Prozentsatz der Hypotheken in verschiedenen Ländern. Hypothekarkreditbedingungen in Europa. So erhalten Sie einen günstigen Verbraucherkredit

Die europäischen Werte, nach denen die EU-Länder so sehr streben, wurden geschaffen, um dem Mittelstand einen komfortablen Lebensstandard zu erhalten. Dies gilt nicht nur für die Qualität von Dienstleistungen, Produkten, Gehältern, Medikamenten, sondern auch für Hypothekenzinsen. Diesbezüglich haben die Länder europäische Unionüberholte für mehrere Jahrzehnte die postsowjetischen Länder, in denen Hypothekendarlehen zu 12-18% pro Jahr vergeben werden. Heute werden wir die Länder in Europa (Europäische Union) mit den niedrigsten und hohe Zinsen auf Hypotheken im Jahr 2018. Briten, Belgier, Franzosen, Schweden, Finnen und Deutsche (einschließlich anderer europäischer Nationen) verwenden Hypotheken als alltägliches Instrument. Einschließlich Hypothekendarlehen sind selbst bei den wohlhabenden Schichten der Europäer gefragt, die genug Geld haben, um sich Wohnungen zu kaufen, ohne anzuziehen geliehenes Geld... Selbst in diesen Fällen bevorzugen sie immer noch Hypothekendarlehen, die in Ländern mit einer stabilen und stabilen Wirtschaft zu 1,5-3% pro Jahr vergeben werden. Auf unserer Website können Sie die Jahre vergleichen und durchschnitten.

Hypothekenzinsen in Europa (EU) im Jahr 2018

Diese Liste umfasst 28 Länder, die Teil der EU sind. Trotz der Tatsache, dass es sich um eine einzige Wirtschaftszone handelt, kann der Zinssatz je nach Wirtschaftslage in einem bestimmten Staat variieren. Wir haben den durchschnittlichen Jahreszins für ein Hypothekendarlehen über einen Zeitraum von 20 Jahren ermittelt. Europäische Banken bieten Kreditnehmern günstige Zinsen, wenn sie einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 bis 30 Jahren aufnehmen. Dadurch beträgt die durchschnittliche Kreditlaufzeit in der EU durchschnittlich 20 Jahre.

Länder der Europäischen Union mit den niedrigsten Hypothekenzinsen

Diese Liste umfasst 5 EU-Länder, in denen der durchschnittliche Zinssatz 2 % pro Jahr nicht überschreitet. Die günstigsten Bedingungen herrschen in nordische Länder EU, da die ersten beiden Plätze von Finnland und Schweden belegt werden. Deutschland, die Slowakei und Luxemburg befinden sich unter den ersten fünf.

EU-Länder mit den höchsten Hypothekenzinsen

Die ungünstigsten Konditionen für Hypothekendarlehen in der EU bieten Banken in Ungarn, Kroatien, Bulgarien, Griechenland und Zypern. Hier reicht die durchschnittliche Rate von 4-6% pro Jahr.

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Europäische Immobilien sind effektiver Weg investieren sowohl unsere eigenen als auch geliehenes Geld... Niedrige Zinsen, optimales Preis-Leistungs-Verhältnis von Wohnungen, flexible Kreditkonditionen - das sind bei weitem nicht alle Faktoren, die Russen dazu bewegen, Wohnungen, Häuser und Wohnungen im Ausland zu kaufen. Betrachten wir im Detail, wie eine Hypothek in Europa vergeben wird, was die Nuancen und Fallstricke sind.

Die Liste der Länder der Europäischen Union für 2020 umfasst 28 Länder. Vereinigt Wirtschaftszone, das Vorhandensein eines gesunden Wettbewerbsumfelds, eine durchgängige Integration sind nicht die Grundlage für die Verwendung eines einzigen Kreditpolitik in bestehenden Banken und Finanzinstitutionen... Im Gegenteil, Hypothekenprodukte, die potenziellen Kreditnehmern angeboten werden, zeichnen sich durch eine Reihe von Zinssätzen, Anforderungen an die Kunden und einen Mechanismus zur Registrierung von Transaktionen aus.

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit den Kreditzinsen für den Erhalt einer Hypothek in den EU-Mitgliedstaaten.

Die angegebenen Daten zu den Zinssätzen in europäischen Ländern gelten für Gebietsansässige. Für ausländische Staatsbürger gelten ganz andere Bedingungen.

Jedes Land kann seine eigenen Parameter einstellen Hypothekendarlehen für die breite Öffentlichkeit gelten feste, variable Zinssätze, Anforderungen, Provisionen und Gebühren.

Wichtig! Der Wert des Kreditzinses in der EU hängt hauptsächlich vom Euribor-Indikator ab – dem Zinssatz für Interbankenkredite in Europa. Da sein Wert periodischen Schwankungen unterliegt, ändern sich die Zinsen (insbesondere die variablen) in die gleiche Richtung wie der Euribor.

Hypothekenkonditionen in den TOP-5-Ländern mit den niedrigsten Zinsen

In der obigen Tabelle sind Schweden, Finnland, Deutschland, Luxemburg und die Slowakei die fünf führenden EU-Länder mit Mindesthypothekenzinsen. Der Wert des Zinssatzes für die Registrierung eines Hypothekendarlehens in ihnen überschreitet 2% pro Jahr nicht.

Die Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek in Europa für jedes dieser Länder sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.

Die durchschnittliche Kreditlaufzeit der betrachteten Länder beträgt 20 Jahre. Der Erhalt einer Hypothek ist nicht schwierig, die Hauptanforderung besteht darin, Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihren zuverlässigen Ruf sowie die Einhaltung der Mindestanforderungen des Kreditgebers zu bestätigen.

Zinssatz in Nicht-EU-Ländern in Europa

Zu den westeuropäischen Ländern außerhalb der EU gehören: Schweiz, Monaco, Liechtenstein, Andorra, Norwegen, Island, Bosnien und Herzegowina, Montenegro, Albanien, Mazedonien, Serbien.

Die Werte der Zinssätze für Hypotheken darin sind unten dargestellt.

Die dargestellten Werte der Hypothekenzinsen gelten für Bürger dieser Staaten mit einer durchschnittlichen Restlaufzeit der Bankschulden von 15 bis 20 Jahren.

Hypothekenkonditionen in den TOP-5-Ländern mit den niedrigsten Zinsen

Zu den Nicht-EU-Ländern mit niedrigen Hypothekenzinsen zählen Island, die Schweiz, Monaco, Liechtenstein und Montenegro. Lassen Sie uns die Bedingungen für die Registrierung einer Hypothek in ihnen genauer betrachten.

Eine Hypothek in Island kann nur ein Staatsbürger des Landes aufnehmen, da die lokale Gesetzgebung den Verkauf von Immobilien an Gebietsfremde verbietet. Kredite werden mit einer langen Laufzeit (bis zu 40 Jahre) vergeben. Die Hypothekarkonditionen für ihre Bewohner sind äußerst vorteilhaft und zeichnen sich durch eine loyale Haltung gegenüber Kreditnehmern aus.

In der Schweiz sind die beliebtesten Wohnungsbaudarlehen mit einer tilgungsdauer von bis zu 10-15 jahren sind aber auch kredite mit lebenslänglicher tilgungsdauer üblich. Wenn der Kreditnehmer zu Lebzeiten keine Zeit hat, den Kreditgeber zu begleichen, geht die Zahlungslast auf die direkten Erben.

Monaco ist ein Land der "billigen Hypotheken" und "teuren Immobilien". Der Mindestkreditbetrag darf 500 Tausend Euro nicht unterschreiten. Für Hypothekengeschäfte gelten sowohl feste als auch variable und kombinierte Zinssätze.

Hypotheken in Liechtenstein werden für einen relativ kurzen Zeitraum (bis zu 20 Jahre) mit obligatorische Zahlung Anzahlung in Höhe von 10% von Marktwert gekaufte Immobilie.

Die erwerbsfähige Bevölkerung, die die Möglichkeit hat, ihr Einkommen amtlich bestätigen zu lassen, kann mit Hilfe von Fremdkapital Wohnraum erwerben. Mindestmaß die Hypothek beträgt 10 Tausend Euro und der Höchstbetrag beträgt 500 Tausend Euro.

In den meisten der betrachteten Länder können Bürger im Alter von 20/21 bis 65-75 Jahren ein Hypothekendarlehen beantragen. Neben der Einhaltung der Altersgrenze gehören zu den zwingenden Anforderungen für Kunden:

• offen in lokale Bank Konten (mit Geldbewegungen in den letzten Jahren);
• Abschluss einer Versicherung;
• ausreichende Bonität;
• Festanstellung;
• Gewährung Komplett-Set Dokumentation.

Wo sind die günstigsten Bedingungen für Russen

Ausländische Staatsbürger, darunter auch Russen, können in Europa nur dann eine Hypothek aufnehmen, wenn eine Reihe von Voraussetzungen erfüllt sind und zu schlechteren Bedingungen als die einheimische Bevölkerung.

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit Daten zu den wichtigsten Parametern der Hypothekenregistrierung in den europäischen Ländern mit den größten Vorteilen.

Aus der Tabelle kann geschlossen werden, dass die günstigsten Bedingungen für Russen bei der Aufnahme einer Hypothek bereit sind, Banken in der Schweiz, Frankreich, Portugal und Österreich anzubieten. Bei den Kreditinstituten dieser Länder Mindestzins(von 2 bis 5), deren Werte mit den Kreditbedingungen für die lokale Bevölkerung vergleichbar sind.

Ein russischer Staatsbürger kann ganz einfach einen Kredit zum Kauf von Immobilien in Frankreich, Deutschland, Bulgarien und Tschechien beantragen. In den übrigen Ländern werden Gebietsfremde einer sorgfältigen Analyse unterzogen, um potenzielle Risiken zu minimieren. Einige Banken verlangen einen Auszug aus der NBCH über das Fehlen einer negativen Kredithistorie sowie andere Dokumente, die die Zuverlässigkeit des Kunden bestätigen.

Raten von 2-4% pro Jahr sind eine symbolische Zahlung für den Kauf von komfortablem Wohnraum in prestigeträchtigen europäischen Regionen. Die endgültige Überzahlung (wie viel die Hypothekendarlehen kosten werden) kann vorab mit dem Bankleiter besprochen werden.

Russische Staatsbürger müssen der Bank die erforderlichen Papiere vorlegen, die in die Landessprache übersetzt und von einem Notar beglaubigt werden. Anträge von Kunden mit ausreichender Zahlungsfähigkeit und festem Arbeitsplatz im Hoheitsgebiet des Staates, in dem die Hypothek ausgestellt wird, werden genehmigt.

Beachtung! In der Praxis hat sich gezeigt, dass europäische Banken Russen gegenüber loyaler sind, die seit mindestens 2-3 Jahren in einem lokalen Unternehmen arbeiten und hohe Einkommen erzielen (insbesondere gegenüber Wissenschaftlern, Bildungs- und Gesundheitspersonal).

Außerdem sollten Sie bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens bei einer europäischen Bank im Voraus zusätzliche Kosten wie die Zahlung für die Bewertung der erworbenen Immobilie, notarielle Dienstleistungen, Bankgebühr und andere Zahlungen und Gebühren.

Hypotheken in Europa zeichnen sich durch wirtschaftliche Vorteile nicht nur für Einheimische aus, sondern auch für Nichtansässige, einschließlich Russen. Beim Servieren Hypothekenantrag Banken sollten die objektive Tatsache der erhöhten Anforderungen an ausländische Staatsbürger da sie eine erhöhte Risikoquelle darstellen. Die günstigsten Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek in Europa können heute in Ländern wie der Schweiz, Frankreich, Österreich, Portugal und Deutschland (von 2 bis 4% pro Jahr mit einer Laufzeit von bis zu 15-35 Jahren) erhalten werden.

Sie können mehr über die Bedingungen erfahren, unter denen es ausgestellt wird, und Sie können sich weiter informieren.

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Experten, die sich mit Geldanlagen auskennen, raten beim Immobilienkauf im Ausland nach Möglichkeit zu einer Hypothek. Aufgrund der niedrigen Raten in vielen Ländern ist dies sehr vorteilhaft. Und die Hälfte der russischen Käufer hat den Rat bereits beherzigt.

Für eine günstige Hypothek - im Ausland
Nach den Beobachtungen von Immobilienmaklern, die unseren Landsleuten beim Erwerb von Immobilien im Ausland helfen, werden mehr als 50% der Transaktionen mit Hypotheken getätigt. Russische Käufer haben eine wachsende Investitionskompetenz und den Wunsch, die Risiken beim Immobilienkauf im Ausland zu minimieren. Dabei sind die Russen wie die Briten, Franzosen und Skandinavier zunehmend Trendsetter im Bereich der Immobilienanlage. Diese nutzen seit langem Hypotheken für Transaktionen, auch in Fällen, in denen genügend Eigenmittel vorhanden sind.

Das ist logisch: Die Zinssätze, zu denen unsere Landsleute einen Kredit aufnehmen können ausländische Bank attraktiver sind, als sie in Russland erwarten können. Europäische Regierungen und lokale Kreditinstitute sind stark an der Ankunft von Investoren auf dem Immobilienmarkt interessiert und daher bereit, Kreditnehmern zur Verfügung zu stellen beste Bedingungen Zusammenarbeit.

Tatsächlich bleiben Hypotheken in Europa unabhängig von wirtschaftliche Instabilität in einigen Ländern. Sie erhalten ein Darlehen zu niedrigen Zinssätzen für 10-30 Jahre. Womöglich vorzeitige Rückzahlung Kredite ohne Sanktionen und Nachzahlungen. In einer Reihe von Ländern wurde die Höhe der anfänglichen Zahlung erhöht (von 30 auf 40 %), aber die meisten Banken operieren unter Bedingungen vor der Krise.

Stimmen Sie zu, es ist großartig: Nehmen Sie eine Hypothek zu etwa 3-4% auf und behalten Sie Ihr eigenes Geld auf der Bank und erhalten Sie Zinsen! In Russland ist es jetzt möglich, 5-6% pro Jahr in eine Bank einzuzahlen, daher beträgt die Differenz etwa 2%. Bei großen Zahlungen, die normalerweise in Immobilien gehen, sind die Einsparungen greifbar. Multiplizieren Sie diesen Betrag mit der Anzahl der Jahre, die Sie für Ihre Hypothek zahlen werden. Die Vorteile liegen auf der Hand.

Wo ist besser?
Die niedrigsten Hypothekenzinsen werden mittlerweile in der Schweiz, in Deutschland, Großbritannien, Frankreich und Österreich angeboten – Länder, deren Wirtschaft weniger stark von der globalen Finanzkrise betroffen ist. „2011 wird sich das Wachstum der Hypothekenkredite in stabilen europäischen Ländern fortsetzen, was die Immobilienmärkte dieser Länder weiter stützen wird“, prognostiziert Kirill Dolginsky, Geschäftsführer des internationalen Hypothekenmaklers Lowell Finance.

Variable Mindestzinssätze für Hypothekendarlehen werden Russen in Israel, Frankreich, Portugal, Spanien und Deutschland angeboten.

Die maximale Kredithöhe kann an russische Staatsbürger in Frankreich, Zypern und Portugal vergeben werden - bis zu 80%. In Spanien, der Türkei und England beträgt das Maximum 70 %. In Deutschland, USA, Italien, Griechenland, Israel - 60%.

Für 40 Jahre können Sie in Zypern einen Kredit aufnehmen, für 30 - in Frankreich, Spanien, Italien, USA, Tschechien, Griechenland, Israel, Portugal. In anderen Ländern ist die Anrechnungsfrist kürzer.

Der einfachste Weg für russische Staatsbürger, einen Kredit aufzunehmen, ist in Großbritannien, Deutschland, Spanien, Zypern, Frankreich und Israel, schwieriger - in Italien, Griechenland, Portugal, Tschechien, USA, Türkei, Kroatien, Finnland. Es gibt auch Länder, in denen Hypotheken für Russen praktisch nicht verfügbar sind.

Quelle: Gordon Rock in Zusammenarbeit mit Lowell Finance

Die Hauptsache steckt im Detail
Laut EVANS sind Hypothekenprodukte in Frankreich am stärksten gefragt für den Kauf von Ferienhäusern, die Vermietung und das Leasing von Immobilien im Rahmen des Leaseback-Programms.

Im Vereinigten Königreich ist das Angebot an Hypothekenprodukten für diese Kategorie von Kreditnehmern begrenzt, obwohl sie der Kreditvergabe an Gebietsfremde treu sind.

Deutsche Kreditinstitute bieten russischen Käufern gute Hypothekarkonditionen, sowohl für Wohnimmobilien als auch für Investitionsprojekte. Zusätzlicher Vorteil nach Bewilligung des Darlehens sorgt es für Einkünfte in Deutschland.

Italienische Banken zahlen Besondere Aufmerksamkeit die Zahlungsfähigkeit ausländischer Kreditnehmer: Besser ist es, wenn das Einkommen der Antragsteller durch Arbeitsbescheinigungen bestätigt wird.

In Spanien ist die Situation auf dem Hypothekenmarkt in In letzter Zeitändert sich zum Besseren, bleibt aber mehrdeutig. Niedrige Kreditzinsen werden durch strenge Anforderungen an Sicherheiten und Kreditnehmerbewertung ausgeglichen. Ende 2010 ist festzuhalten, dass Russen nicht mehr als 60 % des Schätzwertes Kredite erhalten.

Zypern ist wegen seiner flexiblen Laufzeiten und der einfachen Beantragung einer Hypothek attraktiv, auch für Investoren aus Russland und den GUS-Staaten. Banken verleihen bereitwillig an Projekte großer Bauträger bis zu 70-80% des Schätzwertes, Objekte des Sekundärmarktes - bis zu 60% und zu einem höheren Prozentsatz.

Hypothekenprogramme türkischer Banken sind bei Russen sehr gefragt. Kredite für den Kauf von Immobilien sind dort besonders beliebt Wohnanlagen wo garantierte Mieteinnahmen versprochen werden.

Viele US-Banken haben Hypotheken für Ausländer aufgegeben oder die Finanzierungslimits deutlich reduziert und die Zinsen erhöht, um die Risiken auszugleichen. Es gibt strenge Beschränkungen für Sicherheitenobjekte, so dass es jetzt fast unmöglich ist, in Nevada, Florida, Kalifornien, Kredite zu erhalten. In New York sieht die Hypothekensituation attraktiver aus.

Die in Ägypten erlassenen Regeln zwingen Ausländer, zunächst gegen Bargeld Immobilien zu kaufen, ein Aufenthaltsvisum zu erhalten und erst dann einen Kredit zur Bank zu suchen.

Auch in Montenegro sind Hypotheken für Ausländer praktisch nicht verfügbar. Aber viele Entwickler bieten Käufern an profitable Raten... Gleiches gilt für Bulgarien, dessen Kreditmarkt während der Krise stark geschädigt wurde.

Dokumente vorbereiten
Um eine Hypothek zu bekommen, sollten Sie dafür verantwortlich sein, alle notwendigen Papiere zu sammeln. Banken interessieren sich vor allem für Höhe und Herkunft der Einkünfte des Kreditnehmers, Bewegungen auf dem Bankkonto, Kredit Geschichte, Alter, Beruf usw.

Oftmals lassen sich ausländische Kreditgeber bei der Betrachtung eines Kreditnehmers nicht nur von den Beamten leiten Löhne... In westlichen Ländern berücksichtigen sie den Gewinn aus der Vermietung von Immobilien, die Verfügbarkeit und den Wert vorhandener Immobilien usw. Außerdem die Frage der Besteuerung all dieser Einkommen ausländische Banken nicht interessiert - dieser Aspekt betrifft nur die russischen Finanzbehörden. Aber die Rechtmäßigkeit der Erzielung von Gewinnen wird sehr streng überwacht.

Die Hauptanforderung ist, dass ein stabiler monatliches Einkommen abzüglich aller Kosten (sie werden im Fragebogen angegeben, unter Berücksichtigung von Angehörigen usw.) die Höhe der monatlichen Kreditzahlungen dreimal überschritten.

Der Kreditnehmerstatus ist nicht zwingend erforderlich für Europäische Bank... Wenn das Einkommen bestätigt wird, kann die Bank den Immobilienkauf für eine russische Hausfrau, einen Privatunternehmer und einen Arbeitslosen finanzieren.

Beispiele von
Wie sieht es aus, bei einer Bank ein Eigenheim im Ausland zu kaufen?
Nehmen wir an, Sie kaufen eine Dreizimmerwohnung im spanischen Ferienort Calpe mit einer Fläche von ca. 80 qm. m, mit Blick auf das Meer, in einem Komplex mit der gesamten Infrastruktur. Sie kosten 230.000 Euro. Diese Immobilien werden mit einer Hypothek in Höhe von 60 % der Kaufsumme für 30 Jahre zu 3,5 % pa verpfändet. In diesem Fall ist lediglich ein Erstbeitrag von 92.000 Euro erforderlich. Die monatlichen Zahlungen (Kreditinstitut plus Zinsen) betragen 785 Euro.
In Deutschland ein Mehrfamilienhaus mit neun Wohnungen und drei Gewerberäumen in Zentralbereich Berlin, in Höhe von 1,5 Millionen Euro, wird die Bank für 20-30 Jahre einen Kredit von bis zu 70 % des Preises zu 3,5 % pro Jahr vergeben. Die jährlichen Hypothekenzahlungen werden 71.750 Euro betragen, während Nettoergebnis aus Miete (nach Begleichung aller Spesen) - 120.000 Euro!
Beim Kauf einer Wohnung in gute Gegend Berlin für 70.000 Euro, die Bank finanziert einen Ausländer bis zu 70 % der Kosten zu 3,5 % für 30 Jahre. So beträgt die Anfangszahlung 21.000 Euro und die monatlichen Raten des Darlehens inklusive Zinsen 279 Euro. Wenn Sie eine Wohnung mit einem bereits lebenden Mieter kaufen, bringt die Immobilie 400 Euro pro Monat ein, was 6,9 % des Jahreseinkommens entspricht. Gleichzeitig werden alle Sorgen um das Eintreiben von Miete und Nebenkosten und andere Probleme gelöst Verwaltungsgesellschaft... Der unbestrittene Vorteil einer solchen Akquisition wird die erleichterte Einreise des Eigentümers nach Deutschland sein. Quelle: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Basierend auf Materialien aus "Immobilien & Preise"

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Kürzlich wurde in Dänemark ausgestellt Hypothek mit negativem Zinssatz: Die Bank zahlt dem Kunden für die Verwendung des Kapitals extra. Kirill Schmidt, Director of Financial Services bei Tranio, sprach in der Kolumne des Autors, um zu sehen, wie weit verbreitet dies in den entwickelten Hypothekenmärkten ist.

Im letzten Quartal 2015 zahlte ein dänisches Ehepaar eine Hypothek auf negativer Zinssatz-0,0562%, dh die Kreditnehmer gaben keine Kreditraten aus und die Bank zahlte ihnen monatlich 249 DKK (38 USD). Das Wall Street Journal berichtete letzte Woche über negative Hypotheken. Diese Nachricht löste eine hitzige Diskussion unter den Russen aus Hypothekenschuldner... Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass nicht alle Kreditnehmer in Dänemark Kredite und die Möglichkeit zum Geldverdienen erhalten. Erstens ist der im WSJ-Artikel beschriebene Fall eher die Ausnahme als die Regel, und zweitens handelt es sich um ein variabel verzinstes Hypothekendarlehen, das vor einigen Jahren aufgenommen wurde.

Variable Zinssätze in Europa werden aus dem Wert des Euribor (Interbank-Kreditzinsen in Europa) berechnet, zu dem die Marge einer einzelnen Bank hinzugerechnet wird (1,5-2,0 %). Da der Euribor ständig schwankt, gehen Käufer, die variabel verzinste Kredite aufgenommen haben, gewisse Risiken ein: Wenn beispielsweise Ende 2015 ein Paar aus Dänemark zu einem negativen Zinssatz bezahlt hat, dann gibt es keine Garantie dafür, dass in einigen Jahren sie müssen nicht 2-3 % pro Jahr oder mehr zahlen, je nachdem, was mit dem allgemeinen Zinsniveau in Europa passiert.

In einigen europäischen Ländern, zum Beispiel in Deutschland, sind Kredite mit festen Zinssätzen häufiger. Ein Käufer, der heute in Deutschland für 15 Jahre einen Kredit zu 1,9 % pa aufgenommen hat, kann sicher sein, dass er in 10 Jahren weiterhin zum gleichen Zinssatz zahlt (wenn Kredite noch günstiger werden, ist eine Refinanzierung möglich, aber das ist eine andere Geschichte) ...

In einigen Fällen sind variable Zinssätze niedriger als feste Zinssätze, was riskante Kreditnehmer anzieht. Der Festzins in Dänemark ist keineswegs negativ: Sein Durchschnittswert liegt bei etwa 3% pro Jahr. Die niedrigsten Festhypothekenzinsen per April 2016 finden sich in Japan, der Schweiz, Finnland, Deutschland und Luxemburg. Ihr Durchschnittswert überschreitet nicht 2 % pro Jahr.

Top 5 Länder mit den niedrigsten Hypothekenzinsen

So niedrige Preise in Von Japan und die aufgeführten europäischen Länder werden durch eine unbedeutende Inflation und hohe Kreditwürdigkeit diese Staaten. Laut der Website Trading Economics ist die Inflation in der Eurozone Null, in Japan leicht über Null (+ 0,30%) und in der Schweiz - negativ (-0,90%). Zum Vergleich: In Russland beträgt die Inflation + 7,30 % und der durchschnittliche Zinssatz für Hypothekendarlehen beträgt 13 %.

Es gibt nur wenige Banken in Japan, die sich auf die Vergabe von Krediten an Ausländer spezialisiert haben, und in den meisten Fällen erfordert die Aufnahme einer Hypothek einen ständigen Wohnsitz oder sogar die Staatsbürgerschaft des Landes. Darüber hinaus müssen Sie 2-5 Millionen pro Jahr (18,4-46 Tausend US-Dollar) verdienen. Die Darlehenslaufzeit beträgt 1-5 bis 35 Jahre, die Darlehenssumme beträgt bis zu 90 % des Immobilienwertes und die Darlehenssumme beträgt 1-10 Mio. bis 200 Mio. .

V Schweiz und Deutschland die Praxis der Tilgung des Darlehenskörpers nach Ablauf der Darlehenslaufzeit. Das heißt, die Zinszahlungsfrist kann 10 Jahre betragen und der Kreditkörper wird für weitere 10-20 Jahre ausgezahlt. Erwirbt der Investor eine Gewerbeimmobilie, werden auch die Erträge aus der Immobilie berücksichtigt. In der Schweiz werden Kredite am häufigsten für bis zu 10 Jahre vergeben, die Kreditsumme beträgt bis zu 80% des Wertes der Immobilie. In Deutschland können Daueraufenthaltsberechtigte und Staatsbürger bis zu 20 Jahre lang ein Darlehen von bis zu 80 % des Immobilienwertes erhalten. Das Einkommen des Kreditnehmers muss mindestens 20.000 € pro Jahr betragen und die monatlichen Kreditraten dürfen 35 % seines Einkommens nicht überschreiten.

V Finnland die maximale Kreditsumme beträgt 75 % des Immobilienwertes. Mit zusätzlichen Garantien und Versicherungen werden Kredite zu 100 % des Wertes für einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren vergeben.

V Luxemburg Es werden Kredite in Höhe von bis zu 80 % des Objektwertes für bis zu 30 Jahre vergeben.

Russische Einwohner können im Land des Kaufs ein Darlehen für den Kauf von Immobilien im Ausland für weniger als . erhalten günstige Konditionen als die Bürger dieses Landes. Der Satz wird etwas höher sein und der Betrag der ausgegebenen Mittel beträgt im Durchschnitt nicht mehr als 50-60% des Objektwertes.

In europäischen Ländern sind für die Beantragung eines Hypothekendarlehens in der Regel Nachweise über die Zahlungsfähigkeit (Einkommensbescheinigungen), Angaben zu den laufenden Ausgaben (Miete, Unterhalt, sonstige Darlehen) und Daten zur erworbenen Immobilie erforderlich.

Kirill Schmidt speziell für RBC Real Estate

Hypotheken für Russen im Ausland werden von Jahr zu Jahr erschwinglicher. Erhalten finanzielle Resourcen in den meisten von ihnen wird es nicht schwierig sein, die Hauptsache ist, Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Unten ist die Tabelle mit dem niedrigsten Zinssatz der Welt für 7 Länder und die USA.

Japan

Angebote von Land der aufgehenden Sonne Zinssatz für die Kreditvergabe - 1,21% pro Jahr. Der Staat zeichnet sich durch niedrige Inflation, aber teuren Wohnraum aus. Hier ist es rentabler, finanzielle Mittel für Immobilien zu nehmen und ein Eigenheim zu ergattern, als eine Wohnung zu mieten.

Bereitstellungsbedingungen

Es gibt nur wenige Banken in Japan, die Kredite an Russen vergeben. Diejenigen, die dazu bereit sind, stellen folgende Anforderungen an die Kunden:

• Die Löhne sollten 2-5 Millionen (Yen) pro Jahr betragen (18,4-46 Tausend US-Dollar);
• Mindest. Kreditbetrag - von 1-10 Mio. ¥;
• Die Anzahlung beträgt 10 % der Wohnkosten.

Um Gelder von einer japanischen Bank zu erhalten, müssen Sie die Staatsbürgerschaft oder eine Aufenthaltserlaubnis besitzen.

Besonderheiten

Es gibt mehrere Merkmale der Kreditvergabe an Russen in Japan. Hier sind die wichtigsten:

• Die Anwesenheit eines Bürgen - er muss unbedingt Bürger des Landes der aufgehenden Sonne sein, ist jedoch finanziell nicht für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Der Bürge bestätigt lediglich die Zahlungsfähigkeit des Kunden. Zahlt der Kreditnehmer die Hypothek zu Lebzeiten nicht, so geht die Restschuld an seine Kinder;
• „Schlüsselgebühr“ ist eine Zahlung an den Bürgen für die gegebene Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Auch der Verkäufer der Immobilie kann als solcher auftreten, was meistens der Fall ist. Der Zahlungsbetrag beträgt bis zu 3% des Wertes der erworbenen Immobilie.

Wichtig! Maklern ist es untersagt, wichtige Informationen über die Immobilie vor Käufern zu verbergen. Wurde in der Wohnung eine Straftat oder Selbstmord begangen, muss dies vor dem Papierkram bekannt gegeben werden. In einigen Fällen werden die Preise für solche Wohnungen mehrmals gesenkt.

Schweiz

Im Land der Hochalpen werden Immobilienkredite zu 1,42% pro Jahr vergeben. Die Erlangung des Eigentumsrechts sowohl für Einheimische als auch für Ausländer ist nur im Rahmen des geltenden Lex Koller-Gesetzes möglich. (Link zum Gesetz)

Bereitstellungsbedingungen

In der Schweiz werden Kreditnehmer loyal behandelt und bieten gute Kreditmöglichkeiten. Die wichtigsten Bedingungen für sie sind wie folgt:

• Die Mindestdarlehenssumme beträgt 50 Tausend Franken (Landeswährung);
• Fester Satz - reicht von 1 % bis 1,75 % pro Jahr;
• Hypothek mit variablem Zinssatz mit der Möglichkeit, die Rückzahlungsfrist zu verlängern;
• Vierteljährliche Schuldenabzüge.

Eine gute Bonität ist ein günstiger Faktor für den Erhalt einer Hypothek. Um bei Banken ein positives Profil zu erhalten, müssen Sie mehrere Kleinkredite aufnehmen und Schulden unverzüglich abbezahlen. Das geht am besten in der Schweizer Filiale.

Besonderheiten

Einer der Hauptunterschiede zwischen Schweizer Krediten ist die Definition eines Festzinssatzes. % ergibt sich aus dem Durchschnitt von 65 großen Institutionen des Landes. Teilweise liegen die Kreditzinsen sogar unter 1%.

Das Land hat die Möglichkeit, eine lebenslange Hypothek aufzunehmen. Es wird für einen Zeitraum von bis zu 100 Jahren ausgestellt, die Zahlung der Schuld wird vererbt. Weigern sich die Nachkommen, die Schulden zu begleichen, nimmt die Bank die Immobilie zum Marktpreis in ihr Eigentum. Wenn letzteres für . ist abgelaufenes Datum erhöht, wird die Filiale die Differenz an den Kreditnehmer zurückerstatten, und wenn sie sinkt, wird sie die daraus resultierenden Verluste ausgleichen.

Finnland

Nehmen Sie unter niedrige Zinsen Hypotheken sind auch in Suomi verfügbar. Hier beträgt der Mindestzinssatz 1,53 % pa, bei einigen Banken lag der durchschnittliche Zinssatz im August 2017 bei 1,07 %. Für einen Russen mit guter Bonität wird es nicht schwierig sein, an Geld zu kommen.

Bereitstellungsbedingungen

Deutschland

Deutsche Banken vergeben Kredite an Russen für den Kauf eines Hauses oder für Gewerbeimmobilien... Der Hauptfaktor für die Beschaffung von Finanzmitteln ist die Höhe des Kapitals, das in das Objekt investiert wird.

Bereitstellungsbedingungen

In Deutschland beträgt der minimale Hypothekenzinssatz 1,9% pro Jahr. Die wichtigsten Voraussetzungen für die Kreditaufnahme sind:

• Persönliche Präsenz im Land;
• Verfügbarkeit des Anfangskapitals für die erste Rate - 40% des Wertes der Immobilie;
• Besitz eines internationalen Passes und eines russischen Passes;
• Eröffnen Sie ein Konto bei einer lokalen Bank.

Die Kreditbearbeitung dauert 4 bis 6 Wochen. Der durchschnittliche Zinssatz hängt von der Immobilie und der Höhe der Anzahlung ab. In Deutschland können russische Staatsbürger in Filialen der Sberbank eine Hypothek aufnehmen und die Schulden über das Internet auf der offiziellen Website überall auf der Welt bezahlen.

Besonderheiten

Deutsche Banken können verlangen, dass der Kreditnehmer ein Einlagenkonto eröffnet und einen bestimmten Betrag darauf überweist (als Zahlung für den Kredit). So erhalten die Banken die Bestätigung, dass der Kunde erwerbstätig ist und die Hypothek bezahlen kann, sowie sich für einen Fondsvorrat versichern, falls die Schulden aus irgendeinem Grund nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden können.

Tschechien

In der Tschechischen Republik werden Hypotheken sowohl für fertige Wohnungen als auch für im Bau befindliche Immobilien zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 1,99% pro Jahr vergeben. Juristische und natürliche Personen können einen Kredit aufnehmen.

Bereitstellungsbedingungen

Die Mittel für den Immobilienkauf werden von Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, LBBW-Banken sowie Filialen der russischen Sberbank. Anforderungen an Kunden werden wie folgt formuliert:

• Das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 18 Jahre, das Höchstalter 67 Jahre;
• Familieneinkommen pro Monat - 150.000 Rubel (muss einem russischen Konto gutgeschrieben werden, 50% des Einkommens werden angerechnet);
• Der maximale Kreditbetrag beträgt 60 % für ein Darlehen von bis zu 5 Millionen Kronen oder 50 % für ein Darlehen von 5 Millionen Kronen oder mehr (Mittel werden in der Landeswährung - Tschechische Krone ausgegeben).

Die Bearbeitungsfrist für den Antrag beträgt 4-6 Wochen.

Besonderheiten

In der Tschechischen Republik können Banken das Einkommen aller Familienmitglieder in jedem Land der Welt berücksichtigen. Die Hauptsache ist, dass alle Gelder legal und dokumentiert sein müssen. Der Zinssatz richtet sich nach dem Vorliegen einer Aufenthaltserlaubnis und eines ständigen Wohnsitzes:

• 1,99-2,99 % - für Ausländer mit Niederlassungserlaubnis und Aufenthaltserlaubnis;
• 2,99-5,99 % - für Ausländer ohne Niederlassungs- und Aufenthaltserlaubnis.

Der Vorteil der tschechischen Kreditvergabe besteht darin, dass die Hypothekensteuer, die in den meisten anderen Ländern vorgesehen ist, nicht bezahlt wird.

Vereinigte Staaten von Amerika

Einen Kredit in Amerika zu bekommen ist nicht einfach. Hypothekenfonds werden an Gebietsfremde ausgegeben, die zu den folgenden Gruppen gehören:

• Daueraufenthaltsberechtigte mit Green Card (Formular I-551);
• Nicht-ständige Einwohner mit einem gültigen Arbeitsvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 und G1-G4);
• Ausländer, deren Hauptwohnsitz außerhalb der Vereinigten Staaten liegt.

Der einfachste Weg, an Geld zu kommen, ist für Personen, die den ersten beiden Kategorien entsprechen.

Bereitstellungsbedingungen

In den USA gibt es zwei Hauptvoraussetzungen, ohne die der Kreditnehmer keinen Kredit erhält. Der Hypothekenempfänger muss über:

• Empfehlungsschreiben von große Bank Russland - das Dokument muss die vom Käufer in Anspruch genommenen Dienstleistungen (Einlagen, Darlehen usw.) enthalten;
• ein offenes Konto bei einer US-Bank für mindestens 12 monatliche Hypothekenzahlungen.

Banken vergeben Hypotheken an Ausländer unter folgenden Bedingungen:

• Rate - von 5 bis 9% pro Jahr;
• Anzahlung - 20-30% des Immobilienwertes;
• Kreditbearbeitungsgebühr - bis zu 5% des Gesamtbetrags.

Laufzeiten, Zinsen und Kredithöhe richten sich nach dem gewählten Zinssatz: variabel oder fest.

Besonderheiten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Hypothekenkredit in den USA zu erhalten:

• Durch eine Bank;
• Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA);
• In gemeinnützigen Organisationen.

Alle Organisationen benötigen eine Kreditauskunft. Ohne sie können Sie nur Gelder von der FHA beziehen, dafür müssen Sie jedoch Mitglied ihrer Genossenschaft sein.

Die zusätzlichen Kosten für Hypothekendarlehen sind in den USA teuer. Die einmalige Gesamtsumme aller Leistungen beträgt 6931 US-Dollar. Dies beinhaltet alle erforderlichen Zahlungen, sowohl grundlegende als auch einmalige.

Fragen und Antworten

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen weltweit?

Viele Banken der Welt gewähren Russen Kredite zu unterschiedlichen Konditionen. Die niedrigsten werden angeboten: Japan - 1,21%, Schweiz - 1,42% und Finnland - 1,53%. Folgende Länder bieten gute Kreditkonditionen und einen durchschnittlichen Zinssatz:

• Australien - 3,74-5,37 %;
• Dänemark - 3,50-3,83%;
• Spanien - 2,5-3,95%;
• Norwegen - 3,41-4,02%;
• Polen - 3,28-3,79.

Am meisten hohe Einsätze in Weißrussland - 11,5-15,95%, Indien - 9,50-11,75 und in der Ukraine - 23,00-28,80%.

Wo ist die günstigste Hypothek der Welt?

In den Ländern des Ostens bietet Japan die billigste Hypothek der Welt. Hier können Sie einen Kredit zu 1,21% pro Jahr aufnehmen. In Europa hat die Schweiz den niedrigsten Kreditzins - 1,42% pro Jahr. Beide Staaten gehören zu den Top-Republiken mit dem niedrigsten Prozentanteil an Russen.

Was ist die kleinste Hypothek der Welt?

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in verschiedenen Ländern im Jahr 2017?

Sie können in fast jedem Land einen Immobilienkredit aufnehmen, aber die Zinssätze sind überall unterschiedlich. So beträgt die durchschnittliche Rate in Litauen 2,03 % pro Jahr, in Taiwan - 2,04 %, in Österreich - 2,1 %, in Monaco - 2,3 %, in Israel - 3,0 %, in Griechenland - 3,5 %. Mit Einschränkungen und zu einem durchschnittlichen Prozentsatz können Sie in Kroatien eine Hypothek aufnehmen - 4,0%, in Montenegro - 4,0%, in den VAE - 5,0%, in Thailand - 8,7%.