Rechtsstellung der Banken. Zusammenfassung: Rechtsstellung von Geschäftsbanken. Rechtsstatus von Kreditinstituten

• Kursthema und System
  • Unternehmerische Tätigkeit als Gegenstand der gesetzlichen Regelung
    • Das Verhältnis der Begriffe "Unternehmerische Tätigkeit", " Wirtschaftstätigkeit», « Wirtschaftstätigkeit», « Handelsaktivität»
    • Formen und Arten der Geschäftstätigkeit
  • Das Konzept des Wirtschaftsrechts und sein Platz in der Struktur des russischen Rechts
  • Grundsätze des Wirtschaftsrechts
    • Grundzüge des Wirtschaftsrechts
  • Wirtschaftsrechtliche Methoden
  • Rechtsbeziehungen aus dem Bereich der unternehmerischen Tätigkeit
• Quellen des Wirtschaftsrechts
  • Begriff und Quellenarten des Wirtschaftsrechts
    • Unternehmensgesetzgebung und die Hauptrichtungen ihrer Verbesserung
    • Das System der Wirtschaftsgesetzgebung
  • Geschäftsgepflogenheiten als Quelle des Wirtschaftsrechts
  • Anwendung des Völkerrechts
  • Rolle Gerichtspraxis bei der rechtlichen Regelung von Beziehungen im Bereich der unternehmerischen Tätigkeit
• Der Rechtsstatus einzelner Wirtschaftseinheiten
  • Wirtschaftseinheiten: Konzept und Typen
  • Individuelle Form des Unternehmertums
    • Rechtsfähigkeit Einzelunternehmer
    • Lizenzierung einer individuellen Form des Unternehmertums
  • Kollektive Formen des Unternehmertums
    • Volle Partnerschaften
    • Glaubensgemeinschaft
    • Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC)
    • Aktiengesellschaften (JSC)
    • Produktionsgenossenschaften (PC)
    • Staatliche und kommunale Einheitsunternehmen
  • Kleine Geschäfte
    • Wirtschaftsverbände
      • Klassifizierung der Beteiligungen
      • Möglichkeiten zum Erstellen von Beteiligungen. Beteiligungssystem
  • Finanz- und Industriekonzerne
  • Andere Formen von Wirtschaftsverbänden
  • Gemeinnützige Organisationen als Subjekte unternehmerischen Handelns
• Gründung und Beendigung der Tätigkeit von Unternehmen
  • Das Verfahren und die Methoden zum Erstellen von Geschäftseinheiten
  • Staatliche Registrierung von Wirtschaftssubjekten
  • Reorganisation von Einheiten des kollektiven Unternehmertums
  • Liquidation von Subjekten des kollektiven Unternehmertums
• Insolvenz (Konkurs) von Unternehmen
  • Konzept, Kriterien und Anzeichen einer Insolvenz (Insolvenz)
    • Insolvenzkriterien
    • Anzeichen einer Insolvenz
  • Rechtsstellung der Beteiligten an Insolvenzrechtsverhältnissen (Insolvenz)
  • Rechtsstatus des Kreditgebers
  • Rechtsstatus eines Insolvenzverwalters
  • Das Schiedsgericht als Beteiligter am Rechtsverhältnis der Insolvenz (Insolvenz)
  • Insolvenzverfahren (Insolvenzverfahren)
    • Überwachung. Beobachtungskonzept. "Neutralität" des Verfahrens
    • Finanzielle Erholung
    • Externe Kontrolle. Ziele und Gründe für die Einführung einer externen Verwaltung
    • Konkursverfahren
    • Vergleich. Globales Geschäft in Konkurs- und Rechtsstreitigkeiten
• Rechtsordnung des Eigentums von Subjekten der unternehmerischen Tätigkeit
  • Der Begriff und die Arten des Eigentums von Wirtschaftssubjekten
  • Rechtsformen des Eigentums an Immobilien an Unternehmen
  • Rechtsordnung bestimmter Arten von Eigentum
    • Rechtsordnung der Fonds
    • Rechtsordnung von Wertpapieren
    • Gesetzliche Gewinnregelung
• Privatisierung von staatlichem und kommunalem Eigentum
  • Konzept und Hauptziele der Privatisierung
  • Privatisierungsgesetze
  • Gegenstände und Gegenstände der Privatisierung Rechtsbeziehungen
  • Verfahren und Methoden der Privatisierung
• Der Mechanismus der staatlichen Regulierung unternehmerischer Tätigkeit
  • Staatliche Regulierung unternehmerischer Tätigkeit: Begriff, Arten, Gründe und Grenzen
  • Methoden, Mittel und Formen staatlicher Regulierung unternehmerischer Tätigkeit
  • Staatliche Kontrolle über die unternehmerische Tätigkeit
• Staatliche Regulierung funktionaler Wirtschaftszweige
  • Antimonopolregelung der unternehmerischen Tätigkeit
    • Wettbewerbsgegenstände
    • Kartellrecht
    • Das Konzept und die Arten von Monopolen
    • Monopolistische Tätigkeit von Wettbewerbssubjekten
    • Kartellbehörden
    • Sanktionen bei Verstößen gegen Kartellgesetze
  • Technische Vorschriften
    • Technische Vorschriften
    • Standardisierung
    • Konformitätsbestätigung
    • Staatliche Kontrolle (Aufsicht) über die Einhaltung der Anforderungen der technischen Vorschriften
  • Staatliche Regulierung der Preisgestaltung
    • Preisgestaltung als eine Form der wirtschaftlichen und rechtlichen Tätigkeit
    • Gesetzgebung zu Ketten und Preisen und die Hauptrichtungen ihrer Verbesserung
    • Öffentlich-rechtliche Regelung zur Umsetzung der Preisgestaltung
  • Staatliche Regulierung Innovationsaktivitäten
    • Quellen der rechtlichen Regulierung der Innovationstätigkeit
    • Themen und Objekte der Innovation
    • Öffentlich-rechtliches Regime zur Umsetzung innovativer Aktivitäten
  • Staatliche Regulierung der Investitionstätigkeit
    • Themen der Investitionstätigkeit
    • Anlageobjekte
    • Öffentlich-rechtliches Regime zur Durchführung von Investitionstätigkeiten
    • Besonderheiten bestimmter Formen der Tätigkeit ausländischer Investoren auf dem Territorium der Russischen Föderation
  • Staatliche Regulierung Außenwirtschaftstätigkeit
    • Quellen der rechtlichen Regelung der Außenwirtschaftstätigkeit
    • Gegenstände und Gegenstände der auswärtigen Wirtschaftstätigkeit
    • Öffentliche Rechtsordnung der ausländischen Wirtschaftstätigkeit
• Staatliche Regulierung sektoraler Arten unternehmerischer Tätigkeit
  • Staatliche Regulierung des Bankwesens
    • Das Konzept und die Struktur des Bankensystems der Russischen Föderation
    • Quellen der gesetzlichen Regulierung des Bankwesens
    • Rechtsstatus des Kredits Bankorganisationen
    • Öffentliches Recht zur Ausübung von Bankgeschäften
  • Staatliche Regulierung der Börsenaktivitäten
    • Quellen der rechtlichen Regulierung von Börsenaktivitäten
    • Themen der Austauschaktivitäten
    • Öffentlich-rechtliches Regime für die Durchführung von Austauschaktivitäten
  • Staatliche Regulierung der Versicherungstätigkeit
    • Quellen der gesetzlichen Regelung der Versicherungstätigkeit
    • Subjekte der Versicherungstätigkeit (Versicherungsgeschäft) und Teilnehmer an Versicherungsbeziehungen
    • Versicherungsobjekte
    • Öffentliches Recht zur Ausübung von Versicherungstätigkeiten
  • Staatliche Regulierung der beruflichen unternehmerischen Tätigkeit auf dem Wertpapiermarkt
    • Rechtsquellen der beruflichen unternehmerischen Tätigkeit am Wertpapiermarkt
    • Gegenstände der beruflichen unternehmerischen Tätigkeit am Wertpapiermarkt
    • Die öffentlich-rechtliche Regelung zur Ausübung der beruflichen unternehmerischen Tätigkeit auf dem Wertpapiermarkt
  • Staatliche Regulierung der Prüfungstätigkeit
    • Auditarten
    • Quellen der gesetzlichen Regelung der Prüfungstätigkeit
    • Prüfungsthemen
    • Öffentlich-rechtliche Regelung zur Durchführung von Prüfungstätigkeiten
  • Staatliche Regulierung von Gutachtertätigkeiten
    • Quellen der rechtlichen Regelung von Begutachtungstätigkeiten
    • Themen und Gegenstände der Begutachtungstätigkeit
    • Öffentliche Rechtsordnung der Bewertungstätigkeiten
• Geschäftsvertrag
  • Geschäftsvertrag: Konzept, Art und Umfang
  • Merkmale des Verfahrens zum Abschluss eines Geschäftsvertrags
  • Besonderheiten bei der Änderung und Beendigung eines Geschäftsvertrags
  • Ausführung eines Geschäftsvertrages: Konzept, Grundsätze
• Geschäftsverantwortung
  • Begriff, Arten und Gründe für die Anwendung der Haftung
  • Strafe: Konzept, Art und Reihenfolge der Abholung
  • Verluste: Konzept, Arten und Verfahren zur Inkasso

Rechtsstatus von Kreditinstituten

Kreditinstitutskonzept... Gemäß Art. 1 des Bankengesetzes ist ein Kreditinstitut eine juristische Person, die zur Erzielung von Gewinn als Hauptzweck ihrer Tätigkeit auf der Grundlage einer Sondergenehmigung (Lizenz) der Bank von Russland berechtigt ist, Bankgeschäfte, die durch das genannte Gesetz vorgesehen sind. Eine Kreditorganisation wird auf der Grundlage jeder Form des Eigentums als Geschäftseinheit gegründet.

Aus der gesetzlichen Definition eines Kreditinstituts ergeben sich folgende Merkmale:

1. ein Kreditinstitut ist eine juristische Person (Artikel 48 des Bürgerlichen Gesetzbuchs) und eine gewerbliche Organisation (Artikel 50 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs);
2. eine Kreditorganisation kann in einer streng definierten Organisations- und Rechtsform gegründet werden - einer Handelsgesellschaft (Aktiengesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung);
3. ein Kreditinstitut kann auf der Grundlage jeder Eigentumsform gegründet werden, dh staatlicher, privater oder anderer Eigentumsform;
4. Um Bankgeschäfte durchzuführen, muss ein Kreditinstitut gemäß dem festgelegten Verfahren eine Lizenz der Bank von Russland erhalten.

Kreditinstitute werden in Bank- und Nichtbanken unterteilt.

Die Bank ist ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, die folgenden Bankgeschäfte insgesamt durchzuführen: Einlagen von Geldern von natürlichen und juristischen Personen anzuziehen, diese Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten im Hinblick auf Rückzahlung, Zahlung und Dringlichkeit zu platzieren , Eröffnung und Führung von Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen.

Ein Nichtbank-Kreditinstitut (NCO) hat das Recht, bestimmte Bankgeschäfte durchzuführen. Aus unserer Sicht ist es notwendig, den Status von Nichtbanken-Kreditorganisationen auf bundesgesetzlicher Ebene zu ermitteln.

In diesem Zusammenhang sind zwei allgemeine Anmerkungen zu machen. Das Bankengesetz (Art. 1) definiert eine Kreditorganisation als juristische Person, deren Hauptzweck die Erzielung von Gewinn ist. Es stellt sich heraus, dass aus Sicht des Gesetzes nicht nur eine Bank, sondern auch eine Nichtbankenorganisation kommerzielle Organisationen sind. Gleichzeitig können Nichtbankenorganisationen in Form einer gemeinnützigen Organisation gegründet werden (z. B. der Pensionsfonds der Russischen Föderation).

Hier zeigt sich ein formaler Widerspruch zwischen dem Bankengesetz und einzelnen Bundesgesetzen. Darüber hinaus heißt es im Bankengesetz direkt: "Eine Kreditorganisation wird auf der Grundlage jeglicher Eigentumsform als Handelsgesellschaft gegründet." Ist eine solche zwingende Norm im Verhältnis zu einer Bank einigermaßen erklärbar, so ergeben sich Schwierigkeiten auf Seiten eines Nichtbank-Kreditinstituts. Das Gesetz schließt die Möglichkeit aus, eine Nichtbankenorganisation in einer anderen Organisations- und Rechtsform zu gründen.

Arten von Kreditinstituten. Banken (Kreditbankenorganisationen) können unterteilt werden in Verschiedene Arten... Zunächst muss zwischen Emissions- und Geschäftsbanken unterschieden werden. In der Russischen Föderation ist die Ausgabe von Geldern das ausschließliche Recht der Bank von Russland.

Unter Berücksichtigung der Art der Geschäftstätigkeit wird zwischen Universalbanken und Spezialbanken unterschieden.... Erstere führen die meisten bekannten Bankgeschäfte und Transaktionen aus, und ihre Tätigkeit ist nicht auf einen bestimmten Wirtschaftszweig, eine Region und die Zusammensetzung der Kunden beschränkt. Im Gegenteil, Spezialbanken bedienen eine bestimmte Kundengruppe (zum Beispiel kleine und mittlere Unternehmen), eine bestimmte Branche (zum Beispiel Luftfahrt, Automobil).

Je nach Dienstleistungssektor werden Banken in lokale, nationale und internationale Banken unterteilt. Die überwiegende Mehrheit der Banken in der Russischen Föderation ist national. Zu den internationalen Banken gehören Vnesheconombank, Vneshtorgbank usw.

Anhand eines Kriteriums wie der Anwesenheit (Abwesenheit) von Filialen können Banken in Filialen und mehrere Filialen unterteilt werden.

Je nach Formation genehmigtes Kapital werden von Nationalbanken vergeben (ohne ausländische Hauptstadt), Banken mit ausländischem Kapital (Joint) und ausländische Banken.

Unter Berücksichtigung der Eigentumsform kann man staatliche und private Banken benennen. Aufgrund von Art. 2 des Gesetzes über die Zentralbank, das genehmigte Kapital und andere Vermögenswerte der Bank von Russland sind Bundeseigentum.

Es gibt andere Arten von Banken. Zum Beispiel angesichts der Größe Eigenmittel Es gibt große, mittlere und kleine Banken.

Derzeit kennt die russische Gesetzgebung drei Arten von Nichtbanken-Kreditinstituten:

1. Abwicklung von Nichtbankenorganisationen;
2. Nichtbanken-Kreditinstitute;
3. Nichtbanken-Kreditinstitute, die Einlagen- und Kreditgeschäfte tätigen.

Jede dieser Arten von NPOs hat ihre eigenen Merkmale des Rechtsstatus und der rechtlichen Regulierung.

Rechtsfähigkeit von Kreditinstituten... Umstritten in der pädagogischen und wissenschaftlichen Literatur ist die Kategorie "Rechtsfähigkeit einer Kreditbankenorganisation". Über die Rechtsfähigkeit einer Bank gibt es drei Gesichtspunkte. Einige Wissenschaftler glauben, dass die Bank allgemein geschäftsfähig ist, andere schließen auf die besondere Rechtsfähigkeit der Bank und wieder andere sehen in der Rechtsfähigkeit einen Ausnahmecharakter.

Darüber hinaus führen die Autoren unterschiedlicher Standpunkte Verweise auf dieselben Bestimmungen als gewichtige Argumente für ihre theoretische Position an. Die Bankrechtsfähigkeit zeichnet sich in der Regel durch folgende Merkmale aus:

1. Banken haben das ausschließliche Recht, Bankgeschäfte zu tätigen;
2. Verbot anderer Organisationen, diese Tätigkeit auszuüben;
3. ein Verbot für Banken, Tätigkeiten im Bereich Produktion, Handel und Versicherungen auszuüben;
4. Banken üben Bankgeschäfte ab dem Zeitpunkt aus, an dem sie eine Lizenz erhalten;
5. jede Bank hat das Recht, Bankgeschäfte durchzuführen, die in ihrer Banklizenz... Das erste, dritte und vierte Zeichen erlauben es einigen Wissenschaftlern jedoch, die Rechtsfähigkeit der Bank als besondere einzustufen.

Das Bürgerliche Gesetzbuch (Art. 49) unterscheidet zwischen allgemeiner und besonderer Rechtsfähigkeit. Gewerbliche Organisationen sind grundsätzlich geschäftsfähig. Die Ausnahme machen Einheitsunternehmen sowie andere im Bundesgesetz vorgesehene Arten von Organisationen.

Die gerichtliche Praxis geht davon aus, dass einige Handelsorganisationen mit besonderer Rechtsfähigkeit ausgestattet sind. Gemäß Ziffer 18 des Beschlusses des Plenums des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation und des Plenums des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation vom 1. Juli 1996 Nr. 6/8 der Bank, Versicherungsorganisationen, Investmentinstitute sind juristische Personen mit besonderer Rechtsfähigkeit. Es ist jedoch nicht ersichtlich, warum diese Einrichtungen keine allgemeine Rechtsfähigkeit besitzen. Hierüber kann man nur unsere eigenen Annahmen äußern.

Die erste ist das Vorhandensein einer Sondergenehmigung (Lizenz) für die Ausübung einer bestimmten Art von Tätigkeit. Die bloße Erlangung einer Erlaubnis zur Ausübung von Bank-, Versicherungs- und Anlagetätigkeiten berührt unseres Erachtens jedoch nicht grundsätzlich die Rechtsfähigkeit einer gewerblichen Organisation. Andernfalls wäre anzuerkennen, dass alle juristischen Personen (unabhängig von ihrer Zugehörigkeit zu Handels- und gemeinnützige Organisationen), die ihre Tätigkeit auf der Grundlage von Lizenzen ausüben, über besondere Rechtsfähigkeit verfügen.

Der zweite ist das Bestehen von Verboten für die Ausübung bestimmter Arten von Aktivitäten. Das Bankengesetz (Art. 5) verbietet Kreditinstituten Produktions-, Handels- und Versicherungstätigkeiten. Diese Verbote gelten für Versicherungsorganisationen, Investmentinstitute.

Wir glauben, dass diese Verbote nicht als Grund für die Einstufung einer Organisation als juristische Person mit besonderer Rechtsfähigkeit angesehen werden können. Gesetzliche Verbote sind eine Beschränkung der Geschäftsfähigkeit einer juristischen Person in der gesetzlich vorgesehenen Weise und in den Fällen (Artikel 49 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches). Diese Beschränkungen gelten sowohl für die allgemeine als auch für die besondere Rechtsfähigkeit juristischer Personen.

Um zwischen der allgemeinen und der besonderen Rechtsfähigkeit juristischer Personen zu unterscheiden, ist ein formales Rechtskriterium - ein direkter Hinweis auf das Gesetz - erforderlich. Um Streitigkeiten und Konfliktsituationen zu vermeiden, besondere Rechtsfähigkeit bestimmter Art kommerzielle Organisationen muss gesetzlich verankert sein.

Allein der Schluss auf die besondere Rechtsfähigkeit von Kreditinstituten ist legitim, jedoch nur im Rahmen ihrer unternehmerischen Tätigkeit. Beschränken Sie gleichzeitig das Recht der Banken, Geschäfte zur Unterstützung ihrer Tätigkeit abzuschließen (Kauf und Verkauf von Immobilien, Vermietung von Nichtwohngebäuden usw.), Art. 49 GK nicht. Ansonsten findet eine Substitution von Rechtsbegriffen statt. Außerhalb der unternehmerischen Tätigkeit können wir von der allgemeinen Geschäftsfähigkeit aller gewerblichen Organisationen sprechen.

In der Literatur herrscht die weit verbreitete Meinung, dass Geschäftsbank ist ein besonderes Fach, da seine Rechtsstellung von Dualität geprägt ist. So schreibt A.V. Popov, dass eine Bank ein zivilrechtliches Subjekt ist, das am Umsatz beteiligt ist. Gleichzeitig ist die Bank in die Führungsstruktur des Kredit- und Finanzsystems des Landes eingebunden und mit öffentlichen Funktionen als Agent ausgestattet (zB im Bereich der Devisenkontrolle).

Tatsächlich ist nach Absatz 3 der Kunst. 22 des Gesetzes über die Währungsregulierung sind Devisenkontrollagenten zugelassene Banken, die der Bank von Russland gegenüber rechenschaftspflichtig sind. Im Devisenbereich überwachen sie (Agenten) die Einhaltung der geltenden Rechtsvorschriften für Devisentransaktionen ihrer Kunden (Inländer und Ausländer) sowie die von ihren Kunden gesendeten Dokumente zur Erlangung einer Genehmigung (Lizenz) zur Beförderung Kapital-Devisen-Transaktionen aus. Gleichzeitig sind Geschäftsbanken nicht berechtigt, Verstöße gegen das Währungsgesetz zu bestrafen. Dieses Recht steht den Devisenkontrollbehörden zu.

Daher verfügen zugelassene Banken über Elemente der öffentlichen Gewalt und üben die Kontrolle über die Aktivitäten anderer Zivilrechtssubjekte aus. Wie ist diese Situation einzuschätzen? Wenn man für die Reinheit einer zivilistischen Regulierung kämpft, ist die Antwort natürlich klar: Es ist notwendig, diese Doppelnatur der Banken zu beseitigen. Wenden wir uns im Gegenteil noch einmal der Marktwirtschaft zu, so ist die vorgegebene Kombination von privatrechtlichen und öffentlich-rechtlichen Grundsätzen das gewünschte Ergebnis des gesellschaftlichen Fortschritts der Gesellschaft; was das Gesetz anstreben sollte.

Das Verfahren zum Erstellen eines Kreditinstituts. Der genannte Auftrag hat einen besonderen Auftrag und wird hauptsächlich im Zusammenhang mit der Gründung von Banken verwendet. Es (Bestellung) ist eine Reihe von aufeinanderfolgenden Handlungen (Rechtstatsachen), die darauf abzielen, das Recht zur Ausübung von Bankgeschäften zu erlangen.

Die Besonderheiten der Gründung von Kreditinstituten werden in den Anforderungen ausgeführt:

1. an die Gründer;
2. Größe, Struktur, Form und Zeitpunkt der Bildung des genehmigten Kapitals;
3. Führung;
4. für die staatliche Registrierung eingereichte Dokumente;
5. Registrierungs- und Zulassungsverfahren.

Diese und andere Merkmale sind im Bankengesetz sowie in der Anweisung der Bank von Russland vom 14. Januar 2004 Nr. 109-I "Über das Verfahren der Bank von Russland zur Entscheidung über die staatliche Registrierung" formuliert von Kreditinstituten zur Erteilung von Banklizenzen" (in der Fassung vom 11.12.2006 Nr. 1754-U) 1.

Betrachten wir kurz die Hauptschritte des Verfahrens zur Gründung eines Kreditinstituts.

Die erste Stufe ist der Beschluss über die Errichtung eines Kreditinstituts, die Genehmigung der Satzung und die Unterzeichnung des Gründungsvertrags nach den allgemeinen Vorschriften des Unternehmensrechts (Artikel 10 des Kreditwesengesetzes).

neben diesen gemeinsame Dokumente die Gründer des Kreditinstituts (juristische Personen und natürliche Personen) fügen dem Antrag auf staatliche Registrierung und Erteilung einer Banklizenz zusätzliche Unterlagen bei:

1. ein gemäß den festgelegten Anforderungen erstellter Geschäftsplan eines Kreditinstituts;
2. Dokumente, die die Herkunft der Gelder bestätigen und die Zuverlässigkeit der Abschlüsse der Gründer des Kreditinstituts belegen;
3. Fragebögen von Kandidaten für die Positionen des Leiters eines Kreditinstituts, des Hauptbuchhalters, des stellvertretenden Hauptbuchhalters eines Kreditinstituts gemäß dem Formular;
4. beglaubigte Kopien von Dokumenten, die das Eigentum (Mietvertrag) des Gründers oder einer anderen Person an dem fertiggestellten Gebäude (Räumlichkeiten) bestätigen, in dem sich das Kreditinstitut befinden wird;
5. Unterlagen, die für die Erstellung eines Gutachtens über die Einhaltung der Anforderungen durch das Kreditinstitut erforderlich sind, durch die Verordnung festgelegt Bank of Russia vom 9. Oktober 2002 Nr. 199-P "Über das Verfahren zur Aufrechterhaltung" Bargeldtransaktionen bei Kreditinstituten auf dem Territorium der Russischen Föderation";
6. der Beschluss der Bundeskartellbehörde über die Genehmigung der Gründung eines Kreditinstituts und die Einhaltung der Kartellvorschriften;
7. und andere Dokumente.

Die Bildung des genehmigten Kapitals eines Kreditinstituts ist die nächste Stufe seiner Gründung. Das genehmigte Kapital eines Kreditinstituts setzt sich aus der Höhe der Einlagen seiner Teilnehmer zusammen und bestimmt Mindestmaß Eigentum, das die Interessen seiner Gläubiger garantiert. Gemäß Art. 5 des Bankengesetzes wird der Mindestbetrag des genehmigten Kapitals einer neu registrierten Bank zum Zeitpunkt der Einreichung eines Antrags auf staatliche Registrierung und Erteilung einer Banklizenz in Höhe des Rubel-Gegenwerts von 5 Millionen Euro festgelegt, der Mindestbetrag Höhe des genehmigten Kapitals eines neu registrierten Nichtbank-Kreditinstituts - in Höhe des Rubel-Gegenwerts von 500 Tausend Euro.

Ein weiteres Merkmal der Bildung des genehmigten Kapitals eines Kreditinstituts zeigt sich in der Zusammensetzung des Vermögens.

Eine Einlage in das genehmigte Kapital eines Kreditinstituts kann in der Form erfolgen:

• Gelder in der Währung der Russischen Föderation;
• Gelder in Fremdwährung;
• ein Gebäude (Gebäude) im Eigentum des Gründers eines Kreditinstituts, fertig gestellt (einschließlich solcher einschließlich eingebauter oder angebauter Objekte), in dem sich ein Kreditinstitut befinden kann;
• andere Vermögenswerte in bargeldloser Form, deren Liste von der Bank von Russland erstellt wird.

Das Bankengesetz (Art. 11), Weisung Nr. 109-I (Kapitel 4) stellt besondere Anforderungen an die nichtmonetäre Vermögensform.

Zunächst wird der Geldwert des Vermögens in nichtmonetärer Form, das als Einlage in das genehmigte Kapital eines Kreditinstituts bei seiner Gründung geleistet wird, von der Hauptversammlung genehmigt.

Zweitens darf der Betrag der nichtmonetären Vermögenseinlagen zum genehmigten Kapital eines Kreditinstituts 20 % des genehmigten Kapitals eines Kreditinstituts nicht überschreiten.

Drittens sind bei einer Sacheinlage als Sacheinlage in das genehmigte Kapital eines Kreditinstituts Unterlagen vorzulegen, die die Berechtigung der Gründer zur Einbringung in das genehmigte Kapital des Kreditinstituts bestätigen.

Die Gründer des Kreditinstituts müssen innerhalb eines Monats nach Eingang der Mitteilung über die staatliche Registrierung des Kreditinstituts 100 % des in der Satzung des Kreditinstituts ausgewiesenen genehmigten Kapitals des Kreditinstituts einzahlen.

Um die tatsächliche Zahlung seines genehmigten Kapitals innerhalb eines Zeitraums von höchstens einem Monat ab dem Datum seiner vollständigen Zahlung zu bestätigen, legt ein Kreditinstitut dem Gebietsbüro der Bank von Russland an seinem Standort die erforderlichen Dokumente vor, einschließlich Zahlungsaufträge mit einem Zeichen Vollstreckungshandlungen, Annahmehandlungen und Vermögensübertragungen der Gründer, die als Einlage in das genehmigte Kapital eines Kreditinstituts in die Bilanz eines Kreditinstituts eingebracht wurden.

Registrierungs- und Zulassungsverfahren- die letzten Phasen der Gründung eines Kreditinstituts. Zunächst senden die Gründer für die staatliche Registrierung eines Kreditinstituts, das durch die Gründung eines Kreditinstituts und den Erhalt einer Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften geschaffen wurde, Dokumente an das Territorialbüro der Bank von Russland am angeblichen Standort des Kreditinstituts. Im Gegenzug stellt das Territorialbüro der Bank von Russland den Gründern des Kreditinstituts eine schriftliche Bestätigung über den Erhalt von Dokumenten aus, die für die staatliche Registrierung und den Erhalt einer Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften eingereicht wurden.

Darüber hinaus sollte die Frist für die Prüfung von Dokumenten durch das Territorialbüro der Bank von Russland am vorgeschlagenen Standort des Kreditinstituts drei Monate ab dem Datum der Einreichung dieser Dokumente nicht überschreiten. Bei Anmerkungen zu den eingereichten Unterlagen, Komplett-Set Urkunden sowie im Falle der Verweigerung der staatlichen Registrierung eines Kreditinstituts gibt das Gebietsamt diese mit einem schriftlichen Bescheid an die Gründer zurück.

Die Gesamtfrist für die Entscheidung über die staatliche Registrierung oder deren Ablehnung sollte sechs Monate nicht überschreiten (Artikel 15 des Bankengesetzes). Darüber hinaus beginnt diese Frist ab dem Moment zu laufen, in dem alle erforderliche Dokumente für die staatliche Registrierung eines Kreditinstituts bei einer regionalen Zweigstelle der Bank von Russland.

Verweigerung der staatlichen Registrierung eines Kreditinstituts und die Erteilung einer Bankbewilligung an dieses nur aus den in Art. 16 des Bankengesetzes:

• Widersprüchlichkeit der vorgeschlagenen Kandidaten für die Positionen des Leiters eines Kreditinstituts, des Hauptbuchhalters und seiner Stellvertreter, Qualifikationsanforderungen, die durch Bundesgesetze festgelegt und in Übereinstimmung mit diesen angenommen wurden Vorschriften Bank von Russland;
• die unbefriedigende Finanzlage der Gründer des Kreditinstituts oder deren Nichterfüllung ihrer Verpflichtungen gegenüber dem Bundeshaushalt, den Haushalten der Organe des Bundes und den kommunalen Haushalten in den letzten drei Jahren;
• Inkonsistenz von Dokumenten, die der Bank von Russland für die staatliche Registrierung eines Kreditinstituts und den Erhalt einer Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften gemäß den Anforderungen der in Übereinstimmung mit ihnen erlassenen Bundesgesetze und -vorschriften der Bank von Russland vorgelegt werden;
• Widersprüchlichkeit des geschäftlichen Rufs von Kandidaten für die Positionen von Mitgliedern des Verwaltungsrats (Aufsichtsrats) mit den Qualifikationsanforderungen, die durch die in Übereinstimmung mit ihnen erlassenen föderalen Gesetze und Verordnungen der Bank von Russland festgelegt sind, ihre Verurteilungen wegen der Begehung einer Straftat in der wirtschaftlichen Bereich.

Die Entscheidung, die staatliche Registrierung eines Kreditinstituts zu verweigern und ihm eine Banklizenz zu erteilen, ist den Gründern des Kreditinstituts schriftlich mitzuteilen und zu begründen. Eine solche Ablehnung sowie die Ablehnung der Bank von Russland in Zeit einstellen der entsprechende Entscheid kann beim Schiedsgericht angefochten werden (Art. 16 BankG).

Die Entscheidung über die staatliche Registrierung eines Kreditinstituts wird von der Bank von Russland getroffen. Informationen über die Gründung, Reorganisation und Liquidation von Kreditinstituten sowie andere in Bundesgesetzen vorgesehene Informationen werden von der autorisierten Registrierungsstelle auf der Grundlage des Beschlusses der Bank von Russland über die entsprechende staatliche Registrierung. Die Zusammenarbeit zwischen der Bank von Russland und der zugelassenen Registrierungsstelle bei der staatlichen Registrierung von Kreditinstituten erfolgt in der von der Bank von Russland mit der zugelassenen Registrierungsstelle vereinbarten Weise.

Zum Zwecke der Ausübung ihrer Kontroll- und Aufsichtsfunktionen führt die Bank of Russia das Buch der staatlichen Registrierung von Kreditinstituten gemäß dem Verfahren, das durch die in Übereinstimmung mit ihnen erlassenen Bundesgesetze und -verordnungen der Bank of Russia festgelegt ist.

Somit erlangt ein Kreditinstitut die Rechtsstellung einer juristischen Person ab dem Tag der entsprechenden Eintragung in das Register der staatlichen Registrierung der Kreditinstitute (Artikel 51 des Bürgerlichen Gesetzbuches) 1. Ein Kreditinstitut hat jedoch das Recht, Bankgeschäfte erst ab dem Zeitpunkt durchzuführen, an dem es eine von der Bank von Russland ausgestellte Lizenz erhält.

Lizenz- Dies ist eine Sondergenehmigung für bestimmte Arten von Bankgeschäften. Es wird von der Bank von Russland ausgestellt und ist im Register der ausgestellten Banklizenzen eingetragen (Artikel 13 des Bankengesetzes). Das Register der an Kreditinstitute erteilten Lizenzen muss mindestens einmal jährlich von der Bank of Russia im Bulletin der Bank of Russia veröffentlicht werden.

Um eine Lizenz zu erhalten, müssen folgende Bedingungen erfüllt sein: a) sie wird nach der staatlichen Registrierung eines Kreditinstituts ausgestellt; b) Bestätigung der rechtzeitigen und rechtmäßigen Zahlung von 100 % des genehmigten Kapitals des Kreditinstituts (sowie Eintragung des Ergebnisses der Erstausgabe von Aktien des Kreditinstituts in Form einer Aktiengesellschaft) . Eine solche Bestätigung wird in Form einer Stellungnahme des Territorialbüros der Bank von Russland erstellt.

Danach entscheidet die Bank of Russia innerhalb von drei Tagen über die Erteilung einer allgemeinen (Bank-)Lizenz und sendet eine Kopie dieser Lizenz an das Kreditinstitut und die regionale Zweigstelle der Bank of Russia.

Arten von Banklizenzen... Unter Berücksichtigung der fachlichen Zusammensetzung lassen sich Konzessionen in zwei Gruppen einteilen: Konzessionen für den Bankbetrieb durch Kreditinstitute (Banken) und Konzessionen an Nichtbanken-Kreditinstitute.

Je nach Inhalt gibt es: allgemeine (Bank-)Lizenz, dh eine Erlaubnis zum Ausführen von Bankgeschäften; eine Lizenz zur Durchführung von Devisengeschäften; Lizenz für die Platzierung von Edelmetallen. Im Rahmen dieser Klassifizierung sollten Lizenzen für Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel und Fremdwährung ohne das Recht, Gelder auf Einlagen zu ziehen, unterschieden werden. Einzelpersonen, und Lizenzen, um Einlagen von Privatgeldern in Rubel und Fremdwährung anzuziehen.

Eine Kreditbankenorganisation, die über eine Lizenz zur Durchführung aller Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel und Fremdwährung verfügt und die Anforderungen an die Höhe ihrer Eigenmittel (Kapital) erfüllt, die durch die Regulierungsgesetze der Bank von Russland festgelegt sind, ist berechtigt, zu erhalten eine allgemeine Lizenz. Gleichzeitig ist das Vorliegen einer Bewilligung zum Betreiben von Bankgeschäften mit Edelmetallen keine Voraussetzung für die Erteilung einer Allgemeinbewilligung.

Darüber hinaus kann ein Kreditinstitut, das über eine allgemeine Lizenz und Eigenmittel (Kapital) in Höhe von mindestens 5 Mio fremdes Land Zweigniederlassungen und nach Benachrichtigung der Bank von Russland - Repräsentanzen. Ein solches Kreditinstitut ist berechtigt, mit Erlaubnis und gemäß den Anforderungen der Bank von Russland Tochtergesellschaften auf dem Territorium eines ausländischen Staates zu haben (Artikel 105 des Bürgerlichen Gesetzbuches).

Alle Lizenzen sind in Lizenzen mit und ohne Ablaufdatum unterteilt. Eine Banklizenz wird auf unbestimmte Zeit ausgestellt (Perpetual License).

Das Bankengesetz (Artikel 20) enthält eine erschöpfende Liste der Gründe für den Widerruf einer Banklizenz bei einem Kreditinstitut. Zum Beispiel kann die Bank von Russland eine Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften in folgenden Fällen widerrufen: Feststellung der Unzuverlässigkeit der Informationen, auf deren Grundlage diese Lizenz erteilt wurde; Verzögerungen bei der Aufnahme von Bankgeschäften, die in dieser Lizenz vorgesehen sind, um mehr als ein Jahr ab dem Datum ihrer Erteilung usw.

Gleichzeitig nennt das Bankengesetz Fälle, in denen die Bank von Russland verpflichtet ist, eine Banklizenz zu widerrufen, insbesondere: wenn die Eigenkapitalausstattung eines Kreditinstituts unter 2% sinkt; wenn die Höhe der Eigenmittel (Kapital) des Kreditinstituts unter dem zum Zeitpunkt der staatlichen Registrierung des Kreditinstituts festgelegten Mindestwert des genehmigten Kapitals liegt. Die genannte Widerrufsgrundlage gilt für Kreditinstitute während der ersten zwei Jahre ab Erteilung der Bankbewilligung nicht.

Der Beschluss der Bank von Russland, einem Kreditinstitut eine Banklizenz zu entziehen, tritt mit dem Datum der Annahme des entsprechenden Gesetzes der Bank von Russland in Kraft und kann innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum der Veröffentlichung der Widerrufsmitteilung angefochten werden der Banklizenz im Bulletin der Bank of Russia. Ein Rechtsbehelf gegen eine Entscheidung der Bank von Russland sowie die Anwendung von Maßnahmen zur Sicherung von Forderungen gegen ein Kreditinstitut setzen die Gültigkeit dieser Entscheidung nicht aus.

Rechtsfolgen des Widerrufs einer Banklizenz... Das Bankengesetz (Art. 20) formuliert die wesentliche Konsequenz: Nach dem Widerruf einer Bankbewilligung bei einem Kreditinstitut muss dieses (das Kreditinstitut) gemäss den Anforderungen von Art. 6 Abs. 1 lit. 23.1 dieses Gesetzes, und wenn es für insolvent erklärt wird - gemäß den Anforderungen des Gesetzes „Über Insolvenz (Insolvenz) von Kreditinstituten“.

Der Widerruf der Banklizenz durch die Bank of Russia ist unserer Meinung nach keine Grundlage für die Liquidation des Kreditinstituts. Die Bank of Russia hat das Recht, nach dem Widerruf der Lizenz eines Kreditinstituts ein Schiedsgericht mit einem Antrag auf Liquidation anzurufen (Artikel 20 des Bankengesetzes). Das Gericht knüpft in diesem Fall nicht an die Tatsache des Widerrufs der Lizenz, sondern berücksichtigt die Umstände, die dem Widerruf zugrunde lagen. In der Praxis kann sich eine ziemlich paradoxe Situation ergeben: Das Gericht verweigert der Bank von Russland einen Liquidationsanspruch aufgrund des Widerrufs der Lizenz, und die Bank, der die Lizenz entzogen wurde, ist nicht berechtigt, Bankgeschäfte zu tätigen.

Das Bankgesetz sieht eine Reihe zusätzlicher Folgen des Widerrufs einer Banklizenz vor. Insbesondere seit dem Entzug der Banklizenz bei einem Kreditinstitut:

1. die Frist für die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditinstituts, die vor dem Tag des Widerrufs der Bewilligung zum Bankgeschäft eingetreten ist, gilt als gelaufen;
2. die durch ein Bundesgesetz oder eine Vereinbarung für alle Arten von Schulden eines Kreditinstituts vorgeschriebenen Zinsanrechnungen und finanziellen Sanktionen mit Ausnahme von finanziellen Sanktionen wegen Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung der laufenden Verpflichtungen eines Kreditinstituts durch ein Kreditinstitut beendet werden;
3. die Ausführung wird ausgesetzt exekutive Dokumente bei Zwangsvollstreckungen ist die Zwangsvollstreckung anderer Urkunden nicht zulässig, deren Einziehung unbestreitbar erfolgt, mit Ausnahme der Vollstreckung von Vollstreckungsdokumenten zum Inkasso für die laufenden Verbindlichkeiten eines Kreditinstituts usw.

Wie Sie sehen, ähneln die genannten Rechtsfolgen beim Widerruf einer Bewilligung zum Betreiben von Bankgeschäften den Folgen, die vor der Insolvenzerklärung des Schuldners eintreten.

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Thema: Rechtsstellung von Banken und anderen Kreditinstituten

Einführung

Kapitel 1. Das Bankensystem der Russischen Föderation: Konzept und Elemente. Rechtsstatus der Bank von Russland

Kapitel 2. Begriff, Kennzeichen, Rechtsform und Arten von Kreditinstituten

2.1 Konzept und Merkmale eines Kreditinstituts

2.2 Rechtsstellung von Kreditinstituten, die Teil des Bankensystems der Russischen Föderation sind

2.3 Arten von Kreditinstituten, die zum Bankensystem der Russischen Föderation gehören

2.4 Konzept und Arten von Kreditinstituten, die nicht zum Bankensystem der Russischen Föderation gehören

Abschluss

Liste der verwendeten Quellen und Literatur

LISTE AKZEPTERTER ABKÜRZUNGEN

RF - Russische Föderation

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation - Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation

SZ RF - Gesammelte Gesetzgebung der Russischen Föderation

Gesetz über Bürgerkreditgenossenschaften - Bundesgesetz vom 7. August 2001 N 117-FZ "Über Bürgerkreditgenossenschaften"

Gesetz über die Zusammenarbeit in der Landwirtschaft - Bundesgesetz vom 8. Dezember 1995 N 193-FZ "Über die Zusammenarbeit in der Landwirtschaft"

Gesetz über die Unterstützung von Kleinunternehmen - Bundesgesetz vom 14. Juni 1995 N 88-FZ "Über die staatliche Unterstützung von Kleinunternehmen in der Russischen Föderation"

Leasinggesetz - Bundesgesetz vom 29. Oktober 1998 N 164-FZ "On Finanzierungs-Leasing(Leasing)"

Gesetz über Aktiengesellschaften - Bundesgesetz vom 26. Dezember 1995 N 208-FZ "Über Aktiengesellschaften"

Gesetz über Gesellschaften mit beschränkter Haftung - Bundesgesetz vom 8. Februar 1998 N 14-FZ "Über Gesellschaften mit beschränkter Haftung"

NDCO - Nichtbankeneinlagen- und Kreditinstitute

Gesetz über die Bank von Russland - Bundesgesetz vom 10. Juli 2002 N 86-FZ "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)"

Bankengesetz - Bundesgesetz vom 2. Dezember 1990 N 395-1 "Über Banken und Bankgeschäfte"

EINLEITUNG

Kreditorganisationen, die nach der Bankenreform der 90er Jahre zu verschiedenen Zeiten in der Russischen Föderation auftraten. Jahrhundert, lässt sich grob in drei ungleiche Gruppen einteilen. Erstens wird die Bank of Russia offiziell nicht als Kreditinstitut betrachtet, obwohl sie die meisten Bankgeschäfte einschließlich der Kreditvergabe durchführt und die erste Stufe des Bankensystems darstellt. Zweitens müssen diejenigen Kreditinstitute herausgegriffen werden, die Teil des Bankensystems der Russischen Föderation sind und dessen zweite Ebene bilden. Sie werden von der Bank of Russia beaufsichtigt und kontrolliert, unterliegen dem Bankgesetz und den Vorschriften der Bank of Russia und sind von Kreditinstituten rechtlich anerkannt. Drittens gibt es eine ziemlich große Anzahl verschiedener Organisationen, die wirtschaftliche Essenz ihre Aktivitäten sind Kredite, operieren jedoch außerhalb des Bankensystems der Russischen Föderation. Hinsichtlich ihres rechtlichen Status unterscheiden sie sich nicht von einer gewöhnlichen Nicht-Kreditorganisation, ihre Aktivitäten werden nicht durch das Bankengesetz, aber durch andere allgemeine und besondere Vorschriften geregelt, sie werden nicht von der Bank von Russland kontrolliert und werden vom Gesetzgeber offiziell nicht als Kreditinstitute betrachtet. Zu dieser Gruppe gehören beispielsweise Kreditgenossenschaften, die auf der Grundlage der allgemeinen Normen des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation und des Bundesgesetzes vom 7. August 2001 N 117-FZ "Über Vder Bürger" tätig sind und Aktivitäten zur ihren Mitgliedern Kredite gewähren. Dazu gehören auch Pfandleihhäuser, die sich bekanntlich darauf spezialisiert haben, Bürgern Kredite gegen die Hypothek ihres beweglichen Vermögens zu gewähren, verschiedene Fonds usw. Darüber hinaus nimmt die Zahl der Organisationen, die bestimmte Bankgeschäfte durchführen, vom Gesetzgeber nicht als Kredit angesehen werden und nicht in das Bankensystem der Russischen Föderation einbezogen sind, ständig zu (Kreditkonsumgenossenschaften, Pfandleihhäuser usw.).

Das Interesse am gegenwärtig in Russland bestehenden Bankensystem ist sowohl auf praktische als auch auf theoretische Umstände zurückzuführen. Die Relevanz dieser Frage erklärt sich daraus, dass da Bankensystem als Objekt der staatlichen Verwaltung fungiert, während die Zentralbank der Russischen Föderation auch in Bezug auf Kreditinstitute der Verwaltung unterliegt, ist es notwendig, klar zu verstehen, aus welchen Elementen das Bankensystem besteht, welchen Status diese Elemente haben, welche rechtlichen Probleme bei der Umsetzung ihrer Funktionen gelöst werden.

Diese abschließende Qualifizierungsarbeit untersucht die rechtlichen Fragen der Organisation und Tätigkeit von Banken und Kreditinstituten.

Die Rolle der Zentralbank der Russischen Föderation, die das Bankensystem anführt, wird aufgezeigt und ihr rechtlicher Status als Regierungsorgan betrachtet. Der rechtliche Status von Kreditinstituten wird eingehend untersucht, die Arten von Nichtbanken-Kreditorganisationen werden betrachtet.

Zu den Besonderheiten der abschließenden Qualifizierungsarbeit dürfte die Berücksichtigung kontroverser Fragen der Organisation und Tätigkeit von Banken und Kreditorganisationen auf der Grundlage der gerichtlichen Schiedspraxis gehören, was, wie die Autoren der vorgeschlagenen Arbeit hoffen, der Bank helfen wird Mitarbeiter lösen drängende Probleme im Bankensektor.

In diesem Zusammenhang erscheint es an der Zeit, den Begriff des Kreditinstituts zu definieren, ein Kriterium zu identifizieren, das es ermöglicht, Kreditinstitute von Nicht-Kreditinstituten zu unterscheiden, und auch die Gründe zu ermitteln, warum Organisationen der zweiten Gruppe nicht als legale Kreditinstitute anerkannt werden .

In der juristischen Literatur ist die Frage des Status der Bank of Russia umstritten. Also, G. A. Tosunyan glaubte zunächst, dass die Bank of Russia eine Exekutivbehörde ist. Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Artikel-für-Artikel-Kommentar zum Bundesgesetz vom 10. Juli 2002 N 86-FZ "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)". Serie "Bank- und Finanzrecht" - "Business", 2003, S. 9., und dann in späteren Werken schreibt, dass sie als Regierungsbehörde betrachtet werden sollte. Oleinik O.M. vertritt die gleiche Position, der glaubt, dass die Bank of Russia eine staatliche Einrichtung Kreditorganisationen in Russland ist: der rechtliche Aspekt (Chefredakteur E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, S. 61 ..

In der abschließenden Qualifikationsarbeit werden Elemente des Bankensystems wie Banken und Kreditorganisationen charakterisiert, Fragen zum Bankensystem der Russischen Föderation und zum Rechtsstatus der Bank von Russland werden gesondert beleuchtet. Dies ist die einzige staatliche Stelle, die über besondere Kompetenzen im Management des Bankensystems verfügt. Darüber hinaus ist sie, wie bereits erwähnt, sowohl Objekt als auch Subjekt der Regierung.

Der Zweck dieser abschließenden Qualifizierungsarbeit ist eine umfassende Untersuchung des Rechtsstatus von Banken und anderen Kreditinstituten in der Russischen Föderation.

Das erklärte Ziel der Studie machte es erforderlich, die folgenden zusammenhängenden Aufgaben zu lösen:

Studium der Struktur des Bankensystems der Russischen Föderation und der Rechtsquellen;

Beschreibung des Rechtsstatus der Bank von Russland;

Identifizierung und Recherche des Konzepts und der Merkmale eines Kreditinstituts;

Beschreibung des Rechtsstatus von Kreditinstituten, die Teil des Bankensystems der Russischen Föderation sind;

Identifizierung und Merkmale der Arten von Kreditinstituten, die im Bankensystem der Russischen Föderation enthalten sind.

Die Lösung der gestellten Aufgaben stößt auf gewisse Schwierigkeiten, die sowohl mit den Mängeln der geltenden Gesetzgebung als auch mit historischen Gründen verbunden sind.

Gegenstand der Untersuchung ist der aktuelle Stand und die Entwicklung des Rechtsstatus von Banken und anderen Kreditinstituten in der Russischen Föderation.

Gegenstand dieser Forschung ist die Untersuchung objektiver Muster, die sich in der rechtlichen Regulierung von Banken und anderen Kreditinstituten ergeben; theoretische Bestimmungen in wissenschaftlichen Werken.

Die methodische Grundlage der Forschung ist ein integrierter programmorientierter Ansatz zur Untersuchung des Rechtsstatus von Banken und Kreditorganisationen in der Russischen Föderation, dessen Grundlage die Bestimmungen der allgemeinen wissenschaftlichen dialektischen Methode der Erkenntnis der umgebenden Realität sind, sowie allgemeine wissenschaftliche und spezielle Methoden: Beobachtung, systemische, rechtsvergleichende, formallogische, statistische, historische und juristische, soziologische usw.

Der Regulierungsrahmen bestand aus den Bestimmungen der Verfassung der Russischen Föderation, dem Zivilrecht, den Bundesgesetzen "Über Banken und Bankgeschäfte", Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia) usw wie die Normen anderer Rechtsakte.

Theoretische und methodische Grundlage dieser Arbeit sind: Monographien, wissenschaftliche Artikel aus juristischen Fachzeitschriften, wissenschaftliche und praktische Kommentare zur aktuellen Gesetzgebung, Lehrbücher und Lehrmittel für den Studiengang „Finanzrecht“, „Bankrecht“.

Der Aufbau der Arbeit orientiert sich an Zweck und Zielsetzung der Studie, sorgt für eine logische Konsequenz in der Darstellung der Ergebnisse und besteht aus zwei Kapiteln, in denen in logischer Abfolge und Verschränkung die hier behandelten Fragestellungen behandelt werden Studium hervorgehoben.

KAPITEL 1. BANKENSYSTEM DER RUSSISCHEN FÖDERATION: KONZEPT UND ELEMENTE. RECHTSSTATUS DER BANK VON RUSSLAND

1.1 Struktur des Bankensystems der Russischen Föderation

Der Begriff "Bankensystem" in der Form, wie er im Bankrecht formuliert und in Artikel 2 des Bundesgesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte" verankert ist Bundesgesetz vom 2. Dezember 1990 N 395-I "Über Banken und Bankgeschäfte" Aktivitäten" / / Bulletin des Kongresses der Volksabgeordneten der RSFSR vom 6. Dezember 1990 N 27. Kunst. 357. (im Folgenden: Bundesgesetz) spiegelt in der Tat die interne Struktur des Bankensystems wider, die nach russischem Recht geregelt ist. Dies ist eine gesetzliche Definition, dh eine Definition, die im Bundesgesetz verankert ist. Es gibt natürlich eine lehrmäßige Definition, die notwendig ist, um dieses System als Ganzes zu verstehen. Der Lehrbegriff ist breiter.

Beginnen wir mit einer juristischen Definition.

In Kunst. 2 des Bundesgesetzes, das "Das Bankensystem der Russischen Föderation und die rechtliche Regulierung der Bankgeschäfte" heißt, enthält, wie der Name schon sagt, zwei Hauptkomponenten und tatsächlich zwei Teilsysteme: das institutionelle Teilsystem - die Bank von Russland , Kreditinstitute, Zweigniederlassungen und Repräsentanzen ausländischer Banken (Teil 1); normatives Teilsystem - Gesetze und Verordnungen, Gesetze, die es regulieren (Teil 2). Beides zusammen kann aus systemtheoretischer Sicht in einem Komplex betrachtet werden, da Funktionssystem... Dafür spricht auch, dass beide Teilsysteme in einem Artikel des Bundesgesetzes genannt werden.

Um das Gesagte deutlich zu veranschaulichen, zitieren wir diesen Artikel. Also in Art. 2 des Bundesgesetzes heißt es wörtlich: „Das Bankensystem der Russischen Föderation umfasst die Bank von Russland, Kreditinstitute sowie Zweigstellen und Vertretungen ausländischer Banken. Die rechtliche Regulierung der Bankgeschäfte erfolgt durch die Verfassung der Russischen Föderation, dieses Bundesgesetz, das Bundesgesetz "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)", andere Bundesgesetze, Vorschriften der Bank von Russland " Bundesgesetz vom 2. Dezember 1990 N 395-I "Über Banken und Banken" // Bulletin des Kongresses der Volksabgeordneten der RSFSR vom 6. Dezember 1990 N 27. Kunst. 357 ..

Da die Bank of Russia im ersten Teil des Artikels als Element des Systems genannt wird, scheint es, dass sie mit ihren Vorschriften nicht alles regeln sollte, was andere Elemente dieses Systems betrifft, sollte nicht die Kreditorganisation als solche regulieren ( seinen Inhalt, seine organisatorische Rechtsform, seine interne Struktur). Und der zweite Teil des zitierten Artikels des Bundesgesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte" befasst sich mit der rechtlichen Regulierung von Bankaktivitäten, und als Teil dieser Vorschriften, die Bankaktivitäten regeln, werden die Vorschriften der Bank of Russia genannt. Es stellt sich heraus, dass, wenn der Gesetzgeber der Bank von Russland das Recht einräumte, nicht nur das Bankwesen, sondern auch das System der Kreditinstitute und Kreditorganisationen als Element des Bankensystems zu regulieren, die rechtliche Regulierung nicht nur im zweiten diskutiert würde Teil des Artikels. Und in einem anderen Bundesgesetz- Das Bundesgesetz "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" sieht auch nicht das Recht der Bank of Russia vor, das Bankensystem und die Kreditorganisation als dessen Element zu regulieren. Darin heißt es lediglich, dass die Bank of Russia befugt ist, die Bankgeschäfte eines Kreditinstituts zu regulieren. Das System selbst sollte durch Bundesgesetze geregelt werden.

Mit anderen Worten, die Bank of Russia reguliert nur die Bankaktivitäten.

Die doktrinäre Definition des Begriffs eines Bankensystems kann weiter gefasst sein.

Es umfasst nicht nur die im ersten Teil von Artikel 2 des Bundesgesetzes verankerten Elemente der internen Struktur des Bankensystems, sondern auch den externen Teil des Bankensystems (Tochterunternehmen und Zweigniederlassungen von Kreditinstituten mit Sitz im Ausland). .

Darüber hinaus umfasst die fragliche doktrinäre Definition auch einige Organisationen, die entweder das Bankensystem beeinflussen, aber nicht Teil seiner Struktur sind, oder als Banken, jedoch ohne Lizenz, aufgrund eines völkerrechtlichen Vertrages oder aus anderen rechtlichen Gründen tätig sind.

Gemäß Artikel 35 des Bundesgesetzes haben Kreditinstitute das Recht, mit Genehmigung der Bank von Russland Tochtergesellschaften im Ausland zu gründen und dort Zweigstellen und Vertretungen zu eröffnen - in einem Notifizierungsverfahren. In diesem Artikel heißt es wörtlich: „Ein Kreditinstitut kann mit Erlaubnis der Bank von Russland Zweigstellen auf dem Territorium eines fremden Staates gründen und nach Benachrichtigung der Bank von Russland Vertretungen errichten.

Ein Kreditinstitut kann mit Erlaubnis und in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Bank of Russia Tochtergesellschaften auf dem Territorium eines ausländischen Staates haben Erpyleva N. Yu. Ausländische Kreditinstitute in Russland und russische Kreditinstitute im Ausland (Rechtsordnung) / / Juristische Tätigkeit in einem Kreditinstitut. 2007. N 2, 3, II, III Viertel. S. 17-21 ..

Die Bank von Russland informiert den Antragsteller spätestens drei Monate nach Eingang des entsprechenden Antrags schriftlich über ihre Entscheidung - Zustimmung oder Ablehnung. Die Ablehnung muss begründet sein. Wenn die Bank von Russland nicht innerhalb der angegebenen Frist über die getroffene Entscheidung informiert hat, gilt die entsprechende Genehmigung der Bank von Russland als zugegangen."

Dieser Ansatz des Gesetzgebers wird nicht erläutert. Es ist unklar, nach welchen Kriterien sich die Bank of Russia orientiert, wenn sie eine Ablehnung begründet. Sie sind im Bundesgesetz nicht festgelegt. Denn wenn die Bank of Russia darauf hinweist, dass die Eröffnung einer Filiale im Ausland unzweckmäßig ist, dann ist dies einfach ihr Wille und nichts weiter. Und wir wissen, dass die Bank of Russia selbst Tochtergesellschaften im Ausland hat. Es gibt keine Garantie dafür, dass sich die Bank of Russia auf diesem Markt einfach keinen Konkurrenten machen will. Auch hier stellt sich die Frage nach der Rechtmäßigkeit der Beteiligung der Bank of Russia am Kapital einiger Kreditinstitute. Die Verfassung der Russischen Föderation, die die Unzulässigkeit von Wettbewerbsverstößen festlegt, macht diesbezüglich keine Ausnahmen.

Wie dem auch sei, die Normen des Artikels 35 des Bundesgesetzes unterliegen den Vorschriften der Bank von Russland. Klausel 2.2 der Verordnung der Bank von Russland vom 4. Juli 2006 N 290-P "Über das Verfahren zur Erteilung von Genehmigungen der Bank von Russland an Kreditinstitute, die die Möglichkeit bieten, Tochtergesellschaften auf dem Territorium eines ausländischen Staates zu haben" dass "die Bank von Russland bei der Prüfung eines Genehmigungsantrags die wirtschaftliche Machbarkeit des Vorhabens der Gründung einer Tochtergesellschaft durch eine Bank auf dem Territorium eines ausländischen Staates (Erlangung des Status einer Muttergesellschaft in Bezug auf eine operative juristische Person - nicht ansässig, bei der sie aufgrund der überwiegenden Beteiligung am genehmigten Kapital entweder gemäß der abgeschlossenen Vereinbarung die Möglichkeit hat oder auf andere Weise die von den Leitungsorganen dieser Organisation getroffenen Entscheidungen bestimmt).

Das angegebene Projekt wird als wirtschaftlich vertretbar anerkannt, wenn Aussichten für den langfristigen Bestand der Tochtergesellschaft als finanziell stabiles Unternehmen bestehen.“

Daher kann die Bank of Russia ihre Ablehnung einfach durch die wirtschaftliche Unzumutbarkeit der Gründung eines Kreditinstituts begründen.

Es stellt sich die Frage, warum in den Bedingungen Marktbeziehungen entscheidet jemand anderes für das Kreditinstitut, wie fundiert sind seine Entscheidungen? Denn nach dem Grundprinzip des Zivilrechts handelt jedes Kreditinstitut aus freien Stücken und in eigenem Interesse. Hier wird es von einem Subjekt kommandiert, das übrigens nicht die öffentlichen Interessen der gesamten Gesellschaft vertritt, da es keine Regierungsbehörde ist.

Es scheint uns notwendig, das Bundesgesetz zu ändern und der Bank von Russland diese Befugnisse zu entziehen, insbesondere da sie ihre Tochtergesellschaften im Ausland hat, und sie an eine von der Regierung der Russischen Föderation autorisierte staatliche Stelle zu übertragen.

In der Struktur des Bankensystems ist auch die Einlagensicherungsagentur nicht enthalten, da es sich um eine staatliche Körperschaft handelt. Und in Artikel 2 des Bundesgesetzes gibt es nur ein Element, das dafür geeignet sein könnte - Kreditorganisationen. Kreditinstitute sind jedoch Wirtschaftssubjekte. Eine staatliche Körperschaft ist eine andere Organisations- und Rechtsform einer juristischen Person. Es stellt sich heraus, dass die DIA in der gesetzlichen Definition des Bankensystems keinen Platz hat.

Gleichzeitig hat die Einlagenversicherungsagentur eine Reihe von Funktionen in Bezug auf das Bankensystem, die im Bundesgesetz „Über die Versicherung individueller Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“ vorgesehen sind.

In diesem Sinne ist die Einlagensicherungsstelle Teil des Lehrkonzepts des Bankensystems.

Es gibt Bankensubsysteme im Bankensystem. Sie entstehen aus der Geschäftsintegration. Ihr Vorhandensein weist auf die Reife des Bankensystems hin. Dies sind Bankengruppen und Bankholdings. Und obwohl sie in Artikel 2 des Bundesgesetzes nicht spezifiziert sind, sollten sie in das Lehrkonzept des Bankensystems aufgenommen werden. Schließlich sind sie für die Entwicklung des Bankensystems insgesamt unabdingbar. Rechtsbeistand Banktätigkeiten. Beitritt von Banken: Fragen der Offenlegung von Informationen auf dem Wertpapiermarkt // Juristische Tätigkeit in einem Kreditinstitut. 2005. N 4, IV. Viertel. S.69 ..

Das Konzept einer Bankengruppe und einer Bankholding sowie ihre Unterschiede sind in Artikel 4 des Bundesgesetzes verankert. Sie stellen der Bank von Russland konsolidierte Abschlüsse zur Verfügung, die auch im Bundesgesetz vorgesehen sind, und dies wird ausführlicher erörtert, wir werden die relevante Frage des Rechtsstatus des Kreditinstituts betrachten. Der Unterschied zwischen einer Bankengruppe und einer Bankholding besteht unter anderem darin, dass eine der Kreditorganisationen an der Spitze der Bankengruppe steht und keine Kreditorganisation an der Spitze der Bankholding steht.

All dies hat jedoch nur dann rechtliche Bedeutung im Sinne der Meldepflicht, wenn die Bankengruppe, die Holding unter ihre Definitionen fallen, die in Artikel 4 des Bundesgesetzes verankert sind. Es kann jedoch solche Assoziationen geben, die nicht unter die Kriterien dieses Artikels fallen. Unternehmensintegration kann viele Formen annehmen.

Unternehmensintegration ist manchmal eine Art Konglomerat von Unternehmen und Kreditinstituten, was wirtschaftliche Gründe hat. Und es stellt sich heraus, dass das Bankensystem gewissermaßen Bestandteil anderer Assoziationen ist. Außerdem sollen sie Kreditinstitute einbeziehen.

Kreditinstitute können Vereinigungen und Zusammenschlüsse von Kreditinstituten gründen, die keine Bankgeschäfte betreiben und kein Gewinnstreben verfolgen, die nach dem Verfahren eingetragen werden gesetzlich festgelegt Der Russischen Föderation für gemeinnützige Organisationen (Artikel 3 des Bundesgesetzes). Sie sind keine Kreditinstitute und haben dementsprechend keinen Platz in der in Artikel 2 des Bundesgesetzes verankerten Struktur des Bankensystems, aber sie fallen auch unter den Lehrbegriff des Bankensystems.

Internationale Banken, die aufgrund vertraglicher Beziehungen in Russland niedergelassen sind, dürfen ebenfalls nicht Teil des Bankensystems sein, wenn sie ohne Banklizenz tätig sind und nicht der Aufsicht der Bank von Russland unterliegen. Dies kann durch einen völkerrechtlichen Vertrag vorgesehen werden. Unserer Meinung nach sollten solche Situationen im Bundesgesetz vorgesehen werden. Inzwischen steht darin, über wessen Rechnung nichts gesagt wird. Daher werden solche Banken, die in Russland tätig sind, nicht von der Bank of Russia beaufsichtigt.

1.2 Rechtsstatus der Bank von Russland

Das erste und wichtigste Glied im Bankensystem Russlands ist die Bank of Russia, die gemäß der Verfassung der Russischen Föderation, dem Bundesgesetz vom 10. Juli 2002 N 86-FZ "Über die Zentralbank der Russischen Föderation ( Bank of Russia)" Bundesgesetz vom 10. Juli 2002 N 86-FZ "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" (mit Änderungen und Ergänzungen) // SZ RF vom 15. Juli 2002 N 28. Art . 2790. und andere Rechtsakte.

Nach dem Gesetz über die Bank von Russland hat es eine schwierige Rechtsnatur Aktivitäten.

Die Inkonsistenz des Bank of Russia-Gesetzes von 2002 in Ermangelung einer Charta macht es schwierig, den organisatorischen und rechtlichen Status der Hauptbank des Landes zu charakterisieren, der es nicht erlaubt, den rechtlichen Status des Eigentums der Bank of Russia zu bestimmen. Die Situation wird durch die Tatsache verschärft, dass es in der russischen Gesetzgebung keinen Begriff von "juristischen Personen des öffentlichen Rechts" gibt. Kreditorganisationen in Russland: der rechtliche Aspekt (Chefredakteur EA Pavlodsky). - "Walters Klee", 2006, S. 83 ..

Im ausländischen Recht umfasst der Begriff „öffentlich“ juristische Personen, die aufgrund eines Aktes öffentlicher Gewalt gegründet wurden und Vollmachten besitzen. Öffentliche Behörden wie Ministerien und Abteilungen werden in der Regel in Form von Regierungsstellen geschaffen.

Nach unterschiedlichen Meinungen über den Status der Bank von Russland, die sich in der juristischen Literatur widerspiegeln, ist sie in ihrer organisatorischen und rechtlichen Form:

a) Regierungsbehörde;

b) ein einheitliches Unternehmen;

c) eine staatliche Körperschaft.

Das Gesetz enthält Bestimmungen, die jede dieser Meinungen gleichermaßen anerkennen und widerlegen. Die Bank of Russia ist, wie einige Autoren anmerken, eine staatliche Institution, da die Macht- und Verwaltungsbefugnisse nur den staatlichen Stellen innewohnen, die derzeit Institutionen sind.

Tatsächlich haben Ministerien und Abteilungen in der Regel den Status einer staatlichen Institution. Das Vorhandensein von Führungsfunktionen bestimmt jedoch nicht den organisatorischen und rechtlichen Status einer juristischen Person. Eines der grundlegenden Merkmale einer Institution ist ihre obligatorische Finanzierung durch den Eigentümer (Artikel 48 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Nach Art. 2 des Gesetzes über die Bank von Russland ist der Eigentümer des Eigentums der Bank von Russland die Russische Föderation. Der Eigentümer finanziert jedoch nicht die Bank of Russia, was nicht der Fall ist Haushaltsorganisation und trägt seine Auslagen auf eigene Kosten. In diesem Fall ist der Staat nicht für die Verpflichtungen der Bank of Russia verantwortlich, und die Bank of Russia ist nicht für die Verpflichtungen des Staates verantwortlich, sofern die Bundesgesetze nichts anderes vorsehen. Die oben genannten Umstände schließen die Möglichkeit aus, die Bank of Russia als staatliche Institution zu klassifizieren Golubev S. A. Rechtsstatus der Bank of Russia // Juristische Tätigkeit in einem Kreditinstitut. 2005. Nr. 3. S. 25 ..

Es gibt jedoch keinen Grund zu der Annahme, dass das Gesetz die organisatorische und rechtliche Form der Bank von Russland vorsieht, die den staatlichen Einheitsunternehmen innewohnt. Für diese Sichtweise sprechen eine Reihe von Punkten.

Das Eigentum der Staatsbank der UdSSR ging an die Bank von Russland über. Der Eigentümer dieser Immobilie ist die Russische Föderation. Die Handelsaktivitäten der Bank of Russia entsprechen den Merkmalen eines einheitlichen Unternehmens. Diese Organisations- und Rechtsform entspricht den spezifizierten Normen des Gesetzes. Ausgaben der Bank von Russland gehen zu Lasten der Einnahmen aus Bankgeschäften.

Die Bank von Russland hat keine Charta, sie ist nicht berechtigt, Transaktionen mit Immobilien durchzuführen (Artikel 49 Absatz 3 des Gesetzes über die Bank von Russland), während das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation (Artikel 2 Absatz 295) erlaubt einheitlichen Unternehmen mit Zustimmung des Eigentümers Transaktionen mit Immobilien zu tätigen. In einigen Fällen (für ihren eigenen Bedarf) kann die Bank of Russia über ihre Immobilien verfügen, ohne die Zustimmung des Eigentümers einzuholen. Die Bank von Russland hat das Recht, sich am Kapital anderer Kreditinstitute nur in den in Art. 8 des Gesetzes über die Bank von Russland.

Es sei darauf hingewiesen, dass es schwierig ist, die realen - und sehr greifbaren - kommerziellen Aktivitäten der Bank von Russland mit der Tatsache in Einklang zu bringen, dass die Erzielung von Gewinnen nicht der Zweck der Aktivitäten der Bank ist (Artikel 3 des Gesetzes).

Wie Sie sehen, ist die Schlussfolgerung, dass die Bank of Russia ein einheitliches Unternehmen ist, umstritten.

Vor kurzem im Zusammenhang mit der Einführung von Änderungen des Bundesgesetzes vom 12. Januar 1996 N 7-FZ "Über nichtkommerzielle Organisationen" Bundesgesetz vom 12. Januar 1996 N 7-FZ "Über nichtkommerzielle Organisationen" // SZ RF vom 15. Januar 1996 Nr. 3. Kunst. 145. Aus der Literatur geht hervor, dass die Bank of Russia als staatliches Unternehmen eingestuft wird. Eine Reihe von Bestimmungen des Gesetzes über die Bank von Russland entsprechen den Normen des Gesetzes „Über nichtkommerzielle Organisationen“. So wurde die Bank of Russia von der Russischen Föderation auf der Grundlage einer Vermögenseinlage gegründet (das Eigentum der Staatsbank der UdSSR wurde auf die Bank of Russia übertragen); Die Bank of Russia wurde auf der Grundlage des Gesetzes über die Bank of Russia gegründet; Die Bank of Russia hat keine Mitgliedschaft; Die Bank verfügt derzeit über keine gesetzlichen Dokumente - all dies entspricht den Anforderungen von Art. 7.1 des Gesetzes "Über nichtkommerzielle Organisationen".

Eine Reihe gesetzlicher Bestimmungen schließt die Möglichkeit aus, die Bank of Russia als gemeinnützige Organisation zu klassifizieren: Sie verfügt über einen gesetzlichen Fonds und das Eigentum der Bank of Russia ist nicht ihr Eigentum.

Es ist jedoch zu beachten, dass Absatz 2 der Kunst. 50 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation sieht eine geschlossene Liste von Organisations- und Rechtsformen nur für Handelsorganisationen vor. Die Bank of Russia löst, wie bereits erwähnt, in erster Linie eine Reihe von wirtschaftlichen und finanziellen Problemen, während ihre kommerziellen Aktivitäten nur Hilfscharakter haben. Folglich in Übereinstimmung mit Absatz 3 der Kunst. 50 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation hat die Bank von Russland das Recht, jede Organisations- und Rechtsform zu haben. Es ist lediglich erforderlich, dass die Befugnisse der Bank von Russland zum Besitz, zur Nutzung und zur Verfügung über ihr Eigentum den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation vom 30. November 1994 N 51-FZ (Teil 1) // SZ RF vom 5.12.1994, Nr. 32. ... 3301 ..

Es scheint, dass die Organisations- und Rechtsform der Bank von Russland berücksichtigen sollte, dass in ihrer Bilanz sowohl das der Bank als juristische Person übertragene Vermögen (zum Beispiel ein gesetzlicher Fonds) als auch das Vermögen der Russischen Föderation, das in einer gesonderten Bilanz aufgeführt werden sollten und die die Bank of Russia im Interesse der Staaten im Auftrag der Russischen Föderation verwaltet, beispielsweise die Gold- und Devisenreserven des Landes.

Die Möglichkeit, zwei Vermögensordnungen zu schaffen, hängt nicht von der Organisations- und Rechtsform einer juristischen Person ab. Das Vorhandensein des Eigentums der Russischen Föderation in einer separaten Bilanz ist jedoch näher an staatlichen Institutionen.

Somit wird die Organisations- und Rechtsform der Bank of Russia durch das Vorhandensein der übertragenen Funktionen und den Grad ihrer Unabhängigkeit bestimmt.

Das Beispiel der Bank of Russia zeigt deutlich die Notwendigkeit, die Gründung und das Funktionieren von juristischen Personen des öffentlichen Rechts zu regulieren, wie dies in vielen anderen Ländern der Fall ist.

Somit ist die Bank of Russia ein staatliches Organ mit eigener Spezialkompetenz und komplexer Interaktion mit der Bundesversammlung, dem Präsidenten der Russischen Föderation und der Regierung der Russischen Föderation. Die Stellung der Bank von Russland im System der Regierungsorgane sollte in der Verfassung der Russischen Föderation entsprechend ihrer Hauptfunktion, die auf die Durchführung der Kredit- und Abwicklungspolitik gerichtet ist, klarer widergespiegelt werden, und das Gesetz über die Bank von Russland sollte die Wege und Formen der Interaktion zwischen der Bank von Russland und der Regierung der Russischen Föderation, dem Ministerium wirtschaftliche Entwicklung und Handel, andere Ministerien und Abteilungen.

Einer der wichtigsten Handlungsgrundsätze der Regierung der Russischen Föderation besteht darin, eine ausgewogene Geldpolitik Gewährleistung des Übergangs zur vollen Konvertibilität des Rubels ohne übermäßige Verstärkung.

Die Umsetzung von Maßnahmen zur Regulierung von Angelegenheiten im Finanzbereich erfordert ein koordiniertes Handeln der Regierung der Russischen Föderation, ihrer Bundesministerien (vor allem des Finanzministeriums der Russischen Föderation) mit der Hauptbank des Landes. Die Konsistenz der Maßnahmen bei der Lösung bestimmter Probleme in diesem kritischen Bereich bestimmt die Effizienz der staatlichen Steuerung von Marktprozessen.

Die Besonderheit der Beziehung zwischen der Regierung der Russischen Föderation und der Bank of Russia beruht darauf, dass die Bank of Russia nicht der Regierung der Russischen Föderation unterstellt ist. Diese Bestimmung wird durch das neue Gesetz über die Bank von Russland bestätigt. Seine Hauptfunktion der Regulierung Währungssystem er kann das Land nicht losgelöst von der Politik der Regierung der Russischen Föderation führen.

Der Vorsitzende der Bank von Russland wird von der Staatsduma der Föderalen Versammlung der Russischen Föderation ernannt und entlassen (Artikel 103 Absatz "c" der Verfassung der Russischen Föderation). Die Kandidatur des Vorsitzenden der Bank von Russland gemäß Art. 83 der Verfassung der Russischen Föderation wird der Staatsduma vom Präsidenten der Russischen Föderation vorgelegt

Die Fragen der Verbesserung des Bankensystems, der Bankenregulierung und -aufsicht, der Hauptrichtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik, der Umsetzung der Devisenregulierungs- und Devisenkontrollpolitik und viele andere werden in die Zuständigkeit des Nationalbankenrats verwiesen ( Klauseln 4, 5 und andere Artikel 13 des Gesetzes über die Bank Russland). Der Nationalbankenrat ist ein Kollegialorgan, an das entsandt werden: zwei Personen vom Föderationsrat der Föderalen Versammlung der Russischen Föderation; drei - von der Staatsduma; drei - vom Präsidenten der Russischen Föderation und drei - von der Regierung der Russischen Föderation. Die Bank of Russia wird im Nationalbankenrat durch ihren Vorsitzenden vertreten.

Gleichzeitig übt die Bank von Russland in Übereinstimmung mit den Bestimmungen des Gesetzes über die Bank von Russland im Rahmen ihrer Zuständigkeiten ihre Funktionen und Befugnisse unabhängig von anderen föderalen Regierungsorganen, Regierungsorganen der konstituierenden Einheiten der Russische Föderation und lokale Regierungsstellen (Teil 2, Artikel 1). Im Rahmen ihrer Befugnisse ist die Bank of Russia in ihren Aktivitäten unabhängig, und staatliche Behörden haben kein Recht, in ihre Aktivitäten einzugreifen Golubev S. A. Rechtlicher Status der Bank of Russia // Juristische Arbeit in einem Kreditinstitut. 2005. Nr. 3. S. 25 ..

Das Gesetz über die Bank von Russland sieht vor, dass die Entwicklung und Umsetzung einer einheitlichen staatlichen Geldpolitik von der Bank von Russland in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation durchgeführt wird (Artikel 4 Absatz 1).

Es ist zu beachten, dass in anderen wirtschaftlichen Industrieländer in denen Zentralbanken als Dirigent der offiziellen Geldpolitik fungieren, zeichnen sie sich (Zentralbanken) durch eine hohe Unabhängigkeit von anderen aus staatliche Strukturen... Sie ist beispielsweise keine Regierungsbehörde nach dem Gesetz der Bank of Japan. Dies ist notwendig, um die Möglichkeiten der Regierung, die Mittel der Bank of Japan zu verwenden, einzuschränken. Der Grad der Unabhängigkeit der Zentralbanken variiert jedoch. So werden beispielsweise der Gouverneur und zwei Stellvertreter der Bank von Frankreich per Dekret des Ministerrats ernannt. Der Gouverneur legt dem Präsidenten der Republik den Bericht über die Tätigkeit der Banque de France vor.

Auch die Deutsche Bundesbank ist nicht verpflichtet, den Weisungen ihrer Regierung Folge zu leisten.

Die aktuelle russische Gesetzgebung verbietet staatliche Eingriffe in die Aktivitäten juristischer Personen, unabhängig von ihrer Organisations- und Rechtsform. Eine juristische Person kann nur in den gesetzlich vorgeschriebenen Fällen und auf die gesetzlich vorgeschriebene Weise eingeschränkt werden (Artikel 49 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Beschränkungen der Tätigkeit der Bank of Russia ergeben sich aus ihrer gesetzlich festgelegten Rechtsfähigkeit. Die Bank von Russland ist als Person des öffentlichen Rechts mit besonderer, nicht allgemeiner Rechtsfähigkeit ausgestattet.

Die Art der Beziehung zwischen der Regierung der Russischen Föderation und der Bank von Russland wird weitgehend durch den Rechtsstatus der letzteren bestimmt. Zu den Hauptfunktionen der Bank von Russland gehören: Ausgabe von Banknoten; Bereitstellung verschiedener Arten von Dienstleistungen für Banken und Nichtbanken-Kreditinstitute; Tätigkeit als Finanzagent für die Regierung der Russischen Föderation; Lagerung von Gold- und Devisenreserven; Durchführung geldpolitischer Maßnahmen Bank of Russia: Rechtsstatus und Zuständigkeit. - GARANT-System, 2006

Neben der Befugnis, das Währungssystem Russlands zu regulieren, Banken und andere Kreditinstitute zu verwalten und andere Funktionen mit besonderer Zuständigkeit wahrzunehmen, übt die Bank of Russia Bankgeschäfte auf kommerzieller Basis direkt aus. Kommerzielle Aktivitäten scheinen Regierungsbehörden nicht inhärent zu sein. Zukünftig werden in Übereinstimmung mit den Zielen dieser Arbeit die Aktivitäten der Bank von Russland als Regierungsorgan, das Teil des Systems der Exekutive ist, mit eigener Spezialkompetenz und etablierter Rechtsnatur der Beziehungen zum Präsidenten der Russischen Föderation , die Bundesversammlung und die Regierung der Russischen Föderation untersucht werden.

Unter den Funktionen der Bank of Russia können zwei Gruppen unterschieden werden: diejenigen, die die Bank of Russia in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation ausübt, und die von ihr monopolistisch gemäß Art. 4 des Gesetzes über die Bank von Russland.

Die Interaktion der Bank of Russia mit der Regierung der Russischen Föderation wird am Beispiel der Umsetzung der Geldpolitik durch die Bank of Russia deutlich. Das Gesetz über die Bank of Russia sieht vor, dass die Bank of Russia in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation eine einheitliche staatliche Geldpolitik entwickelt und durchführt, die darauf abzielt, die Stabilität des Rubels zu schützen und zu gewährleisten. In dieser Richtung besteht die Hauptaufgabe darin, die Stabilität der Kaufkraft der Währungseinheit Rubel zu erhalten und ein flexibles System der Geldabwicklung sicherzustellen. Die Bank of Russia regelt nicht den Umfang der Kreditgeschäfte. Sie wirkt sich nur auf die Höhe der Reserven aus, die Banken auf den Konten halten müssen, um die erforderlichen Reserven bei der Bank von Russland zu verbuchen. Gemäß dem Gesetz über die Bank von Russland (Artikel 21) beteiligt sich die Bank von Russland an der Entwicklung von Wirtschaftspolitik Regierung der Russischen Föderation A.G. Bratko Bank of Russia: Rechtsstatus und Zuständigkeit. - GARANT-System, 2006

Drei Hauptinstrumente der Geldpolitik sollten genannt werden: Änderung des Diskontsatzes; Änderungen der erforderlichen Reserven von Banken, Offenmarktgeschäfte (Kauf und Verkauf von Staatsobligationen), Änderung des Diskontsatzes. Um die Interaktion zwischen der Bank von Russland und der Regierung der Russischen Föderation bei der Entwicklung dieser und anderer Finanz- und Wirtschaftsfragen zu verwirklichen, nimmt der Vorsitzende der Bank von Russland (oder sein Stellvertreter) an den Sitzungen der Regierung der Russischen Föderation teil, in dem er über den Standpunkt der Bank von Russland zur Lösung der betrachteten Probleme im Zusammenhang mit der Umsetzung der staatlichen Währungspolitiker berichtet.

Auch die Arbeit der Landeshauptbank kann wiederum nicht ohne direkten Kontakt mit den zuständigen Ministerien und Dienststellen durchgeführt werden.

Nach Art. 21 des Gesetzes über die Bank von Russland nehmen der Finanzminister der Russischen Föderation und der Minister für wirtschaftliche Entwicklung und Handel (oder deren Stellvertreter) mit beratender Stimme an den Sitzungen des Verwaltungsrats teil, der mit weitreichenden Befugnissen ausgestattet ist die Politik der Bank von Russland zu entwickeln.

Der Verwaltungsrat der Bank von Russland hat insbesondere die Aufgabe, in Zusammenarbeit mit der Regierung der Russischen Föderation die Hauptrichtungen der einheitlichen staatlichen Geldpolitik zu entwickeln und zu gewährleisten.

Die Interaktion der Regierung der Russischen Föderation, der Bundesversammlung, der staatlichen Behörden mit der Bank von Russland wird, wie angegeben, auch vom Nationalbankenrat sichergestellt, dessen Aufgabe es ist, die Hauptrichtungen der einheitlichen staatlichen Kreditpolitik usw (Artikel 13 des Gesetzes über die Bank von Russland).

Um gemeinsame Aktivitäten mit der Bank of Russia durchzuführen, verabschiedet die Regierung der Russischen Föderation auch Beschlüsse über die Umsetzung der vereinbarten Maßnahmen im Bereich der Geldpolitik.

Bestimmte Erlasse der Regierung der Russischen Föderation zu Wirtschaftsfragen enthalten Anweisungen an die Bank of Russia bezüglich der Durchführung von Aktivitäten im Rahmen ihrer Aktivitäten Golubev S. A. Rechtsstatus der Bank of Russia // Juristische Arbeit in einem Kreditinstitut. 2005. Nr. 3. S. 25.

Gleichzeitig sind wir aufgrund des Rechtsstatus der Bank von Russland der Meinung, dass die Normen in Bezug auf die Tätigkeit der Bank von Russland in den Verordnungen der Regierung der Russischen Föderation nur empfehlenden Charakter haben sollten.

Gemäß dem neuen Gesetz über die Bank of Russia wurde die Zuständigkeit der Bank of Russia erweitert, auch in Fragen, die sie ohne Zustimmung der Regierung der Russischen Föderation oder anderer Regierungsorgane monopolistisch löst. So gibt die Bank von Russland Bargeld-Banknoten aus, organisiert den Geldumlauf und dessen Entnahme aus dem Umlauf, organisiert und führt die Währungsregulierung und -kontrolle durch, erlässt Regulierungen im Bereich des Bankwesens zu Themen, die in ihre Zuständigkeit fallen. Herausgegeben von E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, S. 91 ..

Die Bank of Russia erteilt Geschäftsbanken und Nichtbank-Kreditinstituten Genehmigungen für die Durchführung von Bankgeschäften, beaufsichtigt die Aktivitäten von Kreditinstituten und legt eine Reihe von verbindlichen wirtschaftlichen Standards für sie fest.

Es sei darauf hingewiesen, dass in einer Reihe von europäischen Ländern die Kontrolle über die Aktivitäten der Banken von Zentralbanken in Zusammenarbeit mit anderen staatlichen Stellen ausgeübt wird.

Die Aktivitäten der Bank von Russland bezogen sich auf die Verbesserung der Effizienz der regulatorischen Auswirkungen auf Finanzielle Situation Banken, erfolgt in zwei Richtungen: direkt - durch die Umsetzung der Bankenaufsicht und indirekt - durch Maßnahmen zur finanziellen Stabilisierung, makroökonomische Regulierung der Wirtschaft Kreditorganisationen in Russland: der rechtliche Aspekt (Chefredakteur E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, S. 91 ..

Es ist von Interesse, dass die Bank von Russland bei der Verfolgung ihrer Politik in ihren Zuständigkeitsbereichen in der Regel mit dem russischen Finanzministerium, dem Föderalen Steuerservice RF, andere Behörden.

Das wichtigste Vorrecht der Bank von Russland ist das Recht, von Geschäftsbanken Informationen über ihre Aktivitäten anzufordern. Mit diesen Informationen können Sie die Aktivitäten von Kreditinstituten und deren Einhaltung der geltenden Gesetze kontrollieren. Die Bank of Russia hat jedoch kein Recht, in die operative Tätigkeit von Kreditinstituten einzugreifen. Die Bank of Russia hat das Recht, keine Informationen anzufordern, jedoch gemäß der vom Verwaltungsrat der Bank of Russia erstellten Liste, die, wie bereits erwähnt, Vertreter des russischen Finanzministeriums und des Wirtschaftsministeriums umfasst Entwicklung und Handel der Russischen Föderation.

Die Zusammenarbeit der Bank von Russland mit der Regierung der Russischen Föderation bei der Lösung von Finanzfragen beeinträchtigt nicht ihre Unabhängigkeit. Gegenwärtig hat die Rolle der Bank of Russia bei der Regulierung des Währungssystems des Landes erheblich zugenommen.

Die Bank of Russia erfüllt eine wichtige Funktion bei der Beeinflussung des Geldmarktes des Landes durch den Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Artikel 39 des Gesetzes über die Bank of Russia gewährt der Bank of Russia das Recht, Staatspapiere (Schatzwechsel, Staatsanleihen usw.) zu kaufen und zu verkaufen. Gleichzeitig setzt die Bank of Russia zusammen mit der Regierung der Russischen Föderation gemäß dem Konzept der Entwicklung des Wertpapiermarktes in der Russischen Föderation aktiv die Praxis der sofortigen Ausgabe von kurzfristigen Wertpapieren um, um die Liquidität der Geschäftsbanken regulieren.

Das Gesetz über die Bank von Russland sieht jedoch das Vorrecht der Bank von Russland vor, die Regeln für die Abwicklung von Abrechnungen in der Russischen Föderation festzulegen.

Bei der Ausübung ihrer Befugnisse interagiert die Bank of Russia nicht nur und weniger mit der Regierung der Russischen Föderation als mit Ministerien und Abteilungen. Die Zusammenarbeit dieser Gremien basiert auf der Nähe der zu lösenden Aufgaben.

Wenn die Aufgaben der Bank von Russland die Entwicklung und Umsetzung einer einheitlichen staatlichen Geldpolitik (Artikel 41 des Bankengesetzes) sind, sorgt das russische Finanzministerium für die Umsetzung einer einheitlichen Finanz-, Haushalts-, Steuer- und Devisenpolitik Politik.

Die Nähe der Ziele dieser Ressorts führt dazu, dass in einer Reihe von Fällen gemeinsame Regelungen erlassen werden.

Das Finanzministerium Russlands übt eine Reihe von Funktionen gemeinsam mit der Bank of Russia aus, nämlich Kreditorganisationen in Russland: rechtlicher Aspekt (Chefredakteur E.A. Pavlodsky). - "Walters Klee", 2006, S. 91.:

Führt unter Beteiligung der Bank von Russland die staatliche Politik im Bereich der Emission und Platzierung von Staatspapieren durch;

Führt zusammen mit der Bank von Russland Operationen zur Bedienung der staatlichen Innen- und Außenschulden der Russischen Föderation in der von den Bundesgesetzen vorgeschriebenen Weise durch, verwaltet die staatlichen Innen- und Außenschulden der Russischen Föderation gemäß dem festgelegten Verfahren, nimmt die notwendige Maßnahmen zur Verbesserung der Struktur und Optimierung der Wartungskosten;

entwickelt und genehmigt das Verfahren zur Ermittlung der Preise für Edelmetalle und deren Produkte, die vom Staatsfonds Russlands gekauft und von ihm verkauft werden; entwickelt unter Beteiligung der Bank of Russia die notwendigen Maßnahmen zur Regulierung des Edelmetall- und Edelsteinmarktes in der Russischen Föderation.

Die Bank von Russland und das Finanzministerium Russlands kooperieren bei der Herstellung von Banknoten und Metallmünzen.

In einigen Fällen gemeinsame Aktivitäten der Bank of Russia mit dem russischen Finanzministerium und Steuerbehörden ergibt sich aus der Natur der zu lösenden Aufgaben.

So äußern sich die Aufsichts- und Regulierungsfunktionen der Bank of Russia in der staatlichen Registrierung von Kreditinstituten und der Lizenzierung von Bankgeschäften, in der Festlegung verbindlicher wirtschaftlicher Standards für Kreditinstitute sowie in Regeln für die Durchführung von Bankgeschäften, Regeln Buchhaltung, Erstellung statistischer Berichte, bei der Darstellung von Qualifikationsanforderungen für Organleiter und Hauptbuchhalter eines Kreditinstituts. Die Bank of Russia hat das Recht, von Kreditinstituten die erforderlichen Informationen über ihre Aktivitäten anzufordern und zu erhalten, sowie Klarstellungen zu den erhaltenen Informationen zu verlangen. Im Falle eines Verstoßes eines Kreditinstituts gegen Gesetze und sonstige Vorschriften, unterlassener oder unvollständiger, verfälschter Angaben hat es das Recht, vom Kreditinstitut die Beseitigung der festgestellten Verstöße zu verlangen.

1.3 Gesetzliche Regulierung des Bankwesens

Die rechtliche Regelung der Öffentlichkeitsarbeit, einschließlich der Beziehungen aus der Tätigkeit von Kreditinstituten, bei denen Banken eine zentrale Rolle spielen, ist sektoraler Natur. Das Rechtssystem besteht aus Branchen, Teilsektoren und Institutionen. Welche Position man auch immer in der Auseinandersetzung „Bankenrecht – Bankrecht“ einnimmt, es ist notwendig, den Platz der Bankrechtsbeziehungen im System des russischen Rechts zu bestimmen.

Die Besonderheit des Bankrechts erfordert eine Differenzierung der Rechtsordnung in öffentliches und privates Recht. Das öffentliche Recht umfasst den Bereich der staatlichen Interessen, während das Privatrecht in erster Linie die Rechte und Pflichten natürlicher und juristischer Personen regelt. Das öffentliche Recht entspricht der Methode der Macht und Unterordnung, die sich in zwingenden Normen niederschlägt. Das Privatrecht zeichnet sich vor allem durch die Gleichheit der Parteien aus, und die Beziehungen sind weitgehend von dispositiven Normen bestimmt. Beitritt von Banken: Fragen der Offenlegung von Informationen auf dem Wertpapiermarkt // Juristische Tätigkeit in einem Kreditinstitut. 2005. N 4, IV. Viertel. S.71 ..

Gleichzeitig sprechen wir von einem einheitlichen Rechtssystem, bei dem eine starre Trennlinie zwischen Privatem und Öffentlichem nicht immer angemessen und möglich ist. Im Privatrecht kann auf Elemente der Publizität nicht verzichtet werden, und das öffentliche Recht grenzt in einigen Fällen an das Privatrecht.

So sind die Bankbeziehungen überwiegend privatrechtlich geregelt, der Einfluss des öffentlichen Rechts auf diese Beziehungen ist jedoch recht groß.

Die Normen des Bankrechts sind gesetzlich verankert. Recht ist immer eine Reihe von Normen, Verhaltensregeln, und Gesetzgebung ist ein System normativer Akte. Es handelt sich in diesem Fall um das System der Regulierung des Bankrechtsverhältnisses.

Die Begriffe "Rechtssystem" und "Gesetzgebungssystem", wie der bekannte russische Wissenschaftler Professor A.V. Mitskevich, werden in der Wissenschaft als einheitliche, aber nicht identische Systeme angesehen, die "die Struktur des Inhalts und die Form des positiven Rechts ausdrücken" Yerpyleva N. Yu. Bankenregulierung und -aufsicht: Novellen der russischen Gesetzgebung // Gesetzgebung und Wirtschaft. 2005. N 3, 4, März, April. S.21 ..

Das Rechtssystem wird bestimmt durch jene gesellschaftlichen Verhältnisse, die sich in ihm widerspiegeln und festigen. Und das System der Gesetzgebung festigt die sozialen Beziehungen. Somit ist das Rechtssystem eine strukturelle Qualität. Bankrecht ist in unserem Fall in erster Linie die Gestaltung der Beziehungen zwischen Banken und ihren Kunden. Das Bankrecht bezeichnet den Teil des Rechtssystems, der direkt auf die Regulierung des Bankensektors abzielt. Unter diesem Gesichtspunkt ist das Bankrecht eine Institution des bürgerlichen Rechts, da Gegenstand der Bankgeschäfte die Vermögensverhältnisse sind. Diese Beziehungen werden auf der Grundlage der Gleichheit der Parteien - des Kunden und der Bank - geregelt, die als Hauptelement der zivilrechtlichen Methode dient.

Bankverträge enthalten wie viele andere zivilrechtliche Transaktionen Elemente des Verwaltungsrechts, wie die Durchführung von Devisen- und anderen Transaktionen, die die Art dieser Beziehungen nicht beeinflussen. Es ist jedoch nicht zu übersehen, dass die Aktivitäten von Kreditinstituten, einschließlich Banken, weitgehend durch das Bundesgesetz Nr. 86-FZ vom 10. Juli 2002 "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)" (im Folgenden als Bankgesetz Russlands bezeichnet) und die Aufsichtsnormen der Bank von Russland, die die Bankenregulierung und Bankenaufsicht ausübt (Artikel 56 des Gesetzes über die Bank von Russland). Die Regulierung und Aufsicht erfolgt auf der Grundlage der Befugnisse der Bank von Russland, hier ist das Verwaltungsrecht direkt beteiligt. Auf dieser Grundlage erscheint es zutreffender, von Bankrecht und nicht Bankrecht zu sprechen.

Rechtszweige zeichnen sich durch die Einheitlichkeit der Methode aus, wobei Rechtszweige auch komplex sein können, die sich beispielsweise im Bankrecht durch verschiedene Techniken unterscheiden.

Komplexe Rechtszweige zeichnen sich dadurch aus, dass die Normen nicht durch eine einzige Methode und einen einzigen Regelungsmechanismus verbunden sind.

Der komplexe Zweig der Gesetzgebung ist im Gegensatz zu den wichtigsten die Sekundarstufe. In ihren Ausgangsparametern bleiben die Normen in den Hauptbranchen unter ihrem allgemeinen Rechtseinfluss und erhalten im komplexen Rechtsgebiet eine Zweitregistrierung. Komplexe Rechtsbereiche sind in den Hauptbereichen registriert. So unterliegen Bankverträge dem Zivilrecht, zum Beispiel Kreditverträge, Leasingverträge etc. Die Vorschriften über die Bankenaufsicht sind Verwaltungsvorschriften.

Das Bankrecht steht im Einklang mit dem Bankrecht, ist eine Reihe von Rechtsnormen, die die Befugnisse, Pflichten und Verantwortlichkeiten der Parteien in Rechtsbeziehungen unter Beteiligung der Bank regeln. Das Bankrecht umfasst somit sowohl die zivilrechtlichen Normen für Bankverträge als auch die Normen des Verwaltungsrechts, mit deren Hilfe die Aufsicht über die Gründung und das Funktionieren von Kreditinstituten erfolgt. Beitritt von Banken: Fragen der Offenlegung von Informationen auf dem Wertpapiermarkt // Juristische Tätigkeit in einem Kreditinstitut. 2005. N 4, IV. Viertel. S. 77 ..

Die Bankenaufsicht wird auf der Grundlage der Verwaltungsnormen des Gesetzes über die Bank von Russland und der nachgeordneten Gesetze der Bank von Russland durchgeführt.

Die administrative Komponente des Bankrechts ändert nichts am Wesen der Bankgeschäfte, deren Hauptgegenstand Eigentum und Eigentumsrechte sind, da Gelder eine besondere Art von Eigentum sind, Gelder auf einem Bankkonto Eigentum der Bank und des Einlegers sind behält sich das Recht vor, Ansprüche gegen die Bank geltend zu machen; Wertpapiere in dokumentarischer und nicht dokumentarischer Form unterliegen dem Zivilrecht (Artikel 128 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, im Folgenden als Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation bezeichnet).

Verwaltungsnormen sind ebenso wie die Normen des Bankrechts als gewisse Beschränkungen für die Gründung und Tätigkeit von Kreditinstituten anzusehen. Die von der Bank of Russia eingeführten Beschränkungen für Bankgeschäfte machen das Institut des Bankrechts nicht zum Verwaltungsrecht, was durch seine Definition bestätigt wird.

So werden in der Literatur folgende Ziele der eigentlichen Bankenaufsicht genannt: Schutz der Bankkunden vor dem sogenannten Systemrisiko, wenn der Konkurs einer Bank den Konkurs mehrerer Banken nach sich zieht; Schutz des Versicherungsfonds oder der staatlichen Eigenmittel vor Verlusten in den Ländern, die nationale Systeme Einlagensicherung oder andere Maßnahmen zum Schutz von Bankeinlegern treffen; Sicherstellung des Vertrauens der Einleger und der Bevölkerung in das Finanz- und Kreditsystem insgesamt und in die Kreditinstitute im Besonderen.

Es gibt keinen Grund, das Bankrecht dem Finanzrecht zuzuordnen. Die Finanzgesetzgebung regelt die Beziehungen, die im Prozess der Bildung, Verteilung und Nutzung von zentralisierten und dezentralisierten . entstehen Geldmittel Staat und Gemeinden. Gegenstand des Bankrechts sind in erster Linie die Gelder von Bürgern und juristischen Personen.

Daher scheint es möglich, die folgende Schlussfolgerung zu ziehen. Bankrecht und Bankrecht sind keine identischen Begriffe. Aber das Bankrecht steht im Einklang mit dem Bankrecht. Dies sind zwei Seiten desselben Phänomens, da „das positive Recht durch die Entwicklung der sozialen Beziehungen, die sich in jeder spezifischen Gesellschaft und jedem Staat entwickeln, bedingt ist und diese Beziehungen nur in Gesetzen und anderen Rechtsquellen ausdrückt“ (Pawlodski). - "Walters Klee", 2006, S. 51 ..

Das System des Bankrechts und das System des Bankrechts sind Formen der Reflexion und der Entwicklungsstand der gesellschaftlichen Beziehungen, die sich aus der Tätigkeit der Kreditinstitute ergeben.

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Eine Reihe von Wirtschaftssubjekten haben einen besonderen Rechtsstatus. Hierzu zählen insbesondere Banken und Börsen.

Banken sind eine besondere Art von Organisation. Als Wirtschaftsrechtssubjekte zeichnen sie sich durch eine komplexe und facettenreiche Kompetenz aus, ihre Tätigkeiten liegen im Bereich Finanzen, Geldumlauf; Gegenstand von Transaktionen, Aktionen von Banken werden Bargeld, Wertpapiere, Edelmetalle sein, dh alles, was die Funktion des Zahlungsverkehrs, des Umlaufmittels, des Kredits ausführt.

Die Besonderheit der Banken als Rechtssubjekte des Wirtschaftsrechts wird darin bestehen, dass sie alle zusammen ein System darstellen; außerhalb des Systems ist die Tätigkeit der Bank nicht möglich.

Die Zentralbank spielt im Bankensystem eine besondere Rolle; er bestimmt viele Parameter des Bankgeschäfts, legt einheitliche Regeln für die Durchführung von Bankgeschäften fest.

Rechtsgrundlage für die Tätigkeit der Zentralbank ist das Gesetz "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)" (in der durch das Bundesgesetz Nr. 65-FZ vom 26. April 1995 geänderten Fassung); ihr rechtlicher Status ist komplex: Einerseits ist die Zentralbank mit Staats- und Machtbefugnissen ausgestattet und agiert als nicht-departementale Einrichtung, andererseits ist sie

1 Zu Wirtschaftssubjekten mit besonderem Rechtsstatus siehe: B.C. Martemyanov. Wirtschaftsrecht: Lehrveranstaltung. T.I.M.: Verlag BEK, 1994.S. 92-113.

wird eine wirtschaftlich unabhängige Institution sein. Die Zentralbank übt Staats- und Machtbefugnisse aus, organisiert den Geldumlauf, produziert und gibt Banknoten aus, reguliert die Geldmenge, implementiert die Funktionen eines Reservesystems und nimmt andere Regulierungsfunktionen wahr, die für keine andere Organisation gelten.

Auf der Grundlage des Gesetzes "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" registriert die Zentralbank die Statuten der Geschäftsbanken und führt ein Register (Registrierungsbuch) der Banken, erteilt und entzieht Lizenzen für Bankgeschäfte.

Um die Aktivitäten von Geschäftsbanken zu regulieren, legt die Zentralbank ökonomische Standards für Banken fest (Mindestgröße des genehmigten Kapitals; maximales Verhältnis zwischen der Höhe des genehmigten Kapitals der Bank und der Höhe ihrer Aktiva unter Berücksichtigung des Risikos Einschätzung, Liquiditätsindikatoren der Bank, Mindestbetrag der bei der Bank von Russland hinterlegten Reserven usw.); legt das Verfahren zur Bildung von Pflichtversicherungsfonds zur Erstattung von Kundenschäden fest; refinanziert Geschäftsbanken, indem sie ihnen Eilkredite zum Zinssatz (Diskontsatz) der Zentralbank zur Verfügung stellt, legt die Bedingungen für die Gewährung von Krediten fest, die durch verschiedene Vermögenswerte besichert sind.
Es sei darauf hingewiesen, dass die Zentralbank bei der Regulierung der Tätigkeit von Geschäftsbanken und anderen Kreditinstituten für diese einheitliche Regeln für die Rechnungslegung und die statistische Berichterstattung, Mengen und Bedingungen für die Vorlage von Rechnungslegungs- und statistischen Berichten festlegt.

1 Die Zentralbank besitzt separates Vermögen und führt ϲʙᴏund Ausgaben auf Kosten eigenes Einkommen, ist für diese Verpflichtungen verantwortlich. Der Staat ist nicht für die Verpflichtungen der Zentralbank verantwortlich, und die Zentralbank ist nicht für die Verpflichtungen des Staates verantwortlich. (Das separate Eigentum der Bank von Russland sind ihre Geldmittel, einschließlich ihrer eigenen Gold- und Devisenreserven und anderer Materialwerte... Diese Liegenschaft gehört der Bank von Russland aufgrund des Rechts der Wirtschaftsverwaltung. Die Einnahmequellen der Zentralbank sind Gelder aus Bankgeschäften, Wertpapiergeschäften und anderen nicht gesetzlich verbotenen Tätigkeiten. Die Zentralbank hat erhebliche Mittel von Geschäftsbanken angesammelt.)

Vergessen Sie nicht, dass die Aufsicht und Kontrolle über die Einhaltung der Gesetze über Bankgeschäfte einen wichtigen Platz in der Tätigkeit der Zentralbank einnimmt; In Ausübung dieser Funktionen hat die Zentralbank das Recht, Kreditinstituten verbindliche Weisungen zur Beseitigung von Gesetzesverstößen zu erteilen und die gesetzlich vorgesehenen Sanktionen bei Verstößen gegen das Bankrecht zu verhängen.

Die Bank von Russland wird der Agent des Staates für die Ausführung seiner Finanzen sein und Operationen durchführen, um die Barmittelausführung des Staatshaushalts umzusetzen.

Die Zentralbank ist zusammen mit dem Bundesfinanzministerium für die Verwaltung und Bedienung der staatlichen In- und Auslandsschulden der Russischen Föderation verantwortlich.

Die Zentralbank nimmt auch außenwirtschaftliche Funktionen wahr, vertritt die Interessen der Russischen Föderation bei den Zentralbanken anderer Länder, internationalen Banken und anderen Finanz- und Kreditinstitute... Die Zentralbank erteilt Lizenzen zur Eröffnung von Vertretungen ausländischer Banken und anderer ausländischer Finanz- und Kreditinstitute auf dem Territorium der Russischen Föderation, regelt den Rubel-Wechselkurs im Verhältnis zu den Währungseinheiten anderer Staaten, verwaltet die Gold- und Devisenreserven von der Russischen Föderation in ihrer Bilanz, erteilt Geschäftsbanken Lizenzen für Geschäfte in ausländischer Währung in der Russischen Föderation und im Ausland. Falls erforderlich, kann die Zentralbank den Banken im Rahmen einer einheitlichen föderalen Geldpolitik Beschränkungen hinsichtlich der Aufnahme von Krediten aus dem Ausland auferlegen sowie das Zinsniveau für sie begrenzen.

Die Bank of Russia wird vom Vorsitzenden der Bank und dem Verwaltungsrat geleitet. Der Präsident der Zentralbank handelt in seinem Namen ohne Vollmacht, vertritt die Interessen der Bank bei allen russischen und ausländischen Banken, Unternehmen, Institutionen und Organisationen, verfügt im Rahmen ihrer Befugnisse über Vermögen, Gelder und sonstige Gelder der Zentralbank, schließt Vereinbarungen usw.

Der Verwaltungsrat der Zentralbank entwickelt zusammen mit der Regierung der Russischen Föderation die Hauptrichtungen der Währungspolitik

Kreditpolitik der Russischen Föderation; legt die Höhe der Zinssätze für Kredite der Zentralbank fest; schafft und ändert die Gelder der Zentralbank; setzt wirtschaftliche Standards für Geschäftsbanken usw.

Das System der Zentralbank Russlands umfasst als seine strukturellen Untergliederungen die territorialen Hauptdirektionen, die im Rahmen ihrer Befugnisse im Namen der Zentralbank handeln. Als Teil der Hauptdirektionen agieren Abwicklungs- und Cash-Center als strukturelle Einheiten. Die Zentralbank und ihre territorialen Hauptdirektionen bilden ein einziges zentralisiertes System. Es sei darauf hingewiesen, dass die territorialen Hauptdirektionen der Zentralbank die Umsetzung einer einheitlichen föderalen Politik im Bereich des Geldumlaufs, der Kreditvergabe, des Zahlungsverkehrs, des Bargeldverkehrs sicherstellen und die Aktivitäten der Geschäftsbanken und anderer Kreditinstitute, die in ihrem Hoheitsgebiet tätig sind, überwachen . Die territorialen Hauptdirektionen verfügen im Rahmen ihrer Zuständigkeiten über das ihnen zugeteilte Vermögen und schließen mit natürlichen und juristischen Personen im Auftrag der Zentralbank Verträge ab. Die Zentralbank gründet auch als juristische Personen oder strukturelle Abteilungen die Russische Republikanische Vereinigung (Verwaltung) der Sammlung Barerlös, Rechenzentren, ein Schulungszentrum sowie andere Institutionen, Unternehmen und Organisationen zur Wahrnehmung der Aufgaben und Funktionen der Bank von Russland.

Geschäftsbanken. Die Rechtsstellung der Geschäftsbanken wird durch das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR" (derzeit in Kraft, geändert durch das Bundesgesetz Nr. 17-FZ vom 3. Februar 1996) bestimmt, herausgegeben von der Zentralbank der Russische Föderation, erhält das Recht, Gelder von juristischen Personen und natürlichen Personen anzuziehen und in ihrem Namen zu den Bedingungen der Rückzahlung, Zahlung und Dringlichkeit zu platzieren sowie andere Bankgeschäfte durchzuführen. Die Kompetenz von Geschäftsbanken wird ausschließlich im monetären und finanziellen Bereich realisiert. Geschäftsbanken ist es untersagt, Operationen zur Produktion und zum Handel von materiellen Werten durchzuführen, und

auch für alle Versicherungsarten mit Ausnahme von Devisen- und Kreditrisikoversicherungen.

Geschäftsbanken sind juristische Personen und können auf der Grundlage jeder Form von Eigentum gegründet werden.

Das genehmigte Kapital einer Geschäftsbank. Die Vermögensbasis der Geschäftsbanken wird durch ihr genehmigtes Kapital sowie die angezogenen Mittel von juristischen und natürlichen Personen, die von den Banken in Form von Einkünften aus Bankgeschäften eingenommen werden, gebildet. an die von Banken gebildeten Reserve-, Versicherungs- und sonstigen Fonds gerichtet.

Das genehmigte Kapital dient der Besicherung der Verbindlichkeiten der Bank und wird aus Mitteln von mindestens drei Mitgliedern der Bank gebildet. Bankteilnehmer können keine Organisationen sein, die eine illiquide Bilanz aufweisen oder für zahlungsunfähig erklärt wurden. Es sollte gesagt werden, dass Gelder von gesetzgebenden und ausführenden Machtorganen, politischen Organisationen sowie spezialisierten öffentliche Mittel(auch gemeinnützige) Die Bildung des genehmigten Kapitals zu Lasten von Bankdarlehen ist nicht zulässig. Das genehmigte Kapital von Banken sollte nur auf Kosten ihrer eigenen, nicht geliehenen Mittel gebildet werden. Der Anteil eines Bankteilnehmers am genehmigten Kapital darf 35 % nicht überschreiten. Die Bankgründer können während der ersten drei Jahre nach der Registrierung nicht aus der Bankmitgliedschaft austreten.

Das genehmigte Kapital muss innerhalb eines Jahres nach der Registrierung einer Geschäftsbank gebildet (einbezahlt) werden; ist diese Bedingung nicht erfüllt, wird die Registrierung der Bank ungültig und die Lizenz entzogen.

Das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR" definiert die Liste der Dokumente, die für die Registrierung einer Bank und die Erlangung einer Lizenz eingereicht werden, sowie die Anforderungen, die sie erfüllen müssen. Folgendes muss bei der Zentralbank eingereicht werden:

Notariell beglaubigter Antrag auf Registrierung und Erteilung einer Konzession für Nichtbankgeschäfte;

Gründungsdokumente (Gesellschaftsvertrag, Satzung der Bank), Protokolle über die Annahme der Satzung der Bank und die Ernennung der Organe der Bank;

Wirtschaftliche Begründung für die Gründung einer Bank;

Informationen über die Manager der Bank - den Vorsitzenden (Direktor), Hauptbuchhalter, ihre Stellvertreter.

Der Gründungsvertrag definiert: die Art der Bank (Aktie, Aktie usw.); die Höhe des genehmigten Kapitals und der Anteil der Gründer am ϶ᴛᴏm-Kapital; Verantwortung der Parteien für die Erfüllung der vertraglich übernommenen Verpflichtungen usw.

Wenn die Einlagen der Gründer der Bank nur einen Teil ihres genehmigten Kapitals decken, werden die Bedingungen für die Einwerbung von Mitteln von Aktionären (Aktionären) im Gesellschaftsvertrag festgelegt; in diesem Fall wird der Gesellschaftsvertrag durch Unterschriftenlisten ergänzt, auf deren Grundlage die Gesellschafter (Aktionäre) ihren Entschluss bekannt geben, an der Gründung der Bank mitzuwirken. Die Zeichnungslisten dienen als Grundlage für die Übertragung der im Gesellschaftsvertrag genannten Mitteleinlagen durch die Aktionäre (Aktionäre) auf das vorläufige Girokonto der Gründer; Nach der Registrierung der Bank wird das Guthaben des ϶ᴛᴏ-ten Kontos in das genehmigte Kapital der Bank übertragen1.

Der Gründungsvertrag und die Zeichnungslisten der Teilnehmer werden von den Gründern - juristischen Personen und natürlichen Personen, die die Gründung einer Geschäftsbank initiiert haben - unterzeichnet. Die Unterschriften der Gründer, die juristische Personen sind, müssen durch das Siegel dieser Personen beglaubigt werden, und die Unterschriften der Gründer, die natürliche Personen sind, müssen notariell beglaubigt werden.

Die Satzung der Bank muss enthalten: den Namen der Bank und ihren Standort (Postanschrift); eine Liste der von der Bank auszuführenden Bankgeschäfte; die Größe des genehmigten Kapitals, der Reserven, der Versicherungs- und sonstigen Fonds, die von der Bank gebildet werden; ein Hinweis darauf, dass die Bank eine juristische Person ist und auf kommerzieller Basis tätig ist; Daten über die Organe der Bank, deren Struktur, die Reihenfolge ihrer Gründung und Funktionen.

1 Gründer und Personen, die vor Beginn der konstituierenden Versammlung Aktien (Aktien) gezeichnet haben, müssen beim Barausgleich mindestens 10 % des Nennwertes der Aktien (Aktien) auf ein für die Gründer einer Geschäftsbank eröffnetes temporäres Girokonto einzahlen Zentrum der Zentralbank an der vorgeschlagenen juristischen Adresse der Bank. , an die sie überliefert wurden.
Es ist zu beachten, dass der Gründungsvertrag die Grundlage für die Eröffnung eines solchen temporären Girokontos sein wird.

Die Satzung der Bank wird von ihrem obersten Organ genehmigt und muss notariell beglaubigt werden.

Das Protokoll der konstituierenden Versammlung muss einen Beschluss über die Gründung der Bank, über die Genehmigung ihrer Satzung, über die Wahl der Organe der Bank und der Revisionskommission enthalten. Das Protokoll unterliegt der notariellen Beglaubigung.

Die wirtschaftliche Begründung für die Gründung einer Bank muss die Bilanz der Bank am Ende des ersten Betriebsjahres sowie die Berechnung der Einnahmen und Ausgaben der Bank für das erste Jahr ihrer Tätigkeit in den von der Zentralen genehmigten Formularen enthalten Bank von Russland.

Daten über die Leiter der Bank - der Vorsitzende (Direktor), Hauptbuchhalter, ihre Stellvertreter werden in Form einer Bescheinigung (in der von der Zentralbank festgelegten Form) mit Passdaten, Arbeitsnachweisen in der Vergangenheit und a . vorgelegt Anzahl anderer Informationen. Die Bescheinigung wird durch die Unterschrift des Aufsichtsratsvorsitzenden der Bank beglaubigt.

Zusätzlich zu den oben genannten Dokumenten erhält die Zentralbank auch:

Liste der Aktionäre (Aktionäre) der Bank unter Angabe ihres vollständigen Namens, Postanschrift und Telefon, Zahlungsdaten, der Höhe der eingebrachten Aktien sowie des Anteils am genehmigten Kapital (Angaben zu den Gründern sind gesondert hervorgehoben) Die Liste ist beglaubigt durch die Unterschrift des Vorsitzenden des Aufsichtsrats der Bank;

Stellungnahme einer Prüfungsgesellschaft zur finanziellen Lage der Teilnehmer der Bank;

Einkommenserklärungen für natürliche Personen - Mitglieder der Bank;

Bescheinigung über die tatsächlichen Schulden von Krediten und Guthaben auf Konten von juristischen Personen und natürlichen Personen, die von der Bank zur Bedienung angenommen wurden, mit Angabe der Bank, bei der sie zuvor bedient wurden;

Eine Kopie des Zahlungsbelegs, der die Zahlung der Bankregistrierungsgebühr an das Budget bestätigt.

Nach Registrierung einer Geschäftsbank ist er verpflichtet, sich innerhalb eines Monats ab dem Datum der Registrierung bei der Main anzumelden

das Zahlenzentrum der Zentralbank der Russischen Föderation.

Das Gesetz enthält wichtige Bestimmungen im Zusammenhang mit der Lizenzierung der Tätigkeit von Geschäftsbanken. Die Lizenz muss eine Liste der Geschäfte enthalten, zu denen eine Geschäftsbank berechtigt ist. Bevor die Gründer 50% des genehmigten Kapitals zahlen, erteilt die Zentralbank einer Geschäftsbank eine vorübergehende Lizenz, die das Recht gibt, ein Korrespondenzkonto zu eröffnen und Einlagen von Aktionären (Aktionären) zu sammeln, um das genehmigte Kapital zu bilden.

Nach Vorlage von Dokumenten, die bestätigen, dass die Teilnehmer der Geschäftsbank mindestens 50% des genehmigten Kapitals eingezahlt haben und der Anteil jedes Teilnehmers an dem bezahlten Teil 35% nicht überschreitet, wird anstelle der temporären Geschäftsbank eine Lizenz ausgestellt, die ermöglicht es ihm, Operationen in Rubel durchzuführen, die in seiner Charta vorgesehen sind.

Geschäftsbanken können mit der Anziehung von ausländischem Kapital unter Beteiligung ausländischer Investoren gegründet werden. Die Aktivitäten von Banken, die mit ausländischem Kapital gegründet wurden, sowie ausländischer Banken und ihrer Zweigstellen auf dem Territorium der Russischen Föderation werden durch das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR" geregelt. Es sei darauf hingewiesen, dass für die Registrierung und Bewilligung von Geschäftsbanken mit Auslandsbeteiligungen, Auslandsbanken und deren Zweigniederlassungen durch ausländische juristische Personen nach dem festgelegten Verfahren zusätzlich beglaubigte Dokumente vorgelegt werden müssen:

Die Entscheidung des führenden Leitungsgremiums des ausländischen Gründers (Teilnehmers) über seine Beteiligung an der Gründung einer Bank auf dem Territorium der Russischen Föderation oder über die Eröffnung einer Filiale;

Charta oder ein anderes Dokument, das den Status einer juristischen Person bestätigt;

Schriftliche Zustimmung der Kontrollstelle des Wohnsitzlandes des ausländischen Gründers (Teilnehmers) zu seiner Beteiligung an der Gründung einer Bank auf dem Territorium der Russischen Föderation oder der Eröffnung einer Zweigniederlassung.

Bei Registrierung und Zulassung von Geschäftsbanken mit Beteiligung ausländischer Staatsbürger wird eine zusätzliche Bestätigung vorgelegt ausländische Banküber die Zahlungsfähigkeit eines Bürgers und Empfehlungen von mindestens zwei ausländischen juristischen oder natürlichen Personen mit bekannter Zahlungsfähigkeit.

Um gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle Banken zu gewährleisten, kann die Zentralbank der Russischen Föderation den Gründern von Banken mit Auslandsinvestitionen und gebietsfremden Banken zusätzliche Anforderungen hinsichtlich der Mindest- und Höchstgröße ihres genehmigten Kapitals auferlegen.

Geschäftsbanken inkl. und mit ausländischen Investitionen können Transaktionen in ausländischer Währung in der Russischen Föderation und im Ausland durchführen. Es sollte gesagt werden, dass für diese Tätigkeit eine spezielle Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation erforderlich ist, die allgemein, intern und einmalig sein kann. Die allgemeine Lizenz berechtigt die Bank, sowohl auf dem Territorium der Russischen Föderation als auch im Ausland eine vollständige oder begrenzte Reihe von Bankgeschäften in ausländischer Währung durchzuführen; eine interne Lizenz ermöglicht es Ihnen, auf dem Territorium der Russischen Föderation eine vollständige oder begrenzte Reihe von Bankgeschäften in Fremdwährung durchzuführen; einmalig - berechtigt zur einmaligen Durchführung eines bestimmten Bankgeschäfts in Fremdwährung.

Um eine Lizenz zu erhalten, werden der Zentralbank folgende Dokumente vorgelegt:

Die Petition der Bank, die Informationen über ihre Tätigkeit ab dem Zeitpunkt der Registrierung, jedoch mindestens für ein Betriebsjahr enthalten muss (die Petition enthält tatsächliche Daten über die Einhaltung der von der Zentralbank festgelegten Liquiditätsstandards durch die Bank sowie Informationen über die Einnahmen und Ausgaben der Bank für die Berichtsperiode; das Personal der Bank aus der Position ihrer Bereitschaft, Geschäfte in ausländischer Währung durchzuführen; technische Ausstattung und Bereitschaft der Räumlichkeiten (Kommunikationsleitungen, Lager); Informationen über Kunden, die Zahlungen über die Bank in Fremdwährung, Geschäftsbanken, die über eine allgemeine Lizenz verfügen und bereit sind, Korrespondenzbeziehungen mit dieser Bank aufzubauen;

Auditbericht oder Prüfberichtüber die Aktivitäten der Bank für das letzte Jahr;

Zertifikate, die die Qualifikationen von Spezialisten bestätigen;

Die Liste der Kunden, die bereit sind, über diese Bank Transaktionen in Fremdwährung durchzuführen;

Die Schlussfolgerung der regionalen Hauptdirektion der Zentralbank der Russischen Föderation am Standort der Geschäftsbank über die Zweckmäßigkeit der Erteilung einer Devisenlizenz.

Das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR" legt die Gründe für die Weigerung fest, Geschäftsbanken zu registrieren und ihnen eine Lizenz zu erteilen. Die Zentralbank kann die Registrierung einer Geschäftsbank und die Erteilung einer Lizenz verweigern, wenn kein Gründungsvertrag und keine Satzung der Bank nach den in der Russischen Föderation geltenden Rechtsvorschriften vorhanden sind, sowie wenn nach Ansicht des Wirtschaftsprüfers die finanzielle Situation der Gründer ist unbefriedigend und gefährdet die Interessen der Einleger und Gläubiger der Bank.

Geschäftsbanken können Filialen und Repräsentanzen in der Russischen Föderation und im Ausland eröffnen. Mehrere Banken können eine Repräsentanz eröffnen. Ausländische Banken können, wie bereits erwähnt, auch und Repräsentanzen auf dem Territorium der Russischen Föderation eröffnen. Repräsentanzen ausländischer Banken dürfen in der Russischen Föderation nur mit Genehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation eröffnet werden.

Um eine Repräsentanz einer ausländischen Bank zu eröffnen, werden folgende Unterlagen benötigt:

Schriftlicher Antrag einer ausländischen Bank bei der Zentralbank der Russischen Föderation mit Angabe des Zwecks, zu dessen Umsetzung die Bank die Eröffnung einer Repräsentanz beantragt;

Ein von einem Notar beglaubigter und ins Russische übersetzter Auszug aus dem Bankregister oder ein Dokument, das das Vorliegen einer Erlaubnis zur Ausübung einer Banktätigkeit bestätigt;

Eine ordnungsgemäß beglaubigte Kopie der Erlaubnis der staatlichen Institution des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat, um eine Repräsentanz im Ausland zu eröffnen (sofern eine solche Erlaubnis nach ausländischem Recht erforderlich ist)

Neben diesen Dokumenten kann die Zentralbank weitere Informationen und Dokumente anfordern.

Eine Repräsentanz gilt in der Russischen Föderation ab dem Tag der Erteilung der Erlaubnis der Zentralbank zur Eröffnung als eröffnet. Die Erlaubnis wird ungültig, wenn die Bank nicht innerhalb von sechs Monaten nach Erteilung der Erlaubnis von dem Recht zur Eröffnung einer Repräsentanz Gebrauch gemacht hat.

Die Repräsentanz handelt im Namen und im Auftrag der vertretenen ausländischen Bank und arbeitet gemäß der russischen Gesetzgebung. Nach russischem Zivilrecht ist die Repräsentanz keine juristische Person und kann in ihrem Namen keine Handelsgeschäfte, inkl. Bankgeschäfte, Transaktionen. Diese Transaktionen können nur im Namen und im Auftrag der vertretenen Bank getätigt werden. Der Leiter der Repräsentanz handelt aufgrund einer Vollmacht einer ausländischen Bank. Repräsentanzen werden traditionell gegründet, um Kontakte zu Banken und anderen Wirtschaftskreisen herzustellen sowie Verträge im Namen der vertretenen Bank abzuschließen.

Bankgeschäfte. Banken inkl. mit ausländischem Kapital, kann verschiedene Bankgeschäfte und Transaktionen in der Russischen Föderation durchführen.

Typische Bankgeschäfte sind:

Anziehung von Einlagen (Einlagen) und Bereitstellung von Krediten;

Eröffnung und Führung von Konten für Kunden und Korrespondenzbanken inkl. ausländisch;

Abrechnungen im Auftrag von Kunden und Korrespondenzbanken1;

Bargeldservice für Kunden;

Erteilung einer Bürgschaft und einer Bankgarantie sowie sonstiger Verpflichtungen für Dritte, wobei die Ausführung in bar vorgesehen ist.

Diese Arten von Bankgeschäften werden die häufigsten sein und den größten Anteil an der Arbeit der Geschäftsbanken einnehmen. Zusammen mit ihnen machen Banken andere

1 Unter Korrespondenzbanken werden Banken verstanden, die miteinander interagieren, um die Abwicklung von Kunden sicherzustellen.

Operationen und Transaktionen: sie geben, kaufen, verkaufen und speichern Zahlungsdokumente und Wertpapiere (Schecks, Akkreditive, Schuldscheine, Aktien, Obligationen usw.), führen andere Transaktionen mit ihnen durch; die Ansprüche aus der Lieferung von Waren und der Erbringung von Dienstleistungen erwerben, das Risiko der Erfüllung dieser Ansprüche übernehmen, diese Forderungen eintreiben (Verwirkung) und diese Vorgänge auch mit zusätzlicher Kontrolle über den Warenverkehr durchführen (Factoring); Währung kaufen und verkaufen in in bar und sich auf Konten und Einlagen bei in- und ausländischen juristischen Personen und natürlichen Personen befinden; kaufen und verkaufen in der Russischen Föderation und im Ausland Edelmetalle, Steine ​​sowie Produkte daraus; Edelmetalle anziehen und in Einlagen platzieren, andere Operationen mit diesen Werten in Übereinstimmung mit der internationalen Bankpraxis durchführen; Durchführung von Treuhand-(Trust-)Operationen (Anziehung, Platzierung von Geldern und Verwaltung von Wertpapieren im Namen von Kunden); Bereitstellung von Makler- und Beratungsdienstleistungen; Leasinggeschäfte durchführen; Kapitalanlagen im Auftrag der Eigentümer oder Verwalter der investierten Mittel sowie zu Lasten der Eigenmittel der Bank finanzieren.

Die oben genannten Operationen können sowohl in Rubel als auch in Fremdwährung durchgeführt werden.

Andere Operationen können von Banken nur mit Genehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt werden.

Das Volumen der Operationen und Transaktionen, die eine Bank durchführen kann, wird durch ihre Satzung und eine von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellte Lizenz bestimmt.

Einzelne Bankgeschäfte können von anderen Instituten als Banken ausgeführt werden. Diese Kreditinstitute unterliegen dem Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR", sofern dieses Gesetz nichts anderes vorsieht.

Kundenbeziehungen. Die Beziehungen von Geschäftsbanken zu Kunden werden auf vertraglicher Basis aufgebaut. Die Zinssätze und die Höhe der Provisionen für Bankgeschäfte werden im Einvernehmen der Parteien festgelegt. Im Falle der Insolvenz eines Kunden können Banken Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern

überprüft durch Artikel 34 des Gesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte in der RSFSR". Es sei darauf hingewiesen, dass Geschäftsbanken zur Gewährleistung der Finanzstabilität verpflichtet sind, bei der Zentralbank die erforderlichen Reserven auf der Grundlage der von der Zentralbank festgelegten Mindestreservesätze zu hinterlegen. Wie bereits erwähnt, legt die Zentralbank eine Reihe von obligatorischen wirtschaftlichen Standards für Geschäftsbanken fest: die Mindestgröße des genehmigten Kapitals; das Grenzverhältnis zwischen der Höhe des genehmigten Kapitals und der Höhe seines Vermögens; Bilanzliquiditätsindikatoren, dh die Fähigkeit, alle ihre Verbindlichkeiten im Falle einer Bankliquidation zurückzuzahlen; der Mindestbetrag der erforderlichen Reserven bei der Zentralbank; der maximale Risikobetrag pro Kreditnehmer; Begrenzung des Umfangs von Währungs- und Wechselkursrisiken; Beschränkungen der Verwendung von angezogenen Einlagen für den Kauf von Aktien von juristischen Personen usw.

Geschäftsbanken sind verpflichtet, Jahresabschlüsse in der von der Zentralbank festgelegten Form und innerhalb der von ihr festgelegten Frist zu veröffentlichen. Die Tätigkeit der Geschäftsbanken unterliegt einer jährlichen Prüfung.

Geschäftsbanken inkl. mit ausländischen Investitionen Einkommensteuerzahler sind, unterliegen sie auch den Vorschriften über den Verkauf eines Teils von Deviseneinnahmen und anderen Anforderungen, die für gewerbliche Organisationen gelten.

Austausch. Als Börse wird eine Institution verstanden, in der Börsenhandel betrieben wird (Kauf und Verkauf von Waren, Wertpapieren, Devisen)

Börsenhandel - ϶ᴛᴏ öffentlicher Handel, sie werden an einem bestimmten Ort, zu einer bestimmten Zeit und nach den von der Börse festgelegten Regeln durchgeführt.

Es gibt Waren- und Börsen.

Die Rechtsstellung von Warenbörsen wird durch das Gesetz "Über Warenbörsen und Börsenhandel" vom 20. Februar 1992 Nr. 2383-1 bestimmt.

An der Warenbörse werden Waren verkauft und gekauft, die durch generische Merkmale bestimmt sind, sowie Waren der Massennachfrage, die nach Standards und Mustern verkauft werden.

Die Aktivität einer Warenbörse ist mit einer durch generische Merkmale bestimmten Ware verbunden, die in Chargen, d. h. in großen Mengen, verkauft wird.

Individuell definierte Dinge werden keine Tauschware sein.

Die Besonderheit der Rechtsform der Börse wird darin bestehen, dass die Börse nicht am eigentlichen Börsenhandel teilnimmt, keine Geschäfte während des Handels abschließt.

Die Börse organisiert und reguliert lediglich den Börsenhandel.

Der Börsenhandel erfolgt durch den Einsatz spezieller Mechanismen (Teilnahme am Handel durch Intermediäre; Handel im Auktionsverfahren; Unterordnung der Handelsteilnehmer Sonderregeln Börsenhandel; Anwendung besonderer Regeln für Börsengeschäfte)

Da die Börse der Ort großer Transaktionen mit großen Warenmengen sein wird, bildet sie einen Großhandelsmarkt. An der Börse wird es Angebot und Nachfrage geben, was es ermöglicht, den Preis eines bestimmten Börsengutes objektiv festzulegen.

Der Börsenhandel reduziert die Risiken des Einflusses zufälliger Faktoren auf die Preisbildung, künstlich hoher oder niedriger Preise durch Absprachen, Verbreitung falscher Gerüchte usw. Die Offenheit und Publizität des Börsenhandels tragen zum objektiven Ausdruck gesellschaftlich notwendiger Kosten für die Herstellung von Gütern bei und ermöglichen der Börse die Funktion der Preisnotierung, d. h. die Festlegung eines objektiven Preisniveaus für ein bestimmtes Produkt auf regionaler Ebene oder im ganzen Land zu einem bestimmten Zeitpunkt unter Berücksichtigung aller den Preis beeinflussenden Faktoren1 ...

Die Warenbörse wird eine juristische Person sein. Der Anteil des Gründers, Börsenmitglieds, an seinem genehmigten Kapital darf 10 % nicht überschreiten, woraus sich ergibt, dass es mindestens zehn Gründer und Börsenmitglieder geben sollte.

Börsenmitglieder - ϶ᴛᴏ Personen, die an der Bildung des genehmigten Kapitals der Börse beteiligt sind oder Mitgliedschaften und andere gezielte Beiträge zum Vermögen der Börse leisten. Börsenmitglieder haben das Recht, an der Verwaltung der Börse teilzunehmen, Dividenden zu erhalten, als Börsenmitglieder am Börsenhandel teilzunehmen (Artikel 14 des Gesetzes der Russischen Föderation "Über Warenbörsen und Börsenhandel")

Staats- und Verwaltungsorgane können nicht die Gründer des Austauschs sein; Banken und andere Kreditinstitute; Versicherungs- und Investmentgesellschaften und Fonds; öffentliche, religiöse Vereine und gemeinnützige Stiftungen.

Die Gründung der Börse als juristische Person erfolgt nach den allgemeinen Regeln; Die staatliche Registrierung der Börsen erfolgt in üblicher Weise, die Lizenzierung der Warenbörsen erfolgt jedoch durch die Kommission für Warenbörsen des Ministeriums der Russischen Föderation für Antimonopolpolitik und Unterstützung des Unternehmertums. Zum Zeitpunkt der Beantragung einer Konzession müssen mindestens 50 % der deklarierten Einlagen in das genehmigte Kapital der Börse eingebracht worden sein. Es sei darauf hingewiesen, dass zur Erlangung einer Bewilligung Börsenhandelsregeln vorgelegt werden müssen; die Charta der Börse, die Informationen über Maximale Anzahl Mitglieder der Börse, Verfahren zur Aufnahme in die Börse, Suspendierung und Beendigung der Mitgliedschaft; das Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Teilnehmern am Börsenhandel usw. Die Verweigerung der Erteilung einer Bewilligung kann gerichtlich angefochten werden.

Gremien austauschen. Oberstes Organ der Börse ist die Mitgliederversammlung. Das Verfahren für den Beitritt zur Börse wird durch die Gründungsurkunden der Börse bestimmt. Die Mitgliedschaft wird durch ein Zertifikat der Börse bestätigt. Exchange-Mitglieder werden in vollständige und unvollständige unterteilt. Anzumerken ist, dass die ordentlichen Börsenmitglieder auf der Hauptversammlung über eine große Anzahl von Stimmen verfügen.

Organisation des Börsenhandels. Der Börsenhandel erfolgt, wie bereits erwähnt, in Form des öffentlichen Handels. Börsengeschäfte werden traditionell über Broker abgewickelt, die gegen Entgelt die Rechte zur Teilnahme am Börsenhandel erwerben und deren ständige Teilnehmer werden.

Transaktionen können von Börsenmitgliedern, die keine Makler sind, sowie von einmaligen Besuchern getätigt werden, während Vollmitglieder der Börse das Recht haben, am Handel in allen Abschnitten der Börse teilzunehmen, und unvollständige - nur in bestimmten Abschnitten . Einmalige Besucher können an Transaktionen nur an dem Tag teilnehmen, an dem sie das Recht gegen eine Gebühr erworben haben, und sie können nur eine Art von Transaktionen durchführen - Transaktionen mit echten Waren.

Die Beziehungen der Subjekte, die Börsengeschäfte über Makler abschließen, sowie die Beziehungen der Makler zu den Kunden werden durch Vereinbarungen geregelt, jedoch kann die Börse, an der die Geschäfte abgeschlossen werden, auch das Verhältnis zwischen Börsenvermittlern und ihren Kunden regeln, gemäß den geltenden Vorschriften Verfahren, Sanktionen gegen Börsenvermittler, die gegen die von der Börse aufgestellten Börsenregeln verstoßen, Vermittler mit ihren Kunden (Art. 25 des Gesetzes) Dies kann insbesondere erfolgen, wenn Makler gegen die an dieser Börse aufgestellten Regeln für die Abwicklung von Geschäften verstoßen.

Bestimmte Fragen im Zusammenhang mit der Tätigkeit von Maklern sind im Gesetz geregelt. Gemäß Artikel 24 des Gesetzes "Über Warenbörsen und Börsenhandel" sind Makler daher verpflichtet, für jeden Kunden Aufzeichnungen über die Transaktionen zu führen und diese Informationen 5 Jahre ab dem Datum der Transaktion aufzubewahren. Auf Verlangen der Commodity Exchange Commission ist der Broker verpflichtet, dieser Auskunft über das abgeschlossene Geschäft zu erteilen.

Die Regeln für den Börsenhandel, die Art und Weise der Durchführung und Abwicklung von Geschäften werden von jeder Börse unabhängig unter Berücksichtigung der Fähigkeit der Börse, den Handelsteilnehmern bestimmte Dienstleistungen zu erbringen, erlassen. Die Seriosität der Börse, ihre Attraktivität in den Augen der Kunden, hängt davon ab, wie perfekt diese Regeln sind. Gleichzeitig stellt das Gesetz "Über Warenbörsen und Börsenhandel" eine Reihe von zwingenden Anforderungen, die in den Regeln des Börsenhandels an allen Warenbörsen vorzusehen sind. Dies ist insbesondere das Verfahren zur Durchführung des Börsenhandels; Arten von Transaktionen, die an der Börse durchgeführt werden; Namen von Warenabschnitten; eine Liste der wichtigsten strukturellen Abteilungen der Börse; das Verfahren zur Information der Börsenteilnehmer über den bevorstehenden Börsenhandel; das Verfahren zur Registrierung und Abrechnung von Börsengeschäften; die Reihenfolge der Preisnotierung von Tauschwaren; das Verfahren zur gegenseitigen Abrechnung von Börsenmitgliedern und anderen Börsenteilnehmern beim Abschluss von Börsengeschäften; Maßnahmen zur Kontrolle des Preisbildungsprozesses an der Börse, um einen starken täglichen Anstieg oder Rückgang des Preisniveaus, künstlich hohe oder niedrige Preise, Absprachen oder Verbreitung falscher Gerüchte zur Beeinflussung der Preise zu verhindern; Liste der Verstöße, für die die Börse Geldstrafen von Teilnehmern erhebt

Börsenhandel sowie die Höhe der Bussen und das Verfahren zu deren Erhebung (Art. 18)

Darüber hinaus wurden eine Reihe weiterer Anforderungen festgelegt. Es sei darauf hingewiesen, dass die Börse zur Sicherstellung von Termin-, Termin- und Optionsgeschäften verpflichtet ist, Abwicklungsdienstleistungen durch die Schaffung von Abwicklungsinstituten (Clearing-Center) oder durch Abschluss einer Vereinbarung mit einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut über die Abwicklung der Abwicklung (Clearing) zu organisieren. Dienstleistungen (Art. 28) Clearing-Zentren mit ähnlichen Funktionen können auch unabhängig von den Börsen geschaffen werden (§ 28 Abs. 2 und 3) Es sei darauf hingewiesen, dass Börsen zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Handelsteilnehmern Schiedskommissionen bilden und entsprechende Regelungen erlassen können. Auf Verlangen eines Börsenteilnehmers ist die Börse verpflichtet, eine Prüfung der Qualität der an der Börse verkauften realen Güter zu veranlassen.

Die Börse hat das Recht, von den von den Börsenvermittlern erhaltenen Provisionen als Vergütung für Vermittlungsgeschäfte an der Börse eigenständig Abzüge festzulegen: Gebühren, Geldbußen und sonstige Zahlungen (Artikel 29)

Die Börse kann an der außenwirtschaftlichen Tätigkeit teilnehmen (Artikel 31)

Im Zusammenhang mit der wichtigen Rolle der Warenbörsen bei der Organisation des Wirtschaftskreislaufs sieht das Gesetz vor: staatliche Regulierung ihrer Tätigkeiten, die von der Kommission für Warenbörsen durchgeführt werden. Diese Kommission ist zuständig für: die Erteilung von Bewilligungen für die Organisation des Börsenhandels; Lizenzierung von Börsenvermittlern; Kontrolle der Einhaltung der Börsengesetzgebung; Berücksichtigung von Beschwerden von Börsenteilnehmern über Rechtsverstöße.

Die Commodity Exchanges Commission hat das Recht, Börsen verbindliche Weisungen zur Änderung von Gründungsdokumenten, Börsenregeln, Beschlüssen von Börsenorganen etc. zu erteilen. Erwähnenswert ist, dass sie Börsenvermittlern auch Weisungen zur Beseitigung von Verstößen in ihrer Tätigkeit erteilen kann und das Recht hat, Börsen- und Börsenvermittler wegen Gesetzesverstößen und nicht rechtzeitiger Ausführung der Weisungen der Kommission zu sanktionieren.

Die Commodity Exchange Commission hat das Recht, einen staatlichen Kommissar für den Austausch zu ernennen; organisieren in Absprache mit

Körper Finanzielle Kontrolle Prüfungen der Aktivitäten von Börsen und Börsenvermittlern durch die Russische Föderation; von Börsen, Abwicklungsinstituten (Clearing-Zentren) und Börsenintermediären die Vorlage von Rechnungslegungsunterlagen verlangen; Senden Sie Materialien an das Schiedsgericht zur Anwendung bei den Börsen und deren Mitgliedern der gesetzlich vorgeschriebenen Sanktionen.

Die Aufgaben des von der Kommission ernannten Staatskommissärs bestehen darin, die Einhaltung der Rechtsvorschriften durch die Börse und die Börsenvermittler direkt zu überwachen (Artikel 37).

Börsen. Börsen sind Organisationen, die gegründet wurden, um den Umlauf von Wertpapieren sicherzustellen.

Die Börse kann nur den Umlauf von Wertpapieren organisieren, zu anderen Tätigkeiten ist sie nicht berechtigt. Dies gilt auch für Anlagetätigkeiten, die Börse selbst ist zu Anlagetätigkeiten nicht berechtigt.

Börsen werden in Form einer gemeinnützigen Personengesellschaft gegründet und organisieren den Handel nur zwischen Börsenmitgliedern. Andere Teilnehmer am Wertpapiermarkt können über die Börsenmitglieder Geschäfte an der Börse tätigen.

Die Einnahmen der Börse (aus Mitgliedsbeiträgen, Gebühren aus Transaktionen und anderen) müssen die Gewinnschwelle ihrer Tätigkeit sicherstellen. Material veröffentlicht auf http://site

Mitglieder der Börse können professionelle Teilnehmer am Wertpapiermarkt sein, die die in Kapitel 2 des Bundesgesetzes "Über den Wertpapiermarkt" genannten Tätigkeiten ausüben. Die Börse hat das Recht, verbindliche Anforderungen an börsennotierte Investmentinstitute sowie Qualifikationsanforderungen für Vertreter von Börsenmitgliedern im Börsenhandel festzulegen. Die Börse entwickelt eigenständig das Verfahren zur Abwicklung von Geschäften im Börsenhandel, das Verfahren zur Abstimmung von Abrechnungen für an der Börse abgeschlossene Geschäfte.

Die Funktionen von Börsen können von Waren- und Devisenbörsen wahrgenommen werden, zu diesem Zweck schaffen sie strukturelle Gliederungen.

Institut für Wirtschaft, Recht und Informationstechnologie

Prüfung

Disziplin: Wirtschaftsrecht

Zum Thema: "Konzept, Typen und Rechtsform von Geschäftsbanken"

Wissenschaftlicher Leiter:____________________________

Student im ersten Jahr

Rechtswissenschaftliche Fakultät

Korrespondenzabteilung

V. V. Gomenyuk

Bücherregal-Code: _________________

Grad________________________

Unterschrift des Vorgesetzten _____

2002 Jahr

Planen

Einleitung

Rechtsstatus der Banken

Fazit

Einführung

Das Gesetz sieht die Schaffung von zwei Arten von Kreditinstituten vor, Banken und Nichtbanken-Kreditinstitute.

Bank - es ist ein Kreditinstitut. Die das ausschließliche Recht hat, die folgenden Bankgeschäfte insgesamt durchzuführen:

Anziehungskraft auf Einlagen von Geldern von natürlichen und juristischen Personen;

Platzierung dieser Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten in Bezug auf Rückzahlung, Zahlung, Dringlichkeit;

Kreditinstitute sind eines der Elemente des Bankensystems der Russischen Föderation, zu dem auch die Bank of Russia, Repräsentanzen und Zweigstellen ausländischer Banken gehören.

Als eine der Arten unternehmerischer Tätigkeit, Bankgeschäfte ist ein System laufender Transaktionen und Operationen, die auf Gewinn ausgerichtet sind. Die Liste der Bankgeschäfte und Geschäfte, zu deren Durchführung Kreditinstitute berechtigt sind, richtet sich nach Art. 5 des Gesetzes:

Anziehung von Geldern von natürlichen und juristischen Personen in Einlagen

Platzierung der angegebenen Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten

Eröffnung und Führung von Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen.

Siedlungen machen

Bargeldeinzug

An- und Verkauf von Bargeld in bar und bar

Ausgabe Bankgarantien.

Damit sieht der Gesetzgeber eine besondere wirtschaftliche Zuständigkeit für Kreditinstitute vor.

Die staatliche Registrierung und Führung des Registers der staatlichen Registrierung von Kreditinstituten sowie die Lizenzierung von Bankgeschäften werden von der Bank von Russland in der durch das Gesetz und andere Gesetze vorgeschriebenen Weise durchgeführt.

Das Gesetz definiert Kontroll- und Aufsichtsmaßnahmen der Bank von Russland über die Aktivitäten von Kreditinstituten sowie Mittel zur Gewährleistung der Stabilität des Bankensystems und zum Schutz der Rechte und Interessen der Einleger und Gläubiger von Kreditinstituten. Also um sicherzustellen finanzielle Verlässlichkeit ein Kreditinstitut ist verpflichtet, Reserven (Fonds) zu bilden, verbindliche Standards einzuhalten, obligatorische Reserven bei der Bank of Russia zu hinterlegen und eine interne Kontrolle zu organisieren. Die Tätigkeit eines Kreditinstituts unterliegt einer jährlichen Prüfung.

Kapitel 1 Rechtsstellung der Banken

Banken sind eine Art Organisation. Die Rechtsstellung der Banken wird durch zwei Gesetze bestimmt:

Als Rechtssubjekte des Wirtschaftsrechts zeichnen sich Banken durch eine komplexe und vielschichtige Kompetenz aus. Bei der ersten vertieften Auseinandersetzung mit dem Status von Banken gilt es, viele Akte zu beherrschen, die ihre vielseitige Kompetenz charakterisieren.

Banken sind Institute, die im Finanzbereich tätig sind, dh ihre Aktivitäten finden im Bereich des Geldumlaufs statt. Gegenstand ihrer Aktien sind Bargeld, Wertpapiere, Edelmetalle, also alles, was in monetärer (entschädigungsgleicher) Form die Funktion der Zahlung, des Umlaufs und des Kredits erfüllt.

Umstritten ist die Frage, ob eine Bank ein Unternehmen ist und ob das Gesetz "über Unternehmen und unternehmerische Tätigkeit" darauf ausgeweitet werden kann. Wenn wir dies für unmöglich halten, ist es im Gesetz "über Banken und Bankgeschäfte" erforderlich, die Fragen zu berücksichtigen und zu lösen, die in diesem Gesetz überhaupt nicht geregelt sind, oder auf die Gesetzgebung der Russischen Föderation Bezug zu nehmen (zum Beispiel , die Auflösung von Banken ihrer Organisations- und Rechtsform, Arbeitsbeziehungen, soziale Aktivitäten und andere).

Richtig ist jedoch, die Bank als ein im Finanzbereich tätiges Unternehmen zu betrachten und auf sie die allgemeinen Vorschriften des Unternehmensrechts anzuwenden, es sei denn, das Bankenrecht sieht andere, besondere Entscheidungen vor. Diese Formulierung der Frage ist legitim, insbesondere wenn man bedenkt, dass durch das Dekret des Präsidenten der Russischen Föderation vom 22. Dezember 1993 Nr. 2270 "über einige Änderungen in der Besteuerung und im Verhältnis der Haushalte auf verschiedenen Ebenen" die Besteuerung von Banken jetzt durchgeführt auf der Grundlage des Gesetzes "über die Gewinnsteuer von Unternehmen und Organisationen" ...

Alle Banken zusammengenommen stellen ein System dar, außerhalb dessen ihre Aktivitäten nicht möglich sind. Die führende Rolle in diesem System gehört der Bank of Russia. Es definiert die Grundlagen der Banktätigkeit, die außerhalb des Systems nicht umgesetzt werden kann, außerhalb der Unterordnung einheitlicher Regeln für die Durchführung von Transaktionen außerhalb der Abhängigkeit von der Zentrale mit ihren Funktionen, die die Aktivitäten des Systems vereinen.

Das Zentrum des Systems - die Bank of Russia übt einzigartige Funktionen aus, die für keine andere Organisation charakteristisch sind. Nur die Bank von Russland produziert und gibt Banknoten gemäß den Beschlüssen des höchsten Vertretungsorgans der Russischen Föderation aus. Nur er gehört zu den Funktionen des Backup-Systems. Er allein leitet alle Banken, von der Satzung über die Erteilung von Banklizenzen bis hin zu Aufsichts- und Regulierungsfunktionen.

Die Zentralbank (Bank of Russia) ist die wichtigste Bank der Russischen Föderation und gehört ihr. Es wurde gemäß dem Gesetz vom 2. Dezember 1990 "Über die Zentralbank der RSFSR" gegründet und war dem Obersten Sowjet der Russischen Föderation rechenschaftspflichtig.

Die Satzung der Bank wurde vom Präsidium des Obersten Sowjets der Russischen Föderation genehmigt. Die Bank of Russia ist eine juristische Person. Er ist wirtschaftlich unabhängig, er gibt seine Ausgaben zu Lasten seines eigenen Einkommens aus. Die Bank of Russia erhält diese Einnahmen durch Kreditvergabe an Banken, Abwicklung und Barzahlung für Banken mit Provisionserhebung, durch Geschäfte in Bezug auf Staatspapiere, Schecks, Wechsel, Edelmetalle, durch andere Geschäfte gemäß ihrer Satzung .

Die Grundlage der Vermögensbasis der Bank von Russland ist ihr genehmigtes Kapital, dh die Mittel, die ihr der Oberste Sowjet der Russischen Föderation bei ihrer Gründung zur Verfügung gestellt hat. Im Laufe ihrer Tätigkeit wird die Vermögensbasis der Bank von Russland auf Kosten der erhaltenen Einnahmen aufgefüllt. Er kann Fonds für verschiedene Zwecke schaffen (Lohnfonds, industrielle und soziale Entwicklung und andere gemäß der Charta der Bank von Russland). Die Liegenschaft gehört der Bank von Russland aufgrund des Rechts der vollen wirtschaftlichen Kontrolle.

Die wirtschaftliche Kompetenz ist auf mehrere Bereiche verteilt. Im Bereich der Organisation des Geldumlaufs gibt die Bank von Russland Geld aus, organisiert den Banknotenumlauf und reguliert Geldversorgung im Umlauf. Im Bereich der Währungsregulierung legt die Bank of Russia die Normen für die erforderlichen Reserven von Geschäftsbanken fest, die bei der Bank of Russia hinterlegt sind. Diskontsätze für Kredite, wirtschaftliche Standards für Banken refinanzieren Banken, indem sie ihnen dringende Kredite zum Zinssatz (Diskontsatz) der Bank von Russland gewähren, legt die Bedingungen für die Gewährung von durch verschiedene Vermögenswerte besicherten Krediten fest, verleiht Kredite an Banken und andere Kreditinstitute als Kreditgeber letzter Instanz.

Die Bank von Russland ist der rechtliche Vertreter des Staates bei der Ausführung seiner Finanzen. Die Bank of Russia akzeptiert Staatsanleihen der Russischen Föderation in der Bilanz.

Als Zentrum des Bankensystems überwacht und reguliert die Bank of Russia die Aktivitäten der Banken. Die Bank of Russia legt einheitliche Regeln für die Rechnungslegung, die statistische Berichterstattung und den Bankbetrieb in Banken fest.

Die Bank of Russia hat das Recht, anderen Banken verbindliche Weisungen zur Beseitigung von Verstößen gegen die Bankengesetze zu erteilen und gegen diese aufgrund des Gesetzes angemessene Sanktionen zu verhängen.

Um die Aktivitäten von Banken zu regulieren, legt die Bank von Russland Aufsichtsstandards für Banken fest, erteilt und entzieht Lizenzen für Bankgeschäfte, registriert die Satzung von Banken und führt ein Bankenregister, legt das Verfahren für die Bildung von Pflichtversicherungsfonds fest, um Kunden für Verluste erstatten.

Die Bank von Russland führt nichtwirtschaftliche Funktionen aus. Er kann alle Währungstransaktionen sowohl auf dem Territorium der Russischen Föderation als auch im Ausland durchführen. Vertretung der Interessen der Russischen Föderation. Die Bank von Russland reguliert auch den Rubel-Wechselkurs in Bezug auf die Fremdwährung, verwaltet Gold-Devisenreserven.

Die Bank of Russia wird vom Verwaltungsrat der Bank und dem Präsidenten der Bank of Russia geleitet. Es wird von der Regierung der Russischen Föderation auf Vorschlag des Vorsitzenden der Bank genehmigt.

Seine Befugnisse umfassen:

Entwicklung der Richtungen der Geld- und Kreditpolitik der Russischen Föderation

Bestimmung des Volumens und der Art der Operationen der Bank von Russland mit Banken und Haushalten sowie auf dem Wertpapiermarkt, auf dem Devisenmarkt

Bestimmung des Umfangs der von einer anderen Bank gewährten Kredite der Bank of Russia und der Zinssätze für diese Kredite.

Schaffung und Änderung von Fonds, die gemäß der Charta der Bank von Russland gebildet wurden.

Etablierung wirtschaftlicher Standards für Banken.

Berücksichtigung von Arbeitsbericht, Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung der Bank von Russland.

Andere Angelegenheiten, die in der Satzung der Bank von Russland und in der Geschäftsordnung des Verwaltungsrats festgelegt sind.

Die Struktur des Systems der Bank of Russia besteht aus Hauptabteilungen, die im Rahmen ihrer Befugnisse im Namen der Bank of Russia handeln. Als Teil dieser Hauptabteilungen fungieren Abwicklungs- und Cash-Center als strukturelle Einheiten.

Die Bank von Russland und ihre territorialen Hauptdirektionen spielen mit einem einzigen zentralisierten System. Die Bank of Russia gründet als juristische Personen oder strukturelle Abteilungen eine russische Vereinigung für Bargeldeinzug, Rechenzentren, ein Schulungszentrum sowie andere Institutionen, Unternehmen und Organisationen, um die Aufgaben und Funktionen der Bank of Russia wahrzunehmen.

Der Rechtsstatus von Geschäftsbanken wird neben dem, was im Zusammenhang mit den Merkmalen des Bankensystems und der Bank von Russland über sie gesagt wird, hauptsächlich durch das Gesetz „Über Banken und Bankgeschäfte“ bestimmt.

Eine Bank ist ein kommerzielles Institut, das auf der Grundlage einer von der Zentralbank (Bank von Russland) ausgestellten Lizenz das Recht hat, Gelder von juristischen Personen und natürlichen Personen anzuziehen und sie im eigenen Namen zu den Bedingungen der Rückzahlung und Zahlung zu platzieren und Dringlichkeit sowie zur Erledigung anderer Bankgeschäfte. Die Bank ist immer eine juristische Person.

Einzelne Bankgeschäfte können von anderen Instituten als Banken ausgeführt werden. Diese Kreditinstitute unterliegen dem Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte", sofern dieses Gesetz nichts anderes vorsieht.

Die Gründung und Auflösung von Banken ist im Allgemeinen eine allgemeine Regel für die Gründung von Unternehmen. Die Bank of Russia erscheint in der Gründungsordnung, andere Banken in der Gründungs- und Vertragsordnung. Für alle Banken (mit Ausnahme der Bank von Russland) ist außerdem eine Lizenz erforderlich, die eine Liste der Geschäfte enthält, zu deren Durchführung die Banken berechtigt sind. Das Gesetz sieht eine bestimmte Liste von Dokumenten für den Erhalt einer Lizenz vor, einschließlich spezieller Dokumente für die Lizenzierung der Aktivitäten von Gemeinschaftsbanken, ausländischen Banken und Zweigniederlassungen, gebietsfremden Banken (dh außerhalb Russlands gegründet und ansässig). In Bezug auf letztere hat die Bank of Russia das Recht, auch zusätzliche Anforderungen bezüglich der Mindest- und maximale Größe ihr genehmigtes Kapital. Die Statuten der Banken werden von der Bank von Russland registriert. Von ihm registrierte Banken haben das Recht, Filialen und Repräsentanzen in Russland und im Ausland zu eröffnen.

Die Vermögensbasis der Bank besteht aus: genehmigtem Kapital, d Sicherheit für die Verbindlichkeiten der Bank; angezogene Mittel von juristischen Personen zu den oben genannten Bedingungen; in Form von Bankeinkünften erhaltenes Vermögen und Gelder: einschließlich derjenigen, die an die Rücklage, Versicherungen und andere von der Bank gebildete Gelder gerichtet sind.

Welcher Rechtstitel unterliegt dem Anspruch der Bank auf das von den Gründern gebildete genehmigte Kapital, auf die daraus erzielten Einkünfte und das mit diesen Einkünften erworbene Vermögen? Es ist davon auszugehen, dass die Bank hier das Recht hat, die Immobilie wirtschaftlich zu verwalten. Der Besitz, die Verwendung und die Verfügung über sie unter diesem Titel erfolgt in den Mengen, die in den Gründungsdokumenten festgelegt sind.

Die wirtschaftliche Kompetenz einer Bank richtet sich nach dem Umfang der Bankgeschäfte und Geschäfte, zu denen sie nach dem Gesetz und der ihr erteilten Bewilligung berechtigt ist. Typische Bankgeschäfte sind:

Anziehung von Einlagen (Einlagen) und Gewährung von Krediten;

Abrechnungen im Namen von Kunden und Korrespondenzbanken (d. h. Banken, die interagieren, um Abrechnungen von Kunden sicherzustellen, die Konten bei den jeweiligen Banken haben), ihre Bargelddienstleistungen;

Eröffnung und Führung von Konten von Kunden und Korrespondenzbanken, einschließlich ausländischer Konten, einschließlich Finanzierungskonten als Investitionen;

Ausgabe von Bürgschaften und Garantien. Sowie andere Verpflichtungen für Dritte, die die Ausführung der Geldform vorsehen.

Diese Tätigkeit nimmt den größten Anteil der Bank ein und ist in der Arbeit aller Banken am häufigsten.

Darüber hinaus führen Banken andere Operationen und Transaktionen durch:

Zahlungsdokumente und Wertpapiere (Schecks, Akkreditive, Wechsel, Aktien, Obligationen und andere Dokumente) ausgeben, kaufen, verkaufen und aufbewahren, andere Geschäfte mit ihnen durchführen;

die Ansprüche aus der Lieferung von Waren und Dienstleistungen erwerben, das Risiko der Erfüllung solcher Forderungen übernehmen, diese Forderungen eintreiben (Verfall) und diese Vorgänge auch mit zusätzlicher Kontrolle über den Warenverkehr durchführen (Factoring);

Kauf und Verkauf von Währungen in bar sowie auf Konten und Einlagen bei sowjetischen und ausländischen juristischen Personen und natürlichen Personen;

kaufen und verkaufen in der Russischen Föderation und im Ausland Edelmetalle, Steine ​​sowie Produkte daraus;

Edelmetalle anziehen und in Einlagen platzieren, andere Transaktionen mit diesen Werten gemäß der internationalen Bankpraxis durchführen;

Anziehung, Platzierung von Geldern und Verwaltung von Wertpapieren im Namen von Kunden - Treuhand-(Trust-)Geschäfte;

Vermittlungs- und Beratungsleistungen erbringen, Leasinggeschäfte durchführen;

Durchführung anderer Operationen und Transaktionen für die Platzierung der Bank von Russland, die in ihre Zuständigkeit fallen.

Die Kompetenz von Banken wird, wie wir sehen, ausschließlich im monetären und finanziellen Bereich realisiert. Banken ist es untersagt, Geschäfte zur Herstellung und zum Handel mit Sachwerten sowie zu Versicherungen aller Art durchzuführen, mit Ausnahme der Versicherung von Währungs- und Kreditrisiken.

Um die finanzielle Stabilität der Banken zu gewährleisten, hinterlegen alle Banken in der Russischen Föderation die erforderlichen Reserven der Banken bei der Bank von Russland auf der Grundlage der von ihr festgelegten erforderlichen Mindestreservesätze. Wie bereits erwähnt, sind Banken verpflichtet, die von der Bank of Russia festgelegten obligatorischen Aufsichtsstandards einzuhalten:

die Mindestgröße des genehmigten Kapitals der Bank;

das Grenzverhältnis zwischen der Höhe des genehmigten Kapitals und der Höhe seines Vermögens und unter Berücksichtigung der Risikobewertung;

Bilanzliquiditätsindikatoren (d. h. die Fähigkeit, alle seine Verbindlichkeiten im Falle einer Bankliquidation zurückzuzahlen);

der Mindestbetrag der erforderlichen Reserven bei der Bank von Russland;

der maximale Risikobetrag pro Kreditnehmer;

Begrenzung des Umfangs von Währungs- und Wechselkursrisiken;

Beschränkung und Verwendung der angezogenen Einlagen für den Kauf von Aktien juristischer Personen.

Banken haben das Recht auf das Bankgeheimnis, das heißt, die Geschäfte ihrer Kunden geheim zu halten. Anfragen hierzu können nur in den gesetzlich vorgesehenen Fällen gestellt werden.

Um die Rechte der Einleger zu schützen, regelt das Gesetz die Möglichkeit der Zwangsvollstreckung von Einlagen nur in den gesetzlich vorgesehenen Fällen (durch Gerichtsbeschlüsse und Entscheidungen der Ermittlungsbehörden in Strafsachen in deren Verfahren; bei einem befriedigten Anspruch aus in einem Strafverfahren, bei Unterhaltsentscheidungen und in anderen gesetzlich vorgesehenen Fällen - Artikel 26 des Gesetzes über Banken und Bankgeschäfte).

Im Verhältnis zum Kundenkreis ist derzeit allein der Vertrag maßgebend. Kunden wählen unabhängig Banken für Kredit- und Abwicklungsdienstleistungen aus. Lediglich die Bank und ihre Zweigstelle nach der Registrierungsmethode des Unternehmens sind verpflichtet, auf Verlangen des Unternehmens ein Girokonto zu eröffnen. Die Zinssätze und die Höhe der Provisionen für Bankgeschäfte werden im Einvernehmen der Parteien unter Berücksichtigung ihrer Befugnisse der Bank von Russland zur Regulierung der Höhe der Bankzinssätze festgelegt.

Besondere Kompetenz wird der Bank im Falle der Insolvenz von Kunden eingeräumt. Sie haben in diesen Fällen das Recht, die in Art. 34 des Gesetzes über Banken und Bankgeschäfte.

Banken sind verpflichtet, Jahresabschlüsse in der von der Bank von Russland festgelegten Form und Frist zu veröffentlichen. Ihre Tätigkeiten unterliegen einer jährlichen Prüfung.

Banken sind in jeder von ihnen gewählten Organisations- und Rechtsform tätig (Privatunternehmen, JSC, CJSC, Personengesellschaften, Gemeinschaftsbanken mit Beteiligung von russischem und ausländischem Kapital usw.). Abhängig davon üben sie ihre Befugnisse in der gesetzlich festgelegten Form durch ihre satzungsmäßigen Organe aus. Mitarbeiter von Behörden und Management sind von der Teilnahme ausgeschlossen (Zusammenlegung von Positionen in Leitungsorganen von Banken).

Abschluss

Banken - Kredit-, Finanz-, Institutionen, die sich in ihrer Tätigkeit an den gesetzlichen Vorschriften orientieren. Der Rechtsstatus der russischen Banken ist gesetzlich festgelegt, die Struktur und das System der Nachrangigkeit der Banken sind auch im Gesetz beschrieben, alles ist klar und eindeutig. Ein Verstoß gegen eine der anerkannten Regeln hat die Verhängung von Sanktionen und die Verantwortung der Leiter dieser Institutionen zur Folge.

Dieses Papier beschreibt kurz den rechtlichen Status der Bank of Russia, der russischen Banken und der Geschäftsbanken. Aus dieser Beschreibung können wir schließen, dass der rechtliche Rahmen der aufgeführten Banken viele Ähnlichkeiten aufweist, die Reihenfolge der Nachrangigkeit und Tätigkeit dieser Banken jedoch eine Reihe von Unterschieden aufweist, die es dem Gesetz ermöglichen, das Problem der Bestrafung und Ermutigung anzugehen und Pflege dieser Banken, um mehr Klarheit in die Beziehung zu den Bürgern (Einzelpersonen) zu bringen.

Liste der verwendeten Literatur

Verfassung der Russischen Föderation

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation (kommentiert)

Martemjanow E. S. " Wirtschaftsrecht"V. 1 und V. 2 m.: -1994 Jahr,

Ershov I.V., Ivanova T.M. Studienführer für Praxisrecht Moskau: 2000.

NS. Doinikov Studienführer Unternehmerisches (Wirtschafts-)Recht M.: - 1997.

Wirtschaftsrecht herausgegeben von N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.

Planen ……………………………………………… ..… .. …… ... 2

Einleitung ……………………………………………………… 3

Kapitel 1 Rechtsstatus der Banken ……………… .. ……… 5

Fazit …………………………………………………… 10

Liste der verwendeten Literatur ……………………… 11

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RECHTSSTATUS DER AUSTAUSCH UND MITGLIEDER (MITGLIEDER) DER AUSTAUSCH

AUSTAUSCH

Warenbörse- die höchste Form der Mediation, Mediation in ihrer reinsten Form. Der Tausch ist eine Konzentration von Angebot und Nachfrage, und daher wird hier der Preis einer Ware angemessen bestimmt. Gleichzeitig an der Börse durchgeführte Massengeschäfte eliminieren die Preisbeeinflussung von Einzelgeschäften, die außerhalb der Börse abgeschlossen werden. Organisation und Betrieb von Warenbörsen werden durch das Warenbörsengesetz geregelt.

Die Essenz des Austauschs liegt darin, dass dies eine besondere Art von Markt ist, auf dem gehandelt wird austauschbare Werte, Darüber hinaus werden diese Werte und die Zahlung dafür nicht dargestellt. Beim Handeln an der Börse geht es nicht um ein bestimmtes physisch vorhandenes Gut, zum Beispiel einen Sack Roggen, sondern einfach um Roggen, also um eine „Warenart“, wenn ein Sack Roggen durch einen gleichwertigen ersetzt werden kann Qualität.

Wertpapiere oder die Ware soll zum Zeitpunkt des Kaufs nicht nur nicht verfügbar sein, sondern dem Eigentümer nicht einmal zur Verfügung stehen. Diese Operationen bilden die Grundlage der Aktienspekulation, die darauf beruht, dass jeder Kauf durch einen Verkauf und jeder Verkauf durch einen Kauf ausgeglichen werden kann. Das zweite Unterscheidungsmerkmal der Börse ist Organisation. Eine Börse ist ein organisierter Markt, d das oberste Organ der Börse.

Die wichtigsten Funktionen der Börse. 1. Marktorganisation nach dem Tauschmechanismus: a) Zunächst stellt die Börse eine Nachfrage bereit, die nicht direkt mit ihrer Nutzung zusammenhängt. Konkret werden Devisennachfrage und -angebot von Börsenfiguren durchgeführt - Börsenspekulanten; b) An der Börse wird nicht die Ware selbst gehandelt, sondern das Eigentum daran oder der Vertrag über die Lieferung der Ware. Eine moderne Warenbörse ist ein Markt für Verträge über die Lieferung von Waren mit einem relativ geringen Umfang ihrer tatsächlichen Lieferungen. Der Austausch gleicht Angebot und Nachfrage aus, ohne die Bewegung großer Warenmassen zu koppeln. 2. Preisstabilisierung: a) Börsenspekulation ist kein Mechanismus zur Inflationierung der Preise, sondern zu ihrer Stabilisierung; b) wichtige Faktoren der Preisstabilisierung sind die Publizität des Geschäftsabschlusses, die öffentliche Preisfestsetzung zu Beginn und am Ende des Börsentages (Börsennotierung), die Begrenzung der täglichen Preisschwankungen auf die durch die Börsenordnung festgelegten Grenzen . Damit verbunden ist die Informationstätigkeit von Börsen. 3. Entwicklung von Produktstandards, Etablierung von Sorten, die für den Verbraucher akzeptabel und daher relativ liquide sind, Registrierung von Marken von zum Börsenhandel zugelassenen Unternehmen. 4. Warenverteilungsfunktion, aus denen sie ursprünglich entstanden sind - der Kauf und Verkauf von realen Gütern. 5. Die Börse ist einer der wichtigsten Bereiche für die Verwendung von Fremdkapital, weil es verlässliche Sicherheiten für Kredite bietet und das Risiko minimiert. 6. Beilegung aller Arten von Streitigkeiten und Meinungsverschiedenheiten zwischen den Parteien - Schlichtungstätigkeit. 7. Informationsunterstützung Markt(Pflichtabgabe durch den Informationsaustausch über die Handelsergebnisse). 8. Preise festlegen für an der Börse notierte Waren (Angebot).

Die Börsen werden gemäß dem Gesetz der Russischen Föderation "Über Warenbörsen und Börsenhandel" errichtet.

Die Börse kann von jeder juristischen Person und (oder) natürlichen Personen gegründet werden, mit Ausnahme von: höheren und lokalen Regierungs- und Verwaltungsorganen; Banken, Kreditinstitute, die nach dem festgelegten Verfahren eine Bewilligung für den Bankbetrieb erhalten haben; Versicherungs- und Investmentgesellschaften und Fonds; Personen, die aufgrund des Gesetzes keine unternehmerische Tätigkeit ausüben können.

Für den Börsenhandel muss die Börse neben der staatlichen Registrierung als juristische Person eine Bewilligung zur Organisation des Börsenhandels einholen.

Als Börsengründer sind Personen (juristisch und physisch), die an seiner Organisation (Institution) beteiligt sind.

Nach Gründung der Börse werden die Gründer automatisch deren Mitglieder und erwerben den gesamten Umfang der Mitgliedschaftsrechte, die in der Satzung der Börse vorgesehen sind.

Austauschmitglieder(vorbehaltlich der vom Gesetz vorgesehenen Beschränkungen) kann es juristische Personen und (oder) natürliche Personen geben, die: a) an der Bildung des genehmigten Kapitals der Börse teilnehmen oder deren Gründer sind; b) Mitgliedsbeiträge machen, d. h. Börsenmitglieder im unmittelbaren, unmittelbaren Verständnis, die sich aus dem Gesetzeswortlaut ergeben, nicht Gründer der Börse sind; c) andere gezielte Beiträge zum Vermögen der Börse leisten und deren Mitglieder werden, wie dies in den Gründungsurkunden der Börse vorgeschrieben ist.

Die Erlangung des Rechtsstatus eines Börsenmitglieds gibt gewisse Rechte, die nicht im Besitz von Börsenhandelsteilnehmern sind, die nicht Börsenteilnehmer sind:

1) Beteiligen Sie sich an der Entscheidungsfindung über Hauptversammlungen Mitglieder der Börse sowie an der Arbeit anderer Leitungsorgane der Börse gemäß den in den Gründungsurkunden und anderen an der Börse geltenden Regeln festgelegten Bestimmungen;

2) Dividenden erhalten, wenn sie in den Gründungsdokumenten der Börse vorgesehen sind, und andere Rechte genießen, die in ihren Gründungsdokumenten vorgesehen sind.

Börsenmitglieder haben das Recht, ihr Recht zur Teilnahme am Börsenhandel zu vermieten (für einen durch den Vertrag bestimmten Zeitraum abzutreten), jedoch nur an eine juristische oder natürliche Person. Eine solche Vereinbarung bedarf der Registrierung an der Börse. Eine Untervermietung (Abtretung) des Rechts zur Teilnahme am Börsenhandel ist in diesem Fall nicht zulässig.

Die Gesamtheit aller Kreditinstitute, die Bankdienstleistungen erbringen, unter der Führung der Nationalbank - der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia) - bildet das Bankensystem. Das Bankensystem, das sich in Russland entwickelt hat, ist zweistufig.

Auf die untere Ebene umfassen Geschäftsbanken und Nichtbank-Kreditorganisationen, deren Hauptunterschied darin besteht, dass Banken universell sind: Sie haben das Recht, alle Arten von Bankgeschäften durchzuführen, und Nichtbank-Kreditorganisationen sind spezialisiert, sie haben das Recht, Bankgeschäfte durchzuführen nur bestimmte Arten von Bankgeschäften, deren zulässige Kombination von der Bank Russia festgelegt wird (Artikel 1 des Bankengesetzes).

Höchststufe Das Bankensystem besteht aus einem Subjekt - der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia), deren Rechtsform im Bundesgesetz festgelegt ist. Einerseits ist die Bank of Russia ein Organ mit Staats- und Machtbefugnissen sowie ein Regelsetzungsorgan, das die Aktivitäten von Kreditinstituten regelt. Andererseits hat die Bank of Russia gleichzeitig das Recht, Bankgeschäfte durchzuführen und daraus Gewinne zu erzielen, obwohl die Erzielung von Gewinnen nicht das Ziel der Bank of Russia ist. Die Bank of Russia reguliert den Bankdienstleistungsmarkt nicht nur durch den Erlass von Vorschriften: Sie nimmt in einer Reihe von Fällen direkt oder indirekt an diesem Markt teil.

Das Gesetz stuft folgende Geschäfte als Bankgeschäfte ein (Artikel 5 des Bankengesetzes):

1) Einziehung von Geldern von natürlichen und juristischen Personen für Einlagen;

2) Platzierung der eingeworbenen Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten;

3) Eröffnung und Führung von Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen;

4) Abwicklung von Abrechnungen im Namen von natürlichen und juristischen Personen auf deren Bankkonten;

5) Einzug von Bargeld, Wechseln, Zahlungs- und Abrechnungsunterlagen und Bargeldservice natürliche und juristische Personen;

6) Kauf und Verkauf Fremdwährung in bar und Bargeldlose Formulare;

7) Anziehung von Lagerstätten und Platzierung von Edelmetallen;

8) Ausstellung von Bankgarantien;

9) Geldüberweisungen im Namen von Einzelpersonen vornehmen, ohne Bankkonten zu eröffnen.

Neben diesen Bankgeschäften können folgende Bankgeschäfte Gegenstand der Banktätigkeit sein:

1) Gewährung von Garantien für Dritte, die die Erfüllung von Verpflichtungen in bar vorsehen;

2) der Erwerb von Ansprüchen Dritter auf Erfüllung von Verpflichtungen in bar;

3) Treuhandverwaltung Bargeld und anderes Eigentum im Rahmen einer Vereinbarung mit natürlichen und juristischen Personen;

4) Durchführung von Operationen mit Edelmetallen und Edelsteinen in Übereinstimmung mit der Gesetzgebung; usw.