Ce este o garanție bancară și cum să o folosești. Ce este o garanție bancară și unde se utilizează Cum se emite o garanție bancară

O garanție bancară vă permite să vă protejați de riscurile asociate cu neîndeplinirea obligațiilor de către una dintre părțile contractului - o obligație scrisă a băncii de a plăti creditorului suma în cazul executării necorespunzătoare de către debitor a contractului său. obligatii.

La încheierea unei tranzacții, ne asumăm întotdeauna riscuri, deoarece una dintre părți poate refuza să-și îndeplinească obligațiile.

Drept urmare, un astfel de refuz (în unele cazuri) implică pierderi, de exemplu, financiare. O garanție bancară vă va ajuta să vă protejați. În acest articol, vom oferi conceptul de garanție bancară și, de asemenea, vă vom spune cum pot fi utile.

Conceptul de garanție bancară

Ce include conceptul de garanție bancară emisă de o bancă, ce fel de document este acesta și în ce cazuri este aplicabil? Pentru a înțelege acest lucru, termenul trebuie definit. O garanție bancară este o obligație scrisă a unei bănci de a plăti o sumă de bani către un creditor în cazul îndeplinirii necorespunzătoare de către debitor a obligațiilor sale contractuale.

Tipuri de garanții bancare

Garantiile sunt unul dintre cele mai solicitate produse de pe piata serviciilor financiare in prezent. Pentru comoditatea utilizatorilor, acestea sunt clasificate în funcție de domeniu, așa că trebuie să știți ce tipuri de astfel de documente există.

Care sunt cerințele pentru companii pentru a emite o garanție fără garanție? Care sunt caracteristicile emiterii unei garanții de la o companie de asigurări? Cum se încheie un contract de garanție bancară cu ajutorul brokerilor?

La încheierea unor acorduri comerciale, părțile nu pot fi 100% sigure una de cealaltă. Economia este complexă și imprevizibilă. Clienții sunt interesați de executarea în timp util și corespunzătoare a lucrării specificate în contract și, prin urmare, au dreptul de a solicita garanții documentare de loialitate de la interpreți.

Astfel de garanții sunt emise de un terț - o bancă, care acționează ca un fel de garant al debitorului.

Scopul garanției bancare este de a asigura îndeplinirea termenilor contractului. Prin acest document, clientul are dreptul la despăgubiri în cazul în care antreprenorul nu face ceea ce a promis prin contract, sau o face în mod necorespunzător.

Despre, cum se emite o garantie bancara, vă spun, Denis Kuderin, expert în probleme economice și financiare la revista HeatherBober. Asigurați-vă că citiți articolul până la sfârșit - în final veți găsi sfaturi despre cum să obțineți o garanție bancară rapid, simplu și cu costuri de numerar minime.

1. Ce este o garanție bancară și de ce este emisă

Garanțiile bancare sunt utilizate în practica comerțului internațional, în tranzacțiile comerciale interne, în interacțiunile economice dintre stat și companiile private.

Garantia este un fel de asigurare suplimentara pentru client, care compensa costurile sale.în cazul muncii necinstite a interpretului.

Exemplu
O firmă privată de construcții puțin cunoscută, dar promițătoare, Prorab câștigă o licitație pentru reconstrucția policlinicii centrale a orașului. Lucrarea este mare și costisitoare.
Municipalitatea are nevoie de încredere că lucrările vor fi finalizate la timp și cu înaltă calitate. Nimeni nu vrea să sufere pierderi. Prin urmare, autoritățile municipale solicită companiei să furnizeze o garanție bancară pentru a garanta contractul. Compania întocmește o garanție în Sberbank și o transferă clientului.
În situația în care „maistrul” refuză contractul sau nu efectuează reconstrucția la timp, banca va plăti o penalitate municipalității. Pe viitor, instituția financiară va recupera banii cheltuiți de la debitor pentru obligații.

Părțile la tranzacția de garantare:

beneficiar(client);
garanție(bancă sau altă instituție de credit);
principal(interpret, obligat).

În exemplul nostru, beneficiarul este municipalitatea, garantul este Sberbank, iar principalul este firma de construcții Prorab.

Cum este o garanție bancară (BG) diferită de asigurare?

În ciuda asemănărilor lor, există diferențe semnificative între aceste tipuri de documente:

Sunt conduse de diferite instituții. Societățile de asigurări pot, în principiu, să emită garanții de garanție, dar conform noilor modificări aduse legislației din 2015, astfel de documente nu pot fi considerate tocmai garanții bancare. Se numesc - garanții de plată. Ele nu vor fi acceptate ca . Și aceasta este cea mai solicitată sferă a BG.
La contractul de garanție bancară participă 3 părți, și nu 2, ca în asigurări.
În cazul unui eveniment de garanție, banca acționează ca garant - tocmai de la acesta clientul va cere compensații bănești în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile.
Suma de glicemie ajunge uneori la zeci și sute de milioane. Nu toți asigurătorii sunt în măsură să plătească pentru astfel de riscuri.

Inițiatorul emiterii unei garanții bancare este întotdeauna principalul. El plătește comisioane, pentru că banca nu încheie un acord cu titlu gratuit. O instituție financiară are nevoie de încredere în credibilitatea clientului, astfel încât garanțiile nu sunt emise tuturor la rând. Firma trebuie să fie solvabilă, stabilă, de succes, de preferință cu experiență.

Se pare că doar clienții serviciilor au nevoie de garanții, dar de fapt acest instrument este benefic pentru toate părțile la tranzacție.

Beneficiile BG:

salvarea finanțelor antreprenorului - nu trebuie să înghețe capitalul de lucru în contul său pentru a garanta contractul;
cu garanții bancare, companiile au dreptul de a participa la un număr arbitrar de licitații;
mandantul primește un stimulent suplimentar pentru a-și îndeplini obligațiile în mod eficient și la timp;
o garanție se emite mai rapid decât un împrumut, iar dobânda la plăți este de zece ori mai mică.

Printre altele, potențialii parteneri au mai multă încredere în firmele care utilizează garanții bancare. Pentru companiile private mici, GG-urile deschid calea către afaceri mari și contracte profitabile pe termen lung.

Cu câțiva ani în urmă, a fost mult mai ușor să emiti un BG. Aproape toate băncile au lucrat în această direcție, deși calitatea unor astfel de servicii a fost adesea criticată. În 2015, odată cu intrarea în vigoare a noii legi, numărul instituțiilor financiare eligibile să emită BG a scăzut brusc.

Conform noii legislații, BG-urile sunt emise numai de acele bănci care se află pe lista oficială a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Principalele criterii de selectare a băncilor de către Ministerul Finanțelor sunt mărimea capitalului autorizat (trebuie să fie mai mare de 1 miliard de ruble) și absența creanțelor din partea Băncii Centrale.

A afla dacă o bancă candidată se află pe listă este foarte simplu - informațiile sunt disponibile pe site-ul oficial al Ministerului de Finanțe.

Site-ul oficial al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse vă va spune dacă banca dvs. are dreptul de a emite un BG

Totodată, garanțiile în sine, care sunt acorduri scrise, sunt întocmite în conformitate cu cerințe stricte și trebuie înscrise în registrul de stat, care confirmă autenticitatea acestor documente.

Voi vorbi despre avantajele și dezavantajele fiecăreia dintre ele.

Opțiunea 1. Design clasic

„Clasic” – pentru cei care nu se grăbesc și preferă să întocmească un document pe cont propriu, fără intermediari, într-o bancă preselectată. De regulă, acestea sunt contracte pentru o sumă mare - de la 20 de milioane de ruble.

Timpul de procesare a documentelor este de 14-20 de zile.

Opțiunea 2: Deveniți mai rapid

Odată cu execuția accelerată, lista documentelor este mai mică, la fel ca și condițiile de eliberare a garanției. O astfel de hârtie vă va fi făcută în 5 zile. Adevărat, și valoarea garanției este mai mică - până la 15 milioane. Această opțiune este adesea oferită de instituțiile interesate să atragă noi clienți.

Intermediarii – brokerii care fac acte si negociaza cu bancile in numele clientului folosesc si metoda accelerata.

Opțiunea 3. Înregistrare în formă electronică

Cel mai simplu și rapid mod. Principalul dezavantaj este valoarea mică a garanției. De regulă, aceasta este de 2-5 milioane de ruble. Principalul trimite documente în formă electronică și primește o garanție gata făcută și în formă digitală. Tot ce trebuie să facă este să imprime câteva exemplare și să dea unul dintre ele beneficiarului.

În tabel, toți parametrii opțiunilor de proiectare sunt prezentați într-o formă vizuală:

Dorind să economisească timp, unii directori întocmesc documente în firme intermediare dubioase care le oferă o garanție „gri”. Un astfel de document nu este înregistrat în registrul de stat și nu are forță juridică.

Semne ale unei garanții nevalide:

garanția se eliberează în doar câteva ore;
doar 2-3 documente sunt cerute de la client, și chiar și copii inferioare vor face;
se angajează să livreze garanția aproape la birou în ziua înregistrării, în timp ce este indicat să primească garanții oficiale direct de la bancă;
nu ti se spune in ce banca este emisa garantia si nu iti da un numar de telefon prin care sa poti contacta institutia financiara - prin urmare, este imposibil sa confirmi legitimitatea procedurii.

O garanție „gri” este plină de pierderi, amenzi și o reputație pătată. Clientul va refuza pur și simplu să lucreze cu dvs. dacă documentul se dovedește a fi invalid în timpul verificării. Și va avea perfectă dreptate.

3. Cum se emite o garanție bancară fără garanție - 6 pași principali

Băncile solicită garanții din partea acelor directori a căror solvabilitate nu este sigură. Dar, practic, acest document este emis executorilor de ordine federale și municipale fără garanție și garanție. De regulă, acest tip de garanție se emite la un comision mai mare, pe măsură ce riscurile băncii cresc.

Următorii pot conta pe eliberarea unui BG fără condiții suplimentare:

companii care operează pe piață de mai mult de 3-6 luni;
firme care sunt pregătite să furnizeze situații financiare și să demonstreze stabilitatea situației lor financiare;
companiile ale căror venituri sunt comparabile cu valoarea garanției;
candidați care au deja experiență în tranzacții similare.

Avantajul va fi acordat acelor directori care lucrează cu succes în zona corespunzătoare acordului de mulți ani.

Etapa 1. Selectarea băncii

La momentul redactării acestui articol, lista Ministerului de Finanțe cuprinde aproximativ 300 de bănci. Dacă partenerul tău potențial nu se află pe această listă, caută o altă organizație.

Alte nuanțe importante:

este mai ușor să emiti un BG fără garanții în banca în care ai deja cont (cu condiția, desigur, ca banca să fie pe listă);
dacă experiența în emiterea documentelor de garanție este nulă, acționați prin intermediul unui broker;
dacă beneficiarul însuși recomandă o anumită instituție, luați-i sfatul - relația dvs. cu clientul va deveni imediat mai de încredere.

Un alt detaliu important este teritoriul prezenței. Este mai fiabil să lucrezi cu o bancă din regiunea ta. Această regulă nu se aplică opțiunii de a obține o garanție electronică.

Etapa 2. Întocmirea documentelor necesare

În primul rând, băncile efectuează o analiză preliminară. Acest lucru se face pentru a lua o decizie - pentru a spune „da” sau „nu”.

În această etapă, directorului i se va cere:

o cerere de garanție;
informații scurte despre companie (bine, dacă are un site web);
un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice primit în cel mult 30 de zile de la data cererii pentru eliberarea unui BG;
situații financiare pentru ultimul an;
link la licitație (sau o copie a contractului).

Dacă decizia este pozitivă, banca va cere alte documente. De exemplu, pașapoarte ale managerilor sau proprietarilor companiei, listele de acționari, o copie a statutului companiei, certificate de la biroul fiscal despre absența datoriilor, un pachet complet de documente pentru un contract guvernamental.

Etapa 3. Analiza cererii de către bancă

Versiunea clasică necesită înregistrarea BG în 2-3 săptămâni. În acest timp, băncile verifică reputația organizației, analizează situația financiară a acesteia și sunt interesate de experiența de lucru.

Etapa 4. Încheierea contractului

În primul rând, studiați proiectul de contract. Dacă vreun punct părea îndoielnic sau de neînțeles, ar trebui să ceri lămuriri de la angajații băncii. Este mult mai ușor să eliminați condițiile inutile din proiect decât să încercați să remediați retroactiv documentul finit după ce a fost semnat.

Când semnezi un contract, fii extrem de atent la detalii.

Contractul trebuie să precizeze toate prevederile principale referitoare la BG. Și anume, drepturile și obligațiile părților, condițiile, mărimea sumei garanției. Dacă garanția este irevocabilă (și cealaltă în cazul unui contract guvernamental va fi invalidă), această circumstanță ar trebui să fie reflectată în contract.

Etapa 5. Plata remunerației

Băncile cer 1 inainte de 10% din cuantumul garanției în sumă forfetară sau sub formă de plăți lunare pe toată perioada de valabilitate a documentului. Dacă lucrezi printr-un broker, acesta va trebui să plătească și un procent, așa că fii pregătit pentru cheltuieli.

Etapa 6. Emiterea unei garanții bancare

Pachetul de documente emis de bănci, pe lângă garanția propriu-zisă, include un acord privind furnizarea BG, precum și un extras certificat din registrul garanțiilor bancare.

Un astfel de extras confirmă autenticitatea garanției. Dar pentru orice eventualitate verificați în mod independent prezența BG-ului dumneavoastră în registrul garanțiilor bancare pe site-ul oficial al achizițiilor publice. Clientul va face acest lucru și după ce îi transferați garanția.

4. Cine oferă servicii pentru emiterea de garanții bancare - o privire de ansamblu asupra companiilor de brokeraj TOP-3

Companiile specializate vă vor ajuta să emitați o garanție bancară rapid și aproape fără participarea dumneavoastră. Aceasta este cea mai rezonabilă opțiune pentru cei care nu au primit niciodată un BG până acum și nu doresc să piardă timpul făcându-se cu hârțogărele și negociind cu o bancă.

Brokerii cunosc foarte bine piata si vor oferi clientului cea mai optima varianta de executie a documentului, corespunzatoare specificului si nevoilor firmei.

Singura nuanță la care ar trebui să acordați atenție: trebuie să alegeți doar un intermediar de încredere, care lucrează strict în conformitate cu legea. Nu ai nevoie de o garanție „gri”, nu?

Folosiți recenzia noastră de către experți și nu veți avea probleme cu autenticitatea documentelor.

1) Biroul de decizii de licitație

Broker care operează în Moscova și regiune. Motto-ul companiei este „Rapid. Convenabil. Cu încredere.” Lucrează cu garanții 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, adică întocmește toate tipurile de documente de garanție. Suma garanției - orice.

Printre partenerii companiei se numără 27 de bănci cunoscute, inclusiv Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank și altele. De-a lungul anilor, Biroul de soluții de licitație a emis peste 900 de garanții în valoare de peste 9 miliarde de ruble. Fără angajamente sau garanții. Calculați în avans costul serviciilor de pe site folosind un calculator special.

Inregistrarea oricarei garantii bancare in 3 zile in deplin conformitate cu legea. Compania cooperează cu 70 de bănci din toată Rusia. Înregistrarea se face la distanță, în formă electronică. Plata - direct la banca. Comisionul total este de 2,5%.

Avantajele FLC:

cauta solutii individuale pentru fiecare partener - compania ta va fi aleasa exact banca care ti se potriveste potrivit termenilor si conditiilor contractului;
toate BG-urile de la acest broker sunt oficiale și înscrise în registrul de stat;
numărul minim de cerințe.

Dacă doriți să comandați o garanție aici, trebuie doar să completați o cerere pe site, va dura mai puțin de un minut.

Documente de garanție pentru câștigătorii licitațiilor de stat. Lucrează pe piața serviciilor financiare din 2013. Specializată în furnizarea de contracte guvernamentale în toată Rusia, funcționează strict în conformitate cu legea. Oferă „înregistrare expresă” a cererii cu garanția unui răspuns de succes din partea băncii 95%. Fiecare client este supravegheat de un manager personal care lucrează rapid, profesional și duce întotdeauna problema la bun sfârșit.

5. Cum să grăbești primirea unei garanții bancare - 3 sfaturi utile

Nu este ușor să obții un contract profitabil. Până când clientul se răzgândește și dă contractul unui alt antreprenor, trebuie să întocmești rapid documentele necesare și să-ți consolidezi relația cu un contract oficial. Trebuie să acționați rapid, inclusiv în etapa securizării contractului cu garanție bancară.

Sfatul experților vă va ajuta să accelerați cât mai mult posibil procesul de înregistrare a BG.

Sfat 1. Folosiți serviciile companiilor de brokeraj

După cum ați înțeles deja din secțiunile anterioare, intermediarii sunt capabili să accelereze procesul de eliberare a garanției de 2-3 ori și uneori chiar mai mult. Brokerii au propriile canale de interacțiune cu băncile și propriile metode de lucru cu documentele.

Plătind câteva mii de ruble în plus, veți economisi timp, plus că nu va trebui să comunicați cu reprezentanții băncii și chiar să vizitați o instituție financiară. Intermediarii vor face totul pentru tine.

Dacă acționăm strict în cadrul acordurilor încheiate, lucrurile vor merge mai repede. Clienții și reprezentanții băncii au o atitudine mai binevoitoare față de contractori care îndeplinesc în mod clar termenii contractului.

Unul dintre principiile 44-FZ este responsabilitatea pentru rezultatul și eficiența achizițiilor. Cu alte cuvinte, clientul guvernamental are nevoie de garanții că câștigătorul licitației va semna contractul și îl va îndeplini cu respectarea tuturor condițiilor enunțate.

Există două tipuri de garanții în achizițiile publice:

- asigurare in cazul in care castigatorul refuza sa semneze contractul castigat.
Executarea contractului- asigura in situatiile in care furnizorul nu indeplineste contractul sau incalca termenii acestuia.

Există două moduri de a garanta o ofertă sau de a îndeplini un contract.

Depuneți proprii bani ca garanție. Pentru a securiza aplicația - către și pentru a asigura contractul - în contul curent al clientului. Banii vor fi „înghețați” până la stabilirea câștigătorului licitației sau la îndeplinirea tuturor condițiilor contractului.
Oferiți o garanție bancară. Banca va rambursa clientului de stat suma garanției în cazul îndeplinirii necorespunzătoare de către furnizor a obligațiilor sale. O garanție bancară este emisă în conformitate cu cerințele 44-FZ, iar furnizorul plătește un comision băncii pentru primirea acesteia.

Ce să alegeți pentru a garanta contractul - un depozit în numerar sau o garanție bancară - este decis de furnizor.

Când se emite garanția bancară?

Garanție bancară pentru a securiza aplicația

Garanția este de la 0,5 la 5% din prețul maxim inițial al contractului: suma exactă este întotdeauna scrisă în documentația de achiziție.

Perioada de valabilitate a garanției bancare oferite ca garanție pentru cerere trebuie să fie de cel puțin două luni de la data limită de depunere a cererilor. La finalizarea procedurii, comisionul pentru garantia bancara nu se restituie furnizorului.

Garanție bancară la executarea unui contract într-o licitație sau licitație electronică

Câștigătorul licitației electronice este obligat să semneze contractul și să furnizeze o garanție bancară în termen de 5 zile calendaristice de la data la care clientul plasează contractul pe platforma electronică de tranzacționare.

Suma garanției este de la 5 la 30% din prețul contractului inițial sau egală cu plata în avans. În cazul executării necorespunzătoare a contractului, banca va plăti clientului amenzi și penalități pentru furnizor.

În oricare dintre cazurile de mai sus, garanția bancară este irevocabilă, valabilă o lună de la data îndeplinirii obligațiilor din contract.

Când poate solicita clientul plata în baza unei garanții bancare?

Câștigătorul, după ce a câștigat licitația, refuză să semneze contractul. Totodată, participantul a asigurat aplicația cu ajutorul unei garanții bancare.
Furnizorul nu îndeplinește contractul sau încalcă termenii acestuia. În acest caz, clientul trebuie să rezilieze unilateral contractul sau să furnizeze dovezi că furnizorul încalcă termenii contractului.

Potrivit legislației, cererea clientului de stat de plată în temeiul garanției este extrajudiciară, adică poate fi înaintată direct executantului contractului în termen de 1 lună de la expirarea termenului de îndeplinire a obligațiilor din contract.

Cine poate emite o garanție?

Doar instituțiile financiare incluse pe lista Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Verificați în avans dacă banca în care aveți un cont curent se află pe această listă.

Agentul electronic Kontur.Spectrum vă va ajuta să obțineți. Pregătiți o singură aplicație, care va ajunge la mai multe bănci. Comparați termenii garanțiilor și trimiteți documente la bancă direct din serviciu.

Ce va cere banca de la furnizor?

Pentru a obține cu succes și rapid o garanție, aflați în prealabil condițiile băncii: termenii de emisiune, ratele comisionului, o listă de documente și așa mai departe.

Reputația companiei este una dintre cele mai importante condiții pentru emiterea unei garanții. Dacă firma lucrează cu bună-credință, plătește taxele la timp și raportează autorităților de reglementare, cu siguranță va primi o garanție bancară.

Pentru a oferi garanții, majoritatea băncilor solicită clientului aceeași listă de documente ca și pentru un împrumut:

documente constitutive (Carta, PSRN, TIN),
raportare completă asupra situației financiare și contabilității timp de 1 an,
cerere preliminară completată,
link de cumpărare.

Pentru multe bănci, este important ca participantul la achiziții să aibă un cont deschis în el. De asemenea, trebuie să fii pregătit pentru asta pentru a nu pierde timpul negociind cu băncile în care compania ta nu are cont.

Într-o bancă cu care s-au stabilit deja bune relații de afaceri, se poate emite o garanție bancară după un scenariu simplificat. De regulă, situațiile financiare trimestriale sunt suficiente pentru analiza financiară a unei companii.

Cât costă o garanție bancară?

Costul unei garanții bancare este determinat individual și depinde de:

durata lui,
gradul de risc de plată pe acesta,
calitatea de asigurare a creanţelor în regres ale băncii faţă de client.

De regulă, comisionul pentru emiterea unei garanții este de la 1% la 5% din valoarea garanției solicitate.

Termenul de primire este de la 1 zi la cateva zile. Recent, acești termeni sunt redusi, întrucât garanția bancară devine un produs bancar din ce în ce mai popular, iar băncile iau în considerare aplicațiile electronice.

Limită de garanție bancară

Înainte de a participa la o licitație electronică sau la o competiție, puteți afla în prealabil dacă banca vă va oferi o garanție dacă câștigați. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca pentru a stabili limita garanțiilor bancare. În acest caz, banca vă solicită copii ale documentelor și stabilește o limită. Adevărat, trebuie luate în considerare două condiții:

va trebui să plătiți pentru stabilirea unei limite în unele bănci - aproximativ 1% din valoarea garanției,
daca situatiile financiare se inrautatesc in trimestrul urmator, nu vi se va emite garantie bancara.

Stabilirea unei limite este utilă. În primul rând, acest lucru vă va permite să aflați dacă merită să contați pe primirea unei garanții bancare în principiu, iar în al doilea rând, după ce veți câștiga licitația, banca va lua decizia de a emite o garanție mult mai rapid.

Ce să faci dacă mai sunt câteva zile de primit?

Este important ca câștigătorul să aibă timp să primească la timp o garanție bancară. Daca pierzi termenul de semnare a contractului, exista riscul de a fi inclus in registrul furnizorilor fara scrupule. Cum să fii în acest caz? Comunicați cu banca prin internet și semnați documente cu o semnătură electronică calificată. Este mult mai rapid și mai convenabil decât depunerea documentelor pe hârtie.

Dacă decideți să participați la licitații și concursuri electronice, studiați în detaliu problema obținerii unei garanții bancare, aflați limita sau calculați în avans costul unei garanții pentru fiecare achiziție interesantă. Sub rezerva termenilor contractului, nu vor exista pretenții din partea clientului de stat și, prin urmare, nu vor exista plăți în baza garanției dvs. bancare.

În comentariile la articole puteți obține răspunsuri de la alți furnizori, iar experții vă vor răspunde

Participarea la o licitație majoră sau la un concurs pentru o comandă guvernamentală, și cu atât mai mult o victorie în cadrul acesteia, reprezintă un mare plus pentru reputația oricărei companii și, desigur, un profit semnificativ. Cu toate acestea, nu toate organizațiile știu (de multe ori chiar înainte de a depune o licitație) că, cel mai probabil, va fi necesară o garanție bancară pentru executarea contractului. Ce este acest instrument, cum să obțineți o garanție și cât timp va dura - citiți articolul nostru.

Lista băncilor îndreptățite să emită garanții bancare

O garanție bancară este una dintre cele mai comune modalități de minimizare a riscurilor: dacă una dintre părțile contractului se teme că cealaltă nu își va îndeplini obligațiile, atunci are dreptul să solicite o garanție bancară ca garanție. În esență, este o promisiune scrisă de la o bancă sau o companie de asigurări ( garant) achita suma de bani convenita catre clientul bunurilor sau serviciilor ( beneficiar) la cerere, dacă antreprenorul sau furnizorul ( principal) încalcă termenii contractului sau refuză să-l îndeplinească.

Achizițiile publice reprezintă cel mai popular domeniu de aplicare a acestei obligații, așa că în viitor ne vom concentra asupra acestora. Astfel, conform Legii federale nr. 44-FZ din 5 aprilie 2013 „Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru satisfacerea nevoilor de stat și municipale” (în continuare - 44-FZ), securitatea financiară este necesar atât în faza de înscriere la concurs, cât și pentru încheierea unui contract cu câștigătorul. În cele mai multe cazuri, o astfel de garanție poate fi o garanție bancară. În același timp, este benefic pentru toate părțile: banca primește o recompensă pentru eliberarea unui document, beneficiarul primește o garanție de despăgubire în cazul neîndeplinirii contractului de către comitent, iar mandantul, la rândul său, poate să nu-și înghețe fondurile proprii pe durata licitației și a executării ordinului.

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că, pentru a utiliza garanția pentru a asigura participarea la licitații și licitații desfășurate în conformitate cu 44-FZ, aceasta trebuie să fie în strictă conformitate cu legea. Poate fi emis numai de o bancă și nu de oricare, ci de cerințele relevante ale părții 3 a articolului 74.1 din Codul fiscal. Deci, astăzi este obligatoriu pentru emiterea unei garanții bancare:

banca are o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a efectua operațiuni. În plus, măsurile de redresare financiară nu ar trebui aplicate băncii;
suma fondurilor proprii (capital) în valoare de cel puțin 300 de milioane de ruble;
rating de credit de la „B-(RU)” de către ACRA și de la „ruB-” conform scalei agenției de rating „Expert RA”, atribuit de Banca Rusiei la data trimiterii informațiilor;
absența datoriilor la depozitele bancare plasate pe cheltuiala bugetului federal;
participarea la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice.

Lista instituțiilor de credit care îndeplinesc toți parametrii specificați este stabilită de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse. La 1 februarie 2019, acesta includea 204 bănci. Deși la începutul anului 2018 acest număr a ajuns la aproape 350 de instituții de credit. Lista actuală a băncilor care au dreptul de a emite garanții bancare poate fi găsită pe site-ul oficial al Ministerului de Finanțe al Rusiei: datele sunt actualizate de patru până la cinci ori pe lună, lista include atât băncile federale, cât și regionale.

Conditii de emitere a garantiilor bancare

Fiecare bancă are dreptul de a determina în mod independent majoritatea cerințelor și condițiilor în care va fi emisă o garanție bancară. Vom lua în considerare cei mai comuni parametri găsiți la majoritatea garanților.

Cerințe pentru solicitant

O garanție bancară are unele asemănări cu un contract de împrumut: la urma urmei, dacă beneficiarul primește fonduri în baza acesteia, banca, la rândul ei, va cere returnarea acestora de la principal. Prin urmare, sistemul de cerințe pentru solicitant este similar cu cele care sunt prezentate la obținerea unui împrumut: stabilitatea financiară a companiei, absența datoriilor și a plăților restante, un istoric de credit pozitiv, un termen lung de muncă, adesea - furnizarea de garanție sau garanție. În plus, legea impune băncii să verifice informațiile despre fondatorul, directorul și contabilul șef al întreprinderii.

Perioada de garantie

Conform nr. 44-FZ, garanția trebuie să fie valabilă cu cel puțin o lună mai mult decât durata contractului. Dacă pentru produsul furnizat există o perioadă de garanție, aceasta trebuie inclusă și în perioada de valabilitate. Calculul începe din momentul primirii documentului, dacă nu se prevede altfel în garanția propriu-zisă.

De regulă, băncile indică pentru ce perioadă sunt gata să emită garanții: de exemplu, Sberbank emite garanții bancare valabile de la 1 la 24 de luni conform regulilor generale și până la trei ani dacă împrumutatul îndeplinește cerințe suplimentare.

Perioada de emitere

Când aplicați pe cont propriu la bancă, timpul de așteptare pentru emiterea unei garanții bancare este de până la două-trei săptămâni, în funcție de situația financiară a principalului, tipul garanției, garanția furnizată și organizația garant aleasă. Există și organizații de brokeraj care permit clientului să emită o garanție într-un timp mai scurt (de la trei zile).

Comision bancar pentru emiterea garantiei bancare

Valoarea remunerației băncii pentru emiterea unei garanții este în medie de 2-5%, dar de obicei nu mai puțin de 10-20 mii de ruble. Nu uitați de plățile suplimentare care pot fi necesare: deschiderea și menținerea unui cont curent, amenzi și penalități pentru întârzierea returnării fondurilor, plata în cazul unui eveniment de garanție.

Moneda împrumutului

În cele mai multe cazuri, o garanție bancară este emisă în ruble, cu toate acestea, atunci când lucrați cu companii străine, prin acordul părților, puteți specifica o altă monedă. Utilizarea unei „clauze valutare” este de asemenea populară: toate plățile se fac în ruble, dar sunt echivalente cu o anumită sumă în valută străină. Pentru calcule se poate folosi atât cursul oficial din ziua operațiunii, cât și cel fix.

Suma garanției

Conform 44-FZ, atunci când participă la achiziții publice, furnizorul este obligat să ofere o garanție în valoare de 0,5 până la 5% din costul inițial al contractului în faza de aplicare și de la 5 până la 30% (dar nu mai puțin de cuantumul avansului, dacă este cazul) - ca garanție de execuție a contractelor. Când se lucrează în cadrul Legii federale din 18 iulie 2011 nr. 223-FZ „Cu privire la achiziționarea de bunuri, lucrări, servicii de către anumite tipuri de persoane juridice”, mărimea maximă a garanției nu este stabilită și este determinată de organizatorii licitatiei.

Băncile, la rândul lor, determină independent valoarea minimă și maximă a garanțiilor emise. De exemplu, Sberbank nu ia în considerare cererile de garanții mai mici de 50 de mii de ruble, dar limita superioară depinde numai de starea financiară a principalului. VTB, pe de altă parte, stabilește valoarea maximă a garanției la 150 de milioane de ruble cu garanție sau 30 de milioane de ruble fără aceasta, dar nu indică o limită inferioară. Banca „Credit-Moscova” indică ambele sume extreme - de la 300 de mii la 10 milioane de ruble.

Perioada de plată a garanției

Perioada în care garantul este obligat să satisfacă cerințele beneficiarului pentru plata sumei convenite este de obicei indicată în textul garanției bancare. Cel mai adesea, este de până la trei luni, dar atunci când se emite o garanție garantată cu numerar sau cambie, aceasta poate dura doar câteva zile.

Securitate

Banca are dreptul de a cere ca principalul să asigure garanția emisă. Bunurile imobiliare, transportul, bunurile, valorile mobiliare sau numerarul deținute de companie acționează cel mai adesea ca garanție. Ca alternativă sau în plus față de un gaj de proprietate, o bancă poate solicita o garanție. Pot deveni garanți atât proprietarii societății principale, cât și alte persoane, persoane fizice sau juridice.

Multe bănci oferă și garanții negarantate, dar comisionul în acest caz este de obicei mai mare, iar șansele de aprobare și suma maximă sunt mai mici.

Asigurare

Asigurarea proprietății care servește drept garanție la emiterea unei garanții bancare nu este de obicei obligatorie. Cu toate acestea, pentru unele categorii de proprietăți, de exemplu, atunci când gajează animale de fermă, banca poate solicita asigurare.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a plății în temeiul obligației de garanție

In cazul in care banca incalca conditiile de plata catre beneficiar, la aparitia unui eveniment de garantie, acesta este obligat la plata unei penalitati. Mărimea sa este de obicei de 0,1% din valoarea compensației pentru fiecare zi de întârziere.

Rata dobânzii în cazul unui eveniment de garanție

Conform principiului general al garanției bancare, în cazul în care comitentul nu și-a îndeplinit obligațiile asumate prin contractul cu clientul, banca plătește beneficiarului suma convenită a compensației. În plus, garantul aplică pretenții în regres către principal: acesta trebuie să restituie băncii suma cheltuită și cu plata dobânzii pentru deturnarea fondurilor.

Rata dobânzii, de regulă, este apropiată de rata obișnuită pentru împrumuturi: mărimea acesteia depinde de performanța financiară a principalului, de disponibilitatea garanțiilor - și variază de obicei între 11-25% pe an.

Istoria unei garanții bancare nu este foarte lungă - la noi, prima mențiune a obligațiilor de garanție bancară a apărut în perioada NEP, adică în anii 20 ai secolului XX. Cu toate acestea, alte modalități de a asigura contracte sunt cunoscute omenirii de mult timp (chiar într-o perioadă în care cuvântul „contract” nu exista încă). Așadar, chiar și în Sfântul Imperiu Roman, un constructor care a fost angajat să construiască o casă trebuia să ofere o garanție de la autoritățile orașului sau de la clienți anteriori. În garanție se spunea că antreprenorul a fost sincer, nu a sustras materiale de construcție și a finalizat lucrările la timp.

Procedura de emitere a garantiei bancare

Pentru a obține o garanție, solicitantul va trebui să treacă prin mai multe etape, fiecare având propriile caracteristici și necesită o anumită perioadă de timp.

Analiza conformitatii cu cerintele bancare si colectarea documentelor. Desigur, totul începe cu întrebarea care bancă este mai bine să solicite garanții. Răspunsul va depinde de mulți factori: starea companiei, cerințele organizatorilor licitației, suma necesară. Durata acestei etape este individuală pentru fiecare caz: pentru cineva durează doar câteva zile, cineva de săptămâni caută cele mai bune oferte cu privire la condițiile pentru emiterea unei garanții bancare de la bănci din top 25 de rating. Este recomandabil să începeți analiza și colectarea unui pachet standard de documente în avans, imediat după decizia de participare la licitație. De regulă, veți avea nevoie de lucrări de următoarele tipuri:
- legale- un certificat de înregistrare a unei persoane juridice, un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, copii certificate ale pașapoartelor fondatorilor și ale șefului, statutul, un certificat de înregistrare la organul fiscal, precum și certificate de fara datorii la buget si fonduri extrabugetare;
- financiar- rapoarte contabile pe formularele 1 si 2 pentru ultimul an pentru intreprinderi pe sistemul general de impozitare sau o declaratie fiscala si un extras din cartea de venituri si cheltuieli pentru societati privind "simplificarea";
- informatii despre licitatie- legături către concursul sau licitația în desfășurare, proiect de contract etc.;
- documente care confirmă fiabilitatea comitentului,- această listă include de obicei documente care mărturisesc experiența companiei, poziția sa pe piață, participarea anterioară la licitații și contracte încheiate, recenzii ale clienților etc. De asemenea, dacă există garanții, documente privind dreptul de proprietate asupra acesteia, acte de evaluare.
Transfer de documente la bancă. După colectarea tuturor documentelor necesare, solicitantul le depune la bancă - această etapă, cel mai adesea, are loc într-o singură zi. Cu toate acestea, uneori garantul solicită documente suplimentare, iar apoi costurile de timp vor crește cu perioada necesară pregătirii lor.
Analiza documentelor din bancă și luarea unei decizii.În această etapă, banca verifică acuratețea tuturor informațiilor și documentelor furnizate, evaluează solvabilitatea companiei și decide dacă emite o garanție bancară sau refuză solicitantul. În mod oficial, perioada de revizuire este de aproximativ șapte zile, dar adesea acești termeni sunt prelungiți la două până la trei săptămâni dacă sunt necesare verificări suplimentare.
Încheierea unui contract și eliberarea unei garanții. După aprobarea cererii, companiei i se oferă informații despre condițiile personale pentru eliberarea unei garanții, ratele dobânzilor, precum și proiectul acesteia. După încheierea acordului, principalul încheie un acord cu banca și plătește suma convenită a remunerației. Apoi, există transferul efectiv al garanției către solicitant.
Introducerea datelor de garanție în registru. Conform legislației, după emiterea unei garanții, banca este obligată să înscrie datele relevante în registrul general. Aceasta are o limită de timp de o zi. Această etapă este definitivă, iar imediat după finalizarea ei, principalul poate folosi garanția bancară în scopul propus.

Desigur, obținerea unei garanții bancare este o modalitate extrem de benefică pentru organizații de a-și asigura participarea la licitație. Procesul de emitere a unui astfel de document este însă destul de lung și depășește, de obicei, termenul limită pentru încheierea unui contract, timp în care antreprenorul este obligat să ofere securitate. Prin urmare, majoritatea companiilor sunt nevoite să recurgă la diverse metode pentru a reduce timpul necesar pentru a primi o garanție bancară.

1.1. La stabilirea cerințelor pentru bănci, Guvernul Federației Ruse stabilește cerințe pentru valoarea fondurilor proprii (capital) unei bănci și nivelul de rating al creditului atribuit unei instituții de credit ruse de către una sau mai multe agenții de rating de credit, informații despre care sunt înscrisă de Banca Centrală a Federației Ruse în registrul agențiilor de rating de credit, conform scalei naționale de rating pentru Federația Rusă, în conformitate cu metodologia, a cărei conformitate cu cerințele articolului 12 din Legea federală din 13 iulie , 2015 N 222-FZ „Cu privire la activitățile agențiilor de rating de credit din Federația Rusă, privind modificările la articolul 76.1 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și invalidarea anumitor prevederi ale actele legislative ale Federației Ruse” a fost confirmată de Banca Centrală a Federației Ruse.

1.2. Lista băncilor care îndeplinesc cerințele stabilite este menținută de organul executiv federal pentru reglementarea sistemului de contracte în domeniul achizițiilor pe baza informațiilor primite de la Banca Centrală a Federației Ruse și este supusă afișării pe pagina oficială. site-ul web al organului executiv federal pentru reglementarea sistemului de contracte în domeniul achizițiilor în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”. Dacă sunt dezvăluite circumstanțe care indică faptul că o bancă care nu este inclusă în listă respectă cerințele stabilite sau că o bancă inclusă în listă nu respectă cerințele stabilite, astfel de informații sunt trimise de către Banca Centrală a Federației Ruse către autoritățile federale. organ executiv de reglementare a sistemului contractual în domeniul achizițiilor în termen de cinci zile de la data constatării acestor împrejurări pentru a efectua modificările corespunzătoare listei.

ConsultantPlus: notă.

Partea 1.3 Art. 45 (modificată prin Legea federală din 27 decembrie 2019 N 469-FZ) se aplică

1.3. În perioada de implementare a planului de participare a Băncii Rusiei la punerea în aplicare a măsurilor de prevenire a falimentului unei bănci incluse în lista băncilor prevăzută în partea 1.2 a acestui articol, de la data aprobării menționate. plan, cererile și executarea contractelor pot fi garantate prin garanții bancare ale unei astfel de bănci, indiferent de conformitatea (nerespectarea) de către o astfel de bancă a cerințelor stabilite în conformitate cu partea 1.1 a prezentului articol, sub rezerva deciziei Consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse privind garantarea continuității activităților unei astfel de bănci.

ConsultantPlus: notă.

Partea 1.4 Art. 45 (modificată prin Legea federală nr. 469-FZ din 27 decembrie 2019) se aplică și băncilor pentru care, înainte de 28 decembrie 2019, sunt planuri de participare a Băncii Rusiei la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului lor. aprobate, iar continuitatea activităților acestora este garantată pe perioada de implementare a planurilor.

1.4. În perioada de implementare a planului de participare a Băncii Rusiei la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului unei bănci incluse în lista băncilor prevăzută de partea 1.2 din prezentul articol, de la data aprobării de către Consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse a planului menționat, o astfel de bancă nu va fi exclusă din lista menționată, sub rezerva adoptării de către directorii Băncii Centrale a Federației Ruse a deciziilor privind garantarea continuității a activitatilor unei astfel de banci.

ConsultantPlus: notă.

Partea 1.5 Art. 45 (modificată prin Legea federală nr. 469-FZ din 27 decembrie 2019) se aplică și băncilor pentru care, înainte de 28 decembrie 2019, sunt planuri de participare a Băncii Rusiei la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului lor. aprobate, iar continuitatea activităților acestora este garantată pe perioada de implementare a planurilor.

1.5. Informații despre faptul și data aprobării planului de participare a Băncii Rusiei la punerea în aplicare a măsurilor de prevenire a falimentului unei bănci incluse în lista băncilor prevăzută în partea 1.2 a acestui articol și informații privind Faptul și data adoptării de către Consiliul de Administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse a unei decizii de garantare a continuității activităților unei astfel de bănci în perioada de implementare a planului specificat sunt transmise de Banca Centrală a Federația Rusă către organul executiv federal pentru reglementarea sistemului de contracte în domeniul achizițiilor, cel târziu în termen de cinci zile lucrătoare de la data luării deciziei menționate.

ConsultantPlus: notă.

Partea 1.6 Art. 45 (modificată prin Legea federală nr. 469-FZ din 27 decembrie 2019) se aplică și băncilor pentru care, înainte de 28 decembrie 2019, sunt planuri de participare a Băncii Rusiei la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului lor. aprobate, iar continuitatea activităților acestora este garantată pe perioada de implementare a planurilor.

1.6. Dacă o bancă inclusă în lista băncilor prevăzută de partea 1.2 a acestui articol, de la data aprobării planului de participare al Băncii Rusiei pentru o astfel de bancă în implementarea măsurilor de prevenire a falimentului, este exclusă din lista menționată înainte ziua în care Consiliul de Administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse ia o decizie privind garantarea continuității activităților unei astfel de bănci în perioada de implementare a planului de participare a Băncii Rusiei la punerea în aplicare a măsurilor de prevenirea falimentului băncii, o astfel de bancă este inclusă în lista specificată de către organul executiv federal pentru reglementarea sistemului contractual în domeniul achizițiilor, cel târziu în termen de cinci zile lucrătoare de la data primirii de la Banca Centrală a Federației Ruse a informațiilor specificate în partea 1.5 a acestui articol.

2. Garanția bancară trebuie să fie irevocabilă și trebuie să conțină:

1) suma garanției bancare plătibilă de către garant clientului în cazurile stabilite de Partea 15 a articolului 44 din prezenta lege federală sau suma garanției bancare plătibilă de către garant clientului în caz de executare necorespunzătoare a obligații ale comitentului în conformitate cu articolul 96 din prezenta lege federală;

2) obligații ale comitentului, a căror îndeplinire corespunzătoare este garantată printr-o garanție bancară;

3) obligația garantului de a plăti clientului o penalitate în cuantum de 0,1 la sută din suma de bani plătibilă pentru fiecare zi de întârziere;

(vezi textul din ediția anterioară)

4) condiția conform căreia îndeplinirea obligațiilor garantului în temeiul garanției bancare este primirea efectivă a fondurilor în contul în care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, sunt înregistrate operațiunile cu fonduri primite de client. ;

(vezi textul din ediția anterioară)

6) o condiție suspensivă care prevede încheierea unui acord de acordare a unei garanții bancare pentru obligațiile comitentului care decurg din contract la încheierea acestuia, în cazul în care se constituie o garanție bancară ca garanție pentru executarea contractului;

7) lista documentelor stabilită de Guvernul Federației Ruse, furnizate de client băncii concomitent cu obligația de a plăti suma de bani în baza unei garanții bancare.

3. În cazul prevăzut de anunțul de achiziție, documentația de achiziție, proiectul de contract încheiat cu un singur furnizor (antreprenor, executant), garanția bancară va cuprinde o condiție privind dreptul clientului la un debit incontestabil de fonduri din contul garantului, în cazul în care acesta nu depășește cinci zile lucrătoare, cererea clientului de plată a sumei de bani din garanția bancară, transmisă înainte de expirarea garanției bancare, nu a fost îndeplinită.

ConsultantPlus: notă.

Partea 3.1 Art. 45 (modificată prin Legea federală din 27 decembrie 2018 N 502-FZ) se aplică achizițiilor, a căror anunțuri sunt postate, invitațiile sunt trimise după 01.07.2019, iar prin acordul părților - la relațiile în baza contractelor, avizele de cumparare pentru care sunt postate, invitatiile se trimit pana la 07.01.2019.

3.1. În conformitate cu părțile 7 și 7.1 ale articolului 96 din această lege federală, valoarea garanției de executare a contractului furnizată sub formă de garanție bancară va fi redusă de către client prin renunțarea la o parte din drepturile sale în temeiul acestei garanții. În același timp, data unui astfel de refuz este data includerii informațiilor prevăzute de Partea 7.2 din articolul 96 din prezenta lege federală în registrul relevant al contractelor prevăzut de articolul 103 din prezenta lege federală.

4. Este interzisă includerea în termenii unei garanții bancare a unei cerințe ca clientul să depună garantului acte judiciare care confirmă neîndeplinirea de către comitent a obligațiilor garantate prin garanția bancară.

5. Clientul consideră garanția bancară primită într-un termen care nu depășește trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia.

(vezi textul din ediția anterioară)

6. Temeiul refuzului de a accepta o garanție bancară din partea clientului este:

1) absența informațiilor despre garanția bancară în registrele de garanții bancare prevăzute de prezentul articol;

(vezi textul din ediția anterioară)

3) nerespectarea garanției bancare a cerințelor cuprinse în anunțul de achiziție, invitație de participare la selecția furnizorului (antreprenor, executant), documentație de achiziție, proiect de contract, care se încheie cu un singur furnizor (antreprenor, interpret).

7. În cazul refuzului de a accepta o garanție bancară, clientul, în termenul stabilit de partea 5 a prezentului articol, informează în scris sau sub formă de document electronic despre aceasta persoana care a furnizat garanția bancară, indicând motivele. care a servit drept bază pentru refuz.

(vezi textul din ediția anterioară)

8. O garanție bancară utilizată în sensul prezentei legi federale, informațiile despre aceasta și documentele prevăzute de partea 9 a prezentului articol trebuie incluse în registrul garanțiilor bancare publicat în sistemul informatic unificat, cu excepția garanțiilor bancare. specificate în partea 8.1 a acestui articol. Astfel de informații și documente trebuie să fie semnate cu o semnătură electronică îmbunătățită a unei persoane îndreptățite să acționeze în numele băncii. În termen de o zi lucrătoare de la includerea acestor informații și documente în registrul garanțiilor bancare, banca transmite mandantului un extras din registrul garanțiilor bancare.

(vezi textul din ediția anterioară)

8.1. Informațiile privind garanțiile bancare prevăzute de Partea 9 a acestui articol nu sunt postate pe site-ul oficial, iar la achiziționarea de bunuri, lucrări, servicii, informații despre care constituie secret de stat, sunt incluse în registrul închis al garanțiilor bancare, care nu este postat în sistemul informatic unificat și pe site-ul oficial.

(vezi textul din ediția anterioară)

8.2. Cerințe suplimentare pentru o garanție bancară utilizată în sensul prezentei legi federale,