Nenovčana plaćanja su izračuni prijenosom od strane banaka novac Prema korisničkim računima na temelju dokumenata namire u standardiziranom obliku, kao i testiranjem zahtjeva za međusobnim kolegom. Nenovčana plaćanja organizira određeni sustav pod kojim se razumije kombinacija načela izračuna, oblika i metoda plaćanja i srodnih dokumenata.
Bezgotovinski novac - To je kretanje troškova bez sudjelovanja gotovine kroz prijenos sredstava na račune kreditnih institucija, kao iu poleđini međusobnih zahtjeva.
Za ne-novac monetarni promet Postoji oko 80% svih plaćanja u ruskom gospodarstvu. U ne-novčanom novcu cirkulacije, novac funkcionira kao sredstvo plaćanja. To se određuje činjenicom da su transferi na računima odvojeni u vremenu od kretanja materijalnih vrijednosti, koje posreduju, otplata monetarnih obveza nastaje nakon njihovog pojavljivanja.
Oblici nenovčanih naselja određuju se Pravilnikom utvrđenim od strane Banke Rusije u skladu sa zakonodavnim aktima Ruske Federacije. Prema obliku nenovčanih plaćanja shvaćaju se kao pravne norme ili bankarske prakse metode prevođenja sredstava kroz kreditne organizacije. To su izračune platnih naloga · izračune čekovima · izračune za prikupljanje · izračune na računu kredita. Nalog za plaćanje je dokument koji je uputa organizacije koja ga služi za prijenos određenog iznosa s njegovog računa. Upute vrijede 10 dana, ne računajući dan izjave. Raspored je sigurnost koja sadrži neumoljivo odlaganje čekom Banke kako bi uplata navedeno u njemu Chek nositelja. Incasso - Upute banci za oporavak novca od platitelja. Izračuni na prikupljanje naširoko se koriste u slučaju kada se isplate ne obvezuju odmah nakon otpreme robe i ispuštanja robnih dokumenata. Nalozi za incasso se obično koriste u prisilnom oporavku sredstava. Credis je uvjetna monetarna obveza koju je izdavatelj banka donijela u ime platitelja, plaćanja u korist primatelja sredstava nakon prezentacije najnovijih dokumenata koji ispunjavaju uvjete kreditnog pisma, ili pružiti ovlasti izvršenju banke za takve isplate.
Monetarni sustav: sadržaj i elementi. Monetarni sustav je povijesno uspostavljen oblik monetarnog upravljanja u zemlji koja je sadržana nacionalnim zakonodavstvom. Postoje dvije vrste monetarnih sustava: metalni cirkulacijski sustavi i sustav cirkulacije novčanih znakova, kada se zlato i srebro moguzirati iz cirkulacije kreditom i papirnatim novcem na njima. Metalni monetarni sustavi, zauzvrat, podijeljeni su u bimetalne i monometalne sustave. Suvremeni monetarni sustav uključuje sljedeće glavne elemente: 1. Monetarna jedinica (jedinica računa); 2 Službena cijena; 3 Vrste monetarnih znakova; 4. Emizijski sustav; 5. Stanje ili kreditne aparate monetarne cirkulacije. Dio Monetarni sustav je nacionalni sustav valute, iako je relativno samo-neovisan. Novac je uspostavljen zakonom, koji služi za suosjećanje i izražavanje cijena svih dobara. Monetarna jedinica podijeljena je na manje višestruke dijelove. Većina zemalja ima decimalni sustav divizije: 1:10. Skala cijena je sredstvo izražavanja troškova u monetarnim jedinicama, tehničke funkcije novca. Službena skala cijena izgubila je gospodarsko značenje s prestankom razmjene kreditnog novca za zlato. Vrste novca koji su legitimni platni objekt je uglavnom kreditne bankarske ulaznice, kao i papirnati novac (riznice) i prevođenje novčića.
1.32. Pitanje novca i njegov oblik. Zakoni o novčanom cirkulacijom.
Emisija - pitanje novca u prometu, što dovodi do zajedničkog povećanja ponude novca u optjecaju (monetarna masa je skup novčanih i ne-novčanih novčanih sredstava na računima, u depozitima, certifikatima, obveznicama).
U ekonomija tržišta Emisija je podijeljena u dvije vrste: novčane emisije (koje je izvršila središnja banka); emisija ne-novčanog novca (koje obavljaju poslovne banke) - to je primarno
Glavni oblici emisija: 1) emisije kreditni novac - novčanice; 2) Depozitarni - provjerite emisija; 3) emisije vrijednosnih papira.
Zakon o cirkulaciji novca utvrđuje iznos novca koji je potreban za obavljanje funkcija cirkulacije i sredstava plaćanja.
Potrebna količina novca, koja je potrebna za obavljanje novčanih funkcija kao sredstvo cirkulacije ovisi o tri čimbenika: broj prodanih roba na tržištu i uslugama (izravna veza); Razina cijena robe i tarifa (izravna veza); Stopa cirkulacije novca (obrnuta veza). Fisher je zabilježio ovu formulu u obliku jednadžbe razmjene:
M * v \u003d q * p, M je masa novca; v - brzina cirkulacije; Q je količina robe; P - cijena.
Formula pokazuje da je količina robe izravno povezana s razinom cijena.
Ako je novac velik, cijene su visoke i stoga inflacija.
1.33. Novac Promet Ruske Federacije: Struktura, sudionici, provedba novčanih kalkulacija i plaćanja.
Promet novca je manifestacija suštine novca u pokretu. Ovaj koncept pokriva procese distribucije i razmjene. Njezin volumen i struktura utječu na fazu proizvodnje i potrošnje.
Pod novčanom prometom zemlje znači kombinacija svih plaćanja u gotovini i ne-novčanim obrascima, u kojima novac obavlja funkcije sredstava cirkulacije, sredstva plaćanja i akumulacije za određeno vremensko razdoblje. Promet novca posreduje trgovinu i ne-unurges, kao i operacije preraspodjele. Promet novca odražava procese stvaranja, distribucije i preraspodjele BDP-a i ND-a. Racionalno organizirani monetarni promet odgovara stope rasta tih pokazatelja. Ako stopa rasta novca promet premašuje stopu rasta BDP-a i ND, to ukazuje na inflatorne procese i usporavanje izračuna.
Promet novca ima složenu unutarnju strukturu, koja se određuje raznolikošću sudionika i raznim novčanim tokovima koji služe prodaji robe, ne-univerzalnih plaćanja, kao i procesa formiranja i korištenja gotovinskih ušteda. Nekoliko znakova klasifikacije elemenata koji čine ovu strukturu su: 1. u obliku funkcioniranja novca - novac i bezgotovinski novac. To je najčešća značajka klasifikacije elemenata monetarne strukture. 2. Prema subjektima gospodarske aktivnosti - promet između poslovnih subjekata, između poslovnih subjekata i stanovništva, između poslovnih subjekata, stanovništva i financijskih tijela. 3. Prema subjektima kreditnog i financijskog sustava, između poslovnih banaka, između središnje i poslovne banke, između poslovnih banaka i njihovih klijenata.
1.34. Novčani monetarni promet i njegova organizacija.
Novčana cirkulacija sastavni je dio monetarnog prometa unutar nacionalnog gospodarstva. Provodi se kao trajni krug novca u gospodarstvu. Novčana cirkulacija je kretanje novca u gotovinski obrazac Prilikom prodaje robe, pružanje usluga i provedbu različitih vrsta plaćanja.
Za gotovinska naselja koriste se novčanice koje proizvode središnja banka, koja ima monopol pravo na njihove emisije. NCDE je manji dio promet novca, ali ima važnu funkcionalnu vrijednost. Samo novac kao legitimni resursi plaćanja obvezni su za prijem na nukleacijskoj vrijednosti sa svim vrstama plaćanja u cijeloj državi u bilo koje doba dana i u neograničenim količinama.
Zadatak središnje banke u organizaciji prometnog prometa je osigurati njegovu održivost, elastičnost i učinkovitost. Stoga promet gotovine služi kao predmet pažljivog planiranja predviđenog od strane središnje banke i statističkih tijela.
Organizacija monetarne cirkulacije uvelike ovisi o uvjetima i postupcima za korištenje novca od strane poduzeća, koja se uređuje posebnim regulatorni akti, U Rusiji je promet gotovine reguliran "Pravilnikom o pravilima za organiziranje novčane promet na teritoriju Ruske Federacije", koju je odobrila Banka Rusije. Prema odredbi, sva poduzeća bez obzira na organizacijski i pravni oblik su slobodna sredstva u institucijama banaka u relevantnim računima o ugovornim uvjetima.
Novčani fondovi koji dolaze u novčani ured poduzeća podliježu dostavi institucijama banaka za naknadno upis na račune tih poduzeća.
Novčana ograničenja pohranjena na ulaznicama poduzeća dnevno su postavljene tako da im banke u koordinaciji s voditeljima tih poduzeća. To uzima u obzir specifičnosti poduzeća. Granica blagajne u smjeru Banke može osigurati normalan rad poduzeća ujutro sljedećeg dana, granica se može odrediti u okviru prosječnog dnevnog prihoda od gotovine, itd. Izdavanje novčanih banaka do poduzeća proizvedena, u pravilu, zbog tekućih novčanih primitaka u novčanom registru kreditnih institucija.
Slično tome, gotovina je regulirana kreditnim institucijama koje se nastavljaju namiru i novčani centri (RCC).
1.35. Uloga kredita B. moderno gospodarstvo, Obrasci i vrste kredita.
Kredit je sustav ekonomskih odnosa u vezi s prijenosom od jednog vlasnika na drugu na privremenu uporabu vrijednosti u bilo kojem obliku (roba, monetarna, nematerijalna) o uvjetima otplate, hitnosti, plaćanja. Kredit je roba prodana za Posebna cijena - kredit postotak i po određenim uvjetima - za razdoblje, uz povrat. Prodavač kredita je zajmodavac, zajmodavac. Platitelj zajma je dužnik, dužnik, zajam, dužnik.
Tržište implementira dva glavna oblika zajma: komercijalni zajam i bankarstvo. Oni se međusobno razlikuju sa sastavom sudionika, predmet kredita, dinamike, postotak vrijednosti i sfere funkcioniranja.1. Komercijalni kredit - pružaju jedan funkcionirajući poduzetnici drugi u obliku prodaje robe s kašnjenjem plaćanja. Sastavlja se s računom. Njegov objekt je robni kapital. Cilj je ubrzati prodaju robe i dobiti zaključenih u njima.2. kredit u banci Izdali su banke, posebne kreditne i financijske institucije koje upravljaju poduzetnicima u obliku gotovinskih kredita. Ovo je glavni tip zajma u modernim uvjetima. Novčani kapital je predmet bankovnog kredita. Potrošački zajam se pruža potrošačima u obliku komercijalnog zajma (prodaja robe s kašnjenjem plaćanja) i bankovnim zajmom (krediti za potrebe potrošača) .4. Hipoteka - To su dugoročni krediti na sigurnost nekretnina (zemljište, industrijske i stambene zgrade) .5. Državni kredit - skup kreditnih odnosa u kojima je dužnik ili vjerovnik država i lokalne vlasti u odnosu na građane i pravne osobe, Tradicionalni oblik ovog zajma je oslobađanje državnih kredita. 6. Međunarodni zajam je kretanje kreditnog kapitala u području međunarodnih gospodarskih odnosa vezanih uz pružanje valutnih i robnih sredstava o uvjetima otplate, hitnosti i isplativosti. Banke, poduzeća, države, međunarodne i regionalne organizacije su kao lenders i borrowers. Poljoprivredni zajam osiguravaju banke za dugo vremena za pokrivanje velikih kapitalnih ulaganja u poljoprivrednu proizvodnju, u pravilu, kako bi se osigurala nekretnina.8. Roshzvorski kredit se održava kao anakronizam u brojnim zemljama u razvoju u kojima je kreditni sustav slabo razvijen. Obično takav zajam izdaje pojedinačna lica, mijenjajuće urede, neke banke , Vrste kredita za vrijeme: Vjeruje se da u Ruskoj Federaciji postoje samo: kratkoročni krediti s razdobljem do 1 godine; dugoročni krediti za više od 1 godine . Dodjela srednjoročnih kredita s razdobljem od 1 do 3 (5) godina je neprikladna, kao u moderni uvjeti Dugoročni krediti za banke su krediti više od 6 mjeseci. To je zbog posebnosti osnove resursa poslovnih banaka, u strukturi od kojih je glavni udio (70%) sredstva na izračunate (tekuće) račune kupaca, tj. Depoziti na zahtjev . Vrste kredita u broju lenders:1. jedan zajmodavac.2. Konzultacijski zajmovi - na račun oblikovanih bankarskih konzorcija kako bi se akumulirala kreditne resurse, smanjujući rizik kreditiranja privučenjem drugih vjerovnika ili usklađenosti s utvrđenim CB standardima, posebno, maksimalni iznos velikih kreditnih rizika (H7), Maksimalni iznos kredita, jamstva jamstava Banke na svojim sudionicima (dioničari) (H9 i H10). 3. Povezani kredit - kredit koji je dao dužnik od najmanje dva vjerovnika (sindikat vjerovnika) koji su uključeni u ovu transakciju u određenim dionicama unutar, u pravilu, jedan ugovor o zajmu. Valutne vrste kredita, ukoji je osigurao zajam: monomatska - rublje i valuta; multicurrency - u nekoliko valuta , Vida zasluge za vrstu dužnika:međubank (ostale banke i nebankarske financijske institucije); potrošač (stanovništvo) je ciljni oblik kreditiranja pojedinaca. Vrste kredita za sigurnost:osiguran (hipoteka i zajamčena); unsecured (prazno ). Vida zasluge za ciljeve (koristite upute): povećati kapital poduzeća (ulaganja); na nadopunu obrtnog kapitala poduzeća; potrošačke svrhe. Vrste kredita u obliku i način odobravanja:kredit između poduzeća (komercijalna, kupnja vrijednosnih papira); kada Banka djeluje kao dužnik.
1.36. Monetarni regulatorni sustav i njegovi elementi.
U skladu s ciljevima i ciljevima monetarne politike, središnja banka provodi monetarnu uredbu. Monetarna regulacija - sumnjivo određenih mjera središnje banke, s ciljem promjene novčane opskrbe u optjecaju, volumen kredita, razinu kamatnih stopa i drugih pokazatelja cirkulacije novca i tržišta kreditnog kapitala. Monetarnu regulativu provodi središnja banka u skladu s konceptom monetarne politike odabranom u određenoj točki.
Zadaci monetarne regulacije uključuju održavanje održivosti nacionalne valute, ograničavajući inflaciju; osiguravanje stabilnosti monetarnog sustava; Koordinacija aktivnosti središnje banke s aktivnostima drugih državnih tijela i promicanje rješenja socijalnih i ekonomskih zadataka koji se suočavaju s državom.
U skladu s zadaćama definiranim kao prioritet, središnja banka u monetarnom regulatornom procesu može se provoditi ili politiku ograničenja ili politike proširenja. Ograničenje monetarne politike (restriktivna ili politika "draga novaca") ima za cilj ograničiti monetarne emisije, uvjete zatezanja i ograničavanje obujma kreditnog poslovanja poslovnih banaka i povećanje razine kamatnih stopa. Hitna monetarna politika (jeftina politika novca) znači širenje kreditiranja, slabljenja kontrole nad količinom novca u optjecaju, smanjenju kamatnih stopa.
Kao zadaci provedbe monetarne politike proširenja, promicanje poslovne aktivnosti i gospodarskog rasta i smanjenje nezaposlenosti. Sljedeći element monetarne regulacije je 1. Subjekti kojima u širokom smislu uključuju sve novčane države, u užem smislu subjekata su osobe koje provode monetarnu uredbu, naime, središnju banku, zakonodavna tijela, vladine ministarstva i odjeli. 2. Objekti monetarne regulacije su specifični pokazatelji monetarne cirkulacije, koji se mijenjaju pod utjecajem monetarne regulacije. Takvi pokazatelji uključuju novčanu opskrbu, agregate; volumen i struktura monetarnog dohotka stanovništva; volumen i struktura novčane prometne prolaze putem poslovnih banaka; Stopa promet novca; Pohranjuje bankarske animacije; iznos kredita središnje banke vladi; volumen kreditnih institucija; Obujam zajmova koji su izdani pojedincima i pravnim osobama. Kao sljedeći element sustava monetarnog upravljanja, 3. metode i alati koje je koristila središnja banka dodjeljuju se tijekom Uredbe. Prema metodama monetarne regulacije, shvaćaju se načini utjecaja na privremene ciljeve monetarne politike. A) metoda izravne kontrole (administrativno) je administrativna kontrola nad aktivnostima banaka i usmjerenim na reguliranje njihove sposobnosti da osigura kredite ili ulagati u vrijednosni papiri, ograničiti kamatne stope. b) metoda tržišta (indirektna) utječe na regulatorne objekte (novčana ponuda, kamatne stope, tečaj) Uz pomoć tržišnih mehanizama. Dodijeljen je najnoviji element monetarnog regulatornog sustava 4. Regulatorni mehanizam je uvjeti i postupci za korištenje monetarnih regulatornih alata, organizacije aktivnosti središnje banke na ovoj uporabi.
1.37 Suvremeni kreditni sustav: struktura i sudionici.
Kada je riječ o kreditnom sustavu, obično podrazumijevaju dvije strane:
Kombinacija kreditnih odnosa, oblika i metoda kreditiranja;
Kombinacija banaka, drugih kreditnih i financijskih institucija koje akumuliraju slobodnu gotovinu i pružaju im u zajmu.
Struktura kreditnog sustava Ruska Federacija:
I. Središnja banka (središnja banka);
Ii. Bankarski sustav:
· Poslovne banke;
· Štedionice;
· Hipotekarna banaka;
Iii. Specijalizirana nebankarskih kredita i financijskih institucija:
· Osiguravajuća društva;
· Investicijski fondovi;
· Mirovinski fondovi;
· Financijske i građevinske tvrtke;
· Ostalo.
Banka je kreditna institucija koja ima izuzetno pravo na agregat, sljedeće bankarske operacije:
1) privući novčane i pravne osobe u depozite;
2) stavite ta sredstva u vlastito ime i na vlastiti trošak o uvjetima otplate, isplativosti, hitnosti;
3) Otkrijte i provodite bankovne račune pojedinaca i pravnih osoba.
Ne-bankovna institucija - kreditna institucija koja ima pravo provoditi odvojeno bankarsko poslovanje predviđeno zakonom. Valjane kombinacije bankarskih operacija treba uspostaviti banku Rusije. U praksi su razvijene tri vrste nebankarskih kreditnih institucija: naselje, depozit i prikupljanje i prikupljanje.
1.38. Središnja banka kao predmet monetarne uredbe.
Centralna banka Ruske Federacije (Bank of Russia) - entitet, Šef banka Prva razina, glavna emisija, monetarni institut Ruske Federacije, razvoj i provedba u suradnji s Vladom Rusije, jedinstvenom državnom kreditnom i monetarnom politikom i obdarena posebnim tijelom, posebno, ispravno emisija monetarnih znakova i reguliranje aktivnosti banaka. Banka Rusije, ispunjavajući ulogu glavnog koordinacijskog i regulatornog tijela cjelokupnog kreditnog sustava zemlje, je gospodarsko tijelo tijelo. Banka Rusije kontrolira aktivnosti kreditnih institucija, pitanja i podsjeća na svoje licence za bankarstvo, a već kreditne organizacije rade s drugim pravnim osobama i pojedincima.
Osnovni ciljevi Aktivnosti Banke Rusije su: 1. Zaštita i osiguravanje održivosti rublje, uključujući i kupovnu moć i naravno u odnosu na strane valute; 2. Razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije; 3. osiguravanje stabilnosti i razvoja nacionalnog sustava plaća; 4. razvoj financijskog tržišta Ruske Federacije; 5. Osiguravanje stabilnosti financijskog tržišta Ruske Federacije.
Funkcije središnje banke: 1. emisije nacionalne valute; 2. kontrolirati količinu novčane opskrbe u zemlji; 3. Skladištenje fondova kupaca; 4. izdavanje kredita; 5. financijski savjetnik države; Kontrolu nad aktivnostima trgovačkih banaka i drugih organizacija; 7.SB je bankovna banka
Evolucija oblika i vrsta novca. Puni i neispravan novac.
Novac (novac) je alat za ekonomske odnose u društvu, što je: mjera vrijednosti; sredstva za razmjenu; prikladan oblik štednje; Sredstva plaćanja i govora u obliku globalnog novca.
Suština novca kao ekonomska kategorija izražena je u jedinstvu triju nekretnina svojih nekretnina: univerzalna neposredna razmjena, neovisni oblik razmjenske vrijednosti, vanjski materijal rada.
Klasifikacija vrsta i oblika novca
Vrste novca: roba, puna, neispravna, kvazi-tange (prema Međunarodnom metodologiji monetarnog fonda - to su novčani koji su na hitnim i štednim depozitima u poslovnim bankama. U suvremenim uvjetima, Quasidengi je glavna komponenta ponude novca, najdinamičniji dio njega)
Oblici plijesni: goveda, krzno, sudoperi, životinje, robovi itd.; Zlatne i srebrne šipke, zlatne i srebrne kovanice; Riznice ulaznice, novčanice, bilon novac
Puna (valjana) novac je vrsta novca, ocijenjena vrijednost koja odgovara stvarnoj vrijednosti plemenite metala koji se nalazi u njima. Oni izvode sve funkcije novca i univerzalni ekvivalent.
Prvi punopravni novac proizveden je u obliku ingota, nakon što su se pojavili novčići. Uz ekspanziju robe proizvodnje i povećanja razmjene, punopravni novac nije bio u stanju osigurati rastuće potrebe farme u načinu cirkulacije. Stoga, potreba za uvođenjem novog oblika novca - novčanica, koji su bili predstavnici punopravnog novca. Novčanica je bila potvrda koja je sadržavala zahtjev za izdavatelja banke za izdavanje svog nositelja navedenog brojem kovanica.
Neispravan (nerazvijen na zlato) novac je monetarni znakovi, zamjenjujući punopravni novac i izbočen kao kreditni znak. U neispravnom novcu gubi se u komercijalnoj prirodi, nemaju vlastite unutarnje troškove. Papirni novac nastao je kao rezultat metalnog rukovanja kao zamjena za srebrne ili zlatne kovanice. Čisto metalna privlačnost bila je preskupa za državu i postala nemoguća, jer ekstrakcija plemenitih metala uvijek zaostaje za rastom potreba farme u načinima cirkulacije. Stoga zamjena metalnog novca s znakovima papira doprinosi štednji troškova cirkulacije.
Suvremeni papirnati novac karakteriziraju tri znaka: nesumnjivo, prisutnost obveznog tečaja i kamatne stope.
1.1. Novac i novac okreće 3
1.2. Promet novca, njegova organizacija 21
1.3. Promet novca bezgotodaca, njegova organizacija 27
1.4. Osnove međunarodnih monetarnih i financijskih i kreditnih odnosa 36
Monetarni sustav 39.
Monetarno zakonodavstvo 39.
Tijelo za regulaciju valute 39
Monetarna politika 39.
Uredba o valuti 39.
Subjekti 39.
Puna reverzibilnost valute 40
Unutarnja preokretljivost 40.
1.5. Međunarodne financijske institucije 43
1.6. Međunarodni izračuni 47.
1.7. Bilanca zemlje 49
Odjeljak II. Kreditni sustav 51.
2.1. Potreba i bit zajma 51
2.2. Funkcije i zakoni o kreditu 54
2.3. Obrasci zajma, njihova ekonomska vrijednost 57
2.4. Uloga zajma u razvoju gospodarstva 62
Odjeljak III. Bankarski sustav 65.
3.1. opće karakteristike Središnje banke 65.
3.2. Funkcije i poslovanje središnjih banaka 67
3.3. Operacije poslovnih banaka. Bankovne usluge 72.
Popis referenci 82.
Ovaj tečaj predavanja sadrži tri dijela i posvećen je razmatranju najvažnijih ekonomskih kategorija, glavne teorijske odredbe koje otkrivaju načela, suštinu i funkciju razvoja u uvjetima tržišne ekonomije novca i kredita, monetarne, valute i Bankarski sustavi, kao i obrasci kretanja tržišnih cijena, kamatnih stopa i valutnih tečajeva, njihovih odnosa i međuovisnosti.
Odjeljak I. Monetarni sustav
1.1. Novac i novac cirkulacija
U nerazvijenim društvima, kada tržišni odnosi još nisu bili uspostavljeni, prirodna razmjena prevladala je, to jest, jedan proizvod je zamijenjen za drugu bez medija (TT-T).
Uspostavljene su razmjenske omjere ovisno o slučajnim okolnostima - na primjer, o tome koliko potreba za predloženim proizvodom ima jedno pleme ili zajednicu, kao i koliko smo tretirali naš dah. U isto vrijeme, u procesu razmjene pojavili su se brojne poteškoće: na primjer, jedna od stranaka razmjena nije bila potrebna od strane robe koju je ponudila druga strana.
S razvojem odnosa prijenosa. Za mnoge tisućljeće, jedan proizvod naveden od mase robe, koji je počeo igrati ulogu posrednika u poslovanju. U nekim nomadskim narodima, bogatstvo je mjereno brojem stočnih glava. U tim zajednicama, uloga robe - posrednik počeo je igrati stoku. Znatiželjno je da dolazi latinski korijen riječi "kapital" Čepu.t - glava (capitalis. − Glava, glavna). U brojnim zemljama, osobito, u nekim područjima Mediterana, proizvod - posrednik bio je sol. U nekoliko afričkih zemalja, takva je roba imala rijetke školjke. U Rusiji, uloga robe - posrednika za dugo vremena igrali su krzno, posebice kožne kože kao najjeftinije (razmjene) jedinica za brojanje. Takva sredstva za razmjenu nazivaju se "kuns" - od krzna lukavosti. Skuplje bi jedinice bile su Sobra i lisice.
Međutim, takva roba su stoka, koža, sudoperi nisu bili prilično prikladni za njihovu društvenu funkciju posrednika prilikom razmjene robe. Nisu svi bili podložni dugom skladištenju, mnogi kada su podijeljeni u dijelove izgubile svoju privlačnost, teško ih je preseliti s mjesta na mjesto.
Razvoj obrta, a posebno talište metala, donekle pojednostavljeni slučaj. Uloga posrednika u razmjeni čvrsto je fiksirana iza metala ingota. U početku su bili bakar, brončano, željezo. Budući da se javno bogatstvo povećava, uloga univerzalnog ekvivalenta je fiksirana za plemenite metale (srebro, zlato), koji, na temelju njihovih kvalitativne karakteristike - apsolutna likvidnost, prepoznavanje, rijetkost, visoka vrijednost na malu količinu (prenosivost), djeluje, kontinuitet, visokokvalitetna homogenost - bile su, mogu se reći, osuđeni na obavljanje uloge novca u odnosu na dugo razdoblje ljudske povijesti.
Vrlo brzo barovi dragocjeni metali Razno težina počela je brand kako bi se izbjegla njihova stalna vaganje i kao jamstvo od lažnog. Tako su se pojavile kovanice različitih nominalnih nominalnih (i, prema tome, različitih troškova). U isto vrijeme, novac od plemenitih metala, denominacija odražava njihov istinski trošak, pa su dobili ime stvarni ili punopravni novac, U slučajevima kada se nominalni razlikovao od unutarnje vrijednosti novca (cijena je bila manja od denominacije), novac se smatrao neispravnim.
Kako bi se olakšalo mjerenje troškova različite robe, uvedeni su novčane jedinice, Na primjer, monetarna jedinica Ujedinjenog Kraljevstva je funta. Naziv monetarne jedinice odražava sadržaj težine dragocjenog metala: Sterling (engleski) znači "čisto srebro". Sada se trošak robe može izraziti u obliku cijene. Cijena je novčana vrijednost vrijednosti, trošak, izražena u novcu.
Dakle, to se može reći novac - To je poseban proizvod koji je dodijeljen od opće robne mase i preuzeo javnu funkciju univerzalnog ekvivalenta. Takav novac je uobičajeno pod nazivom "robni novac". Budući da je razmjena za razmjenu, uloga novca ukorijenjena u jedan proizvod - plemeniti metali (zlato i srebro).
Ove izmjene ekvivalente, osim uobičajene potrošačke vrijednosti, stječu dodatnu, specifičnu potrošačku vrijednost: sposobnost razmjene na sve ostale proizvode na tržištu. Tako su se pretvorili u istinski novac u svom trenutnom smislu. Razmjena je već provedena formulom T-DT: Proizvođači roba razmjenjuju svoje proizvode za novac od plemenitih metala kako bi naknadno zamijenili novac primljen na bilo koju robu koja im je potrebna.
Tako su se prevladale mnoge poteškoće robe. Dakle, u nedostatku potrebne robe na tržištu, novac prihoda mogao bi se odgoditi i čekati dok se ne pojavi na tržištu: prije dolaska stranih trgovaca ili otvaranja sajma. Novac je nastao zbog potreba robne razmjene, za mjerenje i komplikacije čije je postojala potreba za ispuštanjem, mjerenje vrijednosti svih drugih dobara.
Bit novca se manifestira u njihovom funkcijekoji odražavaju mogućnosti i značajke njihove uporabe:
1 . Cijena mjera funkcije.Novac obavlja funkciju troškovne mjere, tj. Poslužite za mjerenje i usporedbu troškova raznih proizvoda. Mjera cijene je glavna funkcija novca. Sve vrste novca koji djeluju u nacionalna ekonomija U ovom trenutku, namijenjen za izražavanje troškova robe. Svaka zemlja ima svoju monetarnu jedinicu, koja je mjera vrijednosti svih roba prisutnih na tržištu. Novac kao univerzalna ekvivalentna mjera troškova svih dobara. Takvo korištenje novca omogućuje sudionicima transakcije da lako uspoređuju relativnu vrijednost raznih proizvoda i resursa. Međutim, bez novca ne čini robu razmjerno, a društveno potrebni rad, proveo na proizvodnju robe, stvara uvjete za njihovo izjednačavanje. Svi proizvodi su proizvodi društveno potrebne rad, stoga novac koji je cijena može postati mjera njihove vrijednosti. Trošak robe izražene u novcu naziva se cijena. Određuje se društveno potrebnim troškovima rada za njegovu proizvodnju i provedbu. Skala cijena za metalni cirkulaciju naziva se količina mase novca, usvojena u određenoj zemlji za monetarnu jedinicu i služi za mjerenje cijena svih drugih dobara. Trenutno je službena skala cijena zamijenjena stvarnim, koja se spontano oblikuje oblik. Između novca kao mjera troškova i novca kao skala cijena postoje značajne razlike. Novac kao mjera troškova pripadaju svim drugim dobrima, to je spontano, raznolik ovisno o broju socijalnog rada utrošenog na proizvodnju novca proizvoda. Novac kao skala cijena utvrđuje se država i djeluje kao fiksna težina od metala, mijenja se s troškovima ovog metala. Uz moderan novac, koji se ne razmijeni za zlato, cijena robe pronalazi svoj izraz ne u jednom specifičnom proizvodu (zlato), već u svim drugim dobrima, nalik na raspoređenu vrijednost obrasca. Roba sve više primaju javno priznanje ne toliko novca kao izravno u proizvodnom procesu. Budući da trenutno radno vrijeme već u procesu proizvodnje počinje djelovati u određenoj mjeri kao društveno potrebno, roba se može međusobno povezati u ovoj fazi, a ne nakon preliminarnog izjednačavanja na monetarni proizvod u optjecaju, kao i Bilo je to u početnim fazama proizvodnje robe. U kapitalizmu je cijena formirana ne samo na tržištu, već iu području proizvodnje, a njegova prilagodba je već na tržištu. Cijena robe u takvim uvjetima ovisi o dva čimbenika: trošak novčanica, koji se određuje vrijednost prodane robe i brojem novčanica u optjecaju; Omjer opskrbe i prijedloge za ovaj proizvod na tržištu.
2. Funkcija alata.Novac kao žalbe igra ulogu posrednika u kretanju robe od prodavača kupcima. Cirkulacija robe uključuje dva metamorfoze, tj. Dvije promjene u vrijednosti u vrijednosti: prodaja jednog proizvoda i kupite drugu - T-D. i Dr, Da bi ispunila funkciju načina cirkulacije, novac bi trebao biti izravno fizički prisutan u certifikatu za razmjenu robi, krećući se s rukama kupca na ruke prodavatelja u vrijeme prijenosa najnovije robe kupcu, tako da ovo funkcija se izvodi u gotovini;
3. Funkcija plaćanja. Funkcija platnih fondova javlja se kada se roba prodaje na kredit, tj. s kašnjenjem plaćanja ( T-dt,gDDOO - obveza duga). Prodaja robe s uvjetima odgode postaje nužan element ekonomskog života, posebno s pogoršanjem konkurencije između proizvođača roba. Funkcija naknade postaje dominantan s razvojem kreditnih odnosa i ne-novčanih sustava namire. Prilikom obavljanja ne-novčanog plaćanja za robu postoji prostornu i privremenu prazninu u nadolazećem kretanju robe i ne-novčanog novca. U tom slučaju, novac obavlja funkciju alata za plaćanje, budući da je isporuka robe u razvijenoj tržišnoj ekonomiji obično prethodi akt plaćanja. Novac obavlja funkciju alata za plaćanje u slučajevima, kodeks se javlja prethodno nastanak duga, na primjer, prilikom vraćanja kredita;
4. Funkcija sredstava za akumulaciju.Govoreći kao sredstvo akumulacije, čin novca koji je odgođen u budućnost potražnje otapala. Subjekti gospodarskih odnosa mogu akumulirati bogatstvo kupnjom dragulja, nekretnina, antikviteta itd. Međutim, korištenje novca kao sredstvo akumulacije ima jednu značajnu prednost. Ova prednost se sastoji u apsolutnoj likvidnosti, tj. U mogućnosti da se koristi kao sredstvo plaćanja u bilo kojem trenutku bez gubitka nominalne vrijednosti.
5. Funkcija svjetskog novca.Ova se značajka formira i razvija se kao međunarodna razmjena i međunarodni ekonomski odnosi rastu. Materijalne ekonomske veze između zemalja stvaraju gotovinske isplate i dohodak. Novac počinje obavljati gore navedene funkcije na kvalitativno različitoj - intercountry razini. Novac koji posluje u okviru međunarodnih gospodarskih odnosa uobičajeno je da se naziva globalni novac.
Vrste novca.Glavne vrste novca su roba i papirnati kredit novac.
Zlato i srebro - sorte robnog novca - dugo vremena postalo je temelj cirkulacije novca različite zemlje i globalnu zajednicu u cjelini.
Međutim, u Europi, u XVIII-XIX stoljećima, zlatne i srebrne novčiće su sudjelovali u novcu natrag zajedno s "znakovima troškova".
Izum papirnatog novca se naravno pripisuje, naravno, s velikim udjelom konvencije, drevnim kineskim trgovcima. U početku, u obliku dodatnih sredstava, razmjena je bila primitka o usvajanju robe za skladištenje, o plaćanju poreza, izdavanjem kredita. Njihova je žalba proširena komercijalnim sposobnostima, ali u isto vrijeme često je otežalo razmjenu tih papira duplikata na metalnim kovanicama.
Izgled "znakova vrijednosti" - zamjena za pravi novac - posljedica je činjenice da se kao prolaz povećava, problemi osiguravanja njegovog metalnog novca. Kao produktivne sile i produbljivanje javna divizija Rad je bio prijelaz iz ručnog rada na motor, koji je stimulirao rast gradova i urbano stanovništvo. Uz brzi rast prometa, povećao se broj transakcija kupnje i prodaje, dok je zbroj većine zaključenih transakcija bio vrlo mali, jer je većina stanovništva činila siromašnima. Pod tim uvjetima postalo je dovoljno novca za razmjenu, a novac iz plemenitih metala došao je do granice nedjelje.
Još jedna činjenica koja je gurnula evoluciju novčanih oblika bila je proces abrazije zlata i srebrnih kovanica. U isto vrijeme, unatoč činjenici da se njihov sadržaj težine smanjio, nastavili su se uzeti u cirkulaciji novca u par.
U procesu dugotrajnog korištenja novca kao sredstvo plaćanja i cirkulacije postalo je jasno da su te funkcije određeni stupanj tehničkog karaktera. Novac kao žalbe je prisutan u činu razmjene Fleintly: Odmah nakon primitka novca za robu, razmjenjuju ih za drugu robu. Dakle, zlatni novac u ovoj funkciji može se zamijeniti? Dakle, ideja uvođenja "novac zamjenjuje" na promet novca, dok osigurava njihov tečaj na novac od plemenitih metala u fiksnom, propisanom proporcionalno utvrđenom zakonom.
Čim se u monetarnoj cirkulaciji pojavile "materijalne zamjene novca", postavljena je stabilnost cirkulacije novca. Cirkulacija novca je stalno, sve dok broj "zamjena" ne prelazi uspostavljeni zakon i osiguran zlatom. Međutim, vlade uvijek imaju iskušenje da oslobode takve "zamjene" više nego što je utvrđeno zakonom: to je vrlo profitabilno! Nakon što je proveo 1000 monetarnih jedinica na proizvodnju "nadomjestaka", moguće je objaviti ih u iznosu (denominer) u 1000.000 monetarnih jedinica i zamijeniti robu vrijednu 1000.000. Razlika između denominacija koje je izdala vlada ne osiguran od zlata "zamjena novca" i troškove njihovog izdanja - ovo je emisijski prihod Države. U isto vrijeme, neosigurani novac, koji je imao prisilno, uspostavljeno državom, a praktički nema unutarnjih troškova nastali su u kanale za novčani cirkulaciju. Takvo "dodatno" za gospodarstvo i novac cirkulacije novca je uobičajeno da nazove "papir", uzrokuju povredu održivosti monetarne cirkulacije, povećanje cijena i nepovjerenje u proizvedenu od strane Vlade novca.
Papirni novac ne može se identificirati s kreditom.
Kreditni novac - Vrsta novca koji proizlazi u kontekstu razvoja kreditnih odnosa između gospodarskih agenata. Kreditni novac, za učinkovito funkcioniranje zahtijeva državno jamstvo. Takvo jamstvo je osigurano zbog dostupnosti državnih zakona koji reguliraju pravila za izdavanje i optjecaju računa i novčanica.
Sljedeće sorte razlikuju kreditne novac:
1) Račun - Ovo je bezuvjetna pisana monetarna obveza. dužnik.(jednostavan račun) ili naručiti dobavljač (prijevod Bill - Tratta) Platiti iznos koji je označen na računu za račun ili njegovom nalogom - bilo koja druga osoba navedena u računu. Zakon se mora sastaviti prema zakonu utvrđenom zakonom. Zakon snažno podupire pouzdanost kamata. Mjenica je alat za plaćanje i kredit.
2) Provjerite - To je monetarni dokument o utvrđenom obliku, koji ne sadrži razloga za odlaganje čega Banke da izvrši plaćanje iznosa navedenog u njoj od strane vlasnika provjere. Provjera je alat s kojim se izračunaju izračuni. Ako klijent ima depozit u banci, Banka može izdati čekove na iznos depozita klijentu.
3) Novčanica (klasična, moderna) - To je neodređena obveza duga središnje (emisijske) banke koju osigurava sva njezina imovina.
Imajte na umu da kao evolucija kreditnog novca povećava pouzdanost i likvidnost primijenjenih instrumenata: ako je račun monetarna obveza bilo kojeg gospodarskog agenta, tada je provjera obveza kreditna organizacija - vrlo konzervativna institucija i novčanica - obveza središnje banke zemlje, zapravo, nacionalni novac.
Jedna od manifestacija napretka kreditnog novca je razviti svoje izvedene oblike, čija se primjena otvara nove mogućnosti za kretanje unaprijed monetarnog i kreditnog sustava i poboljšanje kreditnih i platnih operacija.
Platni sustavi (debit, kredit itd.) - alat izračuna za robu i usluge bez korištenja gotovine za vlastiti način vlasnika računa ili kreditnih resursa poslovnih banaka. Baš kao što su čekovi "uspavani nalozi" na aktiviranju depozitnog novca koji se nalazi u banci. Dok naredba spava u džepu deponera, novac u banci na njegov depozit može koristiti Banka po vlastitom nahođenju, na primjer, mogu se osigurati za plaćanje kreditne kartice Ostali klijenti banke.
Derivativni oblici novca ne smiju se identificirati samim novcem. To su alati kroz koji se voze nenovčani i elektronički novac. Moderni novac derivati \u200b\u200bi njihov izgled i razvoj povezan s napretkom bankarske tehnologije i internetske tehnologije. Primjer izvedenog novca je elektronički novac.
Elektronički novac - to je alat za plaćanjepostojeće isključivo u elektroničkom oblikuTo je, u obliku evidencije u specijaliziranim elektroničkim sustavima na internetu. Elektronički novac omogućuju vam da obavite prilično širok raspon različitih plaćanja. U pravilu, to su unutarnje plaćanje tog platnog sustava Interneta, unutar kojeg se izdaje elektronički novac, ali se također mogu izvršiti plaćanja vanjskim sustavima, uključujući i konvencionalne bankovne transfere. Postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i običnog, ona je da elektronički novac nije zamjena za običan novac, već funkcionira kao resursi plaćanja u okviru elektroničkog sustava u kojem se izdaju.
Osim raznih vrsta Novac se razlikuje drugačiji obrasce Postojanje novca. Novac je gotovina i ne-gotovina. Unovčiti Primijenite u obliku novčanica, riznice i razmjenjivane kovanice. Novčan novac U obliku snimanja na banci u banci idu od jednog gospodarskog agenta u drugu, krećući se s banke jednog klijenta Banke, na račun drugog klijenta Banke. Ne-novčani novac je obveza Banke da vrati novac klijentu u gotovini na njegov zahtjev ili navedite ih na drugi račun za plaćanje kupljenih kupaca robe. Negodno se može pretvoriti u metalni novac od plemenitih metala i papirnatih kreditnih novca. Uvjet za postojanje ne-novčanog novca je prisutnost banaka.
Teorija novca.Novac je važan element Bilo koji ekonomski sustav koji osigurava ispunjenje obveza plaćanja gospodarskih agenata. Postoje razne teorije, drugačije ocjenjivanje uloge novca i monetarni sustav u razvoju gospodarstva. Ove teorije nastaju, primaju potvrdu i neko vrijeme dominiraju. Neki od njih su odbijeni s vremenom, budući da praksa ne potvrđuje, već također jednostavno opovrgava njihove postulate.
Postoje tri glavne teorije novca - metalik, nominalni i kvantitativni.
Teorija metalnih novca.Ta teorija nastala je u Engleskoj tijekom početnog razdoblja akumulacije kapitala u Hi-Huii stoljećima. Prevladala je u okviru teorije mekantilizma. Ovisno je prvenstveno iz procjene uloge novca i monetarnog sustava u razvoju gospodarstva teorije novca, identifikaciju bogatstva društva s plemenitim metalima, koji se pripisuje monopolskom ispunjavanju svih funkcija novca ,
U najmomnijoj formi su razvijeni merkantilisti (T. muškarci, D. hmelj, itd. U Engleskoj; J. F. Glona, \u200b\u200bA. Monkeyen u Francuskoj), koji je napredovao nauk o punopravnom metalnom novcu kao bogatstvo nacije. Stabilna metalna valuta, prema njihovim mislima, bila je jedan od potrebnih uvjeta za gospodarski razvoj buržoaskog društva. Pogreška navijača metalne teorije bila je identificirati novac s robom, nerazumijevati razlike između cirkulacije novca i robne razmjene, ne shvaćajući da je novac poseban proizvod koji služi kao univerzalni ekvivalent. Predstavnici metalne teorije uskraćuju mogućnost zamjene punopravnog metalnog novca svojim znakovima u internu cirkulaciju.
Nominalna teorija novca.Britanci iz J. Berkeleya bili su istaknuti predstavnici ove teorije (1685-1753) i J. Stewart (1712-1780). Temelji se na sljedeća dva položaja. Prvo, novac je stvoren od strane države, i, drugo, cijena novca određuje njihova vrijednost lica. Predstavnici ove teorije novca tvrde da je novac samo konvencionalni znakovi koji nemaju ništa zajedničko s robom; Važno je samo sažetak monetarne jedinice. Nominalinisti su se koncentrirali na analiziranju novčanih funkcija kao sredstvo cirkulacije i načina plaćanja, što je moguće zamijeniti metalni novac s papirom.
Glavna pogreška predstavnika nominalizma je odredba koju je cijena novca određuje država. Dakle, oni poriču teoriju rada troškova i komercijalne prirode novca. Pogreška nominalista također se sastojala da polijetanjem papirnatog novca od zlata i od cijene robe, oni su obdarili svoje "troškove", "kupovnu moć" usvajanjem relevantnog zakonodavstva.
Kvantitativna teorija novca.Osnivač kvantitativna teorija Novac je bio francuski ekonomist J. Boden (1530-1596). Za daljnji razvoj, ova teorija primljena u djelima Britanskog D. Yuma (1711-1776) i J. Mill (1773-1836), kao i Francuz Sh. Montesquieu (1689-1755). D. Yum, pokušavajući uspostaviti kauzalnu i proporcionalnu povezanost između priljeva plemenitih metala iz Amerike i porasta cijena u XVI-XVII stoljećima, iznijela je tezu: "Trošak novca određuje njihov broj." Navijači ove teorije viđeni su u novcu samo sredstva za cirkulaciju. Pogrešno su tvrdili da je u procesu cirkulacije kao posljedica sudara monetarnih i roba masa, cijene navodno uspostavljene i utvrđuje se vrijednost novca.
Kvantitativna teorija novca uspostavlja izravan odnos između povećanja ponude novca u optjecaju i rastu cijena roba.
Osnove suvremene kvantitativne teorije novca položile su američki ekonomist i matematičar Irving Fisher (1867-1947). I. Fisher je odbio troškove rada i nastavio iz "kupovne moći novca". Moderna kvantitativna teorija novca, proučavanje makroekonomskih modela i zajedničkih odnosa između utega i razine cijena, tvrdi da je osnova promjena razine cijena uglavnom dinamika nominalne monetarne mase. Nominira relevantne praktične preporuke za stabilizaciju gospodarstva kroz reguliranje novčane ponude i novčane ponude u gospodarstvu.
Kritična kritika kvantitativne teorije novca dala je K. Marxu. Pokazao je da sljedbenici ove teorije ne razumiju činjenicu da plemeniti metali, kao i druge robe, imaju unutarnje troškove, i prikazuju slučaj na takav način da "... roba ulazi u proces cirkulacije bez cijene, i novac bez Troškovi, a zatim u tom procesu, poznati dio komercijalnog mesca'an zamijenjen je za odgovarajući dio metalne gomile. " 1 K. Marx je naglasio da predstavnici kvantitativne teorije nisu razumjeli funkcije novca kao mjerenje troškova i sredstva za akumulaciju.
Varijacija kvantitativne teorije novca je monetarizam.
Monetarizam.Pod monetarizmom, oni razumiju opći teorijski pristup koji prepoznaje iznimnu važnost novca u gospodarstvu i daje prioritet posebnom vrsti monetarne regulacije - regulacijom stope rasta ponude novca - za razliku od drugih metoda utjecaja , prvenstveno fiskalne, kao i monetarne politike, ali utječu na gospodarstvo ne kroz monetarnu ponudu, već kroz reguliranje kamatnih stopa.
Razvoj monetarizma prvenstveno je povezan s imenom Nobelove laureat iz 1976. godine. Milton Friden (rođen 1912.), A. Schwartz, K. Brunner, A. Melser, D. Leidler, R. SELden, bili su veliki doprinos razvoju ovog koncepta. F. Keigan.
M. Friedman je vjerovao da novac služi: 1) glavni razlog promjene u stvarnom dohotku u kratkom vremenskom razdoblju i 2) jedini razlog za promjenu nominalnog dohotka u dugom vremenskom razdoblju. Dugoročni gospodarski rast, naprotiv, određuje se resursima, tehnologijama i preferencijama potrošača.
M. Friedmen i A. Schwartz u radu "Monetarna povijest Sjedinjenih Država, 1867-1960" (1963) Otkrivanje obrazaca, prema kojima je stopa rasta opskrbe novca u optjecaju se odnosi na protok ciklusa, proaktivan je opći tempo razvoja poslovnog ciklusa. Studije su otkrile odnos između stope rasta novčane ponude i točke ekstremnih u poslovnom ciklusu. U razdoblju od 1908. do 1916. godine rast novčane ponude počeo je povećavati otprilike 12 mjeseci prije vrhova ciklusa. Ovako, rast novčane ponude počeo je povećavati sve dok se ne postigne dno poslovnog ciklusa. Unutar jednog poslovnog ciklusa, uzajamno povezivanje ponude novca i apsolutna razina cijena nije tako blizu kao u dugoročnim vremenskim intervalima.
Glavne odredbe klasične (Friedmen) monetarizma su sljedeće:
1. Kapitalistička ekonomija je interno otporna na relativno optimalnu razinu proizvodnje, koja se određuje razvojem produktivnih sila, rezervata resursa itd. Ova optimalna razina proizvodnje ne isključuje prisutnost neke nezaposlenosti, koja je povezana s institucionalnim obilježjima gospodarstva, na primjer, nedovoljne fleksibilnosti. plaće, Govorimo o takozvanoj prirodnoj razini nezaposlenosti. Postizanje optimalne razine proizvodnje osigurano je djelovanjem mehanizma cijena koji je način za distribuciju resursa. Intervencija države u ovom mehanizmu trebala bi biti minimalna.
2. Promjena iznosa novca kontradiktornog utječe na kamatnu stopu: rast novčane opskrbe najprije uzrokuje smanjenje postotka stope, a zatim povećanje troškova i inflacije povećava potražnju za kreditima, što dovodi do povećanja postotna vrijednost. Osim toga, visoka inflacija povećava razliku između nominalnog i stvarnog postotka, a predviđanja veće inflacije povećava postotak više.
3. Pod dugoročnom ravnotežom, novac je neutralan, tj. Postoji proporcionalnost između novca i cijena na temelju stabilnosti novčane potražnje (ili inverzne vrijednosti cirkulacije novca). Naprotiv, ograničavajuća tendencija potrošnje i multiplikatora smatraju se nestabilnim vrijednostima. Dugoročna realna kamatna stopa nemoguće je promijeniti uz pomoć monetarne politike kako bi se potaknula ulaganja i akumulaciju kapitala. Dugoročna oklada određena je stvarnim čimbenicima, produktivnošću i štedom.
4. U kratkom i prosječnom vremenskom razdoblju (do 5-7 godina), novac, naprotiv, nije neutralan i može uzrokovati stvarne promjene u gospodarstvu. Zbog kratkoročnog utjecaja na pitanje novca važan je za određivanje stvarna razina Zapošljavanje i dohodak. Utjecaj novca nastaje u vezi s nepodudarnošću između stvarnih i željenih vrijednosti stvarnih novčanih sredstava, što uzrokuje nepredvidivu promjenu u opskrbi novca. Promjena ponude novca utječe na cijene kroz kamatne stope promjenom strukture portfelja imovine. Promjena potražnje za novcem utječe na cirkulaciju stopa, koja ovisi o troškovima skladištenja novca (vrijednosti kamatnih stopa i stope inflacije), od vrijednosti stvarnog dohotka po stanovniku.
5. Poslovni ciklus jača utjecaj promjene novčane ponude na dohodak. Monetarna kriza, što dovodi do smanjenja opskrbe novcem, čini stanje depresije.
6. Iznos novčane opskrbe je pod kontrolom središnje banke koja izravno utječe na iznos monetarne baze, što je glavni pokazatelj monetarne politike i glavnog alata.
7. Inflacija je monetarni fenomen u smislu da se može pojaviti samo kada količina novca raste brže od razine proizvodnje. Rast javne potrošnje ne uzrokuje inflaciju ako ne koristi dodatno izdanje novca.
Preporuke monetarizma se svede na sljedeće: prosječno povećanje novca U uvjetima manjeg smanjenja brzine novca to bi trebalo biti 4 -5% godišnje kako bi se osiguralo prosječno godišnje povećanje stvarnog BNP-a za 3%.
Teorija kefenzijskog novca.1929-1933 Globalna ekonomska kriza koja se nazvala "Velika depresija" izbila je. Rezultat je bio smanjenje bruto nacionalnog proizvoda i ulaganja, rast nezaposlenosti. Kriza je pokrivala Sjedinjene Države, Njemačku, Francusku, Englesku. Svi nastavi i segmenti stanovništva su ozlijeđeni. Odvijao se masovni bankrot.
Pod tim uvjetima počelo je potraga za novim teorijskim modelima. Tijekom tog razdoblja, novi tečaj počeo se održavati u Sjedinjenim Državama - F. Roosevelt (1882-1945), au Njemačkoj i Italiji primio je širenje neo-nazizma i ideologije fašizma.
U 
30s u ekonomska znanost Pojavio se imgrudge. Keynes (1883-1946). Godine 1936. objavljen je J. M. Keynes "Opća teorija zaposlenja, postotka i novca". Zajedno s izlazom na svjetlo ove knjige, kraj je bio kraj teorije "nevidljivog tržišta ruke", kraj teorije automatskog postavljanja tržišne ekonomije.
Rad J. slučaja sadrži niz novih ideja. S prvih stranica svoje knjige ukazuje na prioritet prve riječi u naslovu, tj. teorija općeZa razliku od privatne interpretacije ovih kategorija neoklasikom. Nadalje, istražuje uzrok kriza i nezaposlenosti i razvija program za borbu protiv njih.
Dakle, J. Keynes je prvo priznao prisutnost nezaposlenosti i krize, interno inherentnog kapitalizma. Zatim je proglasio nemogućnost kapitalizma sa svojim unutarnjim snagama da se nose s tim problemima. Keynes, državna intervencija je potrebna za njihovo rješavanje. Zapravo, pogodio je neoklasični smjer u cjelini, kao i na tezu o ograničenim resursima. Keynes, ne postoji rijetki resursi, već, naprotiv, njihov nadmoćan, o čemu svjedoči nezaposlenost. A ako je za tržišno gospodarstvo prirodno skraćeno radno vrijeme, provedba teorije podrazumijeva puno radno vrijeme. Štoviše, pod posljednjim zaposlenjem, J. Keynes nije shvatio apsolutno zaposlenje, već relativno. Razmotrio je potrebnu nezaposlenost s 3 hpulantne, koja bi trebala poslužiti kao tampon tlaka na okupiranoj i rezervirati za manevar pri proširenju proizvodnje.
Pojava kriza i nezaposlenost J. Keynes objasnio je u nedovoljnoj "ukupnoj potražnji", što je posljedica dva razloga. Prvi razlog zbog kojeg je nazvao "glavno psihološko pravo" društva. Njegova suština je da, uz dohodak dohotka, potrošnja raste, ali u manjoj mjeri od prihoda. Drugim riječima, rast prihoda građana je ispred njihove potrošnje, što dovodi do nedovoljne agregatne potražnje. Kao rezultat toga, nepravilnosti u gospodarstvu nastaju, krize koje zauzvrat oslabljuju kapitalističke poticaje za daljnje ulaganje.
Drugi uzrok nedovoljne "agregatne potražnje" od strane J. Keynes razmatra nisku stopu dobiti kapital zbog visoke razine od interesa. To prisiljava kapitaliste da zadrže svoj kapital u gotovini (u tekućem obliku). To je štetno za rast ulaganja i "agregatna potražnja" dodatno je smanjenje. Nedovoljan rast ulaganja zauzvrat ne dopušta za zapošljavanje u društvu.
Prema tome, nedovoljna izdatka dohotka, s jedne strane i "preferencija likvidnosti", - s druge strane, dovodi do odsutnosti. Nepriutacija smanjuje "ukupnu potražnju". Nerealizirana roba akumulirati, što dovodi do krize i nezaposlenosti. J. Keynes čini sljedeći zaključak: ako se tržišna ekonomija odobri, onda će biti stagniran.
J. Keynes je razvio makroekonomski model u kojem je uspostavljen odnos između ulaganja, zapošljavanja, potrošnje i prihoda. Važnu ulogu u njemu daje se državi. Država bi trebala učiniti sve što je moguće kako bi se povećala granica (dodatna) učinkovitost kapitalnih ulaganja, tj. Ograničenje profitabilnosti posljednje jedinice kapitala na štetu subvencija, nabave državne nabave, itd. S druge strane, središnja banka trebala bi smanjiti kamatnu ponudu i održavati umjerenu inflaciju koja će stimulirati rast ulaganja. Kao rezultat toga, stvorit će se novi poslovi koji će dovesti do postizanja potpunog zaposlenja.
Glavna stopa povećanja ukupne potražnje J. Keynes učinila je na rastu produktivne potražnje i produktivne potrošnje. Nedostatak osobne potrošnje ponudio je nadoknaditi širenje produktivne potrošnje.
Potražnja potrošača treba potaknuti putem potrošačkog kredita. J. Keynes je također pozitivno pozvao na militarizaciju gospodarstva, izgradnju piramida, koje, po njegovom mišljenju povećava iznos nacionalnog dohotka, osigurava zapošljavanje radnika i visoku dobit. Keynesian i Monetarist približi monetarnoj politici Država su prikazana u tablici. jedan
Novac. Kreditne. Banke. Bilješke s predavanja. Namijenjen studentima Ekonomskog fakulteta. Upravljanje specijalitetima. Pomoći će svladati znanje o ovoj temi i bolje je naučiti materijal. / E.N. Lededeva Vitebsk: VF UO FPB Mitso, 2008. - s.
Uvod
ODJELJAKI., NOVAC
Objekt, zadatke i strukturu tečaja. Vrste i ulogu novca. Emisije i izdanje novca u ekonomskom prometu.
Promet novca. Sustav plaćanja. Novčana cirkulacija.
Monetarni sustav I njegove elemente.
Valutni sustav i regulacija valute.
Metode regulacije i stabilizacije cirkulacije novca.
Odjeljak II. KREDITNE
6. Bit i uloga zajma.
Oblici zajma.
Odjeljak III. Banke
Banke i njihovu ulogu.
Bankarski sustav. Bankovni interes.
Nebankarski kreditni i financijske organizacije .
Pitanja za ispit.
KNJIŽEVNOST.
Uvod
Novac, kredit, banke su neotuđivi atributi moderne civilizacije. Njihovo funkcioniranje omogućuje kombiniranje proizvodnje, distribucije, razmjene i potrošnje javnog proizvoda u kontinuirani proces. Bez njihove uporabe nije potrebno ekonomski subjekt. Svaka osoba, na ovaj ili onaj način, stalno ili epizodalno se odnosi na bankovne usluge. Banke, prikupljanje privremeno neiskorištena gotovina, redistribuirati ih između regija i sektora, između poduzeća i stanovništva, hraniti gospodarstvo s dodatnim kapitalom i "energetskim" resursima, stvarajući osnovu za povećanje bogatstva društva.
Novac i zajam su složeni organizmi, oni generiraju složene ekonomske veze koje mogu lako napraviti razmjenu i stvoriti određene prepreke na način kretanja proizvoda.
Tečaj predavanja "Novac, kredit, banke" djeluje kao teorijski tečaj, kao nastavak analize ekonomskih odnosa u gospodarstvu. Namijenjen je detaljan opis suštine i uloge novca i kredita i banaka u gospodarstvu, njihovu ulogu u tranziciji na tržište.
Novac, kredit, banke se smatraju ne kao nešto "smrznuto", već kao događanja u razvoju. Tijek predavanja nije samo teorijska orijentacija, već i određeni primijenjeni aspekt. To se sekvencira tri dijela. Prvi dio je posvećen novcu, drugi - zajam, treće banke.
U prvom dijelu, teorija novca se kombinira s odredbama o monetarnom sustavu, organizaciji monetarnog prometa, novčanog i ne-novčanog novca. Ovdje je inflacija predstavljena kao posljedica kršenja proporcija materijalne proizvodnje i zakona cirkulacije novca; Pokazivanje mehanizma monetarne reforme, njihovi preduvjeti, postupak i rezultati.
Drugi dio o zajmu uključuje ne samo svoju suštinu, funkcije, zakone i ulogu u gospodarstvu, već i oblici zajma koji se koriste u odnosu vjerovnika s borrowers.
Kombinacija teorije s praksom je svojstvena trećem dijelu koji pokriva banke. Banka se smatra elementom bankarskog sustava, kao poseban monetarni institut, kao poduzeće, stvarajući određeni proizvod u obliku platnih alata i raznih usluga. Suština Banke, njegove funkcije i ulogu istražuju se u odnosu sa svojim operacijama. U predavanjima s obzirom na opise tradicionalnog bankarstva (kreditne, naseljavanja i depozita) i druge operacije, uključujući i nove bankarske proizvode.
Svrha poučavanja discipline:
Stjecanje od strane studenata znanje o novcu, zajmovima i kreditnim odnosima, bankama i njihovo mjesto u tržišnoj ekonomiji;
Bolje razumijevanje zakona izgledi za razvoj kreditnih odnosa, banaka u uvjetima tržišnog gospodarstva, njihovu važnost za razvoj tržišta.
Ciljevi discipline:
Ovladati teorijskim temeljima funkcioniranja kreditnog i novčanog cirkulacije, promet plaćanja u uvjetima tržišnog gospodarstva;
Majstor teoretskim temeljima suštine kreditnih odnosa, mjesta i uloga banaka u uvjetima tržišnih i prijelaznih gospodarstava.
Tijekom proučavanja discipline "novac, kredit, banke"učenici moraju:
upoznajte se s pogledom na suštinu, funkcije, ulogu novca i zajma u razvoju nacionalnog i svjetskog gospodarstva;
znati osnovu funkcioniranja monetarne
odnosi u međunarodnom gospodarskom cirkulaciji;
istražiti strukturu kreditnog sustava države, vrste, funkcije i poslovanje banaka i specijaliziranih kreditnih i financijskih organizacija, njihovu ulogu u gospodarstvu zemlje;
biti u mogućnosti koristiti teorijsko znanje o tečaju za kupnju relevantnih praktičnih vještina u svojoj specijalnosti.
ODJELJAKI., NOVAC
Tema 1.Objekt, zadatke i strukturu tečaja. Vrste i ulogu novca. Emisije i izdanje novca u ekonomskom prometu.
Pitanja
Preduvjeti i značenje novca.
Suština novca.
Novčane funkcije.
Vrste novca.
Uloga novca u procesu reprodukcije.
1. Preduvjeti i značenje novca.
Novac nastaje pod određenim uvjetima proizvodnje i ekonomskih odnosa u društvu i doprinose njihovom daljnjem razvoju. Pod utjecajem promjene uvjeta za razvoj gospodarskih odnosa mijenjaju se osobitošću funkcioniranja novca.
Neposredni preduvjeti za nastanak novca uključuju:
Razvoj javne podjele rada;
ispolacija imovine proizvođača roba - vlasnici proizvedenih proizvoda.
U početnom razdoblju postojanja ljudskog društva dominira prirodna ekonomija, koja proizvodi proizvode namijenjene vlastitu potrošnju. Postupno u interesu povećanja proizvodnje, i do određene mjere utjecali prirodni uvjeti (Na primjer, kao što su uvjeti, za razvoj stočarstva, poljoprivrede, ribolova, itd.) Bilo je specijalizacije ljudi na proizvodnji određenih vrsta proizvoda. U isto vrijeme, povećana količina proizvoda bila je moguće koristiti ne samo da zadovolji potrebe proizvođača, već i za razmjenu na druge proizvode potrebne za ovaj proizvođač. Takva je najvažnija preduvjeta pozadina razmjene proizvoda.
Prijelaz na proizvodnju robe i razmjenu robe bio je popraćen, prije svega, činjenica da umjesto proizvodnih proizvoda u skladu s vlastitim potrebama poslovnog subjekta razvio je proizvodnju za zamjenu za drugu robu ili za provedbu. Takav tranzicija temeljio se na specijalizaciji proizvođača o proizvodnji određenih vrsta proizvoda, što je povećalo svoju proizvodnju na temelju poboljšanja produktivnosti rada.
Ispolacija imovine proizvođača roba, koji su vlasnici proizvedene proizvode omogućili su razmjenu robe koja im pripadaju na drugom ili implementiraju robu za novac.
Izravna razmjena robe na robi može biti samo u nazočnosti potrebe prodavatelja posebno, koja se nudi za razmjenu druge stranke. To također sugerira da drugi proizvođači robe imaju mogućnost da omogući razmjenu proizvoda potrebnih za ovaj proizvođač, a prema tome, ovaj proizvođač ima proizvode koje zahtijeva drugi proizvođač roba.
Slijedom toga, razmjena roba može nastati u nazočnosti potrebne robe na strankama koje ulaze u transakciju razmjene. Međutim, to značajno ograničava mogućnost razmjene robe. Osim toga, prilikom razmjene interesa robnih proizvođača treba uzeti u obzir i troškovi ekvivalentnosti vrijednosti razmjene robe mora se promatrati, što zauzvrat ograničava razmjenu, uključujući i zbog nedjeljivosti razmjene robe (na primjer , goveda).
Sukladnost s zahtjevima ekvivalencije razmjene uključuje mjerenje vrijednosti robe na temelju troškova rada za njihovu proizvodnju.
Želja za razvojem razmjene poticala je na povećanje proizvodnje robe, raspodjelu iz raznolikosti razmjene robe univerzalni ekvivalentkoristi se za mjerenje vrijednosti i prilikom razmjene robe.
Razvoj razmjene, postupno povećanje intenziteta uzrokovao je korištenje prvih odabranih vrsta roba (stoka, krzna), a zatim plemenitih metala (uglavnom zlata) kao univerzalni ekvivalent. Oslobađanje zlata kao univerzalni ekvivalent i, u konačnici, njegova homogenost, djeljivost i sigurnost od štete doprinijeli su kao novac.
Prijenos od prirodna ekonomija Na robu, kao i zahtjev sukladnosti s ekvivalentom razmjene dovela je do potrebe za novcem, bez sudjelovanja kojom je masovna razmjena dobara nemoguća, razvija se na temelju proizvodnje specijalizacije i razdvajanja imovine robe proizvođači.
Potreba za pojavom i primjenom novca potvrđuje brojni neuspješni pokušaji bez njih. O tome svjedoči stečaj koji je R. OWEN 1832. godine pokušava razmjenjivanja robe bez novca, uz pomoć procjene robe, na temelju troškova radnog vremena koristeći "radni bon". Pokušaji provedbe proizvodnje proizvoda na temelju prirodnih koeficijenata u Rusiji 1918. i 1921. bili su neuspješni.
Pojava novca i njihovo korištenje bilo je popraćeno važnim posljedicama. Pojava novca omogućilo je prevladati uski okvir međusobne razmjene pojedinih proizvođača robe i stvoriti uvjete za nastanak tržišta, u kojem mnogi vlasnici različitih dobara mogu sudjelovati u operacijama. To je zauzvrat doprinijelo daljnjem razvoju specijalizacije proizvodnje i povećanje njegove učinkovitosti.
Bilo je važno da zahvaljujući korištenju novca došlo je do mogućnosti podijeliti jednokratni proces međusobne razmjene robe. (TT)dva višestruka procesa: Prvi je prodavati svoju robu (T-D) ,.drugi - u stjecanju željene robe u drugom trenutku i drugdje (Dt).
U isto vrijeme, primjena novca više ne dolazi kako bi sudjelovala kao posrednik u procesima razmjene robe. Naprotiv, funkcioniranje novca stječe obilježja neovisnog procesa: proizvođači robe mogu pohraniti novac izveden iz prodaje svoje robe prije kupnje željene robe. Odavde su monetarne akumulacije koje se mogu koristiti i za kupnju robe i osigurati novac i otplatu dugova.
Kao rezultat takvih procesa, kretanje novca stekao je neovisnu važnost, odvojeno od kretanja robe.
Funkcioniranje novca bilo je još veće neovisnosti zbog zamjene punopravnog novca s vlastitom vrijednošću, monetarnim znakovima, kao i nakon naknadnog otkazivanja fiksnog sadržaja zlata monetarne jedinice. U isto vrijeme, novac, ne posjeduje vlastitu vrijednost, što je omogućilo emitiranje monetarnih znakova u skladu s potrebom za prometom, bez obzira na prisutnost zlatnog kolaterala.
Neovisnost novca značajno se proširila u nastanku nenovčanih plaćanja, uključujući izračune na temelju elektroničke tehnologije.
Banke i njihovu ulogu u modernoj gospodarstvu (8)
Sažetak \u003e\u003e FinancijeOperacije. Ed. E.f. Zhukova. - m.: " Banke Burzhi ", 1997. 3. Novac, kreditne, banke. Sažetak predavanja, G.N. Beloglazova - M. "Yuratt", 2007 4. Borisov ...
Monetarni sustav Rusije i kreditne i monetarne politike banka
Rad na tečaju \u003e\u003e Ekonomska teorijaRusija: Problemi prijelazno razdoblje// Novac i kreditne 1996.-№4.-str.31. devet Banke i bankarske operacije / ed ... i statistika, 1992. jedanaest Novac. Kreditne. Banke: Sažetak predavanja, - m.: Prije izdanja, 2006 12 Novac. Kreditne. Banke: - Spb.: Peter, 2007 ...
Međunarodni kreditne (5)
Tečaj \u003e\u003e Financijske znanosti... // Psis "Konzultant Plus". Mudnov.b. Novac, kreditne, banke: sažetak predavanja (Za studente ekonomskog fakulteta ... i dodatnih .. - M.: UNITI - Dana, 2003. - 600 str. Novac. Kreditne. Banke: Udžbenik / G. E. Alpatov, Yu. V. Bazulin i sur.; Pod, ispod...
Ova referentna sposobnost predavanja po stopi "novac, kredit, banke" razvijen je suprotno od regionalnog odjela "Financije i kredit" K.t.N. V.M. Nikitin i k.e.n. I.n.yudina. Ovaj tečaj čita studente specijaliteta "Računovodstvo i revizija" i "Financije i kredit", a njegov sadržaj je u skladu s obrazovnim standardom za ovu disciplinu. Sažetak ima tri dijela: "novac i novac cirkulacije" (dio 1); "Krediti kapital i kredit" (dio 2); "Banke i bankarski sustav" (3. dio). Svaki dio osigurava suvremene statističke podatke o specifičnosti monetarnih i bankarskih sfera Ruske Federacije.
Sažetak podrške pomoći će studentima da bolje ovladaju materijalu, osobito onim parcelama koje utječu na praktične aspekte sustava protoka, kreditiranja procesa u komercijalna banka, Autori također razmatraju neke probleme formiranja i rada bankarskog sustava Rusije.
Teme liste Dana test rad i popis osnovne literature.
Preporuča se koristiti materijal ove publikacije za samostalne radove studenata grane PSFEI u Barnaulu prilikom pisanja kontrole i završnog rada.
Uvod3
Dio 1. Novac i novčana promet 6
1.1. Vrste novca. Metamorfoza i vječni pokret. Teorije o nastanku (evolucija monetarnih sustava) 6
1.2. Novčane funkcije i njihova transformacija u modernim uvjetima 11
1.3. Određivanje nacionalne ponude novca. Monetarni agregati. Statički 13.
1.4. Emisija novca 17.
1.5. Iznos novca u optjecaju. Sheme i mehanizmi cirkulacije 19
1.6. Inflacija, njegova bit i vrsta 21
1.7 Monetarni i platni sustavi Ruske Federacije 24
2. dio kreditnog kapitala i kredit 41
2.1. Suština kredita kapitala i kredita postotak 41
2.2. Financijsko tržište i ulogu financijski posrednici 42
2.3. Kamatna teorija 46.
2.4. Kredit i njezina uloga u tržišnoj ekonomiji 49
2.5. Bankovni zajam 55.
Dio 3. Banke i bankarski sustav 64
3.1. Povijest bankarskog razvoja 64
3.2. Središnja banka Ruske Federacije 69
3.3. Izgledi za korištenje mehanizma za slučaj nužde insolventnih banaka u razvijene zemlje 75
3.4. Tipologija ruskih poslovnih banaka 80
3.5 Specijalizirane banke i bankarske udruge 83
3.6. Operacije i resursi poslovnih banaka 93
3.7. Država i izgledi za razvoj bankarski sektor Rusija 103.
Teme testnog rada 110
Reference 111
Dodaci 113.
Uvod
Novac je posebna kategorija u društvu. Nada i nesreća, uspjeh i neuspjeh su povezani s njima. Ali proučavanje ove strane našeg života. Mnogo umjetnosti i književnosti. Naša će se pozornost usmjeriti na druge značajke novca i srodnih problema. Mi ćemo uzeti u obzir novac kao kategoriju ekonomske.
Život modernog društva je teško zamisliti bez takve važne financijski instrumentipoput novca. To je novac da sve produktivne sile društva dovedu do pokreta i otkrivaju potencijalne mogućnosti na raspolaganju, za dobrobit (a ponekad i na štetu). To je novac da ljudi pružaju ljudima priliku za razmjenu svojih sposobnosti, vještine, znanja o svemu što vam je potrebno kako biste organizirali svoj život u skladu s vlastite ideje o njoj. Ali prije nego što uđete u ruke ljudi koji ih mogu riješiti po vlastitom nahođenju, novac se održava dugi put metamorfoze, a taj je put povezan s određenim zakonima i redoslijedom. Za kretanje novca, potrebni su specifični kanali (sustavi plaćanja), novac mora biti koncentriran negdje kako bi se učinkovito koristili u proizvodnji potrebnih dobara i usluga, održavajući stabilno postojanje države, konačno, novac treba proizvoditi negdje (tiskani ili spoj) i staviti u djelovanje. U modernom društvu, koncentracija novca, smjer njih u različitim potocima, puštanje u rad novih zapisa i kovanica obavljaju banke. Na skali države, banke se formiraju bankarski sustav, Jedno od najvažnijih svojstava novca. Biti vrsta robe. Ovaj objekt je u potpunosti implementiran kreditnim sustavom (nacionalnim, međunarodnim, svijetom).
Dakle, novac, kredit i banke su usko povezani i prilično je prirodno da proučavanje ove tri komponente ekonomskog i financijskog života društva u jednoj disciplini. Naravno, moguće je zasebno proučiti samo novac u svim različitim oblicima i manifestacijama (nekretninama) ili bankama i bankarskim sustavima, ali ovaj pristup bi isključio mogućnost proučavanja složenih dinamičkih procesa koji podliježu određenim zakonima i povezivanje monetarnog sustava , kreditne odnose u društvu, bankarski sustav i, što je najvažnije, mehanizmi za reguliranje ovog složenog raznolikog sustava. Svrha ove discipline je proučavanje ove tri komponente u kompleksu kako bi se razumjeli složeni procesi formiranja, razvoja i modernog stanja kreditnog i financijskog sustava, njegovu ulogu u ekonomski život Društva, formiranje čvrstog teorijskog znanja i praktičnih vještina u smislu novca, zajmova i banaka u budućim stručnjacima.
Set cilj određuje brojne zadatke. Glavni su sljedeći:
♦ Naučite ispravno procijeniti moguće posljedice promjene u jednom od područja za cijeli kreditni i financijski sustav;
♦ Naučite kako koristiti osnovne obrasce koji povezuju pojedinačne procese u kreditnoj i financijskom sustavu za razvoj učinkovite odluke uprave u upravljanju banci, u trgovačkom poduzetništvu ili u proizvodnom sektoru.
Kao rezultat studiranja discipline, studenti bi trebali znati:
♦ bit, funkcije i uloga novca u gospodarstvu;
♦ zakone o novčanom cirkulacijom;
♦ suštinu inflacije, oblik njezine manifestacije i metode za stabilizaciju novčanog cirkulacije;
♦ vrste monetarnih reformi;
♦ bit, elementi, vrste monetarnog sustava, njegove značajke u Rusiji;
♦ papir i kreditni novac, obrasce njihove privlačnosti;
♦ Konvertibilnost nacionalnog novca i njegovih vrsta, tečaj, međunarodni procijenjene operacije;
Of Potreba za zajmom, njezinom suštinom, oblicima, funkcijama;
♦ suština postotka kredita i to ekonomska uloga;
♦ suština i oblici međunarodnog zajma;
♦ vrste banaka, strukturu bankarskog sustava, uloga banaka u razvoju gospodarstva; Bankarski sustav Rusije;
♦ operacije središnjih, trgovačkih i specijaliziranih banaka;
♦ suvremena inflacija i njezine nacionalne značajke;
Na temelju teorijskog materijala i samopouzdanja posebne literature, propisi bi trebali biti u mogućnosti:
♦ Organizirati blagajna poduzeća, organizacije, institucije i stanovništvo;
♦ Za određivanje kreditne sposobnosti klijenta i mogućnost pružanja kredita;
♦ Osigurajte zaključak ugovor o zajmu i izvršenje na vrijeme;
I imati prezentaciju:
♦ Na entitetu, funkcije, monetarne. Kreditna politika središnje banke;
♦ Na metodama središnje banke monetarne politike ( računovodstvena politika, operacije na otvorenom tržištu, promjene u normi obveznih rezervi, selektivnih politika);
♦ O aktivnom, pasivnom, operacije Komisije poslovne banke;
♦ Na novim operacijama poslovnih banaka: leasing, faktoring, formiranje;
♦ Na operacijama poslovnih banaka s vrijednosnim papirima.
Tema broj 1. Podrijetlo i bit novca 3
Tema broj 2. Funkcije novca 8.
Tema broj 3. Vrste novca i njihova uloga u procesu reprodukcije 11
Tema broj 4. Bankovne kartice i značajke njihove žalbe 15
Tema broj 5. Emisije i izdanje novca u gospodarskom prometu 18
Tema broj 6. Promet novca i njegove značajke 23
Tema broj 7. Značajke akreditacijskog obrasca nenovčanih izračuna 26
Tema broj 8. Sustav plaćanja 31
Tema broj 9. Monetarni sustav i njegovi elementi 36
Tema broj 10. Inflacija i metode stabilizacije monetarnog prometa 38
Tema №111. Potreba i bit zajma 43
Tema broj 12. Bankovni kredit, njegove vrste i važnost u gospodarstvu Republike Bjelorusije 47
Tema №13. Komercijalni zajam, njegove značajke i granice koriste 50
Tema №14. Državni zajam, oblik njegovog razvoja u RB 52
Tema №15. Potrošački kredit i njegove sorte 55
Tema №16. Međunarodni zajam i njegov utjecaj na ekonomski razvoj Države 57.
Tema №17. Leasing kao oblik kreditiranja imovine 60
Tema №18. Hipotekarni zajam 65.
Tema №19. Moderni oblici i vrste pozajmljivanja 68
Tema broj 20. Radić Kapital Tržište 71
Tema №21. Kreditni sustav I njezine veze 75
Tema №22. Bankarstvo i klasifikacija 80
Temi №23. Središnja banka i osnova njegovih aktivnosti 82
Tema №24. Značajke i značenje monetarne politike Centralna banka 88
Tema broj 1. Podrijetlo i bit novca
1) Racionalističan koncept novca
2) evolucijski koncept novčanog podrijetla
3) teorija metalik novac
4) Teorija nominalnog novca
5) Kvantitativna teorija novca
- 1 -
Racionalističan koncept porijekla novca povijesno je nastao prvi. U njoj, objasniti pojavu novca i koristi se razvoj njihovih oblika predmetvista-psihološki pristup:tvrdi se da je novac svjesno izumio i ušao ljude kako bi olakšali proces razmjene, racionalniju organizaciju poslovanja.
Dakle, ova teorija objašnjava pojavu novca iz djelomičnih razloga, s obzirom na njihov izgled kao rezultat psihološkog čina, subjektivne odluke ljudi,koji je ili uzeo oblik sporazuma između ljudi, ili izraženo u usvajanju od strane države nadležnog prava. Pretpostavlja se da u određenoj fazi razvoja robne razmjene ljudi su razumjeli neugodnosti izravnih prometnih transakcija i izmislili novac kao alat koji olakšava razmjenu i smanjenje troškova.
Za rane faze razvoja zapadne monetarne teorije, apsolutizacija uloge države u nastanku novca je karakterizirana: država stvara novac u procesu njihovog problema i zakonski naglašava svoju kupovnu moć - dakle, novac je stvaranje državne moći. Suvremeni zapadni ekonomisti više se ne pridržavaju isključivo pravnog tumačenja porijekla novca i razmatraju zakon samo kao jedan od razloga za njihovo pojavljivanje. Oni vjeruju da je poteškoće u razmjeni u razmjeni gospodarstva dovela do zaključka sporazuma o korištenju jedinice za brojanje, standardno sredstvo cirkulacije, a tada je ovaj sporazum državni zakon učvrstio.
Objašnjavanje pojave novca s nedostacima izravne komercijalne razmjene, zapadni ekonomisti dodjeljuju dva glavna problema s barter transakcijama:
pretražite dvostruku slučajnostto jest, dva proizvođača, međusobno zainteresirana za stjecanje proizvoda drugih;
određivanje cijena roba i usluga.
S razvojem proizvodnje i povećanjem razmjera trgovine, ravna zamjena je sve više komplicirala razmjenu između proizvođača proizvoda. Ove poteškoće dovele su do činjenice da su ljudi počeli koristiti novac kako bi se olakšao proces razmjene, zbog čega je broj potrebnih metaboličkih operacija i cijena naglo smanjena, troškovi cirkulacije su optimizirani.
Prema tome, prema zapadnim ekonomistima, novac je izmislio ljude da ih koriste kao tehničar razmjenu za smanjenje troškova i povećanje učinkovitosti robne cirkulacije. Prema racionalističkom konceptu, novac je proizvod svijesti ljudi, a ne objektivan razvoj procesa proizvodnje i razmjene.
- 2 -
Evolucijski koncept porijekla novca prvi je razvio K. Marx. Objasniti potrebu za novcem, koristio je povijesni i materijalistički pristupprema kojem, u proizvodnom procesu ljudi su neovisni o svojoj volji ući u određene potrebne proizvodne odnose, razvijajući se u objektivnim zakonima. S tim pozicijama, podrijetlo novca je objašnjeno objektivnim obrascima razvoja reprodukcije.
Evolucijski koncept dokazuje da se novac pojavio ne istovremeno, na temelju zakona ili sporazuma, ali spontano, kao rezultat dugog procesa razvoja razmjenskih odnosa. Drugim riječima, novac je objektivanrezultat razvoja procesa komercijalne razmjene,koji po sebi, bez obzira na želju ljudi, postupno su doveli do prirodne raspodjele ukupne mase robe određenog proizvoda, koji je počeo obavljati novčane funkcije.
U ovom konceptu, pojava novca povezana je s početkom prijelaza iz prirode za robu, s razvojem oblika vrijednosti (oblici izražavanja). Cilj studija je proizvod kao jedinstvo potrošača i razmjene troškova.
Analizirajući povijesni proces razvoja, K. Marx dodijelio je četiri oblika vrijednosti.
Jednostavan (slučajni) obrazac vrijednostiodgovara najranijoj fazi razvoja razmjene, kada je nosio slučajni karakter, a objekt razmjene transakcija postao, u pravilu, proizvodi koji su iz bilo kojeg razloga bili višak.
Cijeli (prošireni) obrazac troškovaodgovara tečaju razmjene kada je postao prilično redoviti, ali formiranje stalno funkcionirajućih regionalnih tržišta još nije dovršena.
Za razliku od jednostavnog oblika vrijednosti, gdje razmjenske razmjere mogu biti slučajan, ovisnost razmjenskih omjera vrijednosti vrijednosti vrijednosti robe postaje očita vrijednost.
Generalizirani oblik vrijednostiodgovara tečaju razvoja kada se regionalna tržišta dogodila dodjela određene robe, nakon čega slijede funkcije univerzalnog ekvivalenta.
Kao univerzalni ekvivalent različitih nacija iu različitim vremenima, korištene su razne robe - ovisno o prirodnim uvjetima, nacionalne tradicije, prirodu proizvodnih aktivnosti itd.
Gotovinski oblik troškovadošlo je zamijeniti univerzalni oblik s razvojem regionalnih tržišta i međunarodne trgovine, kada je univerzalni ekvivalent počeo koristiti plemenite metale, uglavnom zlato i srebro.
Dakle, prema evolucijskom konceptu, novac se pojavio kao rezultat razvoja oblika vrijednosti (razmjena vrijednost).
Preduvjeti za nastanak novca su javna podjela rada i gospodarskog razdvajanja robnih proizvođača. Prijelaz iz jednog oblika vrijednosti u drugi je povezan s širenjem razmjene i produbljivanja unutarnjih kontradikcija robe - između javnog i privatnog rada, između troškova potrošača i troškova. Raspodjela u procesu razmjene roba - ekvivalent je zbog potrebe za računovodstvom vrijednosti socijalnog rada utrošenog na proizvodnju robe.
Uloga države u razvoju monetarnih odnosa je formalna i odražava objektivnu potrebu za poboljšanjem oblika novca. Noble metali postali su ekvivalent opće vrijednosti zbog objektivnih obrazaca razvoja tržišta, kupovnu moć kovanica iz tih metala određena je njihovim unutarnjim troškovima, a ne volje države.
- 3 -
Metalna teorija novca nastala je u XVI-XVII stoljećima, u razdoblju početne akumulacije kapitala, te se temeljila na stavovima trgovaca koji su identificirali bogatstvo s novcem i novcem s plemenitim metalima. Prema idejama Mercantlersa, bogatstvo nacije je akumulacija zlata i srebra, a izvor bogatstva zemlje je vanjska trgovina koja omogućuje priljeva plemenitih metala.
Glavne pozicije metalne teorije novca smanjene su na sljedeće:
novac je identičan robi i novčanom cirkulacijom - komercijalne razmjene;
samo plemeniti metali su novac;
novac je tehnički instrument za razmjenu;
trošak novca djeluje kao prirodna imovina plemenitih metala;
metalni novac obavlja tri glavne funkcije: mjere troškova, blaga i globalne formacije novca.
Za metalne poglede, karakterističan je nerazumijevanje suštine papira i kreditnog novca. Predstavnici rane metatizacije (T. Meng, W. Stafford, A. Monyen, itd.) Odbili je mogućnost njihove žalbe; Predstavnici kasnog metaraskog (K. Knjiga, V. Lexis, itd.) Priznaju, ali s obveznim uvjetom za promjenu tih novčanih znakova u metale.
Kada je razvoj industrije i poljoprivrede, potreba za formiranjem nacionalnog tržišta, metalna teorija novca, poput mekantilizma, počeo kritizirati. Njezini protivnici tvrdili su da je izvor bogatstva društva trenutni kapital (proizvodnja), a korištenje metalnog novca u unutarnjoj cirkulaciji dovodi do troškova neproizvoda.
U XIX stoljeću Metalna teorija novca u tumačenju, koji prepoznaje privlačnost papira i kreditnog novca, pod uvjetom da su oblikovani na metale, dobivene vrlo rasprostranjenim. Njegove odredbe primijenjene su tijekom monetarnih reformi usmjerenih na borbu protiv inflacije.
Trenutno su metalni pogledi vrlo rijetki. Možete dodijeliti dva smjera njihovog razvoja. Predstavnici prvog smjera vjeruju da monetarna žalba zadržava stabilnost samo pod uvjetom obnove sustava standardnog zlata, do uvođenja reverzibilnosti nacionalnih valuta u zlato. Navijači drugog smjera ne vide potrebu za dovršenjem obnove zlatnog standarda i vjeruje se da stabilizirati globalni monetarni sustav, potrebno je vratiti razmjenu valuta za zlato u međunarodnim izračunima, kao i obveze zemalja koristiti zlato za otplatu platne bilance i formiranje njihovih službenih rezervi.
- 4 -
Netomalistička teorija novca nastala je strogom i primljenim sustavnim razvojem u XVII-XVIII. Razlog izglede nominalnih raspodjela bio je prijelaz iz korištenja plemenitih metala ingota za uključivanje kovanica, koje su prihvaćene tijekom razmjene ne težine, te na licu. U isto vrijeme, bilo je moguće odstupiti nominalnu vrijednost novčića o vrijednosti metalnog sadržana u njemu.
Liječenje toopljenih ili vanjskih kovanica pridonijelo je činjenici da je novac počeo biti percipiran kao uvjetni znakovi, čija je kupovna moć ukrašena od strane države ili uspostavlja kao rezultat suglasnosti ljudi. Uz dolazak papira i kreditnog novca, nominalna teorija je bila široko rasprostranjena, a s odlaskom zlata, postalo je dominirano u zapadnoj ekonomskoj znanosti.
Glavne odredbe nominalističke teorije:
svaki novac je samo uvjetovani nominalni znakovi, lišeni unutarnjih troškova;
nabavna moć novca, izražena u indeksima cijena utvrđuje država i regulirana je njihovim brojem u optjecaju;
glavna funkcija novca je funkcija sredstava za rukovanje u kojoj je novac samo kao posrednik prilikom razmjene robe, tehničke tehnike razmjene;
cijena i trošak robe su identični.
Dakle, navijači nominalne teorije smanjuju suštinu novca na idealnu skalu cijena, pokazatelji razmjenskih omjera, čime se uskraćuje njihovu ulogu univerzalnog ekvivalenta u mjerenju troškova razmjene robe.
Tijekom razvoja nominalističkih stavova, pristupima tumačenju suštine novca u okviru ove teorije su doživjeli određenu evoluciju. Rani nominalisti, najpoznatiji predstavnici koji su bili engleski ekonomisti D. Stewart, D. Berkley, D. Berkley, N. Barbon, smatrajući novac kao idealne monetarne jedinice, konvencionalni znakovi koji nemaju nikakve veze s robom.
Rasprostranjena primljena državna teorija novca,biti vrsta nominalizma. Ova teorija razvijena je u najtanije od njemačkog znanstvenika G. Knapp. Novac se smatra fenomenom koji ima čisto pravnu prirodu. Država stvara novac (ovaj se proces smatra njihovom emisijom) i daje im kupovna moćTo jest, ona definira, prema gradu Knappa, njihov trošak. Nije bitno koja se materijalna tvar koristi - metalni ili papirnati novac znak, jer je samo nosač jedinice vrijednosti utvrđene zakonom.
Državna teorija novca dalje je razvijena u djelima austrijskog gospodarstva F. Bendisen, koji je, za razliku od pravne verzije Knappa, pokušao razviti ekonomsku verziju ove teorije. Smatrao je novac kao uvjetnim znakovima vrijednosti, svjedoče o pružanju usluge od strane jedne osobe u drugu, te stoga daje pravo primati uslugu.
Engleski ekonomist J. M. Keynes, u prvoj trećini XX stoljeća. Stvaranje teorije državnog monopolističke regulacije tržišne ekonomije bila je pristalica države teorije novca i smatralo se tretmanom papirnatom novcem kao idealna elastičnost, što omogućuje povećanje emisija novčanih emisija u skladu s potrebom za novcem bez ograničenja bez ograničenja plemićkih metalnih rezervi.
Suvremeni zapadni ekonomisti također se pridržavaju većine nominalnih izgleda o prirodi novca. S obzirom na robne oblike novca, oni koriste sljedeće pristupe: novac u početnim fazama razvoja imao je samo oblik robe, ali u isto vrijeme nisu bili; Novac je nastao kao proizvod, ali je tada promijenio svoju suštinu; Formalno prepoznaju vrijednost novca i u biti tumačite svoju suštinu kao uvjetnu jedinicu za brojanje. Najrasprostranjenije točke gledišta, prema kojem je novac uvjetni nominalni znakovi koji nemaju unutarnje troškove i koristiti kao posrednik prilikom razmjene i otplate duga.
- 5 -
Kvantitativna teorija novca nastala je u XVI. Stoljeću, kada se broj plemenitih metala zbog zlata i srebra izvozi iz Amerike značajno povećao u Europi. To je dovelo do tzv. "Revolucije cijena" - oštar povećanje razine cijena za robu.
U tom smislu, rani predstavnici kvantitativne teorije regije sh.montesky (Francuska) i D. Yum (Engleska) došli su do zaključka da su Mercantlers pogriješili u činjenici da akumulacija plemenitih metala povećava bogatstvo nacije: Rast zlatnih i srebrnih rezervi dovodi do njihovog oštećenja i odgovarajuće cijene za robu. Stvarno bogatstvo nacije može se povećati samo kroz razvoj industrijske proizvodnje.
Glavne odredbe klasične kvantitativne teorije:
svi oblici novca, uključujući metalni novac, lišeni su internih troškova;
trošak svih oblika novca i razinu cijena roba ovisi o iznosu novca u optjecaju;
glavna funkcija novca je funkcija cirkulacije;
novac se izvodi samo posredničkom ulogom u gospodarstvu i nemaju vidljiv neovisni utjecaj na reprodukciju.
Veliki doprinos razvoju kvantitativne teorije novca napravio je američki ekonomist I. Fisher (1867-1947), koji je razvio takozvani transakcijski izbor ova teorija i pojednostavljeni model - jednadžba razmjene
M.Vlan = RYor,
gdje je m iznos novca u optjecaju; V - brzina prijenosa novca; P - Razina cijena; U je razina stvarnog volumena proizvodnje.
U biti, ova jednadžba je identitet, jer oba dijela su izraz iste vrijednosti - iznos gotovinskih plaćanja za robu i usluge za određeno vremensko razdoblje.
Zajedno s varijantom transakcije kvantitativne teorije I.Sher, široka raspodjela je primila Cambridge ova teorija (teorija gotovinskih stanja), koje su razvili engleski ekonomisti A. Marshall (1842. - 1924.) i A. svinje (1877. - 1959.). Jednadžba izražava pojednostavljeni model Cambridge varijante, slično jednadžbi I. Fisher
M \u003d k,
gdje je m iznos novca u optjecaju; k \u003d 1 / v; P - Razina cijena; U je razina stvarnog volumena konačnog proizvoda proizvodnje.
Kao i I. Fisher, predstavnik odredišta Cambridge smatrao je da je razina cijena određena količinom novca u optjecaju. Može se vidjeti iz jednadžbe jer k. smatra se konstantnom (zbog činjenice da je trajna vrijednost stopa liječenja). Razlika između ovih pristupa je interpretirati potražnju za novcem.
U obje varijante kvantitativne teorije, potražnja za novcem je proporcionalna ukupnom nominalnom dohotku. Međutim, za razliku od varijante transakcije, uskraćujući mogućnost promjene potražnje za novcem u kratkotrajnim intervalima pod utjecajem oscilacija. kamatna stopaŠkola Cambridge čini utjecaj kamatne stope za potražnju, budući da odluka o korištenju novca kao sredstvo očuvanja bogatstva ovisi o očekivanoj profitabilnosti druge imovine, koja također obavlja funkciju sredstava za očuvanje bogatstva.
Zabluda niza odredbi kvantitativne teorije manifestirao se u praksi u 20-30-ih godina 20. stoljeća, nakon čega je prestala uživati \u200b\u200bu popularnom. Tada je dobila novi razvoj i bio je značajno modificiran kao dio rasprostranjenog neoklasičnog koncepta - monetarizmaPredak monetrarizma bio je M. Frydmen, koji je 1956. godine objavio članak "Kvantitativna teorija novca: novi tekst".
Karakteristične značajke monetarske varijante kvantitativne teorije uključuju sljedeće odredbe:
teza o definiranju učinka monetarne cirkulacije na razvoj javnog gospodarstva;
priznavanje brzine cirkulacije varijable novca, koja se odnosi na utjecaj dva glavna čimbenika - kamatnu stopu i očekivanu stopu inflacije;
ideju o opskrbi novac kao egzogenu vrijednost koju kontrolira vladine agencijekoji mora
povećati jedinstvene godišnje stope bez obzira na stanje gospodarstva, fazu poslovnog ciklusa i drugih reproduktivnih čimbenika;
pretpostavka određenog kašnjenja u odnosima između unovčiti, nominalni BNP, pravi BNP i apsolutna razina cijena;
koristeći teoriju potražnje za financijska imovina Analizirati potražnju za novcem.
