Rating von Banken nach Angaben der Zentralbank. Rating russischer Banken. Kriterien für das Rating von Banken

Situationen, in denen eine bestimmte Bank Insolvenz anmeldet oder die Lizenz der Zentralbank verliert, sind heute leider keine Seltenheit mehr. In den meisten Fällen kommt diese Situation für die Kunden des Finanzinstituts völlig überraschend. Bürger und Organisationen, die mit der Bank kooperiert haben, können Gelder aus Einlagen nicht immer vollständig zurückgeben und erleiden finanzielle Verluste. Um das Risiko einer solchen Situation zu minimieren, ist es am besten, würdige Finanzinstitute zu wählen. Hierfür werden spezielle Ratings zur Zuverlässigkeit von Banken erstellt. Nur die Besten in Bezug auf Stabilität und Entwicklungsperspektiven der Organisation kommen in die Top 5 Banken.

Um herauszufinden, welche Bank am zuverlässigsten und welche am wenigsten zuverlässig ist, werden die folgenden Informationen analysiert:

• das gesamte monetäre Volumen der vergebenen Kredite;
• der Gesamtbetrag der Gelder für offene Einlagen;
• der Gesamtkapitalbetrag eines Bankinstituts;
• Verfügbarkeit von Schulden im Rahmen von Kreditverträgen und deren Volumen;
• welchen Platz das Finanzinstitut in Bezug auf die Vermögenswerte einnimmt.

Basierend auf der Analyse jeder Position wird eine Schlussfolgerung darüber gezogen, wie stark die Dienstleistungen der Bank von der Bevölkerung der Hauptstadt nachgefragt werden.

Auf dem Finanzportal Vyberu.ru werden Informationen zu ganz Russland ständig aktualisiert. Die Zuverlässigkeitsbewertung von Banken wird unter Berücksichtigung der Höhe der vom Finanzinstitut in Umlauf gebrachten Mittel, der Fähigkeit der Bank, die Erfüllung ihrer Kredit- und sonstigen Verpflichtungen rechtzeitig und vollständig sicherzustellen, berechnet. Beim Vergleich von Finanzinstituten untereinander wird der Zinssatz ihrer Kreditprogramme berücksichtigt.

Standardmäßig zeigt die Seite Vyberu.ru das Rating von Banken nach Vermögenswerten an. Separat können Sie analysieren, wie sich Finanzinstitute in Bezug auf Einlagen und Kredite für Einzelpersonen befinden. Krom veröffentlichen wir die Positionen von Banken in den Ratings der größten internationalen Agenturen.

Kommen wir nun zur Darstellung von Informationen auf unserem Finanzportal. Auf Vyberu.ru berücksichtigt das Rating von Banken mit Repräsentanzen und Regionen Daten führender Ratingagenturen. Traditionell werden die ersten Linien von den gleichen Finanzinstituten besetzt. Es sollte nicht überraschen, dass die Zuverlässigkeitsbewertung der Banken für 2018 leicht von der ähnlichen Bewertung für 2019 abweicht. Änderungen treten normalerweise auf, weil eine große Bank ihre Lizenz verliert oder sich für bankrott erklärt. Darüber hinaus kann es zu einer Fusion zweier Organisationen oder einer Übernahme eines anderen Finanzinstituts durch ein Finanzinstitut kommen. Es ist auch möglich, dass eine neu entstehende Bank in Russland sofort eine hohe Position in der allgemeinen Liste einnimmt. Die Zuverlässigkeitsbewertung wird unter Berücksichtigung von Indikatoren in verschiedenen Bereichen der Banktätigkeit erstellt:

• nach Vermögen
• auf Einlagen für Privatpersonen,
• Kredite für Privatpersonen.

• launisch,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Um die Details der einzelnen Abschnitte anzuzeigen, gehen Sie auf die entsprechende Registerkarte auf unserer Website.

Vyberu.ru zeigt Änderungen im Volumen von Vermögenswerten, Krediten und Einlagen in Rubel und in Prozent. Langfristige Indikatoren dieser oder jener Bank werden in den Listen internationaler Agenturen veröffentlicht. Die Positionen der Bank in den Ratings von Moody's und S&P werden durch einen Buchstabencode ausgedrückt, wobei A für solvente Unternehmen steht und C für einen Staat steht, der kurz vor dem Zahlungsausfall steht wird in Form von Sternchen angegeben, wobei 5 der höchste Indikator und 1 das Minimum ist.

So wählen Sie die beste Bank aus

Sie können das Rating russischer Banken als einen der Benchmarks verwenden, um zu entscheiden, mit welchem ​​Finanzinstitut Sie am besten eine Zusammenarbeit beginnen. Gleichzeitig haben Sie nicht nur Zugriff auf Informationen über die Zuverlässigkeit einer bestimmten Organisation, sondern auch auf Daten darüber, wie attraktiv ihre Programme für Kredite und Einlagen sind. In dieser Hinsicht ist es zweckmäßig, sich auf einen oder mehrere Indikatoren zu konzentrieren.

1. Die Nachfrage nach Kreditprogrammen bei den Bürgern. Wenn Sie vorhaben, Fremdkapital aufzunehmen, verwenden Sie diese Bewertung als Richtlinie. Die Position eines Finanzinstituts zeigt an, wie günstig die Bedingungen der vorgeschlagenen bestehenden Kredite von den Kunden beurteilt werden.
2. Wenn Sie vorhaben, eine Einzahlung zu eröffnen, machen Sie sich mit den Indikatoren der Bank für Einzahlungen vertraut. Das Rating wird durch Vergleich der Rentabilität bestehender Programme erstellt und gibt an, wie sehr Kunden dem Finanzinstitut vertrauen.
3. Die Höhe des Kapitals. Die Lizenz der Zentralbank erhalten diejenigen Banken, die über einen bestimmten Betrag an Eigenmitteln verfügen. Die Höhe des Eigenkapitals eines Finanzinstituts muss den von der Zentralbank festgelegten Mindestindikatoren entsprechen. Wenn eine Organisation weniger Mittel hat, kann sie die von der Zentralbank ausgestellte Lizenz verlieren.

Die Popularität der Bank zeigt indirekt, wie sehr die Bürger ihr ihr Geld anvertrauen und wie oft sie geliehenes Geld beantragen (und damit dem Kreditgeber Einnahmen durch die Zahlung von Kreditzinsen verschaffen). Vergessen Sie außerdem nicht, wie lange die Organisation auf dem heimischen Finanzmarkt tätig ist und wie viele Filialen in verschiedenen Regionen des Landes geöffnet sind. Kurz gesagt, hohe Popularitätsindikatoren weisen darauf hin, dass die Bank plant, lange zu arbeiten und ihre Verpflichtungen vollständig zu erfüllen.

Je nachdem, in welche Richtung Sie mit einem bestimmten Finanzinstitut zusammenarbeiten möchten, können Sie sich an den Daten des entsprechenden Ratings orientieren.

Nicht die letzte Rolle bei der Auswahl der einen oder anderen Bank können Informationen aus offenen Quellen spielen:

• Meinungen von Experten in den Medien,
• spezielle Artikel, die einem bestimmten Produkt oder einer Bank als Ganzes gewidmet sind,
• Eindrücke von denen, die bereits die Dienste eines Finanzinstituts nutzen (sowohl in Internetforen als auch bei Bekannten, Freunden, Verwandten).

Darüber hinaus können die folgenden Informationen bei der Auswahl eines Finanzinstituts hilfreich sein:

• das Vorhandensein einer praktischen Voll- und Mobilversion der Internetbank für Ihr Tablet;
• Verfügbarkeit des Benutzersupports (ist es möglich, kostenlos und rund um die Uhr anzurufen);

Rating von Banken - Bewertung von Objekten nach dem Grad der Einhaltung verschiedener Parameter. Es ermöglicht Ihnen, objektive Informationen über die Aktivitäten der Institution bereitzustellen. Es wird von einer unabhängigen und maßgeblichen Organisation zusammengestellt, die sowohl von der Zentralbank der Russischen Föderation als auch von Ratingagenturen gespielt werden kann.

Kriterien für das Rating von Banken

Die zuverlässigsten Banken werden durch das Vertrauen bestimmt, das heute durch die Zahl gebildet wird:

• alle Großbuchstaben.

Liquidität und langfristige Bonitätskennzahlen werden berücksichtigt.

Dank dieser Indikatoren ist es möglich, die finanzielle Stabilität der Bankenstruktur zu bestimmen. Je höher alle Indikatoren sind, desto unwahrscheinlicher ist es, dass eine Insolvenzsituation eintritt.

Zuverlässigkeitsbewertung von Banken

Daten zu Geldeingängen und Umsätzen werden monatlich aktualisiert. Ein Rating von Banken wird nach Zuverlässigkeit nach den Daten der Zentralbank erstellt. Berücksichtigt wird die Fähigkeit eines bestimmten Instituts, seine Verpflichtungen sowohl gegenüber natürlichen als auch gegenüber juristischen Personen vollständig zu erfüllen. Die Zentralbank der Russischen Föderation prüft sorgfältig

Einhaltung bestimmter Indikatoren durch Institutionen.

Das von der Zentralbank erstellte Rating der Banken in der Russischen Föderation gilt als grundlegend. Dieses Gremium sorgt für eine einheitliche staatliche Geldpolitik. Die von dieser Struktur zusammengestellte Liste kann nicht nur Banken, sondern auch NPFs und Versicherungsunternehmen betreffen. Es basiert auf den Indikatoren der Finanzberichterstattung und dem Ergebnis der Arbeit der Institutionen.

Wie erstellt man unabhängig eine Zuverlässigkeitsbewertung russischer Banken und trifft die richtige Wahl?

Jeder kann selbstständig sein eigenes Rating von Banken in Sachen Zuverlässigkeit erstellen. Recherchieren Sie dazu:

• Struktur- und Berichtsdokumente;
• die Zusammensetzung der Gründer;
• Bewertungen und Rezensionen anderer Benutzer;
• Zinsen;
• Verfügbarkeit der Garantie.

Achten Sie vor der Auswahl eines Geldinstituts darauf, ob es Mitglied der staatlichen Einlagensicherung ist. Je größer die Gründer, desto verlässlicher das Finanzinstitut. Achten Sie auf Organisationen mit einheimischem Kapital, die die größten Industrieunternehmen in Russland bedienen.

Wir bieten ein Rating russischer Banken an, das unter Berücksichtigung verschiedener Daten erstellt wurde. Damit finden Sie die zuverlässigsten Finanzinstitute, die alle Bedingungen erfüllen, um die Sicherheit der Kunden zu gewährleisten.

Die Zentralbank von Russland hat ein eigenes Kriterium zur Beurteilung der Zuverlässigkeit von Banken festgelegt - die Eigenkapitalausstattung.

Eigenkapital unterstützt die Stabilität und Verlässlichkeit der Bank, sichert ihre Verpflichtungen gegenüber Einlegern und Gläubigern. Eigenmittel dienen als Rücklage zur Deckung der Verbindlichkeiten der Bank. Es wird angenommen, dass je größer das Eigenkapital der Bank ist, desto zuverlässiger ist es. Wenn die Höhe der Eigenmittel (Kapital) unter den festgelegten Mindestwert sinkt, hat die Zentralbank das Recht, der Bank die Lizenz zu entziehen.

Um die Zuverlässigkeit von Banken zu beurteilen, hat die Zentralbank der Russischen Föderation die Kapitaladäquanzquote N1.0 eingeführt. Dies ist der Hauptstandard, den alle russischen Banken auf Verlangen der Zentralbank einhalten müssen.

Der Durchschnittswert der Eigenkapitalquote wird von der Zentralbank der Russischen Föderation in Höhe von 10 - 11 % festgelegt. Wenn dieser „Zuverlässigkeitsstandard“ einer Geschäftsbank nach Angaben der Zentralbank niedrig wird, beispielsweise weniger als 2 %, entzieht die Zentralbank der Russischen Föderation ihre Lizenz.

Angesichts der Zuverlässigkeitsbewertungen von Banken, Daten der Zentralbank und anderer Parameter können Sie die stabilste und stabilste Bank für eine Einlage auswählen, wo Sie Ihr Geld anlegen, damit es nicht nur gespeichert wird, sondern auch für die Zukunft funktioniert.

Internationale Ratingagenturen aktualisieren regelmäßig die Ratings russischer Banken. Die Einschätzung der Experten wird von der Fähigkeit eines Kreditinstituts beeinflusst, dem wirtschaftlichen Abschwung und aktuellen sowie potenziellen Sanktionen standzuhalten.

Eigentümer der populären russischen Bank ist die internationale Gruppe Societe Generale. Der Kundenstamm der Bank umfasst über 3,3 Millionen Privatkunden. Das Rosbank-Netzwerk besteht aus 550 Filialen.

Die Bank belegt den 10. Platz in Bezug auf die Vermögenswerte sowie den 9. Platz in Bezug auf das Kapital. Alle Unicredit-Aktien sind im Besitz der österreichischen UniCredit Bank Austria. Die Bank ist universell und bietet Russen eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an.

Die Bank ist die erste im Land in Bezug auf Vermögenswerte und Kapital. Die Sberbank hat über 110 Millionen Kunden. Es gibt Büros und Repräsentanzen der Bank in der GUS, 9 Ländern Mittel- und Osteuropas, der Türkei, Indien und Deutschland.

Eine der beiden Banken ohne ausländische Beteiligung, die zu den zehn stabilsten gehört. Die Stabilität der Bank basiert laut internationalen Agenturen auf der Beteiligung des Staates. Alle SME-Anteile sind im Besitz der Vnesheconombank.

Alleinige Gesellschafterin ist die größte chinesische Bank Industrial and Commercial Bank of China Limited. Die Bank arbeitet mit Privatpersonen nur in Bezug auf Überweisungen ohne Eröffnung eines Kontos zusammen. Für juristische Personen bietet ICBC eine breite Palette von Dienstleistungen an.

Wie viele andere „Tochtergesellschaften“ ausländischer Banken arbeitet Credit Agricole in Russland nicht mit Privatpersonen, sondern konzentriert sich auf das Unternehmenssegment. Die Bank gehört zur französischen Finanzgruppe Credit Agricole.

Die Bank ist eine Tochtergesellschaft einer der 6 stärksten Banken der Welt, BNP Paribas. In Bezug auf das Vermögen liegt die Bank in Russland auf Platz 78 und in Bezug auf das Kapital auf Platz 67. BNP Paribas konzentriert sich auf die Zusammenarbeit mit dem Unternehmenssegment.

3. HSBC-Bank

Der Eigentümer der Bank ist eine der größten Finanzgruppen - HSBC. Die Bank ist seit 2002 in Russland tätig und rangiert in Bezug auf das Kapital auf Platz 72 und in Bezug auf das Vermögen auf Platz 60. Die Bank konzentriert sich ausschließlich auf Firmenkunden und bedient keine Privatkunden.

Die Bank gehört zum internationalen Konzern Citigroup. Ausländisches Kapital verschafft der Bank trotz der wirtschaftlichen und politischen Instabilität auf dem russischen Markt hohe Ratings.

Das kontrollierende Aktienpaket der Bank gehört dem skandinavischen Konzern Nordea. Nordea Bank hat das höchste Zuverlässigkeitsrating unter den russischen Kreditinstituten von Fitch – auf nationaler Skala – „AAA(rus)“, langfristiges Emittentenausfallrating – „BBB-“.

Der Ausbruch der Krise hat das Vertrauen der Russen in das Bankensystem erheblich reduziert: 2014 entzog die Zentralbank mehr als 85 Kreditinstituten die Banklizenz, außerdem sieben staatlichen Banken (und Banken mit staatlicher Beteiligung) fiel unter Sanktionen der Vereinigten Staaten und der Europäischen Union (Bank of Russia, SMP Bank, Sberbank, VTB, Gazprombank, Russian Agricultural Bank und Vnesheconombank).

So kamen Anfang 2015 sogar die Marktführer im Bankenmarkt mit Verlusten im Kreditportfolio, reduzierten Stabilitätsindikatoren und einem „Ramsch“-Rating heraus.

Im Januar dieses Jahres hat die Einlagensicherungsanstalt gemeinsam mit der Regierung eine vorläufige Liste von 27 Banken erstellt, die staatliche Hilfen in Form einer Nachkapitalisierung durch Bundesanleihen erhalten werden. Nachfolgend finden Sie die Zuverlässigkeitsbewertung von Banken, die auch staatliche Beihilfen beantragen. Die zuverlässigsten Banken in Russland waren Tochtergesellschaften ausländischer Banken:

VTB, VTB24, Rosselkhozbank und Gazprombank waren nur in der 2. Zuverlässigkeitsgruppe (während sie 2014 in der 1. Gruppe waren).

Relativ zuverlässige Banken sind solche, die in die Zuverlässigkeitsgruppe B fallen.

Die CCC-Zuverlässigkeitsgruppe umfasst diejenigen Kreditinstitute, bei denen die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls bei Bankverbindlichkeiten besteht. Die Fonservisbank ist bereits im zweiten Jahr in der Gruppe präsent. Die Growth Bank, die sich jetzt in der Umstrukturierung befindet, kam hierher.

Auch wenn eine Bank kein Rating hat, bedeutet dies, dass sie derzeit am wenigsten zuverlässig ist. In der Regel bleiben jene Kreditinstitute ohne Rating, deren Gründer ihre wirklichen Kennzahlen gegenüber der RA nicht offenlegen (was auf die Nähe der Bank und die Intransparenz des Geschäfts hinweist). Außerdem wurden die folgenden Banken in das Rating der unzuverlässigen Banken aufgenommen: Rossiya und SMP-Bank (letztes Jahr von internationalen Sanktionen betroffen).