Das Grundprinzip und die Rechtsgrundlage des Verhältnisses zwischen Unternehmen mit Geschäftsbanken sind die üblichen Marktbeziehungen, dh sie sind auf der Grundlage bilateraler Verträge und gegenseitiger Vorteile gebaut. Die Annäherung von Interessen von Unternehmen und Geschäftsbanken manifestiert sich in der Tatsache, dass Banken ihre Aktivitäten mit kostenlosen Ressourcen auf die Siedlung und andere Konten ihrer Kunden führen, und Unternehmen dank Bankdarlehen können möglicherweise Geldquellen geliehen haben. Dies ermöglicht es ihnen, Zahlungen zeitnah zu tätigen, die Verpflichtungen erfüllen oder die für die Weiterentwicklung erhaltene Mittel zu nutzen. Daher wählt das Unternehmen stetig in finanziell und eine breite Palette von Bankdienstleistungen repräsentieren, und die Bank ist ein erfolgreich entwickelnder und finanziell nachhaltiger Kunde.

Unternehmen im Rahmen der finanziellen und wirtschaftlichen Tätigkeiten brauchen die Dienstleistungen von Banken aufgrund der Anforderungen bestehender Gesetzen und aufgrund des wirtschaftlichen Bedarfs (das Geld, das an einem bestimmten Punkt fehlt, in einem bestimmten Zeitpunkt ausleihen, die Platzierung vorübergehend kostenloser Bargeld auf dem Einlagenkonto in der Bank).

Das Unternehmen ist also wichtig zu wählen zuverlässige Bank arrangieren Sie nach den aktuellen Regeln die entsprechende Beziehung damit.

Öffnung und Wartung. bankkonto. Jede wirtschaftliche Aktivität kann normalerweise nicht ohne das etablierte System von Cash-Siedlungen, dem Organisator und der Darsteller von Banken fortfahren. Cash-Berechnungen können sowohl in bar als auch in bargeldloser Form durchgeführt werden.

Die Verwendung von Bargeld in den Berechnungen ist begrenzt. Bei der Berechnung von Partnern verwandelt es sich zu einem sehr mühsamen und ineffizienten Prozess, der die Lieferung einer riesigen Geldmasse vom Kassierer des Zahlers auf das Kasse des Bewerbers erfordert. Daher ist die vorherrschende Form der Berechnungen nicht bar.Zahlungen werden durch Übertragen von Geld aus dem Konto des Zahlers auf das Konto des Empfängers in der Bankinstitution geleistet. Eine solche Auflistung erfolgt in Form von Datensätzen auf Konten in Banken auf der Grundlage der von den Teilnehmern ausgestellten Zahlungsdokumente wirtschaftlicher Operationen.

In Übereinstimmung mit den Rechtsvorschriften Russische Föderation alle geschätzte Vorgänge Unternehmen werden mit Bankkonten durchgeführt. Unter ihnen ist die Hauptansicht girokonto.Es öffnet sich mit den Unternehmen, die an den Prinzipien der kommerziellen Berechnung arbeiten, mit einem gesonderten Gleichgewicht, der unabhängige Zahler aller Steuerzahlungen aufgrund ihres Budgets spricht und extrabudgetare funds.. Das Unternehmen als Inhaber des laufenden Kontos hat das Recht, die Fonds des NA-Kontos zu entsorgen, um unabhängig in eine Kreditbeziehung mit einzugehen geschäftsbank. Es hat vollständige wirtschaftliche Unabhängigkeit und rechtliche Unabhängigkeit.

Unternehmen können je nach Natur in Geschäftsbanken und anderen Konten öffnen bankdienstleistungen. Dies sind Kreditkonten, wenn Kredite nach Erhalt von Darlehen nach empfangen darlehensverträge, Kautionskonten bei der Erfüllung eines Beitrags zum Betrag der erhaltenen Einlagenzertifikate und mit dem Recht, diesen Betrag und Erträge in Höhe von vertraglichem Interesse zurückzugeben.

Das laufende Konto für die Umsetzung von Abrechnungsbetrieben eröffnet das Unternehmen die Grundlage für ein bestimmtes Dokumentsatz. Die Anwendung ist erforderlich, um das Konto der etablierten Form zu öffnen (Abb. 8.1). Erforderliche notariatisierte Kopien der Charta, der Konstituierende Vertrag, die Entscheidung über staatliche Registrierungsowie eine notarielle Karte (in zwei Exemplaren) mit Mustersignaturen des Kopfes (erster), Chief Accountant (zweiter) und Impressum des Unternehmens. Benötigen Sie ein Zertifikat für die Registrierung in steuerinspektion, pensionsfonds, Obligatorischer Krankenkasse, Beschäftigungsfonds und statistischer Körper.

Die Öffnung des laufenden Kontos wird durch die Schlussfolgerung zwischen dem Unternehmen und dem KB abgeschlossen bankkontovertrag.Sein Inhalt, das Verfahren auf Inhaftierung und Wartung wird durch den Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation (CH. 45, Art. 845-860) vorgesehen. HA Praxis Bankverbindung wird oft ersetzt. verordnung des NA-Bargelddienstes.Es definiert das Verfahren, um ein Geld, eine Abrechnung und einen Kreditdienstleistung des Unternehmens zu halten.

Im Rahmen des Bankkontoabkommens verpflichtet sich die Geschäftsbank, Geld zu akzeptieren und anzurufen, um das Unternehmen einzugeben, um ihre Bestellungen zu erfüllen, um angemessene Beträge aus dem Konto zu übertragen und auszugeben, die angemessenen Beträge aus dem Konto erfüllt und andere keine Kontooperationen durchführen. Gleichzeitig kann die Bank die verwenden geldmittelDie Gewährleistung des Rechts auf den Kunden, von diesen Mitteln nicht behindert zu gewährleisten. Er hat jedoch Recht, die Nutzungsrichtung der Nutzungsrichtung des Unternehmens zu bestimmen und zu kontrollieren, um andere nicht gesetzlich vorgesehene Organisation zu etablieren, oder der Vertrag, der seine Rechte an das Bargeld von Nein in seinen Ermessensgrad einschränkt.

Nach dem Vertrag kann die CB die Gebühr für den Betrieb des No-Account of the Enterprise aufladen oder aufladen. Es kann auch zahlen oder ne zahlen Sie das Interesse des Kunden für das Speichern des NA-Kontos. Der Vertrag sorgt für die Fristen für die No-Operationen. Dies beinhaltet die Anmeldung der an den Kunden erhaltenen Mitteln und zur Durchführung der Anordnung des Unternehmens, um Geld aus dem Konto auszugeben oder zu übertragen. Installierte eine Reihenfolge des Schreibens von Fonds vom Konto.

Die Vereinbarung stellt die Verantwortung der CB für die Verzögerung der Anmeldung und der unvernünftigen Abschreibung der Cashfonds des Unternehmens fest, um Informationshersteller eine Bankgeheimnis zu erstellen. Das Unternehmen hat das Recht auf Nachfrage von der Bank, die Schäden von Schäden und in den gesetzlich festgelegten Fällen und Schadensersatz für moralische Schäden abzuschließen.

Der Vertrag kann von den Parteien auf der von der Technik vorgeschriebenen Weise gekündigt werden. 859. Bürgerliches Gesetzbuch Rf. Entsprechend der Anwendung des Unternehmens kann dies jederzeit erfolgen. Die Bank ist auch berechtigt, die Kündigung des Vertrags zu verlangen, wenn der in der Kunde des Kunden gespeicherte Fonds niedriger ist als die vom Abkommen vorgesehene Mindestgröße, und wenn dieser Betrag vom Unternehmen nicht innerhalb eines Monats ab dem Datum wiederhergestellt wird von Erhalt der Warnung. Die Kündigung durch die Bank des Abkommens ist auch möglich, wenn das Unternehmen im Laufe des Jahres keine Operationen des Unternehmens, sofern der Vertrag nicht anderweitig angeboten wird.

Nach Angaben der Bankengesetzgebung ist CB verpflichtet, eine Vereinbarung für den Abrechnung und den Gelddienst des Unternehmens abzuschließen, das auf einen solchen Vorschlag an den Bedingungen angewandt hat, erklärte eine Bank, um ein geltendes Konto in Übereinstimmung mit den Anforderungen des Gesetzes zu eröffnen und darauf festzulegen Basis durch Bankregeln. Mit einem unbegründeten Umgehung der Bank aus dem Vertragsschluss hat das Unternehmen das Recht, die Anforderungen der einschlägigen Artikel des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation aufzuerlegen.

Bei der Bestätigung der von bar ausgestellten Beträge, die vom Konto abgeschrieben oder auf dem Unternehmen eingeschrieben sind, berichtet die Bank an das Unternehmen sie konservierenvom laufenden Konto. Ein solcher Extrakt enthält Daten zum Bilanzbilanz zu Beginn des Tages, die Anzahl und das Datum des Dokuments, das den Betrieb, den Bankencode, den von der KEINE Lastschrift oder dem Guthaben des Kunden des Kunden, den Umsatz von Das Nein Konto für das Datum der Anweisung, das Gleichgewicht der NA ist das Ende des Tages.

Die Anweisungen werden in der Art und Weise an den Kontoinhaber erteilt und der in den Karten angegebenen Zeitpunkt mit Proben und Drucksignaturen angegeben. Sie werden von der Unterzeichnung des Buchhalters, des führenden Kontos und der Stempel ausgestellt geschäftsbank - auf jedem Blatt Vipening. Wenn die Extrakte von persönlichen Konten auf einem Computer hergestellt werden, werden sie ohne Unterschriften und Briefmarken an den Kunden ausgegeben.

Entsprechend den Beträgen des Kontoskredits (Anmeldung von erhaltenen Fonds) werden Kopien von Dokumenten an den Auszug aus persönlichen Konten beigefügt, auf deren Grundlage die Aufzeichnungen des NO-Kontos erfolgen. Das Unternehmen ist der Inhaber des Kontos innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt von Vickly. Es ist verpflichtet, die Geschäftsbank über die an einem Kredit- oder Debitkonto eingeschriebenen Beträge zu informieren. Wenn bei der angegebenen Zeitdauer von NE empfangen wurde, werden perfekte Operationen und das Bilanz der Mittel auf dem Konto als bestätigt angesehen.

Service von Nicht-Bargeldzahlungen. Nicht-Cash-Siedlungen von Unternehmen erfolgen durch die Geschäftsbanken, die ihren Geschäftsbanken dienen. Bei der Abschließung von Verträgen (Verträgen) auf wirtschaftliche Beziehungen werden Partnerunternehmen unabhängig voneinander ausgewählt (eingestellt) die Form der Berechnung. Gleichzeitig sind NE-Banken von den Vertragsparteien an vertragliche Verpflichtungen für die Nichterfüllung verantwortlich.

Kunst. 962 GK PF Erlaubt Berechnungen nach Zahlungsaufträgen, kein Kreditschreiben, Berechnungen ohne Sammlung, Schecks, Berechnungen in anderen gesetzlich vorgeschriebenen Formen und gemäß IT bankregeln. Das Bewerbungsverfahren und der Inhalt von Nicht-Cash-Abrechnungsformen sind in den Bestimmungen zu nicht-barsten Siedlungen in der Russischen Föderation festgelegt, die von der Zentralbank der Russischen Föderation veröffentlicht wurden.

Die häufigsten Berechnungen sind derzeit Berechnungen. zahlungsstörungenDer Zahlungsauftrag entlädt einen Zahler, um Anbieter von Schuldverschreibungen für Rohstoff- und Materialwerte auszuräumen, Arbeiten, Dienstleistungen, die für nicht eindeutige Operationen, Zahlungen an das Budget- und Extrabudgetare-Fonds gerendert wurden. Das Dokument enthält die Details des Zahlers und des Empfängers von Fonds, die ihren Banken und anderen, die für die Umsetzung des berechneten Betriebs benötigt werden.

Patentfirma Transfers. zahlungsauftrag In Ihrer Geschäftsbank in drei Exemplaren. Die erste, zertifizierte, die durch Unterschriften von verantwortlichen Personen zertifiziert ist, und das Siegel des Kunden bleibt in der Bank. Der zweite wird an den Bankempfänger gesendet. Der dritte wird vom Zahler zurückgegeben, wenn er vom laufenden Konto entlastet wird. Die Dokumentenflussschaltung bei der Berechnung von Zahlungsaufträgen ist in Fig. 4 gezeigt. 8.2.

Entsprechend dem Dokumentflussring in der folgenden Reihenfolge: 1) der Abschluss des Vertragsvertrags; 2) Versand von Produkten; 3) Darstellung eines Zahlungsauftrags für das Recht, die CB der Zahlungsbeträge abzuschreiben; 4) VIP vom laufenden Konto für das Abschreibungsgeld; 5) ein Zahlungsauftrag für das Recht auf Kreditzahlung an das laufende Konto des Empfängers; 6) Auszug aus dem laufenden Konto beim Abdecken der Zahlung.

Akkreditierungsform von Berechnungenin den Bedingungen marktbeziehungen. Es wird verwendet, wenn Firmen-Lieferanten internationalen Standards zur Bestimmung des Produktverkäufers des Produkts ab dem Datum der Sendung gehen, und nicht ab dem Datum der Erhalt, der Kreditzahlung. Diese Form der Berechnungen ermöglicht es Ihnen, den Moment der Sendung mit dem Zeitpunkt der Zahlung aufzufragen und dazu beizutragen, das Problem der Nichtzahlung zu lösen. Mit ihr hat der Käufer das Recht, sich durch seine Bank (Bank-Emittent) des Kredits des Anbieters in seiner Bank vor dem Versand von Produkten zu eröffnen. Im Vertrag, bei der Anwendung der Akkreditierungsform von Berechnungen, alle Zahlungsbedingungen, den Transport- und Versand, die Zahlung und andere Dokumente, gegen die die Lieferantenbank (Bank-Exekutive) das Recht hat, eine Zahlung zu tätigen.

Durch die Art der Ausführung und der Erbringung von Zahlung sind Buchstaben des Kredits verschiedene Arten. Akkreditierung überprüfen.dies bedeutet, dass der Zahler das Widerrufsrecht hat, die Bedingungen ändern oder die Aktion des Kreditschreibens stoppen. Unwiderrufliches geht davon aus, dass die Unternehmer von Ne nach dem Vertrag ohne Zustimmung des Geldempfängers storniert oder geändert werden können. Wenn benutzen abgedeckter (hinterlegter) Akkreditiv,diese Bank-Emittentin aus dem Moment, in dem er ausgesetzt ist, listet die Mittel aus dem Konto des Kontos des Zahlers vom Auftragnehmer auf. Letztere gilt für das Konto des Empfängers, wenn er sie mit den relevanten Dokumenten präsentiert, die in der Eröffnung des Kreditbuchstabens angegeben sind. Schließlich, unbedeckt (garantiert) Akkreditivdies bedeutet, dass die Mittelübertragung der Emittentenbank vom Konto des Zahlers nach dem Bericht des Auftragnehmers durch den Anbieter des Lieferanten erfolgt.

Die Dokumentenströmungskreislauf mit der Akkreditierungsform der Berechnungen ist in Fig. 2 gezeigt. 8.3.

Die Bewegung von Dokumenten im Diagramm ist nummeriert. Es erfolgt in der folgenden Reihenfolge: 1) Abschluss des Vertrags für die Versorgung, die die Form der Kreditbuchstaben angibt; 2) die Erklärung des Zahlers für die Eröffnung des Kreditschreibens (angibt die Liefer- und Zahlungsbedingungen; 3) einen Auszug aus dem laufenden Bericht des Käufers über die Eröffnung des Kreditschreibens; 4) die Bekanntmachung der Bank des Lieferanten über die Eröffnung des Kreditschreibens und seiner Bedingungen; 5) Nachricht an den Anbieter des Kreditschreibens; b) Versand von Produkten unter den Vertragsbedingungen; 7) Einreichung des Anbieters von Rohstoff- und Zahlungsunterlagen zur Zahlung auf Kosten des Kreditschreibens; 8) Mitteilung der Verwendung des Kreditschreibens; 9) Auszug aus dem Abrechnungskonto der Zahlung der Zahlung; 10) Auszug aus dem Konto der Gutschrift über die Verwendung (Ausführung).

Berechnungen Kein Inkasso.implementiert zahlungsanforderungenSie bedeuten die Ausführung von der Bank der Kundenaufgaben, um die Zahlung zu erhalten. Der Anforderungsauftrag der iriginalen Anforderung wird vom Lieferanten genossen, nachdem er ihre Verpflichtungen an den Käufer erfüllt hat. Dann, zusammen mit Versand, Transportdokumenten, wird es direkt an den Zahler gesendet, um die Bank zu umgehen. Käufer nach Überprüfung der Übereinstimmung von Dokumenten, vertraglichen Verpflichtungen, vertragliche Verpflichtungen

Der Lieferant kann Zahlungsdokumente über seine Bank übertragen, um sie an den Käufer zu senden. In diesem Fall übermittelt die Bank des Käufers Dokumente, die vom Bankanbieter an den Zahler erhalten werden annahme(Zahlungsgebühr). Wenn innerhalb von drei Werktagen vom Zahler keine vollständige oder teilweise Ablehnung der Akzeptanz erhalten wird, wird dies als Zustimmung zur Zahlung anerkannt. Und die Bank des Zahlers hat das Recht, Fonds aus dem aktuellen Konto des Käufers zu schreiben, um die Zahlung an das Konto des Lieferanten zu bestätigen. Die Verantwortung für die Gültigkeit der Ablehnung der Zahlung von Zahlungsansprüchen (Zahlungsanforderungen) wird von den Zahlern vollständig getragen. NE BANKS beteiligen sich an Kundennstreitigkeiten über die Verdienste der Akzeptanz.

In Ermangelung von Mitteln aus dem Zahler werden angenommene Zahlungsanforderungen von einer Geschäftsbank in einer Kartennummer 2 bis off-Balance-Konto "Geschätzte Dokumente, die nicht pünktlich bezahlt werden." In Zukunft erfolgt die Zahlung, da Mittel empfangen werden.

Eine Geschäftsbank, die Dokumente für den Versand und die Zahlung angenommen hat, ist verpflichtet, alle Details und Identität zu überprüfen, um sie in allen Kopien zu füllen. Für die Nichterfüllung dieser Anforderungen ist die Bank verantwortlich.

Berechnungen überprüfenbei der Reihenfolge des Scheckbuchs des Zahlers leisten Sie die Zahlung an den in der Scheckprüfung angegebenen Scheckhalter. Chekodator - eine Person, die einen Scheck hatte, und einen Scheckinhaber - eine Person, die den Scheck besitzt. Für Berechnungen per Schecks ergibt sich die Checkerunternehmen an seine Bankanwendung für die Akquisition scheckbuchangabe des Betrags und der Begriff der Verwendung. Bankfragen buch überprüfen Aufgrund von Fonds auf dem laufenden Konto des Unternehmens oder auf Kosten des Kredits der Bank.

Das Scheckbuch entlädt einen Scheck, den NA-Zahlungsbetrag, wenn Sie mit Lieferanten für Waren, Dienstleistungen, durchgeführt werden. Die Menge der Prüfung sollte die Summe der Grenze (Maximalbetrag) nicht überschreiten, die an der Wurzel des Schecks angegeben ist. Nach Erhalt eines Schecks prüft der Lieferanten-Check-Inhaber zwingende Details und die Wurzel des Schecks ist mit einem Stempeldruck und Unterschrift der verantwortlichen Person gestempelt. Dies zeugt den Betrag der erzeugten Transaktion.

Der Check-Inhaber gibt den akzeptierten Überprüfungen während des Registers mit Angabe der Bank des Zahlers, die Nummer des Korrespondenzkontos, die Anzahl der Kontonummer, die Prüfungen des Kontrollkreises, die Zahlen und Datumsangaben an. Mit dieser Basis schreibt die Bank des Questor das derzeitige Konto des Zahlers, und die Chek Holder Bank schreibt den Betrag des Kontrollkreises auf dem aktuellen Konto des Empfängers ein. Diese Form der Berechnungen wurde in Russland noch nicht weit verbreitet.

Wenn ein Unternehmen an Außenhandelsvorgängen beteiligt ist (Exportimporte) nicht-Bargeldzahlungen im fremdwährung werden in der von dem Gesetz der Russischen Föderation vorgeschriebenen Weise "zur Währungsregulierung und der Währungskontrolle" von 09.10.92 Nr. 3615-1 und Anweisungen durchgeführt Zentralbank Russische Föderation, die von Geschäftsbanken und ihren Kunden geleitet werden. Die Verwendung von Formen von nicht-bar-internationalen Siedlungen (Banküberweisung, Sammlung, Akkreditierer) berücksichtigt auch Respekt internationale Standards und Interbank-Regeln.

Cash-Service. Der Dienst der Unternehmen eröffnete ein Abrechnungskonto in einer Geschäftsbank, beinhaltet das Halten von Non-Cash- und Cashflows von Siedlungen über das Bankbüro. Kassenservice.unternehmen sind die Operationen der Bank, um den monetären Umsatz des Unternehmens des Unternehmens einzuschreiben, und keine Ausgabe von Bargeld von HA-Zielen (Berechnungen ohne Löhne, Urlaub, Reisen und sonstige Ausgaben), wodurch Bargeldberechnungen gesetzlich zulässt. So in Übereinstimmung mit der Angabe der Zentralbank der Russischen Föderation (Schreiben vom 20.09.1997

Nr. 525) artierte den Grenzwert von Bargeldabrechnungen zwischen juristischen Personen (eine Zahlung) in Höhe von dreitausend Rubel, und für Unternehmen der Konsumgüter für den Kauf von Rechtsgebern, landwirtschaftlichen Produkten, Rohstoffen - in Höhe von 5 Tausend Rubel.

Vorbeigehenauf dem aktuellen Bargeldkonto erfolgt das Unternehmen von der Gesellschaft auf der Grundlage der Ankündigung eines Bargeldbeitrags (F. Nr. 042001). Es gibt die Details des Unternehmens, der Bank sowie den Betrag in Worten, der Ernennung des Beitrags und der Unterschrift des stellvertretenden Treibers an. Die Ankündigung besteht aus drei Teilen: detaillierte Daten; Rezitieren für einen Gürtel und einen Haftbefehl für die Bankkabel ohne Konten. Eine Anzeige gegen eine Gebühr, ein Haftbefehl und einen Erhalt sind mit einem Unternehmen gefüllt - eine Anzahlung von Geld in einer handgefertigten Tinte oder eines Kugelschreibers. Der Name des Kontoinhabers, der Bank, die Nummer des aktuellen Kontos kann mit Briefmarken bezeichnet werden.

Nach dem Überprüfen und Registrieren des Dokuments und der Buchung von Geld beim Kassierer schließt der Keller der Bestellung den Betrag des Abrechnungskontos des Unternehmens ein. Danach wird der Kunde Erhalt und Bestellung ausgezeichnet. Nach Ansicht der Bestellung überwacht das Unternehmen den Durchgang von Geld an die Bank und die Richtigkeit des von der Geschäftsbank erstellten Einführungskontos. HA-Gründung einer Quittung, die von einer Anzahlung von Fonds eingegangen ist, hauptbuchhalter Unternehmen entlädt die ergreifbare Cash-Order, die an den Kassierer übermittelt wird, um an das Bargeld zu schreiben.

Bareingang in der Bank wird ausgestellt kassensturz -name oder NA-Moderator. Zu diesem Zweck erhält der Kunde zum Zeitpunkt des Eröffnungszeitpunkts in einer Bank, um das laufende Konto und anschließend die Anweisung zu öffnen buch überprüfenHA 25 oder 50 Blätter für eine bestimmte Gebühr. Schecks aus dem Scheckheft werden vom Stempel der Bank ausgestellt, der jede Prüfnummer des Enterprise-Kontos angibt, mit dem er bezahlt wird. Die Prüfung gilt für 10 Tage ab dem Datum der Anweisung. Nikak-Korrektur und Blots im Scheck ist nicht zulässig. Ein kommerzieller Bankbetreiber, der einen abgeschlossenen Scheck vom Kunden annimmt, prüft sorgfältig die Richtigkeit ihrer Füllung und die für den Abschluss der Vorgänge erforderlichen Bedingungen. Es stellt fest, ob es ein Abrechnungskonto des Unternehmens gibt, das in dem Scheckbetrag angezeigt wird, überprüft das Vorhandensein eines Bankstempels auf dem Scheck, die Identität der Anzahl der dargestellten Prüfnummer, aufgenommen in der Signatur-Musterkarte sowie der Signaturen der Einzelpersonen der Enterprise und der Drucke.

Der Scheck besteht aus zwei Teilen: wurzel überprüfen,die im Scheckbuch verbleibt, und der Check selbst, der die Bestellung "Pay" (an wen) enthält, den Betrag und den Zweck des Verbrauchs (z. B. 40 - Löhne, 46 - Beschaffung von landwirtschaftlichen Erzeugnissen, 57 - wirtschaftlich und operativ Kosten). Bei der Ausgabe von Fonds füllt eine Geschäftsbank ihre Details in der Scheck.

Das Unternehmen, das den in der Scheck angegebenen Betrag erhielt, zieht den Erhalt der Cash-Order durch die Unterzeichnung des Chief Accountant aus, der an den Kassierer übermittelt wird, um die Tatsache, dass Sie Geld erhalten geldbuch. In der Wurzel des Schecks wird dieselbe Anzahl und der Betrag wie in der Scheck sowie die Unterschriften des Kopfes und des Hauptbuchhalters des Unternehmens, des Namens und der Unterschrift des Empfängers erfasst. HA-Umsatz Überprüfen Sie das Hauptbriefband für den Empfang von Bargeld wird von der Anzahl und dem Datum der entladenen Cash-Reihenfolge gezogen, was den Abschluss der Operation angibt.

Hallo, liebe Leser des Business Magazine "Site"! Im Artikel sprechen wir über die Berechnungs- und Bargelddienste juristischer Personen und Einzelpersonen, für die es notwendig ist und wie Sie eine Bank mit niedrigem (guten) Tarifen für RKO auswählen können.

Aufgrund der wachsenden Beliebtheit nicht-Bargeldzahlungen und verpflichtbarkeit, mit dem aktuellen Konto zu arbeiten, RKO. wird ein wichtiger Teil unser Leben und brauchen absolut alle, von gewöhnlich rentner Vor unternehmer Oder insbesondere ein großes Unternehmen.

Aus diesem Artikel lernen Sie:

Was ist die Berechnung und Bargeldwartung;
Welche Vorteile und Funktionen besitzt es;
Was ist anders für Einzelpersonen und juristische Personen?
Durch welche Kriterien und vergleichenden Eigenschaften, um eine Bank auszuwählen.

Natürlich trugen Ihr gültiges Konto an die Bank an, dies ist eine verantwortungsvolle Entscheidung und erfordert den ernsthaftesten Ansatz, da die Kosten des Unternehmens davon abhängen, Sicherheit monetäre Operationen Und dementsprechend seine Rentabilität.

So entscheiden Sie sich für die Wahl einer Partnerbank, worauf Sie darauf achten sollten? Darüber und nicht nur gerade jetzt gelesen!

Was ist RKO, welche Funktion leistet Bargeld- und Bargeldwartung von juristischen Unternehmen (LLC, IP usw.) und gewöhnlichen Bürgern, wie Sie eine Bank mit den besten Tarifen auf RKO auswählen - darüber, was Sie lernen, indem Sie den Artikel an das lesen Ende

1. Kassiererdienst (RKO) - Was ist und wer braucht es?

RKO. (Kassiererdienst) ist ein System von Bankdienstleistungen, mit dem Einzelpersonen von Einzelpersonen und juristischen Personen dienen können, in verschiedenen Währungen Bargeldübertragungsvorgänge durchführen.

Um solche Fähigkeiten zu verwenden, muss ein potenzieller Kunde die Bank mit bestimmten Dokumenten versorgen, eine einschlägige Vereinbarung mit der Bank abschließen und den Anforderungen der bestehenden Gesetzgebung und der Intangbank-Routine entsprechen.

Alle rechtlichen Feinheiten von RTO werden gesetzlich festgelegt " Über Banken I. bankaktivitäten ", Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation und Regulierungsrechtsrechtsakte TSB RF. (zum Beispiel Bestimmungen wie "On-Cash-Siedlungen in der Russischen Föderation", "auf dem Verfahren zur Pflege von Bargeldtransaktionen in Kreditinstitutionen" und anderen)

Ist es möglich, ohne Bargelddienste zu berechnen?

Wie einzelpersonenUnd an Organisationen, heutzutage ist es notwendig, den Non-Cash-Währungsumsatz in einer Form oder einem anderen zu verwenden.

Dementsprechend ohne Ratschere unmöglich Beim Durchführen irgendeinnicht-Bargeldtransaktionen, Entfernung oder Institution auf Kosten von Bargeld (einschließlich zahlung, geldtransansaktion usw.), Bilanzierung von Konten in verschiedenen Währungen und Empfangen von Anweisungen zu den ausgeführten Vorgängen, die auf dem Abrechnungskonto ausgeführt werden.

2. Bargelddienst an juristische Personen - Kundendienstmechanismus der Bank 🖇

In RTO-juristischen Personen wird ein Kreditinstitut von allen Aktivitäten auf ihren Abrechnungskonten durchgeführt. Unter dem, Auflistung gehalt, die Pension, stipendien und andere Zahlungen. Transaktionen können sowohl in Rubel als auch in anderen Fremdwährungen durchgeführt werden. Für weitere Details schrieben wir in einem der vergangenen Materialien.

Grundlegende Dienste in dieser Richtung können in der Regel klassifiziert werden:

berechnungen in bargeldloser Form;
geldberechnungen;
registrierung von Aussagen aus Konten.

Bei der Arbeit an Konten und Bargeldtransaktionen banken wenden besondere Formulare anAm häufigsten verwendete:

zahlungsauftrag (bei Verwendung der aktuellen Zahlung zur Zahlung) wird es auch als "Form 0401060" bezeichnet.
form für den Bargeldabzug auf einem Bankkonto;
Überprüfungen beim Entfernen von Bargeld.

Durch die Unterzeichnung des Vertrags für die RTO hat das Unternehmen das Recht holen Sie sich ein ScheckheftDienung eines Instruments zum Einlösen von Geld, um sie zu verwenden, um sie für Arbeiter und andere feste Bedürfnisse zu bezahlen.

Banken können nicht nur grundlegende, sondern auch zusätzliche Dienste anbieten, zum Beispiel Sammlung, Fernzugriff auf das Arbeiten mit dem aktuellen Konto (ein solches System heißt " Bank-Client. »).

Wenn jedoch grundlegende Dienstleistungen kostenlos oder auf den Bedingungen bereitgestellt werden mindestzahlung, dann assoziiert - für die Vergütung, weil die Bank zunächst eine kommerzielle Organisation ist.

3. Der Hauptzweck der Berechnung und der Bargeldwartung von Einzelpersonen 💰

Das laufende Bericht des Einzelnen dient zur Anmeldung von Zahlungen, der Umsetzung von Nicht-Bargeldzahlungen, Operationen in der Internetbank und anderen nicht-kommerziellen Zwecken.

In den meisten Banken wird ein solcher Service kostenlos zur Verfügung gestellt, aber die Kommission zur Durchführung von Transaktionen, z. B. beim Einlösen, Entwerfen von Zahlungsdokumenten, nicht barem Transfers usw.

Um ein Konto zu eröffnen, wird zwischen einer Person und der Bank einen Vertrag für RKO unterzeichnet.

4. So wählen Sie eine Bank für RKO - Top 3 Räte von Experten 📋

Sie müssen sich so schnell wie möglich an die Wahl einer Partnerbank nähern. Bevor Sie dies tun, müssen Sie die Angebote verschiedener Banken erkunden und auf der Grundlage von Kriterien entscheiden, die für eine bestimmte Organisation wichtig sind.

Tipp 1. Bestimmen Sie die Zuverlässigkeit der Bank

Banksicherheit. - Dies ist eine kumulative Darstellung, nicht nur um seine Möglichkeiten, sondern auch die Erkennung von Vorteilen und schwache Parteien. Vor dem Abschluss eines Servicevertrags ist es notwendig, die möglichen Risiken einer solchen Zusammenarbeit zu bewerten und mit dem Niveau des Nutzen zu vergleichen.

Existieren verschiedene Methoden Erhalten Sie Ideen über die Arbeit der Kreditorganisation sowie das Kriterium für die Bewertung seiner Zuverlässigkeit, zum Beispiel:

Öffnen Sie Medienquellen und Internetressourcen. Hier können Sie nicht nur allgemeine Informationen erfüllen, sondern auch bewertungen von echten Kunden. Dazu gibt es zusätzlich zu den Standorten der Banken selbst spezialisierte Quellen (z. B. Informationsportalbanken.ru, Kreditratings "Expert RA" und andere);
Stelle sicher das geld entfernen und übertragen, ist am Tag der Zirkulation möglich;
Überwachung der Nachhaltigkeit der Bank. Zum Beispiel sollten in der Übertragung von Geldern verzögert werden;
Die Anwesenheit und der geografische Ort der Zweige der Bank. Ihre Anwesenheit in verschiedenen Regionen vermeidet die zusätzlichen Zeitkosten und Finanzierungskosten, um zwischen verschiedenen Systemen zu arbeiten;
Spektrum der Dienstleistungen. . Es ist wichtig, dass die Bank alle Anforderungen der Organisation erfüllt und alle von Ihnen benötigten Dienstleistungen anbieten kann.
Deadline-Daten-Transaktion.Währungsanforderungen für die Gestaltung von Dokumentation, Währungsaustauschbedingungen usw.
Tarife für den Abrechnungskundendienstkundendienst. Beim Vergleich von Banken in diesem Indikator ist es wichtig, den Betrag der Kommission für die Aufrechterhaltung eines Kontos zu bewerten, die Möglichkeit der Ferne, diesen Dienst zu arbeiten und diesen Service zu verbinden, Transfers der Fonds, Erstellung und Entfernung von Bargeld (für die Ausgabe von Löhnen und anderen Bedürfnissen von die Organisation);
Qualität und, Als erstes, rTO Effizienzbank. und umstrittene Probleme lösen.
Verfügbarkeit und Bedingungen für die Bereitstellung verwandter Dienstleistungen, wie Kredite, Garantiedienste, wie zarten Arbeiten.
Die Relevanz von "Gehaltsprojekten" in der Bank (Soweit es profitabel und bequem ist, als ein weithin dargestelltes Netzwerk von Geldautomaten und anderen Fragen)

Tipp 2. Vergleichen Sie die Arbeitspläne potenzieller Partner

Bei der Einhaltung einer Reihe von Banken in bewährten Kriterien zur Auswahl einer Partnerorganisation für die Zusammenarbeit in RTO kann ein zusätzlicher Punkt werden zeitplan der Bank.

Besonders ist es wert, auf Unternehmen aufmerksam zu achten, die mit Firmen oder Divisionen arbeiten, mit einem Zeitunterschied.

Tipp 3. Geben Sie die Zahlungstage ein, um in den Bankaufwand zu sparen, geben Sie Zahlungstage ein

Wenn das Unternehmen Zahlungstage (von ein bis drei pro Woche) einführt, wird, wenn alle Konten bezahlt werden, die sich in diesem Zeitraum angesammelt haben, je nach Priorität, ist es möglich, die mit dem Zahlen verbundenen Kosten zu sparen Zahlungsauftrag.

Überblick über beliebte Banken mit Tarife auf RKO

5. Wählen Sie eine Bank mit vorteilhaften Tarifen für Siedlung und Bargelddienste - Top 5 Banken RTO für IP- und juristische Personen 🏦

Wie bereits erwähnt, kann die Wahl einer Bank, die mit der Durchführung des laufenden Kontos anvertraut werden kann, ein sehr verantwortlicher Schritt, der von verschiedenen Faktoren abhängt. Zusätzlich zu konten, wiederauffüllungen und cash-Entfernung, betrieb in. nicht-Cash-Transfers und ZahlungenIn Banken können Sie zusätzliche Dienstleistungen erhalten.

1) Sberbank.

Auf dem Finanzdienstleistungsmarkt belegt die Sberbank, rechts eine führende Position zum Spektrum der Bedürfnisse ein physisch, so und gesetzlich menschen.

Gute Bank RKO für IP- und Großunternehmen, da Sberbank anbieten kann viele günstige Tarife RTO und zusatzleitungen . Sie können sogar an der Niederlassung in dieser Bank teilnehmen, ohne die Abteilung zu besuchen, die von der Website ferngesteuert ist, und es ist bereits bereit, Zahlungen zu erhalten.

Die notwendigen Dokumente können an die Bank eingereicht werden 30. kalendertageNach dem Öffnen eines solchen Kontos. Die zweiten und nachfolgenden Konten können nur mit dem System geöffnet werden. Sberbank Business Online. "Für den es eine mobile Anwendung gibt, die sehr bequem ist. Es gibt auch Batch-Angebote für Geschäftskonten.

Die Sberbank verfügt über das größte Netzwerk von Büros und Geldautomaten, die den Beratungszentrum rund um die Uhr unterstützt, arbeitet mit Fremdwährungen, leitet "Gehaltsprojekte", liefert den Erwerb von Dienstleistungen, bietet besondere Bedingungen für Einlagen und Kredite an ihre Kunden und bevorzugt Programme. Es ist auch möglich, Ausrüstung für das Geschäft in Leasing zu kaufen. Wir haben in unserem letzten Artikel geschrieben.

2) Tinkoff.

Relativ junge, aber schnell wachsende Bank. Leoparden werden zwei Tarife angeboten: " Einfach"Und" Fortgeschritten"Genügend niedrige Dienstraten haben. Die Bank beherbergt verschiedene Aktionen, um neue Kunden anzulocken, was den Service dabei ziemlich rentabel macht.

Zugehörige Dienstleistungen werden bereitgestellt, z. B. Internet-Banking, SMS-Warnsystem, Business-Kredite und andere. Es ist auch möglich, ein Konto online durch die Site zu eröffnen. Am Ende des Jahres werden die Kunden der Tinkoff Bank, ein Prozentsatz des Rückstandsbetrags, in Rechnung gestellt.

3) Öffnung der Bank

Die Eröffnungsbank bietet seinen Kunden eine umfassende Palette an Cash Services an. Es gibt eine Online-Kontoreservierung für seine nachfolgende Erkennung, ein Konto-Fernbedienungssystem, ein Beratungszentrum, eine Währungssteuerung, eine Sammlung, zusätzliche Kreditdienste, eine Versicherung und andere Dinge.

Die Bank bietet auch HR-Beratungsschulungsprogramme an, um die Effizienz von Mitarbeitern und Managern zu verbessern.

4) Alfabank.

Die Siedlung und der Gelddienst der Kunden der Alpha Bank werden sowohl in russischer als auch in der Fremdwährung ohne Einschränkungen der Anzahl der geöffneten Konten durchgeführt. Alle Kontooperationen, einschließlich Währungsumrechnungsdienste, können mit einem Online-Client ausgeführt werden.

Die Alfa-Bank verfügt über ein umfangreiches Netzwerk von Filialen und implementiert RTO im ganzen Land. Sie können eine zusätzliche Vereinbarung mit der Bank abschließen und den Anteil des Anteils des Kontostands auf dem Konto erhalten. Die Bank bietet zusätzliche Dienstleistungen.

5) SKB-Bank

In der SKB-Bank ist es möglich, ein Online-Rechnungskonto zu reservieren und alle Kontovorgänge aus der Ferne zu führen. Die Bank verfügt über ein umfangreiches Netzwerk von Niederlassungen und Geldautomaten, einem erhöhten Betriebstag ( 21 Stunden).

Juristische Personen und Unternehmer von SCB können günstige Tarife, eine Vielzahl zusätzlicher Dienstleistungen anbieten, z. B. Präferenzkreditnehmer an Mitarbeiter und " gehaltsprojekt."Sowie kostenloses Banking visa-Karten Geschäfts- und sogar kostenlose Werbekampagne und Rabatte im Affiliate-Programm.

Tarife für Siedlung und Bargelddienstleistungen in Banken

Diese Tabelle präsentiert die Raten der RTO-Banken in Moskau. In anderen Regionen können Tarife je nach dem Verfahren für ihre Errichtung der Bank abweichen.

Vergleichstabelle für die Haupttarife der RTO-Banken

Bank	Konto eröffnen, reiben.	Dienstleistungskommission	External Überweisung	Geld verdienen	Mittel entfernen	Bank-Client.
Sberbank	von 3.000.	von 1 600.	elektronisch von 32-52 Rubel / Bezahlung, auf dem boom.nitor von 300-350 Rubel / Bezahlung	von 0,3-0,36% des Betrags	von 0,6% (min. 150 Rubel) auf S / N; von 1,4% (min. 150 Rubel) am PR.	ist gratis*; von 960 Rubel.
Tinkoff	ist gratis	die ersten 3 Monate. (für IP - 6 Monate ab dem Datum der Registrierung) - kostenlos, dann ab 490 Rubel.	die ersten 3-10 - kostenlos, dann von 29-49 Rubel / Bezahlung	frei oder von 1% des Betrags	kOSTENLOS bis zu 100.000 Rubel, über - ab 1,5-10% (min.99 reiben)	ist gratis
Öffnung	von 1.300.	von 750-1700.	von 0,5-1% (min.27-30 reiben)	von 0,16% (min. 50 Rubel)	von 0,4% bei S / N, 1-10% auf dem Bedürfnis	von 1 250 r.
Alfa Bank.	von 3 300.	von 2 20 - 6 900	online ab 30 Rubel / Zahlung oder von 0,1% auf dem Boom.	von 0,28-0.35% (min. 300 Rubel)	von 0,5% (min. 300 Rubel) auf S / N von 2,5-11% (min. 400 Rubel) auf dem Ziel	von 990-2200 r.
SKB-Bank.	von 0-1000.	von 990-1 490.	ab 29 Rubel	von 0-0,7%	von 1,3% auf S / N; von 1,6-11% auf PR.	ist gratis

* Für Kunden, die in dieser Bank ein laufendes Konto haben.

Von den in der Tabelle dargestellten Daten können wir das am meisten abschließen profitable Bedingungen im dieser Moment Bietet Bank Tinkoff.Dies erfordert keine Gebühr für die meisten Standarddienste, vergessen Sie jedoch nicht, dass dies nicht die einzigen Indikatoren sind, und für das vollständige Bild ist eine tiefere Analyse erforderlich.

6. Was sind die Dokumente für die Entdeckung von RKO (Piz und Jurlitsa) 🗒

Um ein Konto in einer Bank zu eröffnen, müssen Sie ein Standardpaket von Dokumenten bereitstellen.

Dokumente zum Eröffnen eines Kontos von IP:

Reisepass;
Ogrnip

Dokumente zum Eröffnen eines Abrechnungskontos an juristische Personen (LLC, JSC, PJSC usw.)

Orogrn;
Charta;
Bestellung bei der Ernennung des Direktors;
und andere konstituierende Dokumente der Reise.

7. PO-Batch-Dienste für Bankkunden - Übersicht Top 3 Beliebte Dienste 💸

Um die Kosten des erforderlichen Abrechnungs- und Bargelddienstes zu senken, bieten die meisten Kreditorganisationen Kunden (Unternehmer) die Möglichkeit, einen Batch-Set von Dienstleistungen anzuschließen. Es ist notwendig, wenn die Verwendung von RTO regelmäßig und erheblich ist finanzielle Investitionen von der Firma.

Solche Vorschläge können in 2 (zwei) Kategorien unterteilt werden:

die Zahlung der Paketverbindung ermöglicht es, einige Teile der Operationen frei umzusetzen.
präferenztarife für grundlegende Vorgänge von RTO.

Es ist notwendig, die Kosten des Pakets selbst zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass seine Verbindung wirklich die Kosten senkt und sich von unnötigen finanziellen Verlusten abhält.

1) Service "Bankkarten für juristische Personen"

Für bequemeres Geschäft und Umsetzung finanzielle Vorgängekann veröffentlicht werden bankkarten Spezielle Unternehmenskategorie. Solche Karten sind an das laufende Konto der Organisation gebunden und werden nur für die Bedürfnisse des Unternehmens verwendet, das beispielsweise sehr praktisch ist, beispielsweise für Kunden, die oft Transaktionen in Folge machen, auf Geschäftsreisen sind.

Neben der Hauptkarte ist es möglich, zusätzliche Karten freizugeben, die an dasselbe Konto gebunden sind, was für den Einsatz von mehreren Mitarbeitern gleichzeitig geeignet ist. Darüber hinaus sind Tarife für den Service auf der Karte in der Regel niedriger als durch den Betrieb.

Beim Zählen der Vorteile der Verwendung der Karte jedoch tarife müssen berücksichtigt werden Für seine Ausgabe und weitere Wartung, die abhängig vom Bankaussteller drafisch unterscheiden.

2) Service "Selfsinessuierung"

Selbsteinsetzung. - Dies ist ein Dienst, der das Geschäft für die RTO-Ausgaben für RTO reduziert und den Umsatz zum laufenden Konto mittels ermöglicht geldautomat oder terminal selbstbedienung. Dies ermöglicht einem Unternehmer, die zusätzlichen Probleme und die von der Sammlung und der Lagerung von Bargeld verbundenen Geldkosten zu beseitigen.

Bei einigen Vorgängen kann es sein einschränkungen werden auferlegtdie mit den Funktionen des verwendeten Self-Service-Terminals verbunden sind.

In der Regel ist die Bargeldraten so niedriger als durch den Kassierer. Es ist jedoch zu erinnern, dass die Bank die Mindestbeträge der Kommission feststellt und sicherstellen, dass eine solche Sammlung günstig ist.

3) Internetbank

Eine der wichtigsten Komponenten kassenservice.Heute ist die Fähigkeit, mit Remote mit Konten zusammenzuarbeiten, nämlich alle Arten bankkunden . Die meisten notwendigsten bankvorgänge Sie können diesen Weg treffen, sowie Zahlungsdokumente erhalten und den Status des Kontos überwachen.

In der Regel bezieht sich dieser Dienst auf die grundlegenden Dienstleistungen von RTO und ist in jeder Bank untrennbar, die juristische Personen dienen. Der Kunde hat das Recht, das Internet-Banking abzulehnen, aber auch jederzeit einfach verbinden kann.

Normalerweise wird die Verwendung von Remotezugriffsfunktionen in Rechnung gestellt, aber viele Banken sind bereit, die grundlegenden Möglichkeiten dieses Service und kostenlos anzubieten.

Aus den nützlichen Funktionen dieses Dienstes können direkt vermerkt werden zahlung von Zahlungen vom laufenden Konto und Transfers an andere Personen . Es arbeitet auch mit der Dokumentation, es ist möglich, Informationen zu allen Aktionen mit dem Konto und seinem Status in Echtzeit zu erhalten.

Online-Konten auf Konten haben einen ausreichend hohen Schutz und bankgarantienUnternehmer machen sich also keine Sorgen um die Sicherheit der Fonds, haben aber das Recht, zusätzliche Schutzdienste gegen Gebühr zu verbinden.

8. Vorteile von Abrechnung und Bargelddienste für Unternehmer 💎

RKO. - Dies ist ein umfassender Service, der erforderlich ist, um fast jedes Geschäft aufrechtzuerhalten.

Die positiven Parteien der RTO für Unternehmer sind:

persönlicher Ansatz und speziell ausgewählte Tarifpakete zu den günstigsten Bedingungen.
service von einem persönlichen Manager;
berechnungen in Echtzeit.

Dies wirkt sich positiv auf die Geschwindigkeit und Erkundung der Organisation aus. Die meisten Zahlungen werden heute von Non-Cash durchgeführt, und ihr schnelles und qualitatives Verhalten wirkt sich direkt auf die Gewinne des Unternehmens aus.

Je mehr Dienstleistungen der Bank anbieten können, desto attraktiver ist es für Unternehmer.

Bis heute verfügt RKO über ein breites Sortiment:

Öffnung und Wartung des laufenden Kontos;
Übersetzungen, sowohl innerhalb der Bank als auch in anderen Banken, auf Rechtsberechtigungen oder Einzelpersonen und verschiedene Zahlungen;
etablierung auf Kosten von Bargeld;
online-Banking, mobile Anwendungen und System von SMS-Alarmen;
irgendein währungsoperationen., einschließlich ihres Kaufs, des Verkaufs und des Austauschs.
die Möglichkeit, eine Scan-Kopie eines Zahlungskontos für Zahlung zu bezahlen;
ständige Verfügbarkeit von Bargeld online für Kunden in der Bank;
ein individueller Ansatz, abhängig von den Besonderheiten der Organisation der Organisation. Wenn das Unternehmen beispielsweise häufig auf dem internationalen Markt arbeitet, werden die Kosten und die Geschwindigkeit des Transaktionspasses von großer Bedeutung sein.

Wenn das Unternehmen hauptsächlich mit Bargeld arbeitet, wird der wichtigste Zusammenarbeit in RTO sein mindestkommission um Geld auf das laufende Konto zu verdienen. Und für Anfänger-Geschäftsleute steigt die Kommission zum Öffnen und Aufrechterhalten eines Kontos.

9. Häufig gestellte Fragen (FAQ) von RKO 💬

Versuchen wir, die Fragen im Detail zu beantworten, die in die Redaktionsrat kommen.

Frage 1. Kundendienst Kundendienst und Wartung von Registrierkassen - Ist das ein und dasselbe?

Kassenservice. - Dies ist ein Produkt von Berechnungen und sonstigen Finanztransaktionen über den Konten von Einzelpersonen und juristischen Personen.

RKO. - Dies ist ein System von Bankdienstleistungen, das Konten dienen kann physisch und gesetzlich menschen, durchführen von Vorgängen von Abschreibungen und Gutschriften in nationaler und fremden Währung.

Um ähnliche Dienste zu verwenden, muss der Kunde der Bank bereitstellen erforderliche Dokumenteschließen Sie eine angemessene Vereinbarung mit der Bank ab und erfüllen Sie die Anforderungen der aktuellen Gesetzgebung und der Intrabank-Routine.

Kassenservice. - Dies ist der Service von der Bank seiner Kunden. Der Service hat nichts gemeinsam mit Wartung. kassen , Objekt, in dem direkt wirkt barautound der Service wird von technischem Personal der Bank oder einer Drittanbieterorganisation für die Erhaltung der Technologie bereitgestellt.

Frage 2. Wie wählt man die beste Bank für kleine Unternehmen in RKO?

Mehr als 600 russische Banken Bereit, Ihre Dienste für kleine Unternehmen anbieten und grundsätzlich zu haben unterschiedliche Bedingungen ihre Bestimmung und Tarife. Um nicht in allem Verteiler verwirrt zu werden, ist es wichtig, die wichtigsten RTO-Operationen Ihres Unternehmens zu ermitteln, die in den nächsten sechs Monaten durchgeführt oder geplant werden.

Zu den Kriterien für die Auswahl einer Partnerbank können Sie wie folgt zugeteilt werden:

Die Hauptwährung, mit der das Unternehmen arbeitet. Funktioniert die Bank damit, welche Bedingungen trägt die Transformation, Währungsaustausch, gibt es einen Service? monetäre Überwachung (Für diejenigen, die an der Importierung und des Exports der Waren und Dienstleistungen arbeiten und häufig mit ausländischen Partnern berechnet werden) sowie die Verfügbarkeit von Online-Währungsaustausch jederzeit, der dazu beitragen, Ihre Konten vor finanziellen Verlusten zu schützen.
Die Anwesenheit und Größe der Kommission zur Aufrechterhaltung des laufenden KontosAnschließen an das Online-Banksystem, die Kosten der Übersetzungen. Für Anfängerunternehmer wird es bequemer, wenn es für einiger Zeit (in der Regel drei bis sechs Monate) nach Eröffnung eines Kontos (in der Regel drei bis sechs Monate) ist, wird die Kommission nicht wegen seiner Wartung in Abwesenheit von Kontooperationen berechnet.
Cash-Operationen. Die Erteilung von Bargeld und ihrer Institution auf dem Konto unterliegt einer zusätzlichen Kommission, die bei der Berechnung der Rentabilität des Tarifs berücksichtigt werden muss.

Entscheidung mit den Hauptvorgängen und Untersuchung der Vorschläge verschiedener Banken, es ist notwendig, ungefähre Kosten von RTO zu berechnen das ist monatlich erforderlich. Es ist wichtig, nicht zu vergessen, dass die einmaligen Provisionen, die gleichzeitig gehalten werden, beim Öffnen eines Kontos, mit einem Fernbedienungssystem verbunden, mit einem elektronischen Schlüssel und so weiter hergestellt werden.

Neben den Wartungskosten sollten andere Fragen zur Auswahl der Bank betroffen sein:

Wie schnell ist die Eröffnung des Kontos (ob es eine Online-Reservierung der Gelegenheit gibt)? Wenn Sie ein Konto eines Online-Kontos eröffnen, erhalten Sie sofort Details, mit denen Sie arbeiten können, und Dokumente werden später an die Bank gebracht.
Was ist die Bankbonitätsbewertung? Im Zusammenhang mit der Beteiligung des Widerrufs von Lizenzen von Banken in letzten JahrenDieser Indikator ist besonders relevant. Schließlich kann ein sogar kurzfristiges einfache Arbeit aufgrund von Gefrierkonten einen Gewinnverlust und andere finanzielle Schwierigkeiten führen.
E. machen Sie Niederlassungen der Bank in der Stadt, wo funktioniert die Firma? Die Mangel an Abteilungen können die mit der Effizienz der Entscheidungsfindung und den Betrieb verbundenen Schwierigkeiten beinhalten.

10. Schlussfolgerung + Video auf dem Thema 🎥

Also, ohne Cash-Service an unseren Tagen unmöglich Die Vorteile der Verwendung eines solchen Dienstes, offensichtlich. Nicht-Bargeldzahlungen machen unser Leben leichter und bequemer.

Trotz der Tatsache, dass RKO zusätzliche Ausgaben mit sich beinhaltet, spart er unsere Zeit. Alle Vorgänge mit ihrem aktuellen Konto können online und sogar von erfolgen mobiltelefon.

Es ist möglich, ein Konto mit Hilfe von Internetressourcen zu eröffnen, ohne den Zweig der Bank zu besuchen. Im Kontext des Wettbewerbs machen Banken alles möglich, um Kunden wie möglich anzuziehen.

Jetzt wissen wir, wie man die Bank für die Rentabilität der Zusammenarbeit mit ihm auf RKO korrekt schätzen und Daten auf fünf großen Banken haben, die auf dem modernen Markt gut navigiert werden und die richtige Wahl treffen.

Abschließend schlagen wir vor, ein Video über die Berechnung und die Barwartung der juristischen Personen anzuzeigen:

Neben einem Video des Bargeldwartungskassen in der Alfa-Bank - ein Überblick über Tarife und Vorteile von RTO:

Wir wünschen Ihnen, dass Sie unseren finanziellen Partner erfolgreich finden, Zusammenarbeit, mit der Sie nicht nur Vertrauen und Zuverlässigkeit geben, sondern auch positiv auf die Aktivitäten Ihrer Organisation in Betracht ziehen werden.

Liebe Leser der Zeitschrift RicPro.ru, wir werden dankbar sein, wenn Sie Ihre Kommentare, Erfahrungen und Wünsche zum Thema Veröffentlichung in den folgenden Kommentaren teilen.

Einführung

Cash Service und Kundenservice, einschließlich der Eröffnung und Wartung von Bankkonten von juristischen Personen und Einzelpersonen, ist eine sehr wichtige und vorteilhafte Tätigkeit für Banken.

Zunächst ist dies auf die Tatsache zurückzuführen, dass ihre Umsetzung zusammen mit dem Durchführung der Operationen, um Mittel von Einzelpersonen und juristischen Einlagen in Einzahlungen zu gewinnen, und die Platzierung dieser Fonds im Namen und auf Kosten der Bank ist das Kriterium für das Bundesgesetz "Bei Banken und Bankaktivitäten" unterscheidet sich die Bank von der Kreditinstitut von Nicht-Bank.

Anziehende juristische Personen und Einzelpersonen auf Abrechnungs- und Bargelddienstleistungen ermöglicht es Banken, Geschäftsbeziehungen mit ihnen zu etablieren, so dass die Abrechnung und der Cash-Service-Beziehungen weiter in andere, nähere Formen der Zusammenarbeit wachsen können: Kredite, Bereitstellung von Bankgarantien, Leasing, Factoring, Vertrauen und usw. Beziehungen, die auf diese Weise errichtet wurden, sind sehr langlebig, da die Bank und der Kunde sich gut kennen und einander vertrauen und daher interinetierte und gegenseitig nützliche Partner werden.

Darüber hinaus ist der Kundendienst und der Kundendienst für Banken von Vorteil, auch weil er zur Erhöhung beiträgt bankressourcen. Tatsächlich sind die Überreste von Bankkonten für Kunden, die von ihrer Wartung der Cash-Service erzeugt werden, nichts anderes als eine bank geliehene Fonds in Form von Ansprüchen an Fordern. Und diese geliehenen Fonds Die Bank erhält den Weg einfacher und in der Regel billiger, verglichen mit dem Eintritt geliehenes Geld Aus anderen Quellen: Einlagen, Einlagen, Schulden wertpapiereInterbank-Darlehen.

Schließlich hilft ihm die von der Bank mit dem Kundenservice erhaltenen Mitteln mit dem Kundendienst, dass er seine Liquidität unterstützt, dh die rechtzeitige Erfüllung seiner Verpflichtungen.

Um das Ziel umzusetzen, müssen Sie die folgenden Aufgaben lösen:

1. Finden Sie heraus, wie die Bank auf dem benutzerdefinierten kundenspezifischen Kundendienst durchgeführt wird.

2. Finden Sie heraus, was die Ernennung des aktuellen Kontos und die grundlegenden Regeln für die Durchführung von Kontovorgängen ist.

3. Um herauszufinden, welche die Hauptformen von Nicht-Cash-Siedlungen in der Russischen Föderation, der Würde und Nachteile jedes von ihnen.

4. Betrachten Sie die Essenz der Beziehung zwischen Bank und Kunden im Cash-Service-Prozess des letzteren, was sind die Verfahren, um Bargeld in der Registrierkasse der Bank und deren Emission davon zu erhalten.

Arbeitsmethode - Analyse von Drucken auf diesem Thema.

Cash Cash Services Kundenservice

Geschätzte Konten von Unternehmen und Organisationen in der Bank, dem Verfahren für den Eröffnungs- und Durchführungsbetrieb

Für Nicht-Cash-Siedlungen bieten Organisationen Abrechnungskonten an.

Siedlungen offene juristische Personen implementieren handelsaktivität (unabhängig von den Formen des Eigentums) sowie individuelle Unternehmer oder Einzelpersonen, die in der privaten Praxis beteiligt sind. Die Organisation kann mehrere Abrechnungskonten in verschiedenen Banken haben.

Um das aktuelle Konto zu öffnen, muss der Kunde an die Bank einreichen:

zertifikat der staatlichen Registrierung als juristische Person. entweder als individueller Unternehmer;

konstituierende Dokumente (für eine juristische Person) oder ein Dokument, das eine Person bestätigt;

lizenzen (Patente) für das Recht, Aktivitäten vorbehaltlich der Lizenzierung durchzuführen (Verordnung durch Ausgabe eines Patents);

karte mit Probensignaturen und Druckdruck;

dokumente, die die Befugnisse der auf der Karte angegebenen Personen bestätigen, stehen in der Entsorgung des Abrechnungskontos zur Verfügung.

* Zertifikat der Registrierung in steuerbehörde. Die Eröffnung des Kundenkontos erfolgt nur, wenn die Bank alle aufgelisteten Dokumente erhielt, und die Kundenidentifikation wurde durchgeführt und der Bankverbindung wurde abgeschlossen.

Beim Eröffnung eines Kontos zwischen der Bank und dem Kunden wird ein Bankkonto geschlossen, für das die Bank verpflichtet, eingehende Konten anzunehmen und einzuschreiben, outdoor-Kunde (Kontoinhaber), Bargeld, Erfüllung der letzteren über die Auflistung und Ausgabe relevanter Beträge aus dem Konto und führen andere Operationen daraus.

Die Öffnung des laufenden Kontos wird durch Eingabe des entsprechenden Eintrags im Registrierungsbuch abgeschlossen offene KontenEs sollte spätestens den Arbeitstag nach dem Tag der Schlussfolgerung mit dem Kunden des Bankkontoabkommens erfolgen.

Im Jahr 2006 wurden in der Russischen Föderation fast 370 Millionen konsequente Konten in der Russischen Föderation eröffnet.

In der Russischen Föderation, zum Schluss und zur Durchführung des Bankverbindung, Banken und anderen kreditorganisationen. Wir müssen den folgenden Regeln einhalten:

Bank muss einen Bankkontoabkommen mit dem Kunden abschließen,inklusive des Vorschlags zur Eröffnung der Punktzahl dieser Art an den von der Bank angekündigten Bedingungen. Die Bank kann sich weigern, ein Konto nur zu eröffnen, wenn er nicht die Gelegenheit hat, anzunehmen bankdienstleistungen dieser Kunde. Mit unbegründeter Ausweichung der Bank aus dem Abschluss des Bankkontoabkommens hat der Kunde das Recht, sich mit einer Anforderung an das Gericht zu bewerben, um eine Vereinbarung abzuschließen (Ziffer 4 der Art. 445 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation). Die Bank, die unangemessen den Abschluss des Vertragsabschlusses abhebt, sollte den Kunden erstatten, der damit verbundene Verluste verursacht hat.

Bank es ist nicht berechtigt, die Verwendung von Kundenfonds zu bestimmen und zu überwachenund zur Festlegung des anderen, der nicht von dem Gesetz oder dem Bankkontovereinbarung nicht zur Verfügung gestellt wurde, einschränkend auf dem Recht, Bargeld nach eigenem Ermessen zu entsorgen. Die Einschränkung der Rechte des Kunden an die Bestellung aufgrund von Barmitteln ist nur erlaubt, wenn er auf Festnahme angewendet wird, und den Betrieb der gesetzlich vorgesehenen Beratung anzusetzen.

Bank verpflichtet, eine Operation für den Kunden zu erstellen,berücksichtigung dieser Art von Recht, Bankvorschriften und Bräuche des Geschäftsumsatzes (falls anderweitig vom Bankkontovertrag bereitgestellt).

Die Bank ist verpflichtet, den Kunden an den Kunden anzumelden und Geld zur Verfügung zu stellen spätestens am nächsten Tagzulassung zur Bank des jeweiligen Zahlungsdokuments. Um Mittel auf das Konto im Vertrag einzuschreiben, kann eine kürzere Frist bereitgestellt werden. Für die Ausgabe und Übertragung von Geldern aus dem Konto können andere Zeit von Gesetz, Bankvorschriften oder Vertrag festgelegt werden. In Fällen von vorzeitiger Anmeldung auf Kosten der vom Kunden erhaltenen Mitteln oder unvernünftigen Abschreibungen davon sowie der Nichtvermittlung der Anweisungen des Kunden über ihre Aufzählung oder Ausgabe vom Konto ist die Bank dazu verpflichtet, dafür Zinsen zu zahlen in der bestehenden Refinanzierungsrate berechnete Menge.

In der Bankkontovereinbarung kann möglicherweise in der Lage sein ausleihejene. Von der Zahlung der Zahlungen vom Konto, trotz des Mangels an Bargeld. In diesem Fall wird angenommen, dass die Bank dem Kunden einen Kredit für den angemessenen Betrag von dem Tag zur Durchführung der Durchführung einer solchen Zahlung bereitgestellt hat.

Die Abschreibung der Fonds aus dem Konto erfolgt von der Bank auf der Grundlage der Anordnung des Kunden. Die Ausnahme ist es, die Gerichtsentscheidung und auf der Grundlage der Bankengesetzgebung abzuschreiben. Der Kunde kann der Bank eine Bestellung geben, um Geld vom Konto abzuschreiben auf Ersuchen von Dritteneinschließlich der mit der Ausführung des Clients verbundenen Verpflichtungen (der sogenannten enttäuschenden Abschreibungen).

In der Russischen Föderation sind Banken nicht verboten, mit Kunden für Dienstleistungen für die Durchführung von Bargeldtransaktionen zu berechnen, sowie das Anstoß an Bilanzierungen auf Rechnung. Die monetären Anforderungen der Bank für den Kunden, der mit der Kreditvergabe auf das Konto und die Zahlung der Dienstleistungen der Bank und den Anforderungen des Kunden für die Bank über die Zahlung von Zinsen für die Nutzung von Geld auf dem Konto auf dem Konto ist, sind erlaubt. Alle Bedingungen für die Verwendung der Partitur werden von den Parteien koordiniert und werden gemäß den Beratung in der Bankkontovereinbarung aufgenommen.

Ein Bankkontovertrag kann jederzeit auf Antrag des Kunden gekündigt werden, und auf Antrag der Bank in den folgenden Fällen:

1) Der Betrag der Fonds auf dem Konto ist unten mindestgrößeVorausgesetzt durch Bankvorschriften oder Vertrag und wurde nicht innerhalb eines Monats ab dem Zeitpunkt der Warnung durch die Bank wiederhergestellt;

2) das mangelnde Kontenbetrieb während des Jahres (sofern nicht anders vom Vertrag bereitgestellt).

Die Beendigung des Bankkontoabkommens dient als Grundlage für den Schließen des Kontoes des Kunden. Der von ihm erteilte Geldbetrag wird an den Kunden erteilt, entweder auf ihren Anweisungen ist spätestens sieben Tage nach Erhalt einer schriftlichen Anwendung des Kunden auf einem anderen Konto aufgeführt.

Kunden wählen unabhängig die Bank, in der sich die Punktzahl öffnet. Bank übernimmt Pflichtenentsprechend der integrierten Abrechnung und der Bargeldwartung: Übertragung von Fonds, um Kunden zu bestellen, Geld- und Abrechnungsüberprüfungen auszugeben, Anweisungen zum Status des Kontos und der darin durchgeführten Operationen bereitzustellen, die Post-Telegraph-Dienste für das Senden von Bargelddokumenten bereitstellen, um Geld zu senden, um Geld zu senden Konto, Beratung eines Kunden und T.P. Die Bank verpflichtet sich, die Sicherheit des Geldes auf dem Konto sicherzustellen, sie auf der ersten Anfrage des Kunden zurückzugeben, die Vertraulichkeit von Informationen über Kontooperationen zu gewährleisten, d. H. Beobachten Sie eine Bankgeheimnis.

Der Kunde verpflichtet sich:erstellen Sie ihre Abrechnung und Zahlungsvorgänge gemäß den aktuellen Rechtsvorschriften und regulierungsakte, geben Sie ein Glas in fristen Buchhaltung I. statistische Berichterstattung. Andere Dokumente, die für Bargelddienste schriftlich gefordert werden, schriftlich schriftlich, um die Bank über die Absicht zu informieren, das Konto zu schließen, um die Bank zu informieren, um die organisatorische und rechtliche Form zu ändern, gültige Adresse, Postdetails usw.

In einem separaten Abschnitt des Vertrags werden die finanziellen Beziehungen der Parteien erfasst: Die Gebühr für die Eröffnung eines Kontos, der Kommission für die Umsetzung von Kontooperationen und Bargelddienstleistungen usw. sowie der Größe zinssatz Für den Restbetrag auf dem aktuellen Konto (mittel oder minimal), der Beitrag der Prämien permanente Kunden. usw.

Die Bank ist verantwortlichfür die rechtzeitige und korrekte Abschreibung der Fonds von Kundenkonten beträgt die Gutschrift auf das Konto (in Höhe der Refinanzierungsrate), zeitnahe Präsentation und Genauigkeit von Haftungsausschluss aus dem laufenden Konto, Verletzung der Bankgeheimnis usw.

Der Kunde ist verantwortlichfür die Richtigkeit der eingereichten Dokumente, die ein Konto eröffnen und Operationen darin eröffnen, die zeitnahe Präsentation der Kasse für Geld, Zahlung von Bankdienstleistungen, Bargeld, das von der Bank reserviert ist, die von der Bank für Kunden reserviert wird.

Für den Verstoß gegen die Vertragsbedingungen wird die Größe der Geldbußen, Strafen und Wettbewerb durch die gegenseitige Einigung der Parteien ermittelt, wobei die bestehenden Bestimmungen berücksichtigt werden.

Der Vertrag umfasst in der Regel einen Abschnitt zum Verfahren zum Auflösen von Streitigkeiten (Gericht, Schiedsgericht, Schiedsgerichtsbarkeit) und deren Gültigkeitsdauer. Kann vereinbart werden spezielle Bedingungen Verträge zum Beispiel in Bezug auf Berechnungen durch Prüfungen, die von dieser Bank oder Rechnungen ausgestellt wurden.

Organisationen, wie bereits erwähnt, verwalten die Mittel unabhängig voneinander auf ihren Konten in Banken. Letztere können diese Fonds nur aus der Größenordnung von Kontoinhabern abschreiben. Wenn das Bargeld auf dem Konto ausreicht, um alle Anforderungen an das Konto zu erfüllen, wird ihre Abschreibung von der Bank von der Bank in der Reihenfolge des Erhalts der Aufträge des Kunden und anderer Dokumente für das Abschreiben vorgenommen, d. H. In der Kalendersequenz.

Mit Insuffizienz an Fonds wird folgende erzwungene Reihenfolge des Schreibens vom Konto aus dem Konto festgelegt:

executive-Dokumente zur Erfüllung der Anforderungen und Entschädigung von Leben und Gesundheitsschäden sowie der Erholung der Alimente;

exekutivdokumente zur Zahlung von Wochenendvorteilen und Vergütungen an Personen, die unter dem Arbeitsvertrag (Vertrag) arbeiten, sowie die Vergütung des Vertrags des Autors;

zahlungsdokumente zu den Zahlungen an die Budget- und staatlichen Extrabudgets-Fonds sowie der Transfer oder Ausgabe von Mitteln für Zahlungen an Arbeitszahlungen mit Personen, die im Rahmen des Arbeitsvertrags arbeiten (Vertrag);

zahlungsdokumente zu den Zahlungen an nichtstaatliche extrafudgetare Fonds;

exekutivdokumente mit Befriedigung anderer monetärer Beschwerden;

andere Zahlungsdokumente.

Als Teil einer Warteschlange erfolgt der Abschreibung in der Reihenfolge der Kalenderreihenfolge.

Zahlungsservices Banken - Dies sind die Transferdienste mit Kundenkonten und Zahlungen für Kunden, die in einer Reihe von Fällen durch den Transfer von Gütern und Verwaltungsdokumenten und der Erbringung von Zahlungsgarantien begleitet werden. Die Grundlage von Zahlungsdiensten ist nicht barzahlreiche Zahlungen.

Formen von Nicht-Cash-Siedlungen gewählte Kunden mit Banken unabhängig und sind in den mit ihren Gegenparteien geschlossenen Vereinbarungen in Betracht gezogen. Banken stören die Kundenbeziehungen nicht. Gegenseitige Ansprüche auf die Berechnungen zwischen dem Zahler und dem Geldempfänger, mit Ausnahme des Verschuldungsfehlers von Banken, werden in dem von Gesetz ohne Beteiligung des letzteren eingesetzten Verfahrens gelöst. In Übereinstimmung mit den derzeitigen Rechtsvorschriften in der Russischen Föderation ist die Verwendung der folgenden Formen von Nicht-Cash-Siedlungen zulässig:

zahlungsaufträge;

kreditbriefe;

sammlung; usw.

Banken führen auf der Grundlage von Abrechnungsdokumenten auf Konten aus.

Geschätztes Dokumentes ist ein dekoriertes Dokument auf Papier oder in den etablierten Fällen eines elektronischen Zahlungsdokuments:

die Entsorgung des Zahlers (Kunde oder Bank) auf der Abschreibung von Fonds von seinem Konto und auflistet sie auf das Konto des Empfängers.

die Entsorgung des Empfängers (Charta), um Geld aus dem Konto des Zahlers abzuschreiben und auf das von ihrem Empfänger angegebene Konto zu übertragen (Definition).

Bei der Umsetzung von Nicht-Barzahlungen werden die folgenden verwendet geschätzte Dokumente: Zahlungsanweisungen; Kreditbriefe; Prüfungen; Zahlungsanforderungen; Bassinhaberaufträge.

Geschätzte Dokumente werden von Banken akzeptiert, um unabhängig von ihrem Betrag auszuführen. Schreiben Sie die Kassenbank aus dem Konto auf der Grundlage der ersten Instanz des Abrechnungsdokuments.

Einführung

Kapitel 1. Nicht-Bargeldzahlungen

1.1. Grundlagen der Organisation von Nicht-Cash-Siedlungen

1.2. Grundsätze der Organisation von Nicht-Cash-Siedlungen

1.3. Formen von Nicht-Cash-Siedlungen

Kapitel 2. Geschätzte Vorgänge

2.1. Öffnen und Wartung von Transaktionen auf Abrechnung und Stromabrechnung

2.2. Buchhaltung der Konten durch Kreditinstitution

2.3. Schweregrad der Zahlungen von Abrechnung (aktuelle) Konten

2.4. Abschlusskonten

2.5. Operationen auf Einzahlungen und Einlagen und deren Reflexion in der Rechnungslegung

2.6. Berechnungen von Zahlungsaufträgen

2.7. Berechnungen des Factorings.

Kapitel 3. Barzahlungen

3.1. Kasse

3.2. Buchhaltung und Dokumentenverwaltung für Bargeldtransaktionen

3.3. Abendkassenregister und Encasting

3.4. Automatisierungs-Cash Banking-Vorgänge.

Fazit.

Standards agiert.

Referenzliste

Anwendungen

Analyse und Reflexion von Abrechnung und Bargeldtransaktionen in bankwesen Verwenden des Beispiels der Gemeinsamer Aktienbank "Montazhspetsbank"

Einführung

Vorhanden diplomarbeit Es ist der Analyse des Status der Berechnungsformen gewidmet, die in der Praxis der Arbeit von Geschäftsbanken mit Unternehmen verwendet werden. Formen der Berechnungen sind ein Arbeitswerkzeug für das Ganze bezahlsystemDaher ist die Analyse der Berechnungsformen von den rechtlichen Problemen der Gesamtstaaten des Zahlungssystems untrennbar. In Anbetracht dessen ist diese Arbeit sowohl an sehr spezialisierten Fragen der Praxis der Anwendung von Berechnungsformen gewidmet und gleichermaßen den Mechanismus der Funktionsweise und der Geschichte der evolutionären Entwicklungsformen von Berechnungen im Zahlungssystem in der vorliegenden Bühne offen. Wir dürfen jedoch nicht ohne Analyse der grundlegenden Probleme des Zahlungssystems als solcher, der aus einer organisierten Hierarchie eines Institutionssystems, einer Reihe von Methoden, Werkzeugen und Verfahren besteht, die zur Übertragung von Fonds zwischen Einzelpersonen und juristischen Personen beim Erfüllen verwendet werden Zahlungsverpflichtungen

Das Reformieren des Zahlungssystems in Russland hat 1992 begonnen. Es sollte zusammenhängen, dass das Zahlungssystem an einen Zustand angemessen ist, der neue globale politische und wirtschaftliche Reformen angemessen ist, ein komplexer, vielfältiger Komplex von rechtlichen, methodischen, organisatorischen und technischen Arbeiten ist.

Diese Phase der Entwicklung des Zahlungssystems zeichnet sich durch die breite Einführung neuer Formen der Berechnungen und der Verwendung neuer Bankentechnologien aus, die internationale Normen und Prinzipien entsprechen. Zahlungsaufträge kam, um die Zahlungsaufträge zu ersetzen, die elektronischen Dokumente begannen, zu verdrängen, traditionell verwendete zuvor verwendete Dokumente auf Papierträger. In dieser Hinsicht wurden neue Formen der Informationsübertragung eingeführt. Die Umsetzung einer Reihe von experimentellen Projekten zur Durchführung des elektronischen Zahlungssystems begann.

Die Berechnungen beziehen sich derzeit auf die Regulierung der Zahlungen für monetäre Anforderungen und Verpflichtungen, die sich aus wirtschaftlichen und anderen Beziehungen zwischen juristischen Personen und Bürgern ergeben. Berechnungen umfassen zum einen die Bedingungen und das Verfahren, um Zahlungen, die von der Praxis entwickelt wurden, und verankert einheitliche Vorschriften und Zoll dagegen die täglichen praktischen Aktivitäten von Banken auf ihrem Verhalten. Die Aktivitäten von Geschäftsbanken in der Umsetzung von Siedlungen mit Unternehmen unterliegen der nationalen Rechtsvorschriften und wird von der aktuellen Praxis bestimmt.

Aus der Auswahl von Formen und Berechnungsbedingungen, Geschwindigkeit und Garantie des Erhalts der Zahlung, der mit leitenden Vorgängen verbundenen Kosten finanzinstitutionen.

In der Praxis gibt es typische Formen und Bedingungen bestimmter Berechnungsarten, die die Vielfalt der Beziehungen und gegenseitigen Interessen von Geschäftsbanken und Unternehmen berücksichtigen.

Kapitel 1. Nicht-Bargeldzahlungen

1.1. Grundlagen der Organisation von Nicht-Cash-Siedlungen

Die Unabhängigkeit des Unternehmens unter den Bedingungen einer Marktwirtschaft impliziert die Stärkung, Entwicklung und Vielfalt der Abrechnung von Unternehmen und Geschäftsbanken. Derartige Glieder werden durch Geldberechnungen durchgeführt, die eine Bedingung für die Änderung der Wertformulare im Prozess der Fondszirkulation sind.

Im Gegensatz zum Gesamtgeldumsatz , In dem das Geld von der Registrierkasse des Zahlers im Registrierkasse des Bewerbers übermittelt wird, ist das Wesen der umfangreichen Geldkreislauf, dass Zahlungen durch Übertragen von Geld vom Konto des Zahlers auf das Konto des Empfängers in Banken unternommen werden. Banken speichern Cash Funds auf ihren Konten, kreditieren Sie den Betrag, der diese Konten eindringt, leistet die Reihenfolge der Unternehmen über ihre Übertragung und Erteilung von Konten sowie auf die Durchführung anderer Bankenbetriebe durch Bankregeln und Vertrag. Je nach Standort von Banken, die Teilnehmer an den Berechnungen dienen, sind sie auf Homogenität und nicht resident aufgeteilt, die das Verfahren für ihre Organisation vorbestimmt.

Nicht bar barzahlungen Unter den folgenden Bedingungen ausgeübt:

Der Zahler hat das Recht, die Zahlung des vorgelegten Dokuments ganz oder teilweise in den gesetzlichen oder dem Vertrag vorgesehenen Fällen abzulehnen.

Ohne die Zustimmung des Zahlers oder seiner Anweisungen ist der Abschreibungsfonds von Konten in der Regel nicht zulässig.

Zahlungen erfolgen aus eigenmittel Zahler und in einigen Fällen - auf Kosten des Darlehens der Bank und anderer Fonds.

Auf Kosten des Empfängers werden Mittel erst nach ihrer Abschreibung vom Konto des Zahlers gutgeschrieben.

Die Erfüllung der von der Zentralbank der Russischen Föderation entwickelte Regeln der Papierarbeit und der Bestimmung der Bewegung von Geld- und Bargelddokumenten.

Die Gesamtzahl der Nicht-Bargeldzahlungen sollte zwei tätige Tage im Gegenstand der Russischen Föderation nicht überschreiten, fünf Arbeitstage innerhalb der Russischen Föderation.

Währungsdokumente für die Umsetzung von Nicht-Cash-Siedlungen müssen den Anforderungen der von der Bank Russlands festgelegten Standards entsprechen. Geschätzte Dokumente werden von der Bank zur Ausführung akzeptiert, wenn zwei Unterschriften von Personen, die zur Verfügung stehen, um die Punktzahl zu entsorgen, und die Drucke, von denen die Drucke zuvor an die Bank gemeldet wurden.

Wenn Zahlungen eines Unternehmers ohne die Bildung einer juristischen Person vorgenommen werden, akzeptiert die Bank Abrechnungsdokumente in Anwesenheit einer Signatur und in Abwesenheit des Druckens.

Gegenseitige Ansprüche auf Siedlungen zwischen dem Zahler und dem Empfänger von Fonds werden von den Parteien ohne die Beteiligung von Bankinstitutionen durch das Gericht berücksichtigt.

In Abwesenheit oder Insuffizienz des Geldes auf dem Konto des Zahlers das Problem der Zahlungen . Bis 1989 gab es eine selektive Reihenfolge der Zahlung von Dokumenten. Es sorgte dafür, dass je nach Art der in den Dokumenten reflektierten wirtschaftlichen Operationen alle Zahlungen in fünf Warteschlangen und innerhalb der Warteschlange in Bezug auf das Timing gruppiert wurden. Zahlungen jeder nachfolgenden Auftragsgruppe wurden danach durchgeführt volle Rückzahlung Zahlungen der vorhergehenden Gruppen. Diese Regel bezogen sich auch auf Fälle, in denen die Dokumente der vorherigen Gruppe später bezahlt wurden. Es beitrug nicht zur Stärkung der Zahlungsdisziplin, schwächte das Interesse des Unternehmens in der rechtzeitigen Rückzahlung aller Verpflichtungen, da die Zufriedenheit ihrer eigenen Bedürfnisse (Amortisation von Löhnen und Zahlungen an das Budget) von den ersten Quittungen durchgeführt wurde Geld. Gleichzeitig wurde davon ausgegangen, dass die Wahlreihenfolge die Interessen der Arbeitnehmer und des Staates gewährleistet, da er die Prioritätsfallabrechnung und die Übertragung von Mitteln zum Budget sorgt. Es wurde jedoch nicht berücksichtigt, dass Unternehmen - Lieferanten von Materialien und Geräten auch rechtzeitig zahlen sollten lohn, verdienen Sie Geld im Budget und führen Sie andere Zahlungen aus.

Die Anfangs- und Hauptfunktion von Banken ist Mediation in Berechnungen. Daher repräsentiert ein zweifelloses Interesse die Funktionen der Organisation barkreislauf Geschäftsbanken derzeit.

Die Organisation des Währungsumsatzes in Russland basiert auf bestimmten Prinzipien:

1) Alle Unternehmen und Organisationen sind verpflichtet, ihre Fonds in Bankkonten aufrechtzuerhalten;

2) Siedlungen zwischen den Unternehmen sollten hauptsächlich ohne den Einsatz von Bargeld durch Nicht-Cash-Transfers auf Bankkonten oder durch gegenseitige Anforderungen erfolgen.

3) Nicht Barzahlungen werden auf der Grundlage von Zahlungsdokumenten durchgeführt.

Der Großteil des monetären Umsatzes von Wirtschaftsorganisationen (80-90%) fällt auf einen Nicht-Cash-Umsatz, und nur ein kleineres Teil wird in bar gemacht.

Die Organisation der Cash-Umsatz-Geschäftsbank wird durch die folgenden Hauptbestimmungen reguliert:

1) In der Bank erhaltene Bargeld sollte vom Unternehmen streng auf den beabsichtigten Zweck verwendet werden.

2) Unternehmen und Organisationen haben möglicherweise Bargeld in ihrem Kassierer in bar in den Grenzen der Barkassen an der Kasse und nutzen sie von den Einnahmen in den Normen. Die Grenzwerte des Bargelddesktops und die Nutzung der Umsatznutzung werden von der Bank festgelegt, in der das Unternehmen auf der Grundlage der ihnen eingereichten Unterlagen serviert wird. Bei Bedarf kann die Grenze überarbeitet werden;

3) Das Überschreiten der etablierten Grenzen des Bargelds ist nur in den Tagen des Gehalts, der Vorteile zulässig sozialversicherung, Stipendien, Pensionen, aber nicht über drei Arbeitstage, einschließlich des Tags des Geldens in der Bank. Nicht bezahlte Beträge müssen an die Bank eingereicht werden.

4) Alle Umsätze, die von Barmittel erhalten (mit Ausnahme des Teils, der gemäß der Charta des Unternehmens, kann für das Gehalt und einige wirtschaftliche Kosten ausgegeben werden) Das Unternehmen ist verpflichtet, rechtzeitig einzugeben, um sich in Konten einzuschreiben die mit der Bank vereinbarte Weise.

Bargeld kann übergeben werden:

§ im Bankbüro;

§ Sammler für das anschließende Banken;

§ Kommunikationsunternehmen zur Übertragung an Bankkonten.

Der Hauptteil des Währungsumsatzes ist ein Non-Cash-Zahlungen, der fast alle Bereiche der wirtschaftlichen Beziehungen von Unternehmen und Organisationen vermittelt. Der bargeldlose zahlbare Umsatz ist durch Bankeninstitutionen vollständig umgesetzt, in der die Konten von Unternehmen und Organisationen offen sind. Daher, von der richtigen Organisation des nicht-Cash-Abrechnungssystems insgesamt, der Aktualität und Geschwindigkeit der Siedlungen zwischen Unternehmen, ihrer finanziellen Position, dem Zahlungsdisziplin der Zahlungsdisziplin im Land. Einer der Faktoren, die sicherstellen, dass die Glätte der Berechnungen auf dem gesamten Wirtschaftsraum des Landes sicher ist, ist die einheitliche Anwendung der Berechnungsregeln, die von regulatorischen Handlungen bestimmt werden. Diese Dokumente bilden die Zentralbank des Landes. Sie sind für alle Banken und ihre Kundschaft obligatorisch.

Die Organisation von bargeldlosen Zahlungen in der Russischen Föderation im Rahmen der Entwicklung der Entwicklung der Rohstoffbeziehungen basiert auf den folgenden Prinzipien:

1) Mit all der Vielfalt an Eigentümer und Aktivitäten von Unternehmen bleiben Unternehmen das Recht auf freie Wahlformen von Berechnungen und konsolidieren sie in Verträgen. Die Einschränkung der Wahlfreiheit der Geschäftsbank ist nicht erlaubt.

2) Übertragungen auf die Konten der Unternehmen werden im Auftrag des Zahlers mit seiner Zustimmung (Annahme) durchgeführt. Ohne Akzeptanz der Fonds sind Mittel in bestimmten gesetzlich festgelegten Rechtsvorschriften erlaubt;

3) Alle Zahlungen aus den Unternehmenskonten werden in der Priorität durchgeführt, die vom Leiter des Unternehmens ermittelt wird, sofern nicht anders gesetzlich vorgesehen ist.