Das erste Risiko in der Versicherung. Erste und zweite Risikoversicherung. Bequemlichkeit dieser Art von Versicherung für die Versicherung von in einem Lager gelagertem Eigentum

Die Erstrisikoversicherung ist eine der gesetzlich formalisierten und durch Vereinbarungen zwischen den Parteien festgelegten Arten, die den Schutz des Eigentums und anderer Interessen von Unternehmen, Firmen und Einzelpersonen (Einzelpersonen) im Falle von Versicherungsfällen (in der Vereinbarung festgelegte Ereignisse, durch die dem Versicherungsnehmer ein Schaden entstanden ist). Geregelt Versicherungsverhältnis Bundesgesetz der Russischen Föderation 4015-1 (Änderungen und Ergänzungen wurden vorgenommen und sind gültig ab 01.09.2014).

Zum Schutz von Eigentum (und anderen Versicherungsgegenständen) erhalten Sie garantiert Geld bei Verlust oder Beschädigung kontaktiert der Versicherungsnehmer (Eigentümer von Sachen und sonstigen Sachen) den Versicherer (Versicherungsunternehmen) und schließt einen Versicherungsvertrag ab. Dies ist eine Möglichkeit, dies sicherzustellen wirtschaftliche Sicherheit, eine Rücklage für Verluste bilden und mögliche finanzielle Verluste vorhersehen.

Versicherungsvertrag

An einem vertraglich abgeschlossenen Versicherungsgeschäft sind zwei Parteien beteiligt: ​​der Versicherer (eine der Versicherungsgesellschaften) und der Versicherte (Rechts- oder Individuell wer den Versicherungsvertrag unterschrieben hat). Die Vertragsparteien verfolgen ein einziges Ziel: Nutzen aus der Entstehung von Versicherungsverhältnissen zu ziehen:

• Versicherer - Gewinn (aus Beiträgen und Zahlungen der Versicherten)
• Versichert - Deckung möglicher (Versicherungs-)Schäden in Form einer Versicherungsentschädigung durch den Versicherer.

Das Versicherungssystem kann auch dreigleisig sein – wenn ein Dritter zum Begünstigten werden kann. Zum Beispiel die Versicherung ihrer Arbeitnehmer durch den Arbeitgeber (gegen Unfall). Hier versichert sich der Arbeitgeber gegen Zahlungen an die Familie des Arbeitnehmers (bei Unfall) und der Arbeitnehmer tritt als Begünstigter auf.

Erste Risikoversicherung - Funktionen

Der Einsatz dieses Systems ist in Fällen möglich, in denen der volle Versicherungswert der Sachen (Gegenstände) schwer zu ermitteln ist oder die geschätzten Kosten versichert sind, zum Beispiel:

• Zum Rückbau und Abriss zerstörter Gebäude und Bauwerke
• Entstanden durch Löschbrände
• Beim Bewegen, beim Schützen von Gegenständen
• Zur Wiederherstellung von Dokumentationen (Buchhaltung, Technik und Sonstiges)
• Wertpapiere, Bargeld
• Kosten durch Diebstahl oder Raub
• Persönliches Eigentum (Sachgüter), Fahrzeuge von Mitarbeitern und Kunden der Organisation (Unternehmen)
• Und andere, ähnliche Kosten und Ausgaben.

Erstrisikoversicherung - Versicherungsschutz, der nur die im Vertrag angegebene Zahlung (Versicherungssumme) und ohne Berücksichtigung des Verhältnisses zwischen der festgelegten Versicherungssumme und dem Versicherungswert (nur innerhalb der festgelegten Versicherungssumme) leistet.

Daher laut Vertrag:

• das erste Risiko - Verluste und Kosten nicht höher als Versicherungssumme(und im Vertrag angegeben) - vom Versicherer an den Versicherungsnehmer vollständig erstattet
• das zweite Risiko - Kosten und Verluste, die die im Vertrag festgelegten Kosten und Verluste übersteigen (unterliegen nicht dem Versicherungsschutz und der Deckung).

Beim Abschluss von Versicherungsverträgen sind die Besonderheiten des Versicherungsgegenstandes und andere zwingende Parameter zu berücksichtigen.

von nr. eine Wertermittlung aller vorhandenen und erhaltenen Sachen entfällt (sofern der Vertrag korrekt abgeschlossen wurde und der Betrag den tatsächlichen Wert der Immobilie nicht übersteigt). Es reicht aus, den tatsächlichen Schaden zu berechnen. Daher wird dieses System in der Regel dort verwendet, wo die Bewertung aller Immobilien mit erheblichen Schwierigkeiten verbunden ist und sich ihre Zusammensetzung ändert (Hausratversicherung.

Berechnung der Versicherungsentschädigung für Sachversicherungen

Der Versicherer legt vor Abschluss des Geschäfts selbstständig die von ihm zur Berechnung der Entschädigungsbeträge verwendeten Methoden fest. Die entsprechenden Bestimmungen im Versicherungsreglement sind geregelt. Beyogen auf Gesetzgebungsakte(durch obligatorische Typen) und die in diesem Tätigkeitsbereich erlassenen Normen. Mit der Unterzeichnung des Vertrages erklärt sich der Versicherungsnehmer mit den Grundsätzen und Zahlungen der Versicherungsentschädigung einverstanden. Berechnung der Versicherungsentschädigung für diejenigen Arten, die sich auf die Branche beziehen allgemeine Versicherung, hängt maßgeblich von der Größe der übernommenen Verantwortung und dem tatsächlichen Wert des Objekts ab.

Erstrisikoversicherung

Mit anderen Worten, der für die Versicherungsdauer gezahlte Betrag ist auf die Deckungssumme begrenzt. Bei der nicht kumulierten Deckung ist die Versicherungssumme im Rahmen jeder Zahlung gleich, d. h. jede Zahlung ist begrenzt und ihre Anzahl spielt keine Rolle. Natürlich ist die Gesamtschadendeckung günstiger. Der Vertrag wird in der Regel für einen bestimmten Zeitraum geschlossen. In einigen Fällen ist ausdrücklich festgelegt, dass der Vertrag bis zum 1. Versicherungsfall(Ich könnte mich irren, aber ich glaube, ich habe eine solche Bedingung in der Renaissance CASCO gesehen) Über die Grenzen des Schadensersatzes: Proportionaler Schadensersatz Dieses System des Schadensersatzes ist am weitesten verbreitet.

Versicherung in Fragen und Antworten

Eine sehr beliebte Versicherungsart in In letzter Zeit erste Risikoversicherung wurde. Diese Aussicht Versicherungsschutz ist eine Schadensersatzpflicht, deren Gesamtsumme innerhalb einer vorher festgelegten Grenze liegt. Das heißt, dieses System sieht die Zahlung der Versicherungssumme in der genauen Höhe des verursachten Schadens vor, die jedoch gleichzeitig die Versicherungssumme nicht überschreitet. Der Schaden, der aus dem Eintritt eines Versicherungsfalls entsteht, lässt sich in zwei Gruppen einteilen: Schäden, die in der Versicherungssumme enthalten sind, und Schäden, die diesen Betrag übersteigen.

Versicherung in Stupino

Schäden aus einem Versicherungsfall werden sozusagen in zwei Teile gegliedert: Schäden, die die Versicherungssumme nicht übersteigen, und Schäden, die die Versicherungssumme übersteigen.

Verluste im Zusammenhang mit dem ersten Teil (erste Risiken) werden vollständig ersetzt; daher der Name dieses Systems. Zur Ermittlung der Versicherungsleistung im Fall der Haftpflicht für das erste Risiko bedarf es keiner Wertermittlung aller vorhandenen und erhaltenen Sachen (sofern der Vertrag ordnungsgemäß abgeschlossen wurde und die Versicherungssumme den tatsächlichen Wert der Sachen nicht übersteigt) .

Erster Versicherungsfall

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Geht während der Kreditlaufzeit die Sicherheit verloren oder wird sie teilweise beschädigt und kann der Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen, erleidet die Bank direkte finanzielle Verluste. Die Versicherung ermöglicht es Ihnen, Ausgleichszahlungen für verlorene oder beschädigte Sachen gegen Schulden. Darüber hinaus sieht das Versicherungsverfahren eine unabhängige Prüfung vor Sicherheit, die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und den Status Quo des Unternehmens.

Versicherung: Beispiele für die Lösung von Problemen

Es wird festgestellt, ob es sich bei dem eingetretenen Ereignis um ein Versicherungsereignis handelt, ob es unter die Ausnahmen von Versicherungsfällen fällt: ja, da das Versicherungsereignis im Rahmen des OSAGO-Vertrages das Ereignis zivilrechtliche Haftung Fahrzeughalter infolge von Schäden an Eigentum, Leben oder Gesundheit anderer Personen bei der Benutzung seines Fahrzeugs. An dieser Stelle weisen wir darauf hin, dass das OSAGO-Gesetz die zivilrechtliche Haftpflicht nicht als Versicherungsfall betrachtet, der sich aus der Zufügung eines immateriellen Schadens oder der Entstehung einer Verpflichtung zum Ersatz entgangenen Gewinns ergibt. Daher ist der Ausfall des Vertrages und die Behandlung von Ivanov im Rahmen des OSAGO-Vertrags kein Versicherungsfall. 3.

Neues Versicherungsprogramm - Rosgosstrakh Kvartira

Konstantin Surzhikov, Leiter der Filiale von LLC RGS-Center - Abteilung für die Region Kursk, erzählte den Vertretern der Kursker Massenmedien auf einer zu diesem Anlass abgehaltenen Pressekonferenz über die Versicherungsneuheit. Mit Versicherungen ruhiger leben Statistiken zeigen, dass im Jahr 2005 in der Region Kursk 1183 Brände registriert wurden, deren Sachschaden mehr als 17 Millionen Rubel betrug.

Gegenstand:„Versicherungssysteme“.

Höhe, Bedingungen und Methode der Versicherungsentschädigung bei Schäden in Sachversicherung hängen vom Haftpflichtversicherungssystem des Versicherers ab.

Das System der Versicherungshaftung bestimmt das Verhältnis zwischen der Versicherungssumme der versicherten Sachen und dem tatsächlichen Schaden, d.h. die Höhe des Ersatzes des entstandenen Schadens.

Am weitesten verbreitet sind folgende Versicherungssysteme:

1. Versicherung nach dem System des tatsächlichen Wertes der Immobilie. Bei diesem Versicherungssystem bestimmt sich die Höhe der Versicherungsentschädigung nach dem tatsächlichen Wert der Immobilie am Tag des Vertragsabschlusses. Die Versicherungsleistung entspricht der Höhe des Schadens. Hier sind die vollen Zinsen versichert.

Beispiel: Die Kosten für das Versicherungsobjekt betragen 5 Millionen Rubel. Durch den Brand ging Eigentum verloren, d.h. der Verlust der Versicherten belief sich auf 5 Millionen Rubel. Die Höhe der Versicherungsentschädigung beträgt 5 Millionen Rubel.

2. Versicherung nach dem proportionalen Haftpflichtsystem. Dieses System bedeutet eine unvollständige oder teilweise Versicherung des Objektwertes. Bei einer Versicherung nach dem proportionalen Haftpflichtsystem manifestiert sich die Beteiligung des Versicherten am Schadenersatz, d.h. der Versicherungsnehmer trägt einen Teil des Risikos. Je höher der Schadenersatz auf Gefahr des Versicherungsnehmers ist, desto geringer ist die Höhe der Versicherungsentschädigung. Mit anderen Worten, hier ist ein Teilzins versichert. Der Vollständigkeitsgrad der Versicherungsentschädigung ist umso größer, je kleiner die Differenz zwischen Versicherungssumme und der Bewertung des Versicherungsgegenstandes ist.

Die Höhe der Versicherungsentschädigung berechnet sich nach der Formel:

wo SV - Versicherungsentschädigung; Y - die tatsächliche Schadenshöhe; SS - Versicherungssumme im Rahmen des Vertrages; CO ist der Kostenvoranschlag des versicherten Gegenstandes.

Beispiel: Eigentum im Wert von 540 Tausend Rubel. nach dem proportionalen Haftpflichtsystem versichert. Die Versicherungssumme beträgt 280 Tausend Rubel. Im Zusammenhang mit dem Sachschaden belief sich der Schaden für den Versicherten auf 470 Tausend Rubel. Berechnen Sie die Höhe der Versicherungsentschädigung?

Entscheidung: 280 * 470/540 = 246,7 Tausend Rubel.

3. Versicherung nach dem ersten Risikosystem. Bei diesem System ist die Versicherungssumme niedriger als der tatsächliche Wert der Immobilie, und es wird eine Versicherungsentschädigung in Höhe des Schadens, jedoch im Rahmen der Versicherungssumme, vorgesehen. Alle Schäden innerhalb der Versicherungssumme (erstes Risiko) werden vollständig ersetzt, Schäden, die die Versicherungssumme übersteigen (zweites Risiko), werden nicht erstattet.

Beispiel: Objekt im Wert von 120 Tausend Rubel. nach dem ersten Risikosystem versichert. Die Versicherungssumme beträgt 50 Tausend Rubel. Schaden für den Versicherten durch Beschädigung des Objekts - 74 Tausend Rubel. Bestimmen Sie die Höhe der Versicherungsentschädigung. Entscheidung: 50 Tausend Rubel

Beispiel: Erntemaschine im Wert von 890 Tausend Rubel. im Rahmen des ersten Risikosystems in Höhe von 400 Tausend Rubel versichert. Bestimmen Sie die Höhe der Versicherungsentschädigung, wenn der Schaden des Versicherten durch Schäden an der Erntemaschine 380 Tausend Rubel betrug. Entscheidung: 380 Tausend Rubel

4. Versicherung nach dem Wiederbeschaffungswertsystem bedeutet, dass die Versicherungsleistung für die Sache dem Preis der neuen Sache der entsprechenden Art entspricht. Die Abschreibung von Immobilien ist nicht enthalten. Die Wientspricht dem Prinzip der Vollversicherung. Gilt nicht in der Russischen Föderation.

5. Versicherung nach dem Bruchteilsystem. Bei diesem Versicherungssystem werden zwei Versicherungssummen festgelegt: die Versicherungssumme und der Ausstellungswert. Zu den demonstrativen Kosten erhält der Versicherungsnehmer in der Regel eine Risikodeckung, ausgedrückt in Bruchteilen oder in Prozent. Die Haftung des Versicherers ist durch die Höhe des Bruchteils begrenzt, so dass die Versicherungssumme unter dem Scheinwert liegt. Die Versicherungsleistung entspricht dem Schaden, darf jedoch die Versicherungssumme nicht übersteigen.

Entspricht der scheinbare Wert dem tatsächlichen Wert der Sache, entspricht die Versicherung nach dem Bruchteilsystem der Versicherung des ersten Risikos.

Ist der scheinbare Wert geringer als der tatsächliche Wert, wird die Versicherungsleistung nach folgender Formel berechnet:

wobei SV die Versicherungsleistung ist; Y - die tatsächliche Schadenshöhe; P - auffälliger Wert; CO ist der Kostenvoranschlag des versicherten Gegenstandes.

Beispiel: Der Wert der versicherten Sachen wird in Höhe von 4 Millionen Rubel angegeben, der tatsächliche Wert beträgt 6 Millionen Rubel. Als Folge des Diebstahls belief sich der Schaden auf 5 Millionen Rubel. Bestimmen Sie die Versicherungsleistung. Entscheidung: 4 * 5/6 = 3,3 Millionen Rubel

6. Versicherung nach dem System der Höchsthaftung bedeutet das Vorhandensein einer bestimmten Grenze der Versicherungsentschädigung (meistens 70-80% der Schadenssumme). Bei diesem Sicherungssystem wird die Höhe des ersetzten Schadens als Differenz zwischen einer vorgegebenen Grenze und der Höhe des erzielten Einkommens bestimmt. Ist das Einkommen des Versicherungsnehmers infolge eines Versicherungsfalls geringer Limit setzen, dann ist die Differenz zwischen der Grenze und dem tatsächlich erzielten Einkommen ersatzpflichtig. Die Haftpflichtversicherung wird häufig für die Hauptrisikoversicherung, die Einkommensversicherung und die Ernteversicherung verwendet.

Beispiel: Die durchschnittlichen Kosten einer Karottenernte zu vergleichbaren Preisen betrugen 320 Tausend Rubel. s! ha. Der tatsächliche Ertrag beträgt 290 Tausend Rubel. Schäden werden in Höhe von 70 % erstattet. Bestimmen Sie die Höhe der Versicherungsentschädigung?

Entscheidung: Schaden = 320-290 = 30 Tausend Rubel; Angst. Entschädigung = 30 * 0,7 = 21 Tausend Rubel von 1 Hektar.

Beispiel: Die Gerstenernte ist nach dem System der Höchsthaftung bei einem durchschnittlichen Ertrag von 23 Cent pro Hektar über 5 Jahre zu den Bedingungen der Zahlung einer Versicherungsentschädigung in Höhe von 70 % des erhaltenen Schadens versichert. Der tatsächliche Ertrag lag bei 19 Cent pro Hektar. Berechnen Sie den Schaden für den Versicherungsnehmer und die Höhe der Versicherungsentschädigung, wenn die Aussaatfläche 200 Hektar beträgt und der Kaufpreis für Gerste 250 Rubel beträgt. für 1 Cent.

Entscheidung: Schaden = (23-19) * 200 * 250 = 200000; Erstattung = 200.000 * 0,7 = 140 Tausend Rubel.

Beispiel: Die Karottenernte ist nach dem Höchsthaftungssystem auf der Grundlage der Erntekosten von 20 Tausend Rubel versichert. ab 1 Hektar. Tatsächlich wurden auf 1 Hektar Karotten für 15 Tausend Rubel geerntet. Aussaatfläche 50 Hektar. Schäden werden in Höhe von 75 % erstattet. Berechnen Sie die Höhe der Versicherungsleistung, wenn die Versicherungsleistung in Höhe von 80 % des erhaltenen Schadens gezahlt wird.

Entscheidung: Schaden = (20-15) * 50 = 250 Tausend Rubel; Erstattung = 250 * 0,75 = 187,5 Tausend Rubel.

Das Konzept des ersten Risikoversicherungssystems

Das Versicherungssystem für das erste Risiko wird für Fälle entwickelt, in denen die Wahrscheinlichkeit eines maximalen Schadens verringert wird. Dies ist praktisch in Situationen, in denen es keine Möglichkeit gibt, den konstanten Wert der versicherten Gegenstände für die gesamte Gültigkeitsdauer der Versicherungspolice zu bestimmen.

Anmerkung 1

In dieser Hinsicht ist die Erstrisikoversicherung optimal für Immobilien, die sich in mehreren Betriebsstätten befinden und deren Restpreis sich ständig ändert.

Ausgangsbedingungen der Versicherung für das erste und zweite Risiko, Grunddefinitionen

Die Grundkonzepte des ersten Risikos und die Bedingungen für dessen Vermittlung in die Versicherung werden wie folgt zusammengefasst:

1. Das erste Risiko in der Versicherung ist die voraussichtliche Höhe des Schadens (Sachschaden), den der Versicherer erstatten muss. Die wichtigste Voraussetzung für ein solches Risiko (was es erst ermöglicht, es zu nennen) ist sein Wert, der die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme nicht überschreiten darf.
2. Das zweite Risiko sind alle Schäden, die über die Versicherungssumme hinausgehen.
3. Die Versicherungssumme kann in Höhe des Objektwertes oder darunter angesetzt werden.
4. Was das Thema betrifft, auf das sich die Deckung erstreckt, können wir über die Versicherung der Ware auf das erste Risiko sowie über die Versicherung sprechen Endprodukte, Materialien, Rohstoffe oder Lagerbestände.
5. Die Versicherung gegen das erste Risiko ist eine klassische Versicherung, nur mit der Maßgabe, dass ihr Inhaber bei Eintritt eines Versicherungsfalls einen Betrag erwirbt, der die versicherte Summe nicht übersteigt. Auch wenn die tatsächlichen Verluste größer sein werden.

Bequemlichkeit dieser Art von Versicherung für die Versicherung von in einem Lager gelagertem Eigentum

Das traditionelle Problem der Aktienversicherung: Im Abschlussstadium gibt es keine Möglichkeit Versicherungsvertrag vorhersagen, wie viele Waren (Materialien, Rohstoffe) in den Räumlichkeiten platziert werden. In diesem Fall kann der Versicherungsnehmer:

• basierend auf dem Höchstbetrag, Überzahlung für die Versicherungspolice;
• einen Betrag festlegen für Mindestwert, weniger Zahlung erhalten haben;
• Sachversicherung nach dem ersten Risikozahlungssystem (für den wahrscheinlichsten maximalen Schaden vorsehen).

Der zweite Grund, in diesem Fall einer Versicherung gegenüber dem ersten Risiko den Vorzug zu geben, sind mögliche Verluste. Im Falle des Einsetzens der Gefahr von Feuer, Kollision von Geräten, Kluft sollte der Schweregrad der Vorfälle für die Zerstörung des absoluten Bestandsvolumens im Lager enorm sein, häufiger mindestens 5-15% der Artikel , aber bleiben (reduzierte Wahrscheinlichkeit eines Totalschadens).

Die Vorteile dieser Versicherung

Im Vergleich zur herkömmlichen Technologie ist die Erstrisikoversicherung rentabler:

• Zunächst stellt der Unternehmer selbstständig die Höhe des möglichen Verlusts fest: Es besteht ein Zusammenhang zum Immobilienwert, der jedoch nicht der wichtigste ist. Bei der Eindeckung von Immobilien in einem Lager ist dies wichtig, da der Rest nicht nachhaltig ist.
• Zweitens ist es eine einfache Möglichkeit, die möglichen Verluste abzuschätzen. Der Unternehmer muss nicht monatlich eine Bestandsaufnahme vornehmen, das Vorhandensein von Salden in einer bestimmten Höhe bestätigen und der Versicherungsgesellschaft Informationen über die Ergebnisse des Jahres übermitteln.
• Drittens, der Versicherer dieses Programm ist insofern interessant, als er nach Zahlung des Höchstbetrags das Geschäft abschließen kann. Der Vertrag gilt als abgeschlossen und vollendet seine Arbeit.

Die Höhe der möglichen Erstattung, die der Eigentümer von Rohstoffen oder Materialien im Lager erhält, wird vom Käufer der Police unabhängig berechnet. Das ist praktisch, denn niemand kann besser wissen als ein Unternehmer, der beispielsweise Büromaterial herstellt, welche Verluste er erleiden kann, wenn sein Lager bis auf die Grundmauern abbrennt.

Das Erstrisiko-Sachversicherungssystem hat seine eigene Wirksamkeit immer wieder gerechtfertigt.

In einem solchen Fall wird der Teil der Immobilie, der für die Kriminellen nicht von besonderem Interesse ist, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Der Versicherungsschutz erstreckt sich nur auf den „ersten“, den attraktivsten Teil der Immobilie oder das erste Risiko.

Die Versicherungssumme wird unter dem Gesamtwert der Immobilie, basierend auf der maximalen Schadensfestsetzung, festgesetzt. Die Erstrisikoversicherung wird auf zwei Arten angewendet:

• beim ersten Risiko eines relativen Typs;
• beim ersten Risiko des absoluten Typs.

Beim Versichern beim ersten relativen Risiko in Versicherungspolice Angegeben ist der Gesamtwert der gesamten versicherten Sachbasis sowie die Versicherungssumme, die dem möglichen Höchstschaden entspricht. Bei Eintritt eines Versicherungsfalls bestimmt die Versicherungssumme die Höhe des Schadenersatzes, sofern der gesamte Immobilienwert in dieser Moment den in der Police angegebenen Betrag nicht überschritten hat. Andernfalls werden proportionale Versicherungsregeln verwendet. Lassen Sie uns dies an einem Beispiel erklären:

• der Preis der Immobilienbasis in der Werkstatt = 500;
• die Kosten, die in der Police angegeben sind. - 500;
• Versicherungssumme = 200;
• Schaden = 20.

Es gibt zwei Möglichkeiten:

1. der Gesamtwert der Immobilie zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls darf 500 nicht überschreiten. Die Versicherungsleistung wird in Höhe von 20 gezahlt;
2. Gesamtwert der Immobilienbasis mehr menge, die in der Versicherungspolice deklariert ist, sagen wir 600. In dieser Situation gilt das Verhältnismäßigkeitsprinzip: 500: 600 = 80%. Die Schadensentschädigung beträgt: 80 % von 20, d. h. 16.

Bei einer Versicherung auf das erste absolute Risiko deckt die Garantie Schäden bis zu der von den Parteien vereinbarten und festgelegten Höhe, unabhängig von der Gesamtsumme echter Wert versichertes Eigentum. Diese Art des Versicherungsschutzes ist etwas teurer als die erste.

Anmerkung 2

Die Anwendung dieses Schemas ist in Fällen möglich, in denen der absolute Versicherungswert von Gegenständen schwer zu bestimmen ist oder die geschätzten Kosten versichert sind.

Klassifizierung der Sachversicherung

Versicherungsarten	Versicherungsarten	Versicherungsformular	Versicherungsbeziehungssystem
Sachversicherung	Sachversicherung der Bürger. Sachversicherung Rechtspersonen. Feuerversicherung. Versicherung von Seerisiken.	Obligatorisch und freiwillig	Versicherung; Mitversicherung; doppelte Versicherung; Rückversicherung; Selbstversicherung.
	Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter; SGOVS des Luftverkehrs; SGOVS des Wassertransports; SGOVS des Eisenbahnverkehrs; SGO von Organisationen, die gefährliche Einrichtungen betreiben; SGO für Schäden aufgrund von Mängeln an Waren, Werken, Dienstleistungen; CDS, um Dritten Schaden zuzufügen; SGO wegen Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Vertrag; Berufshaftpflichtversicherung.
und finanzielle Risiken	Versicherung von Verlusten aus dem Verkauf von Waren, der Ausführung von Arbeiten, der Erbringung von Dienstleistungen. Dringende Versicherung Einlagen und Geld auf Bankkonten. Versicherung der Nichtrückzahlung von Krediten und Zinsen für sie durch den Kreditnehmer. Versicherung von Investitionen in andere Unternehmen, deren Projekte und Wertpapiere. Unternehmerische Innovationsversicherung. Versicherung von Schäden aus Produktionsunterbrechungen aufgrund von Umständen, die der Unternehmer nicht zu vertreten hat. Versicherung von Risiken eines Absatzrückgangs.

Allgemeine Grundsätze der Sachversicherung

Das Wesen der Sachversicherung

Die Sachversicherung ist ein System von Beziehungen zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer, um diesem Versicherungsdienstleistungen zu erbringen, wenn der Schutz von Eigentumsinteressen mit dem Besitz, der Nutzung oder der Verfügung über Eigentum verbunden ist. Der wirtschaftliche Zweck der Sachversicherung ist der Ersatz von Schäden, die durch ein versichertes Ereignis verursacht werden.

Gemäß Bürgerliches Gesetzbuch RF im Rahmen eines Sachversicherungsvertrages können folgende Vermögensinteressen versichert werden:

• das Risiko des Verlustes (Zerstörung), des Mangels oder der Beschädigung eines bestimmten Eigentums (Artikel 930);
• das Haftungsrisiko für Verpflichtungen aus der Verletzung des Lebens, der Gesundheit oder des Eigentums anderer Personen und in den gesetzlich vorgesehenen Fällen auch vertraglicher Haftung - das zivilrechtliche Haftungsrisiko
  (Art. 931, 932);
• das Risiko von Verlusten aus der unternehmerischen Tätigkeit aufgrund der Verletzung ihrer Pflichten durch die Auftragnehmer des Unternehmers oder Änderungen der Bedingungen dieser Tätigkeit aufgrund von Umständen, die außerhalb des Einflussbereichs des Unternehmers liegen, einschließlich des Nichteingangs erwarteter Einnahmen - unternehmerisches Risiko (Artikel 929).

Bestimmte Versicherungsfälle sind im Versicherungsvertrag geregelt. Die Art des versicherten Risikos wird einvernehmlich zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer festgelegt.

Sachversicherungen (umfassend oder separat) können erstattet werden:

• den vollen Wert der durch den Versicherungsfall beschädigten oder verlorenen Sachen oder die Kosten für die Wiederherstellung der beschädigten Sachen;
• Einkünfte (oder Teile davon), die der Versicherte aufgrund von Sachschäden oder Vermögensverlusten infolge eines Versicherungsfalls nicht erhält.

Die Versicherungsleistung ist ein teilweiser Ersatz des Schadens. Die Versicherungsleistung darf die Höhe des Schadens an den versicherten Sachen des Versicherungsnehmers oder eines Dritten nicht übersteigen, wenn der Versicherungsvertrag die Zahlung einer Versicherungsleistung in einer bestimmten Höhe nicht vorsieht.

Grundlage für den Eintritt von Versicherungsentschädigungspflichten des Versicherers ist das Vorliegen bestimmter wirtschaftlicher und rechtlicher Folgen einer Beschädigung, des Verlustes oder des Verlusts des Vermögens des Versicherten, d. h. das Vorliegen eines Schadens.

Versicherungssumme- durch den Versicherungsvertrag definiert oder gesetzlich festgelegt Geldsumme für die versichert sind Materialwerte... Im Rahmen der Versicherungssumme ist der Versicherer bei Eintritt des Versicherungsfalls zur Leistung verpflichtet. Größe begrenzen die Versicherungssumme ist gesetzlich festgelegt: sie darf den tatsächlichen (Versicherungs-)Wert der Sache zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht übersteigen. Die Versicherungssumme darf den Versicherungswert des Versicherungsgegenstandes nicht übersteigen.

Bei der Sachversicherung wird die Versicherungssumme im Versicherungsvertrag festgelegt und ausgehandelt.

Wenn ein die Versicherungssumme entspricht dem Versicherungswert, dann gilt das Objekt als voll versichert und der Schaden wird voll erstattet. Ist die Versicherungssumme geringer als der Versicherungswert, wird die Versicherungsleistung innerhalb der Versicherungssumme gezahlt.

Der Versicherungswert von Immobilien, Produktions-, Technik- und Geschäftsausstattung wird bestimmt als:

• Wiederbeschaffungskosten, d. h. der Betrag, der erforderlich ist, um eine neue Sache gleicher Art und Güte zu erwerben oder herzustellen;
• tatsächlicher (Rest-)Wert, d. h. Wiederbeschaffungswert abzüglich Abschreibungskosten;
• Marktwert, d. h. der Verkaufspreis des Objekts.

Der Versicherungswert von Waren, Rohstoffen, Materialien, Fertigprodukten wird auf der Grundlage der für den Kauf erforderlichen Menge bestimmt.

Wenn ein die Versicherungssumme ist höher als der Versicherungswert, so hat der Versicherer eine sofortige Herabsetzung der Versicherungssumme auf die Höhe des Versicherungswertes mit entsprechender anteiliger Kürzung der Versicherungsprämie zu verlangen. Der Versicherungsvertrag erlischt von Gesetzes wegen in dem Teil der Versicherungssumme, der den tatsächlichen Wert der Sache zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses übersteigt. In diesem Fall wird der zu viel gezahlte Teil der Versicherungsprämie nicht zurückerstattet.

Stellt sich heraus, dass die Überhöhung der Versicherungssumme auf Täuschung des Versicherten zurückzuführen ist, hat der Versicherer das Recht, die Ungültigerklärung des Vertrages und Ersatz des ihm entstandenen Schadens in einer den Betrag übersteigenden Höhe zu verlangen der von ihm erhaltenen Versicherungsprämie.

Versicherungsentschädigung- der Zahlungsbetrag von Versicherungskasse zur Deckung von Schäden in der Sachversicherung und in der Haftpflichtversicherung des Versicherten für Sachschäden an Dritten. Die Versicherungsleistung kann je nach den besonderen Umständen des Versicherungsfalls und den Bedingungen des Versicherungsvertrags der Versicherungssumme entsprechen oder darunter liegen.

Grundlage für die Zahlung der Versicherungsleistung ist die Einschätzung des Sachverständigen über den Sachverhalt und die Umstände des Versicherungsfalls.

Einsteller- eine natürliche oder juristische Person, die die Interessen des Versicherungsunternehmens bei der Lösung von Problemen im Zusammenhang mit der Abwicklung der vom Versicherungsnehmer angegebenen Ansprüche im Zusammenhang mit dem Versicherungsfall vertritt. Der Sachverständige strebt mit dem Versicherungsnehmer eine Einigung über die Höhe der Versicherungsentschädigung aufgrund der Verpflichtungen des Versicherers aus dem von ihm abgeschlossenen Versicherungsvertrag an.

Die Pflichten des Sachverständigen sind (im Zusammenhang mit dem Versicherungsfall):

• ob ein Versicherungsfall eingetreten ist;
• die Beteiligung des Versicherungsnehmers am Eintritt des Versicherungsfalls;
• Art und Umfang des Schadens;
• die Gründe und Voraussetzungen für den Eintritt des Versicherungsfalls;
• das Vorliegen oder Fehlen von Umständen, die die Ansprüche oder Einwände der Parteien begründen.

Es gibt vier Möglichkeiten, einen Schaden zu ersetzen: Entschädigungszahlung, Reparatur, Ersatz, Restaurierung.

Der Vertragstext gibt dem Versicherer in der Regel das Recht, die eine oder andere Entschädigungsform zu wählen. Die am häufigsten verwendete Form ist die Geldform. Bei Versicherungen wie Glas-, Auto- und Immobilienversicherungen ist es von Vorteil, "natürliche" Formen des Schadenersatzes zu verwenden.

Um die Versicherungsleistung zu erhalten, muss der Kunde seinen Anspruch für den Versicherungsfall an Zeit einstellen und in der vorgeschriebenen Form. Der Versicherungsfall ist zu dokumentieren. Dies erfordert Unterlagen der zuständigen Behörden (Beschluss des Landesfeuerwehrdienstes, des Technischen Überwachungsdienstes, des zuständigen Rettungsdienstes, ein Gutachten, ein Strafverfahrensbeschluss, ein Gerichtsbeschluss oder Urteil etc.). Die Dokumente bestätigen das Vorliegen eines Versicherungsfalls, die Gründe für seinen Eintritt und den Schuldigen. Die Pflicht zur Vorlage von Unterlagen liegt beim Versicherungsnehmer.

Bei der Schadenregulierung hat der Versicherungsnehmer sicherzustellen, dass:

• der Anspruch ist zum Zeitpunkt der Deckung;
• der Anspruchsberechtigte ist der tatsächliche Versicherungsnehmer;
• das Ereignis ist vertraglich versichert;
• der Versicherungsnehmer alle zumutbaren Massnahmen zur Schadensminderung getroffen hat und der Versicherungsfall nicht vorsätzlich ist;
• alle zusätzliche Bedingungen Vertrag;
• auf diesen Versicherungsfall findet keiner der vertraglich festgelegten Versicherungsausschlüsse Anwendung;
• der dem Verlust beigemessene Wert ist glaubhaft.

Bemessungsgrundlage für die Höhe der Versicherungsentschädigung ist der tatsächliche Wert der versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Die Versicherungssumme pro versichertem Objekt wird mit ihrem tatsächlichen Wert verglichen, bei Abweichungen wird das Verhältnismäßigkeitsprinzip angewendet.

Verluste werden erstattet:

• bei vollständiger Zerstörung oder Verlust aller versicherten Sachen - in Höhe des tatsächlichen Wertes der verlorenen Sachen am Tag des Versicherungsfalls, abzüglich des Wertes des Restguthabens, nutzbar, jedoch nicht höher als die Versicherungssumme ;
• bei Beschädigung der versicherten Sachen - in Höhe der Kosten der Wiederherstellung (Reparatur) zu den am Tag des Eintritts des Versicherungsfalls gültigen Preisen innerhalb der Versicherungssumme.

Ein Totalschaden liegt vor, wenn die Wiederherstellungskosten unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalls den tatsächlichen Wert des Versicherungsgegenstandes übersteigen.

Die Kosten der Wiederherstellung und Reparatur umfassen nicht Kosten im Zusammenhang mit Änderung, Verbesserung, Modernisierung oder Umbau des versicherten Gegenstandes, Hilfs- oder vorbeugende Reparaturen sowie sonstige Kosten, die nicht im Zusammenhang mit dem Versicherungsfall stehen.

Doppelversicherung- es handelt sich um eine Variante der Mehrfachversicherung bei mehreren Versicherern gleicher Interessen gegen gleiche Risiken, wenn die Gesamtversicherungssumme den Versicherungswert des Objekts übersteigt. Die Gesamtsumme der Versicherungsleistung darf den Schaden des Versicherungsnehmers nicht übersteigen, unabhängig von der Anzahl der erworbenen Policen. Es werden die Konzepte der Mehrfach- und Doppelversicherung unterschieden. Eine Mehrfach- oder Zusatzversicherung liegt vor, wenn das gleiche Interesse während des gleichen Zeitraums bei mehreren Versicherungsunternehmen gegen die gleiche Gefahr versichert ist und die Gesamtversicherungssumme aus allen Verträgen den Versicherungswert der Sache nicht übersteigt. Eine wiederholte Versicherung ist gesetzlich nicht verboten.

Wurde der Umstand der Doppelversicherung vor Eintritt des Versicherungsfalls festgestellt, ist die Gesamtversicherungssumme der Verträge anzupassen und darf den Versicherungswert nicht überschreiten. In diesem Fall kann der Versicherte die Herabsetzung der Versicherungssumme des später abgeschlossenen Vertrages mit entsprechender Kürzung der Versicherungsprämie verlangen. Der zuviel gezahlte Teil der Versicherungsprämie ist nicht erstattungsfähig.

Wird nach Eintritt eines Versicherungsfalls der Umstand der Doppelversicherung festgestellt, erlischt die Versicherung in dem den Versicherungswert übersteigenden Teil der Gesamtversicherungssumme. Versicherer sind verpflichtet, dem Versicherungsnehmer eine Versicherungsleistung zu zahlen, Gesamtsumme die die Schadenshöhe nicht überschreiten darf. Die Höhe der von jedem Versicherer zu zahlenden Versicherungsentschädigung wird proportional zur Verringerung der anfänglichen Versicherungssumme gemäß dem Vertrag verringert.

Die Versicherungsordnung sieht vor, dass der Versicherungsnehmer verpflichtet ist, den Versicherer über alle Versicherungsverträge zu informieren, die in Bezug auf die versicherten Sachen mit anderen Versicherungsunternehmen abgeschlossen wurden. Im Versicherungsantrag beantwortet der Versicherungsnehmer diese Frage.

Diese Bestimmung kann in den Text des Versicherungsvertrages aufgenommen werden. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass bei Feststellung der Tatsache der Doppelversicherung Versicherungsgesellschaft ist von der Verpflichtung zur Leistung von Versicherungsleistungen nach diesem Vertrag befreit.

In der Russischen Föderation haften die Versicherer bei Vorliegen einer Doppelversicherung innerhalb des Versicherungswertes der versicherten Zinsen und jeder von ihnen haftet im Verhältnis zur Versicherungssumme des abgeschlossenen Versicherungsvertrags.

Versicherungs-Haftpflichtsysteme

Höhe, Bedingungen und Art der Versicherungsentschädigung für Schäden in der Sachversicherung hängen vom Versicherungshaftungssystem ab.

Versicherungshaftungssystem bestimmt das Verhältnis zwischen der Versicherungssumme der versicherten Sachen und dem tatsächlichen Schaden, d. h. die Höhe der Entschädigung für den verursachten Schaden.

Die folgenden Systeme der Versicherungshaftung werden angewendet:

1. reales Wertesystem;
2. proportionales Haftungssystem;
3. erstes Risikosystem;
4. Bruchteilsystem;
5. Wiederbeschaffungskostensystem;
6. System der letzten Verantwortung.

1. Wann Versicherung zum tatsächlichen Wert der Immobilie die Höhe der Versicherungsentschädigung bestimmt sich nach dem tatsächlichen Wert der Sache am Tag des Vertragsabschlusses.

Die Versicherungsleistung entspricht der Höhe des Schadens. Hier sind die vollen Zinsen versichert.

Beispiel... Die Kosten für das Versicherungsobjekt betragen 5 Millionen Rubel. Infolge des Brandes ging Eigentum verloren, d.h. der Verlust der Versicherten belief sich auf 5 Millionen Rubel. Die Höhe der Versicherungsentschädigung belief sich ebenfalls auf 5 Millionen Rubel.

2. Anteilige Haftpflichtversicherung bedeutet eine unvollständige Versicherung des Wertes der Sache.

Die Höhe der Versicherungsentschädigung nach diesem System wird durch die Formel bestimmt

• SV - die Höhe der Versicherungsentschädigung, Rubel;
• CC - Versicherungssumme im Rahmen des Vertrags, Rubel;
• CO ist der Kostenvoranschlag des Versicherungsobjekts, Rubel.

Beispiel... Die Kosten für das Versicherungsobjekt betragen 10 Millionen Rubel, die Versicherungssumme beträgt 5 Millionen Rubel. Verlust des Versicherten durch Beschädigung des Objekts - 4 Millionen Rubel. Die Höhe der Versicherungsentschädigung beträgt: 5 * 4/10 = 2 Millionen Rubel.

Bei einer Versicherung nach dem proportionalen Haftpflichtsystem manifestiert sich die Beteiligung des Versicherten am Schadenersatz, dh der Versicherte trägt das Risiko selbst. Je höher der Schadenersatz auf Gefahr des Versicherungsnehmers ist, desto geringer ist die Höhe der Versicherungsentschädigung. Mit anderen Worten, hier ist ein Teilzins versichert.

3. Erstrisikoversicherung sieht die Zahlung einer Versicherungsentschädigung in Höhe des Schadens vor, jedoch im Rahmen der Versicherungssumme. Bei diesem System werden alle Schäden innerhalb der Versicherungssumme (erstes Risiko) vollständig ersetzt.

Schäden, die die Versicherungssumme (zweite Gefahr) übersteigen, werden nicht erstattet.

Beispiel... Das Auto ist nach dem ersten Risikosystem in Höhe von 50 Millionen Rubel versichert. Der Schaden am Auto infolge des Unfalls belief sich auf 30 Millionen Rubel. Die Versicherungsleistung beträgt 30 Millionen Rubel.

Beispiel... Die Immobilie ist nach dem ersten Risikosystem in Höhe von 40 Millionen Rubel versichert. Die Versicherungsleistung wird in der Höhe gezahlt
40 Millionen Rubel

4. Wann Teilversicherung Es werden zwei Versicherungssummen festgelegt:

• Versicherungsbetrag;
• auffälliger Wert.

Zu den demonstrativen Kosten erhält der Versicherungsnehmer in der Regel eine Risikodeckung, ausgedrückt in Bruchteilen oder in Prozent. Die Haftung des Versicherers ist auf den Bruchteil begrenzt, so dass die Versicherungssumme geringer ist als der Scheinwert. Die Versicherungsleistung entspricht dem Schaden, darf jedoch die Versicherungssumme nicht übersteigen.

Entspricht der scheinbare Wert dem tatsächlichen Wert der Sache, entspricht die Versicherung nach dem Bruchteilsystem der Versicherung des ersten Risikos.

Ist der scheinbare Wert geringer als der tatsächliche Wert, wird die Versicherungsleistung nach der Formel berechnet

• SV - Versicherungsentschädigung, Rubel;
• P - auffälliger Wert, Rubel;
• Y ist die tatsächliche Schadenshöhe in Rubel;
• CO - Kostenvoranschlag des Versicherungsobjekts, Rubel.

Beispiel... Der Wert der versicherten Sachen wird in Höhe von 4 Millionen Rubel angegeben, der tatsächliche Wert beträgt 6 Millionen Rubel. Als Folge des Diebstahls belief sich der Schaden auf 5 Millionen Rubel. Die Versicherungsleistung beträgt 3,3 Millionen Rubel.

5. Neuwertversicherung bedeutet, dass die Versicherungsleistung für die Sache dem Preis der neuen Sache der entsprechenden Art entspricht. Die Abschreibung von Immobilien ist nicht enthalten.

Die Neuwertversicherung entspricht dem Grundsatz der Vollständigkeit des Versicherungsschutzes.

6. Haftpflichtversicherung bedeutet, dass die Höhe der Versicherungsentschädigung begrenzt ist. Bei diesem Sicherungssystem wird die Höhe des ersetzten Schadens als Differenz zwischen einer vorgegebenen Grenze und der Höhe des erzielten Einkommens bestimmt. Die Haftpflichtversicherung wird häufig für die Hauptrisikoversicherung sowie für die Einkommensversicherung verwendet. Unterschreitet das Einkommen des Versicherten infolge eines Versicherungsfalls die festgesetzte Grenze, so wird die Differenz zwischen der Grenze und dem tatsächlich erzielten Einkommen entschädigt.

Erlass der Regierung der Russischen Föderation von "On staatliche Regulierung Versicherungen im Bereich der agroindustriellen Produktion "vom 27.11.1998, Nr. 1399 festgestellt, dass:

• Ernteversicherungsverträge werden für einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren abgeschlossen;
• der Versicherungswert wird jährlich auf der Grundlage der Aussaatfläche, des Ertrags der letzten 5 Jahre und des prognostizierten Marktpreises für landwirtschaftliche Nutzpflanzen für das entsprechende Jahr sowie der Versicherungssumme in Höhe von 70 % des Versicherungswerts bestimmt;
• Versicherungsprämiensätze für die Versicherung von landwirtschaftlichen Kulturen werden für 5 Jahre festgelegt, wobei die vorherrschenden Schwankungen des Ertrags von landwirtschaftlichen Kulturen von Jahr zu Jahr in Abhängigkeit von Wetter und anderen natürlichen Bedingungen berücksichtigt werden;
• die Höhe der Überschussversicherungsprämien über der Höhe der Versicherungsentschädigung für den gesicherten staatliche Unterstützung landwirtschaftliche Kulturpflanzenversicherungen (unter Berücksichtigung der Kosten des Versicherungsgeschäfts) stehen den Versicherern vollständig zur Verfügung und dienen nur der Versicherungsentschädigung an landwirtschaftliche Erzeuger in den Folgejahren, wenn die Zahlungen des laufenden Jahres nicht ausreichen.

Bei der Erstattung von Ernteausfällen wird berücksichtigt, dass deren Schäden in Höhe von 30 % (also über 70 %) nicht mit dem Versicherungsfall zusammenhängen, sondern eine Verletzung der Produktionstechnik durch den Versicherten darstellen.

Beispiel... Die durchschnittlichen Kosten einer Karottenernte zu vergleichbaren Preisen betrugen 320 Tausend Rubel. ab 1 Hektar. Der tatsächliche Ertrag beträgt 290 Tausend Rubel. Schäden werden in Höhe von 70 % erstattet. Berechnen wir den Ernteverlust: 320 - 290 = 30 Tausend Rubel. Daher beträgt die Versicherungsentschädigung 21 Tausend Rubel. ab 1 Hektar.

In den Versicherungsvertrag können verschiedene Klauseln und Bedingungen aufgenommen werden, die sog. Klausel(lateinische Klausel - Schlussfolgerung). Einer von ihnen ist.

Sachversicherung der Bürger

Die Versicherungsbedingungen vereinen in einer Police die Risiken Feuer, Diebstahl, Naturkatastrophen, Unfälle, Eindringen von Wasser aus anderen Räumlichkeiten, vorsätzliche rechtswidrige Handlungen Dritter und andere, die zum Tod oder teilweisen Verlust von Eigentum führen. Diese Versicherungsverträge unterliegen den für alle Arten von Sachversicherungen üblichen Versicherungsausschlüssen.

Versicherungstarife werden für jedes Risiko separat berechnet, dann wird der Gesamttarif in Bezug auf die während der Vertragslaufzeit gültigen Konditionen „gegen alle Risiken“ berechnet.

Zuweisen drei Gruppen von Versicherungsobjekten, in die das Eigentum der Bürger unterteilt ist: Gebäude; Wohnungen im Besitz von Bürgern auf der rechten Seite Privatbesitz; Hauseigentum. Die Versicherungsnehmer können Eigentümer von Häusern, Wohnungen und Nebengebäuden, verantwortliche Mieter, Mieter und Mieter sein. Wohnquartier.

Der Versicherungswert eines Gebäudes ergibt sich aus dem Wiederbeschaffungswert in aktuelle Preise unter Berücksichtigung des Verschleißes. Die Kosten privatisierte Wohnung wird zu vollen Wiederbeschaffungskosten berechnet auf der Grundlage seiner Gesamtfläche und die durchschnittlichen Kosten, die in dieser Region vorherrschen Quadratmeter Bereich.

Als Hausrat gelten in der Versicherung Hausrat, Hausrat und Verbrauchsgegenstände, die zur Befriedigung des häuslichen und kulturellen Bedarfs in einem privaten Haushalt bestimmt sind, sowie Dekorations- und Ausstattungselemente von Wohnungen.

Für diese Art der Versicherung gibt es zwei Möglichkeiten:

• nach besonderer Vereinbarung Als Versicherung werden akzeptiert: wertvolle und teure Sachen; Sammlungen, Gemälde, Antiquitäten; Ersatzteile, Teile und Zubehör für Fahrzeuge;
• im Rahmen einer Rahmenvereinbarung, in dem alle Arten von Hausrat versichert sind, mit Ausnahme derjenigen, die durch einen besonderen Vertrag abgeschlossen werden, sowie Elemente der Dekoration und Ausstattung von Wohnungen.

Die Versicherungssummen bestimmen sich nach dem tatsächlichen Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses aufgrund einer Vereinbarung zwischen den Parteien.

Merkmale des Versicherungsvertrages:

• der Vertrag muss die Adresse oder das Gebiet angeben, in dem die Sache als versichert gilt;
• Wohneigentumsversicherungen werden für die Dauer von einem Jahr abgeschlossen, Wohneigentum kann von einem Monat bis zu drei Jahren versichert werden;
• die Versicherungssumme während der Laufzeit des Versicherungsvertrages kann auf Wunsch des Versicherungsnehmers unter Berücksichtigung des Inflationsniveaus angepasst werden (Erhöhung der Versicherungssumme oder Ermittlung der Versicherungssumme in Dollar, vorbehaltlich der Zahlung einer Entschädigung in Rubel);
• Versicherungsnehmern wird ein Rabatt- und Leistungssystem angeboten, das in drei Hauptgruppen zusammengefasst werden kann: Rabatte für die Break-even-Versicherung, Leistungen für die Dauerversicherung, Rabatte für bestimmte Kundenkategorien (Rentner, Behinderte usw.) (Anhang 1) .

Sachversicherung für juristische Personen

Die Sachversicherung juristischer Personen wird nach Arten von Wirtschaftssubjekten unterteilt: Industrie- und Landwirtschaftsunternehmen. Versicherungspflichtig:

• Gebäude, Bauwerke, unfertige Objekte Kapitalbau, Verkehrsmittel, Maschinen, Ausrüstungen, Inventar, Inventar und sonstiges Eigentum von Unternehmen und Organisationen (Hauptversicherungsvertrag);
• Eigentum, das von Organisationen zur Kommissionierung, Lagerung, Verarbeitung, Reparatur, Transport usw. angenommen wird (zusätzlicher Versicherungsvertrag);
• Nutztiere, Pelztiere, Kaninchen, Geflügel und Bienenfamilien;
• Ernte landwirtschaftlicher Nutzpflanzen (ausgenommen natürliche Heuwiesen).

Der Hauptvertrag gilt für Eigentum des Versicherungsnehmers (ausgenommen Tiere und Pflanzen). Im Rahmen eines Zusatzvertrages ist das vom Versicherten von anderen Organisationen und der Bevölkerung übernommene und im Versicherungsantrag bezeichnete Eigentum versicherungspflichtig.

Ein Zusatzversicherungsvertrag kann nur abgeschlossen werden, wenn ein Hauptvertrag besteht, daher wird er als Zusatzversicherung bezeichnet. Seine Gültigkeitsdauer überschreitet nicht die Laufzeit des Hauptvertrags.

Nicht versicherungspflichtig Holz, Brennholz auf Holzeinschlagplätzen und beim Rafting, See- und Fischereifahrzeuge auf den Routen, Dokumente, Zeichnungen, Bargeld und Wertpapiere.

Ein Versicherungsvertrag für Eigentum eines Unternehmens kann nach seinen Bestimmungen abgeschlossen werden Vollständige Kosten oder zu einem bestimmten Anteil (Prozent) dieses Wertes, jedoch nicht weniger als 50% Buchwert Eigentum.

Der Bauversicherungsvertrag wird zu einem Preis abgeschlossen, der nicht geringer ist als der Restbetrag der Darlehensforderungen für deren Bau.

Folgende Immobilienbewertungen werden verwendet:

• Buchwert, jedoch nicht höher als der Wiederbeschaffungswert am Todestag (für die Bewertung des Anlagevermögens);
• Ist-Kosten bei durchschnittlichem Markt, Verkaufspreisen und Preisen Eigenproduktion(für die Bewertung des Betriebskapitals);
• nach den tatsächlichen Materialkosten und Arbeitsressourcen bis zum Versicherungsfall (zur Beurteilung des Baufortschritts); zu den Kosten, die in den Unterlagen für die Annahme von Eigentum angegeben sind (für die Bewertung von Eigentum, das von anderen Organisationen und der Bevölkerung zur Kommissionierung, Lagerung, Verarbeitung, Reparatur, Transport usw. übernommen wurde).

Die Sachversicherung wird abgeschlossen bei Tod oder Beschädigung durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Überschwemmung, Erdbeben, Senkung, Sturm, Orkan, Regenguss, Hagel, Erdrutsch, Erdrutsch, Einwirkung von Grundwasser, Schlammlawinen und Unfälle, einschließlich Mitteln von Transport-, Heizungs-, Sanitär- und Abwassersystemen sowie rechtswidrige Handlungen Dritter.

Bei der Sachversicherung von Unternehmen werden die Tarife nach der Branchenzugehörigkeit der Versicherten differenziert. Reduzierte Preise von 0,10 bis 0,15 % werden angewendet, wenn das Unternehmen sein gesamtes Eigentum versichert, aber nur ein Teil des Eigentums versichert ist (selektive Versicherung), dann erhöhen sich die Zahlungssätze erheblich. Sachversicherungen gegen Einbruchdiebstahl (Raub) und Fahrzeuge gegen Diebstahl werden zu einem Sondertarif angeboten. Die meisten hohe Raten Für die Zeit der Versuchs- oder Forschungsarbeiten werden Zahlungen für die Versicherung von Maschinen, Geräten und sonstigen Sachwerten geleistet.

Für Unternehmen, die 3-5 Jahre oder länger zum vollen Wert versichert haben und keine Versicherungsentschädigung erhalten haben, Versicherungsprämien durch Anwendung in einer der Dauer der Break-even-Periode entsprechenden Höhe gekürzt. Rabatte gelten für Immobilien, die qualifiziert sind Brandschutz in den normativen und normativ-technischen Dokumenten angegeben.

Bei Sachversicherungen bis zu 9 Monaten werden die Zahlungen für jeden Monat mit 10 % des Jahressatzes und bei Versicherungen für 10-11 Monate zum Satz des Jahressatzes berechnet.

Versicherungsentschädigung wird für alle verlorenen oder beschädigten Sachen gezahlt, einschließlich Sachen, die der Versicherungsnehmer während der Vertragsdauer erhalten hat, unabhängig davon, wo sich die Sachen während des Verlustes oder der Beschädigung befinden. Bei Verlust oder Beschädigung des versicherten Eigentums während des Transports wird die Versicherungsleistung gezahlt, wenn die Haftung des Beförderers für den Verlust oder die Beschädigung der Ladung nicht gesetzlich oder im Beförderungsvertrag geregelt ist.

Die Versicherungsleistung wird für Sachen, die von anderen Organisationen und der Bevölkerung übernommen wurden, bei Tod und Beschädigung nur an den im Versicherungsantrag angegebenen Orten (Geschäfte, Lager, Werkstätten usw.) sowie während des Transports gezahlt Eigentum, außer in Fällen, in denen der Spediteur verantwortlich ist.

Dem Versicherten werden Aufwendungen im Zusammenhang mit der Bergung von Sachen, zur Schadensverhütung und Schadensminderung bei Naturkatastrophen oder Unfällen (Verlagerung von Sachen an einen sicheren Ort, Pumpen von Wasser usw.) sowie zur Abstellung des Versicherten erstattet Eigentum nach einer Naturkatastrophe in Ordnung (Reinigung, Sortierung, Trocknung usw.).

Ein landwirtschaftliches Unternehmen kann versichern:

• Gebäude, Bauwerke, Übertragungsgeräte, Strom, Arbeit und andere Maschinen, Fahrzeuge, Ausrüstung, Fischereifahrzeuge, Fanggeräte, Inventar, Produkte, Rohstoffe, Materialien, mehrjährige Pflanzungen;
• Nutztiere, Geflügel, Kaninchen, Pelztiere und Bienenfamilien;
• landwirtschaftliche Nutzpflanzen (außer Heuwiesen).

Versicherte Ereignisse von landwirtschaftlichen Anlagen und Umlaufvermögen sind: Tod oder Beschädigung durch Überschwemmungen, Stürme, Orkane, Regenstürme, Hagel, Erdrutsche, Erdrutsche, Einwirkung von Grundwasser, Schlammlawinen, Blitzeinschläge, Erdbeben, Erdsenkungen, Brände, Explosionen und Unfälle und mehrjährige Anpflanzungen - im Falle ihres Todes infolge der oben aufgeführten Katastrophen sowie Dürre, Frost, Krankheiten und Pflanzenschädlinge. Und auch eine plötzliche Bedrohung des Eigentums, wodurch es demontiert und an einen neuen Ort gebracht werden muss. Bei Fischerei-, Transport- und anderen im Einsatz befindlichen Fischereifahrzeugen und Fanggeräten sind versicherte Ereignisse Tod oder Beschädigung durch Sturm, Orkan, Sturm, Nebel, Überschwemmung, Feuer, Blitzschlag, Explosion, Unfall, Eisschaden sowie Verlust vermisste oder gestrandete Schiffe aufgrund von Naturkatastrophen.