Bewertung von Versicherungsunternehmen nach Gebühren. Bewertung von OSAGO-Versicherungsunternehmen. Hauptbewertungskriterien

Insgesamt stehen die russischen Autobesitzer dem System der obligatorischen Haftpflichtversicherung positiv gegenüber. Dennoch hängen über 70 % der Streitigkeiten in der inländischen Versicherung gerade mit der „Auto-Staatsbürgerschaft“ zusammen. Deshalb ist die richtige Wahl einer Versicherungsorganisation beim Kauf von OSAGO so wichtig. Ratings von Versicherungsunternehmen sollen die Suche nach einem geeigneten Versicherer erleichtern.

• Rating von Versicherungsunternehmen für OSAGO basierend auf statistischen Informationen;
• Aktuelles nationales Rating basierend auf Rückmeldungen von Versicherungsnehmern für 2011-2013.

OSAGO-Rating: Bewertung der finanziellen Leistung von Versicherern

Tabelle 1. Marktführer des russischen OSAGO-Marktes im Jahr 2012.

Zu beachten ist, dass die Gebühren der Versicherer für OSAGO äußerst ungleich verteilt sind:

• Der Marktanteil von Rosgosstrakh übersteigt 32 %;
• Die drei größten russischen Unternehmen machen über 50 % des Marktes aus;
• Fünfzehn größte Unternehmen in Russland haben 85 % der Versicherungsprämie für OSAGO gesammelt.

Rosgosstrakh ist der unangefochtene Anführer dieser Bewertung. Die Plätze zwei und drei belegen Ingosstrakh bzw. RESO-Garantia. Diese drei Unternehmen verfügen über das am weitesten entwickelte Filialnetz, wodurch sie Regionen abdecken können, in denen andere Unternehmen schwach vertreten sind.

Andere Finanzkennzahlen

Eine erhebliche Versicherungsprämie ist nicht der einzige Indikator für die Zuverlässigkeit des Unternehmens. Eine objektivere Einschätzung ist durch einen zusätzlichen Vergleich der Höhe der Leistungen der Versicherer nach OSAGO für den Berichtszeitraum möglich:

• Extrem hohe Zahlungen können darauf hindeuten, dass diese Art der Versicherung für ein bestimmtes Unternehmen unrentabel ist. Dies kann den Versicherer dazu zwingen, verschiedene unpopuläre Wege zu gehen, um den Gesamtbetrag der Zahlungen zu reduzieren (Verweigerung der Auszahlung von OSAGO, Unterschätzung der Entschädigungshöhe). Aus Sicht des Autobesitzers ist diese Situation alles andere als ideal.
• Auch die extrem niedrigen Zahlungen sind für die Versicherten ein alarmierendes Zeichen. Abweichungen vom durchschnittlichen Marktwert sind möglich, aber eine signifikante Abweichung weist meistens auf einen hohen Prozentsatz von Entschädigungsverweigerungen im Rahmen von OSAGO hin.

Das durchschnittliche Marktniveau der OSAGO-Zahlungen für die 15 größten Versicherungsunternehmen in Russland beträgt 56,6 %. Gleichzeitig können Unternehmen mit Auszahlungsquoten im Bereich von 42 % bis 67 % als relativ stabil angesehen werden. Ein ungewöhnlich hohes Zahlungsniveau (über 70%) ist typisch für mehrere Unternehmen (MSK Insurance Group, MAKS, Rossiya). Wenn sich die Situation nicht ändert, könnten sie in Zukunft mit finanziellen Problemen konfrontiert werden.

Volksbewertung für OSAGO für 2013

Das Expertenrating ermöglicht es Ihnen, Versicherungsunternehmen anhand objektiver Indikatoren zu bewerten. Es müssen jedoch auch subjektive Daten berücksichtigt werden: das Serviceniveau der Versicherungsgesellschaft, die Schnelligkeit des Kundenservices, die Freundlichkeit der Mitarbeiter. Für diese Zwecke gibt es ein nationales Rating für 2013. Bei der Erstellung des Ratings wird Folgendes berücksichtigt:

• Bewertungen über Versicherungsunternehmen von Nutzern des Portals „Insurance Guru“;
• People's Ratings des IC zu den führenden Versicherungsressourcen Russlands.

Tabelle 2. Volksbewertung für OSAGO für 2013.

Bemerkenswert ist, dass die ersten beiden Linien des nationalen Ratings von Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Geschäftsmodell besetzt sind:

• Intouch und Liberty Insurance gehören großen ausländischen Finanzgruppen;
• Der Anteil beider Unternehmen am OSAGO-Markt ist relativ gering;
• Ein ähnlicher Ansatz in der Zusammenarbeit mit Kunden ist der Verkauf ohne Zwischenhändler;
• Ein erheblicher Teil der Versicherungsprämie entfällt auf den Internet- und Telefonverkauf.

Die oben genannten Punkte erklären teilweise eine so hohe Position von Intouch und Liberty in der Bewertung:

1. Arbeiten ohne Zwischenhändler bedeutet im Durchschnitt ein höheres Serviceniveau für Autobesitzer. Eine beträchtliche Anzahl negativer Bewertungen über OSAGO-Versicherer mit einem ausgedehnten Filialnetz erhalten durch das Verschulden skrupelloser Versicherungsagenten in bestimmten Regionen.
2. Das Rating größerer Unternehmen „leidet“ oft unter mehr Bewertungen (und damit auch mehr negativen Bewertungen).

Es sei daran erinnert, dass selbst die konsolidierte Bewertung der Bewertungen von Versicherungsnehmern für OSAGO ziemlich subjektiv ist, da das Serviceniveau in einer Organisation je nach Region erheblich variieren kann. Sie können jedoch feststellen, welche Unternehmen Versicherer von anderen unterscheiden. Nachdem Sie sich anhand von Bewertungen und Bewertungen für die Wahl der Versicherungsgesellschaft entschieden haben, können Sie die Kosten der Police für Ihr Auto weiter berechnen

Wir wenden uns an Versicherungsunternehmen, wenn wir CASCO oder OSAGO ausstellen, wir versichern Leben, Gesundheit und Eigentum. Damit das in die Police investierte Geld aber nicht verloren geht, sollten Sie sorgfältig auswählen, wem Sie die Versicherung anvertrauen.

Top 15 der besten Versicherungsunternehmen in Russland

15. Zustimmung

Das Unternehmen gehört zur Gruppe ONEXIM M. Prokhorova. Das Unternehmen versichert seine Risiken sowohl bei russischen als auch bei großen internationalen Versicherern – Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. VSK-Gruppe

Das Unternehmen bietet über 100 Versicherungsarten für Privat- und Firmenkunden an. Das VSK-Netzwerk umfasst 91 Filialen sowie 673 Filialen in allen Regionen Russlands.

13. Rosgosstrakh-Gruppe

Diese Versicherungsgruppe ist führend in Bezug auf die Größe des Filialnetzes. Rosgosstrakh ist ein vollständig privates Unternehmen im Besitz von D. Khachaturov. Das Unternehmen hat 43 Millionen Privatkunden und mehr als 240.000 Firmenkunden.

12. RSHB-Versicherung

Ein junges, sich dynamisch entwickelndes Unternehmen wurde 2011 von der Rosselkhozbank gegründet. Die RSHB-Versicherung verfügt über 52 Repräsentanzen und ist in den Segmenten Corporate und Retail tätig.

11. Allianz

Das Unternehmen ist seit 1991 auf dem Markt und unter der Marke ROSNO weithin bekannt. Repräsentanzen der "Allianz" gibt es nur in Moskau und St. Petersburg. Eine Mehrheitsbeteiligung an SK gehört einer der Unterabteilungen der deutschen Holding Allianz.

10. ZHASO

Der Universalversicherer ist seit 1991 am Markt tätig. Das Unternehmen wurde vom Eisenbahnministerium der UdSSR als wichtigster Eisenbahnversicherer gegründet. Im Laufe der Zeit erweiterte ZHASO sein Angebot auf fast alle Versicherungsarten.

9. SOGAZ

Das Unternehmen wurde 1993 als Tochtergesellschaft von Gazprom gegründet. Dem Vorstand von SOGAZ gehören Vertreter von Gazprom und der Rossiya Bank an. SOGAZ ist der offizielle Versicherer der KHL.

8. Einheit Re

Das Unternehmen arbeitet mit Bürgern und Unternehmen Russlands und der GUS-Staaten zusammen. Seit 2006 baut Unity Re seine Präsenz in den Märkten des Nahen Ostens, Afrikas und Südamerikas aktiv aus.

7. VTB-Versicherung

Alleinige Eigentümerin des Unternehmens ist die VTB Bank. Dank der engen Zusammenarbeit mit dem Bankensektor nimmt das Unternehmen eine führende Position im Hypothekenversicherungsmarkt ein.

6. Energiegarant

Das Unternehmen bietet 59 Versicherungsarten für Privatpersonen und Unternehmen in verschiedenen Branchen an. Energogarant ist seit 1992 auf dem Versicherungsmarkt tätig.

5. Renaissance-Versicherungsgruppe

Der Anteil des Unternehmens am Versicherungsmarkt beträgt 2,3 %. Renaissance auf dem Markt seit 1997, seit 2006 begann die Gesellschaft, juristische Personen zu versichern.

4. SK Transneft

Das Unternehmen wurde 1996 als Risikomanagementinstrument für die Muttergesellschaft AK TRANSNEFT gegründet. Das Unternehmen ist auf Unspezialisiert und verfügt über beispiellose Erfahrung mit Risikoversicherungen in der Ölindustrie.

3. RESO-Garantie

Das 1991 gegründete Unternehmen gehört regelmäßig zu den Besten in hohen Positionen. RESO hat landesweit etwa 900 Verkaufsbüros und fast 20.000 aktive Agenten.

2. OSAO Ingosstrakh

Das Unternehmen ist konsequent führend in Bezug auf die Medienaktivität - Ingosstrakh hat keine Konkurrenz in Bezug auf die Anzahl der Erwähnungen in den Medien. Der Versicherer ist Rechtsnachfolger der sowjetischen Hauptdirektion für Auslandsversicherungen.

1. Alpha-Versicherung

Die Top-15-Versicherer werden von einem Unternehmen geleitet, das Teil der Holding der Alfa-Gruppe ist. Alfa ist seit 1992 auf dem Versicherungsmarkt präsent. Insgesamt gibt es mehr als 400 Repräsentanzen des Unternehmens im Land.

Vollständige Bewertung

In der Regel möchte jeder Autofahrer, der sich für die CASCO-Versicherung interessiert, wissen, welche der Versicherungsgesellschaften nicht nur den günstigsten Tarif und die besten Konditionen bietet, sondern auch zuverlässiger ist als andere!?

Schließlich ist es möglich, dass die Versicherung nicht nur in Konkurs geht, sondern auch diverse Fallstricke bei der Vertragsgestaltung ausnutzt! Solche Fallstricke lassen sich in der Regel leicht daran erkennen, wie viele Personen in einem bestimmten Unternehmen versichert sind.

"United Insurance Center" lädt Sie ein, sich mit der Bewertung der besten Versicherungsgesellschaften für CASCO für 2012-2013 vertraut zu machen. Das Rating basiert auf Daten des Versicherungsaufsichtsdienstes (FSIS) für 2011-2012.

Mit Hilfe dieser Bewertung können Sie die Berechnungen des „Unified Insurance Center“ jederzeit direkt mit der Zuverlässigkeit eines Versicherungsunternehmens vergleichen. Einen günstigen CASCO-Tarif bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft können Sie im Partnerbereich der Website berechnen lassen.

TOP-10-Versicherungsunternehmen, die CASCO für 2012-2013 verkaufen

• 10. Platz. Versicherungsgruppe "Uralsib". Einer der führenden Anbieter des modernen Versicherungsmarktes ist seit mehr als 20 Jahren erfolgreich in Russland tätig. Mit hohen Indikatoren für Zuverlässigkeit und Versicherungsreserven belief sich das Volumen der Versicherungsprämien der Uralsib-Gruppe für CASCO nach den Daten für 2011-2012 auf über 4,7 Milliarden Rubel.

• 9. Platz. Allianz Versicherungsgruppe. Alliance hat über 50.000 Firmenkunden, 17 Millionen Privatkunden, etwa 500 Verkaufsbüros in ganz Russland und 130 Versicherungsarten! Nach den Daten für 2011-2012 belief sich das Volumen der Versicherungsprämien "Alliance" im Rahmen der CASCO-Versicherung auf mehr als 5,4 Milliarden Rubel.

• 8. Platz. Versicherungsgesellschaft AlfaStrakhovanie. Einer der größten russischen Versicherer, die Alfastrakhovanie Group, kann sich des Versicherungsprämienvolumens für CASCO für 2011-2012 in Höhe von über 7,1 Milliarden Rubel rühmen - ein würdiger 8. Platz in der Rangliste der besten Versicherungsunternehmen!

• 7. Platz. Renaissance-Versicherungsgruppe. "Renaissance Insurance" übt seine Tätigkeit in 60 Versicherungsarten aus, und CASCO ist eine der vorrangigsten Arten. Über 7,7 Milliarden Rubel - das Volumen der Versicherungsprämien für CASCO in den Jahren 2011-2012. Verbraucher der „Renaissance-Versicherung“ erkannten die besten Konditionen für CASCO unter Berücksichtigung des unfallfreien Betriebs in der vorangegangenen Versicherungsperiode.

• 6. Platz. Versicherungsgruppe "MSK". VIP-Service, Raten bis zu 3 Monaten und vor allem - das Volumen der Versicherungsprämien in Höhe von mehr als 8,2 Milliarden Rubel lassen keinen Zweifel an der Zuverlässigkeit der MSK-Versicherungsgesellschaft zu, die den ersten Teil der abgeschlossen hat Bewertung der besten Versicherungsunternehmen in CASCO für 2012-Jahr 2013.

• 5. Platz. Militärversicherungsgesellschaft (VSK). Der 5. Platz und der Meilenstein von 10.000.000.000 Rubel gehen an die "Military Insurance Company", den Verbrauchern besser bekannt als "VSK". Das Volumen der VSK-Versicherungsprämien für CASCO für 2011-2012 belief sich auf über 10,4 Milliarden Rubel!

• 4. Platz. Versicherungsgesellschaft "Zustimmung". Mehr als 20 Jahre auf dem Versicherungsmarkt haben es dem Unternehmen "Soglasie" ermöglicht, den Meilenstein von mehr als 11,7 Milliarden Rubel an Versicherungsprämien für CASCO für 2011-2012 zu erreichen. Die Versicherungsgesellschaft "Soglasie" vervollständigt erfolgreich die TOP-5-Bewertung der besten Versicherungsgesellschaften in CASCO für 2012-2013.

• 3. Platz. Versicherungsgesellschaft "Rosgosstrakh". Einer der Führer unseres Sockels ist die Rosgosstrakh-Versicherungsgesellschaft, die nach den Daten für 2011-2012 das Volumen der Versicherungsprämien für CASCO in Höhe von mehr als 17,2 Milliarden Rubel auswies. Es ist angenehm zu sagen, dass Rosgosstrakh im Gegensatz zu früheren Unternehmen Versicherungsraten mit Zahlung innerhalb von 3, 6 oder sogar 9 Monaten anbietet!

• 2. Platz. Versicherungsgesellschaft "RESO-Garantia". Nicht weit vom Anführer unserer Bewertung entfernt, auf dem 2. Ehrenplatz, befindet sich die Versicherungsgesellschaft RESO-Garantia, die das Volumen der Versicherungsprämien über 20 Milliarden Rubel auswies! 20,9 Milliarden Rubel - das sind die Daten zu den Versicherungsprämien für CASCO für 2011-2012 für dieses Unternehmen.

• Platz 1. Versicherungsgesellschaft "Ingosstrakh". Führend in der Bewertung der besten Versicherungsgesellschaften in CASCO für 2012-2013 ist die Versicherungsgesellschaft Ingosstrakh und ihr Volumen an Versicherungsprämien in Höhe von über 23 Milliarden Rubel. Dies ist ohne Zweifel der zuverlässigste Versicherer, der im Jahr 2011 rund eine halbe Million freiwillige Autoversicherungsverträge abgeschlossen hat.

Auf der Hauptseite der Website des United Insurance Center oder im Bereich „Partner“ der Website können Sie bei den meisten Versicherungsgesellschaften dieser Kategorie immer einen günstigen Tarif berechnen. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an unsere Berater.

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Der Beginn des Jahres 2013 verlief laut Experten von RIA Rating für den Versicherungsmarkt recht erfolgreich, trotz der Wachstumsverlangsamung gegenüber 2012. Nach Angaben des Föderalen Finanzmarktdienstes wurden für alle Versicherungsarten im ersten Quartal 2013 241,5 Milliarden Rubel gesammelt. Versicherungsprämien - um 12,8% mehr als im ersten Quartal des Vorjahres, Zahlungen beliefen sich auf 90,7 Milliarden Rubel. (+13,6 %). Im Rahmen der freiwilligen Versicherung betrug das Wachstum der eingenommenen Prämien 14,6% und erreichte 191,7 Milliarden Rubel, während das Wachstum der Zahlungen deutlich geringer war - nur um 5,9% auf 60,0 Milliarden Rubel.

Um die aktuelle Position von Versicherungsunternehmen auf dem Markt zu beurteilen, haben die Experten der Ratingagentur RIA ein regelmäßiges Rating von Versicherungsunternehmen in Bezug auf die gesammelten Versicherungsprämien erstellt. Das Rating basiert auf Daten des Föderalen Dienstes für Finanzmärkte (FFMS) und wird von Versicherungsunternehmen anhand des im ersten Quartal 2013 erhaltenen Prämienvolumens aus freiwilligen und obligatorischen Versicherungen mit Ausnahme der obligatorischen Krankenversicherung (CHI) erstellt.

Führend in der Rangliste in Bezug auf die gesammelten Versicherungsprämien im ersten Quartal 2013 waren die Versicherungsgesellschaften SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh. Zu den Top Ten des Ratings gehören auch RESO-Garantia, VTB Insurance, AlfaStrakhovanie, IC Soglasie, VSK, IC Alliance und MAKS. Nach den Ergebnissen des 1. Quartals 2013 weisen IC Soglasie, Ingosstrakh und RESO-Garantia unter den Top-Ten-Unternehmen wie im Vorjahr die höchsten Raten von geleisteten Zahlungen zu eingenommenen Prämien auf.

Der Anteil von SOGAZ am Versicherungsmarkt (ohne obligatorische Krankenversicherung) betrug laut Experten von RIA Rating im ersten Quartal 2013 14,8%, Rosgosstrakh - 10,6%, Ingosstrakh - 6,9%. Nach den Ergebnissen des 1. Quartals 2012 betrugen diese Zahlen 15,2 %, 10,3 % bzw. 7,2 %. Im Vergleich zu den Ergebnissen von 2012 haben sich VTB Versicherungen und MAKS im Ranking unter den Marktführern am stärksten verbessert (Rang 9 und 12 im Ranking zum Jahresende). Gleichzeitig ist es bei der Analyse der Positionen im Rating bestimmter Unternehmen wichtig zu verstehen, dass bei einigen Versicherern aufgrund der Art ihres Geschäfts das Volumen der im Laufe des Jahres eingezogenen Prämien durch den Saisonalitätsfaktor beeinflusst wird.

Die freiwilligen Sachversicherungen haben den größten Anteil an den Prämieneinnahmen der Top-Ten-Unternehmen. Ausnahmen bilden die VTB Versicherungen und die MAKS, wo die größten Beiträge auf die Pflichtversicherung (außer der gesetzlichen Krankenversicherung) entfallen, sowie die IC Alliance, wo der größte Anteil der Anfang des Jahres eingenommenen Prämien auf die Personenversicherung (außer der Lebensversicherung) entfällt ).

Das Verhältnis von Zahlungen zu eingenommenen Prämien, das die Unrentabilität des Portfolios der Versicherungsgesellschaft charakterisiert, bleibt wie im Jahr 2012 zugunsten der Marktführer - für die Top-Ten-Unternehmen beträgt es 39% und für den Gesamtmarkt - 38%. Nach Berechnungen von RIA Rating beendeten 20 von 331 ins Rating aufgenommenen Unternehmen das Quartal mit einer Auszahlungs-/Bonusquote von über 100 %, 121 Unternehmen mit einer Kennziffer von unter 20 %. So zahlten zu Jahresbeginn rund ein Drittel der Marktgesellschaften weniger als 20 % der Summe aller eingenommenen Prämien für Versicherungsfälle.

Die Zahl der am Markt tätigen Unternehmen nimmt weiter ab. Ende des ersten Quartals 2013 waren 460 Versicherer im einheitlichen staatlichen Register eingetragen, gegenüber 469 Ende 2012 und 579 Ende 2011. Versicherungsprämien in Höhe von mehr als 100 Milliarden Rubel. Anfang 2013 konnten 140 von 331 im Rating vorgestellten Unternehmen sammeln. Nur 67 Unternehmen leisteten darüber hinausgehende Zahlungen.

Im ersten Quartal 2013 waren Rosgosstrakh (das Unternehmen zahlte 10,5 Milliarden Rubel ohne obligatorische Krankenversicherung) und Ingosstrakh - 10,1 Milliarden Rubel die führenden Unternehmen in Bezug auf Zahlungen. und RESO-Garantiya - 7,6 Milliarden Rubel. Zahlungen. Zu den Top 5 in Bezug auf Zahlungen gehörten auch SOGAZ und IC Soglasie. Im Allgemeinen entfielen im ersten Quartal 2013 61 % der eingenommenen Prämien und 63 % aller Zahlungen auf die Top-10-Unternehmen (57 % bzw. 63 % im Jahr 2012). Der Anteil der Moskauer Unternehmen am Gesamtvolumen der gesammelten Prämien im ersten Quartal 2013 erreichte 79%.

In Bezug auf die Anzahl der im Januar-März 2013 abgeschlossenen Verträge ist Rosgosstrakh mit 5.521.000 Versicherungsverträgen ebenfalls führend. Es folgen AlfaStrakhovanie mit 1.440.000 Verträgen und Ingosstrakh mit 1.248.000 Verträgen.

Dieses Rating ist keine Grundlage für eindeutige Rückschlüsse auf die Zuverlässigkeit und (oder) finanzielle Stabilität der in das Rating einbezogenen Versicherungsunternehmen. Die Ratingagentur „RIA Rating“ übernimmt keine Verantwortung für die Folgen einer Interpretation dieses Ratings und Entscheidungen, die auf seiner Grundlage getroffen werden.