Die VTB Bank bietet ihren Kunden günstige Hypothekenkonditionen, setzt aber immer den Abschluss einer Versicherung voraus. Kunden sind oft nicht bereit, dafür Geld auszugeben Zusatzleistungen aufgrund der Abgrenzung erheblicher Zahlungen aus dem Darlehensvertrag.
- Gefahr von Sachschäden (Sachversicherung);
- Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung;
- Das Risiko des Verlustes des Eigentums an Wohnraum.
Viele Internetnutzer ziehen es vor, die Versicherungskosten bereits vor Vertragsabschluss zu kalkulieren. Bei der Aufnahme eines Kredits für eine Wohnung stellt sich sofort die Frage nach den Versicherungskosten in der IC VTB Versicherung. Auf der offiziellen Website von VTB Insurance gibt es jedoch keinen Rechner zur Berechnung des Preises einer Hypothekenpolice.
Auf den Webseiten anderer großer Versicherungsunternehmen können Sie den Rechner zur Berechnung der Versicherungsprämien bei der VTB nutzen. Auf der Seite Ingosstrakh oder UralsibStrakhovanie gibt es beispielsweise einen Abschnitt mit einem Preisberechnungsrechner für einen Versicherungsvertrag bei VTB.
2. Um die Kosten zu erhalten Online-Rechner Daten müssen eingegeben werden:
- Die Stadt, in der die Versicherung abgeschlossen wird;
- Name der Bank - VTB 24;
- Versicherungsbedingungen;
- Geben Sie den Darlehensbetrag ein;
- Was wird versichert;
- Entschlüsseln Sie das Geburtsdatum des Kreditnehmers, das Geschlecht;
- Risiken setzen.
Es sei daran erinnert, dass der Rechner eine vorläufige Berechnung der Kosten angibt Versicherungspolice VTB schließlich beim Abschluss einer Vereinbarung über die Ausgabe von Darlehensfonds Die Bank kann Sie zum Abschluss einer Allgefahrenversicherung verpflichten. Daher wird der genaue Betrag nach Klärung der Nuancen des Darlehens bekannt sein.
Was beeinflusst die Kosten der Hypothekenversicherung?
Bei der Berechnung der Kosten für die Hypothekenversicherung in VTB-Rechner viele Faktoren werden berücksichtigt. Sie lassen sich in zwei Gruppen einteilen:
- Eigenschaften der Räumlichkeiten - Preis der Wohnung, Liste möglicher Risiken, Höhe der ersten Rate der Hypothek, territoriale Lage der Immobilie, technischer Zustand der Räumlichkeiten;
- Merkmale des Kreditnehmers - Alter, Gewicht, Geschlecht, Vorhandensein schwerer Krankheiten, Lebensstil, Beschäftigung.
Als Beispiele für die Reduzierung der Versicherungskosten kann man die Lage des Hauses in einem gehobenen Viertel nennen, die Kreditnehmerin ist eine Frau, deren Lebenserwartung statistisch gesehen länger ist.
Und die Erhöhung der Versicherungsprämie ist mit der Bestätigung verbunden chronische Erkrankung. Wenn eine Person Bergsteigen oder andere Sportarten unter extremen Bedingungen betreibt, steigen die Kosten der Police.
Welche Risiken sind durch die Hypothekenversicherung VTB 24 abgedeckt?
Gemäß der implementierten Strategie bietet das Unternehmen Schutz für die Vertragsgegenstände und -gegenstände:
- Verlust des Lebens und Invalidität des Kreditnehmers, was den Tod oder die Unfähigkeit (Invalidität) impliziert. Dadurch erhalten die Angehörigen des Kreditnehmers oder er selbst dank der Versicherungspolice die Möglichkeit, das Hypothekendarlehen abzuschließen.
- Verlust oder Beschädigung von Immobilien, die ein Objekt sind Kreditvereinbarung. Das Risikopaket umfasst den Schutz vor Naturkatastrophen, Feuer, Überschwemmungen, rechtswidrigen Handlungen Dritter. Beim Kauf eines Eigenheims in einem neuen Haus können Sie sich versichern, nachdem Sie die Immobilie als Eigentum registriert haben.
- Beendigung oder Beschränkung des Eigentums nach dem Kauf von Grundstücken. Dieses Risiko ist vorbehaltlich des Abschlusses eines Vertrages mit Refinanzierung oder Zahlung für Immobilien auf dem Sekundärmarkt versichert, wenn die Gefahr besteht, dass das Eigentumsrecht angefochten wird.
Die VTB 24 Bank reduziert den Kreditzins, wenn der Kreditnehmer eine Versicherung im Komplex abschließt und zahlt für den Schutz gegen alle Risiken. Es ist jedoch möglich, einen Vertrag mit der Versicherung eines Risikos abzuschließen - Verlust oder Beschädigung von Immobilien.
Tarif laut Vertrag bei Kündigung der Police Vollkaskoversicherung erhöht sich um 1%. Dieser Zustand ist beim Abschluss eines Hypothekenvertrages obligatorisch.
Wenn Sie eine Hypothek mit mehr als hohes Interesse, aber ohne Versicherung zahlen Sie weniger, als wenn Sie den Prozentsatz senken, aber Sie zahlen eine Versicherung.
Vorteile des Abschlusses einer Versicherung bei Eröffnung einer Hypothek bei VTB
Für den Kreditnehmer ist es immer nützlich, die Vorzüge des Abschlusses eines Versicherungsvertrags bei Vorliegen einer Hypothek bei der VTB Bank zu prüfen. Diese schließen ein:
- Nach dem Kauf wird die Versicherung für den Kreditnehmer reduziert finanzielles Risiko in einer Situation des Verlusts der Arbeit oder der Geschäftsfähigkeit;
- Es ist möglich, einen geeigneten Versicherer aus der vorgeschlagenen Liste auszuwählen oder Informationen zu einem anderen Unternehmen zur Prüfung vorzulegen;
- Versicherungsgegenstand kann sowohl ein Immobilienobjekt auf dem Neubaumarkt als auch auf dem Zweitmarkt sein;
- Nach einem Versicherungsjahr ist ein Betriebswechsel zulässig.
Bei der Beantragung einer Police erhält der Kunde vollständige Informationen zu den Versicherungsbedingungen der Wohnung, wodurch Fragen in Zukunft ausgeschlossen werden.
Erforderliche Unterlagen für den Abschluss einer Versicherung bei VTB
Die VTB Versicherungsgesellschaft bittet um die Vorlage folgender Dokumente:
- Dokumente zur Identifizierung von Kreditnehmern und deren Kopien;
- Ärztliches Attest, das das Fehlen schwerer chronischer Krankheiten bestätigt;
- Referenzpapiere, die den Schuldenstand bei obligatorischen Zahlungen (Steuern, Unterhalt) charakterisieren;
- Unterlagen zur Charakterisierung der Liegenschaft (Auszüge, Urkunden);
- Kreditvereinbarung.
Die Möglichkeit, andere Sicherheiten zu stellen, ist nicht ausgeschlossen, wenn sich die Zahl der Kreditnehmer erhöht oder deren Alter nicht innerhalb der üblichen Grenzen liegt.
Online-Antrag auf Hypothekenversicherung
Auf der offiziellen Website können Sie verlassen Online-Bewerbung Um eine Hypothekenversicherung bei der VTB zu beantragen, gehen Sie wie folgt vor:
1. Gehen Sie zur offiziellen Website, indem Sie;
2. In dem sich öffnenden Fenster müssen Sie Folgendes eingeben: Vorname, Nachname, Stadt, Email, Telefonnummer, Art und Zweck der Versicherung, Bank (VTB 24).
Der Mitarbeiter wird sich innerhalb von 30-90 Minuten (je nach Arbeitszeit) mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihnen die Einzelheiten zum Abschluss einer Hypothekenversicherung bei VTB mitteilen.
Schritt-für-Schritt-Prozess zum Kauf einer Versicherungspolice
Der erste Schritt zum Kauf Versicherungsdokument ist, einen eingereichten Antrag zu prüfen im elektronischen Format oder bei einem persönlichen Besuch in der Filiale. Um über das Internet zu versenden, gehen Sie wie folgt vor:
3. Dokumente auf einen PC herunterladen (oder drucken) und persönliche Daten eingeben (drucken); 
4. Senden Sie das Formular ab VTB-Mitarbeiter, E-Mail die Sie unter dem Link „Zum Mitarbeiter“ im selben Absatz finden (Sperre für Vertragsabschluss).
Während der Einarbeitung wird sich ein Mitarbeiter des Versicherers mit dem Kunden in Verbindung setzen, einen Termin vereinbaren und über das Paket der erforderlichen Dokumente informieren. Zunächst wird er Daten über die Immobilie anfordern, um das Verfahren zur Bestätigung der Richtigkeit der Transaktion beim Immobilienkauf durchzuführen. Anschließend erfolgt die Zahlung für die Police.
Kann die Hypothekenversicherung der VTB gekündigt werden?
Das Bundesgesetz „Über Hypotheken“ verbietet es Kreditnehmern, den Abschluss einer Versicherungspolice zu verweigern, die Risiken im Zusammenhang mit Hypothekenobjekten schützt. Muss folgen verbindliche Grundsätze Policenausgabe. Voraussetzung Es wird davon ausgegangen, dass es das Verfahren zum Abschluss eines Vertrags zwischen einem Bürger und dem Vereinigten Königreich durchführt, der Schutz bei Verlust von Eigentum oder Beschädigung des Gegenstands des Darlehensvertrags bietet.
Es ist erlaubt, Lebensversicherungen mit einer Hypothek von VTB und Schutz für Verlustsituationen, Eigentumsbeschränkung (Eigentum) nicht zu bezahlen. In Ermangelung dieser Verlängerung in der Police wird die Verantwortung auf die Schultern des Kreditnehmers übertragen. Der Titelschutz gilt für die ersten drei Jahre des Eigentums. Anschließend verfällt Begrenzungszeitraum.
Wenn kein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen wird, erhöhen sich die Zinsen für die Hypothek. Diese Aktion steht im Zusammenhang mit der Risikokompensation.
Wenn eine Person bereits eine Versicherung abgeschlossen hat, ist es laut Gesetz möglich, den Vertrag in Zukunft zu kündigen:
- Automatische Kündigung bei Nichtzahlung für den ersten Monat (30 Tage) des Hypothekenvertrags;
- Bei Beantragung in den ersten zwei Wochen (14 Tage „Widerrufsfrist“) nach Abschluss der Versicherung.
Aber zuerst lohnt es sich, die Möglichkeit von Risiken für das Leben des Kreditnehmers oder Eigentumsrechte zu bewerten.
Bitte beachten Sie: Bei Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist ein Rücktritt vom Vertrag ausgeschlossen. Ein solches Verfahren ist nur bei Policen möglich, die den Gegenstand oder Gegenstand von Immobilien schützen.
Es ist nicht erforderlich, eine Police zum Schutz von Leben und Gesundheit zu unterzeichnen, wie viele Kreditsachbearbeiter bei der Prüfung von Anträgen versichern. Die Ablehnung hat keinen Einfluss auf die Qualität Kredit Geschichte, da die beschriebene Situation in den dem Präsidium übermittelten Daten nicht angegeben ist.
Hypothekenversicherung VTB 24: Wo bekommt man sie günstiger?
Um die Billigkeit zu beurteilen, lohnt es sich, viele Optionen in Betracht zu ziehen, indem Sie sich direkt an die Büros verschiedener Unternehmen wenden. Schließlich führen Versicherer manchmal vorübergehende Werbeaktionen durch, um den Preis beliebter Verträge zu senken, die bei der Aufnahme eines Immobiliendarlehens ausgeführt werden müssen. Beliebte Organisationen, die flexible Bedingungen anbieten, sind:
- VTB - Versicherung, mit der Sie beim ersten Abschluss der Police 3-5 Jahre lang Geld sparen können, wenn Sie die Summe der Zahlung zahlen;
- VSK ist ein loyales System zur Berechnung der Prämie in Abhängigkeit von Alter und Geschlecht des Kreditnehmers.
Viele Kunden bemerken auch das Unternehmen Alliance, wo es möglich ist, eine Police im Wert von 0,34% des Preises des Hypothekenvertrags zu kaufen.
Die aktuellen Hypothekenversicherungsangebote der VTB
Bis heute, im VTB-Versicherung Sie können einen Vertrag für erwerben Dies impliziert eine Reduzierung der jährlichen Zahlung um 25 %, vorbehaltlich der Zahlung auf einmal.
Wenn sich der Kunde also entscheidet, eine Hypothek für 15 Jahre aufzunehmen, wenn der Preis der Wohnung 3.000.000 Rubel beträgt, muss er 91.824,48 Rubel bezahlen. seit 5 Jahren. Mit Zustimmung zu spezielles Programm ein Rabatt von 18.744,48 Rubel wird gewährt. Es bleiben nur noch 73.080 Rubel zu zahlen. zur selben Zeit.
Wie kann man bei der Wahl keinen Fehler machen?
Bei der Auswahl eines Unternehmens sollten Sie auf folgende Punkte achten:
- Das Fehlen von Fallstricken, zum Beispiel besagt das Dokument, dass der Antragsteller den Versicherungsvertrag nicht kündigen kann oder eine hohe Provision zahlen muss;
- Ausschluss einiger riskanter Situationen;
- Vergleichen Sie die Preispolitik in den Kalkulations- und Schutzbedingungen mehrerer Unternehmen.
Beim Vergleich der Sicherheit, Zuverlässigkeit und Verfügbarkeit eines Versicherungsunternehmens trifft in den meisten Fällen eine Person zu richtige Wahl für sich. Kaufen Sie eine Police für Bevorzugte Umstände Das können Sie immer, aber zuerst sollten Sie sich mit den Angeboten mehrerer Versicherer vertraut machen.
Was passiert, wenn die Versicherung nicht vom Kreditnehmer bezahlt wird
Während der Laufzeit der Police stellt eine Person die Zahlungen ein. Was passiert dann? Die Versicherungsgesellschaft beginnt mit dem Versenden von Benachrichtigungen über die Notwendigkeit der Zahlung.
Verweigert der Bürger weiterhin die Beitragszahlung, wird eine Information darüber an gesendet Bankenorganisation wer wird auch anfangen, den Kunden zu schikanieren verschiedene Wege- SMS, Briefe, Anrufe. Im schlimmsten Fall geht der Fall vor Gericht.
Ein Versicherungsfall ist eingetreten, Nachbarn überschwemmt, es hat gebrannt, und so weiter, zuerst brauchen Sie:
1. Versuchen Sie zunächst, den Schaden zu minimieren und melden Sie dies den zuständigen Behörden.
Es ist notwendig, die Versicherungsgesellschaft innerhalb von 3 Werktagen ab dem Datum des Auftretens zu benachrichtigen Versicherungsfall.
3. Sie vereinbaren telefonisch ein Treffen mit einem Vertreter und lassen ihn das beschädigte Eigentum besichtigen, um die Versicherungszahlungen zu bewerten.
Beschädigtes Eigentum sollte bis zur Inspektion nicht berührt werden, außer um weiteren Schaden zu verhindern.
4. Bereiten Sie eine Reihe aller notwendigen Dokumente für einen Antrag auf Versicherungsleistung vor:
- Personalausweise (Reisepass);
- Besitzurkunde;
- Originale der zuständigen Behörden (Feuerwehr, Katastrophenschutzministerium, Polizei);
- Bestätigung der Schadenshöhe;
- Angaben zur Zahlung der Versicherungsentschädigung;
- Antragsformular, das auf der offiziellen Website im Abschnitt "" heruntergeladen werden kann.
"Mein zu Hause ist meine Burg"
Wir wissen, wie schwierig und verantwortungsvoll es ist, sich für den Kauf eines Eigenheims zu entscheiden. Hypothek gibt echte Chance den Traum von der Verbesserung der Lebensbedingungen verwirklichen.
Eine Hypothekenversicherung ist ein zuverlässiger Schutz für den Kreditnehmer Hypothekendarlehen aus den Risiken, die mit Beschädigung oder Verlust von Eigentum, Beendigung und / oder Beschränkung des Eigentums an Eigentum sowie der Verletzung von Leben und Gesundheit verbunden sind. Die Versicherungsgesellschaft hilft bei der Erfüllung der Verpflichtungen des Hypothekendarlehensnehmers gegenüber der Bank im Falle unvorhergesehener Umstände*.
Versichert sind „strukturelle“ Elemente, die beschädigt wurden durch:
Konstruktionsfehler
Naturkatastrophen
Stürze von Flugzeugen (Raumfahrzeugen).
Fallende Feststoffe
Fahrzeugkollision
Rechtswidrige Handlungen Dritter
Titelversicherung: Risiken im Zusammenhang mit der Beendigung und / oder Einschränkung Ihres Eigentums an der gekauften Immobilie:
Beendigung des Eigentums (Beispielsweise durch die Anerkennung der Transaktion als ungültig aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung).
Beschränkung (Belastung) von Eigentumsrechten ( Zum Beispiel durch die Beibehaltung des Nutzungsrechts an Eigentum für Dritte nach Eintragung des Eigentums (aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung)).
Eine Eigentumsversicherung ist besonders wichtig, wenn die Immobilie auf dem Zweitmarkt erworben wird. Es gibt Fälle, in denen sich nach dem Immobilienerwerb herausstellt (und der Versicherungsnehmer vorher nichts davon wusste), dass zuletzt Rechte Dritter (nicht erfasste Erben, minderjährige Kinder, Vorbesitzer etc.) verletzt wurden oder frühere Transaktionen. Und dann kann die Transaktion des Kreditnehmers durch eine Gerichtsentscheidung für ungültig erklärt werden. Aus diesen und anderen Fällen der Kündigung sowie der Beschränkung von Eigentumsrechten Hypothekenschuldner Titelversicherung schützen kann.
Personenversicherung: Versicherung gegen Schäden an Leben und Gesundheit des Darlehensnehmers und der Mitdarlehensnehmer infolge von Unfällen und/oder Krankheiten.
Versicherungsrisiken aus dem Vertrag sind:
Tod aus irgendeinem Grund
Erstfeststellung der Invalidität der Gruppe 1 infolge Unfall oder Krankheit
Hypotheken werden in der Regel über einen längeren Zeitraum abgeschlossen. Persönliche Versicherung des Kreditnehmers hilft, die Erfüllung von Verpflichtungen gegenüber der Bank im Falle unvorhergesehener Umstände zu gewährleisten, die sich auf Leben und Gesundheit des Kreditnehmers und seiner Mitkreditnehmer beziehen.
** Je nach gewähltem Kreditprogramm können wir Ihnen Versicherungsschutz für eine Kombination von Risiken anbieten. Für den umfassendsten Schutz wählen Kreditnehmer in der Regel ein Paket aus all diesen Risiken.
PROGRAMMKOSTEN***
Die Tarife für jeden Vertrag werden individuell auf der Grundlage der Analyse der Dokumente über das verpfändete Objekt und der Daten des Kreditnehmers (und Mitkreditnehmers) festgelegt.
Sachversicherung - ab 0,12 % der Versicherungssumme pro Jahr.
Eigentumstitelversicherung - ab 0,21 % der Versicherungssumme pro Jahr.
Personenversicherung - ab 0,125 % der Versicherungssumme pro Jahr.
Beispielsweise würde der Satz für einen 30-jährigen Mann/eine Frau ohne gesundheitliche Probleme 0,2427 %/0,1463 % der Versicherungssumme für dieses Jahr betragen.
*** Der Versicherer ist berechtigt, aufgrund der Ergebnisse der Risikogradanalyse beim Abschluss individueller Versicherungsverträge Anpassungsfaktoren auf Versicherungstarife und individuelle Versicherungsbedingungen anzuwenden.
WIE MAN EINEN VERSICHERUNGSVERTRAG UNTERZEICHNET
Zu Ihrer Bequemlichkeit haben wir den Arbeitsprozess so organisiert, dass Sie Zeit und Mühe sparen.
Bei Abschluss eines Versicherungsvertrages bei Vergabe eines Hypothekendarlehens:
Alle Kontakte mit der Versicherungsgesellschaft werden über Sie hergestellt Hypotheken-Manager
Sie müssen keine Unterlagen zur Versicherung bringen - alles Erforderliche Dokumente wird von einem Bankangestellten für Sie versandt.
· Sie können den Versicherungsvertrag zum Zeitpunkt der Hypothekentransaktion unterzeichnen und bezahlen.
Bei Verlängerung des Versicherungsvertrages:
· Die Rechnung wird vorab an die E-Mail-Adresse gesendet, die Sie im Versicherungsantrag angegeben haben. Zahlen Versicherungsprämie Sie können in jeder Bank, nachdem Sie zuvor die Rechnung ausgedruckt haben.
Die Versicherungsdienstleistung wird von der SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC erbracht, die Versicherungslizenzen SL Nr. 4079 und SL Nr. 4079 wurden von der Zentralbank der Russischen Föderation auf unbestimmte Zeit ausgestellt und SOCIETE GENERAL Insurance LLC,VersicherungslizenzenSL Nr. 1580 und SI Nr. 1580 wurden von der Zentralbank auf unbestimmte Zeit ausgegeben.
Für die Sachversicherung (Risiko des Verlustes oder der Beschädigung von Eigentum) und die Rechtstitelversicherung (Risiko der Kündigung (Verlust) oder Beschränkung (Belastung) des Eigentums an Eigentum) ist der Versicherer SOCIETE GENERAL Insurance LLC.
Für die Lebensversicherung des Kreditnehmers im Todesfall aus irgendeinem Grund ist der Versicherer die SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC.
Krankenversicherung des Kreditnehmers bei Feststellung der Erstfeststellung der Invaliditätsgruppe I - gemeinsam durch SOCIETE GENERAL Insurance LLC und SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC (Mitversicherung).
Zunächst stellen wir fest, dass gemäß der Gesetzgebung keineLebensversicherung erfolgt ausschließlich auf freiwilligen Wunsch des Kreditnehmers. Niemand hat das Recht, Sie zum Abschluss einer Richtlinie zu zwingen. Andererseits liegt es sowohl im Interesse der Bank als auch des Kunden, eine Vereinbarung zur Reduzierung finanzieller Risiken zu treffen.
Viele interessieren sich für was . Folgen Sie dem Link für Berechnungsbeispiele. Kurz gesagt, für die Mehrheit der Kunden unter 50 Jahren ist es immer noch rentabler, sich zu versichern, die Raten sind im Vergleich zur Erhöhung der Rate deutlich niedriger. Dadurch können Sie die Höhe der monatlichen Zahlung sparen und vor allem Zahlungen im Todesfall / Invaliditätsfall der Gruppe 1 oder 2 erhalten.
Bitte beachte, dass . Dies ist eine Anforderung des Hypothekengesetzes.
Zweite wichtiger Punkt. Es ist erlaubt, eine Police nur bei einem akkreditierten Unternehmen zu kaufen. Jede Bank ist verpflichtet, auf ihrer offiziellen Website eine Liste ausgewählter Versicherer zu veröffentlichen. In der Liste der Sberbank (Stand Mai 2019) stehen beispielsweise 15, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - nur 5. Es ist klar, dass je weniger zugelassen sind, desto geringer die Chance, eine rentable Option zu finden . Dies schafft Möglichkeiten für Missbrauch und Manipulation. Die Bank lässt nur diejenigen zu, die eine hohe Provision für den Verkauf von Policen bieten.
Wenn Sie der Meinung sind, dass solche Listen die Rechte einschränken und gegen das Gesetz verstoßen, dann tut uns das leid. Diese Praxis ist seit 2009 absolut legal, als die Regierung der Russischen Föderation und der Antimonopoldienst ein spezielles Dekret erließen. Darin wird das Verfahren für die Zulassung von Kreditnehmern zur Risikoversicherung beschrieben. Weitere Details im Artikel " ".
Beim Kauf einer Wohnung mit Hypothek muss sich ein Bankkunde neben der Versicherung auch Sorgen machen, aber es ist dennoch notwendig, die Ausführung der Police sorgfältig anzugehen - um sich später nicht in die Ellbogen zu beißen.
Die Kreditversicherung ist einer der Motoren des gesamten Marktes: sowohl Leben als auch Nichtleben. Über ihn (neben OSAGO) beschweren sich Kunden am häufigsten. Der Grund liegt nicht nur darin, dass zwischen Versicherung und Kunde eine „Schicht“ in Form einer Bank besteht, sondern auch in der Komplexität dieser Art. In der Regel muss die Bank nicht nur das Sicherungsobjekt selbst (eine Wohnung oder ein Haus), sondern auch das Leben des Kreditnehmers sowie das Eigentumsrecht (Eigentum) versichern. Sowohl der Verkäufer (die Bank) als auch der „Dienstleister“ ( Versicherungsgesellschaft) sind daran interessiert, dem Kunden das maximale Paket aufzuzwingen. Und der Kunde, der bereits Zinsen für das Darlehen zahlt, möchte natürlich die Kosten minimieren. Lassen Sie uns herausfinden, was aus dem Hypothekenpaket obligatorisch ist und worauf verzichtet werden kann.
Beginnen Sie damit, dass die einzige Art der gesetzlich vorgeschriebenen Hypothekenversicherung ist eine Pfandversicherung - gemäß Bundesgesetz Nr. 102 "Über Hypothek (Verpfändung von Immobilien)". Artikel 35 dieses Gesetzes besagt, dass die Bank bei Verletzung der Versicherungskontinuität das Recht hat, die vorzeitige Erfüllung der Darlehensverpflichtungen, dh die Rückzahlung des gesamten Betrags, zu verlangen.
Frage Versicherungssumme- ein separates und sehr wichtiges Thema, da die Höhe der vertraglich vereinbarten Zahlung davon abhängt. In der Regel in den meisten Verträgen Versicherungssumme gleich dem Darlehensbetrag (manchmal plus 10-15 %, um sicherzustellen, dass alles abgedeckt ist, einschließlich Strafen für verspätete Zahlungen). Dieser Betrag verringert sich von Jahr zu Jahr mit der Höhe des Darlehens. Die Regelung gilt unabhängig davon, ob Sie einen Vertrag sofort für die gesamte Laufzeit des Darlehens abgeschlossen haben oder nur für ein Jahr mit anschließender Neuverhandlung.
Es ist jedoch eine Überlegung wert die Möglichkeit, den Betrag zu erweitern in der Police bis zum vollen Verkehrswert der Wohnung. Andernfalls, wenn Sie Ihr Zuhause verlieren, können Sie es nicht zurückgeben eine Startgebühr auf Kredit. Einen Zusatzversicherungsvertrag können Sie nicht nur für den Bau, sondern auch für die Ausstattung der Wohnung sowie für das darin befindliche Eigentum abschließen. Empfehlenswert ist auch der Abschluss einer Haftpflichtversicherung, da der Nachbarschaden durch einen Unfall in Ihrer Wohnung selbstverständlich nicht in der regulären Sachversicherung enthalten ist. Und die Zahlung des Darlehens und die Bezahlung der Nachbarn für die Renovierung können für den Hypothekengeber zu viel Aufwand sein.
Lebens- und Eigentumsversicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben, daher kann darauf theoretisch verzichtet werden. In der Praxis bieten die meisten Banken bei Abschluss einen "bevorzugten" (reduzierten) Zinssatz für ein Darlehen an komplexe Vereinbarung Hypothekenversicherung. Und wenn Sie sich weigern, das Leben zu versichern, dann kann Ihnen ein solcher Tarif angeboten werden, dass Sie nicht einmal einen Kredit wollen. Der Verzicht auf eine Lebens- und Eigentumsversicherung kann die Versicherungsprämie um 60-80 % reduzieren, aber normalerweise macht eine Zinserhöhung von sogar 1,5-2 Prozentpunkten die Einsparungen bei diesem Teil der Versicherung zunichte.
Darüber hinaus ist das Risiko des Todes des Kreditnehmers und Verlust der Arbeitsfähigkeit / Invalidität meiner Meinung nach immer noch versichernswert, damit Schulden gegenüber der Bank nicht auf die Schultern von Erben oder Verwandten fallen, die gezwungen sind, die Person zu unterstützen, die dies tut ihre Arbeitsfähigkeit verloren hat.
Wenn die Bank von Ihnen verlangt, eine Police in einem bestimmten Unternehmen auszustellen, verstößt dies gegen das Bundesgesetz "Über den Wettbewerbsschutz" und das Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 386 - Sie können sich sicher bei der FAS beschweren. In jedem Fall sollten Sie eine Auswahl an von der Bank akkreditierten Versicherungsunternehmen haben.
Das heißt, Sie können theoretisch bei der Beantragung eines Kredits vorsehen bestehender Lebensversicherungsvertrag mit einer Laufzeit von mindestens der Laufzeit des Darlehensvertrags und für einen Betrag von mindestens dem Darlehensbetrag. In Wirklichkeit ist es jedoch unwahrscheinlich, dass die Bank einen zuvor abgeschlossenen Vertrag akzeptiert Vertrag mit einem nicht akkreditierten Unternehmen. Erstens unterscheiden sich die Versicherungsdokumente (Police und Regeln) Ihres persönlichen Vertrags höchstwahrscheinlich von denen, die von der Bank vereinbart wurden. Zweitens wird sich die Bank definitiv nicht damit zufrieden geben, dass Sie der Begünstigte sind und nicht er.
Außerdem Reihe von Risiken in einer Standard-Lebensversicherungspolice (LI) kann von der vom Kreditgeber geforderten abweichen. Beispielsweise verlangen einige staatliche Banken in Bezug auf die Kreditversicherung die obligatorische Einbeziehung des Risikos einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit in den Vertrag, das darin nicht enthalten ist Grundausstattung Lebensversicherungsrisiko (Tod aus irgendeinem Grund, Tod durch Unfall, Invalidität der Gruppen I und II aus irgendeinem Grund und infolge eines Unfalls).
Kann mit einem Unternehmen verhandelt werden Vertragsreiter zur Versicherung zusätzlicher Risiken. Zum Beispiel Krebsversicherung oder gegen Terroranschläge (normalerweise sind diese Risiken nicht in der Standarddeckung der SJ enthalten). Viele Baufinanzierer gehen davon aus, dass die zum Zeitpunkt der Kreditvergabe gekaufte Police Risiken wie einen Fingerbruch oder eine Verbrennung abdeckt. Dies ist jedoch irreführend. Wenn Sie keinen Unfallversicherungsvertrag abgeschlossen haben, haben Sie keinen Anspruch auf Leistungen – der Finger muss auf eigene Kosten behandelt werden.
Zu beachten ist, dass bei jeder Zusatzvereinbarung Sie selbst und nicht die Bank Begünstigter sind. Und hier ist der Standardvertrag für Ihre Lebensversicherung und Sicherheit immer zugunsten der Bank: Im Versicherungsfall wird Ihr Darlehen zurückgezahlt und Sie oder Ihre Erben erhalten den Restbetrag.
Eine optionale, aber wünschenswerte Art, zumindest in den ersten drei Jahren, die normalerweise im Hypothekenpaket enthalten ist, ist die Eigentumsversicherung, dh Eigentumsrechte. Es ist notwendig, falls der Vertrag über den Verkauf einer Wohnung aus irgendeinem Grund ungültig wird.
Viele Banken haben nichts dagegen, eine Eigentumsversicherung nur für die ersten drei Jahre des Immobilienbesitzes abzuschließen. Gleichzeitig müssen Sie jedoch verstehen, dass, wenn die Eigentümer der Wohnung, die nicht an der Transaktion teilgenommen haben, aber Rechte daran hatten (z. B. während der Privatisierung illegal umgangen wurden), das Risiko besteht, sie zu verlieren wird auf dich fallen. Gemäß Artikel 181 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch Russische Föderation beträgt die Verjährungsfrist für Ansprüche auf Anerkennung einer Transaktion als ungültig drei Jahre - wenn einer der an der Transaktion Beteiligten dagegen protestiert hat. Wird der Anspruch jedoch von einer Person geltend gemacht, die nicht an der Transaktion beteiligt ist, darf die Verjährungsfrist zehn Jahre ab dem Datum der Transaktion nicht überschreiten.
Die Ablehnung der Titelversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, etwa 0,15% des Darlehensbetrags pro Jahr zu sparen (dh bei einem Darlehenskörper von 5 Millionen Rubel - etwa 7.500 Rubel). Entscheiden Sie also selbst, ob es das Risiko wert ist.
Kauf einer Wohnung bzw Landhaus mit Hilfe eines Hypothekendarlehens - eine moderne Art, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Hypothekendarlehen bieten fast alles an große Banken. Jede Bank oder Hypothekenbank hat ihre eigenen Anforderungen. Wir sind bereit, ein flexibles Programm einer umfassenden Hypothekenversicherung anzubieten, das die Anforderungen jeder Bank berücksichtigt. Dadurch werden Ihre Interessen während der gesamten Laufzeit des Hypothekendarlehens geschützt.
Warum brauchen Sie eine Versicherung?
Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können wegen vorübergehender oder vollständiger Invalidität - wir zahlen es.
Wenn Ihr Eigentum beschädigt ist und repariert werden muss, dann werden wir bei der Rückzahlung Ihres Darlehens der Bank Geld in Höhe des verursachten Schadens zahlen.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund das Eigentum verlieren auf die gekaufte Immobilie, dann zahlen wir der Bank den Rest Ihres Darlehens aus. Sie können Immobilien und grundstücksgleiche Rechte nicht nur für die Höhe des Darlehens, sondern auch für den tatsächlichen (Markt-)Wert der Immobilie versichern. Im Falle eines Vermögensverlusts ermöglicht ein solcher Versicherungsschutz nicht nur die Rückzahlung des Darlehens, sondern auch die Erstattung aller Kosten für den Kauf einer Wohnung, eines Ferienhauses oder eines Hauses.
