Bewertung der Looko Bank Experten-Meinung. Welche Banken werden bald kommen. Schlüssel positive Momente

Die Loco-Bank wurde 1994 als ein begrenztes Haftungsunternehmen mit einer Gruppe von Geschäftsleuten gegründet, um sie von Industrie- und Handelsunternehmen zu dienen, sowie Dienstleistungen für VIP-Kunden - Eigentümer und Top-Manager dieser Unternehmen.

Im Jahr 2003 wurde eine neue strategische Richtung der Tätigkeiten der Bank identifiziert - eine kleine und mittlere Kredite, die zum Hauptzielabschnitt der Fininist wurde.

Seit Oktober 2004 ist ein Kreditinstitut Teilnehmer des Einlagenversicherungssystems.

Im Jahr 2005 wurde die Loko-Bank in ein geschlossenes umgewandelt aktiengesellschaft.

Im Frühjahr 2006 erwarb die International Finance Corporation (IFC Corporation) 15% der Lok-Bank-Aktien und im Sommer desselben Jahres des skandinavischen Investmentfonds East Capital, der auf Investitionen in den Finanzsektor in Osteuropa spezialisiert ist und China sowie einer der größten ausländischen Investoren damals aktienmarkt RF, kaufte weitere 11% der Aktien. Die Gründer der Bank - Vladimir und Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonz und Andrei Kulikov - führten erhebliche vorbereitende Arbeiten an, Anleger für ihre Kreditinstitution zu finden und anzuziehen.

Seit 2007 hat die Loko-Bank mit der Entwicklung einer Einzelhandels-Produktlinie begonnen, und seit 2012 begann 2012 eine enge Zusammenarbeit mit der KMU-Bank auf dem Gebiet der Unterstützung für kleine und mittlere Unternehmen.

Im ersten Halbjahr 2016 ist die internationale Finanzgesellschaft aus den Aktionären ausgestellt. In seiner Berichterstattung unter IFRS erklärte LocO-Bank, dass die Grundlage für die Veröffentlichung des Aktionärs "der Abschluss des Investitionszyklus, der durchschnittlich 7-10 Jahre ist," war.

Im ersten Quartal 2019 verkaufte das Investfond-East Capital auch aufgrund des "Ende des Anlagezyklus" an der Loco Bank. Der Anteil des Investmentfonds (9,91%) kaufte die Bank selbst zurück.

Ab dem 1. Oktober 2019 betrug das Nettovermögen der Kreditinstitution 100,0 Milliarden Rubel, das Volumen eigenmittel - 16,1 Milliarden Rubel. Am Ende der drei Viertel 2019 zeigt die Bank den Gewinn in Höhe von 2,5 Milliarden Rubel.

Netznetzwerk:
hauptsitz (Moskau);
5 Niederlassungen (St. Petersburg; Rostov-on-don; Samara; Novosibirsk, Nowosibirsk-Region, Region Ekaterinburg, Region Sverdlovsk);
21 zusätzliches Büro;
18 Betriebsbüros.

Besitzer:
Stanislav Boguslavsky (zusammen mit der Tochter von Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mikhail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (zusammen mit dem Sohn von Ilya Davydik) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrei Severillov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovsky - 4,05%;
Alexander Minev - 1,20%;
eigene Aktien (neu definiert) von einem Kreditinstitut - 9,91%.

Der Aufsichtsrat:Stanislav Boguslavsky (Vorsitzender), Victor Davydik, Wladimir Davydik, Elliot Goyhman, Oksana Ishuk.

Leitungsgremium:Viktor Davydik (Vorsitzender), Tatyana Geraseimenko, Irina Grigorieva, Andrei Lushin, Elena Portnigina, Natalia Shibowa.

Unter der Zuverlässigkeit der Bank werden wir die Kombination von Faktoren verstehen, in denen die Bank ihre Verpflichtungen erfüllen kann, um einen ausreichenden Sicherheitsrand zu haben krisensituationen, nicht gegen die von der Bank Russlands und Gesetze festgelegten Vorschriften zu verletzen.

Es ist zu beachten, dass nur die Grundlage der Berichterstattung nicht genau von der Zuverlässigkeit der Bank bestimmt werden kann, daher ist die nachstehende Studie ungefähr.

Die Stabilität der Bank ist die Fähigkeit, externe Einflüsse zu widerstehen. Die Dynamik für einen bestimmten Zeitraum kann Stabilität (oder Verbesserung oder Verschlechterung) verschiedener Indikatoren zeigen, die auch die Stabilität der Bank angeben können.

Handelsbank "Loko-Bank" (Joint Stock Company) ist groß russische Bank Und unter ihnen belegt 61 Platz in Assets-Net.

Zum Meldedatum (01. Januar, 2020) betrug der Wert des Nettovermögens der Bank der Loco-Bank 117,08 Milliarden Rubel. Pro Jahr die Vermögenswerte stiegen um 34,19% . Wachstumsansprüche-Netz positiv beeinflusste die Rentabilität von ROI-Assets: Für das Jahr ist die Rentabilität des Vermögens-Net angebaut von 1,65% bis 3,41% .

Nach den angebotenen Diensten ist die Bank hauptsächlich zieht Kundengeld an, mehr Geld population (d. H. In diesem Sinne ist Einzelhandelskunde). Die Bank ist auf Investitionen spezialisiert wertpapiere (Investmentbank).

Loco Bank - hat das Recht, mit Nichtstaat zu arbeiten rentenfondsobligatorisch durchführen. pensionsversicherung und kann anziehen rentenansammlungen. und Anhäufungen für das Gehäuse von Soldaten; hat das Recht, Konten und Einlagen des Gesetzes 213-фз vom 21. Juli 2014 zu eröffnen . Organisationen mit strategischer Bedeutung für den Verteidigungs- und Industriekomplex und die Sicherheit der Russischen Föderation; In einer Kreditinstitution bevollmächtigte Vertreter der Russlandbank ernannt.

• Moody`s.: Langfristiger internationaler Rückruf (war B1.); Die Prognose wird abgerufen (war positiv);

Liquidität und Zuverlässigkeit.

Die liquiden Vermögenswerte der Bank sind diese Werkzeuge der Bank, die schnell in Mittel umgewandelt werden können, um an ihre Depositor-Kunden zurückzukehren. Um die Liquidität zu schätzen, sollten Sie den Zeitraum von etwa 30 Tagen berücksichtigen, während der die Bank (oder nicht in der Lage ist), einen Teil der zugewiesenen Stelle auszuführen finanzielle Verpflichtungen (Weil alle Verpflichtungen innerhalb von 30 Tagen keine Bank zurückgegeben werden können). Dieser "Teil" wird als "beabsichtigter Mittelabfluss" bezeichnet. Liquidität kann als wichtiger Bestandteil des Konzepts der Zuverlässigkeit der Bank betrachtet werden.

Kurz strukturieren sehr liquide Mittel Stellen Sie sich vor, in Form eines Tisches:

Von der Tabelle der liquiden Massen sehen wir, dass die Beträge der Fonds in der Bank Russlands, hochliquiden Wertpapiere von Banken und Staaten leicht geändert haben, die Höhe der hochliquiden Wertpapiere der Russischen Föderation hat den Betrag der Fonds in erheblich erhöht Die Kasse, Corschetov Nostro in Banken (reine), Interbank-Darlehen, verringerte sich. Platziert für bis zu 30 Tage, während das Volumen hochliberieller Vermögenswerte unter Berücksichtigung von Rabatten und Anpassungen (basierend auf Anweisungen Nr. 3269 - von 05/31 / 2014), im Laufe des Jahres mit erhöht 16,83 bis 28,64 Milliarden Rubel.

Der Anteil hochliquienter Wertpapiere der Russischen Föderation Ziemlich bedeutsam in hochliquiden Vermögenswerten der Bank, was einen Verdacht verursacht. Wahrscheinlich kann dies durch die Investitionsart der Aktivitäten der Bank erklärt werden.

Struktur aktuelle Verpflichtungen In der folgenden Tabelle gezeigt:

Während des Berichtszeitraums trat die Ressourcenbasis auf, dass die Beträge der Beiträge des FIZ. Lic mit einem Zeitraum des Jahres hat sich geändert, die anderen Beiträge der physischen Freiheit (einschließlich IP) (für einen Zeitraum von bis zu 1) Jahr), Einlagen und andere Juristeien (bis zu 1 Jahr), inkl. Die aktuellen Fonds von jur.lic (ohne SIP), die Verpflichtungen zur Zinsen, die rationalen, Verbindlichkeiten und sonstigen Schulden, erhöhten den Betrag der für einen Zeitraum von bis zu 30 Tagen erhielten Interbankendarlehen, die die Beträge ihrer eigenen Wertpapiere sanken Die Summen des Corsche von LORO BANKS haben erheblich reduziert, während der erwartete Barabfluss im Laufe des Jahres mit zunehmender Jahr stieg 7,80 bis 33,62 Milliarden Rubel.

Derzeit ist das Verhältnis von höchst liquiden Mittel (Mittel, die der Bank im nächsten Monat leicht für die Bank zugänglich sind) und der angebliche Abfluss der gegenwärtigen Verpflichtungen gibt uns die Wichtigkeit 85.17% , was bedeutet unzureichende Reserve Kraft, um den möglichen Abfluss der Kunden zu überwinden, aber die Bank ist groß Und so signifikant der Abfluss ist unwahrscheinlich.

Bei der Korrelation ist dies wichtig für die Berücksichtigung der Standards der momentanen (H2) und der aktuellen Liquidität (H3), minimalwerte die in 15% bzw. 50% installiert sind. Hier sehen wir, dass die Standards von H2 und H3 jetzt eingeschaltet sind ausreichend Niveau.

Halten Sie jetzt die Dynamik der Änderung liquiditätsindikatoren. Während eines Jahres:

Entsprechend der mittleren Methode (Greifen von scharfen Gipfeln): die Höhe des Standards aktuelle Liquidität H3 und fachkundige Zuverlässigkeit der Bank für jahr und letzte Hälfte neigt dazu, zu reduzieren, und der Betrag der Norm der sofortigen Liquidität von H2 für des Jahres neigt dazu, zu steigern, aber für den letzten halbes Jahr neigt dazu, zu reduzieren.

Andere Koeffizienten zur Schätzung der Liquidität der Bank KB "Loko-Bank" (AO) ist auf diesem Link zu sehen.

Balance-Struktur und Dynamik

Das Volumen der Vermögenswerte, die den Umsatz der Bank mitbringen, ist 92.07% im gesamten Vermögenswerten und das interessierende Volumen der Interessenverpflichtungen 79.47% Im Gesamtvolumen der Verbindlichkeiten. Das Volumen des Umsatzvermögens überschreitet den Durchschnitt. Der Indikator ist groß russische Banken (84%).

Struktur gewinnbringende Vermögenswerte. Derzeit und vor einem Jahr:

Wir sehen, dass die Beträge an Krediten an Individuen, Rechnungen, Investitionen in Leasingvorgänge und erworbene Anforderungen leicht geändert haben, die Höhe der Investition in Wertpapiere stieg deutlich an, der Betrag der Interbank-Darlehen, die gesetzlichen Darlehen, verringerte sich und gesamtsumme Gewinnbringende Vermögenswerte. erhöht um 39,9% C 77.06 bis 107,79 Milliarden Rubel.

Analytik von grad der Sicherheit. Dargestellte Darlehen sowie ihre Struktur:

Die Besonderheiten des Unternehmens der Bank sind stark mit dem Einzelhandelskrediten verbunden, was nicht zulässt, dass der Grad der Darlehen nicht bewertet wird.

Kurze Struktur zinsenzusagen. (d. H. Für die die Bank normalerweise Interesse an dem Kunden bezahlt):

Wir sehen, dass sich die Mengen an Jur leicht ändern müssen. Personen, Einlagen Phys. Personen, der Betrag der Banken (MBC und Corsketov) stieg stark an und der Gesamtbetrag der interessierten Verpflichtungen erhöht um 42,0% C 65,53 bis 93,04 Milliarden Rubel.

Lesen Sie mehr Die Struktur der Vermögenswerte und Schulden der Bank of KB "Loco-Bank" (AO) kann berücksichtigt werden.

Rentabilität

Die Rentabilität der Eigenmittelquellen (berechnet auf den Bilanzdaten) stieg im Laufe des Jahres an von 8.33% auf 17,20% . Gleichzeitig erhöhte sich die Rendite auf der RAE-Hauptstadt (in Formen 102 und 134 berechnet) im Laufe des Jahres von 9,89% bis 22,25% (Hier und darunter sind Daten als Prozentsatz pro Jahr am nächsten vierteljährlichen Datum).

Die reine Zinsenspanne sank im Laufe des Jahres von 6,64% bis 5,58% . Die Ausbeute an Kreditvorgängen sank im Laufe des Jahres von 18,60% bis 16,62% . Die Kosten für angezeigte Fonds haben sich im Laufe des Jahres leicht verändert von 5,94% bis 6,04% . Die Kosten für angezeigte Bankenfonds wurden im Laufe des Jahres erhöht von 6,27% bis 7,21% . Die Kosten der Bevölkerung (FIZ.LITZ) sanken im Laufe des Jahres von

KB Loko-Bank (AO) ist eine im Jahr 1994 gegründete universelle kommerzielle Bank. Die Loco Bank bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an: umfassender Service. Kleine und mittlere Unternehmen, Verbraucherkredite, Fonds in Einzahlungen, Wartung von wohlhabenden Kunden und Arbeiten auf dem Wertpapiermarkt anziehen.

Die Bank ist inbegriffen in:

• Tor-60-Banken in Bezug auf Vermögenswerte am 1. Juli 2019 (nach RIA Rating);
• Top-35 in Höhe des Nettogewinns zum 1. April 2019 (laut banki.ru);
• Top-60 der zuverlässigen Banken der Russischen Föderation für 2019 (nach Forbes);
• Top-65 der größten Banken der Russischen Föderation in Bezug auf das Darlehensportfolio am 1. Januar 2019 (nach RIA Rating);

Die Zuverlässigkeit der Bank wird auf internationaler Ebene der größte bestätigt agenturfitch. Bewertungen (BB-) sowie die russische Ratingagentur Acra (BBB +). Seit 2004 ist die Bank Mitglied des Einlagenversicherungssystems, und seit 2014 ist die Bankagentur für Versicherungsurkunde für Versicherungsreparaturen an die Einleger anderer Banken, die den Kunden eine zusätzliche Garantie für die Erhaltung der privaten Beiträge ergibt.

Für 2015-2016 wurde die Loko-Bank zum Finalisten der Kompensationsvergütungskompensationen an die Einleger der Problembanken dreimal.

Die Loko-Bank hat 2016 eine aktualisierte Strategie verabschiedet und begann den Prozess der tiefen Transformation von Geschäftsprozessen, die den Bankübergang an ein digitales Modell, das sich auf den Remote-Kundendienst konzentrierte, bereitete. Auch im Rahmen der Strategie hat die LocO-Bank einen Anlageplan für die Entwicklung der IT-Infrastruktur angenommen. Das ultimative Ziel ist es, die Bank mittelfristig im Format des IT-Unternehmens zu modernisieren, die Bildung des in digitalen Kanälen zur Verfügung stehenden Produkte.

Loco-Bank verfügt über ein breites Netzwerk von Büros, die mehr als 48 Fächer in 21 Regionen nummerieren Russische Föderation. Bankkunden sind mehr als 290.000 Einzelpersonen und mehr als 30.000 Unternehmen, die Dutzende von Branchen der russischen Wirtschaft darstellen.

Partizipation International. investmentfonds. Seit mehr als 10 Jahren konnte die Bank hohe Standards an Corporate Governance und Risikomanagement sowie verbesserte Schlüsselgeschäftsprozesse aufrechterhalten. Die Loco-Bank navigiert weiterhin die besten Weltpraktiken, und die jährlichen Indikatoren zeigen die ständige Dynamik der Geschäftsentwicklung der Bank.

Hauptleistungsindikatoren für die 9 Monate 2019 in Übereinstimmung mit den internationalen Standards jahresabschluss. (IFRS):

• Sauberes Zinsergebnis belief sich auf 4,1 Milliarden Rubel, die durch erhöht wurden 3,2% Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum im vergangenen Jahr.
• Nettoergebnis Umgewachsen 2,1% Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum vor dem Vorjahreszeitraum 1,2 Milliarden Rubel.
• Nettoanteiler Marge bleibt auf einem konstant hohen Niveau und ist 6,3% .
• Betriebseinkommen erhöht durch 18,4% Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum im Vorjahr und belief sich auf 6,8 Milliarden Rubel.
• Teilen Sie sauber provisionserträge Die Struktur des Betriebseinkommens bleibt auf einem stetig hohen Niveau und ist 30% .
• Gesamt kreditportfolio.minus. evaluierungsreserve. Für erwartete Kreditverluste Stieg um 3,9% und belief sich auf 56,2 Milliarden Rubel.
• Eigenkapitalquote auf Basel-Standards belief sich auf 20,3% .

Registrierungs Nummer: 2707

Datum der Registrierung durch die Bank Russlands: 21.02.1994

Strand: 044525161.

Haupt-Status-Registrierungsnummer: 1057711014195 (23.11.2005)

Genehmigtes Kapital: 2 790 310 000 reiben.

Lizenz (Ausgabe der Emission / letzten Ersatz) Banken mit einer Grundlizenz sind Banken, in denen eine Lizenz verfügt, in der der Name "Basic" vorhanden ist. Alle anderen bestehenden Banken sind Banken mit einer universellen Lizenz:
Lizenz, um Einlagen und Platzierung anzuziehen edelmetalle (14.09.2015)
Allgemeine Lizenz für die Implementierung bankvorgänge (14.09.2015)
Lizenzen

Teilnahme an der Einlagenversicherung: Ja

In den ersten Jahren der Arbeit servierte die Loco-Bank den Geschäftsprozessen von Industrie- und Handelsunternehmen, die zu Geschäftsleuten gehörten, die ihn organisierten.

Seit 2008 begann die Loko Bank mit der Arbeit mit einzelpersonen in der Kreditvergabe. Heute innerhalb des Einzelhandelsblocks bietet die Loco-Bank ein erweitertes Sortiment an Bankprodukten:

• Kredit- und Debitkarten;
• Hypothek und;
• und Ablagerungsprogramme;
• Versicherung;
• Remote Service Services - Internet Bank und Privatbanking.

Derzeit bezieht sich die Loco-Bank auf die Kategorie der Universalkredit- und Finanzinstitute, die Dienstleistungen an Corporate Clients anbieten sowie im Abrechnungsbereich kleiner und mittlerer Unternehmen arbeiten.

Wie viele Gerüchte werden in naher Zukunft nicht erscheinen: und das bank uralsib. Im Jahr 2020 geschlossen und das Bankausdarlehen bald schließen, und die russische Standardbank ist bereits geschlossen, und die östliche Express Bank schließt im Jahr 2020. Solche Gespräche sind eher eine Folge der unangenehmen Erfahrung des Kunden in einer Bank als plausible Aussagen.

Die Beurteilung der Bewertungen und Kommentare von Benutzern sollen die Banken schuld, auch wenn der Kunde selbst die Zahlung überquerte oder eine nachteilige Vereinbarung mit einem überschätzten Darlehensprozentstand unterzeichnet hat. Ja, die Banken genießen finanzielle Analphabouren und Selbstidentität der Kunden, aber wir werden ehrlich sein: Wir selbst sind in unseren Problemen schuld.

Wie versteht man, dass die Bank schließt?

Bestimmen oft welche der Gutschrift finanzorganisationen. Schließen, hilft aus Lecks der Zentralbank von Russland, nämlich:

• nachrichten über die kommende Überprüfung der Lizenz der Finanzorganisationen,
• gerüchte über die Einführung einer temporären Verwaltung,
• reduzierung der Bewertung von geschätzten Agenturen, die direkt an die Zentralbank Russlands einreichen,
• probleme bei der Erhalt von Geldautomaten und Geldschalter von Finanzorganisationen usw.

Die Zentralbank als Megaregulator hat viel mehr Hebel von Einfluss- und Prognosenwerkzeugen, als wir daran gewöhnt werden, zu denken. Im Beispiel von Organisationen, auf denen Bewertungsbewertungen bereits die Probleme der Bank oder der Haltung der Zentralbank der Russischen Föderation erraten können. Nur so entziehen sich Lizenzen nicht, dies ist von klaren Ereignissen vorausgegangen: schlechte Berichterstattung kreditorganisationen., "Löcher" im Gleichgewicht, Flugregistern mit Kapitalhauptstadt, Schwierigkeiten beim Erhalt von Bargeld usw. Bei der Bewertung der möglichen Insolvenz der Bank, schätzen Sie daher die Wahrscheinlichkeit eines Lizenzauftrags auf den oben genannten Punkten.

Liste der zuverlässigen Banken für 2020

Nachfolgend geben wir eine Prognose, in der Banken im Jahr 2020 in Russland nicht geschlossen werden. Die Liste basierte auf den Beiträgen jeder Bank, dem Niederlassungsnetz, dem Volumen der Vermögenswerte und der ausgestellten Darlehen. Die Bewertung ist zunächst nützlich, Einleger für Bankeinlagen.

Bewertungsbanken zu Assets:

1. Sberbank von Russland.
2. Gazprombanke
3. VTB 24.
4. FC Discovery.
5. Rosselkhozbank.
6. Alfa Bank.
7. Bank von Moskau
8. National Clearing Center.
9. UniCredit Bank.

Es ist unwahrscheinlich, dass die börsennotierten Banken in naher Zukunft geschlossen werden. Fusionen sind möglich, aber diese Banken werden wahrscheinlich nicht zur Lizenz kommen. Es ist bemerkenswert, dass die Liste der Banken nach der Bewertung des Ergebnisses nach bleibt, mit Ausnahme des National Clearing Center for Rosbank.

Aus dieser Liste ist stark geschäftsbank Die Alfa-Bank zeichnet sich aus, es wird in diesem Jahr von der Führung der Bank hervorgehoben, es gibt keine Pläne aus der Führung der Bank, außerdem ist diese Bank in den ersten drei Teilen über den Umsatz von Geldautomaten - unmittelbar nach Sberbank und VTB.

Bewertung von Banken auf Consumer-Darlehen:

1. Sberbank von Russland.
2. VTB 24.
3. Gazprombanke
4. Rosselkhozbank.
5. Bank von Moskau
6. Alfa Bank.
7. Raiffeisenbank.
8. Rosbank.
9. CHF-Bank
10. Eastern Express Bank.

In dieser Liste sehen wir Darlehen an normalen Benutzern für den Verbrauch. Ein Herrenhaus sieht unter den Giganten des Marktes Eastern Express aus. Die Bank schließt oder nicht im Jahr 2018 - wir werden leben, wir werden sehen, wir müssen sorgfältig Kredit- und Hinterlegungsverträge lesen, um die Finanzstatistik von Banken, einschließlich des Verhältnisses von Darlehen und angezeigten Beiträgen zu beachten.

Vollständige Liste der Banken

Es ist nicht leicht, die Schließung von Banken in Russland im Jahr 2020 vorherzusagen, ändert sich alle 2-4 Wochen eine Liste unklarerer Banken. Wir teilen Statistiken, auf deren Grundlage Sie selbst entscheiden, dass die Bank in naher Zukunft bankrott wird oder nicht.

Bewertung der Zuverlässigkeit der Banken in Vermögenswerten