Rambursarea ipotecii de către mamă. Documente și condiții pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern. Lista documentelor care trebuie depuse la Fondul de pensii

Ce acte sunt necesare pentru achitarea ipotecii? capitalul matern in 2018 trebuie sa o depuneti la filiala teritoriala a Fondului de pensii. Nu este un secret pentru nimeni faptul că o familie care a contractat un credit ipotecar și a primit un certificat de capital de maternitate își poate achita datoria față de bancă sau o parte din aceasta cu fonduri de capital de maternitate. Vă vom spune despre documentele pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate în articol.

Capacitățile plăcii de bază au crescut

În 2018, spre deosebire de anul precedent, numărul opțiuni posibile cheltuielile au crescut. Acum, capitalul de maternitate poate fi cheltuit în următoarele scopuri (Partea 3, articolul 7 Legea federală din 29 decembrie 2006 Nr.256-FZ, art. 2, 4 din Legea federală din 28 iulie 2010 nr. 241-FZ):

• îmbunătăţire condiţiile de viaţă(inclusiv rambursarea credite ipotecareși împrumuturi);
• educația copiilor;
• creșterea părții finanțate din pensie;
• achiziționarea de bunuri și servicii pentru adaptarea socială a unui copil cu dizabilități;
• plăți lunare în numerar pentru familiile cu venituri mici;
• ținerea unui copil într-o creșă sau grădiniță.

Pentru mai multe informații despre posibilele direcții de cheltuire a capitalului maternității, consultați „”.

Pentru a utiliza banii guvernamentali, trebuie să colectați setul corespunzător de documente. Ce documente sunt necesare pentru ca Fondul de pensii să achite ipoteca? Să vorbim despre asta în detaliu.

De la 1 ianuarie 2007, țara funcționează program guvernamental asistenta familiilor cu copii - capital maternal (familial). Prin capital mat se înțelege măsura sprijinul statului familii în care s-a născut (adoptat) un al doilea copil sau un copil ulterior. În cadrul acestui program, statul alocă fonduri familiei pentru anumite cheltuieli vizate, de exemplu, pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire sau educarea copiilor.

Înainte de a începe să vorbiți despre ce documente sunt necesare pentru a plăti un credit ipotecar cu capital de maternitate 2018, trebuie să vă amintiți necesitatea eliberării unui certificat de capital de maternitate. Fără acest document, nu există acțiuni ulterioare de obținut numerar de la Fondul de pensii al Rusiei sunt imposibile. Obținerea unui certificat este primul pas necesar pentru a obține finanțare. Abia după eliberarea certificatului vor fi necesare documentele necesare rambursării ipotecii cu capital de maternitate 2018.

Achităm ipoteca folosind matcap

Fondurile de capital de maternitate pot fi utilizate pentru a îmbunătăți condițiile de locuință, inclusiv (clauzele 2, 3, 15 din Norme, aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 decembrie 2007 nr. 862, partea 1 a articolului 10 din Legea federală). Legea din 29 decembrie 2006 nr. 256- Legea federală):

• achiziționarea sau construirea de locuințe prin tranzacții;
• construirea și reconstrucția de locuințe pe cont propriu, inclusiv cu implicarea antreprenorilor;
• a plăti un avans la primirea unui împrumut (împrumut) în scopul achiziționării (construcției) de locuințe;
• rambursarea datoriei principale și plata dobânzilor la împrumuturile și împrumuturile contractate pentru cumpărarea sau construirea de locuințe;
• rambursarea principalului și a dobânzii la împrumuturile și împrumuturile contractate pentru rambursarea unui împrumut primit anterior sau a unui împrumut pentru achiziționarea (construcția) de locuințe.

Pentru a folosi capitalul de maternitate pentru a plăti o ipotecă în Fondul de pensii depuneți documente (clauza 13 din Norme, aprobată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 decembrie 2007 nr. 862):

• contract de vânzare-cumpărare rezidențială sau participarea la capitaluri propriiîn construcție cu marcă de înregistrare de stat;
• pașaportul soțului titularului certificatului și certificatul de căsătorie (dacă soțul este menționat în contractul de cumpărare a locuinței);
• contract de credit (contract de împrumut) pentru cumpărarea (construcția) de locuințe;
• un contract de ipotecă care a trecut de înregistrarea de stat (dacă contractul de credit (contract de împrumut) prevede încheierea acestuia);
• extras din Statele Unite registrul de stat imobiliare cu informații despre dreptul de proprietate asupra locuințelor achiziționate sau construite folosind fonduri de credit (împrumutate);
• un document care confirmă transferul de bani fără numerar conform contractului de împrumut într-un cont bancar;
• un angajament scris legal al persoanei (persoanelor) în a cărei proprietate este înregistrată proprietatea spaţiu de locuit, aranjați spațiul de locuit într-un comun proprietate comună cu soția și copiii;
• copie după autorizația de construcție;
• un certificat de la creditor cu privire la valoarea soldului datoriei principale și a datoriei cu dobândă pentru utilizarea creditului (împrumutului) sau un certificat de la persoana care vinde imobilul în baza unui contract de cumpărare în rate despre suma sumei rămase neplătite conform acord;
• un contract de credit (contract de împrumut) încheiat anterior pentru achiziționarea (construcția) de locuințe - în cazul utilizării fondurilor de capital de maternitate pentru rambursarea datoriei principale și plata dobânzii la împrumuturi și împrumuturi;
• un extras din registrul membrilor cooperativei (un document care confirmă depunerea unei cereri de admitere în calitate de membru al cooperativei sau o decizie privind admiterea în calitate de membru al cooperativei) - dacă achiziționați locuințe într-o cooperativă.

În general, acestea sunt documentele care trebuie depuse la Fondul de Pensii pentru achitarea unui credit ipotecar bancar.

Până în prezent, multe familii din toată Rusia nu numai că au primit un certificat de capital de maternitate, dar au profitat și de el. În special, în cei 11 ani de existență ai programului, 4,7 milioane de persoane și-au îmbunătățit condițiile de viață primind capital de maternitate pentru al doilea copil. La rândul lor, 410 mii de persoane au alocat capital maternității pentru a-și educa copiii.

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern este benefica pentru familiile cu copii. Posibilitățile de utilizare ajutor de stat familii să cumpere un apartament sau să-și construiască o casă.

Folosind o ipotecă sau împrumut acasă, familiile au posibilitatea de a direcționa finanțele către rambursarea integrală sau parțială a acesteia. Această procedură are anumite nuanțe.

Cum să plătiți un credit ipotecar cu capital de maternitate

Acest lucru se poate face în diferite moduri:

• plată acont garanție sau împrumut;
• plata dobânzii la un împrumut pentru locuință;
• plătiți împrumutul parțial (ipoteca este emisă pentru cost integral spaţiu de locuit).

Important! Băncile care oferă împrumuturi garantate sunt obligate să accepte fonduri MK ca rambursare a ipotecii.

De obicei, acesta acoperă de la 10 la 40% din datorie (în funcție de prețul spațiului de locuit).

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Cerințe și procedura de rambursare

Condițiile pentru rambursarea unui credit ipotecar prin utilizarea fondurilor MK includ:

• accentul împrumutului este îmbunătățirea stării locuințelor în familii;
• locația spațiilor rezidențiale este pe teritoriul Federației Ruse;
• dreptul de a fi împrumutați aparține atât soției, cât și soțului dacă căsătoria este înregistrată oficial;
• înregistrarea apartamentului sau casei cumpărate în proprietate comună, întrucât asistența din partea statului este proprietate comună familiile;
• ponderea copiilor este determinată de părinți;
• părți din apartament înregistrate pe numele minorilor sunt aprobate de notar.

Acest pas va elimina posibile probleme la vânzarea spațiilor achiziționate folosind capitalul familiei.

Procedura de rambursare a unui credit ipotecar in 2019

Pentru a rezolva această problemă, mai întâi trebuie să parcurgeți o serie de etape, și anume:

1. Prin acord cu banca, clientul primește un credit pentru locuință pentru întreaga sumă, iar apartamentul este înregistrat ca proprietate.
2. Instituția de credit transferă finanțele vânzătorului, iar clientul este de acord cu acesta cu plata integrală. Banca ia apartamentul drept garanție.
3. Instituția de credit este informată cu privire la intenția clientului de a rambursa ipoteca cu capital de maternitate.
4. Banca oferă informații despre sold suma de baniși dobândă, în plus, un act de stabilire a drepturilor asupra apartamentului cumpărat, care este ipotecar

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Documente necesare

Titularul certificatului depune o cerere a unui anumit formular la filiala locală a Fondului de pensii pentru acordarea ajutorului de stat.

Pe lângă aplicație, veți avea nevoie de:

• certificat;
• contract de credit;
• informații de la bancă despre soldul datoriilor;
• actul de identitate al solicitantului (mamă, tată sau tutore). La concluzie contract de împrumut soțul va avea nevoie de actele sale și certificatul de căsătorie;
• document oficial care confirmă dreptul de proprietate asupra locuinței;
• angajament legal de a proprietate comună pentru locuințe.

Important! Acțiunile exacte trebuie indicate în termen de șase luni de la începerea rambursării gajului.

Alte documente de care ai putea avea nevoie:

• procura (dacă tranzacția este efectuată de un reprezentant);
• o hotărâre judecătorească care privează un părinte de drepturile sale și le transferă unui alt cetățean;
• certificat de deces al titularului certificatului și transfer de drepturi către o altă persoană;
• acte de adopție.

La filiala Fondului de Pensii se emite chitanta de acceptare a documentelor (cu lista acestora si ora acceptarii).

Important! Va fi necesară aprobarea pentru a transfera bani din capitalul familiei în contul ipotecar.

Ce trebuie făcut după primirea aprobării

Specialiștii au la dispoziție o lună pentru a examina documentele depuse. Dacă se ia vreo decizie, solicitantului i se va trimite un răspuns scris.

Odată cu decizia PF, trebuie să contactați banca pentru a vă notifica intențiile. Majoritatea băncilor au stabilit o perioadă specifică de 30 de zile pentru aceasta.

Important! O decizie pozitivă va duce la transferul de bani de către Fondul de pensii în contul bancar în termen de două luni.

După ce banca primește banii, împrumutatului i se va oferi o opțiune de a interacționa cu aceștia:

• reduceți termenii împrumutului colateral, plățile lunare vor fi de aceeași mărime;
• menține termenele de plată cu o reducere a mărimii plății obișnuite;
• rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern.

Primele două opțiuni obligă banca să furnizeze un nou program lunar de plată.

În această din urmă situație, este mai bine ca clientul să solicite un document de închidere a creditului pentru a evita eventuale pretenții de la instituția financiară.

Legalitatea refuzului

Dacă refuzați să furnizați capital de maternitate pentru a plăti datoria colaterală, ar trebui să aflați de ce PF a făcut acest lucru. Solicitantul poate ataca decizia la autoritățile superioare sau la instanță.

Motivele refuzului de a transfera capitalul familiei sunt următoarele:

• a fost furnizată o listă incompletă de lucrări sau informații false;
• au existat erori în aplicație;
• părintele este privat de drepturile asupra copiilor, ceea ce a devenit motivul refuzului;
• reclamantul a săvârșit o faptă penală împotriva unui copil;
• Competența tutorelui este limitată de serviciul de tutelă la utilizare
• capitalul familiei.

Atenţie! Perioada de procesare a contestațiilor cetățenilor este de 1 lună. În acest timp, va veni un răspuns de anulare sau aprobare a deciziei.

Legea nu prevede alte motive pentru a refuza cererea solicitantului.

Condiții de utilizare a fondurilor

Certificatul este valabil pentru o perioadă de timp nespecificată. Aceasta înseamnă că suma datorată poate fi primită în orice moment, după cum este necesar.

În caz de deces sau pierdere a drepturilor unui cetățean la asistență din partea statului, celui de-al doilea părinte (tutore) sau copilul are voie să folosească banii după ce împlinește 23 de ani.

Important! Rezilierea anticipată a contractului de ipotecă oferă împrumutatului dreptul de a recalcula și de a returna prime de asigurare care au fost plătite și nu au fost folosite.

Este posibil să obțineți o reținere fiscală în valoare de 13% din suma plății. Capitalul de maternitate nu este utilizat pentru rambursarea penalităților și amenzilor aferente unui credit ipotecar.

Termenele limită de rambursare

Debitorii pot rambursa banii imediat după emiterea împrumutului. Tranzacție bancară va fi considerată rambursare anticipată a împrumutului.

Atenţie! Trebuie amintit că capitalul familiei nu este încasat. Pentru a preveni penalizările băncii pentru comiterea unor astfel de acțiuni, clientul trebuie să încheie un acord și să respecte obligațiile.

Unele bănci impun o interdicție privind rambursarea anticipată a unui credit ipotecar cu capital matern pentru o anumită perioadă. Instituțiile de credit au programe care prevăd refuzul rambursării anticipate a creditului în schimbul unei reduceri a dobânzii la acesta.

Rambursați parțial depozitul mai devreme Termen limită capitalul familiei oferă 2 opțiuni de recalculare a contribuțiilor:

1. Menține termenul împrumutului prin reducerea plăților lunare.
2. Reduceți durata împrumutului, lăsând neschimbată valoarea plăților obișnuite.

Cum se face o rambursare

Când solicitați un credit ipotecar, aveți posibilitatea de a utiliza capitalul ca avans.

Taxa initiala

Nu toate băncile oferă acest serviciu.

Pentru a utiliza capitalul ca avans, trebuie să așteptați până când copilul împlinește trei ani.

În această situație, suma de bani trebuie să fie integrală dacă o parte a fost folosită, restul poate fi folosit ca rambursare împrumut existent. Disponibilitate venit stabil trebuie documentate.

Important! Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru beneficiarul împrumutului, deoarece o rată cu procente mari, chiar și cu o sumă mică de împrumut pt perioada maxima.

Lista documentelor pentru creditor

Pentru a închide total sau parțial un gaj într-o bancă, veți avea nevoie de următorul pachet de documente:

• pașaport civil;
• certificat care confirmă disponibilitatea capitalului;
• cerere de rambursare a creditului.

Principalul datoriei

Cel mai des este folosită metoda care include valoarea principală a datoriei. Este cel mai benefic pentru deținătorul certificatului:

• se reduce datoria principală;
• dobânda se calculează pe sold;
• în general, volumul plăților în plus va scădea.

Plata cu dobanda

În această situație, există un mare beneficiu institutie financiara, primind dobânda care i se cuvine. În realitate, debitorii folosesc rar această schemă. Au și un anumit beneficiu: pot rambursa datoria principală, plățile regulate sunt reduse. Dacă efectuați o plată mai mare, perioada de rambursare va fi scurtată.

Dragi cititori!

Descriem soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Din 12/12/2007 Fondurile pot fi folosite pentru a cumpăra imediat imobile sau pentru a le cumpăra cu un împrumut imobiliar (ipotecar).

La achiziționarea unei locuințe cu ipotecă, capitalul de maternitate poate fi folosit fie pentru plata principalului, cât și a dobânzii. Este interzisă utilizarea capitalului maternității ca plăți lunare. Transferul de fonduri în contul ipotecar trebuie să fie unic.

Modalitati de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Deținătorul de fonduri poate plăti ipoteca în mai multe moduri (trebuie să alegeți una dintre ele):

1. Folosiți banii pentru a plăti avansul ipotecii. Nu toate băncile sunt de acord cu acest lucru.
2. Achitați dobânda ipotecară, inclusiv anticipată. Banca trebuie avertizată în prealabil cu privire la acest lucru.
3. Plata parțială a împrumutului. Atunci este necesar ca ipoteca să fie emisă pentru costul integral al proprietății;

Dar, în practică, eșecurile sunt posibile, deoarece majoritatea institutii financiare nu își poziționează „produsele” ipotecare ca o ofertă publică. Aceasta înseamnă că banca însăși are dreptul de a alege cui să acorde o ipotecă și cui să refuze din diverse circumstanțe.

Cerințe de bază și procedura de rambursare

Condiția principală pentru plata ipotecii este orientarea țintei bani pentru asta. Locuința achiziționată trebuie să fie situată în Rusia. Dacă viitorul deținător al creditului ipotecar este căsătorit, soțul său devine de obicei un co-împrumutat, de exemplu. poartă, împreună cu împrumutatul principal, drepturi și obligații egale de a plăti credit pentru locuințe.

Apartamentul achiziționat trebuie achiziționat în proprietate comună. Obligația de distribuire a acțiunilor se întocmește în scris chiar înainte ca Fondul de Pensii să transfere fonduri de capital către bancă.

După achitarea integrală a împrumutului pentru locuințe și înlăturarea sarcinii asupra proprietății. Dacă acest lucru nu se face, Fondul de Pensii are dreptul să se adreseze instanței și să conteste plata către bancă. Obligația de împărțire se depune de către notar. Costurile serviciilor notariale sunt suportate de titularul ipotecii.

În 2019, ca și până acum, puteți aplica pentru utilizarea fondurilor de capital de maternitate pentru o ipotecă: având în prealabil încheiat un acord cu banca.

Clientul trebuie:

1. Selectați o proprietate - poate fi un apartament într-o clădire nouă sau într-o clădire secundară; o cameră într-un cămin sau o locuință care este construită în baza unui acord de participare comună sau într-o cooperativă de construcție de locuințe.
2. Banca trebuie să aprobe proprietatea. Înainte de aceasta, va fi necesară o evaluare calificată a obiectului. De obicei este realizat de o organizație căreia instituția de credit este loială. Dar împrumutatul nu este obligat să comande o evaluare a costului locuinței de la organizația recomandată de bancă.
3. O condiție similară se aplică asigurărilor. Este obligatoriu în aproape toate instituțiile de credit și se efectuează, ca și evaluările locuințelor, pe cheltuiala împrumutatului.
4. După ce banca aprobă proprietatea, vânzătorul este de acord cu tranzacția de cumpărare și vânzare, care prevede momentul transferului fondurilor. Împrumutatul trebuie să întocmească un contract de împrumut și ipotecă, în baza căruia proprietatea este gajată la bancă.
5. Înainte de transferul în garanție, banca are dreptul de a solicita clientului să furnizeze alte garanții. După semnarea contractelor credit ipotecar
6. iar tranzactiile de cumparare si vanzare sunt inregistrate in Rosreestr.
7. Apoi, vânzătorul spațiului de locuit primește fonduri în contul său prin transfer bancar sau dintr-o cutie de valori.

Momentul contactării Fondului de pensii pentru trimiterea fondurilor de capital pentru plata unui împrumut pentru locuințe trebuie convenit în prealabil cu banca.

Contactarea Fondului de Pensii

Cererea la Fondul de Pensii trebuie depusă împreună cu alte documente. Acest lucru se poate face personal sau printr-un reprezentant legal. De asemenea, trebuie să furnizați:

• Pașaport sau alt document care atestă identitatea cetățeanului solicitant.
• . Dacă acest lucru nu a fost făcut, atunci va trebui mai întâi să obțineți un certificat, care este furnizat și Fondului de pensii.
• Ipoteca și contract de cumpărare și vânzare pentru locuințe (sau proiecte certificate de bancă, copii ale acordurilor).
• Un certificat de la bancă despre valoarea datoriei.
• Certificat de căsătorie (dacă solicitantul este căsătorit legal).
• Certificate de naștere pentru toți minorii.
• Acte ale tutorelui (părinte adoptiv).
• O obligație legalizată ca proprietarul certificatului să distribuie locuința în acțiuni: între el, soțul și copiii săi. Cotele copiilor sunt stabilite de către părinți în mod independent.

Dacă un reprezentant legal se adresează la Fondul de Pensii, acesta trebuie să-și confirme autoritatea printr-o procură legalizată.

Revizuire și aprobare

Perioada de examinare a documentelor de către Fondul de pensii al Rusiei nu depășește 1 lună. Solicitantul este notificat cu privire la decizia în termen de câteva zile lucrătoare. Decizia autorității trebuie luată în scris. Dacă este pozitiv, atunci Fondul de pensii al Federației Ruse trimite fondurile în contul specificat al administratorului fondurilor de capital matern, iar banca le acceptă deja ca plată pentru o parte din credit ipotecar.

Când fondurile au ajuns la bancă, acestea pot fi utilizate pentru:

• Achitarea integrală a ipotecii este importantă atunci când împrumutul a fost acordat înainte de nașterea celui de-al 2-lea sau următor copil, sau când suma ipotecară a fost inițial mică.
• Reduceți dimensiunea plăților lunare (acest lucru este posibil cu plățile de anuitate). Termenul ipotecar va rămâne la același nivel.
• Reduceți termenul de plată a creditului, menținând în același timp aceeași sumă lunară.

Banca trebuie să fie informată în prealabil cu privire la rambursarea anticipată a creditului ipotecar. După achitarea unei părți din împrumutul cu capital de maternitate, debitorul primește unul nou, prestabilit cu instituție de credit programul de plată lunar.

Posibilitate de refuz

Fondul de pensii trebuie să accepte cererea cu documenteși eliberează solicitantului o chitanță corespunzătoare. Refuzul este posibil în următoarele cazuri:

• Dacă nu sunt depuse toate documentele necesare sau se consideră că acestea nu sunt de încredere.
• Dacă solicitantul a fost privat drept juridic(drepturile părintești) de a comunica și de a crește copilul. Acest lucru este posibil doar în procedura judiciara.
• Dacă certificatul a fost obținut ilegal sau când proprietatea achiziționată încalcă drepturile de locuință ale copiilor.

Refuzul trebuie să fie motivat și legal. Se poate ataca in instanta. Pentru a face acest lucru, va trebui să depuneți o reclamație administrativă.

Restituire

În caz de încetare anticipată contract de ipoteca Folosind fonduri din capitalul matern, împrumutatul are dreptul de a cere o recalculare a costului ipotecii și de a returna banii cheltuiți pentru asigurarea de împrumut. Termenele de rambursare a creditului pentru locuințe în sine depind de programul specific.

Uneori, băncile interzic rambursarea anticipată a unui împrumut, inclusiv cu ajutorul capitalului de maternitate. În schimbul acesteia, se oferă să reducă dobânda. Pentru a nu întâlni o astfel de surpriză, trebuie să aflați din timp costul împrumutului și condițiile de acordare a acestuia. Un cetățean care și-a cumpărat o locuință cu ipotecă are și el dreptul de a primi o deducere fiscală, dar cu condiția să fie plătitor de impozit pe venitul persoanelor fizice.

Documente către bancă

Derulați documentele necesare depinde de specific program de credit ipotecar. De obicei, instituțiile de credit solicită:

1. pașaportul împrumutatului;
2. certificatul de căsătorie al soților;
3. certificatul de naștere al copiilor minori;
4. un certificat care confirmă angajarea și experiența de muncă a împrumutatului;
5. certificat de venit (2-NFDL) sau conform formularului bancar;
6. documente de titlu care confirmă prezența bunurilor de valoare sau un pașaport al unui garant de încredere.

Banca semnează direct contract de cumpărare și vânzare și tranzacție ipotecară. Banca are dreptul de a oferi clientului conditii individuale creditarea, care depinde, în primul rând, de solvabilitatea împrumutatului.

Când finalizați o tranzacție în Rosreestr, va trebui să plătiți taxa de stat pentru o ipotecă și înregistrarea drepturilor de proprietate (1 mie de ruble pentru înregistrarea unei ipoteci - clauza 28, partea 1, articolul 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse; și 2 mii de ruble pentru înregistrarea drepturilor de proprietate - clauza 22, partea 1, articolul 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse) .

Nuanțe

Puteți profita de ajutorul de la stat pentru a plăti taxa de intrare cu capital de maternitate. numai după ce copilul împlinește 3 ani. Fără a aștepta ca copilul să împlinească trei ani, fondurile de capital pot fi folosite pentru achitarea datoriilor, inclusiv a datoriei restante și a dobânzilor. Este interzisă plata amenzilor, penalităților și penalităților cu capitalul familiei.

A avea capital de maternitate va necesita în continuare fonduri semnificative de la soți pentru a continua plata ipotecii. adesea nu este suficient pentru a rambursa integral împrumutul. Banca va fi de acord să aprobe un împrumut numai dacă împrumutatul are un venit stabil.

Dacă la momentul rambursării creditului pentru locuință soții au divorțat, atunci cota va mai trebui alocată, mai ales dacă fostul soț a continuat să plătească împreună ipoteca. Astfel de probleme pot fi rezolvate în instanță.

Pentru a rambursa o ipotecă, trebuie pregătit un anumit pachet de documente, iar atât banca, cât și fondul de pensii vor avea nevoie de ele.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate.

Dreptul împrumutatului

La nivel legislativ, cetățenii au dreptul de a utiliza capitalul maternității la achiziționarea de locuințe.

Acest drept, ca și procesul în sine, este reglementat din 12 decembrie 2007.

Banii nu trebuie să fie investiți în mod special în achiziție conform contractului de cumpărare și vânzare, este permis să-i folosească pentru:

• constructii;
• cumpărarea unei locuințe cu ipotecă.

Acest drept este acordat unei familii tinere cu mai mult de doi copii pentru a le proteja drepturile. Prin urmare, legea instituie o asemenea obligație de acceptare a datoriilor ipotecare cu capital de maternitate.

Iată cum vă puteți plăti ipoteca:

1. Plătiți un avans: această opțiune nu este disponibilă la toate instituțiile de credit. Multe bănci consideră că plata prin capital de maternitate indică insolvența împrumutatului. Cu toate acestea, merită să ne amintim că acest lucru nu este deosebit de benefic pentru împrumutatul însuși, deoarece rata dobânzii se dovedește a fi mare, chiar dacă termenul împrumutului este scurt.
2. Achitați partea principală a datoriilor. Această opțiune este destul de des folosită și, în principiu, este benefică pentru debitori, deoarece în acest caz valoarea datoriei principale devine mai mică și, prin urmare, dobânda băncii va fi percepută pentru suma rămasă a datoriei. Aceasta înseamnă că suma plătită în exces va fi semnificativ mai mică.
3. Plata dobânzii nu este cea mai comună opțiune, deoarece... este mai profitabil pentru bancă, pentru că această organizație este cea care va primi dobânda alocată. Cu toate acestea, există și avantaje pentru debitor, acest lucru se aplică în cazurile în care ipoteca nu va fi rambursată înainte de termen. La plata dobânzii, împrumutatul va plăti doar principalul, ceea ce înseamnă că din cauza plăților dobânzii, plata lunară va fi mai mică. Cu toate acestea, este permisă intrarea o cantitate mare pentru a-ți plăti mai repede datoria.

Termeni

Condițiile de rambursare a creditului ipotecar sunt destul de acceptabile și realizabile.

Principalele:

• Prin achiziționarea proprietății locuinței, împrumutatul se străduiește astfel să;
• locuințele trebuie achiziționate pe teritoriul Federației Ruse;
• plata datoriei principale în temeiul unui contract de ipotecă deschis anterior;
• plata avansului;
• plata dobânzii în baza unui contract de ipotecă.

Nu toate băncile folosesc capitalul maternității pentru a plăti creditele ipotecare, dar în astfel de bănci sunt create toate băncile. conditiile necesare pentru a vă plăti ipoteca folosind metoda de mai sus.

Oferirea unei astfel de oportunități nu necesită investiții suplimentare și nu depinde de valoarea achiziției de locuințe.

Mai mult decât atât, certificatul de primire a capitalului de maternitate nu are o perioadă de valabilitate anume și, prin urmare, poate fi folosit în orice moment.

Cu toate acestea, dacă împrumutatul dorește să efectueze un avans folosind aceste fonduri, acest lucru este posibil numai când copilul împlinește vârsta de trei ani.

Documente pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern

La principalele documente în în acest caz, include:

1. Certificat de primire a capitalului de maternitate.
2. Certificat de asigurare obligatorie de pensie.
3. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
4. Document de la locul de înregistrare.

Ce altele sunt necesare?

În funcție de organizația la care trebuie să depuneți un pachet de documente, lista documentelor variază.

Vom analiza mai detaliat mai jos ce documente sunt necesare pentru bancă și care pentru Fondul de pensii.

La bancă

Pentru a încheia un contract de ipotecă cu capital de maternitate, trebuie să furnizați băncii:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• cerere de rambursare anticipată a contractului de ipotecă.

După depunerea acestor documente, angajatul băncii va elibera un certificat care va reflecta toate informațiile despre contractul de ipotecă:

• valoarea plăților rămase;
• suma dobânzii.

În plus, la încheierea contractului, banca trebuie să elibereze documente de proprietate pentru locuința achiziționată, care trebuie depuse apoi la Fondul de pensii de la locul înregistrării.

La fondul de pensii

Trebuie să contactați Fondul de Pensii pentru a obține acordul de a transfera capitalul maternității pentru a plăti ipoteca.

Pentru asta vei avea nevoie următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• certificat de primire a capitalului de maternitate;
• detaliile contului bancar în care vor fi transferate fonduri de capital maternitate în valoare de 20 de mii de ruble în termen de 2 luni. (din 2 mai 2015, Fondul de pensii acceptă cereri de plată a 20 de mii de ruble din fondurile de capital de maternitate);
• un document de la o instituție bancară care confirmă existența obligațiilor de datorie pentru plata contractului de ipotecă;
• contract de cumpărare și vânzare pentru vânzarea unui apartament sau a unei alte locuințe;
• cerere de transfer de fonduri de capital de maternitate pentru achitarea datoriei ipotecare;
• obligația împrumutatului, atestată de notar, de a înregistra locuința achiziționată în baza unui contract de ipotecă ca proprietate comună după achitarea datoriilor ipotecare.

Dacă Fondul de Pensii al Federației Ruse a fost de acord să plătească obligațiile ipotecare folosind fonduri de capital de maternitate, atunci această decizie trebuie transmisă băncii.

După transferul de fonduri în contul bancar, instituția bancară poate oferi următoarele opțiuni pentru rambursarea ulterioară a creditului ipotecar:

• reducerea termenului contractului de ipotecă, dar cuantumul plății lunare va rămâne neschimbat pe toată perioada;
• reducerea cuantumului plăților lunare cu menținerea termenului contractului;
• încheierea contractului, cu condiția ca suma transferată a capitalului maternității să ramburseze integral datoria rămasă.

Listă

Astfel, este necesar să se întocmească următoarele documente pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate:

• document care confirmă existența datoriilor în temeiul contractului de ipotecă;
• cerere de capital de maternitate;
• certificat de primire a capitalului de maternitate;
• obligația împrumutatului de a înregistra apartamentul ca proprietate comună după achitarea creditului ipotecar.

Exemplu de aplicație

Declarație de utilizare resurse materiale plata contractului de ipotecă trebuie să includă următoarele informații:

• Numele complet solicitantul, statutul și data nașterii acestuia;
• numărul certificatului și cine l-a eliberat;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• adresa socială a solicitantului;
• data nașterii copilului;
• suma capitalului de maternitate care trebuie transferat pentru a rambursa datoria conform contractului de ipotecă;
• ați gestionat anterior capitalul maternității;
• dacă reclamantul a fost anterior privat de drepturile părintești;
• lista documentelor anexate;
• data cererii;
• semnătura solicitantului.

Procedura de înregistrare

Procedura este următoarea:

1. În primul rând, este necesară notificarea instituției bancare cu privire la decizia de plată a împrumutului în temeiul contractului de ipotecă cu capital de maternitate.
2. Banca trebuie să elibereze un certificat de existență a datoriilor la momentul emiterii acesteia și a dobânzii în temeiul contractului, precum și documente de proprietate pentru locuințe ipotecate.
3. Următorul pas este să contactați Fondul de Pensii al Federației Ruse pentru a obține consimțământul pentru achitarea datoriei cu capital de maternitate. După verificarea tuturor documentelor, împrumutatului i se va elibera o chitanță care confirmă documentele acceptate.
4. Decizia trebuie luată în termen de o lună de la data depunerii documentelor.
5. Dacă se ia o decizie pozitivă, suma capitalului maternității este transferată în contul bancar.
6. Dacă Fondul de Pensii a luat o decizie care nu este în favoarea împrumutatului, este necesar să se studieze motivele unui astfel de refuz, iar dacă nu sunteți de acord cu acestea, puteți contesta decizia în instanță.
7. După aceasta, împrumutatul depune o cerere de rambursare a contractului de ipotecă înainte de termen, pe cheltuiala capitalului de maternitate.

Dacă împrumutatul decide să ramburseze parțial datoria, banca emite un nou program de plată a creditului ipotecar pentru suma rămasă a datoriei.

Motivele refuzului

Împrumutatului i se poate refuza cererea de rambursare a contractului de ipotecă cu capital de maternitate în următoarele cazuri:

• documentele nu au fost furnizate integral;
• au fost comise erori la intocmirea cererii;
• solicitantul a săvârșit o infracțiune împotriva unui copil;
• privarea de drepturi părintești unui copil a cărui naștere a dus la refuzul de a primi capital de maternitate.

Această listă nu poate fi modificată sau completată, deoarece este o normă obligatorie și supusă executării obligatorii.

Astfel, rambursarea datoriilor în baza unui contract de ipotecă este posibilă cu capital de maternitate numai în scopul îmbunătățirii condițiilor de locuire.

Există mai multe opțiuni de rambursare a datoriilor, printre care există avantaje și dezavantaje pentru ambele părți.

Achitarea unui credit ipotecar cu capital matern este o modalitate benefică pentru familiile tinere de a dobândi rapid proprietatea asupra spațiilor rezidențiale. În același timp, pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate, trebuie să urmați un anumit algoritm de acțiuni și să vă familiarizați cu toate complexitățile acestei proceduri. Despre asta vom vorbi mai jos.

Dreptul de a rambursa ipoteca cu capital matern

Legiuitorul a stabilit posibilitatea utilizării capitalului maternal pentru dobândirea dreptului de proprietate asupra spațiilor de locuit. În același timp, banii pot fi cheltuiți nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale, ci și pentru construcția acestuia sau achiziționarea de locuințe prin contractarea unui credit ipotecar.

Este important de subliniat că pentru a proteja drepturile familiilor cu doi sau mai mulți copii, legea a stabilit obligația tuturor băncilor care se angajează în creditare ipotecară de a accepta capitalul maternității ca plată a datoriei sau a unei părți a acestuia.

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate se poate face în unul dintre următoarele moduri:

1. Plata avansului credit ipotecar Acest tip de serviciu nu este furnizat de toate instituțiile de credit. Inițial, băncile au fost reticente în a accepta capitalul de maternitate ca avans, deoarece se credea că astfel de împrumutați erau insolvabili sau nesiguri. Dar acum cel mai mare institutii financiare face concesii debitorilor potențiali. Cu toate acestea, trebuie spus că condițiile pentru astfel de credite ipotecare nu sunt foarte favorabile pentru debitorii înșiși. De obicei, ele sunt supuse unei mai mari ratele dobânzilor cu o perioadă maximă de împrumut relativ scurtă;
2. Plata sumei principale a datoriei (valoarea fondurilor efectiv primite). Această opțiune este folosită cel mai des și, trebuie spus, este benefică pentru debitor datorită faptului că, în consecință, valoarea datoriei principale este redusă și, prin urmare, se va percepe dobândă pentru partea rămasă, care va reduce suma totală a plății în plus;
3. Plata dobânzii la împrumut. În practică, această schemă apare rar și este în cea mai mare parte benefică băncii, deoarece aceasta din urmă este garantată că va primi o parte din dobânda datorată. Deși, există un oarecare avantaj pentru împrumutat, dar numai dacă acesta nu intenționează să ramburseze împrumutul din timp. În acest caz, va rămâne de rambursat doar suma datoriei principale și, prin urmare, plata lunara. Cu toate acestea, puteți depune o sumă mai mare, reducând astfel perioada de rambursare.

Documente care trebuie depuse la bancă

Pentru a închide o parte din datoria ipotecară sau pentru a achita integral partea rămasă din împrumut folosind capitalul de maternitate, va trebui să contactați banca cu următorul set de documente:

Nu-ți cunoști drepturile?

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse sau cetatean strain(indreptatit sa-l primeasca, in conditiile legii);
2. Certificat de primire a capitalului familial (altfel matern);
3. Cerere pentru rambursare anticipată credit ipotecar ( forma standard emis de banca creditoare).

După furnizarea tuturor documentelor necesare, se va elibera o adeverință care conține informații despre împrumutul dvs. și anume: suma rămasă a datoriei principale, precum și suma dobânzii datorate băncii. În plus, la bancă puteți obține documente de proprietate pentru spații rezidențiale (certificat de proprietate, contract de cumpărare și vânzare de apartament).

Cu documentele primite, trebuie să contactați Fondul de Pensii de la locul de reședință.

Ce este necesar pentru a aplica la Fondul de pensii

Trebuie să obțineți aprobarea de la Fondul de pensii pentru a transfera fonduri din capitalul de maternitate pentru a vă achita împrumutul ipotecar. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați din nou un pachet de documente. Veți avea nevoie de:

1. Un document care confirmă identitatea persoanei îndreptățite să primească capital de maternitate (familie): mamă, tată, tutore;
2. Adeverință de primire a capitalului de maternitate (dacă se pierde, puteți scrie o cerere la Fondul de pensii pentru a primi un duplicat);
3. Documente care confirmă obligațiile dumneavoastră de rambursare a creditului ipotecar: un contract de credit ipotecar, precum și un certificat de la bancă care să reflecte suma datoriei;
4. Documente pentru apartamentul achiziționat: certificat de proprietate asupra spațiului, precum și un contract de cumpărare și vânzare;
5. O cerere pe un formular emis de Fondul de pensii despre dorința împrumutatului de a transfera capitalul maternității pentru achitarea datoriei ipotecare;
6. O obligație legalizată a împrumutatului de a înregistra imobilul de locuit ca proprietate comună după rambursarea împrumutului;
7. Alte documente: imputernicire (daca actionati prin reprezentant); o hotărâre judecătorească privind privarea de drepturile părintești a unuia dintre părinți, în legătură cu care dreptul la capital de maternitate a trecut unei alte persoane, certificat de deces (persoana îndreptățită la capital de maternitate a decedat, iar dreptul său a trecut altor persoane); documente care confirmă adopția etc.

Următorii pași

După depunerea întregului set de documente, vi se va înmâna o chitanță de primire a documentelor, care indică data primirii acestora. În termen de 1 lună de la această dată, Fondul de Pensii trebuie să ia o decizie privind plata banilor băncii sau refuzul plății. În orice caz, decizia se ia în scris și se transmite la adresa persoanei care a aplicat.

Dacă ești refuzat, studiază cu atenție motivele refuzului. Dacă nu sunteți de acord cu aceste motive, puteți contesta această decizie. autorități superioare Fondul de pensii sau solicitați protecție în instanță. Este important de menționat că perioada generală de examinare a contestațiilor cetățenilor este considerată a fi 30 zile calendaristice, aceasta înseamnă că nu mai târziu de o lună mai târziu, cererea dumneavoastră trebuie luată în considerare și trebuie luată o decizie de a anula decizia anterioară sau de a fi de acord cu aceasta.

Refuzul este legal?

Legea stabilește o gamă limitată de motive pentru care unui solicitant i se poate refuza transferul capitalului de maternitate pentru a plăti o ipotecă. Acestea includ:

1. Furnizarea unui set incomplet de documente sau informații false;
2. Greșeli la întocmirea unei cereri;
3. Privarea de drepturile unui părinte asupra unui copil, a cărei apariție a presupus refuzarea dreptului de a primi capital de maternitate;
4. Reclamantul a săvârșit o infracțiune împotriva persoanei copilului;
5. În cazul în care drepturile unui tutore sunt restricționate de către autoritățile de tutelă și tutelă de a utiliza capitalul maternității, acest drept va fi suspendat până la ridicarea restricției.

Această listă de motive este exhaustivă și niciun alt motiv de refuz nu este legal în conformitate cu legislația în vigoare.

Dacă decizia este pozitivă

Dacă Fondul de Pensii a luat o decizie pozitivă de a folosi capitalul maternității pentru achitarea ipotecii, atunci ar trebui să contactați banca cu o astfel de decizie pentru a notifica instituția de credit despre intenția dumneavoastră. Acest lucru este necesar și pentru că majoritatea băncilor stabilesc termene minime pentru furnizarea unor astfel de notificări. De obicei, aceasta este de 1 lună.

După ce Fondul de pensii transferă suma de capital în cont organizarea creditului, banca vă poate oferi una dintre opțiunile de cooperare ulterioară:

1. Scădere termen total credit ipotecar. Este important de subliniat că, cu această opțiune, plata lunară ipotecară rămâne neschimbată pe toată perioada rămasă;
2. Mentinerea termenului creditului cu o reducere proportionala a platii lunare;
3. Închiderea completă a ipotecii (dacă suma rămasă este suficientă pentru rambursare).

În primele două cazuri, trebuie să vi se furnizeze un nou program de plată, care va conține un plan lunar de rambursare a datoriei. În al treilea caz, trebuie să solicitați un certificat de la bancă despre rambursare integrală datoria și absența creanțelor de la bancă față de debitor.

Fiţi atenți!

1. Un certificat de primire a capitalului de maternitate se eliberează pe perioadă nedeterminată. Adică, puteți obține efectiv suma datorată în orice moment, dacă este necesar. Mai mult, dacă persoana indicată în certificat a pierdut dreptul la aceasta sau a decedat, un alt părinte sau tutore, precum și un copil, în legătură cu a cărui apariție a luat naștere dreptul de a primi un certificat înainte de a împlini vârsta de 23 de ani, poate folosi suma alocată;
2. Profită certificatul matern să ramburseze un credit ipotecar existent în orice moment din momentul în care ia naștere dreptul de a-l primi. Dacă capitalul de maternitate este utilizat ca avans, atunci acesta poate fi utilizat doar 3 ani de la data nașterii (adopției) copilului;
3. Dacă Fondul de Pensii aprobă transferul capitalului maternității pentru achitarea ipotecii, banii vor ajunge în contul bancar abia după 2 luni;
4. Dacă decideți să utilizați capitalul maternității ca avans, atunci trebuie să țineți cont de faptul că acest lucru este posibil numai dacă nu ați folosit încă o singură rublă din suma alocată. Dacă o parte din capitalul maternității a fost deja cheltuită pentru alte nevoi, restul poate fi folosit doar pentru rambursarea unui împrumut existent;
5. Pe lângă asta programe federale care vizează îmbunătățirea situația demograficăîn țară, există și o serie de programe regionale. Astfel, mulți subiecți ai federației au dezvoltat modalități de susținere a familiilor cu trei sau mai mulți copii, de obicei aceasta este alocarea unei sume fixe de bani din bugetul unui învățământ regional, sau alte metode de sprijin, în special: condiții preferențiale pentru obținerea sau înregistrarea dreptului de proprietate asupra spațiilor rezidențiale;
6. După încheierea unui credit ipotecar cu capital maternal în aceste scopuri, imobilul de locuit achiziționat trebuie să fie înregistrat ca proprietate comună pentru toți membrii familiei;
7. În cazul rezilierii anticipate a contractului de credit ipotecar, aveți dreptul să recalculați și să returnați suma primelor de asigurare pe care le-ați plătit, dar nu le-ați folosit;
8. Nu uita de posibilitatea de a primi deducere fiscală. Prin confirmarea plății la timp a creditului ipotecar, puteți returna 13% din suma plătită
9. Capitalul de maternitate nu poate fi utilizat pentru achitarea penalităților, amenzilor sau a altor tipuri de sancțiuni materiale acumulate pentru un credit ipotecar.