Alles über Banken und Banksysteme. Geschäftsbanken, ihre Strukturen und Funktionen. Die Auswirkungen des Wertpapiermarktes auf das Bankensystem

1. Einleitung.

Die moderne Wirtschaft ist ein sehr komplexes System, von dem jeder Teil eng mit anderen verwandt ist und eine wichtige Rolle spielt. Eine der wichtigsten Rollen wird jedoch vom Bankensystem gespielt, das in der gegenwärtigen Phase der Entwicklung der wirtschaftlichen Beziehungen zur normalen Funktionsweise der gesamten Wirtschaft insgesamt ist. Bislang werden Banken aufgerufen:

Freie Bargeld ansammeln;

Führen Sie die Funktionen von Kassierer der wirtschaftlichen Entitäten aus;

Emissy.

Nun ist es unmöglich, sich einen harmonisch entwickelten Staat vorzustellen

ohne ein umfangreiches Netzwerk von Banken. In der Tat spielen Banken in der modernen Wirtschaft die Rolle zahlreicher Herzen, mit deren Hilfe der Entwicklung und Entwicklung der wirtschaftlichen und politischen Macht des Staates möglich ist. Es ist das wirtschaftliche und politische, da noch keine politische Lehre geschaffen wurde, in der die Wirtschaft getrennt von der Politik betrachtet wird. Bislang sind Banken ein wirtschaftliches Instrument in den Händen der Regierung.

In der Regel ist in der direkten Einreichung der Regierung jedoch eine Zentralbank, zum Beispiel der Bundesbank Deutschlands, und die verbleibenden Banken werden nur an den Empfehlungen geleitet. Und die Bundesregierung kann nicht direkt alle deutschen Banken auswirken. Die Auswirkungen auf sie sind durch die Regierung des Landes möglich, an das sie "angehängt" sind. Somit kann die Regierung ihre Bedingungen nicht kaum diktieren (oft von den politischen Motiven der herrschenden Partei) an Banken.

Bis vor kurzem haben wir eine ganze Bankenaktivität und

vollständig von der internen Politik der CPSU bestimmt. In Verbindung mit politischen und wirtschaftlichen Umwandlungen erschien jedoch in unserem Land

viele nicht staatliche Banken, deren Aktivitäten zum einen geregelt sind - objektive Wirtschaftsgesetze und dagegen mit Buchstaben der Zentralbank und unvollkommener Jahren.

Moderne russische Banken entwickeln eine sehr hohe Rate, wenn man bedenkt, dass die ersten nicht staatlichen Finanzinstitute 1988 aufgetaucht sind, das Erscheinungsbild der Kreditkarten im Jahr 1993 sowohl auf magnetischen als auch elektronischen Medien als großer Fortschritt betrachtet werden kann.

Trotz der Unvollkommenheit der Bankengesetzgebung besetzen russische Banken eine solide Position auf dem inländischen Kapitalmarkt und enthüllen Niederlassungen im Ausland. Es gibt immer noch keine Zeit, um über die russische Bankweiterung zu sprechen, da die wirtschaftlichen Schwierigkeiten in unserem Land nicht zulassen, dass ein vollwertiges Bankensystem ausgebildet ist.

Der Übergang zum Markt ist mit der Umsetzung der Kreditbeziehungen verbunden. Umstrukturierung von Geldkreislauf und Darlehen, maximaler Senkung der zentralen Finanzierung, der Übergang zur horizontalen Bewegung von monetären Ressourcen auf dem Finanzmarkt. Kredit - die Form des Wanderkapitals, d. H. In einem Kredit angebotenes Kapital. Umverteilung. geld Fördert den Ausgleich der Gewinnquote zwischen verschiedenen Sektoren. Das Kreditsystem kann zwei Formen annehmen:

eine Kombination von Kreditbeziehungen, Formularen und Kreditmethoden (Funktionsform)

mit Kredit- und Finanzinstitutionen, die kostenlos Bargeld ansammeln und ihnen ein Darlehen (institutionelles Formular) anbieten.

Das erste Formular wird durch folgende Darlehensformulare dargestellt:

Kommerziell, ergeben sich aus dem Verkauf von Waren mit einer Zahlungsverzug

Banking, ergibt sich aus dem Dacha-Darlehen mit einer Bank

Verbraucher ergeben sich, wenn Kredite für den Kauf von Gütern von juristischen Personen angeboten werden

Zustand, wenn der Kreditgeber der Staat ist

International, wenn ausländische Banken der Kreditdosen sind.

Alle diese Kreditarten zeichnen sich durch spezifische Formen der Kreditbeziehungen aus. Sondereinrichtungen, die ein Kreditsystem im institutionellen Verständnis bilden, werden diese Beziehungen umgesetzt.

Zentralbanken sind Banknoten, die Banknoten ausstellen und Kreditsysteme sind. Sie nehmen einen besonderen Platz darin und sind in der Regel staatliche Agenturen.

Die Hauptfunktionen der Zentralbank sind wie folgt:

Die Emissionsfunktion, die seinen Wert behält, da das Geld für einen erheblichen Teil der Zahlungen noch notwendig ist und die Liquidität des Kreditsystems sicherstellt, was Mittel für die endgültige Rückzahlung von Schuldenverpflichtungen haben sollte.

Die Funktion der Ansammlung und Lagerung von Bargeldreserven für Geschäftsbanken, dh jede Bank - ein Mitglied des nationalen Kreditsystems ist verpflichtet, den Betrag in einer Zentralbank in einer Zentralbank in einem bestimmten Verhältnis zur Größe seiner Einlagen zu halten. Gleichzeitig ist die Zentralbank für Tradition der Keeper der offiziellen Goldreserven des Landes (Russlands offizielle Währungsreserven im Jahr 1993 belief sich auf 4 Milliarden US-Dollar und etwa 300 Tonnen Gold).

Die Kreditfunktion von Geschäftsbanken, charakteristisch für die sozialistische Wirtschaft unter dem staatlichen Monopol auf Kreditaktivitäten sowie für eine Übergangszeit, begleitet von einem Geldmangel in den Händen privater Finanzinstitute. Es wird weniger manifestiert in einem entwickelten marktwirtschaftwo solche Kredite hauptsächlich in Zeiträumen der finanziellen Schwierigkeiten besteht.

Die Bereitstellung von Darlehen und Durchführung von Abrechnungsvorgängen für Regierungsbehörden, wie in den Budgets verschiedener Ebenen, bis hin zu Hälften und mehr BIP-Ländern werden angesammelt. Diese Fonds sammeln sich auf Konten in Zentralbanken an und verbrachten mit ihnen. Gleichzeitig führen die Zentralbanken Konten von Regierungsbehörden und Organisationen durch. Darüber hinaus führen sie Operationen mit staatlichen Wertpapieren durch, bieten dem Staat ein Darlehen in Form von direkten kurzfristigen und langfristigen Darlehen oder Einkäufen von Staatsanleihen. Zentralbanken werden auch in den Anweisungen der Regierungsbehörden mit Gold- und Fremdwährung durchgeführt.

Clearing-Funktion oder Funktion von Nicht-Bargeldzahlungen. In einer Reihe von Ländern leitet die Zentralbank somit Vorgänge zur landesweiten Clearing, die von einem Vermittler zwischen den Geschäftsbanken in verschiedenen Teilen des Landes spricht. Ein Beispiel für eine landesweite Abrechnungskammer kann als Federal Reserve-System der Vereinigten Staaten dienen.

Geschäftsbanken sind private und staatliche Banken, die universelle Kreditgeschäfte für Industrie-, Handel und andere Unternehmen durchführen, hauptsächlich aufgrund des Bargeldkapitals, das sie in Form von Einzahlungen erhalten.

Einige ihrer Funktionen sind unterschieden:

Ansammlung von ständigen Ablagerungen oder leitenden Stromabschlüssen sowie die Zahlung von auf diese Banken ausgestellten Prüfungen.

Darlehen an Unternehmer.

Der besondere Verdienst von Geschäftsbanken ist auch in der Umsetzung von Berechnungen in der nationalen Wirtschaft. Auf der Grundlage ihrer Operationen entsteht Kreditgeld (Schecks, Banknoten).

Zu den spezialisierten Kredit- und Finanzinstituten gehören Banking- und Nicht-Bank-Organisationen, die auf bestimmte Kreditarten spezialisiert sind. Somit sind ausländische Fachbanken auf die Kreditvergabe von Exporten und Einfuhren von Waren sowie Hypothekenbanken und Unternehmen - auf die Bereitstellung von langfristigen Darlehen, die von Immobilien (Land und Gebäude) gesichert sind, spezialisiert.

Das System der Kredit- und Finanzinstitute beinhaltet:

Investmentbanken, die sich mit den Gründungsaktivitäten beteiligten, dh, dh betriebliche Vorgänge bei der Produktion und Platzierung von Wertpapieren auf dem Börsenmarkt, die Einnahmen dazu erhalten. Sie haben nicht das Recht, Einlagen zu akzeptieren und in der Regel Kapital durch den Verkauf ihrer eigenen Aktien oder aufgrund eines Darlehens von Geschäftsbanken anzunehmen. Sie nutzen ihr Kapital für langfristige Kredite für verschiedene Industrien. Heute sind sie nur wenige in Russland.

Eine umfangreiche Gruppe von Einsparinstituten, die aufgrund der Beteiligung kleiner Einsparungen und Einkünfte einen wichtigen Platz in der Gutschrift einnimmt, der sonst nicht als Kapital fungiert.

Versicherungsgesellschaften, für die die spezifische Form der Anziehung von Fonds charakterisiert ist - der Verkauf von Versicherungspolicen. Das daraus resultierende Einkommen investieren sie zunächst in Anleihen und Anteilen anderer Unternehmen, staatliche Wertpapiere.

Pensionsfonds, die sich in der Organisation, des Managements und der Struktur der Vermögenswerte unterscheiden. Es gibt somit versicherte Pensionsfonds (verwaltet von Versicherungsgesellschaften) und nicht kontriert (verwaltet von Unternehmen oder durch ihre Anwaltsleiste - Banken), das (ihre Fonds in Wertpapiere investiert werden) und Nephone (Renten werden aus dem aktuellen Umsatz und Einkommen gezahlt ) und viele andere.

Investmentgesellschaften, die unter den kleinen Inhabern, ihre Verpflichtungen (Aktien) und die Verwendung der erhaltenen Fonds, um Wertpapiere der Volkswirtschaft zu verwenden. Kleinere Anleger kaufen freiwillig die Verpflichtungen von Investmentgesellschaften, da aufgrund erheblicher Diversifizierung (Investitionen in verschiedene Unternehmen) eine bekannte Vermögensverfahren erreicht, das Risiko, Einsparungen aufgrund von Insolvenzen von Firmen zu verlieren, in deren Aktienkapital investiert werden. So sind Investment Check-Fonds in Russland im Wesentlichen auch Investmentgesellschaften.

Das Kreditsystem in Russland besteht somit zunächst aus einem Bankensystem, das normalerweise zwei Ebenen ist:

Zentralbank;

Geschäftsbanken.

Aber manchmal ist das Bankensystem auch ein Drei-Level (zum Beispiel in den USA):

Finanzministerium;

12 Bezirk Federal Reserve Banks;

5000 Mitgliedsbanken.

Und zweitens aus den Kredit- und Finanzinstituten, die den dritten und dem vierten Platz seiner Böden einnehmen.

Multi-Levelness und Komplexität von Verbindungen in dieser Struktur schafft Chancen für seine breite Verwendung, ermöglicht es Ihnen, einen großen Satz von unterschiedlichen Kredit- und Währungssteuerungshebeln an den wirtschaftlichen Mechanismus instituell initiieren, den wirtschaftlichen Mechanismus als System beeinflussen. Was aus der komplexen Natur der Kreditpolitik folgt.

1.1. Die Rolle des Bankensystems in der UdSSR.

Bis 1987 bestanden vier Banken in der UdSSR: Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank, G.Ordsberkass. EM-Sitzung, Führungs- und Steuerungsfunktionen sowie kurzfristige Kredite erfüllte bargeldbasierte Bargelddienste die USSR-Staatsbank. Es kumulierte automatisch freies Geld, das zwischen wirtschaftlichen Einheiten für einen vorbestimmten Kreditplan verteilt ist. Die Gosbank konzentrierte sich hauptsächlich auf die Erfüllung dieses Plans mit seinem Filialnetz und der Verantwortung nur auf höhere Behörden und nicht von der Kundschaft.

Die maximale Zentralisierung des Bankensystems hatte seine attraktive Seite zumindest für einzelne wirtschaftliche Entitäten. Das Währungssystem befand sich in einheitlichen Armen, was es ermöglichte, Inflation zu unterdrücken, die Geldkreislauf zu stabilisieren, das Wachstum der inneren und externen Schulden einzuhalten. Es war möglich, praktisch interessante Bankkredite an staatliche Unternehmen, und insbesondere die staatlichen Bauernhöfe und der kollektiven Farmen, in einigen Fällen, in einigen Fällen die Schulden der staatlichen Bank nicht zurückgegeben und in Subventionen umgewandelt wurden.

Während der Regel des Kommando-Verwaltungssystems in unserem Land war die Rolle der Banken extrem eng. Ihre Funktionen wurden auf die Durchführung von Nicht-Cash-Siedlungen zwischen Unternehmen, Bargeldwartungen sowie der Finanzierung der Kapitalkonstruktion auf Kosten des staatlichen Budgets und der speziellen Treuhandfonds reduziert. Als wesentlicher Bestandteil des staatlichen Geräts führte Banken unter der zentralen nationalen Planung Kreditoperationen aus streng regulierten Bereichen der Nutzung von Fonds und begrenzten Kreditfonds aus. Erläuterungen waren nur auf Lösungen von Partei-Regierungsorganen erlaubt. Für die Anführer von Unternehmen und für die Bankenarbeiter selbst gab es eigentlich ein erheblicher Unterschied zwischen Budget- und Kreditfinanzierungen, die Kreditvergabe wurde aus demselben Budget bis zu den Prozentangaben durchgeführt. Die staatliche Bank hat sich ständig mit der Reproduktion durch ein finanzielles Image-Darlehen der Richtlinie staatlich nationalen Wirtschaftsplan und ergänzende Regierungsprogramme und -vorschriften beteiligt. Im Wesentlichen war die Gosbank ein Kasse eines Kasse, das Währungs- und Kreditemissionen zur Finanzierung weitgehend unzureichend, verschwenderisch und oft, einfach unnötige Regierungsprogramme. Die Einführung zusätzlich zum staatlichen Netzwerk von spezialisierten Banken hat sich nicht im Wesentlichen nicht geändert, da sie zu einer getrennten zentralen Bank wurden, in der die Anzahl der vertikalen Strukturen hinzugefügt wurde. Ein solches Bankensystem verlangsamte nur die Entwicklung der Rohstoffbeziehungen.

Im Zusammenhang mit der Mitte der 80er Jahre wurde der Reformkurs in der Reform- und Banksysteme benötigt. Es wurde angenommen, dass der Bankensektor während der Reformphase die maximale Nachhaltigkeit des Währungssystems sicherstellen sollte, um den stabilen Funktionieren von Unternehmen zu fördern.

1987 begann eine 2-Punkte-Organisation.

1.2. Die Rolle der Banken in Russland.

In der Russischen Föderation basiert die Kreation und das Funktionieren von Handelsbanken auf dem Gesetz der Russischen Föderation "auf Banken und Bankaktivitäten in der Russischen Föderation". In Übereinstimmung mit diesem Gesetz fungiert die Bank of Russia als universelle Kreditinstitutionen, die eine breite Palette von Operationen auf dem Finanzmarkt ergeben: die Bereitstellung verschiedener Darlehen nach Typ und Timing, Kauf und Verkauf und Lagerung wertvolle Papiere, Fremdwährung, Fonds in Einzahlungen anzieht, Siedlungen, Ausgabe von Garantien, Garantien und sonstigen Verpflichtungen, Zwischen- und Vertrauensvorgängen usw. ausüben.

In Russland können Banken auf der Grundlage jeder Form des Eigentums erstellt werden - privat, kollektiv, gemeinsamer Lager, gemischt. Es schließt nicht aus, dass die Möglichkeit, Banken ausschließlich ausschließlich auf dem staatlichen Eigentum zu schaffen, das gemäß der kurzfristigen Rechtsvorschriften ihre Aktivitäten auf kommerzieller Basis durchführen kann. Um das autorisierte Kapital der russischen Banken zu bilden, durfte ausländische Investitionen anziehen. Unter Banken mit der Beteiligung von ausländischen Investitionen in Übereinstimmung mit den Bedingungen der Eröffnung von Banken mit der Beteiligung von ausländischer Kapital im Territorium der Russischen Föderation, der von der Zentralbank der Russischen Föderation genehmigt wurde, werden 08.04.93 verstanden:

Gemeinsame Banken, d. H. Banken, dessen autorisiertes Kapital auf Kosten von Bewohnern und Nichteinwohnern gebildet wird;

Ausländische Banken - Banken, deren autorisiertes Kapital von Nicht-Bewohnern gebildet wird;

Zweige von nicht ansässigen Banken.

Die Entscheidung, jede einzelne Bank mit der Beteiligung ausländischer Investitionen zu eröffnen, erfolgt vom Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation. Die Zentralbank legt die Grenze der ausländischen Kapitalbeteiligung am Bankensystem des Landes fest. Beschränkungen zur Beteiligung von ausländischer Kapital zielen darauf ab, die günstigsten Bedingungen für die Bildung von inländischen Geschäftsbanken und den Schutz vor Ausbau von ausländischen Banken zu schaffen.

Gemäß einer Methode zur Bildung von autorisiertem Kapital sind Banken in den Aktionär (offen und geschlossen) und gegenseitig aufgeteilt. Die Möglichkeit, Banken zu schaffen, die zu einer Person (legal oder physisch) gehören, ist von den gegenwärtigen Rechtsvorschriften ausgeschlossen, wonach das autorisierte Kapital der Bank aus mindestens drei Teilnehmern gebildet wird.

Wenn in der Anfangsphase der Reform des Kreditsystems die Handelsbanken hauptsächlich auf gegenseitiger Basis geschaffen wurden, dann für die aktuelle Bühne, die Umwandlung von gegenseitigen Banken in die Gemeinsame Lagerung und die Erstellung neuer Banken in Form von Joint- Aktiengesellschaften sind charakterisiert. Für eine gemeinsame Aktiengesellschaft ist es charakteristisch, dass der Inhaber seiner Hauptstadt die Gesellschaft selbst ist, d. H. Bank. Und die gegenseitigen Geschäftsbanken sind keine Besitzer ihrer Hauptstadt, da jede der Aktionäre den Eigentum an seinem Kapitalanteil behält. Lebensmittel-Geschäftsbanken werden auf den Grundsätzen einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung organisiert, d. H. Die Haftung der Gesellschaften jedes Aktionärs beschränkt sich auf den Beitrag zum Gesamtkapital der Bank. Der Ausbau des genehmigten Kapitals kann sowohl durch die Teilnehmer an zusätzlichen Beiträgen und durch den Eintrag in die Bank neuer Teilnehmer erfolgen. Die Frage des Einstiegs neuer Teilnehmer und der Betrag ihres Beitrags zum autorisierten Kapital der Bank wird auf der Hauptversammlung der Teilnehmer gelöst.

Banken, die als Joint-Stock Company tätig sind, ist das Aktienkapital in eine bestimmte Anzahl von Anteilen des gleichen Nominalwerts unterteilt, das unter den juristischen Personen und Einzelpersonen platziert ist. Die Aktionäre sind nicht berechtigt, die Nachfrage von der Bank zu verlangen, um diesen Beitrag zurückzugeben, was die Nachhaltigkeit und die Zuverlässigkeit der Bank erhöht und eine robuste Grundlage für die Bank zur Bewältigung ihrer Liquidität schafft. Verbindungsbanken sind geschlossene und offene Typen. Anteile an geschlossenen Banken können von Hand nur mit Zustimmung der Mehrheit der Aktionäre von Hand wechseln. Anteile an offenen Banken können ohne Zustimmung anderer Aktionäre von Hand zur Hand wechseln und in einem offenen Abonnement verteilt werden. Das Abonnement für Wertpapiere gilt als offen, wenn die Liste der Wertpapierkäufer nicht im Voraus von den Gründern oder Regierungsbehörden der Emittentenbank genehmigt wird, und dadurch können diese Papiere eine Person erwerben. Ein offenes Abonnement erfordert eine Bank mit umfangreichen Informationen über seine Aktivitäten.

2. Die Hauptrichtungen der Reformen.

1) Die Schaffung eines 2-stufigen Bankensystems, das aus einer Emissionsbank und Regierungspezialisierten Banken besteht, die direkt nationale Wirtschaft dienen; Übersetzung spezialisierter Banken zu Werbung und Selbstfinanzierung, Verbesserung von Formen und Kreditmethoden. Der zentrale Ort in diesem System ist der Staatsbank mit dem Ziel, Emissionen von der Kreditvergabe zu trennen. Es ist auch ein Koordinator der Aktivitäten spezialisierter Banken und Durchführung einer einzelnen Kredit-Geldpolitik.

1987 wurde Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, AGROGROMBANK, VNesheconombank der UdSSR auf der Grundlage früher bestehender Institutionen erstellt. Dies führte zu einer gewissen Erneuerung der Bankenaktivitäten, aber es gab keine vollwertige Bankreform - Wirtschaftsbeziehungen blieben gleich. Die Vertragsverhältnisse mit der Kundschaft begann hereinzufangen, die Struktur der Kreditinvestitionen hat sich verbessert. Das Fehlen eines wirksamen Systems der wirtschaftlichen Regulierung des Währungsumsatzes, der durch das Währungswinkel der Rohstoff-Währung verstärkt wurde. Die Richtlinie der Konsolidierung der Kundschaft verursachte je nach Branchenzugehörigkeit eine ungleichmäßige Verteilung der Verbindlichkeiten zwischen Banken. Darüber hinaus sollte darauf hingewiesen werden, dass das Monopol auf Bankenbetrieb unter dem Staat blieb.

Erstellen eines neuen monetären Regulierungsmechanismus, der wirtschaftliche Methoden ermöglicht, um die makroökonomischen Proportionen der öffentlichen Reproduktion zu beeinflussen. Erschaffung von Bedingungen für den Überlauf von Ressourcen von einer Branche zum anderen, zum Beispiel in der Landwirtschaft. Für diese Zwecke wurde die Gosbank von der Unterwerfung an die Regierung abgeleitet. Ein zweistufiges Bankensystem wurde erstellt.

Es wurde jedoch nicht berücksichtigt, dass das neue Bankensystem die Realität des Stroms im Banken in Höhe von mehr als 60 Jahren widerspiegeln sollte (der Vertrieb von Bargeldeinsparungen, der Rolle der einzelnen Kreditinstitute, grundlegenden Cashflows usw.). Es wurde nicht berücksichtigt, dass das zukünftige Bankensystem den klassischen zweistufigen Systemen nicht vollständig ausreichend sein kann, die in Industrieländern mit einer stetig entwickelten Marktwirtschaft erstellt wurden. Im Gegensatz zu ihnen ist dies ein Bankensystem der Übergangs- und Entwicklungsfarmen, das durch Instabilität und starken strukturellen Verschiebungen gekennzeichnet ist.

2.1. Erfordert, Fehler der Reformen.

Infolge einer Reihe von in unserem Land ergriffenen indigenen Reformen wurde ein qualitativ neues System der Wirtschaftsbeziehungen erstellt. Eines seiner Hauptmerkmale ist ein hohes Maß an Monopolisierung der Wirtschaft, das sowohl aufgrund der erhobenen wirtschaftlichen Schritte der Führung des Landes und aufgrund der hohen Zentralisierung des sowjetischen Wirtschaftssystems entstanden ist. Dies schafft erhebliche Schwierigkeiten bei der Bildung eines zivilisierten Kreditressourcenmarktes.

Es gibt sogar die Ansicht, dass es heute keinen echten Wettbewerb auf dem Bankenmarkt gibt, da die Nachfrage nach Kreditressourcen sehr groß ist. Im Moment ist die Beteiligung von Kreditressourcen im echten Investitionsprozess in der Wirtschaft des Landes stark begrenzt, da letztere mit erheblichen Risiken und dem Sturz in den Kapitalumsatz verbunden sind. In diesem Sinne erfüllt die moderne zweistufige Struktur nicht vollständig den Bedürfnissen der Umwandlung der Makrostruktur der Wirtschaft, dh nicht objektive Anforderungen an eine ausreichende Optimierung makroökonomischer Unternehmen und zur Bildung einer Reproduktionsstruktur, die entsprechend ist der Markttyp.

Die Methode der Transformation der Wirtschaft und Banken war revolutionär. Und wenn wir berücksichtigen, dass die sowjetische Wirtschaft, in der sowjetischen Wirtschaft, in einem Zustand der träge Krise stand, deutliche Ursachen des heutigen Staates der russischen Wirtschaft. Der beste Weg, um das Bankensystem und die gesamte Wirtschaft als Ganzes umzustrukturieren, ist evolutionäre Veränderungen, ein allmählicher Übergang von einem Regelung der wirtschaftlichen Beziehungen - Befehl zu einem anderen - geplant, da die gesamte Wirtschaft in der Makro- und Mikrostruktur evolutional ändert. Das Bankensystem bestand darin, den evolutionären Prozess strukturell zu organisieren und einzelne und zwei Ebenen Komponenten zu kombinieren.

Bei der Reform des Bankensystems wäre es notwendig, Banken mit Kapital zu schaffen, die auf den Marktprinzipien zusammen mit staatlichen Fachbanken gebildet wurden. Sie müssen aktuelle Investitionstätigkeiten dienen, die über staatliche Programme hinaus liegen.

Die Differenz zwischen dem Halbklemmsystem von der aktuellen zwei Ebene besteht in der Existenz starker Nicht-Staat-Banken. Immerhin belief sich das Darlehensportfolio aller russischen Banken im Jahr 1995 auf 5 Milliarden US-Dollar, der mit einem ähnlichen Indikator einer mittleren Außenbank vergleichbar ist. In einer solchen Situation hätte der Staat eine bessere Ressourcenbasis für die Finanzierung von Investitionsprogrammen, ein einfacheres und günstiges System zur Nutzung der öffentlichen Schulden- und Währungssteuerung. Die Wachstumsraten der Preise und der wirtschaftlichen Kräuter könnten daher weniger sein, das Tempo der Umstrukturierung der Wirtschaft ist höher, und die gesamte Gesellschaft ist dem sozial ausgerichteten Markt etwas näher, als wenn das bestehende Bankensystem funktioniert. Diese Möglichkeiten können jedoch in der Regel praktisch nur mit angemessener Wirtschaftspolitik implementiert werden.

In den siebzigundsiebzig Delander-Jahren ist eine Idee des Bankensystems als sekundäre, leistungsfähige Produktionsdienstfunktionen verwurzelt. Dies geschah als Folge eines Superchangeal-Managements. Unter diesen Bedingungen zog die Verwendung eines zweistufigen Systems als Modell für die Neuorganisation der Bankenstruktur offensichtlicher und Zugänglichkeit an.

Vergessen Sie nicht, dass die Schaffung eines zweistufigen Systems der zweite Schritt der von 1987 initiierten Reforms war, der gegen die zentralisierte Staatsbank gerichtet war und zur Erstellung eines "Vier-tapaktierten" Bankensystems beigetragen wurde, das etwas war schwer. Es könnte nur durch Leistungsmethoden geändert werden. Diese Umstände und dienten als Impuls für radikale Reformen des Bankensektors. Schließlich hatte der Staat keine echten Programme für die strukturelle Umstrukturierung der Wirtschaft im Evolutionstyp. Daher gab es für solche Transformationen kein finanzielles Unterstützungsprogramm. In unseren Bedingungen ist die Gosbank nicht als bankbedingungsbedürftige Bedürfnisse in dem breiten Sinne des Wortes erforderlich. Erst in letzter Zeit in Verbindung mit der Annahme des Dekrets "auf Maßnahmen zur Stärkung der Kontrolle über die Verwendung von Bundeshaushaltsmitteln" ist die Zentralbank für die Durchführung von Erträgen für Erträge und Budgetbuchhaltung verantwortlich.

Das Gesamtergebnis der Reform des UdSSR-Bankensystems und des Russlands war das Bankensystem strukturell bestellt und progressiv als das, was vor und vor allem nach dem ersten Schritt der Reformen war. Es ist jedoch unmöglich, das bestehende Bankensystem voll anzurufen. Wie kann ich es so schaffen? Am wahrscheinlichsten müssen wir aufgehobene Reformierungsbemühungen durchführen, um das Bankensystem an den Staat anzunehmen, angemessen mit der Bildung einer Marktwirtschaft. Dies kann die Einführung einer starren Aktivität der Sberbank sein, einschließlich Grenzwerte, einschließlich der aktiven Operationen in den interbanken- und kommerziellen Märkten, der Nutzung von Fonds, Sberbank, um die Wiederaufbauprogramme der Wirtschaft zu finanzieren, die Nutzung der Zentralbankdienste für die Die Umsetzung großer Investitionsprojekte, die der Bank Russlands in den öffentlichen Wertpapiermarkt-MARKT-Broker-Bankenkräften in Bezug auf nichtfinanzielle Kundschaft ergibt. Dies sollte zur finanziellen Zentralisierung beitragen, die finanzielle Basis der strukturellen Umstrukturierung der Wirtschaft, der Entwicklung des Wettbewerbs auf dem Bankendienstleistungsmarkt stärkt.

Der in Industrieländern bestehende Bankensektor ist kein angemessenes Modell für die Übergangswirtschaft Russlands. Modelle der Bildung des Bankensektors des Markttyps sollten verwendet werden, dh Modelle, die den Übergangszustand der modernen Inlandswirtschaft widerspiegeln. Aus diesen Positionen, einem Bankensystem, das die Merkmale von Single-Level- und Zwei-Level-Systemen mit einem starken Zustand und Übergangsform einer Zentralbank kombiniert, die die Funktionen einer Geschäftsbank durchführt, wäre die verantwortungsvollste Umstrukturierung von die Wirtschaft. Als die Materialstruktur, die die Anforderungen der kapitalistischen Wirtschaft erfüllt, entwickelt sich die kommerziellen Funktionen der Zentralbank und gingen den Prozess des Bildens eines traditionellen zweistufigen Systems.

3. Erstellen eines neuen Bankensystems in Russland.

Im Zusammenhang mit dem Zusammenbruch der UdSSR konnte grundlegende Änderungen in Politik und Wirtschaft das Bankensystem nicht effektiv funktionieren. Es gab einen Bedarf an ihr neu, der zweite in den letzten 10 Jahren Umstrukturierungen. Das neue Bankensystem sollte unter Bedingungen erfolgen:

Große strukturelle Veränderungen, die zu einer radikalen Änderung des ökonomischen und politischen Systems des Landes führen (Änderungen des Eigentums, Umwandlung, Demonopolisierung, großwale änderungen in der hergestellten Struktur der Produkte, Verletzung des ganzheitlichen wirtschaftlichen Komplexes des ehemaligen UdSSR, die Bildung einer extern ausgerichteten Wirtschaft, einer großen Umstrukturierung des Staates und des politischen Systems);

Extreme Instabilität, die nicht nur operativ ist, sondern vor allem langfristiges, vielversprechendes Management;

Die tiefe Krise des Bauernhofs (der Rückgang der Produktion und deren Wirksamkeit, Inflation), der schwerwiegendste monetäre Umlauf, Erkrankung der gesamten Finanzwirtschaft des Landes;

Die erfolglose derzeitige Politik der Bank Russlands in den 1991er Jahren der 19. Hälfte des Jahres 1992, die zur Schwächung des Bankensystems (Zahlungskrise, der Fallkrise, der Störung des Nicht-Cash-Abrechnungssystems, übermäßig starr und unvorhersehbar, führte Geldpolitik usw.).

Letztendlich ergab ein langfristiges Konzept des Übergangs Russlands an die Markttypwirtschaft und demokratische Staatlichkeit, die einem qualitativen anderen Bankensystem entspricht, anstatt für eine zentrale Planwirtschaft und ein totalitärer Staat.

Leider wurde das Projekt eines solchen Konzepts von O.i entwickelt. Lavrushin, ya.m. Mirkin erst 1993

Die Grundprinzipien dieses Konzepts waren:

Organisation des Bankwesens in der Übergangswirtschaft

Der wahre Grad der "Märkte" des zukünftigen Bankensystems, das Verhältnis von zentraler und dezentraler Weise darin. Der Fokus des neuen Bankensystems zur Aufrechterhaltung des Reformprozesses:

Diversifizierung der Immobilie (Privatisierung, die Bildung eines unabhängigen privaten Sektors);

Demonopolisierung;

Die Bildung neuer Märkte (Wertpapiere, Land, Anlagevermögen, Versicherungsdienste, wissenschaftliche und technische Produkte und Informationen usw.);

Technische, technologische und Produktumstrukturierung der Wirtschaft, der Umstellung und der Reduzierung der Militärkosten;

Restrukturierung von interregionalen und internationalen Krawatten;

Stärkung der Offenheit der Wirtschaft, seiner Integration in die mikroökonomischen Beziehungen;

Umverteilung von Befugnissen zwischen Mitte und Regionen.

Darüber hinaus sollte das Bankensystem gemäß den Autoren des Konzepts zur Entwicklung des Privateigentums im Finanzsektor beitragen, die Entwicklung verschiedener Arten von Kreditinstitutionen. Gleichzeitig sollte es jedoch nicht verletzt, strikt, streng, das System der Kontrolle über die Aktivitäten von Banken der Zentralbank und der repräsentativen Stellen des Staates.

Organisation der Marktbankreformen. Sie sollten viel langsamer durchgeführt werden als politische Veränderungen und revolutionär kategorisch und evolutional mit der effizientesten Erhaltung aller nützlichen Elemente des alten Systems. Gleichzeitig, trotz der Tatsache, dass Bankreformen nur eine Folge politischer Veränderungen sind, sollten sie sie nicht wesentlich nachverfolgen.

Das Verhalten des neuen Bankensystems bei den neuen Bedingungen.

Das russische Bankensystem hat aufgrund der schweren Mängel des institutionellen Rahmens immer die Auswirkungen der wirtschaftlichen Rezession erlebt. Aber seit langem wurde es aufgrund der riskanten Operationen mit hoher Ertrag verborgen, was zu einem hohen Inflationsgrad beigetragen hat.

Eine der Nachteile des institutionellen Geräts ist eine begrenzte Diversifizierung des Darlehensportfolios. Dieses Problem stammt aus der ersten Reformphase, als spezialisierte Banken erstellt wurden. Im Zusammenhang mit nachfolgenden Reformen, die zum Zusammenbruch des nationalen Bankennetzes beigetragen haben, gab es eine Umwandlung von spezialisierten Banken in Banken, die einen Sektor der Wirtschaft in einer Region dienen. Darüber hinaus beitrechnte der wirtschaftliche Rückgang nicht zur Ausweitung des Kreditnehmerkreises auf Kosten von "Außenseiter" -Kunden, die nicht zu ihrer Beteiligung an Banken beitragen. Dies führte dazu, dass nur wenige Banken heute ein diversifiziertes Darlehensportfolio verfügen. Auch bei hohen Inflationsbedingungen, während der Banken, und zunächst ist die Zentralbank der "teuren Geld" -Politik eine Reihe erfolgreicher Arbeiter von Darlehen unter 250 bis 300% pro Jahr aufgetreten. Unternehmen, die nicht auf Kosten ihrer Mittel gewährleisten könnten, sei denn, die vollständige Funktionsweise sei gezwungen, auf Darlehen, die unter so hohem Interesse ausgestellt wurden, zurückzugreifen. Dies führte zu einer Vielzahl von irreversiblen Darlehen und sogar solcher Maßnahmen, da die Entlassung der Arbeitnehmer die Situation nicht stabilisieren konnte. Diese Unternehmen mussten neue Darlehen annehmen, um den alten zu geben, dass sie am Ende sie an sich selbst führten und Banken in einem Krisenstaat angreiften. Jetzt gibt es oft solche Banken, was infolge einer erfolglosen Kreditvergabe an ein riesiges Unternehmen auf dem Lastbilanz liegt, und sogar die aktuellen Zahlungen können keine Kreditwürdigkeit ausgeben.

Die notwendige Diversifizierung der Kreditaktivität ist durch drei Faktoren eingeschränkt: ein wirtschaftlicher Abschwung; unzureichende Informationen über Finanzprodukte von Banken; Begrenztes finanzielles Know-how in den meisten Unternehmern. Sowie ein niedriges Wettbewerb.

Eine große Rolle bei der Bildung des russischen Bankensystems ist das, was es ist, ein hohes Maß an Inflation gespielt. Aufgrund der Inflation wurden die Kosten der von Banken erbrachten Darlehen ständig gewachsen. Das Kapitalisieren des Einkommens aus Bankzinsen im Zusammenhang mit Inflation fühlte sich sicher. Dies führte zu einer Erhöhung der Zwischenleistungen und der Marge. Dies sowie ein hohes Niveau der Löhne, das nicht zur Erhöhung der Liquidität beiträgt, um das Vertrauen in Banken untergraben.

Als die Regierung stimmte, Inflation zu senken, senkte die Zentralbank den Abzinsungssatz und war auch auf das Wachstum des Dollars beschränkt. Viele Banken konnten nicht in den festgelegten Bedingungen überleben. Sie arbeiteten nicht mit geringer Inflation.

Die Nachteile des bestehenden Bankensystems eröffnete die Maßnahmen der Zentralbank über die Zahlung von Zahlungen. Dies reduziert die Rolle der spekulativen Erträge in Bezug auf Zahlungsverzögerung erheblich. Darüber hinaus wie folgt ausländische Spezialisten: "Zahlreiche Beispiele bestätigen den Standpunkt, dass Nicht-Fachleute, die über die notwendigen Verbindungen verfügen, sehr häufig zu den Anhängern von Banken werden, die die notwendigen Anleihen haben, um mit Bankenbanken ernannt zu werden. Offensichtlich ist das Verknüpfungsniveau mit Schwierigkeiten messbar. "

4. Erholung der staatlichen und Geschäftsbanken Russlands.

Der Übergang zu neuen Geschäftsformen bedeutet nicht eine vollständige Ablehnung des Staates aus dem Management der Wirtschaft. Im Gegenteil, es war während der Übergangszeit, dass die Möglichkeit der Steuerung des Fortschritts der Reformen wichtig wird, und Geschäftsbanken spielen eine große Rolle. Die Stabilisierung der Wirtschaft ist ohne ein wirksames, umfangreiches Netzwerk zuverlässiger Banken unmöglich, dessen Aktivitäten nicht mit den Interessen des Staates in Einschnitt liegen. Nur im Gegensatz zur Kommandoökonomie wird das Bankmanagement nicht direkt, jedoch durch Bankengesetze durchgeführt.

Bis heute sind die Hauptaufgaben der Zentralbank Regulation der Geldkreislauf, deren Nachhaltigkeit des Rubels, einer einzelnen Geldpolitik, der Organisation von Siedlungen und Bareindiensten, den Schutz der Interessen von Einlegern, Banken, Überwachung der Aktivitäten gewährleistet Von Handelsbanken, ausländische Wirtschaftstätigkeit, der Errichtung der obligatorischen Reservierungsstandards, der Rechnungswechslung. Die CBR ist der Gläubiger der letzten Instanz. Unter den Banken der Bestandteile der zweiten Ebene des Bankensystems sind auch spezialisiert: kommunale, Hypothek, Land, Investition.

Ein besonderer Ort im Bankensystem Russlands ist von der VNESHECONOMBANK belegt - es dient der Auslandsverschuldung der Russischen Föderation und der Rekonstruktion der Russischen Föderation und die Bank der Rekonstruktion und Entwicklung - ist mit der Finanzierung von Regierungsprogrammen mit Haushaltsressourcen tätig. Darüber hinaus gibt es spezielle Kreditinstitute: Kreditgewerkschaften, Genossenschaften, Finanz- und Trust-Unternehmen, Versicherungsgesellschaften, private Pensionsfonds, Darlehenssparvereinigungen, Investmentfonds. Ihr Hauptunterschied von Banken ist, dass sie eine begrenzte Anzahl von Bankvorgängen erfüllen. Sie sammeln Bevölkerungs- und juristische Personen, führen Kredite an Unternehmen und Bürger, Vertrauensvorgänge aus.

In der Russischen Föderation ist die Funktion der Regulierung der Aktivitäten von Geschäftsbanken im Rahmen eines einzelnen Währungssystems der Zentralbank zugewiesen. Die zugewiesenen Hauptaufgaben sind:

Arbeitsstabilität und Stärkung der Finanzlage der CB;

Orientierung und Anregung der Aktivitäten der Bank in den Kreditbereichen, um die Prioritätsziele der Wirtschaft zu erfüllen;

Wissenschaftliche Organisation von Geldkreislauf in der Volkswirtschaft.

Im Gegensatz zu der Kommandoökonomie sind jedoch nun die Methoden der Verwaltung des Bankensystems hauptsächlich wirtschaftlich:

Ändern der Normen der obligatorischen Reservierung in der CBD;

Das Ändern des Volumens der Darlehen, die den CBR zu Geschäftsbanken zur Verfügung gestellt wurden, sowie Zinssätze für sie;

Führen Sie den Betrieb im offenen Markt mit Wertpapieren und Währung durch.

In Übereinstimmung mit der Anweisungsnummer 1 bildete der CBR einen Reservefonds des Kreditsystems der Russischen Föderation aufgrund der Reservierung eines bestimmten Anteils von Unternehmen von Drittanbietern, die von Geschäftsbanken angezogen wurden, die als Kreditressourcen verwendet werden.

Zum Beispiel gibt es die Möglichkeit von Geschäftsbanken, Verpflichtungen auf rechtzeitige Weise zu erfüllen, da einige dieser Fonds hinterlegt und nicht von Banken als Kreditressourcen verwendet werden. Die CBR-Änderung der Normen der obligatorischen Reservierung betrifft die CB-Darlehenspolitik und eine Änderung des Geldes im Land.

Einer der Instrumente des ökonomischen Managements von Geschäftsbanken ist zentralisierte Kredite an ökonomische Entitäten aus der CBD durch die CB sowie die Kreditvergabe an die Banken selbst.

In einigen Fällen, zum Beispiel beispielsweise ein stabiler Liquiditätsverlust durch die Bank, eine Verletzung des Zeitpunkts der Mittel in den Chancen, kann Verwaltungsmaßnahmen angewendet werden.

Das Management und die Überwachung der Stabilität des Bankensystems besteht darin, Banken bestimmter Bedingungen durchzuführen, die die Umsetzung von 12 Hauptstandards sicherstellen:

N 1 -Mimal-Kapital-Angemessenheit - das Verhältnis des Kapitalkapitals und des Gesamtvolumens der mit Risiko gewichteten Vermögenswerte;

N 2 -Mimal-Stromliquidität - Das Verhältnis von Vermögenswerten auf den Betrag der Verpflichtungen der Bank auf Nachfrage nach mehr als der Hälfte der liquiden Mittel wird durch das Gleichgewicht von "Operationen mit staatlichen Wertpapieren" (194) dargestellt.

H 3 -Normative sofortige Liquidität der Bank - das Verhältnis der Summe hochliquider Vermögenswerte an die Pflichten der Bank an die Nachfrage;

H 4 -Maximal-Risiko für langfristige Darlehen - die Haltung von Darlehen für mehr als ein Jahr in Kapital- und Langzeiteinlagen;

H 5 -Mimal-Verhältnis von Flüssigkeits- und Bilanzsumme. Das Verhältnis von liquiden Mittel und der Bilanzsumme. Die Bilanzsumme werden als Nettovermögen behandelt.

H 6 -Maximal-Risikogröße pro Kreditnehmer - das Verhältnis der aggregierten Darlehensmenge und Garantien, die einem Kreditnehmer an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 7 -Maximal-Risikogröße an wichtigen Darlehen - das Verhältnis des aggregierten Werts großer Darlehen und 50% der Garantien in Richtung des Bankkapitals;

H 8 -Maximalrisikogröße pro Kreditgeber - das Verhältnis des Beitrags der Konten eines Gläubigens an das Kapital der Bank;

H 9 -Maximalbetrag, der einem Anteilseigner gewährt wurde - das Verhältnis des Gesamtbetrags der Kredite und Garantien, die einem Kreditgeber-Aktionär an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 10 -Maximalbetrag von Darlehen, Garantien und Garantien, die vom Insider bereitgestellt werden. Das Verhältnis der Gesamtbetrag von Darlehen und Garantien, die von Insidern an das Kapital der Bank ausgestellt wurden;

H 11 -Maximalgröße der Angezogenen Beiträge der Bevölkerung. Das Verhältnis des Gesamtbetrags an Einzahlungen von Bürgern und Kapitalbanken.

H 12 -Maximale Verwendung von eigenen Geldern, um Aktien einer juristischen Person zu erwerben. Der Prozentsatz der investierten und eigenen Fonds.

Darüber hinaus gibt es Techniken, um das Risiko einer Zahlung des Kreditnehmers durch den Kreditnehmer der Hauptschulden und des Zinsens aufgrund des Gläubittels in dem vom Kreditvertrag festgelegten Begriff zu bestimmen - Kreditrisiko. Dies ist bei der Bildung eines Darlehensportfolios erforderlich, das das Gesamtbild der von der Bank ausgestellten Darlehen während des Berichtszeitraums (in der Regel ein Viertel) zeigt. Basierend auf dem Risikograd ist die Kreditverschuldung in 5 konventionelle Risikogruppen unterteilt. Die Bewertung von Kreditrisiken wird abhängig von der Verfügbarkeit der angemessenen und ordnungsgemäß dekorierten Zusammenarbeit sowie der Anzahl der Tage der Verzögerung des Darlehens vorgenommen. Es gibt auch Beschränkungen der wichtigsten Darlehen, die an einen Kreditnehmer ausgestellt wurden, und ein Bestandteil von 20 und mehr Prozent des Grundkapitals der Bank.

Versuche des Staates, Banken in der Übergangszeit zu steuern, sind nicht neu: Sie wurden in der Zeit von Nep aufgenommen. Die Fähigkeit der Bank, die Aktualität seiner Verpflichtungen sicherzustellen, war der Fokus der Kreditpolitik in der Mitte der 20er Jahre. Dann wurde die Liquidität der Sowjetbanken durch das Gleichgewicht ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten erreicht, und die staatliche Regulierung ihrer Zahlungsfähigkeit wurde durch die Festlegung von Anteilen zwischen dem Wert der Verbindlichkeiten der Bank und ihren eigenen Mitteln durchgeführt, wodurch das einmalige Darlehen eingeschränkt ist ein Kunde und andere Methoden. Die Aktivitäten von Kreditinstituten von 1921 bis 1928 waren in der Regel begrenzt, zehnfache Werte ihres eigenen Kapitals. In Übereinstimmung mit dem Dekret des WCTC- und SNK vom 18. Januar 1923 wurden Versorgungsbanken erstellt, in denen die Charta deutete, dass "die allgemeine Summe des von den Banken anerkannten Betrags in Einzahlungen und auf laufenden Konten von Rechnungsrechnungen und alle anderen monetären Verpflichtungen sollten keine Möglichkeit geben, mehr als zehnmal seine eigene Hauptstadt der Bank, des Haupt- und Ersatzes zu überschreiten. " Eine ähnliche Anforderung wurde in die Chartanten der zentralen Agrarbank, der Joint-Stock Bank für Elektromotor, aufgenommen. Für landwirtschaftliche Darlehensgesellschaften sollte der Betrag der angenommenen Verpflichtungen, einschließlich Garantien, mehr als das 20-fache ihres eigenen Kapitals. Der Übergang zur Darlehensplanung langfristiger und kurzfristiger Darlehen in den späten 1920er Jahren führte die Opposition des Planes und des Marktes zur Ablehnung, um die Aktivitäten der Industriebanken insgesamt zu regulieren. Im Interesse der Einhaltung der Liquidität von Banken und Kunden in den 20er Jahren haben die Charter und Bestimmungen der Kreditinstitute auch die Ausgabe eines Darlehens an einen Kreditnehmer eingeschränkt. Somit wurde in der Charta der Gemeinschaftsbank vorgesehen, dass ein Darlehen, das von jedem der einzelnen Kunden eröffneten, den Betrag, der dem 1./10 Grundkapital eröffnet wurde, nicht übersteigen konnte. Trotz der Änderung der wirtschaftlichen Situation im Land sind solche Anforderungen für diesen Tag relevant.

Seit den 30er Jahren arbeitete das Bankensystem, das auf dem staatlichen Eigentum basiert, hauptsächlich mit staatlichen Unternehmen und Organisationen zusammen. Die Vorherrschaft der Staatlichkeit in der Volkswirtschaft bedeutete, dass für die Verpflichtungen der Kreditnehmer an Kreditinstitute, letztendlich der Staat in der Person von Ministerien und Abteilungen antwortete. Dies führte dazu, dass Banken in ihrer Arbeit kein Risiko fühlten. Die grenzenlose Zahlungsfähigkeit und der Liquidität des Staates unter den Bedingungen der Nichtumwandelbarkeit der Landeswährung und der geschlossenen Wirtschaft waren Fechtbanken aus Risiken, machte eine übermäßige Arbeit von Kreditinstituten, um die Liquidität aufrechtzuerhalten.

Infolgedessen waren Erfahrungen und Rechtschreibfähigkeiten, Bewertung und Kontrolle von Kreditrisiken verloren. Der neue Wirtschaftsmechanismus, der von Gesetzen zum staatseigenen Unternehmen betrieben wird, in der Zusammenarbeit in der UdSSR, Änderungen in der Eigentümerweise forderten angemessene Veränderungen des Bankensektors. Die Entstehung von spezialisierten, kommerziellen und kooperativen Banken, die auf verschiedenen Eigentumsformen basieren, verursachte die Dezentralisierung von Kreditressourcen, getrennte Emissionsaktivitäten aus Kredit, veränderte das Erscheinungsbild der Gosbank und andere Kreditinstitute. Die Entstehung von Elementen der Marktbeziehungen machte die Aktivitäten der mit Risiken verbundenen Banken.

Mehr als ein halbes Bankenerlebnis ermöglichte es, die klassischen Schlaghebel der Zentralbank an andere Kreditinstitute zu identifizieren, um ihre Zahlungsfähigkeit und Regulation der monetären Beziehungen im Allgemeinen aufrechtzuerhalten. Dies ist zunächst einmal die Verschuldung eines Kreditnehmers, das Reservierungssystem, die kommerzielle und andere Banken einschränken, um in der Zentralbank einen bestimmten Anteil an der Gesamtzahl der Einzahlungen, das Refinanzierungssystem und die Zinssätze zur Refinanzierung oder Rechnungslegung zu speichern Bankrechnungen in der Zentralbank, der Zentralbankbetrieb mit wertvollen Arbeiten auf dem Markt, Kontrolle der Kapitaladäquat. Die stärkste Methode zur Regulierung der Aktivitäten von Geschäftsbanken ist das Refinanzierungssystem der zentralen (Emissionsbanken). Die meisten der von Handelsbanken ausgestellten Darlehen sind durch Refinanzierung abgedeckt.

Im Allgemeinen ist die Bank eine Organisation, die bestimmte wirtschaftliche und soziale Funktionen ausführt. Darüber hinaus unterscheiden sich diese Funktionen je nach Wirtschaftssystem. Unter den Bedingungen der harten Zentralisierung und der Planung sind Banken Teil des Staatesamtes für Management und Kontrolle über die Aktivitäten der Wirtschaft. Gleichzeitig werden die Überwachung, der Alarm auf den zulässigen Nachteilen, Missmanagement in Unternehmen zu einer der wichtigsten Richtungen ihrer Aktivitäten. In einer solchen Situation kann die Bank als ein Element des Überbaus interpretiert werden. Die Hauptfunktion der Bank in einer Marktwirtschaft ist die Umverteilung der Mittel unter diesen Bedingungen basiert nicht auf einem Marktumfeld, sondern auch auf den Führungsrichtlinien, wobei das Prinzip der "One Bank für den Kunden" jedoch nicht die Grundlage für die Entwicklung bietet der geschäftlichen Beziehungen im Bankensektor. Dies wiederum beitragen nicht zur Entwicklung neuer Formen der Bankenaktivitäten, führt zu seiner Stagnation. In der Reform des Bankensystems wurde es jedoch offensichtlich, dass das inländische Niveau der Bankenbetrieb weder quantitativ noch qualitativ in Übersee entspricht. Was beispielsweise geschehen ist, werden beispielsweise Operationen mit Rechnungen - vergessen, und neue Arten von Bankdienstleistungen werden nicht gebildet.

In der aktuellen russischen Wirtschaft beteiligen sich die Geschäftsbanken jedoch weiterhin an der Kontrolle über die Aktivitäten von Unternehmen, oft auf den Nachteil ihrer Haupttätigkeit.

Es sei nicht darauf hingewiesen, dass Banken den Staat auch beeinflussen können von:

Bereitstellung oder Versäumnis, Kredite der Regierung anzubieten;

Änderungen des Betriebsvolumens mit Währung und staatlichen Wertpapieren;

Durch Änderung seiner Kreditpolitik gegenüber inländischen Herstellern.

Schließlich hat die Bankengemeinschaft in Russland einen repräsentativen Körper - der Verband der russischen Banken, auf dem letzten Kongress, von dem einige führende Bankiers ein ernstes Sorge über die bestehende Situation der Angelegenheiten in der Wirtschaft äußerten. Das heißt, insbesondere V. Vinogradov sagte: "Wir glauben, dass eine Erhöhung der M2-Einheit ... sich darauf konzentrieren könnte, die Schulden zur Zahlung von Renten und anderen sozialen Verpflichtungen zu reduzieren .... Das Mangel an notwendigen Systemen für das Zusammenspiel des Staates mit Banken bei der Lösung dieses Problems führt dazu, dass im ersten Quartal des laufenden Jahres in den Emissionen von mehr als 20 Billionen. Rubel mit allgemeinen jährlichen Bedingungen der Frage der Zentralbank 70 Billion. Die Verschuldung der Unternehmen und des Bundesbudgets für Löhne stieg um 7 Billionen. Rubel. "

5. Von Banken in Russland gerollt.

Im Moment ist das Bankensystem ein wichtiger Link in der inländischen Wirtschaft. Es ist auf eine erhebliche Anhäufung von Fonds zurückzuführen, die Banken können erhebliche Auswirkungen auf den Lauf der Landeswährung und auf den Zustrom von Geld in der Schatzkammer, durch Operationen mit staatlichen Wertpapieren. Unter den Bedingungen der inaktiven Krise der Nichtzahlung soll das Bankensystem den Geldbetrag im Rahmen der Wirtschaft aufbewahren, der das Funktionieren der Wirtschaft sorgt.

Die Stabilisierungsrolle der Bankengemeinschaft zu diesem Zeitpunkt der Entwicklung der Wirtschaft ist sehr wichtig. Versuche des natürlichen (reinen Marktüberlaufs von Fonds von einer Branche zu einem anderen führten nicht zu den gewünschten Ergebnissen, außerdem wurde die Hauptstadt des Bankensystems nach G. Khanina seit 1991 seit 1991 um 3-4 Male in Bezug auf gesunken Zum BIP ist es auf der ENGLAND-Ebene 80er Jahre des 17. Jahrhunderts. Dies deutet darauf hin, dass die wirksame Umverteilung der Mittel in der inländischen Wirtschaft in diesem Bühnen nur ein staatliches Programm zur Berücksichtigung der Welterfahrung und intestöne Realitäten ergibt. Da es beispielsweise in den Vereinigten Staaten in den 40-50er Jahren in den Vereinigten Staaten war, wann es ein Programm zur Unterstützung der Prioritätsbranchen in Wissenschaft und Wirtschaft gab.

Ausländische Kreditressourcen anziehen werden aus mehreren Gründen behindert:

Erstens ist Russland bereits ein ziemlich großer Schuldner.

Zweitens untergraben die Korruptionsprozesse im staatlichen Gerät, die tatsächlich den Vertrieb von ausländischen Darlehen starten sollen, das Vertrauen der ausländischen Gläubiger ernsthaft untergraben und nicht die Richtung der zugewiesenen Fonds in der Wirtschaft des Landes garantieren.

Drittens gibt es in Russland immer noch sehr hohe Investitionsrisiken, teilweise aufgrund des Fehlens eines solchen Programms.

Vierter, ausländischer Kreditgeber interessieren sich oft nicht an der Entwicklung bestimmter Branchen unserer Wirtschaft und werden niemals Kreditressourcen dafür angeben.

Darüber hinaus sollten Sie nicht vergessen, dass auch die IBRD-Darlehen ebenfalls vorhanden sind. Außerdem werden sie ausgegeben. Auf dem VII-Kongress sagte ARB V. Vinogradov bei dieser Gelegenheit:

"Viele derjenigen in der Halle in der Halle scheinen sogar zu wissen, dass das Darlehensportfolio der Internationalen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung in Russland 29 Darlehen in Höhe von 6,4 Milliarden US-Dollar enthält. Es wird von diesen Darlehen 10-15% verwendet. In diesem Jahr gibt IBRD 2,24 Milliarden US-Dollar. Für 1998 sind 3,24 Milliarden geplant. Wege, um diese Fonds zu nutzen, sind für die meisten von uns immer noch ein Geheimnis für sieben Burgen. "

All dies weist darauf hin, dass die Notwendigkeit eines solchen Systems der öffentlichen Zusammenarbeit mit Banken auf dem Gebiet der Kreditrichtlinien geschaffen werden muss, was keine Worte zur Verfügung stellen würde, sondern tatsächlich die effektive Umsetzung von Banken in ihren charakteristischen Funktionen.

Die Annahme des Programms soll die meisten Prioritätsanweisungen der Kreditvergabe ermitteln, jedoch nicht vergessen, dass viele Unternehmen keine akzeptablen Sicherheiten noch Garantien haben. Daher verschlechtert sich die Kreditvergabe an diese Unternehmen das kumulative Kreditportfolio russische Banken in Bezug auf Risiken. Und das ist für heute inakzeptabel, denn es ist so überladen mit zweifelhaften Darlehen. Es bedeutet, dass es notwendig ist, ein System von Garantien und Garantien zu entwickeln, um akzeptable Kreditrisiken von Investitionen in diesen Unternehmen zu gewährleisten.

Trennen Sie die Schritte, um die Rolle von Geschäftsbanken zu rationalisieren, werden bereits akzeptiert. Zum Beispiel sollte die Annahme des Dekrets "auf Maßnahmen zur Stärkung der Kontrolle über den Einsatz von Bundeshaushaltsfonds auf eine Mindestanzahl von autorisierten Banken reduzieren.

Inzwischen wird das Bankensystem nicht vollständig vom Wirtschaftsinstrument verwendet, außer nicht zu entwickelt.

5.1. Die Bedeutung des Wertpapiermarktes auf dem Bankensystem.

Verhindert ernsthaft die Entwicklung von Kreditaktivitäten der Regierungspolitik der Nutzung von Bankenressourcen, um das Haushaltsdefizit durch den Wertpapiermarkt zu finanzieren. Der Umfang der Produktion von GKO, OFZ, der OSZ steigt mit hohen Raten. Mitte 1996 wurde ein kurzer und mittelfristiger staatlicher Wertpapier mit einem Nominalwert von mehr als 180 Billionen auf dem Markt gestellt. reiben. Und mit einem Marktwert von über 160 Billionen. reiben. Am Vorabend der Präsidentschaftswahlen erreichte die Ausbeute mit staatlichen Wertpapieren 360% pro Jahr. Diese wesentlich verzögerten Mittel an den Wertpapiermarkt hauptsächlich aus Kreditressourcen.

Versuche, die Ertrag zu senken, indem er ausländischen Anlegern an den Markt an den Markt gezogen wurde, erteilten nicht das gewünschte Ergebnis, die Hauptinhaber von Wertpapieren blieben Geschäftsbanken, weil Dies ist in den heutigen Bedingungen im Vergleich zu Krediten rentabler. Trotz des Rückgangs der Rentabilität aufgrund der Verlangsamung der Rubbelabwertung und der Reduzierung spekulativer Operationen orientieren sich die Geschäftsbanken weiterhin einen erheblichen Teil ihrer Aktivitäten im Währungsgeschäft. Mit der Gesamtreduzierung des Netzes bestehender Kreditinstitute ist die Anzahl der Banken mit einer Währungslizenz gewachsen.

Unter den Bedingungen einer breiten "Dollarisierung" der Wirtschaft und ein äußerst liberales Außenhandelsregime von Banken, trotz Abwesenheit, Erfahrung und notwendigem Personal, versuchen Sie, sich mit dem Währungsumsatz herzustellen.

Die Fremdwährungsansammlung russiger Geschäftsbanken, einschließlich Mittel der Unternehmen der Kunden, werden von zzglischen Milliarden Dollar berechnet, was die offiziellen Währungsreserven der Zentralbank weit übertreffen. Mit der aktiven Beteiligung der Börse wird die Zirkulation von Multi-Milliarden-Mengen an barrierefreier Währung innerhalb des Landes unterstützt.

In dieser Situation konzentrieren sich die Aktivitäten von Geschäftsbanken auf die einfachsten Banktransaktionen mit einem engen Kundenkreis. Umsetzung des Hauptziels von Banken - Die Erhaltung eines verschachtelten Kapitals und des Gewinns wird weitgehend vom Staat gefördert, was in GKO Fundraising fördert. Das Tätigkeitsbereich von Geschäftsbanken kann jedoch nicht effektiv in solchen Bedingungen entwickeln. Um die Entwicklung des Bankendienstleistungsmarktes zu anregen, sowohl in quantitativer als auch qualitativ, ist es notwendig, den Cashflow in Dollar in Dollar zu stoppen und Bedingungen für effektive Investitionen in Inlandsunternehmen zu schaffen.

Fazit.

Trotz der Tatsache, dass seit den späten 80er Jahren die inländische Wirtschaft nicht die besten Zeiten erleidet, wurde es in dieser Zeit ein Bankensystem gebildet. Natürlich kann es nicht als starke, völlig verantwortungsvolle Prinzipien der Marktwirtschaft genannt werden, aber es hat seine Vitalität bewiesen. Darüber hinaus spielte sie keine letztere Rolle bei der Reform der Wirtschaft.

Bis heute, wenn sich die inländische Wirtschaft nicht in einer besseren Position befindet, zum Beispiel die Emissionsgefahr, die kommende Sequestrierung des Budgets, der Nichtzahlung des Bankensystems funktioniert weiterhin erfolgreich. Dies ist natürlich weitgehend auf den Zustand der Währungs- und Börse, der oben erwähnt wurde, aber im Laufe der Zeit ist das Volumen der spekulativen Operationen in der Struktur der Bankeinnahmen stetig gesunken. Dies ist weitgehend an der Zentralbank einer niedrigen Zinssatzpolitik sowie der Regierungskurs zurückzuführen, um die Inflation zu senken.

Es sollte gehofft werden, dass alles, was sich positiv auf wirtschaftliche Umwandlungen in dem Land auswirkt, in dem das Bankensystem in den letzten Jahren in der Zukunft fortgesetzt wird.

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im Übergang "

Durchgeführt: Bucke a.e., ipere,

Akzeptiert: ........................ ...

.....……………………..

Essenz und Organisation des Bankensystems.

Die Rolle der Zentralbank im Bankensystem. Die Aktivitäten von Geschäftsbanken.

Struktur des Bankensystems.

Das Problem der Multiplikationserweiterung der Bankeinlagen.

Essenz und Organisation des Bankensystems

Zum ersten Mal erschienen die Banken im Feudalismus. In XIVIL. bankoperationen. Beginnen Sie in Italien, Deutschland, den Niederlanden.

In den XVII-XVIII-Jahrhunderten. Banken beginnen sich in England weit verbreiten. Wenn zu Beginn der Hauptaufgabe von Banken die Ansammlung von Mitteln in Banken und ihrer Bestimmung war, wird später die wichtigste Funktion der Banken in Kreditzahlungen vermittelt. Diese Funktion erhielt die größte Entwicklung im 19. Jahrhundert mit der Verbreitung von Verbindungen der Joint-Stock-Banken.

Am Ende des 19. Jahrhunderts. - Anfang des 20. Jahrhunderts. Bei der Stärkung der Bankenkapitalkonzentrationen, Bankenmonopole in Form von Bankenkartellen, Syndikaten (Unterordnungen), ergeben sich, dass Bankenvertrauen und Bedenken banken. Dies führt zu einem Rückgang der Anzahl der Banken. Gleichzeitig ist die Anzahl der Bankenabteilungen, von ihnen bereitgestellten Dienstleistungen, die mit ihnen geliefert werden.

Ebenso gut wie konzentration von Banken. Es gibt sie zentralisierung. Konzentration und zentralisierung des BankkapitalsSeine Monopolisierung verursachte neue Funktionen. Ruß mediationsfunktionen In Zahlungen und Darlehen gehen Banken an permanente Kredite Branchen und Unternehmen. Sie sind neu ausgerichtet mit kurzfristigen Darlehen für alle Arten und Formen von Kreditfonds, vor allem für langfristige Investitionen in Anlagevermögen. Daher etablieren sie die Kontrolle über einzelne Unternehmen und manchmal in einigen Branchen. Beweise für die wachsende Kontrolle von Banken über die Industrie ist die Konzentration in den Händen großer Einsätze und Anleihen. Die Gesamtschuld der privaten Unternehmen nimmt ebenfalls zu. Dies zeigt an. stärkung des Spleißs des Bankenkapitals mit Industrieund über dominante Rollen von Banken In diesem Prozess.

Erheblich erhöhte die Kredite der Kreditvergabe durch staatliche Banken durch den Dienst der öffentlichen Schulden, wodurch der Wert des Darlehens bei der Bereitstellung des Staates mit Barressourcen steigt. Daher gibt das Finanzministerium verschiedene staatliche Wertpapiere (Anleihen, Treasury-Rechnungen, Schuldenzertifikate usw. an, die Schuldverschreibungen des Staates sein Haushaltsdefizit sind.

Die Rolle der Zentralbank im Bankensystem. Aktivitäten von Geschäftsbanken

Banksystem. Es ist eine Kombination verschiedener Arten von Banken und Bankverbänden in ihrer Beziehung und Interaktion. Die Haupttypen von Banken umfassen zentrale Emissionsbanken.welche Führung und Kontrolle über die Funktionsweise und Entwicklung des gesamten Bankensystems des Landes. Das Bankensystem umfasst auch kommerzielle, Emissionen, landwirtschaftliche, kooperative usw.

Interaktion und Verbindung verschiedene Arten Banken und Bankverbände, dadurch, dass das Bankensystem gebildet wird, sind nur unter der Hinrichtung möglich Zentralbank seine grundlegenden Funktionen.

Das Folgende unterscheiden ansichten Banksysteme:

zentrales Monobankovskaya-System;

zwei-Level-Bankensystem (Zentralbank und System von Geschäftsbanken);

ein einzigartiges dezentrales Bankensystem ist das Federal Reserve-System der Vereinigten Staaten, das von 12 Federal Reserve-Banken in verschiedenen Regionen des Landes geleitet wird, deren Aufgabe darin besteht, die Aktivitäten von Banken und die Definition der grundlegenden Richtungen der US-Währung zu überwachen Politik.

Bis 1987 gab es in unserem Land ein hypertrophiertes Bankensystem, dessen Hauptaufgabe die mechanische Umverteilung der nationalen Darlehensgründung zwischen verschiedenen Links des nationalen Staatsangehörigen war wirtschaftssystem auf nichtökonomischen Prinzipien. Das funktionierende Bankensystem hat aufgehört, den aktuellen Anforderungen der Wirtschaft aufgehört. Derzeit ist in Russland die allgemeine Umstrukturierungsphase des Bankensektors auf Marktfonds in der Regel abgeschlossen. So bildeten sich derzeit zwei-Level-Banksystem, keuchte es steht in staatliche Besitzen Zentralbank, und in welchen Geschäftsbanken eintreten, kreditorganisationen.sowie Niederlassungen und repräsentative Büros ausländischer Banken im Territorium der Russischen Föderation.

Zentralbank - Die Chefstaat-Bank des Landes, die mit besonderen Rechten ausgestattet ist. Die Zentralbank soll die Währungszirkulation im Land regulieren, um monetäre Emissionen durchzuführen, den Darlehens- und Wechselkurs regulieren, die Aktivitäten von Geschäftsbanken zu steuern, behalten Reserven und Bargeldreserven und Gold. Die Zentralbank heißt Bankbanken.

Funktionen der Zentralbank:

* Banknoten- und Non-Cash-Emissionen;

* monetäre Regulierung der Wirtschaft;

* Kontrolle über die Aktivitäten von Kreditinstitutionen;

* Akkumulation und Lagerung von Bargeldreserven anderer Kreditinstitute;

* Kreditbedienungskredite;

* Kreditsiedlungsdienst der Regierung;

* Lagerung von offiziellen Gold- und Devisenreserven.

Das zweite Element des Bankensystems - geschäftsbanken - Am häufigsten, die nichtstaatlich ein breites Spektrum an Bankvorgängen durchführt, die hauptsächlich Unternehmen, Firmen, Unternehmen, Organisationen, Institutionen und Bankendienstleistungen für die Bevölkerung servieren. Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken - Empfang von Einlagen (Einlagen) und die Erbringung eines Darlehens, Buchhaltung, Zahlung von Geld bei Einlagen, Kauf und Verkauf von Wertpapieren, Währung, Umsetzung von Nicht-Bargeldzahlungen, Serviceversorgung. Geschäftsbanken können universell und spezialisiert sein. Letzteres umfasst Einsparungen, Hypothek, Clearing usw.

Von Bankenbetrieben, um Bargeld, Wertpapiere und Siedlungen zu gewinnen und zu platzieren, werden aufgerufen bankvorgänge. Unterscheiden aktiv, passiv, meditieren usw. Operationen.

Betrachte sie

Aktive Operationen - Dies sind Operationen, mit denen sich ihr eigenes und angezogenes Kapital befinden. Active beinhalten Kreditgeschäfte mit Wertpapieren; Kassen; Annahme; von fremdwährung; mit Immobilien. Das Wichtigste davon ist der erste erste.

Passive OperationenDer Inhalt, der darin besteht, ein Darlehen zu erhalten, werden durchgeführt, um Mittel für die anschließende Finanzierung von aktiven Operationen anzunehmen. Die Grundlage für passive Operationen sind Fonds angezogen. Das Verhältnis zwischen eigenem und angezeigten Kapital sollte mindestens 1:10 betragen, obwohl in separaten entwickelten Ländern er 1: 100 erreicht. Die wichtigste Art von passiven Operationen ist eine Kaution. Einlagen sind in Anfrageeinlagen unterteiltdass der Kunde jederzeit in Verbindung, mit dem der geringe Prozentsatz gezahlt wird, abholen kann; aufdringlichdie vom Client nur zu einer vorbestimmten Zeit entfernt werden kann. Sie zahlen einen höheren Prozentsatz. Andere Arten von passiven Operationen umfassen ersparniseinlagen, Fonds aus anderen Banken und Emissionen von Bank- und Hypothekenanleihen anziehen.

Kreditvorgänge sind geteilt in wolke und gesichert. Beziehen Sie sich kürzlich auf letztere rechnungen (In Form von Kaufrechnungen bereitgestellt), unter Wertpapiere unter der Ware. Darüber hinaus gibt es Kredite onchool (auf Ersuchen des Bank- oder Gläubigers zurückgezahlt), kurzfristig, mittelfristig und langfristig. Es gibt auch unterschieden kommerziell Darlehen (von Unternehmen bereitgestellt) landwirtschaftlich, verbraucher, intermediäre Börse usw.)

Beratung Die Operationen können auf separate Beratungsprofile spezialisiert werden. Beratung Es kann bei der Erstellung von Paketen von konstituierenden Dokumenten bei der Erstellung neuer Unternehmen bestehen.

Kommission (Mediation) Operationen - Bereitstellung von Dienstleistungen, Ausführung von Bestellungen.

Basic arten von Bankdienstleistungen Sie sind kollektiv, akkreditieren, Übersetzung, Vertrauen, Leasing usw. Im Allgemeinen können die modernen Banken über 200 Arten verschiedener Dienstleistungen verfügen.

Die Gewinne als Hauptziel seiner Aktivitäten auf der Grundlage einer Sondergenehmigung (Lizenz) der Zentralbank extrahieren Russische Föderation (Bank of Russland) hat das Recht, Bankenstransaktionen durch dieses Bundesgesetz durchzuführen. Die Kreditinstitution wird auf der Grundlage einer Eigentumsform als Geschäftsgesellschaft gebildet.

Die Bank ist ein Kreditinstitut mit dem außergewöhnlichen Recht, die folgenden Bankenbetrieb in Aggregat auszuführen: Fonds an den Einlagen der Fonds für physische und rechtspersonen, Platzierung der angegebenen Mittel in Ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten auf die Bedingungen der Rückzahlung, der Zahlbarkeit, der Dringlichkeit, der Öffnung und der Wartung bankkonten Einzelpersonen und juristische Personen.

IM moderne Wirtschaft Die Funktion der Aktivitäten der Bank ist ihre Rolle eines Finanzintermediärs, d. H. Die Bank sammelt (zieht) freie Währungsressourcen an und führt ihre Umverteilung in Übereinstimmung mit den Interessen der Teilnehmer des Wirtschaftssystems durch, macht die Wege von Ressourcen von den Barhabern in den Bereichen, Branchen, Unternehmen, die Ressourcen benötigen, um Aktivitäten für den Produktionsprozess zu erweitern .

Europäisches Bankensystem - Die Basis des Systems ist große Geschäftsbanken mit erheblichen Kapital, einer großen Anzahl von Niederlassungen und einer Vielzahl von Kunden. Das ist grundsätzlich universalbanken. Kann an den Börsenmarkt gehen.

Das Merkmal des europäischen Bankensystems ist auf ein hohes Maß an Kapitalkonzentration zurückzuführen, sodass die wichtigsten Finanzierungsquellen der Finanzierungsprojekte sind große Banken. In Europa sind große finanzielle und industrielle Gruppen gebildet, Banken und Unternehmen, die den wesentlichen Marktanteil kontrollieren.

Das Plus dieses Modells ist die hohe Stabilität von Kreditinstituten, da Risiken gut diversifiziert sind. Der Minus dieses Modells ist jedoch eine relativ geringe Verfügbarkeit von Kapital für kleine und mittlere Unternehmen.

Banksystem. Russland wurde unter dem Einfluss des Europäischen Bankensystems geschaffen. Es ist ein klassisches zweistufiges System.

Das Bankensystem der Russischen Föderation umfasst die Bank of Russland, Kreditorganisationen sowie Niederlassungen und repräsentative Büros ausländischer Banken.

Gesetzliche Regelung bankaktivitäten wird von der Verfassung der Russischen Föderation, dieses Bundesgesetzes, des Bundesgesetzes "an der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" durchgeführt, von anderen bundesgesetze, regulierungsakte Bank of Russland.

Auf der ersten Ebene des russischen Bankensystems - der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russland).

Auf der zweiten Ebene - Geschäftsbanken.

Bankfunktionen

1. Die Funktion der Schaffung von Geld - Ausgabe von Darlehen an Kreditnehmerbanken bringt daher Geld, die die Zentralbank an die Verbraucher ausgestellt haben, und erhöhen ihre effektive Nachfrage.

2. Kreditmediation - Die Bank ist ein Vermittler und bietet Kreditressourcen an die Verbraucher an unterschiedliche Bedingungen, abhängig von der Rentabilität ihrer Verwendung, so Die Übertragung von Geld in der Wirtschaft ist das Angebot und die Nachfrage, wenn sich die beweglichen freien Fonds und Ressourcen in das Wirtschaftssystem bewegt werden.

3. Anregungen der Einsparungen durch wirtschaftliche Entitäten - verschiedene Einzahlungen anbieten bankprodukte Banken stimulieren dabei die Bildung von Einsparungen in der Wirtschaft.

4. Vermittlung in Zahlungen zwischen Unternehmen - Unternehmen, die in Bankenabwicklung, aktuellen und anderen Konten offen sind. Und die kommerzielle Bank ist wiederum Verpflichtungen, die Interessen des Kunden im Interbank-Abrechnungssystem darzustellen.

5. Mediation in Wertpapierbetrieben.

Konzept der Bank. Es kommt aus dem Italienisch, und in der Übersetzung bedeutet ein Geschäft, Tisch. Bankierer - so rief die Usuristen im mittelalterlichen Italien ändert.

Bank - Das finanzinstitutwas eine Vielzahl von Geld- und Wertpapierarten erzeugt. Banken sind finanzielle und Kreditinstitute, die Regierung, Einzelpersonen und juristische Personen finanzielle Dienstleistungen anbieten. Eigenschaften von Banken:

gewinnsubstanzen;
durchführung von Bankvorgängen;
eröffnung und Wartung von Bankkonten von Einzelpersonen und juristischen Personen;
aktivitäten basierend auf der staatlichen Lizenz;
mangel an Rechten, um Handel, Industrie- oder Versicherungsaktivitäten zu begehen.

Arten von Banken Nicht zahlreich: Zentralbanken und Werbung. Zentralbanken - Regulieren Sie das Bankensystem auf landesebene, einschließlich der Freigabe. nationale Währung. Geschäftsbanken Unternehmerische Aktivitäten im Bankensystem tun.

Geschäftsbanken sind drei Typen:

investmentbanken (Investitionen, Wertpapiere);
sparkassen (Ablagerungen, Einlagen);
universal (alle Arten von Banken).

Funktionen von Banken.

Kundenspeicherung: das erste historische und bisher eine der Hauptfunktionen der Bank.
Übersetzung von Geld von einem Kunden zu einem anderen nicht-Bargeldzahlungen (durch Ändern der relevanten Einträge).
Darlehen (Darlehen haben einen anregenden Effekt auf den Produktionssektor und für das Unternehmertum; außerdem ein anderer positiver Moment Diese Funktion ist die Erstellung einer zusätzlichen Geldversorgung).
In den Ressourcen von Banken angezogen und ausgeliehenes Kapital. herrscht alleine, was eine erhöhte Verantwortung für Depositor-Kunden und Gläubiger beinhaltet.
Simultane Arbeit mit Kunden aus verschiedenen Tätigkeitsbereichen, einschließlich Gegner (Konkurrenten).

Bankressourcen bestehen aus Eigenkapital und fassen Fonds. Eigenkapital. - Dies ist der Reservefonds der Bank, die Schutzmittel im Falle eines Verlusts der Liquiditätsbank und der Notwendigkeit, Einzahlungen zurückzugeben. Eigene Hauptstadt besteht aus:

genehmigtes Kapital (mindestgröße Eigentum der Bank);
mittel wegen Gewinne;
zusätzliches Kapital (Erträge zum Verkauf von Wertpapieren, in der Kursunterschied und der Unterschied in der Neubewertung von Anlagevermögen).

Anziehungskraft der Fonds in den Bankressourcen ist:

einlagen von Einzelpersonen und juristischen Personen;
interbank-Darlehen;
bankrechnungen und Anleihen.

Banksystem.

Banksystem. - Dies ist ein Komplex aller Arten von Nationalbanken und Kreditinstituten. Struktur des Bankensystems Besteht aus zwei Ebenen.

Auf der obersten Ebene die Zentral- oder Emissionsbank, die die Aktivitäten des gesamten Systems reguliert. In der unteren Ebene, Geschäftsbanken (universell und spezialisierte Investitionen, Einsparungen, Hypotheken, Kredit usw.).

Hauptelemente in der Infrastruktur des Bankensystems:

gesetzgebungsnormen;
vorschriften zur Durchführung von Vorgängen;
buchhaltung, Berichterstellung und Datenbankverarbeitung;
die Struktur der Steuervorrichtung (Handbuch).

Bankinfrastruktur ist etwas, ohne das das Banksystem normalerweise nicht sich entwickeln kann; Es gilt für Banken denselben Verhaltensregler wie für Menschen - moralische und rechtliche Normen.

Es ist unmöglich, das Konzept nicht zu schweigen von Banken und Banksystem bankgeheimnis - eine Art Ehrencode der Bank. In einigen Ländern sind alle Mitarbeiter der Bank verboten, die Kundeninformationen, ihren Konten und die Verdrängungen von Geldern zu verbreiten.