Bani pentru antrenament cu garanție. Împrumut pentru educație cu sprijin guvernamental. Lista cerințelor de bază include

Doar două bănci rusești au împrumuturi specializate pentru educație. „RBC Dengi” și-a dat seama în ce condiții puteți obține o rată preferențială pentru un împrumut și ce alternative există pentru studenți

Student care susține examenul (Foto: TASS)

Moscovita Anna Zulunova în 2012 nu avea suficiente puncte USE pentru a intra pe locul bugetar al Facultății de Stat și Administrație Municipală la Școala Superioară de Economie (HSE). În 2012, doar pesimiștii așteptau criza, iar părinții Anei, care aveau propria afacere, au fost de acord să-i plătească educația. Dar doi ani mai târziu, nu au fost suficienți bani pentru a plăti școlarizarea.

În partea academică, studentului i s-a spus despre împrumuturile educaționale în condiții preferențiale, la sfatul personalului HSE, Anna s-a adresat Sberbank. Două luni mai târziu, majoritatea fiind cheltuite pentru colectarea documentelor, Zulunova a primit un împrumut de 640 de mii de ruble. cu o amânare pe durata antrenamentului. Este mulțumită de condițiile împrumutului. „Acum plătesc doar dobânzi, 7,06% pe an este de aproximativ 800 de ruble. pe luna. După ce am absolvit universitatea, va trebui să plătesc aproximativ 8 mii de ruble în termen de 10 ani. pe luna".

Zulunova a devenit unul dintre puținii studenți ruși care au primit un împrumut clasic pentru studenți. Principala caracteristică a împrumuturilor pentru studenți este o rată scăzută și o amânare pentru a achita datoria în timpul instruirii. Acest tip de împrumut este foarte frecvent în țările dezvoltate, dar este încă slab dezvoltat în Rusia. Potrivit Ministerului Educației, 60% dintre studenții ruși - 5,5 milioane de oameni - studiază pentru bani. În același timp, împrumuturile direcționate pentru educație sunt emise aproximativ 300 pe an.

Motivul principal al unei astfel de stări deplorabile, spune Alexei Goryaev, directorul programului de masterat în finanțe al NES, este că 90% dintre studenți nu primesc prima diplomă nu mai mult de dragul cunoașterii reale, ci pentru a avea un „ crustă". Și dacă educația nu este apreciată, de ce să luați un împrumut pentru aceasta. „Dacă ne uităm la rezultatele sondajelor sociologice ale studenților, atunci o proporție foarte mare dintre aceștia nu vor lucra în specialitatea lor. O astfel de educație nu merită să investești în ea cu seriozitate, să nu mai vorbim de datorii pentru aceasta ”, explică Goryaev.

În plus, băncile sunt reticente să acorde împrumuturi studenților: aceasta nu este cea mai fiabilă categorie de împrumutați, iar ratele scăzute, lipsa garanțiilor și plățile amânate pentru întreaga perioadă de studiu fac ca aceste programe să nu fie rentabile.

Subvenții guvernamentale

Deoarece este neprofitabil pentru băncile comerciale să acorde împrumuturi studenților, o parte din rata împrumutului este subvenționată de stat. Guvernul rus a început să caute modalități de a încuraja băncile să acorde împrumuturi studențești în 2007. Timp de șapte ani, oficialii au experimentat subvenționarea împrumuturilor studențești și, ca urmare, au aprobat un program special de stat în 2013.

În condițiile sale, un împrumut poate fi luat pentru formare la orice universitate. Cu ajutorul unui împrumut, este permis să se plătească nu numai pentru învățământul superior din universitățile publice (inclusiv studii postuniversitare), ci și pentru formarea în școli profesionale, colegii și orice instituții de învățământ private. Tinerii de la 14 ani pot solicita un împrumut. Nu există cerințe academice.

Termenul împrumutului - perioada de studiu a crescut cu 10 ani. Este necesar să începeți să achitați datoria principală la numai trei luni după absolvire. Nu sunt necesare garanții. Decretul guvernamental definește rata preferențială a împrumutului ca ¼ a ratei de refinanțare (8,25% pe an), majorată cu 5 puncte procentuale. Astfel, rata pentru împrumutat este de 7,06% pe an (la fel ca cea a lui Zulunova). Statul rambursează băncii ratele de refinanțare a băncii: în 2013, bugetul a cheltuit 17 milioane de ruble în acest scop. Cu toate acestea, puțini oameni pot obține un împrumut în condiții atât de favorabile.

Dificultăți simple

Sunt necesare prea multe coincidențe pentru ca acest lucru să se întâmple. Ministerul Educației trebuie să încheie acorduri cu universitatea și banca. Și aceștia, la rândul lor, trebuie să încheie acorduri între ele. Abia atunci banca poate primi o subvenție. Până în prezent, Ministerul Educației și Științei a reușit să încheie acorduri privind subvenționarea împrumuturilor educaționale cu doar două instituții de credit - Sberbank și Rosinterbank. Dintre cele mai mari 10 bănci de retail pe care RBC le-a contactat, doar Rosbank are în vedere să se alăture programului de stat. Dar mai întâi, banca își va monitoriza eficiența, spune Natalya Khmelevskaya, director de dezvoltare a segmentelor și marketing pentru clienți la Rosbank.

În același timp, nu toate universitățile rusești au reușit să încheie acorduri cu două bănci care participă la program. Dintre primele 10 universități rusești (conform Expert RA), doar trei au acorduri cu băncile - HSE, MGIMO și Universitatea de Stat din Sankt Petersburg. MSTU le. N.E. Bauman se află în proces de hârtie. Cu toate acestea, chiar și solicitanții acestor universități nu au prea multe de ales. De exemplu, MGIMO funcționează cu o singură bancă - Sberbank.

Drept urmare, de la începutul noului program până la sfârșitul lunii martie 2015, au fost emise doar 300 de împrumuturi. De ce băncile nu doresc să participe la programul de stat?

Motivul principal sunt condițiile nefavorabile. Schema de subvenții propusă de guvern nu reflectă realitățile pieței, spune Anton Pavlov, șeful dezvoltării afacerilor cu amănuntul la Absolut Bank. Subvenția este legată de rata de refinanțare, ceea ce înseamnă puțin în țara noastră, principalul punct de referință pentru băncile rusești este rata cheie, spune el. „Acum este 14%, puteți estima singuri diferența.” Dacă statul ar subvenționa ¾ această rată specială, atunci rata pentru studenți ar fi de 8,5% pe an.

Pentru ca împrumuturile studențești să fie benefice băncilor, rata acestora trebuie să fie de cel puțin 20%, spune Pavlov. „În situația economică actuală, majoritatea studenților pur și simplu nu își pot permite să ramburseze un astfel de împrumut”, a spus bancherul. De exemplu, dacă luați 1 milion de ruble de la bancă. în acest ritm, atunci în timpul antrenamentului, dobânzile vor fi de 15 mii ruble. Apoi, în termen de 10 ani, absolventul va trebui să plătească aproximativ 25 de mii de ruble. lunar.

Împrumuturi alternative

Ce ar trebui să facă studenții care doresc în continuare să obțină un împrumut studențesc? Educația este plătită adesea cu ajutorul împrumuturilor obișnuite de consum, care sunt de obicei primite de părinții elevului, spune Elena Dokuchaeva, președinta agenției de colectare Sequoia Credit Consolidation. „Conform estimărilor noastre, nu mai mult de 5% din împrumuturile de consum sunt luate pentru a plăti educația. În total, împrumuturile pentru educație reprezintă nu mai mult de 2% din portofoliul total de credite ale persoanelor fizice ”, spune Dokuchayeva.

De exemplu, un împrumut obișnuit de consum, care este promovat ca educațional, este oferit de Citibank. „Creditul pentru educație” este emis pentru o perioadă de până la cinci ani, cu 21% pe an.

Pe lângă împrumutul subvenționat de guvern, numit „Creditat”, Rosinterbank are propriul său program „Educație accesibilă”. Împrumuturile în cadrul acestui program sunt emise nu numai în ruble, ci și în valută, deoarece banca are în vedere cererile de plată pentru educație în străinătate. Universitățile rusești trebuie să dețină o licență pentru desfășurarea de activități educaționale. Organizațiile educaționale străine trebuie să participe la ratinguri recunoscute în Rusia. Rata dobânzii variază de la 13% la 25% pe an în ruble și de la 8,9% la 20,9% în valută. Depinde de termenul împrumutului și de numărul de semestre plătite.

Banca „Obrazovanie” oferă împrumuturi numai pentru studii în universitățile de stat. Împrumutatul trebuie să aibă un loc de muncă permanent, prin urmare, dacă elevul însuși nu lucrează, împrumutul poate fi acordat părinților săi. Rata dobânzii este de 25%, banca nu oferă o perioadă de grație. Fondurile sunt transferate imediat în contul instituției de învățământ.

Credit Europe Bank acordă împrumuturi pentru studii în universități rusești, școli de limbi străine și cursuri de perfecționare. Împrumut în valoare de 10 până la 400 de mii de ruble. poate fi obținut doar pentru un an sau un semestru de studiu. Rata depinde de universitate: pentru unele instituții de învățământ este de 22%, pentru altele - până la 60%. Pentru a obține un împrumut, aveți nevoie de un certificat de angajare oficială, vârsta împrumutatului este de la 21 de ani, din cauza unor astfel de condiții, părinții elevului primesc cel mai adesea un împrumut.

În plus, studenții pot obține o reducere anuală de 1% la Center-invest Bank. Procedura este după cum urmează: luați un împrumut de consum obișnuit, furnizați un certificat de educație plătită și rata dvs. este redusă.

Experiență personală: cum să obțineți un împrumut educațional în Rusia și SUA

Maxim Faldin, fondatorul Wikimar

În 2007, am intrat în Stanford pentru un program MBA de doi ani. După ce am trecut cu succes examenele, mi-au trimis un chestionar. Una dintre întrebări se referea la metoda de plată pentru școlarizare. Am marcat articolul „credit”. După aceea, mi-au trimis un acord cu condițiile de finanțare a împrumutului meu.

Toate înregistrările au trecut prin departamentul financiar al universității, nici măcar nu sunt sigur că îmi amintesc corect care bancă mi-a acordat împrumutul. O dată pe lună la universitate, mi se dădea pur și simplu un cec, pe care îl plăteam la orice sucursală a Wells Fargo - compania era banca de decontare a împrumutului.

Suma împrumutului a fost de 150.000 USD, din care 110.000 USD au fost plătiți pentru educația însăși, iar restul de 40.000 USD a fost așa-numitul cost al vieții. L-ați putea folosi pentru a cumpăra orice lucruri de care aveți nevoie pentru educație, chiar și un laptop.

Condițiile împrumutului sunt excelente: termenul este de 25 de ani la o rată de 5% pe an. A fost necesar să începem să plătim doar la 6 luni după absolvire. Până în acel moment, nici datoria principală, nici dobânzile nu trebuiau rambursate. Plătesc încă puțin peste 900 USD pe lună prin contul meu online de la Wells Fargo. Plata este mică pentru mine, iar devalorizarea rublei nu mă deranjează cel puțin. Dacă mi s-ar oferi să împrumut din nou în astfel de condiții, aș face-o cu bucurie.

Sonya Savelyeva, Manager de proiect, Institutul Strelka (Foto: Artem Goloshchapov pentru RBC)

În 2006, am venit de la Sankt Petersburg pentru a intra la Universitatea de Stat din Moscova la Facultatea de Limbi Străine și Studii Regionale și nu am putut intra în locuri libere. Când ridicam documentele de la unitatea de învățământ, managerii programului Credo de la banca Soyuz mă așteptau la ieșire; biroul lor era situat în prima clădire umanitară a Universității de Stat din Moscova. Mi s-a oferit să iau un împrumut pentru taxele de școlarizare - 45.000 de dolari la o rată de 10% cu o întârziere de cinci ani.

După absolvire, a fost necesar să plătească puțin peste 1000 de dolari timp de cinci ani. Nu existau cerințe speciale, cu excepția garanției de la părinți. Banca nu a oferit împrumuturi în ruble. În acel moment, nu știam nimic despre împrumuturi - nimeni din familia mea nu le-a luat vreodată.

După devalorizarea rublei, plățile au început să mănânce până la 80% din venitul meu. Banca refuză să transfere împrumutul în ruble. Uneori părinții mei trebuie să mă ajute. Mai am doi ani să plătesc împrumutul. Dacă nu pot face acest lucru, singurul lucru pe care banca îl poate oferi este să reporteze împrumutul până în 2021. În acest caz, plata ar trebui redusă la aproximativ 500 USD.

Acum chiar regret că am luat un împrumut în dolari. Dar, în general, nu am avut de ales. Părinții mei nu puteau plăti educația, iar singura bancă în care în acel moment era posibil să obțină un împrumut educațional în mod amânat era Soyuz.

Un credit student poate fi obținut la Alfa-Bank. Banii pot fi cheltuiți pentru a plăti studii în Rusia sau în străinătate. Programul de împrumut vă permite să realizați tranzacții în valoare de 50 mii până la 2 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 3-5 ani. Un împrumut pentru a plăti educația poate fi obținut de împrumutații cu vârsta de cel puțin 21 de ani.

Avantajele împrumuturilor educaționale la Alfa-Bank

• Lipsa garanțiilor și garanților;

  Un împrumut pentru studii în străinătate sau în Rusia poate fi obținut fără garanți. În plus, debitorii pot alege ce documente, pe lângă pașaport și un certificat de venit, să depună pentru a obține fonduri de credit (permis de conducere, copie a cărții de muncă, certificat TIN, poliță de asigurare OMS, certificat de pensie de asigurare, certificat de înregistrare a vehicul / PTS).

• Abilitatea de a aplica online;

  Alfa-Bank are un sistem convenabil pentru acordarea de împrumuturi pentru studii pentru studenți - este suficient să petreceți 15 minute pentru a completa o cerere online. Este necesar să indicați informații de bază în acesta - datele pașaportului, informațiile de contact, adresa de înregistrare, locul de muncă.

• Îmbunătățirea mecanismelor de notare a creditelor;

  Puteți obține un împrumut pentru a plăti școlarizarea la o universitate în termen de 1-2 zile de la depunerea cererii. O astfel de viteză de analiză a cererilor este posibilă datorită noilor mecanisme de evaluare a bonității și verificării istoricului creditelor debitorilor.

• Tehnologii moderne de gestionare a conturilor de credit;

  Pentru a obține informații despre suma care rămâne de rambursat la împrumut, pentru a găsi cea mai apropiată sucursală sau bancomat al Alfa-Bank, pentru a efectua o plată, puteți utiliza banca de Internet convenabilă Alfa-Click sau aplicația Alfa-Mobile, compatibilă cu orice smartphone și tabletă ... Puteți adresa orice întrebări consultanților în chat-ul online non-stop „Alfa-Mobile”.

Conţinut

O persoană modernă, indiferent de domeniul de activitate ales, se poate descurca rar fără o diplomă universitară. Un împrumut educațional este o soluție optimă pentru debitorii sau copiii care intenționează să urmeze cursuri de formare în cadrul programelor oferite de mai multe bănci din țară. Produsul are propriile sale caracteristici, avantaje și dezavantaje și este disponibil pentru majoritatea cetățenilor ruși. Cu toate acestea, înainte de a începe tranzacția, merită să studiați în detaliu condițiile pentru acordarea unui împrumut și rambursarea datoriilor.

Ce este un împrumut educațional

Acest tip de împrumut este asigurat de instituții financiare individuale. Un împrumut poate fi luat de cetățenii care primesc studii medii, profesionale superioare sau care urmează cursuri speciale de formare. Împrumutul studențesc pentru studii este oferit ca parte a unui program vizat. Unele bănci emit împrumuturi susținute de guvern, care oferă economii semnificative clienților. Un împrumut educațional este oferit atât pentru întreaga perioadă de studiu, cât și pentru o anumită perioadă de timp.

Un împrumut pentru studii la o universitate este posibil pentru două tipuri de programe:

1. Împrumut de consum cu o rată a dobânzii de 12% pe an.
2. Un împrumut cu sprijin de stat, care oferă o dobândă redusă și condiții speciale.

Pentru a studia la o universitate din Federația Rusă

Toți cetățenii cu vârsta peste 14 ani pot primi fonduri pentru a studia în Rusia. Există programe specifice băncii și un împrumut concesional subvenționat de guvern acordat de instituții individuale. Este demn de remarcat faptul că solicitantul trebuie să fie înscris la universitate pentru ca emitentul să aprobe cererea și să furnizeze un set complet de documente. Un împrumut pentru programe vizate este emis în condiții standard cu garanție și asigurare. Un împrumut concesional cu o subvenție guvernamentală nu necesită confirmarea veniturilor, a garanțiilor și a altor lucruri.

Împrumut pentru studii în străinătate

În ultimii ani, educația în străinătate a devenit din ce în ce mai populară și mai accesibilă pentru ruși. O diplomă de la o universitate străină deschide oportunități excelente pentru un absolvent. Cu toate acestea, este aproape imposibil să obții un loc bugetar într-o instituție de învățământ din altă țară, în special pentru un rus. Unele instituții financiare din Rusia sunt gata să ofere un împrumut pentru a plăti școlarizarea la o universitate străină și nu numai în ruble, ci și într-o altă monedă.

Astăzi acest tip de împrumut este emis la următoarele bănci:

• Intesa;
• Citibank;
• Standard rusesc;
• Rosinterbank.

Unde să obțineți un împrumut pentru educație pentru studenți

Rușii pot obține un împrumut specific pentru a plăti educația în mai multe instituții financiare. Cea mai profitabilă opțiune este un împrumut pentru a studia la Sberbank, cu toate acestea, este mai dificil să îl obțineți decât un împrumut de la o altă bancă din cauza cerințelor mai mari ale instituției. Împrumuturile în cadrul programului țintă sunt acordate strict pentru taxele de școlarizare în cuantumul facturii emise de instituția de învățământ. Termenii detaliați depind de emitent.

Cu sprijinul guvernului

Numai studenții înscriși la anumite specialități pot primi bani în condiții preferențiale. În plus, instituția de învățământ trebuie să lucreze cu acest program. Împrumutatul poate fi un solicitant care a atins vârsta majoratului sau un adolescent de peste 14 ani cu permisiunea corespunzătoare din partea părinților și a autorităților de tutelă. Nu se acordă împrumuturi minorilor care au fost arestați. Puteți solicita un împrumut preferențial pentru instruire la Sberbank sau Rosinterbank, dar în acest moment programul este suspendat temporar.

Printre avantajele unui împrumut educațional cu sprijin de stat, merită subliniat următoarele:

• posibilitatea de a primi bani fără confirmarea veniturilor;
• fără cerințe de securitate;
• prelungirea termenului de rambursare a datoriilor, dacă este necesar.

împrumut bancar

În plus față de programul preferențial, rușii pot folosi produse speciale ale băncilor interne. Acest tip de împrumut este disponibil pentru diferite categorii de cetățeni. Condițiile depind de instituția financiară specifică:

1. Banca „Soyuz” - oferă împrumuturi în ruble sau dolari SUA până la 100% din costul instruirii.
2. Rosselkhozbank - oferă împrumuturi educaționale de până la 350 de mii de ruble, cu capacitatea de a prelungi scadența datoriei până la 5 ani.
3. Societe Generale Vostok - emite împrumuturi în ruble, dolari sau euro, în valoare de 45-750 de mii de ruble.
4. Banca „Uralsib” - emite împrumuturi de până la 1 milion de ruble garantate de 1-2 persoane.
5. Nationalprombank - emite împrumuturi educaționale sub garanția reprezentanților legali ai copilului sau a unui angajament, în valoare de până la 90% din costul educației.
6. Banca Baltică - este pregătită să ofere rușilor peste 18 ani o sumă de 20-200 mii de ruble pentru a plăti școlarizarea.
7. VTB 24 - oferă împrumuturi educaționale cu o sumă maximă de 250 mii până la 3 milioane 600 mii ruble. Un împrumut este oferit cu sau fără garanție.
8. Banca poștală - prevede un împrumut educațional cu o scadență lungă în valoare de cel mult 2 milioane de ruble.

Specificați opțiunile pentru obținerea unui împrumut în tabel:

Condiții de furnizare

Parametrii contractului de împrumut depind de banca selectată. Valoarea maximă a împrumutului în toate cazurile este limitată la costul instruirii și se calculează după prezentarea facturii de la universitate. Trebuie remarcat faptul că multe bănci sunt gata să furnizeze nu mai mult de 90% din taxa de curs. Termenul de împrumut este stabilit individual, de regulă, prevede plata amânată a datoriei principale.

Cerințele împrumutatului

Pentru a solicita un împrumut educațional, solicitantul trebuie să îndeplinească cerințele emitentului. Criteriile pot diferi, dar parametrii principali ai unui potențial împrumutat sunt următorii:

• solicitant sau student al unei universități rusești;
• vârsta minimă este de 14-18 ani, dar nu mai mare de 55-60;
• înregistrarea în regiunea de circulație;
• cetățenie a Federației Ruse.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

O condiție importantă pentru solicitanții care intenționează să ia un împrumut educațional este disponibilitatea unui pachet complet de lucrări. Lipsa certificatului necesar poate determina banca să decidă să nu împrumute solicitantului. Pentru a obține un împrumut educațional aveți nevoie de:

1. Un acord de servicii între un potențial împrumutat și o instituție de învățământ și confirmarea faptului că solicitantul s-a înscris.
2. Pașaport, SNILS, TIN al solicitantului.
3. Documente care confirmă faptul că un potențial împrumutat are înregistrare permanentă sau temporară.
4. Bărbații responsabili pentru serviciul militar trebuie să depună documente de la biroul de înregistrare și înrolare militară.
5. Cerere completată-chestionar sub formă de bancă.
6. Un document de la departamentul de contabilitate al universității solicitantului cu o factură pentru plata serviciilor educaționale.

În plus, solicitanții care nu au atins vârsta majoratului furnizează documente suplimentare:

• certificat de nastere;
• pașapoartele garanților (părinți, reprezentanți legali);
• consimțământul scris al părinților;
• permisiunea autorităților de tutelă.

Caracteristicile unui împrumut educațional

Acest produs bancar are o serie de diferențe și caracteristici. În primul rând, împrumutul este emis fără certificat de venit, cu excepția cazului în care solicitantul primește un al doilea grad. Împrumutații pot începe să achite datoria numai după finalizarea unui curs educațional și plecarea la muncă sau începând cu al treilea an de utilizare a fondurilor împrumutate. Înainte de aceasta, clientul face contribuții în valoare de dobândă acumulată. Puteți obține un împrumut numai pentru a plăti școlarizarea la anumite universități care sunt partenere ale băncilor.

Rata dobânzii

Principalul avantaj al împrumuturilor educaționale este o mică plată în exces. Ratele dobânzii relativ scăzute sunt prevăzute de programele speciale ale instituțiilor financiare. Cu toate acestea, cele mai mari economii sunt disponibile pentru cei care iau un împrumut educațional cu o subvenție de stat. În cadrul programului preferențial, plata în exces depinde de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei.

În plus, procentul este influențat de banca pe care clientul o alege:

1. Plata în exces în cadrul programului Sberbank este calculată utilizând formula rate Rată de refinanțare a Băncii Centrale + 3%.
2. În Rosinterbank, plata în exces a unui împrumut educațional este ¼ din rata de refinanțare a Băncii Centrale + 5%.

Suma și scadența

Mărimea împrumutului pentru programe educaționale este stabilită în conformitate cu regulile băncii. Suma nu poate depăși 100% din taxa de școlarizare, deoarece instituția financiară transferă bani direct în contul universității. Unii oferă un împrumut cu un avans obligatoriu de 10% pentru acoperirea taxelor de școlarizare. Scadența depinde de banca aleasă și este de 3-16 ani. Programul preferențial cu o subvenție de la stat prevede o amânare și durata totală a contractului de împrumut până la 10 ani după absolvire.

Garanția împrumutului

Împrumuturile concesionale pentru instruire nu prevăd furnizarea de certificate de venit și securitate. Dacă un împrumut educațional este emis fără sprijin guvernamental, emitentul poate solicita o garanție sau o garanție de la persoane fizice. Garanția este stabilită individual, luând în considerare valoarea împrumutului, parametrii debitorului și alte condiții ale tranzacției.

Împrumut student - procedura de înregistrare

Primirea de fonduri pentru plata taxelor de școlarizare este diferită de împrumuturile tradiționale. Tranzacția se execută în conformitate cu următoarea cronologie:

1. Trecerea testelor de admitere, admiterea la o universitate / colegiu / școală tehnică.
2. Selectarea unei bănci din lista partenerilor universitari cu cele mai convenabile condiții pentru client.
3. Colectarea unui pachet complet de documente pentru depunerea unei cereri (lista poate fi găsită pe site-ul băncii emitente).
4. Depunerea unei cereri printr-o sucursală a unei instituții financiare.
5. Studierea condițiilor contractului de împrumut (cu o decizie pozitivă) și semnarea documentelor.
6. Primirea de către universitate a fondurilor pentru instruirea împrumutatului.

Cum se rambursează un împrumut universitar

Programul de împrumut concesional permite rambursarea unui procent din datorie în timpul studiilor debitorului, plus 90 de zile după absolvire. Suma principală este plătită timp de 10 ani după ce împrumutatul dobândește o profesie și primește un loc de muncă. Nu există programe de plată amânată. În toate cazurile, împrumutatul are dreptul să ramburseze costul total al instruirii sau o parte în avans, fără amenzi și penalități suplimentare.

Pro și contra ale împrumuturilor educaționale

Programele speciale de credit educațional au un număr mare de avantaje. Printre avantajele acestui tip de împrumuturi, trebuie subliniate următoarele:

• rate scăzute ale dobânzii;
• fara comisioane;
• amânarea rambursării datoriilor;
• subvenții guvernamentale.

Cu toate acestea, produsul are și dezavantaje. Dintre acestea, trebuie menționate următoarele:

• o listă mare de documente necesare;
• un număr limitat de universități partenere;
• studenților nerezidenți li se împiedică să obțină un împrumut prin lipsa înregistrării în regiunea de depunere a cererii;
• întârzierea rambursării datoriilor crește semnificativ plata în exces.

Video

Obținerea învățământului superior este un obiectiv prioritar pentru majoritatea absolvenților de liceu. Cu o diplomă, un tânăr are mai multe șanse să-și construiască o carieră bună și să-și asigure un viitor decent. Nu toată lumea reușește să treacă o selecție competitivă riguroasă și să se înscrie la educație gratuită. Dar asta nu înseamnă că educația superioară este cea a elitei. Un împrumut pentru educație permite studenților cu diverse capacități financiare să obțină o diplomă.

Împrumutul studențesc: caracteristici și condiții de obținere

De asemenea, puteți stăpâni o profesie promițătoare la un departament plătit, în timp ce solicitantul nu trebuie să aibă întreaga sumă de bani necesară pentru formare. Este suficient să pregătiți documente și să aplicați la una dintre băncile care oferă împrumuturi vizate.

Creditele educaționale au apărut relativ recent pe piața rusă. În general, este un fel de împrumut de consum, dar are o serie de caracteristici. Acesta este un împrumut orientat destinat să plătească pentru serviciile unei instituții de învățământ (școală tehnică, colegiu, universitate), iar condițiile pentru acesta sunt oarecum diferite de alte tipuri de produse de împrumut. O serie de bănci oferă, de asemenea, fonduri împrumutate pentru obținerea unui MBA și pentru studii la universități străine. Alte caracteristici ale unui împrumut educațional includ:

• disponibilitatea unei perioade de grație în care împrumutatul poate plăti doar dobânzi. Această perioadă poate fi cuprinsă între 1 și 5 ani și, de regulă, coincide cu perioada de pregătire a împrumutatului;
• rate ale dobânzii relativ mici (10-20% pe an);
• fondurile sunt emise pe o perioadă de până la 11 ani;
• nu trebuie să fii adult pentru a primi fonduri pentru taxele de școlarizare. Persoanele cu vârsta peste 14 ani pot depune o cerere la bancă oferind instituției de credit consimțământul părinților notarial.

În majoritatea cazurilor, cu ajutorul acestui tip de împrumut, nu puteți plăti mai mult de 90% din suma la care este evaluată instruirea. Adesea, o condiție prealabilă pentru emiterea unui împrumut este înregistrarea suplimentară a asigurărilor de viață și invaliditate sau prezența garanților cu venituri confirmate și cu un istoric de credit bun. Dacă suma împrumutului este suficient de mare, banca poate solicita garanții.

O condiție importantă pentru emiterea unui împrumut este prezența unui permis de ședere sau înregistrarea temporară a debitorului în decontarea în care se află banca. Un împrumut pentru studenți este oferit prin transferul de fonduri în contul unei instituții de învățământ și nu poate fi cheltuit în alte scopuri. Dacă un student ia un împrumut educațional, este obligat să furnizeze băncii un certificat emis de universitate și care să confirme performanța sa academică bună o dată la șase luni sau pe an.

Pentru a deveni un fericit proprietar al unui împrumut pentru educație, trebuie să prezentați următoarele documente la bancă:

• documente care confirmă identitatea debitorului (pașaport și un al doilea document la alegere);
• documente care confirmă veniturile împrumutatului (dacă intenționează să primească un al doilea învățământ superior sau să urmeze cursuri) sau garanții / co-împrumutații acestuia;
• un acord cu o universitate pentru primirea serviciilor plătite. Înainte de a obține un împrumut pentru educație, trebuie să vă asigurați că informațiile despre destinatarul plății și suma transferată sunt conforme cu termenii contractului de împrumut;
• consimțământul scris al părinților pentru ca copilul să primească un împrumut pentru educație, certificat de un notar.

Revizuirea băncilor care oferă împrumuturi pentru educație

Un împrumut pentru învățământul superior este emis de o bancă, cu condiția să aibă un acord cu universitatea în care împrumutatul intenționează să studieze. Pentru a afla unde este cel mai bine să obțineți un împrumut pentru formare, trebuie doar să contactați instituția de învățământ cu această întrebare. Acolo puteți obține, de asemenea, un document de plată pentru bancă, care va indica costul studiului și detaliile universității pentru transferul de fonduri.

Împrumut subvenționat de guvern

În 2013, guvernul rus a aprobat un program special de subvenționare a împrumuturilor studențești. Sberbank a fost una dintre primele instituții de credit care au început să emită astfel de împrumuturi. Puteți obține un împrumut educațional cu subvenții guvernamentale în această organizație la o rată de 7,06% pe an. Sberbank oferă tinerilor posibilitatea de a primi bani fără avans, asigurare, comision și garanție.

Puteți cheltui aceste fonduri pentru instruire la departamentele cu normă întreagă, seara sau cu jumătate de normă ale unei universități înregistrate în Federația Rusă. Termenul este calculat individual: 10 ani se adaugă anilor de studiu, timp în care împrumutatul trebuie să ramburseze datoria principală. Perioada de grație, în care se plătesc numai dobânzi, este: timpul de instruire + 3 luni. În primul an, studentul plătește lunar 60% din dobânda acumulată, în al doilea an - 40%, iar începând cu al treilea - 100%.

În caz de întârziere, Sberbank prevede amenzi severe - penalizarea va fi de 20% pe an asupra sumei datorate. Numai studenții cu performanțe academice bune pot contracta un împrumut cu sprijin de stat: dacă în certificat apar triplete, împrumuturile vor fi oprite. La finalizarea instruirii, împrumutatul este obligat să ofere băncii nu numai o diplomă, ci și un document care să confirme angajarea oficială în specialitatea dobândită.

Până în prezent, nu toți studenții pot obține un împrumut cu subvenții de stat: doar un număr mic de universități au un acord cu Sberbank.

Alte bănci care emit împrumuturi educaționale

Mai multe bănci sunt gata să acorde împrumuturi specifice pentru educație studenților în diferite condiții.

1. La Soyuz Bank, puteți obține un împrumut educațional de până la 16 ani la o rată favorabilă de 10%.
2. Rosselkhozbank oferă studenților cetățeni ruși un împrumut de până la 10 ani. Rata dobânzii este de 14% și mai mare. Suma nu poate depăși 350.000 de ruble. Împrumutul este oferit prin transferul de fonduri în contul universității sub forma unei linii de credit (o parte din împrumut este primită de instituția de învățământ în fiecare semestru) sau la un moment dat.
3. În UralSib Bank, studenții pot primi fonduri pentru educație de până la 5 ani într-o sumă care nu depășește 500.000 RUB. Rata dobânzii va fi de 15-18%.
4. Baltic Bank oferă să emită un împrumut educațional pentru până la 7 ani la o rată a dobânzii de 19%. Nu este necesară plata în avans.
5. Bank Education oferă o rată anuală de 15% a împrumuturilor pentru studii (numai în universitățile de stat) pe o perioadă de până la 5 ani.
6. Bank Societe Generale Vostok este gata să ofere studenților un împrumut de până la 750.000 de ruble. la o rată de 14% pentru o perioadă de până la 6 ani.
7. Probusinessbank va oferi bani pentru studii postuniversitare, studii doctorale sau diplome MBA. Termen de împrumut - 2 ani, sumă - până la 300.000 de ruble.

Nu trebuie să uităm că multe organizații de credit, sub masca unui împrumut pentru educație, oferă un împrumut obișnuit de consum, fără beneficiile enumerate. Singurul lucru care îl deosebește de un împrumut obișnuit este că banii merg imediat în contul instituției de învățământ. Nu este rentabil să folosiți un astfel de produs de împrumut - este mai ușor și mai ieftin să obțineți un împrumut regulat pentru nevoi urgente sau un împrumut garantat de proprietate. Acest lucru poate fi făcut de părinți sau alte rude apropiate.

În general, este acceptat în societate că educația primită la o universitate de prestigiu este cheia succesului în găsirea unui loc de muncă excelent și a prosperității materiale. Există ceva adevăr în asta. Dar ce ar trebui să facă oamenii care nu au suficiente fonduri pentru a primi râvnita diplomă? Ieșirea poate fi un împrumut pentru educație, care astăzi este emis în diferite bănci din țară. Care este particularitatea înregistrării, care sunt cerințele pentru debitori, ce documente sunt necesare? Să ne dăm seama chiar acum.

Ce este un împrumut studențesc?

Important! Trebuie avut în vedere că:

• Fiecare caz este unic și individual.
• Studierea atentă a problemei nu garantează întotdeauna un rezultat pozitiv al cazului. Depinde de mulți factori.

Pentru a obține cele mai detaliate sfaturi cu privire la problema dvs., trebuie doar să alegeți oricare dintre opțiunile oferite:

Un împrumut educațional sau un împrumut studențesc este un program special de împrumut în organizațiile bancare menit să plătească școlarizarea studenților în instituțiile de învățământ. Există următoarele tipuri de astfel de împrumuturi:

1. Cu sprijinul guvernului.
2. Împrumuturi vizate.

De fapt, solicitanții primesc beneficii sub forma unei rate scăzute a dobânzii și au șansa de a-și construi o carieră în viitor. Este permisă plata cu bani împrumutați pentru a plăti educația nu numai în Rusia, ci și în străinătate.

În majoritatea cazurilor, un împrumut studențesc este emis împotriva garanției părinților unui potențial student. De asemenea, este posibil să înregistrați o tranzacție securizată de proprietate sau fără garanție. De regulă, banca are o listă de instituții care acționează ca parteneri și din care încurajează formarea.

Pro și contra ale împrumuturilor studențești

Înainte de a decide dacă solicitați un împrumut pentru a plăti școlarizarea la una dintre băncile din țară, ar trebui să studiați toate avantajele și dezavantajele produsului, și anume:

Este recomandat să acordați împrumuturi „de studiu” numai acelor studenți care sunt încrezători în abilitățile lor, în dorința de a studia, precum și în semnificația și perspectivele profesiei lor alese. În cazul unei eventuale deduceri de la universitate, împrumutul va trebui totuși plătit și, de fapt, s-ar putea să nu existe bani pentru aceasta în familie.

De unde să obțineți un împrumut pentru studii universitare pentru studenți?

Astăzi, un număr destul de limitat de bănci acordă împrumuturi pentru educație. Multe dintre cele care anterior ofereau produse similare nu mai există pe piață (licențe revocate). Alții au încheiat temporar sau definitiv programul. Cu toate acestea, este posibil să găsiți un creditor adecvat, singura întrebare este cât de favorabili vă vor părea termenii. Printre ei:

1. Citibank.
2. Sberbank.
3. „Alfa Bank”.
4. „Poștă bancară” etc. (mai jos este un exemplu de propunere bancară)

De asemenea, ar trebui să luați în considerare tipurile de împrumuturi educaționale, care vor fi discutate mai jos.

Cu sprijinul guvernului

Din păcate, din 2017, studenții ruși au fost privați de posibilitatea de a solicita împrumuturi pentru educație cu sprijin de stat. În ultimii ani, singura bancă care furniza astfel de produse a fost Sberbank, dar programul a fost înghețat.

Motivul oficial al acestei decizii este necesitatea de a aduce documentele în conformitate cu noile cerințe guvernamentale. Deci cine știe, poate programul se va relua în curând, deoarece Ministerul nu intenționează să-și reducă finanțarea.

În baza Legii nr. 273-FZ, fiecare student rus are dreptul să primească un împrumut pentru a-și plăti studiile. Conform documentului, un împrumut cu sprijin de stat poate acoperi până la 100% din costul educației. În perioada studiilor sale, împrumutatul plătește doar dobânzi, iar suma principală a datoriei este rambursată în următorii 10 ani.

Pentru trimitere:în perioada iulie-septembrie 2016, s-au acordat împrumuturi educaționale de până la 480 de milioane de ruble, adică de 2 ori mai mult decât un an mai devreme.

împrumut bancar

Un împrumut bancar pentru educație poate fi obținut, după cum sa menționat mai sus, la una dintre băncile rusești, acolo unde au fost dezvoltate programe adecvate. Bineînțeles, un astfel de împrumut diferă de un împrumut cu sprijin de stat în termeni mai puțin favorabili, dar dacă îl comparați cu un împrumut obișnuit, nerezumat, atunci beneficiul este evident.

De asemenea, puteți lua în considerare opțiunea de a solicita un împrumut bancar obișnuit, dacă lipsește doar o parte din bani. Deci, împrumutatul nu este obligat să ofere creditorului o „grămadă” de certificate, ci să împrumute, de exemplu, numai pe două documente fără garanți și garanții. Fiecare caz trebuie luat în considerare individual.

Condiții pentru obținerea unui împrumut

Condițiile pentru acordarea unui împrumut pentru a studia la o universitate din fiecare bancă sunt diferite. Prin urmare, atunci când alegeți un produs educațional, vizitați inițial site-urile oficiale ale mai multor organizații și apoi luați o decizie în cunoștință de cauză. Aici vom încerca să rezumăm condițiile pe baza studiului mai multor creditori.

Cerințele împrumutatului

Deci, cerințele pentru debitorii care doresc să solicite un împrumut țintă pentru educație sunt următoarele:

1. Confirmarea unui venit suficient (posibilă la însumarea venitului oficial al părinților, al co-împrumutatilor).
2. În majoritatea cazurilor, garanția și garanția sunt necesare.
3. Cetățenie împrumutat - numai RF.
4. Înregistrarea permanentă în regiunea prezenței băncii sau a sucursalelor acesteia (este permisă depunerea unui certificat de înregistrare temporară în Sberbank, dacă există).
5. Vârstă - de la 14/18/21 (în funcție de condițiile creditorului selectat). Împrumuturile se acordă persoanelor cu vârsta sub 18 ani numai prin decizia autorităților de tutelă.
6. Experiență profesională pentru debitorii de la 18 ani - cel puțin 3 luni.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?

Pentru a înțelege pe deplin cum să contractați un împrumut pentru educația unui copil, ar trebui să vă familiarizați cu lista documentelor necesare pentru aprobare, și anume:

1. Formular.
2. Pașaportul împrumutatului și al părinților săi, dacă viitorul student are vârsta sub 18 ani.
3. Acord cu universitatea, încheiat între debitor și instituția de învățământ.
4. O copie a cărții de muncă (co-împrumutat sau împrumutat).
5. ID militar (pentru bărbații cu vârsta sub 27 de ani).
6. Document de consimțământ părinte (dacă împrumutatul este minor).

Această listă poate fi continuată la discreția organizației bancare.

Acordați un împrumut pentru un al doilea învățământ superior?

Problema posibilității de a obține un al doilea învățământ superior pe credit sau de a plăti pentru orice curs este individuală, adică depinde de condițiile instituției de credit individuale. Deci, unele bănci acordă împrumuturi educaționale pentru studii în Rusia și în străinătate, indiferent de numărul de diplome de la împrumutat, în timp ce altele - numai în anumite universități.

Există programe dezvoltate împreună cu companii individuale și care prevăd acordarea de împrumuturi numai pentru tinerii care primesc primul lor învățământ superior sau pentru cei care doresc să-și continue studiile la un master.

Caracteristicile unui împrumut educațional

Când programul cu sprijin de stat era în vigoare, rata dobânzii variază de la 7,5% (Sberbank). De regulă, nicio bancă nu dă bani împrumutatului, ci îi transferă în contul instituției de învățământ cu care a fost încheiat acordul. Și, de exemplu, în Alfa-Bank puteți obține fonduri suplimentare pentru un împrumut în numerar. În același timp, rata nu depinde dacă împrumutatul are asigurare.

Procedura pentru obținerea unui împrumut studențesc

Pentru a obține un împrumut pentru o educație la una dintre băncile din țară, trebuie să urmați acești pași:

1. Alegeți o bancă unde se află programul de împrumut corespunzător. Luați în considerare nivelul de fiabilitate, stabilitate, consultați evaluările. Informații detaliate despre fiecare jucător pot fi găsite pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse.
2. Studiați ratele tuturor creditorilor posibili. Acordați atenție posibilității unei amânări, prezenței unui comision pentru emiterea de bani, condițiilor în care studentul este dus în armată etc.
3. Trimiteți cererea. Unele bănci pot face acest lucru online și pot obține rapid o decizie preliminară.
4. Colectați pachetul de documente solicitate de organizație.
5. Așteptați o decizie.
6. Semnați contractul de împrumut cu creditorul, studiind cu atenție toate punctele sale.

Cum se rambursează un împrumut universitar?

Rambursarea împrumuturilor pentru educație, în principiu, nu diferă de procedura de rambursare a altor tipuri de împrumuturi. Deși unele bănci oferă condiții de plată mai convenabile pentru debitor. De exemplu, Post Bank a dezvoltat un serviciu util - Auto-răscumpărare. Acestea. în mod regulat (lunar) banii vor fi debitați într-o sumă fixă ​​de pe cardul altei bănci. Deci, puteți economisi cu adevărat timp, puteți evita cozile la casa de marcat și puteți evita posibile întârzieri în plata datoriei. În aceeași bancă, este cu adevărat posibil să modificați data plății, cu toate acestea, conexiunea acestui serviciu este plătită (300 ruble).