Plățile fără numerar sunt calcule transferate de bănci bani Potrivit conturilor clientului pe baza documentelor de decontare în formă standardizată, precum și prin testarea cerințelor reciproce contrapartide. Plățile fără numerar sunt organizate de un sistem specific în care se înțelege combinația dintre principiile calculelor, formelor și metodelor de efectuare a plăților și a documentelor conexe.
Bani fără bani înapoi - Aceasta este circulația costului fără participarea de numerar prin transferul de fonduri pe conturile instituțiilor de credit, precum și în compensarea cerințelor reciproce.
Pentru non-numerar cifra de afaceri monetară Există aproximativ 80% din toate plățile în economia rusă. În circulația banilor non-numerar, banii funcționează ca un mijloc de plată. Acest lucru este determinat de faptul că transferurile de conturi sunt separate în timp de la mișcarea valorilor materiale, pe care le mediază, rambursarea obligațiilor monetare are loc după apariția acestora.
Formele de așezări non-numerar sunt determinate de normele stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu actele legislative ale Federației Ruse. Sub formă de plăți fără numerar sunt înțelese ca fiind prevăzute de normele legale sau metodele practicilor bancare de traducere a fondurilor prin intermediul organizațiilor de credit. Acestea sunt calcule ale ordinelor de plată · Calcule prin controale · Calcule pentru colectare · Calcule pe scrisoarea de credit. Ordinul de plată este un document care este o instrucțiune a organizației care îi oferă o anumită sumă din contul său. Instrucțiunile sunt valabile timp de 10 zile, fără a număra ziua declarației. Programul este o garanție care conține o eliminare neobișnuită a verificării băncii pentru a efectua plata specificată în acesta de către titularul de la Chek. Incasso - instrucțiuni către bancă pentru a recupera banii de la plătitor. Calculele la colectare sunt utilizate pe scară largă în cazul în care plățile nu sunt comise imediat după expedierea mărfurilor și de evacuare a documentelor de mărfuri. Comenzile InCasso sunt utilizate în mod obișnuit în recuperarea forțată a fondurilor. CERTIS este o obligație monetară condiționată luată de Banca Emitentului în numele plătitorului, pentru a efectua plăți în favoarea beneficiarului fondurilor la prezentarea celor mai recente documente care îndeplinesc condițiile din scrisoarea de credit sau de a oferi autorității băncii de executare să facă astfel de plăți.
Sistemul monetar: conținut și elemente. Sistemul monetar este forma istoric stabilită de gestionare monetară în țara consacrată de legislația națională. Există două tipuri de sisteme monetare: sistemele de circulație metalică și sistemul de circulație a semnelor de bani, atunci când aurul și argintul sunt înlăturate de circulație prin credite și bani de hârtie pe ele. Sistemele monetare metalice, la rândul lor, sunt împărțite în sisteme bimetalice și monometalice. Sistemul monetar modern include următoarele elemente principale: 1. Unitate monetară (unitate de cont); 2 Scară de preț oficială; Tipuri de semne monetare; 4. Sistemul EMISY; 5. Aparate de stat sau de credit de circulație monetară. O parte din Sistemul monetar este sistemul monetar național, deși este relativ independent. Banii sunt stabiliți prin lege, care servește pentru compasiunea și exprimarea prețurilor tuturor bunurilor. Unitatea monetară este împărțită în mai multe părți mai mici. Majoritatea țărilor au un sistem de diviziune zecimal: 1:10. Scara de preț este un mijloc de exprimare a costurilor în unitățile monetare, funcția tehnică a banilor. Scara oficială a prețurilor a pierdut semnificația economică cu încetarea schimbului de bani de credit pentru aur. Tipurile de bani care sunt o facilitate legitimă de plată sunt în mare parte bilete bancare, precum și bani de hârtie (bilete de trezorerie) și o monedă de traducere.
1.32. Problema banilor și forma sa. Legile de circulație a numerarului.
Emisii - problema banilor în cifra de afaceri, ceea ce duce la o creștere comună a ofertei de bani în circulație (masa monetară este un set de fonduri bancare în numerar și non-numerar în conturi, în depozite, certificate, obligațiuni).
ÎN economie de piata Emisia este împărțită în două tipuri: emisii de numerar (efectuate de banca centrală); emisia de bani non-în numerar (efectuată de băncile comerciale) - este primară
Principalele forme de emisii: 1) emisii bani de credit - bancnote; 2) depozitarul - verificați emisiile; 3) emisiile de valori mobiliare.
Legea circulației banilor stabilește suma banilor necesari pentru a îndeplini funcțiile mijloacelor de circulație și mijloace de plată.
Suma necesară de bani, care este obligată să efectueze funcții de bani ca mijloc de circulație depinde de trei factori: numărul de bunuri vândute pe piață și servicii (link direct); nivelul prețurilor de bunuri și tarife (link direct); Rata de circulație a banilor (legătura inversă). Fisher a înregistrat această formulă sub forma unei ecuații de schimb:
M * v \u003d q * p, M este masa banilor; V - rata de circulație; Q este cantitatea de bunuri; P - preț.
Formula arată că cantitatea de bunuri este direct legată de nivelul prețurilor.
Dacă banii sunt mari, prețurile sunt ridicate și, prin urmare, inflația.
1.33. Cifra de afaceri a Federației Ruse: structura, participanții, implementarea calculelor și plăților monetare.
Cifra de afaceri a banilor este o manifestare a esenței banilor în mișcare. Acest concept acoperă procesele de distribuție și de schimb. Volumul și structura acestuia afectează etapa de producție și consum.
În cadrul cifrei de afaceri monetare a țării înseamnă o combinație a tuturor plăților în numerar și forme non-numerar, în care banii îndeplinește funcțiile mijloacelor de circulație, mijloace de plată și acumularea pentru o anumită perioadă de timp. Cifra de afaceri a banilor mediază comerțul și non-Ungage, precum și operațiunile de redistribuire. Cifra de afaceri a banilor reflectă procesele de creare, distribuție și redistribuire a PIB și ND. Cifra de afaceri monetară organizată rațional corespunde ratelor de creștere ale acestor indicatori. În cazul în care rata de creștere a cifrei de afaceri depășește rata de creștere a PIB și ND, aceasta indică procesele inflaționiste și încetinirea calculelor.
Cifra de afaceri a banilor are o structură internă complexă, care este determinată de diversitatea participanților și o varietate de fluxuri de numerar care deservesc vânzarea de bunuri, plăți non-universale, precum și procesele de formare și utilizare a economiilor de numerar. Mai multe semne de clasificare a elementelor care constituie această structură sunt: \u200b\u200b1. sub forma unui ban de funcționare - în numerar și circulația banilor fără numerar. Aceasta este cea mai frecventă caracteristică a clasificării elementelor structurii monetare. 2. Potrivit subiecților activității economice - cifra de afaceri între entitățile de afaceri, între entitățile de afaceri și populația, între entitățile de afaceri, populația și autoritățile financiare. 3. Potrivit subiecților sistemului de credit și financiar, între băncile comerciale, între băncile centrale și comerciale, între băncile comerciale și clienții acestora.
1.34. Cifra de afaceri monetară și organizația sa.
Circulația în numerar este o parte integrantă a cifrei de afaceri monetare din cadrul economiei naționale. Acesta este implementat ca un circuit permanent de numerar în economie. Circulația în numerar este mișcarea banilor în formularul de numerar La vânzarea de bunuri, furnizarea de servicii și implementarea diferitelor tipuri de plăți.
Pentru așezările de numerar, sunt utilizate bancnote fabricate de banca centrală, care are un drept de monopol la emisiile lor. NDO este o parte mai mică a cifrei de afaceri a banilor, dar are o valoare funcțională importantă. Numai numerar ca resurse legitime de plată sunt obligatorii pentru recepție la o valoare nucleală cu toate tipurile de plăți pe tot parcursul statului în orice moment al zilei și în volume nelimitate.
Sarcina băncii centrale în organizarea cifrei de afaceri a numerarului este de a asigura durabilitatea, elasticitatea și eficiența acestuia. Prin urmare, cifra de afaceri a numerarului servește ca subiect de planificare preconizată a băncii centrale și a organelor statistice.
Organizarea circulației monetare depinde în mare măsură de condițiile și procedurile de utilizare a banilor de către întreprinderi, care este guvernat de special acte de reglementare. În Rusia, cifra de afaceri de numerar este reglementată de "Regulamentul privind normele de organizare a circulației în numerar pe teritoriul Federației Ruse", aprobat de Banca Rusiei. Potrivit prevederilor, toate întreprinderile, indiferent de forma organizațională și juridică, sunt fonduri gratuite în instituțiile bancare în conturile relevante privind condițiile contractuale.
Fondurile de numerar care sosesc la biroul de numerar al întreprinderilor sunt supuse la instituțiile băncilor pentru înscrierea ulterioară a conturilor acestor întreprinderi.
Limitele de numerar stocate zilnic la biletele întreprinderilor sunt stabilite prin servirea lor de către bănci în coordonare cu liderii acestor întreprinderi. Acest lucru ia în considerare specificul întreprinderii. Limita casei de numerar în direcția băncii poate asigura funcționarea normală a întreprinderii în dimineața zilei următoare, limita poate fi determinată în cadrul veniturilor medii zilnice de numerar etc. Emiterea băncilor de numerar întreprinderilor a produs, de regulă, datorită încasărilor actuale de numerar la Registrul de numerar al instituțiilor de credit.
În mod similar, numerarul este reglementat în instituțiile de credit deservite prin decontare și centre de numerar (RCC).
1.35. Rolul creditului B. economie modernă. Formulare și tipuri de împrumut.
Creditul este un sistem de relații economice în legătură cu transferul de la un proprietar la altul la utilizarea temporară a valorilor în orice formă (mărfuri, monetare, intangibile) cu privire la termenii de rambursare, urgență, plătitori. Credit este bunurile vândute pentru Un preț specific - un procent de împrumut și în condiții specifice - pentru o perioadă, cu o rambursare. Vânzătorul împrumutului este creditorul, creditorul. Plătul împrumutului este debitorul, debitorul, împrumutul, împrumutatul.
Piața implementează două forme principale ale împrumutului: un împrumut comercial și bancar. Ele diferă unul de celălalt cu compoziția participanților, obiectul împrumuturilor, dinamica, valoarea procentuală și sfera de funcționare.1. Credit comercial. - furnizate de un antreprenor funcțional alții sub forma vânzării de bunuri cu o întârziere de plată. Este întocmit cu un proiect de lege. Obiectul său este capitalul de mărfuri. Scopul este de a accelera vânzarea de bunuri și profituri încheiate în ele.2. împrumut bancar Eliberat de bănci, instituții de credit și financiare speciale care operează antreprenori sub formă de împrumuturi în numerar. Acesta este principalul tip de împrumut în condiții moderne. Cash Capital este obiectul unui împrumut bancar. Împrumutul de consum este oferit consumatorilor sub forma unui împrumut comercial (vânzarea de bunuri cu o întârziere de plată) și un împrumut bancar (împrumuturi pentru consumatori) .4. Credit ipotecar - Acestea sunt împrumuturi pe termen lung asupra securității imobiliare (clădiri de teren, industriale și rezidențiale) .5. Credit de stat. - un set de relații de credit în care împrumutatul sau creditorul este autoritățile statului și locale în legătură cu cetățenii și entitati legale. Forma tradițională a acestui împrumut este eliberarea împrumuturilor de stat. 6. Împrumutul internațional este circulația capitalului de împrumut în domeniul relațiilor economice internaționale legate de furnizarea de resurse valutare și de mărfuri în ceea ce privește rambursarea, urgența și plățile. Băncile, întreprinderile, statele, organizațiile internaționale și regionale sunt ca creditori și debitori. Împrumutul agricol este oferit de bănci de mult timp pentru a acoperi investițiile mari de capital în producția agricolă, de regulă, pentru a oferi imobiliare.8. Creditul Roshdomriar este menținut ca un anacronism într-o serie de țări în curs de dezvoltare în care sistemul de credit este slab dezvoltat. De obicei, un astfel de împrumut este emis de fețe individuale, birouri în schimbare, unele bănci . Tipuri de credit pentru sincronizare: Se crede că în Federația Rusă există doar: împrumuturi pe termen scurt cu o perioadă de până la 1 an; împrumuturi pe termen lung pentru mai mult de 1 an . Alocarea împrumuturilor pe termen mediu cu o perioadă de 1 până la 3 (5) ani este inadecvată, ca și în condiții moderne Creditele pe termen lung pentru bănci sunt împrumuturi pentru mai mult de 6 luni. Acest lucru se datorează particularității bazei de resurse a băncilor comerciale, în structura căreia principala pondere (70%) este fonduri pe conturile clientului calculate (curent), adică depozite la cerere . Tipuri de credit în numărul de creditori:1. Un creditor.2. Împrumuturi de consultare - în detrimentul consorțiilor bancare formate pentru a acumula resurse de credit, reducerea riscului de creditare prin atragerea altor creditori sau respectarea standardelor CB stabilite, în special, valoarea maximă a riscurilor mari de credit (H7), Valoarea maximă a împrumuturilor, garanțiile garanțiilor furnizate de către bancă participanților (acționarii) (H9 și H10). 3. Creditul de credit - împrumutul oferit de Împrumutatul a cel puțin doi creditori (sindicat al creditorilor) implicat în această tranzacție în anumite acțiuni în cadrul, de regulă, un acord de împrumut unic. Tipuri de împrumuturi valutare, încare a oferit un împrumut: monomaural - ruble și monedă; multicurrency - în mai multe valute . Credit Vida pentru tipul de împrumutat:interbank (alte bănci și instituții financiare nebancare); consumatorul (populația) este forma țintă a împrumuturilor persoanelor fizice. Tipuri de credit pentru securitate:securizat (ipotecare și garantat); nesecurează (gol ). Credit Vida pentru obiective (utilizarea direcțiilor): Creșterea capitalului întreprinderii (investiții); privind reaprovizionarea capitalului de lucru al întreprinderii; consumator. Tipuri de împrumut în formă și metodă de acordare:un împrumut între întreprinderi (comercial, cumpărare de valori mobiliare); când banca acționează ca debitor.
1.36. Sistemul de reglementare monetară și elementele sale.
În conformitate cu obiectivele și obiectivele politicii monetare, banca centrală efectuează reglementarea monetară. Regulamentul monetar - Procesul măsurilor specifice ale băncii centrale, care vizează schimbarea ofertei de bani în circulație, volumul creditelor, nivelul dobânzilor și alți indicatori ai circulației banilor și piața de capital de împrumut. Regulamentul monetar este efectuat de către banca centrală în conformitate cu conceptul de politică monetară aleasă la un anumit punct.
Sarcinile regulamentului monetar includ menținerea durabilității monedei naționale, restricționând inflația; asigurarea stabilității sistemului monetar; Coordonarea activităților băncii centrale cu activitățile altor organe de stat și promovarea soluției de sarcini sociale și economice cu care se confruntă statul.
În conformitate cu sarcinile definite ca prioritate, Banca Centrală din procesul de reglementare monetară poate fi pusă în aplicare fie politica de restricție, fie politica de expansiune. Politica monetară (restrictivă sau politică de "dragi bani") vizează limitarea emisiilor monetare, a condițiilor de strângere și limitarea volumului operațiunilor de credit ale băncilor comerciale și creșterea nivelului ratelor dobânzilor. Politica monetară de urgență (politica monetară ieftină) înseamnă extinderea creditării, slăbirea controlului asupra sumei de bani în circulație, reducerea ratelor dobânzilor.
Ca sarcini de implementare a politicii monetare de expansiune, promovarea activității de afaceri și creșterea economică și reducerea șomajului. Următorul element al regulamentului monetar este (1) Subiecții la care, într-un sens, includ toți deținătorii de numerar, în sensul îngust al subiecților sunt persoanele care desfășoară reglementări monetare, și anume banca centrală, organele legislative, ministerele și departamentele guvernamentale. 2. Obiectele reglementării monetare sunt indicatori de circulație monetară specific, schimbând sub influența reglementării monetare. Astfel de indicatori includ o ofertă de bani, agregatele sale; volumul și structura venitului monetar al populației; volumul și structura circulației în numerar care trec prin băncile comerciale; Rata cifrei de afaceri a banilor; Camere de animație bancară; valoarea creditelor băncii centrale către Guvern; volumul creditelor acordate instituțiilor de credit; Volumul creditelor emise persoanelor fizice și juridice. Ca element următor al sistemului de control al monetarului, 3. Metodele și instrumentele utilizate de banca centrală sunt alocate în timpul regulamentului. În conformitate cu metodele de reglementare monetară, sunt înțelese modalitățile de impact asupra obiectivelor interimare ale politicii monetare. A) Metoda de control direct (administrativă) este controlul administrativ asupra activităților băncilor și care vizează reglementarea capacității lor de a oferi împrumuturi sau de a investi în valori mobiliare, pentru a limita ratele dobânzilor. b) metoda pieței (indirectă) afectează obiectele de reglementare (oferta de bani, ratele dobânzilor, rata de schimb) Cu ajutorul mecanismelor de piață. Ultimul element al sistemului de reglementare monetară este alocat 4. Mecanismul de reglementare este condițiile și procedurile de utilizare a instrumentelor de reglementare monetare, organizarea activităților băncii centrale în această utilizare.
1.37 Sistemul modern de credite: structura și participanții.
Când vine vorba de un sistem de credit, atunci implică, de obicei, cele două părți:
O combinație de relații de credit, forme și metode de creditare;
O combinație de bănci, alte instituții de credit și financiare care acumulează numerar gratuit și le furnizează într-un împrumut.
Structura sistemului de credite Federația Rusă:
I. Banca Centrală (Banca Centrală);
II. Sistem bancar:
· Banci comerciale;
· Băncile de economisire;
· Băncile ipotecare;
III. Instituții specializate de credit nebancare și financiare:
· Firme de asigurari;
· Fonduri de investiții;
· Fondul de pensii;
· Companiile financiare și de construcții;
· Alții.
Banca este o instituție de credit care are un drept excepțional de a exercita în agregat, următoarele operațiuni bancare:
1) atrage în numerar și entități juridice în depozite;
2) puneți aceste mijloace în nume propriu și pe propria cheltuială pe termenii de rambursare, plătitoare, urgență;
3) Descoperiți și desfășurați conturile bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Instituția de credit nebancă - o instituție de credit care are dreptul de a efectua operațiuni bancare separate prevăzute de lege. Combinațiile valabile ale operațiunilor bancare ar trebui stabilite de către Banca Rusiei. În practică, au fost elaborate trei tipuri de instituții de credit nebancare: decontare, depunere și colectare și colectare.
1.38. Banca Centrală ca subiect de reglementare monetară.
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) - entitate, banca șefului Primul nivel, emisia principală, Institutul Monetar al Federației Ruse, Dezvoltarea și punerea în aplicare în cooperare cu Guvernul Rusiei, un singur credit de stat și o politică monetară și înzestrată cu autoritate specială, în special emisiile corecte de semne monetare și reglementarea activitățile băncilor. Banca Rusiei, îndeplinirea rolului principalului organism de coordonare și de reglementare al întregului sistem de credit al țării, este un organism de management economic. Banca Rusiei controlează activitățile instituțiilor de credit, a problemelor și reamintește licențele lor pentru operațiunile bancare și organizațiile deja de credit lucrează cu alți entități juridice și persoane fizice.
Obiectivele de bază Activitățile Băncii Rusiei sunt: \u200b\u200b1. Protecția și asigurarea sustenabilității rublelor, inclusiv a puterii sale de cumpărare și a cursului în raport cu monedele străine; 2. Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse; 3. Asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de salarizare; 4. Dezvoltarea pieței financiare a Federației Ruse; 5. Asigurarea stabilității pieței financiare a Federației Ruse.
Funcțiile băncii centrale: 1. Emisiile monedei naționale; 2. controlul asupra valorii ofertei de bani în țară; 3. Depozitarea fondurilor clienților; 4. emiterea de credite; 5. consilier financiar la stat; Controlul asupra activităților băncilor de comerț și a altor organizații; 7.SB este o bancă bancară
Evoluția formularelor și tipurilor de bani. Bani complet și defect.
Bani (bani) este un instrument de relații economice în societate, care este: măsura de valoare; mijloace de schimb; formă convenabilă de economii; Mijloacele de plată și vorbire sub formă de bani globali.
Esența banilor ca fiind o categorie economică este exprimată în unitatea celor trei proprietăți ale proprietăților lor: schimburi imediate universale, o formă independentă de valoare de schimb, un material extern de muncă.
Clasificarea tipurilor și a formelor de bani
Tipuri de bani: mărfuri, plin, defecte, cvasi-thongs (în conformitate cu metodologia Fondului Monetar Internațional - acestea sunt numerar care sunt pe depozite urgente și de economii în băncile comerciale. În condiții moderne, Quasidengi este principala componentă a ofertei de bani, cea mai din ce în ce mai mare parte a acesteia)
Forme de forme: bovine, blană, chiuvete, animale, sclavi etc.; Bare de aur și argint, monede de aur și argint; Bilete de trezorerie, bancnote, monede Bilon
Banii compleți (valabili) este tipul de bani, a căror valoare evaluată corespunde valorii reale a metalului nobil conținut în ele. Acestea îndeplinesc toate funcțiile de bani și sunt echivalente universale.
Primii bani cu drepturi depline au fost produse sub formă de lingouri, după ce au apărut monedele. Odată cu extinderea producției de mărfuri și a creșterii operațiunilor de schimb, banii cu drepturi depline nu au putut asigura nevoile crescânde ale fermei în mijloacele de circulație. Prin urmare, necesitatea introducerii unei noi forme de bani - bancnote, care erau reprezentanți ai banilor cu drepturi depline. Bancnota a fost o chitanță care conține cerința ca un emitent bancar să-și elibereze purtătorul indicat de numărul de monede.
Defecte (nedezvoltate pe aur) semnele monetare., înlocuind banii cu drepturi depline și proeminența ca un semn de credit. În banii defecțiori se pierde în natură comercială, nu au costul lor intern propriu. Banii de hârtie au apărut ca urmare a manipulării metalice ca înlocuitori pentru monedele de argint sau de aur. Apelul pur metalic a fost prea scump pentru stat și a devenit imposibil, deoarece extragerea metalelor prețioase este întotdeauna rămasă în urma creșterii nevoilor fermei în mijloacele de circulație. Prin urmare, înlocuirea banilor metalici cu semne de hârtie contribuie la economisirea costurilor de circulație.
Banii de hârtie modernă se caracterizează prin trei semne: fără îndoială, prezența unui curs obligatoriu și a ratei dobânzii.
1.1. Banii și banii se transformă în 3
1.2. Cifra de afaceri, organizația sa 21
1.3 Cifra de afaceri fără numerar, Organizația sa 27
1.4. Bazele relațiilor internaționale monetare și financiare și de credit 36
Sistemul monetar 39.
Legislația monetară 39.
Regulamentul monedei 39
Politica monetară 39.
Regulamentul valutar 39.
Subiecții 39.
Reversibilitatea completă a monedei 40
Reversibilitatea internă 40.
1.5. Instituțiile financiare internaționale 43
1.6. Calcule internaționale 47.
1.7. Soldul țării 49
Secțiunea II. Sistemul de credit 51.
2.1. Nevoia și esența împrumutului 51
2.2. Funcții și legile de credit 54
2.3. Formulare de împrumut, valoarea lor economică 57
2.4. Rolul unui împrumut în dezvoltarea economiei 62
Secțiunea III. Sistemul bancar 65.
3.1. caracteristici generale Băncile centrale 65.
3.2. Funcții și operațiuni ale băncilor centrale 67
3.3. Operațiuni ale băncilor comerciale. Serviciile bancare 72.
Lista referințelor 82.
Acest curs de prelegeri conține trei secțiuni și este dedicat examinării celor mai importante categorii economice, principalele dispoziții teoretice care dezvăluie principiile, esența și funcția de dezvoltare în condițiile unei economii de piață a banilor și a unui împrumut, monetar, monedă și Sisteme bancare, precum și modelele de mișcare a prețurilor pieței, a ratelor dobânzilor și a cursurilor valutare, a relațiilor și a interdependenței acestora.
Secțiunea I. Sistem monetar
1.1. Banii și circulația banilor
În societățile nedezvoltate, atunci când relațiile de piață nu au fost încă stabilite, schimbul natural a predominat, adică un produs a fost schimbat pentru altul fără mass-media (TT-T).
Au fost stabilite proporțiile de schimb în funcție de circumstanțele aleatorie - de exemplu, despre cât de mult necesitatea unui produs propus are un singur trib sau comunitate, precum și cât de mult ne-am tratat respirația. În același timp, în procesul de schimb, au apărut numeroase dificultăți: de exemplu, una dintre părți, schimbul nu a fost necesar de bunurile oferite de cealaltă parte.
Odată cu dezvoltarea relației de transfer. De multe milenii, un produs declarat din masa de bunuri, care a început să joace rolul unui intermediar în operațiuni de schimb. În unele popoare nomade, bogăția a fost măsurată prin numărul de capete de bovine. În aceste comunități, rolul mărfurilor - un intermediar a început să joace bovine. Este curios că rădăcina latină a cuvântului "capital" vine de la capacu.t-cap (capitalis. − Cap, principal). În mai multe țări, în special, în unele zone ale Mediteranei, produsul - mediatorul a fost sare. Într-o serie de țări africane, astfel de bunuri au avut cochilii rare. În Rusia, rolul mărfurilor - intermediar pentru o lungă perioadă de timp au jucat blănuri, în special pielea de piele ca unitate de numărare mai puțin costisitoare (schimb). Astfel de mijloace de schimb au fost numite "kuns" - de la blana vicleanului. Unitățile de schimb mai scumpe erau Sobra și Foxes.
Cu toate acestea, astfel de bunuri sunt bovine, piei, chiuvetele nu erau destul de convenabile pentru a-și îndeplini funcția socială a mediatorului atunci când schimbul de bunuri. Nu toate au fost supuse unei depozitare îndelungată, mulți atunci când sunt împărțiți în părți și-au pierdut apelul, erau greu de mutat de la un loc la altul.
Dezvoltarea meșteșugurilor și în special metalele de topire, oarecum simplificată cazul. Rolul intermediarilor în schimb este ferm fixat în spatele lingourilor metalelor. Inițial, erau cupru, bronz, fier. Pe măsură ce bogăția publică crește, rolul echivalentului universal este fixat pentru metale prețioase (argint, aur), care, în virtutea lor caracteristici calitative - lichiditatea absolută, recunoașterea, raritatea, valoarea mare la un volum mic (portabilitate), divizibilitate, continabilitate, omogenitate de înaltă calitate - au fost, se poate spune, condamnat pentru a efectua rolul de material de bani pe o perioadă lungă de istorie umană.
Foarte curând Baruri metale pretioase Diverse Greutate a început să marcheze pentru a evita cântărirea lor constantă și ca garanție din partea falsă. Deci, au apărut monedele de nominale nominale diferite (și, în consecință, de costuri diferite). În același timp, banii din metale prețioase, denominația reflectă costul lor real, așa că au primit un nume bani actuali sau cu drepturi depline. În cazurile în care nominalul diferă de valoarea internă a banilor (costul a fost mai mic decât denumirea), banii au fost considerați defecți.
Pentru a măsura mai ușor, au fost introduse costul diferitelor mărfuri unități de numerar. De exemplu, unitatea monetară a Regatului Unit este o lire sterlină. Numele unității monetare reflectă conținutul de greutate al metalelor prețioase: sterlină (engleză) înseamnă "argint pur". Acum costul bunurilor poate fi exprimat sub forma unui preț. Prețul este o valoare monetară a valorii, costul, exprimat în bani.
Astfel, se poate spune că bani - Acesta este un produs special care alocată din masa de mărfuri generale și a presupus funcția publică a echivalentului universal. Acești bani sunt obișnuiți numiți "bani de mărfuri". Ca schimbul de schimb, rolul banilor a fost înrădăcinat într-un singur produs - metale nobile (aur și argint).
Aceste echivalente de schimb, în \u200b\u200bplus față de valoarea lor obișnuită a consumatorilor, dobândesc o valoare suplimentară, specifică a consumatorului: capacitatea de a face schimb de toate celelalte bunuri de pe piață. Astfel, ei s-au transformat în bani reali în sensul lor actual. Schimbul este deja efectuat prin formula T-DT: producătorii de mărfuri își schimbă produsele pentru bani din metale prețioase pentru a schimba ulterior banii primiți cu privire la orice bunuri de care au nevoie.
Astfel, multe dificultăți ale mărfurilor au fost depășite. Deci, în absența bunurilor necesare pe piață, banii veniturilor ar putea fi amânate și au așteptat până când apare pe piață: înainte de sosirea comercianților străini sau deschiderea târgului. Banii au apărut de la nevoile de schimb de mărfuri, pentru măsurarea și complicațiile cărora a avut loc o nevoie de descărcare de gestiune, măsurarea valorii tuturor celorlalte bunuri.
Esența banilor se manifestă în ei funcțiicare reflectă posibilitățile și caracteristicile utilizării lor:
1 . Costul măsurii funcției.Banii efectuează funcția măsurii de cost, adică Serviți la măsurarea și compararea costului diverselor bunuri. Măsura costului este principala funcție a banilor. Toate soiurile de bani care acționează în economia Națională În prezent, destinat să exprime costul bunurilor. Fiecare țară are propria sa unitate monetară, care este măsura valorii tuturor bunurilor prezente pe piață. Bani ca o măsură echivalentă universală a costului tuturor bunurilor. O astfel de utilizare a banilor permite participanților tranzacției să compare cu ușurință valoarea relativă a diferitelor bunuri și resurse. Cu toate acestea, nici un ban nu face bunuri proporționale, iar forța de muncă necesară din punct de vedere social, cheltuită pentru producerea de bunuri, creează condițiile de egalizare a acestora. Toate produsele sunt produsele de muncă din punct de vedere social necesar, prin urmare, banii care au costat pot deveni o măsură a valorii acestora. Costul mărfurilor exprimate în bani se numește preț. Acesta este determinat de costurile de muncă necesare din punct de vedere social pentru producția și implementarea acestuia. Scara prețurilor pentru circulația metalică se numește cantitatea de greutate a monedei, adoptată într-o țară dată pentru o unitate monetară și servind pentru a măsura prețurile tuturor celorlalte bunuri. În prezent, scara oficială a prețurilor se înlocuiește cu realitatea, care se formează spontan pe piață. Între bani ca măsură de cost și bani ca o scară a prețurilor există diferențe semnificative. Bani ca măsură de cost aparțin tuturor celorlalte bunuri, este spontan, în funcție de numărul de muncă socială cheltuită pentru producția de produse monetare. Banii ca o scară a prețurilor sunt stabilite de stat și acționează ca o cantitate fixă \u200b\u200bde metal, schimbând cu costul acestui metal. Cu banii moderni, nu au schimbat pentru aur, prețul mărfurilor își găsește expresia nu într-un produs specific (aur), ci în toate celelalte bunuri, asemănătoare cu forma de valoare desfășurată. Bunurile primesc din ce în ce mai mult recunoașterea publică, nu atât de mult prin bani, cât și în procesul de producție. Deoarece timpul actual de lucru deja în procesul de producție începe să acționeze ca într-o anumită măsură ca fiind necesar social, mărfurile sunt capabile să se relaționeze reciproc deja în acest stadiu și nu după echivalarea acestora la produsul monetar în circulație, ca La etapele inițiale ale producției de mărfuri. În capitalism, prețul se formează nu numai pe piață, ci și în domeniul producției, iar ajustarea sa este deja pe piață. Prețul mărfurilor în astfel de condiții depinde de doi factori: costul bancnotelor, care este determinat de valoarea bunurilor vândute și numărul de bancnote în circulație; Raportul de aprovizionare și sugestii pentru acest produs de pe piață.
2. Funcția instrumentului.Banii ca mijloc de apel joacă rolul unui intermediar în circulația mărfurilor de la vânzători la cumpărători. Circulația mărfurilor include două metamorfoze, adică Două modificări ale formelor de valoare: vânzarea unui produs și cumpărați un alt - T-d. și Dr.. Pentru a îndeplini funcția mijloacelor de circulație, banii ar trebui să fie direct prezenți fizic în certificatul de schimb la bunuri, trecând din mâinile cumpărătorului la mâinile vânzătorului la momentul transferului celor mai recente bunuri către cumpărător, deci acest lucru funcția este efectuată în numerar;
3. Funcția de plată. Funcția Fondului de plată are loc atunci când mărfurile sunt vândute pe credit, adică cu o întârziere de plată ( T-dt,gtedo - obligația datoriei). Vânzarea de bunuri cu o condiție de amânare devine un element necesar al vieții economice, în special cu exacerbarea concurenței între producătorii de mărfuri. Funcția de taxă devine predominantă cu dezvoltarea relațiilor de credit și a sistemelor de decontare fără numerar. La efectuarea plății fără numerar pentru bunuri, există un decalaj spațial și temporar în circulația sectorului de bunuri și bani non-în numerar. În acest caz, banii îndeplinește funcția instrumentului de plată, deoarece livrarea de bunuri într-o economie de piață dezvoltată este, de obicei, precedată de un act de plată. Banii efectuează funcția instrumentului de plată în cazurile, codul are loc datoria care apare anterior, de exemplu, la returnarea unui împrumut;
4. Funcția mijloacelor de acumulare.Vorbind ca un mijloc de acumulare, banii acționează ca fiind amânată în viitorul cererii de solvent. Subiecții relațiilor economice pot acumula bogăție prin achiziționarea de bijuterii, imobile, antichități etc. Cu toate acestea, utilizarea banilor ca mijloc de acumulare are un avantaj semnificativ. Acest avantaj constă în lichiditatea lor absolută, adică. În capacitatea de a fi utilizat ca mijloc de plată în orice moment fără a-și pierde valoarea nominală.
5. Funcția banilor mondiali.Această caracteristică este formată și este dezvoltată ca curs internațional și relațiile economice internaționale cresc. Legăturile economice materiale între țări generează plăți și venituri în numerar. Banii începe să efectueze funcțiile de mai sus pe un nivel calitativ - intercountry. Banii care operează în cadrul relațiilor economice internaționale sunt obișnuite să fie numiți bani globali.
Tipuri de bani.Principalele tipuri de bani sunt marfă și hârtie de credit bani.
Aur și argint - soiuri de bani de mărfuri - pentru o lungă perioadă de timp au devenit baza circulației banilor tari diferite și comunitatea globală ca întreg.
Cu toate acestea, în Europa, în secolele XVIII-XIX, monedele de aur și argint au participat la banii înapoi împreună cu "semnele de cost".
Invenția de bani de hârtie este atribuită, desigur, cu o mare parte din convenție, comercianții antice chinezi. Inițial, sub formă de mijloace suplimentare, schimbul a fost încasările cu privire la adoptarea de bunuri pentru depozitare, despre plata impozitelor, emiterea unui împrumut. Apelul lor a fost extins de capacități comerciale, dar, în același timp, a făcut adesea dificilă schimbul acestor duplicate de hârtie pe monedele metalice.
Apariția "semnelor de valoare" - înlocuitori pentru bani reali - se datorează faptului că, pe măsură ce crește cifra de afaceri, au apărut probleme de asigurare a banilor metalici. Ca forțe productive și aprofundare divizia publică Munca a existat o tranziție de la munca manuală la motor, care a stimulat creșterea orașelor și a populației urbane. Împreună cu creșterea rapidă a cifrei de afaceri, numărul tranzacțiilor de cumpărare și vânzare a crescut, în timp ce suma majorității tranzacțiilor încheiate a fost foarte mică, deoarece majoritatea populației constituiau pe cei săraci. În aceste condiții, nu a devenit suficientă banii de schimb, iar banii din metale prețioase au ajuns la limita divizibilității.
Un alt fapt care a împins evoluția formelor de bani a fost procesul de abraziune a monedelor de aur și argint. În același timp, în ciuda faptului că conținutul lor de greutate a scăzut, au continuat să fie luate în circulația banilor la alin.
În procesul de utilizare pe termen lung a banilor ca mijloc de plată și de circulație, a devenit clar că aceste funcții reprezintă un anumit grad de caracter tehnic. Banii ca mijloc de recurs este prezent în actul de schimb valutar: imediat după primirea de bani pentru bunuri, ei le schimbă pentru alte bunuri. Deci, banii de aur în această funcție pot fi înlocuiți? Astfel, ideea introducerii "înlocuitorilor de bani" la circulația banilor, asigurând în același timp cursul de schimb al banilor din metale prețioase într-o fixă, prevăzută proporțional stabilită prin lege.
De îndată ce "înlocuitori de bani fond" au apărut în circulația monetară, stabilitatea circulației banilor a fost subminată. Circulația banilor este în mod constant, atâta timp cât numărul de "înlocuitori" nu depășește legea stabilită și garantată de aur. Cu toate acestea, guvernele au întotdeauna o tentație de a elibera astfel de "înlocuitori" mai mult decât stabilit prin lege: este foarte profitabilă! După ce a cheltuit 1000 de unități monetare cu privire la producția de "înlocuitori", este posibil să le eliberați în suma (denominer) în 1000.000 de unități monetare și schimbul de bunuri în valoare de 1000.000. Diferența dintre denominațiile emise de Guvern nu asigurat de "înlocuitorii de bani" și costul eliberării acestora - acest lucru este emisy Venit. state. În același timp, banii negarantați, având un forțat, stabilit de stat și practic niciun cost intern nu sunt suportate în canalele de circulație a numerarului. Un astfel de "extra" pentru economie și banii de circulație a banilor este obișnuit să apeleze la "hârtie", ele provoacă o încălcare a sustenabilității circulației monetare, creșterea prețurilor și neîncrederea produsului produs de guvernul banilor.
Banii de hârtie nu pot fi identificați cu creditul.
Bani de credit - un tip de bani care apar în contextul dezvoltării relațiilor de credit între agenții economici. Banii de credit, pentru funcționarea sa eficientă necesită o garanție de stat. O astfel de garanție este asigurată datorită disponibilității legilor de stat care reglementează normele privind problema și circulația facturilor și a bancnotelor.
Următoarele soiuri distinge credit bani:
1) Factură - Acesta este un angajament monetar scris necondiționat. debitor.(bill simplu.) sau ordine furnizor (traducere Bill - TRATTA) Să plătească suma marcată pe lege la proiectul de lege sau prin ordinul său - orice altă persoană specificată în proiectul de lege. Un proiect de lege trebuie să fie compilat în conformitate cu legea stabilită prin lege. Legea sprijină cu fermitate fiabilitatea unui proiect de interes. Un proiect de lege este un instrument de plată și credit.
2) Verificați - acesta este un document monetar al formularului stabilit, care nu conține niciun motiv pentru eliminarea verificării băncii de a efectua plata sumei specificate în acesta de către titularul de verificare. Un cec este un instrument cu care se efectuează calcule. Dacă clientul are un depozit într-o bancă, Banca poate emite verificări cu privire la cantitatea de depozit către client.
3) Bancnotă (clasică, modernă) - Aceasta este o obligație de datorie nedeterminată a băncii centrale (emisii) furnizată de toate activele sale.
Rețineți că, deoarece evoluția banilor de credit crește fiabilitatea și lichiditatea instrumentelor aplicate: în cazul în care factura este o obligație monetară a oricărui agent economic, atunci cecul este obligația organizația de credit - o instituție foarte conservatoare și bancnotă - obligația Băncii Centrale a Țării, de fapt, banii naționali.
Una dintre manifestările progresului banilor de credit este de a-și dezvolta formele derivate, a căror aplicare deschide noi oportunități de a avansa un sistem monetar și de credit și de a îmbunătăți operațiunile de credit și de plată.
Sisteme de plată (debit, credit etc.) - Instrumentul de calcule pentru bunuri și servicii fără utilizarea de numerar pentru propriile mijloace de proprietar de cont sau de resurse de credit ale băncilor comerciale. La fel ca și cecurile sunt "ordine latente" privind acționarea banilor de depozit situați în bancă. În timp ce ordinul dormește în buzunarul deponentului, banii din bancă la depozitul său pot fi utilizați de către bancă la discreția sa, de exemplu, pot fi furnizate pentru plată carduri de credit Alți clienți bănci.
Derivații Formele de bani nu ar trebui să fie identificate cu banii înșiși. Acestea sunt instrumente prin care banii non-cash și electronic sunt conduse. Derivații moderni de bani și apariția lor și dezvoltarea asociată cu progresul tehnologiilor bancare și tehnologiilor Internet. Un exemplu de bani derivați este banii electronici.
Bani electronici - Asta e instrumentul de platăexistent exclusiv în format electronicAceasta este, sub formă de înregistrări în sisteme electronice specializate pe Internet. Banii electronici vă permit să efectuați o gamă destul de largă de plăți diferite. De regulă, acestea sunt plăți interne ale acestui sistem de plată al Internetului, în cadrul căruia se eliberează banii electronici, dar pot fi efectuate și plățile către sisteme externe, inclusiv transferurile bancare convenționale. Există o diferență fundamentală între banii electronici și obișnuiți, că banii electronici nu sunt înlocuitori pentru bani obișnuiți, ci funcționează ca resurse de plată în cadrul sistemului electronic în care sunt emise.
În plus față de diverse specii Banii se deosebesc diferit formează Existența banilor. Banii sunt numerar și non-numerar. Bani gheata Aplicați sub formă de bancnote, bilete de trezorerie și de monede schimbate. Bani fără numerar Există sub forma înregistrării pe bancă în bancă, ele merg de la un agent economic la altul, care se deplasează de la banca unui client al băncii, în detrimentul unui alt client al băncii. Banii non-cash este obligația băncii de a returna bani clientului în numerar pe cerința sa sau să le enumeră într-un alt cont pentru a plăti clienții achiziționați de bunuri. Nereless pot transforma atât bani metalici din metale prețioase, cât și bani de credit de hârtie. Condiția pentru existența banilor non-în numerar este prezența băncilor.
Teoria banilor.Banii sunt un element important Orice sistem economic care asigură îndeplinirea obligațiilor de plată a agenților economici. Există diverse teorii, evaluând în mod diferit rolul banilor și al sistemului monetar în dezvoltarea economiei. Aceste teorii apar, primiți confirmarea și, de ceva timp, domină. Unele dintre ele sunt respinse cu timpul, deoarece practica nu confirmă, ci și își respinge postulatele lor.
Există trei teorii principale ale banilor - metalist, nominal și cantitativ.
Metal Money Teoria.Această teorie a apărut în Anglia în timpul perioadei inițiale de acumulare a capitalului în secolele Hi-Hii. A predominat în cadrul teoriei mercantilismului. În funcție de evaluarea rolului de bani și a sistemului monetar în dezvoltarea economiei teoriei banilor, identificarea bogăției companiei cu metale prețioase, care a fost atribuită îndeplinirii monopolului tuturor funcțiilor de bani .
În cea mai completă formă, s-au dezvoltat mercantiliștii (T. Bărbați, D. Hops, etc. în Anglia; J. F. Melon, A. Monkeyen în Franța), care a avansat doctrina banilor de metal cu drepturi depline ca bogăție de națiune. Moneda metalică stabilă, în funcție de gândurile lor, a fost una dintre condițiile necesare pentru dezvoltarea economică a societății burgheze. Greșeala de susținători ai teoriei metalice a fost aceea de a identifica banii cu bunuri, neînțelegerea diferențelor dintre circulația banilor și schimbul de mărfuri, fără a înțelege că banii sunt un produs special care servește ca un echivalent universal. Reprezentanții teoriei metalice au negat posibilitatea înlocuirii banilor metalici cu drepturi depline prin semnele lor în circulația internă.
Teoria banilor nominali.Britanicii lui J. Berkeley au fost reprezentanți proeminenți ai acestei teorii (1685-1753) și J. Stewart (1712-1780). Se bazează pe următoarele două poziții. În primul rând, banii sunt creați de stat și, în al doilea rând, costul banilor este determinat de valoarea lor față. Reprezentanții acestei teorii de bani au susținut că banii sunt doar semne convenționale care nu au nimic în comun cu bunurile; Este important doar un rezumat al unei unități monetare. Nominaliștii s-au concentrat pe analizarea funcțiilor banilor ca mijloc de circulație și mijloace de plată, care este posibilă înlocuirea banilor metalici cu hârtie.
Principala greșeală a reprezentanților nominalismului este prevederea că costul banilor este determinat de stat. Astfel, ei neagă teoria muncii a costului și a naturii comerciale a banilor. Eroarea nominalistă a constat, de asemenea, că prin eliminarea banilor de hârtie din aur și din costul bunurilor, ei și-au înzestrat "costul", "puterea de cumpărare" prin adoptarea legislației relevante.
Teoria monetară cantitativă.Fondator teoria cantitativă Banii au fost economistul francez J. Boden (1530-1596). Pentru dezvoltarea ulterioară, această teorie a primit în lucrările britanice D. Yuma (1711-1776) și J. Mill (1773-1836), precum și francezul Sh. Montesquieu (1689-1755). D. YUM, încercând să stabilească o legătură cauzală și proporțională între afluxul de metale nobile din America și creșterea prețurilor în secolele XVI-XVII, a prezentat teza: "Costul banilor este determinat de numărul lor". Suporterii acestei teorii au fost observate în bani numai mijloacele de circulație. Ei au susținut în mod eronat că, în procesul de circulație, ca urmare a unei coliziuni a maselor monetare și a mărfurilor, se presupune că prețurile sunt stabilite, iar valoarea banilor este determinată.
O teorie cantitativă a banilor stabilește o relație directă între creșterea ofertei de bani în circulație și creșterea prețurilor materiilor prime.
Elementele de bază ale teoriei cantitative moderne a banilor a fost pusă de un economist american și matematician Irving Fisher (1867-1947). I. Fisher a negat costul forței de muncă și a procedat de la "puterea de cumpărare a banilor". Teoria cantitativă modernă a banilor, studierea modelelor macroeconomice și a relațiilor comune între greutăți și nivelul prețurilor, argumentează că baza modificărilor nivelului prețurilor este în principal dinamica masei monetare nominale. Acesta desemnează recomandările practice relevante pentru stabilizarea economiei prin reglementarea ofertei de bani și a ofertei de bani în economie.
Critica critică a teoriei cantitative a banilor a dat K. Marx. El a arătat că aderenții acestei teorii nu înțeleg faptul că metalele prețioase, ca alte bunuri, au costuri interne și descriu cazul în așa fel încât "... bunurile intră în procesul de circulație fără preț și bani fără bani fără preț Costul și apoi în acest proces, partea cunoscută a mescanului comercial este schimbată pentru partea corespunzătoare a grămezii metalice. " 1 K. Marx a subliniat că reprezentanții teoriei cantitative nu au înțeles funcțiile banilor ca măsurători de costuri și mijloacele de acumulare.
O variație a teoriei cantitative a banilor este monetarismul.
Monetarism.În cadrul monedei, înțeleg abordarea teoretică generală, care recunoaște importanța excepțională a banilor în economie și acordă prioritate unui tip special de reglementare monetară - prin reglementarea ratei de creștere a ofertei de bani - spre deosebire de alte metode de impact , în primul rând politicile fiscale, precum și afectarea economiei nu printr-o ofertă monetară, ci prin reglementarea ratelor dobânzilor.
Dezvoltarea monedei este asociată în primul rând cu numele laureatului Nobel din 1976. Milton Friden (născut în 1912), A. Schwartz, K. Brunner, A. Melser, D. Leidler, R. Selden, au fost făcute o mare contribuție la dezvoltarea acestui concept. F. Keigan.
M. Friedman a crezut că banii servesc: 1) principalul motiv pentru schimbarea venitului real într-o perioadă scurtă de timp și 2) singurul motiv pentru schimbarea venitului nominal în perioade lungi de timp. Creșterea economică pe termen lung, dimpotrivă, este determinată de resurse, tehnologii și preferințe ale consumatorilor.
M. Friedmen și A. Schwartz în lucrarea "Istoria monetară a Statelor Unite, 1867-1960" (1963) Detectarea modelelor, potrivit căreia rata de creștere a ofertei de bani în circulație este legată de fluxul ciclului, proactivă ritmul general de dezvoltare a ciclului de afaceri. Studiile au descoperit relația dintre ratele de creștere a ofertei de bani și punctele extrem des în ciclul de activitate. În perioada 1908-1916, creșterea ofertei de bani a început să crească cu aproximativ 12 luni înainte de vârfurile ciclurilor. La fel, creșterea ofertei de bani a început să crească până la atingerea fundului ciclului de afaceri. În cadrul unui ciclu de afaceri, legătura reciprocă a ofertei de bani și nivelul absolut al prețurilor nu este atât de aproape ca în intervalele de timp pe termen lung.
Principalele prevederi ale monedei clasice (Friedmen) sunt următoarele:
1. Economia capitalistă este rezistentă la nivel intern la un nivel relativ optim de producție, care este determinat de dezvoltarea forțelor productive, a rezervelor de resurse etc. Acest nivel optim de producție nu exclude prezența unor șomajuri, care este asociată cu caracteristicile instituționale ale economiei, de exemplu, flexibilitate insuficientă. salariile. Vorbim despre așa-numitul nivel natural al șomajului. Realizarea nivelului optim de producție este asigurată de acțiunea unui mecanism de preț care este o modalitate de a distribui resurse. Intervenția statului în acest mecanism ar trebui să fie minimă.
2. Schimbarea sumei de bani afectează în mod contrazic rata dobânzii: creșterea ofertei de bani cauzează mai întâi o scădere a ratei procentuale, iar apoi creșterea costurilor și a inflației crește cererea de împrumuturi, ceea ce duce la o creștere a valoare procentuală. În plus, inflația ridicată mărește distincția dintre procentul nominal și real, iar previziunea de o mai mare inflație crește procentul mai mult.
3. În cadrul echilibrului pe termen lung, banii sunt neutri, adică. Există o proporționalitate între bani și prețuri pe baza stabilității cererii de bani (sau valoarea inversă a sumei de circulație a banilor). Dimpotrivă, tendința de limitare a consumului și multiplicatorul sunt considerate valori instabile. Rata imobiliară pe termen lung este imposibilă schimbarea cu ajutorul politicii monetare pentru a stimula investițiile și acumularea de capital. Pariul pe termen lung este determinat de factori reali, productivitate și o clipă.
4. Pe perioade scurte și medii (până la 5-7 ani), banii, dimpotrivă, nu este neutru și pot provoca schimbări reale ale economiei. Datorită impactului pe termen scurt asupra problemei banilor sunt importante pentru determinarea nivel real Ocuparea forței de muncă și venituri. Influența banilor apare în legătură cu discrepanța dintre valorile reale și cele dorite ale soldurilor de numerar reale, ceea ce provoacă o schimbare imprevizibilă a ofertei de bani. Schimbarea ofertei de bani afectează prețurile prin ratele dobânzilor prin schimbarea structurii portofoliului de active. Schimbarea cererii de bani afectează rata de circulație a banilor, care depinde de costurile de depozitare a banilor (valorile ratei dobânzii și rata inflației), de la valorile venitului real pe cap de locuitor.
5. Ciclul de afaceri consolidează impactul schimbării ofertei de bani pe venit. Criza monetară, ceea ce duce la o scădere a ofertei de bani, formează starea depresiei.
6. Suma de aprovizionare cu bani este sub controlul băncii centrale care afectează în mod direct valoarea bazei monetare, care este principalul indicator al politicii monetare și a instrumentului său principal.
7. Inflația este un fenomen monetar în sensul că poate apărea numai atunci când suma de bani crește mai repede decât nivelul de producție. Creșterea cheltuielilor publice nu provoacă inflație dacă nu utilizează o problemă suplimentară de bani.
Recomandările de monetare sunt reduse la următoarele: media creșterea banilor În condițiile unei reduceri minore a vitezei de bani ar trebui să fie de 4-5% pe an pentru a asigura creșterea medie anuală a PNB real cu 3%.
Teoria banilor keynesiană.În 1929-1933 Criza economică globală care a numit "Marea Depresiune" a izbucnit. Rezultatul său a fost o reducere a produsului național brut și a investițiilor, creșterii șomajului. Criza a acoperit Statele Unite, Germania, Franța, Anglia. Toate clasele și segmentele populației au fost rănite. A avut loc falimentul în masă.
În aceste condiții, a început căutarea de noi modele teoretice. În această perioadă, un nou curs a început să aibă loc în Statele Unite - F. Roosevelt (1882-1945), iar în Germania și Italia au primit răspândirea neo-nazismului și ideologia fascismului.
ÎN 
30 de ani în Știința economică A apărut imjudge. Keynes (1883-1946). În 1936, a fost publicată J. M. Keynes "Teoria generală a ocupării forței de muncă, procentul și banii". Împreună cu ieșirea din această carte, un sfârșit a fost sfârșitul teoriei "mâinii pieței invizibile", un scop al teoriei stabilirii automate a unei economii de piață.
J. Lucrarea cazului conține o serie de idei noi. Din primele pagini ale cărții sale, el indică prioritatea primului cuvânt în titlul său, adică. teoria generalăSpre deosebire de interpretarea privată a acestor categorii de neoclasică. Mai mult, el explorează cauza crizelor și a șomajului și dezvoltă un program de combatere a acestora.
Astfel, J. Keynes a recunoscut mai întâi prezența șomajului și a crizelor, capitalismul inerent intern. Apoi a declarat incapacitatea capitalismului cu forțele sale interne pentru a face față acestor probleme. Prin Keynes, intervenția statului este necesară pentru a le rezolva. De fapt, el a lovit direcția neoclasică ca întreg, precum și asupra tezei privind resursele limitate. De Keynes, nu există resurse rare, ci, dimpotrivă, supravegherea lor, așa cum este evidențiată de șomaj. Și dacă pentru o economie de piață naturală este cu jumătate de normă, punerea în aplicare a teoriei implică normă întreagă. Mai mult, sub ultimul loc de muncă, J. Keynes a înțeles să nu înțeleagă un loc de muncă absolut, ci relativ. El a considerat șomajul necesar 3-Hpillant, care ar trebui să servească ca un tampon de presiune ocupat și rezerve pentru manevră atunci când se extinde producția.
Apariția crizelor și a șomajului J. Keynes a explicat în insuficiența "cererea totală", care este o consecință a două motive. Primul motiv pentru care a numit "principala lege psihologică" a societății. Esența sa este că, cu venituri venituri, consumul crește, dar într-o măsură mai mică decât venitul. Cu alte cuvinte, creșterea veniturilor cetățenilor este înaintea consumului, ceea ce duce la o cerere agregată insuficientă. Ca urmare, disproporțiile în economie apar, crize care, la rândul său, slăbesc stimulente capitaliste pentru investiții ulterioare.
A doua cauză a insuficientei "cererii agregate" de către J. Keynes consideră că rata scăzută a profitului la capital datorită nivelului ridicat de interes. Acest lucru forțează capitaliștii să-și păstreze capitalul în numerar (în formă lichidă). Acest lucru este în detrimentul creșterii investițiilor, iar "cererea agregată" este redusă în continuare. Creșterea insuficientă a investițiilor la rândul său nu permite să ofere locuri de muncă în societate.
În consecință, cheltuielile insuficiente ale veniturilor, pe de o parte, și "preferința de lichiditate", - pe de altă parte, conduc absența. Nesuitatea reduce "cererea totală". Bunurile nerealizate se acumulează, ceea ce duce la criză și șomaj. J. Keynes face următoarea concluzie: în cazul în care economia de piață este acordată în sine, atunci va fi stagnantă.
J. Keynes a elaborat un model macroeconomic în care a fost stabilită relația dintre investiții, ocuparea forței de muncă, consumul și veniturile. Un rol important în acesta este dat statului. Statul ar trebui să facă tot posibilul pentru a ridica eficiența limită (extra) a investițiilor de capital, adică Rentabilitatea limită a ultimei unități de capital în detrimentul subvențiilor, achizițiilor de stat etc. La rândul său, Banca Centrală ar trebui să reducă oferta de interes de împrumut și să mențină o inflație moderată care să stimuleze creșterea investițiilor. Ca urmare, vor fi create noi locuri de muncă, ceea ce va duce la realizarea unui loc de muncă complet.
Rata principală în creșterea cererii totale a lui J. Keynes a făcut cu privire la creșterea cererii productive și a consumului productiv. Lipsa consumului personal pe care la oferit să compenseze extinderea consumului productiv.
Cererea consumatorilor trebuie stimulată prin creditul de consum. J. Keynes, de asemenea, sa referit pozitiv la militarizarea economiei, construirea piramidelor, care, în opinia sa, sporește valoarea veniturilor naționale, asigură angajarea lucrătorilor și profiturile ridicate. Abordări keynesiene și monetariste a politicii monetare Statul este prezentat în tabel. unu
Bani. Credit. Bănci. Note de curs. Concepute pentru studenții Facultății de Economie și Drept. Managementul specialității. Acesta va ajuta la stăpânirea cunoașterii acestui subiect și este mai bine să înveți materialul. / E.N. Lebedeva Vitebsk: VF UO FPB Mitso, 2008. - Cu.
Introducere
SECȚIUNEI.. BANI
Obiectul, sarcinile și structura cursului. Tipuri și rol de bani. Emisiile și emiterea de bani în cifra de afaceri economică.
Cifra de afaceri a banilor. Sistem de plata. Circulația de numerar.
Sistem monetar Și elementele sale.
Sistemul valutar și reglementarea valutară.
Metode de reglementare și stabilizare a circulației banilor.
Secțiunea II. CREDIT
6. Esența și rolul împrumutului.
Forme ale împrumutului.
Secțiunea III. Bănci
Bănci și rolul lor.
Sistem bancar. Interes bancar.
Organizații non-bancare de credit și financiare .
Întrebări pentru examen.
LITERATURĂ.
Introducere
Bani, credit, băncile sunt atribute inalienabile ale civilizației moderne. Funcționarea lor vă permite să combinați producția, distribuția, schimbul și consumul de produs public într-un proces continuu. Fără utilizarea lor, nu este necesară o entitate economică. Fiecare persoană, într-un fel sau altul, se referă în mod constant sau episodic la serviciile bancare. Băncile, colectarea de bani temporară neutilizată, redistribuirea acestora între regiuni și sectoare, între întreprinderi și populație, alimentează economia cu capital suplimentar și resurse de energie, creând o bază pentru creșterea bogăției societății.
Banii și împrumutul sunt organisme complexe, generează legături economice complexe care pot face cu ușurință schimbul și pot crea anumite obstacole pe calea mișcării produsului.
Cursul prelegerilor "Bani, credit, bănci" acționează ca un curs teoretic, ca o continuare a analizei relațiilor economice în economie. Acesta este conceput pentru a da o descriere detaliată a esenței și a rolului banilor și a împrumuturilor și a băncilor în economie, rolul lor în tranziția către piață.
Bani, credit, băncile nu sunt considerate ca ceva "înghețat", ci ca evenimente în dezvoltare. Cursul prelegerilor nu are doar o orientare teoretică, ci și un anumit aspect aplicat. Secvențează trei secțiuni. Prima secțiune este dedicată banilor, al doilea - împrumut, al treilea bănci.
În prima secțiune, teoria banilor este combinată cu prevederile privind sistemul monetar, organizarea cifrei de afaceri monetare, în numerar și circulația banilor în numerar. Aici, inflația este prezentată ca o consecință a încălcărilor proporțiilor de producție materială și a legilor de circulație a banilor; Afișarea mecanismului reformele monetare, premisele lor, procedura și rezultatele.
Cea de-a doua secțiune a împrumutului include nu numai esența, funcțiile, legile și rolul economiei, ci și formele împrumutului utilizate în relația dintre creditorii cu debitorii.
Combinația de teorie cu practica este inerentă a celei de-a treia secțiuni care acoperă băncile. Banca este considerată un element al unui sistem bancar, ca un institut monetar special, ca o întreprindere, creând un produs specific sub formă de instrumente de plată și diverse servicii. Esența băncii, funcțiile și rolul său sunt investigate în relație cu operațiunile sale. În prelegeri date descrieri ale bancar tradiționale (credit, decontare și depozit) și alte operațiuni, inclusiv noi produse bancare.
Scopul disciplinei de predare:
Achiziționarea de către studenți Cunoașterea banilor, a împrumuturilor și a relațiilor de credit, bănci și locul lor într-o economie de piață;
O mai bună înțelegere a legilor perspectivelor de dezvoltare a relațiilor de credit, băncile în condițiile unei economii de piață, importanța lor pentru dezvoltarea pieței.
Obiectivele disciplinei:
Master Fundamentele teoretice ale funcționării creditului și circulației banilor, cifra de afaceri a plății în condițiile unei economii de piață;
Master Fundațiile teoretice ale esenței relațiilor de credit, a locurilor și a rolurilor băncilor în condițiile economiilor de piață și tranzitive.
În timpul studiului disciplinei "bani, credit, bănci"studenții trebuie:
familiarizați-vă cu opiniile privind esența, funcțiile, rolul banilor și împrumutului în dezvoltarea economiei naționale și mondiale;
cunoașteți baza funcționării monetare
relațiile în circulația economică internațională;
explorați structura sistemului de credit al statului, tipurilor, funcțiilor și operațiunilor băncilor și organizațiilor de credit și financiare specializate, rolul lor în economia țării;
pentru a putea utiliza cunoștințele teoretice ale cursului de a cumpăra abilități practice relevante în specialitatea lor.
SECȚIUNEI.. BANI
Subiect 1.Obiectul, sarcinile și structura cursului. Tipuri și rol de bani. Emisiile și emiterea de bani în cifra de afaceri economică.
Întrebări
Cerințe preliminare și semnificație a banilor.
Esența banilor.
Funcții de bani.
Tipuri de bani.
Rolul banilor în procesul de reproducere.
1. Condiții și sensul de bani.
Banii apar în anumite condiții de producție și relații economice în societate și contribuie la dezvoltarea lor ulterioară. Sub influența condițiilor în schimbare pentru dezvoltarea relațiilor economice, particularitățile funcționării banilor sunt schimbate.
Condițiile imediate pentru apariția banilor includ:
Dezvoltarea diviziunii publice a muncii;
izolarea proprietății producătorilor de bunuri - Proprietarii de produse fabricate.
În perioada inițială a existenței societății umane, economia naturală a fost dominată, care a produs produse destinate propriului consum. Treptat în interesul creșterii producției și într-o anumită măsură influențată condiții naturale (De exemplu, cum ar fi condițiile, pentru dezvoltarea creșterii animalelor, a agriculturii, a pescuitului etc.) au existat o specializare a persoanelor cu privire la fabricarea anumitor tipuri de produse. În același timp, cantitatea crescută de produse a fost posibilă utilizarea nu numai pentru a satisface nevoile producătorului, ci și pentru schimbul de alte produse necesare acestui producător. Aceasta este cea mai importantă experiență prealabilă a schimbului de produse.
Trecerea la producția de bunuri și schimbul de mărfuri a fost însoțită, în primul rând, faptul că în loc de fabricare a produselor pentru a-și satisface propriile nevoi ale entității de afaceri a dezvoltat producția de schimb pentru alte bunuri sau pentru implementare. O astfel de tranziție sa bazat pe specializarea producătorilor la fabricarea anumitor tipuri de produse, care și-a majorat producția pe baza îmbunătățirii productivității muncii.
Izolarea proprietății producătorilor de mărfuri, care sunt proprietari de bunuri fabricate, au făcut posibilă schimbul de bunuri care îi aparțin pe altele sau să pună în aplicare bunuri pentru bani.
Schimbul direct de bunuri pe mărfuri poate fi numai în prezența nevoii vânzătorului în mod specific, care este oferită schimbului de cealaltă parte. Acest lucru sugerează, de asemenea, că alți producători de mărfuri au capacitatea de a face posibilă schimbul de produse necesare acestui producător și, în consecință, acest producător are produsele cerute de un alt producător de mărfuri.
În consecință, schimbul de bunuri poate apărea în prezența bunurilor necesare la părțile care intră în tranzacția de schimb valutar. Cu toate acestea, acest lucru limitează semnificativ posibilitatea schimbului de bunuri. În plus, atunci când ar trebui să se țină seama de interesele producătorilor de mărfuri și trebuie respectat costul echivalenței mărfurilor schimbate, ceea ce, la rândul său, limitează și schimbul, inclusiv datorită indivizibilității mărfurilor schimbate (de exemplu , bovine).
Respectarea cerințelor de echivalență ale schimbului implică măsurarea valorii mărfurilor pe baza costurilor forței de muncă pentru fabricarea acestora.
Dorința de dezvoltare a schimbului încurajat să sporească producția de bunuri, alocarea de la varietatea de bunuri schimbate echivalent universalutilizate pentru măsurarea valorii și la schimbul de bunuri.
Dezvoltarea schimbului, creșterea treptată a intensității sale a provocat utilizarea primelor tipuri de bunuri selectate (animale, blănuri) și apoi metale prețioase (în principal aur) ca echivalent universal. Eliberarea aurului ca echivalent universal și, în cele din urmă, omogenitatea, divizibilitatea și siguranța acestuia de la daunele au contribuit ca bani.
Transfer de la economie naturală La marfă, precum și cerința de respectare a echivalenței schimbului au condus la necesitatea de bani, fără participarea pe care se impune schimbul de mărfuri, în curs de dezvoltare pe baza specializării producției și separarea proprietății mărfii producători.
Nevoia de apariție și aplicare a banilor este confirmată de numeroase încercări nereușite de a face fără ele. Acest lucru este evidențiat de falimentul implementat de R. Owen în 1832 de încercări de a face schimb de bunuri fără bani, cu ajutorul evaluării bunurilor, pe baza costului timpului de lucru folosind "Muncitorul Bon". Încercările de a implementa producția de produse pe baza coeficienților naturali din Rusia în 1918 și 1921 nu au reușit.
Apariția banilor și a utilizării lor a fost însoțită de consecințe importante. Apariția banilor a făcut posibilă depășirea cadrului restrâns al schimbului reciproc de producători individuali de bunuri și a crea condiții de apariție a pieței, în care mulți proprietari de bunuri diferite pot participa la operațiuni. Acest lucru, la rândul său, a contribuit la dezvoltarea în continuare a specializării producției și la o creștere a eficacității sale.
A fost important faptul că datorită utilizării banilor a avut loc o oportunitate de a împărți un proces unic de schimb reciproc de bunuri. (Tt)două multipunct de proces: Primul este de a-și vinde bunurile (T-d),.al doilea - în achiziționarea bunurilor dorite la un alt moment și în altă parte (Dt).
În același timp, aplicarea banilor nu mai coboară pentru a participa ca intermediar în procesele de schimb ale mărfurilor. Dimpotrivă, funcționarea banilor dobândește trăsăturile unui proces independent: producătorii de mărfuri pot stoca banii derivați din vânzarea bunurilor înainte de achiziționarea bunurilor dorite. De aici au existat acumulări monetare care ar putea fi utilizate atât pentru achiziționarea de bunuri, cât și pentru a oferi bani și rambursarea datoriilor.
Ca urmare a unor astfel de procese, mișcarea banilor a câștigat o importanță independentă, separată de mișcarea mărfurilor.
Funcționarea banilor a fost o independență și mai mare datorită înlocuirii banilor cu drepturi depline, cu propria lor valoare, semne monetare, precum și anularea ulterioară a conținutului de aur fix al unității monetare. În același timp, banii, care nu posedă propria valoare, ceea ce a făcut posibilă emiterea semnelor monetare în funcție de necesitatea unei cifre de afaceri, indiferent de prezența garanției de aur.
Independența banilor sa extins semnificativ în apariția unor plăți fără numerar, inclusiv calcule bazate pe tehnologia electronică.
Bănci și rolul lor în economia modernă (8)
Rezumat \u003e\u003e FinanțeOperațiuni. Ed. E.F. Zhukova. - M.: " Bănci Burzhi ", 1997. 3. Bani, credit, bănci. Abstract prelegeri. G.N. Beloglazova - M. "Yuratt", 2007 4. Borisov ...
Sistemul monetar al Rusiei și al politicii de credit și monetare bancă
Lucrări de curs \u003e\u003e Teoria economicăRusia: Probleme perioadă de tranziție// Bani și credit 1996.-№4.-C.31. nouă Bănci și operațiuni bancare / ed ... și statistici, 1992. unsprezece Bani. Credit. Bănci: Abstract prelegeri. - M.: Ediția anterioară, 2006 12 Bani. Credit. Bănci: - SPB: Peter, 2007 ...
Internaţional credit (5)
Cursuri \u003e\u003e Științe financiare... // PSIS "Consultant Plus". MUDNOV M.B. Bani, credit, bănci: abstract prelegeri (Pentru studenții Facultății Economice, desigur ... și suplimentare .. - M.: Unita - Dana, 2003. - 600 p. Bani. Credit. Bănci: Manualul / G. E. Alpatov, Yu. V. Bazulin și colab.; Sub...
Această capacitate de referință a prelegerilor la rata "Bani, credit, bănci" a fost dezvoltată de opus departamentului regional "Finanțe și Credit" K.t.N. V.M. Nikitin și K.E.N. I.n.udina. Acest curs este citit de către studenți ai specialităților "Contabilitate și audit" și "Finanțe și Credit", iar conținutul său respectă standardul educațional pentru această disciplină. Rezumatul are trei părți: "Banii și circulația banilor" (partea 1); "Capitalul și creditul împrumutului" (partea 2); "Bănci și sistem bancar" (partea 3). Fiecare parte oferă date statistice moderne cu privire la specificul sferelor monetare și bancare ale Federației Ruse.
Suportul abstract va ajuta elevii să stăpânească mai bine materialul, în special acele parcele care afectează aspectele practice ale sistemului de flux, procesele de creditare în banca Comerciala. Autorii iau în considerare, de asemenea, unele probleme de formare și funcționare a sistemului bancar al Rusiei.
DANA Lista subiecte munca de testare și o listă de literatură de bază.
Se recomandă utilizarea materialului acestei publicații pentru lucrările independente ale studenților din ramura PSFE-ului în Barnaul atunci când scrie controlul și lucrările finale.
Introducere3
Partea 1. Circulația banilor și a banilor 6
1.1. Tipuri de bani. Metamorfoză și mișcare veșnică. Teorii ale apariției (evoluția sistemelor monetare) 6
1.2. Funcțiile banilor și transformarea acestora în condiții moderne 11
1.3. Determinarea ofertei naționale de bani. Agregate monetare. Static 13.
1.4. Emisia banilor 17.
1.5. Suma de bani în circulație. Scheme și mecanisme de circulație 19
1.6. Inflația, esența și speciile sale 21
1.7 Sistemele monetare și de plată ale Federației Ruse 24
Partea 2. Capitalul și creditul de împrumut 41
2.1. Esența capitalului de împrumut și procentul de împrumut 41
2.2. Piata financiara și rolul intermediari financiari 42
2.3. Teoria interesului 46.
2.4. Credit și rolul său într-o economie de piață 49
2.5. Împrumut bancar 55.
Partea 3. Băncile și sistemul bancar 64
3.1. Istoria dezvoltării bancare 64
3.2. Banca Centrală a Federației Ruse 69
3.3. Perspective de utilizare a unui mecanism de creditare de urgență al băncilor insolvabile în țările dezvoltate 75
3.4. Tipologia băncilor comerciale rusești 80
3.5 Bănci specializate și asociațiile bancare 83
3.6. Operațiuni și resurse ale băncilor comerciale 93
3.7. Stat și perspective de dezvoltare sectorul bancar Rusia 103.
Subiecte de lucru de testare 110
Referințe 111.
Apendicele 113.
Introducere
Banii este o categorie specială în societate. Speranța și accidentul, succesul și eșecul sunt asociate cu ele. Dar studiul acestei părți a vieții noastre. Lotul de artă și literatură. Atenția noastră va fi îndreptată spre alte caracteristici ale banilor și problemelor conexe. Vom lua în considerare bani ca o categorie de economie.
Viața societății moderne este greu de imaginat fără un astfel de important instrumente financiareCa niște bani. Sunt bani că toate forțele productive ale societății duc la mișcare și dezvăluie oportunitățile potențiale la dispoziția sa, în beneficiul (și, uneori, în detrimentul). Sunt bani pe care oamenii o oferă oamenilor ocazia de a-și schimba abilitățile, abilitățile, cunoașterea tot ceea ce aveți nevoie pentru a vă organiza viața în conformitate cu propriile idei despre ea. Dar înainte de a intra în mâinile oamenilor care le pot dispune la discreția lor, banii sunt ținute o cale lungă de metamorfoză și această cale de bani este asociată cu anumite legi și ordine. Pentru mișcarea banilor, sunt necesare canale specifice (sisteme de plată), banii trebuie să fie concentrați undeva, pentru ca acestea să fie utilizate în mod eficient în producerea bunurilor și serviciilor necesare, menținând existența statului, în cele din urmă, banii ar trebui să fie fabricate undeva (tipărite sau compuse) și pus în acțiune. În societatea modernă, concentrarea banilor, direcția lor în diferite fluxuri, punerea în funcțiune a noilor facturi și monede este efectuată de bănci. Pe amploarea statului, formularul băncilor sistem bancar. Una dintre cele mai importante proprietăți ale banilor. Fii un fel de marfă. Această proprietate este implementată pe deplin de sistemul de credite (național, internațional, lume).
Astfel, banii, creditele și băncile sunt strâns legate și este destul de natural ca studiul acestor trei componente ale vieții economice și financiare a societății într-o singură disciplină. Desigur, este posibil să studieze separat numai banii în toate varietățile formelor și manifestărilor (proprietăților) sau băncilor și sistemelor bancare, însă această abordare ar exclude posibilitatea studierii proceselor dinamice complexe supuse anumitor legi și ar conecta sistemul monetar , relațiile de credit în societate, sistem bancar și, cel mai important, mecanismele de reglementare a acestui sistem complex divers. Scopul acestei discipline este de a studia aceste trei componente în complex pentru a înțelege procesele complexe de formare, dezvoltare și starea modernă a sistemului de credit și financiar, rolul său în viața economică Societățile, formarea de cunoștințe teoretice solide și abilități practice în ceea ce privește banii, împrumuturile și băncile în viitorii specialiști.
Obiectivul stabilit determină o serie de sarcini. Principalele sunt următoarele:
♦ Învățați să evaluați corect consecințele posibile schimbări într-una din zonele pentru întregul sistem de credit și financiar;
♦ Aflați cum să utilizați modele de bază care leagă procesele individuale într-un sistem de credit și financiar pentru a dezvolta decizii eficiente de gestionare în managementul băncii, la întreprinderea comercială sau în sectorul de producție.
Ca urmare a studierii disciplinei, elevii ar trebui să știe:
♦ esența, funcțiile și rolul banilor în economie;
♦ legile de circulație a numerarului;
♦ esența inflației, forma manifestării sale și a metodelor de stabilizare a circulației de numerar;
♦ Tipuri de reforme monetare;
♦ Esența, elementele, tipurile de sistem monetar, caracteristicile sale în Rusia;
♦ Banii de hârtie și de credit, modelele de recurs;
♦ Convertibilitatea banilor naționali și a tipurilor sale, cursul de schimb, internațional operații estimate;
♦ necesitatea unui împrumut, esența, formularele, funcțiile;
♦ esența procentului de împrumut și a acesteia rolul economic.;
♦ Esența și formele de împrumut internațional;
♦ Tipuri de bănci, structura sistemului bancar, rolul băncilor în dezvoltarea economiei; Sistemul bancar al Rusiei;
♦ operațiunile băncilor centrale, comerciale și specializate;
♦ inflația modernă și caracteristicile sale naționale;
Bazat pe materialul teoretic și de auto-studiul literaturii speciale, reglementările ar trebui să poată:
♦ Organizarea serviciul de numerar. întreprinderi, organizații, instituții și populația;
♦ Să determine bonitatea clientului și posibilitatea de a-i furniza împrumuturi;
♦ Asigurați concluzia acord de împrumut și executarea acestuia la timp;
Și au o prezentare:
♦ La entitate, funcții, monetare. politica de credit a băncii centrale;
♦ privind metodele băncii centrale a politicii monetare ( politica de contabilitate, operațiuni pe piața deschisă, modificări ale normelor rezervelor obligatorii, a politicilor selective);
♦ Despre activ, pasiv, operațiunile Comisiei banci comerciale;
♦ la noi operațiuni ale băncilor comerciale: leasing, factoring, formare;
♦ privind operațiunile băncilor comerciale cu valori mobiliare.
Numărul de subiect 1. Originea și esența banilor 3
Numărul de subiect 2. Funcțiile banilor 8.
Numărul de subiect 3. Tipuri de bani și rolul lor în procesul de reproducere 11
Numărul de subiect 4. Cărțile bancare și caracteristicile recursului lor 15
Subiectul numărul 5. Emisiile și emiterea de bani în cifra de afaceri economică 18
Numărul de subiect 6. Cifra de afaceri a banilor și caracteristicile sale 23
Numărul de subiect 7. Caracteristicile formei de acreditare a calculelor non-numerar 26
Numărul de subiect 8. Sistem de plata 31
Numărul de subiect 9. Sistemul monetar și elementele sale 36
Numărul de subiect 10. Inflația și metodele de stabilizare a cifrei de afaceri monetare 38
Subiect №11. Nevoia și esența împrumutului 43
Numărul de subiect 12. Credit bancar, tipurile și importanța acesteia în economia Republicii Belarus 47
Subiect №13. Împrumut comercial, caracteristicile sale și Fondurile de utilizare 50
Subiect №14. Împrumut de stat, forma de dezvoltare a acesteia în RB 52
Subiect №15. Credit de consumator și soiurile sale 55
Subiect №16. Împrumutul internațional și impactul acesteia asupra dezvoltare economică Statele membre 57.
Subiect №17. Leasing ca o formă de împrumut de proprietate 60
Subiect №18. Împrumut ipotecar 65.
Subiect №19. Forme moderne și tipurile de creditare 68
Numărul de subiect 20. Piața de capital radic 71
Subiect №21. Sistem de credit Și legăturile ei 75
Subiect №22. Operațiuni bancare și clasificare 80
Subiect №23. Banca Centrală și baza activităților sale 82
Subiect №24. Caracteristicile și semnificația politicii monetare Banca centrala 88
Numărul de subiect 1. Originea și esența banilor
1) Conceptul raționalist de bani
2) Conceptul evolutiv de origine de bani
3) Teoria banilor metalici
4) Teoria monetară nominală
5) Teoria monetară cantitativă
- 1 -
Conceptul raționalist al originii banilor a apărut din punct de vedere istoric. În aceasta, pentru a explica apariția de bani și dezvoltarea formelor lor este folosită subiectvista-psihologică abordare:se susține că banii au fost inventați în mod conștient și introduși de către oameni pentru a facilita procesul de schimb, o organizație mai rațională a operațiunilor de schimb.
Astfel, această teorie explică apariția unor motive de bani din motive, având în vedere apariția lor ca rezultatul unui act psihologic, decizia subiectivă a oamenilor,care au luat fie forma unui acord între oameni, fie exprimată în adopție de către statul legii relevante. Se presupune că, într-o anumită etapă a dezvoltării unui schimb de mărfuri, oamenii au înțeles inconvenientele tranzacțiilor de barter direct și a inventat bani ca instrument care facilitează schimbul și costurile reduse.
Pentru etapele incipiente ale dezvoltării teoriei monetare occidentale, a fost caracterizată absolutizarea rolului statului în apariția banilor: statul creează bani în procesul de emisiune și subliniază legal puterea lor de cumpărare - prin urmare, banii sunt crearea puterii de stat. Economiștii occidentali moderni nu mai respectă o interpretare pur legală a originii banilor și să ia în considerare legea numai ca unul dintre motivele apariției lor. Ei consideră că dificultățile în schimbul economiei barter au condus la încheierea unui acord între persoane cu privire la utilizarea unei unități de numărare, un mijloc standard de circulație și apoi acest acord a fost consacrat de legea statului.
Explicarea apariției de bani cu dezavantaje ale schimbului comercial direct, economiștii occidentali alocă două probleme principale ale tranzacțiilor de barter:
căutați coincidență dublăadică doi producători, interesați reciproc să dobândească produsele celuilalt;
determinarea prețurilor bunurilor și serviciilor.
Odată cu dezvoltarea producției și o creștere a amplorii comerciale, barterul drept a complicat din ce în ce mai mult schimbul între producătorii de produse. Aceste dificultăți au condus la faptul că oamenii au început să utilizeze bani pentru a facilita procesul de schimb, ca rezultat al numărului de operațiuni metabolice necesare și a prețurilor utilizate brusc, costurile de circulație au fost optimizate.
Astfel, potrivit economiștilor occidentali, banii au fost inventați de oameni să le folosească ca un schimb de tehnician pentru a reduce costurile și pentru a spori eficiența circulației mărfurilor. Potrivit conceptului raționalist, banii sunt un produs al conștiinței oamenilor, și nu o dezvoltare obiectivă a proceselor de producție și de schimb.
- 2 -
Conceptul evolutiv al originii banilor a fost dezvoltat pentru prima dată de K. Marx. Pentru a explica nevoia de bani, a folosit el abordare istorică și materialisticăpotrivit căruia, în procesul de producție, oamenii sunt independenți de vor intra în anumite relații de producție necesare, dezvoltându-se în legi obiective. Cu aceste poziții, originea banilor este explicată prin modelele obiective de dezvoltare a reproducerii.
Conceptul evolutiv dovedește că banii nu părea simultan, în virtutea legii sau acordului, ci în mod spontan, ca urmare a unui proces lung de dezvoltare a relațiilor de schimb. Cu alte cuvinte, bani sunt obiectiverezultatul dezvoltării procesului de schimb comercial,care în sine, indiferent de dorința oamenilor, a condus treptat la o alocare naturală a masei totale a bunurilor unui produs specific, care a început să efectueze funcții de numerar.
În acest concept, apariția banilor este asociată cu începutul tranziției de la economia naturală a mărfii, cu dezvoltarea formelor de valoare (forme de exprimare). Obiectul studiului este produsul ca unitate de costuri de consum și de schimb.
Analizând procesul istoric de dezvoltare a partajării, K. Marx a alocat patru forme de valoare.
Formular de valoare simplă (aleatorie)aceasta corespunde cel mai devreme etape de dezvoltare a schimbului, când purta un caracter aleatoriu, iar obiectul tranzacțiilor de schimb a devenit, de regulă, produsele care, din orice motiv, erau în exces.
Formular de costuri complete (extinse)corespunde cursului de schimb al schimbului atunci când a devenit destul de regulat, dar formarea unor piețe regionale funcționale în mod constant nu a fost încă finalizată.
Spre deosebire de forma simplă de valoare, în cazul în care proporțiile de schimb pot fi aleatoare, dependența proporțiilor de schimb din valoarea valorii bunurilor devine valoarea evidentă.
Forma generalizată de valoarecorespunde cursului de schimb al dezvoltării atunci când piețele regionale au apărut alocarea de bunuri specifice, urmate de funcțiile echivalentului universal.
Ca echivalent universal al diferitelor națiuni și în momente diferite, au fost utilizate diverse bunuri - în funcție de condițiile naturale, de tradițiile naționale, de natura activităților de producție etc.
Forma de numerar a costuluia venit să înlocuiască formularul universal cu dezvoltarea piețelor regionale și a comerțului internațional, când echivalentul universal a început să utilizeze metale nobile, în principal aur și argint.
Deci, conform conceptului evolutiv, banii au apărut ca urmare a dezvoltării formelor de valoare (valoarea de schimb).
Condiții prealabile pentru apariția banilor sunt diviziunea publică a muncii și separarea economică a producătorilor de mărfuri. Trecerea de la o formă de valoare la alta este asociată cu extinderea schimbului și aprofundarea contradicțiilor interne ale mărfurilor - între munca publică și cea privată, între costul și costul consumatorului. Alocarea în procesul de schimb de mărfuri - echivalentul a fost datorată nevoii de valoare contabilă a muncii sociale cheltuite pentru producerea de bunuri.
Rolul statului în dezvoltarea relațiilor monetare este formal și reflectă nevoia obiectivă de îmbunătățire a formelor de bani. Metalele nobile au devenit un echivalent de valoare generală datorită modelelor obiective ale dezvoltării pieței, puterea de cumpărare a monedelor din aceste metale a fost determinată de costul lor intern și nu de voința statului.
- 3 -
Teoria metalică a banilor proveniți din secolele XVI-XVII, în epoca acumulării inițiale a capitalului și sa bazat pe punctele de vedere ale comercianților care au identificat bogăția cu bani și bani cu metale prețioase. Potrivit ideilor de Mercantlers, bogăția națiunii este acumularea de aur și argint, iar sursa averii țării este un comerț exterior care permite afluxul de metale prețioase.
Pozițiile principale ale teoriei metalice ale banilor sunt reduse la următoarele:
banii sunt identici cu bunurile și circulația numerarului - schimb comercial;
numai metalele nobile sunt bani;
banii este un instrument de schimb tehnic;
costul banilor acționează ca o proprietate naturală a metalelor prețioase;
monedele metalice efectuează trei funcții principale: măsuri de cost, comoara și formarea monetară globală.
Pentru vederile metalice, o neînțelegere a esenței de hârtie și a banilor de credit este caracteristică. Reprezentanții metatizării timpurii (T. Meng, W. Stafford, A. Monkeyen etc.) au negat posibilitatea apelului lor; Reprezentanții metalelor târzii (cartea K., V. Lexis etc.) au recunoscut, dar cu condiția obligatorie pentru modificarea acestor semne monetare la metale.
Atunci când dezvoltarea industriei și a agriculturii, nevoia de formare a pieței naționale, teoria metalică a banilor, ca și mercantilismul, a început să critice. Oponenții ei au susținut că sursa bogăției companiei este actuala capitală (producție), iar utilizarea banilor metalici în circulația internă duce la costuri de non-producție.
În secolul al XIX-lea Teoria metalică a banilor în interpretare, care recunoaște recursul de hârtie și banii de credit, cu condiția ca acestea să fie turnate la metale, câștigate foarte răspândite. Dispozițiile sale au fost aplicate în timpul reformelor monetare care vizează combaterea inflației.
În prezent, vederile metalice sunt foarte rare. Puteți aloca două direcții de dezvoltare a acestora. Reprezentanții primei direcții consideră că recursul monetar își păstrează stabilitatea numai în condițiile restaurării sistemului standard de aur, până la introducerea reversibilității monedelor naționale în aur. Suporterii celei de-a doua direcții nu văd necesitatea de a finaliza restabilirea standardului de aur și se crede că pentru a stabiliza sistemul mondial monetar, este necesar să se restabilească schimbul de valute pentru aur în calcule internaționale, precum și țările obligate să folosească aur pentru a rambursa balanța de plăți și formarea rezervelor lor oficiale.
- 4 -
Teoria nonomalistă a banilor proveniți la o dezvoltare sistematică strictă și primită cu sclavi în secolele XVII-XVIII. Motivul pentru apariția distribuțiilor nominale a fost tranziția de la utilizarea lingourilor metalelor prețioase pentru a transforma monedele, care au fost acceptate în timpul schimbului nu în greutate și la valoarea nominală. În același timp, a fost posibilă abaterea valorii nominale a monedei asupra valorii metalului conținute în el.
Tratamentul monedelor sau a monedelor exterioare a contribuit la faptul că banii au început să fie percepuți ca semne condiționate, puterea de cumpărare este decorată de stat sau stabilește ca urmare a acordului de persoane. Odată cu apariția de hârtie și a banilor de credit, teoria nominală a fost distribuită pe scară largă și cu plecarea aurului, a devenit dominată de știința economică occidentală.
Principalele prevederi ale teoriei nominale:
orice bani sunt semne nominale condiționale, lipsite de costuri interne;
puterea de cumpărare a banilor, exprimată în indicii prețurilor, este stabilită de stat și este reglementată de numărul lor în circulație;
funcția principală a banilor este funcția mijloacelor de manipulare în care banii sunt doar ca intermediar atunci când schimbă bunuri, o tehnică tehnică de schimb;
prețul și costul bunurilor sunt identice.
Astfel, susținătorii teoriei nominale reduc esența banilor la scara ideală a prețurilor, indicatorii proporțiilor de schimb, refuzând astfel rolul lor de echivalent universal în măsurarea costului mărfurilor schimbate.
În timpul dezvoltării opiniilor nominaliste, abordările legate de interpretarea esenței banilor în temeiul acestei teorii au suferit o evoluție. Nominaliștii timpurii, cei mai cunoscuți reprezentanți ai cărora erau economiștii englezi D. Stewart, D. Berkley, D. Beller, N. Barbon, a considerat bani ca unități monetare ideale, semne convenționale care nu au nimic de-a face cu bunurile.
Recepționate pe scară largă teoria de stat a banilor,fiind un fel de nominalism. Această teorie a fost dezvoltată în cele mai detaliate de omul de știință german G. Knapp. Banii sunt considerați ca un fenomen având o natură pur legală. Statul creează bani (acest proces este considerat emisia lor) și le oferă putere de cumpărareAdică, definește, potrivit orașului Knappa, valoarea lor. Nu contează ce substanța materială este utilizată - semnul monetar al metalului sau al hârtiei, deoarece este doar o unitate de valoare de transport stabilită prin lege.
Teoria banilor de stat a fost dezvoltată în continuare în lucrările economistului austriac F. Bendisen, care, spre deosebire de versiunea legală a KNAPPA, a încercat să dezvolte o versiune economică a acestei teorii. El a considerat bani ca semne condiționate de valoare, mărturisind furnizarea serviciului de către o persoană la alta și, prin urmare, oferind dreptul de a primi servicii de contra.
Economist englez J. M. Keynes, în prima treime din secolul XX. Crearea unei teorii de reglementare de stat-monopolistă a economiei de piață a fost un susținător al teoriei de stat a banilor și a considerat tratamentul banilor de hârtie ca o elasticitate ideală, ceea ce face posibilă creșterea emisiilor de numerar în conformitate cu nevoia de bani fără restricții de rezerve de metal nobile.
Economiștii occidentali moderni aderă, de asemenea, la cea mai mare parte a aspectului nominal pe natura banilor. Având în vedere formele de marfă de bani, aceștia folosesc următoarele abordări: banii în stadiile inițiale de dezvoltare au avut doar forma de bunuri, dar în același timp nu au fost; Banii au apărut ca produs, dar apoi și-a schimbat esența; Recunosc în mod oficial valoarea banilor și, în esență, interpretează esența ca o unitate de numărare condiționată. Cel mai răspândit punct de vedere, conform căruia banii sunt semnele nominale condiționate care nu au costuri interne și utilizate ca intermediar atunci când se schimbă și rambursarea datoriei.
- 5 -
Teoria cantitativă a banilor proveniți din secolul al XVI-lea, când numărul de metale prețioase datorate aurului și argintului exportat din America a crescut semnificativ în Europa. Acest lucru a condus la așa-numita "revoluție a prețurilor" - o creștere accentuată a nivelului prețurilor pentru bunuri.
În acest sens, reprezentanții timpurii ai teoriei cantitative ale regiunii Sh.montesky (Franța) și D. Yum (Anglia) au ajuns la concluzia că Mercantlers se confruntă cu faptul că acumularea de metale prețioase crește bogăția națiunii: Creșterea rezervelor de aur și argint conduce la deprecierea lor și la creșterea prețurilor adecvate pentru bunuri. Bogăția actuală a națiunii poate crește doar prin dezvoltarea producției industriale.
Principalele prevederi ale teoriei cantitative clasice:
toate formele de bani, inclusiv banii metalici, sunt lipsiți de costuri interne;
costul oricăror forme de bani și nivelul prețurilor materiilor prime depinde de suma de bani în circulație;
funcția principală a banilor este funcția mijloacelor de circulație;
banii se efectuează numai de rol intermediar în economie și nu au un impact independent vizibil asupra reproducerii.
O mare contribuție la dezvoltarea unei teorii cantitative a banilor a fost făcută de economistul american I. Fisher (1867-1947), care a dezvoltat așa-numita opțiune de tranzacție această teorie și modelul său simplificat - ecuația de schimb
M.V. = R.Y.,
unde M este suma de bani în circulație; V - Viteza cifrei de afaceri a banilor; P - Nivelul prețurilor; U este nivelul volumului real de producție.
În esență, această ecuație este o identitate, deoarece ambele părți reprezintă o expresie a aceleiași valori - valoarea plăților în numerar pentru bunuri și servicii pentru o anumită perioadă de timp.
Împreună cu o variantă de tranzacții a teoriei cantitative a I.fisher, o distribuție largă a primit Cambridge această teorie (teoria soldurilor de numerar), dezvoltată de economiștii englezi A. Marshall (1842 - 1924) și A. Porc (1877 - 1959). Ecuația exprimă modelul simplificat al variantei Cambridge, similar cu ecuația I. Fisher
M \u003d k,
unde M este suma de bani în circulație; k \u003d 1 / v; P - Nivelul prețurilor; U este nivelul volumului real al produsului final al producției.
La fel ca I. Fisher, reprezentantul destinației Cambridge a crezut că nivelul prețului a fost determinat de suma de bani în circulație. Se poate observa din ecuație deoarece k. este considerată o constantă (datorită faptului că valoarea permanentă este rata de tratament). Diferența dintre aceste abordări este de a interpreta cererea de bani.
În ambele variante ale unei teorii cantitative, cererea de bani este proporțională cu venitul nominal total. Cu toate acestea, spre deosebire de varianta de tranzacție, negând posibilitatea schimbării cererii de bani în intervale pe termen scurt sub influența oscilațiilor. rata dobânziiȘcoala Cambridge face impactul ratei dobânzii la cerere, deoarece decizia de a utiliza banii ca mijloc de conservare a averii depinde de rentabilitatea așteptată a altor active, care îndeplinește, de asemenea, funcția de conservare a averii.
Groza de o serie de prevederi ale teoriei cantitative sa manifestat în practică în anii 20-30 ai secolului al XX-lea, după care a încetat să se bucure de populare. Apoi a obținut o nouă dezvoltare și a fost modificată în mod semnificativ ca parte a unui concept neoclasic pe scară largă - monetariz.ma.Sositorul Monetarismului a fost M. Frydmen, care în 1956 a publicat un articol "Teoria cantitativă a banilor: o nouă formulare".
Caracteristicile caracteristice ale variantei monetare a teoriei cantitative includ următoarele dispoziții:
teza privind efectul definitoriu al circulației monetare asupra dezvoltării economiei publice;
recunoașterea vitezei de circulație a variabilei de bani, care variază sub influența a doi factori principali - rata dobânzii și rata de inflație preconizată;
ideea ofertei de bani ca o valoare exogenă controlată de agentii guvernamentalecare trebuie
creșterea ratelor anuale uniforme, indiferent de situația economiei, faza ciclului de afaceri și alți factori de reproducere;
ipoteza unei anumite întârzieri în relațiile dintre bani gheata, GNP nominal, GNP real și nivelul prețului absolut;
folosind teoria cererii pentru bunuri financiare Să analizeze cererea de bani.
