Credit conform contractului pentru persoane juridice. Credite pe baza de contracte si licitatii. Împrumut pentru executarea unui contract guvernamental

31.10.2013 | Serviciul de știri Rosfirm

Finanțare prin contract

Compania Solev oferă un relativ nou produs de împrumut- finantare prin contract.

O trăsătură distinctivă a acestui serviciu financiar de împrumut de bani este că fondurile sunt asigurate pentru garantarea drepturilor de creanță în temeiul contractului încheiat.

Acest tip de finanțare a fost folosit de mult timp în mai multe țări, ajutând afacerile să se dezvolte armonios și făcându-le mai puțin dependente de instabilitatea. încasări în numerar de la clienți.

Pentru ce este finanțarea prin contract?

În prezent, multe întreprinderi și organizații nu au suficiente fonduri pentru a finaliza rapid lucrarea, chiar dacă există contracte profitabile încheiate.

Problema este că primirea fondurilor de la clienți este uneori întârziată sau, în general, plata avansului nu este prevăzută de contract, iar antreprenorul trebuie să execute lucrări la fonduri proprii care sunt adesea destul de limitate. Mai ales des, acest fenomen apare atunci când se efectuează lucrări de construcție și instalare la scară largă, livrări guvernamentale și producția de produse de înaltă tehnologie și scumpe cu un ciclu lung de producție. Această stare de fapt este plină de nerespectarea termenelor limită pentru îndeplinirea obligațiilor și pierderi mari.

Tocmai pentru ca întreprinderile să înceapă lucrul la timp conform contractului, există această finanțare, care este cel mai adesea sub forma unei linii de credit revolving. Acest lucru eliberează companiile de necazul plății salariile angajați și plăți în baza contractelor de furnizare și externalizare.

Avantajele finanțării prin contract

• Este posibil să se acorde împrumuturi întreprinderilor și organizațiilor cu o povară semnificativă a datoriei. Condiția principală în acest caz va exista încheierea unui contract cu clienți de încredere (stat, întreprinderi complex de petrol și gaze, mari lanțuri de comerț cu amănuntul și exploatații industriale)
• La finanțarea unui grup de companii, se poate lua în considerare nu numai situația financiară a unei singure companii, ci și întregul grup în ansamblu.
• Nu sunt necesare garanții, a căror furnizare poate fi destul de problematică și este asociată cu colectarea și furnizarea unui număr mare de documente.
• Este posibil să se acorde linii de credit chiar și întreprinderilor cu cifră de afaceri relativ mică, ceea ce le oferă posibilitatea de a se dezvolta economic și de a crește volumele de producție.
• Deschiderea unei linii de credit revolving permite companiilor să își gestioneze mai liber numerarul, să reîmprumute și să ramburseze datoria la propria discreție. Acest lucru scutește conducerea companiei de căutarea de fonduri în timpul executării contractului.
• regenerabile linie de credit poate fi deschis se deschide imediat după începerea contractului, permițându-vă să începeți rapid munca.
• Interes in această specie creditarea este medie pentru piață, ceea ce nu creează o povară financiară crescută pentru întreprindere.

Cu toate aceste beneficii, finanțarea prin contract va permite extinderea și creșterea campaniilor prin contracte mari evitând în același timp probleme financiare. Acest lucru va crește profiturile și va ajuta la crearea de locuri de muncă și.

Sberbank oferă Produs nou pentru întreprinderile mici, care vizează sprijinirea antreprenorilor. Creditul „Contract de afaceri” vă permite să finanțați sau să refinanțați costurile de execuție a contractelor guvernamentale, de export și a contractelor piata internași refinanța împrumuturi similare de la alte bănci.

În articol, vom lua în considerare caracteristicile împrumutului, vă vom spune în ce condiții Sberbank oferă garanții bancare și, de asemenea, vom analiza condițiile împrumuturilor pentru executarea contractelor guvernamentale de către alte bănci mari.

Ce este o garanție bancară?

Cum să-ți convingi furnizorul că vor veni plățile pentru bunuri și servicii? Cel mai Cel mai bun mod este de a primi o garanție personală de la un independent organizatie financiara. Astfel, garantia bancara asigura indeplinirea obligatiilor contractuale asumate si nu necesita injectii financiare directe. În lipsa plății în termenele limită furnizorul poate solicita la bancă să primească plata pentru bunuri și servicii.

O garanție bancară în baza unui contract de stat rămâne cea mai de încredere și într-un mod simplu stabilirea obligaţiilor contractuale ale ambelor părţi. Esența acestuia constă în furnizarea de către bancă a obligațiilor scrise către societatea de stat despre compensare băneascăîn cazul în care contractantul nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract.

A furniza achiziții publice se folosește doar o garanție irevocabilă cu restricții stricte (banca nu poate retrage, reduce sau face ajustări la documente fără știrea companiei de stat). Îl puteți obține în aproape toate băncile majore, pentru aceasta trebuie să scrieți o cerere și să atașați documentele necesare.

Există următoarele tipuri de garanții:

· Garanție de plată - banca plătește producătorului sau vânzătorului suma convenită în cazul nerespectării termenilor contractului.

· Garanția rambursării avansului – banca returnează avansul în cazul în care solicitantul refuză să-și îndeplinească obligațiile financiare.

· Garanție de licitație - eliberată participantului la licitație și garantează organizatorului acestuia plata fondurilor în cazul victoriei participantului.

· Garanție pentru touroperator – este obligatorie pentru toți turoperatorii și garantează îndeplinirea obligațiilor față de turiști și agenții de turism.

· Garantie in favoarea serviciului vamal si fiscal.

Cele mai bune condiții sunt oferite de obicei de băncile în care compania este deservită. Cu cât perioada de cooperare este mai lungă, cu atât condițiile garanției sunt mai favorabile. Chiar dacă găsiți o opțiune mai bună pe partea laterală, ar trebui să vă notificați banca. Pentru a nu pierde clienți obișnuiți organizatii de credit ei încearcă să urmeze o politică flexibilă și să facă concesii. Trebuie avut în vedere faptul că o condiție prealabilă pentru emiterea unei garanții este deschiderea unui cont bancar.

Condițiile programului

În Sberbank, un împrumut cu Contract de afaceri este emis pentru o perioadă de până la 36 de luni în valoare de 500.000 de ruble până la 200.000.000 de ruble (în unele cazuri până la 600.000.000 de ruble). Cu toate acestea, suma maximă nu poate depăși 70%-80% din valoarea contractului. Rata dobânzii determinată individual și depinde de starea financiara debitor, garanții și alți factori. Aproximativ 15,69% pe an va fi perceput pentru suma de la 15.000.000 la 50.000.000 de ruble pentru o perioadă de 24 de luni. Programul de plată se adaptează la încasarea veniturilor din contract.

Garanția persoanelor fizice sau juridice, gajul asupra drepturilor de proprietate în baza unui contract sau gajul asupra bunurilor mobile (imobile), precum și garanțiile Agenției de Garantare a Creditelor pot acționa ca garanții.

Comisia pentru emiterea contractului si pt rambursare anticipată lipsa, insa, lunar pe jumatate din durata imprumutului, se percepe un comision pentru deservirea creditului pentru executarea contractului de export in cuantum de 1,5% pe an din 70% din valoarea creditului. Asigurarea bunurilor gajate este obligatorie, cu excepția cazurilor de gajare a drepturilor de proprietate pentru întreaga valoare a tranzacției.

Cererea se ia în considerare de către bancă în termen de 3-5 zile lucrătoare, finanțarea se face sub formă împrumut bancar, o linie de credit cu un mod gratuit sau un program de drawdown, o linie de cadru. Companiile-rezidenți ai Federației Ruse cu un venit anual care nu depășește 400.000.000 de ruble și care funcționează timp de cel puțin 3 (societăți comerciale) sau 12 luni (alte întreprinderi) pot primi un împrumut. La depunerea unei cereri, este necesar să se prezinte documente constitutive și de înregistrare, situații financiare și documente privind activitățile economice.

Oferte de la alte banci

Otkritie Bank oferă programul de garanție bancară, care asigură obligațiile de împrumut fără a deturna fonduri din cifra de afaceri a companiei în valoare de până la 6.000.000 de ruble fără garanții. Perioada de garanție se stabilește individual în termen de 24 de luni. Garanția poate fi mobilă și proprietate imobiliara, transport, utilaje, marfuri in circulatie. Rata dobânzii și comisionul sunt stabilite în fiecare caz separat.

Banca Moscovei operează programul Contract de stat. Împrumutul este emis pentru a finanța un ordin de stat sau municipal pe o perioadă de până la 24 de luni. Suma este calculată în funcție de dimensiunea contractului și poate varia de la 1.000.000 la 150.000.000 de ruble, dar nu mai mult de 70% din valoarea tranzacției și nu mai mult de 85% din costul finalizării comenzii în același timp.

Fondurile din cadrul contractului sunt plătite într-o sumă forfetară sau ca parte a unei linii de credit cu o limită de plată. Programul de plată se stabilește în funcție de condițiile loviturii. Rata dobânzii depinde de starea financiară a împrumutatului și se determină după evaluarea bonității. O condiție prealabilă pentru client, perioada de desfasurare a afacerii este de minim 12 luni (in aceasta zona) iar distanta de la divizia bancii nu este mai mare de 200 de kilometri.

În Rosselkhozbank, în cadrul programului Contract de stat, un împrumut este emis în valoare de până la 45.000.000 de ruble și poate fi egal cu prețul maxim al tranzacției. Programul de rambursare este stabilit separat pentru fiecare client, în funcție de momentul primirii încasărilor. Fondurile pentru executarea unei cereri de stat sau municipale sunt emise pentru o perioadă de până la 12 luni și sunt garantate printr-o garanție a soțului/soției (pentru antreprenorii individuali) sau a acționarilor cheie, precum și a unui gaj de proprietate. Perioada de activitate a societatii trebuie sa fie de cel putin 12 luni.

Beneficii de finanțare

Piața contractelor guvernamentale și comerciale în anul trecut a devenit destul de relevant, are un potențial mare, așa că băncile dezvoltă activ acest domeniu.

Produsul Business Contract permite Sberbank să finanțeze executarea comenzilor și oferă condiții favorabile pentru dezvoltarea afacerilor private și participarea la achiziții publice. Pe acest moment Sberbank se află pe primul loc în ceea ce privește numărul de împrumuturi acordate garantii bancareîn segment până la 8.000.000 de ruble și continuă să exploreze în mod activ piața.

Să participe la licitația pentru dreptul de a încheia un acord cu organizarea statului trebuie să aveți garanție asupra cererii - suma de bani stabilită prin condiții, care va fi returnată în caz de refuz de a coopera sau de a acționa ca garant al îndeplinirii obligațiilor. Cu toate acestea, după încheierea contractului de stat, sunt necesari bani pentru implementarea acestuia. Persoanele juridice care aparțin categoriei întreprinderilor mici, nu toate își permit să retragă bani din circulație, prin urmare, o variantă alternativă de dezvoltare a afacerii sunt creditele pentru execuție cu și fără garanție.

Condiții pentru obținerea unui împrumut pentru un contract guvernamental

Un împrumut poate fi emis într-o formă standard - o emisiune unică de fonduri sau sub forma unei linii de credit (revolving sau nu). Uneori se fac afirmații că entitate pentru finanțarea contractelor guvernamentale trebuie să deschidă un cont curent la creditor.

Conditii de emitere:

1. În ruble rusești.
2. Nu mai mult de 90% din valoarea contractului sau venitul anual al întreprinderii (se alege cea mai mare valoare).
3. Perioada de valabilitate - perioada de încheiere a contractului și încă 30 de zile. Cu toate acestea, în lipsa plății de la instituție bugetară, ceea ce nu este neobișnuit, este posibilă o extindere sau refinanțare.
4. Perioada și valoarea rambursării depind de condițiile de plată specificate în contract.

Tabel - Tarife pentru credite

Important! Împrumutul este vizat și este alocat în conformitate cu art. 96 din Legea nr. 44-FZ. Scopul creditării organizațiilor este de a reface capitalul de lucru pentru a îndeplini termenii unui contract sau finanţarea investiţiilorîn cadrul Legii federale nr. 223-FZ.

Restituirea datoriei principale se stabilește în una din următoarele moduri:

• lunar sau trimestrial;
• la sfârşitul duratei contractului.

Cerințe pentru clienți

Pentru a primi bani pentru executarea contractului, este necesar:

1. Desfășurarea activităților de cel puțin 6 luni, pentru antreprenori individuali - 12.
2. Aveți o istorie pozitivă.
3. Experienta in executarea contractelor in ultimele 12-24 luni.
4. Raportarea nu trebuie să conțină datorii restante față de furnizori și contractori, obligații restante față de Serviciul Fiscal Federal și personal.
5. Lipsa măsurilor de recunoaștere a întreprinderii sau a proprietarilor ca fiind insolvabile (falimentare).

Va fi necesară o garanție din partea proprietarilor afacerii.

Multe instituții de creditare au restricții asupra activităților debitorului. Nu vor emite un împrumut dacă există tipuri:

• afaceri cu jocuri de noroc;
• producerea și/sau vânzarea de produse interzise (arme, droguri);
• leasing;
• microcredit;
• casa de amanet;
• asigurare.

Cooperativelor de consumatori au mai multe șanse să li se refuze cererile, dar adesea nu îndeplinesc alte criterii.

Documentație

Pentru a primi bani, trebuie să vă pregătiți:

1. Actul constitutiv, decizia privind înființarea unei persoane juridice și numirea unui director.
2. Situații financiare pe 12-18 luni.
3. Raportarea managementului.
4. Informații privind participarea la licitații și executarea unor astfel de contracte.
5. Contract semnat.
6. Certificat de la IFTS privind starea decontărilor.

Antreprenorii individuali depun OGRNIP, SNILS, un extras din USRIP, un extras din cont bancar pentru ultima perioadă de raportare.

Etape de înregistrare

Pentru a primi fonduri, o cerere poate fi completată de la distanță, iar după o decizie prealabilă a băncii, vizitați o sucursală cu documente.

1. Banca va analiza activitate economică, conform situațiile financiare va analiza cererea la comitetul de credit și va lua o decizie.
2. Dacă decizia este pozitivă, convineți asupra calendarului de plată și asupra formei împrumutului.
3. Semnează un contract de împrumut și un contract de gaj.
4. Îndepliniți termenii contractului.

Termenul de luare a unei decizii este de 1-21 de zile, in functie de disponibilitatea unui pachet complet de documente si informatii pentru a evalua solvabilitatea si stabilitatea unui potential imprumut.

Important! Atunci când utilizați un împrumut pentru executarea unui ordin guvernamental, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la o eventuală forță majoră, deoarece chiar și din cauza nerespectării termenelor, obligațiile față de bancă vor fi rambursate prin venituri viitoare! Dacă nu sunt îndeplinite condițiile, o persoană juridică sau un antreprenor individual este privat de dreptul de a participa la licitații și achiziții publice în termen de 24 de luni.

(+) Beneficii

1. Nu există restricții privind numărul contracte de împrumut un singur client, ceea ce înseamnă că puteți participa la mai multe proiecte.
2. Nu există un moratoriu asupra rambursărilor parțiale și complete.
3. Nu retrageți fonduri destinate dezvoltării afacerii și reînnoirii mijloacelor fixe.
4. Creșteți competitivitatea.
5. Formarea unei imagini pozitive a întreprinderii și a istoricului de credit.

Întrebări frecvente

Intrebarea 1:În lipsa plății după executarea contractului, este posibilă obținerea de finanțare suplimentară pentru completarea capitalului de lucru?

Răspuns: Da. Garanția pentru noul contract va fi un act de muncă efectuat. Dacă, conform acordului anterior, forma de emisiune a fost o linie de credit și limita maxima nu este epuizat, puteți obține diferența pentru a reumple active.

Intrebarea 2: Dacă băncile refuză, de unde pot obține un împrumut?

Răspuns: Banii în baza unui contract de stat vor fi emiși în orice cooperativă financiară și organizație de microfinanțare, puteți utiliza și serviciile unui investitor privat. Principala diferență benefică pentru companie va fi o perioadă scurtă de examinare a cererii, un pachet minim de documente. Aspectul negativ al cooperării este o rată a dobânzii ridicată și o limită a sumei, de regulă, limita nu depășește 10.000.000-20.000.000 de ruble și doar proprietatea lichidă - imobile și transport - este luată drept garanție.

5 (100%) 2 voturi

Împrumuturile contra contractelor și licitațiile pot fi folosite pentru achiziționarea de obiecte de inventar, efectuarea de lucrări, decontarea cu terți în tranzacții sau plata pentru diverse servicii.

Un contract de împrumut este:

Nu este nevoie să-l folosești pe al tău capital de lucru;
- primire rapidă suma necesară și condițiile favorabile de rambursare a împrumutului;
- necesitatea furnizarii unui set minim de documente.

Credite pentru participarea la licitație și concurs

Creditele pentru participarea la licitație și concurs sunt o oportunitate de a participa la licitație chiar dacă nu este posibilă depunerea sumei de bani din propriile rezerve în contul organizatorului evenimentului.

Creditul pentru participarea la un concurs sau o licitație este:

Nu este nevoie de retragerea fondurilor proprii din circulație pentru a asigura aplicația;
- capacitatea de a participa la mai multe licitații în același timp
și chiar în licitații mari);
- nu este nevoie de garanții.

De ce este mai bine să lucrezi cu noi?

Compania Tender-Garant oferă deja de câțiva ani posibilitatea de a obține împrumuturi prin contracte și licitații. conditii favorabile. Cooperarea noastră cu clienții se bazează pe următoarele avantaje:

1. În termen de 5 zile
Obținerea de împrumuturi prin contracte și licitații în termen de 1-5 zile lucrătoare de la aplicare (emiterea unui astfel de împrumut cu o cerere normală la bancă durează de 2-3 ori mai mult).

2. Servicii gratuite
Primim remunerații de la băncile noastre partenere.

3. Fiabilitate
Lucrăm doar cu parteneri dovediți, ceea ce reduce probabilitatea problemelor în procesul de obținere a creditelor pentru contracte și licitații.

4. Documente minime
Va trebui să prezentați un număr minim de documente, iar locația clientului nu contează („Tender-Garant” funcționează cu toate orașele din Rusia).

5. Economie
Rata dobânzii este scăzută (de la 15 la sută pe an).

Cum să obțineți un împrumut pentru a participa la o licitație sau pentru a îndeplini obligațiile contractuale?

Pentru a primi împrumuturi în baza contractelor și licitațiilor, clienții trebuie să contacteze angajații noștri și să prezinte:

Documentație raportare financiară(obligatoriu să furnizeze date pentru ultimele 4 trimestre);
- un formular de cerere completat;
- un link către licitație, licitație, concurs.

Compania „Tender-Garant” vă va ajuta în obținerea de împrumuturi pentru contracte și licitații, iar dvs. vă veți putea salva pe propriile dvs. bani gheataîndreptându-i către dezvoltarea afacerii lor.

Programul de stimulare a creditării IMM-urilor (Programul 6.5) - mecanism de stat sprijin financiar, care asigură disponibilitatea investițiilor pe termen lung și a creditării revolving pentru IMM-uri la rate fixe ale dobânzii.

Linia de credit include 5 produse, a căror fonduri sunt prevăzute în cadrul „Programului 6.5”, inclusiv 2 produse care sunt furnizate direct de la Banca IMM-urilor:

De unde să începeți pentru a obține un împrumut de afaceri la o rată redusă

Puteți căuta pe cont propriu informațiile de care aveți nevoie, puteți cumpăra un program de monitorizare a achizițiilor și puteți angaja specialiști în licitații cu experiență adecvată sau puteți aplica la Centrul de suport pentru antreprenoriat și vă vom oferi întreaga gamă de servicii necesare la cele mai accesibile prețuri cu garanția unui rezultat pozitiv.

Vom verifica prompt organizația dumneavoastră dacă respectă toate criteriile, vom comanda un extras și vă vom informa despre rezultat. După aceea, vom conveni asupra unui acord de cooperare cu dumneavoastră și vom pregăti documentele constitutive și declarațiile necesare pentru continuarea lucrărilor cu contracte și finanțare.

La finalizarea pregătirii, vă vom desemna un manager personal care va selecta manual tranzacțiile în funcție de criteriile dvs., conform cărora plata în avans este aprobată și timp scurt calcule, precum și să ofere acces la Cabinetul Multifuncțional, care vă va oferi toate informațiile necesare.