Einseitige Kündigung des Darlehensvertrags: Möglichkeit und Vorgehensweise. So kündigen Sie einen Kreditvertrag mit einer Bank, rechtliche Fragen

Der Darlehensvertrag kann durch Vereinbarung der Parteien und durch Gerichtsbeschluss gekündigt werden (Artikel 450 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation).

Im Falle der Beendigung des Vertrages gelten die Verpflichtungen in der Regel ab dem Zeitpunkt als beendet, an dem die Parteien eine Vereinbarung über die Beendigung treffen, und mit der Beendigung des Vertrages in Gerichtsverfahren- ab dem Moment des Beitritts rechtliche Handhabe die entsprechende Gerichtsentscheidung (Artikel 453 Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation).

Beendigung Kreditvereinbarung nach Vereinbarung der Parteien

Das Verfahren zur Beendigung eines Vertrages im Einvernehmen der Parteien unterscheidet sich je nachdem, ob der Kreditnehmer die Schuld aus dem Darlehensvertrag zurückgezahlt hat und ob diese erloschen ist.

1. Kündigung des Darlehensvertrages nach Ablauf

Das Verfahren zur Kündigung eines Darlehensvertrags nach Ablauf seiner Gültigkeitsdauer hängt vom Vorliegen oder Fehlen von Schulden ab.

1.1. Wenn die Schulden beglichen sind

Bei vollständiger Rückzahlung der Kreditschuld wird der Kreditvertrag aufgrund seiner ordnungsgemäßen Durchführung automatisch beendet (Artikel 408 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Sie müssen keine weiteren Dokumente unterzeichnen, wie z.B. eine Kündigungserklärung des Vertrages, eine Zusatzvereinbarung zum Darlehensvertrag etc.

Häufig verbleibt der Kunde jedoch nach Beendigung der Verpflichtungen des Kreditnehmers aus dem Kreditvertrag bei den Kreditinstituten aus anderen Verträgen, die zum Zwecke der Schuldenbedienung abgeschlossen wurden. Dies ist zum Beispiel ein Vertrag Bankkonto- bei Gewährung eines Darlehens per Banküberweisung auf das Girokonto des Kunden. Solche Verträge werden im Zusammenhang mit der Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag nicht automatisch beendet. Im Rahmen solcher Vereinbarungen können sich Schulden anhäufen, zum Beispiel Schulden für die Unterhaltung und Bedienung der Bank Bankkarte... Daher muss bei vollständiger Rückzahlung des Darlehens an die Bank ein Antrag in Form einer Bank gestellt werden, damit verbundene Vereinbarungen, z. Kartenkonto usw., und lassen Sie sich von der Bank eine Bescheinigung über das Fehlen Ihrer Schulden zum aktuellen Datum ausstellen.

1.2. Wenn die Schulden nicht bezahlt werden

Die Tatsache, dass die Laufzeit des Darlehensvertrags abgelaufen ist, wobei die Schulden nicht vollständig zurückgezahlt wurden, beendet den Vertrag an sich nicht. V in diesem Fall Beabsichtigt der Kreditnehmer, den Kreditvertrag zu kündigen, muss er auf die nachfolgend beschriebene Weise vor Gericht gehen.

Haben Sie nach Ablauf des Darlehensvertrages Schulden gegenüber der Bank, sind Sie zur Tilgung verpflichtet. Wenn dies aus irgendeinem Grund schwierig ist, müssen Sie sich mit einem Antrag auf Umschuldung an die Bank wenden.

На основании этого заявления банк подпишет с вами соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях (срок погашения, график погашения, процентная ставка), — дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении условий кредитования, соглашение о новации, договор о предоставлении отступного, новый кредитный договор usw.

Beachten Sie!

Um überfällige Schulden aus einem Kreditvertrag zurückzuzahlen, hat die Bank das Recht, Sammelorganisation, über die ich Sie innerhalb von 30 Werktagen informieren muss ( S. 2 Std. 1 EL 5, Teil 1 der Kunst. neun Gesetz vom 03.07.2016 N 230-FZ).

2. Vorzeitige Beendigung des Kreditvertrages

In diesem Fall hängen Ihre Maßnahmen von der Methode zur Beschaffung von Kreditmitteln ab.

Wurde zwischen Ihnen und der Bank ein Darlehensvertrag zur einmaligen Mittelbereitstellung abgeschlossen, kann die Bedingung für die Kündigung des Vertrages im Zusammenhang mit der vorzeitigen Durchführung in Ihrem Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens enthalten sein.

Wenn der Antrag keinen solchen Satz enthält, wird der Vertrag in jedem Fall automatisch nach Rückzahlung des Darlehens beendet (Artikel 408 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Wenn zwischen Ihnen und der Bank eine Vereinbarung zur Eröffnung Kreditlinie, Sie haben die Schulden abbezahlt und beabsichtigen nicht, die nächste zu verwenden Kredittranchen, ist es ratsam, mit der Bank eine zusätzliche Vereinbarung über die Beendigung des Darlehensvertrags im Einvernehmen der Parteien zu unterzeichnen (Artikel 450 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Geben Sie darin an, dass Sie im Rahmen des Darlehensvertrags keine Schulden gegenüber der Bank haben.

Kündigung des Kreditvertrages vor Gericht

Auf Antrag des Kreditnehmers kann der Vertrag durch eine gerichtliche Entscheidung gekündigt werden (Artikel 450 Absatz 2, Artikel 451 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation):

bei einer erheblichen Vertragsverletzung durch die andere Partei. Als erheblich wird eine Vertragsverletzung einer Vertragspartei anerkannt, die der anderen Vertragspartei einen solchen Schaden zufügt, dass ihr das, worauf sie bei Vertragsschluss rechnen konnte, weitgehend entzogen wird. Ein Beispiel für einen erheblichen Vertragsbruch durch eine Bank kann die illegale Einziehung von Strafen, Provisionen, illegale Abschreibungsanordnungen usw . sein;
bei einer wesentlichen Änderung der Umstände, von denen die Parteien bei Vertragsschluss ausgegangen sind. Bei der Feststellung von zum Beispiel Arbeitsausfall, Verdienstausfall, Krankheit ist zu beachten, dass das Gericht die Möglichkeit der Vorhersehbarkeit und die Gründe für eine solche Situation und ihre Folgen beurteilt, da eine Änderung der Umstände sein kann Grundlage für die Kündigung des Darlehensvertrages unter bestimmten Bedingungen.

Um den Kreditvertrag vor Gericht zu kündigen, empfehlen wir Ihnen, den folgenden Algorithmus einzuhalten.

Schritt 1. Bieten Sie der Bank an, den Kreditvertrag zu kündigen

Bevor Sie mit einem Anspruch auf Kündigung des Darlehensvertrags vor Gericht gehen, müssen Sie der Bank ein Schreiben mit einem Kündigungsvorschlag zukommen lassen. Der Brief kann per Einschreiben mit Rückschein versandt oder persönlich an die Geschäftsstelle der Bank übergeben werden. Auf einer Fotokopie des Briefes ist es ratsam, von der Bank einen Vermerk über den Erhalt Ihres Briefes zu erhalten.

Der Antrag auf Vertragsauflösung kann beim Gericht eingereicht werden, nachdem die andere Vertragspartei das Angebot zur Vertragsauflösung abgelehnt oder innerhalb der in Ihrem Schreiben angegebenen Frist keine Antwort erhalten hat, und in Ermangelung dessen - innerhalb von dreißig Tagen ( Absatz 2 des Artikels 452 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Nach Ablauf der angegebenen Frist haben Sie das Recht, bei einem allgemeinen Gericht Klage auf Kündigung des Darlehensvertrages zu erheben.

Schritt 2. Erstellen Sie eine Klageschrift und reichen Sie diese bei Gericht ein

Die Klageschrift wird dem Gericht schriftlich vorgelegt. Es muss angeben (Artikel 131 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation):

Name des Gerichts;
Name und Wohnort (Ort) des Klägers und des Beklagten (Bank);
das Wesen der Verletzung der Rechte des Klägers und seiner Ansprüche;
die Umstände, auf die der Kläger seine Ansprüche stützt, und deren Beweise;
Liste der dem Antrag beigefügten Unterlagen.

Referenz. Der Klageschrift beigefügte Unterlagen

Der Klageschrift beigefügt folgende Dokumente ( Kunst. 132 Zivilprozessordnung der Russischen Föderation; nn. 3 S. 1 Art.-Nr. 333.19 der Abgabenordnung der Russischen Föderation):

- Kopien Anspruchserklärung in Übereinstimmung mit der Anzahl der Befragten und Dritter (sofern vorhanden);

- eine Quittung für die Zahlung der staatlichen Abgabe in Höhe von 300 Rubel;

- Vollmacht oder ein anderes Dokument, das die Befugnisse des Vertreters des Klägers bestätigt;

- Unterlagen, die die Umstände bestätigen, auf die der Kläger seine Ansprüche stützt, Kopien dieser Unterlagen für den Beklagten und ggf. Dritte: Darlehensvertrag, Ergänzungen und Änderungen, Darlehensanträge, Berechnungen Vollständige Kosten Gutschrift, Kontoauszüge über den Geldfluss auf den Konten des Kreditnehmers bei der Bank, Briefe an die Bank mit Vermerk über deren Eingang und von der Bank erhaltene Briefe sowie alle anderen Dokumente im Zusammenhang mit dem betreffenden Fall.

Die Klage wird bei Gericht am Sitz des Beklagten oder am Wohnort (Aufenthalt) des Klägers oder am Ort des Vertragsabschlusses bzw 28, Teil 7, Artikel 29 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation).

Schritt 3. Nehmen Sie an der Gerichtsverhandlung teil und holen Sie eine Entscheidung ein

Innerhalb von fünf Tagen nach Erhalt der Klageschrift entscheidet das Gericht, ob sie für ein Gerichtsverfahren akzeptiert, eine Vorverhandlung und anschließend eine Verhandlung angesetzt wird. Wenn es unmöglich ist, in zu erscheinen Gerichtssitzung, warnen Sie das Gericht, legen Sie den Beweis für Ihre Abwesenheit von der Verhandlung nach und bitten Sie das Gericht, das Verfahren zu verschieben oder den Fall in Ihrer Abwesenheit zu prüfen (

Auf Materialbasis vorbereitet

Professor des Instituts für Bankrecht

Moskauer Staatliche Rechtsakademie, benannt nach O. E. Kutafina

Haben Sie einen Kredit aufgenommen und sich verspätet, leitet die Bank Maßnahmen zur Durchsetzung des Inkasso ein.

Zuerst werden die Mitarbeiter der Einrichtung anrufen und Ihnen schreiben, dann werden die Sammler in den Fall einbezogen. Ist eine friedliche Einigung nicht möglich, wird der Gläubiger Sie verklagen. In seiner Klageschrift kann er auch die Kündigung des Darlehensvertrages verlangen. Was ist, wenn die Bank den Kreditvertrag vorzeitig kündigen möchte? Wir sagen es Ihnen weiter.

Kündigungsgründe des Darlehensvertrages

Nach Art. 450 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation kann ein Kreditvertrag auf zwei Arten gekündigt werden: durch Vereinbarung der Parteien oder einseitig.

Im ersten Fall, wenn die Person das Darlehen fristgerecht zurückgezahlt hat, endet der Vertrag automatisch im Zusammenhang mit der vollständigen Erfüllung der sich daraus ergebenden Verpflichtungen. Im zweiten Fall, wenn die Schuld zum Zeitpunkt des Ablaufs des Darlehensvertrags nicht zurückgezahlt wurde, gilt sie nicht als gekündigt, da die daraus resultierenden Verpflichtungen nicht vollständig erfüllt wurden. In einem solchen Fall hat die Bank das Recht, eine solche Vereinbarung aus eigener Initiative zu kündigen. Das Verfahren wird ausschließlich vor Gericht durchgeführt.

Einseitige Kündigung Kreditvereinbarung geschieht nur über das Gericht.

Die Bank hat das Recht zu verlangen vorzeitige Beendigung Vertragsverhältnis mit dem Kreditnehmer in folgenden Fällen:

der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt;
er hat einen anderen verletzt wesentliche Bedingung, im Vertrag vorgeschrieben (z. B. Wohn- oder Arbeitsort geändert, ohne den Gläubiger zu benachrichtigen).

Entsprechend Bundesgesetz"Ö Verbraucherkredit(Darlehen)“ und Art. 811 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, wenn der Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags für mehr als 60 von 180 Tagen nicht erfüllt hat, hat der Kreditgeber das Recht, die vorzeitige Rückzahlung der Schulden und die Beendigung des Vertrags zu verlangen.

Zusätzlich zu den oben genannten Gründen kann die Bank das Problem von vorzeitige Rückzahlung Darlehen und in folgenden Situationen:

der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen zur Sicherung des Kreditrückzahlungsbetrags nicht nachgekommen ist;
er die Sicherheit für das Darlehen verloren hat oder sich seine Bedingungen aufgrund von Umständen verschlechtert haben, auf die die Bank keinen Einfluss hat (z. B. wenn das der Bank verpfändete Auto gestohlen wurde).

Die Bank ist verpflichtet, dem Kreditnehmer den Entschluss, das Vertragsverhältnis aufzulösen, unter Angabe der Gründe schriftlich mitzuteilen. Die Rückzahlung der Schulden erfolgt spätestens 10 Tage nach Erhalt der Mitteilung. Bitte beachten Sie, dass die Mitteilung selbst keine einseitige Kündigung des Vertrages darstellt.

Wenn die Bank beschlossen hat, die Beziehung vorzeitig zu beenden, bedeutet dies nicht, dass Ihnen alle zuvor übernommenen Verpflichtungen entzogen werden. Der Gläubiger hat das Recht, nicht nur die Rückzahlung der Hauptschuld, sondern auch die Zahlung aller während des Verzuges aufgelaufenen Zinsen, Strafen und Geldbußen zu verlangen.

Die einseitige Kündigung des Kreditvertrages entbindet den Kreditnehmer nicht von zuvor eingegangenen Verpflichtungen.

Was ist, wenn die Bank den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte?

Es hängt alles davon ab, ob der Gläubiger eine Klage gegen Sie eingereicht hat oder nicht.

Vorgerichtliche Streitbeilegung

Wenn der Fall noch nicht vor Gericht angekommen ist, erwarten Sie kein Wunder - versuchen Sie, die Situation friedlich zu lösen. Beginnen Sie zunächst sofort die Verhandlungen mit dem Kreditgeber - wenden Sie sich mit einer schriftlichen Erklärung an die Bank. Geben Sie in Ihrer Bewerbung an:

Informationen, dass Sie Ihre Verpflichtungen nicht aufgeben, aber keine Zahlungen zu den vorherigen Bedingungen leisten können;
Gründe für die Insolvenz. Sie müssen respektvoll sein (, Krankheit, etc.) und dokumentarische Nachweise haben.

Sie zeigen der Bank also, dass Sie die Schulden begleichen möchten, die Lebensumstände lassen dies jedoch nicht zu. Viele Kreditinstitute begegnen ihren Kunden auf halbem Weg und bieten einen für beide Seiten akzeptablen Ausweg aus einer schwierigen Situation.

Sie müssen Ihre Schulden trotzdem begleichen, also informieren Sie die Bank im Voraus über Ihre finanziellen Schwierigkeiten.

Versuch

Wenn Sie die Bank längere Zeit nicht kontaktieren und keine Zahlungen leisten, hat der Kreditgeber das Recht, Sie zu verklagen. Um einen Anspruch anzufechten, müssen Sie dem Gericht stichhaltige Gründe für den Verzug vorlegen. Erst dann wird der Richter Ihre Argumente für gewichtig halten und dem Gläubiger seine Ansprüche absprechen.

Wenn die Gründe, warum die Bank den Kreditvertrag kündigen will, unerheblich sind (z.B. einmaliges Unterlassen einer monatlichen Zahlung), können Sie wegen unverhältnismäßiger Forderungen Widerklage erheben Seien Sie sehr vorsichtig, sonst werden Sie gezwungen, "vollständig abzuzweigen".

Ihre Position vor Gericht muss dokumentiert werden.

Was ist, wenn Sie nichts zu bezahlen haben?

Kündigt die Bank den Kreditvertrag einseitig, befindet sich der Kreditnehmer in einer Situation, in der er dringend die Restschuld begleichen muss. Dies ist jedoch nicht immer realistisch, sodass Sie das Gericht bitten können, die Vollstreckung seiner Entscheidung zu verschieben oder zu raten.

Ratenzahlung ist die Zahlung einer Schuld in Raten in Form von regelmäßigen Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum (bis zu volle Rückzahlung Schulden bei der Bank). Der Aufschub impliziert die Verpflichtung des Schuldners, der gerichtlichen Entscheidung nach einer bestimmten Frist nachzukommen, in der er die Möglichkeit hat, die Schuld vollständig zurückzuzahlen. Die maximale Nachfrist beträgt 6 Monate.

Um eine Ratenzahlung oder Stundung zu erhalten, müssen Sie Ihre schwierige finanzielle Situation nachweisen: Arbeitsmangel, Behinderung, Anwesenheit von Angehörigen usw. Es ist auch erforderlich, dem Gericht nachzuweisen, dass die Bedingungen des Darlehensvertrags verletzt wurden war erzwungen und nicht beabsichtigt.

Darüber hinaus können Sie die Möglichkeit einer gütlichen Einigung nutzen, wenn es den Parteien gelingt, einen Kompromiss zu erzielen und die Bedingungen des Kreditvertrags den Umständen entsprechend zu ändern.

Bitten Sie das Gericht um einen Stundungs- oder Ratenplan.

Muss ich einen Anwalt kontaktieren?

Verstehe alle Feinheiten der Beziehungen mit Bankorganisationen ein normaler Bürger kann dies nicht tun, daher ist es besser, auf die Hilfe von Fachleuten zurückzugreifen. bei Krediten hilft Ihnen, eine kompetente Rechtsposition zu bilden und Ihre Interessen vor Gericht zu vertreten. Der Spezialist sammelt Beweise für Verstöße seitens der Bank: seine mangelnde Kontakt- und Bereitstellungsbereitschaft, rechtswidrige Verhängung von Strafen. Sie müssen auch nicht an Gerichtsverhandlungen teilnehmen - die gesamte Arbeit wird von einem Rechtsanwalt mit Vollmacht erledigt.

Wenn Sie sich an einen Anwalt wenden, können Sie sich auf Folgendes verlassen:

qualifizierte Rechtshilfe;
erhebliche Zeitersparnis;
maximale Reduzierung von Geldbußen und Strafen für überfällige Kredite;
reale Berechnung des Gesamtschuldenbetrags;
die Möglichkeit einer Umschuldung und Aufschiebung des Urteils.

Bitte beachten Sie, dass nur ein Kreditanwalt den Konflikt mit der Bank so schnell wie möglich zu Ihren Gunsten lösen kann.

Wenn Sie Ihre Interessen verteidigen und nicht zu viel bezahlen möchten, wenden Sie sich an einen Menschenrechtsaktivisten.

Ein Kreditvertrag zwischen einem Bankinstitut und einem Kreditnehmer kann durch Vereinbarung der Parteien und / oder durch eine gerichtliche Entscheidung gekündigt werden - dies ist in Artikel 450 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation angegeben. Es gibt eine Reihe von Situationen, in denen der Kreditnehmer wissen muss, wie er den Kreditvertrag ordnungsgemäß kündigen kann, damit er in Zukunft keine Probleme hat.

Inhaltsverzeichnis:

Kündigung des Darlehensvertrages im Einvernehmen der Parteien

Im Einvernehmen der Parteien kann der Darlehensvertrag in zwei Fällen gekündigt werden – der Darlehensbetrag ist vollständig zurückgezahlt oder die Vertragslaufzeit ist abgelaufen, die Schulden bleiben jedoch bestehen.

Schulden vollständig zurückgezahlt

Gemäß Artikel 408 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation erlischt automatisch ein Kreditvertrag zwischen einem Bankinstitut und einem Kreditnehmer mit der Rückzahlung einer Schuld. In diesem Fall muss der Kreditnehmer keine zusätzlichen Dokumente unterschreiben - wir sprechen von der Kündigung eines Kreditvertrags oder einer Zusatzvereinbarung zu einem bereits bezahlten Kredit.

Leider denken Kreditnehmer nach der Rückzahlung des Kredits nicht daran, dass sie möglicherweise andere Verpflichtungen gegenüber der Bank haben. So wurden beispielsweise bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags auch Verpflichtungen zur Zahlung eines Kreditkontos oder einer Bankkarte unterzeichnet. Diese Verträge werden nicht automatisch gekündigt, auch wenn der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückgezahlt hat. Im Laufe der Zeit häuft er neue Schulden an (z. B. Zahlungen für die Führung eines Bankkontos), die Institution verhängt Geldbußen und Strafen - der Betrag kann ziemlich groß werden.

Wichtig!Um dies zu verhindern, muss sich der Kreditnehmer nach der Begleichung aller Schulden aus dem Kreditvertrag an die Bank wenden und eine Erklärung über die Beendigung der entsprechenden Verträge schreiben. Unmittelbar nach Erhalt eines solchen Antrags müssen Sie von der Bank eine Bescheinigung verlangen, dass der Kreditnehmer keine Schulden gegenüber dem Institut hat.

Schulden nicht zurückgezahlt

Es kommt häufig vor, dass die Laufzeit des Kreditvertrags abgelaufen ist und die Schulden noch nicht abbezahlt sind. Das Ende des Darlehensvertrages ist kein Grund für die automatische Kündigung, der Darlehensnehmer muss den gesamten Darlehensbetrag, Zinsen und von der Bank im Zusammenhang mit verspäteten Zahlungen verhängte Strafen / Bußgelder zahlen.

Am meisten rationale Entscheidung- Beantragung bei einem Bankinstitut mit einem Antrag auf Umschuldung. Banken lehnen eine solche Anfrage an Kunden in der Regel nicht ab, es wird für Kreditnehmer einfacher zu bezahlen und sie schließen ihr Kreditepos erfolgreich ab. Ist die Restrukturierung gescheitert, dann ist es sinnvoll, vor Gericht zu gehen – lassen Sie ihn über die Rechtmäßigkeit / Rechtswidrigkeit der Ablehnung entscheiden. Übrigens kann vor Gericht entschieden werden, die bereits verhängten Bußgelder und Bußgelder vom Kreditnehmer zu entfernen – dadurch kann die Schuldenhöhe deutlich reduziert werden.

Beachten Sie:Es hat keinen Sinn, sich wegen Schulden im Rahmen eines Kreditvertrags vor der Bank zu verstecken! Die Bank hat auf jeden Fall das Recht, einen skrupellosen Kreditnehmer zu finden und Geld von ihm zu verlangen.

Vorzeitige Beendigung des Kreditvertrages

Sie können den Kreditvertrag vorzeitig kündigen verschiedene Wege, es kommt darauf an, wie genau der Kreditvertrag abgeschlossen wurde.

Wenn der Kreditvertrag eine einmalige Quittung vorsieht geliehenes Geld von der Bank, die Bedingungen für die vorzeitige Beendigung werden im Dokument aufgeführt. Aber selbst wenn die Vereinbarung selbst keine Klausel enthält, wird sie automatisch beendet, wenn die Schuld gemäß Artikel 450 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation zurückgezahlt wird.

Wenn jedoch zwischen dem Kreditinstitut und dem Kreditnehmer eine Vereinbarung über die Vergabe einer Kreditlinie geschlossen wurde und die Schuld bereits zurückgezahlt wurde, dann ist die Vereinbarung zu kündigen (ohne Nutzungsabsichten) Bankmittel) müssen Sie sich mit einem Antrag an die Bank wenden. Geben Sie im Antrag Ihre Absicht an, den Darlehensvertrag im Einvernehmen der beiden Parteien zu kündigen, und geben Sie an, dass Sie keine Schulden aus dem Darlehen haben.

Kündigung des Kreditvertrages vor Gericht

Der Kreditnehmer kann die Kündigung des Kreditvertrages gerichtlich verlangen:

wenn eine Partei (in diesem Fall die Bank) die Vertragsbedingungen erheblich verletzt. Als wesentliche Verstöße gelten Handlungen der Bank, die zu einem erheblichen Schaden des Kreditnehmers führen. Zum Beispiel erhöht eine Bank illegal Zinssatz, berechnet Strafen und Geldstrafen ohne Grund, sie führen eine illegale Abschreibung von Schulden durch und so weiter;
wenn sich die Lebensumstände des Kreditnehmers dramatisch verändert haben. Er hat beispielsweise seinen Job verloren oder befindet sich in einer medizinischen Einrichtung und wird langfristig behandelt.

Damit die Kündigung des Kreditvertrags vor Gericht korrekt durchgeführt werden kann, ist es notwendig, einem bestimmten Algorithmus zu folgen:

Senden Sie der Bank einen Vorschlag zur Kündigung des Darlehensvertrags. Dies kann entweder per Post (Anschreiben mit Rückschein ausfüllen) oder durch einen persönlichen Besuch bei einem Bankinstitut erfolgen. Wird der Antrag auf Vertragsauflösung persönlich vorgelegt, so ist sicherzustellen, dass in den Unterlagen der Bankstelle der Eingang des Schreibens/Antrags vermerkt ist.
Die Bank muss innerhalb der vom Kreditnehmer im Schreiben angegebenen Frist auf den Antrag antworten. Im Extremfall müssen Sie ab dem Versand des Schreibens 30 Tage warten, und dann ist es bereits möglich, vor Gericht zu gehen.

Erstellen Sie eine Klageschrift und reichen Sie diese bei Gericht ein. Ein solcher Antrag wird nur schriftlich gestellt, er weist darauf hin:

Name des Gerichts;
der Name des Wohnsitzes des Kreditnehmers und der Sitz des Bankinstituts;
die Art der Verletzung der Rechte des Klägers (Klägers);
die Umstände, gegen die der Kreditnehmer Berufung einlegt, und Nachweise für diese Umstände;
Liste der Dokumente, die dem Antrag beigefügt sind.

Der Klageschrift sind folgende Unterlagen beizufügen:

Kopien der Klageschrift entsprechend der Zahl der Beklagten;
Dokumente, die die Umstände bestätigen, die den Kreditnehmer zur Einreichung einer Klage auf Kündigung des Kreditvertrags gezwungen haben - ein Kreditantrag, ein Kreditvertrag, eine Aufstellung des Geldflusses auf dem Konto und alle für den Fall relevanten Dokumente;
eine Quittung für die Zahlung der staatlichen Abgabe (es beträgt 300 Rubel).

Die Klage wird entweder direkt vom Kläger / Kreditnehmer oder von seinem Vertreter auf der Grundlage einer notariell beglaubigten Vollmacht zur Abwicklung aller Fälle eingereicht.

Nehmen Sie an der Gerichtsverhandlung teil und lassen Sie sich entscheiden. Innerhalb von 5 Tagen nach Einreichung der Klageschrift muss das Gericht entscheiden, ob es den Fall ins Verfahren einleitet. Dann wird eine Vorsitzung angesetzt, in der das Gericht alle Umstände des Falles erfährt, die Meinungen beider Parteien (des Kreditnehmers und des Vertreters des Bankinstituts) angehört werden und erst dann der Prozess stattfindet. an dem die endgültige Entscheidung getroffen wird.

Beachten Sie:kann der Kläger aus irgendeinem Grund nicht zur Gerichtsverhandlung erscheinen, ist er verpflichtet, dies dem Gericht mitzuteilen und seinem Antrag Unterlagen beizufügen, die das Vorliegen triftiger Gründe bestätigen.

Der Gerichtsbeschluss tritt nach Ablauf der Berufungsfrist in Kraft – in der Regel beträgt sie 30 Tage. Liegen keine Beschwerden des Kreditinstituts vor und ist der Kläger mit der gerichtlichen Entscheidung vollauf zufrieden, so wird der Kreditvertrag mit Inkrafttreten der gerichtlichen Entscheidung beendet.

Die Kündigung eines Kreditvertrages ist nur dann ein schneller Prozess, wenn die Schulden vollständig zurückgezahlt sind. In allen anderen Fällen müssen Sie geduldig sein und sich strikt im Rahmen des Gesetzes bewegen.

Wenn Sie die Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Kredits vollständig verloren haben, ist es sinnlos, auf ein entschlossenes Handeln der Bank zu warten und zu akkumulieren große Summen Strafen für Verspätung, und noch mehr zu verbergen. Die Kündigung des Darlehensvertrages müssen Sie unabhängig beim Gericht beantragen. In diesem Artikel führen wir Sie Schritt für Schritt durch diesen Prozess.

Vorbereitung auf den Gang vor Gericht

Zunächst müssen Sie der Bank mitteilen, dass Sie kein Geld haben, um Ihre Schulden zu erfüllen. Dazu erstellen Sie eine Erklärung. Laden Sie ein Beispiel herunter, machen Sie sich mit den möglichen Gründen vertraut, die darin angegeben werden können, und auch Notwendige Dokumente Bestätigen Sie Ihre Insolvenz, können Sie.

Dabei ist zu beachten, dass es keinen besonderen Vorrang zwischen dem Versenden eines Einschreibens mit Avisierung oder der Selbstübergabe des Antrags in einer Bankfiliale gibt. Die Hauptsache für Sie ist, eine Antwort vom Kreditgeber zu erhalten.

Danach geht die Vorbereitung auf den Prozess in die zweite Phase über. Höchstwahrscheinlich wird Ihnen eine Umstrukturierung angeboten. Natürlich können Sie dem zustimmen, aber es hilft nur bei einer leichten Verschlechterung der finanziellen Situation und nicht bei einem vollständigen Einkommensausfall. Immerhin, wenn Sie kein Geld haben, dann ein reduziertes Monatliche Bezahlung Sie können nicht einzahlen. Verwerfen Sie diese Option daher. Konsequenzen ergeben sich daraus nicht, denn Restrukturierung ist ein Recht, keine Pflicht.

Nachdem Sie eine Antwort von Ihrer Bank erhalten haben, müssen Sie die folgende Erklärung erstellen - Widerruf der Zustimmung zur Verarbeitung personenbezogener Daten. Sie können das Formular herunterladen, indem Sie auf diesen Link klicken. Der Grundsatz der Übertragung auf den Gläubiger stimmt voll und ganz mit der vorherigen Erklärung überein. Auch hier müssen Sie auf eine Antwort der Bank warten. So können Sie sich vor Sammlern und lästigen Anrufen schützen.

Direkte Berufung vor Gericht

Um die Bank auf einen Kredit zu verklagen und den Vertrag mit der Bank zu kündigen, müssen Sie das erforderliche Dokumentenpaket abholen. Es enthält die folgenden Elemente:

Ihr Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.

Der Darlehensvertrag und alle Ergänzungen dazu (Zahlungsplan, Zusatzvereinbarungen, Versicherungsvertrag etc.)

Alle Quittungen oder Barbestellungenüber die Auszahlung des Darlehens.

Antworten der Bank auf Ihre Insolvenzanträge und Widerruf der Erlaubnis zur Verarbeitung personenbezogener Daten. Wenn die Bank mindestens eine davon nicht beantwortet hat, benötigen Sie eine Mitteilung über den Eingang Ihres Widerspruchs und eine Kopie des Antragstextes. Wenn es der Abteilung übergeben wurde, dann eine Kopie mit Stempel über die Abnahme des Hauptmusters.

Ein Dokument, das die Verschlechterung Ihres Finanzielle Situation(Bescheinigung über die Erlangung des Arbeitslosenstatus, Erlangung einer Behinderung usw.).

Antrag auf Kündigung des Darlehensvertrages beim Gericht.

Sie können das Antragsformular herunterladen, das Sie an Ihre persönliche Situation anpassen müssen, indem Sie auf das Bild unten klicken.

Mit all diesem Dokumentenpaket müssen Sie sich beim Schiedsgericht der Region Ihres Wohnsitzes bewerben (Registrierung). Zukünftig müssen Sie gemäß den Tagesordnungen an Sitzungen teilnehmen. Denken Sie auch daran, dass eine Kündigung keinen Schuldenerlass bedeutet. Es muss noch abbezahlt werden. Die Hauptsache ist, dass Sie auf jeden Fall mit dem Exekutivdienst zusammenarbeiten werden und nicht mit Sammlern, die im Inkassoprozess möglicherweise gegen das Gesetz verstoßen.

Denken Sie daran, dass Sie die Rückzahlung des Kredits niemals verweigern sollten. Ihre Aussage soll so klingen: "Ich möchte den Kredit abbezahlen, aber ich habe keine Möglichkeit."

Die realen Chancen, den Kreditvertrag mit der Bank bei dieser Option zu kündigen, liegen in der Praxis bei 50 zu 50, dies muss jedoch aus mindestens zwei Gründen erfolgen. Erstens werden verspätete Strafen eingefroren. Zweitens haben Sie Zeit, nach Arbeit oder Geld zu suchen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Nochmals Grüße an Sie, Leser des Projekts.

Heute gibt es einen Artikel aus der Rubrik Häufig gestellte Fragen. Beeilen Sie sich nicht, diesen Abschnitt im Blog zu suchen, er ist nicht hier. Bisher besteht keine Notwendigkeit dafür, da sich alle Fragen, die Sie in den Kommentaren auf die eine oder andere Weise stellen, in meinen Artikeln widerspiegeln. Aber. Es gibt einige kontroverse Themen und daher Themen, über die wir meiner Meinung nach sozusagen gesondert sprechen sollten, ihnen besondere Aufmerksamkeit schenken.

Heute werde ich mich mit der Antwort auf eine dieser Fragen beschäftigen. Sie haben bereits verstanden, was diskutiert wird, denn der Titel des Artikels impliziert keine Doppelinterpretation. Also eine Frage an das Studio.

Kann ich den Kreditvertrag mit der Bank selbst kündigen?

Es ist klar, dass es hier nicht um mich als Anwalt geht, sondern um den durchschnittlichen Kreditnehmer. Zunächst schlage ich jedoch vor, festzustellen, warum der Kreditnehmer den Kreditvertrag mit der Bank selbstständig kündigen sollte. Und dann habe ich schon Fragen an den Kreditnehmer.

Wenn Sie einen Kreditvertrag unterzeichnet und Geld erhalten haben, bedeutet dies, dass Sie den Vertrag gelesen haben und ALLE seine Bedingungen für Sie in Ordnung sind. Warum kündigen Sie dann den Vertrag?
Wenn Sie einen Kreditvertrag unterzeichnet haben, ohne ihn gelesen zu haben, und dann illegale Bedingungen darin gesehen haben, warum dann den Vertrag vollständig kündigen? Schließlich reicht es aus, einige Vertragsbestimmungen als rechtswidrig anzuerkennen und vor Gericht aus dem Vertrag auszuschließen. Gleichzeitig wird eine solche Vereinbarung im Rest des Vertrags weitergeführt.
Eine vorzeitige Beendigung des Vertrages bedeutet eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens, und wenn Sie das Darlehen nur vorzeitig zurückzahlen möchten, können Sie dies daher nicht tun Gerichtsverfahren? Ich denke, solche Hindernisse gibt es nicht.

Diesbezüglich habe ich nur einen Grund, aus dem der Kreditnehmer den Kreditvertrag mit der Bank möglicherweise vorzeitig aus eigenem Antrieb kündigen möchte: Wenn er den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, möchte er nicht, dass die Bank weiterhin Zinsen berechnet und Geldstrafen für seine Schulden. ...

Im Normalfall, wenn die Verspätung 3 oder mehr Monate beträgt, erwirbt die Bank das Recht, die Forderung vor Gericht einzuziehen. Theoretisch kann die Bank ihr Recht jedoch während der gesamten Laufzeit des Darlehensvertrags zuzüglich drei Jahre ab Ablauf ausüben (Verjährungsfrist).

In der Praxis hat es Fälle gegeben, in denen die Bank 2-3 Jahre nach der letzten Zahlung eine Klage gegen den Schuldner eingereicht hat. Und Sie müssen verstehen, dass der Zinssatz im Laufe der Jahre sehr stark gestiegen ist, und ich spreche nicht von Verfall und erhöhten Zinssätzen. Und wenn der Kreditnehmer seine Schulden einfach "vergessen" und mit der gleichen Vergesslichkeit der Bank rechnet, dann tut er es vergeblich. Alles wird zehnfach zurückgegeben werden müssen, weil die Schulden zurückgezahlt werden müssen. Das ist das Gesetz des Lebens.

Viele Kreditnehmer, die überfällig sind oder endlich erkannt haben, dass sie den Kredit nicht mehr zurückzahlen können, kennen den Preis ihres Handelns. Die Kommunikation mit solchen Schuldnern hat gezeigt, dass es sich in den meisten Fällen um angemessene und vernünftige Personen handelt. Sie verstehen sehr gut, dass die Bank es nicht eilig hat, die Schuldner zu verklagen, und dass nur der Schuldner darunter leidet, weil weiterhin monatlich Zinsen und die Strafe täglich berechnet werden. Und dieses wahnsinnige Wachstum wird sich fortsetzen, bis die Bank eine Klage vor Gericht einreicht.

Ja, was auch immer man sagen mag, Kreditnehmer werden schlauer und lassen sich von den Banken seltener selbst täuschen. Und das kann mir nur gefallen. Schließlich leiste ich auch einen Beitrag zur Entwicklung und Bildung eines richtigen Rechtsbewusstseins bei den Bürgern.

Aber gut, wir haben die Gründe herausgefunden. Kommen wir zum Punkt und beantworten abschließend die Frage: ob der Kreditnehmer den Kreditvertrag mit der Bank vorzeitig kündigen kann. Ich gebe eine Einführung. Sie haben bei einer Bank einen Kredit aufgenommen, das Geld sicher ausgegeben und den Kredit sogar für einige Zeit zurückgezahlt. Doch plötzlich entstand eine Situation (Stellenwechsel, Niedergang Löhne, Kündigung, lange Krankheit usw.), bei der eine weitere Rückzahlung des Darlehens unmöglich wurde. Was tun in einer solchen Situation: Warten Sie, bis die Bank Sie verklagt und die Restschuld vorzeitig eintreibt, oder versuchen Sie, den Kreditvertrag mit der Bank selbst zu kündigen, um die Berechnung von Zinsen und Bußgeldern einzustellen?

Im ersten Fall ist es verständlich. Sie zahlen nicht und früher oder später wird die Bank Sie verklagen. Ja, Ihnen werden der Restbetrag des Kapitals und der Zinsen berechnet, die ab dem Datum der Klageerhebung berechnet wurden. Die Bank wird auch alle anderen Komponenten Ihrer Schulden berechnen und in der Forderung angeben, aber Sie können alle "Mehr"-Beträge auf fast 0 reduzieren. Zu diesem Thema habe ich bereits geschrieben. Am Ende des Artikels wird es einen Link geben.

Im zweiten Fall, und genau das ist das Thema des heutigen Artikels, möchten Sie nicht auf Maßnahmen der Bank warten und die Zinsen für Ihre Schulden nicht steigen.

Wenden wir uns dem Gesetz zu. Und ich werde jeden Punkt sofort kommentieren. Übrigens muss ich sagen, dass das Bürgerliche Gesetzbuch in dieser Angelegenheit eindeutig ist. Auf Antrag einer der Parteien, also einseitig, kann der Kreditvertrag nur vor Gericht gekündigt werden:

im Falle einer erheblichen Vertragsverletzung durch die andere Partei, d. h. die Bank (Absatz 1, Teil 2, Artikel 450 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Wie ich bereits im Artikel Pflichten der Bank sagte, besteht die Hauptpflicht der Bank gegenüber dem Kreditnehmer darin, diesem einen Kredit zu gewähren. Das heißt, wenn die Bank Ihnen Geld gegeben hat (auf eine Karte, auf ein Konto, in bar überwiesen - es spielt keine Rolle), hat sie ihrerseits die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt. Dies bedeutet, dass diese Kündigungsgrundlage für Sie nicht funktioniert.
in anderen gesetzlich oder vertraglich vorgesehenen Fällen (Absatz 2, Teil 2, Artikel 450 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Hier wird es schwieriger, also entfernen wir das unnötige Element mit einem Strassstein. Im Darlehensvertrag können also andere Fälle einer vorzeitigen Kündigung angegeben sein, aber glauben Sie mir (und überprüfen Sie übrigens Ihren Vertrag), alle diese Fälle werden die Bank begünstigen. Gründe für eine vorzeitige Kündigung eines Kreditvertrages auf Initiative einer Bank können beispielsweise sein: Verlust von Sicherheiten, Beschädigung von Sicherheiten, Verzug der Schuldentilgung, Teilverzug, systematischer Teilverzug (dies ist bei monatlicher, aber in Beträgen, die geringer sind als Ihre monatliche Zahlung) und so weiter.

Jede einzelne Bank kann ihre eigenen Gründe erfinden. Die Hauptsache ist, dass sie dem Gesetz nicht widersprechen und von Bedeutung sind. Wenn Sie beispielsweise Ihren Wohn- oder Arbeitsort wechseln und dies der Bank nicht vertragsgemäß mitteilen, stellt dies keinen wesentlichen Verstoß gegen die Bedingungen des Kreditvertrags dar. Und auf dieser Grundlage wird das Gericht es niemals auf Initiative der Bank kündigen.

Welche anderen Kündigungsgründe sieht das Gesetz vor? Lass uns mal sehen.

In dieser Hinsicht in Bürgerliches Gesetzbuch es gibt nur Artikel 451, der es in einigen Fällen erlaubt, den Vertrag aufgrund wesentlicher Änderungen der Umstände zu ändern oder zu kündigen. Gilt diese Möglichkeit für den Kreditvertrag? Wir schauen.

Um den Darlehensvertrag aus den in Artikel 451 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation vorgesehenen Gründen zu kündigen, müssen Sie gleichzeitig alle 4 Bedingungen erfüllen:

bei Vertragsschluss gingen die Parteien davon aus, dass eine solche Änderung der Umstände nicht eintreten würde. Und die erste Bedingung vergeht. Wieso den? Denn Sie können nicht behaupten, dass Sie nie krank werden oder nicht gekündigt werden.
die Änderung der Umstände wird durch Gründe verursacht, die der Interessent nach ihrem Auftreten nicht überwinden konnte, und so weiter ... Auch hier umgehen, da die Krankheit geheilt werden kann, und einen Arbeitsplatzwechsel oder erhalten einen zweiten, dritten, und so weiter. Ich verstehe, dass eine solche Frage für einen Kreditnehmer wild aussehen mag, aber objektiv ist der Verlust eines Arbeitsplatzes nicht das Ende der Welt.

Ich werde nicht einmal den dritten und vierten Punkt nennen, da sie mit unserer Frage überhaupt nichts zu tun haben. Übrigens haben sich fast alle Kreditnehmer und Schuldner, die Klagen auf Kündigung eines Kreditvertrags vor Gericht eingereicht haben, an den ersten beiden Bedingungen orientiert.

Und zum Schluss das Interessanteste. Meine Meinung und Arbitragepraxisüber die gerichtliche Kündigung des Kreditvertrages auf Initiative des Kreditnehmers.

Ich stimme zu, ich habe schon viel geschrieben, und wenn Sie diese Zeilen erreicht haben, bedeutet dies, dass diese Informationen für Sie wirklich interessant und wichtig sind. Und es ist kein Zufall, dass ich die realen Situationen bei Krediten anhand von Beispielen so detailliert beschrieben habe. Fakt ist, dass sich viele Schuldner an mich wenden, die den einzigen Ausweg aus ihrer persönlichen Finanzkrise in einem Rechtsstreit mit der Bank sehen. Und ich höre nie auf, jedem von ihnen zu sagen, dass dieser Fall die Kerze nicht wert ist, dass eine Klage in einer solchen Situation nicht nur Zeitverschwendung ist, Finanzielle Auslagen und Enttäuschung. Es ist auch eine Abkehr von der Realität - von echtes problem Kreditschuld.

Zahlreiche Gerichtsverfahren zu solchen Streitigkeiten sprechen sich eindeutig für Banken aus. Nun, der Schuldner kann den Kreditvertrag mit der Bank nicht kündigen, nur weil er keine Zinsen zahlen will. Sie können Ihre Emotionen nicht mit dem Fall verbinden, und wenn Sie eine Klage einreichen, muss der Kreditnehmer auf seine Rechtschaffenheit vertrauen, vor allem basierend auf den Normen des Gesetzes. Und solche Normen gibt es einfach nicht.

Die allererste Frage, die der Richter bei solchen Streitigkeiten stellt: Wenn Sie den Kreditvertrag kündigen möchten, warum zahlen Sie dann nicht einfach alle Ihre Schulden vorzeitig ab? Und Sie kennen die Antwort genau - Sie haben einfach keine solche Möglichkeit.

Daher rate ich Ihnen, sich nicht auf diese sinnlosen Streitigkeiten einzulassen. Konzentrieren Sie sich darauf, dass Sie, wenn die Bank Sie verklagt, alle Maßnahmen ergreifen müssen, um Ihre Schulden zu reduzieren und dann einen Ratenplan für die Vollstreckung der Gerichtsentscheidung zu erhalten. Diese Methoden sind viel effektiver und basieren zu 100% auf dem Gesetz.

Fragen, Kommentare, Anregungen? Ich bin jedoch wie immer offen für den Dialog.