Legislația civilă a Federației Ruse stabilește o serie de cazuri în care un terț, și nu doar debitorul, poate fi răspunzător pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a unui contract de împrumut, parțial sau integral (articolul 361 din Codul civil). al Federației Ruse). Aceste persoane sunt garantul și garantul, care îndeplinesc funcția de a asigura rambursarea la timp a creditului.
Contract de garanțieîncheiat între fidejusor şi creditor asupra obligaţiei principale. Legislația include o cerință de a se asigura că un contract de garanție este în scris.
Nerespectarea formei scrise în conformitate cu articolul 362 din Codul civil al Federației Ruse atrage nulitatea contractului de garanție.
La întocmirea unui contract de garanție, creditorii sunt obligați să indice clar pentru îndeplinirea obligației care se acordă garanția. Prezența unei referințe în contractul de garanție la un anumit contract de împrumut, pentru care garantul s-a angajat să-l îndeplinească, vă permite, de asemenea, să determinați cuantumul responsabilității garantului și, prin urmare, dacă această legătură este prezentă, contractul de garanție este încheiat.
Exemplu. O bancă comercială a încheiat un contract de împrumut cu o întreprindere, cu care s-a angajat să acorde un împrumut pentru o anumită perioadă de timp. Debitorul, în asigurarea rambursării împrumutului, a furnizat o scrisoare de garanție din partea societății, care a fost adresată băncii creditoare, în care fidejusorul a garantat restituirea împrumuturilor care au fost emise sau trebuiau eliberate debitorului de către creditor. banca înainte de termenul specificat în scrisoare.
Nu există informații în contractul de garanție că o garanție a fost acordată în temeiul unui contract de împrumut și care este suma împrumutului care urmează să fie transferată debitorului. Banca a informat însă garantul cu privire la acceptarea scrisorii de garanție.
Având în vedere pretențiile băncii pentru rambursarea împrumutului, care au fost prezentate debitorului, instanța de arbitraj a respins cererea, reținând că contractul de fidejusiune nu conține date privind obligația de garantare pe care se acordă fideiusiunea, trebuie avut în vedere. neincheiat.
Garantul răspunde față de creditor în același mod ca și față de fidejusorul care și-a îndeplinit obligațiile, debitorul, în măsura în care fidejusorul a satisfăcut creanțele creditorului. Garantul are dreptul de a formula obiecții împotriva creanțelor creditorului, pe care debitorul le poate prezenta, dacă nu rezultă altfel din contractul de garanție. Garantul nu pierde dreptul la aceste obiecții chiar dacă debitorul le refuză sau își recunoaște datoria (articolul 364 din Codul civil al Federației Ruse). De asemenea, are dreptul de a cere debitorului plata dobânzii la suma plătită creditorului și despăgubiri pentru alte pierderi suferite în legătură cu răspunderea debitorului. Toate regulile menționate mai sus se aplică dacă legea, alte acte juridice sau un acord între fidejusor și debitor nu prevede altfel.
Garanția încetează atunci când:
- expirarea perioadei de aplicare;
- modificarea obligației principale, care atrage consecințe nefavorabile pentru acesta, fără acordul garantului;
- încetarea obligației principale;
- refuzul creditorului de a accepta executarea corespunzătoare;
- transfer de creanță asupra obligației principale fără acordul garantului.
Prevederile Codului civil referitoare la fidejusiune
Codul civil al Federației Ruse a stabilit că termenul garanției este determinat direct de textul contractului. Atunci când acest termen nu este stabilit prin convenție, creditorul are dreptul de a formula o cerere împotriva fidejusorului în termen de un an de la data executării obligației. Atunci când nu este indicat termenul de îndeplinire a obligației principale și momentul cererii nu poate fi determinat sau determinat, creditorul are dreptul de a formula o cerere împotriva fidejusorului în termen de doi ani de la data încheierii contractului de fidejusiune (alin. 4 al articolului 367 din Codul civil al Federației Ruse). Odată cu expirarea acestor termene, obligațiile garantului față de creditori încetează, în timp ce termenele specificate sunt restrictive și nu pot fi restabilite chiar și atunci când sunt ratate dintr-un motiv întemeiat, de aceea regulile de calcul a termenelor de prescripție (capacitatea de a le restabili, iau o pauză, suspendare și așa mai departe) nu se aplică poate.
O clarificare importantă cu privire la garanție (forma de garanție) a fost dată de Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse într-o scrisoare din 20.05.1993. Atunci când relația de fidejusiune nu este un acord formalizat semnat de două părți, dovada încheierii acestui contract poate fi un mesaj scris (scrisoare, telegramă, mesaj telefonic) către fidejusor de la creditor că acesta a acceptat textul fideiusiunii. . În situația în care creditorul nu a transmis un astfel de mesaj scris cu privire la motivul garanției, dovada încheierii contractului de garanție este o referire la această garanție în contractul principal dintre debitor și creditor, iar în lipsă. din această legătură, relațiile contractuale ale garanției, în opinia Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse, „ar trebui să fie considerate nestabilite”.
La premisele acorduri de garantare Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse se referă, în special, la condițiile care permit stabilirea pentru îndeplinirea căruia contract principal se acordă o garanție și cuantumul obligației care este garantată de garanție. Fără a preciza aceste informații, contractul de fidejusiune nu se încheie.
Articolul 363 din Codul civil arată că există o răspundere solidară a debitorului și a garantului față de creditor în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor a unei obligații care este garantată printr-o garanție, atunci când contractul sau legea nu prevede o răspundere subvenționată a garantului.
Model de acord de garanție bancară
Un contract de garanție cu o bancă este un acord privind obligațiile garantului de a răspunde în fața creditorului pentru îndeplinirea obligațiilor de către un terț.
), numit în
denumit în continuare „Cremitatorul”, (m) _____________, acționând pe baza
Pe de o parte, și „_________”, denumit în continuare „Garantul”, reprezentat de dl.
(g) _____________, acționând pe baza _____, pe de altă parte, la care se face referire în mod colectiv în continuare
Părțile au convenit după cum urmează:
1. Obiectul acordului
1.1 Garantul se obligă să fie răspunzător față de Împrumutător cu privire la termenii și condițiile
în conformitate cu prezentul Acord pentru executarea de către domnii ___________________ (pașaport
_______________________), cu domiciliul la adresa: ________________, și _________________
(pașaport ___________________), cu domiciliul la: _________________________________,
care acționează ca împrumutați solidari (denumit în continuare „Împrumutatul”), toate obligațiile care le revin în temeiul
Contract de împrumut nr. _____ din data de „__” ________ 200_, încheiat de Împrumut în oraș
plăți lunare pentru rambursarea împrumutului, plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului și penalități pt
întârziere în executarea obligațiilor și în ceea ce privește obligațiile de rambursare integrală a sumei împrumutului,
plata dobânzii pentru utilizarea unui împrumut și penalități în caz de întârziere în îndeplinirea obligațiilor.
Garantul este familiarizat cu toate condițiile contractului de împrumut de mai sus, și anume:
Suma creditului - ____________________;
Termen - ____ luni, de la data acordării efective a împrumutului,
Rambursarea împrumutului și plata dobânzii acumulate prin plata Împrumutatului lunar
Garantului către Creditor, precum și pentru a rambursa penalitatea acumulată Garantului pentru astfel de
întârziere.
2.7 Ziua îndeplinirii corespunzătoare de către Garant a obligațiilor care decurg din prezentul Acord al părților
luați în considerare ziua primirii fondurilor de la Garant în contul Împrumutatorului.
2.8 Garantul are dreptul de a ridica obiecții împotriva creanțelor Creditorului bazate pe
în scopul efectuării cercetării de marketing a pieței serviciilor bancare de către Creditor;
Pentru a efectua lucrări de automatizare a activităților Creditorului și lucrări de întreținere
instrumente de automatizare.
3 Răspunderea părților
3.1 În cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare de către Garant a obligațiilor din
în conformitate cu punctul 2.6. din prezentul acord, Garantul plătește suplimentar împrumutătorului 5
o penalizare sub forma unei taxe de penalizare la rata de 0,2% (zero virgulă doi) la sută din suma datorată
plata, pentru fiecare zi calendaristică de întârziere.
3.2 În cazul în care Împrumutătorul nu furnizează Garantului documentele care atestă cererea pentru
Împrumutatului, în conformitate cu clauza 2.3.1. din prezentul Contract, Împrumutătorul va plăti Garantului o penalitate sub forma de
penalități în proporție de 0,1% (zero virgulă unu la sută) la sută din suma plătită de Garant
ca o îndeplinire integrală a obligațiilor în conformitate cu prezentul Acord, pentru fiecare
zi calendaristică de întârziere.
3.3 În cazul fondurilor insuficiente ale Garantului primite în contul Împrumutatorului pt
îndeplinirii obligațiilor care decurg din prezentul acord, se stabilesc integral următoarele:
ordine de rambursare a creanțelor creditorului:
În primul rând - o creanță care decurge pe baza Contractului de împrumut de mai sus;
În al doilea rând - cerința de a plăti o penalitate pentru executarea cu întârziere
Garantul obligațiilor conform clauzei 3.1. acord efectiv.
4 Perioade de garanție
4.1 O garanție încetează anticipat sau odată cu încetarea obligației garantate de acesta
pe baza executării sale corespunzătoare de către Împrumutat sau în cazul executării corespunzătoare
din prezentul Contract de către Garant, precum și în alte cazuri stabilite de lege.
4.2 Prezentul acord intră în vigoare de la data semnării sale de către părți și este valabil până la
îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut.
5 Alte condiții
5.1 Nu este permisă modificarea condițiilor contractului de împrumut de mai sus, implicând o majorare
răspunderea Garantului, fără acordul acestuia din urmă. Garantul este de acord că
reducerea mărimii plății lunare a anuității, precum și reducerea termenului împrumutului în
în legătură cu implementarea de către Împrumutat a rambursării anticipate parțiale a împrumutului, în conformitate cu
termenii contractului de împrumut de mai sus, nu reprezintă o modificare a termenilor acestuia și nu implică
o creștere a răspunderii Garantului în comparație cu cea stipulată în prezentul Acord.
5.2 Garantul este de acord ca transferul drepturilor în temeiul unei ipoteci care atestă drepturile proprietarului
o ipotecă pentru a primi o obligație bănească garantată printr-o ipotecă și dreptul de gaj în temeiul unui acord privind
ipoteca unei persoane noi nu reprezintă o modificare a termenilor Contractului de împrumut și nu implică o majorare
răspunderea Garantului în comparație cu cea stipulată în prezentul acord și în acest acord
garanția rămâne în vigoare în întregime.
5.3 În tot ceea ce nu este prevăzut de prezentul acord, părțile sunt ghidate de curent
legislația Federației Ruse.
5.4 Părțile vor lua toate măsurile pentru a rezolva eventualele dispute în temeiul prezentului Acord până la
negocieri. În cazul în care nu se ajunge la un acord, litigiile sunt supuse examinării și soluționării de către
pe fond în instanța competentă sau la sediul Împrumutatorului (atunci când Contractul este încheiat în
sucursala Împrumutatorului - la locația sucursalei Împrumutatorului specificată în Contract; la
încheierea Contractului la Biroul de Credit și Casă al Creditorului – la locația unității
al Împrumutatorului specificat în clauza __ din Contract, sau la locația sucursalei Împrumutatorului din același
subiect al Federației Ruse), sau la locul de înregistrare a Garantului sau la locul încheierii
sau executarea Acordului, sau la Tribunalul Districtual Tagansky din Moscova (atunci când Acordul este încheiat în
sucursala sau Biroul de Credit și Casă al Creditorului - la _________ (precizați tribunalul regional general
competenta din lista instantelor) - la alegerea reclamantului. Dacă Împrumutatorul solicită o hotărâre judecătorească 6
cu privire la cerințele Împrumutatorului în temeiul prezentului Acord, Împrumutătorul are dreptul de a aplica la 371
districtul judiciar al Tribunalului districtual Tagansky din Moscova (când se încheie acordul într-o sucursală sau
Biroul de credit și numerar al Creditorului - în _________ (indicați districtul judiciar din Lista lumii
judecători). Atunci când se analizează litigiile, se aplică legea Federației Ruse.
5.5 Părțile sunt obligate să se informeze reciproc în termen de 10 (zece) zile de la schimbarea numelui,
detalii și prezența altor circumstanțe care pot afecta performanțele părților
obligațiile în temeiul prezentului acord.
5.6 Prezentul Contract se încheie în dublu exemplar, având forță juridică egală, conform
câte unul pentru fiecare parte.
6 Detalii și semnături ale părților
Creditor:
Banca Comercială pe Acțiuni „Absolut Bank” (închisă);
locație: 127051, Moscova, bulevardul Tsvetnoy, 18;
locația sucursalei: ____________ (indicați numai pentru sucursale)
denumirea departamentului de credit: _______________
corr. numărul contului 000, ;
Absolut Bank, Moscova, Rusia;
Pentru decontări în dolari SUA (USD):
KBC BANK NV; 1177 Avenue of the Americas, New York, NY10036;
; conform 18301701;
Pentru decontări în euro (EURO):
KBC BANK NV; Havenlaan 2, B - 1080 Bruxelles, Belgia
; conform 488591799660.
Împrumutător: _________________________________________ /
Băncile și alte instituții financiare acordă cu ușurință împrumuturi în garanție, iar cu cât valoarea împrumutului este mai mare, cu atât este mai mare numărul de persoane necesare pentru garanție. La acordarea unui credit pe garanție, banca primește garanții pentru restituirea fondurilor și este protejată de debitorii fără scrupule, reducându-și riscurile. Inainte de a-si asuma responsabilitatea fata de o alta persoana, fie ca este o ruda, prieten sau alta persoana apropiata, este recomandat sa cantaresti argumentele pro si contra, deoarece de aceasta decizie poate depinde bunastarea ta financiara.
Ce este un contract?
Un acord de garanție pentru un contract de împrumut este un document în care o persoană este responsabilă față de bancă pentru acțiunile și îndeplinirea obligațiilor împrumutatului. Responsabilitatea garantului nu este mai mică decât responsabilitatea împrumutatului, ele sunt echivalente. De asemenea, persoana care si-a asumat raspunderea pentru indeplinirea atributiilor de serviciu ale altei persoane este responsabila pentru plata acestora dobanzi, penalitati, amenzi si pentru faptul ca nu va incalca termenii tranzactiei.
Există o garanție în alb și proprietate. Blank - o persoană este încredințată unei instituții de credit cu totul, dar nimic specific. Proprietate - o persoană transferă un anumit obiect al proprietății sale ca gaj către bancă.
Cum să dispute?
Necesitatea contestarii actului de fidejusiune apare de la persoana responsabila in momentul in care banca incepe sa faca pretentii.
Garantul are trei modalități și proceduri de contestare a documentului:
- Depuneți o cerere reconvențională pentru nulitatea documentului;
- Contestați cerințele băncii ca fiind incompatibile cu legislația Federației Ruse sau cu termenii tranzacției;
- Contestați contractul de împrumut prin intermediul debitorului, iar după declararea lui nul, declarați încetarea garanției conform contractului de împrumut.
- Motive pentru declararea nulității unui contract de garanție la un contract de împrumut:
- Încălcarea legii în executarea și întocmirea actului;
- În timpul încheierii actului, partea a fost supusă violenței psihice sau fizice, a fost înșelată sau a căzut sub influența altor împrejurări negative;
- Încheierea documentului a avut loc cu un scop contrar normelor morale și legii și ordinii;
- Încheierea actului a avut loc fără acordul necesar al autorităților tutelare și tutelare, dacă la tranzacție a participat un cetățean minor;
- Contractul imaginar, încheierea lui pentru a ascunde o altă tranzacție;
- Incapacitatea sau capacitatea limitată a părții la momentul încheierii actului.
Pentru a contesta actul de garanție, trebuie să vă adresați instanței. Asemenea acte sunt contestate exclusiv în instanță.
Acum este greu să găsești o persoană care nu a luat un împrumut de la o bancă măcar o dată în viață. Dar este un lucru - să cumperi electrocasnice în rate. Și este cu totul altceva să eliberezi o garanție. Dacă suma este mare, banca poate solicita garanții suplimentare. Cui ar trebui să mă adresez dacă trebuie să eliberez o garanție de împrumut? Ce responsabilitate se impune participanților la tranzacție? Veți afla răspunsurile la aceste întrebări din acest articol.
Definiție
Garanție (Codul civil al Federației Ruse) - obligația unei persoane de a răspunde în fața debitorului debitorului pentru îndeplinirea de către acesta a condițiilor tranzacției. Necesitatea unui astfel de garant apare cel mai adesea în împrumuturile pe termen lung. În exemplul unei ipoteci, aceasta înseamnă că garantul trebuie să returneze banii băncii dacă împrumutatul nu o poate face singur. În asumarea unei astfel de responsabilități, trebuie să fii pregătit pentru consecințe.
De ce ai nevoie de o garanție de împrumut?
Cea mai interesată persoană de această afacere este banca. Instituția de credit scade dobânzile la împrumuturi, consumatorul poate încheia o afacere profitabilă, iar garantul oferă o garanție suplimentară de returnare a fondurilor. Deși legea prevede prestații speciale pentru astfel de persoane, responsabilitatea acestora este de asemenea mare.
Contractul de garantare se încheie între bancă și garant. Nu este necesar acordul scris al debitorului. Deși în unele cazuri băncile îl pot cere.
Contractul de garanție include următoarele elemente:
Obligația unui garant;
Sfera răspunderii garantului;
Valoarea garanțiilor (suma obiectului colateral);
Drepturile, îndatoririle și responsabilitățile părților.
Să aruncăm o privire mai atentă la cele mai importante dintre ele.
Garanție de împrumut: răspundere
Un garant și un co-împrumutat nu sunt același lucru. În al doilea caz, ambele părți la contract împărtășesc în mod egal drepturile asupra proprietății și obligațiile dobândite. Principala diferență constă în valoarea maximă a tranzacției, pe care banca o va calcula în funcție de venitul total al debitorului și al co-împrumutatului. Încasările de numerar ale garantului nu pot crește „plafonul” creditului, dar cuantumul acestora trebuie să fie mai mare decât plățile lunare.
În creditele ipotecare, răspunderea solidară este mai des utilizată. Aceasta înseamnă că banca poate solicita îndeplinirea obligațiilor debitorului și garantului, atât integral, cât și parțial. Instituția de credit poate transfera responsabilitatea către garant. Contractele cu răspundere subsidiară sunt mai rar încheiate. În acest caz, dreptul de a recupera de la bancă suma neachitată apare doar dacă împrumutatul nu o poate returna singur. În primul rând, creanțele sunt prezentate debitorului principal. În același timp, banca este obligată să se asigure că împrumutatul nu poate rambursa singur împrumutul: strânge toate dovezile, obține decizia judecătorească corespunzătoare, așteaptă o anumită perioadă și numai după aceea se adresează garantului. Problema este și că debitorul principal poate dispărea fără urmă. Atunci va fi imposibil să-și dovedească insolvența. Creantele fata de fidejusor dispar odata cu debitorul. Prin urmare, astfel de contracte sunt extrem de rare.
Drepturile și obligațiile garantului
Când banca vă cere să rambursați împrumutul:
Imediat ce împrumutatul încetează să plătească;
Dacă valoarea bunurilor debitorului nu este suficientă pentru rambursarea împrumutului;
În cazul decesului împrumutatului.
Banca poate cere de la garant:
Achitați suma principală a datoriei;
plata dobânzii;
Plătiți amenzi și taxe judiciare.
Deși garantul își asumă o mare responsabilitate, el are și o serie de drepturi. Ele sunt precizate în art. 365 din Codul civil al Federației Ruse. Cel mai important dintre ele este că dacă fidejusorul și-a îndeplinit toate obligațiile, atunci primește drepturile creditorului. Adică, poate cere debitorului să-l despăgubească pentru toate pierderile, inclusiv pentru dobânzile din contract. În acest caz, banca este obligată să îi furnizeze toate documentele care atestă cerințele pentru împrumutat.
Luarea deciziilor
O garanție de împrumut este o mare responsabilitate. Prin urmare, înainte de a semna un contract, trebuie să vă analizați cu atenție veniturile și cheltuielile. Dacă împrumutatul se sustrage de la obligațiile sale, banca „trece” la garant. În primul rând, încearcă să recupereze datoria în bani, apoi bunuri mobile și imobile. Dar uneori succesiunea se poate schimba. De exemplu, dacă un împrumutat a luat un împrumut pentru o mașină, dar nu are propria locuință, atunci printr-o hotărâre judecătorească, banca va putea colecta datoria din spațiul de locuit al garantului dacă acesta din urmă nu are mașină. de valoare egală.
Dar dacă apartamentul a fost achiziționat cu un credit ipotecar, iar garantul nu are altă proprietate locuibilă, atunci instanța va refuza cererea. Pe de altă parte, după îndeplinirea tuturor obligațiilor față de instituția de credit, garantul dobândește dreptul de a cere debitorului despăgubiri pentru prejudiciul material, inclusiv în instanță. În acest caz, banca este obligată să-i transfere toate documentele și să informeze debitorul despre acest lucru.
Neîndeplinirea obligațiilor asumate de garant va pune capăt posibilității de a contracta un împrumut în viitor. Prin urmare, decizia trebuie abordată cu mare atenție. Merită să recitiți contractul de mai multe ori într-o atmosferă calmă (o garanție eșantion poate fi obținută de la angajații băncii pentru perioada de luare a deciziei). Este necesar să se evalueze nu numai solvabilitatea debitorului, ci și a dvs. Va fi foarte greu pe viitor să luați un împrumut fără garanție și garanție unei persoane care acționează ca garant.
Cum să fii salvat
Cel mai greu lucru de susținut este dacă soțul acționează ca garant. Lucrurile stau și mai rău dacă garanții sunt părinți pensionari care nu lucrează în prezent. Există doar trei moduri de ieșire din această situație: cere restructurarea datoriilor, concediu de împrumut sau vinde garanții. Cel mai adesea, astfel de probleme sunt soluționate prin instanțe. În cazul în care banca câștigă cauza, decizia va fi transferată serviciului executiv al statului. Dacă garantul nu are sursă de venit, mașină sau locuință, atunci după 6 luni GIS-ul va returna decizia instituției de credit fără executare. Un al doilea recurs poate fi nereușit dacă garantul nu achiziționează muncă sau proprietate.
Instanța nu va permite băncii să ia toți banii până la un ban. Dacă familia are doi copii minori sau rude cu handicap care au solicitat pensie alimentară, atunci până la 70% din venit pot fi cheltuiți pentru întreținerea acestora. Adică este destul de legal să faci astfel încât banca să primească firimituri. Dar în astfel de cazuri, instituția de credit și colectorii vor încerca să găsească venituri „gri” de la debitor.
Totul trebuie făcut la timp
Banca poate obliga garantul să ramburseze datoria împrumutatului în cel mult șase luni de la încetarea plăților. În acest caz, instituția de credit este obligată să ceară rambursarea în scris. Litigiile pot dura mult timp. De obicei, situația este următoarea: împrumutatul nu efectuează plăți timp de 2-3 luni, alte 30 de zile sunt cheltuite pentru rezolvarea problemei concediilor de credit și a restructurarii datoriilor. Se petrece și mai mult timp pentru transferul cazului către colecționari și „vânătoarea” pentru împrumutat. Prin urmare, după ce primiți o scrisoare oficială de la bancă, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să întrebați când partenerul dvs. a efectuat ultima dată plata unui împrumut. Există șansa ca trenul să fi plecat, iar banca nu are dreptul să ceară nimic.
Dar dacă instanța...
Chiar dacă cererea a ajuns la timp, nu trebuie să intrați în panică. Chiar și bancherii recunosc că scopul principal al unei discuții cu un garant este de a-l influența psihologic pentru a-l face pe împrumutat să plătească. În astfel de cazuri, avocații sfătuiesc să revizuiască din nou cu atenție contractul. Uneori este posibilă obligarea legală a băncii să semneze un acord suplimentar cu condițiile necesare garantului, făcând referire la faptul că vechile prevederi sunt contrare legii.
Îndrăgostiții extremi pot încerca să depună un proces în numele rudelor pentru a-l recunoaște pe garant ca fiind incompetent. Apoi, toate litigiile vor fi rezolvate în prezența consiliului de administrație, care nu va permite ca proprietatea să fie luată de la „pacientul” lor. Dar chiar dacă se găsesc astfel de extreme, banca poate solicita o examinare medico-legală pentru a confirma diagnosticul.
Când încetează garanția?
Codul civil al Federației Ruse prevede din mai multe motive:
Banca a modificat unilateral acordul;
Instituția de credit nu a primit acordul scris al garantului;
Împrumutatul, care este persoană juridică, a fost lichidat;
Debitorul este mort.
Cu toate acestea, obligațiile care decurg din contractul de garanție pot fi moștenite. Dar în acest caz, există concesii. Succesorii sunt obligați să ramburseze datoria dacă suma acesteia nu depășește valoarea bunului primit.
Responsabilitățile se moștenesc:
Din contracte de drept civil;
Compensarea pierderilor materiale;
Pentru plata unei penalități, amenzii sau penalități;
Cheltuieli pentru înmormântarea testatorului.
Obligațiile din contractele de drept civil, pe care doar testatorul le-ar putea îndeplini, nu trec prin moștenire.
Anularea garanției de împrumut poate fi inițiată chiar de garant, dacă are îndoieli cu privire la solvabilitatea partenerului. În acest caz, trebuie să găsiți un alt candidat, să contactați banca și să întocmiți anexe la contracte. Acest lucru va funcționa dacă împrumutatul încă își îndeplinește obligațiile. Dacă debitorul nu dorește să semneze din nou contractul, acesta poate fi reziliat în instanță. Anterior, garantul ar trebui să reînregistreze toate bunurile rudelor.
Puteți contesta o garanție de împrumut în Ucraina (precum și în Rusia) dacă:
Banca a aplicat în termen de 180 de zile de la întârzierea plăților;
Garantul este membru de familie, iar bunul gajat este comun;
Garantul nu a semnat personal contractul;
Garantul este o persoană incompetentă;
70% din venitul garantului se îndreaptă către întreținerea copiilor;
Garantul este șomer și nu deține proprietăți.
Dar întreprinderile?
O garanție pentru un împrumut al unei persoane juridice oferă doar răspunderea solidară a partenerilor. Găsirea unui astfel de garant este foarte dificilă. În primul rând, trebuie să aibă o poziție financiară stabilă pentru a plăti banca dacă este necesar. În al doilea rând, garantul însuși trebuie să aibă un istoric bun de credit în trecut. Cel mai adesea, o altă persoană juridică acționează ca garant în astfel de cazuri. Garanțiile, obligațiile și procedura de semnare a documentelor sunt aceleași ca și pentru persoanele fizice. Mai întâi trebuie să obțineți acordul scris al garantului. Apoi trimiteți documentele la bancă. Acest:
Formular;
certificat de inregistrare de stat;
Documente privind înregistrarea contribuabilului;
Situații financiare pentru ultimul an.
După ce toate formalitățile sunt rezolvate, puteți începe să semnați documentele. În afaceri, un astfel de acord este utilizat pentru a garanta obligațiile care decurg dintr-un contract de vânzare.
Legislație
Garanția de împrumut este reglementată de art. 361-367 din Codul civil al Federației Ruse. Dar, în practică, avocații au adesea dispute cu privire la legalitatea atragerii unui garant. Potrivit art. 361, fidejusorul se obligă să răspundă față de creditorul debitorului pentru executarea totală sau parțială a obligațiilor. Acordul este consensual. Obligațiile apar numai de la garant. Nu le poate refuza unilateral, dacă acest lucru nu este prevăzut în act. Dacă este necesar, garantul este obligat să ramburseze datoria principală, dobânda pentru folosința acesteia, cheltuieli de judecată. Răspunderea garantului este de natură suplimentară, adică apare numai dacă debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile.
Una dintre problemele controversate este tragerea la răspundere a garantului după lichidarea debitorului. Exemplu: un debitor - o organizație care nu și-a îndeplinit obligațiile din împrumut, a fost declarată în faliment și lichidată. Garantul ar trebui să fie răspunzător față de bancă? În practica judiciară, există multe cazuri în care instanța a îndeplinit astfel de cerințe. Dar cât de corectă este această decizie?
Potrivit art. 419 din Codul civil al Federației Ruse, odată cu lichidarea organizației, toate obligațiile acesteia încetează. Pretențiile de încasare a banilor de la garant nu pot fi satisfăcute de instanță. Excepție fac cazurile în care, prin acte juridice, îndeplinirea unei obligații este atribuită unei alte persoane (o cerere de despăgubire pentru prejudiciul cauzat sănătății sau vieții).
Garantul nu este un debitor solidar față de creditor. El este responsabil pentru îndeplinirea de către debitorul principal a obligațiilor în totalitate sau în parte. Din cauza acestui caracter accesoriu, răspunderea garantului nu poate exista separat de obligația principală. Dacă nu există, atunci, în conformitate cu art. 367 din Codul civil al Federației Ruse, garanția încetează. Prin urmare, susținerea că fidejusorul rămâne obligat până la plata datoriei este contrară legii.
rezumat
Din toate cele de mai sus, se poate trage o concluzie: dacă este nevoie de fonduri împrumutate, atunci este mai bine să luați un împrumut fără garanți. Va fi foarte greu să-i găsești pe cei dispuși să-și riște toată proprietatea. Da, iar responsabilitatea garantului este mare. Astfel de tranzacții sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse. Se precizează condițiile apariției, transferului obligațiilor și consecințele neîndeplinirii acestora. Puteți refuza după semnarea documentelor, dar va fi foarte dificil să faceți acest lucru. Prin urmare, dacă este posibil, este mai bine să luați un împrumut fără garanți.
