Zinssatz für Kredite. Wo sind die niedrigsten Verbraucherkreditzinsen, bei welcher Bank? Niedrigste Kreditzinsen

Wie viel Prozent gibt die Sberbank heute aus? Verbraucherkredit- diese Frage ist von unseren Lesern häufiger geworden. Die Bank ist die größte Finanzinstitution in der Russischen Föderation mit den meisten Niederlassungen. Daher wählen viele Russen seine Dienste.

In Planung Kreditprogramme, früher konnte er sich nicht mit den meisten rühmen bessere Bedingungen... Die Einwohner unseres Landes zogen es jedoch vor, seine Angebote zu nutzen und sich für Zuverlässigkeit und Stabilität zu entscheiden.

Und merke dir !!! Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, denken Sie 10 Mal nach und beantragen Sie einmal. Wenn Ihnen heute ein Kredit mit einem Zinssatz von über 17% angeboten wird, ist dies ein klarer Raub. Suche beste angebote... Sie sind da, man muss sie suchen. Und vergessen Sie nicht, diesen Hinweis vor der Bewerbung zu lesen, damit Sie keine gravierenden Fehler machen!

Kreditnehmer schätzen folgende Vorteile:

• Zuverlässigkeit
• Große Programmauswahl
• Niedriger Prozentsatz
• Viele Filialen auch in den entlegensten Winkeln des Landes
• Keine Provisionen
• Anständige finanzielle Mittel.

Es gibt natürlich auch Nachteile, aber sie sind selten ein Hindernis für die Zusammenarbeit mit der Bank. Die Sberbank stellt ihren Kunden einige grundlegende Anforderungen:

• Alter - 18-75 Jahre alt.
• Beschäftigung - ab 6 Monaten auf dem letzten Platz.
• Registrierung: vorübergehend oder dauerhaft.
• Dokumentarischer Nachweis der Zahlungsfähigkeit auf alternativen Wegen.

Welche Vorschläge gibt es heute:

1. Ungesichert: Ein Betrag von 30 Tausend bis 3 Millionen Rubel wird für einen Zeitraum von bis zu 60 Monaten angeboten. Die Rate variiert zwischen 13,9 und 22,9% pro Jahr;
2. Unter der Bürgschaft - Mindestprozentsatz sinkt auf 12,9% und das Maximum - auf 21,9% pro Jahr. Gleichzeitig kann der vorgeschlagene Kreditbetrag auf 5 Millionen Rubel erhöht werden, die Rückzahlungsbedingungen sind gleich;
3. Wenn Sie durch Immobilien besicherte Kredite aufnehmen, wird Ihnen angeboten, bis zu 60% des Wertes Ihrer Immobilie zu erhalten, wobei der Betrag bis zu 10 Millionen Rubel erreichen kann. Die Rückzahlungsfrist wurde auf 10 Jahre erhöht, der Überzahlungsprozentsatz - von 14 auf 18,25%;
4. Für Besitzer persönlicher Nebenbetriebe wird ein spezielles Angebot angeboten, bei dem Darlehen in Höhe von 300 oder 700 Tausend für 2 bzw. 5 Jahre unter einzelner Prozentsatz in Höhe von 17 % pro Jahr;
5. Soldaten ohne Bürgschaft können ein Darlehen in Höhe von bis zu 500 Tausend Rubel beantragen. bei 15,5 % oder mit Bürgschaft - bis zu 1 Million Rubel. 14,5 % pro Jahr.
6. Außerdem gab es dieses Jahr neuer Dienst Refinanzierung genannt. Es ermöglicht Ihnen, bis zu 5 verschiedene Kredite zu kombinieren, die sowohl bei der Sberbank als auch bei Drittanbietern ausgestellt wurden. Sie geben für einen Zeitraum von bis zu 60 Monaten nicht mehr als 1 Million Rubel aus, der Prozentsatz beginnt bei 13,9 % pro Jahr.

Bitte beachten Sie, dass alle angegebenen Mindestsätze nur für Gehaltskunden und Rentner gelten. Wenn Sie nicht zu diesen Kategorien gehören, müssen Sie den % noch 1-2 Prozentpunkte hinzufügen.

• Über die offizielle Website der Sberbank. Folgen Sie dazu dem Link sberbank.ru, bewegen Sie den Cursor oben über „Darlehen aufnehmen“ und wählen Sie „..für jeden Zweck“. Als nächstes machen Sie sich mit den verfügbaren Programmen und deren Konditionen vertraut, ggf. hier auf dem Online-Rechner Ihre monatliche Zahlung berechnen. Wenn alles zu Ihnen passt, füllen Sie das Formular online aus,
• Wenn Sie Gehaltskunde der Bank sind, können Sie unter . einen Fragebogen ausfüllen Persönliches Konto System "Sberbank Online", nach bestandener vorläufiger Registrierung. detaillierte Anleitung gegeben

Im Jahr 2017 haben die Banken neue Zinssätze für Verbraucherkredite festgelegt, nach denen gegebene Ansicht das Darlehen wird für die Kreditnehmer vorteilhafter. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Zentralbank der Russischen Föderation eine Sonderentscheidung getroffen hat, auf deren Grundlage alle Kreditinstitute verpflichtet waren, die Zinsen für Kredite an Privatpersonen für verschiedene Zwecke zu senken.

Höchstzinssätze für Verbraucherkredite

Einmal im Quartal wird den Statistikbehörden mitgeteilt, welche Grenzzinssätze für Verbraucherkredite festgelegt wurden verschiedene Banken... Laut Entscheidung Die Zentralbank verschiedene Kreditinstitute, die Kredite an die Bevölkerung vergeben, können für sie keine Zinssätze festlegen, die über dem festgelegten und bestimmten Wert liegen.

Dementsprechend können maximale Zinssätze festgelegt werden Konsumentenkredite im Jahr 2017, darunter:

• für Mikrokredite beträgt der Satz 806,95 %;
• für Mikrokredite, deren Betrag 100 Tausend Rubel nicht überschreitet und die Laufzeit 6 Monate beträgt und die Bereitstellung von Sicherheiten von Kreditnehmern nicht erwartet wird, beträgt der Satz 54,657 %;
• für Mikrokredite, die nicht mit Sicherheiten verbunden sind und deren Laufzeit zwischen einem und zwei Monaten liegt, beträgt der Satz 421,768%;
• für einen Autokredit beträgt der Höchstsatz 21,845%;
• für ein Verbraucherdarlehen beim Kauf eines Produkts im Einzelhandel, dessen Betrag 30.000 Rubel nicht überschreitet, beträgt der Satz 48,227%;
• für einen Verbraucherkredit beim Kauf im Einzelhandel, dessen Betrag mehr als 30.000 Rubel beträgt, wird der Satz auf 42,459% festgelegt;
• ein Bankdarlehen von bis zu 30 Tausend Rubel. ausgestellt unter Höchstsatz – 36,445%;
• ein Bankdarlehen in Höhe von mehr als 100 Tausend Rubel. kann mit einem Höchstsatz von 29,985% vorgelegt werden.

Höchstzinssätze für Konsumkredite oder andere Kreditarten werden in der Regel sehr selten genutzt, da verschiedene Kreditinstitute versuchen, möglichst viele Kunden mit reduzierten Zinsen zu gewinnen.

Warum sind Kreditnehmer gezwungen, mehr als den festgelegten Kreditzins zu zahlen?

Viele Menschen, die einen Kredit beantragen, sehen sich damit konfrontiert, dass sie im Rahmen des Kreditvertrags zu viel zahlen müssen, obwohl es einen solchen Zinssatz gibt, bei dem Sie weniger zahlen müssen Geld als die tatsächlich monatlich aufgeführt sind. Dies lässt sich leicht erklären, da Kreditnehmer neben den Zinsen auch diverse Provisionen zahlen müssen, Versicherungszahlungen, Zahlungen an Händler oder andere Zwecke, für die Sie Geld ausgeben müssen. Darüber hinaus sind sie alle in der Gesamtkreditzahlung enthalten.

Leitzins

Die wichtigsten Informationen für viele Personen, die ständig unterschiedliche verwenden Bankprodukte, wurde bekannt, dass der Leitzins gesenkt wurde. Sie hat Einfluss auf alle Sektoren der Aktivitäten des Landes. Er verharrte lange Zeit auf dem Niveau von 11 %, begann aber im Herbst zu sinken, wodurch er auf das Niveau von 9 % festgesetzt werden konnte. Nun geht sie davon aus, dass der Leitzins bis 2017 bei 7,5% liegen wird.

Einige Experten sind jedoch zuversichtlich, dass dieser Rückgang bald aufhören wird, zudem ist mit einer erneuten Leitzinserhöhung zu rechnen.

Daher sollten die Zinssätze für Verbraucherkredite und andere Arten von Krediten den festgelegten Betrag nicht überschreiten Die Zentralbank Land. Gleichzeitig ändern sich diese Werte regelmäßig, sodass Sie alle Neuerungen verfolgen können.

Autokredite

Gesetzgebung

Geschäftsideen

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Die Frage ist schwer zu beantworten: Wie hoch der durchschnittliche Zinssatz für Kredite im Jahr 2019 ist, ist schwer eindeutig zu beantworten, da seine Größe für jede Region Russlands unterschiedlich sein wird. Die Aufteilung erfolgt auch nach der Art des Darlehens (Hypothek, Verbraucher, Auto).

Warum gibt es eine Diskrepanz in den Zahlen? Alles ist ganz einfach - Finanzorganisationen folgen in Bezug auf die Zinsbildung immer ihren internen Richtlinien, erstellen Kreditangebote und definieren für jedes Programm individuelle Bedingungen.

Gleichzeitig kommt es oft vor, dass die Bedingungen in der Hauptstadt von denen in den Regionalbüros abweichen.

Und merke dir !!! Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, denken Sie 10 Mal nach und beantragen Sie einmal. Wenn Ihnen heute ein Kredit mit einem Zinssatz von über 17% angeboten wird, ist dies ein klarer Raub. Suchen Sie nach den besten Angeboten. Sie sind da, man muss sie suchen. Und vergessen Sie nicht, diesen Hinweis vor der Bewerbung zu lesen, damit Sie keine gravierenden Fehler machen!

Wir haben eine Beispielstudie durchgeführt auf dem Markt für Kreditprodukte in der Stadt Moskau und erhielt die folgenden Ergebnisse.

1. Verbraucherdarlehen in Höhe von 100.000 Rubel für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr, Mindestsatz betrug 8% pro Jahr, das Maximum - 47% pro Jahr. Der durchschnittliche Zinssatz betrug etwa 15-23% pro Jahr. Um das attraktivste Angebot zu finden, folgen Sie den Angeboten der Banken in Ihrer Stadt. Die niedrigste, die Sie finden können
2. Die Hypothek, ausgestellt in Höhe von 2 Millionen Rubel für einen Zeitraum von 10 Jahren, der Mindestzinssatz betrug 6% pro Jahr und der Höchstzinssatz - 24% pro Jahr. Somit beträgt die durchschnittliche Größe 12-14% pro Jahr. Um die Kreditbelastung zu reduzieren, empfehlen wir die Verwendung von Staatliche Beihilfe, die an verschiedene Kategorien von Bürgern gesendet werden können, insbesondere an junge Familien, Militärpersonal, Staatsbedienstete usw. Entdecken Sie die attraktivsten Angebote
3. Autokredite in Höhe von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 3 Jahren genehmigt, der Mindestzinssatz betrug 3 % pro Jahr für Partnerprogramme und der Höchstzinssatz 32,5 % pro Jahr. Die durchschnittliche Größe beträgt 15-17%, während Sie Ihr eigenes Geld unbedingt in das Formular einzahlen müssen Anzahlung... Jetzt am besten neue Autos kaufen, denn sie sind bedeckt Regierungsprogramm mit Subventionen, über die wir ausführlicher sprechen.

Wenn Sie planen, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie die Bedingungen der Bankinstitute sorgfältig lesen. Wenn Ihnen beispielsweise ein Verbraucherkredit zu nur 16% pro Jahr angeboten wird, lohnt es sich, alle Bedingungen dafür zu lesen, es kann sich die Notwendigkeit von Sicherheiten oder Versicherungen ergeben.

Warum müssen Sie die durchschnittlichen Marktzinsen kennen?

Und das ist eine wirklich gute Frage. Warum also nach solchen Informationen suchen, wenn Sie einfach in die nächste Bankfiliale kommen und dort einen Kredit aufnehmen können?

Diese Position ist aus Verbrauchersicht nicht ganz richtig. Natürlich wollen viele von uns einfach nur kommen und sofort Geld holen, aber eine solche Gelegenheit verbirgt oft nicht die meisten gewinnbringende Bedingungen Kreditvergabe, insbesondere - hohe Zinsen. Und wenn Sie so wenig wie möglich überbezahlen wollen, dann sollten Sie hart arbeiten:

Warum wird das alles benötigt? Nach ein wenig Zeit können Sie die attraktivsten Rabattprogramme finden. Auch wenn die Filiale weit von Ihnen entfernt ist, es aber eine gute Promotion mit einem kleinen % gibt, lohnt es sich, dorthin zu gehen.

Aber die Zahlen selbst zu kennen, d.h. Zinssätze können Sie Ihren zukünftigen Kredit auf einem Online-Rechner ungefähr berechnen. Dies hilft Ihnen, Ihre Leistungsfähigkeit nüchtern einzuschätzen, denn eine Chance auf Bewilligung des Antrags besteht nur, wenn die monatliche Zahlung 40 % Ihres offiziellen Einkommens nicht übersteigt.

Verwenden Sie unseren erweiterten Rechner mit der Möglichkeit, einen Zahlungsplan zu erstellen und zu berechnen vorzeitige Rückzahlung du kannst an

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Jeder Bürger, der sich für ein Kreditangebot entscheidet, schaut immer zuerst auf den Zinssatz. Dies ist der wichtigste Bezugspunkt für Kreditnehmer, er bestimmt die Rentabilität des Programms. Es scheint, dass alles logisch ist - je niedriger der festgelegte Zinssatz ist, desto geringer ist die endgültige Überzahlung. Aber ist es wirklich so?

Zinssatz und Gesamtkosten des Darlehens

In der Beschreibung des Kreditprodukts und in Werbeprospekten sehen wir den für dieses Angebot typischen Zinssatz. Tatsächlich wird dieser Prozentsatz bei der Planung von Zahlungen und Überzahlungen angewendet. Der Kredit bringt aber auch zusätzliche Kosten mit sich, die dem Kreditnehmer vielleicht gar nicht bewusst sind und die in Werbeprospekten nicht erwähnt werden.

So kann die Bank Provisionen für die Prüfung eines Antrags, für die Kontoführung und andere zusätzliche Gebühren vorsehen.

Bei der Registrierung besicherter Kredite können die Dienste von Gutachtern oder sonstigen Dritten in Anspruch genommen werden.

All dies ist bezahlt und wird am Ende mit dem ursprünglich zugewiesenen aufsummiert Zinssatz.

Volle Kosten des Darlehens oder der UCI

Die Gesamtkosten des Darlehens (CCC) sind ein Indikator, der wirklich den Zinssatz anzeigt, der bei der Berechnung des Darlehens, der Zahlungsplanung und der Ableitung der endgültigen Überzahlung verwendet wird. Sich nur auf den Zinssatz zu konzentrieren, der in der Beschreibung des Kreditprodukts verwendet wird, ist ein Fehler, Sie müssen den UCS-Wert in der Bank genau herausfinden und sich bei der Auswahl eines Programms für die Registrierung darauf konzentrieren.

Banken haben es nicht eilig, den tatsächlichen Wert des CPM offenzulegen und Kreditnehmer durch Angabe des Zinssatzes eines Verbraucherkredits anzuziehen, der in der Tat nur eines der Werkzeuge ist, um einen echten Zahlungs- und Überzahlungsplan abzuleiten. Es ist durchaus möglich, dass der von der Bank angegebene Zinssatz für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist, aber am Ende stellt sich bei den Berechnungen heraus, dass die Überzahlung nicht so gering ist.

Sie entscheiden beispielsweise, wo Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Eine Bank bietet Ihnen ein Darlehen zu einem Zinssatz von 25 % pro Jahr an, während eine andere zu ähnlichen Konditionen Verträge zu 30 % pro Jahr abschließt. Die Schlussfolgerungen scheinen naheliegend: Wo der Zinssatz niedriger ist, lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, wird er rentabler. Wenn Sie jedoch Berechnungen anstellen, kann sich herausstellen, dass bei einer Bank, die einen Zinssatz von 30 % pro Jahr anbietet, die Überzahlung niedriger ist als bei einer Bank, die einen Zinssatz von 25 % anbietet.

Es dreht sich alles um die PUK. Es ist nur so, dass eine Bank, die einen kleinen Zinssatz anbietet, verschiedene Provisionen nimmt, einen Kredit einschließt Zusatzleistungen dass am Ende nicht 25 %, sondern alle 35 % pro Jahr ausfallen. Und in der Bank, wo die Rate von 30% der Provision nicht so hoch ist, beträgt der CPM 32% pro Jahr.

Recht und PUK

Bisher verschwiegen Banken den Kreditnehmern bewusst den Wert der vollen Kreditkosten, obwohl sie verpflichtet waren, den Wert dem Antragsteller gegenüber zu äußern. In der Praxis tat dies jedoch niemand, die Kreditnehmer wurden durch Pseudozinsen in die Irre geführt und schlossen daraufhin Vereinbarungen über hohes Interesse, es nicht zu wissen und alles als normal zu betrachten.
Im Vertrag könnte der Satz von 20 % groß geschrieben werden, und im Kleingedruckten auf der siebten von zehn Seiten gibt die Bank den tatsächlichen CPC an, der alle 35 % pro Jahr betragen könnte. Der Kreditnehmer scheint sich zu freuen, dass er ausgestellt hat profitables Darlehen, aber tatsächlich ist dieses Darlehen völlig unrentabel.

Ab 1. Juli 2014 in Kraft getreten neues Gesetzüber Verbraucherkredite. Nun sind Banken verpflichtet, den Wert des CPM im Kreditvertrag für den Kreditnehmer möglichst sichtbar zu machen. Die Gesamtkosten des Darlehens sind auf der ersten Seite angegeben Kreditvereinbarung, wird der BKS-Wert in einem quadratischen Feld in der oberen rechten Ecke platziert. Und die Fläche dieses Rahmens sollte mindestens 5% der gesamten Seite einnehmen. Jetzt ist es unmöglich, die tatsächlichen Zinsen für das Darlehen nicht zu sehen.

Realzinsen für Kredite von TOP-5-Banken in Russland

Viele Banken führen Kreditnehmer bewusst in die Irre. Erstens geben sie in Werbeprospekten und auf ihren Websites in den Beschreibungen von Kreditprodukten einen einfachen Zinssatz und keinen CPC an (der CPC selbst ist nur in Tarifen zu finden, die auf den Internetseiten manchmal nicht so leicht zu finden sind von Banken). Zweitens wird die Rate mit der Präposition OT angegeben.
Das heißt, nicht "20% pro Jahr", sondern "AB 20% pro Jahr". Und das bedeutet, dass die Rate möglicherweise 30 % und 40 % pro Jahr beträgt, nur dafür Kreditprodukt es gibt einen Mindestsatz von 20 %. Es kann beispielsweise nur Stammkunden mit guter Bonität zur Verfügung stehen, die einen Kredit für 6 Monate aufnehmen und mindestens 1.000.000 Rubel aufnehmen. Für alle anderen Kunden wird der Tarif je nach Tarif höher angesetzt. Hier wird ein Marketing-Trick eingesetzt, um einen potenziellen Kreditnehmer mit Werbung in seine Büros zu locken, und dort werden bereits erfahrene Manager den Kunden in Umlauf bringen.

Lassen Sie uns also herausfinden, was die größten Gläubiger des Landes tatsächlich anbieten. In jeder Bank führen wir eine vorläufige Berechnung der Überzahlung mit einem Universalkreditrechner durch. Wir berechnen einen einfachen Barkredit ohne Sicherheiten für einen Standardkreditnehmer ohne Gehalt, der am folgende Bedingungen:
- Kreditbetrag - 300.000 Rubel;
- Bearbeitungszeit - 24 Monate.
Bei der Berechnung verwenden wir die Höchstgrenze des von der Bank angebotenen Zinssatzes.Üblicherweise geben Banken beispielsweise einen Zinssatz von 23% bis 28% pro Jahr an, und der genaue Betrag wird abhängig von den persönlichen Daten des Kreditnehmers und anderen Informationen festgelegt. Für ein objektiveres Ergebnis nehmen wir den Höchstsatz, da er in der Praxis am häufigsten verwendet wird.

Berechnung des Zinssatzes für einen Verbraucherkredit der Sberbank

Tatsächlich kann die Sberbank als die transparenteste Bank des Landes bezeichnet werden: Sie erlegt den Kreditnehmern keine zusätzlichen Dienstleistungen auf und bietet transparente Zinssätze. Die Position verpflichtet, schließlich ist es größte Bank Land im Besitz des Staates.

Was eigentlich:
- Wenn Sie die Zinssätze für die Kreditvergabe studieren, steht der angegebene Zinssatz nur für Gehaltskreditnehmer zur Verfügung, die einen Kredit für einen Zeitraum von 24 Monaten beantragen. Der CPM für diese Kunden beträgt mindestens 17,43 % pro Jahr. Ein normaler Kunde kann einen Betrag von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 24 Monaten zu einem Satz von 22,5-28,5 % pro Jahr erhalten, und die PSK beträgt bis zu 29,56 % pro Jahr.

Wir nehmen einen Taschenrechner zur Berechnung:
- Wenn Sie in der Sberbank 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 24 Monaten zu 29,56% pro Jahr nehmen, beträgt die monatliche Zahlung 16.705 Rubel und die Überzahlung 100.943 Rubel.

Sie haben die Möglichkeit, einen Online-Antrag für einen Barkredit bei der Sberbank zu stellen.

Berechnung des Zinssatzes für einen Verbraucherkredit VTB24

Die zweitbeliebteste Bank des Landes, die es nicht eilig hat, Informationen über Realzinsen zu veröffentlichen. Ein echtes UCS auf seiner Website zu finden ist gar nicht so einfach.

Was eigentlich:
- Um einen Barkredit bei der VTB24-Bank zu erhalten, muss der Kreditnehmer den Vertrag abschließen umfassender Service und mindestens ein Basisdienstleistungspaket, das einige kostenpflichtige Dienste enthält. Der Kunde wird gegeben Bankkarte, an die der SMS-Benachrichtigungsdienst mit einer Zahlung von 59 Rubel pro Monat angeschlossen wird. Auch für diese Karte sollten Sie jährlich 900 Rubel bezahlen. Der CPM in VTB24 beträgt 20-30% pro Jahr.

Wir berechnen mit einem Taschenrechner:
- Wir berechnen ein Darlehen von 300.000 Rubel für 24 Monate zu einem Zinssatz von 30% pro Jahr. Wir bekommen Monatliche Bezahlung in Höhe von 16773 Rubel und einer Überzahlung von 102.572 Rubel. Vergessen Sie nicht, hier 1800 Rubel für zwei Jahre Service der VTB24-Karte und 1416 Rubel für den SMS-Informationsdienst für zwei Jahre hinzuzufügen.

Wenn Sie möchten, können Sie einreichen Online-Bewerbung für einen Barkredit bei VTB24.

Berechnung des Zinssatzes für einen Verbraucherkredit der Gazprombank

Diese Bank ist natürlich die serviceorientierteste Rechtspersonen und große Unternehmen des Landes zieht es daher nicht aktiv Kreditnehmer an Einzelpersonen... Sie können hier jedoch auch einen Standard-Barkredit für Verbraucher erhalten.

Was eigentlich:
- Der Zinssatz von 15,5 % pro Jahr ist für Gehaltskreditnehmer verfügbar, die Kredite bis zu einem Jahr aufnehmen und bereit sind, der Gazprombank Sicherheiten zu stellen. Einem normalen Kreditnehmer wird bei der Beantragung eines Darlehens ohne Sicherheiten für 24 Monate ein Zinssatz von 19% pro Jahr angeboten. Schauen wir uns nun die Tarife an und sehen, dass der CPM für dieses Produkt 24,59 % pro Jahr erreichen kann und ohne Versicherung um weitere 1 % erhöht wird.

- Wir betrachten den Satz von 25,59% (ohne Versicherung), den gleichen Betrag von 300.000 Rubel und einen Zeitraum von 24 Monaten. Wir erhalten eine monatliche Zahlung von 16.100 und eine Gesamtüberzahlung von 86.409 Rubel. Das ist bisher das lukrativste Angebot.

Berechnung des Zinssatzes des Verbraucherdarlehens der Russischen Landwirtschaftsbank

Trotz des Namens ist diese Bank nicht nur auf Produkte spezialisiert, die mit Landwirtschaft... Sie können auch hier Standardkredite für Einzelpersonen, einschließlich unbesicherter Barkredite.

Was eigentlich:
- Der Mindestsatz von 14,5% pro Jahr wird nur Lohnkunden gewährt, die Kredite in Höhe von bis zu 500.000 Rubel und für einen Zeitraum von bis zu 12 Monaten vergeben. Standardkreditnehmern wird bei der Beantragung eines Darlehens für 24 Monate ein Zinssatz von 22,5 % pro Jahr zugesagt. Die PSK in Rosselzozkhbank für dieses Produkt kann 29,21% pro Jahr erreichen.

Wir nehmen einen Taschenrechner und berechnen:
- Wir bekommen, dass Sie bei einer Kreditsumme von 300.000 Rubel, einer Laufzeit von 24 Monaten und einem Zinssatz von 29,21 % pro Jahr bei der Rosselkhozbank ein Darlehen mit einer monatlichen Zahlung von 16652 Rubel und einer Überzahlung von 99650 Rubel erhalten.

Wenn Sie mit diesen Bedingungen zufrieden sind, können Sie einen Online-Antrag für einen Barkredit bei der Russischen Landwirtschaftsbank stellen.

Berechnung des Zinssatzes eines Verbraucherdarlehens Alfa Bank

Wenn alle oben genannten Banken staatliche Banken sind, dann ist die Alfa Bank eine der bedeutendsten und größten Privatbanken in Russland.

Was eigentlich:
- Der Mindestzinssatz gilt nur für Gehaltskunden, Standardbewerber erhalten Kredite zu 22,9 % pro Jahr, aber selbst dann mit einem Kredit von mindestens 700.000 RUB. Wenn wir 300.000 Rubel nehmen, liegt der Satz für uns im Bereich von 25,99 bis 32,99 % pro Jahr. Und der CPM in der Alfa Bank kann 44,62% ​​pro Jahr erreichen.

Wir machen die Berechnung auf einem Taschenrechner:
- der Betrag beträgt 300.000 Rubel, die Laufzeit beträgt 24 Monate und der Satz beträgt 44,62% ​​pro Jahr. Wir erfahren, dass jeden Monat 19.112 Rubel gezahlt werden müssen, und die Überzahlung wird schließlich 158.706 Rubel betragen.

Von allen oben genannten Banken ist es am profitabelsten, einen Kredit bei der Gazprombank zu beantragen, da sie den Kreditnehmern den niedrigsten CPR-Wert bietet. Das unrentabelste Darlehen ist bei der Alfa Bank, wo der CPC fast 45% pro Jahr betragen kann. Für den Rest, große Banken mit staatlicher Beteiligung bieten ähnliche Zinssätze, der Unterschied zwischen monatlichen Zahlungen und Überzahlungen ist unbedeutend.

Bitte beachten Sie, dass jede Bank die minimal möglichen Kreditzinsen für ihre Gehaltskreditnehmer festlegt. Daher, wenn Sie erhalten Löhne auf ein Konto bei einer Bank, dann lohnt es sich, ihn zunächst für einen Kredit zu kontaktieren. Der Preisunterschied kann erheblich sein.

Es besteht kein Grund zur Eile, sich bei der Bank zu bewerben, die Ihnen anbietet, einen Kredit zu einem sehr günstigen Preis zu erhalten niedrige Zinsen... Denken Sie an den kostenlosen Käse in der Mausefalle. Bildhaftes Beispiel Wir sehen in der Alfa Bank, die anbietet, einen Kredit zu einem Zinssatz von 18,99% pro Jahr zu erhalten, und am Ende Vollständige Kosten der Kredit bei dieser Bank kann fast dreimal so hoch sein.

Stellen Sie sicher, dass Sie bei mehreren Banken Überzahlungsberechnungen durchführen, nur so können Sie das günstigste Angebot ermitteln. Aber Sie müssen nicht mit dem Preis rechnen, den die Bank in der Werbebroschüre anbietet, sondern sich die Preise der Bank ansehen und dann den CPM-Wert ermitteln. Alle Informationen finden Sie auf der Website Kreditinstitut... Berechnen Sie den Zinssatz selbst auf dem Rechner basierend auf dem Höchstwert des UCS. Und denk daran genaue Berechnung Sie werden erst mit Ihrem persönlichen Einspruch an die Bank nach Prüfung Ihres Dokumentenpakets und einem Vorstellungsgespräch gestellt.

Menge vorteilhafte Angebote in Finanzinstituten für ein breites Spektrum der Bevölkerung kann selbst einen erfahrenen Ökonomen verwirren. Die Berechnung des Zinssatzes für Kredite bei Banken erfolgt nach ganz anderen Schemata und Methoden, daher ist es schwierig, in Moskau ein rentables und günstiges Kreditprogramm zu finden. Der Kunde muss verstehen, wie sich der Anstieg der Kosten seines Darlehens zusammensetzt und welche Nuancen bei der Zahlung berücksichtigt werden.

Wie hoch ist der Zinssatz für einen Kredit bei einer Bank?

Der Zinssatz ist der Betrag der Überzahlung, die der Kreditnehmer leistet, um das Finanzkapital der Bank zu nutzen und einen Gewinn aus seinen eigenen Einlagen zu erzielen. Der Basiszins wird direkt aus der Nachfrage im Kreditdienstleistungsmarkt berechnet und gebildet. Offiziell bilden Finanzakteure diesen Indikator eigenständig, aber die meisten Staaten erlassen Gesetze und versuchen durch Einflussnahme auf den Markt, ihn auf einem für die Bevölkerung akzeptablen Niveau zu halten. Der Zinssatz für Bankkredite kann einfach, komplex oder effektiv sein (je nach Berechnungsformel).

Einfach

Für kurzfristige Kreditgeschäfte mit einmaliger Verzinsung wird die Berechnung eines einfachen Zinssatzes für Kredite bei Kreditinstituten verwendet. Langfristige Verträge verwenden selten einen ungeregelten Zins: Die mögliche Marktdynamik wird nicht berücksichtigt, das Finanzinstitut entzieht sich mit der Dynamik der Kreditpreise einen garantierten Gewinn. Bei den einfachen Zinsen handelt es sich um einen Pauschalsatz für das gesamte ursprüngliche Darlehen. Das Einkommen des Kreditgebers ist durch eine Vereinbarung abgesichert und sieht aus wie ein Rentenbetrag (gleiche monatliche Zahlungen).

Komplex

Einige Anwälte halten das Bestehen und die Verwendung komplexer Kreditabrechnungen für einen illegalen Mechanismus, aber rechtlich ist er festgelegt und zur Verwendung zugelassen. Ein solcher Zinssatz impliziert, dass nach Ablauf der vereinbarten Zahlungsfrist zusätzliche Zinsen auf die bestehenden anfallen. So erhöht die Bank ihren Gewinn für einen Kredit mit einem langfristigen Darlehen (für Laufzeiten bis zu 1 Jahr, das Ergebnis von einfachen und Zinseszins ungefähr gleich).

Wirksam

Ein solcher variabler Zinssatz ist im Kreditvertrag unbedingt vorgeschrieben. Im Kern sind dies die vollständig geplanten Ausgaben des Kreditnehmers für die Aufnahme eines Kredits: der prozentuale Preisanstieg, die Provision, die Zahlung für Papierkram und dergleichen. Der Kunde sieht in einer effektiven Berechnung alle Punkte des Darlehens, die bezahlt werden müssen. Banken geben diese Informationen jedoch nicht sofort weiter. Es kann sich also herausstellen, dass unter scheinbar gleichen Bedingungen ein Angebot von 15% pro Jahr weniger profitabel ist als 17%. Vor der Unterzeichnung müssen Sie die Vertragsklauseln sorgfältig lesen.

Was bestimmt die Kreditzinsen

Die Bildung der Kreditkosten hängt direkt von drei Faktoren ab: dem Status des Kreditnehmers, dem Zustand der Bank und den allgemeinen wirtschaftlichen Gegebenheiten im Staat. Der Kunde stellt, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte, eine Liste von Dokumenten zur Verfügung, die das Finanzinstitut benötigt (sofern benötigt). Auf ihrer Grundlage legt es die Grenze eines möglichen Darlehens und die Möglichkeit fest, den Zinssatz und die Laufzeit zu reduzieren. Auf Seiten eines potenziellen Kreditnehmers werden die Zinssätze beeinflusst durch:

• bestätigte Zahlungsfähigkeit des Kunden;
• Kredit Geschichte und seine Qualität;
• Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers;
• verpfändetes Eigentum oder ein Bürge.

Leitzins der Zentralbank der Russischen Föderation

Die Hauptbedingung, die absolut alle Angebote auf dem Markt bildet Bankdienstleistungen, ist der Leitzins (KS) der Zentralbank der Russischen Föderation. Dieser Indikator bestimmt die Kosten Geldversorgung für alle anderen Bankorganisationen... Das Darlehen wird nicht niedriger als der festgelegte Leitzinssatz verzinst, da es unrentabel ist. Eine Änderung der COP wirkt sich oft nicht auf diejenigen aus, die bereits einen Vertrag erstellt haben, es sei denn, das Gegenteil ist darin vermerkt (Ausnahme für Hypothekendarlehen, die direkt von den Schwankungen des Leitzinses abhängt).

Inflation

Die Inflationsrate wirkt sich direkt auf den Leitzins der Zentralbank aus. Die Abwertung des Geldes provoziert seine Zunahme, um den Markt zu stabilisieren. Wie alle Preise und Preisvorschläge steigen auch die laufenden Zinsen für Kredite nach dem Anstieg der Inflation. Einige Ökonomen argumentieren, dass ein leichter Anstieg des Inflationsindex dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, einen Teil des Geldes zu sparen, indem er implizit die Zahlungen senkt, aber diese Annahme berücksichtigt nicht die Abwertung des Bankkundengehalts.

Zinssatz für Interbankendarlehen

Das Kreditgeschäft (Interbank) hat das Ziel, den Kassenbestand eines Finanzinstituts zu stabilisieren. Oft wissen nur Spezialisten von solchen Operationen, weil sie auf eine Krise hinweisen und es für Kunden unerwünscht ist, davon zu wissen. Das Vorliegen von Verbindlichkeiten gegenüber einem anderen Gläubiger zwingt die Bank, den Kreditzins zu erhöhen oder die Berechnung durch versteckte Gebühren und zusätzliche finanzielle Belastungen für den Kunden zu erschweren. So werden eigene Verluste zu Lasten der physischen Kreditnehmer zurückgezahlt (insbesondere wenn die Berechnungen zu einem dekursiven Kurs durchgeführt wurden)

Zinsaufwendungen für Einleger

Die Daseinsberechtigung einer Bank besteht darin, so viel Masse wie möglich zu schaffen Eigenmittel(Fonds). Mit großer Attraktivität und Verlässlichkeit hat ein Finanzinstitut Einleger, die ihr Kapital durch Einlagen erhöhen wollen. Die Zahlung ihrer Dividenden erwirtschaftet die Bank in der größeren Masse aus den rückzahlbaren Zinsen der ausgegebenen Kredite. Dies bedeutet, dass je mehr Bankenstruktur Einlagenkunden in Bezug auf Kredite, desto höher ist der Zinssatz für letztere.

Zinsen für Kredite bei Banken

Sorten prozentuale Zulagen in den meisten Fällen hängt der Kredit direkt von der Laufzeit des Kredits ab. Ein antisipativer Zinssatz kann sogar für einen Kunden mit einem kurzfristigen Kredit von Vorteil sein, ein dekursiver Zinssatz ist jedoch einfacher zurückzuzahlen. Außerdem werden die Zinssätze für Kredite bei Banken nach dem Grad der Risikorechnung unterteilt, externe Faktoren, Berechnungsmethoden. Der Prozentsatz selbst ist ein Komplex von Faktoren, die die Bestimmung des Erstattungsbetrags beeinflusst haben. physischer Kunde:

• zur Berücksichtigung der Inflation: nominal oder real (bei ersteren wird die Inflationsdynamik bei der Berechnung nicht berücksichtigt);
• wenn möglich, Änderungen: fester oder variabler Zins (der Vertrag sieht die Möglichkeit einer durchschnittlichen Rückwirkung des Zinssatzes für Kredite bei Banken zu den vereinbarten Bedingungen vor);
• nach der Art der Berechnung: einfach, komplex, effektiv (oben ausführlich beschrieben);
• nach der Laufzeit der Bereitstellung: langfristig, mittelfristig, kurzfristig, vorwärts.

Wo bekommt man am besten einen Kredit

Anzahl der Bank- und Finanzinstitutionen Kredite zu den angegebenen günstigen Zinssätzen anzubieten, verwirrt selbst einen erfahrenen Kreditnehmer. Das erste, was Sie wissen müssen, ist, dass nur eine vollwertige Bank, kein MFI, einen wirklich rentablen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz vergibt. Zweitens müssen Sie zumindest die Online-Preisdynamik auf dem Kreditmarkt analysieren. Moderne russische Bankakteure bemühen sich zunehmend, Kunden durch einfache und faire Transaktionen ohne viele zusätzliche Provisionen und belastende Zinsen zu gewinnen und bieten Zinssätze für Verbraucherkredite in Banken an.

Kreditzinsen bei Banken für heute

Bei der Kreditaufnahme möchte jeder Kunde möglichst wenig zu einem Zinssatz geben. Dieser natürliche Wunsch versucht, die führenden Banken Russlands im Rahmen des von der Zentralbank festgelegten Rahmens zu unterstützen. Zudem werden die Anforderungen an den Kreditnehmer und die Dokumentationslast für ihn reduziert. Nachfolgend sind die TOP-Bankenführer der Russischen Föderation aufgeführt, die russischen Bürgern die Aufnahme eines Verbraucherdarlehens mit niedrigen Zinssätzen für alle nicht gezielten Ausgaben anbieten.

Die besten Kredite in Moskau

Die russische Hauptstadt bleibt ein nominelles Barometer der Kreditvergabetrends, wo Kredite zu bekommen sind. Nach den Vorschlägen der Moskauer Banken ist es möglich, die Entwicklungsdynamik in den Regionen zu verfolgen. Zudem versuchen die größten Player im Bereich der Bevölkerungsfinanzierung (Sberbank, Rosselkhozbank, OTP Bank) die Tarife landesweit auf einen Nenner anzugleichen, damit regionale Besonderheiten sich nur minimal auf die Berechnung des Zinssatzes auswirken Kredite an Privatpersonen. Bei welchem ​​Bankinstitut können Sie ein günstiges Kreditangebot mit niedrigem Zinssatz nutzen:

• Promsvyazbank: Bargeld auf 2-NDFL, Zinssatz - ab 12,9%, Betrag - bis zu 750.000 Rubel, Kreditlaufzeit - bis zu 60 Monate, es gibt ein Refinanzierungsprogramm;
• Renaissance-Kredit: in bar ohne Zertifikate, Satz - ab 12,9%, Betrag - bis zu 700.000 Rubel, Laufzeit - bis zu 60 Monate;
• Home Credit: in bar in der Gewinn- und Verlustrechnung, Satz - ab 14,9%, Betrag - bis zu 850.000 Rubel, Laufzeit - bis zu 84 Monate;
• Ostexpress: in bar ohne Zertifikate, Satz - ab 15%, Betrag - bis zu 1.000.000 Rubel, Laufzeit - bis zu 60 Monate;
• Alfa-Bank: Bargeld auf 2-NDFL, Satz - ab 15,99%, Betrag - bis zu 700.000 Rubel, Laufzeit - bis zu 5 Jahre.

Banken mit niedrigen Zinsen für Verbraucherkredite

Der Großteil der Kredite an Privatpersonen entfällt auf Verbraucherkredite. Sie sind aufgrund des geringen Kreditvolumens selbst leichter an den Kunden zurückzuzahlen. Moderne Banken versuchen, ein Darlehen mit einem Mindestzinssatz anzubieten, um den Zustrom neuer Kreditnehmer und die Rezirkulation bestehender Kreditnehmer zu stimulieren. Top-Marktteilnehmer bleiben die Spitzenreiter, die sich den minimalen Gewinn aus einem Kredit leisten können, aber im Kontext der Gesamtmasse der Kreditvergabe gewinnen. TOP-Banken, die einen Verbraucherkredit zum Mindestzins anbieten:

• Sberbank of Russia: Der Mindestsatz beträgt 14,4% mit einem Maximum von 5.000.000 Rubel (Boni für Inhaber Gehaltskarten);
• VTB Bank of Moscow: 16,90% für 3.000.000 Rubel bis zu 7 Jahren (es ist möglich, einen Kredit auf einer Karte einer anderen Bank zu erhalten);
• Gazprombank: Höchstbetrag - 15.000.000 Rubel zu einem Satz von 10,5 bis 15% (Priorität - Hypothekenzahlungen);
• VTB 24: die Möglichkeit, ein Verbraucherdarlehen zu 14,95 % für 3.000.000 Rubel bis zu 7 Jahren zu vergeben;
• Rosselkhozbank; bietet einen Satz von 15,5 % mit einem Maximum von 50.000 Rubel für 1 Jahr (Boni für Gehaltskunden, aber es gibt eine Strafe für die unsachgemäße Verwendung von Mitteln).

Wo bekomme ich einen rentablen Barkredit?

Der Fall, in dem Sie dringend Bargeld für einen beliebigen Zweck benötigen, kann im Leben eines jeden Menschen passieren. Bankinstitute bieten solche Produkte an, aber oft werden viele Dokumente benötigt, viele Einflussfaktoren werden berücksichtigt. MFIs geben schnelles Geld, aber zu überhöhten Preisen, sodass sie nicht als kluger Ausweg angesehen werden. Viele Bankinstitute bieten an, einen Online-Antrag auszufüllen, den niedrigsten Zinssatz für einen Barkredit zu wählen und die Dokumentationslast für den Kreditnehmer zu reduzieren, um dem Kunden zu helfen.

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