Spezialkredite Ein einzelner Unternehmer ermöglicht es Ihnen, einen Kredit von 14 bis 18 Prozent pro Jahr in Höhe von ein bis drei Millionen Rubel aufzunehmen. Um jedoch eine Entscheidung über einen Kredit zu treffen Bankangestellte dürfen sich nicht auf das Studium der Unternehmensunterlagen beschränken, sondern auch persönlich zum Unternehmen gehen, um die Tätigkeit des einzelnen Unternehmers zu beurteilen und die Zuverlässigkeit der Jahresabschlüsse zu überprüfen. In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, welche Unterlagen für einen individuellen Unternehmerkredit erforderlich sind.
Welche Unterlagen benötigen Einzelunternehmer, um einen Kredit zu erhalten?
In jeder Bank benötigt der Antragsteller das folgende Mindestpaket an Belegen:
- Stellungnahme;
- Reisepass eines einzelnen Unternehmers;
- Gründungsurkunden des Unternehmens.
Viele Kreditinstitute benötigen jedoch zusätzliche Nachweise, um die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit ihres potenziellen Kunden zu überprüfen, wie zum Beispiel:
- Jahresabschlüsse;
- Bescheinigung über die Registrierung eines Unternehmers in USRIP;
- bescheinigung über die Registrierung bei der Steuerbehörde;
- Lizenzen (wenn die Aktivität lizenziert ist);
- Erklärungen;
- Bescheinigungen über Barguthaben auf Bankkonten.
Beachten Sie, dass die Liste solcher Dokumente in jeder Bank unter Berücksichtigung der Anforderungen eines bestimmten Kreditinstituts erstellt wird. Daher vor der Kontaktaufnahme mit der Bank Einzelunternehmer Es empfiehlt sich, sich mit den Dokumentationspflichten vertraut zu machen.
Bedingungen für den Erhalt eines Darlehens für Einzelunternehmer
Wenn wir darüber sprechen, welche Dokumente benötigt werden, um einen Kredit von einem einzelnen Unternehmer zu erhalten, sind die Bedingungen für eine solche Kreditvergabe, zum Beispiel die Dauer der unternehmerischen Tätigkeit, unumgänglich. Daher ist es bei jeder Bank ziemlich schwierig, Geld für ein Startup zu bekommen.
Es ist viel wahrscheinlicher, sich Geld zu leihen, wenn das Unternehmen seit mehr als drei Monaten tätig ist. Darüber hinaus richten sich in den meisten Fällen individuelle Entrepreneurship-Kreditprogramme für Unternehmensvertreter, die seit einem halben Jahr oder länger auf dem Markt sind. In diesem Fall muss der Geldfluss auf den Konten des Unternehmens für den angegebenen Tätigkeitszeitraum verfolgt werden.
Es gibt andere Merkmale der Kreditaufnahme für einzelne Unternehmer. Einzelunternehmer haben daher derzeit in der Regel zwei Arten von Darlehen - für die Eröffnung eines Unternehmens und für eine Betriebsgesellschaft.
Die erste Art von Krediten wird von einer begrenzten Anzahl von Banken bereitgestellt, und die Bedingungen für den Erhalt von Geld sind in den meisten von ihnen ähnlich. Da für die Eröffnung eines Unternehmens Finanzmittel erforderlich sind, werden sie für den Kauf von Materialien verwendet, die für den Betrieb eines zukünftigen Unternehmens erforderlich sind.
Meist werden solche Kredite im Rahmen eines Landes- oder Kommunalprogramms zur Unterstützung von Kleinunternehmen vergeben. Gleichzeitig werden vom Kreditnehmer ein detaillierter Businessplan und Mittel für die Registrierung als Einzelunternehmer verlangt. Die Kreditlaufzeit beträgt höchstens drei Jahre, bei einem hohen Zinssatz ist zusätzlich eine Bürgschaft einer Person oder Sicherheiten in Form von erworbenen Vermögenswerten erforderlich.
Wir fügen hinzu, dass die Aufnahme eines Kredits zur Gründung eines neuen Unternehmens in der Regel nur dann rentabel ist, wenn die unternehmerische Tätigkeit einen schnellen Geldumschlag beinhaltet, wie zum Beispiel im Handel. Staatliche und kommunale Programme gelten jedoch nicht für die Handelsförderung.
Die zweite Art der Kreditvergabe zielt darauf ab, ein bereits bestehendes Geschäft weiterzuentwickeln. V dieser Fall Mittel sind auf die Lösung aktueller Probleme ausgerichtet und werden viel häufiger und bereitwilliger vergeben. Aber obwohl fast alle Banken solche Kredite vergeben, können die Bedingungen für ihre Vergabe sehr unterschiedlich sein.
Ein Merkmal dieser Art der Kreditvergabe ist zudem die Bedingung gezielter Einsatz geliehenes Geld... Daher in Kreditvereinbarung, in der Regel werden die Ziele, für die das Geld ausgegeben werden kann, direkt vorgegeben. Der letzte Punkt ist sehr wichtig, denn wenn die Bank den Missbrauch des Kredits feststellt, wird die Bank höchstwahrscheinlich die vorzeitige Rückzahlung verlangen und sogar eine Geldstrafe gegen ihren Kunden verhängen.
Abschluss
Einen Kredit für Einzelunternehmer zu bekommen, ist heute immer noch ein ernstes Problem, wenn Geld für die Gründung eines Unternehmens benötigt wird. Die Zinsen für solche Kredite sind hoch und werden von einer begrenzten Anzahl von Banken bereitgestellt, die am staatlichen Programm zur Unterstützung von Kleinunternehmen teilnehmen.
Kredite werden eher vergeben Betreiberunternehmen... Am häufigsten wenden sich sowohl Anfänger als auch erfolgreiche Unternehmer an große Kreditinstitute. Aber selbst wenn die Sberbank einem einzelnen Unternehmer ein Darlehen vergibt, sind dennoch Belege erforderlich.
Heutzutage werden kleine Unternehmen im Land immer aktiver. Aber nicht jeder hat Anfangskapital.
Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Lösungen Rechtsfragen aber jeder fall ist anders. Wenn du wissen willst wie löse dein Problem- wenden Sie sich an einen Berater:
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Deshalb bleibt in dieser Situation der einzige Ausweg, den erforderlichen Betrag von der Bank auf Kredit zu nehmen. Die beste Wahl ist in diesem Fall die "Sberbank" - die Bedingungen für die Kreditvergabe bei dieser Bank sind recht flexibel, es gibt Sonderangebote für kleine und mittlere Unternehmen.
Zweck eines Bankdarlehens
Das Wichtigste, was Sie vor der Beantragung eines Kredits tun müssen, ist die Bestimmung des Verwendungszwecks. Die Sberbank bietet ein Kreditprogramm namens Business Start an.
Es bietet zwei Möglichkeiten, ein Unternehmen zu gründen:
- Kreditvergabe nach einem Standardgeschäftsplan (dies bedarf der Zustimmung des Partners der Bank oder des Franchisegebers);
- Registrierung des Kunden als Einzelunternehmer oder die Gründung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Beide Möglichkeiten haben ihre Vor- und Nachteile. Im ersten Fall, nachdem Sie einen Bankkredit zur Gründung eines Unternehmens ausgegeben haben, sind die Risiken minimal - die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung ist ziemlich hoch. Da ein typisches Geschäftsprojekt bereits getestet wurde, wurden alle Nuancen berücksichtigt und bis ins kleinste Detail kalkuliert.
Ein Bankdarlehen kann auch für die Eröffnung eines eigenen Unternehmens verwendet werden, absolut einzigartig. Dieser Weg ist etwas riskant, aber Sie müssen nicht viel Geld ausgeben, um ein Franchise einer bekannten Marke zu kaufen. In diesem Fall ist es notwendig, einen Businessplan zu erstellen und zur Verfügung zu stellen Kreditkommission... Erst nachdem sie von seiner Rentabilität und Amortisation überzeugt ist, kann dem Kreditantrag stattgegeben werden.
Kreditprogramme der Sberbank unterscheiden sich in ihrer Vielfalt. So kann ein einzelner Unternehmer einen Kredit für den Kauf von Fahrzeugen (Leasing) aufnehmen. Es gibt zwei Programme dieses Typs: "Light" (sorgt für minimale Anschaffungskosten), "Standard" (ermöglicht die Erstellung von Monatliche Bezahlung So niedrig wie möglich).
IP-Anforderungen und -Bedingungen
Die Bedingungen für die Gewährung eines individuellen Unternehmerdarlehens unterscheiden sich in Abhängigkeit von vielen Faktoren sowie dem vom Unternehmer gewählten Programm. Eines der optimalsten Programme für Einzelunternehmer ist Business Start.
Mit seiner Hilfe können Sie zu folgenden Bedingungen Kredite für Ihre Geschäftstätigkeit aufnehmen:
- stellt Startkapital in Höhe von 80% vom erforderlichen Betrag;
- die maximal mögliche Kreditsumme beträgt 7 Millionen Rubel;
- Kreditlaufzeit - nicht mehr 5 Jahre;
- zusätzliche Sicherheit ist nicht erforderlich;
- wird nur für die Eröffnung eines Geschäfts unter einer bekannten Marke (Franchise) oder von typisches Projekt(vom Partner der Bank entwickelt).
Zu den Konditionen anderer Banken, Kreditprogramme Die Sberbank ist einzelnen Unternehmern gegenüber ziemlich loyal.
Aber die Sberbank ist ziemlich ernst Finanzstruktur... Daher soll die Wahrscheinlichkeit von Risiken und Verlusten auf ein Minimum reduziert werden. Aus diesem Grund gibt es bestimmte Anforderungen an Einzelunternehmer. Und erst wenn sie erfüllt sind, ist eine Ausgabe möglich Kreditdarlehen durch Immobilien besichert ist oder eine Bürgschaft besteht.
Auf folgende Punkte wird besonders geachtet:
- Das Alter des Kreditnehmers, der Einzelunternehmer ist, darf nicht weniger als betragen 21 Jahre alt, und nicht mehr 60 Jahre zum Zeitpunkt der letzten Zahlung. Abweichungen von diesen Regeln sind möglich, jeder Fall wird von der Bank in besonderer Reihenfolge berücksichtigt.
- Der Kreditnehmer selbst muss die Original-Registrierungsbescheinigung des einzelnen Unternehmers in Händen halten.
- Eine Steuerbescheinigung ist erforderlich.
- Mehr 12 Monate Ein Einzelunternehmer sollte als kleines oder mittelständisches Unternehmen existieren.
- Erfolgreiche Aktivitäten sollten mindestens durchgeführt werden 6 Monate... Ansonsten tendiert die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu 0%.
- Das Vorhandensein von Bürgen oder liquiden Mitteln ist wünschenswert.
Erfüllt der Kreditnehmer alle Anforderungen der Bank, wird seinem Antrag voraussichtlich stattgegeben.Auch bei den Kreditkonditionen gibt es deutliche Unterschiede, je nachdem, welches Geschäftsmodell der einzelne Unternehmer wählt.
Bei Wahl des Geschäftsmodells des Franchisegebers wird der Kredit zu folgenden Konditionen gewährt:
- Ausleihdauer ist 42 Monate;
- Zinssatz - 18.5% ;
- Größe Anzahlung ist nicht mehr als 20% ;
- Die Zahlung der Hauptschuld beginnt erst nach Ablauf 6 Monate;
- die Bank erhebt keine Provision für die Kreditvergabe (was die Sberbank von anderen Banken unterscheidet);
- das Darlehen ist durch eine Verpfändung in Form von im Rahmen des Darlehens erworbenen Grundstücken oder durch eine Bürgschaft einer natürlichen Person besichert;
- Eigentum ist versicherungspflichtig.
Die Sberbank stellt bereitwillig Kreditdarlehen für die Eröffnung von Harats Kneipen zur Verfügung (Geschäftsmodell des Franchisegebers von Harat).
Darlehen zu folgenden Bedingungen:
- der zinssatz ist 18.5% ;
- der Kreditbetrag kann innerhalb von . schwanken ab 3 Millionen Rubel bis zu 7 Millionen Rubel.;
- Kreditlaufzeit kann bis zu betragen 60 Monate;
- die Höhe der Anzahlung muss mindestens betragen 40% ;
- die Verschiebung des Beginns der Hauptschuldenrückzahlung ist sehr vorteilhaft - 12 Monate.
Der typische Geschäftsplan des Unternehmens des Partners ist weniger profitabel, hat aber auch einige Vorteile.
Zu den folgenden Bedingungen bereitgestellt:
- Kreditsumme variiert zwischen ab 100 Tausend Rubel bis zu 3 Millionen Rubel.;
- maximale Kreditlaufzeit - 42 Monate;
- die Höhe der Anzahlung muss mindestens betragen 20% von dem Betrag, der für die Eröffnung eines Unternehmens erforderlich ist;
Es gibt drei Möglichkeiten, einen Kredit abzusichern:
- dem Kreditnehmer wird der Partner der Bank anvertraut;
- das Darlehen ist durch die erworbene Immobilie besichert;
- der Kreditnehmer wird belastet Individuell.
- Als Sicherheit dienende Sachen müssen versichert werden.
Wie bekomme ich einen Kredit vom Einzelunternehmer "Sberbank"?
Um einen Kredit von der Sberbank aufzunehmen, müssen Sie sich zuerst an die nächste Filiale der Bank wenden. Bankmitarbeiter beraten einen potenziellen Kreditnehmer, informieren über deren Anforderungen und Bedingungen für Kreditprogramme und machen sich mit der Liste der erforderlichen Dokumente vertraut.
Die Dokumente
Zuallererst muss der Kreditnehmer eintreiben vollständige Liste für die Antrags- und Kreditbearbeitung obligatorische Unterlagen. Die Dokumente sind im Original vorzulegen, Kopien werden direkt bei der Bank angefertigt.
Um einen Kredit von der Sberbank für einen einzelnen Unternehmer zu erhalten, muss der Kreditnehmer das folgende Dokumentenpaket sammeln:
- ein Fragebogen, der alle notwendigen Daten enthält;
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation (wenn der Kreditnehmer ein Einzelunternehmer ist);
- ein Dokument, das die geregelte Beziehung zwischen dem Kreditnehmer und dem Militärkommissariat, dem er zugeordnet ist, bestätigt (Militärausweis, Zugehörigkeitsbescheinigung). Eine Einberufung zum Militärdienst muss völlig ausgeschlossen werden;
- eine vollständige Palette von Finanzdokumenten für Einzelunternehmer.
Sehr oft verlangt die Bank etwas Zusatzpaket Unterlagen des Bürgen:
- ein mit zuverlässigen Daten gefüllter Fragebogen;
- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
- Dokument zur Bestätigung der vorübergehenden Registrierung (falls vorhanden);
- ein Militärausweis oder ein anderes Dokument, das die Unmöglichkeit der Einberufung zum Militärdienst bestätigt;
- eine 2NDFL-Bescheinigung oder in Form einer Bank, die das Einkommen der letzten drei vollen Monate bestätigt (nur wenn der Bürge ein Arbeitnehmer ist).
Die Bank hat das Recht, folgende Unterlagen zu verlangen (sie werden im Einzelfall benötigt):
- ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zum Verzeichnis der zu erwerbenden Vermögenswerte bestätigt;
- ein Dokument, das die Zustimmung des Franchisegebers zur Interaktion mit einem einzelnen Unternehmer bestätigt.
Diese Dokumente werden nur benötigt, wenn ein Unternehmen nach einem vom Franchisegeber bereitgestellten Modell organisiert wird.
Ein einzelner Unternehmer muss außerdem Folgendes bereitstellen:
- Meldebescheinigung beim Finanzamt (ausgestellt) Steuerservice RF);
- erfordert die Art der Tätigkeit eines Einzelunternehmers eine Bewilligung, ist diese ebenfalls im Original anzugeben;
- Originalbescheinigung über die Eintragung in das staatliche Register der Einzelunternehmer (EGRIP).
Mengenbeschränkungen
Das Programm der Sberbank mit dem Namen "Business Start" beinhaltet eine Begrenzung des Höchstbetrags eines Darlehens, das an einen einzelnen Unternehmer vergeben wird. Das hängt vom gewählten Geschäftsmodell ab.
Insgesamt gibt es drei davon für dieses Programm:
- Geschäftsmodell des Franchisegebers;
- Geschäftsmodell des Franchisegebers von Harat;
- ein typischer Geschäftsplan des Partnerunternehmens der Bank.
Wenn ein einzelner Unternehmer die erste Option gewählt hat (ein Geschäftsmodell eines Franchisegebers), kann die Kreditsumme innerhalb von ca t 100 Tausend Rubel bis zu 3 Millionen Rubel. inklusive.
Wenn der Kreditnehmer einen Pub im irischen Stil (Harats Franchisegeber) eröffnen möchte, kann der Kreditbetrag von 3 Millionen Rubel bis zu 7 Millionen Rubel.
Laut Standard-Businessplan der Gesellschaft der Partnerbank beträgt die Kreditsumme ab 100 Tausend Rubel bis zu 3 Millionen Rubel.
Nicht nur die Höhe der Kreditsumme unterscheidet sich, sondern auch die Bedingungen, unter denen diese Menge bereitgestellt.
Zeitliche Koordinierung
Die Kreditbedingungen für die verschiedenen Kreditprogramme unterscheiden sich.
Dies wird durch mehrere Faktoren beeinflusst:
- Merkmale des Kreditprogramms selbst;
- die Höhe des geliehenen Betrags;
- Kredithistorie des Kreditnehmers;
- die Zwecke, für die das Darlehen aufgenommen wurde.
Die längste Kreditlaufzeit wird von der Sberbank im Rahmen des Business Start-Programms zur Eröffnung eines Unternehmens im Rahmen des Harats-Franchise gewährt - 60 Monate(das sind 5 Jahre). Der Zinssatz beträgt nur 18,5%. Darüber hinaus für dieses Franchise Zahlungsfrist beträgt 12 Monate. Die Fristen für andere Geschäftspläne sind etwas anders.
Die maximale Kreditlaufzeit für die Existenzgründung im Rahmen des Programms einer Partnerbankgesellschaft beträgt 42 Monate.
Darüber hinaus ist die Mindestjahreszahl Zinssatz wird 20 % betragen.
Wird ein Kredit von einem einzelnen Unternehmer aufgenommen, um ein Franchise-Geschäft einer bekannten Marke zu eröffnen, beträgt die Kreditlaufzeit ebenfalls 42 Monate. Aber jährliche Zinsen etwas weniger - der Mindestzinssatz für dieses Kreditprogramm beträgt ca. 18,5 %.
Was sind die Chancen?
Bei der Sberbank unter Berücksichtigung Kreditanträge befasst sich mit einer spezialisierten Einheit namens Kreditausschuss. Das zur Prüfung erforderliche Dokumentenpaket wird von einem Kreditsachverständigen erstellt und anschließend an diese Abteilung der Bank weitergeleitet.
Der Kreditausschuss prüft Anträge im manuellen Modus und berücksichtigt alle Faktoren, die den Erfolg des eröffneten Geschäfts beeinflussen können.
Basierend auf den Erkenntnissen wird bereits eine positive oder negative Entscheidung getroffen.
Die Entscheidung des Kreditausschusses wird am stärksten von folgenden Punkten beeinflusst:
- Kredithistorie (wenn Schulden bei der Sberbank oder anderen Banken bestehen, ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag genehmigt wird, null);
- Beschäftigungsfähigkeit des Unternehmers und Höhe des ständigen Einkommens;
- das Vorhandensein von Immobilien oder anderen Vermögenswerten, deren Wert groß genug ist, im Eigentum;
- Verfügbarkeit eines Bürgen;
- die Glaubwürdigkeit des Geschäftsvorhabens.
Neben diesen Faktoren gibt es auch andere, die nicht vom einzelnen Unternehmer abhängen. Sie sind eine Folge der Prozesse, die innerhalb der Bank selbst stattfinden.
Gründe für die Verweigerung der Kreditvergabe an Einzelunternehmer
Die Sberbank kann die Kreditvergabe verweigern, wenn der Kunde aus irgendeinem Grund der Kreditkommission gegenüber unzuverlässig erscheint. Dies kann darauf zurückzuführen sein, dass keine hinreichende ernsthafte wirtschaftliche Rechtfertigung für die Liquidität des Unternehmens, für dessen Eröffnung oder Erweiterung das Darlehen aufgenommen wird, erbracht wurde. Deshalb sollten Sie der Präsentation des Businessplans selbst höchste Aufmerksamkeit schenken.
Es ist wichtig zu wissen, dass die Sberbank gegenüber einzelnen Unternehmern etwas voreingenommen ist.
Und dafür gibt es schwerwiegende Gründe - graue Buchhaltung und viele andere Merkmale, die die Aktivitäten von Geschäftsleuten begleiten. Wenn sich die Bank also weigert, einem einzelnen Unternehmer einen Kredit zu gewähren, lohnt es sich, es zu versuchen. Da die Sberbank zögerlich ist, Kredite an Unternehmer zu vergeben, die über das vereinfachte Steuersystem und UTII berichten.
Unterlagen für einen Einzelunternehmerkredit werden in größeren Mengen zur Verfügung gestellt, als dies bei einem Kredit für Privatpersonen erforderlich ist. Die Kreditvergabe ist eine spezielle Dienstleistung, die von einer Reihe von Bankinstituten angeboten wird.
Der Vorteil solcher Kredite besteht darin, dass Banken, um aktuelle Ideen zu unterstützen, Schritt halten mit öffentliche Ordnung und entwickeln ständig neue Programme zu günstigen Konditionen.
Das Material wird im Detail betrachtet Grundset Dokumente, die von privaten Unternehmern bei einem Finanzinstitut eingereicht werden.
Derzeit werden in Russland unternehmungslustige Menschen nicht nur durch Kredite, sondern auch durch zahlreiche Leistungen unterstützt. Daher ist jeder Unternehmer, der seine Zahlungsfähigkeit bestätigt und eingebracht hat erforderliches Paket Dokumentation auf die Unterstützung durch den Staat und die kommerziellen Strukturen zählen können.
Verschärft wird die Situation nur durch die Vielzahl von Dokumenten, die gesammelt und bei den zuständigen Behörden und Behörden eingereicht werden müssen.
Juristische Papiere und ihre Hilfselemente!
Es gibt nur zwei Dokumente zu dieser Kategorie. Sie werden durch eine Kopie der Bescheinigung, dass die Person als Einzelunternehmer registriert ist, sowie eine fotokopierte Bescheinigung über die steuerliche Registrierung mit dem zugewiesenen TIN-Code dargestellt.
Wird die Ausleihe in einem Institut durchgeführt, bei dem Sie ein eigenes Girokonto besitzen, müssen diese Sicherheiten nicht gestellt werden. Einzige Ausnahme ist eine Kopie des Reisepasses.
Auf der Grundlage der obigen Dokumentation beschäftigen sich Bankspezialisten mit der Überprüfung, es handelt sich um das "Scannen" des Kunden nach dem Prinzip einer juristischen Person:
- der aktuelle Stand der Geschichte;
- Praxis in Schiedsverfahren;
- die Anwesenheit im "Archiv" von Gerichtsverfahren.
Darüber hinaus werden Kontrollen eines Bürgers als Einzelperson durchgeführt:
- Geschichte im Zusammenhang mit der Rückzahlung von Verbraucherkrediten;
- die Verfügbarkeit des Einkommens sowie seine Größe;
- Daten über Bürgschaften oder Pfandgegenstände.
Sammlung von Meldeunterlagen!
Die Buchhaltungs- und Finanzberichterstattung von Einzelunternehmern ist das umfangreichste Wertpapierpaket. Auf Basis dieser Dokumentation analysiert der Kreditmanager den Kreditnehmer und gibt eine Einschätzung seiner Bonität ab.
In der klassischen Unternehmenssicht einzelne Unternehmen Verwenden Sie das vereinfachte Steuersystem, daher werden die Dokumente einfacher ausgefüllt. Erschwerend kommt hinzu, dass diese Wertpapiere einem potenziellen Kreditgeber nicht immer ein vollständiges Bild des einzelnen Unternehmers als Kreditnehmer vermitteln können und daher viele Ergänzungen „manuell“ erstellt werden müssen.
Bausatz folgende Dokumente Sie müssen einen einzelnen Unternehmer angeben, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten:
- Fotokopien der Erklärung über die Zahlung der Gebühr für das vergangene und das laufende Jahr. Grundsätzlich müssen Sie Ihre Beiträge für 5 Quartale bezahlen. Benötigen Sie einen Stempel, dass das Dokument akzeptiert wird Steuerbehörde... Fügen Sie bei Bedarf auch eine Kopie des Registers oder einen Ausdruck der Quittung bei.
- Fotokopien von Anweisungen für UTII-Zahlungen, Einkommensteuer.
- Objektdaten, die von Ihnen für geschäftliche Zwecke verwendet werden. In der Tat hängt der ausgegebene Höchstbetrag bei einigen Bankinstituten vom Preis der Immobilie ab, die sich in Ihrem Eigentum befindet.
- Eine Referenz aus dem Lager, die im Wesentlichen eine Liste der Warenartikel enthält, die sich im Lager befinden. Es ist wichtig, den Wert in mehrfacher Hinsicht widerzuspiegeln, damit ein breiteres Bild entsteht, und Bankorganisation konnte Ihre Einschätzung als potentieller Partner durchführen.
- Eine vollständige Liste derjenigen, die Ihnen zustehen. Es ist wichtig, den Zeitpunkt des Auftretens der Schuld und den Plan für den Zeitpunkt der Rückzahlung anzugeben.
- Gleiches gilt für die Entschlüsselung Ihrer Gläubiger – also der Organisationen, denen Sie bereits Schulden haben. Es sollte bei jeder Organisation gespeichert werden, da diese Liste auf erste Anfrage nicht nur von Banken, sondern auch von Aufsichtsbehörden bereitgestellt wird.
- Kosten- und Kalkulationsmaße für jede Produktionseinheit.
- Rechnungen und andere Belege. Auf der Grundlage dieser Informationen berechnet die Bank das Grenzeinkommen. Sie werden sehr helfen Finanzinstitution bestimmen Sie Ihre Position und erstellen Sie umgehend eine fertige Lösung.
- Eine Bescheinigung über die Fixkosten. Das heißt, die Bank muss den Betrag kennen, den Sie monatlich senden, um die Schulden für die Anmietung von Räumlichkeiten zu begleichen und Löhne auszustellen.
Wenn Sie eigene Konten bei anderen Banken haben, wird Ihr potenzieller Kreditgeber Sie bitten, noch einige weitere Dokumente vorzulegen - dies sind eine Umsatzbescheinigung, ein Dokument über das Vorhandensein oder Fehlen eines Archivs, Daten über Schulden bei Krediten.
Dies sind nicht alle Dokumente für einen individuellen Unternehmerkredit, dieses Set beinhaltet eine viel größere Anzahl an Papieren. Am besten richten Sie Ihr Anliegen frühzeitig an Ihre Serviceorganisation.
Management-Reporting!
Alle in Russland ansässigen Geschäftsleute verstehen, dass die vom Kunden bereitgestellte Berichterstattung nicht immer die Bereitstellung wahrheitsgetreuer Informationen gewährleistet. Dies ist auch bei Bankinstituten der Fall.
In diesem Zusammenhang entstand ein solches Konzept als Ressourcenmanagement-Reporting. Es enthält mehrere grundlegende Materialien.
- Echte Daten über den aktuellen Stand der Einnahmen aus dem Verkauf von Produkten, und wir sprechen nicht über Einnahmen auf Girokonten, sondern über die tatsächliche Höhe der Einnahmen aus verkauften Waren und Dienstleistungen;
- Bei Informationen über die tatsächlichen Höhe der Ausgaben für die Durchführung der unternehmerischen Tätigkeit wurde bereits gesagt, dass es sich um eine Bescheinigung über Gemeinkosten und Aufwandsanweisungen für den Einkauf von Rohstoffen und Materialien handelt.
Basierend auf diesen Materialien berechnet die Bank den tatsächlichen Gewinn.
Dokumentation für Projektkredite
Wenn das Ziel darin besteht, Geld für die Gestaltung einer konzipierten Idee zu erhalten, müssen Sie Rentabilitätskennzahlen und den Cashflow-Zustand berechnen.
Sie müssen auch dokumentieren, dass Ihr Unternehmen tatsächlich funktioniert. Dieser Papiersatz enthält die folgenden Basisexemplare:
- Bestätigung des Eigentums an Eigentum, das Sie bereits bedingungslos in Besitz genommen haben;
- Vertragsbeziehungen mit Basislieferanten und Abnehmern - desto wichtiger sind Sie als Wirtschaftseinheit desto besser für dich.
Wir haben also untersucht, welche Unterlagen ein einzelner Unternehmer benötigt, um einen Kredit zu erhalten, aber dies ist nicht die gesamte Liste der Papiere.
Eigentumsvorbehaltsdokumentation!
Besitzen Sie als Privatperson teure Immobilien, Autos oder andere Gegenstände, können Banken diesen Aspekt leicht feststellen.
Wundern Sie sich daher nicht, dass Sie zur Registrierung aufgefordert werden, auch wenn Sie über Ihren Besitz „schweigen“. Um alles richtig zu machen, müssen Sie die folgenden Papiere vorlegen.
- Wenn es um Einheiten geht Immobilie- dann eine Bescheinigung über staatliche Registrierung und Vertragsbeziehungen beim Kauf/Verkauf von Gegenständen.
- Wenn sprich über Fahrzeuge, dann spielen Kopien von technischen Datenblättern die Rolle.
- Sie benötigen auch eine Liste mit Dokumenten, die die Tatsache der Zahlung für die von Ihnen erworbene Immobilie bestätigen. Dies gilt für Rechnungen, Zahlungsaufträge und Quittungen, Frachtbriefe, Quittungen. Wenn der Erwerb von Eigentum in Ehe erfolgte, wird die notariell beglaubigte Zustimmung des zweiten Ehegatten vorgelegt.
Das Sammeln dieser Dokumente wird nicht viel Zeit in Anspruch nehmen und Sie erhöhen nur die Chancen, den passenden Kredit zu erhalten.
Welche Papiere sollten im Voraus vorbereitet werden?!
Der Kreditmanager ist bei der Kreditentscheidung nicht allein. Dies erfolgt durch den gesamten Kreditausschuss.
Es ist wichtig zu wissen, wann ein bestimmtes Treffen stattfindet, um Ihr spezielles Problem anzugehen. Sie müssen dafür sorgen, dass Sie einige Papiere im Voraus bereitstellen.
- eine Bescheinigung über den Schuldenstand gegenüber dem Haushalt, die den allgemeinen Zustand Ihrer Finanzen und die Situation im Geschäftsumfeld charakterisiert;
- Dokument über offene Abrechnungskonten;
- Auszug aus dem Register.
Die Erstellung dieser Dokumentation dauert 3 Tage bis 2 Wochen. Wichtig ist auch die Klärung des Auszugs aus dem USRIP, ob Sie diesen benötigen, da viele Banken diese Informationen selbst anfordern können.
Wenden Sie sich am besten sofort an die Organisation und erkundigen Sie sich nach einigen Papieren: Ihre Liste kann auch von Faktoren Dritter in Form der Region der Unternehmensgründung, der Geschichte der Kundenbeziehung zur Bank und anderen Punkten abhängen.
Der Prozess, einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer zu erhalten, ist mühsam und kompliziert. Je mehr Papiere Sie also sammeln, desto höher sind die Chancen, dass die Bank eine positive Entscheidung trifft und Sie den begehrten Kredit erhalten und diesen auch nach Belieben ausgeben können.
Eine kompetente Herangehensweise an den Erhalt eines Kredits gibt Ihnen ein sicheres Gefühl und die rechtzeitige Rückzahlung des Kredits.
Ein Kredit für Einzelunternehmer ist eine besondere Dienstleistung, die einige Banken Privatunternehmern anbieten. Einer der Vorteile für Einzelunternehmer ist, dass die Zinsen für solche Kredite deutlich niedriger sind als für die üblichen Privatkundenkredite. Gleichzeitig verlangen die meisten Banken im Gegenzug die Stellung von Sicherheiten in Form von Sicherheiten, zum Beispiel Immobilien oder Warenumlauf.
Zu den Vorteilen gehört, dass Provisionszahlungen für solche Kredite den Aufwendungen des Unternehmens für Berichtszeitraum... Mit anderen Worten, der Kunde trägt keine doppelten Aufwendungen für die Steuerbelastung von Einkünften aus unternehmerischer Tätigkeit und Provisionszahlungen für Investitionen in die Entwicklung seines Unternehmens.
Wenn man über diese Art von Krediten spricht, ist es wichtig zu beachten, dass ihre durchschnittlichen Beträge im Bereich von 1-3 Millionen Rubel liegen und die Zinsen dafür im Durchschnitt 14-18% betragen. Bei der Beurteilung eines potenziellen Kreditnehmers als Einzelunternehmer betrachten Banken sowohl sich selbst als auch das Unternehmen als Ganzes, d. die Tätigkeit des einzelnen Unternehmers untersuchen.
Erforderliche Unterlagen für einen Einzelunternehmerkredit
Um einen Kredit zu vergeben, benötigt die Bank folgende Unterlagen vom einzelnen Unternehmer:
- IP-Pass,
- eine Aussage von ihm,
- konstituierende Dokumente.
Dies ist eine Liste von Dokumenten, die jede Bank benötigt. Gleichzeitig eine Zahl Kreditinstitute fordern Sie zusätzliche Dokumente an, um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers festzustellen, und zwar:
- Registrierungsbescheinigung in USRIP,
- Jahresabschluss,
- Meldebescheinigung beim Finanzamt,
- Erklärungen,
- Lizenzen,
- Bescheinigungen von Banken über Kontostände etc.
Die Liste der Dokumente wird von jeder einzelnen Bank eigenständig festgelegt, wobei es für einen einzelnen Unternehmer sinnvoll ist, sich zunächst mit den Anforderungen mehrerer Banken vertraut zu machen und dann über die Wahl eines Kreditinstituts zu entscheiden.
Aktivitätszeitraum
Kaum eine Bank kann einen Kredit für ein Startup aufnehmen. Manchmal erscheinen Angebote für Einzelunternehmer, wenn der Einzelunternehmer seit mehr als 3 Monaten arbeitet. In den meisten Banken werden auf Einzelunternehmer ausgerichtete Kreditprogramme aufgelegt, die für diejenigen konzipiert sind, die seit mindestens einem halben Jahr im Geschäft sind. Die durchschnittliche Laufzeit eines einzelnen Unternehmers, um einen Kredit aufzunehmen, beträgt 6-9 Monate. Trotzdem ziehen es Banker in den meisten Fällen vor, Kredite an einzelne Unternehmer zu vergeben, die seit mindestens einem Jahr tätig sind. In jedem Fall ist es erforderlich, dass während der gesamten Betriebsdauer des Unternehmens auf seinen Konten Cashflows vorhanden sind.
Kreditarten für Einzelunternehmer und ihre Merkmale
Kreditinstitute haben ganz unterschiedliche Produkte im Programm, die auf die unterschiedlichsten Bedürfnisse von Unternehmern ausgerichtet sind. Wir werden die bedingt ausgegebenen Kredite in 2 solcher Gruppen einteilen:
- ein Darlehen an eine Betreibergesellschaft,
- Kredit für die Gründung eines Unternehmens.
Es bietet eine sehr begrenzte Anzahl von Banken an, und daher sind die Bedingungen dieser Kreditinstitute sehr ähnlich. In diesem Fall Geldmittel zum Zwecke der Unternehmensgründung erhalten. Zunächst werden Mittel für den Einkauf von Materialien bereitgestellt, die für die Geschäftstätigkeit so notwendig sind. Meistens werden diese Art von Darlehen von bestimmten kommunalen oder Regierungsprogramme Kleinbetriebe unterhalten. Ein Merkmal solcher Vorschläge ist die obligatorische Bereitstellung eines entwickelten Geschäftsplans und die Verfügbarkeit von Eigenmittel zur Registrierung einzelner Unternehmer. Kredite dieser Art haben am häufigsten hoher Prozentsatz, und die Kreditlaufzeit beträgt höchstens drei Jahre. Darüber hinaus werden Sicherheiten als erworbene Vermögenswerte oder Bürgschaften einer natürlichen Person benötigt.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kredit für einen angehenden Einzelunternehmer rentabler ist, wenn das Unternehmen einen schnellen Umsatz hat finanzielle Resourcen, wie zum Beispiel im Handel. Gleichzeitig zielt kein einziges staatliches Förderprogramm auf die Entwicklung des Handels ab, so dass diese Art der Kreditvergabe oft nicht sehr profitabel ist.
Kredite an die Betreibergesellschaft zielen auf die Lösung der aktuellen finanzielle Probleme und sind viel häufiger. Solche Kredite werden von fast allen Banken vergeben und bieten sehr unterschiedliche Konditionen. Kredite dieser Art ermöglichen es einzelnen Unternehmern, sich wieder aufzustocken Betriebskapital, Materialien, Rohstoffe und Immobilien zu erwerben, um den Umfang der Aktivitäten zu erweitern und die Weiterentwicklung fortzusetzen. Eine Besonderheit von Entwicklungskrediten ist ihre strenge spezieller Zweck, das heißt, die konkreten Verwendungszwecke sind im Darlehensvertrag angegeben.
Das ist sehr wichtiger Punkt, denn wenn die Bank den Missbrauch des Darlehens feststellt, kann sie die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens sowie eine Geldbuße verlangen. in der Regel nach mindestens einem Jahr erfolgreicher Tätigkeit des Unternehmens ausgestellt. Es ist wichtig, dass das Arbeitsjahr ab dem Zeitpunkt des Beginns der Tätigkeit selbst und nicht ab dem Datum der staatlichen Registrierung als Einzelunternehmer gezählt wird. Die Tatsache der direkten Tätigkeit wird durch IP-Dokumente wie Bilanz, Kontokorrentauszug, Einnahmen- und Ausgabenbuch usw. bestätigt. Die Kreditlaufzeit hängt von den Bedingungen und der Höhe des Kredits sowie von Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Um einen Kredit zu erhalten, ist häufig auch eine Bürgschaft und bei einer gezielten Kreditvergabe auch eine Verpfändung von Immobilien oder anderen Grundstücken erforderlich.
Businessplan für die Kreditaufnahme
Derzeit ist das Vertrauen in IP-Banken nicht hoch, und während der anhaltenden Finanzkrise und angesichts einer ausreichend großen Zahl von Insolvenzen von Kreditinstituten müssen Banken bei der Aufnahme eines Darlehens an IP einen Geschäftsplan vorlegen.
Ein Geschäftsplan ist ein ziemlich detailliertes, umfangreiches Dokument in seiner Struktur, das die Aktivitäten einer bestimmten Organisation unter Berücksichtigung von Finanzindikatoren und einer Vielzahl verschiedener Faktoren analysiert und detailliert beschreibt, die für eine bestimmte Wirtschaftseinheit gelten.
Um die Effizienz und Rentabilität des Unternehmens zu belegen. Dieses Ziel verfolgen die Banken in den meisten Fällen – sie müssen die Wirksamkeit und Rentabilität des geistigen Eigentums eindeutig beurteilen, um die Fähigkeit dieser wirtschaftlichen Einheit zu analysieren, ihren Verpflichtungen nachzukommen.
Unterstützungsfonds für kleine Unternehmen
Wenn es um die Entwicklung und Unterstützung einzelner Unternehmer geht, sollten Strukturen wie Fonds zur Unterstützung von Kleinunternehmen erwähnt werden. Neben Banken hat ein einzelner Unternehmer das Recht, solche Fonds zu beantragen, die in fast jeder Region verfügbar sind. Solche Organisationen können als Bürgen bei der Beschaffung von Großkrediten für einzelne Unternehmer fungieren oder beispielsweise Kleinkredite oder Zuschüsse gewähren. Fonds funktionieren nicht umsonst, zum Beispiel müssen für die Bürgschaft 0,5 bis 2% des Darlehensbetrags gezahlt werden. Stiftungen arbeiten meistens mit Einzelunternehmern zusammen, die ihre Aktivitäten ausüben und in ihrer eigenen Region registriert sind und mindestens 6 Monate arbeiten. Zudem wird das Fehlen von Kredit- und Steuerschulden berücksichtigt.
Zusammenfassend stellen wir fest, dass jede unternehmerische Tätigkeit erhebliche finanzielle Investitionen, in deren Zusammenhang der Bedarf an Fremdkapital bei privaten Unternehmern nicht selten gleich zu Beginn der Geschäftstätigkeit entsteht. Trotzdem ist ein Kredit für einen einzelnen Unternehmer ein ziemlich riskantes Geschäft und erfordert eine gründliche Analyse aller Nuancen, die mit seiner Verwendung verbunden sind, und noch mehr. In diesem Zusammenhang ist zu beachten, dass der Bedarf an Fremdmitteln möglicherweise nicht so akut ist, wenn Sie alle Vor- und Nachteile richtig einschätzen. Vor einer ernsthaften Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, sollte jeder Unternehmer alle Merkmale seiner Registrierung und die Anforderungen verschiedener Kreditinstitute sorgfältig studieren.
