Kredit po ugovoru za pravne osobe. Krediti po ugovorima i aukcijama. Zajam za izvršenje državnog ugovora

31.10.2013 | Rosfirm News Service

Ugovorno financiranje

Tvrtka Solev nudi relativno novu kreditni proizvod- ugovorno financiranje.

Posebnost ove financijske usluge za posudbu novca je da se sredstva osiguravaju pod jamstvom prava tražbina po sklopljenom ugovoru.

Ova vrsta financiranja dugo se koristi u brojnim zemljama, pomažući poduzećima da se harmonično razvijaju i čineći ih manje ovisnima o nestabilnim novčanih primitaka od kupaca.

Čemu služi ugovorno financiranje?

Danas mnoga poduzeća i organizacije nemaju dovoljno sredstava da brzo završe posao, čak i ako postoje sklopljeni isplativi ugovori.

Problem je u tome što prijem sredstava od kupaca ponekad kasni ili, općenito, ugovorom nije predviđena akontacija, a izvođač mora izvesti radove na vlastitih sredstava koji su često prilično ograničeni. Posebno se često ova pojava javlja kod izvođenja velikih građevinskih i instalacijskih radova, državnih nabavki i proizvodnje visokotehnoloških i skupih proizvoda s dugim proizvodnim ciklusom. Ovakvo stanje opterećeno je nepoštovanjem rokova za ispunjenje obveza i velikim gubicima.

Kako bi poduzeća na vrijeme počela s radom prema ugovoru, postoji to financiranje, koje je najčešće u obliku revolving kreditne linije. To oslobađa tvrtke od muke oko plaćanja plaće zaposlenika, te plaćanja po ugovorima o opskrbi i vanjskim suradnicima.

Prednosti ugovornog financiranja

• Moguće je kreditirati poduzeća i organizacije sa značajnim dugom. Glavni uvjet u ovaj slučaj doći će do sklapanja ugovora s pouzdanim kupcima (država, poduzeća kompleks nafte i plina, veliki trgovački lanci i industrijski holdingi)
• Pri financiranju grupe poduzeća može se uzeti u obzir ne samo financijsko stanje pojedinog poduzeća, već i cijele grupe u cjelini.
• Nije potrebno jamstvo, čije osiguranje može biti prilično problematično i povezano je s prikupljanjem i pružanjem velikog broja dokumenata.
• Kreditne linije moguće je osigurati čak i poduzećima s relativno malim prometom, što im daje priliku za ekonomski razvoj i povećanje obujma proizvodnje.
• Otvaranje revolving kreditne linije omogućuje tvrtkama slobodnije upravljanje gotovinom, ponovno zaduživanje i otplatu duga prema vlastitom nahođenju. Time se uprava tvrtke rasterećuje potrage za sredstvima tijekom izvršenja ugovora.
• obnovljivi kreditna linija može se otvoriti otvara se odmah nakon početka ugovora, što vam omogućuje brz početak rada.
• Kamata na ovu vrstu kreditiranje je prosječno za tržište, što ne stvara povećano financijsko opterećenje za poduzeće.

Uz sve ove pogodnosti, ugovorno financiranje omogućit će širenje i rast kampanja kroz velike ugovore uz izbjegavanje financijski problemi. To će povećati profit i pomoći u otvaranju radnih mjesta i.

Sberbank nudi Novi proizvod za mala poduzeća, usmjerena na podršku poduzetnicima. Kredit "Poslovni ugovor" omogućuje vam financiranje ili refinanciranje troškova izvršenja državnih, izvoznih ugovora i ugovora domaće tržište te refinancirati slične kredite drugih banaka.

U članku ćemo razmotriti značajke zajma, reći vam pod kojim uvjetima Sberbank daje bankovna jamstva, a također analizirati uvjete zajmova za izvršenje državnih ugovora drugih velikih banaka.

Što je bankovna garancija?

Kako uvjeriti svog dobavljača da će doći do plaćanja za robu i usluge? Najviše Najbolji način je dobiti osobno jamstvo od neovisnog financijska organizacija. Dakle, bankovna garancija osigurava ispunjenje preuzetih ugovornih obveza i ne zahtijeva izravne financijske injekcije. U nedostatku uplate u rokovi dobavljač se može obratiti banci za primanje plaćanja za robu i usluge.

Bankovno jamstvo prema državnom ugovoru ostaje najpouzdanije i na jednostavan način fiksiranje ugovornih obveza obiju strana. Njegova je bit u osiguravanju od strane banke pisanih obveza prema državnoj tvrtki o novčana naknada u slučaju da izvođač ne ispuni svoje obveze iz ugovora.

Za pružanje javne nabave koristi se samo neopozivo jamstvo sa strogim ograničenjima (banka ne može povući, smanjiti ili izvršiti prilagodbe dokumenata bez znanja državne tvrtke). Možete ga dobiti u gotovo svim većim bankama, za to morate napisati zahtjev i priložiti potrebne dokumente.

Postoje sljedeće vrste jamstva:

· Garancija plaćanja – banka plaća ugovoreni iznos proizvođaču ili prodavatelju u slučaju nepoštivanja uvjeta ugovora.

· Jamstvo povrata akontacije – banka vraća predujam u slučaju da podnositelj zahtjeva odbije ispuniti svoje financijske obveze.

· Jamstvo za nadmetanje - izdaje se sudioniku aukcije i jamči njegovom organizatoru isplatu sredstava u slučaju pobjede sudionika.

· Jamstvo za organizatora putovanja – obvezno za sve turoperatore i jamči ispunjenje obveza prema turistima i turističkim agencijama.

· Jamstvo u korist carinske i porezne službe.

Najbolje uvjete obično nude banke u kojima se tvrtka servisira. Što je dulje razdoblje suradnje, uvjeti jamstva su povoljniji. Čak i ako nađete bolju opciju sa strane, trebali biste obavijestiti svoju banku. Da ne bi izgubili stalni kupci kreditne organizacije nastoje voditi fleksibilnu politiku i činiti ustupke. Treba imati na umu da je preduvjet za izdavanje jamstva otvaranje bankovnog računa.

Uvjeti programa

U Sberbanku se zajam iz poslovnog ugovora izdaje na razdoblje do 36 mjeseci u iznosu od 500.000 rubalja do 200.000.000 rubalja (u nekim slučajevima do 600.000.000 rubalja). Međutim, maksimalni iznos ne može prelaziti 70%-80% iznosa ugovora. Kamatna stopa određuje se na individualnoj osnovi i ovisi o financijsko stanje dužnik, kolateral i drugi čimbenici. Za iznos od 15.000.000 do 50.000.000 rubalja za razdoblje od 24 mjeseca bit će naplaćeno približno 15,69% godišnje. Raspored plaćanja prilagođava se primitku prihoda prema ugovoru.

Kao kolateral mogu biti jamstvo fizičkih ili pravnih osoba, zalog imovinskih prava po ugovoru ili zalog pokretnine (nekretnine), kao i jamstva Agencije za kreditno jamstvo.

Komisija za izdavanje ugovora i za prijevremena otplata odsutan, međutim, mjesečno za polovicu trajanja kredita, naplaćuje se naknada za servisiranje kredita za izvršenje izvoznog ugovora u iznosu od 1,5% godišnje od 70% iznosa kredita. Osiguranje založene imovine je obvezno, osim u slučajevima zaloga imovinskih prava za cjelokupan iznos posla.

Zahtjev banka razmatra u roku od 3-5 radnih dana, financiranje se vrši u obrascu kredit u banci, kreditna linija s besplatnim načinom rada ili rasporedom povlačenja, okvirna linija. Tvrtke-rezidenti Ruske Federacije s godišnjim prihodom koji ne prelazi 400.000.000 rubalja i koji posluju najmanje 3 (trgovačka poduzeća) ili 12 mjeseci (druga poduzeća) mogu dobiti zajam. Prilikom podnošenja zahtjeva potrebno je dostaviti sastavne i registracijske dokumente, financijska izvješća i dokumente o gospodarskim djelatnostima.

Ponude drugih banaka

Otkritie Bank nudi program bankovnog jamstva koji osigurava kreditne obveze bez preusmjeravanja sredstava iz prometa tvrtke u iznosu do 6.000.000 rubalja bez kolaterala. Jamstveni rok se određuje pojedinačno u roku od 24 mjeseca. Garancija može biti pokretna i nekretnina, transport, oprema, roba u prometu. Kamatna stopa i provizija određuju se u svakom slučaju posebno.

Moskovska banka upravlja programom državnih ugovora. Zajam se izdaje za financiranje državne ili općinske narudžbe na rok do 24 mjeseca. Iznos se izračunava ovisno o veličini ugovora i može varirati od 1.000.000 do 150.000.000 rubalja, ali ne više od 70% vrijednosti transakcije i ne više od 85% troška izvršenja narudžbe u isto vrijeme.

Sredstva prema ugovoru isplaćuju se u paušalnom iznosu ili kao dio kreditne linije s ograničenjem isplate. Raspored plaćanja se postavlja ovisno o uvjetima udarca. Kamatna stopa ovisi o financijskom stanju zajmoprimca i utvrđuje se nakon ocjene kreditne sposobnosti. Preduvjet za klijenta razdoblje poslovanja je najmanje 12 mjeseci (na ovom području), a udaljenost od odjela banke nije veća od 200 kilometara.

U Rosselkhozbank, prema programu Državnog ugovora, zajam se izdaje u iznosu do 45.000.000 rubalja i može biti jednak maksimalnoj cijeni transakcije. Raspored otplate utvrđuje se zasebno za svakog klijenta, ovisno o vremenu primitka sredstava. Sredstva za izvršenje državnog ili općinskog zahtjeva izdaju se na rok do 12 mjeseci i osigurana su jamstvom supružnika (za individualne poduzetnike) ili ključnih dioničara, kao i zalogom imovine. Razdoblje djelovanja društva mora biti najmanje 12 mjeseci.

Prednosti financiranja

Tržište državnih i komercijalnih ugovora u posljednjih godina postao je prilično relevantan, ima veliki potencijal, pa banke aktivno razvijaju ovo područje.

Proizvod Poslovni ugovor omogućuje Sberbanku financiranje izvršenja naloga te nudi povoljne uvjete za razvoj privatnog poslovanja i sudjelovanje u javnoj nabavi. Na ovaj trenutak Sberbank je na prvom mjestu po broju izdanih kredita bankovne garancije u segmentu do 8.000.000 rubalja i nastavlja aktivno istraživati ​​tržište.

Za sudjelovanje na dražbi za pravo sklapanja ugovora s državna organizacija morate imati sigurnost na zahtjevu - iznos novca utvrđen uvjetima, koji će biti vraćen u slučaju odbijanja suradnje ili jamca za ispunjenje obveza. Međutim, nakon sklapanja državnog ugovora potreban je novac za njegovu provedbu. Pravne osobe koje spadaju u kategoriju malih poduzeća, ne mogu si svi priuštiti povlačenje novca iz optjecaja, stoga su alternativna opcija za razvoj poslovanja krediti za ovrhu sa i bez kolaterala.

Uvjeti za dobivanje kredita za državni ugovor

Zajam se može izdati u standardnom obliku - jednokratno izdavanje sredstava ili u obliku kreditne linije (revolving ili ne). Ponekad se tako tvrde entiteta za financiranje državnih ugovora mora otvoriti tekući račun kod vjerovnika.

Uvjeti izdavanja:

1. U ruskim rubljama.
2. Ne više od 90% iznosa ugovora ili godišnjeg prihoda poduzeća (odabire se najveća vrijednost).
3. Rok valjanosti - razdoblje sklapanja ugovora i dodatnih 30 dana. Međutim, u nedostatku plaćanja od proračunska institucija, što nije rijetkost, moguće je produljenje ili refinanciranje.
4. Razdoblje i iznos otplate ovise o uvjetima plaćanja navedenim u ugovoru.

Tablica - Tarife za kredite

Važno! Zajam je ciljani i dodjeljuje se u skladu s člankom 96. Zakona br. 44-FZ. Svrha kreditiranja organizacija je dopuna obrtnih sredstava za ispunjavanje uvjeta ugovora ili financiranje ulaganja u okviru Federalnog zakona br. 223-FZ.

Povrat glavnice utvrđuje se na jedan od sljedećih načina:

• mjesečno ili tromjesečno;
• na kraju trajanja ugovora.

Zahtjevi za klijente

Da biste primili novac za izvršenje ugovora, potrebno je:

1. Aktivnosti obavljati najmanje 6 mjeseci, za individualne poduzetnike - 12.
2. Imati pozitivnu povijest.
3. Iskustvo u izvršavanju ugovora u zadnjih 12-24 mjeseca.
4. Izvještaj ne bi trebao sadržavati dospjela dugovanja prema dobavljačima i izvođačima, nepodmirene obveze prema Federalnoj poreznoj službi i osoblju.
5. Nedostatak mjera za priznavanje poduzeća ili vlasnika kao nesolventnih (stečajnih).

Bit će potrebno jamstvo vlasnika tvrtke.

Mnoge kreditne institucije imaju ograničenja na aktivnosti zajmoprimca. Neće izdati zajam ako postoje vrste:

• kockarski posao;
• proizvodnja i/ili prodaja zabranjenih proizvoda (oružje, droga);
• leasing;
• mikrokredit;
• zalagaonica;
• osiguranje.

Vjerojatnije je da će potrošačke zadruge biti odbijene na zahtjevima, ali često ne ispunjavaju druge kriterije.

Dokumenti

Da biste primili novac, morate pripremiti:

1. Statut, odluka o osnivanju pravne osobe i imenovanje ravnatelja.
2. Financijski izvještaji za 12-18 mjeseci.
3. Izvještavanje uprave.
4. Podaci o sudjelovanju na natječajima i izvršenju takvih ugovora.
5. Potpisani ugovor.
6. Potvrda IFTS-a o statusu naselja.

Individualni poduzetnici dostavljaju OGRNIP, SNILS, izvod iz USRIP-a, izvod iz bankovni račun za posljednje izvještajno razdoblje.

Faze registracije

Za primanje sredstava, zahtjev se može ispuniti na daljinu, a nakon preliminarne odluke banke posjetiti poslovnicu s dokumentima.

1. Banka će analizirati ekonomska aktivnost, prema financijska izvješća razmotrit će zahtjev na kreditnom odboru i donijeti odluku.
2. Ako je odluka pozitivna, dogovorite raspored plaćanja i oblik kredita.
3. Potpisati ugovor o zajmu i ugovor o zalogu.
4. Ispunite uvjete ugovora.

Rok za donošenje odluke je 1-21 dan, ovisno o dostupnosti kompletnog paketa dokumenata i informacija za procjenu solventnosti i stabilnosti potencijalnog zajmoprimca.

Važno! Prilikom korištenja kredita za izvršenje vladinog naloga, ne morate brinuti o mogućoj višoj sili, jer će se i zbog nepoštivanja rokova obveze prema banci otplaćivati ​​budućim prihodima! Ako uvjeti nisu ispunjeni, pravnoj osobi ili pojedincu se oduzima pravo sudjelovanja na natječajima i javnoj nabavi u roku od 24 mjeseca.

(+) Prednosti

1. Nema ograničenja u broju ugovori o zajmu jednog klijenta, što znači da možete sudjelovati u nekoliko projekata.
2. Ne postoji moratorij na djelomičnu i potpunu otplatu.
3. Ne povlačiti sredstva namijenjena razvoju poslovanja i obnovi dugotrajne imovine.
4. Povećati konkurentnost.
5. Formiranje pozitivne slike poduzeća i kreditne povijesti.

Pitanja

Pitanje 1: U nedostatku plaćanja nakon izvršenja ugovora, je li moguće dobiti dodatno financiranje za popunu obrtnih sredstava?

Odgovor: Da. Kolateral za novi ugovor bit će radnja obavljenog posla. Ako je prema prethodnom ugovoru oblik izdavanja bila kreditna linija i maksimalno ograničenje nije iscrpljena, razliku možete dobiti za nadopunu imovine.

Pitanje #2: Ako banke odbiju, gdje mogu dobiti kredit?

Odgovor: Novac prema državnom ugovoru izdat će se u bilo kojoj financijskoj zadruzi i mikrofinancijskoj organizaciji, a možete koristiti i usluge privatnog investitora. Glavna razlika od koristi za tvrtku bit će kratko razdoblje razmatranja prijave, minimalni paket dokumenata. Negativan aspekt suradnje je visoka kamatna stopa i ograničenje iznosa, u pravilu limit ne prelazi 10.000.000-20.000.000 rubalja, a kao zalog se uzima samo likvidna imovina - nekretnine i prijevoz.

5 (100%) 2 glasa

Krediti po ugovorima i dražbama mogu se koristiti za kupnju zaliha, obavljanje poslova, namirivanje s trećim stranama u transakcijama ili plaćanje raznih usluga.

Ugovorni zajam je:

Nema potrebe koristiti svoje obrtni kapital;
- brzi prijem potreban iznos i povoljne uvjete otplate kredita;
- potreba za pružanjem minimalnog skupa dokumenata.

Bodovi za sudjelovanje na aukciji i natjecanju

Bodovi za sudjelovanje u aukciji i natjecanju prilika su za sudjelovanje u aukciji čak i ako nije moguće uplatiti novčani iznos iz vlastitih pričuva na račun organizatora događaja.

Kredit za sudjelovanje u natjecanju ili aukciji je:

Nema potrebe za povlačenjem vlastitih sredstava iz optjecaja radi osiguranja prijave;
- mogućnost sudjelovanja na više aukcija u isto vrijeme
pa čak i na velikim natječajima);
- nema potrebe za kolateralom.

Zašto je bolje raditi s nama?

Tvrtka Tender-Garant već nekoliko godina nudi mogućnost dobivanja kredita na temelju ugovora i aukcija. povoljni uvjeti. Naša suradnja s klijentima temelji se na sljedećim prednostima:

1. U roku od 5 dana
Dobivanje kredita po ugovorima i aukcijama u roku od 1-5 radnih dana nakon podnošenja zahtjeva (izdavanje takvog kredita uz uobičajeni zahtjev u banci traje 2-3 puta dulje).

2. Besplatne usluge
Primamo naknadu od naših banaka partnera.

3. Pouzdanost
Radimo samo s provjerenim partnerima, što smanjuje vjerojatnost problema u procesu dobivanja kredita za ugovore i aukcije.

4. Minimum dokumenata
Morat ćete predočiti minimalni broj dokumenata, a lokacija klijenta nije važna ("Tender-Garant" radi sa svim gradovima Rusije).

5. Gospodarstvo
Kamatna stopa je niska (od 15 posto godišnje).

Kako dobiti kredit za sudjelovanje na natječaju ili ispunjavanje obveza iz ugovora?

Za dobivanje kredita po ugovorima i aukcijama, klijenti se trebaju obratiti našim zaposlenicima i predočiti:

Dokumenti financijsko izvještavanje(obavezno navesti podatke za posljednja 4 tromjesečja);
- ispunjen obrazac za prijavu;
- poveznica na aukciju, natječaj, natječaj.

Tvrtka "Tender-Garant" pomoći će vam u dobivanju kredita za ugovore i aukcije, a moći ćete i uštedjeti svoje unovčiti usmjeravajući ih na razvoj njihovog poslovanja.

Program poticanja kreditiranja malih i srednjih poduzeća (Program 6.5) - državni mehanizam financijska podrška, što osigurava dostupnost dugoročnih ulaganja i revolving kredita malim i srednjim poduzećima po fiksnim kamatnim stopama.

Kreditna linija uključuje 5 proizvoda za koje su sredstva osigurana u okviru "Programa 6.5", uključujući 2 proizvoda koji se osiguravaju izravno iz MSP banke:

Gdje započeti dobiti poslovni zajam po sniženoj stopi

Možete sami tražiti informacije koje su vam potrebne, kupiti program praćenja nabave i angažirati stručnjake za natječaje s odgovarajućim iskustvom ili se prijaviti u Centar za potporu poduzetništvu i mi ćemo vam pružiti cijeli niz potrebnih usluga po najpristupačnijim cijenama uz jamstvo pozitivnog rezultata.

Odmah ćemo provjeriti usklađenost vaše organizacije sa svim kriterijima, naručiti izvod i obavijestiti vas o rezultatu. Nakon toga ćemo s Vama dogovoriti ugovor o suradnji te pripremiti sastavne dokumente i deklaracije potrebne za daljnji rad s ugovorima i financiranjem.

Po završetku pripreme dodijelit ćemo Vam osobnog menadžera koji će ručno odabrati transakcije prema Vašim kriterijima prema kojima se odobrava avansna uplata i kratko vrijeme izračune, kao i omogućiti pristup Multifunkcionalnom ormariću koji će Vam pružiti sve potrebne informacije.