Das System der Bankgerichte ist der Grund für die Organisation. Banken und ihre Typen. Funktionen von Banken. Funktionen von Banken als spezielle Finanzintermediäre

1. Einleitung.

Die moderne Wirtschaft ist ein sehr komplexes System, von dem jeder Teil eng mit anderen verwandt ist und eine wichtige Rolle spielt. Eine der wichtigsten Rollen wird jedoch vom Bankensystem gespielt, das in der gegenwärtigen Phase der Entwicklung der wirtschaftlichen Beziehungen zur normalen Funktionsweise der gesamten Wirtschaft insgesamt ist. Bislang werden Banken aufgerufen:

Freie Bargeld ansammeln;

Führen Sie die Funktionen von Kassierer der wirtschaftlichen Entitäten aus;

Emissy.

Nun ist es unmöglich, sich einen harmonisch entwickelten Staat vorzustellen

ohne ein umfangreiches Netzwerk von Banken. In der Tat spielen Banken in der modernen Wirtschaft die Rolle zahlreicher Herzen, mit deren Hilfe der Entwicklung und Entwicklung der wirtschaftlichen und politischen Macht des Staates möglich ist. Es ist das wirtschaftliche und politische, da noch keine politische Lehre geschaffen wurde, in der die Wirtschaft getrennt von der Politik betrachtet wird. Bislang sind Banken ein wirtschaftliches Instrument in den Händen der Regierung.

In der Regel ist in der direkten Einreichung der Regierung jedoch eine Zentralbank, zum Beispiel der Bundesbank Deutschlands, und die verbleibenden Banken werden nur an den Empfehlungen geleitet. Und die Bundesregierung kann nicht direkt alle deutschen Banken auswirken. Die Auswirkungen auf sie sind durch die Regierung des Landes möglich, an das sie "angehängt" sind. Somit kann die Regierung ihre Bedingungen nicht kaum diktieren (oft von den politischen Motiven der herrschenden Partei) an Banken.

Bis vor kurzem haben wir eine ganze Bankenaktivität und

vollständig von der internen Politik der CPSU bestimmt. In Verbindung mit politischen und wirtschaftlichen Umwandlungen erschien jedoch in unserem Land

viele nicht staatliche Banken, deren Aktivitäten zum einen geregelt sind - objektive Wirtschaftsgesetze und dagegen mit Buchstaben der Zentralbank und unvollkommener Jahren.

Moderne russische Banken entwickeln eine sehr hohe Rate, wenn man bedenkt, dass die ersten nicht staatlichen Finanzinstitute 1988 aufgetaucht sind, das Erscheinungsbild der Kreditkarten im Jahr 1993 sowohl auf magnetischen als auch elektronischen Medien als großer Fortschritt betrachtet werden kann.

Trotz der Unvollkommenheit der Bankengesetzgebung besetzen russische Banken eine solide Position auf dem inländischen Kapitalmarkt und enthüllen Niederlassungen im Ausland. Es gibt immer noch keine Zeit, um über die russische Bankweiterung zu sprechen, da die wirtschaftlichen Schwierigkeiten in unserem Land nicht zulassen, dass ein vollwertiges Bankensystem ausgebildet ist.

Der Übergang zum Markt ist mit der Umsetzung der Kreditbeziehungen verbunden. Umstrukturierung von Geldkreislauf und Darlehen, maximaler Senkung der zentralen Finanzierung, der Übergang zur horizontalen Bewegung von monetären Ressourcen auf dem Finanzmarkt. Kredit - die Form des Wanderkapitals, d. H. In einem Kredit angebotenes Kapital. Die Umverteilung der Fonds trägt zum Ausgleich der Gewinnrate zwischen verschiedenen Sektoren bei. Das Kreditsystem kann zwei Formen annehmen:

eine Kombination von Kreditbeziehungen, Formularen und Kreditmethoden (Funktionsform)

mit Kredit- und Finanzinstitutionen, die kostenlos Bargeld ansammeln und ihnen ein Darlehen (institutionelles Formular) anbieten.

Das erste Formular wird durch folgende Darlehensformulare dargestellt:

Kommerziell, ergeben sich aus dem Verkauf von Waren mit einer Zahlungsverzug

Banking, ergibt sich aus dem Dacha-Darlehen mit einer Bank

Verbraucher ergeben sich, wenn Kredite für den Kauf von Gütern von juristischen Personen angeboten werden

Zustand, wenn der Kreditgeber der Staat ist

International, wenn ausländische Banken der Kreditdosen sind.

Alle diese Kreditarten zeichnen sich durch spezifische Formen der Kreditbeziehungen aus. Sondereinrichtungen, die ein Kreditsystem im institutionellen Verständnis bilden, werden diese Beziehungen umgesetzt.

Zentralbanken sind Banknoten, die Banknoten ausstellen und Kreditsysteme sind. Sie nehmen einen besonderen Platz darin und sind in der Regel staatliche Agenturen.

Die Hauptfunktionen der Zentralbank sind wie folgt:

Die Emissionsfunktion, die seinen Wert behält, da das Geld für einen erheblichen Teil der Zahlungen noch notwendig ist und die Liquidität des Kreditsystems sicherstellt, was Mittel für die endgültige Rückzahlung von Schuldenverpflichtungen haben sollte.

Die Funktion der Ansammlung und Lagerung von Bargeldreserven für Geschäftsbanken, dh jede Bank - ein Mitglied des nationalen Kreditsystems ist verpflichtet, den Betrag in einer Zentralbank in einer Zentralbank in einem bestimmten Verhältnis zur Größe seiner Einlagen zu halten. Gleichzeitig ist die Zentralbank für Tradition der Keeper der offiziellen Goldreserven des Landes (Russlands offizielle Währungsreserven im Jahr 1993 belief sich auf 4 Milliarden US-Dollar und etwa 300 Tonnen Gold).

Die Kreditfunktion von Geschäftsbanken, charakteristisch für die sozialistische Wirtschaft unter dem staatlichen Monopol auf Kreditaktivitäten sowie für eine Übergangszeit, begleitet von einem Geldmangel in den Händen privater Finanzinstitute. Es ist weniger manifestiert in einer entwickelten Marktwirtschaft, in der eine solche Kredite hauptsächlich in den Zeiträumen der finanziellen Schwierigkeiten besteht.

Die Bereitstellung von Darlehen und Durchführung von Abrechnungsvorgängen für Regierungsbehörden, wie in den Budgets verschiedener Ebenen, bis hin zu Hälften und mehr BIP-Ländern werden angesammelt. Diese Fonds sammeln sich auf Konten in Zentralbanken an und verbrachten mit ihnen. Gleichzeitig führen die Zentralbanken Konten von Regierungsbehörden und Organisationen durch. Darüber hinaus führen sie Operationen mit staatlichen Wertpapieren durch, bieten dem Staat ein Darlehen in Form von direkten kurzfristigen und langfristigen Darlehen oder Einkäufen von Staatsanleihen. Zentralbanken werden auch in den Anweisungen der Regierungsbehörden mit Gold- und Fremdwährung durchgeführt.

Clearing-Funktion oder Funktion von Nicht-Bargeldzahlungen. In einer Reihe von Ländern leitet die Zentralbank somit Vorgänge zur landesweiten Clearing, die von einem Vermittler zwischen den Geschäftsbanken in verschiedenen Teilen des Landes spricht. Ein Beispiel für eine landesweite Abrechnungskammer kann als Federal Reserve-System der Vereinigten Staaten dienen.

Geschäftsbanken sind private und staatliche Banken, die universelle Kreditgeschäfte für Industrie-, Handel und andere Unternehmen durchführen, hauptsächlich aufgrund des Bargeldkapitals, das sie in Form von Einzahlungen erhalten.

Einige ihrer Funktionen sind unterschieden:

Ansammlung von ständigen Ablagerungen oder leitenden Stromabschlüssen sowie die Zahlung von auf diese Banken ausgestellten Prüfungen.

Darlehen an Unternehmer.

Der besondere Verdienst von Geschäftsbanken ist auch in der Umsetzung von Berechnungen in der nationalen Wirtschaft. Auf der Grundlage ihrer Operationen entsteht Kreditgeld (Schecks, Banknoten).

Zu den spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten gehören Banking- und Nicht-Bank-Organisationen, die auf bestimmte Kreditarten spezialisiert sind. Somit sind ausländische Fachbanken auf die Kreditvergabe von Exporten und Einfuhren von Waren sowie Hypothekenbanken und Unternehmen - auf die Bereitstellung von langfristigen Darlehen, die von Immobilien (Land und Gebäude) gesichert sind, spezialisiert.

Das System der Kredit- und Finanzinstitute beinhaltet:

Investmentbanken, die sich mit den Gründungsaktivitäten beteiligten, dh, dh betriebliche Vorgänge bei der Produktion und Platzierung von Wertpapieren auf dem Börsenmarkt, die Einnahmen dazu erhalten. Sie haben nicht das Recht, Einlagen zu akzeptieren und in der Regel Kapital durch den Verkauf ihrer eigenen Aktien oder aufgrund eines Darlehens von Geschäftsbanken anzunehmen. Sie nutzen ihr Kapital für langfristige Kredite für verschiedene Industrien. Heute sind sie nur wenige in Russland.

Eine umfangreiche Gruppe von Einsparinstituten, die aufgrund der Beteiligung kleiner Einsparungen und Einkünfte einen wichtigen Platz in der Gutschrift einnimmt, der sonst nicht als Kapital fungiert.

Versicherungsgesellschaften, für die die spezifische Form der Anziehung von Fonds charakterisiert ist - der Verkauf von Versicherungspolicen. Das daraus resultierende Einkommen investieren sie zunächst in Anleihen und Anteilen anderer Unternehmen, staatliche Wertpapiere.

Pensionsfonds, die sich in der Organisation, des Managements und der Struktur der Vermögenswerte unterscheiden. Es gibt somit versicherte Pensionsfonds (verwaltet von Versicherungsgesellschaften) und nicht kontriert (verwaltet von Unternehmen oder durch ihre Anwaltsleiste - Banken), das (ihre Fonds in Wertpapiere investiert werden) und Nephone (Renten werden aus dem aktuellen Umsatz und Einkommen gezahlt ) und viele andere.

Investmentgesellschaften, die unter den kleinen Inhabern, ihre Verpflichtungen (Aktien) und die Verwendung der erhaltenen Fonds, um Wertpapiere der Volkswirtschaft zu verwenden. Kleinere Anleger kaufen freiwillig die Verpflichtungen von Investmentgesellschaften, da aufgrund erheblicher Diversifizierung (Investitionen in verschiedene Unternehmen) eine bekannte Vermögensverfahren erreicht, das Risiko, Einsparungen aufgrund von Insolvenzen von Firmen zu verlieren, in deren Aktienkapital investiert werden. So sind Investment Check-Fonds in Russland im Wesentlichen auch Investmentgesellschaften.

Das Kreditsystem in Russland besteht somit zunächst aus einem Bankensystem, das normalerweise zwei Ebenen ist:

Zentralbank;

Geschäftsbanken.

Aber manchmal ist das Bankensystem auch ein Drei-Level (zum Beispiel in den USA):

Finanzministerium;

12 Bezirk Federal Reserve Banks;

5000 Mitgliedsbanken.

Und zweitens aus den Kredit- und Finanzinstituten, die den dritten und dem vierten Platz seiner Böden einnehmen.

Multi-Levelness und Komplexität von Verbindungen in dieser Struktur schafft Chancen für seine breite Verwendung, ermöglicht es Ihnen, einen großen Satz von unterschiedlichen Kredit- und Währungssteuerungshebeln an den wirtschaftlichen Mechanismus instituell initiieren, den wirtschaftlichen Mechanismus als System beeinflussen. Was aus der komplexen Natur der Kreditpolitik folgt.

1.1. Die Rolle des Bankensystems in der UdSSR.

Bis 1987 bestanden vier Banken in der UdSSR: Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank, G.Ordsberkass. EM-Sitzung, Führungs- und Steuerungsfunktionen sowie kurzfristige Kredite erfüllte bargeldbasierte Bargelddienste die USSR-Staatsbank. Es kumulierte automatisch freies Geld, das zwischen wirtschaftlichen Einheiten für einen vorbestimmten Kreditplan verteilt ist. Die Gosbank konzentrierte sich hauptsächlich auf die Erfüllung dieses Plans mit seinem Filialnetz und der Verantwortung nur auf höhere Behörden und nicht von der Kundschaft.

Die maximale Zentralisierung des Bankensystems hatte seine attraktive Seite zumindest für einzelne wirtschaftliche Entitäten. Das Währungssystem befand sich in einheitlichen Armen, was es ermöglichte, Inflation zu unterdrücken, die Geldkreislauf zu stabilisieren, das Wachstum der inneren und externen Schulden einzuhalten. Es war möglich, praktisch interessante Bankkredite an staatliche Unternehmen, und insbesondere die staatlichen Bauernhöfe und der kollektiven Farmen, in einigen Fällen, in einigen Fällen die Schulden der staatlichen Bank nicht zurückgegeben und in Subventionen umgewandelt wurden.

Während der Regel des Kommando-Verwaltungssystems in unserem Land war die Rolle der Banken extrem eng. Ihre Funktionen wurden auf die Durchführung von Nicht-Cash-Siedlungen zwischen Unternehmen, Bargeldwartungen sowie der Finanzierung der Kapitalkonstruktion auf Kosten des staatlichen Budgets und der speziellen Treuhandfonds reduziert. Als wesentlicher Bestandteil des staatlichen Geräts führte Banken unter der zentralen nationalen Planung Kreditoperationen aus streng regulierten Bereichen der Nutzung von Fonds und begrenzten Kreditfonds aus. Erläuterungen waren nur auf Lösungen von Partei-Regierungsorganen erlaubt. Für die Anführer von Unternehmen und für die Bankenarbeiter selbst gab es eigentlich ein erheblicher Unterschied zwischen Budget- und Kreditfinanzierungen, die Kreditvergabe wurde aus demselben Budget bis zu den Prozentangaben durchgeführt. Die staatliche Bank hat sich ständig mit der Reproduktion durch ein finanzielles Image-Darlehen der Richtlinie staatlich nationalen Wirtschaftsplan und ergänzende Regierungsprogramme und -vorschriften beteiligt. Im Wesentlichen war die Gosbank ein Kasse eines Kasse, das Währungs- und Kreditemissionen zur Finanzierung weitgehend unzureichend, verschwenderisch und oft, einfach unnötige Regierungsprogramme. Die Einführung zusätzlich zum staatlichen Netzwerk von spezialisierten Banken hat sich nicht im Wesentlichen nicht geändert, da sie zu einer getrennten zentralen Bank wurden, in der die Anzahl der vertikalen Strukturen hinzugefügt wurde. Ein solches Bankensystem verlangsamte nur die Entwicklung der Rohstoffbeziehungen.

Im Zusammenhang mit der Mitte der 80er Jahre wurde der Reformkurs in der Reform- und Banksysteme benötigt. Es wurde angenommen, dass der Bankensektor während der Reformphase die maximale Nachhaltigkeit des Währungssystems sicherstellen sollte, um den stabilen Funktionieren von Unternehmen zu fördern.

1987 begann eine 2-Punkte-Organisation.

1.2. Die Rolle der Banken in Russland.

In der Russischen Föderation basiert die Kreation und das Funktionieren von Handelsbanken auf dem Gesetz der Russischen Föderation "auf Banken und Bankaktivitäten in der Russischen Föderation". In Übereinstimmung mit diesem Gesetz fungiert die Bank of Russia als universelle Kreditinstitutionen, die eine breite Palette von Operationen auf dem Finanzmarkt ergeben: die Bereitstellung verschiedener Darlehen nach Typ und Timing, Kauf und Verkauf und Lagerung wertvolle Papiere, Fremdwährung, Fonds in Einzahlungen anzieht, Siedlungen, Ausgabe von Garantien, Garantien und sonstigen Verpflichtungen, Zwischen- und Vertrauensvorgängen usw. ausüben.

In Russland können Banken auf der Grundlage jeder Form des Eigentums erstellt werden - privat, kollektiv, gemeinsamer Lager, gemischt. Es schließt nicht aus, dass die Möglichkeit, Banken ausschließlich ausschließlich auf dem staatlichen Eigentum zu schaffen, das gemäß der kurzfristigen Rechtsvorschriften ihre Aktivitäten auf kommerzieller Basis durchführen kann. Um das autorisierte Kapital der russischen Banken zu bilden, durfte ausländische Investitionen anziehen. Unter Banken mit der Beteiligung von ausländischen Investitionen in Übereinstimmung mit den Bedingungen der Eröffnung von Banken mit der Beteiligung von ausländischer Kapital im Territorium der Russischen Föderation, der von der Zentralbank der Russischen Föderation genehmigt wurde, werden 08.04.93 verstanden:

Gemeinsame Banken, d. H. Banken, dessen autorisiertes Kapital auf Kosten von Bewohnern und Nichteinwohnern gebildet wird;

Ausländische Banken - Banken, deren autorisiertes Kapital von Nicht-Bewohnern gebildet wird;

Zweige von nicht ansässigen Banken.

Die Entscheidung, jede einzelne Bank mit der Beteiligung ausländischer Investitionen zu eröffnen, erfolgt vom Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation. Die Zentralbank legt die Grenze der ausländischen Kapitalbeteiligung am Bankensystem des Landes fest. Beschränkungen zur Beteiligung von ausländischer Kapital zielen darauf ab, die günstigsten Bedingungen für die Bildung von inländischen Geschäftsbanken und den Schutz vor Ausbau von ausländischen Banken zu schaffen.

Gemäß einer Methode zur Bildung von autorisiertem Kapital sind Banken in den Aktionär (offen und geschlossen) und gegenseitig aufgeteilt. Die Möglichkeit, Banken zu schaffen, die zu einer Person (legal oder physisch) gehören, ist von den gegenwärtigen Rechtsvorschriften ausgeschlossen, wonach das autorisierte Kapital der Bank aus mindestens drei Teilnehmern gebildet wird.

Wenn in der Anfangsphase der Reform des Kreditsystems die Handelsbanken hauptsächlich auf gegenseitiger Basis geschaffen wurden, dann für die aktuelle Bühne, die Umwandlung von gegenseitigen Banken in die Gemeinsame Lagerung und die Erstellung neuer Banken in Form von Joint- Aktiengesellschaften sind charakterisiert. Für eine gemeinsame Aktiengesellschaft ist es charakteristisch, dass der Inhaber seiner Hauptstadt die Gesellschaft selbst ist, d. H. Bank. Und die gegenseitigen Geschäftsbanken sind keine Besitzer ihrer Hauptstadt, da jede der Aktionäre den Eigentum an seinem Kapitalanteil behält. Lebensmittel-Geschäftsbanken werden auf den Grundsätzen einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung organisiert, d. H. Die Haftung der Gesellschaften jedes Aktionärs beschränkt sich auf den Beitrag zum Gesamtkapital der Bank. Der Ausbau des genehmigten Kapitals kann sowohl durch die Teilnehmer an zusätzlichen Beiträgen und durch den Eintrag in die Bank neuer Teilnehmer erfolgen. Die Frage des Einstiegs neuer Teilnehmer und der Betrag ihres Beitrags zum autorisierten Kapital der Bank wird auf der Hauptversammlung der Teilnehmer gelöst.

Banken, die als Joint-Stock Company tätig sind, ist das Aktienkapital in eine bestimmte Anzahl von Anteilen des gleichen Nominalwerts unterteilt, das unter den juristischen Personen und Einzelpersonen platziert ist. Die Aktionäre sind nicht berechtigt, die Nachfrage von der Bank zu verlangen, um diesen Beitrag zurückzugeben, was die Nachhaltigkeit und die Zuverlässigkeit der Bank erhöht und eine robuste Grundlage für die Bank zur Bewältigung ihrer Liquidität schafft. Verbindungsbanken sind geschlossene und offene Typen. Anteile an geschlossenen Banken können von Hand nur mit Zustimmung der Mehrheit der Aktionäre von Hand wechseln. Anteile an offenen Banken können ohne Zustimmung anderer Aktionäre von Hand zur Hand wechseln und in einem offenen Abonnement verteilt werden. Das Abonnement für Wertpapiere gilt als offen, wenn die Liste der Wertpapierkäufer nicht im Voraus von den Gründern oder Regierungsbehörden der Emittentenbank genehmigt wird, und dadurch können diese Papiere eine Person erwerben. Ein offenes Abonnement erfordert eine Bank mit umfangreichen Informationen über seine Aktivitäten.

2. Die Hauptrichtungen der Reformen.

1) Die Schaffung eines 2-stufigen Bankensystems, das aus einer Emissionsbank und Regierungspezialisierten Banken besteht, die direkt nationale Wirtschaft dienen; Übersetzung spezialisierter Banken zu Werbung und Selbstfinanzierung, Verbesserung von Formen und Kreditmethoden. Der zentrale Ort in diesem System ist der Staatsbank mit dem Ziel, Emissionen von der Kreditvergabe zu trennen. Es ist auch ein Koordinator der Aktivitäten spezialisierter Banken und Durchführung einer einzelnen Kredit-Geldpolitik.

1987 wurde Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, AGROGROMBANK, VNesheconombank der UdSSR auf der Grundlage früher bestehender Institutionen erstellt. Dies führte zu einer gewissen Erneuerung der Bankenaktivitäten, aber es gab keine vollwertige Bankreform - Wirtschaftsbeziehungen blieben gleich. Die Vertragsverhältnisse mit der Kundschaft begann hereinzufangen, die Struktur der Kreditinvestitionen hat sich verbessert. Das Fehlen eines wirksamen Systems der wirtschaftlichen Regulierung des Währungsumsatzes, der durch das Währungswinkel der Rohstoff-Währung verstärkt wurde. Die Richtlinie der Konsolidierung der Kundschaft verursachte je nach Branchenzugehörigkeit eine ungleichmäßige Verteilung der Verbindlichkeiten zwischen Banken. Darüber hinaus sollte darauf hingewiesen werden, dass das Monopol auf Bankenbetrieb unter dem Staat blieb.

Erstellen eines neuen monetären Regulierungsmechanismus, der wirtschaftliche Methoden ermöglicht, um die makroökonomischen Proportionen der öffentlichen Reproduktion zu beeinflussen. Erschaffung von Bedingungen für den Überlauf von Ressourcen von einer Branche zum anderen, zum Beispiel in der Landwirtschaft. Für diese Zwecke wurde die Gosbank von der Unterwerfung an die Regierung abgeleitet. Ein zweistufiges Bankensystem wurde erstellt.

Es wurde jedoch nicht berücksichtigt, dass das neue Bankensystem die Realität des Stroms im Banken in Höhe von mehr als 60 Jahren widerspiegeln sollte (der Vertrieb von Bargeldeinsparungen, der Rolle der einzelnen Kreditinstitute, grundlegenden Cashflows usw.). Es wurde nicht berücksichtigt, dass das zukünftige Bankensystem den klassischen zweistufigen Systemen nicht vollständig ausreichend sein kann, die in Industrieländern mit einer stetig entwickelten Marktwirtschaft erstellt wurden. Im Gegensatz zu ihnen ist dies ein Bankensystem der Übergangs- und Entwicklungsfarmen, das durch Instabilität und starken strukturellen Verschiebungen gekennzeichnet ist.

2.1. Erfordert, Fehler der Reformen.

Infolge einer Reihe von in unserem Land ergriffenen indigenen Reformen wurde ein qualitativ neues System der Wirtschaftsbeziehungen erstellt. Eines seiner Hauptmerkmale ist ein hohes Maß an Monopolisierung der Wirtschaft, das sowohl aufgrund der erhobenen wirtschaftlichen Schritte der Führung des Landes und aufgrund der hohen Zentralisierung des sowjetischen Wirtschaftssystems entstanden ist. Dies schafft erhebliche Schwierigkeiten bei der Bildung eines zivilisierten Kreditressourcenmarktes.

Es gibt sogar die Ansicht, dass es heute keinen echten Wettbewerb auf dem Bankenmarkt gibt, da die Nachfrage nach Kreditressourcen sehr groß ist. Im Moment ist die Beteiligung von Kreditressourcen im echten Investitionsprozess in der Wirtschaft des Landes stark begrenzt, da letztere mit erheblichen Risiken und dem Sturz in den Kapitalumsatz verbunden sind. In diesem Sinne erfüllt die moderne zweistufige Struktur nicht vollständig den Bedürfnissen der Umwandlung der Makrostruktur der Wirtschaft, dh nicht objektive Anforderungen an eine ausreichende Optimierung makroökonomischer Unternehmen und zur Bildung einer Reproduktionsstruktur, die entsprechend ist der Markttyp.

Die Methode der Transformation der Wirtschaft und Banken war revolutionär. Und wenn wir berücksichtigen, dass die sowjetische Wirtschaft, in der sowjetischen Wirtschaft, in einem Zustand der träge Krise stand, deutliche Ursachen des heutigen Staates der russischen Wirtschaft. Der beste Weg, um das Bankensystem und die gesamte Wirtschaft als Ganzes umzustrukturieren, ist evolutionäre Veränderungen, ein allmählicher Übergang von einem Regelung der wirtschaftlichen Beziehungen - Befehl zu einem anderen - geplant, da die gesamte Wirtschaft in der Makro- und Mikrostruktur evolutional ändert. Das Bankensystem bestand darin, den evolutionären Prozess strukturell zu organisieren und einzelne und zwei Ebenen Komponenten zu kombinieren.

Bei der Reform des Bankensystems wäre es notwendig, Banken mit Kapital zu schaffen, die auf den Marktprinzipien zusammen mit staatlichen Fachbanken gebildet wurden. Sie müssen aktuelle Investitionstätigkeiten dienen, die über staatliche Programme hinaus liegen.

Die Differenz zwischen dem Halbklemmsystem von der aktuellen zwei Ebene besteht in der Existenz starker Nicht-Staat-Banken. Immerhin belief sich das Darlehensportfolio aller russischen Banken im Jahr 1995 auf 5 Milliarden US-Dollar, der mit einem ähnlichen Indikator einer mittleren Außenbank vergleichbar ist. In einer solchen Situation hätte der Staat eine bessere Ressourcenbasis für die Finanzierung von Investitionsprogrammen, ein einfacheres und günstiges System zur Nutzung der öffentlichen Schulden- und Währungssteuerung. Die Wachstumsraten der Preise und der wirtschaftlichen Kräuter könnten daher weniger sein, das Tempo der Umstrukturierung der Wirtschaft ist höher, und die gesamte Gesellschaft ist dem sozial ausgerichteten Markt etwas näher, als wenn das bestehende Bankensystem funktioniert. Diese Möglichkeiten können jedoch in der Regel praktisch nur mit angemessener Wirtschaftspolitik implementiert werden.

In den siebzigundsiebzig Delander-Jahren ist eine Idee des Bankensystems als sekundäre, leistungsfähige Produktionsdienstfunktionen verwurzelt. Dies geschah als Folge eines Superchangeal-Managements. Unter diesen Bedingungen zog die Verwendung eines zweistufigen Systems als Modell für die Neuorganisation der Bankenstruktur offensichtlicher und Zugänglichkeit an.

Vergessen Sie nicht, dass die Schaffung eines zweistufigen Systems der zweite Schritt der von 1987 initiierten Reforms war, der gegen die zentralisierte Staatsbank gerichtet war und zur Erstellung eines "Vier-tapaktierten" Bankensystems beigetragen wurde, das etwas war schwer. Es könnte nur durch Leistungsmethoden geändert werden. Diese Umstände und dienten als Impuls für radikale Reformen des Bankensektors. Schließlich hatte der Staat keine echten Programme für die strukturelle Umstrukturierung der Wirtschaft im Evolutionstyp. Daher gab es für solche Transformationen kein finanzielles Unterstützungsprogramm. In unseren Bedingungen ist die Gosbank nicht als bankbedingungsbedürftige Bedürfnisse in dem breiten Sinne des Wortes erforderlich. Erst in letzter Zeit in Verbindung mit der Annahme des Dekrets "auf Maßnahmen zur Stärkung der Kontrolle über die Verwendung von Bundeshaushaltsmitteln" ist die Zentralbank für die Durchführung von Erträgen für Erträge und Budgetbuchhaltung verantwortlich.

Das Gesamtergebnis der Reform des UdSSR-Bankensystems und des Russlands war das Bankensystem strukturell bestellt und progressiv als das, was vor und vor allem nach dem ersten Schritt der Reformen war. Es ist jedoch unmöglich, das bestehende Bankensystem voll anzurufen. Wie kann ich es so schaffen? Am wahrscheinlichsten müssen wir aufgehobene Reformierungsbemühungen durchführen, um das Bankensystem an den Staat, angemessene Anforderungen der Bildung anzunehmen marktwirtschaft. Dies kann die Einführung einer starren Aktivität der Sberbank sein, einschließlich Grenzwerte, einschließlich der aktiven Operationen in den interbanken- und kommerziellen Märkten, der Nutzung von Fonds, Sberbank, um die Wiederaufbauprogramme der Wirtschaft zu finanzieren, die Nutzung der Zentralbankdienste für die Die Umsetzung großer Investitionsprojekte, die der Bank Russlands in den öffentlichen Wertpapiermarkt-MARKT-Broker-Bankenkräften in Bezug auf nichtfinanzielle Kundschaft ergibt. Dies sollte zur finanziellen Zentralisierung beitragen, die finanzielle Basis der strukturellen Umstrukturierung der Wirtschaft, der Entwicklung des Wettbewerbs auf dem Bankendienstleistungsmarkt stärkt.

Der in Industrieländern bestehende Bankensektor ist kein angemessenes Modell für die Übergangswirtschaft Russlands. Modelle der Bildung des Bankensektors des Markttyps sollten verwendet werden, dh Modelle, die den Übergangszustand der modernen Inlandswirtschaft widerspiegeln. Aus diesen Positionen, einem Bankensystem, das die Merkmale von Single-Level- und Zwei-Level-Systemen mit einem starken Zustand und Übergangsform einer Zentralbank kombiniert, die die Funktionen einer Geschäftsbank durchführt, wäre die verantwortungsvollste Umstrukturierung von die Wirtschaft. Als die Materialstruktur, die die Anforderungen der kapitalistischen Wirtschaft erfüllt, entwickelt sich die kommerziellen Funktionen der Zentralbank und gingen den Prozess des Bildens eines traditionellen zweistufigen Systems.

3. Erstellen eines neuen Bankensystems in Russland.

Im Zusammenhang mit dem Zusammenbruch der UdSSR konnte grundlegende Änderungen in Politik und Wirtschaft das Bankensystem nicht effektiv funktionieren. Es gab einen Bedarf an ihr neu, der zweite in den letzten 10 Jahren Umstrukturierungen. Das neue Bankensystem sollte unter Bedingungen erfolgen:

Große strukturelle Veränderungen, die zu einer radikalen Änderung des ökonomischen und politischen Systems des Landes führen (Änderungen des Eigentums, Umwandlung, Demonopolisierung, großwale änderungen in der hergestellten Struktur der Produkte, Verletzung des ganzheitlichen wirtschaftlichen Komplexes des ehemaligen UdSSR, die Bildung einer extern ausgerichteten Wirtschaft, einer großen Umstrukturierung des Staates und des politischen Systems);

Extreme Instabilität, die nicht nur operativ ist, sondern vor allem langfristiges, vielversprechendes Management;

Die tiefe Krise des Bauernhofs (der Rückgang der Produktion und deren Wirksamkeit, Inflation), der schwerwiegendste monetäre Umlauf, Erkrankung der gesamten Finanzwirtschaft des Landes;

Die erfolglose derzeitige Politik der Bank Russlands in den 1991er Jahren der 19. Hälfte des Jahres 1992, die zur Schwächung des Bankensystems (Zahlungskrise, der Fallkrise, der Störung des Nicht-Cash-Abrechnungssystems, übermäßig starr und unvorhersehbar, führte Geldpolitik usw.).

Letztendlich ergab ein langfristiges Konzept des Übergangs Russlands an die Markttypwirtschaft und demokratische Staatlichkeit, die einem qualitativen anderen Bankensystem entspricht, anstatt für eine zentrale Planwirtschaft und ein totalitärer Staat.

Leider wurde das Projekt eines solchen Konzepts von O.i entwickelt. Lavrushin, ya.m. Mirkin erst 1993

Die Grundprinzipien dieses Konzepts waren:

Organisation des Bankwesens in der Übergangswirtschaft

Der wahre Grad der "Märkte" des zukünftigen Bankensystems, das Verhältnis von zentraler und dezentraler Weise darin. Der Fokus des neuen Bankensystems zur Aufrechterhaltung des Reformprozesses:

Diversifizierung der Immobilie (Privatisierung, die Bildung eines unabhängigen privaten Sektors);

Demonopolisierung;

Die Bildung neuer Märkte (Wertpapiere, Land, Anlagevermögen, Versicherungsdienste, wissenschaftliche und technische Produkte und Informationen usw.);

Technische, technologische und Produktumstrukturierung der Wirtschaft, der Umstellung und der Reduzierung der Militärkosten;

Restrukturierung von interregionalen und internationalen Krawatten;

Stärkung der Offenheit der Wirtschaft, seiner Integration in die mikroökonomischen Beziehungen;

Umverteilung von Befugnissen zwischen Mitte und Regionen.

Darüber hinaus sollte das Bankensystem gemäß den Autoren des Konzepts zur Entwicklung des Privateigentums im Finanzsektor beitragen, die Entwicklung verschiedener Arten von Kreditinstitutionen. Gleichzeitig sollte es jedoch nicht verletzt, strikt, streng, das System der Kontrolle über die Aktivitäten von Banken der Zentralbank und der repräsentativen Stellen des Staates.

Organisation der Marktbankreformen. Sie sollten viel langsamer durchgeführt werden als politische Veränderungen und revolutionär kategorisch und evolutional mit der effizientesten Erhaltung aller nützlichen Elemente des alten Systems. Gleichzeitig, trotz der Tatsache, dass Bankreformen nur eine Folge politischer Veränderungen sind, sollten sie sie nicht wesentlich nachverfolgen.

1. Das Verhalten des neuen Bankensystems bei den neuen Bedingungen.

Das russische Bankensystem hat aufgrund der schweren Mängel des institutionellen Rahmens immer die Auswirkungen der wirtschaftlichen Rezession erlebt. Aber seit langem wurde es aufgrund der riskanten Operationen mit hoher Ertrag verborgen, was zu einem hohen Inflationsgrad beigetragen hat.

Eine der Nachteile des institutionellen Geräts ist eine begrenzte Diversifizierung des Darlehensportfolios. Dieses Problem stammt aus der ersten Reformphase, als spezialisierte Banken erstellt wurden. Im Zusammenhang mit nachfolgenden Reformen, die zum Zusammenbruch des nationalen Bankennetzes beigetragen haben, gab es eine Umwandlung von spezialisierten Banken in Banken, die einen Sektor der Wirtschaft in einer Region dienen. Darüber hinaus beitrechnte der wirtschaftliche Rückgang nicht zur Ausweitung des Kreditnehmerkreises auf Kosten von "Außenseiter" -Kunden, die nicht zu ihrer Beteiligung an Banken beitragen. Dies führte dazu, dass nur wenige Banken heute ein diversifiziertes Darlehensportfolio verfügen. Auch bei hohen Inflationsbedingungen, während der Banken, und zunächst ist die Zentralbank der "teuren Geld" -Politik eine Reihe erfolgreicher Arbeiter von Darlehen unter 250 bis 300% pro Jahr aufgetreten. Unternehmen, die nicht auf Kosten ihrer Mittel gewährleisten könnten, sei denn, die vollständige Funktionsweise sei gezwungen, auf Darlehen, die unter so hohem Interesse ausgestellt wurden, zurückzugreifen. Dies führte zu einer Vielzahl von irreversiblen Darlehen und sogar solcher Maßnahmen, da die Entlassung der Arbeitnehmer die Situation nicht stabilisieren konnte. Diese Unternehmen mussten neue Darlehen annehmen, um den alten zu geben, dass sie am Ende sie an sich selbst führten und Banken in einem Krisenstaat angreiften. Jetzt gibt es oft solche Banken, was infolge einer erfolglosen Kreditvergabe an ein riesiges Unternehmen auf dem Lastbilanz liegt, und sogar die aktuellen Zahlungen können keine Kreditwürdigkeit ausgeben.

Die notwendige Diversifizierung der Kreditaktivität ist durch drei Faktoren eingeschränkt: ein wirtschaftlicher Abschwung; unzureichende Informationen über Finanzprodukte von Banken; Begrenztes finanzielles Know-how in den meisten Unternehmern. Sowie ein niedriges Wettbewerb.

Eine große Rolle bei der Bildung des russischen Bankensystems ist das, was es ist, ein hohes Maß an Inflation gespielt. Aufgrund der Inflation wurden die Kosten der von Banken erbrachten Darlehen ständig gewachsen. Das Kapitalisieren des Einkommens aus Bankzinsen im Zusammenhang mit Inflation fühlte sich sicher. Dies führte zu einer Erhöhung der Zwischenleistungen und der Marge. Dies sowie ein hohes Niveau der Löhne, das nicht zur Erhöhung der Liquidität beiträgt, um das Vertrauen in Banken untergraben.

Als die Regierung stimmte, Inflation zu senken, senkte die Zentralbank den Abzinsungssatz und war auch auf das Wachstum des Dollars beschränkt. Viele Banken konnten nicht in den festgelegten Bedingungen überleben. Sie arbeiteten nicht mit geringer Inflation.

Die Nachteile des bestehenden Bankensystems eröffnete die Maßnahmen der Zentralbank über die Zahlung von Zahlungen. Dies reduziert die Rolle der spekulativen Erträge in Bezug auf Zahlungsverzögerung erheblich. Darüber hinaus wie folgt ausländische Spezialisten: "Zahlreiche Beispiele bestätigen den Standpunkt, dass Nicht-Fachleute, die über die notwendigen Verbindungen verfügen, sehr häufig zu den Anhängern von Banken werden, die die notwendigen Anleihen haben, um mit Bankenbanken ernannt zu werden. Offensichtlich ist das Verknüpfungsniveau mit Schwierigkeiten messbar. "

4. Erholung der staatlichen und Geschäftsbanken Russlands.

Der Übergang zu neuen Geschäftsformen bedeutet nicht eine vollständige Ablehnung des Staates aus dem Management der Wirtschaft. Im Gegenteil, es war während der Übergangszeit, dass die Möglichkeit der Steuerung des Fortschritts der Reformen wichtig wird, und Geschäftsbanken spielen eine große Rolle. Die Stabilisierung der Wirtschaft ist ohne ein wirksames, umfangreiches Netzwerk zuverlässiger Banken unmöglich, dessen Aktivitäten nicht mit den Interessen des Staates in Einschnitt liegen. Nur im Gegensatz zur Kommandoökonomie wird das Bankmanagement nicht direkt, jedoch durch Bankengesetze durchgeführt.

Bis heute sind die Hauptaufgaben der Zentralbank Regulation der Geldkreislauf, deren Nachhaltigkeit des Rubels, einer einzelnen Geldpolitik, der Organisation von Siedlungen und Bareindiensten, den Schutz der Interessen von Einlegern, Banken, Überwachung der Aktivitäten gewährleistet Von Handelsbanken, ausländische Wirtschaftstätigkeit, der Errichtung der obligatorischen Reservierungsstandards, der Rechnungswechslung. Die CBR ist der Gläubiger der letzten Instanz. Unter den Banken der Bestandteile der zweiten Ebene des Bankensystems sind auch spezialisiert: kommunale, Hypothek, Land, Investition.

Ein besonderer Ort im Bankensystem Russlands ist von der VNESHECONOMBANK belegt - es dient der Auslandsverschuldung der Russischen Föderation und der Rekonstruktion der Russischen Föderation und die Bank der Rekonstruktion und Entwicklung - ist mit der Finanzierung von Regierungsprogrammen mit Haushaltsressourcen tätig. Darüber hinaus gibt es spezielle Kreditinstitute: Kreditgewerkschaften, Genossenschaften, Finanz- und Trust-Unternehmen, Versicherungsgesellschaften, private Pensionsfonds, Darlehenssparvereinigungen, Investmentfonds. Ihr Hauptunterschied von Banken ist, dass sie eine begrenzte Anzahl von Bankvorgängen erfüllen. Sie sammeln Bevölkerungs- und juristische Personen, führen Kredite an Unternehmen und Bürger, Vertrauensvorgänge aus.

In der Russischen Föderation ist die Funktion der Regulierung der Aktivitäten von Geschäftsbanken im Rahmen eines einzelnen Währungssystems der Zentralbank zugewiesen. Die zugewiesenen Hauptaufgaben sind:

Arbeitsstabilität und Stärkung der Finanzlage der CB;

Orientierung und Anregung der Aktivitäten der Bank in den Kreditbereichen, um die Prioritätsziele der Wirtschaft zu erfüllen;

Wissenschaftliche Organisation von Geldkreislauf in der Volkswirtschaft.

Im Gegensatz zu der Kommandoökonomie sind jedoch nun die Methoden der Verwaltung des Bankensystems hauptsächlich wirtschaftlich:

Ändern der Normen der obligatorischen Reservierung in der CBD;

Das Ändern des Volumens der Darlehen, die den CBR zu Geschäftsbanken zur Verfügung gestellt wurden, sowie Zinssätze für sie;

Führen Sie den Betrieb im offenen Markt mit Wertpapieren und Währung durch.

In Übereinstimmung mit der Anweisungsnummer 1 bildete der CBR einen Reservefonds des Kreditsystems der Russischen Föderation aufgrund der Reservierung eines bestimmten Anteils von Unternehmen von Drittanbietern, die von Geschäftsbanken angezogen wurden, die als Kreditressourcen verwendet werden.

Zum Beispiel gibt es die Möglichkeit von Geschäftsbanken, Verpflichtungen auf rechtzeitige Weise zu erfüllen, da einige dieser Fonds hinterlegt und nicht von Banken als Kreditressourcen verwendet werden. CBD Ändern der obligatorischen Reservierungsnormen wirkt sich auf die CB-Darlehenspolitik aus und ändert sich kasse im Land.

Einer der Instrumente des ökonomischen Managements von Geschäftsbanken ist zentralisierte Kredite an ökonomische Entitäten aus der CBD durch die CB sowie die Kreditvergabe an die Banken selbst.

In einigen Fällen, zum Beispiel beispielsweise ein stabiler Liquiditätsverlust durch die Bank, eine Verletzung des Zeitpunkts der Mittel in den Chancen, kann Verwaltungsmaßnahmen angewendet werden.

Das Management und die Überwachung der Stabilität des Bankensystems besteht darin, Banken bestimmter Bedingungen durchzuführen, die die Umsetzung von 12 Hauptstandards sicherstellen:

N 1 -Mimal-Kapital-Angemessenheit - das Verhältnis des Kapitalkapitals und des Gesamtvolumens der mit Risiko gewichteten Vermögenswerte;

N 2 -Mimal-Stromliquidität - Das Verhältnis von Vermögenswerten auf den Betrag der Verpflichtungen der Bank auf Nachfrage nach mehr als der Hälfte der liquiden Mittel wird durch das Gleichgewicht von "Operationen mit staatlichen Wertpapieren" (194) dargestellt.

H 3 -Normative sofortige Liquidität der Bank - das Verhältnis der Summe hochliquider Vermögenswerte an die Pflichten der Bank an die Nachfrage;

H 4 -Maximal-Risiko für langfristige Darlehen - die Haltung von Darlehen für mehr als ein Jahr in Kapital- und Langzeiteinlagen;

H 5 -Mimal-Verhältnis von Flüssigkeits- und Bilanzsumme. Das Verhältnis von liquiden Mittel und der Bilanzsumme. Die Bilanzsumme werden als Nettovermögen behandelt.

H 6 -Maximal-Risikogröße pro Kreditnehmer - das Verhältnis der aggregierten Darlehensmenge und Garantien, die einem Kreditnehmer an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 7 -Maximal-Risikogröße an wichtigen Darlehen - das Verhältnis des aggregierten Werts großer Darlehen und 50% der Garantien in Richtung des Bankkapitals;

H 8 -Maximalrisikogröße pro Kreditgeber - das Verhältnis des Beitrags der Konten eines Gläubigens an das Kapital der Bank;

H 9 -Maximalbetrag, der einem Anteilseigner gewährt wurde - das Verhältnis des Gesamtbetrags der Kredite und Garantien, die einem Kreditgeber-Aktionär an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 10 -Maximalbetrag von Darlehen, Garantien und Garantien, die vom Insider bereitgestellt werden. Das Verhältnis der Gesamtbetrag von Darlehen und Garantien, die von Insidern an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 11 -Maximalgröße der Angezogenen Beiträge der Bevölkerung. Das Verhältnis des Gesamtbetrags an Einzahlungen von Bürgern und Kapitalbanken.

H 12 -Maximale Verwendung von eigenen Geldern, um Aktien einer juristischen Person zu erwerben. Der Prozentsatz der investierten und eigenen Fonds.

Darüber hinaus gibt es Techniken, um das Risiko einer Zahlung des Kreditnehmers durch den Kreditnehmer der Hauptschulden und des Zinsens aufgrund des Gläubittels in dem vom Kreditvertrag festgelegten Begriff zu bestimmen - Kreditrisiko. Dies ist bei der Bildung eines Darlehensportfolios erforderlich, das das Gesamtbild der von der Bank ausgestellten Darlehen während des Berichtszeitraums (in der Regel ein Viertel) zeigt. Basierend auf dem Risikograd ist die Kreditverschuldung in 5 konventionelle Risikogruppen unterteilt. Die Bewertung von Kreditrisiken wird abhängig von der Verfügbarkeit der angemessenen und ordnungsgemäß dekorierten Zusammenarbeit sowie der Anzahl der Tage der Verzögerung des Darlehens vorgenommen. Es gibt auch Beschränkungen der wichtigsten Darlehen, die an einen Kreditnehmer ausgestellt wurden, und ein Bestandteil von 20 und mehr Prozent des Grundkapitals der Bank.

Versuche des Staates, Banken in der Übergangszeit zu steuern, sind nicht neu: Sie wurden in der Zeit von Nep aufgenommen. Die Fähigkeit der Bank, die Aktualität seiner Verpflichtungen sicherzustellen, war der Fokus der Kreditpolitik in der Mitte der 20er Jahre. Dann wurde die Liquidität der Sowjetbanken durch das Gleichgewicht ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten erreicht, und die staatliche Regulierung ihrer Zahlungsfähigkeit wurde durch die Festlegung von Anteilen zwischen dem Wert der Verbindlichkeiten der Bank und ihren eigenen Mitteln durchgeführt, wodurch das einmalige Darlehen eingeschränkt ist ein Kunde und andere Methoden. Die Aktivitäten von Kreditinstituten von 1921 bis 1928 waren in der Regel begrenzt, zehnfache Werte ihres eigenen Kapitals. In Übereinstimmung mit dem Dekret des WCTC- und SNK vom 18. Januar 1923 wurden Versorgungsbanken erstellt, in denen die Charta deutete, dass "die allgemeine Summe des von den Banken anerkannten Betrags in Einzahlungen und auf laufenden Konten von Rechnungsrechnungen und alle anderen monetären Verpflichtungen sollten keine Möglichkeit geben, mehr als zehnmal seine eigene Hauptstadt der Bank, des Haupt- und Ersatzes zu überschreiten. " Eine ähnliche Anforderung wurde in die Chartanten der zentralen Agrarbank, der Joint-Stock Bank für Elektromotor, aufgenommen. Für landwirtschaftliche Darlehensgesellschaften sollte der Betrag der angenommenen Verpflichtungen, einschließlich Garantien, mehr als das 20-fache ihres eigenen Kapitals. Der Übergang zur Darlehensplanung langfristiger und kurzfristiger Darlehen in den späten 1920er Jahren führte die Opposition des Planes und des Marktes zur Ablehnung, um die Aktivitäten der Industriebanken insgesamt zu regulieren. Im Interesse der Einhaltung der Liquidität von Banken und Kunden in den 20er Jahren haben die Charter und Bestimmungen der Kreditinstitute auch die Ausgabe eines Darlehens an einen Kreditnehmer eingeschränkt. Somit wurde in der Charta der Gemeinschaftsbank vorgesehen, dass ein Darlehen, das von jedem der einzelnen Kunden eröffneten, den Betrag, der dem 1./10 Grundkapital eröffnet wurde, nicht übersteigen konnte. Trotz der Änderung der wirtschaftlichen Situation im Land sind solche Anforderungen für diesen Tag relevant.

Seit den 30er Jahren arbeitete das Bankensystem, das auf dem staatlichen Eigentum basiert, hauptsächlich mit staatlichen Unternehmen und Organisationen zusammen. Die Vorherrschaft der Staatlichkeit in der Volkswirtschaft bedeutete, dass für die Verpflichtungen der Kreditnehmer an Kreditinstitute, letztendlich der Staat in der Person von Ministerien und Abteilungen antwortete. Dies führte dazu, dass Banken in ihrer Arbeit kein Risiko fühlten. Die grenzenlose Zahlungsfähigkeit und der Liquidität des Staates unter den Bedingungen der Nichtumwandelbarkeit der Landeswährung und der geschlossenen Wirtschaft waren Fechtbanken aus Risiken, machte eine übermäßige Arbeit von Kreditinstituten, um die Liquidität aufrechtzuerhalten.

Infolgedessen waren Erfahrungen und Rechtschreibfähigkeiten, Bewertung und Kontrolle von Kreditrisiken verloren. Der neue Wirtschaftsmechanismus, der von Gesetzen zum staatseigenen Unternehmen betrieben wird, in der Zusammenarbeit in der UdSSR, Änderungen in der Eigentümerweise forderten angemessene Veränderungen des Bankensektors. Die Entstehung von spezialisierten, kommerziellen und kooperativen Banken, die auf verschiedenen Eigentumsformen basieren, verursachte die Dezentralisierung von Kreditressourcen, getrennte Emissionsaktivitäten aus Kredit, veränderte das Erscheinungsbild der Gosbank und andere Kreditinstitute. Die Entstehung von Elementen der Marktbeziehungen machte die Aktivitäten der mit Risiken verbundenen Banken.

Mehr als ein halbes Bankenerlebnis ermöglichte es, die klassischen Schlaghebel der Zentralbank an andere Kreditinstitute zu identifizieren, um ihre Zahlungsfähigkeit und Regulation der monetären Beziehungen im Allgemeinen aufrechtzuerhalten. Dies ist zunächst einmal die Verschuldung eines Kreditnehmers, das Reservierungssystem, die kommerzielle und andere Banken einschränken, um in der Zentralbank einen bestimmten Anteil an der Gesamtzahl der Einzahlungen, das Refinanzierungssystem und die Zinssätze zur Refinanzierung oder Rechnungslegung zu speichern Bankrechnungen in der Zentralbank, der Zentralbankbetrieb mit wertvollen Arbeiten auf dem Markt, Kontrolle der Kapitaladäquat. Die stärkste Methode zur Regulierung der Aktivitäten von Geschäftsbanken ist das Refinanzierungssystem der zentralen (Emissionsbanken). Die meisten der von Handelsbanken ausgestellten Darlehen sind durch Refinanzierung abgedeckt.

Im Allgemeinen ist die Bank eine Organisation, die bestimmte wirtschaftliche und soziale Funktionen ausführt. Darüber hinaus unterscheiden sich diese Funktionen je nach Wirtschaftssystem. Unter den Bedingungen der harten Zentralisierung und der Planung sind Banken Teil des Staatesamtes für Management und Kontrolle über die Aktivitäten der Wirtschaft. Gleichzeitig werden die Überwachung, der Alarm auf den zulässigen Nachteilen, Missmanagement in Unternehmen zu einer der wichtigsten Richtungen ihrer Aktivitäten. In einer solchen Situation kann die Bank als ein Element des Überbaus interpretiert werden. Die Hauptfunktion der Bank in einer Marktwirtschaft ist die Umverteilung der Mittel unter diesen Bedingungen basiert nicht auf einem Marktumfeld, sondern auch auf den Führungsrichtlinien, wobei das Prinzip der "One Bank für den Kunden" jedoch nicht die Grundlage für die Entwicklung bietet der geschäftlichen Beziehungen im Bankensektor. Dies wiederum beitragen nicht zur Entwicklung neuer Formen der Bankenaktivitäten, führt zu seiner Stagnation. In der Reform des Bankensystems wurde es jedoch offensichtlich, dass das inländische Niveau der Bankenbetrieb weder quantitativ noch qualitativ in Übersee entspricht. Was beispielsweise geschehen ist, werden beispielsweise Operationen mit Rechnungen - vergessen, und neue Arten von Bankdienstleistungen werden nicht gebildet.

In der aktuellen russischen Wirtschaft beteiligen sich die Geschäftsbanken jedoch weiterhin an der Kontrolle über die Aktivitäten von Unternehmen, oft auf den Nachteil ihrer Haupttätigkeit.

Es sei nicht darauf hingewiesen, dass Banken den Staat auch beeinflussen können von:

Bereitstellung oder Versäumnis, Kredite der Regierung anzubieten;

Änderungen des Betriebsvolumens mit Währung und staatlichen Wertpapieren;

Durch Änderung seiner Kreditpolitik gegenüber inländischen Herstellern.

Schließlich hat die Bankengemeinschaft in Russland einen repräsentativen Körper - der Verband der russischen Banken, auf dem letzten Kongress, von dem einige führende Bankiers ein ernstes Sorge über die bestehende Situation der Angelegenheiten in der Wirtschaft äußerten. Das heißt, insbesondere V. Vinogradov sagte: "Wir glauben, dass eine Erhöhung der M2-Einheit ... sich darauf konzentrieren könnte, die Schulden zur Zahlung von Renten und anderen sozialen Verpflichtungen zu reduzieren .... Das Mangel an notwendigen Systemen für das Zusammenspiel des Staates mit Banken bei der Lösung dieses Problems führt dazu, dass im ersten Quartal des laufenden Jahres in den Emissionen von mehr als 20 Billionen. Rubel mit allgemeinen jährlichen Bedingungen der Frage der Zentralbank 70 Billion. Die Verschuldung der Unternehmen und des Bundesbudgets für Löhne stieg um 7 Billionen. Rubel. "

5. Von Banken in Russland gerollt.

Im Moment ist das Bankensystem ein wichtiger Link in der inländischen Wirtschaft. Es ist auf eine erhebliche Anhäufung von Fonds zurückzuführen, die Banken können erhebliche Auswirkungen auf den Lauf der Landeswährung und auf den Zustrom von Geld in der Schatzkammer, durch Operationen mit staatlichen Wertpapieren. Unter den Bedingungen der inaktiven Krise der Nichtzahlung soll das Bankensystem den Geldbetrag im Rahmen der Wirtschaft aufbewahren, der das Funktionieren der Wirtschaft sorgt.

Die Stabilisierungsrolle der Bankengemeinschaft zu diesem Zeitpunkt der Entwicklung der Wirtschaft ist sehr wichtig. Versuche des natürlichen (reinen Marktüberlaufs von Fonds von einer Branche zu einem anderen führten nicht zu den gewünschten Ergebnissen, außerdem wurde die Hauptstadt des Bankensystems nach G. Khanina seit 1991 seit 1991 um 3-4 Male in Bezug auf gesunken Zum BIP ist es auf der ENGLAND-Ebene 80er Jahre des 17. Jahrhunderts. Dies deutet darauf hin, dass die wirksame Umverteilung der Mittel in der inländischen Wirtschaft in diesem Bühnen nur ein staatliches Programm zur Berücksichtigung der Welterfahrung und intestöne Realitäten ergibt. Da es beispielsweise in den Vereinigten Staaten in den 40-50er Jahren in den Vereinigten Staaten war, wann es ein Programm zur Unterstützung der Prioritätsbranchen in Wissenschaft und Wirtschaft gab.

Ausländische Kreditressourcen anziehen werden aus mehreren Gründen behindert:

Erstens ist Russland bereits ein ziemlich großer Schuldner.

Zweitens untergraben die Korruptionsprozesse im staatlichen Gerät, die tatsächlich den Vertrieb von ausländischen Darlehen starten sollen, das Vertrauen der ausländischen Gläubiger ernsthaft untergraben und nicht die Richtung der zugewiesenen Fonds in der Wirtschaft des Landes garantieren.

Drittens gibt es in Russland immer noch sehr hohe Investitionsrisiken, teilweise aufgrund des Fehlens eines solchen Programms.

Vierter, ausländischer Kreditgeber interessieren sich oft nicht an der Entwicklung bestimmter Branchen unserer Wirtschaft und werden niemals Kreditressourcen dafür angeben.

Darüber hinaus sollten Sie nicht vergessen, dass auch die IBRD-Darlehen ebenfalls vorhanden sind. Außerdem werden sie ausgegeben. Auf dem VII-Kongress sagte ARB V. Vinogradov bei dieser Gelegenheit:

"Viele derjenigen in der Halle in der Halle scheinen sogar zu wissen, dass das Darlehensportfolio der Internationalen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung in Russland 29 Darlehen in Höhe von 6,4 Milliarden US-Dollar enthält. Es wird von diesen Darlehen 10-15% verwendet. In diesem Jahr gibt IBRD 2,24 Milliarden US-Dollar. Für 1998 sind 3,24 Milliarden geplant. Wege, um diese Fonds zu nutzen, sind für die meisten von uns immer noch ein Geheimnis für sieben Burgen. "

All dies weist darauf hin, dass die Notwendigkeit eines solchen Systems der öffentlichen Zusammenarbeit mit Banken auf dem Gebiet der Kreditrichtlinien geschaffen werden muss, was keine Worte zur Verfügung stellen würde, sondern tatsächlich die effektive Umsetzung von Banken in ihren charakteristischen Funktionen.

Die Annahme des Programms soll die meisten Prioritätsanweisungen der Kreditvergabe ermitteln, jedoch nicht vergessen, dass viele Unternehmen keine akzeptablen Sicherheiten noch Garantien haben. Daher verschlechtert sich die Kreditvergabe an diese Unternehmen das kumulative Kreditportfolio russische Banken in Bezug auf Risiken. Und das ist für heute inakzeptabel, denn es ist so überladen mit zweifelhaften Darlehen. Es bedeutet, dass es notwendig ist, ein System von Garantien und Garantien zu entwickeln, um akzeptable Kreditrisiken von Investitionen in diesen Unternehmen zu gewährleisten.

Trennen Sie die Schritte, um die Rolle von Geschäftsbanken zu rationalisieren, werden bereits akzeptiert. Zum Beispiel sollte die Annahme des Dekrets "auf Maßnahmen zur Stärkung der Kontrolle über den Einsatz von Bundeshaushaltsfonds auf eine Mindestanzahl von autorisierten Banken reduzieren.

Inzwischen wird das Bankensystem nicht vollständig vom Wirtschaftsinstrument verwendet, außer nicht zu entwickelt.

5.1. Die Bedeutung des Wertpapiermarktes auf dem Bankensystem.

Verhindert ernsthaft die Entwicklung von Kreditaktivitäten der Regierungspolitik der Nutzung von Bankenressourcen, um das Haushaltsdefizit durch den Wertpapiermarkt zu finanzieren. Der Umfang der Produktion von GKO, OFZ, der OSZ steigt mit hohen Raten. Mitte 1996 wurde ein kurzer und mittelfristiger staatlicher Wertpapier mit einem Nominalwert von mehr als 180 Billionen auf dem Markt gestellt. reiben. Und mit einem Marktwert von über 160 Billionen. reiben. Am Vorabend der Präsidentschaftswahlen erreichte die Ausbeute mit staatlichen Wertpapieren 360% pro Jahr. Diese wesentlich verzögerten Mittel an den Wertpapiermarkt hauptsächlich aus Kreditressourcen.

Versuche, die Ertrag zu senken, indem er ausländischen Anlegern an den Markt an den Markt gezogen wurde, erteilten nicht das gewünschte Ergebnis, die Hauptinhaber von Wertpapieren blieben Geschäftsbanken, weil Dies ist in den heutigen Bedingungen im Vergleich zu Krediten rentabler. Trotz des Rückgangs der Rentabilität aufgrund der Verlangsamung der Rubbelabwertung und der Reduzierung spekulativer Operationen orientieren sich die Geschäftsbanken weiterhin einen erheblichen Teil ihrer Aktivitäten im Währungsgeschäft. Mit der Gesamtreduzierung des Netzes bestehender Kreditinstitute ist die Anzahl der Banken mit einer Währungslizenz gewachsen.

Unter den Bedingungen einer breiten "Dollarisierung" der Wirtschaft und ein äußerst liberales Außenhandelsregime von Banken, trotz Abwesenheit, Erfahrung und notwendigem Personal, versuchen Sie, sich mit dem Währungsumsatz herzustellen.

Die Fremdwährungsansammlung russiger Geschäftsbanken, einschließlich Mittel der Unternehmen der Kunden, werden von zzglischen Milliarden Dollar berechnet, was die offiziellen Währungsreserven der Zentralbank weit übertreffen. Mit der aktiven Beteiligung der Börse wird die Zirkulation von Multi-Milliarden-Mengen an barrierefreier Währung innerhalb des Landes unterstützt.

In dieser Situation konzentrieren sich die Aktivitäten von Geschäftsbanken auf die einfachsten Banktransaktionen mit einem engen Kundenkreis. Umsetzung des Hauptziels von Banken - Die Erhaltung eines verschachtelten Kapitals und des Gewinns wird weitgehend vom Staat gefördert, was in GKO Fundraising fördert. Das Tätigkeitsbereich von Geschäftsbanken kann jedoch nicht effektiv in solchen Bedingungen entwickeln. Um die Entwicklung des Bankendienstleistungsmarktes zu anregen, sowohl in quantitativer als auch qualitativ, ist es notwendig, den Cashflow in Dollar in Dollar zu stoppen und Bedingungen für effektive Investitionen in Inlandsunternehmen zu schaffen.

Fazit.

Trotz der Tatsache, dass seit den späten 80er Jahren die inländische Wirtschaft nicht die besten Zeiten erleidet, wurde es in dieser Zeit ein Bankensystem gebildet. Natürlich kann es nicht als starke, völlig verantwortungsvolle Prinzipien der Marktwirtschaft genannt werden, aber es hat seine Vitalität bewiesen. Darüber hinaus spielte sie keine letztere Rolle bei der Reform der Wirtschaft.

Bis heute, wenn sich die inländische Wirtschaft nicht in einer besseren Position befindet, zum Beispiel die Emissionsgefahr, die kommende Sequestrierung des Budgets, der Nichtzahlung des Bankensystems funktioniert weiterhin erfolgreich. Dies ist natürlich weitgehend auf den Zustand der Währungs- und Börse, der oben erwähnt wurde, aber im Laufe der Zeit ist das Volumen der spekulativen Operationen in der Struktur der Bankeinnahmen stetig gesunken. Dies ist weitgehend an der Zentralbank einer niedrigen Zinssatzpolitik sowie der Regierungskurs zurückzuführen, um die Inflation zu senken.

Es sollte gehofft werden, dass alles, was sich positiv auf wirtschaftliche Umwandlungen in dem Land auswirkt, in dem das Bankensystem in den letzten Jahren in der Zukunft fortgesetzt wird.

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State University of Office

Institut für Nationale und Weltwirtschaft

Abteilung ........................................... ...... ....

"Zustandsregulierung der Wirtschaft"

abstrakt

"Banken und Banksystem

im Übergang "

Durchgeführt: Bucke a.e., ipere,

Akzeptiert: ........................ ...

.....……………………..

Einführung

1. Die richtigen Grundlagen des Bankensystems der Russischen Föderation

1.1 Konzept der Bank und ihrer Aktivitäten

2 Merkmale des Bankensystems Russische Föderation

2. allgemeine Charakteristiken Banken, die im Territorium der Russischen Föderation tätig sind

2.1 Rechtsstand der Zentralbank der Russischen Föderation

2.2 Rechtsstellung Geschäftsbanken

3. Bankensystem Russlands heute und die Aussichten für ihre Weiterentwicklung

Fazit

Liste der gebrauchte Literatur

bankgewerbe Zentralrechtsstatus

Einführung

Jede Wirtschaft hält das Ziel wirtschaftsgesetzeEine davon ist das Gesetz der Geldkreislauf. Der Umsatz des Geldes erfolgt unter dem Einfluss von Finanzinstituten und vor allem Banken, die die Basis erstellen währungsumsatz und sind mit allen Sektoren und Sektoren der Wirtschaft verbunden. Banken bieten Finanzmittel für alle Bereiche der Unternehmertum, industriellen und nicht produktiven Kugeln, den Umfang des Managements und füllen das Budget (sowohl das Bundes- als auch das territoriale) erforderliche Bargeld. Durch die Banken wird auch die bilaterale Bewegung des Kredits (Kredit) (Credit) durchgeführt.

In diesem Licht in seminararbeit "Banken und Banksystem der Russischen Föderation" die detailliertesten Konzepte gelten als Grundkonzepte, die mit dem Bankensystem und den Besonderheiten seiner Funktion in Russland verbunden sind.

Der Zweck dieser Arbeit besteht darin, eine vollständigere Idee von Banken und das Bankensystem der Russischen Föderation zu schaffen. Um dieses Ziel zu erreichen, werden wir eine Reihe von Aufgaben erfüllen: Erstens definieren wir allgemeine Bestimmungen über das Bankensystem; Zweitens werden wir die Merkmale der in Russland geltenden Banken geben; Drittens analysieren wir den Staat des HF-Bankensystems derzeit und die Aussichten für seine Weiterentwicklung.

In unserer Ansicht wird es dabei helfen, zunächst die Konzepte von Banken und das Bankensystem zu bilden, und zweitens können Sie sehen, wie das Bankensystem entwickelt wird. All dies ist sehr notwendig, um das Niveau des aktuellen Bankensystems an die Welt zu erhöhen, was letztendlich zur Weiterentwicklung Russlands beitragen wird. Heute, Vorschläge und Maßnahmen der Regierung, Präsident und anderen regierungsbehörden Russland zielt darauf ab, die Ziele und die Lösung der relevanten Aufgaben zu erreichen. Wir hoffen es diese Politik Es gibt positive Früchte und wird dazu beitragen, die Position Russlands auf der Weltbühne zu stärken.

Daher wurde ein Versuch in der Kursarbeit getroffen, ein Bankensystem als ein einzelnes Hypersystem einzureichen, das alle Kleine der Gesellschaft abdeckt. Dies ermöglicht einerseits, ein systemisches Denken von Lesern zu entwickeln, ihren Horizont zu erweitern, und andererseits, um sich zu konzentrieren, um die Technik und die Praxis dieser Kategorien zu studieren.

1. Rechtsgrundlage des Bankensystems der Russischen Föderation

.1 Das Konzept der Bank und ihrer Aktivitäten

Banksystem von Russland - einer von die wichtigsten Elemente sein Finanzsystem. Wie WEI Economy Russlands wird das Bankensystem derzeit Kardinaländerungen unterzogen, die sowohl den strukturellen Teil als auch die Funktionalität beeinträchtigen. Änderungen werden durch Bankgesetze erfasst, deren Entwicklung auf der Grundlage von ausländische Erfahrung, Erfahrung der ersten Jahre der wirtschaftlichen Reformen in Russland, moderne Ideen Auf dem Wesen und Ernennung von Bankinstitutionen.

Bevor Sie mit der Berücksichtigung des Bankensystems der Russischen Föderation fortfahren, müssen Sie herausfinden, welche Banken als Elemente des Bankensystems sind.

Banken sind so kreditorganisationen.Wer hat das außergewöhnliche Recht, die folgenden Bankenbetrieb auszuführen:

Ø anziehen in Einlagen von körperlichen Mitteln und rechtspersonen;

Ø platzierung dieser Fonds aus Ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten für die Zahlungsbedingungen, Zahlbarkeit, Dringlichkeit (Kredite);

Ø Öffnung und Wartung. bankkonten Einzelpersonen und juristische Personen.

Die Bank verwaltet also Ablagerungen und liefert Darlehen.

Auch die Banken erhalten Kapital von Anlegern. Das Startkapital wird in der Regel mit Grundkapital- und Schuldinstrumenten mit sekundärer Bedeutung bei Insolvenz in Bezug auf Einzahlungen gebildet. Erforderlich; Damit die Banken einen gewissen Kapital hatten, um ein Unternehmen zu gründen. Das Eintritt in das Geschäft, Banken haben die Möglichkeit, das Kapital auf Kosten der Erträge aus der prozentualen Unterschied und anderer Anhaftung ihrer eigenen Caldiga-la zu erhöhen.

Zusammen mit der Notwendigkeit, ein Mindestkapital zum Starten eines Unternehmens zu haben, ist es erforderlich, dass Banken das Mindestkapital für Vermögenswerte unterstützen. So können Sie den Gesamtbetrag des Eigenkapitals vergleichen und langfristige Verpflichtungen Bank mit seinen Vermögenswerten (Bargeldbeträge, Darlehen, forderungen und seine Immobilien).

Banken müssen Liquidität haben, was die Bargeldfonds, kurzfristige Wertpapiere und andere Vermögenswerte der Bank misst, um sich leicht in bar zu verwandeln. Banken müssen liquide Vermögenswerte in der Menge unterstützen, die ausreichend ist, um die erwartete Anfälle von Ablagerungen der Einleger, die Finanzierungsdarlehen, die sie tun, und zahlen sie für ihre laufenden Kosten. Die Hauptquelle der Liquidität der meisten Banken ist Einlagen. Zusätzliche Quellen der Liquidität sind Darlehen von zentralen und anderen Banken.

Quellen für Bankfonds dienen:

Ø Geldfonds. Banken brauchen Bargeld, um die Anforderungen an Einzahlungsangriffe für die Zahlung zu erfüllen lohn Und zur Zahlung für laufende Kosten. Das Bargeld ist jedoch - dies ist ein Vermögenswert, der keine Einnahmen bringt. Daher speichern Banken den Mindestbetrag bargeld In der Kasse ausreichend, um den aktuellen Bedarf zu erfüllen.

Ø Kurzfristige Wertpapiere. Wenn es nicht genug ist, können Zahlungen auf Kosten von Bargeld aus dem Verkauf von kurzfristigen staatlichen Wertpapieren geleistet werden.

Ø Darlehen Finanzinstitute werden voneinander sowie an der Zentralbank geliehen. Darlehen sind immer mit der Zahlung eines bestimmten Prozentsatzes verbunden.

Ø Andere Quellen: Rückzahlung von Darlehen; Budgetressourcen.

Die Bank verdient Geld durch den Unterschied zwischen dem Wert seiner Fonds (dh prozentualer Prozentsatz, der für Einlagen und andere Darlehen gezahlt wird) und das Interesse der Bank an verschiedenen Darlehen. Diese "prozentuale Unterschied" wird in der Regel als Netto-Prozentrückstand eingestuft und dient vielen Banken die Haupteinkommensquelle. Damit die Bank auf profitabler Basis funktioniert und ihr eigenes Kapital zunimmt, sollte der Nettorückstand aus Zinsen die Gemeinkosten, die mit dem Fundraising und den Kosten für die Bereitstellung von Darlehen verbunden sind, übersteigen.

Banken verdienen auch Geld aus interessanten Quellen, wie z handelsaktivität und provisionserträgeerhalten, indem er bereitgestellt wird:

1. andere Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung eines Darlehens (z. B. Bereitstellung von Krediten oder Verpflichtungen zum Erlernen von Geld);
2. beratungsdienste (Beratung über Bargeldfonds und Zusammenführen und Erwerb anderer Unternehmen);
3. andere Dienstleistungen (Verwendung von Bankensafes, Dienstleistungen eines Treuhänders usw.), wenn die Kommission direkte Kosten überlegen ist.

Die Bank verliert Geld, wenn:

1. die prozentuale Differenz nimmt ab oder wird aufgrund des Wachstums der Geldkosten in Bezug auf das Zinsen auf Darlehen negativ;
2. bEGRÄNKTE KÖNNEN KEINE DARLEHEN ZAHLEN;
3. overhead-Kosten übertreffen das Einkommen;
4. mittel werden verschönert.

Um das Risiko zu steuern und ihren Abschluss zu senken, führen Banken eine Analyse jedes Darlehens durch, um die Zahlungsfähigkeit des speziellen Schuldners und des Wertes der Sicherheiten zur Schütze des Darlehens zu bewerten. Grad reduzieren kreditrisikoDie Banken versuchen, Geld auf der Kaution zu geben, so dass das Darlehen keinen bestimmten Prozentsatz des Versprechens überschreitet, und dass die Interessenzinsen von Zinszahlungen und Schuldenzahlungen deutlich niedriger sind als der erwartete Umsatz des Schuldners.

Insolvenz der Bank betrifft nachteilig finanzielle Situation Seine Einleger und Kreditgeber sowie ihre Aktionäre, Mitarbeiter und all denen, die mit dieser Bank zusammenhängen. Da das Bankensystem unter der Marktwirtschaft als eine lebenswichtige öffentliche Einrichtung betrachtet wird, hat eine Ausfallbank, die das Vertrauen in das gesamte Bankensystem verringert, die Gesellschaft insgesamt beeinflusst.

Im Bankensystem einer Teilreserve, der Insolvenz der Bank, gefolgt von einer Panikfindung von Ablagerungen, führt auch bei Zahlung von Banken zu einem Rückgang der Geldversorgung in Umlauf und Reduktion wirtschaftstätigkeit.

Die Bankenkrise hat gezeigt, dass die folgenden Maßnahmen erforderlich sind, um mögliche Insolvenz zu verhindern:

Ø verhinderung von Insolvenzbanken, indem Sie die Zentralbank der Russischen Föderation kontrollieren, um ihre Funktionsweise mit angemessener Kapital zu gewährleisten und ein unvernünftiges Risiko zu vermeiden. Die staatliche Agentur (ARCO) sollte die dringende Unterstützung für Banken anbieten, die Schwierigkeiten haben. In früheren Interferenzen und finanzieller Unterstützung werden weniger Aufwendungen erforderlich sein, als bei der Verpflichtung der Bank vor dem Einlegungsverpflichtungen, nachdem er bankrott ging;

Ø erholung von bankrotten Banken. Die staatliche Controlling Agency (ARKO) hat das Recht, die unmittelbare Kontrolle über die Bank, die sich am Rande der Insolvenz befindet, um die Einleger zu schützen und den Verlust der verbleibenden Vermögenswerte zu verhindern. In dieser Situation kann die Agentur entscheiden, der Bank neue Mittel zuzuordnen oder ihre Kontrolle über die Bank oder als Empfänger oder als Keeper zu etablieren. Diese Manifestation der staatlichen Eingriffe und der Kontrast der staatlichen Interventionen und der Kontrast bringt mit den Maßnahmen des Schutzes gegen Ansprüche von Gläubiger, die durch das Insolvenzgesetz vorgesehen sind, stark kontrastieren. Als Keeper versucht die Agentur, das Funktionieren der Bank auszudehnen, während er die Bank aus dem Schaden der Investitionen befreit. Als Empfänger beginnt die Agentur die Liquidation der Bank durch den Verkauf von Krediten seiner Darlehen und sonstigen Vermögenswerte, die einen gewissen Preis haben, sofern der Käufer die Verpflichtungen der Bank vor der Einleger annimmt. Der Käufer wird normalerweise eine andere Lösungsmittelbank oder eine neue Gruppe Anleger;

Ø minimierung der Anzahl der bankrotten Banken. Wenn der Staat seine Kontrolle über die bankrotte Bank etabliert, spricht man in

Ø die Qualität des Keepers oder des Empfängers ist die Hauptaufgabe, die Verluste der Bank zu minimieren. Es versucht, ein Höchstmaß an Erträge aus den Vermögenswerten der bankrotten Banken zu erhalten, die häufig eine große Anzahl von gesicherten Immobilien und anderen Eigentumsarten enthalten, die Kredite zur Verfügung stellten, die nicht bezahlt werden können.

1.2 Merkmale des Bankensystems der Russischen Föderation

Das Bankensystem Russlands wurde mit der Annahme am 2. Dezember 1990 der beiden Gesetze der Russischen Föderation gegründet: "An der Zentralbank der RSFSR (Bank of Russia)" und "an Banken und bankaktivitäten In der RSFSR.

Die derzeitigen Rechtsvorschriften der Russischen Föderation spiegelte die im Bankensystem auftretenden Änderungen in den letzten Jahren wider und konsolidierten ihren zweistufigen Charakter. Erste Ebene - Zentralbank der Russischen Föderation, Zweiter - Geschäftsverbindungen und andere Kreditinstitute. Bei den Vielfalt der Kreditinstitute ist die zweite Gruppe die sogenannten Sonderbanken zu beachten, darunter Investmentbanken, die Betriebsvorgänge für die Produktion und die Platzierung von Unternehmenssicherheiten durchführen; hypothekenbankenGutschrift durch Immobilien gesichert; Gemeindebanken, die Leistung bieten lokale Budgets.usw. Funktion auch funktionieren, Assoziationen und andere Bankenverbände funktionieren ebenfalls.

Das Bankensystem Russlands entwickelt sich weiterentwickelt. das Bundesrecht. "Bei der Einführung von Änderungen und Ergänzungen zum Gesetz des RSFSR" auf Banken und Bankaktivitäten in der RSFSR "vom 3. Februar 1996 sorgt es für eine andere Zusammensetzung des russischen Bankensystems:

Øtsb der Russischen Föderation;

Ø Sberbank, Vnheconombank;

Ø Geschäftsbanken;

Ø Niederlassungen und repräsentative Büros ausländischer Banken.

Sberbank und Vnheconombank können zwischen anderen Geschäftsbanken zugeteilt werden, weil In diesen Banken gehört der kontrollierende Beteiligte der Zentralbank der Russischen Föderation. So sind diese Banken tatsächlich staatliche Banken, die ihre Zuverlässigkeit erhöhen.

Die bedeutende Dezentralisierung des Bankensystems führte zu einem hohen Unabhängigkeit von Geschäftsbanken. Gleichzeitig reguliert der Staat das Bankwesen. Sein Zweck besteht darin, das stabile, sichere Funktionieren von Banken zu gewährleisten, die destabilisierende Trends zu verhindern. Die staatliche Verordnung erwirbt die Form der gesetzlichen Bestimmungen, die in den Normen verschiedener Rechtszweigen verkörpert sind: administrativ, finanziell, zivil.

Ein bedeutender Ort in der rechtlichen Vermittlung der Bankenaktivitäten gehört zur finanziellen und gesetzlichen Regulierung, dem System der Normen des Finanzrechts als unabhängige Branche des russischen Rechts. Die finanzielle und rechtliche Regulierung des Bankens hat alle spezifischen Merkmale dieser Branche: Sein Thema ist finanzielle Beziehungen in verschiedenen Manifestationen (einschließlich der Auswirkungen auf die Bildung von Banken als finanzstrukturen) sowie die imperative Methode zur Regulierung der Finanzbeziehungen - die Methode der Leistungsvorschriften.

Somit sprechen wir von der Bildung der sogenannten vertikalen Beziehungen im Bankensystem.

Das wichtigste Thema, das finanzielle und rechtliche Verordnung (nachstehende Bankregierung) innerhalb des Bankensystems implementiert, ist die Zentralbank der Russischen Föderation. Das Potenzial der Bankregulierung ist hauptsächlich in den Funktionen des Russlands der Bank ausgebildet.

Berücksichtigen Sie mehr Funktionen, Struktur, die von den Diensten der dargestellten Banken durchgeführt wird.

) EM-Sitzungsbanken

Das Emissionsrecht des Staates gibt uns in der Regel nur eine Bank, da die Erbringung von Geldemissionen an alle Banken die Geldkreislauf des Landes stören würde. Die Emissionsbank hat solche wichtigen Mittel, die nicht von anderen Banken positioniert werden können, da seine Verbindlichkeiten die Fonds des Budgets und das Bargeldkreislauf sind. Dieser Umstand gibt ihm die Möglichkeit, allen anderen Banken Unterstützung zu unterstützen und ihre Aktivitäten zu führen. Die ausstellende Bank wird zum Zentrum, um ein Bankwesen im Land zu organisieren, um das alle anderen Banken und andere Kreditinstitute gruppiert sind. Solche Operationen werden in der Regel der Zentralbank zugewiesen.

Es kann ihre Aktivitäten nur durch die Festlegung spezieller Standards, Uniformen für alle Banken überwachen.

Wir müssen eindeutig verstehen, dass die Zentralbank der Russischen Föderation, obwohl er kein Staat ist, sondern jedoch leitet staatspolitik. Im Bereich der Überwachung der Aktivitäten der Handelsbanken von Siedlungen, einer einzigen Geldpolitik, Wartung 1 die Kosten der Landeswährung. Gleichzeitig kommt die Bank Russlands aus staatlichen Interessen. Die Unabhängigkeit der Zentralbank sollte in dem Sinne sinnvoll sein, dass, wenn eine Zentralbank und ihre Niederlassung im Land im Territorium des Landes tätig sind, den einheitlichen Vorschriften für die Regulierung von Banken gehorchen und ein Unified durchführen geldpolitik.

) Nicht-emissionswerte kommerzielle (universelle) Banken

Die untere Verbindung des Bankensystems besteht aus einem Netzwerk unabhängiger Bankeninstitutionen, die direkt die Funktionen des Kredits und den Kundenservice auf den kommerziellen Prinzipien ausführen. Die Hauptkomponente ist kommerzielle (universelle) Banken, die fast alle Arten von Krediten, Abrechnungen beschäftigt sind finanzielle Vorgängeim Zusammenhang mit der Wartung der wirtschaftlichen Tätigkeit seiner Kunden. Die wichtigsten Funktionen sind traditionell:

Ø akkumulation vorübergehend kostenlos Bargeld, Einsparungen

Ø Akkumulationen;

Ø sicherstellung der Funktionsweise des Abrechnungs- und Zahlungsmechanismus, der Umsetzung und Organisation von Siedlungen in der Volkswirtschaft, Organisation des Zahlungsumsatzes;

Ø krediten an individuelles rechtliche und einzelpersonen, Kredit- und Finanzdienstleistung des internen und externen wirtschaftlichen Umsatzes;

Ø buchhaltung von Rechnungen und Operationen mit ihnen;

Ø lagerung von finanziell I. materialwerte;

Ø vertrauensmanagement Eigenschaft der Kunden (Vertrauensvorgänge).

Arten von Geschäftsbanken

In unserem Land werden je nach Methode der Bildung des genehmigten Kapitals zwei Hauptgruppen von Handelsbanken zugeteilt: Gemeinsamer Lager und gegenseitig. Einzelpersonen und juristische Personen, die Organisatoren und Gründer der Bank waren, erhalten den Status der Gründer der Bank, indem Sie die Gründung der Gründungspaare oder Aktien gekauft haben. Einzelne und institutionelle Anleger kauften anschließend Aktien der Bank, erwerben den Status der Aktionäre. Personen, die an ihren Mitteln in der Bildung des Grundkapitals einer gegenseitigen Bank teilnehmen, werden Teilnehmer (Aktionäre) bezeichnet. Geschäftsbanken können auch auf dem Grad ihrer Teilnahme an Kredit- und Finanzdienstleistungen verschiedener Kategorien der Kunden klassifiziert werden. ihre Rolle in den Märkten von Kredit- und Finanzdienstleistungen und in erster Linie im Kreditressourcenmarkt; Aussichten und mögliche Teilnahmeformen an den Aktivitäten der Staatsstrukturen, einschließlich der Prozesse der Denationalisierung der Wirtschaft; Die Größe des Eigenkapitals von Geschäftsbanken und ihr Vermögen.

Grundlage der Aktivitäten der Geschäftsbank - die Bildung davon eigenmittel Als Datenbanken, um Einlagen anzuziehen und aktive Vorgänge durchzuführen. Je nach Größe des genehmigten Kapitals können alle Geschäftsbanken in drei Gruppen unterteilt werden: klein - mit dem genehmigten Kapital auf 30 Millionen Rubel, der Durchschnitt - mit einer gesetzlichen Grundlage von 30 bis 100 Millionen Rubel, groß, der gesetzliche Fonds von das übersteigt 100 Millionen Rubel.

In der Praxis spielen kommerzielle Banken immer noch eine aktive und prominente Rolle nur im Kurzfristig-Kreditmarkt. Langfristige Darlehen und Wartung investitionstätigkeit. Kunden mit den meisten Banken werden entweder in sehr geringer Skala nicht ausgeführt oder durchgeführt.

) Spezialisierte Banken

Die Aktivitäten von spezialisierten Banken konzentrieren sich auf die Bereitstellung, hauptsächlich ein oder zwei Arten von Dienstleistungen für die meisten Kunden (z. B. Aktien, Kooperationen oder Versorgungsbanken). Die funktionale Spezialisierung von Banken ist am stärksten ausgeprägt, da es sich um einen grundlegenden Effekt auf die Art der Aktivitäten der Bank handelt, bestimmt die Merkmale der Bildung von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, Bankenbankenbilanzen sowie die Besonderheiten der Arbeit mit der Kundschaft.

Investitions- und Innovationsbanken sind auf Barkumulation für lange Zeit spezialisiert, einschließlich der Erteilung von Anleihenkrediten und der Bereitstellung von Langzeitdarlehen. Ein Merkmal der Aktivitäten von Investmentbanken ist ihre Serviceorientierung und Beteiligung an den Emissions- und Gründungsaktivitäten von Industrieunternehmen. In einigen Ländern sind Investmentbanken von den Einlagen verboten, ihre Verbindlichkeiten werden auf Kosten ihrer eigenen Emissionsaktivitäten (Wertpapierprobleme) und dem Interbankenkredit gebildet. Sie fungieren als Organisatoren der primären und sekundären Zirkulation von Wertpapieren Dritter, den Garantien von Emissionen, Vermittlern und Gläubigern bei der Umsetzung von Aktienvorgängen.

Buchhaltung I. kassettenbanken Historisch spezialisiert auf die Umsetzung kurzfristiger Kreditgeschäfte (durchschnittlich 3-6 Monate), um vorübergehend kostenlose Mittel anzuziehen und zu platzieren gesamtmenge Aktive Operationen Der erhebliche Anteil ist mit kurzfristigen Handelsrechnungsrechnungen mit Kredit- und Rechnungslegungsarbeiten belegt. Durchführen einer harten Linie zwischen den Besonderheiten der Tätigkeit der Ablagerungs- und Buchhaltungsbanken ist sehr schwierig.

Sparbanken bauen ihre Aktivitäten auf, indem er für einen bestimmten Zeitraum geringfügige Beiträge anzieht, obwohl die meisten von ihnen in der Regel die Einführung von dringenden Konten mit einem anderen Anwendungssystem üben, was es ermöglicht, die für einen Zeitraum fast ohne einen Zeitraum verschachtelte Fonds zu entfernen. Einschränkungen jederzeit. Die Ausnahme ist der Rückzug besonders großer Beträge, denn der Banken erfordern eine vorherige Anforderung von Kunden, deren Zeitpunkt in verschiedenen Banken signifikant variiert wird. Unter den aktiven Operationen werden Investitionen von Hypothekenhypotheken und anderen Wertpapieren dominiert sowie die Bevölkerung an die Bevölkerung verliehen.

Hypothek (Land) Banken führen Kreditgeschäfte aus, um die Fonds langfristig auf die Sicherheit von Immobilien zu gewinnen und zu platzieren. Die Besonderheit der Bildung der Verbindlichkeiten von Hypothekenbanken ist ein wesentlicher Anteil der eigenen und angezeigten Mittel, um Hypothekenanleihen von Geldern zu erlassen. Die Spezialisierung von Hypothekenbanken ist die Ausgabe eines Hypothekendarlehens (Rebelog) von Immobilien.

Der Spezialisierungsgrad der sektoralen Banken, die Besonderheiten der Bildung ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten hängen weitgehend vom Bereich ihrer Aktivitäten ab, sowie auf den Unterschieden, die sich auf die Art der Organisation der wirtschaftlichen Aktivitäten der sektoralen Kundschaft, saisonal und andere Schwankungen des Produktionsprozesses.

Noch großer grad. Details, Differenzierung von Bankenarten, abhängig von der vorherrschenden Art des Kundenservice, ist sowohl für unser Land als auch für einige andere Länder charakteristisch. Ein solches Phänomen, wie die Schaffung von Austausch- und Versicherungsbanken, ist jedoch größtenteils auf die Besonderheiten der wirtschaftlichen Entwicklung unseres Landes, nämlich dem Phänomen des Booms von Versicherungs- und Austauschkoffer, der die Möglichkeit von Banken entschlossen hat, sich ausschließlich auf Banken konzentrierten Wartungsarbeiten von Austausch- oder Versicherungsstrukturen. Gleichzeitig ist die Schaffung solcher Banken als kooperativ, gemeinschaftlicher, ein häufigeres Phänomen.

In unserem Land, in den späten 80er Jahren, gab es in den späten 80er Jahren eine Abteilung aller universellen Banken für Wirtschaft und Genossenschaft. Zweck der Organisation und Aktivitäten der Genossenschaftsbank ist es, den Entwicklungs- und Kredit- und Finanzdienstleistungen der Zusammenarbeit zu fördern. Die Teilnehmer an der Genossenschaftsbank sind Genossenschaften. Die Besonderheit der Ausübung von passiven Operationen ist die Verfügbarkeit traditioneller Sonderreservefonds. Bei den aktiven Vorgängen werden kurzfristige und mittelfristige Darlehen zugeordnet, einschließlich der Kosten von Spezialfons; Buchhaltung und Factoring-Vorgänge; Vertrauensgeschäfte, Speicherung von Werten, Leasing und fondsbetriebe.

Gemeindebanken Oder Banken, die der lokalen Wirtschaft dienen, wurden in wenigen Ländern verteilt. Der Zweck der Erstellung von Versorgungsunternehmen (kommunalen) Banken besteht darin, die Entwicklung und Kredit- und Finanzdienstleistungen der lokalen Wirtschaft zu fördern. Gründerin und Teilnehmer an diesen Banken können lokale Behörden, Abteilungen, Versicherungen und Banken handeln, d. H. Diese Organisationen , die am meisten an der Entwicklung der lokalen Infrastruktur interessiert sind und deren Unternehmen ein Wesentliches hängt davon ab. Die wichtigsten Aktivitäten der Versorgungsbanken - Kredit gemeindewirtschaft., lokale Unternehmen und Organisationen, auch individuelle Konstruktion, d. H. Ereignisse mit erhöhtem Risikostumpf aus der Sicht der gewöhnlichen Bankpraxis.

Ein ebenso wichtiges Merkmal der Aktivitäten von Versorgungsbanken ist ein ziemlich bedeutsamer Anteil in den passiven staatlichen Zuteilungen und Fachfonds. Es gibt Einschränkungen für die Umsetzung langfristiger Darlehensvorgänge, beispielsweise in Form einer Begrenzung des Volumens von langfristigen Darlehen, die von der Bank, den Betrag langfristiger Einlagen der Kunden und 50% des Kapitals der Bank, begrenzt werden.

2. Die Gesamteigenschaften von Banken, die in der Russischen Föderation tätig sind

.1 Rechtsstatus der Zentralbank der Russischen Föderation

Das Schlüsselelement des Finanzsystems eines entwickelten Staates heute ist die Zentralbank, die vom offiziellen Leitfaden der Geldpolitik spricht. Umgehend ist die Geldpolitik zusammen mit dem Budget die Basis von allen staatliche Verordnung Wirtschaft. Daher ist die wirksamen Aktivitäten der Zentralbank eine der Bedingungen für die effektive Funktionsweise der Marktwirtschaft.

Anfangs wurden die obersten Banken der obersten Ebene als Emission genannt und bildeten sich als gemeinsame Aktiengesellschaftenmit besonderer Behörde ausgestattet. Der Begriff "Zentralbank" wurde als größte Bank genannt, das sich in der Mitte des Bankensystems befindet. Dann monopolten solche Banken allmählich einige spezifische Funktionen und in einem bestimmten Zeitpunkt der Entwicklung des Staates, den sie verstaatlicht wurden.

Mit der Anzahl der Geschäftsbanken von erheblichen Kapitalgrößen und großen Betriebsbeträgen ausgerichtet, haben Zentralbanken ihre Position verloren, indem sie die Führung in diesem Bereich an gewerbliche Banken verlieren. Ihre Funktionen und Methoden der Auswirkungen auf das Finanzsystem wurden modifiziert, und der Einflussgrad auf den Zustand des monetären Systems des Landes stieg unermesslich an. Gleichzeitig ist der Einflussgrad der Zentralbank auf die Bildung eines Währungssystems in verschiedenen Ländern nicht und hängt von den Freiheitsgraden ab, die von der Zentralbank und ihrer Führung besitzt.

Am häufigsten ist die Zentralbank direkt an die gesetzgeberische Behörde der Behörde des Landes oder der letzten speziellen Bankenkommission der neuesten Sonderbankenkommission verantwortlich. Der Manager der Zentralbank ist nicht in der Regierung enthalten, und der Termin vereinbart nicht mit der Bildung eines neuen Ministerkabinetts.

Die Ernennung auf den Beitrag der Verwaltung der Zentralbank erfolgt vom Monarch, Präsident, Parlament. Kann seine Kandidatur und seine Regierung durchführen, aber in diesem Fall sollte es sich auf die parlamentarische Mehrheit verlassen. Dies ist eine übliche Praxis, und in vielen Ländern ist die Regierung des Parlaments offiziell die Kandidatur des Leiters der Zentralbank einlädt.

Der relativ hohe Anteil der staatlichen Wertpapiere im Gleichgewicht der Zentralbank bedeuten nicht die Hauptbeteiligung der Zentralbank bei der Erhaltung der öffentlichen Schulden, da die Anleihen hauptsächlich in der staatlichen Geldpolitik gekauft und verkauft werden.

Die öffentliche Schuld kann in den Händen der Zentralbank, dem privaten Sektor (Unternehmen und Unternehmen), der Bevölkerung, sein. Gleichzeitig spielt die Zentralbank in der Regel keine entscheidende Rolle, da sie keine angemessenen Fonds hat.

Die Regierung ist daran interessiert, die öffentliche Schulden in der Zentralbank zu veröffentlichen, um nicht negativ auf die Liquidität des Bankensystems zu beeinflussen, nicht die Benachteiligung des privaten Sektors der geliehenen Ressourcen, nicht zu erhöhen zinsen. Andererseits, im Falle einer ausreichend großen staatlichen Schuld, wird die Liquidität der Wirtschaft jedoch von indirekt vermittelt, und übermäßige Kredite können strukturelle Ungleichgewichte verursachen.

Die staatliche Bank Russlands wurde 1860 auf der Grundlage der gegründeten, sogar unter Catherine II der Geräte und geliehenen Staatsbanken gegründet.

Im Gegensatz zu Zentralbanken der westeuropäischen Länder und der Vereinigten Staaten kombinierte die Staatsbank Russlands in ihren Aktivitäten die Umsetzung der Emissionen und der verschiedenen handelsvorgängeInsbesondere auf Handelsbrot war der Export der Hauptquelle fremdwährung. Die Gosbank hatte eigene große Aufzüge und Granare in Bereichen, in denen Bankinstitutionen abwesend waren. An den Banken, die den Getreidespeicher gehören, wurden die Darlehen auf Kaution von Getreide gewährt. Neben dem Brothandel hat die Gosbank, durch Darlehen, an dem Wald, Zucker, Textilien und anderen Exportgütern teilgenommen.

Status, Aufgaben, Funktionen, Befugnisse und Prinzipien der Organisation der Bank Russlands werden von der Verfassung der Russischen Föderation, dem Bundesgesetz "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" (mit Änderungen und Ergänzungen) festgelegt ) und andere Bundesgesetze.

Mit Hilfe der wirtschaftlichen und administrativen Auswirkungen auf den Prozess der Durchführung der Geldpolitik trägt die Zentralbank zur Stärkung und Entwicklung der russischen Wirtschaft bei. Dies ist seine Hauptaufgabe, dass sie entscheidet:

Ø schutz und Nachhaltigkeit. russische Währung - Rubel, erhöhen Sie es kaufkraft und die Stabilität des Kurses in Bezug auf die Währungen anderer Länder;

Ø entwicklung und Stärkung des Bankensystems Russlands;

Ø sicherstellung der effektiven und ununterbrochenen Funktion des Zahlungssystems.

Die Bank Russlands ist nur dem Staatsduma der Bundesversammlung der Russischen Föderation verantwortlich.

Der Vorsitzende der Bank wird vom Staatsduma auf der Vorlage des Präsidenten der Russischen Föderation für einen Zeitraum von 4 Jahren ernannt. Dieselbe Person kann die Position des Vorsitzenden der Bank Russlands nicht mehr als 3 aufeinander folgende Weise einnehmen.

Die Staatsduma:

Ø lenkt und erinnert sich von Vertretern des Staates Duma im Nationalbanking-Rat als Teil ihrer Quote;

Ø betrachtet die wichtigsten Richtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik und trifft eine Entscheidung darüber;

Ø betrachtet den Jahresbericht der Bank Russlands und entscheidet darauf, dass sie sich entscheidet;

Ø beschließt über die Überprüfung der Kontenkammer der russischen Föderation finanzieller und wirtschaftlicher Aktivitäten der Bank Russlands, ihrer strukturellen Abteilungen und Institutionen. Die angegebene Entscheidung kann nur auf der Grundlage des Vorschlags des Nationalbankingrates akzeptiert werden.

Ø hält parlamentarische Anhörungen über die Aktivitäten der Bank von Russland mit der Beteiligung seiner Vertreter;

Ø die Berichte des Vorsitzenden der Bank Russlands über die Aktivitäten der Bank Russlands (mit der Präsentation des Jahresberichts und der Hauptanweisungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik).

Die Bank von Russland nimmt an der Entwicklung teil wirtschaftspolitik Regierungen. Der Vorsitzende der Bank Russlands oder auf seinen Anweisungen, einer seiner Abgeordneten, beteiligt sich an den Treffen der Regierung Russlands und kann auch an den Sitzungen des Staates Duma teilnehmen, wenn er Rechnungen in Bezug auf Fragen wirtschaftlicher, finanzieller, Kredite und Bankrichtlinien.

Minister für Finanzen und Minister für wirtschaftliche Entwicklung und Handelsminister und Handel der Russischen Föderation oder in ihren Anweisungen, nach einem ihrer Abgeordneten, können sie an Sitzungen des Verwaltungsrats teilnehmen - dem höheren Managementzweig der Bank - mit dem Recht von a absichtliche Stimme.

Die Bank von Russland und die Regierung der Russischen Föderation informieren sich über die angeblichen Handlungen, die nationale Bedeutung haben und ihre Handlungen koordinieren, regelmäßige gegenseitige Konsultationen durchführen.

Die Bank of Russia konsultiert das Finanzministerium der Russischen Föderation auf den Zeitplan der Ausgabe von staatlichen Wertpapieren der Russischen Föderation und der Rückzahlung der öffentlichen Schulden der Russischen Föderation, wobei ihre Auswirkungen auf den Staat des Bankensystems des Russischen berücksichtigt werden Föderation und Prioritäten einer einheitlichen staatlichen Geldpolitik.

Die Zentralbank der Russischen Föderation ist ein einheitliches zentrales System mit einer vertikalen Steuerstruktur. Die Bank Russlands umfasst: zentralgeräte, Territoriale Institutionen, Cash Centers (RCC), Computerzentren, Feldagenturen, Bildungseinrichtungen sowie andere Unternehmen, Organisationen und Institutionen, einschließlich Sicherheitsabteilungen und russische Sammlung von Sammelkollektion, die für die erfolgreichen Aktivitäten von Banken erforderlich sind.

Nationale Banken der Republiken, die Teil der Russischen Föderation sind, sind territoriale Agenturen der Bank Russlands. Territoriale Institutionen der Russlandbank sind keine juristischen Personen, haben nicht das Recht, Entscheidungen einer regulatorischen Natur und Erteilung des Verwaltungsrats ohne Erlaubnis zu treffen bankgarantien und Garantien, Rechnungen und andere Verpflichtungen. Sie sind der Bank Russlands untergeordnet und es ist verantwortlich. Die Aufgaben und Funktionen der territorialen Institutionen der Russlandbank werden von den Bestimmungen dieser vom Verwaltungsrat genehmigten Institutionen bestimmt.

Mit Entscheidung des Verwaltungsrats können territoriale Institutionen der Bank Russlands in den Regionen geschaffen werden, die die Gebiete mehrerer konstituierender Entitäten der Russischen Föderation vereinen.

Der höchste Körper der Bank Russlands ist der Verwaltungsrat. Der Verwaltungsrat ist ein kollegialer Körper, der die wichtigsten Aktivitäten der Bank von Russland und dem Manager davon bestimmt.

Der Verwaltungsrat beinhaltet: Vorsitzender der Bank Russlands und 12 Mitglieder des Rates. Mitglieder des Verwaltungsrats arbeiten laufend arbeiten. Sie werden vom Staat-Duma auf der Einreichung des Vorsitzenden der Bank ernannt (zwar gleichzeitig der Vorsitzende des Verwaltungsrats), der den Präsidenten der Russischen Föderation für einen Zeitraum von 4 Jahren vereinbart hat. Der Verwaltungsrat erfüllt mindestens 1 Mal pro Monat.

Mitglieder des Verwaltungsrats können keine Abgeordneten des Staates Duma und Mitglieder des Föderationsrates, Abgeordneten von legislativen (repräsentativen) Gremien der konstituierenden Einrichtungen der Russischen Föderation, Abgeordneten von lokalen Regierungen, Beamten sowie Mitgliedern der Regierung der Russischen Föderation. Mitglieder des Verwaltungsrats können nicht in politischen Parteien bestehen, Posten in sozio-politischen und religiösen Organisationen halten.

Der Verwaltungsrat in Zusammenarbeit mit der Regierung entwickelt eine einheitliche staatliche Geldpolitik und sorgt für seine Umsetzung. Der Verwaltungsrat billigt die Struktur der Bank in Russland, die Bestimmungen über die strukturellen Divisionen und Institutionen der Bank von Russland sowie den Charters der Bank Russlands. Seine Kräfte sind auch zugewiesen:

Ø Änderung der Zinssätze der Bank Russlands;

Ø festlegung zwingender Standards für Kreditinstitute und Bankgruppen;

Ø festlegung der Anzahl der Reserveanforderungen;

Ø bestimmen der Grenzwerte der Operations auf dem offenen Markt;

Ø bestimmung der Bedingungen für die Zulassung von ausländischer Kapital im Bankensystem der Russischen Föderation;

Ø festlegung von Regeln für Bankgeschäfte für das Bankensystem der Russischen Föderation, Regeln buchhaltung und Berichterstattung über das Bankensystem der Russischen Föderation mit Ausnahme der Bank Russlands;

Ø andere Entscheidungen über Fragen, die sowohl für die Bank von Russland als auch für das Bankensystem des Landes von großer Bedeutung sind.

Der Verwaltungsrat trifft Entscheidungen:

Ø zur Erstellung, Reorganisation und Liquidation von Organisationen der Bank Russlands;

Ø zur Teilnahme an internationalen Organisationen;

Ø bei der Teilnahme (zur Mitgliedschaft) der Bank Russlands in der Hauptstadt von Organisationen (Organisationen), die die Tätigkeit der Tätigkeit der Bank Russlands, seiner Institutionen, Organisationen und Arbeitnehmer anbieten;

Ø auf den Kauf und den Verkauf von Immobilien, um die Aktivitäten der Bank Russlands und seiner Organisationen zu gewährleisten (ergibt den Preis und andere Bedingungen für den Abschluss der Transaktion);

Ø zur Verwendung direkter quantitativer Einschränkungen;

Ø bei der Freisetzung von Banknoten und Münzen der Russlandbank der neuen Probe, beim Rückzug aus dem Anziehungskraft von Banknoten und Münzen der Russlandbank der alten Probe;

Ø auf das Verfahren zur Bildung von Reserven durch Kreditorganisationen.

Der Verwaltungsrat billigt den Jahresabschluss der Bank von Russland, ist der Ansicht prüfbericht Von jährlich jahresabschluss. Bank of Russland und der Schluss der Kontenkammer der Russischen Föderation über die Ergebnisse der Prüfung der Konten und des Betriebs der Bank Russlands und präsentiert diese Materialien als Teil des Jahresberichts der Bank-Russland an den Nationalbankingrat und der staatliche duma.

Der Verwaltungsrat billigt den Bericht über die Aktivitäten der Bank Russlands, bereitet eine Analyse des Staates der Wirtschaft der Russischen Föderation vor. Der Verwaltungsrat leitet nicht nur die Arbeit der Bank von Russland, sondern regelt auch die Aktivitäten der Geschäftsbanken im Land.

Die Zentralbank der Russischen Föderation nimmt eine besondere Position unter allen juristischen Personen an, die an den Management- oder Wirtschaftstätigkeiten beteiligt sind. Darstellung eines Organs regierung kontrolliertDie Zentralbank handelt und wie geschäftsbankObwohl der Gewinn nicht dem Zweck der Zentralbank der Russischen Föderation dient.

Die Bank Russlands führt folgende Funktionen aus:

1. in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation entwickelt und führt dies eine einheitliche staatliche Geldpolitik;
2. monopolo trägt die Ausgabe von Bargeld aus und organisiert die Barkreislauf;
3. er ist ein Kreditgeber der letzten Instanz für Kreditinstitute, organisiert das System ihrer Refinanzierung.
4. legt die Regeln zur Berechnung der Berechnungen in der Russischen Föderation fest;
5. legt die Regeln für das Halten von Bankvorgängen fest;
6. führt die Aufrechterhaltung von Budgetkonten aller Niveaus des Budgetsystems der Russischen Föderation aus, sofern nicht anderweitig von Bundesgesetzen, durch Siedlungen an den Anweisungen der autorisierten Exekutivkörpern und der staatlichen Extrabudgets-Fonds, die der Organisation der Ausführung zugewiesen sind und Ausführung von Budgets;
7. führt ein wirksames Management der Devisenreserven der Bank Russlands durch;
8. nimmt Entscheidung O. staatliche Registrierung Kreditinstitute, Probleme mit Kreditinstituten an Kreditorganisationen, um Bankvorgänge auszuführen, suspendiert ihre Aktion und erinnert sie an;
9. überwacht die Aktivitäten von Kreditinstituten und Bankgruppen (Bankaufsicht);
10. registriert die Ausgabe von Wertpapieren mit Kreditinstituten gemäß den Bundesgesetzen;
11. Übungen unabhängig oder im Namen der Regierung der Russischen Föderation, alle Arten von Bankenbetriebsmitteln und anderen Transaktionen, die zur Erfüllung der Funktionen der Bank von Russland erforderlich sind;
12. organisiert und implementiert die Währungsregulierung und die Währungskontrolle gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation;
13. bestimmt das Verfahren zur Berechnung mit internationalen Organisationen, ausländischen Staaten sowie mit juristischen Personen und Einzelpersonen usw.

Die Hauptquelle der Ressourcenquelle der Zentralbank ist Geld im Umlauf und Mittel von Geschäftsbanken.

Sich auf kommerzielle Banken und andere Strukturen verlassen finanzmarktOhne ihre operativen Aktivitäten zu stören, führt die Zentralbank seine diversen Funktionen aus.

Die Bank Russlands ist ein Körper, der die Organisation von Abrechnung koordiniert, reguliert und lizenziert, einschließlich Clearing, Systeme in der Russischen Föderation. Die Bank Russlands etabliert die Regeln, Formen, Fristen und Standards für die Umsetzung von Nicht-Cash-Siedlungen. Der Gesamtbetrag der bargeldlosen Zahlungen sollte 2 Betriebstage nicht überschreiten, wenn die angegebene Zahlung innerhalb des Territoriums des Bestandteils der Russischen Föderation und 5 betriebliche Tage durchgeführt wird, wenn die angegebene Zahlung innerhalb des Territoriums der Russischen Föderation durchgeführt wird .

Um seine Funktionen auszuführen, kann die Bank Russlands Vertretungen in den Territorien entdecken ausländische Staaten. Die Bank Russlands kann an der Hauptstadt und Aktivitäten internationaler Organisationen teilnehmen, die an der Entwicklung der Zusammenarbeit in Währungs-, Währungsgebiete, Bankengebiete, einschließlich zwischen den Zentralbanken der ausländischen Länder beteiligt sind. Die Bank of Russia-Fragen erlaubt die Erstellung von Kreditorganisationen mit ausländischen Investitionen und Niederlassungen ausländischer Banken und akkreditiert auch repräsentative Büros von Kreditorganisationen der ausländischen Länder in der Russischen Föderation gemäß dem von den Bundesgesetzen festgelegten Verfahren.

Die wichtigsten Maßnahmen der monetären Verordnung, von der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt, sind Folgendes:

Ø operationen auf dem offenen Markt;

Ø refinanzierung von Kreditinstitutionen;

Ø die Errichtung von Zinssätzen auf den Betrieb der Bank von Russland;

Ø währungsregulierung;

Ø bargeldkontrolle von Bargeld (Errichtung von Geldwachstumsorientierungen);

Ø festlegung direkter quantitativer Einschränkungen;

Ø reservierung von Geld von Handelsbanken nach Anzahlung in der Zentralbank der Russischen Föderation (Errichtung von Standards obligatorische Reserven.in der Bank von Russland (Reserveanforderungen) eingezahlt);

Ø umsetzung der Emission von Anleihen im eigenen Namen.

Die Bank Russlands ist ein Zweig der Bankregulierung und der Ansicht von Banken. Es behält eine ständige Überwachung der Einhaltung von Kreditinstituten und Bankengruppen der Bankengesetze, auf regulatorische Rechtsakte der Russlandschaft der Bank Russlands bei, die sie von obligatorischen Standards festgelegt haben.

Das Hauptziel der Bankenregulierung und des Überwesens besteht darin, die Stabilität des Bankensystems aufrechtzuerhalten und die Interessen von Anwenden und Gläubigern zu schützen.

Die Bank Russlands etabliert eine obligatorische Regel für Geschäftsbanken:

Ø halten von Bankvorgängen;

Ø buchhaltung und Berichterstattung;

Ø interne Kontrollorganisationen;

Ø zusammenstellung und Präsentation der Rechnungslegung und der statistischen Berichterstattung.

Um seine Funktionen durchzuführen, hat die Bank Russlands das Recht, die notwendigen Informationen von Banken von Banken zu ihren Aktivitäten zu erfordern, um die Erläuterung der erhaltenen Informationen zu erfordern.

Eine Besonderheit der Bank von Russland ist, dass es einerseits ein Körper der öffentlichen Verwaltung einer besonderen Kompetenz für die Umsetzung der Verwaltung des Währungssystems des Landes ist, und andererseits eine juristische Person, die unternehmerische Aktivitäten kann Verhalten.

Die Mächte der Zentralbank der Russischen Föderation, richtete sich auf unternehmerische Aktivitäten, die im Gesetz "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank Russlands) gegründet wurden". In Übereinstimmung mit ihnen hat die Bank Russlands das Recht, die folgenden Bankenaktivitäten und Transaktionen mit russischen und ausländischen Kreditinstituten, der Regierung der Russischen Föderation, durchzuführen:

1. geben Sie Kredite für einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr an, um Wertpapiere und sonstige Vermögenswerte bereitzustellen, sofern nicht anders vom Bundesgesetz festgelegt bundeshaushalt;
2. kaufen und verkaufen Sie staatliche Wertpapiere auf dem offenen Markt;
3. kaufen und verkaufen Sie Anleihen, die von der Bank Russlands ausgestellt wurden, und Deposit-Zertifikate;
4. kauf und Verkauf von Fremdwährungen sowie Zahlungsdokumente und Verpflichtungen, die in Fremdwährungen lautenden, die von russischen und ausländischen Kreditinstituten ausgestellt sind;
5. kaufen, speichern, verkaufen edelmetalle und andere Arten von Währungswerten;
6. durchführung von Abrechnung, Bargeld- und Ablagerungen, zu speichern und Wertpapieren und andere Vermögenswerte;
7. ausgabegarantien und Bankgarantien usw.

Die Bank Russlands kann den Betrieb durchführen, um repräsentative und exekutive Organe der staatlichen Behörden, lokalen Regierungen, ihrer Institutionen und Organisationen, staatlichen Extrabudgets-Fonds zu gewährleisten, militäreinheiten, Soldaten, die Mitarbeiter der Bank Russlands.

Basierend auf der Zentralbank der Russischen Föderation ist das Bankensystem aktiv an der Umstrukturierung des Bankensystems beteiligt, trägt zur maximalen Erhaltung des Potenzials des russischen Bankensystems, der Zuverlässigkeit, Nachhaltigkeit und ihrer Wirksamkeit bei, um die Bedürfnisse der Wirtschaftswirtschaft.

2.2 Rechtsstand der Geschäftsbanken

Die Bank ist eine Organisation, die geschaffen wurde, um Bargeld anzunehmen und in sich selbst auf die Bedingungen der Rückzahlung, Zahlbarkeit und Dringlichkeit zu platzieren. Der Hauptzweck der Bank ist die Vermittlung in beweglichen Mitteln von Gläubigern an Kreditnehmern und von Verkäufern an Käufer.

Es gibt viele Arten von Banken auf dem Markt.

Abhängig von der Möglichkeit, Geldmarken zu verdienen gültige Emissions- und Geschäftsbanken. Nur Emissionsbanken können von staatlichen Währungszeichen emissionsfrei sein.

Nach dem Eigentum des Typs banken werden für staatliche, gemeinsame Lager, kooperativ, privat und gemischt klassifiziert.

Aktivität überspringen. zuordnen von Bankverbänden, Konsortien, großen, mittleren und kleinen Banken.

Im Dienstleistungssektor banken sind in Regional (lokal), interregional, national und international unterteilt.

Abhängig von der Menge der von Banken gewonnenen Branchen nationale Wirtschaft Sie können in Diversifiziert klassifiziert und eine Branche aufrechterhalten werden.

Durch Funktionszeichen banken sind auf Lager, Versicherung, Vertrauen, Hypotheken, Dienstprogramme unterteilt.

Entsprechend der Zusammensetzung der wartlichen Kundschaft zugewiesen: Banken, die nur juristische Personen dienen; Banken, die nur Einzelpersonen und Banken dienen, die sowohl Einzelpersonen als auch juristische Personen dienen.

Nach der Anzahl der Zweige banken sind in Mangel und Multifilien unterteilt.

Durch den Charakter (Menge) der Operationen unterscheidung von Universalbanken, die ein breites Spektrum an Bankvorgängen durchführen, und spezialisierte Bankendie ihre Aktivitäten mit einem oder mehreren Bankvorgängen einschränken.

Die Gesamtheit der Gründe, in der Geschäftseinheiten im Prozess der Tätigkeit geführt werden, heißt Prinzipien.

Zuerst das grundlegende Prinzip der Aktivitäten der Geschäftsbank besteht darin, innerhalb der Grenzen tatsächlich verfügbarer Ressourcen zu arbeiten .

Die Arbeit in echten Ressourcen bedeutet, dass die Geschäftsbank nicht nur eine quantitative Einhaltung von Ressourcen, Kreditinvestitionen und sonstigen Vermögenswerten ergibt, sondern auch, um die Einhaltung der Natur der Bankaktiva an die Besonderheiten der Ressourcen sicherzustellen, die sie mobilisiert haben.

Zunächst bezieht sich dies auf das Timing. Wenn also die Bank vor allem für kurze Zeit Mittel anzieht, und bringt sie hauptsächlich in langfristige Darlehen, dann ist seine Fähigkeit, auf Verbindlichkeiten (Liquidität) zu reagieren (Liquidität).

• Das zweitwichtigste Prinzip, auf dem die Aktivitäten der Geschäftsbanken ansässig sind, ist die wirtschaftliche Unabhängigkeit, die die Bank, die und die wirtschaftliche Verantwortung der Bank für die Ergebnisse seiner Aktivitäten.

Die derzeitigen Rechtsvorschriften verleihen allen Geschäftsbanken von ihren Mitteln und Inkomen mit der wirtschaftlichen Freiheit zur Verfügung. Der Ertrag der Bank, der zur Verfügung steht, nachdem er die Zahlung von Steuern verbleibt, wird gemäß der Entscheidung der Hauptversammlung der Aktionäre verteilt. Es stellt die Regeln und den Betrag der Abzüge ein verschiedene Fonds Bank sowie Dividenden für Aktien.

Nach seinen Verpflichtungen erfüllt die Geschäftsbank alle Mittel und Eigentum, die ihm gehörten, die auferlegt werden können. Das gesamte Risiko ihrer Geschäftsbank übernimmt.

Der dritte Prinzip ist, dass die Beziehung zwischen einer Geschäftsbank mit seinen Kunden als gewöhnliche Marktbeziehungen errichtet wird. Durch die Bereitstellung von Darlehen ist die Geschäftsbank in erster Linie aus Marktkriterien für Rentabilität, Risiken, Liquidität.

Das vierte Prinzip der Geschäftsbank ist, dass der Staat die Regulierung ihrer Aktivitäten nur von indirekt durchführen kann wirtschaftliche Methoden, nicht direkte Bestellungen, d. H. Keine Interferenz mit operativen Aktivitäten.

Derzeit kann die Geschäftsbank mehr als 200 verschiedene Arten von verschiedenen Arten anbieten bankprodukte und Dienstleistungen. Die große Diversifizierung der Operationen ermöglicht es den Banken, Kunden zu bewahren und selbst mit einem sehr ungünstigen Marktumfeld profitabel zu bleiben.

Liste das main an bankdienstleistungen.

Geldwechsel. Die Geschichte weist darauf hin, dass der Währungsaustauschbetrieb einer der ersten von Banken vorgeschlagenen Dienste war. In modernen Bankenaktivitäten sind diese Geschäftstätigkeit von großer Bedeutung, da wirtschaftliche Beziehungen der Unternehmensstörungen ständig erweitern und globalisiert werden.

Rechnungswesen für kommerzielle Rechnungen und Erbringung von Darlehen an Unternehmen. Bereits in der Antike begannen Bankiers, kommerzielle Rechnungen zu berücksichtigen. Dies führte dazu, Kredite an lokale Kaufleute bereitzustellen, die die Bank verkauften schuldverschreibungen Seine Käufer, um Mittel schnell zu mobilisieren. Aus der Rechnungslegung von kommerziellen Rechnungen lag ein kurzer Weg, um die Kreditvergabe an Unternehmen zu leisten.

Mediation in Kredit. es wurde zu einem der wichtigsten Funktionen einer Geschäftsbank. Diese Mediation erfolgt durch Umverteilung von Fonds, die vorübergehend, die vorübergehend in der Umwälzung von Geldern von juristischen Personen und monetären Einkommen von Einzelpersonen veröffentlicht wurden. Das Hauptkriterium für die Umverteilung von Ressourcen ist die Rentabilität ihrer Verwendung durch den Kreditnehmer.

Bargeld kann sich von Gläubigern an Kreditnehmer und ohne Clearing-House-Banken bewegen, gleichzeitig aber gleichzeitig die Risiken des Verlusts der Kredite der Darlehenszunahme stark, da Kreditgeber und Kreditnehmer sich der Zahlungsfähigkeit des anderen nicht bewusst sind, und der Betrag und Fristen der Geldversorgung sind nicht mit der Größe und Fristen übereinstimmen, die sie benötigen.

Die Bedeutung der Zwischenfunktion von Geschäftsbanken für die erfolgreiche Entwicklung der Wirtschaft besteht darin, dass sie den Risiko- und Unsicherheitsgrad in ihren Aktivitäten reduzieren wirtschaftssystem, das kostenlose Geld ansammeln und sie in eine mächtige Investmentressource verwandeln.

Einsparungen. Die Bereitstellung von Darlehen erwies sich als so profitabel, dass Banken anfing, Wege zu suchen, um zusätzliche Fonds zu mobilisieren (Anziehen). Diese Bank führt und sozial wichtige Funktion - stimuliert die Vermittlung des Kredits, den sie durch Umverteilung von Geldern für juristische Personen und monetäre Einkommen von Einzelpersonen durchführt.

Speicherung von Werten. Heute sind die Banken der Vermietung von Safes an den Banken der sicheren Lagerung von Werten tätig, in denen Kunden unter der Burg gefunden werden, bis der letztere Zugang zu ihrem Grundstück benötigt.

Abrechnung und Bargelddienste. Die Bank übernimmt die Erhebung von Zahlungen und die Umsetzung von Zahlungen an den Kundenoperationen und führt auch Investitionen von Bargeld in kurzfristigen Wertpapieren und Darlehen aus.

Finanzberatung. Banken, in denen erfahrene Finanziers arbeiten, können einen qualifizierten Rat geben, insbesondere wenn die Frage bei der optimalen Nutzung eines Darlehens, Einsparungen, Investitionsfonds ist.

Leasinggeräte. Die Bank kann ihrem Kunden anbieten, Ausrüstung mit Hilfe eines Mietvertrags zu erwerben, wonach die Bank das Gerät kauft und sie an den Kunden vermietet. In Übereinstimmung mit dem abschließenden Vertrag sollte der Kunde Leasingzahlungen vornehmen, was letztendlich die Kosten der gekauften und geleasteten Anlagen vollständig deckt.

Wertpapierbetriebe. Als Finanzmakler, der als Finanzbroker spricht, führen Banken Zwischenfunktionen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren auf Kosten und im Namen des Kunden auf der Grundlage der Kommissionsvereinbarung oder der Bestellung auf.

Als Investmentberater bietet die Bank Beratungsdienste an seine Kunden über die Veröffentlichung und den Umlauf von Wertpapieren. Voraussetzung Die Umsetzung dieser Rolle ist das Vorhandensein von Spezialisten bei der Arbeit mit Wertpapieren, die über ein qualifizierendes Zertifikat verfügen, das das Recht hat, Operationen mit der Beteiligung von Bürgerfonds durchzuführen.

Die Bank fungiert als kollektiver Anleger, wenn seine Ressourcen in einem eigenen Ressourcen in Wertpapiere platziert. In diesem Fall sind alle Risiken, die mit einer solchen Platzierung verbunden sind, alle Einnahmen und Verluste von der Änderung marktwert erworbene Wertpapiere gehören zu finanzielle Ergebnisse Bank.

Vertrauensdienstleistungen. Die Bank kann finanzielle Angelegenheiten und Eigentum von Unternehmen und Einzelpersonen gegen Gebühr steuern. Die Eigenschaftsmanagement-Funktion ist als Treuhand-Management oder Trust-Service bekannt. Durch die Trust-Abteilungen verwalten die Banken die Wertpapierportfolios ihrer Kunden, bieten Agentendienste an Unternehmen, die Aktien und Anleihen als Treuhänder im Willen erstellen.

Im Allgemeinen ist die Klassifizierung von Operationen und Dienstleistungen der Geschäftsbank recht kompliziert, und in der modernen Bankentheorie sind alle Vorgänge unterteilt in: Passiv, Aktiv und Kommissionen.

Passive Operationen sind ein Satz von Vorgängen, die die Bildung von Ressourcen einer Geschäftsbank sicherstellen.

Gewerbliche Bankressourcen können auf Kosten der eigenen und angezeigten Fonds gebildet werden.

Die eigenen Ressourcen der Geschäftsbank sind:

Ø genehmigtes Kapital;

Ø fonds: Reserve und SPECIAL;

Ø obligatorische Reserven zur Deckung möglicher Verluste an Krediten und von Wertpapierbetrieben;

Ø gewinnrücklagen.

Die eigenen Ressourcen der Bank sind von großer Bedeutung, um seine Stabilität und Liquidität aufrechtzuerhalten.

Eine wichtige Rolle wird von angezogenen Fonds gespielt. Mobilisierung von vorübergehend kostenlosen Mitteln von juristischen Personen und Einzelpersonen auf dem Finanzierungsmarkt erfüllen die Geschäftsbanken den Bedürfnissen der Wirtschaft in zusätzlichem Verhandelreich und investmentfonds..

Angezogene Fonds werden durch folgende Bankenbetrieb gebildet:

Ø anziehen von Darlehen und Darlehen, die von anderen juristischen Personen abgeleitet sind;

Ø einzahlungsoperationen.

Einzahlungsvorgänge sind Operationen von Banken, um Mittel von juristischen Personen und Einzelpersonen in Einzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu gewinnen.

Aktive Operationen - Operationen für die Platzierung eigener und angezogener Fonds der Bank für den Gewinn. Die Liquidität, Rentabilität und damit hängt von der qualitativen Umsetzung aktiver Operationen der Bank ab. finanzielle Zuverlässigkeit. und die Stabilität der Bank insgesamt. Active Bank-Operationen, abhängig von ihren wirtschaftlichen Inhalten, sind unterteilt in:

Ø kredit (Darlehen);

ØInvestment;

ØGarantie;

Ø wertpapierbetriebe.

Die Basis von aktiven Operationen ist Gutschrift operationen. Sie sind die riskantesten und als Folge davon in der rentabelsten. Bei der Ausgabe eines Darlehens erfordert die Bank einen potenziellen Darlehensrechnern eine Reihe von Dokumenten, die die Materialsicherheit des Darlehens und der Rechtsberechtigung des Kreditnehmers kennzeichnen.

Bankinvestitionsbetriebe - eine Operation, um die Bank ihrer Fonds in Wertpapiere und Paare von Nichtbankenstrukturen investieren, um gemeinsam finanziell und finanzielle kommerzielle Aktivitätensowie die Platzierung der Bankenfonds in der Form begriffsbestimmungen in anderen Kreditinstituten.

Die Wertpapierbetriebe umfassen Vorgänge mit aktivierten Wertpapieren börsensowie Operationen mit Rechnungen.

Garantieoperationen - Operationen zur Erteilung einer Garantie (Garantie) der Zahlung der Schulden des Kunden an einen Dritten auf das Auftreten bestimmter Bedingungen.

Inbetriebnahmebetrieb sind solche Geschäftstätigkeit, die die Bank im Namen seiner Kunden auftaucht und die Gebühr in Form von Kommissionen berechnet. Die Anzahl dieser Vorgänge wächst ständig, und ihre eigenen oder angezeigten Fonds werden von der Bank nicht abgelenkt.

Die wichtigsten Transaktionen der Kommission umfassen:

1) Bareinsätze, die mit der Buchhaltung in Rubel und Fremdwährungen, die Umsetzung von Siedlungen und Zahlungen des Kunden zusammenhängen, sowie den Eingang und die Anmeldung der Fonds, die sie auf Rechnung gestellt haben, auf Rechnung in nicht-barem Form mit der Erteilung von Bargeld aus dem Konto Sie auf Rechnung, Lagerung und Transport. Sie werden von der entsprechenden Vereinbarung ausgestellt kassow Service.;

2) Vertrauensbetrieb das kann durch folgende Dienste dargestellt werden:

Ø transfer auf das Vertrauensmanagement einzelner Wertpapiere und deren Portfolios;

Ø zahlungsfunktionen im Zusammenhang mit der Wartung von Wertpapieren;

Ø management von Vermögenswerten von Renten- und Investmentfonds und anderen;

3) Operationen mit Fremdwährung , was neben traditionellen Fremdwährungskaufvorgängen Zahlung und Zahlung von Bargeldbuchstaben, Kauf und Zahlung von Straßenkontrollen von ausländischen Banken, Ausgabe und Wartung beinhalten plastikkarten, Umsetzung internationaler Berechnungen;

) Informationsdienste, wenn Banken für eine bestimmte Gebühr den Kunden Informationen sowohl kommerzielle als auch nicht kommerzielle Natur bieten.

Die Organisationsstruktur von Geschäftsbanken entspricht dem allgemein akzeptierten Steuerungssystem. aktiengesellschaft.. Der oberste Körper der Gemeinsamer Lagerbank ist die Hauptversammlung der Aktionäre, die mindestens einmal im Jahr stattfinden sollte. Es verfügt über Aktionäre oder Vertreter der Anteilinhaber der Bank auf der Grundlage des Anwalts. Die Hauptversammlung ist kompetent, um die für ihre Rücksichtnahme ausgestellten Fragen zu lösen, wenn die Teilnehmer das erforderliche Quorum bieten.

Die direkte Führung der aktuellen Aktivitäten der Geschäftsbank führt den Vorstand durch. Es ist dafür verantwortlich Hauptversammlung Aktionäre und der Rat der Bank. Der Vorstand besteht aus dem Vorstandsvorsitzenden, seinen Abgeordneten und anderen Mitgliedern.

Sitzungen des Vorstands der Bank werden regelmäßig abgehalten. Entscheidungen werden von einer Mehrheitsabstimmung getroffen. Mit Gleichheit der Stimmen ist die Stimme des Vorsitzenden entscheidend. Die Entscheidungen des Vorstands werden in Form der Anordnung des Vorstandsvorsitzendens ausgestellt. Wenn der Vorstand der Bank ein Darlehenskomitee erstellt.

Öffentlichkeitsarbeit in der Arbeit der Geschäftsbanken und der Verfügbarkeit von Informationen zu ihrer finanziellen Lage, die jährlichen Bankenbilanzen, die von der Hauptversammlung der Aktionäre genehmigt wurden, sowie eine Gewinn- und Verlustrechnung, (nach Bestätigung der Genauigkeit der Informationen von der Prüfungsorganisation) zur Verfügung gestellt, die in der Presse veröffentlicht werden soll.

Um den Kredit- und Abwicklungsdienstleistungen von Unternehmen und Organisationen aufzusprechen - die Kunden der Bank, geographisch vom Standort der Geschäftsbank gelöscht, kann sie Niederlassungen und repräsentative Büros organisieren.

Bankzweige werden als separat betrachtet struktureinheitenAußerhalb seines Standorts gelegen und alle oder einen Teil seiner Funktionen auszuführen. Der Zweig ist keine juristische Person und führt die von ihm delegierte Operation der Operation innerhalb der von der Bank of Russischen Lizenz vorgesehenen Grenzwerte durch. Er schließt Verträge ab und ist anders wirtschaftliche Aktivitäten Im Namen einer Geschäftsbank erzeugte es.

Repräsentativbüro ist. getrennte Division. Eine Geschäftsbank, die sich außerhalb des Standorts der Bank befindet, verfügt nicht über die Rechte einer juristischen Person und hat keinen unabhängigen Gleichgewicht. Es wird erstellt, um Führungsfunktionen der Bank bereitzustellen, Transaktionen und andere Rechtsaktionen zu machen. Die Darstellung ist nicht in den Kundendienst und dem Kreditdienst tätig. Um wirtschaftliche Berechnungen umzusetzen, eröffnet er das aktuelle Konto.

3. Bankensystem Russlands heute und die Aussichten für ihre Weiterentwicklung

Macht nimmt einen Kurs, um die Rolle des öffentlichen Sektors in der Wirtschaft zu erhöhen _ Es gibt eine Schaffung großer Staatsanliegen, die kontrolliert grundbranche. Wirtschaftswissenschaften, die den Hauptzufluss von Exportfonds, Fertigungswaffen sowie vielversprechendem Flugzeugbau und Nanotechnologie bieten. Ein ähnliches Bild der Stärkung des Staates wird im Bankensektor beobachtet: die Hälfte der Top 10 führenden Banken Russlands (von reines Assets.) Gesteuert durch staatliche Strukturen. Am wahrscheinlichsten unter Berücksichtigung des Risikos, die Kontrolle über das Bankensystem des Landes nach dem geplanten russischen Beitritt der WTO zum WTO zu verlieren, wird der Staat streben, seinen Einfluss im Bankensektor zu erhalten und zu stärken.

Das russische Bankensystem wird jedes Jahr zunehmend in das globale Finanzsystem integriert. Daher war die amerikanische Hypothekenkrise, eine wesentlich verschlechterte Situation mit der Bankliquidität, ein wichtiges Ereignis, das sich 2008 auf die Entwicklung des Bankensystems des Landes auswirken könnte.

Ein rasches Wachstum der Kredite, zunächst aller Einzelpersonen, forderte in den letzten Jahren erhebliche und kostengünstige finanzielle Ressourcen, dass Russisch große Banken begann in ausländischen Finanzmärkten anzuziehen. Die Krise von Hypothekensicherheiten in den Vereinigten Staaten verursachte die Liquiditätskrise in den Westländern, und die Quelle billiger finanzieller Ressourcen war praktisch blockiert. Einige Banken müssen erhebliche Anstrengungen unternehmen, um die erforderlichen Beträge anzunehmen, um mit Gläubigern zu berechnen. Vor diesem Hintergrund ist der Anstieg des Interesses von Banken an den Markt für Beiträge zur Abrechnung natürlich natürlich: Wir beobachten bereits den Anstieg der Anzahl der attraktiven Einzahlungsangebote unter hohe Prozent. Gleichzeitig werden jedoch die Anforderungen an Kreditnehmer festgezogen, die Raten auf Darlehen wachsen.

Der Autor teilt die Meinung von Experten Weltbank Die Tatsache, dass Russland die Finanzkrise des Sommer-Herbsts 2007 relativ sicher überlebt wurde, das Liquiditätsdefizit, das sich auf dem russischen Währungsmarkt entwickelt hat, bewirkt, dass Banken den Zeitpunkt der Platzierung von Anleihendarlehen für das nächste Jahr übertragen. Dies wurde insbesondere von der MDM-Bank, der Bank "Revival" und Nomos-Bank durchgeführt.

Die globale Finanzkrise verlangsamte die Entwicklung des russischen Bankensystems. Von 2001 bis 2006 stieg die Vermögenswerte des Bankensystems des Landes um durchschnittlich 35% pro Jahr. Im Jahr 2008 sollte aufgrund der von der internationalen Krise der Liquidität verursachten Schwierigkeiten erwartet werden, dass es erwartet wird, dass die Wachstumsraten des Bankensystems Asset auf 20-25% reduziert werden.

Wie für die Wahrscheinlichkeit neuer systemischer oder lokaler Krisen im Jahr 2008, wenn es dafür ein Voraussetzungsvoraussetzungen gibt, werden die Regulierungsbehörden höchstwahrscheinlich alles tun, um die Stabilität des Bankensystems zu erhalten.

Der schmerzhafte schmerzhafte Punkt des inländischen Bankensystems ist derzeit ein unzureichendes Kapitalisierungsgrad und das Fehlen langfristiger finanzielle Ressourcen.

IM internationale Praxis Es ist üblich, das Entwicklungsniveau des Bankensystems als Haltung seiner Bilanzsumme für das nationale BIP zu beurteilen. In Russland ist es nur 52,8%. Der Bankensektor des britischen Bankensektors für diesen Indikator übersteigt mehr als 6 Mal Russisch. Nach den Siedlungen des Verbandes der russischen Banken übersteigt das Vermögensvolumen des britischen Bankensystems die Inlandsbanken eines Whiring-Systems 22-mal und Deutschland - um 17 Mal. Credits an Unternehmen für eine Laufzeit von 1 _3 Jahre berücksichtigen 28% der gesamten Kredite, und 52% der Darlehen werden seit mehr als 5 Jahren ausgestellt.

Um alle mit der Unterentwicklung des Bankensystems verbundenen Pissen zu lösen, ist es erforderlich, das Wachstum der Bankkapitalisierung zu erreichen, was den Schutz der Kreditgeber erhöht, die Verfügbarkeit von Banken, das Wachstum ihrer Ressourcenbasis, die Entwicklung der regionalen Infrastruktur, erweitert , verbessern die Qualität des Managements.

Verschlechterung der Qualität des Kreditportfolios - Ein weiteres Problem, mit dem das inländische Bankensystem in naher Zukunft stoßen kann. Der Retail-Boom und das Wachstum kleiner und mittlerer Unternehmen können die Qualität der Kreditportfolios reduzieren. Der Anteil überfälliger Darlehen in der Gesamtstruktur kann zunehmen, da einige Banken ihre Darlehensportfolios aggressiv auf den Nachteil der Qualität erhöhen, was alle möglichen Risiken aus den Augen verliert. Darüber hinaus gibt es keine einheitliche Informationsbasis für finanzielle Straftaten. Banken versuchen immer noch nicht, andere Informationen zu betrügerischen Effekten zu teilen. Die Lösung dieses Problems besteht darin, ein Kredithistoriebüro auf der Bundesebene und in der aktiven Zusammenarbeit mit dem Strafverfolgungssystem zu schaffen, die strafrechtliche Verfolgung für betrügerische Maßnahmen zu verschärfen.

Ein wichtiges Problem ist der Personalhunger des Bankensystems. Das schnelle Wachstum von Bankenstrukturen zeigte auf allen Ebenen einen Mangel an qualifiziertem Personal auf allen Ebenen, zunächst alle mittleren und höheren Führungsglieder. Dies ist hauptsächlich für die Regionen charakteristisch, und das Problem wird aufgrund des Wachstums regionaler Vertriebsnetze von Banken verschärft. Entwicklungsgeschäft in den Regionen Russlands, Bundesbanken locken mittlere Manager, die ihre Kunden führen können. Das ist gezwungen lokale Banken Geben Sie Treueprogramme ein und erhöhen Sie die HR-Kosten. All dies trägt dazu bei, die Bankgewinne zu senken.

Die Entscheidung des Personalproblems in Russland zu diesem Zeitpunkt ist auf Kosten möglich: Fluss qualifizierter Manager aus anderen Branchen und Einladungen von Ausländern; Erstellen von Unternehmensschulungsstrukturen, die Schulungen und Seminare organisieren; Die Einführung der Methode "Quality Circles" in den Verkaufseinheiten, um hohe Kundendienststandards aufrechtzuerhalten.

Eine Reihe von Trends kann unterschieden werden, was mit einem erheblichen Anteil der Wahrscheinlichkeit 2008 im Bankensystem im Bankensystem gezeigt wird.

Zunächst wird aufgrund der Verschlechterung der Situation mit der Liquidität auf dem Weltmarkt den Wettbewerbsdruck auf den Teil der Tochtergesellschaften ausländischer Finanzstrukturen wahrscheinlich, da sie die gleichen Probleme wie mütterliche Finanzstrukturen erleben werden.

Die wichtigsten Akteure mit billigen kostenlosen Fonds sind staatliche, in der Nähe von Regierung, regionalen und kommunalen Banken, aufgrund ihrer Position mit erheblichen günstigen Liquiditätsquellen in Form der staatlichen Struktur verschiedener Ebenen und staatlicher Unternehmen. Diese Banken haben die Möglichkeit, günstigere finanzielle Bedingungen anzubieten, obwohl ihre Servicequalität noch niedrig ist. In diesem nächsten Jahr darf diese Banken daher nicht nur aufbewahrt werden, sondern auch, um die Positionen in den Märkten des Unternehmens- und Retail-Bankgeschäfts erheblich zu stärken.

Die Anzahl der Banken des Landes wird sich auch im Jahr 2007 fast das gleiche Tempo ablehnen, es wird jedoch nicht praktisch keinen Einfluss auf das Bankensystem Russlands haben. Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation befinden sich derzeit 1145 Kreditinstitute im Land. Zum 1. Januar 2007 gab es 1189, d. H. Es wurde weniger als 44 Banken. Gleichzeitig wurde die Mehrheit der Kredit- und Finanzorganisationen für 10 Monate 2007 eine Lizenz zur Durchführung von Bankvorgängen in Moskau registriert. Dies bestätigt, dass der Metropolregierungsmarkt die Möglichkeit des Wachstums weitgehend erschöpft hat, und die Hauptentwicklungsquelle wird zu den Regionen. Vor dem Hintergrund, um die Anzahl der Banken in den 10. Monaten 2007 um 3,7% zu reduzieren, stieg die Anzahl der Niederlassungen der Kreditinstitute im gleichen Zeitraum um 4,6% und betrug 3431. Die Erhöhung der Anzahl der Niederlassungen, während der Die Anzahl der vorhandenen Kreditinstitute weist auf qualitative Änderungen des Bankensystems Russlands hin. Die Niederlassungsnetzwerke von Banken werden im Jahr 2007 weiterhin in etwa dem gleichen Schritt wachsen, da die Sicherheit der Bevölkerung durch Bankendienste noch nicht ausreicht.

Infolge der globalen Liquiditätskrise wurde der Rückgang der in den letzten Jahren beobachteten Rückgang der Einzelhandelsrate durch eine Erhöhung ersetzt. Erstens betrifft es die riskantesten Einzelhandelsdarlehen - nicht steuerpflichtige Verbraucherkredite für dringende Bedürfnisse. Einige Banken anstelle einer Erhöhung der Darlehensraten wurden die Bedingungen der Erbringung von Darlehen überarbeitet, zum Beispiel begannen, die Daten sorgfältiger zu überprüfen, und die Größe des Gehalts des potenziellen Kreditnehmers, erhöhte die Anzahl der Garantie Anforderungen an das Alter des Kreditnehmers.

Die folgenden Änderungen werden auf dem Darlehenskreditmarkt erwartet:

Ø erstens, stärkung des Wettbewerbs im Zusammenhang mit dem Markt auf dem Markt von Finanzstrukturen von AutoConstracens. Im Jahr 2007 waren CJSC Toyota Bank und Daimlerkraisler Bank RUS "bereits auf dem Markt. Dies kann zum Verlust des Marktes für die Kreditvergabe an neue Autos in den aktuellen Anführer des Autokreditmarktes führen;

Ø zweitens , das Wachstum des Darlehensmarktes für den Kauf von Autos mit Kilometerleistung. Am wahrscheinlichsten ist der Nachfrage des Autos nicht mehr als 3-5 Jahre alt und hat eine transparente Servicegeschichte;

Ø drittens , infolge des Wachstums des Portfolios der Autokredite wird die Verbesserung der Solvenzbewertungstechnologien (Bewertung) und auch dank der Konsolidierung von Interbankdatenbanken den Anwendungsverarbeitungszeitraum verringern und die Qualität ihrer Rücksicht erhöhen.

Am wahrscheinlichsten können die aufgelisteten positiven Trends die Verringerung der Wachstumsrate des Einzelhandelsmarktes in Russland aufgrund des Sommers 2007 nicht kompensieren hypothekenkrise Liquidität in den Vereinigten Staaten. Wahrscheinlich sollte der Rückgang der Darlehensraten nur im zweiten Halbjahr 2008 erwartet werden. Dies bezieht sich jedoch hauptsächlich auf zieldarlehen (Autokredite, Hypotheken) und hängen davon ab, wie schnell ausländische Quellen der langfristigen Finanzierung, die inländische Banken fütterten, wiederhergestellt werden.

Das Bankensystem Russlands ist Teil des globalen Finanzsystems, das sowohl die Stärkung der Tätigkeit des ausländischen Kapitals auf dem Inlandsmarkt und dem Ausgang der russischen Banken auf die Märkte anderer Länder hindeutet.

Im Jahr 2008 ist es möglich, ein weiteres Wachstum in der Anwesenheit des ausländischen Kapitals im RF-Bankensystem vorherzusagen.

Laut der Russlandbank, nur 2006, stieg die Anzahl der Banken mit ausländischer Kapital um 12,5% und im ersten Halbjahr 2007 um 17,6% und verfügt jetzt über 180 Kredit- und Finanzorganisationen. Heute sind die Wachstumsraten der ausländischen Investitionen in das genehmigte Kapital von bestehenden Kreditorganisationen Russlands fast zweimal vor der Wachstumsrate des gesamten eingetragenen Grundkapitals des gesamten Bankensystems des Landes. Von Anfang vom 2006 bis zum 1. Juli 2007 stieg der Anteil des ausländischen Bankenkapitals um 10% und überschritten 21%.

Ende 2006 kontrollierten Ausländer etwa 9% des Vermögenswerts des inländischen Bankensystems. Das Bankensystem Russlands bleibt jedoch für Ausländer relativ geschlossen.

Auf dem russischen Finanzmarkt gibt es die M & C und derzeit zwei multidirektionale Trends. Zum einen bleibt der Bankenmarkt Russlands für Fusionen und Akquisitionsprozesse aus dem ausländischen Bankkapital ziemlich attraktiv. Das Wachstum der Attraktivität wird zu einer möglichen Verringerung der Kapitalkosten (P / BV) der russischen Banken infolge der globalen Liquiditätskrise beitragen. Im Herbst 2007 erlitten die westlichen Investmentbanken jedoch Milliardstelische Verluste, und bis Anfang 2008 können Verluste aus hoffnungslosen Darlehen steigen. Infolgedessen werden die verletzten Banken während des gesamten Jahres 2008 gezwungen, Maßnahmen zur Erhöhung der Stabilität des Gleichgewichts durchzuführen, was wiederum ihre Tätigkeit in der M & A-Markt reduzieren kann.

Aber ihr Platz kann andere Banken nehmen. Es sei darauf hingewiesen, dass in Russland in Russland die Tätigkeit der Banken der asiatischen Region zunehmend die Bankenstrukturen von China, Japan und Indien steigert. In Russland seit 2003 trat die ICICI-Bank, einer der größten Akteure des indischen Einzelhandelsmarktes, in die Hunderte der am schnellsten wachsenden Banken der GUS ein. ICICI BANK - Die zweitgrößte und größte Privatbank Indiens, seine Vermögenswerte, zum 31. Dezember 2006, berücksichtigt 67 Milliarden US-Dollar.

Japanische Banken unterscheiden sich bei der Eingabe neuer Märkte von anderen ausländischen Banken Vorsicht und Unbelegung. Man sollte jedoch keinen Wettbewerb von ihrem Teil ignorieren. Als Bankiers sagen die meisten häufig japanischen Finanzstrukturen bereits unter einem bestimmten Projekt, das das japanische Geschäft umfasst. Das Interesse der japanischen Banken an den russischen Markt ist ziemlich freigesprochen: Sie werden vom hohen Potenzial einer Reihe von Branchen angezogen, in erster Linie Metallurgie und Ölproduktion. Laut Analysten werden diese Banken auch mit Hypotheken- und Autokrediten beschäftigt, wo sie alle Erfolgschancen haben.

Neuer Trend _ Beenden Sie den Bankmarkt der Finanzstrukturen Russlands von Autocontraces. Wie bereits erwähnt, registrierte die japanische autokonekerne Toyota im April 2007 seine eigene Bank in Russland.

Folgende japanische Bankiers russischer Markt Chinesen interessierten sich für. Seit 1997 ist die Bank CJSC-Bank von China (EPOs) für Siedlungen zwischen den beiden Ländern in Moskau geöffnet. Das repräsentative Büro von Chinas Handelskammer und Industrie tätig in Moskau vom 29. September 2003. Und im September 2007 registrierte die Bank Russland seine Tochtergesellschaft.

Für russische Banken ist das Eindringen in China jedoch sehr schwierig. Die Vertretung kann jede Bank öffnen, aber um ihn in das aktuelles Büro zu verwandeln, das Sie mindestens 20 Milliarden US-Dollar benötigen. Kumulierende Vermögenswerte.

So kann bis Ende 2008 erwartet werden, dass der Anteil des ausländischen Bankenkapitals 27 Jahre alt ist _30% des gesamten registrierten genehmigten Kapitals des gesamten Bankensystems des Landes.

Der Umwandlungsprozess des globalen Finanzsystems wird fortgesetzt, so dass mit viel Wahrscheinlichkeit möglich ist, dass 2008 das Bankensystem Russlands das Jahr der Stabilisierung und Vorbereitung auf ein neues Wachstum sein wird. Zu diesem Zeitpunkt sollte es äußerst vorsichtig sein, die Risiken zu wägen und eine Entwicklungsstrategie zu wählen, die eine stabile Translationsbewegung des inländischen Bankensystems ermöglicht.

Fazit

Im Rahmen der Entwicklung der Rohstoffe und der Bildung des Finanzmarktes ändert sich heute im Zusammenhang mit der Entwicklung der Rohstoffe und der Bildung des Bankensystems dramatisch. Neue Arten von Finanzinstituten erscheinen, neue Kredit-Tools und -methoden für den Kundenservice. Suche nach optimalen Formen eines Geräts eines Kreditsystems, eines effektiven Arbeitsmechanismus im Kapitalmarkt, neue Wartungsmethoden kommerzielle Strukturen. Die Schaffung von nachhaltiger, flexibler und effizienter Bankinfrastruktur ist eine der wichtigsten Aufgaben der Wirtschaftsreform in Russland. Es ist klar, dass es nicht reicht, einfach die Erstellung neuer Kreditinstitutionen zu erklären. Das gesamte System der Beziehungen im Inneren sollte sich ändern. bankensektor, Prinzipien der Beziehungen zwischen Banken und ihren Kunden, müssen Sie die Psychologie des Bankiers ändern, um ein neues zu sammeln bank Angestellter - Gut ausgebildet, Denken, Initiative und bereit, ein absichtliches und aufgehängte Risiko einzugehen. Dies erfordert Zeit. Durch ein nachdenkliches Studium der ausländischen Praxis ist es notwendig, die verlorenen rationalen Prinzipien der Funktionsweise von Kreditinstituten in der zivilisierten Welt wiederherzustellen und sich auf die jahrhunderteal alte Erfahrung der Marktfinanzstrukturen zu verlassen.

In Anbetracht der Trends in der wirtschaftlichen Entwicklung der letzten Jahre ist es möglich, abzuschließen, dass das grundlegende Szenario der Entwicklung der Wirtschaft mit hoher Wahrscheinlichkeit das Energieingerichtungsprinzip, das Energieintechnik, das Energietechnik, das Energieretechnik bleiben wird. Für unsere Wirtschaft ist eine starke Abhängigkeit von der Bergbauindustrie (in erster Linie Ölerzeugung) und den Exportumsatz aus dem Verkauf von Rohstoffen ausdehnen. Unter diesen Bedingungen stimuliert der Zustrom von Ölgeld im Land das Wachstum der Einfuhren, was den Verlauf der nationalen Währung erhöht und die Entwicklung von Nichtsymbolsektoren der Wirtschaft (der sogenannten niederländischen Krankheit) schädt.

Das Geld, das das Land durch Exporte eindringt, ist die Grundlage für die Entwicklung seiner Wirtschaft, einschließlich des Bankensystems. Reduzierte Ölpreise können geschwächt werden nationale Wirtschaft. Die Verringerung der Ausfuhreinnahmen aus dem Verkauf von Öl und anderen Rohstoffen kann zu einer wirtschaftlichen Rezession führen, die die Nachfrage nach Bankdienstleistungen unvermeidlich schwächen wird. Obwohl in naher Zukunft unter den Bedingungen der geopolitischen Instabilität und der Reduzierung von Kohlenwasserstoffreserven wahrscheinlich voraussichtlich, dass der Ölpreis der Weltmärkte auf hohem Niveau - etwa 60 bis 80 US-Dollar pro Barrel bleiben wird, und im Falle von Der Beginn der Feindseligkeiten kann der Preis erheblich steigen.

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Konzept der Bank. Es kommt aus dem Italienisch, und in der Übersetzung bedeutet ein Geschäft, Tisch. Bankierer - so rief die Usuristen im mittelalterlichen Italien ändert.

Bank - Das finanzinstitutwas eine Vielzahl von Geld- und Wertpapierarten erzeugt. Banken sind finanzielle und Kreditinstitute, die Regierung, Einzelpersonen und juristische Personen finanzielle Dienstleistungen anbieten. Eigenschaften von Banken:

• gewinnsubstanzen;
• durchführung von Bankvorgängen;
• eröffnung und Wartung von Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen;
• aktivitäten basierend auf der staatlichen Lizenz;
• mangel an Rechten, um Handel, Industrie- oder Versicherungsaktivitäten zu begehen.

Arten von Banken Nicht zahlreich: Zentralbanken und Werbung. Zentralbanken - Regulieren Sie das Bankensystem auf landesebeneeinschließlich der Veröffentlichung der Landeswährung. Geschäftsbanken Unternehmerische Aktivitäten im Bankensystem tun.

Geschäftsbanken sind drei Typen:

• investmentbanken (Investitionen, Wertpapiere);
• sparkassen (Einlagen, Einlagen);
• universal (alle Arten von Banken).

Funktionen von Banken.

1. Kundenspeicherung: das erste historische und bisher eine der Hauptfunktionen der Bank.
2. Übertragen von Geld von einem Kunden auf eine andere nicht-Barzahlung (durch Ändern der relevanten Einträge).
3. Darlehen (Darlehen haben einen anregenden Effekt auf den Produktionssektor und für das Unternehmertum; Darüber hinaus ist ein weiterer positiver Moment dieser Funktion die Schaffung einer zusätzlichen Geldversorgung).
4. Bei den Ressourcen von Banken ergibt sich das angezogene und geliehene Kapital allein, was eine erhöhte Verantwortung für Depository-Kunden und Gläubiger beinhaltet.
5. Simultane Arbeit mit Kunden aus verschiedenen Tätigkeitsbereichen, einschließlich Gegner (Konkurrenten).

Bankressourcen bestehen aus Eigenkapital und fassen Fonds. Eigenkapital. - Dies ist der Reservefonds der Bank, die Schutzmittel im Falle eines Verlusts der Liquiditätsbank und der Notwendigkeit, Einzahlungen zurückzugeben. Eigene Hauptstadt besteht aus:

• autorisiertes Kapital (Mindestwert der Immobilie der Bank);
• mittel wegen Gewinne;
• zusätzliches Kapital (Erträge zum Verkauf von Wertpapieren, in der Kursunterschied und der Unterschied in der Neubewertung von Anlagevermögen).

Anziehungskraft der Fonds in den Bankressourcen ist:

• einlagen von Einzelpersonen und juristischen Personen;
• interbank-Darlehen;
• bankrechnungen und Anleihen.

Banksystem.

Banksystem. - Dies ist ein Komplex aller Arten von Nationalbanken und Kreditinstituten. Struktur des Bankensystems Besteht aus zwei Ebenen.

Auf der obersten Ebene die Zentral- oder Emissionsbank, die die Aktivitäten des gesamten Systems reguliert. In der unteren Ebene, Geschäftsbanken (universell und spezialisierte Investitionen, Einsparungen, Hypotheken, Kredit usw.).

Hauptelemente in der Infrastruktur des Bankensystems:

• gesetzgebungsnormen;
• vorschriften zur Durchführung von Vorgängen;
• buchhaltung, Berichterstellung und Datenbankverarbeitung;
• die Struktur der Steuervorrichtung (Handbuch).

Bankinfrastruktur ist etwas, ohne das das Banksystem normalerweise nicht sich entwickeln kann; Es gilt für Banken denselben Verhaltensregler wie für Menschen - moralische und rechtliche Normen.

Es ist unmöglich, das Konzept nicht zu schweigen von Banken und Banksystem bankgeheimnis - eine Art Ehrencode der Bank. In einigen Ländern sind alle Mitarbeiter der Bank verboten, die Kundeninformationen, ihren Konten und die Verdrängungen von Geldern zu verbreiten.

Zentralbank der Russischen Föderation, angenommen vom abgekürzten Namen der Zentralbank der Russischen Föderation oder der Zentralbank. Die Bank von Russland führt Geldpolitik aus und regelt die Aktivitäten der Kreditinstitute.

267626 Eigenkapitalquote Die Eigenkapitalquote der Bank, die Kosten für ausreichende Fonds, ist verpflichtet, alle Kreditorganisationen einzuhalten. Die Eigenkapitalquote zeigt die Zuverlässigkeit der Bank. Eigenkapitalquote einer Geschäftsbank - 10%.

245151 Bankenbetrieb. Bankvorgänge (Transaktionen von Banken) - eine Liste von Vorgängen, die Banken und andere Kreditorganisationen erstellen können. Arten von Bankvorgängen.

243700 Non-Bank-Kreditorganisation Arten von Kreditinstituten von Nichtbanken. Lizenzierung von Kreditinstituten von Nichtbanken. Arten von Aktivität NPO. Geschätzte Kreditorganisationen (RNOs) und Nicht-Bank-Einlagen- und Kreditorganisationen (NDKO).

243156 Bankidentifikationcode (BIK) Was ist ein Bankidentifikationcode (BIK)? Für was ist ein Schnabel für das? Codestruktur. So finden Sie eine Bank auf BIK. Verzeichnis BIK.

234360 Bank Sanation. Was ist eine Bankanalyse? In diesem Fall ist eine Bankanordnung möglich. Wie ist die Hygiene auf?

226041 Liquiditätsstandards. Vom Regler vorgeschriebene Bankliquiditätsstandards. Drei Liquiditätsstandards: Sofortig, aktuell und langfristig. Die Liquiditätsstandards einer Geschäftsbank.

225467 Bank. Bank ist finanzorganisation, Die Hauptaktivitäten, von denen - Anziehungskraft und Platzierung von Geldern sowie Abrechnung. Zwei-Level-Banksystem in Russland. Welche Operationen gelten als Bank. Spezialisierung von Banken in Russland. Was macht das Einkommen von Banken?

182009 obligatorische Standards der Zentralbank Die Standards der Zentralbank der Russischen Föderation sind verpflichtet, jedes Kreditinstitut in Russland durchzuführen. 9 Standards Zentralbank. Sanktionen und Erholung im Versagen zwingender Standards der Zentralbank.

162505 obligatorische Reserven der Geschäftsbanken Obligatorische Reserven der Geschäftsbanken. Ziele, verbindliche Reserven der Bank zu schaffen. Bestimmungen der obligatorischen Reserven von Kreditinstituten, Geschäftsbanken.

155824 Die Position der Bank Russlands N 254-P Die die Position des Russlands der Bank Russlands 254-P "auf das Verfahren zur Bildung von Kreditorganisationen der Reserven erzeugt mögliche Verluste auf Darlehen, auf Darlehen und gleichwertige Schulden. "

145367 Kreditportfolio. Kreditportfolio. Bank - Schuldenbilanz zu einem bestimmten Termin für alle von der Bank ausgestellten Gutschrift. Es beinhaltet die Schulden von Einzelpersonen und juristischen Personen.

137346 Bundesgesetz Nr. 86-FZ "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" Inhalt des Bundesgesetzes vom 10. Juli 2002 Nr. 86-FZ "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russland)".

125827 FZ "Beim Gegenlachen (Waschen) der Umsatzerlöse Umsatzerlöse und Finanzierung von Terrorismus" Bundesgesetz über die Entsprechenserlösewäsche und die Finanzierung des Terrorismus vom 7. August 2001 Nr. 115-Fz. Die Konzepte und Ermittlung des Waschungsgesetzes, das mit der Legalisierung des Einkommens verbunden ist. Kontrolle, Verantwortung für die Legalisierung des von kriminellen Mitteln erhaltenen Einkommens.

122742 Arten von Banken Die wichtigsten Bankenarten des Bankensystems der Russischen Föderation unterscheiden sich in der Art von Eigentümer, organisatorischer und rechtlicher Form, durch Typen und Umfang der Finanztransaktionen.

122192 Ziele und Funktionen der Bank von Russland Ziele und Funktionen der Bank von Russland. Aufgaben der Zentralbank: Schutz und Unterstützung von Schuttfestigkeit, Entwicklung und Stärkung des RF-Bankensystems, um das effektive und ununterbrochene Funktion des Zahlungssystems sicherzustellen. Funktionen der Zentralbank Russlands.

120289 Organisationsstruktur der Bank von Russland Organisatorische Struktur Bank of Russland. Territoriale Institutionen in der Struktur der Zentralbank der Russischen Föderation. Cash-Zentren. Feldeinrichtungen. Computerzentren. Russische Sammlung der Sammlung. Bildungseinrichtungen.

119831 Kapital. Die Kapitalbank ist das Hauptkapital der Bank und der zusätzlichen Hauptstadt der Bank. Kategorien, die in der Hauptstadt enthalten sind, bilden die Hauptstadt der Bank. Wirtschaftliche Bedeutung Kapitalgröße.

117066 Autorisiertes Kapital. Das autorisierte Kapital der Bank besteht aus der Höhe der Investitionen seiner Teilnehmer und bestimmt den Mindestbetrag an Immobilien, der die Interessen seiner Gläubiger garantiert. Das autorisierte Kapital ist eine wichtige Ressource für die Aktivitäten des Kreditinstituts.

116491 Bankverbindlichkeiten. Bankverbindlichkeiten - Die Bankressourcenbasis, die in Vermögenswerten platziert werden kann. Die Verbindlichkeiten der Bank (Verbindlichkeiten der Geschäftsbank) bestehen aus eigenen Fonds (plus Reserven für mögliche Verluste) und der Höhe der Verpflichtungen an Kunden.

113924 Bankkreditpolitik Die Kreditpolitik der Bank besteht darin, die Prioritäten der Aktivitäten der Bank auf dem Kreditmarkt zu bestimmen. Ziele, Ziele und Methoden der Kreditpolitik. Umsetzung der Kreditpolitik der Bank. Profit Bank Bankaktivitäten und Berichterstattung. Nettogewinn der Bank. Bilanzgewinn Bank.

Finanz- und Gesetzgebungsstruktur aus der Zentralbank-, Kredit- und Abrechnungsinstitutionen, Mikrofinanzierungsorganisationen, Infrastruktur und gesetzgebende Normen im Bankensektor.

Die Bankinfrastruktur umfasst Abrechnungssysteme zwischen verschiedenen Banken, Einlagenversicherungssystemen, Bankkartenzahlungssystemen sowie Prüfungsorganisationen, Beratungsunternehmen, Verarbeitungstechnologien und Firmen, die sich auf Bildungsdienste im Bankensektor spezialisieren.

Die Grundlage der Arbeit des Bankensystems ist im Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation und der Verfassung des Landes gelegt. Zusätzliche Dokumente - Gesetze an Banken, über die Zentralbank Russlands, der nationalen bezahlsystem, über Versicherungseinlagen, Verbraucherdarlehen sowie andere regulatorische Akte.

Wenn wir das Bankensystem nach Abstufung in den Niveau betrachten, dann wird auf dem ersten und höchsten Niveau eine Zentralbank und am zweiten - alle anderen Elemente geben.

Erste Ebene des Bankensystems der Russischen Föderation

Die Zentralbank ist die Hauptregulierungs- und Aufsichtsbehörde im Bankensektor. Wer Monopolis ist, etabliert die Regeln für die Umsetzung von Finanztransaktionen für alle Teilnehmer des Bankensystems des Landes.

Das Vorrecht der Zentralbank ist auch:

• cash-Emissionen;
• erteilung von Lizenzen für Bankaktivitäten;
• verwaltung des Zahlungs- und Abrechnungssystems im Staat;
• festlegung bestimmter wirtschaftlicher Normen für Kreditinstitute im Land;
• sicherstellung eines stabilen Zustands des Rubels und der finanziellen staatssystem im Allgemeinen.

Zweite Ebene des Bankensystems der Russischen Föderation

Das niedrigste Niveau des Systems ist alle Bank- und Nicht-Banking-Organisationen, die den Kundenservice und andere Themen ausführen wirtschaftsbeziehungen. auf dem russischen Territorium. Das heißt, Geschäftsbereiche Russlands sind hier inbegriffen, Microfinance-Unternehmen sowie repräsentative Büros ausländischer Kreditinstitute und deren Niederlassungen.

Banken

Die Banken können wiederum sowohl unabhängig als auch als Teil von Bankenverbänden und Beteiligungen arbeiten. Ihre Aktivitäten sind auf dem Gesetzgebungsniveau geregelt. Der kommerzielle Fokus von Banken schließt ihre Abteilung nicht in Privat und Regierung aus. Letzteres ist nicht unbedingt vollständig im Besitz des Staates - dafür ist die Hälfte der staatlichen Besitzer plus eine Aktie ausreichend.

In der Form des Eigentums sind Banken in gemeinsame Lager, kooperativ und gemeinsam unterteilt. In Bezug auf Vermögenswerte - groß, mittel und klein. Auf der internen Struktur - auf dem Infiltrativ und mit einer großen Anzahl von Zweigen. Gemäß den Betriebsvorgängen - auf Spezialisierung und Universal.

Separat sind systemrelevante Banken zugeteilt - die größten Vermögenswerte und Kunden und so weit wie möglich auf der staatlichen Wirtschaft. Auf der dieser Moment Auf dieser Liste von 4 staatlicher Bank, 4 privat ohne ausländische Hauptstadt und 3 private Händler mit ausländischer Kapital.

Arbeitspläne und erlaubte Typen finanzielle Aktivitäten Für repräsentative Büros ausländischer Banken, die in einschlägigen Rechtsvorschriften verankert sind. Die Bank Russlands hat Befugnisse, die Bankenbetriebsbeschränkungen von ausländischen Banken auferlegen.

Ngo.

Nicht-Bank-Kreditorganisationen können bestimmte Arten von Finanztransaktionen nur umsetzen, die die Zentralbank Russlands festlegen. Dies sind in der Regel Kredit- und Abwicklungsvorgänge sowie die Sammlung von Rechnungen und Bargeld. NPO ist verboten, Operationen mit durchzuführen geldwährungsowie Zweige erstellen. Nicht-Bank-Institutionen sind nicht im System der obligatorischen Einlagenversicherung enthalten.

In Russland gibt es drei Arten von Nicht-Bank-Organisationen:

• abrechnung NGOs;
• zahlung NGOs;
• Ndko.

RNKO-Task - Implementierung cash-Operationen Für Einzelpersonen und juristische Personen. Dies sind Zentren verschiedener Zahlungssysteme sowie den Umgang mit Zentren der Aktienmärkte.

PNCO-Probleme und sendet Mittel an Kunden, ohne Bankkonten zu eröffnen. Dies sind beispielsweise elektronische Zahlungssysteme wie Yandex-Geld sowie Transfers-Kontakt- und UniStream-Transfers.

Große Einzahlungs- und Kreditorganisationen arbeiten nur mit dem Geld von juristischen Personen, ohne Eröffnungskonten, und kleine Unternehmen wie MFIs und Kreditgenossenschaften können mit den Individuen arbeiten.