Vorschläge zur Verbesserung des Geschäftsprozesses "Service von Corporate Clients" in einer Geschäftsbank

Mikhailova Anastasia Mikhailovna.
Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation
studentenfakultät "Angewandte Mathematik und Informatik", Abteilung "Business-Informatics"

Vorschläge zur Verbesserung des Geschäftsprozesses "Corporate Customer Service" in der Geschäftsbank

Mikhailova Anastasia Mikhailovna.
Die Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation
student der Fakultät für angewandte Mathematik und Informatik, Abteilung für Wirtschaftsinformatik

Bibliographische Link zum Artikel:
Mikhailova A.m. Vorschläge zur Verbesserung des Geschäftsprozesses "Dienst von Corporate Clients" in einer Handelsbank // Wirtschaft und Verwaltung innovativer Technologien. 2016. Nr. 9 [elektronische Ressource] .. 02.2019).

Wissenschaftlicher Direktor: TCHochilina Tatyana Evgenievna, Kandidat technischer Wissenschaften, assoziierter Professor, assoziierter Professor der Abteilung "Business Informatics", Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation

In modernen Bedingungen müssen starre Wettbewerbsbanken ihre Geschäftsprozesse ständig verbessern, ihr eigenes Bild bilden und rechte Kunden anziehen.

Die berücksichtigte Bank ist eine universelle Geschäftsbank, die das gesamte Angebot an Finanzdienstleistungen bietet. Standards des Kundenservice von juristischen Personen und Einzelpersonen. Corporate Customer Service ist eine der vorrangigen Bereiche in den Tätigkeiten der unter Berücksichtigung der Bank, da der Inklusive auf den Konten, der Betrag der einzelnen Zahlungen eines separaten Corporate Clients in einem erheblichen Betrag, der ähnliche Indikatoren für die Rechnungen einer Person überschreitet. Laut der nationalen Ratingagentur, Kredite zu privaten Unternehmen, Konto für 31705151.00 tausend Rubel, die den Betrag der Darlehen an Einzelpersonen übersteigt - 2665651.00 Tausend Rubel zum 1. Dezember 2015 (Abb. 1).

Abbildung 1 - das Verhältnis der Darlehensummenge an private Unternehmen und Einzelpersonen

Ein allmählicher Rückgang der Kundenzufriedenheit mit der Qualität der Bankendienste und der Erträge des Dienstfehlerprozesses zwingt Corporate-Clients, nach alternativen Problemlösungsquellen zu suchen, beispielsweise durch Übertragen von Schlüsselkonten an Banken-Konkurrenten. In diesem Zusammenhang ist das Problem der Verbesserung des Prozesses der Wartung von Corporate Clients an die Bank relevant.

Im Rahmen der Forschungsarbeiten, um Vorschläge zur Verbesserung des Geschäftsprozesses "Corporate Customer Service" in der Bank zu entwickeln, wurden folgende Aufgaben gelöst:

• schulungstechniken von Modellierung und Reengineering von Geschäftsprozessen sowie der SADT-Methodik;
• informationen werden von den Aktivitäten der Bank gesammelt und analysiert, einschließlich der Untersuchung der Dokumente "Charter Bank", "Jahresberichte", "Berichte über erhebliche Fakten" usw., die Bankangestellte interviewen;
• einen Baum der Ziele der Bank gebaut;
• die äußeren Kontrahenten der Bank wurden identifiziert;
• die Umwelt des Prozesses der "Wartung von Corporate Clients" wird bestimmt;
• das Modell des Corporate Customer Service Process-Modells ist in Form einer Diagrammhierarchie mit IDEF0, DFD, IDEF3-Modellierungsnotizen aufgebaut.
• die Analyse (ABC, UDP, SWOT) und Dokumentation des entwickelten Prozessmodells wurde durchgeführt;
• die Nachteile des Prozesses wurden identifiziert, Verfahren zur Verbesserung des Verfahrens wurden vorgeschlagen.

Die Analyse zeigte, dass die wichtigsten Kontrahenten der Bank die Zentralbank der Russischen Föderation, der Staatsorgane, der Medienredakteure, Kunden, russischen Partnerbanken, ausländischen Partnerbanken, Korrespondenzbanken, Versicherungsgesellschaften.

Umgeben von dem Geschäftsprozess "Service von Corporate Customer" in der Bank können Sie die Zentralbank der Russischen Föderation, Kunden, führenden Buchhalter, Operationen, Finanzüberwachungsabteilung, IT-Abteilung zuordnen.

Im Prozess der Wartung von Corporate Clients sind die folgenden strukturellen Abteilungen beteiligt: \u200b\u200bAbteilung für die Platzierung von Fonds, Abteilung für Berechnungsdienste, Finanzdienstleistungsabteilung, Lending Center, Remote Banking Department.

Der Geschäftsprozess "Corporate Customer Service" kann als ein Satz nachfolgende Unterprozesse dargestellt werden.

• Das Subprozess "Management von Corporate Clients Abteilungen", das von der Leiter der Zentraldirektion für Corporate Customer Services verwaltet wird, steuert alle niedrigeren Bankvorgänge durch Anweisungen und Richtlinien.
• Abteilung für die Platzierung von Fonds verarbeitet eine Anfrage zur Ausgabe einer dringenden Rechnung.
• Die Berechnungsabteilung erhält Anfragen von seinen Kunden und schließt Fonds an, um Konten zu eröffnen.
• Die Arbeit an der Bildung eines Wertpapierportfolios ist in der Finanzdienstleistungsabteilung tätig.
• Das Credit Center verarbeitet den Antrag auf ein Darlehen, die Clientdaten werden gemäß den "Vorschriften über das Verfahren, Registrierung, die Kreditausgabe", die Entscheidung, ein Darlehen auszutreten, überprüft, um ein Darlehen auf der Überprüfung vorzunehmen.
• Die Verbindung zum Client-Bank-System führt die Remote-Service-Abteilung aus.
• Abteilungen zur Bereitstellung von Dienstleistungen, die direkt mit Corporate-Kunden zusammenhängen, sind verpflichtet, alle Geschäftstätigkeit mit dem Corporate Client Administration Head zu harmonisieren, und stellen am Ende ihrer Aktivitäten einen detaillierten Bericht über die Qualität und Anzahl der erbrachten Dienstleistungen an.

Die Analyse des entwickelten Modells des Prozesses der "Wartung von Corporate Clients" hat gezeigt, dass Unterprozesse unter der Kontrolle einer Haupt-Subcost-"Verwaltung der Corporate Customer Service-Abteilungen" sind. So scheint es, dass die Arbeit mit Corporate Clients vollständig koordiniert ist, und es sollte keine Probleme geben. Aber warum war der Rückgang der Kundenzufriedenheit mit der Qualität der Bankdienstleistungen?

Um diese Frage zu beantworten, war es notwendig, eine tiefere Analyse des Prozesses durchzuführen, wodurch die folgenden Vorschläge formuliert wurden, um den Prozess der "Wartung von Corporate Clients" in der Bank zu verbessern.

Zunächst ist es notwendig, die Arbeit beim Anschließen von SMS und E-Mail zu vereinfachen, um Corporate Clients zu informieren. Ab heute gibt es in dieser Geschäftsbank ein separates Programm, das für die Anschluss der angegebenen Remote-Kunden-Informierungsmethoden verantwortlich ist. Es ist notwendig, dieses separate Programm an der Hauptsoftware zu ermöglichen, um das Entladen des Staates und seine Anziehungskraft in andere Arbeitsbereiche sicherzustellen. Dank der Kombination eines separaten Programms und der Hauptsoftware müssen somit die Notwendigkeit von Kundenanfragen nach Erhalt von Anfragen, der nachfolgenden Verarbeitung und übertragen bereits direkt Informationen an Kunden. Innerhalb erhalten die Kunden wesentlich schneller Informationen über Entdeckungen und andere Vorgänge.

Der nächste Nachteil im Prozess "Corporate Customer Service" ist die Verwendung veralteter Versionen des Systems des Zentrums für Finanztechnologien (CTT). Programmierer sind gezwungen, die bereits berücksichtigten Fehler der CTT zu korrigieren. Somit ist es erforderlich, das Verfahren für ein zeitnahes Upgrade-System zu berücksichtigen. Das Ergebnis der Modernisierung sollte in die Bank der neuesten Version des CTT mit den in diesen Punkt genommenen Änderungsanträgen eingeführt werden. Wenn das CFT-System "wie lautet" die Geschäftsprozesse der Bank unter dem System anpasst, und nicht umgekehrt, da es das bestehende System ist, das Risiken reduzieren und die Effizienz der Bank erhöhen kann.

Das Konzept des persönlichen Kundenmanagements beinhaltet die Wartung jedes der Kunden der Bank mit einem gewissen verknehrten persönlichen Manager, der:

• verantwortlich für die Wirksamkeit aller Kundenoperationen;
• führt die Kontrolle über die Servicequalität jedes Kunden aus allen beteiligten Bankdienstleistungen aus;
• bietet einen Kunden eine umfassende Analyse seines Projekts bei der Durchführung der komplexesten, integrierten Operationen;
• erbringt qualifizierte Konsultationen, die im Falle der Notwendigkeit von Branchenexperten anziehen, steuert die Umsetzung bestimmter Finanztransaktionen.

Persönliche Manager beraten an private und Corporate Banking-Banken. Der Service von persönlichen Managern an Individuen unterscheidet sich von denen, die die Bank Corporate Clients anbietet. Dies ist auf Unterschiede im Rechtsstatus, den Kundenbedürfnissen und der Rechtsvorschriften und den regulatorischen Rahmenbedingungen zurückzuführen. Die Anzahl der Dienstleistungen, die von individuellen (privaten) Personen an persönliche Manager der Bank angeboten werden, hängt von der Lebensfähigkeits- und Kundenbedürfnisse ab.

Derzeit sind die Aufgaben der persönlichen Führungskräfte beim Arbeiten mit Einzelpersonen sehr begrenzt und enthalten die Erstellung von Expertenmeinungen über Kapitalinvestitionen (Bargeld), Trust (Trust) Kundeneigenschaftsmanagement.

Die Aufgaben von Spezialisten, die für die Wartung von Corporate Clients zuständig sind, sind schwieriger. Sie schließen ab:

• ermittlung von Unternehmenskunden in Bankdienstleistungen;
• erstellung von Bedingungen für die Entwicklung seines Kundenportfolios;
• anstellen und Aufrechterhalten von Partnerschaften mit seinen Corporate-Clients.

Bei Bedarf führt der Personal Manager bei Bedarf mit Zustimmung der Führer von Unternehmenskunden die Finanzmanagement des Unternehmens durch. Es beinhaltet das Management von Erträgen, Aufwendungen, Asset und Kundenfinanzierungen. Das Einkommensmanagement erfolgt durch die Entwicklung einer Strategie für die Entwicklung eines Unternehmens (erstellt und operativ) und der Analyse der Sensibilität der Rentabilität des Unternehmens auf Änderungen der Marktkonjunktur; Entwicklung oder Anpassung der Preispolitik des Unternehmens.

Das Kostenmanagement des Bankenkunden beinhaltet die Erstellung eines Systems zur Steuerung seiner Kosten. Zu diesem Zweck werden sie ausgeführt:

• kostenklassifizierung und Ermittlung von Faktoren, die die Kostendynamik betreffen;
• bewertung des Stroms (nach bestehenden Unternehmen) und der geplanten (für die erstellten Unternehmen), der Kostenstruktur, um Elemente zu identifizieren, um systematische Kontrolle zu erkennen;
• bildung eines internen Kostenabrechnungssystems als Informationsunterstützung.

Das Management von Unternehmensgütern erfolgt wie folgt:

• die Branchenmerkmale der Struktur der Vermögenswerte des Unternehmens werden festgelegt und wirtschaftlich zweckmäßige Beziehungen zwischen Vermögensgruppen vorgeschlagen.
• ereignisse zur Verwaltung der laufenden Reserven werden - ihre Normalisierung und Planungsänderungen in der Struktur des Arbeitskapitals, der Aktienoptimierung;
• die Liquidität des Unternehmens wird geschätzt und das Managementmodell ausgewählt.

Bei der Verwaltung des Finanzmanagements wird auf folgende Punkte aufmerksam gemacht:

• finanzierungsbedürfnisse sind für bestehende und neu erstellte Unternehmen definiert.
• die Struktur der Hauptstadt wird untersucht, seine Bewertung und Vorhersage der Wirkung des Finanzwechsels wird durchgeführt.
• eine echte Schätzung (unter Berücksichtigung der Besteuerung) der Kosten für die Anziehung von Finanzmitteln;
• verschiedene Formen der Anziehungskraft von langfristigen Finanzierungsquellen werden verglichen - eigene Kapital- und geliehene Fonds.

Der Prozess der Entwicklung von Bankdienstleistungen für Corporate Clients beinhaltet eine Reihe von Stadien, darunter:

• entwicklung neuer Bankdienstleistungen und diskutiert die Möglichkeit ihrer Umsetzung in die Praxis;
• einhaltung des Bankenpakets der Ziele der Bank;
• prognose der Kosten und das Einkommen der Bank nach der Einführung eines neuen Dienstleistungspakets;
• analyse der Compliance des Bankenmarktes für das neue Paket der bestehenden Organisationsstruktur der Bank;
• erhalten einer Bewertung des neuen Bankpakets vom Kunden;
• die Auswahl von Personen, die im Verkauf von Dienstleistungen tätig sind;
• entwicklung von Marketingplänen und einer Bewertung der Einhaltung der implementierten Servicepakete für diese Pläne;
• entscheidung über die Umsetzung eines neuen Dienstleistungsverpackts;
• anpassung der Bereitstellung von Bankdienstleistungen. Die Rolle von Beratungsmanagern bei der Förderung von Bankdienstleistungen für Corporate Clients ist von Bedeutung und umfasst:
• organisations-, Rechts- und Informationsunterstützung von Beratungsmanagern im Unternehmen und in der Bank;
• wahl und Bewertung der Wirksamkeit organisatorischer und rechtlicher Formen des Unternehmertums;
• festlegung von Finanzmanagementanforderungen für Informationsunterstützung;
• entwicklung eines Systems der internen analytischen Bilanzierung und Anforderungen dafür;
• auswahl der Software und technischen Mittel zur Sicherstellung des Finanzmanagements.

Ein wichtiger Ort im Rahmen des Finanzmanagements der Aktivitäten des Kunden wird der Verwaltung der Liquidität des Unternehmens und der Wahl des Kontrollmodells zugeordnet. Dieser Prozess enthält eine Reihe von Ereignissen:

1. definition der Finanzierungsbedürfnisse für bestehende und neu erstellte Unternehmen;
2. analyse der Kapitalstruktur, Bewertung und Vorhersage der Wirkung des Finanzhebels;
3. eine echte Schätzung (unter Berücksichtigung der Besteuerung) der Kosten für die Anziehung von Finanzmitteln;
4. vergleichende Merkmale verschiedener Formen des Anziehens langfristiger Finanzierungsquellen (Equity- und geliehene Fonds).

Bankenspezialisten, die für die Wartung großer Unternehmenskunden zuständig sind, verdienen ihre Bedürfnisse in Bankdienstleistungen; sind in der Bildung ihres Kundenportfolios beteiligt; Installation und pflegen Sie Partnerschaften mit ihren Corporate-Clients.

Häufig verwendete Corporate-Kundentypen von Bankprodukten ersetzen neue Bankdienstleistungen. Zu den neuen Bankprodukten gehören zur Finanzierung, Vertrauensgeschäfte, Investitionsdienste, Underwriting, Cash Management (Konten), Brokerage- und Versicherungsdienste, Immobilienbetrieb, Hypothek, Direktinvestitionen, Leasing-, Factoring- und Festungsförderung.

Bankenprodukte, die von persönlichen Managern für Corporate Clients angeboten werden, haben eine Reihe von Funktionen, die sich auf die Kriterien für ihre Auswahl, Erteilung, die Möglichkeit einer Kombination von Diensten, der Verfügbarkeit einer Informationsbasis beziehen. Für die richtige Wahl der Strategie und Taktiken auf dem Gebiet der Erweiterung des Bankendienstes und der Erstellung neuer Bankprodukte müssen persönliche Manager die Bedürfnisse von Unternehmenskunden prüfen. Dazu können verschiedene Methoden verwendet werden: Differenzierung von Diensten; Marktsegmentierung; Sektorale Client-Funktionen studieren. Es ist wichtig, die Bedürfnisse der Kunden im Bankensprodukt zu klären, hat eine direkte Kommunikation des Bankangestellten mit der Verwaltung des Unternehmens. Dies kann in Form eines sogenannten kommerziellen Gesprächs auftreten, an den ein Spezialist der Bank sorgfältig vorbereiten muss: um die Merkmale der wirtschaftlichen und finanziellen Aktivitäten des Kunden zu studieren, um die Regeln der effektiven Verhandlungen zu erfüllen, um die Methoden von Kundenglaube.

Durch die Durchführung der individuellen umfassenden Instandhaltung von Corporate-Kunden wenden die meisten Banken verschiedene Tools und Technologien an.

1. Werkzeuge zur Verbesserung der Effizienz des Finanzmanagements der Kunden:

• erstellung des Abrechnungszentrums eines großen Corporate Client (RCC.). Das Customer-Abrechnungszentrum ist ein System des aggregierten Service von allen Corporate Client-Strukturen, das über ein Netzwerk von Niederlassungen und repräsentativen Büros in Städten verfügt, in denen Niederlassungen der Bank anwesend sind. Mit RCC können Sie Informationen über Darlehens- und Lastschriftumdrehungen der gesamten Struktur und damit täglich Informationen ergreifen.
• erstellung von Bedingungen für konjugierte Indikatoren für Bird-Bird-basierte Aktivitäten mit den Ergebnissen der Wirtschaftstätigkeit;
• optimierung der Aufrechterhaltung der Finanzflüsse;
• die Organisation der operativen Kontrolle durch die Zentrale über die finanziellen Aktivitäten seiner Strukturen in anderen Regionen;
• minimierung des Volumens geliehener Fonds durch operativer Nutzung innerhalb des von den Berichtenen von allen Abteilungen angesammelten Bestandteile;
• eine Erhöhung des Volumens und Verbesserung der Bedingungen möglicher aktueller und langfristiger Finanzierung in der Bank;
• verwendung in den finanziellen Aktivitäten nicht monetärer Berechnungen.

Es sind drei Hauptoptionen für die Organisation der Kontoverwaltungsstruktur möglich:

1. regional, wenn die Abteilungen des Kunden in den Regionen ihre Konten unabhängig voneinander verwalten und die Zentrale nur Steuerfunktionen ausführt;
2. zentralisiert, wenn Bargeld auf der in den Regionen eröffneten Zentrale des Hauptsitzes erhielt, gefolgt von der Übertragung auf den Hauptkonto der Zentrale an seinem Standort;
3. geschätzt, wenn die Konten der Einheiten des Kunden und der Unterregte des Kunden des Kunden in den Regionen eröffnet werden. Die Kaufleute aus den kommerziellen Aktivitäten der Einheiten treten mit der anschließenden Übertragung des Teils der Mittel auf die Konten der Einheiten in die Subaccounts der Zentrale ein (entsprechend den geschätzten Kosten der aktuellen Bedürfnisse) und dem Gleichgewicht der Fonds ist auf dem Konto der Zentrale am Standort aufgeführt.

2. Kundengeschäftsentwicklung Werkzeuge:

• erstellen eines Kundenvertriebsnetzwerks basierend auf einem Banknetzwerk (Niederlassungen, zusätzliche Büros, operative Barkholinhaber);
• förderung der Entwicklung von Kundenkontakten der Kunden;
• implementierung gemeinsamer Rabattprogramme.

Für die Berechnung großer Unternehmen mit ihren Zahlern entwickeln die Banken moderne Technologie-Strukturierungsinformationen zu jedem Erhalt von Fonds für Siedlung und aktuellen Kundenkonten, einschließlich:

• sofortige Bereitstellung von Informationen zu nicht-Bargeldeinnahmen in vollem Format;
• sicherstellung der Andosition von Informationen zum Erhalt von Fonds auf das von der Bank bereitgestellte Rechnung des Kunden mit dem Rechnungslegungssystem des Kundenunternehmens;
• automatische Trennung des Rechnungslegungssystems des Unternehmens aller eingehenden Fonds auf den Gesichtskonten jedes Zahlers innerhalb von 1-2 Stunden.

Darüber hinaus bietet die Banken für eine komfortablere Wartung des Unternehmensunternehmens seiner Kunden (Einzelpersonen) die Verwendung von Remote-Payment-Technologien telefonisch über das Internet oder durch WAP-Banking an. Dank der Anwendung solcher Technologien für die Organisation der Zahlung von Zahlungen werden die öffentlichen Zahlungen in Rubel und Fremdwährungen über das Netz von operativen Barkämpfern, Niederlassungen und Abteilungen von Banken mit den anschließenden Anmeldeinformationen des aktuellen Kontoes des Kunden getätigt; Automatische Trennung im Rechnungslegungssystem aller eingehenden Fonds auf den Gesichtsabschlüssen jedes Zahlers innerhalb von 1-2 Stunden; Automatische Verarbeitung von Rechnungen mit dem diagnostizierten Barcode jedes Teilnehmers; Implementierung von Kundendienstkarten, Express-Pay-Cards usw. Die Nutzung der Bankabrechnungstechnologie über das Internet ermöglicht es uns, Zahlungen im Bank-Client-Online-System, Berechnungen im Rahmen des Internet-Commerce zu zahlen, sowie die Remote-Verwaltung von Konten für Physische Personen, Operationen auf dem externen Devisenmarkt Forex, Operationen auf dem russischen Börse, Depository Management.

Kunden mit einem breiten Netzwerk von Kontrahenten (Händler, Agenten) Banken, in der Regel, bieten:

• bill-Formen der Berechnungen sowie Kreditlinien in Form eines Überes, um aufstrebende Bashrupturen zu regulieren;
• garantien für Kontrahenten (Garantien der Erfüllung von Verpflichtungen, Transfer von Fonds usw.) sowie Akkreditierungsformen von Siedlungen zur Regulierung der Risiken nicht glaubwürdiger Mittel für die Waren und Dienstleistungen (z. B. gemeinsam mit Aeroflot Ojsc, hat die Technologie zur Bereitstellung von Garantien der Erfüllung von Abenteuerverpflichtungen, die Lufttransporte innerhalb der an die Bank eingerichteten Grenzen umgesetzt wurden).

Eine solche breite Verteilung erhielt einen solchen Bankenservice als Gebäuderechnungen. Bessere Programme erlauben zunächst, die Kosten für die Erhaltung der Finanzflüsse zu senken und die Wiederauffüllung des Arbeitskapitals durch Minimierung der Zinssätze zu gewährleisten, um monetäre und nicht-monetäre Komponenten in eingehenden und ausgehenden Finanzströmen auszugleichen. Beim Erstellen von Schuldsprachprogrammen bietet die Bank:

• bildung von Marktrechnungen;
• entwicklung optimaler Optionen für die Durchführung von Rechnungen in Bezug auf die Einhaltung der Steuervorschriften;
• entwurf und finanzielle Unterstützung von Rechnungen von Wechselkreisen beim Warten der Inventarströmung.

Attraktiv für den Kunde kann ein solcher Bankdienst als Rabatte für Verbindlichkeiten sein. Banken bieten mehrere Formen der Rabatte an:

• direkt, d. H. Die Rückzahlung der Schulden des Kunden an den Kreditgeber erfolgt auf Kosten der eigenen Fonds des Kunden mit einem Rabatt.
• durch Umstrukturierung von Verpflichtungen in der Zeit, d. H. aufgrund von Kreditressourcen oder einer Verzögerung, um Verpflichtungen zu erfüllen;
• unterstützung bei der Umstrukturierung verschiedener Arten von obligatorischen Zahlungen;
• die Nutzung der Fähigkeiten der Bank zur Regulierung der Erfüllung von Schuldenzahlungsverpflichtungen gemäß dem genehmigten Umstrukturierungsprogramm.

Viel Aufmerksamkeit in der Bank sollte an die Erstellung eines Vertriebsnetzwerks eines Kunden basierend auf einem Banknetzwerk (Niederlassungen, zusätzlicher Büros, operativen Bargeldschalters) gezahlt werden. Erleichterung des Kunden in der Umsetzung seiner Waren und Dienstleistungen muss die Bank bereit sein, Funktionen zum Erhalt von Zahlungen für die Dienstleistungen von Unternehmen an seinen Standorten vorzunehmen und Kontozahler mit Ausführung, Express-Zahlungsservice-Karten und anderen Dokumenten bereitzustellen. Darüber hinaus ist es notwendig, kostenlose Informationsunterstützung für das Geschäft des Kunden in allen Filialen, Niederlassungen, zusätzlichen Büros (Werbung, Informationsreferenzen usw.) bereitzustellen, und optimieren die Arbeit mit dem strengen Berichtsformular des Kunden. Die meisten Banken verfügen heute über erfolgreiche Erfahrung in der Bauverkaufsnetze. Sie führen diese Arbeit in Form von Erhalt von Zahlungen für Dienstleistungen und die Umsetzung von Rapid-Zahlungskarten (für Telekommunikationsunternehmen, Internetanbieter) aus. Durch die Verteilung von Rabattkarten, Bonusprogrammen und auf der Grundlage von Remote-Anhäufungen (für Handelshäuser und Einzelhandelsverkaufsnetze) sowie in Form der Verteilung strikter Berichtsformulare, die Zahlungen zur Zahlung von Tourismusdienstleistungen (für Reiseunternehmen) ).

Separate Geschäftsbanken, die auf der Erfahrung der europäischen Banken, als zusätzlicher Bankdienst, unterstützen die Entwicklung von Kundenkontakten und implementieren auch gemeinsame Rabattprogramme. Rabattprogramme tragen zu einer Erhöhung der Anzahl der Verbraucher von Waren und Kundenservices bei und sorgen für Rabatte an Bankkarteninhabern. Informationen zu den Diensten des Teilnehmers der Justizprogramme werden auf den Websites von Banken veröffentlicht und schaltet sich auch an den Werbemitteln der Teilnehmer ein und verteilt sich auf alle Zahlungskarten-Zahlungskarten.

Erhebliche Vorteile für die Bank können vom Agenturdienst umgesetzt werden, der Folgendes umfasst:

1. persönlicher Service der Kunden, die die Erbringung von Personal Manager-Diensten für Vir-Clients vorschlagen; Umsetzung der Koordinierung der Aktivitäten der Divisionen der Bank bei der Wartung von Kunden; Optimierung der Kundennähe des Kunden, um Zahlungskosten zu minimieren; Regulierung der Tarife für RKO, Beratung von Beratung über Bankdienstleistungen und Rechtsfragen, die Entwicklung einzelner Dienste, um den Anforderungen eines bestimmten Kunden zu erfüllen;
2. persönlicher Service des Unternehmens der Branche oder des Wirtschaftszweigs der Wirtschaft;
3. finanzmanagement von Unternehmen, Förderung von Bankkunden in der Planung und zur Reduzierung von Steuerzahlungen, die solche Aktivitäten umfassen:
   • entwicklung und Umsetzung in Verbindung mit der Bank der Finanz- und Rohstoffregelungen auf Kretake und Krediten mit Recycles und Gläubigern;
   • suchen Sie nach Absatzmärkten für Waren- und Schuldverpflichtungen des Kunden;
   • unterstützung bei der Durchführung von Tauschbetrieb;
   • erstellen eines über-the-Counter-Informations-Client-Systems (Informationen zu den Verkaufsmärkten, der Rohstoffmärkte, Tauschbetätigungen, Schuldnern und Gläubiger von Unternehmen).

Das Konzept der Beratung als zusätzlicher Service für die Kunden der Bank trat in Russland relativ kürzlich in Russland auf. Beratung (Aus dem englischen Konsall) bedeutet einen Beratungsservice. Abhängig von der Art, Art, Methoden und Bände zusätzlicher Informationen ist die Beratung unterteilt in:

• abgelegen und unmittelbar;
• finanzielle, rechtliche, wirtschaftliche;
• komplex, Ziel und Betrieb;
• mit der Beteiligung von Spezialisten der Bank oder anderer Unternehmen.

Die Remote-Beratung erfolgt in der Regel von ständigen Spezialisten der strukturellen Abteilungen der Bank mit Kommunikation und Internetkommunikation. Die Aufgaben der Remote-Beratung ergeben sich zeitnah und genau, um über tatsächliche Änderungen des regulatorischen Rahmens, der wirtschaftlichen Situation auf dem Makro- und Micro-Level, dem aktuellen Status des Kundenkontos, zu informieren. Im Gegensatz zur Remote-Direktberatung ist es in der Natur beratend, einschließlich analytischer Prognosen für die Zukunft, unter Berücksichtigung der etablierten und erwarteten Änderungen.

Fortgeschrittene Banken wächst die von ihnen ausgeführten Dienstleistungen aktiv, verbessern die Qualitätsqualität der Kundenservice. Banken bieten ihren Kunden solche Dienstleistungen an als:

• eröffnung und Wartung und aktuelle Konten;
• bankrechnung des Emissions-Syndikates;
• erwerb von Sparzertifikaten und ordentlichen registrierten Aktien;
• bereitstellung der erforderlichen Informationen;
• einzelkundendienst.

Die oben aufgeführten Dienstleistungen sind die Dienstleistungen der Bank - nur ein kleiner Teil des Spektrums von Bankenbetriebs- und Kundendienstleistungen. Moderne Banken neigen dazu, ihre Anzahl voll ausdehnen und die von ihnen aufgeführte Betriebsqualität zu verbessern, um mehr Kunden zu gewinnen und ihre Umsatzbasis zu steigern.

Eine der Sorten der Finanzberatung ist financial Engineering.Dies ist eine Quelle von Finanzinnovationen, diese Erfindungen, die den Finanzmarktbeteiligten ermöglichen, auf Änderungen der Welt effizienter zu reagieren, die sich für diese Zwecke anpasst, die bereits vorhanden sind oder neue Finanzinstrumente und Betriebsschaltungen entwickeln. Die Finanztechnik befasst sich mit der Entwicklung und kreativen Anwendung technologischer Mittel, um finanzielle Probleme der Kunden zu lösen und ihre verborgenen Finanzfunktionen zu nutzen. Betriebssysteme des Finanztechniks basieren auf Lösungen mit einer passenden Kombination theoretischer Strukturen und Finanzinstrumente. Zusammen mit der Kreditvergabe in russischen Rubel und Fremdwährungen können diese Betriebe mit Steuerplanung und Beratung, verschiedenen Rechnungen, Sicherungsvorgängen mit Wertpapieren, verschiedenen Emissionsprojekten sein. Solche Dienste werden in der Regel in der Regel auf vertragliche Grundlage für eine bestimmte Gebühr durchgeführt.

Informationsdienste.Die vom Kunden bereitgestellte Bank ist anders. Das kann sein:

• bereitstellung von Referenzmaterialien;
• kunden mit regulatorischen, Informationen, Werbematerialien der Bank;
• unterkunft in der Bank von Werbe- und Informationsmaterialien von Kunden;
• post- und Telekommunikationsdienste. Die börsennotierten Dienstleistungen werden je nach Form der Bestimmung, den wirtschaftlichen Inhalt sowie auf die Kosten der Bankdienstleistungen eingestuft.

Bei anderen Beratungsdiensten und -betriebs bieten Banken Dienstleistungen für die Entwicklung von nicht standardmäßigen Finanzsystemen und Versorgungsunternehmen für Unternehmen und Organisationen an - Bankkunden sowie die Unterstützung von Unternehmen, um die Krisensituation zu verlassen.

Informations- und Beratungsservice umfassen:

• bereitstellung von operativen und retrospektiven Informationen auf Anfragen in der Umgebung:
  • bankdienstleistungen
  • finanz- und Bankgesetzgebung,
  • wirtschaft und Finanzen von Unternehmen,
  • buchhaltung und Besteuerung,
  • finanzmärkte Konjunktur
  • ereignisse des wirtschaftlichen Lebens von Frieden, Land und Region;
• bereitstellung von Referenzinformationen über Adressen und Einzelheiten von Banken, Unternehmen und Institutionen sowie Zinssätze, Zitate und Kurse der Finanzinstrumente;
• newsletter mit verschiedenen Mitteln der Kommunikation der Bankinformationsprodukte (Bankbulletin, Bankinformationsinformationen, Press-Digests).

Und russische und ausländische Unternehmen belegen finanzberatung. Gemäß einer Vielzahl von Problemen, insbesondere, z. B. Umstrukturierung, Schutz vor Akquisitionen, Privatisierung, Suche nach Finanzierungsmethoden usw.

Neben den Bankenfragen kann der Kunde auch schnell einen qualifizierten Rechtsanwaltsanwalt der Bank für alle finanziellen, steuerlichen und anderen zivilen Fragen erhalten. Eine der vielversprechendsten Bereiche der Bank der Bank ist Ratschläge zur Optimierung der Besteuerung von Unternehmen und Mitarbeitern, die an ihnen eingesetzt werden. Die juristische Hluzhba-Bank, bestehend aus qualifizierten Fachkräften auf dem Gebiet des Wirtschafts- und Finanzrechts, bietet Kunden ein umfangreiches Angebot an juristischen Dienstleistungen. Unter Rechtsberatung werden zugewiesen:

• konsultationen zu allen Rechtszweigen
• vorbereitung motivierter Einwände gegen Inspektionen von Steuer, Währungen und anderen staatlichen Kontrollbehörden,
• prüfung und Vorbereitung von Projekten von Wirtschaftsverträgen.

Neben finanzieller und rechtlicher Beratung bieten Banken den Kunden ein breites Spektrum an Führungs- und Finanzdienstleistungen, die Entwicklung der Berichterstattung, die Entscheidung von Steuerproblemen, methodologischer Unterstützung und Prüfung, Handelsworkshops zur Rechnungslegung, Steuergesetzgebung, Währungs- und Zollregulierung mit Die Beteiligung von Vertretern des Finanzministeriums RF, MNS der Russischen Föderation, Veröffentlichung von Sammlungen von Regulierungsdokumenten und methodischen Materialien. Bankspezialisten helfen unter Berücksichtigung umstrittener und legislativ ungelöster Fragen der Buchhaltung, der Besteuerung, der Währungssteuerung und der Zollverordnung. Banken arbeiten mit Unternehmen verschiedener Tätigkeitsbereiche und Eigentumsformen. Zu den Kunden von Banken sind große Handelshäuser, Großhandelsunternehmen, Unternehmen - Importeure und Exporteure von Produkten, Industrie-, Transport- und Bauorganisationen. Die Liste der Unternehmen, mit denen Banken kontinuierlich funktionieren, wächst stetig.

Die Einladung verschiedener Corporate Clients zur Zusammenarbeit, Banken sollten sich bemühen, sie zu behalten. Dazu ist es notwendig, Garantien der Servicequalität, Verantwortung, Kompetenz mit der bedingungslosen Vertraulichkeit der Informationen über den Kunden sicherzustellen. Um die Kundschaft anzuziehen, können die Banken am Abschluss von Vertragsverträgen eine vorläufige Untersuchung des Standes der Rbilde, indem er den Betrag der Arbeit ermittelt und einen Kreis von Problemen identifiziert, die besondere Aufmerksamkeit erfordern. Permanente Kunden haben das Recht, Rabattkarten sowie einen von der Bank angebotenen Dienstleistungen zu verwenden. Alle finanziellen Beratungsdienste zielen darauf ab, eine finanzielle Funktion in Kundenunternehmen zu entwickeln, indem die Effizienz des Finanzbuchungssystems, der Budgetierung, der Unund des Personals zunimmt.

Banken helfen Kunden in kurzer Zeit, ein effektives Budgetierungssystem zu erstellen.

Spezialisten von Banken werden Methoden zur kontinuierlichen Kostensenkung angeboten, um die Produktivität zu steigern, indem sie vom traditionellen Kostenbuchhaltungssystem für die Kosten der Kosten basierend auf Unternehmen Geschäftsprozesse wechseln. Banken bieten Kunden Serviceleistungen und bei der Umsetzung eines Systems der funktionalen Bilanzierungskosten.

Trotz der breiten Palette an Beratungsdienstleistungen, die russische Banken, nicht im Gegensatz zu Überseespraxen, können ihren Kunden seinen Kunden solche Dienstleistungen nicht als umfangreiche Rechnungslegung anbieten, die Schulung von Finanzangestellten in fortgeschrittenen Schulungen in verschiedenen Tätigkeiten von Unternehmen, der Umsetzung von a Vollständige Palette von Prüfungsdiensten in Übereinstimmung mit den allgemein anerkannten Standards und -Methoden, die darauf abzielen:

• sammlung und Beweiskonzentration der Objektivität des Jahresabschlusses;
• festlegung der Effizienz und Integrität von Steuerungssystemen;
• prüfungsunterstützung der Firma während des Berichtszeitraums;
• vertretung der Interessen des Unternehmens in den Steuerbehörden;
• pflege von Angelegenheiten im Schiedsgericht.

Ein Corporate Client ist notwendig, Kreditressourcen erforderlich, um die Einheitlichkeit und die rechtzeitige Umsetzung der täglichen laufenden Zahlungen aufrechtzuerhalten. Ein Merkmal der wirtschaftlichen Tätigkeit des Unternehmens ist das Vorhandensein einer großen Anzahl von Anbietern verschiedener Süßwaren-Rohstoffe, einerseits, und das Vorhandensein einer großen Anzahl von Großhandelskäufern von fertigen Süßwaren auf der anderen Seite. Das Hauptumsatzvolumen des Abrechnungskontos ist Quittungen von Käufern und Bezahlung an Lieferanten, die Anzahl dieser und anderer Zahlungen beträgt mehrere hundert täglich.

Basierend auf den Arten von Bankdarlehen, die in der modernen russischen Praxis bestehen (ein Pauschalkredit, der Eröffnung der Kreditlinie, der Erbringung eines Darlehens in Form von Überziehungen), wählen Sie den geeignetsten Weg, um den Kunden zu verleihen rechtfertigen Sie die Wahl.

Eine Analyse der Arbeit von Banken mit Corporate Clients hat gezeigt, dass unter den Kriterien für die Wahl von Corporate Clients der Servicebank zugeteilt wird:

internationale Beziehungen der Bank mit Finanz- und Kreditinstitutionen;

entwickelte Netzwerk der korrespondenten Beziehungen der Bank;

das Vorhandensein von Kreditlinien ausländischer Banken und Exportagenturen;

flexibles Korrespondenzkonto-Management-System;

ein effektives Kreditrisikomanagementsystem mit dem Vorhandensein von Umstrukturierungsprogrammen der Schuldenschulden;

entwickelte Executive Infrastructure;

solide Kundenbasis;

hohe Qualifikationen des Bankenpersonals im Bereich der Dokumentationsvorgänge;

hohe Qualifikationen des Bankenpersonals auf dem Gebiet internationaler Siedlungen usw.

Ordnen Sie diese Kriterien für ihre Bedeutung für die Corporate-Kundschaft an, wenn Sie Corporate Clients der Servierbank wählen. Erläutern Sie den Inhalt jedes der angegebenen Kriterien. Begründen Sie Ihre Entscheidung.

Die aktive Einführung in die praktische Tätigkeit von Banken der Expressanalyse der Corporate-Kundschaft ermöglicht nicht nur die allgemeinen Parameter bei den Aktivitäten der Kunden, sondern auch die spezifischen Merkmale ihrer Aktivitäten im Online-Modus, insbesondere zur Berechnung analytischer finanzielle Indikatoren.

Die qualitative Analyse erhöht die Position der Bank, wenn Sie Entscheidungen über bestimmte Themen der Interaktion mit dem Kunden treffen: Die Ausgabe eines Darlehens, Investitionen in Wertpapiere, die vom Kunden, der Ausgabe von Garantien usw.

NAME und kennzeichnen Sie die Informationsquellen, die für die Expressanalyse des Corporate Clients der Bank erforderlich sind.

Moderne Banken bieten die Möglichkeit, Firmenkunden ein Finanzierungsformular zu haben, das für ihr Geschäft optimal geeignet ist, insbesondere:

finanzierung kurzfristiger Cash-Lücken in Abwesenheit von Geld auf dem laufenden Konto;

ein oder langfristiger, erneuerbarer Darlehen für kurzfristige kommerzielle Geschäfte oder Erwerb von Anlagevermögen;

erwerb von Geräten und Ausrüstungsanlagen mit der Klassifizierung aller Kosten auf das Darlehen für die Kosten und die Möglichkeit einer beschleunigten Abschreibung der gekauften Immobilie usw.

Nennen Sie diese Finanzierungsform. Geben Sie den Definitionen der Finanzierungsformen durch Banken der Corporate-Kundschaft.

Akkreditiv, wie Sie wissen, eine der modernen Berechnungsmethoden im internationalen Handel. Firmenkunden von Banken nutzen diese Zahlungsmethode aktiv, geliefert Waren oder Dienstleistungen.

Erweitern Sie die Vorteile einer Kreditaufnahme für den Käufer und den Verkäufer. Was ist das Interesse der Bank, die als Finanzintermediär handelt, der einen Anspruch auf jedes Land in der Welt im Namen seines Kunden eröffnet und aussorgt?

Kann die Bank diesen Service seinem Kunden anbieten?

Was ist in erster Linie von der Bank erforderlich, um diesen Service seinen Kunden bereitzustellen?

Der Corporate-Client der Bank - CJSC "Baby Publisher" Avanta + "" ist ein Bedarf an Kreditressourcen für die Produktion von gedruckten Produkten - Zusätzliche Ausgaben der Bände der "Mira Stones" und "Autos der Welt" -Serie "am meisten wunderschön und berühmt ". Kreditressourcen werden gesendet, um das Buch von Fortun Print Exporte (Slowenien), den Kauf von Papier des Staates Enterprise St. Petersburger Fabrik des Goznaks, der Zahlung für den Besitz der Buchparty an der Zolllager der vorübergehenden Lagerung und der Zahlung der Gebühren des Autors.

Basierend auf den Arten von Bankdarlehen, die in der modernen russischen Praxis bestehen (ein Pauschalkredit, die Eröffnung der Kreditlinie, der Erbringung eines Darlehens in Form von Überziehungen, Finanzleasing), wählen Sie die am besten geeignete Art, um zu leihen der Kunde und rechtfertigen Sie Ihre Lösung.

Während des persönlichen Treffens und der Verhandlung des Managers wurde der Bankmanager deutlich, dass der Finanzdirektorin und der Chefbuchhalter des Unternehmens - ein potenzieller Partner der Bank - mit Schwierigkeiten, die Möglichkeiten der Bank bei der Lösung ihrer finanziellen Probleme, nicht bereitzustellen, nicht bereit sind für die Annahme konkreter Lösungen zur Festlegung von Partnerschaften mit der Bank und der Entwicklung einer weiteren Zusammenarbeit mit ihm.

Versuche des Managers, die Vorteile der Bank und ihre Produkte umgehend zu erklären, wurden nicht mit Erfolg gekrönt - die Mangel an Zeit, die Ermüdung der von den Verhandlungspartnern betroffenen Verhandlungspartnern. Ich musste anbieten, um die Verhandlungen abzuschließen und eine Neubesprechung anzubieten.

Probleme bei der Analyse dieser Situation:

Was ist die Fehler des Managers in diesem Treffen?

Was sind die Aktionen, um den Kontakt mit potenziellen Bankkunden erfolgreich herzustellen?

Was sind die nachfolgenden Aktionen des Managers?

Für die erfolgreiche Entwicklung von Corporate Clients ist das Geschäft relevant:

bestimmung der Dienstbank der syndizierten Darlehen (für Exportverträge von Unternehmen);

durchführung von Abwicklungs- und Dokumentationsvorgängen für niedrige Tarife (für inländische Importeure) mit Korrespondenznetzen großer ausländischer Banken.

Begründen Sie die entstehenden Leistungen für Corporate-Clients bei der Organisation und Durchführung der Servicebank:

sydized Darlehen;

dokumentarfilme;

abrechnungsvorgänge.

In welcher Art seiner Aktivitäten gibt der Corporate Client den Vorteil dieses oder diesen Bankenservice (Produkt).

Der Kundenmanager wurde beauftragt - mit einem potenziellen Bankenkunden auf dem Telefon aufzunehmen - ein Unternehmen, das in den letzten zwei Jahren in den letzten zwei Jahren in ihren Aktivitäten gute wirtschaftliche Ergebnisse erzielte und ein attraktiver Kunde für jede Bank ist. Das erfolgreiche Ergebnis Ihrer Arbeit kann die Zustimmung des Leiters dieses Unternehmens sein, um sich direkt im Operationssaal der Bank zu treffen.

Welche Maßnahmen sollte der Manager dauern, um die Aufgabe zu lösen?

OJSC "Typografie" News "" Er muss Kreditressourcen für die rentable Akquisition der japanischen Druckmaschine Komori an der Ausstellung in Moskau benötigen.

Basierend auf den Arten von Bankkrediten, die in der modernen russischen Praxis bestehen (ein Pauschalkredit, die Eröffnung der Kreditlinie, die Bereitstellung eines Darlehens in Form von Überziehungen, Financial Leasing) den geeignetsten Weg, um das zu verleihen Kunde und rechtfertigen Sie die Wahl.

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Die Bank "MBA-MOSKOW" ist ein universelles Kredit- und Finanzinstitut und versucht, seine Marktpositionen mit einem umfassenden Bereich moderner und technologischer Produkte und Dienstleistungen zu stärken. Grundsätze der Finanzpolitik der Bank "MBA-Moskau": Zuverlässigkeit, Liquidität, Effizienz, Qualität. Eine wichtige Richtung der Wartung von juristischen Personen ist ein individueller Ansatz, der auf dem Verständnis der Bedürfnisse jedes Kunden basiert.

Die Bank existiert derzeit einen diversifizierten Filialen und Arten von Unternehmenskunden, einschließlich der größten russischen Unternehmen.

Die Bank "MBA-MOSCOW" bietet ein umfangreiches Angebot an Dienstleistungen für baranbierende Dienstleistungen für Corporate-Clients, um die betrieblichen Berechnungen sowohl durch das Cash Center (RCC) der Zentralbank Russlands und über das entsprechende Netzwerk sicherzustellen. Um qualitativ hochwertige und schnelle Zahlungen in Fremdwährungen zu gewährleisten, ist die Bank mit dem Swift-System verbunden und hat Korrespondenzkonten in Fremdclederbanken. Zahlungen und Siedlungen mit der International Bank of Aserbaidschan (MBA) werden im "Echtzeit-Modus" durchgeführt.

Für die Organisation einer wirksamen Arbeit zwischen den Handelspartnern empfiehlt die Bank "MBA-Moskau", dass seine Kunden Dokumentarfilme von Zahlungen im Außenhandel nutzen, und bietet angeboten, solche Formen von Dokumentationsvorgängen als Bankgarantien und Kreditbuchstaben zu verwenden.

Bank "MBA-MOSKOW", die die Funktionen des Währungswährungsvermittlers durchführen, bietet seinen Kunden die Umsetzung der Währungskontrolle über alle Arten von Währungsstransaktionen.

Die Bank "MBA-MOSKOW" bietet Organisationen an, um die Erbringung von Dienstleistungen und Dienstleistungen für den Erwerb und die Installation der notwendigen Ausrüstung zur Durchführung von bargeldlosen Zahlungsvorgängen mithilfe von Bankkarten zusammenzuarbeiten. Bankexperten haben Vorschläge für das "Gehaltsprojekt" entwickelt, was sowohl Organisationen als auch ihrer Mitarbeiter, die Inhaber von Bankkarten sind, eine Reihe von Vorteilen ergibt, die inhaber von Bankkarten und Lohnzahlen sind. Mit der Anwesenheit eines eigenen Bearbeitungszentrums können Sie Bankkarten in der Mindestzeit erlassen und ihren Qualitätsdienst ausüben.

Eine der Prioritäten der Aktivitäten der Bank "MBA-Moskau" ist die kommerzielle Kredite. Basierend auf den Prinzipien der Festlegung der langfristigen gegenseitig vorteilhaften Zusammenarbeit, der Verbesserung der Servicequalität und des Schutzes der Kundeninteressen stellt die Bank "MBA-Moskau" eine Reihe von Kreditdiensten an, sodass die Bedürfnisse der Kunden - juristische Personen erfüllen können geliehene Mittel, um ihre aktuellen und Investitionsaktivitäten zu finanzieren. Die Bank unterstützt Unterstützung bei der Auswahl der am besten geeigneten Finanzierung oder eines bestimmten Kreditprodukts sowie in der Entwicklung von Finanz- und Kreditsystemen.

Neben der traditionellen Form des Abrechnungsdienstes bietet die IBA-MOSKOW-Bank seinen Kunden ein Remote Account Management über ein Telefon oder einen Computer an. Das Bank-Client-System kann das Verfahren erheblich beschleunigen und vereinfachen, um Siedlungen und Informationsaustausch mit der Bank durchzuführen. Ausrüstung des Systems durch alle notwendigen Mittel, um eine elektronische Signatur und Verschlüsselung zu bilden, sorgt für eine zuverlässige Abgabe von Dokumenten an die Bank aus Sicht der angenommenen Informationssicherheitsstandards.