Zajam u gotovini pod osnovnim kapitalom. Je li moguće otplatiti kredit s matičnim kapitalom. Prijenos sredstava

Više od 10 godina stambeni problem u ruskim obiteljima rješava se korištenjem materinskog kapitala za kupnju, izgradnju i rekonstrukciju stambenog prostora. Ali jedini predviđeni slučaj upotrebe certifikata je dok dijete ne napuni 3 godine, koji je dao pravo na materinski kapital, je poboljšanje stambenih uvjeta uz uključivanje kreditnih (posuđenih) sredstava.

U ovom slučaju, sredstva materinskog kapitala, čiji iznos Mirovinski fond negotovinsko prenosi organizacijama koje pružaju zajmovi i zajmovi protiv majčinski kapital (banke, kreditne potrošačke zadruge - KPC, ostale organizacije):

• (ako govorimo o klasičnoj hipoteci).

Preduvjet za dobivanje posuđen novac s naknadnom otplatom iz materinskog kapitala - to je ciljna "stambena" orijentacija zajma ili zajma. Ujedno i ispunjenje obveza osiguran hipotekom(odnosno zalog stečene nekretnine).

Ciljani zajam za materinski kapital predstavlja primitak novca u dug prema ugovoru o zajmu sklopljenom između vlasnika certifikata i jedne od financijskih institucija. Primljena sredstva moraju biti u obvezno usmjereno (tj. govorimo o stambenom kreditu). Za otplatu duga i kamata za njegovo korištenje u roku od 1-2 mjeseca, kapital će se prenijeti u potrebnom iznosu.

Unatoč činjenici da se čini da sam koncept "zajma rodiljnog kapitala" podrazumijeva primanje novca u gotovini prema ugovoru o zajmu, to zapravo uopće ne znači da će se državni novac prenositi u gotovini - sva namirenja se provode samo bankovnim prijenosom. Nijedna ponuda shema ne može biti legalna! Za takva kaznena djela (prijevara s proračunskim novcem), kaznena odgovornost.

Što je ciljani zajam za materinski kapital?

Općenito, zajam i zajam pod matičnim kapitalom malo se razlikuju jedan od drugog, budući da oba podrazumijevaju problem Novac na nadoknadivoj osnovi, a u oba slučaja ta sredstva imaju izvjesnu ciljanje... ali ugovor o zajmu(članak 819. Građanskog zakonika Ruske Federacije), koji se također naširoko koristi kada se nešto razlikuje od ugovor o zajmu(čl. 807). Zapravo, prvi je poseban slučaj drugog, uzimajući u obzir niz dodatnih zahtjeva propisanih zakonodavstvom o kreditnim institucijama.

Na njihove glavne razlike uključiti sljedeće:

• odnosi koji nastaju između stranaka prilikom podnošenja zahtjeva za zajam regulirani su ne samo građanskim pravom, kao u slučaju ugovora o zajmu, već i bankovnim pravom;
• početak ugovora o kreditu počinje teći od dana njegovog potpisivanja, a ugovor o kreditu - od trenutka prijenosa novca;
• ugovor o zajmu može biti beskamatni (međutim, u praksi se sve ispostavi suprotno - kamate na kredite obično su višestruko veće od kamata na bankovni krediti, budući da se izdaju na mnogo kraće razdoblje s nižom razinom zahtjeva za zajmoprimca – prema tome, sa znatno većim financijskim rizicima za organizaciju);
• u slučaju kršenja uvjeta ugovora o zajmu, druga strana ima pravo zahtijevati prijevremena otplata preostali iznos zajma zajedno s kamatama (klauzula 2 čl. 811. Građanskog zakona Ruske Federacije), a u slučaju kašnjenja na ugovor o kreditu naplatit će se kamate i kazne, ali rok dospijeća ostaje nepromijenjen.

Rizici prodavatelja i kupca pri kupnji kuće preko zajmodavca?

Po primitku zajma pod glavnicom, stambeni prostor se upisuje u vlasništvo kupca uz terete na temelju zakona. Predmet zaloga je sam stan koji se kupuje. Kupac će moći otkloniti teret i u potpunosti raspolagati takvim stambenim prostorom tek nakon potpunog povrata novca zajmodavcu po zahtjevu za raspolaganje sredstvima materinskog kapitala.

Što se tiče "drugih organizacija" koje imaju pravo obavljati takve transakcije, u U posljednje vrijeme puno se raspravlja. U Državnoj Dumi pitanje se razmatra o zabrani prava takvim organizacijama da izdaju sredstva osigurana materinskim kapitalom. Početkom godine su čak i podneseni relevantni prijedlozi zakona, ali konačna odluka nije donesena.

Osim toga, u početku prije uvođenja izmjena i dopuna Pravila za usmjeravanje sredstava materinskog kapitala na temelju Uredbe Vlade Ruske Federacije broj 689 od 09.07.2015 kao zajmodavac mogle bi biti mikrofinancijske organizacije(MFO). Međutim, kako bi se smanjio rizik od nezakonitih radnji u odnosu na MSC sredstva, oni bili isključeni s ovog popisa.

Mogu li uzeti kredit uz materinski kapital u banci (Sberbank)?

Banka bitak kreditna institucija postupajući na temelju Zakona br. 395-1-FZ od 02.12.1990. „O bankama i bankarstvo» , Ima potpuno pravo izdati ne samo dugoročni krediti, ali i kratkoročni krediti za materinski kapital koji se uvijek izdaju osiguran hipotekom- odnosno o osiguranju stečene imovine.

Međutim, zahtjevi u bankama za zajmoprimce u ovom će slučaju biti potpuno isti kao i u slučaju dobivanja dugoročnog hipotekarnog kredita. Na primjer, u Sberbanku (kao jednom od vodećih u davanju hipoteka za hipotekarni kapital) svi Opći zahtjevi zajmoprimcu relativno:

• dob (od 21 do 75 godina na kraju roka kredita);
• solventnost (imati, osim materinskog kapitala, dovoljnu razinu prihoda i pozitivnu kreditna povijest);
• prisutnost trajne registracije na teritoriju Ruske Federacije.

Sada se krediti u Sberbanku za kupnju gotovih ili u izgradnji stambenih objekata izdaju u iznosu od od 300 tisuća rubalja... Minimalno razdoblje otplate zajma je od 1 godine, međutim, u svrhu osiguranja, zajmovi u iznosu rodiljnog kapitala (450 tisuća rubalja) obično se izdaju na razdoblje od 5 godina ili više. Ako zamislimo da takav zajam neće biti otplaćen u roku od 2 mjeseca od strane matičnog kapitala, njegova će otplata iznositi oko 10 tisuća rubalja uz ukupnu preplatu od nekoliko stotina tisuća rubalja (što bi trebalo biti izvedivo za zajmoprimca koji ispunjava zahtjeve Sberbanke ).

Međutim, budući da mirovinski fond prenosi sredstva kapitala u roku od 1-2 mjeseca nakon podnošenja zahtjeva od vlasnika potvrde, iznos preplate po tekućim kamatnim stopama iznosi 9-12% bit će samo 10-15 tisuća rubalja... Ostatak kredita, po potrebi, možete otplatiti u narednim mjesecima vlastitim sredstvima.

Pri čemu ne treba se bojati da će se u slučaju prijevremene otplate matičnim kapitalom hipotekarnog kredita izdanog na 5 godina ta sredstva koristiti samo za otplatu kamata uključenih u izračun (uostalom, zapravo obično na početku otplate hipoteke razdoblje, većina kamata za njegovo korištenje se otplaćuje, a glavnica se gotovo nikad ne vraća ).

Činjenica je da se prema kreditnom zakonodavstvu naplaćuju samo kamate za stvarno vrijeme korištenja kredita... Sberbank sama obvezuje zajmoprimca najkasnije u roku od 6 mjeseci od datuma izdavanja zajma, kontaktirajte FIU za otplatu duga prema sporazumu. Zapravo, to se može učiniti odmah nakon primanja kredita. Za 1-2 mjeseca, dok će mirovinski fond razmatrati zahtjev i prenositi novac za otplatu duga, banka fizički neće moći obračunati toliku kamatu koliko se "nakupi" tijekom nekoliko godina korištenja kredita (u drugim riječi, tako da je iznos ove kamate usporediv s veličinom materinskog kapitala, potreban vam je rok zajma od najmanje nekoliko godina).

Jedini problem je Sberbank ne izdaje hipoteku bez predujma(sada u raznim kreditni proizvodi iznosi 15% ili 20% cijene stečenog stanovanja, t.j. u odnosu na iznos materinskog kapitala u 2017. iznosi od 60 do 90 tisuća rubalja). Teoretski, ovaj iznos se također može vratiti potvrdom u sklopu posebne ponude Sberbanke "Hipoteka plus materinski kapital", međutim, u ovom slučaju, postupak registracije može postati znatno složeniji, a mogućnost dobivanja takvog zajma više će ovisiti o individualnim karakteristikama zajmoprimca (uključujući njegovu kreditnu povijest i podatke sadržane u računu dobiti i gubitka 2-NDFL) . Osim toga, kamatna stopa na kredit prema ovoj ponudi može biti viša nego u slučaju formalizacije na općoj osnovi.

Kreditna potrošačka zadruga (KPK) pod glavnim gradom

Za razliku od banaka, djelatnosti kreditnih potrošačkih zadruga regulirane su Zakonom br. 190-FZ od 18.07.2009. „O kreditna suradnja» ... Prema njegovim riječima, kreditna zadruga je neprofitna organizacija , čija se djelatnost temelji na organizaciji međusobne financijske pomoći svojih članova. Za njegovu provedbu koriste se sljedeće financijske poluge:

• privlačenje sredstava sudionika zadruge - dioničara;
• plasman dijela primljenog novca među članove zadruge, uključujući i po ugovoru o zajmu.

Posebna vrsta djelatnosti kreditnih zadruga je davanje ciljanih kredita poboljšati životne uvjete na sigurnost kupljenog stambenog prostora. Sada postoji veliki broj PDA-a specijaliziranih samo za zajmove uz materinski kapital.

Nakon zakona iz 2015 potpuno zabranjeno rad s materinskim kapitalom za mikrofinancijske organizacije (MFO), određena ograničenja su primijenjena i na kreditne zadruge - naime, mogućnost dobivanja materinskog kapitala iz mirovinskog fonda za otplatu kredita za kupnju stambenog prostora tek nakon 3 godine od dana njihova državna registracija... U tom smislu, MFO-i su počeli masovno surađivati ​​sa starim PDA uređajima koji na tržištu djeluju najmanje 3 godine, kako bi mogli dodatno privući klijente.

Što je PDA jednostavnim riječima (šema rada)?

Jednostavnim i modernim jezikom, KPK je, zapravo, „fond uzajamne pomoći“ za ostvarivanje osobnih ciljeva svakog zadrugara za poboljšanje životnih uvjeta. Zadruga na obostrano korisnoj osnovi okuplja 2 grupe ljudi:

• oni ljudi koji nemaju dovoljno sredstava za kupnju nekretnine (ali, u ovom slučaju, imaju potvrdu za materinski kapital);
• oni koji imaju slobodna sredstva koja se mogu osigurati drugim zadrugarima u obliku stambenog kredita.

Tako prvi dobivaju pristup novcu ulaskom u KPK, dok drugi primaju kamatu na svoj novac koji su dali na korištenje drugim osobama u određenom roku utvrđenom ugovorom o zajmu.

Postupak za dobivanje zajma pod MSC u odabranom PDA-u, općenito, izgleda ovako:

1. Napišite prijavu za učlanjenje u zadrugu.
2. Plaćati dioničku i ulazninu, ako je to predviđeno Statutom organizacije.
3. Predajte zadruzi Potrebni dokumenti za dobivanje kredita za kupnju stambenog prostora.
4. Potpišite tripartitni ugovor između financijske institucije, kupca i prodavatelja.

   Obično se takav ugovor sklapa samo nekoliko mjeseci dok se transakcija o kupnji stambenog prostora ne završi i PFR izvrši prijenos sredstava rodiljnog kapitala. Također veličina kredita obično ne prelazi 500 tisuća rubalja, stoga se takva operacija naziva i mikrokreditom.

5. Isplatite posuđena sredstva kod prodavatelja i registrirajte transakciju za kupnju nekretnine na zakonom propisan način.
6. Pišite teritorijalnoj upravi Mirovinskog fonda Ruske Federacije sa sredstvima materinskog kapitala za otplatu kredita.
7. Mirovinski fond prenosi novac prema detaljima navedenim u ugovoru o kreditu i na taj način otplaćuje dug kupca kuće prema zadruzi.
8. Nakon potpuna otplata dug sa stečenog stambenog prostora skida se s tereta, a vlasnik potvrde bit će dužan u roku od 6 mjeseci prijaviti stan ili kuću (uključujući bračnog druga i svu djecu, uključujući odrasle).

Ovdje je također vrijedno obratiti pozornost na činjenicu da od trenutka prijenosa sredstava na zajmoprimca (važno je da ne od trenutka potpisivanja ugovora) zadruga zaračunat će kamate za njihovu upotrebu, što također bit će otplaćen iz matičnog kapitala(ovo jednako vrijedi za PDA i obične banke).

Zajmoprimci to često pogrešno shvaćaju kao "provizija financijska institucija za isplatu materinskog kapitala", čija legitimnost iz nekog razloga izaziva sumnje kod mnogih, ali to nije sasvim točno. Ako transakcija nije fiktivna i sredstva su doista poslana, tada je ta "provizija" prvotno određena u ugovoru o zajmu u obliku kamata za korištenje sredstava izdanih za kupnju. S obzirom na više kamatne stope u mikrokreditnim organizacijama nego u bankama, ukupna veličina ove "provizije" može biti nekoliko desetaka tisuća rubalja (obično do 50 tisuća).

Oni. ako kupac nije spreman preplatiti od vlastitih sredstava, veličina samog zajma prema materinskom kapitalu, isključujući kamate, ne bi trebala znatno prelaziti 400 tisuća rubalja. Ovaj iznos, bez kamata, bit će naveden u ugovoru o kupoprodaji stambenog prostora i ići će prodavatelju da plati transakciju. Preostali iznos (tzv. "proviziju" će dobiti PDA u obliku kamata za korištenje kredita).

Prednosti i nedostaci dobivanja kredita od kreditne zadruge

Nakon što je 2014.-2015. naglo pao stvarni prihod stanovništva, u Rusiji je popularnost kreditnih zadruga značajno porasla, uključujući i među vlasnicima (budući da svaki zajmoprimac ne može dobiti odobrenje banke čak ni za mali zajam u iznosu samog rodiljnog kapitala - 450 tisuća u 2017.).

Ispostavlja se da je dobivanje zajma od PDA za takve zajmoprimce prilično jednostavan postupak za zakonito korištenje MSC sredstava. Štoviše, posebno je važno da se to može učiniti bez čekanja da najmlađe dijete navrši 3 godine. Za ostale pluse uključiti sljedeće:

• minimalni zahtjevi za zajmoprimca, uključujući:
  • nema potrebe za potvrđivanjem prihoda (otplata kredita je zajamčena samom prisutnošću potvrde o rodiljnom kapitalu);
  • odanost dobi i iskustvu;
• brzi uvjeti razmatranja prijave.

No, unatoč njegovoj prividnoj jednostavnosti, ovdje postoje zamke. Po kontra dobivanje takvog zajma može se pripisati:

• više visok postotak za osiguravanje sredstava u usporedbi s bankovnim kreditima;
• čak i ako je zajam osiguran na 1-2 mjeseca, i dalje će biti potrebno osigurati kupljeno stanovanje kao zalog, kao i prilikom dobivanja punopravnog u banci (a to su dodatni troškovi za upis hipoteke u Rosreestr);
• manji financijska sigurnost PDA u usporedbi s bankama (uključujući i rizičnije kreditna politikašto može dovesti do bankrota).

Stoga su krediti u kreditnoj zadruzi dobra prilika za rješavanje stambenog pitanja vlasnicima materinskog kapitala u slučaju nestabilnosti radna aktivnost ili primanja neformalnog prihoda. A pod uvjetom da se dokumenti pravilno obrađuju, rizici su svedeni na nulu.

Mogu li dobiti zajam osiguran materinskim kapitalom u gotovini?

Nažalost, unatoč izričitoj zabrani prijenosa rodiljnog kapitala u gotovini, još uvijek postoji reklama koja poziva vlasnike MSC-a da pribjegnu. Neki građani, kako bi zaradili novac, podlegnu takvim prijevarnim radnjama, na primjer, podnošenjem dokumenata o nepostojećoj nekretnini ili svjesnim zalaganjem u ugovoru velika količinašto stvarno vrijedi stambene prostorije(često se kupuje potpuno oronulo, oronulo kućište ili postoji samo na papiru, što ni na koji način ne može koštati 450 tisuća rubalja).

Nemojte da vas vode prevaranti- Agencije za provođenje zakona i mirovinski fond će svakako provjeriti čistoću transakcije, a ako se otkriju nezakonite radnje, prekršitelja će se primijeniti kazna, uključujući i stvarnu kaznu zatvora. U skladu s člankom 16. Pravila donesenih Uredbom Vlade Ruske Federacije br. 862 od 12.12.2007., provode se svi izračuni koji se odnose na korištenje sredstava materinskog kapitala. samo bezgotovinski način .

Shema za poboljšanje stambenih uvjeta putem ciljanog kredita

U cilju poboljšanja životnih uvjeta kroz dobivanje kredita ispod otirača. kapital, posjednik certifikata mora se učiniti sljedeće:

1. Odaberite nekretninu koja zadovoljava sve potrebne zahtjeve u pogledu tehničkih i sanitarno-higijenskih standarda. U slučaju kupnje kuće na sekundarnom tržištu mora biti ispunjen uvjet da stečeni dom ne smije biti priznat kao opasan ili neprikladan za stanovanje.
2. Prikupiti informacije o svim financijskim institucijama (bankama i kreditnim zadrugama - KPC) koje daju takve zajmove. Proučite uvjete za osiguravanje sredstava i odaberite opciju koja vam je najprihvatljivija.
3. U skladu sa zahtjevima odabrane organizacije, osigurati potreban paket dokumente za sklapanje ugovora o kreditu. Pronađite odgovarajućeg prodavača kuće i potpišite trosmjerni kupoprodajni ugovor između prodavatelja, kupca i financijske institucije - da:
   • kupac stječe, a prodavatelj otuđuje nekretninu u svom vlasništvu po ugovorenoj cijeni;
   • za plaćanje troškova stanovanja, kupac šalje prodavatelju zajam uz materinski kapital koji daje financijska institucija;
   • Nakon registracije transakcije u Rosreestru, zajam izdan kupcu vraća mirovinski fond, koji kupac mora dostaviti mirovinskom fondu u uvjetima utvrđenim ugovorom (što ranije, to manje ukupan iznos kamate koje se plaćaju).

Nakon potpune otplate duga kupca prema financijskoj organizaciji, hipotekarni teret uklanja se s kupljenog stambenog prostora, a obitelj će trebati u roku od 6 mjeseci upisati stan ili kuću u zajedničkom vlasništvu supružnika i djece (s tim u vezi podnosi se odgovarajući zahtjev mirovinskom fondu unaprijed uz zahtjev za raspolaganje).

Koji će dokumenti biti potrebni za to

Glavni dokumenti za dobivanje ciljanog kredita uključuju sljedeće:

• obrazac za prijavu;
• potvrda mirovinskog fonda Ruske Federacije o stanju sredstava MSC-a (razdoblje valjanosti je 30 dana);
• putovnicu zajmoprimca i (ako postoji) sudužnika, koji može biti drugi bračni drug;
• vjenčani list ili njegovo razvrgnuće;
• dokumenti koji potvrđuju rođenje djece;
• dokumenti za stečenu nekretninu:
  • kupoprodajni ugovor i bankovni detalji prenijeti novac prodavatelju;

Od 2007. godine u Rusiji djeluje sustav podrške koji je namijenjen obiteljima s 2 ili više djece. Glavni cilj majčinski obiteljski kapital smatra se da poboljšava živote svojih vlasnika. Sredstva se mogu potrošiti na poboljšanje stambenih uvjeta, plaćanje školovanja djece ili formiranje majčinske mirovine.

Program radi već 10 godina, ali do sada mnogi ljudi ne razumiju sasvim načela njegove uporabe. Sada možete dobiti zajam uz materinski kapital. Recenzije pokazuju da ako znate sve zamršenosti ovog postupka, neće nastati poteškoće. Krediti se daju za izgradnju ili rekonstrukciju stambenih zgrada, kao i za njihovu kupnju. Sada postoji mogućnost da dobijete hipoteku po povoljnoj kamatnoj stopi.

Koncept

Mnogi podižu kredit za materinski kapital u gotovini. Riječ je o financijskoj transakciji u kojoj banka obitelji daje određene iznose. Matični kapital se koristi za otplatu kredita ili zatvaranje duga.

Prijenos sredstava s financijske institucije na korisnika kontrolira mirovinski fond. On također odobrava prijave. Ako je fond dopustio prijenos sredstava za plaćanje kredita, tada morate odabrati odgovarajuću banku i dovršiti transakciju.

Vrste kredita

Državni program stjecanja rodiljnog kapitala donesen je s ciljem pomoći obiteljima s drugim djetetom. Država daje popis uputa za njegovo dobivanje. Važno je dogovoriti ciljani kredit, što podrazumijeva naznaku u ugovoru o kreditu samog smjera korištenja sredstava. Izvješća se moraju dostaviti tijelima socijalnog osiguranja.

Za poboljšanje životnih uvjeta može se dobiti kredit. Možete ga koristiti na:

• Dobivanje hipoteke.
• Sudjelovanje u zajedničkom vlasništvu.
• Samostalna izgradnja stambenog prostora.

Po zakonu je dopušteno plaćati novcem iz materinskog kapitala hipoteke, koja je izdana prije rođenja drugog djeteta. I nije važno za koga je kredit izdan: za majku ili oca. Po tom pitanju država nije uspostavila nikakva ograničenja.

Zakonitost transakcije

Mirovinski fond nadzire poštuju li se zakonske norme prema kojima je moguće dobiti kredit uz materinski kapital. Recenzije potvrđuju potrebu za sklapanjem legitimne transakcije, budući da se kršenja u ovom području strogo kažnjavaju. Krediti se izdaju nakon odobrenja zahtjeva od strane Mirovinskog fonda. Tek tada će se transakcija smatrati zakonitom.

Odbijanje plaćanja sredstava može biti zbog sljedećih razloga:

• Neispravno popunjavanje prijave.
• Pogreške u dokumentaciji ili nezakoniti dokumenti.
• Nepravilno korištenje kredita.

Kredit morate koristiti isključivo za predviđenu namjenu. A to potvrđuju službeni dokumenti.

Slučajevi kvarova

Iako je potrebna potvrda iz Mirovinskog fonda, i banke postavljaju svoje uvjete. Samo ako ih se pridržavate, možete dobiti kredit uz materinski kapital. Recenzije potvrđuju da neće uspjeti dobiti zajam u sljedećim slučajevima:

• Nema stabilnih prihoda.
• Službene plaće nema.
• Postoje poteškoće u plaćanju prethodnih kredita.

Mirovinski fond razmatra zahtjev 2-3 mjeseca. Ako sami gradite stanovanje, tada morate podnijeti dokumente prije početka građevinske sezone. Procedura za primanje sredstava je prilično komplicirana, ali klijentima su osigurani dugi rokovi plaćanja i niske stope. Neke banke nude posebni uvjeti i povlašteni programi za velike obitelji... Na njima postoji prilika da dobijete profitabilnu hipoteku.

Uvjeti

Zajam je primitak novca koji se mora vratiti s kamatama. Krediti daju samo banke, a krediti se izdaju financijske institucije, pojedinci, od strane države. To je razlika između usluga. Pod kojim uvjetima se izdaje zajam za materinski kapital? Recenzije pokazuju da morate potrošiti novac za povećanje četvornih metara stan ili kupljeni objekt.

Kredit se može dobiti i ranije, a rođenjem drugog djeteta dug treba platiti uz pomoć rodiljnog kapitala. Ako se kuća gradi samostalno ili rekonstruira, potrebna sredstva će se dobiti u mirovinskom fondu 3 godine nakon rođenja 2 djece. Na temelju normativa izdaje se ciljani zajam na materinski kapital građanski zakonik RF. Certifikat omogućuje plaćanje glavnice i kamata. Postupak se provodi na bezgotovinski način: mirovinski fond prenosi sredstva organizaciji koja izdaje zajam.

Obrada kredita do treće godine

Po zakonu, pitanje stambeni kredit pod materinski kapital moguće je nakon što drugo dijete navrši 3 godine. Ali u ovom slučaju postoji izlaz kada možete koristiti sredstva nakon primitka potvrde. Ako će se novac potrošiti na kupnju kuće, onda je bolje odabrati hipotekarni kredit.

Kao što je već spomenuto, prije otprilike dvije godine donesen je prijedlog zakona prema kojem je bilo moguće koristiti novac od materinskog kapitala na već izdanu hipoteku, kao i prebaciti prvu uplatu nakon pojave drugog djeteta. Ako položite ta sredstva, onda se smanjuju uvjeti podmirenja duga. Ova prilika olakšava život obiteljima koje nisu riješile stambeno pitanje.

Matični kapital omogućuje vam da zatvorite najveći dio duga i kamata. Ako dođe do kašnjenja, kamata, kazni, morat će se platiti samostalno. Iz zakonom predviđenih sredstava možete platiti i cijeli stambeni zajam pod materinskim kapitalom i dio. Neki iznos se može ostaviti jer se indeksira svake godine.

Izgradnja i adaptacija stanova

Ciljani kredit za rodiljni kapital za rekonstrukciju kuće koja je već u vlasništvu. Ali potrebno je pravilno organizirati ove radove. Kada se provode, moraju biti dokumentirani. Radovi na renoviranju predlažu povećanje stambene površine zgrade.

Ispada da se sredstva ne mogu potrošiti na zamjenu prozora, vodovoda, podova, tapeta. Sredstva možete koristiti nakon što dijete navrši 2 i 3 godine. Ali izvođenje radova može biti ranije. Potrebno je koordinirati radnje s FIU-om i dokumentirati sve troškove, a od djetetove 3 godine dobiti naknadu.

Ograničenja

Prije uzimanja kredita uz materinski kapital, morate se upoznati s ograničenjima. Prilikom registracije morate ispuniti nekoliko PF zahtjeva:

• Kupljena nekretnina mora biti vlasništvo sve djece i roditelja u jednakim udjelima.
• Možete otplatiti dug koji je izdan prije dobivanja potvrde.
• Ne mogu platiti dugove od
• Iako je potvrda predviđena za majku, pravo korištenja imaju i otac i osoba koja je posvojila djecu.

Obrada kredita u Sberbank

Kredit se izdaje uz materinski kapital u Sberbanci. Ovaj postupak ima sljedeće značajke:

• Banka mora osigurati da klijent plati dug. Stoga je potrebno pripremiti potvrdu o solventnosti.
• Zbraja se iznos koji izdaje banka, kao i sredstva prema potvrdi s prihodima obitelji.
• Tijekom sljedećih 6 mjeseci morate podnijeti zahtjev FIU-u za prijenos sredstava za plaćanje hipoteke. To se mora učiniti što je brže moguće, jer se s tog iznosa prenose kamate.

Takvi krediti se nude i u drugim bankama. Uvjeti u svakoj ustanovi mogu se neznatno razlikovati, ali cjelokupni postupak je sličan. Ako klijenti ispunjavaju sve uvjete, onda im se krediti odobravaju.

Potrebni dokumenti

Da biste podnijeli zahtjev za kredit uz materinski kapital - u Sberbanku ili drugoj instituciji - morate prikupiti neke dokumente. Njihov popis uključuje:

• Potvrda.
• Putovnice supružnika.
• Vjenčani list.
• SNILS.
• Ugovori o zajmu.
• Bankovne potvrde.
• Zahtjev za otplatu kredita.
• Potvrda o vlasništvu.
• Potvrda prijenosa sredstava bezgotovinskom metodom.

Uzimajući hitan zajam osiguran materinskim kapitalom, mlada obitelj stječe vlastito udobno stanovanje. Prije podnošenja zahtjeva za kredit, morate se upoznati s uvjetima zajma, kako u budućnosti ne bi bilo poteškoća. Preporučljivo je razmotriti programe nekoliko banaka, a zatim odabrati najprikladniju.

Prije prijenosa sredstava certifikata, morate odlučiti za koje područje je novac potrebniji. Doista, osim poboljšanja životnih uvjeta, program je namijenjen i za druge svrhe. Treba imati na umu da se iznos svake godine povećava. Ovaj novac je velika investicija za budućnost.

U današnjoj teškoj ekonomskoj situaciji mnogi se za kredite obraćaju bankama. Nekima krediti postaju jedina prilika za stjecanje vlastitog životnog prostora. Mnogi ljudi žele dobiti informacije o uvjetima zajma za materinski kapital u Sberbanku. Aktivna pomoć države omogućuje da se oslobodite dijela tereta.

To podrazumijeva da je moguće potrošiti materinski kapital na hipoteku u Sberbanku. Morate razumjeti sve po redu.

Gdje možete potrošiti svoj materinski kapital?

Roditeljski kapital je vrsta subvencije koju država daje svom stanovništvu. Primatelji određenog iznosa indeksiranog tijekom vremena su obitelji u kojima se pojavilo drugo ili više djece.

Ne smijemo zaboraviti da obitelj ima pravo na korištenje sredstava tek nakon što dijete navrši 3 godine. Hipoteke su jedina iznimka od ovog pravila, možete ih potrošiti gotovo odmah nakon rođenja djece.

Neće ići koristiti kapital u bilo koju svrhu, on ima određeni fokus. Najčešće se ova subvencija troši na kupnju stambenih nekretnina. Iznos socijalne pomoći nije dovoljno velik da u potpunosti pokrije troškove kupnje stana. Zato hipoteka pod materinskim kapitalom u Sberbanku je toliko relevantan danas. Ova banka je također odabrana zbog pogodnosti kredita.

Mnogi roditelji ne znaju gdje potrošiti materinski kapital u Sberbanku. Ovdje su moguće sljedeće opcije:

• otplata dijela hipoteke uzete prije primitka subvencije;
• koristiti kao predujam na izdanu hipoteku.

Što je zajam za materinski kapital u Sberbanci?

U svojoj srži, hipoteka na materinski kapital u Sberbanku je obična hipoteka. Jedina razlika leži u prisutnosti brojnih ograničenja. Subvenciju možete koristiti za sljedeće vrste stanovanja:

• stanovi u novogradnji;
• stanove na sekundarnom tržištu.

Obiteljski kapital služi za otplatu predujma. Ako želite, možete povećati iznos prve uplate dodavanjem svoje ušteđevine iznosu subvencije.

U 2016. godini iznos socijalne pomoći iznosi 453 tisuće rubalja, kao i 2015. godine. Nažalost za Prošle godine subvencija nije indeksirana od strane države.

Pod kojim uvjetima mogu uzeti zajam uz materinski kapital u Sberbanku?

Danas Sberbank Rusije svojim klijentima nudi sljedeće kreditne programe koji se mogu dobiti koristeći postojeći materinski kapital:

1. poboljšanje uvjeta stanovanja (zamjena stana za novi veće površine);
2. kupnja stambenog prostora u izgradnji;
3. podizanje kredita za samostalnu gradnju kuće.

Kupnja gotovih ili stambenih objekata u izgradnji

Za ove dvije vrste kreditiranja uvjeti u Sberbanku su isti. izgledaju ovako:

• valuta se može odabrati ne samo rublja, već i eura i dolara;
• maksimalni rok kredita je 30 godina;
• kamatna stopa se određuje pojedinačno, može varirati od 10 do 15% godišnje;
• minimalni iznos kredita koji daje banka je 450 tisuća rubalja;
• maksimalni iznos kredita je 18 milijuna rubalja;
• obvezna je uknjižba stečenog stambenog prostora u vlasništvo (uklapaju se u stan i djecu).

Ne može svatko računati da će dobiti zajam uz materinski kapital u Sberbanku. Zahtjevi klijenta za zapošljavanje su sljedeći:

1. ukupan radni staž mora biti najmanje 5 godina;
2. kontinuirano radno iskustvo na posljednjem mjestu rada - od šest mjeseci;
3. dostupnost posla u trenutku podizanja kredita.

Kredit za samogradnju

Neki od uvjeta za ovu vrstu kredita razlikuju se od uvjeta za stanovanje. Novac se daje za isto razdoblje, ne dulje od 30 godina. Uvjeti za staž su isti. A evo i konkretnih uvjeta za takav zajam:

• minimalni iznos kredita je 300 tisuća rubalja;
• dodijeljeni iznos se ne izdaje odjednom, već u skladu s posebnim rasporedom koji je izrađen na individualnoj osnovi;
• kamatna stopa se utvrđuje za svakog klijenta posebno.

Kako dobiti hipoteku kroz materinski kapital u Sberbanku?

Bez obzira na smjer zajma, zahtjev za kredit ćete morati podnijeti sljedećim redoslijedom:

1. Klijent piše izjavu na propisanom obrascu. Mora biti popraćena dokumentima koji su uključeni u obvezni popis.
2. Banka donosi odluku o zahtjevu u roku od 1-2 tjedna. Nakon toga se prikupljaju dokumenti za samu nekretninu (ugovor o kupoprodaji, potvrda o registraciji - kod kupnje gotove kuće; dokumenti zajednička gradnja, dokumenti o dozvoli - kod ulaganja u stambene objekte u izgradnji; dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad zemljištem, odgovarajuća građevinska dozvola - kod korištenja hipotekarnih sredstava za samogradnju).
3. Ugovor se sklapa između klijenta i banke. Imovina je predmet obvezno osiguranje, daje se kao kolateral do otplate duga.
4. Kada su svi dokumenti pri ruci, zajmoprimac se mora obratiti FIU-u, zahtijevajući prijenos sredstava materinskog kapitala Sberbanku. Razmatra se u roku od mjesec dana. Nakon toga novac se pripisuje na bankovni račun.

Na koga se prenosi kredit?

Dodijeljena sredstva izdaju se samo u slučaju samoizgradnja... U drugim situacijama prenose se s računa Sberbanke izravno na račun prodavatelja stana ili programera.

Postupak otplate duga

Primanje sredstava Sberbanku može se podijeliti u 2 faze:

• prijenos novca materinskog kapitala u Sberbank;
• mjesečna otplata duga u skladu s planom plaćanja u iznosu utvrđenom sporazumom.

Da biste izvršili sljedeću uplatu hipoteke pod materinskim kapitalom u Sberbanku, možete:

1. idite u poslovnicu banke s gotovinom;
2. koristiti samoposlužni uređaj;
3. koristiti sustav Sberbank Online;
4. postavite automatsko plaćanje za operaciju.

Nakon otplate cjelokupnog iznosa duga, imovina prestaje biti zalog, a odgovarajući ugovor o zalogu postaje nevažeći.

Majčinski (obiteljski) kapital (MSC) je državni program uspješno posluje u Rusiji od 2007. U svjetskoj praksi ova inicijativa nema analoga. U 2018. veličina MSC-a neće biti indeksirana i danas iznosi 453.026 rubalja. Koristeći ovaj iznos, mlada obitelj ima pravo podnijeti zahtjev za zajam protiv rodiljnog kapitala za kupnju vlastitog doma, što nije zabranjeno zakonom N 256-FZ. Razgovarajmo detaljnije o programu, njegovim značajkama, prednostima, fazama registracije.

Prednosti i značajke zajma za materinski kapital

Važno! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje problema ne jamči uvijek pozitivan ishod slučaja. Ovisi o mnogim čimbenicima.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, samo trebate ispuniti bilo koju od ponuđenih opcija:

Puno ruske banke omogućiti plaćanje hipotekarnog kredita na teret sredstava iz matičnog kapitala. Dizajniran za obitelji posebne programe razlikuju se povoljni uvjeti... Zajam osiguran materinskim kapitalom također možete podići u Sberbanci - od zajmodavca koji je lider u području kreditiranja. Trenutna ponuda je aktivna do 2021. godine, ali nije isključeno njezino produljenje. Dakle, koja je korist od dobivanja hipoteke pod MSC-om:

1. Obitelji brže otplaćuju dužničke obveze prema banci.
2. Često je MSC jedina prilika za kupnju vlastite nekretnine, poboljšanje životnih uvjeta.
3. Program predviđa smanjenje kamatnih stopa na kredit.
4. Stanovanje u novogradnji moguće je sklapanjem ugovora preko partnera banke - razvojne tvrtke.

Zapravo, transakcija izgleda ovako - zajmoprimac s bankom dogovara taj dio novca (npr. početna naknada) bit će plaćen kroz proračunska sredstva (MSK), dobiva dopuštenje od FIU-a, osigurava potreban paket dokumenata i stječe imovinu.

Koji su krediti za MSC?

Ispada da se svi krediti ne smiju otplaćivati ​​sredstvima iz materinskog kapitala. Na primjer, potrošački kredit Ne možete uzeti gotovinu pod glavnim kapitalom. Država u lice FIU vrlo strogo kontrolira smjer proračunskog novca. Nitko ih ne daje - samo bankovnom doznakom... Stoga, ako vas zanima pitanje kako podići kredit osiguran materinskim kapitalom u gotovini, moramo vas razočarati nemogućnošću ovog događaja. Dopušteno je primati samo kredite za stambene potrebe, i to:

1. Hipoteka.
2. Krediti za kupnju stana, kuće ili dijela i sl.
3. Kredit za gradnju kuće ili adaptaciju doma.

Napominjemo da je plaćanje potvrdom moguće kao predujam, dio glavnice ili ostatak postojećeg kredita.

Hipoteka - koja je svrha?

Svaki zajmodavac postavlja individualne zahtjeve za zajmoprimce koji žele uzeti hipotekarni zajam s matičnim kapitalom. Dopušteno je privući sudužnike da povećaju iznos primljenog kredita, ali im se također postavljaju određeni zahtjevi. Za mlade obitelji nude se snižene cijene, nema provizija za registraciju proizvoda. U nastavku ćemo razmotriti kako izgleda prosječni primatelj hipotekarnog kredita koristeći MSC:

Dakle, stanovanje kupljeno na hipoteku pod kapitalom mora se izdati bez izostanka kao zajedničko vlasništvo svaki član obitelji. Pogledajmo mali primjer postupka:

Supružnici su uzeli hipotekarni zajam u iznosu od 1.800.000 rubalja na period do 25 godina. Mjesečna uplata iznosi 20.068 rubalja. Obitelj se odlučila isplatiti materinskim kapitalom otplatom dijela glavnice, što je omogućilo da se dug isplati dijelom prije roka. Sada mjesečna plaća obitelj je 16.500 rubalja. Banka je dužnicima preračunala kredit u skladu s uvjetima i preplaćeni su se smanjili.

Kućni zajam - koji je rizik?

Kupnja kuće na kredit pod MSC-om moguća je i na primarnom i na sekundarnom tržištu nekretnina. Međutim, ne podliježu sve nekretnine odobrenju banke i Mirovinski fond posebno. Stan kupljen na kredit prolazi temeljitu analizu. Velika pažnja posvećuje se:

1. Razdoblje izgradnje, tehničko stanje nekretnine.
2. Tržišna vrijednost nekretnine.
3. teret, pravna čistoća transakcije.
4. Dokumente koje dostavlja prodavatelj stana, kuće.

Naglasimo i da vlasnici certifikata neće moći uzeti kredit iz federalnih sredstava, na primjer, vikendicu, ljetnikovac. Uvjeti stanovanja moraju biti standardni (grijanje, vodovod itd.).

Kredit za gradnju i rekonstrukciju – nijanse npr

Postoje obitelji koje se ne boje muke oko izgradnje privatne kuće. Osim toga, ako postoji materinski kapital, može se koristiti za otplatu odgovarajućeg kredita. Naravno, cijeli iznos subvencije neće biti dovoljan za izgradnju stanova, ali ideja nije loša. Da bismo razumjeli pitanje, pogledajmo još jedan primjer:

Za izgradnju standarda drvena kuća u Rusiji će to trajati u prosjeku 3-4 mjeseca, ovisno o vremenskim uvjetima i složenosti dizajna. Na materijale će se potrošiti oko 500.000-600.000 rubalja (pojedinačni izračun). Kao što možete vidjeti, ovaj iznos nije mnogo veći od ukupne veličine MSC-a, koja iznosi 453.026 rubalja od 2018.

Potencijalni zajmoprimac može kupiti sve što je potrebno za izgradnju u jednoj od banaka Ruske Federacije. U roku od 2 mjeseca (vremensko razdoblje u kojem FIU mora donijeti odluku o smjeru novca), bit ćete spremni platiti troškove materijala za kuću. Također je vrijedno razmotriti trošak posla, ali ako želite i znate kako izgraditi okvirnu kuću, možete to učiniti sami.

Od 2010. godine obiteljima je dopušteno korištenje rodiljnog kapitala radi poboljšanja postojećih uvjeta stanovanja, ali ne stana, nego privatne kuće. Nemojte brkati renoviranje s renoviranjem. Prvi uključuje promjene tehničke karakteristike, Na primjer:

1. Izgradnja dogradnje - nova kapitalna gradnja.
2. Ponovno opremanje prostora, na primjer, potkrovlje u potkrovlje.
3. itd. radovi usklađeni s upravom, što dovodi do povećanja stambenog prostora (za najmanje 1 obračunsku normu površine).

Među brojnim ruskim bankama, samo je mali dio razvio program i izdao zajmove uz materinski kapital. Prije nego im se obratite za potporu za poboljšanje stambenih uvjeta, pažljivo pročitajte popis institucija koje će vam službeno, bez obmane i visokih ponuda, dati sredstva kao hipoteku.

Banke koje daju kredite uz materinski kapital:

Stručnjaci ovih banaka prošli su posebnu obuku kako bi jasno razumjeli zamršenosti hipotekarni kredit i konzultirati klijente na najvišoj razini.

Moskovska banka

Banka Moskve nudi dva smjera korištenje hipoteke rodiljni kapital - "Spremno stanovanje" i "Stanovanje u izgradnji".

Više o tome što nudi Moskovska banka možete saznati na stranici o.

Sberbank

Sberbank danas ima veliko iskustvo u radu s hipotekama. Obavlja zajmove za gotovo sve programe poboljšanja doma.

Više o mogućnostima klijenata Sberbank možete saznati na stranici o.

UniCredit Bank

UniCredit Banka je razvila dva programa za privlačenje sredstava rodiljnog kapitala za kupnju stambenog prostora - "Kredit za kupnju stana" i "Kredit za kupnju vikendice".

DeltaCredit banka

Posebno za obitelji koje planiraju dobiti hipoteku, imajući potvrdu za materinski kapital, DeltaCredit Bank je razvila program "Kreditiranje uzimajući u obzir materinski kapital".

VTB 24

VTB 24 banka izdaje iznos kredita koji proizlazi iz vaših prihoda i materinskog kapitala. Dobivši sredstva po certifikatu, djelomično otplaćujete hipotekarni dug.

Više o mogućnostima klijenata VTB banke možete saznati na stranici o.

Nomos-banka

Nomos-Bank je razvila dva smjera za privlačenje obiteljskog kapitala i hipotekarni kredit za poboljšanje životnih uvjeta.

Više o uvjetima koje nudi Nomos-Bank možete saznati na stranici o.

Primsotsbank

Primsotsbank je razvila program hipotekarnih kredita, uzimajući u obzir mogućnost korištenja materinskog kapitala, te pruža mogućnost kupnje stana, kao i plaćanje prema ugovoru vlasničko sudjelovanje u građenju u onim građevinskim projektima koji su akreditirani od strane banke.