Niska hipoteka. Snižene kamatne stope na hipotekarne kredite u budućnosti. Gdje je najbolje dobiti hipoteku?

Koja je banka bolja za hipoteku u 2018. Odabir hipotekarne banke treba napraviti na temelju analize mnogih čimbenika. Koji? Evo naših preporuka.

U kojoj je banci bolje uzeti hipoteku u 2018.

Danas ćemo razgovarati o Od koje banke je bolje uzeti hipoteku? . Danas ćete dobiti: popis banke davanje hipoteka , informacije o tome na što treba obratiti pozornost pri odabiru banke, u kojoj banke daju hipoteke prema posebnim programima, kako odabrati banku za hipoteku korak po korak, kao i glavne trendove na hipotekarnom tržištu u 2018.

Značajke i trendovi razvoja na tržištu

hipotekarni krediti u 2018

Nitko neće popustiti u dugotrajnoj situaciji ekonomska kriza jamči da će rad poduzeća ostati lak i stabilan ili da će plaće ostati na sadašnjoj razini. Kao iu 2016., postoje potencijalni rizici vezani uz povećanje inflacije, što znači smanjenje kupovna moć kada će uz iste iznose prihoda čovjek kupovati mnogo manje nego sada.

Stručnjaci ne vide smanjenje simptoma negativne posljedice ekonomske krize u sljedećem desetljeću. Može se primijetiti nekoliko točaka koje će utjecati na stanje na tržištu hipotekarno kreditiranje:

• stagnacija građevinske industrije i “zamrzavanje” nedovršenih projekata;
• državna potpora, umjetno obuzdavanje povećanja kamatnih stopa na hipotekarne kredite - pod utjecajem niza ekonomskih čimbenika;
• socijalni projekti mogu biti ograničeni zbog nedovoljnog financiranja.

Moguć je sljedeći razvoj situacije oko ponude banaka:

• smanjenje kamatnih stopa na hipotekarne kredite;
• sve veći zahtjevi za kandidate, posebno financijska održivost.

Prilikom rješavanja problema, gdje je najbolje dobiti hipoteku? , kreditna stopa nije glavna stvar. Uvjeti trgovanja u 2016. dovela je do činjenice da programeri na trošak četvornih metara dodao dodatni troškovi za materijale i komponente. Hoće li biti isplativo? uzeti hipoteka u nestabilnoj ekonomskoj situaciji?

Ne treba se previše oslanjati na recenzije i paziti na ocjene kada tražite gdje bolje je dignuti hipoteku I koji je najbolji hipotekarna banka . Prilikom donošenja odluke ne vodite se samo time zašto posuđujem sredstva. Kako biste izbjegli neugodan incident, razmotrite situaciju iz perspektive.

Početak godine obilježio je važan događaj - ukidanje državnih hipoteka. To pokazuje da vlada pozitivno gleda na budućnost. Tržište je probavilo ovu promjenu situacije. Isprva su banke vratile stope na prilično visoka razina, ali nakon do 10,9% svi ostali tržišni sudionici brzo su počeli poboljšavati svoje ponude.

Trenutno se tržište ponude za standardne klijente zaustavilo na 10%. Ali ovo nije granica.

Hipoteka od 6 posto postaje stvarnost u 2018. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin na sastanku Koordinacijskog vijeća za razvoj nacionalne strategije državnog djelovanja u interesu djece rekao je da će od 2018., uz druge mogućnosti pomoći obiteljima s djecom, razvit će se poseban hipotekarni program „Hipoteka 6%“.

I tako: vodeće ruske banke nedavno su najavile početak izdavanja preferencijala hipotekarni krediti za obitelji s djecom po stopi od 6% godišnje.

Najnovije informacije možete saznati iz drugog članka.

Kako odabrati

Odabir hipotekarne banke treba napraviti na temelju analize nekoliko čimbenika:

• Stabilnost banke. Na web stranici Središnje banke provjerite ima li banka licencu i na kojoj je poziciji u pogledu kapitala.
• Unosni hipotekarni program. Provedite preliminarni komparativna analiza nekoliko ponuda različitih banaka. Obratite pozornost na dodatne provizije, naknade, osiguranje itd.
• Lakoća održavanja. Pogledajte, prije svega, ponude vaše platne banke. Ići u ured svaki put nije toliko zanimljivo, ali ovdje će se sva zaduženja vršiti s kartice. Saznajte koliko poslovnica banka ima i postoji li poslovnica banke u vašoj blizini. Napominjemo da je dostupna online usluga. Je li moguća prijevremena otplata online bez odlaska u banku?
• Koja banka ima najlojalniju policu? Pogledajte popis bankarskih institucija koje daju hipoteke i pročitajte recenzije o bankama. Saznajte ispunjavate li uvjete ove banke.

Možete pronaći popis banke koje daju hipoteke , ali ocjene banaka ne odražavaju uvijek stvarno stanje stvari. Ponuđene male stope mogu biti reklama koja skriva druga plaćanja.

Uzmimo TOP 30 hipotekarnih banaka u zemlji

Ova tablica prikazuje ponude na sekundarnom tržištu:

Primarno stanovanje

Koje su točke suradnje s bankama?
posebnu pozornost treba obratiti na:

• Uzmimo metodu izračuna oklada. Može biti fiksan ili plutajući. U vladinih programa ah, obećava da će biti konstantan tijekom cijelog razdoblja otplate duga. Promjenjiva stopa ovisi o stanju na tržištu novca. Paušalna stopa ima svoje nedostatke. Banke često imaju individualan pristup svakom podnositelju zahtjeva. Konačna cijena za pojedinu osobu može se značajno razlikovati od početno navedene.
• Početna naknada.Što je manji, to je stopa veća.
• Zahtjevi za zajmoprimca. Zanima vas odabir banke za hipoteku na temelju dva dokumenta bez dokaza o prihodima? Pripremite se za visoke kamate.
• Bankovna provizija.Često uzimajući kredit protiv nizak postotak, morate platiti jednokratnu naknadu dodatna naknada za podršku transakcijama. Ponekad je to preporučljivo.
• Usluge osiguranja. Dobrovoljno je osiguran život i invalidnost korisnika kredita. Ako odbijete dobrovoljno osiguranje, stopa će se povećati za 1-1,5 bodova.
• Rok otplate kredita. Gdje ga je najbolje nabaviti? Idealna hipoteka, prema stručnjacima, optimalna je za razdoblje od 20 godina. S kraćim rokom redovita uplata bit će veća, s duljim će doći do osjetnog preplaćivanja kamata.

Odabir banke i to najprofitabilnije

kreditni proizvod

• Prije pregleda podataka, V Kojoj banci će biti isplativo podići hipoteku? , odaberite svojstvo. Možete kupiti stanove u novim zgradama i na sekundarnom tržištu, privatne kuće, to može biti soba, udio u stanu, stanovi, vikendica, zemljište, ljetna kuća, gradska kuća.
• Obratite pažnju na odredbe i uvjete posebni programi i vladine programe potpore. Koje su prednosti sudjelovanja u njima? Vojna hipoteka - mogućnost dobivanja stambenog prostora za vojno osoblje; mjesečne uplate i akontacije plaća država. Hipoteka "Mlada obitelj" - prilika za dobivanje povlašteni krediti s malim kamatama i početnom uplatom za osobe do 35 godina. Mogućnost kupnje stambenog prostora s kapitalom je najviše isplativa hipoteka za obitelji s dvoje ili više djece. Socijalna hipoteka- lojalna kamatna politika i unaprijed potpora društveno značajnim zanimanjima.
• Ocijenite svoje financijska situacija. Hipoteku možete podići bez predujma, uz predujam od 5-10%, 15-20% ili 30-50%.
• Saznajte koja je kvaliteta kreditna povijest. Preporučljivo je provjeriti profil zajmoprimca prije podnošenja zahtjeva. Oni ne daju hipoteke ljudima s lošim kreditnim izvješćima.
• Odlučite se za paket dokumenata. Mogu se razlikovati među bankama. U nekim institucijama je moguće izvršiti transakciju na temelju potvrde u obrascu banke, au nekima ne.
• Utvrdite prisutnost / odsutnost dodatnih provizija i naknada. Ponekad su troškovi osiguranja i izdavanja kredita visoki, a rezultat je vrlo skup kredit. Profitabilnija opcija može biti program s prilično visokom stopom, ali s nižim troškovima vezanim uz servisiranje kredita.
• Izračunajte potrebnu količinu. Približnu vrijednost nekretnine potrebno je usporediti s raspoloživim novcem. Razlika je posuđeni iznos.
• Provjerite sami ispunjavate li minimalne uvjete odabranog zajmodavca za zajmoprimca.
• Analizirajte ponude hipoteka. Pronađite nekoliko opcija gdje se nudi uz malu stopu. Prije svega, trebate se obratiti banci koja izdaje plaće. Ponudit će lojalnu stopu i popust na početni depozit.
• Izračunajte isplatu i potreban prihod. Anuitet vam omogućuje jednake mjesečne uplate i povećava vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu podnositelja zahtjeva čak i uz male prihode. Diferencirana plaćanja hipoteke pružaju priliku za uštedu novca, ali prve uplate bit će velike. Hipotekarni kalkulator pomoći će vam da odaberete opciju.
• Konačno odlučite o roku. Dugi rok vam omogućuje smanjenje iznosa mjesečne uplate, što izravno utječe na odobrenje zahtjeva. Kada imate raspoloživih sredstava, otplatite svoje kredite velike svote. Banka će ponovno obračunati kamatu.
• Nemojte precijeniti svoje mjesečne troškove. Događaji važni za vaš osobni budžet mogu značajno utjecati na vašu financijsku situaciju pa ćete morati hitno tražiti odakle nabaviti novac za sljedeću uplatu.
• Pokupiti isplativ način podnošenje zahtjeva za kredit. Zahtjev za hipoteku možete podnijeti u poslovnici banke. Udaljena prijava objavljena na web stranici kreditna institucija, daje popust na cijenu.
• Ako ne želite sami otkriti koja banka ima najniži postotak hipoteke, lakše je taj zadatak povjeriti hipotekarnom posredniku.

Nijanse izbora

• Prilikom odabira hipoteke, bolje je obratiti pozornost na stan koji je spreman ili pri kraju izgradnje.
• Obratite pozornost na likvidnost buduće akvizicije. Po potrebi se može prodati kako bi se dobivenim novcem podmirile obveze duga.
• Ako ste kredite podigli u valuti u kojoj je glavnina vašeg prihoda, predviđa se da će dugo ostati ista valuta.
• Otplate kredita ne bi trebale prelaziti 30% ukupnog prihoda. Kada planirate podnijeti zahtjev za hipotekarni zajam, trebali biste pretpostaviti različit razvoj događaja i dogovoriti se moguće posljedice sa sudužnicima i “drugim polovicama” prije potpisivanja ugovora o kreditu.
• Najbolje je uzeti hipoteku na duži rok kako bi mjesečne otplate bile izvedive za vaš vlastiti proračun.
• Sastavite ugovor s mogućnošću prijevremene otplate bez penala, kako biste s povećanjem prihoda brže otplaćivali svoje obveze, a krediti bili jeftiniji.
• Zajmoprimci koji dobro otplate predujam (30-50%) mogu računati na povoljnije kredite.
• Potrebno je ne samo usporediti uvjete. Čitanje ugovor o hipoteci zahtijeva posebnu pažnju.
• Stručnjaci preporučuju da okladu ne uzimate kao osnovu za svoj izbor. Ovo bi mogao biti samo trik za proširenje baze kupaca. U prosjeku se nudi 10-13 godišnje, ako je obećan niži postotak, pažljivije proučite ostale uvjete u ocjeni banke.
• Neki klijenti koji primaju financijsku pomoć zaborave na dostupnost osiguranja pri odabiru hipoteke. Zakonski utvrđeno obvezno osiguranje nekretnine, dužnik može odbiti sve druge vrste programa osiguranja. Ali često je to pristanak dobrovoljno osiguranje utječe na iznos oklade.
• Često se očekuje naplata naknade za obradu i izdavanje kredita (od 1 do 4% iznosa). Što je veća provizija, to su manje kamate. Da bismo razumjeli gdje je isplativije uzeti hipoteku, veličina provizije se uspoređuje s punim preplaćenim iznosom. Naknada za vođenje računa naplaćuje se svaki mjesec. U tom je slučaju korist od smanjenja stope često mala ili nikakva.
• Najjeftinija hipoteka u nekim regijama dobiva se putem regionalnih kreditnih proizvoda.

Najbolje banke s posebnim programskim opcijama

• U kojoj je banci bolje uzeti? vojna hipoteka? Gazprombank - 9,5% godišnje, 2.250.000 rubalja, početni doprinos - 20%.
• Koje banke klijentima nude hipoteke s kapitalom? Sberbank - od 300.000 rubalja, od 7,4% godišnje, osiguranje - 1% iznosa (ako odbijete uslugu, 1% se dodaje stopi).
• Koja banka je najbolja za mlade ljude da dobiju hipoteku?? Povoljni uvjeti za mladu obitelj iz Rosselkhozbank: od 1 do 20 milijuna rubalja, od 9,1% godišnje, predujam - od 10% za sekundarno stanovanje, 10% više za primarno stanovanje. Mogućnost jednokratne odgode glavnog duga na rođenje bebe. Sberbank ima sličan program od 10,25%, ali samo za gotove stanove i za primatelje kad se transakcija registrira elektroničkim putem. Za ostale osobe osnovna stopa je 11,25.
• Od koje banke mogu dobiti hipoteku za refinanciranje?? Refinanciranje hipoteke u Sberbanci jedno je od najprofitabilnijih. Spremni smo izdati od 500 000 rubalja uz 10,9% godišnje; potrebna je potvrda o prihodu.
• Koja banka bi bolje podigla hipoteku s dva dokumenta? VTB 24 - 10,4% godišnje, do 500.000 rubalja.
• Kojoj banci će biti isplativo podići hipoteku na kuću i zemljište? Rosselkhoz Bank - 100 000-20 000 000 rubalja, predujam - od 15% (možete koristiti majčinski kapital), od 9,75% godišnje.
• Koja banka daje kredite strancima? VTB24 - od 600.000 rubalja, 9,4-10,4% godišnje, minimalni predujam - od 15%.
• Metallinvestbank daje zajmove bez predujma. Nudi se uzimanje hipoteke za stan u stambenoj zgradi na primarnom i sekundarnom tržištu uz 12% godišnje.

Cijene se odnose na klijente koji primaju plaću na kartični/depozitni račun kod Sberbank, uzimajući u obzir „Uslugu elektroničke prijave“.

Dodaci:

• +0,1% - ako odbijete “Uslugu elektroničke registracije”
• +0,3% - ako ne primate plaću od Banke

10,6% godišnje - kamatna stopa za osobe koje su sudionici državnih federalnih i regionalnih programa usmjerenih na razvoj stambenog sektora, koji se provode prema sporazumima o suradnji PJSC Sberbank sa sastavnim entitetima Ruske Federacije i općinama.

Dodaci:

• +0,2% - uz učešće od 15% do 20% (ne uključujući gornju granicu)
• +1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Banke

Ovi tečajevi u rubljama i stranoj valuti vrijede za klijente koji nisu dostavili dokaz o prihodima i zaposlenju u slučaju polog od 50% uzimajući u obzir “Uslugu elektroničke prijave”.

Dodaci:

• +1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Banke

* Rok otplate kredita u cijelosti pada na radnu ili mirovinsku dob zajmoprimca/svakog od solventnih sudužnika. Ako se kredit odobrava bez dokaza o prihodima i zaposlenju, dob u trenutku otplate kredita ograničena je na 65 godina.

** Ovaj zahtjev se ne odnosi na klijente koji primaju plaću na račun u Sberbank.

*** Osim u slučaju valjanog bračnog ugovora.

Za razmatranje zahtjeva za kredit potrebno je:

Glavni dokumenti:

Bez dokaza o prihodima i zaposlenju:

• putovnica zajmoprimca s registracijskom oznakom;
• drugi identifikacijski dokument (nije obavezno):
  - vozačka dozvola;
  – iskaznica vojnog lica;
  - iskaznica federalnog namještenika;
  - vojna iskaznica;
  - međunarodna putovnica;
  - potvrda o osiguranju obvezno mirovinsko osiguranje.

Prilikom potvrđivanja prihoda i zaposlenja:

• putovnica zajmoprimca/sudužnika s registarskom oznakom;
• dokument koji potvrđuje prijavu u mjestu boravka (ako postoji privremena prijava);
• dokumenti koji potvrđuju imovinsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika *.

Ako je druga nekretnina založena kao kolateral za kredit:

Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjev za kredit:

• Dokumenti o stambenom prostoru koji se iznajmljuje (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarski dani od dana donošenja odluke Banke o kreditu);
• Dokumenti koji potvrđuju prisutnost predujma.

Pažnja! Popis potrebnih dokumenata može se promijeniti prema nahođenju Banke.

Za dobivanje kredita u okviru programa "Mlada obitelj" dodatno se osiguravaju:

• Vjenčani list (nije potreban pri davanju kredita osobama iz jednoroditeljskih obitelji);
• Rodni list djeteta;
• Ako se uzme u obzir likvidnost primanja roditelja (roditelja) zajmoprimca/sudužnika - dokumenti koji potvrđuju srodstvo (osobne isprave; rodni list; vjenčani list; potvrda o promjeni prezimena, imena, oca i dr.). ).

Za dobivanje kredita u okviru programa "Hipoteka plus materinski kapital" dodatno se osiguravaju:

• Državna potvrda za majku ( obiteljski kapital);
• Dokument (potvrda, obavijest, itd.) od teritorijalnog organa Mirovinski fond RF o stanju sredstava materinski kapital(može se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od datuma odluke Banke o izdavanju kredita zajedno s dokumentima o nekretnini koja se financira)*.

* Vrijedi za podnošenje Banci u roku od 30 kalendarskih dana od datuma izdavanja.

Zajam se daje građanima Ruske Federacije u poslovnicama Sberbank of Russia:

• u mjestu registracije zajmoprimca/jednog od sudužnika;
• na lokaciji imovine koja se financira;
• na mjestu akreditacije tvrtke-poslodavca zajmoprimca/sudužnika.

Razdoblje pregleda zahtjeva za kredit

Ne više od 8 radnih dana.

Postupak odobravanja kredita

Odjednom ili u dijelovima.

Postupak otplate kredita

Mjesečni anuitet (jednake) uplate.

Djelomična ili potpuna prijevremena otplata kredita

Provodi se na zahtjev koji sadrži datum prijevremene otplate, iznos i račun s kojeg će se izvršiti prijenos Novac. Datum prijevremene otplate naveden u zahtjevu mora padati isključivo na radni dan.
Minimalna veličina kredita koji se mora otplatiti prije roka nije ograničena.
Nema naknade za prijevremenu otplatu.

Kazna za kašnjenje u otplati kredita

Kazna* za kašnjenje u otplati kredita odgovara iznosu ključne stope Banke Rusije koja je na snazi ​​na dan sklapanja Ugovora, od iznosa zakašnjelog plaćanja za razdoblje kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datum ispunjenja obveze utvrđene Ugovorom do datuma otplate Dospjelog duga prema Ugovoru (uključivo).

*Prema ugovorima o kreditu sklopljenim od 24.07.2016.

Korištenje materinskog kapitala

Majčinski (obiteljski) kapital - oblik državna potpora pruža se obiteljima pri rođenju ili posvojenju drugog i sljedećeg djeteta*. Majčinski (obiteljski) kapital može se koristiti za potpuno ili djelomično otplatu stambenog kredita** primljenog od Sberbank PJSC, kao i za potvrdu predujma za stambeni kredit (možete vidjeti više o programu „Hipoteka plus majčinski kapital”).

Detaljne informacije možete ga dobiti na web stranici Mirovinskog fonda Ruske Federacije http://www.pfrf.ru. Iznos sredstava (preostalih sredstava) majčinskog (obiteljskog) kapitala može se uzeti u obzir kao predujam.

* - Potvrda o majčinskom (obiteljskom) kapitalu može se dati samo jednom. ** - Uz izuzetak novčanih kazni, provizija, penala i penala za neuredno ispunjenje obveza po stambenom kreditu.

Porezne olakšice

Porezni odbici primjenjuju se na iznos kamata plaćenih na ciljni hipotekarni zajam. Iznos odbitka je 13% svih plaćenih kamata. Veličina posjeda porezni odbitak osigurano pri kupnji stana, stambene zgrade, sobe (ili udjela), povećano s 1 milijuna na 2 milijuna rubalja***. Dakle, sada, kada kupujete stan, možete nadoknaditi iznos poreza u iznosu do 260.000 rubalja.

Detaljne informacije mogu se dobiti na web stranici Federalnog porezna služba http://www.nalog.ru.

*** - Novo pravilo odnosi se na sve koji su nekretninu kupili nakon 1. siječnja 2008. godine, a prethodno nisu ostvarili poreznu olakšicu.

Prikladan način bezgotovinskog plaćanja nekretnine između kupca i prodavatelja bez dodatnih odlazaka u banku.

• Profitabilno

Cijena usluge je samo 2000 rubalja

• Brzo

Registracija za 15 minuta

• sigurno

Sigurnost novca i poštivanje interesa stranaka

Kako usluga funkcionira?

1. Kupac prenosi sredstva na poseban račun Centra za nekretnine od Sberbanke
2. Centar za nekretnine od Sberbanka traži informacije od Rosreestra o registraciji transakcije
3. Nakon registracije novac se uplaćuje na račun prodavatelja

Pogodnosti za kupca

Registracija usluge traje 15 minuta. Nema potrebe podizati gotovinu iz blagajne, brojati je, uplaćivati sef za pohranu ili uzeti potvrdu. Novac se čuva pod pouzdanom zaštitom sve dok se transakcija ne registrira u Rosreestru, nakon čega kupac dobiva obavijest da je transakcija izvršena. Tek nakon toga novac se prenosi na račun prodavatelja.

Pogodnosti za prodavača

Prodavatelj ne mora doći po novac - dovoljno je navesti podatke o računu za prijenos sredstava tijekom transakcije, gdje će novac biti poslan nakon registracije transakcije u Rosreestr.

Pročitajte više o usluzi na web stranici domclick.ru

Što je uključeno u uslugu?

1. Izdavanje poboljšanog kvalificiranog potpisa za sve strane u transakciji
2. Slanje dokumenata na u elektroničkom obliku u Rosreestr
3. Interakcija s Rosreestrom i kontrola registracije
4. Transakcijska podrška od strane osobnog menadžera

Kako funkcionira elektronička registracija putem Sberbank?

• Upravitelj banke pripremit će i poslati dokumente Rosreestru u elektroničkom obliku
• Rosreestr prima dokumente online i počinje registraciju
• Kao rezultat toga, dokumente s elektroničkom oznakom o državnoj registraciji primit ćete putem e-pošte:
  1. Izvadak iz singla državni registar nekretnina
  (od 15.07.2016. provodi se državna registracija nastanak i prijenos prava na nekretninama ovjerava se izvatkom iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina 4
• Uvjeti programa osiguranja usklađeni su sa Zahtjevima za uvjete za pružanje usluga osiguranja u okviru kreditne proizvode Sberbank 1
• Tarifa osiguranja/trošak osiguranja kod produljenja ugovora o osiguranju za drugu i naredne godine niža je za 10%
• Ako dođe do osiguravajućeg slučaja, možete se obratiti bilo kojoj poslovnici Sberbanke, bez obzira na to gdje je ugovor sastavljen
• Policu možete sklopiti u nekoliko minuta na web stranici DomClick, na web stranici osiguravajućih društava - Sberbank osiguranje doo i Sberbank životno osiguranje doo ili u bilo kojoj poslovnici Sberbank.

Životno i zdravstveno osiguranje po programu “Zaštićeni dužnik” 2

Što je uključeno u program?

Osiguranje je osigurano u slučaju:

• Smrt osigurane osobe
• Utvrđivanje invaliditeta ili skupine osiguranika

Što dobivaš?

• Smanjenje hipotekarne stope Sberbank na utvrđenu razinu pod uvjetom "osiguranog kredita";
• Visina osiguranja određuje se individualno ovisno o spolu i dobi klijenta.

web stranica.

Osiguranje hipoteke 3

Što je uključeno u program?

Osiguranje založene imovine (osim zemljišne parcele) od rizika gubitka i štete.

Dodatne pogodnosti:

• 1 dodatni mjesec valjanosti ugovora o osiguranju kada se izdaje u poslovnicama Sberbank

S detaljni uvjeti osiguranje možete pronaći na web stranici.

1 Obvezni zahtjevi Banke za osiguravajuća društva i uvjeti za pružanje usluga osiguranja imovine

2 Usluga osiguranja pruža Sberbank životno osiguranje LLC. Licencu za obavljanje poslova osiguranja SZh br. 3692 (vrsta djelatnosti - dobrovoljno osiguranje života) izdala je Banka Rusije na neodređeno vrijeme. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Radno vrijeme: ponedjeljak - petak od 08.00 do 20.00 po moskovskom vremenu

3 Osiguranje nekretnina(hipoteke). Usluge osiguranja pruža Sberbank osiguranje doo. Licenca Banke Rusije za obavljanje dobrovoljnih osiguranje imovine SI br. 4331, izdan 05.08.2015., na neodređeno vrijeme. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, kuća 7, tel. 8 800 555 555 7, radno vrijeme ponedjeljak-petak od 9:00 do 19:00 po moskovskom vremenu.

Dobrodošli! Danas ćemo pogledati hipotekarne uvjete u 2019. Saznat ćete koji su za vas najpovoljniji uvjeti u raznim bankama. Moći ćete usporediti svoje sposobnosti sa zahtjevima hipotekarnih organizacija, kao i razumjeti koje kreditne organizacije U vašem slučaju ne vrijedi ni započinjati vezu.

Hipoteka za poboljšanje stambenih uvjeta pretpostavlja da građani kupe stan ili drugu nekretninu uz pomoć kreditna sredstva bankarska organizacija izdaje na određeno razdoblje. Za cijelo razdoblje kreditiranja, kupljeni ili drugi predmet odgovarajuće vrijednosti založen je banci - to su glavni uvjeti za dobivanje hipoteke kako bi se osiguralo ispunjenje obveza od strane zajmoprimca.

U 2019. većina je kreditnih institucija revidirala svoje kreditna politika te je povećao stopu na stambene kredite kako bi kupnja stana bila pristupačna građanima. Snižene su osnovne kamatne stope za kupnju stanova u izgradnji i gotovih stanova.

Brojne banke ne prave razliku između nekretnina koje se kupuju, uvjeti odobravanja hipotekarnog kredita isti su za novoizgrađene i gotove stanove u stambene zgrade. Međutim, druge kreditne institucije, naprotiv, smanjuju kamatne stope posebno za kupnju stanova u izgradnji ili novoizgrađenih stanova od ovlaštenih prodajnih tvrtki.

To je zbog činjenice da je brzina kupnje stana s hipotekom od developera mnogo veća nego na sekundarnom tržištu, jer zajmoprimac već ima određeni predmet kredita i ne treba se upuštati u dugotrajnu potragu za objektom , kao na sekundarnom tržištu.

U 2017. završio je program državne potpore za hipotekarne transakcije, koji se provodio zajedno s vodećim kreditnim institucijama i pružao povoljne uvjete za hipoteke, ali je pokrenut 2018.

Međutim, vodeće banke, već bez državne potpore, mogu jamčiti uvjete hipotekarnog kreditiranja i kamatnu stopu razmjernu onoj koja je postojala uz državnu potporu, pa čak i nižu, budući da se povećao protok klijenata hipotekarnih kredita, broj transakcija jamči stabilan prihod kreditne organizacije.

Razvoj inovativnosti očituje se i kod sklapanja hipotekarnih poslova, primjerice Sberbank nudi 0,5% popusta pri elektroničkoj prijavi transakcije. Hipotekarni kredit za više povoljni uvjeti može se primijeniti i za primarno i za sekundarno stanovanje.

Ovaj će postupak trajati 2-3 dana i pomoći će uštedjeti vrijeme na registraciji transakcije u Rossreestru, a također će biti koristan za nerezidentne zajmoprimce, jer će postupak uzimanja hipoteke učiniti udaljenim.

Za podnošenje zahtjeva za hipoteku putem elektroničke registracije nakon odobrenja morate se obratiti partneru banke (programeru ili agenciji za nekretnine) ili samoj Sberbank.

Financijski stručnjaci slažu se da je tržište već probavilo ukidanje državnog programa potpore hipotekarnim kreditima. Banke su se prilagodile novim uvjetima i nude povlaštene uvjete kupnje stana u novogradnji u 2019. godini.

Kako dobiti hipoteku

Standardni postupak za hipotekarne transakcije je sljedeći:

• Zajmoprimac bira ponudu kredita i banku koja mu odgovara;
• Stanovanje je odabrano: sekundarno ili s akreditiranog popisa programera;
• Banci se podnosi zahtjev za razmatranje mogućnosti kredita;
• Nakon odobrenja transakcije dostavlja se popis dokumenata o posuđenom predmetu;
• Transakcije se registriraju u Rosreestru, sklapa se osiguranje i banke vrše konačnu isplatu sredstava kredita za kupnju stambenog prostora.

Otplata hipoteke

Plan se odvija mjesečno u anuitetskim (jednakim) ili diferenciranim plaćanjima (s postupnim smanjenjem iznosa). Preplata za drugu vrstu plaćanja je znatno manja, ali ne odobravaju sve banke ovu opciju.

Mogući su djelomični i potpuni. Ne bi trebalo biti kazni, ograničenja i provizija - to je protuzakonito. Može se postići kašnjenje u mjesečnim uplatama više od 3-6 mjeseci sudsko suđenje, izricanje novčanih kazni, uklanjanje predmeta iz posjeda zajmoprimca i prodaja stana na dražbi.

Ako trebate pravnu podršku, prijavite se besplatne konzultacije našem odvjetniku u posebnom obrascu. Brzo ćemo vam pomoći u rješavanju svih kontroverznih pitanja s bankom.

Državni programi potpore

Od 2017. država više ne daje smanjenje stope kredita, ali postoje i drugi povlašteni uvjeti za dobivanje hipoteke:

• Korištenje majčinskog kapitala koji je prikupio Mirovinski fond pri rođenju drugog djeteta;
• Vojna hipoteka – za osobe koje sudjeluju u financiranom vojnom sustavu;
• Hipotekarni kredit za mladu obitelj - za parove ili samohrane roditelje, pod uvjetom da su na listi za poboljšanje stambenih uvjeta;
• Socijalna hipoteka – za osobe koje se bave određene aktivnosti(liječnici, učitelji itd.), ili život u određenim uvjetima (zona krajnjeg sjevera);
• Restrukturiranje hipoteke - otpis do 30% bankovnog duga za određene kategorije građana.

Pregledali smo ga ranije 2019. Obavezno pročitajte ovaj članak kako biste saznali za koje državne beneficije možete imati pravo.

Izračun i gdje ga nabaviti

Hipoteku možete sami izračunati izravno na našoj web stranici. Koristite naš. On će vas obavijestiti mjesečna plaća s anuitetom i diferenciranom isplatom, koji je prihod potreban za traženi iznos, koliko ćete preplatiti, kako će se promijeniti raspored i preplata ako prijevremena otplata te u slučaju prijevremene otplate hipoteke majčinskim kapitalom.

Kalkulator je vrlo funkcionalan i omogućit će vam brzi izračun željene opcije. Iz ovog posta možete uzeti postotke, a zatim ih uključiti u kalkulator i usporediti kakvi su uvjeti različite banke su prikladniji.

Također imamo uslugu “” koja radi izravno na našoj web stranici. Uz njegovu pomoć možete poslati zahtjev za hipoteku svim bankama odjednom i brzo dobiti odluku uz partnerski popust po stopi od 1%.

Čekamo vaša pitanja i prijedloge u komentarima. Bili bismo vam zahvalni ako ocijenite objavu i lajkate je na društvenim mrežama.

Mnogi se ljudi pitaju: koju prosječnu kamatnu stopu na hipotekarni kredit mogu očekivati ​​u 2019. godini? Zapravo, odgovor je razočaravajući - značajnije smanjenje kamata koje je Vlada obećala za tekuću godinu još se ne može očekivati.

Koje su prosječne brojke?

Zapravo, prilično je teško izračunati prosječnu vrijednost trenutnog postotka iz razloga što nema službene statistike. Uvjeti banaka mijenjaju se svaki mjesec, a one mogu ili smanjiti svoje tarife ili ih povećati, ovisno o pokazateljima profitabilnosti i dostupnosti različitih vrsta subvencija.

U pravilu se pri izračunu prosječnih vrijednosti uzimaju u obzir samo glavni, najveći igrači na našem tržištu. Ovo uključuje:

1. i drugi.

Oni su ono na što se zajmoprimci usredotočuju kada promatraju dostupne opcije za kupnju nekretnine na kredit. Ako se usredotočimo na ponude najvećih banaka, tada će prosječna kamatna stopa biti 9-11% godišnje.

Još sredinom prošle godine bilo je moguće dobiti hipoteku na 7-9%, no u jesen 2018. naglo je porasla ključna stopa, te su zbog toga banke bile prisiljene podići vlastiti %.

Značajno je da će najniže kamatne stope biti dostupne samo određenim kategorijama građana. Najčešće to uključuje plaću ili korporativni klijenti, državni službenici, vojno osoblje itd. Za one koji se prvi put obraćaju banci i još nemaju uspostavljenu kreditnu povijest, postotak će biti povećan.

Mogu li tečajevi pasti?

Većina stručnjaka slaže se da ne treba očekivati ​​snažan pad. Kriza je prošla, inflacija je usporena, primanja građana su veća i stabilnija. Na te se kriterije Vlada oslanja kada smanjuje iznose sredstava za potporu raznim društveni projekti, posebno subvencionirane hipoteke.

Možete računati na smanjenje u % samo ako se ključna stopa smanji. Danas iznosi 7,75% godišnje. Sukladno tome, kako bi ostvarile profit, banke moraju zajmoprimcima ponuditi najmanje 9-11% godišnje.

Gdje potražiti najbolje hipotekarne ponude?

Postoji mogućnost smanjenja preplate ako pripadate bilo kojoj socijalnoj kategoriji građana:

• mlada i velike obitelji,
• mladi stručnjaci, zaposleni u javnom sektoru,

Za obitelji u kojima je od 1. siječnja 2018. rođena druga ili treća beba postoji posebna „Obiteljska hipoteka” pod. Također možete smanjiti svoje troškove kroz vladine programe kao što su Majčin kapital.

Tražite li najatraktivnije ponude s minimalnim postotkom, evo na koje se savjete stručnjaka možete osloniti:

• trebali biste kontaktirati one bankarske tvrtke, na koji račun primate svoje plaće. Za klijente na plaću banke u pravilu nude značajne popuste koji mogu doseći i do 2 postotna boda. od trenutne kamate.
• potražite promocije - najčešće vrijede za kupnju stanova od developera koji su partneri s određenom bankom,
• najniže kamatne stope uvijek se nude za primarno stanovanje, a ne za sekundarno stanovanje,
• odaberite one organizacije u kojima postoji minimalna konačna preplata, a ne samo trenutni %. PSC može uključivati ​​sve vrste naknada za obradu i plaćanje, osiguranje, procjenu itd.

Tako će prosječna kamatna stopa na hipotekarni kredit u 2019. biti najmanje 10% godišnje.

U 2019. Sberbank nudi čitav niz hipotekarnih kredita. Među njima:

• √ Hipoteka uz državnu potporu, pod kojom se daje kredit za kupnju stambenog prostora u izgradnji ili stambenog prostora u gotovoj novogradnji;
• √ Hipotekarni kredit za kupnju gotovog stambenog prostora (stan, stambena zgrada ili drugi stambeni prostor na sekundarnom tržištu nekretnina);
• √ Kredit za kupnju stambenog prostora u izgradnji (stan ili drugi stambeni prostor na primarnom tržištu nekretnina);
• √ Hipoteka plus majčinski kapital (sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti za predujam ili njegov dio) i drugo.

Ovdje ćemo pogledati uvjete i kamatne stope hipoteka Sberbank za kupnju stanova na sekundarnom tržištu. Pogledajte primarne stope zajma

Kako smanjiti kamate na hipoteku Sberbank

Danas Sberbank nudi nekoliko mogućnosti za smanjenje kamatne stope na hipoteku u usporedbi s osnovnom vrijednošću.

• > Prvo, postotak se smanjuje ako se izda usluga elektroničke registracije transakcije.
• > Drugo, sada možete smanjiti stopu ako odlučite kupiti gotove stambene objekte u sklopu promocije “Izlog”. Stanovi su predstavljeni na portalu DomClick, servisu za kupnju nekretnina kreiranom od Sberbank. Promocija se odnosi na apartmane označene posebnim bedžom “Online Approval”. To su nekretnine koje je već potvrdila Sberbank, a koje se mogu odobriti putem interneta bez davanja izvatka iz Rosreestra banci. Da biste iskoristili ponudu, morate dobiti pozitivnu odluku o hipoteci Sberbank, odabrati stan na DomClicku i poslati ga na odobrenje putem usluge.
• > Treće, banka danas izdaje hipoteke s državnom potporom za obitelji u kojima je drugo ili treće dijete rođeno od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022.

Iznos kamatnih stopa na hipoteke Sberbank, snižen u sklopu promocija, naveden je u nastavku.

Sberbank: hipoteka za sekundarno stanovanje u 2019

Danas se hipotekarni krediti Sberbank za kupnju gotovih stanova izdaju u rubljima, au iznosu do 15 milijuna rubalja. kredit se može dati bez dokaza o prihodima i radnom odnosu (prema dva dokumenta). Istina, ovaj se iznos odnosi samo na nekretnine u Moskvi i Sankt Peterburgu, dok u ostalim regijama iznosi 8 milijuna rubalja.

Hipoteka Sberbank za gotove stanove: uvjeti u 2019

> Minimalni iznos: 300 000 rubalja;

> Maksimalni iznos: ne smije premašiti manju od dvije vrijednosti:

• - 85% ugovorne vrijednosti stambenog prostora koji se financira;
• - 85% procijenjene vrijednosti stambenog prostora koji se posuđuje ili na drugi način upisuje kao zalog.

> Trajanje: do 30 godina;

> Kapara: od 15%;

Obvezno osiguranje imovine založene kao kolateral (osim zemljišne čestice) od rizika gubitka/uništenja, štete u korist Sberbank za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu.

Hipoteka Sberbank u 2019: kamatna stopa na sekundarno stanovanje

Za klijenti na plaću uključujući uzimanje u obzir elektroničke usluge registracije:

U sklopu akcije "Izlog".

Bez akcije "Showcase".

Dodaci:

0,2% - uz učešće od 15% do 20% (ne uključujući gornju granicu);
+0,1% - ako odbijete “Uslugu elektroničke registracije”;
+ 0,3% - ako ne primate plaću od Sberbanke;

Kamatne stope na hipoteke Sberbank za 2 dokumenta

Ovi tečajevi u rubljama i stranoj valuti vrijede za klijente koji nisu dostavili dokaz o prihodu i zaposlenju u slučaju akontacije od 50%, uzimajući u obzir „Uslugu elektroničke registracije“.

U sklopu akcije "Izlog".

Bez akcije "Showcase".

Dodaci:

1% - pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u skladu sa zahtjevima Sberbank.

Tko može računati na hipoteku od Sberbanke?

Danas je Vijeće sigurnosti Ruske Federacije prilično strogo prema potencijalnim zajmoprimcima.

Dob. Građani Ruske Federacije stariji od 21 godine mogu dobiti hipoteku od Sberbank za sekundarno stanovanje. Važno je samo da dob u trenutku otplate kredita ne prelazi 75 godina (65 godina ako je hipoteka bez potvrde o prihodima i zaposlenju).

Iskustvo. Također morate imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godinu ukupnog radnog iskustva u zadnjih 5 godina (n i ovaj se zahtjev ne odnosi na Sberbank klijente s plaćom).

Kao sudužnici na kreditu mogu biti najviše 3 osobe čiji se prihod uzima u obzir pri izračunu najvećeg iznosa kredita.

Također je važno potvrditi svoje financijsko stanje I zapošljavanje. Da biste uvjerili banku da možete vratiti primljeni novac na vrijeme, morat ćete prikupiti cijeli paket dokumenata.

Dokumenti za hipoteku u Sberbanci: popis

Da biste razmotrili zahtjev za hipotekarni kredit za završeni stambeni prostor, banci morate dostaviti sljedeći paket dokumenata.

Bez dokaza o prihodima i zaposlenju:

• > obrazac zahtjeva za zajmoprimca;
• > putovnica zajmoprimca s registracijskom oznakom;
• > drugi identifikacijski dokument (nije obavezno):

Vozačka dozvola;
– iskaznica vojnog lica;
- iskaznica federalnog namještenika;
- vojna iskaznica;
- međunarodna putovnica;
– potvrdu o osiguranju obveznog mirovinskog osiguranja.

Stopa hipoteke može se smanjiti ako prikupite potpuniji paket dokumenata, odnosno potvrdite prihod i zaposlenje. Za ovo će vam trebati:

• > prijavnica zajmoprimca/sudužnika;
• > putovnica zajmoprimca/sudužnika s registarskom oznakom;
• > dokument kojim se potvrđuje prijava u mjestu boravka (ako postoji privremena prijava);
• > dokumenti koji potvrđuju financijsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika (vidi puni popis u pdf formatu).

Ako je druga nekretnina založena kao kolateral za kredit:

• > dokumenti o danim instrumentima osiguranja.

Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjeva za kredit:

• - dokumentacija o stambenom prostoru koji se financira (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od dana odluke Banke o izdavanju kredita);
• - dokumenti koji potvrđuju prisutnost predujma.

Pogledajte također u kojem postotku danas možete dobiti hipoteku od Rosselkhozbank >>

Kako dobiti hipoteku Sberbank za završeni stambeni prostor

Sada kada smo saznali osnovne uvjete i kamatne stope Sberbank hipotekarnog kredita za gotove nekretnine, možemo razumjeti zamršenost samog procesa podnošenja zahtjeva za kredit.

Korak 1. Ako planirate kupiti stan koristeći posuđeni novac Sberbank, prvo, trezveno izračunajte svoje financijske mogućnosti. Imajte na umu da se kredit ne uzima na godinu dana, već na dugo razdoblje. Tijekom tog vremena, vaš prihod se može povećati ili smanjiti. Stoga, izračunajte kredit za hipotekarni kalkulator. Za detaljne izračune bolje je koristiti kalkulator na službenoj web stranici Sberbank. Ali preliminarni izračuni mogu se napraviti pomoću našeg internetskog hipotekarnog kalkulatora.

Hipotekarni kalkulator

2. korak: podnesite zahtjev za hipotekarni kredit online. To možete učiniti na web stranici DomClick iz Sberbanke. Tamo se možete prijaviti osobni račun, posavjetujte se sa stručnjakom putem chata i čak dobijete odobrenje za hipoteku izravno na web stranici.

Korak 3. Odaberite stan. To možete učiniti i na web stranici DomClick, gdje je predstavljena široka ponuda gotovih stanova. Ali možete sami potražiti smještaj na web stranicama s oglasima ili uz pomoć posrednika.

Korak 4. Dovršite posao. Ako je moguće, bolje je to učiniti pomoću "Usluge elektroničke registracije" Sberbanke. Znak ugovor o zajmu i možete poslati dokumente za registraciju na ovaj način čak i bez posjete Rosreestru ili MFC-u.

Je li moguće koristiti matkapital za uplatu?

Kupnjom gotovog stambenog prostora na kredit uz pomoć Sberbanke, možete koristiti sredstva materinskog kapitala za predujam (ili njegov dio). Osnovni uvjeti i stope hipotekarni programi međutim, ne mijenjaju se. Morate uzeti u obzir samo nekoliko nijansi. Posebno:

1. Kupljeno živi prostor mora biti uknjiženo kao vlasništvo zajmoprimca ili zajedničko podijeljeno vlasništvo supružnici i djeca (po izboru);

2. Klijenti koji ne primaju plaću na račun otvoren kod Sberbank moraju pri podnošenju zahtjeva za kredit priložiti dokumente koji potvrđuju njihovo imovinsko stanje i zaposlenje;

3. U roku od 6 mjeseci od datuma izdavanja zajma, morate se obratiti podružnici Mirovinskog fonda Ruske Federacije za prijenos sredstava majčinskog kapitala za otplatu duga po zajmu.

Dokumenti za hipoteku Sberbank za materinski kapital

Za dobivanje kredita u okviru programa "Hipoteka plus materinski kapital" u osnovnom paketu dokumenata nalaze se sljedeći dodatni dokumenti:

Državna potvrda o majčinstvu (obiteljski kapital);

Dokument iz mirovinskog fonda Ruske Federacije o stanju majčinskog kapitala (Vrijedi 30 kalendarskih dana od datuma izdavanja. Može se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od datuma odluke Banke o izdavanju zajma zajedno s dokumentima o imovina koja se financira).

Hipoteka s državnom potporom za obitelji s djecom

Ovaj novi program državna hipotekarna potpora za obitelji u kojima je od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. rođeno drugo ili treće dijete. Izdaje se za kupnju gotovih stanova ili stanova u izgradnji.

Uvjeti

Trajanje: od 1 godine do 30 godina;

Minimalni iznos: 300.000 rubalja;

Maksimalni iznos: 8 milijuna rubalja (u Moskvi, Moskovskoj regiji, St. Petersburgu i Lenjingradska oblast) / 3 milijuna rubalja (u drugim gradovima i regijama Rusije);

Kapara: 20% od cijene nekretnine.

Kamatne stope za hipoteke uz državnu potporu za obitelji s djecom

Cijene su podložne osiguranju. Hipoteke s državnom potporom za obitelji s djecom nisu osigurane bez životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca!