troškova. Međutim, baza izračunavanja vrijednosti za potrebe zaloge je, prije svega, postojeće korištenje imovine.

4. Osim obavljanja općih zahtjeva MSO-a do sadržaja izvješća, izvješća o ocjenjivanju za potrebe založene zalog, u pravilu, trebaju uključivati \u200b\u200binformacije o sljedećim točkama:

retrospektivna, trenutna i procijenjena potražnja za ova vrsta nekretnina u ovoj regiji;

potencijalne i vjerojatne potrebe alternativno;

sadašnja likvidnost imovine, kao i, ako je potrebno, vjerojatnost njezine održivosti;

pristup se primjenjuje tijekom procjene, kao i stupanj korištenja pouzdanih tržišnih podataka u potvrđivanju evaluacije.

5. Odvojeno, možete dodijeliti zahtjeve za procjenitelja.

Ovlasti i odgovornost procjenitelja moraju biti jasno i procjenitelj i njezin klijent. Procjenitelji bi trebali jasno zamisliti rizike povezane s procjenom kako bi se osigurao zajam, jer nesporazum, nesporazum, nerazumijevanje, nepravilno razumijevanje ili pogrešku u ovom području može dovesti do sporova i ispitivanja između zajmodavca i procjenitelja.

Kada provode procjenu kako bi se osigurao zajam, procjenjivač bi trebao platiti posebna pažnja Očuvati neovisnost od dužnika.

Važno je da procjenitelj posjeduje odgovarajuće iskustvo u procjeni procjene vrste imovine, inače treba vidjeti stručne savjete.

Standardi obvezuju procjenitelj da budu kompetentni u razumijevanju procesa kreditiranja. Procjene moraju imati opće razumijevanje banaka i drugih zahtjeva. financijske institucije, i, ako je moguće, o uvjetima pružanja kredita.

3. Potrebne informacije o ocjenjivanju banaka o predmetu depozita Prilikom razmatranja imovine imovine kao kreditne transakcije za donošenje kreditne odluke Banci, potrebno je imati informacije o nizu sljedećih objekata:

- & nbsp- & nbsp-

A) likvidnost Osim glavne mogućnosti usvajanja imovine u depozitu zbog pravnih okolnosti, Banka je zainteresirana za načelo i brzinu provedbe objekta - tj. Njegova likvidnost.

Likvidnost potencijalnog predmeta za oporezivanje je najvažnija karakteristika vizije procjene rizika povezanih s odredbom. Pogreške u određivanju stupnja likvidnosti dovoljno su kritične za banku.

Likvidnost imovine karakterizira koliko je objekt brz zamijenjen za novac, tj. Prodaja po cijeni, adekvatnu tržišnu vrijednost na otvorenom tržištu u kontekstu natjecanja, kada su stranke transakcije inteligentno, imaju sve potrebne informacije, a ne postoje izvanredne okolnosti na transakciji.

Kvantitativna karakteristika likvidnosti može biti vrijeme izloženosti tržišnosti objekta, tj. vrijeme potrebno za prodaju objekta na otvorenom i konkurentno tržište na tržišnoj vrijednosti. U odnosu na ove preporuke pretpostavlja se da vrijeme izlaganja ne uključuje vrijeme potrebno za formalnu konsolidaciju (projektiranje, registraciju) prodajne transakcije, tj.

razdoblje izloženosti je tipično vrijeme od vremena objavljivanja javne ponude za prodaju objekta prije prihvaćanja prodavatelja i odluke kupca da se dogovori.

Preporučuje se okarakterizirati likvidnost, podijeljena u zasebne skupine, ovisno o mogućnosti provedbe i projiciranog razdoblja prodaje. Predlaže se sljedeća ocjena likvidnosti imovine, ovisno o razdobljima provedbe (tablica 1).

- & nbsp- & nbsp-

Glavna svrha predložene gradacije je naknadna uporaba banaka u procesu određivanja vrijednosti kolaterala. Funkcionalna korisnost takvog diplomiranja prvenstveno je moguće usporediti određeni stupanj likvidnosti s vrijednošću likvidacijskog popusta i naknadnog uključivanja, kao komponente, u hipoteku popust. Veći stupanj likvidnosti odgovara manjoj veličini popusta i popusta.

Likvidnost ovisi prvenstveno o prisutnosti i vrijednosti potražnje za imovinom.

Na primjer, trgovinska imovina, koja se nalazi na živahnim autocestama, uvijek je tražena na tržištu i može se prodavati u ograničenom vremenskom razdoblju po cijeni blizu tržišta. Kao alternativni primjer, proizvodnja nekretnina u industrijskim gradovima, koje su ostale kao nasljeđe sovjetske industrijska doba, Potražnja za takvim nekretninama je vrlo mala.

Ostali čimbenici koji utječu na likvidnost su:

Elastičnost potražnje za ovom vrstom imovine. Na primjer, Živa razmaka, U nedostatku deficita i prilično velike ponude stanovanja na tržištu, relativno malog smanjenja cijena dovest će do povećanja broja ljudi koji žele steći stambene nekretnine. Sličan zaključak može se izvršiti u odnosu na robu, na primjer, metalni valjanje ili naftni proizvodi;

Stanje imovine. U više od Odnosi se na opremu. U pravilu, stara i istrošena oprema je manje tekućina od relativno novog, što ne zahtijeva velike troškove oporavka;

Sukladnost s modernim tehnologijama. Faktor je posebno kritičan za tehnološku opremu. Najupečatljiviji primjer je računalna tehnika. S obzirom na građevinsku industriju, tehnološka oprema može se razlikovati za proizvodnju završnih materijala. Kada se neki materijali zamijeni drugim - više tehnološki, prikladniji, sigurniji ili ekološki prihvatljivi, potražnja za opremom na kojoj se proizvode zastarjele materijale. Uz dovoljno dinamičan razvoj ovog područja, čimbenik u pitanju postaje vrlo lukav. U odnosu na nekretnine, trgovinski objekti mogu se zabilježiti s omjerom trgovanja i pomoćnih područja koji nisu relevantni za moderne tehnologije, kada se vrši praktično "od kotača";

Skalabilan. Ovaj faktor karakterizira smanjenje likvidnosti imovine, koja ima karakteristike, značajno se razlikuje od prosječnih vrijednosti. Na primjer, mnogo vožnji punjenja ili proizvodnih objekata s velikim područjem ili volumenom. Takva imovina može biti u potražnji od strane vrlo ograničenog kruga kupaca iu tom smislu, vrijeme izlaganja za takve objekte je prilično veliko, a oprema visoke performanse u nedostatku potreba među velikim sudionicima na tržištu ne može biti nelikvidna.

Broj. Često se često tekućina u malim količinama nekretnina gubi likvidnost kada količina kolateralne mase prelazi tržišne kapacitete. Najupečatljiviji primjer je strojevi za rezanje metala. Nekoliko strojeva može se lako prodati, a nekoliko stotina strojeva ne može se prodavati u isto vrijeme.

Mjesto. Ako je nekretnina po potraživanju na tržištu na takvom mjestu da je njegovo kretanje nemoguće ili konjugat s višim troškovima, likvidnost takve imovine će biti vrlo niska ili odsutna na sve.

Na primjer, građevinska oprema u udaljenim područjima sjevera ili Sibira.

U nekim slučajevima, nelikvidna imovina - visoko specijalizirana oprema, pomoćna industrijski prostori itd Može steći likvidnost u sastavu nekretnina ili njihovih dijelova. Takva sredstva može se nazvati "uvjetno tekućinom". Likvidnost takvih objekata izravno je povezana s likvidnošću tehnološke skupine ili proizvodni kompleksikoje uključuju.

Uvjetno likvidna sredstva može se prepoznati prilikom obavljanja sljedećih uvjeta:

Cijeli kompleks nekretnina je ili autonomni dio posjeduje likvidnost;

Imovina koja se razmatra značajna je komponenta kompleksa, obavljanje ključnih funkcija u svom funkcioniranju i ne može se odvojiti bez primjene na vlasnika kompleksa nesrazmjernog oštećenja. U isto vrijeme, s pravnog stajališta, imovina se može smatrati neovisnim jedinicama;

Imovina je operativna i ne zahtijeva zamjena ili značajne popravke.

Pokazatelj likvidnosti temeljno utječe na izbor pristupa procjeni i vrsti vrijednosti vrijednosti. Stoga se preporučuje stupanj likvidnosti objekta procjene da se proučava prvenstveno s ciljem ispravne formulacije zadatka.

Zbog nedostatka, najčešće, u javnom pristupu na određenom vremenu provedbe različitih sredstava s pravim načinom utvrđivanja likvidnosti imovine su konzultacije s sudionicima na tržištu, tj. S onima koji izravno provode imovinu koja se razmatra na tržištu. U odnosu na nekretnine, te se tvrtke za nekretnine primjenjuju na opremu - proizvođače ili njihovu zastupljenost ili trgovce, kao i tvrtke koje prodaju korištenu opremu.

B) troškove

Drugi važan pokazatelj je trošak imovine. Najčešće, kao što je propisano FSO br. 2, osnovna vrijednost u svrhu zaloga je tržišna vrijednost. U isto vrijeme, Banka mora biti uvjerena da je trošak dobiven od strane procjenitelja temelji se na stvarnim informacijama i u potpunosti u skladu s tržišnim podacima. U slučaju da potencijalni predmet kolaterala nema tržišnu vrijednost zbog nemogućnosti neovisne provedbe, u koordinaciji s bankom može se odrediti druga vrsta vrijednosti.

C) značaj imovine za poslovanje vlasnika, uzimajući u obzir poticajnu ulogu zalog korisna informacija Za Banku je važnost imovine koja se razmatra sa stajališta sudjelovanja u formiranju dohotka klijenta, drugim riječima - značaj poslovanja poduzeća-žbuka.

Predlaže se uvjetna podjela imovine u dvije skupine "smislena".

imovine i "ne značajan" imovine.

Objekti nekretnina koji igraju odlučujuću ulogu u poslovnom procesu poduzeća mogu se pripisati grupi "Značajan". Otuđenje takvih objekata, njihove iznimke od sastava imovine poduzeća mogu komplicirati gospodarske aktivnosti do potpunog zaustavljanja. Gubitak "značajne" imovine značajno će pogoršati financijske pokazatelje morta poduzeća i smanjiti njezinu solventnost.

Grupa "Nije značajna" imovina može se pripisati predmetima čija otuđenje neće imati značajan utjecaj na proizvodnju i gospodarsku aktivnost rabljenika, neće utjecati na njegovo financijsko stanje.

Karakteristika značajne uloge u pozajmljivanju industrijskih poduzeća u fazi odabira imovine kako bi se osigurala transakcija.

D) Prognoza promjene vrijednosti kao trenutke odobravanja kreditna sredstva I njihov povratak je ponekad razmaknut u vremenu (do 5 - 7 godina), potrebno je uzeti u obzir promjene u vrijednosti tema zalog tijekom vremena, tj. Izuzetno korisno za Banku bit će prognoza za vrijednost nekretnina tijekom trajanja ugovora o zajmu i, eventualno, naknadne privlačnosti nalog o zalogu. Takve će promjene biti posljedica trendova na tržištu, svojstva samog imovine (na primjer, trošenje), potrebu za proizvodnjom ulaganja za održavanje kvalitativnog stanja imovine (popravak itd.).

Potrebu za ispunjavanjem predviđanja troškova i njegovog horizonta D.B. propisano u zadatku zadatka.

(E) određivanje količine konjugiranja troškova s \u200b\u200bprocesom oporavka za depozit važnog pitanja prilikom stvaranja kreditnog rješenja u dijelu zalog zaloga je procjena troškova koji proizlaze iz žalbe na temu obveza i njegova provedba. Takvi troškovi mogu značajno utjecati na vrijednost surađenog popusta instaliranu od strane Banke.

U smislu koji se odnose na rad procjenitelja u popisu troškova koji se ocjenjuju mogu uključivati:

Operativni troškovi za određeno vremensko razdoblje;

Troškovi rastavljanja i transporta;

Savjetovanje i posredničke usluge;

Ostali troškovi specifični za određene vrste imovine.

Popis i veličina takvih troškova u većini slučajeva predviđaju.

Obveza određivanja gore navedenih obilježja, s iznimkom troškova ne propisuje FSO. Međutim, ovaj popis sadrži potrebne poslovne informacije o banci i spremnost procjenitelja kako bi se omogućilo te karakteristike u popisu određenih parametara, stvorit će značajne konkurentske prednosti. Potreba za određivanjem onih ili drugih parametara koje zahtijeva Banka pregovara se u fazi postavljanja zadatka za procjenu.

4. Troškovi vrijednosti definirane za potrebe založene zalog kako je navedeno ranije, u većini slučajeva, prilikom procjene tekućeg svojstva u svrhu zalog kao osnovnu vrijednost za izračunavanje vrijednosti kolaterala, se koristi tržišna vrijednost.

U slučaju da se razmatra banka investicijski projektU koordinaciji s kupcem i bankom, rezultat procjene može biti vrijednost ulaganja.

Koristiti metode modeliranja ulaganja za određivanje tržišne vrijednosti objekata koji se pretpostavlja da se sruši ili rekonstruiraju kada se ne preporučuju procjena za zalog.

Vrijednost likvidacije određuje procjenitelj ako kupac ima takvu potrebu. Preporučuje se pregovaranje o primijenjenoj tehnici u fazi postavljanja zadatka zadatka.

U odnosu na objekte koji nemaju neovisnu likvidnost, ali kao neodvojivi dio imovine ili tehnološkog kompleksa, u cjelini, likvidnost (uvjetna imovina) predlaže se kao baza procjene za razmatranje tržišne vrijednosti, ali pod pretpostavkom da Prodaja imovine moguće je samo kao dio nekretnina.

Pod ovim troškovima shvatit će se kao udio troškova kompleksa, koji dođe do ove imovine prilikom provedbe kompleksa na tržišnoj vrijednosti.

Prilikom ocjenjivanja uvjetno tekućih objekata, njihov trošak se smatra dio vrijednosti nekretnina, koji ulaze.

Stoga, prilikom izračunavanja njihove vrijednosti moguće su dva načina:

1) određivanje vrijednosti cjelokupnog nekretnina i proporcionalno dodijeliti vrijednost procijenjenih objekata. Takav pristup se preporučuje pri razmatranju skupa imovine koja čini većinu kompleksa (više od polovice troškova);

2) procjena individualne imovine pomoću troškovnog pristupa. Prilikom određivanja trošenja potrebno je ispravno uzeti u obzir sve njegove komponente. Ova opcija je primjenjiva na zasebnu komponentu imovine ili tehnološkog kompleksa. Ako je moguće zasebna prodaja Za takvu imovinu potrebna je tržišna vrijednost.

Prilikom postavljanja zadatka da procijeni, potrebno je jasno pregovarati - kakva će se vrijednost odrediti u izvješću.

Ne koristi se katastarska vrijednost u procjeni zalog za zalog.

5. Etičke norme i pravila za procjenu, preporuke o interakciji sudionika u procesu ocjenjivanja.

Ovaj odjeljak ne sadrži opće etičke zahtjeve za procjenitelja, odjeljak uključuje preporuke u dijelu etičke strane procjenitelja, zbog specifične procjene za potrebe zaloge.

Treba uzeti u obzir, u procjeni za potrebe obećanja neovisnosti, načelo i profesionalno poštenje procjenitelja, nametnuti su povišeni zahtjevi.

To se objašnjava trenutnom vjerojatnošću procjene učinka kupca o procjenitelju kako bi se potaknulo troškove svoje imovine da dobiju velike količine zaduživanja. U većini slučajeva samo glavni položaj procjenitelja može izdržati takav subjektivni učinak kupca.

Procjene moraju imati opću ideju o procesu kreditiranja, zahtjevima banaka i, ako je moguće, o uvjetima za pružanje kredita. Procjenitelj mora jasno podnijeti da se rezultati njegova rada koriste za stvaranje stvarnih financijskih rješenja i rizika. Loša kvaliteta procjenitelja može dovesti do ekonomskih gubitaka ne samo banaka, nego i drugih sudionika na tržištu i stanovništva.

Procjenitelj mora biti svjestan svoje sposobnosti. Pri rješavanju pitanja koja zahtijevaju usko-profesionalno znanje, potrebno je privući tehničke stručnjake. To je neprihvatljivo u takvim slučajevima biti ograničen na nerazumne stručne procjene procjenitelja.

Troškovi usluga procjenitelja formiraju se na temelju tarifne politike koja se primjenjuje kao element ugovornog odnosa s kupcem. Procjenitelj mora provesti ponderirana tarifna politika koja osigurava adekvatnu kvalitetu rezultata njegovog rada. Damping, neizbježno ulazi u pad kvalitete evaluacije, kao i nerazumno povećanje tarifa ne doprinose razvoju partnerstava. U slučaju kada Banka nije izravno procjena kupaca, preporuča se suzdržati od utjecaja na formiranje troškova usluga.

Procjenitelj mora stalno težiti profesionalnom razvoju, analizirati akumulirano znanje i iskustvo, slijediti trendove na tržištu, poboljšati kvalifikacije i održati periodični trening. Dobra pomoć razvoju i poboljšanju znanja i vještina je interakcija u procesu procjene s nadležnim osobljem relevantnih podjela Banke. Održavanje baza podataka, automatizaciju procesa pripreme izvješća, dostupnost sustava kontrole kvalitete u društvu, priprema analitičkih pregleda u regiji su pokazatelji profesionalnog zrelosti procjenitelja.

Vrlo često procjenjivač postaje poznat po pojedinostima nadolazećih kreditnih transakcija. Neprihvatljivo otkrivanje komercijalnih i drugih informacija koje mogu oštetiti kupca ili banke. Privlačenje trećih osoba kao stručnjaci ili konzultanti povezani s potrebom za objavljivanjem povjerljivih informacija koordinira s kupcem i bankom.

Neprihvatljivo je ponuditi kupcu usluga ocjenjivanja da koriste usluge druge banke za transakciju.

Prilikom interakcije s predstavnicima kupca ili banke, procjenitelj mora pokazati lojalnost i takt. Prilikom rasprave o aktualnim pitanjima i problemima, dopušten je samo konstruktivan i poslovni ton. Jednako tako, ova se preporuka primjenjuje i na predstavnike kupaca i bankova.

Da biste prevladali čimbenik subjektivnog izobličenja rezultata procjene i poboljšanju učinkovitosti procesa procjene u cjelini, korištenje mehanizma u kojem je banka ili kupac procjene uključen u proces evaluacije kao razgovor izvješća i izvješće o ugovoru.

Zaposlenik Banke, provodeći kontrolu nad kvalitetom izvješća o ocjenjivanju, djeluje kao protuteža utjecaju kupca i, u određenoj mjeri štiti procjenitelja.

U slučaju kada Banka služi kao usporedbu, ukupni algoritam interakcije prikazan je u tablici. 2.

- & nbsp- & nbsp-

5. Prezentacija izvješća podnesena je kupcu Kazchika predstavljena shema karakterizira nekoliko značajnih trenutaka.

Prvo, ovo je trilateralni oblik ugovora, u skladu s kojim je Banka izvješće o izvješću i djeluje kao akceptor o radu.

Drugo, ovo je postavljanje zadatka procjene u početnoj fazi. To vam omogućuje maksimalno navedite objekt procjene, zahtjeve za primjenjive metode i pristupe, odražavaju potrebne značajke.

Treće, to su trenutne konzultacije u procesu ocjenjivanja zaposlenicima banaka.

Ova faza vam omogućuje rješavanje problema u nastajanju u operativnom načinu i omogućuje korištenje privremenih rezultata za donošenje odluke o kreditu, bez čekanja konačne pripreme izvješća.

Shema je također moguća kada, u ime vlasnika imovine, Banka se trebala prenijeti na prijenos, Banka služi kao kupca izvješća. U tom slučaju, usluge procjene plaća banku. Naknadna naknada Banci nastalih troškova moguća je sporazumom između Banke i klijenta u prihvatljivom obrascu za njih. U tom slučaju ugovor je u dvostranom obliku.

Trenutni partnerstva procjenitelj i banka - jamstvo učinkovitog poslovnog prijatelja.

6. Opći zahtjevi za sastav i kvalitetu rada tijekom procjene. Zajedničke pretpostavke i ograničenja.

Zahtjevi za procjenu izvršene za ciljeve kreditne potpore, kao i za druge svrhe, u općem slučaju, nalaze se u FSO-u i standardima samoregulirajućih procjenitelja. Međutim, svrha koja se razmatra pretpostavlja prisutnost određene specifičnosti zbog sljedećih razloga.

1. Zapravo, potrošač usluga procjenitelja je kreditna organizacija, dok je korisnik izvješća, u pravilu ili u većini slučajeva postoji potencijalni hipotekar.

2. Trošak određenog procjeniteljem smatra se osnovnim za naknadni izračun vrijednosti kolaterala. Istodobno, za razliku od drugih ciljeva procjene, pitanje likvidnosti predmeta procjene dolazi do izražaja, na stupnju od kojih zalog košta značajno ovisi.

3. Da biste donijeli odluku o kreditnoj odluci o hipoteci na transakciju Banke, osim osnovne vrijednosti, znamo još jedan broj parametara koji su izravno povezani s troškovima potencijalnog zaloga (vidi odjeljak 3)

- & nbsp- & nbsp-

Uzimajući u obzir gore navedeno za procjenitelja, sljedeći opći zahtjevi trebaju biti postavljeni u procjeni.

1) Glavni zadatak procjenitelja je pokazati kvantitativne i kvalitativne perspektive za ostvarivost procijenjenog objekta.

2) Rezultat procjene prvenstveno je potrebno za Banku, pa prilikom procjene procjene preporučuje se prema dogovoru s Bankom, za interakciju s ovlaštenim stručnjacima. Ova interakcija ne podrazumijeva pritisak na procjenitelj iz Banke i krši načelo neovisnosti njezinih aktivnosti.

3) Vrsta vrijednosti određena na stupnju likvidnosti procijenjenog objekta. Stoga je primarna zadaća analizirati likvidnost i koordinaciju s Bankom i kupcem vrijednosti vrijednosti definirane u izvješću.

4) U opisu objekata ocjenjivanja, bistrim značajkama treba sadržavati nedvosmisleno identificirati objekt. Nije dopušteno biti ograničeno na označavanje imena i brojeva inventara.

5) Prilikom određivanja tržišne vrijednosti, svi izračuni i pretpostavke trebaju biti pouzdani tržišni podaci i trendovi. Pretpostavke koje se temelje isključivo na stručnom mišljenju procjenitelja moraju se minimizirati.

6) Svi izvori navedeni u izvješću moraju biti navedeni u obliku koji vam omogućuje da se uvjerite u njihovu adekvatnost.

7) Izvješće o ocjenjivanju trebalo bi na minimalno volumen sadržavati sve informacije potrebne za razumijevanje valjanosti dobivenih rezultata.

8) Kako bi se povećala učinkovitost rada u Banci, mogu se prikazati srednji rezultati procjene u obliku dogovorenog s Bankom.

9) Ako postoji značajna odstupanja u rezultatima dobivenim različitim pristupima, analiza uzroka takvih odstupanja i najpouzdanijeg, prema razumnom mišljenju procjenitelja, rezultat je odabran.

10) Nije dopušteno ocjenjivati \u200b\u200bobjekt procjenitelja bez pregleda objekta.

Fotografije procijenjenih objekata (s velikim brojem objekata moguće je selektivno - najznačajnije) u obavezan mora biti uključeno u prijavu u izvješće. Fotografije bi trebale objektivno odražavati stanje ocjenjivanja;

11) U koordinaciji s bankom i kupcem, procjenitelj može definirati karakteristike predmeta procjene koji nije predviđen zahtjevima savezni standardi Procjene, ali potrebnu posudu za donošenje odluke.

12) Procjena se mora provesti u rokovima koji nisu izvan procesa kredita. Da bi se minimizirao vrijeme bez gubitka kvalitete, procjenitelj u fazi postavljanja zadatka procjene treba jasno razumjeti svoj zadatak, odrediti iznos informacija i sastav dokumenata potrebnih za rad i navesti rokove za pružanje dokumenata i prioritete.

13) U odjeljku analize analize segmenta, na koji pripada procijenjeni objekt, treba pohađati sljedeće informacije:

Analiza trenutne aktivnosti i osnovne trendove u relevantnom tržišnom segmentu;

Retrospektivna, trenutna i procijenjena potražnja za ovom vrstom imovine u regiji;

Postojeće i vjerojatne potrebe u alternativnoj uporabi objekta procjene;

Stupanj utjecaja na vrijednost zalog onih ili drugih projiciranih čimbenika (u vrijeme ocjenjivanja);

14) Kada se koristi profitabilan pristup Kada konstruirate novčani tokovi Potrebno je osloniti se na tržišne pokazatelje, uključujući u situaciji kada vlasnik objekta uživa u prednostima je u profitabilnijoj situaciji u odnosu na druge sudionike na tržištu (koristi, itd.). Postojeći tereti objekta (na primjer. Iznajmljivanje, ropstvo), koja će se spremiti u otuđenje objekta, podliježu obveznom računovodstvu u procjeni.

- & nbsp- & nbsp-

Struktura izvješća o ocjenjivanju uzimajući u obzir specifičnosti zbog ciljeva zalog se preporučuje u sljedećem obliku.

1. dio. Sažetak Rezultati i zaključci.

To je operativni dio izvješća o evaluaciji, omogućujući korisniku da odmah dobije provedene provedene provedene o rezultatima rada. Ovdje ukratko prikazuje glavne karakteristike objekta za procjenu, dobiveni rezultati pri primjeni različitih pristupa procjeni, ukupnu vrijednost objekta vrednovanja, kao i važnih zaključaka i preporuka koje su važne, prema procjenitelju, vrijednost za Kupac i za banku.

2. zadatak za procjenu.

Ovaj dio izvješća sadrži tri dijela.

1) sveobuhvatan opis objekta sa svim karakteristikama, koji su uzeti u obzir i treba uzeti u obzir tijekom procjene. To je označeno ulogom predmeta procjene u poslovanju ili proizvodnom procesu vlasnika, njezin značaj. Ovdje je također opis vlasničkih prava na objekt evaluacije i opterećenja objekta koji utječe na njegovu vrijednost.

2) Navedeno je da se rezultati procjene trebaju koristiti u svrhu zaloga. Informacije o standardima vrednovanja i drugim korištenim dokumentima (uključujući ove preporuke), ona je propisana obrascem (vrstama) određene vrijednosti, kao i dodatno definirane parametre i karakteristike.

Prikazan je datumom na koji se provodi procjena i razdoblje izvedbe.

3) pretpostavke koje ocjenjuju i ograničavaju uvjeti koji mogu utjecati na rezultat evaluacije.

Dio 3. Informacije o procjeni i procjeni kupca.

Osim informacija navedenih u skladu s FSO br. 3, informacije o Banci - potencijalnom hipoteku u smislu imena i mjesta teritorijalne jedinice (u slučaju rada se provodi s granom Banke). Ako se procjena provodi bez sudjelovanja Banke, podaci o banci nisu navedeni.

Dio 4. Analiza tržišta / segmenta tržišta, na koji se objekt procjene odnosi.

Rezultati analize tržišta / tržišnog segmenta dani su na koji se objekt procjene odnosi na temeljne trendove, raspone cijena i osnovne čimbenike utjecaja.

Dio 5. Analiza likvidnosti objekta procjene.

Odjeljak nije osiguran standardima, ali iznimno važan za banku. Odjeljak pruža karakteristiku likvidnosti objekta procjene i procijenjeno razdoblje izloženosti tržištu. Prikazani su izvori utvrđivanja pokazatelja likvidnosti.

6. \\ t

Kada se procjenjuje u svrhu zaloga ova analiza Provodi se samo u slučaju očite nedosljednosti objekta procjene na postojeću uporabu. U isto vrijeme, procjena, uzimajući u obzir promjena cilja objekta, treba provesti ako je takav sastanak već definiran i eksplicitno.

DIO 7. Opis procesa ocjenjivanja.

Odjeljak pruža informacije o korištenim metodama, kao i svim izračunima. Informacije o korištenim analozima korištenih, izračunatih i podešavanja se preporučuje da se osigura u tabličnom obliku. Sljedeće informacije bi trebale biti u mogućnosti lako pratiti logičnost i ispravnost rezultata. U slučaju da se stručno mišljenje koristi kao informacija značajna za vrijednost vrijednosti vrijednosti, trebalo bi analizirati izvješće o ocjenjivanju ova vrijednost Za usklađenost tržišni uvjetiopisano u odjeljku za analizu tržišta.

Dio 8. Određivanje dodatnih značajki.

Ako, u skladu s dodjelom zadatka, procjenitelj određuje dodatne karakteristike objekta procjene, na primjer, dano je prognoza troškova vremena ili veličine troškova povezanih s oporavkom, početnim podacima, logikom i rezultatima izračuna u ovom odjeljku. Također, u koordinaciji s bankom i kupcem može se izračunati vrijednost likvidacije objekta procjene. U isto vrijeme, potrebno je naznačiti metodu primijenjene metodologije i obrazloženje za njegov izbor.

9. Koordinacija rezultata i konačni zaključak o vrijednosti objekta.

Vaganje rezultata dobivenih raznim pristupima vrše se samo kada ne postoji značajna razlika između rezultata. Ako postoji značajna odstupanja, provodi se uzrok razloga i najpouzdaniji, prema procjenitelju, rezultat je odabran.

Aplikacije. Zahtjev za izvješće u skladu sa zahtjevima FSO br. 3 daje kopije korištenih dokumenata. Kada se koriste kao izvori informacija, male regionalne publikacije, preporuča se uključiti ne reference u izvješće, ali kopije odgovarajućih stranica. Obvezna je prisutnost fotografija procijenjenog objekta.

Kako bi se povećala učinkovitost procesa ocjenjivanja, preporučuje se dostaviti kratke materijale Banci, dopuštajući zaposleniku banke da razumije točnost rezultata procjene prije primitka glavnog izvješća.

Sveučilište "OB Chebotarenko Istraživanje karakteristika materijala feronette na petlji deformacije u jakim električnim poljima prekršaj učestalosti treninga -..." Podružnice turističke industrije je hotelsko gospodarstvo. Nepouzdanost hotela ... "Polimeraze lančana reakcija (PCR) s hibridizacijom bez otkrivanja "AMP.."
Materijali ove stranice su objavljeni za upoznavanje, sva prava pripadaju njihovim autorima.
Ako se ne slažete s činjenicom da je vaš materijal objavljen na ovoj web-lokaciji, pošaljite nam e-poštu, uklanjamo ga u roku od 1-2 radnih dana.

Činiti Urednički 01.01.1970

Imena	"Metodičke preporuke za identificiranje i podnošenje informacija o transakcijama (operacijama) s vođenim imovinom podložnim obveznim kontrolom (skupina kod 50)" (odobren od strane Odbora za oglas / FT, zapisnik sastanka Odbora br. 22 od 27. siječnja, 2010)
Vrsta dokumenta	smjernice
Prihvaćen od	ardski odbor
broj dokumenta	22
Datum usvajanja	01.01.1970
Datum uredništva	01.01.1970
Datum registracije u Ministarstvu pravosuđa	01.01.1970
Status	Činiti
Objavljivanje	U vrijeme uključivanja u bazu podataka, dokument nije objavljen
Navigator	Bilješke

"Metodičke preporuke za identificiranje i podnošenje informacija o transakcijama (operacijama) s vođenim imovinom podložnim obveznim kontrolom (skupina kod 50)" (odobren od strane Odbora za oglas / FT, zapisnik sastanka Odbora br. 22 od 27. siječnja, 2010)

Odobren
Odbor ARB na P / FT pitanjima
(Sastanak Odbora Protokola
N 22 od 01/27/2010)

Ove preporuke razvija Odbor Udruge ruskih banaka na Komct za legalizaciju prihoda dobivenih od kaznenih i financiranja terorizma kako bi se razjasnili zahtjevi zakonodavstva o suzbijanju legalizacije prihoda dobivenih od kaznenih i financiranja terorizma provedba unutarnje kontrole prilikom identificiranja i slanja informacija o operacijama (bavi se pokretna imovina (Grupa koda 50).

Novac usvojen od pojedinaca pripisuje se posebnom prikazu takvog komercijalna organizacija - agent za plaćanje (račun N 40821 - "agent za plaćanje, bankarski agent") iz kojih naknadno provodi odgovarajuće prijevode na primatelje plaćanja u ime pojedinaca. Ako se određeni rad, provodi u ime pojedinca, provodi se u iznosu koji je jednak ili prelazi 600.000 rubalja, takav postupak podliježe obveznoj kontroli i rosfinmonitoring je potrebno poslati OES s kodom 5004. Informacije o fizičkoj osobi može se naznačiti kao u procijenjeni dokumentI u registar plaćanja, koji prati konsolidirano plaćanje. Gdje:

U odjeljku "Informacije o osobi koja obavlja operaciju s unovčiti ili drugo vlasništvo "navedite informacije o fizičkoj osobi koja je povjerena agent za plaćanje za prijenos;

U odjeljku "Informacije o primatelju o transakcijama s gotovinom ili drugim nekretninama" ukazuju na informacije osobe, koje se prenose na gotovinu na upute pojedinca;

U odjeljku "Informacije o predstavniku osobe koja obavlja operaciju s gotovinom ili drugim imovine, odvjetnik, agent, povjerenik koji ima povjerenika, djelujući u ime osobe koja obavlja operaciju ili u svom interesu, ili zbog svog računa zbog ovlasti na temelju odvjetnika, ugovora, prava ili naglaska ovlaštenog državno tijelo ili lokalne samouprave "navezuju informacije o pravnoj osobi - agent za plaćanje, koji se prevodi u ime pojedinca.

5. Kupnja, prodaja i prodaja plemenitih metala i dragocjeno kamenje, nakit njih i otpad takvih proizvoda

<*> Predmetni metali - zlato, srebro, platinasto i platinaste skupine metali (paladij, iridij, rodij, rutenij i osmium).

Predmetni metali mogu biti u bilo kojem stanju, obliku, uključujući u prirodnom i nafinjenom obliku, kao iu sirovinama, legure, poluproizvodi, industrijskim proizvodima, kemijskim spojevima, nakitima i drugim proizvodima, kovanicama, izbočinama i potrošnjom otpada ,

Dragog kamenja su prirodni dijamanti, smaragdi, rubini, safiri i alexandriti, kao i prirodni biseri u siru (prirodnom) i obrađenom obliku. Jedinstveno amber obrazovanje jednako dragocjenom kamenju na način koji je utvrdila vlada Ruske Federacije.

Prirodni dijamanti uključuju i neobrađeni i tretirani ili djelomično tretirani dijamanti (tehnički dijamanti, dijamanti), kao i nagrađeni - izvađeni iz utrošenog ili izvedenog iz rada alata koji sadrže dijamante.

Nakit - proizvodi od dragocjeni metali I njihove legure s umetcima iz dragog kamenja, kao i nezaboravne, obljetnice i druge znakove i medalje, osim nagrada, čiji je status definiran u skladu sa zakonima Ruske Federacije i nadnicima predsjednika Ruske Federacije.

(Operacijski šifra 5005)

5.1. Bankovne transakcije s pojedincima o kupnji i prodaji plemenitih metala.

5.1.1. Identifikaciju transakcija kupnje / prodaje plemenitih metala u iznosu jednaku ili premašuju 600.000 rubalja (ili jednaka iznosu u stranoj valuti koja je ekvivalentna 600.000 rubalja, ili preko njega), prilikom obavljanja sljedećih operacija:

Protok sredstava na štetu pojedinca iz prodaje dimenzionalnih ingota, nezaboravnih i kolekcionarskih kovanica, kao i prodaju plemenitih metala od neosobnog metalnog računa (u daljnjem tekstu: OMS);

Prijenos sredstava s pojedinog računa za kupnju mjernih ingota, nezaboravnih i kolekcionarskih kovanica, kao i za kupnju dragocjenog metala s upis na OMS;

Stvaranje pojedinca na blagajni Bank of Cash za kupnju mjernih ingota, nezaboravnih i kolekcionarskih kovanica, kao i za kupnju plemenitih metala s upis na OMS;

Izdavanje pojedincu iz novčanog registra Banke sredstava za prodane mjerne trake, nezaboravne i kolekcionarne kovanice, kao i za lemljeni dragocjeni metal s OMS-om.

5.1.2. Kada se dostavi na rosfinmonitoriziranje informacija o kupnji / prodaji za gotovinske ruske s osobom nezaboravnih i kolekcionarskih kovanica, mjerenje ingota, u OES-u, u polju "Datum operacije", datum župnog / izdataka nalog je pričvršćen, Što odgovara datumu prijave za kupnju kovanica, ingota, te u polju "Količina operacije" je ukupni trošak kovanica koje je stečeno / prodaje od strane pojedinca, ingoti navedeni u nalogu župe / izdataka.

5.1.3. Kada se dostavi na rosfinmonitoring informacije o kupnji / prodaji pojedinca iz fakture / na račun u podjeli spomen-a i kolekcionarskih kovanika Banke, dimenzionalni ingoti, u OES-u, u polju "Datum operacije", datum spomen-a Narudžba je pričvršćena i u polju "Operacija" - troškovi stečene / prodane kovanice, ingoti navedeni u Rerere.

5.1.4. Kada se podneseno na rosfinmonitoring informacije o kupnji / prodaji pojedinca od dragocjenog metala s upis / otpis s OMS, u OES-u, datum operacije stavljen je na dan operacije na kupnji i prodaji metala pod Ugovor o trenutnom "metalnom" računu i na terenu "operacije" - ukupni trošak metala navedenog u ovoj izjavi.

5.2. Bankovne transakcije s pravnim osobama za prodaju plemenitih metala.

5.2.1. Sljedeće transakcije kupnje / prodaje plemenitih metala podliježu otkrivanju u iznosu jednaku ili premašuju 600.000 rubalja (ili jednakih iznosa u stranoj valuti ekvivalentni 600.000 rubalja ili preko njih):

Kupnju plemenitih metala u pravnim osobama (uključujući korisnike podzemlja, iz Banke Rusije);

Kupnja plemenitih metala na međunarodnoj razini i ruska tržišta prilikom transakcije s metalima (uključujući i arbitražne transakcije, kao i transakcije na temelju sporazuma Komisije sklopljene s klijentima);

Prodaju plemenitih metala pravnim osobama (uključujući Bank Rusije);

Prodaja plemenitih metala na međunarodnim i ruskim tržištima prilikom izrade transakcija s metalima (uključujući i arbitražne transakcije, kao i transakcije na temelju sporazuma Komisije zaključene s kupcima).

5.2.2. Kada se dostavi na rosfinmonitoring informacije o kupnji plemenitih metala pravna osoba - podzemni korisnik, u OES-u, u polju "Datum operacije" je pričvršćen do datuma sklapanja transakcije, u polju "Količina operacije" - ukupan iznososiguran od strane metalne stranke i na terenu " dodatne informacije"Navedene su pojedinosti o ugovoru.

5.2.3. Kada se dostavi na rosfinmonitoring informacije o kupnji (prodaju) plemenitih metala u pravnim osobama koje nisu kreditne organizacije (s iznimkom pravnih osoba - podzemnih korisnika), u OES-u, u polju "Datum operacije", datum donošenja zaključivanja ugovora ili datum stupanja na snagu ugovora (ako se razlikuje od datuma njegovog zaključka), ili datum primitka potvrde je račun (pri obavljanju poslova na temelju ugovora o prodaji) iu Polje "Iznos operacije" - ukupan iznos naveden u ugovoru / fakturi koju kupac plaća prodavatelju na temelju informacija izvedenih iz podjele kreditne institucije koja obavlja obračunavanje poslovanja s plemenitim metalima ,

5.2.4. Kada se dostavi na rosfinmonitoring informacija o kupnji (prodaj) banci plemenitih metala na međunarodnim i ruskim tržištima, uključujući kupnju (prodaju) plemenitih metala na temelju ugovora Komisije sklopljenih s klijentima, u OES-u u " Datum operacije "polje je pričvršćeno do datuma sklapanja transakcije, au području" iznos operacije "- iznos transakcije.

5.3. Transakcije prodaje i prodaje plemenitih metala, dragog kamenja, nakita i bilješku takvih proizvoda koje obavljaju kupci Banke s naseljima kroz banku.

5.3.1. Otkrivanje kupnje / prodaje plemenitih metala dragog kamenja, nakita od njih i bilješke takvih proizvoda u iznosu jednaku ili premašuju 600.000 rubalja (ili jednaka iznosu u stranoj valuti koja je ekvivalentna 600.000 rubalja ili preko njih) , prilikom obavljanja sljedećih operacija:

Prijenos sredstava s korisničkog računa, ako iz uputa za plaćanje slijedi da je operacija povezana s kupnjom plemenitih metala, dragog kamenja, nakita ili bilješke takvih proizvoda;

Primanje sredstava za račun klijenta, ako iz uputa za plaćanje slijedi da je operacija povezana s prodajom plemenitih metala, dragog kamenja, nakita ili otpadaka takvih proizvoda;

Prijevod bez otvaranja bankovni račun Sredstva u pojedincu, ako iz uputa za plaćanje slijedi da je rad povezan s kupnjom plemenitih metala, dragog kamenja, nakita;

Primanje sredstava pojedincu koji nema račune banci, ako iz uputa za plaćanje slijedi da se sredstva dobivaju od prodaje plemenitih metala, dragog kamenja, nakita;

Novčana naknada na računu klijenta - pravna osoba ili pojedinac poduzetnik, ako iz objave novčanog doprinosa slijedi da je gotovina primljena na transakciji od prodaje plemenitih metala, dragog kamenja, nakita ili otpadnika takvih proizvoda<*>.

<*> Prihodi od nakita ne podliježu obveznoj kontroli.

5.3.2. Ako u odnosu rad namireod strane klijenta na temelju ugovora za kupnju / prodaju plemenitih metala, dragog kamenja, nakita i bilješke takvih proizvoda, zaposlenik Banke proizlazi u razumne sumnje da se održava kako bi se legalizirao (pranje) od Prihodi od kriminalnih ili financiranja terorizma, trebali biste kontaktirati klijenta s zahtjevom za dostavu kopije relevantnog ugovora ili izvajanja iz njega. Banka ima pravo slati informacije o takvoj operaciji za rosfinmonitoring s kodom 6001.

5.3.3. Ako u vrijeme radnog mjesta namire klijenta, Banka ima odgovarajući ugovor (ugovor) kupnje / prodaje plemenitih metala, dragog kamenja, nakita i otpadaka takvih proizvoda, čiji je ukupni iznos jednak ili premašuje 600.000 rubalja (ili ekvivalent u stranoj valuti), bez obzira na iznos na kojem se provodi određeni procijenjeni rad, potrebno je poslati OEC na rosfinmonitoring s kodom 5005. U isto vrijeme, u OES-u:

U polju "Iznos operacije" ukazuje na iznos transakcije (prema ugovoru);

U polju "Datum operacije" - datum sklapanja ugovora ili datum stupanja na snagu ugovora (ako se razlikuje od datuma sklapanja), ili datum primitka potvrde je faktura (pri obavljanju poslovanja) na temelju ugovora o prodaji);

Polje "Svrha plaćanja" ukazuje na pojedinosti dokumenta (ugovor, ugovor), koji je osnova za obavljanje poslova;

Polje "Dodatne informacije" ukazuje na informacije o datumu primitka kreditne institucije tih dokumenata.

5.4. Ako Banka ima ugovor (ugovor) kupnje, kupnju i prodaju plemenitih metala i dragocjeno kamenje, nakit od njih i bilješku takvih proizvoda (vlastiti ili njihov klijent), u kojem specifična cijena transakcije nije uspostavljena, i samo metoda za njegovu definiciju, rokove i postupak za izradu izračuna za plemenite metale i dragocjeno kamenje, nakit njih i otpad takve proizvode, potrebno je kontrolirati plaćanja na takvoj transakciji s rastućim ishodom i poslati Informacije o transakciji najkasnije do dana nakon dana kada će ukupni iznos plaćanja biti jednak ili premašuje 600.000 rubalja (u ekvivalentnim u stranoj valuti). Gdje:

Polje "Iznos poslovanja" ukazuje na ukupan iznos akumuliranih plaćanja;

U "datumu operacije" - datum posljednje uplate;

U polju "Svrha plaćanja" - pojedinosti dokumenta koji je osnova za obavljanje poslova;

U polju "Dodatne informacije" - informacije o broju, ukupan iznos svih akumuliranih plaćanja i razdoblje za koje je provedeno povećanje sve većeg rezultata.

U tom slučaju, obveze izvješća na rosfinmonitoring u vezi s naknadnim operacijama namire pod navedenim ugovorom o kupnji / prodaji plemenitih metala, dragog kamenja, nakita njih i otpaci takvih proizvoda ne javljaju se.

5.5. Ako Banka nema sve potrebne informacije o kupnji / prodajnoj transakciji plemenitih metala, dragog kamenja, nakita od njih i otpadnika takvih proizvoda, razlozi za smjer rosfinmonitoriziranja OES-a s kodom 5005 se ne događaju ,

5.6. Prilikom podnošenja informacija o radu kupnje, kupnje i prodaje plemenitih metala i dragulja, nakita i bilješke takvih proizvoda u odjeljku "Informacije o osobi koja obavlja novac s novcem ili drugim imovine" ukazuje na informacije osobe koji prenosi plemenitih metala (dragog kamenja) kao dio prodaje i prodaje plemenitih metala i dragog kamenja, nakita od njih, i bilješku takvih proizvoda, u odjeljku "Informacije o primatelju o transakcijama s gotovinom ili drugim imovine" označava Informacije osobe koje primaju dragocjene metale (dragog kamenja) kao dio prodaje i prodaje plemenitih metala i dragog kamenja, nakita od njih i otpadnika takvih proizvoda.

6. Dobivanje sredstava u obliku naknade za sudjelovanje na lutriji, tote (uzajamno klađenje) i druge igre na temelju rizika, uključujući u elektroničkom obliku i plaćanje gotovine u obliku dobitaka dobivenih od sudjelovanja u navedenim igrama

(Operacijski šifra 5006)

6.1. U okviru igre na temelju rizika je igra totes, sudjelovanje na lutriji, igra kasina (rulet, kartaške igre, kosti) i druge igre, uključujući elektronički obrazac, S plaćanjem gotovine dobivene od sudjelovanja u ovim igrama. U isto vrijeme, pravna osoba ili pojedini poduzetnik može biti organizator igara, a sudionici igara mogu biti pojedinci ili pravne osobe koje djeluju kao igrači.

6.2. Objavljeni podliježu operacijama za primanje organizatora igara u Banci novčane banke u obliku naknade za sudjelovanje u igri i operacijama na temelju rizika za plaćanje sredstava u obliku pobjednika navedenih igara ako je iznos operacije je jednak ili premašuje 600.000 rubalja (ili jednako količini u stranoj valuti ekvivalentnoj 600.000 rubalja, ili je premašuje). Takve operacije posebno pripadaju:

Upis na račun pravnog ili individualnog - klijenta novčane banke u obliku dobitaka dobivenih od sudjelovanja na lutriji, tote (uzajamno klađenje) i druge igre na temelju rizika;

Ulaz na račun organizatora igara kupca kupca primljena u obliku naknade za sudjelovanje na lutriji, torbi (uzajamno klađenje) i druge igre na temelju rizika;

Prijenos novca od strane organizatora igara klijenta banke u obliku dobitaka dobivenih od sudjelovanja na lutriji, tote (uzajamno klađenje) i druge igre na temelju rizika igara;

Prijenos sredstava od strane pravne ili fizičke osobe - klijent banke u obliku naknade za sudjelovanje na lutriji, tote (uzajamno klađenje) i druge igre na temelju rizičnih igara na igre organizatoru;

Novčana naknada od strane organizatora igara klijenta banke u obliku prihoda dobivenih od lutrije, tote (uzajamno trgovanje) i drugih igara na temelju rizika.

(Operacijski šifra 5007)

7.1. Zajam se shvaća kao transfer od strane jedne stranke (zajmodavac) u vlasništvu druge stranke (dužnik) novca ili drugih stvari definiranih generičkim znakovima, u kojima se dužnik obvezuje vratiti zajmodavcu isti iznos novca ( iznos zajma) ili jednak broj drugih stvari koje su primili istu vrstu i kvalitetu.

Osnovno načelo kredita je načelo otplate, dužnik je dužan vratiti zajmodavcu da iznos kredita primljen na vrijeme i na način koji je predviđen ugovorom o zajmu.

U bez kamate se priznaje kao zajam ako je ugovor za njegovu odredbu izravno je utvrđeno da je zajam bez kamate ili kamatna stopa za korištenje kredita je 0%.

Zajmovi za zanište trebaju uključivati \u200b\u200bposlovanje o odredbi / primitku od strane pravne osobe koja nije kreditna institucija, financijska pomoć (uključujući privremenu financijsku pomoć), ako je, prema uvjetima ugovora, povratak i kamata na svoj iznos se obračunava , Ugovor o zajmu, u kojem nema veličine kamatna stopase smatra zajam, kamata na koji se obračunava u skladu sa zahtjevima iz članka 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

7.2. Informacije o radu pod kamatnim ugovorom o zajmu podliježu podnošenju Rosfinmonitoring ako je njegov iznos jednak ili premašuje 600.000 rubalja (ili jednaka iznosu u stranoj valuti ekvivalent 600.000 rubalja, ili premašuje), au svojoj prirodi operacija je:

Ulazak na bankovni račun Banke - pravna osoba koja nije kreditna institucija, pojedinac ili pojedinačni novčani poduzetnik dobiven na temelju ugovora o zajmu bez kamate, koji je odobren pravni subjekt koji nije kreditna institucija ili Individualni poduzetnik;

Prijenos s bankovnog računa Banke - pravna osoba koja nije kreditna institucija, ili pojedinačni novčani poduzetnik, ako slijedi iz imenovanja plaćanja koje klijent pruža zajam bez kamate za pravnu osobu, individualni poduzetnik ili fizičko lice.

Budući da je ugovor o zajmu stvaran, tj. Smatra se sklopljenim od trenutka stvarnog prijenosa novca ili drugih stvari (stavak 1. čl. 807. Građanskog zakonika Ruske Federacije), podnošenje informacija Banci trebalo bi izvršiti odvojeno za svako od operacija na Pružanje zajma, bez obzira na to jesu li te operacije ukrašene jednim ili više ugovora.,

7.3. Ako postoje opravdane sumnje u odnosu na operaciju namire koju je klijent proveo na temelju ugovora o zajmu, zaposlenik Banke ima opravdane sumnje da se održava kako bi se legalizirati (pranje) dohodak primio kazneni ili financiranje terorizma, tada Kontaktirajte klijenta pomoću zahtjeva za dostavu kopije relevantnog ugovora ili izvajanja iz njega. Banka ima pravo slati informacije o takvoj operaciji za rosfinmonitoring s kodom 6001.

7.4. Ako upute za plaćanje sadrže samo podatke o ugovoru o zajmu i prirodu operacije (potvrda, otplata kredita) bez navođenja uvjeta za njegovu odredbu (postotak ili zajam bez kamate), tada se takva operacija smatra zajam, Kamata na koje se obračunava u skladu sa zahtjevima članka 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije<*>.

<*> U nedostatku razdoblja od interesa u ugovoru, njihova je veličina određena postojećim lensencijom na mjestu prebivališta, a ako je zajmodavac pravna osoba, na mjestu njegovog položaja bankovni interes (stopa refinanciranja) na dan plaćanja od strane Zajmoprimca iznosa duga ili njegovog dijela.

7.5. Ako u banci postoji ugovor o zajmu bez kamate, zbroj je više od 600.000 rubalja (ili ekvivalent u stranoj valuti), u slučaju da je iznos pojedinačnih plaćanja u okviru ovog ugovora manji od 600.000 rubalja, potrebno je kontrolirati Takve isplate rastućem ishodu i sastavljaju poruku na 5007 kôdu kasnije, sljedećeg dana, kada će ukupni iznos plaćanja biti jednak ili premašuje 600.000 rubalja. ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti; U isto vrijeme u OES-u:

U poljima "Datum otkrivanja" i "Datum operacije" označava datum zadnje operacije, kao rezultat od kojih je ukupan iznos plaćanja postao jednak ili premašio 600.000 rubalja. (ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti);

Polje "Količina operacije" ukazuje na ukupan iznos navedenih plaćanja;

Polje "Dodatne informacije" označava N i datum ugovora, iznos naveden u ugovoru.

7.6. Operacija ne podliježe obveznoj kontroli ako:

Prema uvjetima ugovora, naznačeno je da je zajam postotak;

Od Uputa za plaćanje slijedi da se operacija provodi na povratku (otplate) prethodno navedenog kredita.

Stranica "Zakonbase" predstavila je "metodičke preporuke za identifikaciju i slanje informacija o transakcijama (operacijama) s driven nekretninama kako bi bila obvezna kontrola (kodovi 50)" (app. Odbor za oglas / CFT, zapisnik Odbora Odbora br. 22 od 27.01 .2010) u najnovijem izdanju. Promatrajte sve zahtjeve zakonodavstva jednostavno, ako se upoznate s relevantnim odjeljcima, poglavljima i člancima ovog dokumenta za 2014. godinu. Da biste potražili potrebno zakonodavstvo o temi od interesa, vrijedi koristiti praktičnu navigaciju ili prošireno pretraživanje.

Naći ćete "metodičke preporuke za identificiranje i dostavljene informacije o transakcijama (operacijama) s vođenom imovinom podložnim obveznim kontrolom (kodovi 50)" (odobren od strane AD / FT Odbora, zapisnik sastanka Odbora N 22 01/27 / 2010) u svježem i puna verzijau kojoj su izvršene sve izmjene i dopune. To osigurava relevantnost i točnost informacija.

U isto vrijeme preuzeti "Metodičke preporuke za identificiranje i slanje informacija o transakcijama (operacijama) s vođenom imovinom podložno je obveznoj kontroli (skupina kodova 50)" (odobren od strane AD / FT Odbora za pitanja, zapisnik sastanka Odbora 22 od 27. siječnja 2010.) Možete potpuno besplatno, potpuno i pojedinačne poglavlja.

Koje su promjene napravljene i koja je njihova praktična vrijednost? Što, osim toga, raspravljalo se i raspravljalo u korespondenciji s regulatorom? Pokušajmo shvatiti.

Objavljeno početkom ožujka ove godine na internetskoj stranici ADB preporuke Profil odbora za UAW / CFT zapravo je zamijenio slučaj preporuka izdanih u razdoblju od 2006. do 2007. godine. Kao i prije, oni se odnose na postupak za provedbu interne kontrole u identifikaciji i podnošenju informacija o operacijama biti obvezni, kao i pitanja identificiranja (identifikacije) i praćenja poslovanja stranih javnih službenika (ITDL).

Prirodni razlog za pojavu novih ili, točnije, ažurirane preporuke bila je potreba za promjenama regulatorna bazaGeneralizacija akumuliranog praktičnog iskustva, odraz informacijskih pisama i drugih javnih pojašnjenja Banke Rusije, konačno, analiza trendova i primjenjivosti najboljeg svjetskog prakse zadnjih godina u području p / ft.

Identificirati i poslati informacije o gotovinskim transakcijama u gotovinski obrazacpodložno obveznoj kontroli (skupina kodova 10/1000);

Identificirati i poslati informacije o bankovnim računima (doprinosi) obveznim (skupina kodova 40/4000);

Identificirati i poslati informacije o transakcijama (operacijama) s vođenom imovinom da bude obvezna kontrola (skupina kodova 50/5000);

Identificirati operacije, organizacije ili osobe uključene u ekstremističke aktivnosti ili terorizam (skupina za operacije 70/7001);

Identificirati i poslati informacije o transakcijama s nekretninapodložno obveznoj kontroli (skupina kod 80/8001);

Za provedbu zahtjeva saveznog prava 07.08.2001. Br. 115 f ez "o zloupotrebljivanju legalizacije (pranje) prihoda od kaznenih i terorističkih financiranja" (u daljnjem tekstu: Federalni zakon br. 115-FZ) u uvjeti identificiranja i praćenja poslovanja stranih javnih dužnosnika;

U provedbi zahtjeva iz članka 7. federalnog zakona br. 115 fz u smislu koordinacije pravila o unutarnjem kontroli

Koje su specifično promjene u tim područjima?

Otkrivanje i kontrola poslovanja IPDL-a

Prvo, na temelju novog teksta u zakonu, navodi se da odluka o prihvaćanju usluge IPDL-a može uzeti čelnik zasebno strukturna jedinica Banka, ako je delegirao takve ovlasti od strane šefa banke ili njegovog zamjenika.

Sasvim je očito da je ta promjena (u oba dokumenta) diktirana uvjetima djelovanja, potrebom za bankama s širokom regionalnom mrežom. U praksi, takve banke dolaze još malo dalje i propisuju interne propise. Mogućnost prijenosa prava odlučivanja na IITD na razinu zamjenika voditelja zasebne strukturne jedinice (u slučaju voditelja).

Drugo, preporuke se šire u slučajevima stvaranja jednokratnih operacija, kao što je kupnja i prodaja gotovine deviza ili prijevoda u ime pojedinca bez otvaranja bankovnog računa za iznos koji prelazi 15.000 rubalja. Za takve klijente preporučuje se da ne ažurira informacije dobivene u okviru identifikacijskih postupaka. Što se tiče identificiranja IPDL-a u struji klijenata koji se žale na banku za provođenje određene vrste operacija, preporuča se temeljiti na tehničkim (tehnološkim) mogućnostima i zdravom razumu. Dakle, u prisutnosti odgovarajućeg softvera dopuštena je kontinuirana filtriranje korisnika. U odsutnosti - predlaže se da djeluje ovisno o vrsti prikazanog dokumenta koji potvrđuje osobu, na primjer, razumno pretpostaviti da osoba može biti eill s inozemnom uslugom ili diplomatskom putovnicom.

Preporuke imaju posebnu klauzulu da pri obavljanju poslovanja gore navedenog tipa, ne prelazi 15.000 rubalja, identifikacija (identifikacija) IIPL-a se ne provodi, osim, naravno, slučajeva kada se banka dogodi (tamo) sumnje da je Podaci se provode kako bi se legalizirali (pranje) prihodi dobiveni kaznenim sredstvima ili financiranjem terorizma. Nepotrebno, ovaj stavak izgleda samo na prvi pogled - nažalost, praksa pokazuje mnoga odstupanja u razumijevanju opće, što se može pripisati cjelokupnom tekstu regulatornog dokumenta ili zakona, rezervacije.

Treće, za snimanje podataka o dopuštenju za primanje održavanja IPDL-a u slučajevima (prilikom obavljanja operacija) podrazumijevanje pojednostavljene identifikacije, preporučuje se izravno u primarni dokumentiPrateći rad: dokument (certifikat) koji potvrđuje operaciju s gotovinska valuta i provjere ili zadatak prijenosa / zahtjev za primanje sredstava za prevođenje bez otvaranja bankovnog računa pojedinca. U svim ostalim slučajevima preporučuje se da je dopušteno odrediti izravno u upitniku.

Izraznih razloga, koncept "pojednostavljene identifikacije" u tekstu preporuka je odsutan - barem prije izgleda novo izdanje ili regulatorni čin, zamjenjujući položaj Banke Rusije od 19. kolovoza 2004. br. 262-P "o identificiranju kreditnih institucija klijenata i korisnika kako bi se suprotstavila legalizaciji (pranje) prihoda dobivenih od strane kaznenog sredstva i financiranje terorizma."

Također je očito da dopuštenje može biti fiksna ne samo na računu klijenta, već je i zastupljena od strane odvojenog, recimo regulatorni dokument I uklopiti se u dosje kupce. Ovaj postupak treba u skladu s tim odraziti u pravilima unutarnje kontrole Banke. Izravno u upitniku može biti dovoljno referenca.

Konačno, profinjenost se više očekuje - od teksta nove verzije preporuka nestala je pretposljednji stavak, koji je doslovno rekao sljedeće: "U isto vrijeme, pri ispunjavanju zahtjeva saveznog zakona br. 115-FZ, kredit Institucije bi trebale nastaviti od postulata koje većina stranih javnih službenika ne zlostavljaju svojim službenim propisima.

Zanimljivo je da je odbijanje "pretpostavke nevinosti" IPDL-a povezana s unutarnjim iskustvom, analizom najboljih praksi ili prikladan za procjenu ruskih javnih dužnosnika?

Novčane operacije u gotovini. Skupina 10 kodova (ranije od 1000).

Promjene su napravljene u toj dijelu dokumenta, koji se odnosi na kupnju i prodaju pojedinca u inozemnoj valuti (kodovi 1003, 1004): izračun rublje ekvivalenta operacije prilikom kupnje ili prodaje strane valute za rublje provodi se na internu stopu uspostavljena od strane upravnog dokumenta " ovlaštena banka (grana ovlaštene banke) ili Časnik Ovlaštena banka (podružnica povjerenika), koji po nalogu ovlaštene banke (podružnica povjerenika) odobri pravo na utvrđivanje i promjenu stranih valuta. "

Promjena dolazi iz informacijskog pisma Banke Rusije br. 15. prosinca 2008. (stavak 1.), u stvari, tumačenje stavka 3. članka 6. saveznog prava br. 115-FZ. Exchange Operacije "Trulja valuta" su, prema Odjelu za financijsko praćenje i monetarni praćenje (u daljnjem tekstu - Odjel), operacije s deviznom valutom, a ne u njemu, te, u skladu s tim, ne smiju se računati na službenu stopu Banke Rusije (jednostavno zato što ne spadaju u definiciju utvrđenu zakonom), ali na unutarnji tijek banke. U teoriji, povećava kontrolu, šireći ga na operacije za koje je Banka postavljena tečaj iznad središnje banke, tako da ekvivalent može biti jednak ili prelazi 600.000 rubalja. No, s druge strane, za operacije koje se održavaju po stopi ispod središnje banke, može se obratno povući transakciju pod kontrolom. Međutim, to je logika regulatora, a preporuke su samo odražavale promjene u praksi.

Također, na tekstu preporuka izvršene su promjene kako bi popunili polja izvješća u obliku elektroničke poruke koju daje informativna pisma i podrijetlom iz položaja Banke Rusije od 29. kolovoza 2008. br. 321-P "O postupku za podnošenje kreditnih institucija nadležnom tijelu informacija koje je predviđeno saveznim zakonom" o suprotstavljanju legalizaciji (pranje) prihoda dobivenih od strane kaznenog i financiranja terorizma.

Također, pojašnjenja, uzimajući u obzir odredbe br. 321-P, pojavile se u opisu postupka za popunjavanje područja komunikacije prilikom slanja informacija o Kodeksu 1008 (uvođenje pojedinca na ovlašteni (dionički) kapital upravljanja gotovinom u gotovini) za nove pravne osobe.

Transakcije na bankovnim računima (depoziti). Skupina 40 kodova (ranije od 4000)

Pri analiziranju operacija pripadnosti Kodeksa obvezne kontrole 4005 (kreditiranje na račun (doprinos) ili otpis na računu (doprinos) pravne osobe, razdoblje djelovanja ne prelazi tri mjeseca od datuma Registracija) ili 4006 (upis na račun (doprinos) ili otpisa novčanih naknada s računa (doprinos) pravne osobe ako operacije za navedeni račun (doprinos) nisu napravljeni od njihovog otvaranja - "Prvi rad" ) U praksi je prikladno imati popis referentnih bilančnih računa.

U novom izdanju preporuka s popisa, u skladu s odredbom Banke Rusije od 26. ožujka 2007. br. 302-P "o referentnim putem računovodstvo U kreditnim institucijama koje se nalaze u Ruskoj Federaciji, "računi 30113, 40309, 40408 su isključeni. Također, popis se dopunjuje brojnim novim računima.

Račun uključen na popis je:

	Depozitni računi u plemenitim metalima u kreditnim institucijama
	Depozitni računi u plemenitim metalima u nerezidentnim bankama
	Dopisni računi kreditnih institucija u Banci Rusije
	Korensijski računi u kreditnim institucijama - dopisnici
	Korespontski računi u bankama - nerezident
	Dopisni računi u kreditnim institucijama u plemenitim metalima
	Korespontski računi u bankama - nerezidenti u plemenitim metalima
	Računi kreditnih institucija (grane) blagajna strukturne jedinice
	Računi sudionika u naseljima u nebankarskim kreditnim institucijama
	Računi sudionika RC Orcb

Dakle, popis nostronih tipova pojavio se na popisu, prema kojem banka "mirmian" odražava vlastite operacije, i oko kojih je bilo mnogo primjeraka, uključujući u korespondenciji Odbora za oglas / FT (u daljnjem tekstu - Odbor) s Bankom Rusije. Ali, ako pogledate ga sažetak, sa stajališta obrade i uspoređivanja informacija, onda je tako, naravno, to je prikladnije: podaci o banci ispitanika bit će "borba" sa slanjem dopisnika iz banke.

Kako se sjećamo, po mišljenju Odjela navedenog kao odgovor na zahtjev Odbora (br. 12-1-5 / 8. siječnja 2009.), "obvezne kontrole ne podliježu računovodstvu poslovanja u bilanci kreditne institucije, ali operacije koje se provode na računima, otvorena na temelju sporazuma o bankovnom računu ( bankovni depozit) "I, posljedično, pri rješavanju pitanja dodjele savršenih operacija prema operacijama podložno obveznoj kontroli, u skladu sa zakonom," prije svega, trebalo bi ga voditi prirodom i ekonomskim sadržajem poslovanja, kao i. kao i njihova veličina i drugi kriteriji za dodjelu operacija izvedenih za operacije, podložno obveznoj kontroli. "

To jest, banka mora još uvijek razlikovati, reći, međubankovne zajmove i depozite. Ali onda se stvarno želim vratiti na pitanje nostro računa. Odgovor na ovaj prividni nesklad sadržan je u primjerima ocjenjivanja operacija na kodove 4005/4006 - da je Odbor mogao skliznuti između Scylle i Charibda: (preporučiti) djelovati u skladu sa zakonom i njegovim tumačenjem, bez prestanka Biti vođen zdrav razum - Bravo!

Tekst preporuka naglašava da kada se analiziraju operacije, pozornost treba posvetiti vrsti ugovora, na temelju kojih se otvoren račun, a ako ugovor nije sporazum o bankovnom računu (doprinos), tada se provodi operacije ( na ovim računima ne podliježu obveznoj kontroli.,

Na temelju sličnih razmatranja prioriteta sadržaja obrasca, kada je osnovan prvi račun, preporučeno je da ne uzima u obzir operacije na upis (i naknadno otpis) na račun (s računa) od Kupac kupca, koji su naknada (Komisija) za otvaranje bankovnog računa.

Pojašnjenja u pogledu poslovanja na kodovima 4001 (uplate uplatu u depozitu (na depozitu) s izradom dokumenata koji potvrđuju doprinos (depozit) o \u200b\u200bvoditelju), a 4002 (otvaranje depozita (depozit) u korist trećih osoba Uz gotovinu u gotovini obrazac) odražava recepte odredbi br. 321-p u smislu popunjavanja podataka o platitelj i primatelja sredstava.

Transakcije (operacije) s driven nekretninama. Skupina 50 kodova (ranije 5000).

Od popisa vrijednosti, čiji prostori u zalagaonicu podliježu obveznoj kontroli pod kodom 5001, nakon promjena u zakonodavstvu i regulatornom okviru, vrijednosni papiri su isključeni.

Banka ima ne. dužnostNo, prema vašoj odluci (ako u provedbi mjera unutarnje kontrole, sumnja nastaju da se operacije provode radi legalizacije (pranja) prihoda dobivenih od strane kaznenog ili financiranja terorizma) pravo Zatražiti dodatne dokumente s dodatnim dokumentima (otkrivajući ekonomsko značenje / prirodu) izračuna;

Ako u ovom trenutku Banka nema dokumenata, na temelju kojih se može zaključiti da klijent obavlja operaciju da bude obvezno, onda nema razloga za slanje poruke izvješćivanja;

U isto vrijeme, do izračuna svih okolnosti, Banka može poslati poruku o takvoj operaciji na Kodeksu 6001 (kao sumnjivo).

Međutim, takva pošiljka ima smisla ako banka još ima daljnju istragu o kvalifikaciji operacija.

Popis vrsta operacija koje čine kontrolnu skupinu na kodu 5002 (plaćanje fizičke osobe naknada za osiguranje Ili dobivanje premije za životno osiguranje od njega i druge vrste kumulativno osiguranje i mirovina) Dopunjeni operacijama koje predstavljaju izračune pojedinaca s ne-državnim mirovinskim fondovima.

U opisu postupka za praćenje operacija vezanih uz potvrdu / pružanje imovine u okviru ugovora financijski najam (Leasing) - kod 5003 - situacije u kojima je Banka svakako poznata po pojedinostima transakcije definitivno su poznati i postoje (dostupne) potrebni dokumenti, Također su definirani ono što se kontrolira dogovor i poruka je sastavljena na punom iznosu ugovora na dan prvog operacijeu skladu s odgovarajućim činom primanja i prijenosa.

Informacije o transferima sredstava koje su provele nereditne organizacije o uputama klijenta (kod 5004), u vezi s nedavne promjene Zakonodavstvo (savezni zakon 3. lipnja 2009. br. 121-FZ "o izmjenama i dopunama odabranih zakonodavnih akata Ruske Federacije u vezi s usvajanjem saveznog zakona" o aktivnostima za primanje plaćanja pojedinaca koje provodi agenti za plaćanje "), Trebalo bi uključivati \u200b\u200bpodatke o relevantnim agentima za plaćanje poslovanja.

Na Kodeksu poslovanja 5005 (kupnja, kupnja i prodaja plemenitih metala i dragog kamenja, nakita i otpadnika takvih proizvoda) u novom izdanju preporuka pojasnili su popis poslovanja banaka s pravnim osobama, uključujući Banku Rusije. Također je naznačeno da je iznos transakcije treba odrediti akumuliranim ishodom plaćanja (ako se ne uspostavi u ugovoru koji Banka ima), a komunikacija se mora poslati najkasnije do radnog dana nakon jedan u kojem će ovaj akumulirani rezultat biti jednak ili premašuje 600.000 rubalja.,

Konačno, s obzirom na zajmove bez kamate (kod 5007 - pružanje nereditnih organizacija, zajmova za kamate pojedinci i (ili) drugim pravnim osobama, kao i dobivanje takvog kredita):

Ako Banka ima sporazum o odredbi takve zajma, a ukupan iznos ugovora jednak je ili premašuje 600.000 rubalja, ali pojedinačna plaćanja provode se u manjem iznosu, a zatim u odnosu na kod 5005, to preporuča se kontrolirati slučajni ishod i poslati poruku kako bi se postigla zajednička (akumulirana) količine 600.000 rubalja i više;

Ako Banka nema ugovor, a upute za plaćanje sadrže samo podatke o ugovoru o zajmu i navedite prirodu operacije (dobivanje, otplatu kredita) bez navođenja uvjeta za njegovu odredbu (postotak ili zajam bez kamate ), tada se takav rad smatra zajam, kamata na koji se obračunava u skladu sa zahtjevima iz članka 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije, osim kada Banka ima sumnje u rad / niz poslovanja u cilju Za legalizaciju (pranje) prihoda primljenih od strane kaznenog i financiranja terorizma, informacije o kojima se preporučuje za slanje kodom 6001 i početi istražiti prirodu transakcije, posebno, tražeći odgovarajuće ugovore od klijenta.

Otkrivanje operacija, organizacija ili osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Skupina 70 kodova (ranije 7001)

Banke se preporuča provjeriti potencijalne kupce za održavanje, uključujući one koji se odnose na klijenta, naime: predstavnici klijenta, oni koji su povjereni desno od prvog ili drugog potpisa, kao i osobe u interesu koji kupac nosi transakcije s novcem i drugom imovinom (ako postoji bilješka o informacijama o takvim osobama);

Da bi se obustavili operacije da biste zabilježili novac i prijavili ih ili operacije za upis sredstava, ako je barem jedna od stranaka sudjeluje osoba čiji se podaci na raspolaganju banci u potpunosti podudaraju s službeno priopćenim banci popisa;

Prilikom otkrivanja djelomičnih slučajnosti (ovisno o stupnju ove djelomične slučajnosti), ili razumno prepoznaju osobu koja nije povezana s popisom ili pošaljite poruku kodom 6001 s naznakom značajke 401 (sumnja na provedbu transakcija s gotovine ili druge imovine vezane uz financiranje terorizma).

Kao i drugi, te preporuke doista sistematiziraju akumulirano iskustvo, i, kao i uvijek, pokušajte biti izuzetno oprezni u tekst. Zapravo, banke se smatraju bitne samo potpune slučajnosti ili imaju jednu ili drugu automatizirani sustav Otkrivanje, analiza i "eskaliranje" djelomičnih podudaranja.

Na toj pozadini, stilske pogreške u preambuli izgledaju vrlo smiješno, kao što: "Nemamo ovlasti za tumačenje zakonodavstva" - i nema središnje banke, ali međutim, ali ....

Transakcije nekretninama. Skupina 80 kodova (ranije 8001)

Tipična pravila unutarnje kontrole

Malo ranije, u lipnju 2009. pojavilo se tipične upute unutarnje kontrole.

Malo je vjerojatno da je ovaj dokument u stanju imati veliki utjecaj na banku, u kojoj ne duže jedna godina ima pravila unutarnje kontrole, ali takav generalizirani prosječni pogled može se koristiti, na primjer, za ispitivanje samopoštovanja ili Revizija: Odstupanja nisu nužno bankarska pogreška, ali dao dodatno nakon što je pitanje "o dugo poznato" vjerojatno će biti korisno.

Poteškoće u koordinaciji pravila unutarnje kontrole

Glavna poruka, jer je lako pogoditi - "kronično" odbijanje saveznog financijskog inspektorata Rusije iz koordinacije pravila o unutarnjim kontrolom koje su poslali banke koje su poslale sudjelujuće banke zbog razlika u tumačenju odredbe o pripremi i obuci osoblja (redoslijed rosfinmonitoriziranja 1. studenog 2008. br. 256 "o uvjetima za obuku i pripremu i obuku osoblja Organizacije koje obavljaju poslovanje s gotovinom ili drugim imovine, kako bi se suprotstavila legalizaciji (pranje) prihoda dobivenim kriminalac i financiranje terorizma).

Situacija je stvarno paradoksalna: pravila su dogovorena od strane jednog regulatora, ne postoje druge, unatoč činjenici da bi trebao biti jedan cilj i dogovorene metode (pristupi) su procesuirani, a ne tvrdokorne razlike u tumačenju koje se ne mogu blokirati , ali za kompliciranje uporabe mjera unutarnje kontrole. Međutim, većina banaka jednostavno se zaustavila na primjeni urednika dogovorenih od strane Banke Rusije, dok su prethodni, prethodno dogovoreni urednici ostali za FSFR. Naravno, dopuštenost takvog "ravnoteže" može se lako izdati, na primjer, unutarnja revizija Grupe - s odgovarajućim posljedicama.

Primjenjivost: Praktični aspekt

Preporuke izdaju Odbor za profil ADB-a kako bi se razjasnili zahtjevi zakonodavstva kroz generalizaciju prakse njegove primjene i govore o "kašnjenju" njihovog izgleda je netočan. Na oštre, topikalna pitanja, UN / CFT odbor reagira putem korespondencije s regulatorima (zahtjevima, memorandumima, itd.), Koji se objavljuje na vrijeme na Arb web stranicu:

Također s vijestima Odbora, dokumenti, preporuke se mogu naći na stranicama.

Imovine) nakon primitka zajma u bankama i drugim kreditnim institucijama. Uz hipoteku AHML programa, procjenitelj obavlja rad na AHML standardima, u druge svrhe, koriste se metodološke preporuke Udruge ruskih banaka (ARB): "Procjena imovine u svrhu kolaterala" i smjernice za Procjena benzinskih postaja u svrhu zaloga (za benzinske postaje i opskrbu naftom).

Trenutno, IP Kiselev s.a.

Evaluacija za kreditiranje (zalog)

Nadležan, pošten i neovisan pristup procjeni imovine je ključ uspjeha pozitivnog zajma rješenja i pruža produktivnu interakciju Banke i zajmoprimca u svim fazama kreditiranja procesa.

Izvješća o procjeni naše tvrtke prihvaćaju vodeće banke grada Yekaterinburg savezne i regionalne skale. Smatramo zahtjeve za pojedinca poslovne banke i preporuke koje je razvio Odbor za procjenu Udruge ruskih banaka ("Procjena imovine imovine u svrhu zalog" Protokol br. 5 od 18. rujna 2008.).

Kada vam je potrebna procjena transherengenscess?

Transherenergoresursuurs je spreman postati pouzdan partner za banke koje djeluju na području Ruske Federacije, u području procjene pružanja duga zajma po kreditiranju.

Pripremit ćemo izvješće o procjeni vašeg objekta, temeljen samo na objektivnim i pouzdanim činjenicama, uzeti u obzir sve ključne čimbenike koji utječu na njegovu vrijednost.

Zahtjevi komercijalne banke?

Prilikom provedbe aktivnosti evaluacije za rješavanje kaula, tim Transherenergoress vođena je metodološkim preporukama Udruge ruskih banaka (u daljnjem tekstu: ARB) o procjeni imovine za imovinu za potrebe založenja.

Naši stručnjaci su temeljita analiza relevantnog tržišnog segmenta, najbolje i najviše učinkovita uporaba Predmet zalog.

Procjena imovine za kreditiranje uz jamčevinu

Uvijek možete ga kontaktirati bilo koji način prikladan za vas (putem telefona, e-pošte) i dobiti odgovor na bilo koje pitanje za koje ste zainteresirani.

Tehnologija evaluacije koju koriste RSO stručnjaci prilagođeni su zahtjevima Udruge ruskih banaka i pojedinačnih zahtjeva pojedinih kreditnih i financijskih institucija (na primjer, Sberbank, VTB).

Zaposlenici naše tvrtke imaju bogato iskustvo izrade projekata procjene hipoteke s naknadnom koordinacijom rezultata dobivenih s bankom vjerovnika.

Ruska služba je spremna postati pouzdan partner za banke koje djeluju na području Ruske Federacije, u području procjene pružanja kreditnog duga nakon kreditiranja.

Ruski servisni tim sastoji se od profesionalnih procjenitelja s iskustvom u području procjene aktivnosti više od 15 godina.

Tijekom godina zajedničkog rada naš tim je stekao znatno iskustvo u procjeni raznih sredstava u svrhu kolaterala u većini najvećih banaka koji djeluju na području Ruske Federacije.

Prilikom obavljanja projekata evaluacije koristimo sve akumulirane potencijale i pridržava se poštenog, nepristranog i ponderiranog pristupa.

Kao dio procjene hipotekarnih sredstava, naši su stručnjaci dužni provoditi vizualni pregled kolateralnih objekata, kao i detaljni pregled njihovog tehničkog stanja i funkcionalne uporabe.

Zaključiti ugovor u elektroničkom obliku (na primjer, kada je udaljeni bankarska služba) Potrebno je, kao opće pravilo, ispuniti dva zahtjeva zakona.

Prvo, u skladu sa stavkom 2. čl. 160 Građanski kodeks Ruske Federacije dogovor mora biti potpisao lice koje je počinio. Prilikom sklapanja ugovora u elektroničkom obliku, elektronički potpis (jednostavan ili poboljšan) može se koristiti u skladu sa saveznim zakonom od 6. travnja 2011. N 63-FZ "na elektroničkom potpisu" (u daljnjem tekstu - Zakon o e-potpis).

Osim elektroničkih potpisa umjetnosti. 160 Građanskog zakona Ruske Federacije omogućuje korištenje drugih analoga osoblja potpisa Zakona. Kao takvi analozi, takvi analozi mogu poslužiti, na primjer, kodove sustava "Reuters", trgovca, razne šifre, osobne identifikacijski broj Nositelj platnih kartica za kredit ili zaduženje (PIN). Oni ispunjavaju istu ulogu kao elektronički potpis kada je primjena potonjeg nemoguća ili nejednačena.

Drugo, prilikom sklapanja ugovora u elektroničkom obliku, potrebno je da stranka koja prima ponudu ili prihvaćanje može pouzdano utvrditi da dokument dolazi s druge strane prema ugovoru (stavak 2. čl. 434 Građanskog zakonika Ruske Federacije ). Ako koristite terminologiju umjetnosti. 2. Unificirana pravila ICC za jamstva na zahtjev (PPP N 758 objavljivanje) Izmijenjena od 1. srpnja 2010. (u daljnjem tekstu: URDG 2010), takav će se dokument nazvati ovjereni.

Na primjer, s.w.i.f.t. Mogu izdavati potvrde da se odgovarajuća poruka šalje određenom pretplatniku.

1. Prihvaćanje ponude u obliku prihvaćanja aktivnosti usmjerenih na ispunjavanje uvjeta ugovora navedenog u ponudi (stavak 3. čl. 438 Građanskog zakonika Ruske Federacije) dopušteno je u slučajevima kada je ponuda dobiveni prihvaćanjem u elektroničkom obliku.

Klauzula 3. članka 434. Građanskog zakona Ruske Federacije propisano je da se uvjet za pisani oblik ugovora smatra poštivanjem ako je pisani prijedlog sklapanja ugovora izvršen na način propisan stavkom 3. članka 438. Građanski kodeks Ruske Federacije. U skladu s navedenom normom, Komisija je primila ponudu, u roku utvrđenom za njegovo prihvaćanje, aktivnosti za ispunjavanje uvjeta ugovora navedenog u njemu (pošiljka robe, pružanje usluga, obavljanje posla, plaćanje Relevantni iznos, itd.) Smatra se prihvaćanjem (prihvaćanje izvršenjem).

Budući da primjena pravila o "prihvaćanju izvršenjem" nije ograničena samo na opseg upravljanja dokumentima na papiru, pravilo stavka 3. čl. 438 Građanski kodeks Ruske Federacije može se primijeniti iu slučaju zahtjeva klijenta za pružanje financijskih usluga (ponuda) u elektroničkom obliku. U tom slučaju, "prihvaćanje izvršenjem" ponude može se izraziti, na primjer, u postupcima Banke za upis relevantnog iznosa na račun dužnika navedenog u ponudi.

2. Kontakti u elektroničkom obliku potpisani jednostavnim elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis može biti jednak pravna moć Ugovori na papirnatim medijima samo pod uvjetom da ih navode okvirni ugovori koje su prethodno sklopile stranke, koje osiguravaju takav nalog za zaključivanje naknadnih ugovora.

U skladu s dijelom čl. 6 Informacije o elektroničkim potpisom u elektroničkom obliku koji potpisuje jednostavan elektronički potpis ili poboljšani elektronički potpis ne-pražnjenja priznaje se kao elektronički dokument koji je ekvivalentan papiru na papiru koji potpisuje njegov vlastiti potpis u slučajevima utvrđenih od strane saveznih zakona donesenih u skladu s njima Regulatorna pravna akti ili dogovor između elektroničkih sudionika interakcije.

Regulatorni pravni akti i sporazumi između elektroničkih interakcija sudionika Uspostava slučajeva priznavanja elektroničkih dokumenata potpisanih jednostavnim elektroničkim potpisom, ekvivalentnim dokumentima na papiru, koji potpisuje njihov vlastiti potpis, također treba biti u skladu sa zahtjevima članka 9. Zakona o e-potpis.

Trenutno ne postoje regulatorni pravni akti, od kojih je priznavanje jednake pravne snage elektroničkih dokumenata potpisanih jednostavnim elektroničkim potpisom ili poboljšanim izbornim elektroničkim potpisom, te "papirnatim" dokumentima potpisanim vlastitim potpisima njihovih sastavljača. Slijedom toga, jednaka pravnoj snazi \u200b\u200bugovora u elektroničkom obliku i o predmetama papira u slučajevima koji se razmatraju mogu se temeljiti samo na prethodno zaključenim od strane stranaka o okvirnim sporazumima, koje omogućuju takvom nalogu o zaključenju naknadnih ugovora.

stoga kreditne organizacijePretpostavimo da stalno sklapaju ugovore s klijentima u elektroničkom obliku i potpišite ih jednostavnim elektroničkim potpisom ili poboljšanim nekvalificiranim elektroničkim potpisom, preporučuje se da pre-upisuju okvirni sporazum o papiru s vlastitim potpisima stranaka. U ovom ugovoru, potrebno je dogovoriti o stanju iste pravne sile ugovora, u elektroničkom obliku potpisanom jednostavnim elektroničkim potpisom ili poboljšanim nekvalificiranim elektroničkim potpisom stranaka, te ugovore o papirnatim potporama koje su potpisali vlastiti potpisi ,

Zakon o elektroničkom potpisu utvrđuje dodatne zahtjeve za sadržaj zaključnog okvirnog ugovora u budućnosti u elektroničkom obliku potpisuju jednostavan elektronički potpis. Takav sporazum treba sadržavati:

1) Pravila za određivanje osobe potonući elektronički dokument na temelju jednostavnog elektroničkog potpisa (2. dio 2. članka 9. Zakona o e-potpisniku);

2) obvezu osobe koja stvara i (ili) koristeći jednostavan elektronički ključ potpisa, poštuje njegovu povjerljivost (2. dio članka 9. zakon o elektroničkom potpisu).

3) postupak provjere autentičnosti elektroničkog potpisa (2. dio čl. 6 Zakona o elektroničkom potpisu).

Dodatni zahtjevi za okvirnog sporazuma o zaključku u budućim ugovorima u elektroničkom obliku potpisani od strane povećanog nekvalificiranog potpisa, nema zakonodavstva.

3. U slučaju korištenja kvalificiranog elektroničkog potpisa prilikom sklapanja ugovora u elektroničkom obliku, nije potrebno preliminarno zaključiti okvirnog (organizacijskog) ugovora, u kojem stranke priznaju istu pravnu snagu ugovora sklopljenih na elektroničkim i papirnatim nosačima ,

U skladu s 1. dijelom umjetnosti. 6 Informacija o zakonu o elektroničkom potpisu u elektroničkom obliku potpisanog od strane kvalificiranog elektroničkog potpisa priznaje se elektroničkim dokumentom koji je ekvivalentan papiru na papiru koji potpisuje njegov vlastiti potpis. Iznimke se mogu uspostaviti savezni zakoni ili usvojeni u skladu s njima s regulatornim pravnim aktima.

Stoga, kada stranke koriste kvalificirane elektroničke potpise zaključene od njih. Ugovori u elektroničkom obliku imaju jednako pravno obvezujući s ugovorima o nosačima papira izravno silom zakona. Stoga nisu potrebne ugovorne strane za sklapanje okvirnih ugovora na papiru, u kojem postoji uvjet da stranke priznaju isti zakonski obvezujući ugovori u elektroničkom obliku i na nosačima papira.

4. Dokaz o kompilaciji od strane stranke u okviru ugovora o dokumentima (uključujući ponude, prihvaćanje) u elektroničkom obliku (stavak 2. čl. 434 Građanskog zakonika Ruske Federacije) može biti kvalificirani elektronički potpis pošiljatelja dokumenta ( Stavak 2. članka 160. Građanskog zakonika Ruske Federacije). U tom slučaju, potrebni su dodatni dokazi da dokument dolazi s jedne strane.

Dokumenti u elektroničkom obliku koji je potpisao kvalificirani elektronički potpis u potpunosti su jednaki za pravnu snagu dokumentima na papiru, potpisan vlastitim potpisima svojih autora (1. dio članka 6. Zakona o elektroničkom potpisu). Elektronski kvalificirani potpis pouzdano može odrediti osobu koja je potpisala elektronički dokument (čl. 5 Zakona o elektroničkom potpisu).

Stoga je prisutnost elektroničkog kvalificiranog potpisa u dokumentu u elektroničkom obliku, čija je autentičnost ovjerena od strane programa za provjeru, omogućuje zaključivanje da je sastavljen od strane određene osobe, tj. "dolazi s jedne strane" (stavak 2. čl. 434 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Međutim, takav zaključak je pravna pretpostavka koja se može opovrgnuti, na primjer, tijekom suđenja.

5. Ako, prilikom sklapanja sporazuma, strana strana koristi jednostavan elektronički potpis, poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ili drugi analog o potpisu osoblja (odredba 2. članka 160. Građanskog zakona Ruske Federacije), a zatim pristup i Pravilno bi trebalo dodatno imati dokaz da su ih prihvatili prihvaćanje je sastavljeno i poslano od strane stranke pod ugovorom.

U skladu s dijelom čl. 5 elektroničkog potpisa elektroničkog potpisa elektroničkog potpisa je elektronički potpis, koji kroz korištenje kodova, lozinke ili drugih sredstava potvrđuje činjenicu da se formira elektronički potpis s određenom osobom.

U skladu s 3. dijelom umjetnosti. 5 Zakona o elektroničkom potpisu nekvalificiranog elektroničkog potpisa je elektronički potpis koji:

1) dobiven kao rezultat kriptografske konverzije informacija pomoću elektroničkog potpisanog ključa;

2) omogućuje vam da odredite osobu koja je potpisala elektronički dokument;

3) omogućuje vam da otkrijete činjenicu da se izmjene u elektroničkom dokumentu nakon datuma njegovog potpisivanja;

4) Stvoreno pomoću elektroničkih alata za potpis.

Za razliku od kvalificiranog elektroničkog potpisa (4. dijela čl. 5 elektroničkog potpisa) Jednostavan elektronički potpis i nekvalificirani elektronički potpis ne dopuštaju da je to dovoljno pouzdano.

U tom smislu, prilikom sklapanja sporazuma u elektroničkom obliku o elektroničkim komunikacijskim kanalima, pravilan i pristup treba imati dodatne dokaze da odgovarajuća ponuda ili prihvaćanje šalje određenu osobu.

6. Prilikom sklapanja ugovora u elektroničkom obliku, korištenje bilo koje tehnologije i tehničkih uređaja koji osiguravaju stvaranje dokumenta u digitalnom obliku.

Građanski kodeks Ruske Federacije ne uspostavlja dužnosti stranaka da se koriste na sklapanju sporazuma u elektroničkom obliku bilo koje specifične informacijske tehnologije i (ili) tehničke uređaje. Slično pravilo je sadržano, na primjer, u stavku 2. članka 4. saveznog zakona br. 1-FZ "na elektroničkom digitalnom potpisu" (u daljnjem tekstu - Zakon N 1-FZ), prema kojem je jedan od načela korištenja Elektronski potpis je mogućnost korištenja elektroničkih sudionika interakciju po vlastitom nahođenju bilo koje informacijske tehnologije i (ili) tehničkih sredstava za usklađivanje sa zahtjevima utvrđenim za određene vrste elektroničkih potpisa.

Dakle, vrste informacijskih tehnologija korištenih i (ili) tehničkih uređaja moraju biti određene na vlastitu strana. Na primjer, mogu se uskladiti u strankama koje su stranke sklopile okvirnim sporazumom, koji definira postupak i uvjete za sklapanje naknadnih ugovora u elektroničkom obliku.

Po broju informacijskih tehnologija koje se mogu koristiti pri sklapanju ugovora u elektroničkom obliku, posebno uključuju:

Usluge udaljenog bankarstva (internetska banka, klijentska banka, itd.);

Razmjena e-pošte;

Pomoću SMS poruka.

Na broj tehničkih uređaja, na primjer, pripadaju:

Osobno računalo;

Terminali i bankomati plaćanja;

Tablete za formiranje faksimilnog potpisa;

Skeneri otiska prsta za formiranje ključeva elektroničkih potpisa;

Pametni telefoni itd. Komunikacijski uređaji.

7. Različite kopije istog ugovora za koje zakonodavstvo predviđa jednostavan pisani obrazac, dopušten da se formira na različitim nosačima, tj. u elektroničkom obliku i na papiru.

Građanski kodeks Ruske Federacije ne uspostavlja zabranu kombiniranja nekoliko načina za sklapanje ugovora u jednostavnom pisanju. Na primjer, jedan primjerak ugovora može postojati na papiru, a drugi primjer istog ugovora je u elektroničkom obliku.

8. Ugovor o zajmu može biti potpisan jednostavnim elektroničkim potpisom stranaka.

3. dio umjetnosti. 6 zakon o elektroničkom potpisu propisuje da je elektronički dokument potpisan od strane poboljšanog elektroničkog potpisa priznajući kao ekvivalent dokument na papiru, potpisan vlastitim potpisom i certificiranim pečatom. Moguće je slijediti potreba za print ispisa savezni zakoniU skladu s regulatornim pravnim aktima ili običajem poslovnog prometa.

Budući da zakonodavstvo ne sadrži uvjete za korištenje pravne osobe u osmišljavanju ugovora, pretpostavljamo da ugovori u elektroničkom obliku ne bi trebali nužno potpisati poboljšani elektronički potpis.

Na ovaj način, ugovor o kreditu Može ga potpisati jednostavan elektronički potpis stranaka.