Serviciile noastre. Condiții de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă Decretul 373 din 20 aprilie Lista băncilor

GUVERNUL FEDERATIEI RUSE

REZOLUŢIE

Guvernul Federației Ruse

decide:

Aprobați modificările anexate care se fac la Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu împrumuturi ipotecare (împrumuturi) care găsesc ei înșiși într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului autorizat al unei societăți pe acțiuni deschise „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe” (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2015, N 17, Art. 2567; N 30, Art. 4598).

Prim-ministru
Federația Rusă
D.Medvedev

Modificări aduse Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373

APROBAT
Decret de Guvern
Federația Rusă
din 7 decembrie 2015 N 1331

1. În decizie:

a) în denumire, alineatele (2) și cuvântul „deschis”, după caz, se șterg;

b) se adaugă paragraful 3.1 cu următorul cuprins:

„3_1. Permiteți Societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”:

să utilizeze fondurile primite în conformitate cu paragraful 2 al prezentei rezoluții în scopul compensării deficitelor de venituri sau a pierderilor (o parte din acestea) din creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță asupra cărora au fost dobândite de către acțiuni. Societatea „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” și a cărei restructurare a fost efectuată în conformitate cu principalele condiții de implementare a programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe într-o situație financiară dificilă (denumită în continuare denumit program) aprobat prin prezenta rezoluție (denumit în continuare program);

plasează fonduri temporare gratuite primite în scopul implementării programului în titluri de stat (obligațiuni de împrumut federal) și (sau) în depozite bancare, a căror listă este stabilită de Consiliul de Supraveghere al Agenției Societății pe Acțiuni pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe, și utilizează încasările din veniturile lor din plasament pentru finanțarea programului și compensarea cheltuielilor de funcționare ale acestuia aferente implementării programului, a căror listă este stabilită de Consiliul de Supraveghere al Societății pe Acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca Locuințe”. ".

2. Evidențiază principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, astfel:

"APROBAT
Decret de Guvern
Federația Rusă
din data de 20 aprilie 2015 N 373
(modificat prin decizie
Guvernul Federației Ruse
din 7 decembrie 2015 N 1331)

Condiții de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă

1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) aflate într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditelor (împrumuturi) ipotecare pentru anumite categorii de debitorilor aflați într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de despăgubire a creditorilor (creditorilor) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și a Societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” pentru credite (împrumuturi), drepturile de creanță asupra care sunt achiziționate de această societate, pentru deficite de venituri sau pierderi (parte din ele) apărute ca urmare a efectuării unei astfel de restructurari (respectiv, în continuare - pierderi, creditor, debitor, compensare, restructurare).

2. Procedura de plată a despăgubirilor este stabilită de societatea pe acțiuni „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” și este publicată pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”.

3. Pierderile creditorului la fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse unei despăgubiri în cuantum cu care, ca urmare a restructurării, în cazurile prevăzute la paragraful „d” al paragrafului 9 al prezentului document. , cuantumul obligațiilor bănești ale împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației specificată la paragraful 6 al prezentului document.

4. Restructurarea se efectuează prin decizie a creditorului pe baza unei cereri de restructurare depusă de către împrumutat (debitori în solidar simultan) creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea se poate realiza atât prin încheierea unui acord de către creditor și debitor (debitori solidi și mai mulți) privind modificarea termenilor unui contract de împrumut încheiat anterior (contract de împrumut), cât și prin încheierea unui nou contract de împrumut (contract de împrumut) pentru scopul rambursării integrale a datoriei aferente unui împrumut ipotecar restructurat (împrumut) (denumit în continuare acordul de restructurare).

5. Valoarea totală a plăților de rambursare în cadrul programului pe cheltuiala bugetului federal nu poate depăși 4,5 miliarde de ruble. Această sumă poate fi majorată cu valoarea soldului pozitiv al veniturilor din plasarea de către societatea pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” de fonduri temporar gratuite în titluri de stat (obligațiuni de împrumut federal) și (sau) în depozite bancare și cheltuielile de exploatare efectuate aferente implementării programului.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 10 la sută din soldul sumei creditului (împrumut) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble.

7. Contractul de împrumut (contract de împrumut) încheiat la data depunerii cererii de restructurare trebuie să îndeplinească simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitorii solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetățeni cu unul sau mai mulți copii minori;

cetăţenii care sunt tutori (tutore) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățenii cu handicap sau au copii cu handicap;

b) modificarea veniturilor debitorului (debitori solidi):

venitul mediu lunar al împrumutatului (debitorii solidari), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, a scăzut cu cel puțin 30 la sută față de venitul mediu lunar al împrumutatului (debitorii solidari), calculat pe 3 luni. anterioară datei încheierii contractului de împrumut (împrumut prin acord) sau valoarea plății lunare programate a împrumutului (împrumutului), calculată la data depunerii cererii de restructurare (în echivalent în ruble la rata corespunzătoare). valuta stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse la aceeași dată), majorată cu cel puțin 30 la sută față de valoarea plății lunare programate calculată la data încheierii contractului de împrumut (contract de împrumut);

venitul total lunar mediu al familiei împrumutatului (debitorii solidari), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea plății lunare planificate la credit (împrumut), calculat la data depunerii cererii; pentru restructurare, nu depășește pentru fiecare membru al familiei împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse, pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitorii solidari) în perioada de facturare este egal cu suma veniturilor medii lunare ale împrumutatului (debitorii solidari) și ale membrilor familiei acestuia, care pentru scopurile acestui document includ soțul (soția) împrumutatului (debitorul solidar) și copiii minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestora;

c) îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de împrumut (contract de împrumut) este garantată de o ipotecă a unei locuințe situate pe teritoriul Federației Ruse sau de un gaj al drepturilor de creanță care decurg dintr-un acord de participare la comun construcție care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună a clădirilor de apartamente și a altor obiecte imobiliare și asupra modificărilor anumitor acte legislative ale Federației Ruse” (denumit în continuare acordul de participare la capitaluri proprii);

d) spații rezidențiale, inclusiv spații rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un contract de participare la capitaluri proprii, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului în temeiul unui contract de împrumut (contract de împrumut):

suprafața totală nu depășește: 45 mp. metri - pentru o camera cu 1 living; 65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri; 85 mp metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

cu pretul de 1 mp. metri din suprafața totală nu depășește mai mult de 60 la sută din costul unui pătrat. metri din suprafața totală a unui apartament tipic pentru piața imobiliară primară sau secundară (respectiv) în entitatea constitutivă a Federației Ruse în care se află spațiile rezidențiale, determinate conform datelor Serviciului Federal de Statistică de Stat din data de data încheierii contractului de împrumut (acord de împrumut);

e) spații rezidențiale, inclusiv spații rezidențiale, dreptul de creanță la care decurge dintr-un contract de participare la capitalul propriu, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut (contract de împrumut), este singura reședință a debitorului ipotecar; . În același timp, este permis să dețină o cotă totală a debitorului gajist și a membrilor familiei sale în proprietatea altor spații rezidențiale în valoare de cel mult 50 la sută în fiecare dintre aceste alte spații rezidențiale;

f) contractul de împrumut (contract de împrumut) de la data depunerii cererii de restructurare trebuie să fie valabil cel puțin 12 luni.

8. Cerințele prevăzute la paragraful „d” al paragrafului 7 din prezentul document nu sunt prezentate dacă debitorul gajist are 3 sau mai mulți copii minori.

9. Acordul de restructurare trebuie să prevadă următoarele condiții:

a) o schimbare a monedei unui credit (împrumut) dintr-o valută străină în ruble ale Federației Ruse la un curs de schimb care nu depășește cursul de schimb al monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data de încheierea acordului de restructurare - pentru creditele (împrumuturile) emise în valută;

b) stabilirea ratei creditului pe întreaga durată a creditului (împrumutului) să nu fie mai mare de 12 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) emise anterior în valută) sau să nu fie mai mare decât rata în vigoare la data încheierii contractului; acord de restructurare - pentru credite (împrumuturi) emise anterior în ruble ale Federației Ruse. O creștere a ratei dobânzii la împrumut este posibilă numai dacă împrumutatul încalcă condițiile sau termenele de încheiere a contractelor de asigurare stipulate prin contractul de împrumut (contract de împrumut) încheiat înainte de restructurare;

c) în cazul în care acordul de restructurare stabilește o perioadă de asistență, a cărei durată nu poate depăși 18 luni, o scădere a plății lunare pentru perioada de asistență cu cel puțin 50 la sută din valoarea plății planificate calculată la data de data încheierii acordului de restructurare (echivalent în ruble la cursul valutei relevante stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare), pe cheltuiala:

reducerea ratei de creditare pentru perioada de asistență în conformitate cu litera „d” din prezentul alineat;

amânarea la perioade ulterioare a datei efectuării plăților pentru rambursarea sumei creditului (împrumutului) și (sau) a dobânzii acumulate în perioada de asistență;

d) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solizi) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 al prezentului document, datorită:

modificări ale monedei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble ale Federației Ruse la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare;

iertarea unică a unei părți din suma creditului (împrumutului);

reducerea, pentru perioada de asistență specificată la litera „c” din prezentul alineat, a ratei creditului.

10. Volumul reducerii obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidi) (V) în cazul prevăzut la paragraful patru al subparagrafului „d” al paragrafului 9 al prezentului document se calculează prin formula:

Unde:

- suma dobânzii acumulate pe perioada asistenței;

n - numărul de luni din perioada de asistență acordată împrumutatului;

p - cuantumul ratei dobânzii stabilite pentru credit (împrumut) după încheierea perioadei de asistență cu respectarea cerințelor prevăzute la litera „b” alin.9 din prezentul document;

- cuantumul ratei dobânzii stabilite la credit (împrumut) pe perioada asistenței.

11. La încheierea unui acord de restructurare nu este permisă scurtarea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi).

În timpul restructurării, creditorului nu este permisă perceperea unui comision de la debitor (debitori solizi) pentru acțiunile legate de restructurare.”.

Textul electronic al documentului
pregătit de JSC „Kodeks” și verificat împotriva.

Bun venit pe paginile revistei online „Ipotekoved.RU”. Astăzi vom vorbi despre ce este programul de asistență ipotecară și cum exact puteți obține ajutor pentru rambursarea unui credit ipotecar de la stat în 2020.

Astăzi vei învăța:

— Care este programul de asistență pentru anumite categorii de debitori ipotecari?

- Cum să obțineți ajutor pentru plata unui credit ipotecar de la stat?

- Recenzii ale celor care au primit asistență de stat în plata creditelor ipotecare.

Deci, înainte!

Ipoteca a devenit unul dintre instrumentele eficiente pentru rezolvarea problemei locuințelor din Rusia. Da, are o serie de plusuri și minusuri, pe care le vom lua în considerare într-o postare separată a proiectului nostru, dar aceasta este o oportunitate reală, mai ales pentru familiile tinere, de a cumpăra locuințe.

Odată cu declanșarea unei alte crize în economie, statul a fost nevoit să ofere sprijin debitorilor ipotecari care se aflau într-o situație financiară dificilă. În aprilie 2015, Decretul 373 corespunzător al Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015, semnat de D.A. Medvedev. SA „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” a devenit operatorul implementării acestui proiect.

Inițial, această rezoluție prevedea valabilitatea programului de asistență până la sfârșitul anului 2016, dar a fost modificată și completată în mod repetat. Până în prezent, conform ultimelor modificări 373 din Hotărârea Guvernului din 24 noiembrie 2016, asistența acordată debitorilor ipotecari (restructurare ipotecară) este valabilă până la 1 martie 2017(prelungit până la 31 mai 2017 Decretul Guvernului Federației Ruse din 10 februarie 2017 nr. 172, din 7 martie 2017, acceptarea noilor cereri a fost suspendată din cauza cheltuirii fondurilor din cadrul programului.

Cu toate acestea, în iulie 2017, 2 miliarde de ruble suplimentare au fost alocate din fondul guvernamental pentru a reporni programul. Pe 11 august 2017, au apărut noi condiții de participare la programul de asistență pentru debitorii ipotecari - despre care veți afla din această postare) și sunt următoarele:

Obligațiile ipotecare ale debitorului față de bancă sunt reduse în valoare de 20% până la 30% din sold (la discreția băncii împrumutătorului), dar nu mai mult de 1.500.000 de ruble.
Prin acord între debitor și bancă, puteți alege formatul de asistență, și anume, fie să trimiteți întreaga sumă de asistență la ipoteca pentru a achita principalul și, prin urmare, a reduce plata lunară, fie pentru a reduce plata lunară cu 50% sau mai mult timp de până la 1,5 ani.
Înlocuirea unei ipoteci în valută străină cu una în ruble. Totodată, rata ipotecii nu poate fi mai mare de 11,5% pe an. Pentru o ipotecă în ruble, nu mai mare decât rata curentă a băncii, cu excepția cazurilor prevăzute de contractul de ipotecă, în cazul încălcării regulilor de asigurare.
Până la 1 septembrie ar trebui creată o comisie specială interdepartamentală, care va putea mări plata maximă în cadrul programului de 2 ori și va putea aproba cererile de participare dacă există abateri de la condițiile de bază, dar nu mai mult de două puncte.

Exemplu: Dacă o familie are un sold ipotecar în momentul restructurării este de 2 milioane de ruble și, după verificarea documentelor AHML, banca creditoare a decis să anuleze datoria în valoare de 20% din soldul datoriei principale, apoi cu un ipotecă de 12% pe an, cu un termen rămas de 10 ani, plata care urmează să fie redusă de la 28694 de ruble planificate. pe lună până la 22955. Beneficiază 5739 ruble.

Există o părere că de foarte multe ori băncile refuză să restructureze creditele ipotecare, dar de fapt această procedură este foarte benefică pentru ele. pierderile suferite de bancă (venituri pierdute din dobânzi) din cauza rambursării anticipate sunt compensate de stat.

Modificările în programul de asistență pentru debitorii ipotecari din 10 februarie 2017 sugerează că rambursarea maximă de 30% din sold (până la 1,5 milioane de ruble) este compensată de stat numai dacă familia are doi copii sau dacă sunteți cu handicap (copilul). este dezactivat), iar veteranii de luptă pot aplica și ei. Cu un copil poți pretinde doar 20%. Modificările din data de 10 august 2017 fac posibilă dublarea cuantumului plății maxime prin decizie a unei comisii speciale interdepartamentale. De asemenea, un credit ipotecar trebuie emis cu cel mult 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare.

După ce au analizat recenziile negative despre plata unui credit ipotecar cu ajutorul statului, experții noștri au ajuns la concluzia că cel mai adesea motivul refuzului este informațiile false furnizate de împrumutat și necunoașterea cerințelor și condițiilor de bază pentru stat. a sustine. Să vorbim despre ele acum.

Punct important! Acceptarea documentelor în cadrul Programului a fost suspendată din 2 decembrie 2018 și programul nu mai funcționează.

Cine poate primi sprijin de la stat

Decretul Guvernului nr. 373, modificat la 24 noiembrie 2016, prevede următoarea listă a persoanelor cărora statul le poate ajuta la plata ipotecii:

cetățeni ai Federației Ruse cu 1 sau mai mulți copii minori;
Tutorii (tutorii) a 1 sau mai multor copii minori;
Participanții la ostilități;
Persoane cu handicap sau familii cu copii cu handicap;
Cetăţeni cu copii în întreţinere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o instituţie de învăţământ.

Cerințe ipotecare

Pentru a primi asistență de la stat, un apartament ipotecat trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:

Nu trebuie să depășească suprafața totală pentru un apartament cu un pat - 45 mp, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. și pentru trei ruble și mai mult - 85 mp.
Costul de 1 mp. suprafața totală a locuinței nu depășește mai mult de 60% din costul mediu al unui apartament tipic din regiunea dvs. la data încheierii contractului de împrumut (conform Serviciului Federal de Statistică a Statului).
Locuința trebuie să fie singura pentru împrumutatul ipotecar. În același timp, este permis să aveți o cotă totală de proprietate a tuturor membrilor familiei de cel mult 50% într-o altă clădire rezidențială. Numărătoarea inversă pentru disponibilitatea proprietății este din 30.04.2015. Acestea. nu se va putea rescrie/dona rapid bunuri imobiliare „extra” pentru a deveni membru.

Punct important! Cerința pentru suprafața totală a locuinței ipotecare și costul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu 3 sau mai mulți copii minori. Dacă aveți mai mult de 50% proprietate în alte locuințe, atunci vi se va refuza în cadrul programului, dar o puteți transfera rudelor și atunci totul va fi ok. Pentru a face acest lucru rapid și fără probleme, vă recomandăm să vă înscrieți la o consultație gratuită cu avocatul nostru (promoție până la 31.12.2020) într-o formă specială din colț. Din 08.11.2017, litigiile privind metri pătrați și abaterile din cadrul programului trebuie soluționate de o comisie specială interdepartamentală, care va fi creată în septembrie.

Cerințe pentru debitorii ipotecari

cetățenie rusă
Venitul tău este sub două salarii de trai la locul tău de reședință pentru fiecare persoană din familie, după scăderea plății ipotecare lunare din acestea. Sunt analizate trei luni complete. În acest caz, plata creditului ipotecar trebuie să crească cu cel puțin 30% din plata inițială.

Acestea. acest program este potrivit doar pentru creditele ipotecare în valută și acei debitori care au o rată variabilă. Pentru debitorii obișnuiți de credit ipotecar, o situație este imposibilă când plata curentă este cu 30% mai mare decât cea inițială. Dar atunci când comisia interdepartamentală începe să lucreze, acolo va putea fi depusă o cerere spre examinare. sunt permise până la 2 abateri de la condiții. Abatere la creșterea plății lunare inclusiv.

Dacă aveți un co-împrumutat în ipotecă și acesta are o cotă din proprietatea din acest apartament, atunci acesta este obligat să furnizeze un pachet complet de documente atât pentru el, cât și pentru membrii familiei sale.

Acum raspunde acestor intrebari. Dacă răspunsul la una dintre ele este „NU”, atunci nu veți putea aplica pentru participare la programul de sprijin pentru debitorii ipotecari în 2020.

Aveți copii minori sau sunteți tutorele (custodele) unor astfel de copii?
Ipoteca pentru casă cumpărată în Rusia?
Sunt toți debitorii de credite ipotecare cetățeni ai Federației Ruse?
După deducerea plății ipotecare, venitul fiecărui membru al familiei dumneavoastră este mai mic de două salarii de trai în zona dumneavoastră?
Plata dvs. a crescut cu 30% față de programul inițial?
Este ipoteca emisă pentru achiziționarea de gata făcute sau locuințe în construcție?
Suprafața totală a locuinței este mai mică de 45 mp pentru odnushka, 65 mp. pentru bucata copeck si 85 mp. pentru trei ruble și mai mult (cu excepția familiilor cu 3 sau mai mulți copii).
Costul de 1 mp. nu mai mult de 60% din costul mediu al unui pătrat într-un apartament tipic din regiunea dumneavoastră?

Dacă toate răspunsurile dumneavoastră sunt „Da”, atunci veți putea primi sprijin din partea statului pentru achitarea creditelor ipotecare.

Cum să obțineți sprijin guvernamental

Acum știți deja că puteți conta pe sprijinul guvernului pentru a vă achita ipoteca. Acum rămâne să aflați cum să-l obțineți.

În primul rând, trebuie să contactați banca la care ați primit ipoteca. Aproape toate băncile importante participă la acest program de asistență pentru debitorii ipotecari. Lista completă poate fi descărcată.

De regulă, această problemă este tratată de către departamentul pentru tratarea datoriilor restante. Este suficient doar să suni la centrul de contact al băncii tale și să afli unde se află.

Banca vă va oferi o listă de documente pentru sprijinul statului pentru o ipotecă. Un exemplu de listă este prezentat mai jos:

Un formular de cerere cu indicarea obligatorie a motivului pentru care vă acordă asistență din partea statului (reducere de venit, reducere, decret etc.).
Pașapoarte, certificate de naștere ale minorilor tuturor membrilor familiei.
Certificat de căsătorie (dacă căsătoria este înregistrată).
Certificat de divorț, schimbarea numelui complet, a părinților și a copiilor, acordul părinților cu privire la domiciliul copilului cu unul dintre părinți (dacă este necesar).
Decizia autorităților tutelare sau hotărârea judecătorească privind instituirea tutelei (pentru tutori și curatori).
Certificat de veteran de război (pentru veterani).
Documente privind handicapul de la debitor sau co-împrumutat sau de la copiii acestora.
Certificat de naștere pentru persoanele aflate în întreținere cu vârsta sub 24 de ani.
Certificat de componență a familiei pentru confirmarea reședinței unei persoane aflate în întreținere sub 24 de ani la împrumutatul/coîmprumutatul.
Un certificat de la o instituție de învățământ din care să rezulte că un copil sub 24 de ani care este în întreținerea împrumutatului/coîmprumutatului studiază cu normă întreagă.
Aviz de la Fondul de Pensii ca o persoana dependenta sub 24 de ani nu are venituri independente din munca.
O copie certificată a carnetului de muncă al împrumutatului/coîmprumutatului.
Certificat oficial de muncă (pentru militari sau ofițeri de aplicare a legii).
Certificat de înregistrare IP (pentru antreprenori individuali).
Ordin al Ministerului Justiției al Rusiei privind numirea ca notar (pentru notari).
Carnet de muncă și/sau contract de muncă expirat pentru șomeri.
Document de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă (pentru șomeri).
Notificarea fondului de pensii cu privire la starea contului personal al persoanei asigurate (pentru toti).
Certificat de la FSS al Federației Ruse privind veniturile din invaliditate temporară, prestații și alte plăți.
Adeverință de venit sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice 2 sau sub formă de bancă de la toți membrii familiei.
Certificat bancar privind suma totală a venitului familiei (furnizat de bancă).
Declarații fiscale, brevete etc.
Informații despre cuantumul pensiei pentru pensionari.
Acord de împrumut
Ipoteca (dacă este emisă, este în bancă).
O cerere de la debitori că au imobiliare în Rusia.
Contract de capital propriu (pentru o ipotecă pe o clădire nouă).
Contract de evaluare a garanțiilor ipotecare.
Pașaport tehnic/cadastral pentru spații de locuit.
Programul de plată a ipotecii.

Lista este destul de impresionantă și te va face să alergi puțin, dar merită. Singurul moment destul de complicat sunt extrase din USRN. Costă bani. O declarație privind drepturile de proprietate în toată Rusia este de 1.500 de ruble de persoană și nimeni nu vi le va returna dacă refuzați. Au fost o mulțime de plângeri cu privire la aceasta ultima dată. Din 08.11.2017, cerința de extras din USRN a fost anulată. Banca nu are dreptul să o ceară. AHML o solicită în mod independent.

După ce lista completă a documentelor este depusă la bancă, responsabilul trebuie să le trimită la AHML pentru verificare. În medie, durează 30 de zile, dar feedback-ul participanților indică faptul că poate ajunge până la șase luni. banca și AHML solicită documente suplimentare la discreția lor.

Când AHML ia o decizie pozitivă, banca vă va anunța data întâlnirii. În continuare, va trebui să semnați un nou program de plată, un nou document PSK, să încheiați un acord de restructurare (acord suplimentar la contractul de ipotecă), un acord privind modificarea condițiilor ipotecii. În continuare, va trebui să așteptați de la 2 până la 4 săptămâni, când ipoteca va fi solicitată din arhiva băncii. După aceea, este necesar, împreună cu un pachet complet de documente de împrumut și un acord privind modificările termenilor ipotecii (asigurați-vă că faceți copii), să vizitați justiția pentru înregistrarea de stat a modificărilor.

Procesul este similar în Gazprombank. VTB 24 închide ipoteca și emite un nou împrumut pentru o sumă mai mică, ceea ce înseamnă că trebuie să plătiți din nou cheltuieli de asigurare și evaluare.

Nu există comision de restructurare ipotecară. Efectuarea acestei proceduri nu te scuteste de achitarea platii lunare si a primelor de asigurare prevazute prin contract.

Măsuri prioritare pentru asigurarea dezvoltării durabile a economiei și stabilității sociale în 2015, aprobate prin ordinul Guvernului Federației Ruse din 27 ianuarie 2015 N 98-r, Guvernul Federației Ruse decide:

1. Aprobați condițiile de bază anexate pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă.

2. Ministerul Construcțiilor, Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse va trimite societății pe acțiuni Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe, în conformitate cu procedura stabilită, fonduri ale bugetului federal în valoare de 4,5 miliarde de ruble prevăzute în Legea federală „Cu privire la bugetul federal pentru 2015 și perioada planificată 2016 și 2017”, ca contribuție la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” pentru implementarea unui program de asistență pentru anumite categorii de debitori cu împrumuturi ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat asigură, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului autorizat al Societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” cu 4,5 miliarde de ruble prin plasarea de acțiuni suplimentare și luarea de acțiuni legate de acestea. la achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea drepturilor de proprietate asupra acestora ale Federației Ruse, în conformitate cu un acord tripartit între Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse, Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat și Acțiunile Companie Agenție pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe.

3(1). Permite Societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”:

Utilizați fondurile primite în conformitate cu paragraful 2 din prezenta rezoluție în scopul compensării veniturilor pierdute sau a pierderilor (o parte a acestora) către creditori (creditori) cu privire la împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la Titluri de valoare ipotecară”, asupra creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe, drepturile de creanță asupra cărora sunt dobândite de agenții ipotecari, precum și către societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” cu privire la creditele ipotecare (împrumuturi), drepturile de creanță asupra căreia sunt achiziționate de această societate, în cazul în care respectivele credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe sunt restructurate în conformitate cu principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe aflate într-o situație financiară dificilă. aprobat prin prezenta hotarare (denumita in continuare program);

Plasați temporar fonduri gratuite primite în scopul implementării programului în conformitate cu legislația Federației Ruse și utilizați veniturile obținute din plasarea acestora pentru a finanța programul și pentru a compensa cheltuielile de funcționare legate de implementarea programului, lista de care se stabilește de Consiliul de Supraveghere al Agenției Societății pe Acțiuni de Credit Ipoteca pentru Locuințe”.

4. Nu mai este valabil. - Guvernul Federației Ruse din 24 noiembrie 2016 N 1231.

Prim-ministru

Federația Rusă

D. MEDVEDEV

Condiții de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă

Aprobat

Decret de Guvern

Federația Rusă

TERMENI GENERALI

PENTRU CREDITURI IPOTECARE LOCUINȚE (CREDITURI)

ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

1. (denumit în continuare program), determină condițiile de restructurare a creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) pentru anumite categorii de debitori care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de despăgubire a creditorilor (creditatorilor) pe credit ipotecar. împrumuturi pentru locuințe (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță sunt dobândite de agenții ipotecari și către societatea pe acțiuni " DOM.RF" pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță sunt dobândite de această societate, pierderi (partea lor) rezultate ca urmare a unei astfel de restructurari (denumite în continuare - creditorul, împrumutatul, compensarea, restructurarea) .

2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul stabilit de societatea pe acțiuni DOM.RF, publicat pe site-ul său oficial în Rețeaua de informații și telecomunicații pe internet, sub rezerva prevederilor paragrafului 5(1) din prezentul document.

3. Pierderile (partea lor) ale creditorului la fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse despăgubirii în cuantum cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” din paragraful 10 din prezentul document, cuantumul obligațiilor bănești ale împrumutatului în baza contractului de împrumut (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită la paragraful 6, ținând cont de paragraful 7 din prezentul document.

4. Compensarea în cadrul programului se realizează în limitele fondurilor prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare prezentată de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea poate fi realizată prin încheierea unui acord de către creditor și debitor (debitori solidi și mai mulți) privind modificarea condițiilor unui contract de împrumut încheiat anterior (contract de împrumut), încheierea unui nou contract de împrumut (contract de împrumut) în scopul: rambursarea integrală a datoriilor la un împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut), încheierea unui acord de reglementare (denumit în continuare acord de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.

5(1). În cazul în care procedura stabilită de Societatea pe acțiuni DOM.RF, specificată la paragraful 2 al prezentului document, prevede depunerea de către creditor la Societatea pe acțiuni DOM.RF a unei cereri de despăgubire pentru pierderi (partea acestora) care rezultă din restructurarea creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului și documentele care confirmă respectarea condițiilor prevăzute la paragraful 8 din prezentul document, o astfel de cerere și documente pot fi luate în considerare și o decizie privind acestea pot fi realizate de Societatea pe Acțiuni DOM.RF numai dacă sunt primite de către Societatea pe Acțiuni DOM .RF” până la data de 31 octombrie 2019.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 30 la sută din soldul sumei creditului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția pentru cazurile prevăzute la clauza 7 din prezentul document.

7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, cu privire la creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) ), drepturile de creanță în temeiul cărora au fost dobândite de către agenții ipotecari, precum și către societatea pe acțiuni „DOM.RF” cu privire la creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță asupra cărora au fost dobândite de către această societate, pierderi (partea acestora). ) care rezultă din restructurarea creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe în conformitate cu termenii programului (în continuare - comisia interdepartamentală), cuantumul maxim al compensației pentru fiecare credit ipotecar (împrumut) pentru locuințe restructurat pe baza aplicării relevante a împrumutătorul comisiei interdepartamentale poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de regulamentul privind comisia interdepartamentală.

8. Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin prezenta, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

A) împrumutatul (debitorii solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

Cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau care sunt tutori (tutorii) unuia sau mai multor copii minori;

Cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

Cetăţeni care sunt veterani de luptă;

Cetăţenii care depind de persoane sub 24 de ani care sunt studenţi, studenţi (cadeţi), absolvenţi, adjuncţi, rezidenţi, stagiari asistenţi, stagiari şi studenţi cu normă întreagă;

B) modificarea poziţiei financiare a împrumutatului (debitorii solidari) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitorii solidari), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei programate. plata lunară a împrumutului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori nivelul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Rusiei. Federație, pe teritoriul căreia locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în calcul la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitorii solidari) în perioada de facturare este egal cu suma veniturilor medii lunare ale împrumutatului (debitorii solidari) și ale membrilor familiei acestuia, care pentru scopurile acestui subparagraf includ soțul (soția) împrumutatului (debitorul solidar) și copiii săi minori, inclusiv pe cei aflați sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele specificate în al cincilea paragraf al paragrafului "a" din prezentul alineat, iar cuantumul plății lunare planificate a creditului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, a crescut cu cel puțin 30 la sută față de cuantumul plății lunare planificate calculată la data de data încheierii contractului de împrumut (acord de împrumut);

C) îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de împrumut (contract de împrumut) este garantată printr-o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj de creanțe asupra unor astfel de spații rezidențiale care decurg dintr-un acord privind participarea la construcția comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună a clădirilor de apartamente și a altor obiecte imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federației Ruse” (denumit în continuare acordul privind participarea la construcția comună). );

D) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului în cadrul unui împrumut contract (contract de împrumut), nu depășește 45 mp. metri - pentru o camera cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

E) spații rezidențiale, inclusiv spații rezidențiale, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului în temeiul unui contract de împrumut (contract de împrumut), este ( va fi) singura locuinţă a debitorului ipotecar. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori privind creditele ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a statutului de capital al societății pe acțiuni „DOM.RF” de la data depunerii de către împrumutat a cererii de restructurare, este permis să dețină o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a cel mult 1 alt spațiu de locuit în valoare de cel mult 50 la sută.debitorul ipotecar include soțul (soția) debitorului ipotecar și minorul acestuia. copii, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestuia. Respectarea acestor condiții este confirmată de cererea împrumutatului într-o formă scrisă simplă. Nu este necesară prezentarea de către împrumutat a informațiilor din Registrul Imobiliar Unificat de Stat. „efectuează o verificare. informațiile furnizate în conformitate cu prezentul paragraf de către împrumutat;

E) contractul de împrumut (contractul de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii de către împrumutat a cererii de restructurare, cu excepția cazurilor în care împrumutul ipotecar (împrumutul) a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei pe un credit ipotecar imobiliar (împrumut) acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data cererii de restructurare a împrumutatului.

9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata despăgubirilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de regulamentul privind comisie interdepartamentală.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

A) schimbarea monedei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la un curs de schimb care nu depășește cursul de schimb al monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse de la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

B) stabilirea ratei dobânzii de creditare nu mai mare de 11,5 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) denominate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii acordului de restructurare (pentru creditele (împrumuturile) denominate în limba rusă ruble);

C) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitorii solidari) în cuantum de cel puțin cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6, ținând cont de paragraful 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a unei părți din împrumut; (împrumut) suma și (sau) schimbarea valutei (împrumutului) dintr-o valută străină în ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordul de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

D) scutirea împrumutatului (debitorii solidari) de la plata penalității acumulate în condițiile contractului de împrumut (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitorii solidari) și (sau) încasată la data în baza unei hotărâri judecătoreşti care a intrat în vigoare.

11. La încheierea unui contract de restructurare nu este permisă scurtarea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și (sau) perceperea unui comision de la debitor (debitori solidari) de către creditor pentru acțiunile legate de restructurare.

12. Toate decontările în cadrul programului se efectuează în ruble rusești la cursul monedei relevante stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută străină).

În vederea implementării planului de măsuri prioritare pentru asigurarea dezvoltării durabile a economiei și stabilității sociale în 2015, aprobat prin ordinul Guvernului Federației Ruse din 27 ianuarie 2015 N 98-r, Guvernul Federației Ruse decide:

2. Ministerul Construcțiilor, Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse să trimită către Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat, în conformitate cu procedura stabilită, fonduri bugetare federale în valoare de 4,5 miliarde de ruble, prevăzute în Legea federală. „Cu privire la bugetul federal pentru 2015 și pentru perioada de planificare a anilor 2016 și 2017”, ca aport la capitalul autorizat al societății pe acțiuni deschise „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” pentru implementarea unui program de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat asigură, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni deschise „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” cu 4,5 miliarde de ruble prin plasarea de acțiuni suplimentare și luarea de măsuri. legate de achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea drepturilor de proprietate asupra acestora Federația Rusă.

4. Subparagraful „c” al paragrafului 2 din principalele condiții de implementare a programului, aprobate prin prezenta rezoluție, intră în vigoare la 1 iulie 2015.

Președintele Guvernului Federației Ruse

D. Medvedev

Condiții de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pe credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă

1. Împrumutații care beneficiază de un împrumut (împrumut) ipotecar pentru locuințe (denumiti în continuare debitori) sunt cetățeni, dintre care cel puțin unul aparține uneia dintre următoarele categorii:

a) cetățenii Federației Ruse care, de la 1 ianuarie 2015, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, legislația entităților constitutive ale Federației Ruse și (sau) actele juridice municipale, sunt participanți în programele de stat sau municipale de îmbunătățire a condițiilor de locuit, alte măsuri pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință și care și-au exercitat dreptul de a primi plăți sociale (subvenții) și alte beneficii pentru achiziția (construirea) de spații rezidențiale pe cheltuiala bugetului federal, bugetul a unei entități constitutive a Federației Ruse și (sau) bugetul municipal care utilizează un împrumut ipotecar (împrumut) supus restructurării;

b) cetățeni ai Federației Ruse care au 2 copii minori sau mai mulți;

c) cetățeni ai Federației Ruse care au un copil sau mai mulți, în timp ce vârsta fiecăruia dintre soți sau a unui părinte dintr-o familie incompletă nu depășește 35 de ani;

d) cetățeni ai Federației Ruse care sunt veterani de luptă;

e) cetățeni ai Federației Ruse care sunt cu handicap și (sau) au copii cu handicap;

f) cetățenii Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse sau administrațiile locale este principalul loc de muncă și a căror experiență în această activitate are cel puțin 1 an;

g) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în instituții de stat și municipale care sunt organizații științifice sau organizații de servicii științifice, ca oameni de știință, specialiști ai unei organizații științifice sau lucrători în domeniul serviciilor științifice; precum și în organizațiile de învățământ de stat și municipale, instituțiile de stat și municipale de sănătate, cultură, protecție socială, ocuparea forței de muncă a populației, cultură fizică și sport este principalul loc de muncă, iar experiența în această muncă este de cel puțin 1 an;

h) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în organizații care formează orașe, inclusiv cele care fac parte din complexele de cercetare și producție ale orașelor științifice, indiferent de forma organizatorică și juridică a acestor organizații; este locul principal de muncă și a cărui experiență în această muncă este de cel puțin 1 an;

i) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în organizațiile complexului militar-industrial cuprinse în procedura stabilită de Guvernul Federației Ruse în registrul consolidat al organizațiilor complexului militar-industrial , indiferent de forma juridică a unor astfel de organizații, este principalul loc de muncă, iar experiența muncii specificate este de cel puțin 1 an;

j) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în organizații științifice cărora le-a fost atribuit statutul de centre științifice de stat de către Guvernul Federației Ruse, indiferent de forma organizatorică și juridică a acestor organizații; este locul principal de muncă și a cărui experiență în această muncă nu este mai mică de 1 an;

k) cetățenii Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în organizații înființate de academiile de științe de stat (cu excepția organizațiilor din sfera socială) este principalul loc de muncă și a căror experiență în această activitate este minim 1 an;

l) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, de la 1 ianuarie 2015, lucrează în întreprinderi unitare de stat care sunt organizații științifice sau organizații de servicii științifice care desfășoară activități științifice, științifice, tehnice, inovatoare, dezvoltare experimentală, testare, formare cu prioritate domenii de dezvoltare a științei, tehnologiei și tehnologiei în Federația Rusă, aprobat prin Decretul președintelui Federației Ruse din 7 iulie 2011 N899 „Cu privire la aprobarea domeniilor prioritare pentru dezvoltarea științei, tehnologiei și tehnologiei în Federația Rusă și lista tehnologiilor critice ale Federației Ruse”, este principalul loc de muncă și experiență a cărui activitate specificată este de cel puțin 1 an;

m) cetățeni ai Federației Ruse pentru care, începând cu 1 ianuarie 2015, lucrează în organizații care participă la programe de dezvoltare a clusterelor teritoriale inovatoare pilot implementate pe teritoriile entităților constitutive ale Federației Ruse conform listei în conformitate cu anexa la Regulile de distribuire și acordare a subvențiilor de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru implementarea activităților prevăzute de programele de dezvoltare a clusterelor teritoriale inovatoare pilot, aprobate prin Decret al Guvernului Federației Ruse din 6 martie 2013 N188 „Cu privire la aprobarea Regulilor pentru distribuirea și acordarea de subvenții de la bugetul federal către bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse pentru implementarea activităților prevăzute de programe de dezvoltare a clusterelor teritoriale inovatoare pilot”, este principalul loc de muncă, iar experiența muncii specificate este de cel puțin 1 an.

2. În vederea implementării programului de asistență pentru debitori, pentru debitori sunt stabilite următoarele cerințe:

a) împrumutatul a documentat scăderea mediei lunare pentru ultimele 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare a unui credit ipotecar imobiliar (împrumut) (denumită în continuare cerere de restructurare) a venitului total al împrumutatului și membrii familiei acestuia, care includ soțul împrumutatului și copiii minori, locuiesc împreună cu împrumutatul cu mai mult de 30 la sută față de media lunară din ultimele 12 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare pe veniturile totale. a acestor persoane sau o creștere a plății lunare a unui credit ipotecar pentru locuințe (împrumut) cu mai mult de 30 la sută în moneda Federației Ruse la data solicitării de restructurare față de plata lunară din septembrie 2014;

b) de la data depunerii cererii debitorului către creditor (împrumutător) cu cerere de restructurare, venitul total specificat la subparagraful „a” din prezentul alineat (minus plata creditului ipotecar), împărțit la numărul de persoane indicat la paragraful „a” din prezentul alineat este mai mic de o ori și jumătate decât minimul de existență stabilit în entitatea constitutivă a Federației Ruse pe teritoriul căreia locuiește împrumutatul;

c) nu există informații despre recunoașterea de către instanță a cererii de declarare în faliment a debitorului (debitorul ipotecar) justificată și introducerea unei proceduri de restructurare a datoriilor acestuia.

3. În vederea implementării programului de asistență pentru debitori se stabilesc următoarele cerințe pentru obiectul creditului ipotecar:

a) obiectul ipotecii este situat pe teritoriul Federației Ruse;

b) obiectul ipotecii aparține uneia dintre următoarele categorii:

spații rezidențiale achiziționate pentru împrumutatul și membrii familiei împrumutatului specificat la subparagraful „a” din paragraful 2 din prezentul document pentru a locui în acesta. În cazul în care obiectul ipotecii este o locuință, cota totală a împrumutatului și a membrilor familiei acestuia specificate la paragraful „a” din paragraful 2 din prezentul document, debitorul gajist și membrii familiei acestuia, care includ soțul gajului și copiii minori. locuința împreună cu gajul, în proprietatea altor spații de locuit nu este mai mare de 50 la sută în fiecare dintre spațiile de locuit, în proprietatea cărora aceste persoane au o cotă-parte. Această cerință trebuie îndeplinită de la data la care împrumutatul a solicitat creditorului (împrumutatorului) o cerere de restructurare, precum și în perioada de asistență specificată la paragraful „c” al paragrafului 6 din prezentul document;

dreptul de revendicare al unui participant la construcția în comun, care decurge dintr-un acord privind participarea la construcția comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția în comun a clădirilor de apartamente și a altor obiecte imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federația Rusă". În cazul în care obiectul ipotecii este dreptul de revendicare al unui participant la construcția comună, debitorul gajist și membrii de familie ai gajatorului, care includ soțul/soția/soția/soția/soția/soția/soția/soția/soția/soția/soțul/soția/soția/copii minori care locuiesc împreună cu/debitorul/debitorul/locuiesc(înregistrați) în spații rezidențiale. , ponderea suprafeței în care pe fiecare cetățean rezident nu depășește 18 mp. metri. Această cerință trebuie îndeplinită de la data depunerii cererii de restructurare, precum și de la 1 ianuarie 2015;

c) suprafața totală a locuinței care face obiectul unei ipoteci sau a locuinței care face obiectul unui acord de participare la construcția comună, dacă obiectul ipotecii este dreptul de revendicare în temeiul unui astfel de acord ( cu excepția spațiilor tehnice și auxiliare, cum ar fi un garaj, un cazan (cazană), veranda rece (de vară) (terasa), subsol) atribuibile unei singure persoane care locuiește în acesta (dacă obiectul ipotecii este dreptul). să pretindă în baza unui acord de participare la construcția comună - pentru fiecare dintre membrii familiei debitorului ipotecar care va locui în locuință), nu trebuie să depășească:

in apartamente:

50 mp contoare - pentru locuit singur;

35 mp metri - pentru 2 persoane;

30 mp metri - pentru 3 sau mai multe persoane, dar nu mai mult de 100 mp. metri;

in cladiri rezidentiale:

70 mp contoare - pentru locuit singur;

60 mp metri - pentru 2 persoane;

50 mp metri - pentru 3 sau mai multe persoane, dar nu mai mult de 150 mp. metri;

d) costul unui pătrat. metri ai suprafeței totale a spațiilor rezidențiale, calculate pe baza unei evaluări efectuate de un evaluator independent la încheierea unui acord privind acordarea unui credit ipotecar (împrumut) și în absența unei astfel de evaluări - pe baza unui contract de ipotecă sau a unui acord privind achiziționarea de spații rezidențiale, nu trebuie să depășească cu mai mult de 60 la sută valoarea medie de piață de 1 mp. metri din suprafața totală a spațiilor rezidențiale din entitatea constitutivă a Federației Ruse pe al cărei teritoriu se află sediul rezidențial, conform datelor Serviciului Federal de Statistică de Stat de la data raportului de evaluare și în absență - de la data încheierii contractului de ipotecă sau a contractului de achiziție de spații de locuit;

e) obiectul ipotecii nu se află în arest, nu există litigiu privind dreptul de proprietate în raport cu acesta și nu există interzicerea efectuării acțiunilor de înregistrare.

4. Împrumutul ipotecar pentru locuințe (împrumut) în scopul restructurarii sale trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

a) scopul acordării unui împrumut (împrumut) ipotecar a fost participarea la construcția comună, achiziționarea sau construcția unei case sau apartament de locuit, revizia acestora sau altă îmbunătățire sau refinanțare inseparabilă a unui împrumut (împrumut) ipotecar acordat în scopurile specificate;

b) întârzierea plăților unui împrumut (împrumut) imobiliar ipotecar de la data depunerii cererii de restructurare este de cel puțin 30 de zile și nu mai mult de 120 de zile;

5. Restructurarea creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) se efectuează în cazul în care debitorul solicită creditorului (împrumutatorului) o cerere de restructurare.

6. Condițiile de restructurare a creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) sunt:

a) schimbarea de către creditor a monedei contractului de împrumut (acordul de împrumut) în moneda Federației Ruse la un curs de schimb care nu este mai mare decât cursul de schimb al monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data de restructurare a creditului ipotecar (împrumut) și publicat pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, dacă în original contractul a folosit calcule într-o altă monedă;

b) stabilirea de către creditor a unei rate a dobânzii la un credit ipotecar imobiliar (împrumut) de la data restructurării până la data rambursării integrale a creditului (împrumutului) în valoare de cel mult 12 la sută pe an, dar nu mai mare; decât rata dobânzii la creditul pentru locuințe restructurate (împrumut) (dacă creditul pentru locuințe ipotecare pentru restructurare (împrumut) este oferit în ruble Federației Ruse);

c) reducerea de către creditor a plății lunare a împrumutatului pentru un credit ipotecar imobiliar (împrumut) pe o perioadă de 6 până la 12 luni (perioada de ajutor) cu o sumă care nu trebuie să fie mai mică decât suma maximă de rambursare specificată la clauza 8 din prezentul document sau iertarea unei părți din datoria principală a unui împrumut ipotecar pentru locuințe (împrumut) atunci când moneda contractului de împrumut (acordul de împrumut) este schimbată în moneda Federației Ruse, dacă acordul inițial a folosit calcule în altă monedă;

d) acordarea de către creditor împrumutatului a dreptului de a nu efectua plăți pentru rambursarea datoriei principale aferente unui credit (împrumut) ipotecar imobiliar pe durata perioadei de asistență. Totodată, plățile planificate corespunzătoare sunt amânate pentru perioade ulterioare, inclusiv în cazul unei creșteri a perioadei de rambursare a creditului ipotecar;

e) neîncasarea de către creditor de la debitor a comisioanelor pentru acțiunile prevăzute în prezentul alineat, legate de restructurarea unui credit (împrumut) imobiliar ipotecar.

7. Societatea pe acțiuni deschise „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” sau o organizație non-profit înființată de aceasta va rambursa creditorilor (creditatorilor) o parte din veniturile pierdute din creditele ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe, a căror restructurare a fost efectuată la data de termenele prevăzute în prezentul document, pe perioada asistenței în cuantum de până la 50 la sută din cuantumul plăților lunare ale împrumutatului stabilite înainte de restructurarea creditului (împrumut) ipotecar pentru locuință pe perioada asistenței, sau până la 50 la sută din pierdere atunci când moneda contractului de împrumut (acordul de împrumut) este schimbată în moneda Federației Ruse, dacă acordul inițial a folosit calcule într-o altă monedă.

8. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar pentru locuințe (împrumut) a unei părți din venitul sau pierderea pierdută este de 200 de mii de ruble.

9. Procedura de plată a compensației specificate către creditorii (creditorii) unei părți din venitul pierdut sau a unei părți a unei pierderi este stabilită de societatea pe acțiuni deschise Agenția pentru Împrumut Ipoteca Locuințelor și este publicată pe site-ul său oficial în informațiile și reteaua de telecomunicatii Internet.

O parte din datoria ipotecară va fi iertată pentru acei cetățeni ale căror venituri au scăzut cu o treime - debitorii care se află într-o situație financiară dificilă vor putea primi asistență din partea statului în conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 20.04.2015 Nr.

A fost aprobată o listă a acestor debitori, care includ următoarele categorii de cetățeni:

veterani de luptă

cetățenii care au în întreținere 2 sau mai mulți copii minori

persoane cu dizabilități

angajați ai instituțiilor municipale și de stat de sănătate, cultură, ocupare, protecție socială, cultură fizică și sport, organizații științifice, angajați ai complexului militar-industrial

Rezoluția nr. 373 din 20 aprilie 2015 prevede ca astfel de ruși să-și restructureze datoria pe baza unei cereri dacă veniturile lor au scăzut cu 30% sau mai mult. Decretul prevede anumite condiții pentru obiectul ipotecar (locația, suprafața, costul acestuia), precum și pentru împrumutul în sine, mai precis, pentru scopurile acestuia (reparații majore, achiziție de locuințe, participare la construcția comună etc.). Începând cu data aplicării, întârzierea plăților trebuie să fie de cel puțin 30 de zile și nu mai mare de 120 de zile, iar împrumutul în sine trebuie eliberat cel târziu la 1 ianuarie 2015.

În perioada de asistență (12 luni), plățile împrumutatului vor fi reduse, o parte din datoria principală va fi iertată, condițiile împrumutului vor fi modificate, rata dobânzii nu va depăși 12% pe an.

Creditorul, la rândul său, are dreptul la despăgubiri pentru o parte din venitul pierdut (suma maximă a compensației este de 200 de mii de ruble). Capitalul autorizat al AHML OJSC a fost majorat cu 4,5 miliarde de ruble ca parte a programului.

Informații despre modificări:

Decretul Guvernului Federației Ruse din 7 decembrie 2015 N 1331 a modificat denumirea

Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373
„Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, precum și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni Agenția pentru Ipoteca Locuințelor. Împrumut"

Cu modificări și completări de la:

În vederea implementării planului de măsuri prioritare pentru asigurarea dezvoltării durabile a economiei și a stabilității sociale în 2015, aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 27 ianuarie 2015 N 98-r, Guvernul Federației Ruse decide:

Informații despre modificări:

Decretul Guvernului Federației Ruse din 7 decembrie 2015 N 1331 a modificat paragraful 2

Informații despre modificări:

Prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 7 decembrie 2015 N 1331, paragraful 3 a fost modificat

Informații despre modificări:

Decretul Guvernului Federației Ruse din 7 decembrie 2015 N 1331 a completat rezoluția cu clauza 3.1

3.1. Permite Societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”:

să utilizeze fondurile primite în conformitate cu paragraful 2 al prezentei rezoluții în scopul compensării deficitelor de venituri sau a pierderilor (o parte din acestea) din creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță asupra cărora au fost dobândite de către acțiuni. Societatea „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” și a cărei restructurare a fost efectuată în conformitate cu principalele condiții de implementare a programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe într-o situație financiară dificilă (denumită în continuare denumit program) aprobat prin prezenta rezoluție (denumit în continuare program);
plasează fonduri temporare gratuite primite în scopul implementării programului în titluri de stat (obligațiuni de împrumut federal) și (sau) în depozite bancare, a căror listă este stabilită de Consiliul de Supraveghere al Agenției Societății pe Acțiuni pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe, și utilizează încasările din veniturile lor din plasament pentru finanțarea programului și compensarea cheltuielilor de funcționare ale acestuia aferente implementării programului, a căror listă este stabilită de Consiliul de Supraveghere al Agenției Societății pe Acțiuni pentru Credit Ipoteca Locuințe.

4. Subparagraful „c” al paragrafului 2 din principalele condiții de implementare a programului, aprobate prin prezenta rezoluție, intră în vigoare la 1 iulie 2015.

Principalele condiții pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă:

Restructurarea se poate realiza atât prin încheierea unui acord de către creditor și debitor (debitori solidi și mai mulți) privind modificarea termenilor unui contract de împrumut încheiat anterior (contract de împrumut), cât și prin încheierea unui nou contract de împrumut (contract de împrumut) pentru scopul rambursării integrale a datoriei aferente unui împrumut ipotecar restructurat (împrumut) (denumit în continuare acordul de restructurare).

7. Contractul de împrumut (contract de împrumut) încheiat la data depunerii cererii de restructurare trebuie să îndeplinească simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitorii solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetățeni cu unul sau mai mulți copii minori;

cetăţenii care sunt tutori (tutore) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățenii cu handicap sau au copii cu handicap;

b) modificarea veniturilor debitorului (debitori solidi):

venitul mediu lunar al împrumutatului (debitorii solidari), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, a scăzut cu cel puțin 30 la sută față de venitul mediu lunar al împrumutatului (debitorii solidari), calculat pe 3 luni. anterioară datei încheierii contractului de împrumut (împrumut prin acord) sau valoarea plății lunare programate a împrumutului (împrumutului), calculată la data depunerii cererii de restructurare (în echivalent în ruble la rata corespunzătoare). valuta stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse la aceeași dată), majorată cu cel puțin 30 la sută față de valoarea plății lunare programate calculată la data încheierii contractului de împrumut (contract de împrumut);

venitul total lunar mediu al familiei împrumutatului (debitorii solidari), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea plății lunare planificate la credit (împrumut), calculat la data depunerii cererii; pentru restructurare, nu depășește pentru fiecare membru al familiei împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse, pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitorii solidari) în perioada de facturare este egal cu suma veniturilor medii lunare ale împrumutatului (debitorii solidari) și ale membrilor familiei acestuia, care pentru scopurile acestui document includ soțul (soția) împrumutatului (debitorul solidar) și copiii minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela acestora;

suprafața totală nu depășește: 45 mp. metri - pentru o camera cu 1 living; 65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri; 85 mp metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

cu pretul de 1 mp. metri din suprafața totală nu depășește mai mult de 60 la sută din costul unui pătrat. metri din suprafața totală a unui apartament tipic pentru piața imobiliară primară sau secundară (respectiv) în entitatea constitutivă a Federației Ruse în care se află spațiile rezidențiale, determinate conform datelor Serviciului Federal de Statistică de Stat din data de data încheierii contractului de împrumut (acord de împrumut);

f) contractul de împrumut (contract de împrumut) de la data depunerii cererii de restructurare trebuie să fie valabil cel puțin 12 luni.

8. Cerințele prevăzute la paragraful „d” al paragrafului 7 din prezentul document nu sunt prezentate dacă debitorul gajist are 3 sau mai mulți copii minori.

9. Acordul de restructurare trebuie să prevadă următoarele condiții:

reducerea ratei de creditare pentru perioada de asistență în conformitate cu litera „d” din prezentul alineat;

amânarea la perioade ulterioare a datei efectuării plăților pentru rambursarea sumei creditului (împrumutului) și (sau) a dobânzii acumulate în perioada de asistență;

d) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solizi) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 al prezentului document, datorită:

modificări ale monedei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble ale Federației Ruse la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare;

iertarea unică a unei părți din suma creditului (împrumutului);

reducerea, pentru perioada de asistență specificată la litera „c” din prezentul alineat, a ratei creditului.

Unde:

Suma dobânzii acumulate pentru perioada de asistență;

n - numărul de luni din perioada de asistență acordată împrumutatului;

p - cuantumul ratei dobânzii stabilite pentru credit (împrumut) după încheierea perioadei de asistență cu respectarea cerințelor prevăzute la litera „b” alin.9 din prezentul document;

Pi - cuantumul ratei dobânzii stabilite pentru credit (împrumut) pentru perioada de asistență.

11. La încheierea unui acord de restructurare nu este permisă scurtarea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi).

În timpul restructurării, creditorului nu este permis să perceapă debitorului (debitorii solidari) un comision pentru acțiunile legate de restructurare.