Einführung ................................................. .. ................................................ .... 3.

Kapitel 1. Konzept und historische Entwicklung des Kreditsystems Russische Föderation.................................................................................................... 4

1.1. Das Konzept des Kreditsystems ............................................ ................................. vier.

1.2. Historische Entwicklung Russisches Kreditsystem ........................... 5

Kapitel 2. Modernes Kreditsystem der Russischen Föderation .......................................... .. 16.

2.1. Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russland) ......................................... .... ..... sechzehn.

2.2. Banksystem der Russischen Föderation ............................................ ....................................... achtzehn.

Geschäftsbanken ................................................ ..... achtzehn.

Sparkasse von Russland ........................................ 21

Hypothekenbanken........................................................... 24

2.3 Parabankovskaya-System der Russischen Föderation ........................................... ................. 26.

Kreditgenossenschaften ................................................ .......... 26.

Investmentfonds ................................................ .. 29.

Nicht staatliche Pensionsfonds ....................... 32

Kapitel 3. Aussichten für die Entwicklung des Kreditsystems Russlands .....................

Fazit ................................................. .............. .................................... ........... 40.

Literatur:................................................ ............................................... 41.

Für 10 Jahre grundlegende Reform des sozioökonomischen Systems wurde in unserem Land ein dreistöckiges Markttyp-Kreditsystem erstellt.

Gleichzeitig ergab der Prozess des Kreditsystems bestimmte Nachteile. Sie drückten Verstöße in allen Einheiten aus: Kleine Institutionen bilden sich weiterhin weiter und existieren (Banken, versicherungsgesellschaften, Investmentfonds), die aufgrund einer schwachen finanziellen Basis nicht mit den Kundenbedürfnissen fertig werden können; Geschäftsbanken und andere Institutionen führen hauptsächlich kurzfristige Kredittransaktionen aus, unzureichende Investitionen in Industrie und andere Industrien.

Viele neu erstellte Kredit- und Finanzinstitute, Versicherungsgesellschaften und Investmentfonds sind in ungewöhnlichen Aktivitäten beschäftigt: ziehen die Beiträge der Bevölkerung an, die Funktionen von kommerziellen und sparenden Banken durchführen. Eine Reihe von Investmentfonds, Finanzunternehmen und Banken haben ihre Aktivitäten nicht auf echte kommerzielle Basis errichtet, sondern nach dem Prinzip der Pyramide, das 1993-1994 eine Welle der Insolvenzwelle verursachte. Außerdem, hohe Raten Die kurzfristigen Darlehen führen zu unvernünftigem Gewinnwachstum, die anschließend in Fremdwährung umgewandelt werden, was den Rubel abschreibt und zu einer erhöhten Inflation führt. Daher müssen viele Parteien der Tätigkeit des Bankensystems der Russischen Föderation weiter verbessert werden.

Diese Arbeit widmet sich der Klärung und Berücksichtigung der Probleme der Entwicklung des Kreditsystems.

In der russischen und ausländischen Literatur gibt es keine Folge der Meinung zum Konzept des "Kreditsystems":

Kreditsystem - Dies ist eine Kombination verschiedener Kredit- und Finanzinstitute, die auf dem Markt des Kreditkapitals tätig sind, und die Anhäufung und Mobilisierung von Geldkapital (E. F. Zhukov).

Kreditsystem- Dies ist eine Gesamtheit von Banken und anderen kreditorganisationen.Kreditbeziehungen (P. I. Vakhrin) ausführen.

Kreditsystem- 1) ein Satz von Kreditbeziehungen, Formularen und Kreditmethoden (Funktionsform); 2) Eine Kombination aus Kredit- und Finanzinstitutionen, die kostenlose Bargeld ansammeln und ihnen in einem Darlehen (institutionelles Formular) (V. I. Kolesnikov) anbieten.

Kreditsystem- (in einem breiten Sinne) eine Reihe von Kreditrelzungen, Formen und Darlehensweisen, die in einer bestimmten sozioökonomischen Formation bestehen; (In einem engen Sinn), eine Sammlung von Banken und sonstigen Kredit- und Finanzinstituten, die die Mobilisierung von kostenlosen Bargeld- und Erträgen und die Bereitstellung von ihnen in einem Darlehen (L. M. Maximov) durchführen.

Die Schaffung eines modernen Kreditsystems der Russischen Föderation wurde von einer langen historischen Zeit vorangetrieben, die von Socio bestimmt wurde wirtschaftslage Die Entwicklung unseres Landes.

Die Geschichte des Kreditsystems hat mehrere Phasen der Bildung bestanden. Bis 1917 entwickelte sich unser Kreditsystem auf kapitalistischen Gesetzen, das die relevante sozioökonomische Formation widerspiegelte. Nach Angaben der Struktur, Funktionen und Operationen näherte sich er dem Modell des Kreditsystems der führenden kapitalistischen Länder dieser Zeit. Das russische Reich gab ein dreistöckiges Kreditsystem, das aus den folgenden Links besteht.

Struktur des Kreditsystems des russischen Reiches bis 1917

I. Staatliche Bank;

II. Der Bankensektor, der hauptsächlich von kommerziellen und Sparkassen eingereicht wurde

III. Spezialisierte Kreditinstitute (Versicherungsgesellschaften, Krediteinrichtungen usw.)

Im Gegensatz zu den westlichen Ländern in Russland wurden hauptsächlich zwei Ebenen entwickelt: die Staatsbank und den privaten Bankensektor. Die dritte Stufe wurde relativ schwach entwickelt, was auf das niedrige Entwicklung der Kapitalmärkte zurückzuführen ist und wertvolle Papiere. Zu diesem Zeitpunkt gab es in Russland praktisch keine in den Wertpapierbetrieb spezialisierten Institutionen, und ihr Markt wurde durch drei Börsen vertreten. Daher wurden die Anhäufungs- und Mobilisierungsfunktionen auf dem Kapitalmarkt hauptsächlich von Geschäftsbanken gemacht.

In den ersten Monaten nach der Revolution von 1917 fand die Verstaatlichung aller Kreditinstitute (Banken und Versicherungsgesellschaften) statt, die Nationalbank wurde auf der Grundlage der Gosbank erstellt. Der Civilkrieg, der Anfang 1918 begann, eliminierte im Wesentlichen das Kreditsystem, da ein Darlehen ohne Commodity-Money-Beziehungen seine Bedeutung verlor. Dies bestätigt die Tatsache der Fusion der Volksbank mit Narkomfin (Finanzministerium). Die einzige Einkommensquelle im Land war die Frage der sogenannten Währungszeichen, die zur Einbürgerung der Wirtschaftsbeziehungen beigetragen hat und den Umfang der Rohstoffbeziehungen begrenzt hat. In den frühen 20er Jahren führte eine neue Wirtschaftspolitik zur Wiederherstellung des Kreditsystems, jedoch in einem ziemlich abgeschnittenen Formular. Die Gosbank wurde erstellt, die Aktien- und Genossenschaftsbanken begannen zu funktionieren. Bis 1925 wurde ein Kreditsystem wiederhergestellt, deren Struktur wie folgt aussah.

Struktur des USSR-Kreditsystems im Jahr 1925.

I. Staatliche Bank;

II. Bankensektor:

· Joint-Stock-Banken (Prombank, Electric Bank, VNESHTORGBANK, Südostbank, Fernostbank, Zentralasiatische Bank);

· Genossenschaftliche Banken (Gosstbank, Ukrainisch);

· Gemeinschaftsbanken (Ceccinet und örtliche Utility-Banken);

· Zentrale Agrarbank, republikanische Ranzanzeigen;

III. Fach- und Kredit- und Finanzinstitute:

· Gesellschaften des landwirtschaftlichen Darlehens;

· Gegenseitige Darlehensgesellschaft;

· Sparkassen Registrierkassen;

· Kreditkooperation.

Die Struktur des Kreditsystems wurde durch drei Ebenen vertreten und äußerte neue sozioökonomische Beziehungen, die sich Anfang der 30er Jahre im Land entwickelt haben. Die Besonderheit des neuen Kreditsystems war, dass die meisten Verbindungen staatlich Eigentum waren, dann der kooperative und unbedeutende - kapitalistische (hauptsächlich mit den Gesellschaften des gegenseitigen Darlehens). Gleichzeitig wurde das Kreditsystem hauptsächlich durch sektorale und spezialisierte Banken und Kreditunternehmen vertreten.

In der neuen Struktur des Kreditsystems gab es keine Versicherungsgesellschaften und Institutionen, die mit Wertpapieren in Betrieb genommen wurden. Dies war auf die Schaffung einer staatlichen Versicherungsgesellschaft und deren Entfernung aus dem Kreditsystem sowie ein sehr begrenzter Markt für Wertpapiere in Form des Umsatzes von Anteilen zwischen verschiedenen staatlichen Aktionären. Somit wurden Akkumulation und Mobilisierung von Barressourcen praktisch von Banken innerhalb des Staatseigentums durchgeführt.

In den folgenden Jahren hat das Kreditsystem unter dem Einfluss der Kreditreform der 1930er Jahre weitere Änderungen unterzogen, als alle Arten von Eigentümer ausgenommen wurden, mit Ausnahme des Staates. Das Kreditsystem wurde in ein einstufiges oder einteiliges System verwandelt, das die sozioökonomischen Bedürfnisse der Zeit ausdrückte, die mit der Umsetzung der Pläne der Industrialisierung und der Kollektivisierung verbunden ist. Das Kreditsystem begann als Teil eines Befehls- und Verwaltungsmanagementsystems der Wirtschaft zu fungieren und wurde nur von drei Banken, Ersparnisbüros und zwei Versicherungsorganisationen vertreten.

Struktur des USSR-Kreditsystems

· Nationalbank;

· Stroybank;

· Bank für den Außenhandel;

· System der Sparkassen;

· Newssts und Ingosstrakh.

Infolge der solchen Umstrukturierung nahm die Staatsbank neben der Erteilung und des Abrechnungs- und Zahlungsmittel- und Barabsendungen die Bereitstellung von kurzfristigen Darlehen für Industrie, Verkehr, Kommunikation und andere Niederlassungen der Wirtschaft sowie langfristig an Darlehen an der Landwirtschaft.

Die zweite Bank des Landes - Stroybank konzentrierte sich auf seine Tätigkeit auf die Bereitstellung von langfristigen Darlehen und Finanzierungsinvestitionen in verschiedene Branchen, zerbröckelnde Landwirtschaft.

Die Bank für den Außenhandel war an der Kreditvergabe an den Außenhandel, internationale Berechnungen sowie den Betrieb mit Fremdwährung, Gold und edelmetalle.

Das Sparkasse-Checkout-System servierte weite Bevölkerungsabschnitte, indem er Bargeldeinsparungen anzieht, Dienstleistungen bezahlen und vorteilhafte Regierungsdarlehen umsetzen.

Gosstrook Monopoly. versicherungsgeschäfte Rechts- und Einzelpersonen im Land, ingosstrakh führte ausländische Versicherungen (Versicherung von Ausländern, Sowjetgüter im Ausland, Export-Import-Ladungen aus, verkehrsmittel).

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KURSARBEIT

Modernes Darlehens- und Kreditsystem

Anmerkung

In diesem Kurs werden die theoretischen Aspekte des Kreditsystems und der Merkmale des Darlehens berücksichtigt.

Die Struktur dieser Kursarbeit ist wie folgt.

Der erste Abschnitt spiegelt die theoretischen Grundlagen und Merkmale des Darlehens auf dem Bankendienstleistungsmarkt, der Struktur des Kreditsystems und der Rolle der Fächer wider.

In dem zweiten Abschnitt werden theoretische und praktische Aspekte berücksichtigt, basierend auf den Merkmalen der perfekten russischen Praxis.

Der dritte Abschnitt formulierte die Probleme des Kreditsystems derzeit in der Gegenwart und die Möglichkeit, sie zu lösen.

Die Arbeiten werden in einem Druckverfahren auf 43 Seiten mit 39 Quellen hergestellt, enthält 7 Anwendungen.

Einführung vier.

1 theoretische Grundlagen des Funktionierens des Kreditsystems .. 6

1.1 Kredit: Konzept, Typen und Funktionen. Kreditsystem. 6.

1.2 Die Struktur des Kreditsystems und der Rolle seiner Probanden. 10.

2 Analyse der Entwicklung von Kreditsystemen im Beispiel Russlands und der ausländischen Länder 11

2.1 Kreditsystem Russlands und seine Eigenschaften. elf

2.1.1 Die Rolle des Russlands Russlands im Kreditsystem des Landes

2.1.2 Kredit- und Nichtbanken-Kreditorganisationen, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes. 15

2.1.3 Fachkredit- und Finanzinstitute, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes. 17

2.2 Vergleichende Analyse Strukturen und Funktionen von Kreditsystemen ausländischer Länder und Russlands. zwanzig

3 Probleme und Verbesserung des Kreditsystems der Russischen Föderation. 26.

3.1 Probleme des modernen Kreditsystems der Russischen Föderation. 26.

3.2 Wege, um das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern. 28.

Fazit. dreißig

Liste der verwendeten Quellen. 32.

Anhang A .. 35

Einführung

Relevanz. Das Kreditsystem ist eine Kombination von Kreditrelations, die im Land, Formen und Methoden von Krediten, Banken oder anderen Kreditinstituten bestehen, die solche Beziehungen organisieren und durchführen. Es funktioniert durch einen Kreditmechanismus, ein Beziehungssystem: zwischen Kreditinstitutionen und verschiedenen Sektoren des Bargeldkapitals und der Investmentwirtschaft; Zwischen den Kreditinstitutionen selbst in Bezug auf die Umverteilung des Geldkapitals im Rahmen des Kapitalmarktes. Durch das Mobilisieren von Bargeldkapital und Konzentrationen an Investitionen in wichtige Wirtschaftssektoren trägt ein Kreditsystem zum Wachstum der Produktion, des wissenschaftlichen und technischen Fortschritts bei, um das Gleichgewicht zu gewährleisten wirtschaftliche Entwicklung.

In einer Marktwirtschaft gibt es von Zeit zu Zeit eine Situation, in der einige Themen vorübergehend kostenlos Geld auftreten, während andere ein vorübergehendes Bedürfnis nach zusätzlichen Mitteln benötigen. Mit dem Kreditsystem können Sie diesem Widerspruch gegenseitig profitieren. Daher ist dieses Thema relevant in moderne WeltDa viele Darlehen zu einer Vielzahl von Bedürfnissen einnehmen.

Das Forschungsgegenstand ist russische und ausländische Kreditsysteme.

Gegenstand der Studie ist die Struktur und Funktionen russischer und ausländischer Kreditsysteme.

Das Ziel der Kursarbeit ist es, eine vergleichende Analyse russischer und ausländischer Kreditsysteme durchzuführen.

Um dieses Ziel zu erreichen, werden folgende Aufgaben eingestellt:

1. So definieren Sie ein Kreditsystem, seine Essenz und Funktionen.
2. Senden Sie die Struktur des Kreditsystems und zeigen Sie die Rollen seiner Probanden.
3. Ordnen Sie die Struktur des Kreditsystems Russlands zu und geben Sie ihm ein Merkmal.
4. Zeigen Sie die Rolle der Bank Russlands im Kreditsystem des Landes.
5. Um Funktionen und Rolle im Kreditsystem der Russischen Föderation von Bank- und Nichtbank-Kreditinstituten zu definieren, untersuchen.
6. Fachkreditinstitute Russlands.
7. Führen Sie eine vergleichende Analyse der Struktur und Funktionen der Kreditsysteme ausländischen Ländern und Russlands durch.
8. Bezeichnen moderne Probleme Kreditsystem der Russischen Föderation.
9. Identifizieren Sie Wege, um das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern.

Die methodische und theoretische Grundlage der Studie war die Werke inländischer und ausländischer Wissenschaftler auf den Problemen der Formation und der Entwicklung des Kreditsystems des Landes, der von solchen Wissenschaftlern als Lavrushsin OI, Rogova OL, Fetisov VD, Biryukova erstellt wurden EA, Chinenkov A.V. et al. Darüber hinaus basiert die Studie auf der Analyse der Gesetzgebungsgesetze der Russischen Föderation, die das Funktionieren des Kreditsystems der Russischen Föderation sowie analytische und statistische Daten registriert.

Während der Arbeit wurden folgende Methoden verwendet: umfassende Analyse, Konkretisierung, Verallgemeinerung, Vergleichsvergleich, Literaturanalyse, regulierungsdokumente., Dokumentation.

Die praktische Bedeutung der Arbeit ist, dass ihre Hauptbestimmungen und Schlussfolgerungen zur weiteren Untersuchung der Probleme des Funktionierens von Kreditsystemen verwendet werden können.

Die Struktur der Arbeit wird durch die Logik der Studie des Themas bestimmt und zielt auf die konsistente Präsentation des Themas der Studie ab. Die Arbeit besteht aus drei Abschnitten.

Der erste Abschnitt diskutiert die theoretischen Grundlagen des Funktionierens des Kreditsystems: das Konzept, das Essenz, die Funktion, die Struktur des Kreditsystems und der Rolle seiner Probanden.

Im zweiten Abschnitt vergleichsmerkmale Russische und ausländische Kreditsysteme.

Der dritte Abschnitt untersucht die Aussichten für die Entwicklung des Kreditsystems in Russland und erhöht seine Wirksamkeit.

Die Arbeit umfasst 7 Anwendungen.

Die Gesamtarbeit von 43 Seiten des typewritten Textes.

1 theoretische Grundlagen des Funktionierens des Kreditsystems

1.1 Kredit: Konzept, Typen und Funktionen. Kreditsystem

In einer Marktwirtschaft ist das unveränderliche Gesetz, dass Geld in ständigem Umsatz sein sollte. Vorübergehend freier Bargeld muss in den Marktkapital in den Marktkapital eintreten, in Kredit- und Finanzinstitutionen ansammeln und dann effektiv in dem Fall beginnen, in den Wirtschaftszweigen aufgestellt zu werden, in denen zusätzliche Investitionen erforderlich sind.

Geld, wie jedes andere Produkt, verkauft und gekauft wurde. Der Markt für den Verkauf und den Verkauf von Geld erhielt einen bestimmten Namen - ein Darlehen. Kreditgeschäfte - wirtschaftliche Beziehungen zwischen verschiedenen Partnern, die sich aus der Übertragung von Eigentum oder Geld auf eine andere Person auf die Bedingungen der Dringlichkeit, Rückzahlung, der Zuchtbarkeit und der Sicherheit ergeben.

Dringlichkeit, Rückzahlung, Zahlbarkeit, Sicherheit sind die Grundprinzipien der Kredite. Das Prinzip der Dringlichkeit ist, dass das Darlehen in streng definierter Zeit zurückgegeben werden muss. Die Einhaltung dieses Prinzips ist ein wichtiger Zustand für das Funktionieren von Banken und des Kreditsystems selbst. Rückgabe bedeutet, dass das Darlehen zurückgegeben werden muss. Das Prinzip der Zuchtbarkeit bedeutet, dass Geld, das auf Kredit genommen wird, den Prozentsatz zahlen müssen. Parisabilität lässt den Kreditnehmer effektiv geliehene Fonds verwenden. Das Prinzip der Erbringung von Darlehen bedeutet, dass das Darlehen von Sehenswürdigkeiten, Verpflichtungen von Dritten erbracht werden muss. Die Kreditvergabe an Unternehmen, Organisationen und die Bevölkerung erfolgt mit strikter Beobachtung dieser Grundprinzipien. Die Grundsätze der Rechnungslegung umfassen auch den Prinzip der Differenzierung während der Kreditrelzungen. Differenzierter Ansatz zur Kreditvergabe bedeutet, dass Banken (Kreditinstitute) nicht gleichermaßen für verschiedene Kunden geeignet sind und das Problem der Kredite lösen. Bevor Sie ein Darlehen gewähren, studiert sorgfältig den finanziellen Zustand des Kreditnehmers, um sicherzustellen, dass die Fähigkeit, das Darlehen rechtzeitig zurückzugeben.

Die Rolle eines Darlehens und der Kreditbeziehungen wird am besten von den Kreditfunktionen ausgedrückt: Umverteilung, Emissionen, Kontrolle, Regeln. Die Umverteilungsfunktion liegt in der Tatsache, dass das Darlehenskapital Geld von Unternehmen und Populationen umverteilen, die vorübergehend frei von Unternehmensunternehmen sind, die zusätzliches Geld benötigen. Die in der Darlehensarbeit vorgesehenen Fonds und bringen ihre Inhabereinnahmen in Form eines Prozentsatzes. Der Kreditnehmer verwendet ein Darlehen für den Gewinn, von dem ein Teil an den Dienst der Schulden geschickt wird. IM industrieländerah, der Anteil an Kreditressourcen in den Finanzierungsquellen der Unternehmensaktivitäten beträgt 30-50%. Die Umverteilungsfunktion bietet die Möglichkeit, das Kapital mobilisieren, um große Projekte umzusetzen, die für begrenzte Ressourcen einzelner Unternehmen unzugänglich sind. Die Emissionsfunktion des Darlehens wird in diesem Banken ausgedrückt, die den Krediten an Unternehmen anbieten, sogenannte Kreditgeld erstellen. Banken handeln in diesem Fall als Vermittler. Es besteht die Erhöhung der Geldversorgung aufgrund einer Erhöhung des Nicht-Bargeldgeldes. Die Fähigkeit der Banken, den monetären Vorschlag in der Bereitstellung von Darlehen zu erhöhen, wird bei der Durchführung eines monetären Zustands berücksichtigt kreditpolitik. Der Inhalt der Steuerungsfunktion besteht darin, die Banken zu steuern, dass Banken ein Darlehen für die wirtschaftlichen Aktivitäten von Kreditnehmern erteilt haben. Bevor Sie ein Darlehen gewähren, studiert die Bank die Kreditwürdigkeit der Fähigkeit des Kreditnehmers sorgfältig, erfüllt die Ergebnisse der Prüfprüfungen. Durch die Bereitstellung eines Darlehens steuert die Bank mit ihren Methoden den finanziellen Zustand des Kreditnehmers und sorgt dafür, dass das Darlehen und das Interesse der Zahlung sichergestellt werden soll. Das Darlehen dient als Instrument zur Regulierung der Wirtschaft. Der Staat beteiligt sich an dem Prozess des Wanderungskapitals, der den Zugang von Kreditnehmern an den Kreditkapitalmarkt reguliert, wodurch erleidet oder es schwierig ist, Kredite zu erleichtern. Die Kreditregulierung der Wirtschaft ist eine Reihe von Aktivitäten, die vom Staat durchgeführt werden, um das Volumen und die Dynamik des Darlehens zu ändern, um die wirtschaftlichen Prozesse zu beeinflussen.

Bei der historischen Entwicklung hat ein Darlehen vielfältige Formen erworben. In modernen Bedingungen sind die wichtigsten Formen des Darlehens: kommerziell, Bankwesen, Verbraucher, Hypothek, Staat und International. Ein Geschäftskredit wird von Unternehmen, Verbänden, Verbänden und anderen wirtschaftlichen Unternehmen in Form von Verkauf von Waren mit einer Verzögerung der Zahlung angeboten. Ein Geschäftskredit ist in der Regel kurzfristig - für einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr. Ein kommerzielles Darlehenswerkzeug ist eine Rechnung - eine Art von Schuldenverpflichtungen. Der Enterprise-Anbieter stellt eine Bezahlung der Zahlung für sein Produkt bereit, und das Unternehmen des Käufers vermittelt seine Rechnung als Schuldenzentren und einen Anteil der Zahlung. Der Enterprise-Lieferant kann diese Rechnung für Zahlungen nutzen. Ein Geschäftskredit ist mit einem Bankkredit verbunden. Mit einem kommerziellen Darlehen können Rechnungen durchgeführt werden, und die Bereitstellung von Darlehen, die von Rechnungen gesichert sind. Bei Berücksichtigung der Rechnungen des Austauschs zahlt die Bank den Inhaber des Austauschbetrags, der auf der Rechnung angegeben ist, abzüglich der Zinsen der laufenden Rechnungswarze. Im Falle eines Darlehens wird das Darlehen durch das Darlehen des Darlehens gesichert, das unter Rohstoff- und Materialwerte der Woche bereitgestellt wird. Ein kommerzielles Darlehen trägt zur Umverteilung des Kapitals bei, dehnt den Verkauf von Waren auf, beschleunigt den Umsatz des Kapitals. Die Nachteile eines Geschäftskredits umfassen ihre Begrenzung in Form, Zeit, Volumen und Themen.

Bankdarlehen ist ein Darlehen, das Kredit- und Finanzinstitute (Banken, Fonds, Verbände) von jeglichen wirtschaftlichen Unternehmen (Privatunternehmen, Organisationen, Bevölkerung und Staat) in Form von Bargelddarlehen in bar zugelassen ist. Dank seiner Vielseitigkeit ist Bankdarlehen die Hauptform eines Darlehens. Die Bankdarlehen sind je nach Zahlungszeiten in kurz- und langfristig unterteilt. Kurzfristige Darlehen werden zur Finanzierung der laufenden Kosten für den Zeitraum von bis zu 12 Monaten abgeschlossen. Langfristige Darlehen sind Kredite für die Erstellung, Wiederaufbau und Modernisierung des Anlagevermögens. Der Zeitraum der langfristigen Kredite ist mit der Amortisationszeit der Investitionen verbunden. Bankdarlehen wird nach dem Schluss angeboten kreditvereinbarung. Der Darlehensvertrag sorgt für die Ernennung eines Darlehens, deren Größe, Zinssätze, Rückzahlung von Darlehenszeiten und Zinsen, Darlehensformular, gegenseitige Verantwortung der Parteien usw.

Eine wichtige Art von Darlehen in modernen Bedingungen ist ein Verbraucherdarlehen, das bis zu 3 Jahre bei dem Kauf von Konsumgütern zur langfristigen Verwendung bereitgestellt wird. Eine Vielzahl von Verbraucherdarlehen ist langfristig (für ein sehr langes Zeitpunkt) an Individuen für den Erwerb oder den Bau von Wohnungen. In diesem Fall ist die Bevölkerung als Kreditnehmer, und der Kreditgeber ist in der Regel Banken. Beim Erhalt eines Verbraucherdarlehens kann es möglicherweise Intermediäre geben, zum Beispiel Handelsunternehmen, die Waren in Kredit verbrauchen. Grundformen des Verbraucherkredits: Verkauf von Waren nach Raten (Verbraucherdarlehen in Rohstoffform); Bestimmung von Banken mit Bargelddarlehen an die Bevölkerung, um langfristige Waren zu erwerben; Bereitstellung von Barkrediten für den Wohnungsbau. IM letzten Jahren Er bekommt eine große Entwicklung in Russland. Auf der einen Seite, dank ihm, der Bevölkerung, kauft mehr langfristige Waren. Auf der anderen Seite ist diese Art von Darlehen ein sehr rentabler Betrieb von Geschäftsbanken.

Hypothekendarlehen wird für den Kauf von Wohnungen, Land oder anderen Immobilien erteilt sowie von Immobilien gesichert. Hypothekendarlehen sind seit langem - 10-30 Jahre bereitgestellt. Staatsdarlehen ist in der Regel den Staat oder die lokalen Behörden in Wirtschaft und der Bevölkerung. Staatskreditwerkzeuge sind staatliche Wertpapiere. Verkauf von Wertpapieren, der Staat, erhält der Staat zusätzliche Geldressourcen, die zur Finanzierung des Defizits des Staatsbudgets verwendet werden und die öffentliche Schulden zurückzahlen. In einigen Fällen kann der Staat als Kreditgeber (bei der Bereitstellung von Darlehen an staatliche Banken) dienen. Internationale Gutschrift beinhaltet Kreditrelzenzen zwischen Staat und International finanzorganisationen.sowie zwischen nationalen Unternehmen und ausländischen Banken und anderen Finanzinstituten.

Eine Kombination aus Kreditrelzungen, Formularen und Kreditdehme ist ein Kreditsystem der Gesellschaft. Das moderne Kreditsystem ist ein mehrstufiger Mechanismus für die Anhäufung und Umverteilung von finanziellen Vermögenswerten. Es besteht aus den folgenden Hauptverbindungen:

1. Zentralbank, staatliche und semi-staatliche Banken.
2. Bankensektor: Kommerzielle, Einsparungen, Hypothek, Investmentbanken, spezialisierte Handelsbanken.
3. Specialized Nicht-Bank-Kredit- und Finanzinstitute: Versicherungsgesellschaften, Pensionsfonds, liohrierende Verbände, Kreditgewerkschaften.

Das obige dreistufige Schema der Struktur des Kreditsystems ist typisch für die meisten Länder mit einer Marktwirtschaft.
1.2 Die Struktur des Kreditsystems und der Rolle seiner Probanden

Die Struktur des Kreditsystems besteht aus vier Hauptteilen der Zentralbank des Landes, dem Bankensektor, dem Versicherungssektor und dem spezialisierten Nicht-Bank-Bereich (Anhang 1).

Die Zentralbank ist der Hauptteil der Struktur des Kreditsystems. Diese Organisation ist ein Vermittler zwischen öffentlicher Verwaltung und Banken. Die Hauptziele der Zentralbank sind: Emissionen des Aunds, die eine Geldpolitik des Staates, das Management von Regierungsreserven sowie die Umsetzung der Kredit- und Geldpolitik durchführen.

Der Bankensektor ist auch einer der wichtigsten Teile der Struktur des Kreditsystems. Derzeit ist der Bankensektor in Sparkassen, Geschäftsbanken, Investmentbanken, Hypotheken sowie spezialisierte Banken unterteilt. Die Hauptaufgabe der Banken ist die Ausgabe von Darlehen an privater und rechtlich und zieht Fonds von Einzelpersonen an, um den Umsatz zu steigern, sowie die Bilanzierung und die Bereitstellung von Kredit- und Bargeldwartungsdiensten an juristische Personen.

Der Versicherungssektor in der modernen Struktur des Kreditsystems spielt auch eine wichtige Rolle. Dieser Sektor beschäftigt nicht nur Versicherungsorganisationen, die verschiedene Arten von obligatorischen und freiwilligen Versicherungsdiensten bieten, sondern auch Pensionsfonds.

Zu den spezialisierten Organisationen, die den Emankavan-Sektor darstellen, zählen verschiedene Investitions- und Finanzgesellschaften, gemeinnützige Fonds, Trustunternehmen sowie Darlehenssparzahl (Anhang 2).

Diese Struktur des modernen Kreditsystems ist charakteristisch für die meisten Länder mit einer entwickelten Wirtschaft, jedoch gibt es nationale Merkmale der Entwicklung der Struktur des modernen Kreditsystems.

Somit ist das Kreditsystem ein wichtiger Teil Die Wirtschaft eines Landes, da das Formular und die Dynamik der staatlichen Entwicklung von seiner Funktionsweise und vor allem in wirtschaftlicher Hinsicht abhängt.

2 Analyse der Entwicklung von Kreditsystemen im Beispiel Russland und ausländischen Ländern

2.1 Kreditsystem Russlands und seine Eigenschaften

Das russische Kreditsystem umfasst ein Bankensystem und spezialisierte Kredit- und Finanzinstitutionen. Das Bankensystem ist zwei Ebenen. Auf der ersten Ebene beinhaltet es die Zentralbank der Russischen Föderation und auf der zweiten Ebene, in der Kreditorganisationen, bei der Kreditkreditorganisationen, Kreditorganisationen nicht bank, enthalten.

Die Zentralbank der Russischen Föderation im Rahmen des Gesetzes hat den Status einer juristischen Person. Das Schlüsselelement des rechtlichen Status des Russlands ist der Grundsatz der Unabhängigkeit, der sich in erster Linie in der Tatsache manifestiert, dass die Bank of Russland als spezielle öffentlich-rechtliche Institution fungiert, das über das außergewöhnliche Recht der Geldemission und der Organisation verfügt der Geldkreislauf

Er ist keine staatliche Autorität, gleichzeitig seine Kräfte in ihrer rechtliche Natur. Verfeinert die Funktionen der staatlichen Macht, da ihre Implementierung die Verwendung von staatlichen Zwangsmaßnahmen beinhaltet. Die Zentralbank der Russischen Föderation ist ein einheitliches zentrales System mit einer vertikalen Steuerstruktur. Es umfasst ein zentrales Büro, territoriale Institutionen (Hauptabteilungen und Nationalbanken), Abrechnung und Cash-Center (RCC, GRCC), Rechenzentren, Feldagenturen, Bildungseinrichtungen und andere Organisationen, die für die Aktivitäten der Bank of Russia erforderlich sind (Anhang 3).

Wie die Zentralbanken anderer Länder führt die Bank Russlands in erster Linie die Emission von Banknoten, Bankaufsicht und monetäre Regulierung der Wirtschaft aus. Die Erfüllung seiner Grundfunktionen der Zentralbank impliziert die Notwendigkeit, die Aktivitäten der Kreditinstitute zu kontrollieren und zu übersehen. Die Bank Russlands kombiniert die Geldpolitik mit der Aufsicht des Arbeitskreditinstituts, wobei praktisch der einzige Aufsichtsorgan des Landes ist. Die Funktionen der Zentralbank bestätigen ihren Status des Instituts in der Mitte des Bankensystems des Landes. Die erfolgreiche Leistung der Funktionen der Bank Russlands ist eine Erkrankung für die effektive Entwicklung der Marktwirtschaft der Russischen Föderation.

Im Jahr 2010-2012 führte die Bank Russlands aktive Aktivitäten im Bereich der Bankregulierung und des Überwachungsbereichs durch, um die Stabilität zu gewährleisten finanzsystem, Stabilität und Entwicklung des nationalen Zahlungssystems, der Währungsregulierung und -kontrolle, die Organisation von Barkreislauf, Verbesserung buchhaltung und Berichterstattung, internationale Zusammenarbeit und Zusammenarbeit usw.

Kreditorganisationen. Das Konzept der "Kreditorganisation" ist vom Gesetzgeber im Bundesgesetz "auf Banken und Bankaktivitäten" verankert, wo unter der Kreditinstitution eine juristische Person verstanden wird - eine juristische Person, die für die Gewinnung der Gewinnung als Hauptziel seiner Aktivitäten ist Die Basis einer Sondergenehmigung (Lizenz) der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russland) hat das Recht, Bankabläufe auszuführen. Drei Arten von Kreditinstitutionen fallen aus:

1. Bankkreditorganisationen.

Die Bank erkennt ein Kreditinstitut an, das das außergewöhnliche Recht hat, die folgenden Bankenbetrieb im Aggregat auszuüben: Fonds an die Einlagen von Einzelpersonen und juristischen Personen anziehen, um diese Fonds aus eigenem Namen und auf eigene Kosten auf die Rückzahlungsbedingungen zu veröffentlichen, Bezahlen, Dringlichkeit, Eröffnung und Wartung von Bankkonten von körperlichen und juristischen Personen.

1. Nicht-Bank-Kreditorganisationen.

Die Kreditorganisation der Nichtbanken ist ein Kreditinstitut, das das Recht hat, separate Bankenstransaktionen durch dieses Bundesgesetz durchzuführen. Zulässige Kombinationen von Bankgeschäften für Kreditinstitute von Nichtbanken werden von der Bank of Russland errichtet.

1. Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute.

Dies sind spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute, die sich an bestimmte Bereiche und Branchen beschäftigen. In ihren Aktivitäten ist es möglich, einen grundlegenden Betrieb zu identifizieren, sie dominieren relativ enge Sektoren des Darlehenskapitalmarktes und haben eine bestimmte Kundschaft.

2.1.1 Die Rolle der Russlandbank im Kreditsystem des Landes

Die Hauptverbindung des Bankensystems eines Staates ist die Zentralbank des Landes. Zentralbank der Russischen Föderation - hauptbank Länder. Eigenschaften und Befugnisse, die von der Verfassung der Russischen Föderation und des Bundesgesetzes festgelegt sind Zentralbank Die Russische Föderation ", die Bank von Russland, führt unabhängig von den staatlichen Staatsbehörden, den staatlichen Behörden der konstituierenden Einheiten der Russischen Föderation und der lokalen Regierungen aus.

Die Bank Russlands hat ein Siegel mit dem Bild des staatlichen Wappens der Russischen Föderation und mit seinem Namen. Das autorisierte Kapital und andere Immobilien des Russlands der Bank von Russland sind Bundesleiter. Der Staat ist nicht verantwortlich für die Verpflichtungen der Bank Russlands und der Bank Russlands - für die Verpflichtungen des Staates, wenn sie nicht solche Verpflichtungen angenommen haben oder sofern nicht anderweitig von Bundesgesetzen erbracht wird.

Die Ziele der Bank Russlands sind:

• schutz und Bereitstellung von Rubelbeständigkeit;
• entwicklung und Stärkung des Bankensystems der Russischen Föderation;
• sicherstellung der effektiven und ununterbrochenen Funktion des Zahlungssystems.

Der Gewinngewinn ist nicht der Zweck der Bank von Russland.

Das Zentralbankrecht enthält eine detaillierte Liste von Bereichen der Bank von Russland (Anhang 4). Der Unterschied zwischen den Zielen der Aktivität und Funktionen ist, dass die Ziele die Anweisungen der Entwicklung von Prozessen zeigen, und Funktionen sind ein Satz bestimmter Befugnisse und Aktionen, die auf die Erreichung der Ziele abzielen. Funktionen können durch ihren wirtschaftlichen Inhalt klassifiziert werden (vergrößerte Funktionen):

Durch die Durchführung einer einheitlichen staatlichen Geldpolitik ist eine der wichtigsten Funktionen der Zentralbank, die in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation die Umsetzung der wichtigsten Richtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik entwickelt und sichert. Sie widmet sich dem VII-Leiter des Bundesgesetzes "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)". Die wichtigsten Instrumente der Währungspolitik der Bank Russlands sind: die Errichtung von Zinssätzen für den Betrieb der Bank Russlands; Standards der obligatorischen Reserven, die in der Bank Russlands eingezahlt wurden (Reserveanforderungen); Operationen auf dem offenen Markt; Refinanzierung von Kreditinstitutionen; Währungseingriffe; Etablierung von Geldwachstumsorientierungen; direkte quantitative Einschränkungen für Refinanzierung und Bankvorgänge; Emissionen von Anleihen in ihrem eigenen Namen.

Monopolausübung der Barausgabe, die Organisation ihrer Berufung im Territorium der Russischen Föderation ist eine der ältesten Funktionen der Zentralbank. Er produziert und entfernt Barmittel aus der Umwälzung, liefert Bedingungen für die Produktion, Lagerung, Ersetzung beschädigter Münzen und Banknoten sowie deren Zerstörung, bestimmt das Verfahren für die Aufrechterhaltung von Bargeldtransaktionen.

Die Bank Russlands in Übereinstimmung mit der Gesetzgebung organisiert das Zahlungssystem, legt die Regeln, Formulare und Standards für die Umsetzung von Siedlungen auf dem Territorium der Russischen Föderation auf, überwacht und überwacht im nationalen Zahlungssystem sowie des Teilnehmers.

Die Zentralbank ist der Veranstalter des Refinanzierungssystems für Kreditinstitute, den Kreditgeber der letzten Instanz. Die Bank Russlands übt in den folgenden Formularen aus: Lombardendarlehen; Intraday-Darlehen (für betriebstag) - ein Darlehenstyp, um die Berechnungen abzuschließen; Kredit "Übernachtung" (an einem Arbeitstag); Darlehen, die von der Kaution von Rechnungen und den Rechten von Ansprüchen an Darlehensvereinbarungen an die Organisationen des Umfangs der Materialproduktion und (oder) durch Garantien von Banken (bis zu 6 Monate) bereitgestellt werden; Darlehen gesichert Gold. Im Rahmen der Finanz- und Wirtschaftskrise erweitert sich die Refinanzierungspraxis in der Regel. Zum Beispiel in 1998-1999. Die Bank Russlands erteilte Stabilisierungsdarlehen und 2008-2009. ungesicherte Darlehen. Ihre Begriff wurde auf 1 Jahr verlängert.

Die Umsetzung der Funktion der Bankenregulierung und der Bankaufsicht beinhaltet die Entscheidungsfindung staatliche Registrierung und lizenzierende Bankvorgänge; Dokumentarfilmsüberwachung - Bewertung und Ermittlung von Problemen in der frühen Phase der Probleme bei der Tätigkeit von Kreditinstituten und Maßnahmen zur Überwindung der identifizierten negativen Phänomene und Trends; Durchführung von Inspektionsüberprüfungen der Aktivitäten von Kreditinstituten (ihrer Niederlassungen); Prävention von Insolvenz (Insolvenz) Kreditinstitutionen und Kontrolle über ihre Liquidation; Kontrolle über die Ausgabe von Kreditorganisationen von Wertpapieren.

In Übereinstimmung mit dem Bundesgesetz ist die Bank Russlands der Hauptteil der Währungsbehörde und Kontrolle in der Russischen Föderation. Diese Tätigkeitsrichtung der Zentralbank wird in der Regel während der Periode verstärkt, die die Folgen der Finanz- und Wirtschaftskrise überwinden.

Die Erfüllung der Funktion des Finanzagenten der Regierung, nämlich durch die Kreditvergabe (nur bei der Annahme des einschlägigen Haushaltsgesetzes) und der Wartung der öffentlichen Inlandsverschuldung und durch die Aufrechterhaltung der Budgetkonten aller Ebenen und Extrabudgetare-Fonds.

Die Umsetzung der Funktionen der makroökonomischen Analyse und der Prognose erfolgt durch: Kompilierung, Prognose und Analyse des Zahlungsbiletts Russlands; Analyse und Vorhersage des Status der Wirtschaft der Russischen Föderation insgesamt und von Regionen, vor allem Geld- und Währungs- und Preisbeziehungen; Analyse und Prognose der Entwicklung des Bankensystems; Überwachung der wichtigsten Unternehmen des echten Wirtschaftsbereichs usw. Der Wert dieser Funktion steigt im Zusammenhang mit der Stabilisierung der wirtschaftlichen und politischen Situation im Land.

Um die Ziele vor der Bank Russlands zu erreichen, hat er das Recht, Bankabläufe und Transaktionen mit russischen und ausländischen Kreditinstituten und der Regierung der Russischen Föderation durchzuführen. Das Gesetz der Zentralbank bestimmt die Liste der Vorgänge der Bank of Russland (Anhang 6).

Eine vergleichende Analyse von Bankgeschäften und Transaktionen, die durch die Gesetzgebung der Zentralbank der Russischen Föderation und der Kreditorganisationen genehmigt wurden, ermöglichen die folgenden Schlussfolgerungen. Für die Bank Russlands hat Gesetzgebung keine Einschränkungen für Kreditinstitute. Insbesondere können die Kontrahenten der Russlandbank auf Operationen und Transaktionen nur als bestimmte Bestimmung und für einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr dienen (mit Ausnahme von nicht steuerlichen Darlehen, die im Rahmen der Finanz- und Wirtschaftskrise ausgestellt wurden ). Es gibt auch Finanzierungsbeschränkungen wirtschaftstätigkeit Bank of Russland, Teilnahme an der Hauptstadt anderer juristischer Personen. Die Bank Russlands muss unter anderem als wirksamer Anleger- und Ressourcenverteiler bei Kreditinstituten betrachtet werden. Effektive Verteilung ist die Bedingung, dass die Begleitentwicklung des Bankensektors maximal ist. Dementsprechend wird die Beteiligung der Bank Russlands bei allen Ereignissen der sozioökonomischen Politik des Staates, die zur Beteiligung des Bankensektors, unabhängig von der aktuellen makroökonomischen Situation, gerechtfertigt sein.

Somit treffen die Ziele, Ziele, Funktionen und den Betrieb der Zentralbank der Russischen Föderation ihre Entität. All diese Ziele und Ziele, die vor der Bank Russlands stehen, und die ihm letztendlich zur Verfügung gestellte Behörde, die letztendlich zur Verfügung gestellt wird, werden von der Tatsache festgelegt, dass die Bank als nationales Zentrum fungiert, um die Währungszirkulation im Land zu regulieren.

2.1.2 Kredit- und Nichtbanken-Kreditorganisationen, ihre Funktionen und eine Rolle im Kreditsystem des Landes

Kreditorganisationen sind in zwei Gruppen unterteilt - Banken- und Nichtbankkreditorganisationen.

Banken sind Kreditorganisationen, die über das außergewöhnliche Recht haben, die folgenden Bankenbetrieb in Aggregat durchzuführen: Fonds in den Einlagen von Fonds von Einzelpersonen und juristischen Personen anziehen; Platzierung dieser Fonds aus Ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten für die Zahlungsbedingungen, Zahlbarkeit, Dringlichkeit (Kredite); Eröffnung und Wartung von Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen. Commercial Banken sammeln und mobilisieren das Cash-Kapital, führen Sie die Vermittlung von Krediten aus, überprüfen Sie die Berechnungen und Zahlungen in der Wirtschaft, organisieren das Problem und die Platzierung von Wertpapieren, bieten Beratungsdienste an. Abhängig von der Methode der Bildung des genehmigten Kapitals können Geschäftsbanken in gemeinsame Lagerbestände und gegenseitig aufgeteilt werden.

Für Kreditinstitute werden drei Kreditinzipien festgelegt: das Prinzip der Rückzahlung; Dringlichkeitsprinzip; Der Grundsatz der Zuchtbarkeit.

Nicht-Bank-Kreditinstitution (NGO) ist eine Organisation, die das Recht hat, separate Bankvorgänge durchzuführen. Zulässige Kombinationen von Bankgeschäften für NGOs werden von der Bank of Russland festgelegt. Die gesetzlichen Anforderungen an Nichtbanken-Kreditorganisationen sind niedriger als bei Banken, die mit einem geringeren Betriebsrisiko verbunden sind.

Im Allgemeinen können nicht Bankkreditorganisationen in drei Haupttypen unterteilt werden: Abrechnung Nicht-Bank-Kreditorganisationen (RNOs), Zahlung von Nicht-Bank-Kreditorganisationen (PNKOs) und Nicht-Bank-Hinterlegungs- und Kreditorganisationen (NDKO).

RNOs können folgende Aktivitäten ausführen:

* Eröffnung und Wartung von Bankkonten von juristischen Personen;

* Siedlungen im Namen der juristischen Personen, einschließlich entsprechender Banken, nach ihren Bankkonten;

* Sammlung von Fonds, Rechnungen, Zahlungs- und Abrechnungsunterlagen und Bargeldwartung von juristischen Personen;

* Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in bargeldloser Form;

* Umsetzung von Geldtransfers im Namen von Einzelpersonen ohne Eröffnung von Bankkonten (mit Ausnahme von Posttransfers);

RNKO ist nicht berechtigt: Um Bargeld von Einzelpersonen und juristischen Personen in Einzahlungen anzuziehen; Entdecken und durchführen Sie Bankkonten von Einzelpersonen, führen Sie siedlungen für Einzelpersonen auf ihren Bankkonten aus. Geld kaufen und verkaufen Fremdwährung; beinhalten in Einzahlungen und platzieren Sie Edelmetalle und auch Ausgabe bankgarantien. Mit anderen Worten, RNCO hat nicht das Recht, Einlagen und Forderungsdarlehen nicht anzuziehen, es bietet ein System von Berechnungen und Übersetzungen.

Die Zahlung der Zahlung Nicht-Banking-Kreditorganisation hat das Recht, Geldtransfers ohne Eröffnung von Bankkonten und damit verbundenen anderen Bankvorgängen durchzuführen. Diese Art von NAO erschien mit der Veröffentlichung des Gesetzes "auf dem nationalen Zahlungssystem". Verglichen mit der Abrechnung des Nicht-Bank-Kreditinstituts ist ein schmalerer Betriebsmittelbereich erlaubt. Es sollte ein risikofreies Übersetzungssystem in der Organisation der momentanen, elektronischen, mobilen Zahlungen bereitstellen.

NDKO kann folgende Bankvorgänge durchführen:

* Erhöhung von Geldern von juristischen Personen in Ablagerungen (für einen bestimmten Zeitraum);

* Die Platzierung von Geldern fällt schnell von ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten an;

* Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in nicht barem Form (ausschließlich in ihrem eigenen Auftrag und auf eigene Kosten);

* Ausgabe von Bankgarantien;

* Umsetzung von Aktivitäten auf dem Wertpapiermarkt.

NDKO ist nicht berechtigt:

* Zieht die Fonds von Einzelpersonen in Einzahlungen an (Nachfrage und für einen bestimmten Zeitraum) und juristische Personen, um Einlagen zu erfordern;

* Öffnen und Durchführung von Bankabschlüssen von Einzelpersonen und juristischen Personen sowie Abrechnung darüber;

* Teilen Sie das Sammeln von Bargeld, Rechnungen, Zahlungs- und Abrechnungsunterlagen und Bargeldwartung ein.

* Kaufen und verkaufen Sie Cash Fremdwährung;

* Ziehen Sie Edelmetalle in Ablagerungen und Ort;

* Führen Sie Geldüberweisung im Namen von Einzelpersonen aus, ohne Bankkonten zu eröffnen.

Mit anderen Worten, NDKO ist nicht berechtigt, auszugeben geschätzte VorgängeKann jedoch bestimmte Kredit- und Ablagerungsvorgänge umsetzen.

So eröffnete moderne wirtschaftliche Bedingungen die Probleme des Bankensektors, erzwungene Banken, um Kundenrichtlinien sowie die Linie ihrer Produkte zu überarbeiten, änderte Tarife. Der Zweck des Kampfs des Kunden ist der Wunsch, seine eigene Liquidität zu steigern, selbst wenn auf Kosten von erhöhten Preisen auf Fonds, die Erbringung der freien Dienstleistungen. Die Notwendigkeit, "erarbeiten", erhöhte die Kosten zwang die Banken, die riskantere Taktiken für die Platzierung von "vorübergehend freien" Fonds einzuhalten.

2.1.3 Fachkredit- und Finanzinstitute, ihre Funktionen und Rolle im Kreditsystem des Landes

Spezialisierte Kreditfinanzinstitute (SCFCS) oder Parabankovskiy-Institutionen zeichnen sich durch die Orientierung aus:

a) entweder für die Aufrechterhaltung bestimmter Arten von Kundschaft;

b) Entweder, um hauptsächlich ein oder zwei Arten von Dienstleistungen umzusetzen.

Gleichzeitig ist für spezialisierte Kredit- und Finanzinstitutionen (Squi) eine doppelte Unterordnung gekennzeichnet:

1) Zusammenhang mit der Umsetzung der Kredit- und Abrechnungsvorgänge des SQFC wurde gezwungen, von den einschlägigen Anforderungen (Anweisungen) der Zentralbank geführt zu werden;

2) Spezialisierung auf Finanz-, Versicherungen, Investitionen oder andere Vorgänge, SQFA fällt auf regulatorische Aktivitäten der jeweiligen Abteilungen.

Die Aktivitäten von spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten (SCFCS) konzentrieren sich auf diezeit auf die Wartung eines kleinen Marktsegments und bieten in der Regel Dienstleistungen für eine bestimmte Kundschaft an.

Eine spezielle SCFCs-SCFCs sind Posteinsparungseinrichtungen, die das Posteinsparungssystem bilden. Eines der wichtigsten und ältesten Elemente dieses Systems sind Postsparkassen, die historisch als Regierungsbehörden aufgetaucht sind, um kleine Einleger anzuziehen.

Post- und Sparinstitutionen durch Nachbüros sammeln Bevölkerungseinlagen, Machen und Ausgeben von Geldern. In den meisten Ländern werden in den meisten Ländern kreditgeschätzte Post- und Sparinstitutionen, das Merkmal der Banken, zunehmend von den Gesichtern zwischen den Bestimmungen der Bankengesetzgebung und den Regionen der Finanzvorschriften zum Thema Tätigkeit und Arten von Dienstleistungen von verschiedenen Kreditinstituten gelöscht .

Fachkredit- und Finanzinstitute (SPCF) umfassen:

leasingfirmen, Factoring-Unternehmen, Pfandhöfen, Kreditpartnerschaften, Gesellschaften und Gewerkschaften, Gesellschaftsanwaltskredite, Versicherungsgesellschaften, Investmentgesellschaften, Pensionsfonds, Finanzgesellschaften, berechnete (Clearing-) Centers.

Leasinggesellschaften - Organisationen, Firmen, die Leasingvorgänge durchführen. Leasing ist die Art von Finanzdienstleistungen, eine Forderung der Kredite beim Kauf von Anlagevermögen von Unternehmen oder sehr teure Waren Einzelpersonen

Factoring ist eine Reihe von Dienstleistungen für Hersteller und Lieferanten, die führen handelsaktivitäten Über die Bedingungen der verzögerten Zahlung.

Langmacht sind Kreditinstitute, die Kredite ausgeben, die von beweglichem Eigentum sichergestellt werden.

Kreditgewerkschaften sind Kreditgenossenschaften, die von bestimmten Gruppen von Einzelpersonen oder kleinen Kreditinstituten organisiert werden.

Gegenseitige Kreditgesellschaften (HVC) - Art der Kreditinstitute in der Nähe der Art der Aktivitäten für Geschäftsbanken, die ein kleines und mittleres Unternehmen dienen

Versicherungsgesellschaften - Organisationen, die Versicherungsdienste anbieten, die in die Rolle des Versicherers handeln, d. H. Verantwortung der Verantwortung, den versicherten Schaden zu erstatten, wenn ein versichertes Ereignis auftritt. Versicherungsgesellschaften führen eine Versicherung von Leben, Gesundheit, Eigentum, Verantwortung usw. aus.

Investmentfonds - Eine Institution, die kollektive Investitionen implementiert. Sein Wesen bei der Anhäufung von Ersparnissen von privaten und juristischen Personen für das Gelenk, einschließlich der Portfolioinvestitionen durch den Kauf von Wertpapieren und nicht echten Produktionsanlagen. Gleichzeitig, da der Erfassung von Wertpapieren durchgeführt wird professioneller Teilnehmer Markt, können Sie die Risiken von Privatanlegern minimieren.

Der Pensionsfonds ist ein Fonds für die Umsetzung der Altersrenten oder Behinderung.

Finanzunternehmen sind eine besondere Art von Kredit- und Finanzinstituten, die im Bereich des Verbraucherkredits handeln.

Clearing-Clearing-Organisation ist eine spezialisierte Organisation bankartdie den Abrechnungsdienst der Teilnehmer des organisierten Wertpapiermarktes durchführt.

Der Einfluss von Kreditinstituten auf die Wirtschaft ist somit extrem groß, da sie, die das Funktionieren des Finanzmarktes bieten, die Umverteilung von Mitteln zwischen einzelnen Unternehmen, Industrien, Gebieten, Einzelpersonen und juristischen Personen organisieren. Im Falle einer unzureichenden Entwicklung des Kreditsystems leidet das Tempo der Wirtschaftsentwicklung, da Unternehmen, da Unternehmen, die einen Mangel an Ressourcen für die Entwicklung der Produktion erleben, nicht auf Kosten von Kreditquellen füllen können. Die erfolgreiche Entwicklung der Wirtschaft trägt zur Entwicklung und der Stärkung des Kreditsystems bei.

2.2 Vergleichsanalyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischer Länder und Russland

Für Klarheit betrachten Sie uns Kreditsysteme, Deutschland, Großbritannien, Japan und die Russische Föderation separat.

US-Kreditsystem. Der Kern des US-Kreditsystems ist das Bundes-Backup-System (FED) (Anwendungsstruktur).

Im Rahmen der Fed gibt es folgende wichtige Körpern:

1. Ausschuss für Operationen auf dem offenen Markt gefüttert.
2. Bundesberatungsrat (Federal Advisory Council - FAC).
3. Speditionsapparat.

Die Verbindlichkeiten der Federal Reserve Banks bestehen:

1) eigene Hauptstadtauf Kosten der gegenseitigen Beiträge der Mitgliedsbanken erstellt;

2) von der Banknotenemission;

3) von Bankeinlagen, die Reserven der Fed-Mitgliedsbanken repräsentieren.

Die Fokussierung in den Bundesreservenbanken der Bargeldreserven von Geschäftsbanken war ein Faktor beim Sparen von Geld. Die Fed Organisation trug dazu bei, Bargeld zu sparen und ansonsten zu sparen - aufgrund der Entwicklung von nicht barem Siedlungen, die in breiten Größen über Federal Reserve Banken durchgeführt wurden. Der Kongress entschied, dass sie, um die Fütterung seiner Pflichten effektiv zu tragen, unabhängig von den Exekutiv- und Gesetzgebungszweigen der Macht sein sollte. Das Gesetz über das Federal Reserve System von 1913 etablierte 12 separate Federal Reserve-Bezirke, von denen jedes seine eigene Federal Reserve Bank hat. In jedem der 12 Bezirke sind Banken Mitglieder der Fed, sind die Aktionäre ihrer Federal Reserve Bank. Sie wählen 6 der 9. Direktoren dieser Bank.

Federal Reserve Banken sind dafür konzipiert, keinen Gewinn zu erzielen, sondern die Bankenmitglieder der Fed zu überwachen und an der Umsetzung der vom EZB-Rat entwickelten Währungspolitik teilzunehmen. Der wichtigste aktive Betrieb von Federal Reserve Banken besteht darin, staatliche Wertpapiere zu erwerben. Im Vergleich dazu ist ein kleinerer Betrag ein Darlehen der Bankenbanken von Federal Reserve Banks an Mitglieder. Federal Reserve Banks sind am Vorteil von staatlichen Kreditgeber. Die in staatlichen Wertpapiere investierten Mittel werden jedoch letztendlich im Interesse von Unternehmen eingesetzt, da sie vom Staat weit verbreitet sind, um staatliche Promenen und den Kauf von Gütern zu bezahlen.

Neben Emissionsbanken (Federal Reserve) beinhaltet das US-Banking-System:

1) Geschäftsbanken,

2) Investmentbanken,

3) gegenseitig einsparende Banken,

4) Bankierhäuser.

Die häufigste Art von Banken in den Vereinigten Staaten ist die Entzündungsbank - eine Bank ohne Niederlassungen (Niederlassungen). Deshalb übertrifft die Anzahl der Banken in den Vereinigten Staaten die Anzahl der Banken in einem anderen Land. Die Struktur des US-amerikanischen Bankensystems ändert sich jedoch immer. Infilienbanken behalten sich immer noch ihre Bedeutung, sondern die Rolle der Büros, Bankenholdings und andere Organisationsstrukturen in unseren Tagen steigt zunehmend an.

Das deutsche Kreditsystem zeigt trotz der breiten politischen Rechte der Regionen, die in der Föderation enthalten sind, ein relativ harte monetärpolitische Modell an. Merkmale beziehen sich auch auf die Tatsache, dass alle Grundfunktionen der Finanzintermediation in Universalbanken (Geschäftsbanken und Sparkassen) konzentriert sind, die sich nicht auf Einzelbetriebe spezialisiert, da die US-Kreditinstitute und Japan dies tun. Im Moment wurde in Deutschland ein hochentwickeltes Bankensystem erstellt. Die Kontrolle über seine Tätigkeiten erfolgt von der staatlichen Kontrolle der Kontrolle (untergeben dem Finanzministerium).

Kreditinstitute in Deutschland führen vier wichtige nationale wirtschaftliche Funktionen aus:

1. regelmäßig auf Aufgaben vieler Kundenzahlungen durchzuführen, um das Funktionieren des Nicht-Cash-Zahlungsumsatzsystems sicherzustellen;
2. übernehmen Sie die Risiken, dass Sie daran interessiert sind, Kredite von Unternehmen zu erhalten;
3. als Bindemittel fungieren, wenn er Kapital für verschiedene Fristen anzieht; Trotz der Tatsache, dass viele Einleger kurzfristige Einlagen bevorzugen, bieten Banken langfristige Investmentfinanzierungen.
4. sich aufgrund des Sets ansammeln kleine Einlagen Fonds für große Darlehen.

Das Kreditsystem Deutschlands ist eines der am stärksten entwickelten in Europa. Der Ruf Deutschland als Blei bankzentrum Die Welt ist mit der Perfektion der nationalen Rechtsvorschriften verbunden. Deutsches Kreditsystem hat eine zweistufige Struktur. Auf der ersten Ebene des Kreditsystems gibt es eine deutsche Bundesbank.

Ab dem 1. August 1957 trat das Gesetz zur deutschen Bundesbank in Kraft, auf deren Grundlage ein neues Bankensystem der deutschen Bundesbank mit der Zentralverwaltung in Frankfurt am Main und neun Büros - zentralen Landbanken und 126 Stadtbüros tätig war. In Übereinstimmung mit dem Gesetz ist die Bundesbank ein Bundesgesetz. Das autorisierte Kapital der Bank gehört vollständig zur Bundesregierung. Andererseits ist die von seinen Aktivitäten durchgeführte Bank völlig unabhängig von der Regierung.

Bundesbank führt die folgenden Hauptfunktionen aus:

Ist das ausstellende Zentrum des Landes;

Ist das Währungszentrum des Landes;

Führt die Barausführung des Bundesbudgets aus;

Führt die Wartung von Kreditinstituten durch;

Ist das Siedlungszentrum des Landes;

Führt die monetäre Regulierung der Wirtschaft des Landes durch.

Auf der zweiten Ebene gibt es Geschäftsbanken und Nichtbanken-Kreditinstitute.

Das britische Kreditsystem ist einer der ältesten. Es zeichnet sich durch ein hohes Maß an Konzentration und Spezialisierung, die gut entwickelte Bankeninfrastruktur, eine enge Beziehung zum internationalen Markt des Kreditkapitals aus.

Das Bankensystem von Großbritannien ist zwei Ebenen. Auf der obersten Ebene - Die Zentralbank, an der Unterseite - andere Banken: kommerzielle (Anzahlung) und spezialisierte - Handel, Außen-, Sparkassen, Buchhaltungshäuser.

Die Schlüsselrolle der Bank of England im Kreditsystem wird in erster Linie von der Tatsache bestimmt, dass sie als das ausgebildete Cash-Center des Landes dient. Die Bank Monopolis wird von Banknoten ausgestellt. Seine Verpflichtungen (sowohl in Form von Banknoten als auch in Form von Einzahlungen anderer Banken) sind die monetäre Basis des gesamten Kreditsystems. Jede Bank betrachtet Einzahlungen an der Bank of England als Geldreserve, da er gegebenenfalls Geld immer von seinem Konto abheben kann. Die Verringerung oder Erweiterung des Betrags seiner Verpflichtungen betrifft die Bank of England die Größe der Bargeldreserven von Banken und der Geldversorgung im Umlauf.

Bank von England:

Regierungsberater auf monetärpolitischen Fragen und seinem Dirigenten.

Ist ein Bankier aller anderen Banken

Übungen, die dem Bankensystem ausleihen

Er ist eine Bank der Regierung

Verwaltet die öffentliche Schulden.

Geschäftsbanken in Großbritannien werden als Einzahlungsbanken bezeichnet. Sie bilden die Grundlage des Bankensystems. Die meisten Operationen der Einzahlungsbanken konzentrieren sich auf sechs Londoner-Clearing-Banken. Sie werden aufgerufen, weil sie Mitglieder der Londoner Clearingkammer sind

Das Kreditsystem von Japan besteht aus drei Links: Bank von Japan, Geschäftsbanken und Finanzinstitutionen. Die Zentralbank (Gink Nippon) ist die oberste Ebene des Kreditsystems, seines Vorsitzenden. Die Bank von Japan leistet Emissionen von Geld, Geldpolitik, staatlich monopolistischen Regulierung der Wirtschaft und Bargelddienste für die Schatzkammer.

Geschäftsbanken sind in mehrere Kategorien unterteilt: Urban, Regionalbanken, Trustbanken, langfristige Kreditbanken, ausländische Banken.

Regierungsfinanzgesellschaften funktionieren auch in der Industrie, in der Kreditvergabe, zu denen Privatbanken wenig interessiert sind. In Japan gibt es 8 staatliche Unternehmen (Anhang 6). Versicherungsgesellschaften in Japan sind private Institutionen für die Lebensversicherung sowie die Sachversicherung. Sie sammeln große Werkzeuge an, die hauptsächlich für Investitionen in Wertpapiere eingesetzt werden. Aktiengesellschaften spezialisieren sich auf Wertpapierbetriebe. Dieses Segment des Finanzmarktes des Landes bei modernen Bedingungen ändert sich sehr dynamisch. Posteinsparungen Registrierkassen belegen einen wichtigen Ort in der Struktur der Kreditbeziehungen des Landes und sammeln die Einsparungen der Bevölkerung.

Das japanische Kreditsystem von Anfang an seine Funktion wurde den Aufgaben der allgemeinen sozioökonomischen Entwicklung des Landes, der Strategie, Japan im globalen wirtschaftlichen Führer zu drehen, untergeordnet. Dies erklärt seine Spezifität, drückt in erster Linie in der aktiven Beteiligung des Staates im Bankengeschäft, in der Planung und Regulierung der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes aus. Es ist dieses Merkmal, das häufig starke Kritik an westlichen Ökonomen des liberalen Sinne durchführt. Eine ähnliche Strategie in hohem Maße trugen jedoch zur Umwandlung des Rückwärts in dem vergangenen östlichen Land in einen modernen wohlhabenden Zustand bei. In ähnlicher Richtung entwickeln sich moderne Bankensysteme Südkoreas und China.

Kreditsystem der Russischen Föderation. Die moderne Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation nähert sich dem Modell des Kreditsystems der Industrieländer.

Das russische Bankensystem wird von der Bank Russlands, der Bank des Außenhandels der Russischen Föderation (VNESHTORGBANK), der Sparkasse der Russischen Föderation (Sberbank), Geschäftsbanken verschiedener Arten sowie sonstigen Kreditinstitutionen, gebildet lizenzierte Bankvorgänge. Die Stange unseres Bankensystems ist die Bank Russlands. Die Außenhandelsbank führt ausländische wirtschaftliche Aktivitäten durch und führt Geschäfte in Fremdwährung aus. Die VNESHTORGBANK ist ein gemeinsamer Bestand, der Anteil an dieser Bank steuert, besitzt die Bank Russlands. Sberbank ist auch eine Gemeinschaftsratsgesellschaft, und das Testpaket der Bank besitzt die Bank Russlands. Der Staat zufolge garantiert der Staat die vollständige Erhaltung der Fonds und anderer Werte der Bevölkerung, die der Sberbank anvertraut ist, und erteilt sie an die erste Anforderung der Anleger (Beitrag zur Nachfrage). Dies ist der Hauptunterschied zwischen der Sberbank von Geschäftsbanken. Sberbank führt fast alle den gleichen Vorgängen mit Cash Funds als Geschäftsbanken aus. Sberbank und Geschäftsbanken gespeichert bareinlagen Unternehmen und Bevölkerung bieten Kredite an juristische Personen und Einzelpersonen und erhöhen dabei das Geldangebot in der Wirtschaft.

Geschäftsbanken im russischen Bankensystem spielen eine Führungsrolle. Durch Geschäftsbanken implementiert die Bank of Russland Finanzrichtlinien. Jede Bank kann seine Aktivitäten nur auf der Grundlage einer von der Bank Russlands ausgestellten Lizenz durchführen. Die Bank von Russland kann auf der Grundlage des Gesetzes eine Lizenz der Bank auswählen - dies dient als Entscheidung über die Liquidation der Bank. Banken haben das Recht, sich auf dem Territorium der Russischen Föderation und über die Niederlassungen zu eröffnen. Banken können Bankengewerkschaften, Interbankenverbände, Verbände bilden. Es ist nur verboten, diese und andere Verbände zu nutzen, um Vereinbarungen zu erreichen, die auf das Monopolisieren des Bankenbetriebsmarktes abzielen und den Wettbewerb im Bankwesen einschränken. Wide Distribution in unserem Land erhalten, um Banken an Bankholdinggesellschaften zu verbinden. Banking-Holdingunternehmen sind Firmen, die einem Anteil schulden gemeinsamer Aktienkapital. Eine oder mehrere Banken ausreichen, um die vollständige Kontrolle über sie durchzuführen. Folglich konzentrieren sich Bankenholdinggesellschaften in einer Hand den Prozess der Verwaltung einer ganzen Gruppe von Banken. Es ist für Unternehmen von Vorteil, da sie so bald wie möglich die Gelegenheit haben, ggf. ein Darlehen von diesen Banken.

Die meiste Teil der Geschäftsbanken sind Aktionäre (es besteht ein kleiner Anteil an Genossenschaftsbanken), und ihre Aktien werden auf dem Wertpapiermarkt zusammen mit Wertpapieren von Industrieunternehmen behandelt.

Alle Banken müssen ihre obligatorischen Reserven in der Bank Russlands halten, da der Hauptteil des Vermögens der Bank unbestimmte Einzahlungen ist, die von der ersten Anforderung von Einlegern zurückgezogen werden sollen, sollte ein bestimmter Prozentsatz der Vermögenswerte in Reserven in äußerst flüssiger Form gespeichert werden. Die Aktivitäten von Banken unterliegen jährlich Prüfungsorganisationen.

Somit ermöglicht die Analyse von Kreditsystemen verschiedener Länder, die Berücksichtigung der Vor- und Nachteile jedes von ihnen ermöglicht es, ein System von Kreditrelations aufzubauen, das moderne Anforderungen erfüllt. Leistungsfähiges, etabliertes nationales Kreditsystem - eine Garantie für eine erfolgreiche Entwicklung russische Wirtschaft. Der Prozess des Kreditsystems ergab bestimmte Probleme und Nachteile in all ihren strukturellen Verbindungen. In Russland ist es daher notwendig, ein Maßnahmensystem zu entwickeln und umzusetzen, das drei miteinander verbundene Aufgaben lösen würde. Erstens verbessert das Kreditklima im Land insgesamt. Zweitens, um die Ausrichtung der Kreditbedingungen sicherzustellen, die Verfügbarkeit von Ressourcen für Unternehmen verschiedener Regionen. Schließlich, um einen Mechanismus zu schaffen, der es dem Staat ermöglicht, Finanzflüsse, einschließlich des Kredits, einschließlich des Kredits zu regulieren, um sie an Prioritätswirtschaftsaufgaben zu richten, um die Wirtschaft, die Entwicklung und Umsetzung moderner Technologien zu modernisieren.

3 Probleme und Verbesserung des Kreditsystems der Russischen Föderation

3.1 Probleme des modernen Kreditsystems der Russischen Föderation

Die Merkmale des russischen Kreditsystems stehen derzeit in Einklang mit der Vorherrschaft der Geschäftsbanken, einer schwach diversifizierten Struktur (begrenzt die Anzahl der Arten anderer Kreditinstitute), wobei die Unschärfe der gesetzlichen Regulierung anderer Kreditinstitute nicht im Bankensystem enthalten ist, Und das Fehlen einheitlicher Ansätze auf ihre Aktivitäten, das niedrige Qualitätsmanagement in einer Reihe von Kreditinstituten, einschließlich der Ineffizienz des Risikomanagements und der internen Kontrollsysteme, der schwachen Entwicklung moderner Bankentechnologien. Darüber hinaus kann eine ständige Reduzierung der Anzahl der Kreditinstitute (von 1476 1999 auf 958 im Jahr 2012) festgestellt werden.

Darüber hinaus ist der Rückgang der Anzahl der Kreditinstitute hauptsächlich auf den Rückgang der Anzahl kleinerer Kreditinstitute mit dem autorisierten Kapital auf 150 Millionen Rubel zurückzuführen. (von 1426 in 1999 bis 290 im Jahr 2012). Dies zeigt sich in der Differenz zwischen dem Kreditsystem Russlands aus den Kreditsystemen anderer Länder (Anhang 7).

Ein weiteres Merkmal des russischen Kreditsystems ist die Tatsache, dass mit einer allgemeinen Reduzierung der Banken in Russland seit 2005 die Anzahl der großen Banken mit dem genehmigten Kapital von 150,0 Millionen Rubeln ein starker Anstieg hat. Und darüber und beträgt der 01/01/2012, 668 Banken sowie der Tatsache, dass der Großteil der Vermögenswerte (74,9%) auf die 30 größten Banken in Russland fällt.

Eine der spezifischen Merkmale des russischen Bankensystems ist die extreme Unebenheit der territorialen Verbreitung von Bankinstitutionen. Die meisten Banken befinden sich in Moskau und in der Region Moskau - 52,4% der bestehenden Kreditinstitute und 88% des Bilanzsumme des Bankensektors. Sehr wenige Banken arbeiten in ländlichen Gebieten und in entfernten Gebieten. Die Dienstleistungen von Organisationen und der Bevölkerung sind hauptsächlich in den Niederlassungen der Sberbank der Russischen Föderation und Niederlassungen der Banken der Regionalzentren tätig. Die meisten Provinzbanken haben eine ausgeprägte regionale Orientierung, wodurch viele relativ trennbare Lokale vorhanden sind bankmärkte.. Diese Situation hat objektive Gründe: ein großes Territorium, die Unterentwicklung der Infrastruktur von Großstädten usw., aber trotzdem ist die Beseitigung der territorialen Unebenheit eine der vielversprechenden Anweisungen für die Entwicklung des russischen Bankensystems.

Ein Merkmal der modernen Entwicklungsperiode des Kreditsystems ist, dass die globale Finanzkrise 2008-2009 ihre Entwicklung bereitgestellt hat, die zu einer erheblichen Verringerung der Anzahl der Banken führte.

Für heute werden viele Banken der folgenden Transformation unterzogen:

Banken werden mit dem Ziel, Kapital zu steigern und zu erhalten, d. H. Es gibt eine Fusion von Kapital;

Große Banken kaufen kleinere Banken, d. H. Absorption tritt auf;

Banken sind in Verbindung mit der Insolvenz oder aufgrund der Unmöglichkeit von kleinen Banken geschlossen, die Anforderungen der Zentralbank für die Arbeit und die Größe des autorisierten Kapitals zu erfüllen, d. H. Selbstzerstörung oder Liquidation wird durchgeführt. Interbank-Darlehen beginnen, eine zunehmende Rolle bei der Bildung von Ressourcen von Geschäftsbanken zu spielen. Sie haben jedoch erhebliche Nachteile - der Mangel an Effizienz in der Umverteilung der Fonds, in Bezug auf Größe und Timing. Sie können diese Nachteile liquidieren, indem Sie die Ressourcen der Zentralbank als Kreditgeber in der letzten Instanz oder dem Gläubiger der "letzten Hand" anziehen.

3.2 Möglichkeiten, das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation zu verbessern

Ein leistungsfähiges, etabliertes nationales Kreditsystem ist der Schlüssel für die erfolgreiche Entwicklung der russischen Wirtschaft. Der Prozess des Kreditsystems ergab bestimmte Probleme und Nachteile in all ihren strukturellen Verbindungen. In Russland ist es daher notwendig, ein Maßnahmensystem zu entwickeln und umzusetzen, das drei miteinander verbundene Aufgaben lösen würde. Erstens verbessert das Kreditklima im Land insgesamt. Zweitens, um die Ausrichtung der Kreditbedingungen sicherzustellen, die Verfügbarkeit von Ressourcen für Unternehmen verschiedener Regionen. Schließlich, um einen Mechanismus zu schaffen, der es dem Staat ermöglicht, Finanzflüsse, einschließlich des Kredits, einschließlich des Kredits zu regulieren, um sie an Prioritätswirtschaftsaufgaben zu richten, um die Wirtschaft, die Entwicklung und Umsetzung moderner Technologien zu modernisieren.

Es ist notwendig, Mechanismen zu entwickeln, die günstige Bedingungen für das Anziehen von Kapital für Kreditorganisationen bieten. Es ist ratsam, eine Reihe von sektoralen Entwicklungsbanken sowie neuorientierte große Kreditorganisationen mit staatlicher Beteiligung an der bevorzugten Finanzierung von High-Tech- und Fertigungsbranchen festzulegen. In Bezug auf andere Banken ist eine flexible Politik erforderlich, um die Spezialisierung und Konzentrationen des Bankkapitals zu entwickeln. Nach und nach Änderung der Gesetzgebung ist es notwendig, das Bankensystem so zu strukturieren, dass ein Teil von Kreditinstitutionen, die auf die Berechnungen spezialisiert sind, auf verschiedene Arten von Darlehen, und teilweise an Investitionstätigkeiten sind. Gleichzeitig ist es notwendig, die freundlichen Fusionen von Bankenstrukturen zu stimulieren, um den Grad der Bankkapitalkonzentration zu erhöhen. Um diese Aufgaben zu lösen, ist es notwendig, die Bemühungen der gesetzgebenden und exekutiven Macht und natürlich die gesamte Bankengemeinschaft zu kombinieren.

Nach Ansicht der Bank Russlands sollten strikte Maßnahmen zur Anregung der Kapitalisierung des Bankensystems einen positiven Einfluss auf das Finanz- und Kreditsystem des Landes, verursachen ihre Wiederbelebung und bringen die Entwicklung der Entwicklung auf internationale Standards.

Daher führt die Zentralbank der Russischen Föderation die monetäre Regulierung der Wirtschaft des Landes und baut je nach Richtung der Kreditpolitik ihre Beziehungen zu Banken auf. Die Bank Russlands führt eine Politik gegenüber Banken, die darauf abzielt, das Volumen der Kreditinvestitionen auszubauen oder zu senken. Gleichzeitig werden solche Werkzeuge als Änderung des Rechnungslegungsratenniveaus verwendet, deren Größe der Mindestanforderungen an die obligatorische Reservierung des Teils der von Banken angezogenen Ressourcen, das auf dem offene Markt durchgeführte Betriebsvolumen . Die Verwendung dieser oder dieser Verordnungsverordnung durch die Zentralbank oder ihres Gesamtaggregats hängt vom Entwicklungsgrad der Marktbeziehungen in einem bestimmten Land ab.

Fazit

Die Studie in der Kursarbeit widmet sich theoretische Aspekte russischer und ausländischer Kreditsysteme.

Während des Schreibens der Arbeit, der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen in Russland und im Ausland, was folgende Schlussfolgerungen trägt:

1. Das Kreditsystem hat eine doppelte Natur: Es stellt eine Kombination von Kreditinstitutionen und Kreditrelzungen, Formen und Kreditmethoden gemäß den Grundprinzipien der Kreditprinzipien dar.
2. Die Zentralbank ist der Hauptteil der Struktur des Kreditsystems, der auch den Bankensektor beinhaltet, der in Kredit- und Finanzbeziehungen mit Einzelpersonen und juristischen Personen eingeht. Versicherungsorganisationen, Pensionsfonds, Investment- und Finanzgesellschaften, gemeinnützige Fonds, Trust-Unternehmen und Darlehensrettungsabschlüsse unterstützen das Normalunternehmen des Kreditsystems des Landes.
3. Das russische Kreditsystem besteht aus einem Bankensystem und spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten. Die Zentralbank ist eine spezielle öffentliche Rechtsinstitution der ersten Ebene, die ein einheitliches zentrales System mit einer vertikalen Managementstruktur hat, das das Recht hat, staatliche Zwangsmaßnahmen zur Umsetzung ihrer Kräfte anzuwenden. Die Kreditinstitute der zweiten Ebene umfassen Bankkreditorganisationen, Kreditorganisationen von Nichtbanken und Fachkredit- und Finanzinstitutionen, von denen jedes seine Sortiment an Bankvorgängen erfüllt.
4. Die Zentralbank Russlands ist die Hauptbank des Landes und der zentrale Verbindung des Bankensystems. Seine Aktivitäten zielen darauf ab, das Bankensystem der Russischen Föderation zu entwickeln und zu stärken, um die Nachhaltigkeit des Rubels und der ununterbrochenen Funktion des Zahlungssystems zu gewährleisten und nicht auf Gewinne zu erhalten. Das gesamte Eigentum und das autorisierte Kapital sind Bundeswohnungen, und es ist ein effektiver Investor- und Ressourcenverteiler bei Kreditinstituten in Russland.
5. Banken sind mit außergewöhnlichem Recht ausgestattet, das Bargeldkapital, das Ausleihen der Ausübung und Mobilisierung von Bargeld zu sammeln und zu mobilisieren. Nicht-Bank-Kreditorganisationen haben wiederum das Recht, Zahlung, Abrechnung, Kredit- und Einzahlungsvorgänge Rechnung zu tragen.
6. Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute sind gültig, die Anweisungen der Zentralbank oder anderer Abteilungen gehorchen. Sie sorgen für die Umverteilung von Mitteln zwischen den Teilnehmern des Finanzdienstes wirtschaftsbeziehungen..
7. Eine vergleichende Analyse der Struktur und Funktionen von Kreditsystemen ausländischen Ländern und Russland zeigt, dass, sich auf die Erfahrungen ausländischen Volkswirtschaften verlassen, einige Aspekte unseres nationalen Kreditsystems verbessert werden können, was die russische Wirtschaft ermöglichen, erfolgreich zu entwickeln und darauf zu reagieren Alle modernen Anforderungen der Wirtschaft.
8. Das Kreditsystem der Russischen Föderation steht derzeit vor einem ständigen Rückgang der Anzahl der Kreditinstitute und der Erweiterung der bereits großen Banken. Die territoriale Unebenheit des Kreditsystems macht es schwierig, zu funktionieren.
9. Um das nationale Kreditsystem Russlands zu verbessern, muss drei Bereiche folgen - um das Kreditklima im Land zu verbessern, um die Ausrichtung der Kreditbedingungen sicherzustellen, Mechanismen für die erfolgreiche Verteilung des Kapitals zu entwickeln.

Somit arbeitet das Kreditsystem durch den Kreditmechanismus. Es umfasst alle Aspekte des Darlehens, Investitionen, Gründungen, Vermittler, Beratung, Akkumulation, Umverteilungsaktivitäten des Kreditsystems in der Person seiner Institutionen

In den letzten Jahren entwickelt sich das russische Bankensystem intensiv, und in dieser Entwicklung sind positive Trends aufgetreten. Kreditorganisationen begannen, nach der größten Transparenz, Offenheit für Kunden zu streben. Fortgeschrittene Geschäftsmodelle werden eingeführt, neue Banktechnologien (Kunden-Bank, Geldtransfers, Lastschriften, Lastschriften und kreditkarten etc.), verschiedene Arten von Kreditvergabe (Verbraucher, Hypothek usw.). Bis zum Ende des xx Jahrhunderts. In Russland wurde ein Kreditsystem für die Struktur in der Nähe des Kreditsystems mit den Ländern mit Marktwirtschaften etabliert, die Arbeit ist im Gange, um das Funktionieren von Institutionen, die bereits auf dem Markt für Kredit- und Finanzdienstleistungen tätig sind, zu verbessern und Strukturen zu erstellen Wurde in Russland noch nicht weit verbreitet (Kreditgewerkschaften, Krediteinsparungen, Faktorierungsfirmen, Pfandhäuser).

In allen Indikatoren lädt das Bankensystem Russlands jedoch weit hinter den Industrieländern zurück. Trotz des hohen Wachstums entspricht die Menge an Darlehen, die er ausgestellt hat, nicht den Zielen des Wirtschaftswachstums, das dem Land steht. In den Industrieländern ist das System der staatlichen Regulierung des Kreditsystems ein komplexer, effizienter und ziemlich umstrittener Mechanismus. Es entwickelte sich jedoch lange Zeit und leitete jedoch die Phasen der Anpassung und strukturellen Veränderungen.

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Anhang 1

(verpflichtend)

Bild 1

Feige. 1. Schema "Kreditsystemstruktur"

Anlage 2.

(verpflichtend)

Figur 2.

Feige. 2. Schema "Hierarchische Struktur des Kreditsystems"

Anhang 3.

(verpflichtend)

Figur 3.

Feige. 4. Schema "Organisationsstruktur der Bank of Russland"

Anhang 4.

(verpflichtend)

Tabelle 1

Funktionen der Bank of Russland

	in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation entwickelt sich und führt dies eine einheitliche staatliche Geldpolitik aus
	monopolois führt die Bemessungsemission aus und organisiert Bargeld
	genehmigt eine grafische Bezeichnung des Rubels als Zeichen
	er ist ein Kreditgeber der letzten Instanz für Kreditinstitutionen, organisiert das System der Refinanzierung
	legt die Regeln für Berechnungen in der Russischen Föderation fest
	Überwachung und Überwachung des nationalen Zahlungssystems
	legt die Regeln für das Halten von Bankabläufen fest
	führt die Wartung von Budgetkonten aller Ebenen durch budgetsystem Der russischen Föderation, sofern nicht anderweitig von Bundesgesetzen, durch Siedlungen an den Anweisungen der autorisierten Exekutivorgane und der staatlichen Extrabudgets-Fonds, die der Organisation der Ausführung und der Ausführung von Budgets zugewiesen sind
	Übung effizientes Management von Gold- und Wechselkursreserven der Bank Russlands
	trifft eine Entscheidung über die staatliche Registrierung von Kreditinstituten, gibt Lizenzen an Kreditorganisationen für Bankenbetrieb aus, suspendiert ihre Aktion und erinnert sie an sie
	überwacht die Aktivitäten von Kreditinstituten und Bankgruppen
	register, die Wertpapiere mit Kreditinstituten gemäß den Bundesgesetzen ausstellen
	Übung unabhängig oder im Namen der Regierung der Russischen Föderation, alle Arten von Bankenbetriebsmitteln und sonstigen Transaktionen, die für die Funktionen der Bank of Russland erforderlich sind
	organisiert und implementiert. währungsregulierung. und währungssteuerung. In Übereinstimmung mit der Gesetzgebung der Russischen Föderation
	bestimmt das Verfahren zur Berechnung mit internationalen Organisationen, ausländische Staatensowie mit juristischen Personen und Einzelpersonen
	legt die Regeln der Rechnungslegung und Berichterstattung für das Bankensystem der Russischen Föderation fest
	etabliert und veröffentlicht offizielle Fremdwährungen in Bezug auf den Rubel
	nimmt an der Entwicklung der Prognose des Zahlungsbilanzs der Russischen Föderation teil und organisiert die Vorbereitung des Zahlungsbiletts der Russischen Föderation
	nimmt an der Entwicklung der Methodik zur Erstellung des Finanzkontos der Russischen Föderation im System der nationalen Konten teil und organisiert die Vorbereitung des Finanzkontos der Russischen Föderation
	eine Analyse und Vorhersage des Staates der Wirtschaft der Russischen Föderation insgesamt und von Regionen, vor allem Geld-, Währungs- und Finanz- und Preisbeziehungen, veröffentlicht relevante Materialien und statistische Daten
	zahlt die Zahlungen der Bank Russlands an den Einlagen der Einzelpersonen in durch bankrott anerkannt Banken, die nicht an dem System der obligatorischen Versicherung von Einzelpersonen in Banken der Russischen Föderation teilnehmen, in den Fällen und dem Verfahren des Bundesgesetzes
	es ist die Verwahrstelle der Fonds des internationalen Währungsfonds in der Währung der Russischen Föderation, die in Artikeln des internationalen Währungsfonds und der Vereinbarungen mit dem Internationalen Währungsfonds in Artikeln in Artikeln durchführt
	führt andere Funktionen gemäß den Bundesgesetzen durch

Anhang 5.

(verpflichtend)

Tabelle 2

Bankgeschäfte und Banktransaktionen in Russland

geben Sie Kredite für einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr unter Bereitstellung von Wertpapieren und anderen Vermögenswerten an, sofern nicht anders vom Bundesgesetz über das Bundeshaushalt erfolgt

geben Sie Kredite an, ohne einen Zeitraum von nicht mehr als einem Jahr von russischen Kreditinstitutionen vorzusehen, die nicht niedriger als der festgelegte Niveau sind. Liste der Ratingagenturen, deren Bewertungen zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit von Kreditempfänger sowie den notwendigen Mindestindikatoren für relevante Bewertungen, zusätzliche Anforderungen an die Kredite für Darlehen sowie das Verfahren und die Bedingungen für die Bereitstellung von relevanten Darlehen auf der Vorstand von Verwaltungsratoren

kaufen und verkaufen Sie Wertpapiere auf dem offenen Markt sowie verkaufen Sie Wertpapiere, die der Bank der Russland-Darlehen anwenden

kaufen und verkaufen Sie Anleihen, die von der Bank Russlands herausgegeben wurden, und Kautionszertifikate

kaufen und verkaufen Sie Fremdwährung sowie Zahlungsdokumente und Pflichten, die in Fremdwährungen lauten, die von russischen und ausländischen Kreditinstituten ausgesetzt sind

kaufen, speichern, kaufe Edelmetalle und andere Arten von Währungswerten

verhalten Sie Abrechnung, Bargeld- und Ablagerungsvorgänge, lagern Sie Lager- und Wertpapiermanagement und andere Vermögenswerte

ausgabe von Garantien und Bankgarantien

operationen mit Finanzinstrumenten durchführen, die zur Verwaltung von finanziellen Risiken verwendet werden

offene Konten in russischen und ausländischen Kreditinstituten im Territorium der Russischen Föderation und im Bereich der ausländischen Länder

zahlen Sie Schecks und Rechnungen in jeder Währung aus

führen Sie andere Bankenabläufe und Transaktionen in ihrem eigenen Namen in Übereinstimmung mit den in der internationalen Bankenpraxis angenommenen Gebräuchsumsatz durch

bankenbetrieb mit juristischen Personen durchführen, die keine Lizenzen für Bankgeschäfte und Einzelpersonen haben, außer in Fällen, die vom Bundesgesetz vorgesehen sind

erwerben Sie Aktien (Aktien) Kredit- und andere Organisationen, außer in Fällen vom Bundesgesetz

operationen mit Immobilien durchführen, außer in Fällen, mit denen die Aktivitäten der Bank Russlands und seiner Organisationen beteiligt sind

engagieren sich an Handels- und Fertigungsaktivitäten, außer in Fällen, die vom Bundesgesetz vorgesehen sind

verlängerte Darlehen verlängern. Ausnahme kann durch Entscheidung des Verwaltungsrats erfolgen

Anhang 7.

(verpflichtend)

Staatsbürger von Japan

1. National Life Finance Corporation.
2. Wohnungskreditgesellschaft.
3. Gesellschaft der Finanzierung der Landwirtschaft, der Forstwirtschaft und der Fischerei.
4. Japanische Finanzkonzerne für Kleinunternehmen.
5. Japanische Finanzgesellschaft von kleinen und mittleren Unternehmen.
6. Japanische Finanzgesellschaft für kommunale Unternehmen.
7. Financial Development Corporation Okinawa.
8. Vereinigung der Kreditgarantien.

Die Entwicklung des kumulierten Kreditportfolios in den letzten Jahren hat die Entwicklung des Kreditsystems der Russischen Föderation und auf die Dynamik des gesamten Darlehensportfolios beeinflusst:

• verlangsamung des Wirtschaftswachstums in Russland;
• umverteilung eines Teils der Kreditressourcen an den Verbraucherkreditmarkt;
• verringerung der Kapitaladäquat in vielen Banken;
• anhaltende Politik der Zentralbank der Russischen Föderation, um ineffiziente Kreditorganisationen zu beseitigen;
• eine signifikante Lücke zwischen dem Durchschnittswert und den Erwartungen der Kreditnehmer;
• umstrukturierung des HF-Kreditsystems, einschließlich der Konsolidierung und Universalisierung von Banken.

Die folgenden Trends werden in der Entwicklung des Kreditsystems der Russischen Föderation im Jahr 2018 vorhergesagt:

• fortsetzung der Beseitigung unwirksamer Banken, Lizenzbewertungen;
• erhöhung der Industriebranche mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr, insbesondere mit einer Laufzeit von mehr als 3 Jahren;
• ein Anstieg des Wirtschaftswachstums in Russland;
• niedrige Inflation aufrechterhalten;
• verringerung der Key-Rate dadurch reduzieren den durchschnittlichen Darlehenszinswert;
• ein weiteres Wachstum der Kreditvergabe an staatliche Banken;
• weiteres Wachstum der Krediteunternehmen der Fertigungsindustrien;
• die Präferenz der Bevölkerung wird weiterhin Rubel-Darlehen einnehmen, die einen Mehrheitsanteil am aggregierten Volumen der Kreditdaten einnehmen;
• mehr als die Hälfte aller Verbraucherdarlehen fällt auf große private Banken und Staatsbanken.

Kreditsystemstruktur.

Institutionelle Aspekte der Entwicklung Die Bank of Russia bewertet im Rahmen der quantitativen Merkmale des Bankensektors, der Entwicklung von Bankaktivitäten und seiner Konzentration.

Es sei darauf hingewiesen, dass in den letzten vier Jahren eine offensichtliche Tendenz gab, um die Anzahl der Kreditinstitute zu reduzieren.

Die Straffung der Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation an die Kreditinstitute in Bezug auf die Einhaltung der Normen von Krediten und Qualität der Vermögenswerte sowie der Durchführung durch Banken der Bundesgesetze und -vorschriften vor dem Hintergrund einer Verlangsamung Bei dem Wachstum der russischen Wirtschaft hat in den letzten drei Jahren zu einem Rückgang der Entwicklung des russischen Kreditsystems geführt. Banken steigern die Ressourcenbasis auf Kosten der internen Finanzierungsquellen, wie z. B. Bevölkerungseinsparungen und Organisationen. Gleichzeitig trug die Nachfrage von Banken an den Instrumenten der Refinanzierung der Bank Russlands und zu den Einlagen des Bundesschatzes zur internen Optimierung der institutionellen Struktur des Kreditsystems bei.

Die institutionelle Struktur des Kreditsystems Russlands wird in der Tabelle dargestellt.

Institutionelle Struktur des Bankensystems in Russland, Einheiten

Name					Der Wechsel
Registrierte Kreditinstitute der Bank von Russland und anderen Gremien
Anzahl der vorhandenen Kreditinstitute
Kreditorganisationen, die zurückgezogen werden (stornierte) Lizenz zur Durchführung von Bankabläufen
Kreditorganisationen, die Lizenzen zur Durchführung von Vorhaben in Fremdwährungen haben
Kreditorganisationen mit allgemeinen Lizenzen
Anzahl der vorhandenen Kreditinstitute von Nicht-Bank

Datenquelle Bank von Russland

Für den Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis zum 1. Januar 2018 verringerte sich die Anzahl der in der Russischen Föderation eingetragenen Kreditinstitute um 189 oder 17% und stieg seit dem 1. Januar 2018 923. Seit 2012 ist die Anzahl der aktuellen Kreditinstitute von 978 bis 561 Einheiten verringert. Eine Gesamtreduzierung für den Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis zum 1. Januar 2018 betrug 417 Einheiten, die Rate des Rückgangs betrug 42,64%.

Somit ist in den letzten Jahren eine Tendenz, die Anzahl der vorhandenen Kreditinstitute zu reduzieren, geblieben.

Große Multifilia-Banken in diesem Zeitraum optimieren ihre regionalen Einheiten weiterhin, indem sie die Anzahl ihrer Niederlassungen senkte. Die Revision der Banken ihrer internen Struktur führte zu einer Erhöhung der strukturellen Divisionen von Kreditinstituten aufgrund des Wachstums zusätzlicher Büros, Kredit- und Barämter und Betriebsbüros. Eine solche interne Umstrukturierung war auch die Folge der geänderten Politik der Zentralbank der Russischen Föderation in Bezug auf Kreditinstitute, die Qualität ihrer Vermögens- und Managementstandards.

Die Anzahl der Kreditinstitute, die (storniert) eine Lizenz zur Durchführung von Bankabläufen, ab dem 1. Januar 2018, erheblich, war 362. Es sei darauf hingewiesen, dass dies eine Folge der praktischen Umsetzung der Zentralbank des Russischen ist Die Föderation in seinen Regulierungsrichtlinien zur Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte und der Entwicklung des Kreditsystems der Russischen Föderation. Die Anzahl der Kreditinstitute mit allgemeinen Lizenzen für den analysierten Zeitraum verringerte sich um 84 Einheiten. 303 Kreditorganisationen verloren Lizenzen für die Umsetzung von Vorgängen in Fremdwährung.

Die Anzahl der operativen Nicht-Bank-Kreditinstitute für den Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis 1. Januar 2018 sank um 12 und betrug 44 Einheiten, die Reduzierungsrate betrug 21,43% für diesen Zeitraum.

Es sei darauf hingewiesen, dass derzeit in dem Kreditsystem der Russischen Föderation alle Kreditorganisationen in zwei Arten unterteilt sind: Banken und Nichtbanken-Kreditorganisationen (NPOs).

Division von Kreditinstituten in der Russischen Föderation

In den letzten sechs Jahren gab es eine offensichtliche Tendenz, die Anzahl der Kreditinstitute in Russland zu reduzieren. Der Schlüsselfaktor bei der Verringerung der Anzahl der aktuellen Kreditinstitute, einschließlich Nichtbanken-Kreditinstitutionen, ist das Verschärfen der Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation an sie hinsichtlich der Einhaltung der Standards der Kredite, zulässigen Risikopräge und Qualität von Vermögenswerten sorgen für ausreichende Reserven, Liquidität und Banken der Bundesgesetze und -vorschriften..

Banken und Nichtbanken-Kreditorganisationen unterscheiden sich in der Liste der Bankvorgänge, die sie in ihrer Tätigkeit haben, um sich in ihren Aktivitäten zu trainieren. Die Kreditinstitution des Nichtbankens hat das Recht, individuelle Bankenbetrieb zu tätigen, und ist auf der Grundlage der Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation gültig. Gleichzeitig ist eine Reihe von Bankenbetrieben direkt für die Umsetzung von NGOs verboten: Die Eröffnung der laufenden Konten von Einzelpersonen, der Umsetzung von Transfers auf Bankkonten von Einzelpersonen, die Geld von Einzelpersonen anzieht, um in Einzahlungen unterzubringen. NGOs beteiligen sich nicht an dem Einlagenversicherungssystem.

Gemäß der Liste der Operationen, die für die Umsetzung von Kreditinstituten von Nichtbanken möglich sind, gibt es drei Arten von NRO in der Russischen Föderation.

Arten von NGOs im Kreditsystem Russlands

Es sei darauf hingewiesen, dass weder Zahlung noch Abrechnungskreditorganisationen nicht mit Kreditkrediten tätig sein können und Mittel für Einlagen anziehen.

Es sei darauf hingewiesen, dass der NPO im Rahmen des Kreditsystems der Russischen Föderation kein wesentlich erhebliches institutionelles Element ist, da nur 4 NGOs Operationen im Zusammenhang mit der Bestimmung führen können kreditfonds..

Die formalisierte Entwicklung des Kreditsystems in Russland in den vergangenen Jahren tritt im Rahmen des allgemeinen Trends der Konsolidierung und der Konsolidierung von Banken auf. Der Anteil der fünf größten Kreditinstitute in Bezug auf Vermögenswerte berücksichtigt mehr als die Hälfte des Gesamtvolumens der ausgestellten Darlehensdaten. Gleichzeitig reduzierten sie mehr als 2,5-mal die Anzahl ihrer Zweige. So können wir über das Wachstum der Bankkonzentrationen im Rahmen des russischen Kreditsystems sprechen.

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Einführung

Das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation hat sich infolge verschiedener Transformationen entwickelt, die im Rahmen der Bankreformer erstellt wurden, die seit 1987 in unserem Land stattfindet . Bei der Betrachtung eines Kreditsystems ist zu berücksichtigen, dass er auf der Umsetzung komplexer wirtschaftlicher Beziehungen basiert, die den langen historischen Entwicklungspfad verabschiedet und eine Rolle in der Struktur aller wirtschaftlichen Beziehungen spielt.

Ein modernes Kreditsystem ist eine Kombination aus einer Vielzahl von Finanzinstituten, die im Markt des Kreditkapitals tätig sind, und die Anhäufung und Mobilisierung von Erträgen, bestehend aus mehreren institutionellen Einheiten oder Ebenen.

Die Schaffung eines modernen Kreditsystems der Russischen Föderation wurde lange vorangetrieben, was von den sozioökonomischen Bedingungen für die Entwicklung unseres Landes bestimmt wurde. Das derzeitige Kreditsystem liegt in der Nähe des in den meisten Industrieländern tätigen Modells, obwohl in Russland die Situation durch die Unvollkommenheit des Wertpapiermarktes und der schwachen Entwicklung von Kreditinstitutionen nicht kompliziert ist.

Der Hauptteil des Kreditsystems ist das Bankensystem. Das zweistufige Banksystem spielt eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung des Betriebs nationale Wirtschaft. Durch die Durchführung von Abrechnung, Kaution, Kredit- und anderen Operationen führen Banken sozial notwendige Funktionen aus. Das Bankensystem der Russischen Föderation ist ein einzigartiges Phänomen: Nach der Anzahl der Banken, dem Privatisierungsgrad, der Wachstumsrate und dem Grad der Deregulierung, übertrifft der russische Bankensektor ähnliche Indikatoren, die nicht nur von Ländern mit Volkswirtschaften, sondern Auch die überwältigende Mehrheit der Entwicklungsländer. Unter Bedingungen der entwickelten Rohstoff- und Finanzmärkte ist die Struktur des Bankensystems stark komplizierter. Neue Arten von Finanzinstituten erscheinen, neue Kredit-Tools und -Kundendienstmethoden.

Kredit ist derzeit wichtig. Er löst die Probleme des gesamten Wirtschaftssystems. Mit Hilfe eines Darlehens ist es daher möglich, die mit der Tatsache verbundenen Schwierigkeiten zu überwinden, dass vorübergehend freies Geld in einer Website freigegeben wird, und die Notwendigkeit von ihnen entsteht. Das Darlehen sammelt das freigegebene Kapital, wodurch die Flut des Kapitals dient, was einen normalen Fortpflanzungsprozess bietet. Das Darlehen beschleunigt auch den Prozess der Geldkreislauf, sorgt für die Erfüllung einer Reihe von Beziehungen: Versicherungen, Investitionen, spielt eine große Rolle bei der Regulierung der Marktbeziehungen.

Die Relevanz des gewählten Themas ist auf die bestehenden wirtschaftlichen Bedingungen zurückzuführen, die sich derzeit in unserem Land als auch auf der ganzen Welt befinden. Bei der Entwicklung eines Staates wird ein erheblicher Ort von einem Kreditsystem besetzt, das weitgehend die Entwicklung der Wirtschaft, das Wachstum der potenziellen Möglichkeiten des Staates und des Wachstums des Wohlbefindens der Bevölkerung weitgehend bestimmt. Gleichzeitig sollte der Staat selbst die Entwicklung des Kreditsystems, auf seine Gründung, Aktivitäten und entsprechend in das Territorium der Staaten beeinflussen. Die Wirksamkeit des Kreditsystems hängt weitgehend nicht nur von seiner Struktur der Funktion ab, sondern auch die Platzierung von Banken im Territorium des Staates. Die Entstehung des modernen Kreditsystems der Russischen Föderation fand eine lange historische Zeit statt, die von den sozioökonomischen Bedingungen für die Entwicklung unseres Landes bestimmt wurde.

Der Zweck dieser Arbeit besteht darin, das Kreditsystem der Russischen Föderation zu studieren.

Aufgaben: Betrachten Sie das Konzept eines Kreditsystems, berücksichtigen Sie die Stadien der historischen Entwicklung des Kreditsystems in Russland sowie das moderne Kreditsystem der Russischen Föderation.

Kapitel 1. Konzept und historische Entwicklung des Kreditsystems der Russischen Föderation

1.1 Konzept des Kreditsystems der Russischen Föderation

In der russischen und ausländischen Literatur gibt es keine Folge der Meinung zum Konzept des "Kreditsystems":

Das Kreditsystem ist eine Kombination verschiedener Kredit- und Finanzinstitute, die auf dem Markt des Kreditkapitals tätig sind, und die Akkumulation und Mobilisierung von Geldkapital (E. F. Zhukov).

Kreditsystem - Dies ist eine Kombination von Banken und anderen Kreditinstituten, die Kreditrelzungen (S. I. Vakhrin) ausführen.

Kreditsystem - 1) ein Satz von Kreditbeziehungen, Formularen und Kreditmethoden (Funktionsform); 2) Eine Kombination aus Kredit- und Finanzinstitutionen, die kostenlose Bargeld ansammeln und ihnen in einem Darlehen (institutionelles Formular) (V. I. Kolesnikov) anbieten.

Kreditsystem - (in einem breiten Sinne) eine Reihe von Kreditrelzungen, Formen und Darlehensweisen, die in einer bestimmten sozioökonomischen Formation bestehen; (in einem engen Sinne) ein Satz von Banken und anderen Kredit- und Finanzinstituten, die die Mobilisierung von kostenlosen Bargeld- und Erträgen und die Bereitstellung von ihnen in einem Darlehen (Eronova v.n.) durchführen

Das Kreditsystem und das Bedürfnis nach Kreditbeziehungen in der Marktwirtschaft sind bekannt. Einerseits ergeben sich einzelne Firmen, Einzelpersonen und andere Teilnehmer in den Marktzwecken vorübergehend kostenlos Geld: Überschüssiges Bargeld in Form von abzugsabzüge, vorübergehend kostenlose Mittel aufgrund der Unverkaufszeit des Verkaufs von Waren und Dienstleistungen und der Zeit des Erwerbs neuer Chargen von Rohstoffen, Materialien usw. Andererseits ergeben sich die Teilnehmer an den Marktzwecken die Notwendigkeit zusätzlicher Fonds, die sie im Moment haben. Es gibt einen Widerspruch, der mit Hilfe einer speziellen Infrastruktur der Marktwirtschaft ziemlich lösbar ist - ein Kreditsystem.

Das Kreditsystem kann in zwei Aspekten der Manifestation betrachtet werden:

erstens ist das Kreditsystem als Satz von Kreditbeziehungen, Formularen, Methoden und Kreditkennzahlen;

zweitens ein Kreditsystem als Set von Banken und anderen Kreditinstituten, die in dem von Gesetzgebendengesetz definierten Rechtsfeld tätig sind.

Unternehmensorganisationen, die Bevölkerung, der Staat, die Banken selbst können Themen der Beziehungen sein.

In Kreditbeziehungen kann jedes Thema des Marktes in zwei Gesichtern als Kreditgeber und als Kreditnehmer auftreten.

Die Kreditrelzungen in der Wirtschaft basieren auf einer bestimmten methodischen Basis, eines der Elemente, von denen die Grundsätze in der praktischen Organisation jeder Operation auf dem Darlehensmarkt streng beobachtet werden.

Kreditorganisationen sind untereinander miteinander verbunden und umsetzen die Bedürfnisse der Teilnehmer in Marktbeziehungen - kommerzielle Organisationen, Einzelpersonen, Institutionen des Staates in Barmittel oder Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Finanz- und Geldkreislauf.

Kreditsystemkomponenten

Das Kreditsystem besteht aus Bank- und Nicht-Bank-Teil.

Der Bankenteil ist der Hauptkomponenten des Kreditsystems, da durch seine Bestandteile der Masse der an der Geldkreislauf beteiligten Fonds stattfindet, und es ist Banken, die die Banken überwältigende Mehrheit der Dienstleistungen auf dem Finanzmarkt haben.

Der Nicht-Bank-Teil - besteht aus Institutionen, die spezifische Dienstleistungen anbieten, oder ein kleineres Leistungsspektrum als Banken (Porto- und Sparinstitutionen, Pfandhaus).

Banken - Kreditinstitute, deren Zweck die Gewinne aufgrund von Umverteilung und Maximum ergibt effektive Nutzung. Bargeld, sowohl eigene als auch vom Teil angezogen.

Die Bank, auf der Grundlage der Lizenz, zieht die Zentralbank an und trägt die Fonds von einem eigenen Namen über die Bedingungen der Rückkehr, Zulassungsfähigkeit, Dringlichkeit an und führt auch den Cashflow und andere Bankenbetrieb aus.

In der Russischen Föderation basiert die Schaffung und den Betrieb von Geschäftsbanken auf dem Gesetz der Russischen Föderation "auf Banken und Bankaktivitäten in der Russischen Föderation" Nr. 17-фз vom 03.02.96

In Übereinstimmung mit diesem Gesetz: "Die Bank ist ein Kreditinstitut mit dem außergewöhnlichen Recht, die folgenden Bankenbetrieb im Aggregat auszuüben: Fonds an den Einlagen der Fonds von Einzelpersonen und juristischen Personen anziehen, indem sie diese Fonds aus dem eigenen Namen veröffentlichen und in seine eigenen Kosten für die Zahlungsbedingungen, die Züchtigkeit, die Dringlichkeit, Erkennung und Erhaltung von Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen. "

Der Hauptzweck der Bank ist die Vermittlung in beweglichen Mitteln von Gläubigern an Kreditnehmern und von Verkäufern an Käufer. Somit sind Banken Regulatoren währungsumsatz Länder.

Derzeit führen Banken die meisten Kredit- und Finanzdienstleistungen aus. Die wichtigsten Operationen von Banken sollen die Kassenansammlung anziehen - (Einlagen, Abwicklungskonten) und die Bereitstellung von Mitteln im Darlehen.

1.2 Historische Entwicklung des russischen Kreditsystems

Die Schaffung eines modernen Kreditsystems der Russischen Föderation wurde von einer langen historischen Zeit vorausgegangen, die von den sozioökonomischen Bedingungen für die Entwicklung unseres Landes bestimmt wurde.

Die Geschichte des Kreditsystems hat mehrere Phasen der Bildung bestanden. Bis 1917 entwickelte sich unser Kreditsystem auf kapitalistischen Gesetzen, das die relevante sozioökonomische Formation widerspiegelte. Nach Angaben der Struktur, Funktionen und Operationen näherte sich er dem Modell des Kreditsystems der führenden kapitalistischen Länder dieser Zeit. Das russische Reich gab ein dreistöckiges Kreditsystem, das aus den folgenden Links besteht.

Struktur des Kreditsystems des russischen Reiches bis 1917

1. Nationalbank;
2. Der Bankensektor, der hauptsächlich von kommerziellen und Sparkassen eingereicht wurde
3. Spezialisierte Kreditinstitute (Versicherungsgesellschaften, Krediteinrichtungen usw.)

Im Gegensatz zu den westlichen Ländern in Russland wurden hauptsächlich zwei Ebenen entwickelt: die Staatsbank und den privaten Bankensektor. Die dritte Stufe wurde relativ schlecht entwickelt, der durch das geringe Entwicklungsniveau der Kapitalmärkte und Wertpapiere erklärt wurde. Zu diesem Zeitpunkt gab es in Russland praktisch keine in den Wertpapierbetrieb spezialisierten Institutionen, und ihr Markt wurde durch drei Börsen vertreten. Daher wurden die Anhäufungs- und Mobilisierungsfunktionen auf dem Kapitalmarkt hauptsächlich von Geschäftsbanken gemacht.

In den ersten Monaten nach der Revolution von 1917 fand die Verstaatlichung aller Kreditinstitute (Banken und Versicherungsgesellschaften) statt, die Nationalbank wurde auf der Grundlage der Gosbank erstellt. Der Civilkrieg, der Anfang 1918 begann, eliminierte im Wesentlichen das Kreditsystem, da ein Darlehen ohne Commodity-Money-Beziehungen seine Bedeutung verlor. Dies bestätigt die Tatsache der Fusion der Volksbank mit Narkomfin (Finanzministerium). Die einzige Einkommensquelle im Land war die Frage der sogenannten Währungszeichen, die zur Einbürgerung der Wirtschaftsbeziehungen beigetragen hat und den Umfang der Rohstoffbeziehungen begrenzt hat. In den frühen 20er Jahren führte eine neue Wirtschaftspolitik zur Wiederherstellung des Kreditsystems, jedoch in einem ziemlich abgeschnittenen Formular. Die Gosbank wurde erstellt, die Aktien- und Genossenschaftsbanken begannen zu funktionieren. Bis 1925 wurde ein Kreditsystem wiederhergestellt, deren Struktur wie folgt aussah.

Die Struktur des USSR-Kreditsystems im Jahr 1925

1. Nationalbank;
2. Bankensektor:
3. joint-Stock-Banken (Prombank, Electric Bank, VNeshtorgbank, Südostbank, Fernostbank, zentrale asiatische Bank);
4. kooperative Banken (Gosstbank, Ukrainisch);
5. utility-Banken (Ceccinet und örtliche Utility-Banken);
6. Zentrale Agrarbank, republikanische Agricanen;
7. Fach- und Kredit- und Finanzinstitute:
8. landwirtschaftliche Darlehensgesellschaften;
9. gegenseitige Darlehensgesellschaft;
10. sparkassierer;
11. kreditkooperation.

Die Struktur des Kreditsystems wurde durch drei Ebenen vertreten und äußerte neue sozioökonomische Beziehungen, die sich Anfang der 30er Jahre im Land entwickelt haben. Die Besonderheit des neuen Kreditsystems war, dass die meisten Verbindungen staatlich Eigentum waren, dann der kooperative und unbedeutende - kapitalistische (hauptsächlich mit den Gesellschaften des gegenseitigen Darlehens). Gleichzeitig wurde das Kreditsystem hauptsächlich durch sektorale und spezialisierte Banken und Kreditunternehmen vertreten.

In der neuen Struktur des Kreditsystems gab es keine Versicherungsgesellschaften und Institutionen, die mit Wertpapieren in Betrieb genommen wurden. Dies war auf die Schaffung einer staatlichen Versicherungsgesellschaft und deren Entfernung aus dem Kreditsystem sowie ein sehr begrenzter Markt für Wertpapiere in Form des Umsatzes von Anteilen zwischen verschiedenen staatlichen Aktionären. Somit wurden Akkumulation und Mobilisierung von Barressourcen praktisch von Banken innerhalb des Staatseigentums durchgeführt.

In den folgenden Jahren hat das Kreditsystem unter dem Einfluss der Kreditreform der 1930er Jahre weitere Änderungen unterzogen, als alle Arten von Eigentümer ausgenommen wurden, mit Ausnahme des Staates. Das Kreditsystem wurde in ein einstufiges oder einteiliges System verwandelt, das die sozioökonomischen Bedürfnisse der Zeit ausdrückte, die mit der Umsetzung der Pläne der Industrialisierung und der Kollektivisierung verbunden ist. Das Kreditsystem begann im Rahmen des beherrschenden Verwaltungsmanagementsystems der Wirtschaft zu funktionieren, und wurde nur von drei Banken, Sparkassen und zwei Versicherungsorganisationen vertreten.

Struktur des USSR-Kreditsystems

• Nationalbank;
• Stroybank;
• Bank für den Außenhandel;
• System der Sparkassen;
• Gosstrach und Ingosstrakh.

Infolge der solchen Umstrukturierung nahm die Staatsbank neben der Erteilung und des Abrechnungs- und Zahlungsmittel- und Barabsendungen die Bereitstellung von kurzfristigen Darlehen für Industrie, Verkehr, Kommunikation und andere Niederlassungen der Wirtschaft sowie langfristig an Darlehen an der Landwirtschaft.

Die zweite Bank des Landes - Stroybank konzentrierte sich auf seine Tätigkeit auf die Bereitstellung von langfristigen Darlehen und Finanzierungsinvestitionen in verschiedene Branchen, zerbröckelnde Landwirtschaft. bankkreditgewerbe

Die Bank für den Außenhandel war an der Kreditvergabe an den Außenhandel, den internationalen Berechnungen sowie den Betrieb mit Fremdwährung, Gold und Edelmetallen tätig.

Das Sparkasse-Checkout-System servierte weite Bevölkerungsabschnitte, indem er Bargeldeinsparungen anzieht, Dienstleistungen bezahlen und vorteilhafte Regierungsdarlehen umsetzen.

Die Statisrate monoPolisierten die Versicherungen juristischer Personen und Einzelpersonen innerhalb des Landes, ingosstrakh führte ausländische Versicherungen (Versicherung von Ausländern, sowjetischen Anwesen im Ausland, Export-Import-Fracht, Fahrzeugen) aus.

Alle angesammelten Fonds dieser Organisationen haben den sogenannten Kreditfonds des Landes erstellt, der später in Form von Darlehen in verschiedene Felder der Landwirtschaft verteilt und umverteilt wurde.

Ein langfristiger Befehls- und Verwaltungsfunktionen des Kreditsystems zeigte seine schwache Effizienz, insbesondere im Zusammenhang mit der Verschärfung der finanziellen und wirtschaftlichen Probleme im Land am Anfang der 80er Jahre. Credit hörte im Wesentlichen auf, die Rolle eines aktiven Instruments für die Auswirkungen auf das wissenschaftliche und technische Update der Wirtschaft zu spielen. Die meisten Darlehen, die als zweites Budget dienten, da Kredite nicht von Unternehmen zurückgegeben wurden. Infolgedessen wurden viele Darlehen abgeschrieben oder gingen den Prozess der Widmung von Unternehmen. Dies war besonders in Zusammenhang mit einer Vielzahl geplanter und unrentabler Unternehmen und Landwirtschaft. Der Prozentsatz des Darlehens blieb auf einem eher niedrigen Niveau, der die Banken oder Unternehmen nicht an der gegenseitigen Effizienz anregte. All dies verletzte das Hauptwesen der Darlehensgebühr für das Darlehen und seine Rückkehr.

Daher wurde in den Mitte der achtziger Jahre eine Bankreform im Zusammenhang mit der Umstrukturierung der Wirtschaft durchgeführt, die in der Erstellung großer sektoriger Spezialbanken ausgedrückt wurde.

Die Struktur des USSR-Kreditsystems Mitte der 80er Jahre .

• Staatsbank (Staatsbank der UdSSR);
• Industrie- und Baubank (Promstroybank);
• Agro-Industriebank (Agroprombanke der UdSSR);
• Bank der Wohn- und Gemeinschaftsdienste und der sozialen Entwicklung (ZhilSotsbank of the UdSSR);
• Lebensmitteleinsparungen und Kreditvergabe an die Bevölkerung (Sparkasse der UdSSR);
• Bank der ausländischen wirtschaftlichen Tätigkeit des UdSSR.

Die Besonderheit dieser Neuorganisation war, dass die sektoralen Spezialisierungsbanken das Recht der kurzfristigen und langfristigen Kredite erhielten. Erhebliche Kreditressourcen der Staatsbank wurden an spezialisierte Banken verpflichtet. Die Staatsbank hat die Emissionen, berechnete, Controlling, Funktionen sowie die Kreditvergabe an die Nicht-Produktionskugel erhalten. Das System der Sparkastenstelle wurde in eine einzige Sparkasse mit zahlreichen Zweigen und Büros umgewandelt.

Die Hauptaufgabe der Neuorganisation des Bankensystems bestand darin, progressive Kreditpolitik durchzuführen, eine Erhöhung der Wirksamkeit des gesamten Kreditsystems. Da jedoch weitere Praktiken gezeigt haben, war eine solche Reorganisation jedoch negativer als positiv, da das Monopol von drei Banken (State Bank, Stroybank, VNeshombank) im Wesentlichen durch ein Monopol von neu erstellten, neu organisierten, spezialisierten Banken ersetzt wurde.

Die zentrale, einstufige Struktur des Bankensystems hat den Umfang des Einflusses von Banken auf das Abteilungssatzprinzip festgelegt. Unternehmen, wie zuvor, verankerten die Banken und hatten nicht das Recht, Kreditressourcen zu entscheiden. Die Kosten für den Bankaufruf stiegen aufgrund der Erhöhung des Bankenapparats, dem Wachstum ihrer Löhne und organisierten Ausgaben stark an.

Die Gosbank war nur durch die Verteilung der Ressourcen auf der obersten Ebene tätig, ohne die Ausführung von Kreditplänen beeinflussen zu können. Jede Bank hat unabhängige Kreditpläne mit administrativen Verwaltungsmethoden umgesetzt. So verteilten sie ihre Ressourcen nach Vertikal zwischen ihren Agenturen, widmeten sich nicht auf die Rentabilität der Anlage und führten einfache Finanzdienstleistungen und Subventionsunternehmen aus.

Die monopolistische Position der speziellen Rinzen und der zentralisierten Konsolidierung der Ressourcen erlaubte nicht, den Geldhandel durchzuführen oder Geldmärkte zu schaffen. Darüber hinaus begannen Banken, künstliche Niederlagen von Unternehmen und der Bevölkerung für normale Bankendienste einzuführen. Infolgedessen erfüllten Kredit- und Währungsressourcen weiterhin eine passive Rolle und konnten den Verlauf der wirtschaftlichen Entwicklung nicht beeinträchtigen.

Als positive Maßnahmen der Bankumstrukturierung von 1987 ist es möglich, die Bestellung von Nicht-Bargeld-Zahlungen, die Kündigung der Kreditvergabe an Verluste, die Lagerbestände der Lagerbestände zu ermitteln, sowie die Ausgabe von Darlehen, um das Erfüllen ihres eigenen Working-Kapitals, die Suspendierung von Ausnahmen von übermäßigen Kreditfonds aus dem wirtschaftlichen Umsatz und den Ersetzen ihrer eigenen Ressourcenunternehmen. Infolge dieser Ereignisse wurden Kreditressourcen in Höhe von mehr als 75 Milliarden Rubel veröffentlicht. Solche positiven Maßnahmen wurden jedoch erheblich nivelliert negative Konsequenzen Bankreform.

Als Antwort auf negative Konsequenzen Bankreform 1988-1989 Geschäfts- und Genossenschaftsbanken wurden hauptsächlich auf der Grundlage von Bargeldeinsparungen verschiedener Branchen erstellt. In der ersten Periode von 1988-1989. Etwa 150 kommerzielle und kooperative Banken wurden erstellt. Die neue Kognorstruktur des Bankensystems: Gosbank und spezialisierte Banken - Die ersten Tier-, Handels- und Genossenschaftsbanken sind die zweite Tier.

Mitte 1990 wurde im Zusammenhang mit der Ankündigung der Regierung des Übergangsprogramms an den Markt deutlich, dass das Bankensystem eine weitere Neuorganisation benötigt. Insbesondere stellte das staatliche Programm fest, dass das Bedürfnis, ein wirksames Etagenbankensystem zu schaffen, das aus einer staatlichen Bank und Geschäftsbanken besteht, die auch 1987 spezialisierte Banken erstellt wurden, ebenfalls umgewandelt wurden.

Neben diesem Programm betrachteten die Exekutiv- und Gesetzgebungsorgane des Landes ein alternatives Programm des Übergangs auf den Markt - "500 Tage", das vorgeschlagen wurde, ein Drei-Kern-Bankensystem zu schaffen, das neben der staatlichen Bank und den Geschäftsbanken ergänzt wurde von einem Netzwerk von spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten in der Person der Versicherungsgesellschaften, Landbanken, Investmentfonds., Kreditpartnerschaften, Pensionsfonds, Brokerage und leasinggesellschaften. Das Programm "500 Tage" erweiterte die Anzahl der zukünftigen Kapitalmarktfächer, indem sie die Erstellung spezieller Kreditinstitute verspricht, jedoch im Wesentlichen das Konzept des "Kreditsystems" mit dem Konzept des "Bankensystems" im Wesentlichen ausgetauscht wurde. Das erste Konzept ist breiter als der zweite, der nur von Banken begrenzt ist. Darüber hinaus blieb das Programm das Konzept des "Darlehensfonds", während in den Bedingungen des Marktes erforderlich ist, um ihn mit dem "Kapitalmarkt" zu ersetzen.

Das Konzept der Struktur des neuen Kreditsystems wurde fast vollständig in das Programm der Gewerkschaftsregierung übergeben "Die wichtigsten Anweisungen der Entwicklung der Volkswirtschaft und den Übergang zum Markt", der im Herbst 1990 vom Obersten Rat der angenommen wurde UdSSR. Hier wurde jedoch ein professioneller Fehler gemacht, da im Bankensystem in der Tat impliziert wurde, ein neues Kreditsystem zu erstellen.

Ende 1990 hat der Oberste Rat des UdSSSR das Gesetz über die Gosbank- und Bankaktivitäten angenommen, das schließlich ein Etagenbankensystem in Form einer Zentralbank (Gosbank), einer Sparkasse und Geschäftsbanken errichtete. Nach diesem Gesetz erhielten die Geschäftsbanken einen unabhängigen Status, um Einlagen und Kreditpolitiken anzuziehen, sowie bei der Ermittlung der Zinssätze. Darüber hinaus erhielten sie das Recht, ausländische Austauschoperationen auf der Grundlage der von der Zentralbank ausgestellten Lizenzen durchzuführen.

Das Gesetz von 1990 hat die funktionalen Aktivitäten der staatlichen Bank geändert: Neben der emissionsberechtigten Funktion begann es, die Aktivitäten von Geschäftsbanken zu kontrollieren, indem sie obligatorische Standards für sie reservieren und sie auf den Konten der Zentralbank aufzunehmen und auf dem Konto zu speichern. Die Annahme des Gesetzes von 1990 trug zur Gründung eines breiten Netzwerks von Geschäftsbanken in allen Regionen des Landes bei.

Spezialisierte Banken wurden in Geschäftsbanken verwandelt. Bereits 1988-1989. Trennen von speziellen Kredit- und Finanzinstituten treten an. Als Alternative zu zwei staatlichen Versicherungsagenturen wurden der staatliche Laden und Ingosstrakh auf einem kommerziellen Basisversicherungsgesellschaften "CENTROREVERS", "Dalrough", "Asko" und anderen.

Gleichzeitig wurden mehrere Investmentgesellschaften und Banken erstellt. 1990, d. H. Zum Zeitpunkt der Annahme des "Gesetzes zu Banken und Bankaktivitäten" beginnt ein dreistufiges Kreditsystem im Land. Bis Ende 1991 wird aufgrund der Bildung der Russischen Föderation als unabhängiger Staat eine neue Struktur des Kreditsystems gebildet, die aus den folgenden drei Ebenen besteht.

Die Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation Ende 1992 .

1. Zentralbank der Russischen Föderation;
2. Banksystem:
3. geschäftsbanken;
4. sparkasse der Russischen Föderation;
5. Spezialisierte Kreditinstitute ohne Bank:
6. versicherungsgesellschaften;
7. investmentfonds;
8. andere.

Die derzeitige Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation nähert sich dem Modell des Kreditsystems der Industrieländer. Tatsache ist jedoch, dass die schwache Verbindung des neuen Kreditsystems der dritte Tier ist. Es ist hauptsächlich von den Versicherungsgesellschaften vertreten, und die Entwicklung anderer Arten von spezialisierten Kreditinstituten ist das vollständige Funktionieren des Kapitalmarkts und des zweiten Elements ein Wertpapiermarkt. Das Erstellen der letzteren ist unter Bedingungen einer relativ großen Privatisierung des Staatseigentums möglich. Dies sollte die Entwicklung des dritten Tiers des Kreditsystems anregen.

Das neue Bankensystem ist immer noch schwierig und widersprüchlich. Bis Anfang 1992, 1414, die in der Russischen Föderation in der Russischen Föderation betrieben wurden, wovon 767 auf der Grundlage ehemaliger spezialisierter Banken erstellt wurden, wurden 646 neu definiert. Der gesamte Composite-Fonds betrug 76,1 Milliarden Rubel. Der Hauptnachteil des neuen Bankensystems ist jedoch eine große Anzahl kleiner Banken - 1037 oder 73% der Gesamtzahl der Banken mit einem gesetzlichen Fonds von 5 bis 25 Millionen Rubel, während Banken mit dem autorisierten Fonds mehr als 200 Millionen Rubel. Es gab 24 oder 2% ihrer Summe.

Daher konnten kleine Geschäftsbanken den Kundenservice nicht effektiv organisieren und ihre Erhaltung ihrer Beiträge garantieren. Darüber hinaus sind die charakteristischen negativen Parteien des gesamten Bankensystems das Fehlen von qualifiziertem Personal; Schwachmaterial und technischer Basis; Mangel an Wettbewerb; Unzugänglichkeit von Dienstleistungen für eine Reihe von Kunden aufgrund eines hohen Interesses. 1993-1994 zeichnete sich durch eine weitere Erhöhung der Anzahl der Geschäftsbanken und anderer Kredit- und Finanzinstitute aus, was auf den Ausbau der Privatisierung, der Entwicklung des Wertpapiermarktes zurückzuführen war, weiter fördert Marktreformen.

Bis Ende 1994, 2400 Geschäftsbanken in Russland, in Russland, mehr als zweitausend Versicherungsunternehmen, eine große Anzahl von Investmentfonds (Unternehmen), gleichzeitig Hypothekenbanken, nichtstaatliche Pensionsfonds, Finanz- und Bauunternehmen, privat Sparkassen und eine Reihe anderer Kreditinstitute.

Ende 1994 unterscheidet sich die Struktur des Kreditsystems Russlands deutlich von 1991-1992.

Die Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation Ende 1994.

1. Zentralbank;
2. Banksystem:
3. geschäftsbanken;
4. sparkassen;
5. hypothekenbanken;
6. Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute im Nichtbanken:
7. versicherungsgesellschaften;
8. investmentfonds;
9. rentenfonds;
10. finanz- und Bauunternehmen;
11. andere.

Die neue Struktur des Kreditsystems ist zu einem größeren Grad, um die Bedürfnisse der Marktwirtschaft zu widerspiegeln und sich zunehmend an den Prozess neuer Wirtschaftsreformen anzupassen.

Kapitel 2. Modernes Kreditsystem und Funktionieren des Kreditsystems der Russischen Föderation

2.1 Mechanismus der Funktionsweise des Kreditsystems

Jede Stufe der historischen und wirtschaftlichen Entwicklung der Volkswirtschaft entspricht ihrer Art von Kreditorganisation, seiner eigenen Struktur des Kreditsystems, die den relevanten Anforderungen in den Kredit- und Finanzdienstleistungen der einzelnen Wirtschaftseinheiten erfüllt. Der Mechanismus der Funktionsweise des Kreditsystems ändert sich ständig unter dem Einfluss von Änderungen in seiner Organisation, organisatorischen und rechtlichen Formen von Krediten, Formen und Methoden der Kredit- und Kreditabrechnung.

Modernes Kreditsystem ist eine Kombination verschiedener Kredit- und Finanzinstitute, die auf dem Markt des Darlehenskapitals tätig sind, und die Akkumulation und Mobilisierung von Geldkapital.

Durch das Kreditsystem werden die Essenz und Funktionen des Darlehens umgesetzt. Kredit ist die Bewegung des Darlehenskapitals, das für einen bestimmten Prozentsatz im Darlehen über die Nutzungsbedingungen erteilt wird.

Credit führt folgende Funktionen aus: Akkumulation und Mobilisierung von Geldkapital; Umverteilung von Geldkapital; Kosten sparen; Beschleunigung der Konzentration und Zentralisierung von Kapital; Regulierung der Wirtschaft.

Der Markt implementiert zwei Hauptformen des Darlehens: kommerziell und banking. Sie unterscheiden sich voneinander mit der Zusammensetzung der Teilnehmer, dem Objekt von Darlehen, Dynamik, Prozentwert und Funktionieren.

Ein kommerzielles Darlehen wird von einem funktionsfähigen Unternehmen in Form von Verkauf von Waren mit einer Verzögerung der Zahlung angeboten. Die Waffe eines solchen Kredits ist eine von einer Geschäftsbank gezahlte Rechnung. In der Regel ist das Objekt eines Geschäftskredits ein Rohstoffkapital, das einer Schaltung von Industriekapital, der Warenverkehr aus der Produktionskugel im Bereich des Verbrauchs serviert. Die Besonderheit eines Geschäftskredits ist, dass das Darlehenskapital hier mit industriellem Zusammenführen bringt. Das Hauptziel eines solchen Kredits ist es, den Prozess des Verkaufs von Waren zu beschleunigen und in sie anfallen. Der Prozentsatz eines Geschäftskredits, der im Preis der Waren und der Höhe des Gesetzes enthalten ist, ist in der Regel niedriger als bei einem Bankkredit. Die Größe eines Geschäftskredits ist auf den Betrag von Reserve Capital begrenzt, der Industrie- und Handelsunternehmen hat.

Das Bankdarlehen wird von Banken und sonstigen Kredit- und Finanzinstituten an juristische Personen (Industrie, Verkehr, Handelsunternehmen), der Bevölkerung, dem Staat, ausländischen Kunden in Form von Bargelddarlehen angeboten.

Ein Bankkredit übertrifft die Grenzen eines Geschäftskredits in Richtung, Timing, Größen. Es hat einen größeren Geltungsbereich. Erheblicher Ersatz eines kommerziellen Börsenbankinges macht dieses Darlehen elastischer, erweitert seine Skala, erhöht die Sicherheit. Verschiedene Dynamik von Bank- und Handelskrediten. Somit hängt das Volumen des Handelskredits von dem Wachstum und dem Rückgang der Produktion und des Umsatzes ab. Die Nachfrage nach einem Bankkredit wird hauptsächlich von den Schuldenstaaten in verschiedenen Wirtschaftsbereichen bestimmt. Es unterliegt jedoch auch cyclische Schwankungen der Wirtschaft. Bankdarlehen ist ein doppelter Charakter: Es kann als Kreditkapital für funktionierende Unternehmen, Unternehmen oder in Form eines Geldkredits dienen, d. H. Als Mittel zur Zahlung von Schulden.

Da die Entwicklung und Erweiterung des Kreditsystems Wachstumsraten erhöht bankkredit. Derzeit gibt es mehrere Formen des Bankkredits.

Die Consumer Credit wird in der Regel von Handelsunternehmen, Banken und spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten zur Erwerb von Waren und Raten mit Ratenzahlungen bereitgestellt. In der Regel werden langfristige Waren mit Hilfe eines solchen Darlehens umgesetzt (Autos, Kühlschränke, Möbel, Haushaltsgeräte). Die Leihfrist beträgt 3 Jahre, der Prozentsatz beträgt 10 bis 25. Die Bevölkerung in den Industrieländern verbringt 10 bis 20% ihres Jahresergebnisses für den Verbraucherkreditabdeckung. Im Falle einer Zahlung darauf wird das Eigentum vom Kreditgeber zurückgezogen.

Hypothekendarlehen wird für den Kauf oder den Bau von Wohnungen, den Kauf von Land ausgestellt. Bieten seinen Banken (außer Investitionen) und spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute. Das Darlehen wird auch von Raten ausgegeben.

Staatskredite sollte in eigentlich staatliche Darlehen und öffentliche Schulden unterteilt sein. Im ersten Fall verleihen die Kreditinstitute des Staates (Banken und sonstige Kredit- und Finanzinstitute) verschiedene Wirtschaftszweigsektoren. Im zweiten Fall lässt sich der Staat von Banken und sonstigen Kredit- und Finanzinstituten des Kapitalmarkts in den Kapitalmarkt finanzieren, um das Haushaltsdefizit und die öffentliche Schulden zu finanzieren. Zur gleichen Zeit, zusätzlich zu Kreditinstituten, staatliche Anleihen, juristische Staatsanleihen, juristische Personen, d. H. Verschiedene Unternehmen und Unternehmen.

Ein internationales Darlehen ist sowohl privat als auch öffentlicher Charakter, der den Verkehr des Kreditkapitals im Bereich der internationalen Wirtschafts- und Währungs- und Finanzarbeit widerspiegelt.

Roshdomrian Credit wird in einer Reihe von Entwicklungsländern als Anachronismus beibehalten, in dem das Kreditsystem schwach entwickelt ist. Normalerweise wird ein solches Darlehen von einzelnen Gesichtern, Ändern von Büros, einigen Banken ausgegeben. Das Merkmal dieses Darlehens ist extrem hohe Prozentsätze (von 30 bis 200 und darüber).

Eine der wichtigen Komponenten des Kreditmarktes ist der Markt der Interbank-Darlehen (MBC). Der Wert des MBC-Marktes ist, dass Geschäftsbanken ihre Kreditressourcen auf Kosten anderer Bankressourcen aufklären können. Kostenlose Kreditressourcen gehandelten nachhaltige Geschäftsbanken, die immer überwältigende Ressourcen haben. Damit diese Ressourcen einkommen, um ein Einkommen zu bringen, bemühen sich Banken, sie in andere Kreditnehmerbanken zu platzieren. Neben solider, finanziell nachhaltigen Banken haben Banken in der Entwicklungsphase freie Kreditressourcen, da sie noch einen Mangel an Kundschaft haben.

Die Fristen zur Entschädigung von Kreditressourcen sind die unterschiedlichsten. In der internationalen Praxis sind die häufigsten Einlagen für einen Zeitraum von 1, 3 und 6 Monaten. Die IBC-Rate ist in der Regel niedriger als die Zinssätze an Krediten, die den Arbeitnehmern bereitgestellt werden. Der Grund, Kreditressourcen der Kreditnehmerbank von anderen Banken anzunehmen, besteht darin, den Bedürfnissen seiner Kunden in geliehenen Fonds zu erfüllen, d. H. Erweiterung ihrer Kreditinvestitionen und die Notwendigkeit, die Bankliquidität zu regulieren.

Interbank-Darlehen beginnen, eine zunehmende Rolle bei der Bildung von Ressourcen von Geschäftsbanken zu spielen. Sie haben jedoch erhebliche Nachteile - der Mangel an Effizienz in der Umverteilung der Fonds, in Bezug auf Größe und Timing. Sie können diese Nachteile liquidieren, indem Sie die Ressourcen der Zentralbank als Kreditgeber anziehen in letzter Instanz Oder wie sie sagen, der Kreditgeber letzte Hand . Es ist diese Bank, die die monetäre Regulierung der Wirtschaft des Landes durchführt und je nach Richtung der Kreditrichtlinien ihre Beziehungen zu Geschäftsbanken baut. Die Zentralbank führt eine Politik gegenüber gewerblichen Banken, die darauf abzielt, das Volumen der Kreditinvestitionen auszubauen oder zu senken. Gleichzeitig werden solche Werkzeuge als Änderung des Rechnungslegungsratenniveaus verwendet, deren Größe der Mindestanforderungen an die obligatorische Reservierung des Teils der von Banken angezogenen Ressourcen, das auf dem offene Markt durchgeführte Betriebsvolumen . Die Verwendung der Zentralbank dieser oder dieser Verordnungsmethode oder ihrer Gesamtheit hängt vom Entwicklungsgrad der Marktbeziehungen in einem bestimmten Land ab.

1995, aufgrund der Straffung der CBR-Kreditpolitik, die die Rechnungslegungsrate ausdrücklich äußert und die Norm der obligatorischen Reserven erhöht, erhöhte sich die Nachfrage von Geschäftsbanken für zusätzliche Kreditressourcen in Form von MBK. Die Attraktivität des IBC ist auch auch mit der Tatsache verbunden, dass diese Fonds nicht als Teil der Ressourcen berücksichtigt werden, wenn der Betrag der obligatorischen Reserven der CBD berechnet wird. Für viele Banken, die noch nicht genug hatten, um ihre Arbeit an der Beiträge mit einer Bevölkerung oder ihrer Kundschaft zu erarbeiten, ist der IBC eine bedeutende zusätzliche Ressource, obwohl sie recht teuer ist.

Der Wertpapiermarkt als wesentlicher Bestandteil des Kreditkapitalmarktes ist ebenfalls unerlässlich. Die anfängliche Form von fiktivem Kapital war Anleihen von Staatsdarlehen in der Zeit des häusigen kultiktischen Kapitalismus und kostenloser Wettbewerb . Die Umwandlung des Kapitalismus an den staatlich-monopolistischen, begleiteten von der Formation und dem Wachstum von Aktiengesellschaften in Begleitung von Aktiengesellschaften beitrug zur Entstehung einer neuen Art von Wertpapieren - Nun besteht die Struktur von fiktivem Kapital aus drei Hauptelementen: Aktien, Privatanleihen und Staatsanleihen.

Die Essenz des Darlehens manifestiert sich in ihren Funktionen. Die Funktion des Darlehens ist wiederum die Manifestation ihrer Entität, dem Ausdruck der öffentlichen Ernennung des Darlehens.

Credit führt drei Hauptfunktionen aus:

verteilung;

emission;

steuerung.

Die Verteilungsfunktion ist die Verteilung der Fonds auf Rendite. Sie ist im Prozess der Erteilung von Mitteln an Unternehmen und Organisationen über die Bedingungen der Rückzahlung und der Zahlungsbedarfsfähigkeit umgesetzt.

EM-Session-Funktion - Erstellung von Kredit-Tools und Bargeldwechsel. Es zeigt sich in der Tatsache, dass im Kreditprozess die Zahlungsmittel erstellt werden, d. H. Neben Bargeld beinhaltet der Umsatz Geld in bargeldloser Form.

Kontrollfunktion - Kontrolle über die Wirksamkeit der wirtschaftlichen Entitäten. Es manifestiert sich in der umfassenden Kontrolle der wirtschaftlichen Tätigkeit des Themas, die ein Darlehen erhalten hat.

Die Bankenkredite an juristische Personen erfolgt mit strikter Beobachtung von Kreditprinzipien, die die Basis das Hauptelement des Kreditsystems darstellen. Die Prinzipien der Kreditvergabe spiegeln die Essenz und die Wartung des Darlehens sowie die Anforderungen der grundlegenden Gesetze auf dem Gebiet der Kreditrelations wider.

Weisen Sie fünf grundlegende Kreditprinzipien an:

dringlichkeit;

rückzahlung;

zahlen;

unterscheidung;

sicherheitsdarlehen.

Die Dringlichkeit des Kredits bedeutet, dass das Darlehen in einem streng definierten Zeitraum zurückgegeben werden muss. Die Dringlichkeit der Kreditvergabe ist der notwendige Zustand der Rückzahlung des Darlehens. Eine gewisse Kredite ist eine maximale Zeit des Findens von Mitteln eines Kreditnehmers. Die Verdünnungsverzerrung verzerrt die Essenz des Darlehens, er verliert seinen echten Termin.

Rückgaberecht bedeutet, dass nach dem Ende des Darlehensfristens Mittel zurückgegeben werden müssen. Kredit als wirtschaftskategorie. Es unterscheidet sich von anderen Kategorien der Rohstoff-Geld-Beziehungen danach, dass die Bewegung des Geldes hier auf den Bedingungen der Rückzahlung liegt.

Die Darlehenssicherheit bedeutet, dass der Kreditnehmer die Bank eine bestimmte Gebühr für die vorübergehende Nutzung von von einer Bank geliehenen Fonds machen sollte. In der Praxis wird dieses Prinzip mit einem Bankenanteilmechanismus implementiert. Der Prozentsatz der J-Bank ist eine Gebühr, die vom Gläubiger vom Kreditnehmer für die Verwendung von geliehenen Fonds erhalten wird.

Die Größe des Darlehenszins hängt von den folgenden Faktoren ab:

nachfrage nach Kredit von juristischen Personen und Einzelpersonen;

preise, die von der Bank an ihre Kunden auf Einzahlungskonten verschiedener Typen bezahlt werden;

leihlaufzeit, d. H. Je höher der Kreditraum, desto höher ist das Risiko und damit die Größe des Darlehensinteresses;

der Grad der Verfügbarkeit des Darlehens, d. H. Je niedriger das Anwesenheit eines Darlehens, desto höher ist der Wert des Darlehenszins;

das Inflationsgrad des Landes und der Stabilität der Geldkreislauf.

Die echte Größe des Darlehenszins wird in der Praxis eingerichtet, wobei der Satz aller oben genannten Faktoren berücksichtigt wird.

Differenzierung der Kreditdifferenz bedeutet, dass Banken nicht gleichermaßen dem Thema der Ausgabe eines Darlehens an die Anmeldung auf die Anmeldung an Kunden nähern sollten. Basierend auf der zuvor durchgeführten Arbeit an der Beurteilung der Bonität der angeblichen Kreditnehmer nimmt die Bank die zuverlässigste und führt nur zur weiteren Arbeit zum Abschluss des Darlehensvertrags aus.

2.2 Modernes Kreditsystem

Das moderne Kreditsystem Russlands arbeitet in Übereinstimmung mit zwei spezialisierten Bundesgesetzen: dem Gesetz "auf Banken und Bankaktivitäten in der RSFSR" 1990. und das Gesetz von 1990. "An der Zentralbank der RSFSR" sowie Bürgerliches Gesetzbuch RF und andere regulierungsakte.

Nach diesen aufsichtsrechtlichen Rechtsakten ist ein Kreditinstitut eine juristische Person, die Gewinne zum Hauptziel seiner Aktivitäten auf der Grundlage einer Sondergenehmigung (Lizenz) der Zentralbank extrahieren kann, hat das Recht, Bankabläufe auszuführen.

Das moderne Kreditsystem umfasst zwei grundlegende Konzepte: eine Reihe von Kredit- und Zahlungsbeziehungen, die auf bestimmten, spezifischen Formen und Kreditmethoden basieren; Eine Kombination von funktionsfähigen Kredit- und Finanzinstituten (Banken, Versicherungsgesellschaften usw.). Das erste Konzept ist in der Regel mit der Bewegung des Kreditkapitals in Form verschiedener Formen des Darlehens verbunden. Die zweite bedeutet, dass das Kreditsystem durch seine zahlreichen Institutionen frei bar sammelt und sie an Unternehmen, der Bevölkerung, der Regierung, sendet.

Modernes Kreditsystem, das das Hauptelement des Darlehenskapitalmarktes ist, besteht aus den folgenden wichtigen institutionellen Einheiten oder Teilen: Zentralbank, staatliche und semi-staatliche Banken. Bankensektor:

Geschäftsbanken ,.

Sparkassen,

Investmentbanken,

Hypothekenbanken,

Spezialisierte Handelsbanken, Bankierhäuser. Versicherungssektor;

Versicherungsgesellschaften,

Pensionsfonds .. Spezialisierte Nicht-Bank-Kredit- und Finanzinstitute:

Investmentgesellschaften

Finanzunternehmen

Gemeinnützige Stiftungen,

Vertrauensabteilungen der Geschäftsbanken,

Ersparnisverbände,

Kreditgewerkschaften.

Dieses System ist typisch für die meisten Industrieländer.

Das Kreditsystem aus der Sicht der institutionellen ist ein Komplex von Währungs- und Finanzinstitutionen, die vom Staat aktiv genutzt werden, um die Wirtschaft zu regulieren. Das Kreditsystem wird der gesamte Mechanismus der öffentlichen Reproduktion vermittelt und dient als mächtiger Faktor für die Konzentration der Produktion und Zentralisierung von Kapital, trägt zur schnellen Mobilisierung von kostenlosen Mitteln und deren Verwendung in der Wirtschaft des Landes bei.

In Russland gibt es wie in den meisten anderen Ländern der Welt ein Two-Level-Kreditsystem: die Zentralbank - Banking-Institutionen und Nicht-Bank-Kreditorganisationen. Die Zentralbank der Russischen Föderation (Russland, Zentralbank, Zentralbank, der Zentralbank der Russischen Föderation) ist das ausstellende Zentrum des Landes, hat ein Monopolende des Problems im Umlauf und Rücktritt von Barschildern in Form von Banknoten und Münzen. Als Bank von Banken bietet es zentrale Darlehen an Geschäftsbanken, ist der Hauptbanker der Regierung der Russischen Föderation, führt die Funktionen der Verwaltung von Gold- und Wechselkursreserven aus, führt eine Barausführung des Staatsbudgets (in erster Linie Die Organisation über seine Geschäftsführung und Niederlassungen von Budgetzahlungen in den Regionen und auf dem Boden) usw.

Geschäftsbanken sind die Basis des Kreditsystems Russlands. Einige von ihnen entstehen auf der Grundlage von zuvor funktionierenden spezialisierten staatlichen Banken, die eine nachhaltige finanzielle Situation hatten, und hatten ein verzweigtes Netzwerk von Niederlassungen (Sberbank, Mosbiznesbank, Promstroybank usw.). Andere wurden praktisch "von Kratzer" angelegt.

Die getrennte Verbindung des Kreditsystems kann als Bundespostendienst und der Staatsgesellschaft "Agentur der Staatsgesellschaft" für die Umstrukturierung von Kreditorganisationen "(ARKO) betrachtet werden, deren Bankenbetrieb von besonderen Bundesgesetzen bestimmt ist.

Die Bank ist ein Kreditinstitut mit dem außergewöhnlichen Recht, die folgenden Bankenbetrieb im Aggregat auszuüben: Um Geld von Einzelpersonen und juristischen Personen in Einzahlungen zu gewinnen, setzen Sie die angegebenen Fonds aus eigenem Grund und auf eigene Kosten von den Bedingungen der Rückzahlung , Züchtigkeit, Dringlichkeit, offene und leitende Personen und juristische Personen.

Die Kreditorganisation der Nichtbanken ist ein Kreditinstitut, das das Recht hat, separate Bankvorgänge durchzuführen. Gültige Kombinationen von Bankvorgängen für Kreditinstitute von Nichtbanken werden von der Zentralbank errichtet.

Das russische Bankensystem ist zwei Ebenen. Auf der ersten Ebene ist die Zentralbank Russlands, die hauptsächlich mit Kreditinstitutionen, auf den zweitrussischen Geschäftsbanken, sowie Niederlassungen und repräsentativen Büros ausländischer Banken arbeitet.

Modern Commercial Bank ist eine Organisation, die erstellt wurde, um Geld anzunehmen und sie in sich in ihrem eigenen Namen über die Bedingungen der Rückzahlung, Zuchtbarkeit und Dringlichkeit aufzunehmen.

Der Hauptzweck der Bank ist die Vermittlung in beweglichen Mitteln von Gläubigern an Kreditnehmern und von Verkäufern an Käufer.

Neben den Banken erfolgt die Übertragung von Mitteln in den Märkten von anderen Finanzinstituten: Investmentfonds, Versicherungsgesellschaften, Börsen, Brokerage, Händlerfirmen usw., aber Banken als Fächer des Finanzsystems haben zwei wesentliche Funktionen, die unterscheiden sie von allen anderen Themen.

Zunächst zeichnen sich die Banken durch einen doppelten Austausch von Schuldenverpflichtungen aus: Sie erstellen ihre eigenen Schuldenverpflichtungen (Einzahlungs- und Sparzertifikate, Anleihen, Rechnungen), und die auf diese Weise mobilisierten Fonds werden in Schuldenverpflichtungen und von anderen ausgegebenen Wertpapieren untergebracht.

Zweitens zeichnen sich Banken durch die Annahme bedingungslosen Verpflichtungen mit einem festen Betrag an Schulden an juristische Personen und Einzelpersonen aus. Diese Banken unterscheiden sich von verschiedenen Investmentfonds, dass alle Risiken, die mit der Änderung des Werts ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in Verbindung stehen, auf ihre Aktionäre vertrieben werden.

Nach russischer Rechtsvorschriften unterscheidet sich die Bank von allen anderen Finanzintermediars danach, dass er nur das außergewöhnliche Recht hat, die folgenden Bankenabläufe zusammen auszuüben:

§ Bargeld und juristische Personen in Einzahlungen anziehen;

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Modernes Kreditsystem ist eine Kombination verschiedener Kredit- und Finanzinstitute, die auf dem Markt des Darlehenskapitals tätig sind, und die Akkumulation und Mobilisierung von Geldkapital. Durch das Kreditsystem werden die Essenz und Funktionen des Darlehens umgesetzt.

Derzeit besteht die Struktur des Kreditsystems der Russischen Föderation aus drei Ebenen:

1) Zentralbank;

2) Banksystem:

Geschäftsbanken;

Sparkassen;

Hypothekenbanken;

3) Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute für Nichtbanken:

Versicherungsgesellschaften;

Investmentfonds;

Rentenfonds;

Finanz- und Bauunternehmen und andere.

Die neue Struktur des Kreditsystems ist zu einem größeren Grad, um den Bedürfnissen der Marktwirtschaft zu widerspiegeln, und passt zunehmend an den Prozess neuer Wirtschaftsreformen an.

Die Hauptfunktionen des aktuellen Kreditsystems:

1. Währungsfunktion, die von Kreditinstituten (Banken) durchgeführt wird. Die Umsetzung dieser Funktion besteht darin, mit dem Geld zu arbeiten, mit Krediten, die Darlehen, Bereitstellung von Informationen und Beratung bereitzustellen;

2. Regulierungsfunktion, durchgeführt von der Zentralbank der Russischen Föderation, Überwachungsabteilungen. Die Umsetzung dieser Funktion besteht darin, Vorgänge auf dem "Open Market" durchzuführen, um die Rechnungslegungsrate zu ermitteln, wobei die Norm der Reserven unterschiedlich ist;

3. Die regulatorische Funktion erfolgt von der Zentralbank der Russischen Föderation, dem Finanzministerium der Russischen Föderation. Die Implementierung dieser Funktion richtet sich an die Einhaltung der Regeln der "Spiele", d. H. Gesetzgebender und rechtlicher Rahmen für das Funktionieren des Bankensystems, um zuverlässige Informationen über die Aktivitäten von Banken zu gewährleisten.

Die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank Russlands) ist die oberste Ebene des zweistufigen Bankensystems in der Russischen Föderation, das aus einer Bank Russlands und der Geschäftsbanken (und anderen Kreditinstituten) besteht. Die Bank of Russland kontrolliert die Aktivitäten von Kreditinstituten, Fragen und erinnert an ihre Lizenzen für Bankenbetrieb, und bereits Kreditorganisationen arbeiten mit anderen juristischen Personen und Einzelpersonen zusammen.

Die Zentralbank der Russischen Föderation ist unabhängig von den Verwaltungs- und Führungskräften der Staatsmacht. Es kann nur durch besondere Gesetze aufgelöst und liquidiert werden. Die Bank Russlands ist wirtschaftlich unabhängig, das heißt, trainiert seine Kosten auf Kosten eigenes Einkommen. Die Bank Russlands bei der Durchführung der Geldpolitik wird jedoch nicht an den Wunsch nach Gewinne geführt, und die Politik, den Zustand der Wirtschaft als Ganzes zu verbessern.

Die Bank Russlands ist die Bank der Banken, es bietet Kredite und akzeptiert Einlagen nur aus Einzahlungseinrichtungen. Es hat das Recht, Geldschilder in die Zirkulation herzustellen, die dadurch einen Vorschlag von Papiergeld bilden. Eine solche Funktion anderer Banken in der Russischen Föderation hat keine.

Die Bank Russlands wird vom Vorsitzenden der Bank geleitet und hat eine eigene Charta. Der Vorsitzende wird für einen Zeitraum von 5 Jahren ernannt.

Das Management der Bank Russlands wird von dem Verwaltungsrat der Bank kollektiv durchgeführt. Die Bank von Russland hat eine große Anzahl ihrer Abteilungen in den Ländern

Die Bank von Russland übt seine Funktionen in Übereinstimmung mit der Verfassung der Russischen Föderation und des Bundesgesetzes "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank Russlands)" und anderer Bundesgesetze aus. Gemäß Artikel 75 der Verfassung der Russischen Föderation ist die Hauptfunktion des Russlands der Bank Russlands, die Nachhaltigkeit des Rubels zu schützen und sicherzustellen, und monetäre Emission. Es wird ausschließlich von der Bank Russlands durchgeführt. Gemäß Artikel 4 des Bundesgesetzes "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" führt die Bank Russlands die folgenden Funktionen aus:

Entwickelt in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation eine einzige Geldpolitik;

Monopolo trägt die Ausgabe von Bargeld aus und organisiert die Barkreislauf;

Er ist ein Kreditgeber der letzten Instanz für Kreditinstitute, organisiert das System ihrer Refinanzierung.

Legt die Regeln zur Berechnung der Berechnungen in der Russischen Föderation fest;

Legt die Regeln für das Halten von Bankvorgängen fest;

Führt die Aufrechterhaltung von Budgetkonten aller Niveaus des Budgetsystems der Russischen Föderation aus, sofern nicht anderweitig von Bundesgesetzen, durch Siedlungen an den Anweisungen der autorisierten Exekutivkörpern und der staatlichen Extrabudgets-Fonds, die der Organisation der Ausführung zugewiesen sind und Ausführung von Budgets;

Führt ein wirksames Management der Devisenreserven der Bank Russlands durch;

Entscheidet über die staatliche Registrierung von Kreditinstitutionen, gibt Lizenzen an Kreditorganisationen aus, um Bankabläufe auszuführen, suspendiert ihre Aktion und erinnert sie sich an;

Überwacht die Aktivitäten von Kreditinstituten und Bankgruppen;

Registriert die Ausgabe von Wertpapieren mit Kreditinstituten gemäß den Bundesgesetzen;

Übungen unabhängig oder im Namen der Regierung der Russischen Föderation, alle Arten von Bankenbetriebsmitteln und anderen Transaktionen, die zur Erfüllung der Funktionen der Bank von Russland erforderlich sind;

Organisiert und implementiert die Währungsregulierung und die Währungskontrolle gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation;

Bestimmt das Verfahren zur Berechnung von Berechnungen mit internationalen Organisationen, ausländischen Staaten sowie juristischen Personen und Einzelpersonen;

Etabliert die Regeln für die Rechnungslegung und Berichterstattung für das Bankensystem der Russischen Föderation;

Etabliert und veröffentlicht offizielle Fremdwährungen in Bezug auf den Rubel;

Nimmt an der Entwicklung der Prognose des Zahlungsbilanzs der Russischen Föderation teil und organisiert die Vorbereitung des Zahlungsbiletts der Russischen Föderation;

Legt das Verfahren und die Voraussetzungen für die Umsetzung von Währungsaustausch für die Organisation von Durchführungsvorgängen für den Kauf und den Verkauf von Fremdwährungen, Verkaufsabläufen, Ausübung und Feedback von den Genehmigungen bis hin zu Währungsaustausch an die Organisation von Operationen zum Kauf und Verkauf von Fremdwährungen fest. (Funktionen zur Erteilung, Aussetzung und Feedback durch den Währungsumtausch an die Organisation von Vorgängen für den Kauf und den Verkauf von Fremdwährungen, wird die Bank Russlands ab dem Zeitpunkt des Inkrafttretens des Bundesgesetzes über geeignete Änderungen des Bundes durchgeführt Gesetz "zur Lizenzierung bestimmter Aktivitäten der Aktivitäten");

Analysen und Vorhersage des Status der Wirtschaft der Russischen Föderation insgesamt und von Regionen, zunächst geld-, Währungs- und Finanzbeziehungen, veröffentlicht relevante Materialien und statistische Daten;

Führt andere Funktionen gemäß den Bundesgesetzen durch.

Die Hauptziele der Bank Russlands sind: Schutz und Sicherstellung der Nachhaltigkeit des Rubels, einschließlich seiner kaufkraft und der Kurs in Bezug auf Fremdwährungen; Entwicklung und Stärkung des Bankensystems der Russischen Föderation; Sicherstellung der effektiven und ununterbrochenen Funktion des Berechnungssystems.

Die Hauptaufgaben der CBR sind die Regulierung der Währungspolitik, die eine einzige Geldpolitik, den Interessen von Investoren, Banken, Banken, Überwachung der Aktivitäten von Geschäftsbanken und sonstigen Kreditinstituten, der Umsetzung von Operationen zur außen wirtschaftlichen Tätigkeit durchführen.

So ist die Bank Russlands in seiner Essenz der zentralen Emissionsbanken anderer Länder. Als Hauptfunktion bildet sich die Bank of Russland und implementiert die Kredit-Geldpolitik des Staates. Das Sortiment an Aktivitäten des Russlands ist sehr breit: von der Aktion als Vertreter des Staates und des Managements von Banking-Holding-Unternehmen, um den erforderlichen Geldbetrag sicherzustellen.

Entwicklung der Entwicklung des Kreditsystems Russlands.

Russland sollte im nahen Jahrzehnt hohe Wirtschaftswachstum erzielen, was den Lebensstandard der Bevölkerung erheblich erhöhen wird. Niedrige Inflation ist die Grundlage für die Sicherstellung der Nachhaltigkeit des Rubels, der Bildung positiver Erwartungen an Wirtschaftsakte, die Risiken reduzieren und entsprechend informierte Entscheidungen über Einsparungen, Investitionen und Verbraucherausgaben erlassen. Daher macht eine Kreditpolitik, die auf einen nachhaltigen Inflationsrückgang abzielt, einen wesentlichen Beitrag zur Stärkung des Potenzials des Wirtschaftswachstums und der Modernisierung der Wirtschaftsstruktur. So sollte detaillierter an einigen monetärpolitischen Fragen angehalten werden. So:

1. Derzeit hat Russland als Land mit offener und unzureichend diversifizierter Wirtschaft, der von der äußeren wirtschaftlichen und finanziellen Situation stark abhängig ist, nicht die Fähigkeit, sich an das Regime eines freien schwebenden Wechselkurs des Rubels zu bewegen. Auf den Kanälen des laufenden Berichts des Zahlungsbilanzs übertrifft der Vorschlag der Fremdwährung nachhaltig die Nachfrage. Der Bericht über den Betrieb mit Kapital- und Finanzinstrumenten ist instabil sowohl in Bezug auf Volumes als auch in Richtung der Finanzflächen. In solchen Bedingungen ist in solchen Bedingungen die Praxis eines verwalteten schwebenden Wechselkurs in erster Linie erforderlich, um scharfe Schwankungen des Nationalwechselkurses zu beseitigen.

2. Derzeit reagiert die russische Wirtschaft im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Kapitalströme weitgehend auf Änderungen der Außenzinsen. In dieser Hinsicht wird die Bank Russlands während des Prozentsatzes erzwungen und geldpolitik. Betrachten Sie den Unterschied zwischen den Zinssätzen im In- und Ausland. Unter Bedingungen, in denen der monetäre Vorschlag hauptsächlich durch die Akquisition durch die Fremdwährung Russlands in der Außenwährung im Währungsmarkt gegründet wird, ist die Rolle der Zinssätze als ein aktives Kreditpolitik-Tool begrenzt. Dennoch werden die Bedingungen derzeit gebildet, um die Rolle der Zinssätze bei der Durchführung von Kreditrichtlinien zu erhöhen. In der kommenden Periode angesichts der Funktionsweise des Stabilisierungsfonds der Russischen Föderation, was die Sterilisation der redundanten Liquidität in der Wirtschaft gewährleistet, wird die Bank von Russland neben der langfristigen Stabilität des Staatsbudgets das Geltungsbereich der Refinanzierung von Kreditinstitutionen nach Bedarf.

3. In den letzten Jahren ist die kurzfristige Beziehung zwischen monetären Aggregaten und Verbraucherpreisindex abgeschwächt. Daher sind die Grenzen des Wachstums der Geldversorgung nicht streng angewiesen und wendelt die Dynamik der Geldversorgung aus der Siedlungsflugbahn nicht in der unmittelbaren Anpassung der Russland der Russlands. Trotzdem sind die Merkmale des Geldbetrags eine wichtige Richtlinie, um sowohl die aktuellen Währungsbedingungen als auch die Inflationserwartungen zu bewerten und den mittelfristigen Trend der Inflation zu bestimmen. Dieser Ansatz wird durch die Vorbereitung des Währungsprogramms Russlands und der anschließenden Überwachung seiner Indikatoren umgesetzt.

4. Die Abhängigkeit der russischen Wirtschaft aus der ausländischen wirtschaftlichen Konjunktur und der Fortsetzung der strukturellen Transformationen in der Wirtschaft macht die notwendige Unterstützung der Kreditpolitik der Bank Russlands der russischen Russlandshandlungen der Regierung der Russischen Föderation auf dem Gebiet des Haushalts, der Steuer, der Tarif, Struktur- und Sozialpolitik. In diesem Zusammenhang sind Maßnahmen, um den Stabilisierungsfonds der Russischen Föderation zu bilden, das Wachstum der regulierten Preise, der Tarif- und nicht-Zoll-Regulierung des ausländischen Wirtschaftsbereichs, der von der Regierung der Russischen Föderation durchgeführt wurde, ein wichtiger Bestandteil der Inflationspolitik in Russland.

Gleichzeitig ergab der Prozess des Werdens eines Kreditsystems bestimmte Probleme und Nachteile in allen strukturellen Verbindungen. Der Hauptanschluss kann Folgendes zuschreiben:

Kleine Geschäftsbanken existieren weiterhin, was aufgrund einer schwachen finanziellen Basis nicht mit den Kundenbedürfnissen fertig werden kann;

Das Hauptproblem des Hypothekensystems in Russland liegt in der Unentwickligkeit des Wohnungsmarktes und der Nichteinhaltung der Immobilienpreise durch das durchschnittliche Einkommensniveau der Bevölkerungsniveau;

Mangel an realen Bedingungen für die Entwicklung des Unternehmensmarktes als Grundlage für das Funktionieren von Investmentbanken;

Das Fehlen eines echten Rechtsrahmens für die Regulierung des Marktes von spezialisierten Nicht-Bank-Institutionen.

Alle diese Probleme hemmen die Entwicklung des russischen Kreditsystems in seiner frühen Annäherung an den Zustand der Kreditsysteme der Industrieländer erheblich.

Aussichten für die Entwicklung des Kreditsystems Russlands

Eine außergewöhnliche Bedeutung für die erfolgreiche Entwicklung des russischen Kreditsystems hat die Festlegung von angemessenen Bedürfnissen des Wirtschaftswachstums bei der Interaktion von Banken mit dem echten Sektor.

Geschäftsbanken sind zum einen an der Kreditvergabe an den echten Sektor interessiert. Das ist klassisch bankbetrieb. mit gut studierenden Risiken. Andererseits gibt es jedoch zwei erhebliche Probleme, die mit der unzureichenden Sicherheit von Banken in der Beziehung des Kreditgebers - der Kreditnehmer- und kurzfristigen Verbindlichkeiten verbunden sind. Banken können nicht ausdehnen, weil der Staat ihre Interessen nicht bei Problemen mit der Rücksendung der Darlehen schützt.

Ein noch schwierigeres Problem besteht darin, die Investitionsaktivitäten von Banken zu aktivieren. Während der Wirtschaft, monetären Ersatz, Tausch, Nichtzahlung, kann das Bankensystem nicht aktiv umsetzen investitionstätigkeiten. Das Land hat die Bedingungen für langfristige Einsparungen noch nicht gereift, und keine Geschäftsbank wird ohne staatliche Garantien nicht auf die Risiken langer Investitionen gehen.

Anscheinend wird die Struktur des inländischen Kreditsystems in Bezug auf die Prävalenz von Bankinstitutionen nicht ändert.

Im Rahmen der Annahme strategischer Entscheidungen haben die Regierung und die Bank Russlands nichts grundsätzlich neu vorgeschlagen, was die etablierte Konfiguration des inländischen Kreditsystems irgendwie erheblich ändern könnte. Sogenannt "Programm des GREF" - das Programm der sozioökonomischen Entwicklung des Landes bis 2010 - enthält keine Kardinalmaßnahmen, die das aktuelle Kreditsystem wirklich radikal verbessern können. Dieses Programm bietet normative Maßnahmen (stärkerndes Aufsehen, Beschleunigung der Beseitigung von zahlungsunfähigen Kreditinstituten, einer Änderung der herausgestellten Lizenzen usw.), die von der Bank of Russlands so weitergeführt werden, obwohl dies langsam ist.

Es ist charakteristisch, dass eine Reihe von Maßnahmen, die von der Regierung vorgeschlagen haben, vor allem, um die Kapitalisierung des Bankensystems und die Entwicklung neuer Technologien zu erhöhen. Darunter nennen wir zunächst das Bewusstsein für die Notwendigkeit, die Besteuerung von Banken auf die Besteuerung von Unternehmen (sowohl zu den Zinssätzen als auch in Bezug auf Kosten) gleichzusetzen, sowie die Schaffung eines vollwertigen Legislativrahmens für elektronische Dokumente in Russland.

Die nationalen Interessen des Landes erfordern die Bildung eines unabhängigen, nachhaltigen Kreditsystems. Es ist mit nationalen Prioritäten, die eine Politik in Bezug auf Banken beteiligt sind ausländische Hauptstadt. Die These, dass die breite Zulassung dieser Kreditinstitute auf russischer Markt Bankendienste stärken den Wettbewerb und wird dementsprechend die wirksame Entwicklung der Branche beschleunigen, die nicht vollständig korrigiert ist. In diesem Fall ist es unwahrscheinlich, dass es in diesem Fall über den gleichen Wettbewerb spricht, da nicht bestimmte Banken konkurrieren, sondern die Stabilität und Stabilität eines westlichen Landes mit Instabilität und Änderungen in Russland. In dieser Hinsicht ist es notwendig, die Aktivitäten ausländischer Kreditinstitute wiegen zu nähern.