Lista băncilor incluse în asigurarea depozitelor. Băncile incluse în sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice. Ce oferă persoanelor fizice informațiile despre includerea unei bănci în registrul asigurării depozitelor de stat?

Sistemul de asigurare a depozitelor există în Rusia din 2003 și funcționează pe baza Legii federale nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.

De mai bine de 10 ani, mecanismul de implementare a legii a fost eficientizat, iar investitorii nu au probleme. Corporația de stat Agenția de Asigurare a Depozitelor este responsabilă pentru îndeplinirea cerințelor legii. Această organizație este cea care reglementează procesele compensație de asigurare depozitele cetăţenilor în băncile lipsite de licenţă.

Aici este doar o mică parte din băncile bune cu asigurare de stat a depozitelor. Asigurați-vă că consultați programele acestor bănci:

Astăzi, orice bancă care dorește să atragă fonduri de la persoane fizice este obligată să devină participant la sistemul de asigurare a depozitelor. Prin urmare, riscul de a pierde toți banii depuși în depozit este minim. Intr-o maniera pozitiva Pentru a vă proteja complet economiile de orice surprize, puteți deschide un depozit într-o bancă unde este disponibil sprijin guvernamental. În tabel vă prezentăm o listă de bănci:

bancă Numele programului	Suma minimă	% licitare	Termen
Banca Internațională Rusă Depozit „Clasic profitabil”	3.000.000 de ruble	Până la 10,50%	De la 31 de zile
Tempbank Depozit „Zece”	100.000 de ruble.	10%	1 an
NovahovCapitalBank Depozit „Clubul Novakhov”	50.000 de ruble	9,7%	De la 351 de zile
Trust bancar Contribuția „Oamenii noștri”	30.000 de ruble	Până la 9,40%	De la 91 de zile
Ugra Depozit „Maximum”	1.500.000 de ruble	Până la 9,40%	De la 61 de zile
FC "Otkritie" Depozit „Premium”	50.000 de ruble	Până la 9,25%	De la 91 de zile

Pe lângă fiabilitatea instituțiilor listate, toate depozitele sunt asigurate de stat. Desigur, dobânda la depozite nu este la fel de mare ca în băncile comerciale private, dar aceasta este compensată de fiabilitate și stabilitate.

Agentia de Asigurare a Depozitelor

Agenția de Asigurare a Depozitelor își face treaba eficient, compensând deponenții pentru bani din conturile lor, dar nu uitați că suma de până la 1.400 de mii de ruble este rambursată, returnarea fondurilor rămase (dacă depozitul este mai mare de 700 de mii de ruble) este în cauză.

Da, și a face față procedurii de returnare a propriilor bani nu este plăcut. Este mai bine să aveți grijă imediat de un loc sigur pentru a stoca fondurile.

Pentru dobânzi mari, mergeți la băncile mici

Pentru cei care sunt gata să-și asume puțin risc și să câștige dobânzi mai mari, piata ruseasca oferă serviciile lor mici banci comerciale. Vă sugerăm să aruncați o privire asupra tabelului care listează cele mai de încredere bănci:

bancă Numele programului	Suma minimă	% licitare	Termen
Banca de credit din Moscova „Depozit de economii”	1.000 de ruble.	12%	1 an
"Hitul sezonului"	1.500.000 RUB	12%	6 luni
„Venitul maxim”	1.000 de ruble.	11.5%	1,5 ani
MTS-Bank „Hot Plus”	350.000 RUB	11.25%	1 an
„Premium”	1 frecare	12%	1 an

Despre caracteristicile depozitelor sub dobânzi mari scris Principalul lucru este că, în ciuda statutului de organizații private, băncile listate sunt de încredere și au mulți ani de experiență în piata financiara Rusia. Desigur, există un anumit risc, dar condițiile de depozit propuse fac băncile private atractive pentru clienți.

Ai încredere, dar verifică

Atunci când alegeți o bancă pentru a deschide un depozit, ar trebui să căutați pe Internet. În primul rând, ar trebui să accesați site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, acolo sunt publicate date detaliate despre toate instituțiile de credit ale Federației Ruse. În plus, puteți verifica fiabilitatea băncii folosind următoarele criterii:

rating de fiabilitate bancar;
ratele dobânzilor la împrumuturi și depozite;
volumul activelor gratuite și al capitalului de lucru;
profiturile și pierderile băncilor.

Depozite în alte valute:

Doar după analizarea informațiilor primite puteți lua o decizie în cunoștință de cauză.

Dacă doriți să vă protejați depozitul în cazul falimentului bancar, trebuie să verificați dacă acesta este membru al SSV.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin urmare, uitați-vă la lista băncilor care sunt în sistemul de asigurare a depozitelor în 2019. Sistemul de asigurare a depozitelor se aplică numai depozitelor individuale. persoane și întreprinzători individuali.

Vă sugerăm să luați în considerare subiectul asigurare obligatorie depozite. Materialul va discuta despre condițiile și instituțiile care sunt incluse în SSV.

Aspecte principale

Analiza datelor arată că principala problemă cu care cetățenii nu se grăbesc să-și investească economiile într-o instituție bancară este incertitudinea că economiile le vor fi returnate.

Oamenii își amintesc de prăbușirea băncilor rusești, când deponenții au rămas fără bani. Prin urmare, sistemul de asigurare a depozitelor este de mare importanță.

La urma urmei, dacă oamenii știu că depozitul lor va fi returnat, chiar dacă banca dă faliment, atunci nu le va fi frică să investească.

Garanția că depozitul va fi returnat nu de către bancă în sine, ci de către un independent Companie de asigurari, inspiră încredere investitorilor. Protecția depozitului – asigurare – este disponibilă în toată lumea.

Potrivit Fondului Monetar Mondial, depozitele bancare sunt disponibile în peste o sută de țări.

Rusia nu face excepție în 2004, a fost creată corporația Agenției de Asigurare a Depozitelor, acest lucru a fost făcut pentru a păstra contribuțiile în numerar ale deponenților.

Acesta va returna fondurile deponenților dacă banca este declarată falimentară. Fiecare bancă este obligată să participe la acest program.

Concepte necesare

Agentie de Asigurare a Depozitelor	O companie creată de stat pentru a proteja drepturile clienților cu privire la depozite. Reglementat de lege
Agent bancar	Se returnează proprietarului pe cheltuiala agenției de asigurări, dacă este necesar.
Banca participantă la CER	Pot apela cetățenii ruși pentru depozite, plătind o primă de asigurare. Obligat să efectueze o plată de asigurare, vorbiți despre condițiile și valoarea compensației pentru depozit
Contribuţie	Active financiare investite de clienti pe baza unui depozit incheiat si in banca. Include dobânda acumulată pe corpul depozitului. Sub protecția asigurării, depozitul este în ruble și în alte valute
Cereri reciproce	Datoria financiară a clientului față de instituția bancară. Astfel de cerințe reduc sfera responsabilităților
Registrul bancar	Participant SSV - lista băncilor ale căror depozite sunt garantate prin Legea federală nr. 177
Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS)	Program de stat, care se realizează în legătură cu Legea federală nr. 177. obiectivul principal– păstrarea valorilor cetățenilor investite în băncile rusești. Dacă se întâmplă neașteptat și banca dă faliment, deponenții vor fi plătiți suma de asigurare, dar nu mai mult decât suma prescrisă
Compensarea asigurărilor	Echivalent în numerar, compensație datorată la stabilirea unui eveniment asigurat. Plata are loc 100%, dar nu mai mult decât suma maximă. Această sumă include corpul depozitului plus dobânda acumulată
Eveniment de asigurare	Răspunsul băncii participante la permisiunea Băncii Centrale pentru activități financiare sau faliment bancar
Plata asigurarii bancare	În fiecare trimestru, banca transferă fonduri către fondul de asigurări
Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor	Baza economică a Nord-Estului. Fondul include plata proprie a Rusiei

Investitorul este cetățean rus, cetățean al unei alte țări sau apatrid, care a încheiat o tranzacție de depozit la bancă.

Ce este un registru bancar

Un registru este o formă de înregistrare a ceva. Existența unui astfel de registru ajută la a afla dacă banca se află sau nu în el.

Acest lucru face posibilă înțelegerea indicatorului de securitate al băncii și evitarea nereturnării depozitului din cauza pierderii licenței băncii:

băncile care se află în complexul de securitate a depozitelor. Ei platesc procent fixîn documentul de fond stabilit. Dintre aceste plăți, urmează apoi restituirea fondurilor din depozit, în cazul unor probleme cu banca;
lista băncilor din structura garanțiilor. Afișează nu numai numele instituției, ci și statutul acesteia. De exemplu, „la eliminare”, aceasta înseamnă că organizația va fi închisă în curând. Apoi roboții sunt în curs de întoarcere Bani prin depozite;
sunt scrise date despre motivul excluderii băncilor de pe lista celor cărora li s-a ridicat licența de reședință de vară în această zonă.

De menționat că uneori băncile scriu aceste informații cu întârziere (în favoarea lor) despre suspendarea activității în sectorul financiar.

Adică, deponenții nu vor fi conștienți de reziliere activitati financiare banca și efectuați o depunere, care nu va fi returnată ulterior.

De înțeles că includerea CER a permis autorităților să răspundă posibilității de zgomot în rândul oamenilor din cauza nerespectării obligațiilor băncii.

Acum sistemul se îmbunătățește rapid, se desfășoară diverse lucrări de îmbunătățire a activităților băncilor, se modifică și se stabilesc sumele compensațiilor.

Bază legală

Acest domeniu este reglementat de următoarele legi:

Ce responsabilități au organizațiile?

Functiile bancilor:

a plăti plăți de asigurăriîntr-un activ asigurarea necesara depozite (plăți de asigurări);
arată clienților informații despre participarea la CER, regulile și volumele rambursărilor;
postați informații despre depozite în locuri accesibile ale băncii pentru clienți;
înregistrarea datelor privind obligațiile băncii, cererile reciproce față de proprietarul depozitului, arată că totul a fost făcut în caz de faliment, depozitul este protejat;
respectă celelalte cerințe prevăzute de lege.

Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

Pe baza rezultatelor anului 2019, multe companii financiare au pierdut oportunitatea de a lucra. Cei care au investit bani în aceste bănci au rămas fără depozite.

ÎN acest moment acest sistem este format din:

Sberbank;
VTB Bank;
Banca Rosselhoz;
Gazprombank;
Raiffeisenbank;
Alfa Bank;
Tinkoff;
Noua era;
Taganrogbank;
Banca Yenisei;
Bank Absolut;
alte.

Cum să aflați participarea agentului

Informații despre care banca este membră a CER pot fi găsite la adresa linia fierbinte„Agenții de asigurare a depozitelor” sau pe site-ul lor în secțiunea „Lista băncilor - participanți la sistemul de asigurare a depozitelor”.

În prezent sunt înregistrate 789 de bănci.

Pe site-ul web al organizației puteți vedea firmele financiare care și-au pierdut dreptul de a atrage depozite în numerar, sunt și bănci care au ieșit din registrul asigurărilor.

Nu uitați că puteți asigura în plus față de depozite și depozite înainte de retragere, chiar și în moneda straina, de asemenea un cont curent pentru cardurile care sunt necesare pentru salariile, burse sau pensii.

Asigurarea este disponibilă și pentru antreprenori. Neasigurat:

contribuția per prezentator;
bani dați pe bază de încredere;
transfer de fonduri fără un cont valabil;
pentru a identifica implicarea agentului, este necesar;
apartenenţa la structura asigurării depozitelor proporţional cu curentul lege federala, necesar băncilor;
Banca este membră a structurii de asigurare a depozitelor din prima zi de înregistrare până la radiere, în conformitate cu articolul douăzeci și opt.

Reguli de bază ale interacțiunii

În momentul în care o bancă primește permisiunea de a atrage depozite de la persoane fizice, aceasta este înregistrată la Agenție și înscrisă în Registrul.

Datele privind acordarea unei bănci a unui permis de muncă sunt transferate agenției de la Banca Centrală a Rusiei.

Trebuie remarcat faptul că schimbul de date între institutii financiare trebuie făcut în termen de 1 zi.

În plus, Banca Centrală a Rusiei informează Agenția:

despre probabila revocare a licenței uneia sau altei bănci;
despre restricțiile de muncă;
despre lichidarea probabilă a băncii.

După ce solicitările de acest tip sunt depuse la DIA, banca este exclusă din registru. La rândul lor, băncile primesc date de la Agenție despre plata contribuțiilor lor.

Banca Tinkoff

Tinkoff Bank este membru al sistemului de asigurare a depozitelor și, de drept, dacă licența este luată, trebuie să returneze volumul depozitelor de până la 1.400.000 de ruble, în plus, dacă contul a fost deschis pentru achiziționarea unui apartament, suma crește. la 10.000.000 de ruble.

Împreună cu legea privind asigurarea depozitelor, acele depozite care sunt investite de un cetățean pe baza unui acord încheiat sau a unui cont în ruble sau valută străină sunt păstrate, situate:

depozit „Urgent” și „Până la returnare”;
în contul bancar al unui antreprenor individual;
pe conturi bancare, deschis pentru tranzacții de cumpărare a proprietății;
nu asigurați;
depozit pentru activități profesionale;
la purtător;
depozite într-un cont în străinătate;
bani electronici.

Post Bank

Banca este destul de nouă, dar se află deja pe lista băncilor care se află în Discount Bank, deoarece consideră că este responsabilitatea sa să protejeze depozitele clienților săi.

Toate conturile de deponenți existente sunt considerate garantate până când sunt returnate într-un eveniment asigurat.

Acasă Credit Bank

Depozitele Home Bank sunt protejate pentru 700.000 de ruble, dar dacă are loc un eveniment asigurat, rambursările vor fi făcute în părți egale tuturor clienților.

Alte

În SSV sunt incluse și Rosselkhozbank și Raiffeisenbank. Profitul Rosselkhozbank este de 2895.000.000 în moneda națională.

Adecvarea capitalului băncii este de 16,4%. Randamentul capitalului este de 1,5%, ponderea depozitelor în bancă este de 19,7%.
Raiffeisenbank este o bancă mare cu investiții străine.

Profitul băncii este de 768.700.000.000 de ruble, adecvarea capitalului este de 16,3%. Ponderea depozitelor este de 19,6%.

Caracteristici ale formării Fondului obligatoriu

Specificul formării unui complex pentru conservarea depozitelor în Rusia a fost crearea unui activ pentru asigurarea necesară a depozitelor, în structura căruia există atât sume guvernamentale, cât și sume private.

Potrivit legii privind asigurarea depozitelor, „activ securitate obligatorie depozite” Nr. 33 partea 1 este un complex de numerar și alte active care sunt utilizate și compensate în conformitate cu legea menționată.

Originea sumelor fondului CER în Federația Rusă include plata proprie inițială în valoare de 2.000.000.000 de ruble, suma trezoreriei naționale în situațiile specificate în legea privind conservarea depozitelor.

Plățile de la băncile care participă la complexul de asigurare a depozitelor sunt private.

Originea constituirii activelor este prevăzută de Legea cu privire la garantarea depozitelor la articolul 34, pe lângă care se determină următoarele:

penalizare pentru plata cu întârziere sau incompletă;
sume care sunt preluate din drepturile de anchetă îndeplinite;
companii achiziționate ca urmare a primirii plății pentru returnarea depozitului;
profit din locația și investiția numerarului în activ prevedere necesară depozite.

Înainte de a depune bani într-o bancă, merită să cercetezi o mulțime de date în diferite structuri bancare. Trebuie să te uiți la scorul de siguranță.

Trebuie să acordați atenție acelor bănci care sunt în ratingul de asigurare. Ar trebui să citiți părerile clienților băncilor care au depozite la instituții.

Lista băncilor din complexul de securitate a depozitelor este întocmită de Asociație, care poate fi vizualizată pe site-ul asv org ru.

Lista se schimbă - unele organizații sunt adăugate, iar unele sunt eliminate din cauza daunelor de asigurare.

Creșterea fondurilor este o oportunitate de a evita pierderile financiare din cauza inflației. Dar acest lucru trebuie făcut cu un risc minim dacă o persoană nu cunoaște regulile de gestionare a banilor pentru activele cu risc ridicat. Depozitul este singura opțiune pentru astfel de persoane. Acesta este ceea ce vă permite să obțineți un venit mic. Atunci când alegeți un depozit, trebuie să acordați atenție disponibilității asigurării bancare în caz de lichidare sau faliment. Vă va permite să returnați o anumită sumă în caz de forță majoră.

În acest articol:

Cine asigură asigurarea de stat a depozitelor persoanelor fizice?

Se realizează asigurarea depozitelor persoanelor fizice Agentie de Asigurare a Depozitelor(denumită în continuare DIA). Organizația a început în 2004. Și până acum compensează finanțele deponenților creditorilor care:

și-au pierdut bonitatea;
și-au pierdut permisul;
desfășoară activități ilegale de inspectare a Băncii Centrale;
primesc un moratoriu de la Banca Centrală asupra tranzacțiilor de decontare.

O situație de asigurare apare după ce se ia decizia de a retrage o licență. Inițiatorul poate fi Banca Centrală a Rusiei. Toți deponenții sunt anunțați despre acest incident prin mass-media, informații de pe site-ul oficial al Băncii Centrale sau DIA.

În plus, acestei organizații îi sunt atribuite funcțiile de gestionare a falimentului băncilor care nu își mai pot achita singure obligațiile. Adică DIA exercită conducere temporară și este considerată sanatoriu. Datorită reorganizării, unele bănci au fost deja salvate de la lichidare din sector. Totodată, salvarea a fost efectuată de Fondul de Consolidare.

Ce depozite sunt asigurate?

Si ce depozite financiare Sunt asigurate de stat? În conformitate cu legea federală, suma depozitului și dobânda acumulată sunt asigurate. Dacă licența împrumutătorului este revocată, atunci acumularea dobânzii încetează din acea zi. Deponentul va putea primi fondurile care se aflau în cont de la data înregistrării până la data revocării licenței împrumutătorului.

Dacă suma investiţiei peste 1.400.000 de ruble, fondurile nu sunt returnate. Mai exact, pot fi returnate procedura judiciarași numai la vânzarea proprietății băncii. Suma asigurată, care va fi returnată cu siguranță, se consideră a fi prezentată. Procedura în instanță poate dura nu luni, ci ani, așa că mulți deponenți nu riscă să pună fonduri într-o singură bancă.

DIA explică asta asigurarea nu acoperă:

facilităţi entitati legale, care sunt prezente pe conturile curente;
investiții la purtător fără un proprietar clar;
bani în trust;
sucursale în afara Federației Ruse;
mijloace electronice;
bani într-un cont de metal.

Asigurarea depozitelor în moneda necesară reprezintă un risc pentru deponent. Rambursarea are loc aici la rata stabilită la momentul falimentului, care este adesea nefavorabilă clientului.

Pentru cât timp?

Depozitul este asigurat din perioada în care banii sunt plasați în contul instituției de credit și sub rezerva participării băncii la registrul asigurărilor. Menținerea registrului de specialitate revine corporației de stat DIA. Investitorul nu ia nicio măsură în ceea ce privește asigurarea.

Cât costă?

Contractele de asigurare pentru băncile rusești sunt semnate în momentul în care creditorul primește licența. Organizația trebuie să își verifice solvabilitatea societate financiarăînainte de a atrage investitori.

DIA se formează din contribuții din partea instituțiilor bancare. Aceasta nu este o practică obligatorie, ci multe cele mai mari companii participa la acest sistem. Pentru cei care decid să investească proprii bani, procedura este gratuită.

Transferurile bancare 0,1% baza de calcul o dată la trei luni. Dacă ratele de depozit sunt majorate cu 3 puncte față de standard, atunci deducerile sunt deja majorate la 0,2% .

Calculator de depozit

Suma depusă

Dobândă (%)

Termenul depozitului (luni)

Dobanda lunara

Reinvestit retras

Cum să obțineți o rambursare?

Primirea unei rambursări nu este dificilă dacă investitorul știe unde să meargă. În cazul în care Banca Centrală a revocat băncii licența de a funcționa, atunci clientul are dreptul de a primi compensații pentru depozite în valoare până la 1.400.000 de ruble. El are dreptul de a solicita fonduri în orice zi de la data anulării documentului de autorizare, inclusiv până la finalizarea operațiunii de faliment a creditorului.

În cazul în care perioada este ratată, acesta are dreptul de a depune o cerere la DIA prin care se clarifică circumstanțele. Dacă există un motiv întemeiat, perioada este restabilită. El poate primi deja compensații de asigurare două săptămâni după revocarea licenței. DIA este obligată să publice în ziarul local și să transmită presei un mesaj despre teritoriul și perioada de timp în care se află contestațiile clienților cu privire la situația asigurărilor. Se trimite o scrisoare fiecărui proprietar individual.

Asigurarea poate fi achiziționată atât de la DIA, cât și de la băncile agent (ceea ce este cel mai frecvent). Acestea din urmă sunt înființate la inițiativa DIA. Pentru a primi un depozit, trebuie să completați o cerere în formularul prescris, precum și să furnizați un document de identificare. În acest caz, puteți nu numai să contactați personal organizația, ci și să o faceți prin intermediul unui reprezentant. Este suficient să ai o procură legalizată. De asemenea, moștenitorul are dreptul de a primi plata dacă plata nu a fost făcută către defunct. Pentru a primi plata, moștenitorul este obligat să prezinte documente și certificate similare care clarifică dreptul de moștenire.

De îndată ce cererea este revizuită, investitorului i se vor furniza informații despre valoarea investiției și valoarea plății. Când dacă deponentul este de acord, atunci el are dreptul de a primi fonduri în ziua cererii sau în termen de trei zile de la data furnizării certificatelor. Dacă nu este de acord, atunci trebuie să-și confirme punctul de vedere.

Indiferent de ce depozit este deschis - valută străină sau rublă, banii sunt întotdeauna plătiți în ruble. După cum s-a menționat mai devreme, plata va fi la rata stabilită la momentul retragerii de licență. Dacă un cetățean are mai multe depozite într-o singură instituție, plata va fi calculată pe baza sumei totale. Dacă depășește indemnizația, aceasta va fi plătită proporțional. Dacă există obligații de împrumut cu aceeași bancă, atunci plata se face în cuantumul depozitului, ținând cont de deducerea sumei creditului.

Suma de plată

Suma se plătește în ruble, fără a depăși suma în 1.400.000 de ruble. O sumă care depășește 1.400.000 se plătește numai în instanță după vânzarea proprietății. Instituția de credit plătește compensația în numerar sau prin transfer în alt cont, dacă este indicat în cerere. Rambursarea sumelor care depășesc limita specificată se efectuează în primul rând prin instanță, ca parte a lichidării.

Astăzi, fiecare persoană știe că înainte de a investi bani într-o bancă, este necesar să se asigure că instituția financiară selectată este implicată în sistem comun asigurarea depozitelor. În primul rând, acest lucru este necesar în cazul în care banca își pierde solvabilitatea sau trece prin lichidare. În acest caz, toate fondurile acumulate sunt compensate parțial sau integral investitorului. Contrar mitului popular, acest serviciu este complet gratuit pentru clienții instituțiilor financiare care fac parte din sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice.

Sistem de asigurare a depozitelor

Pe teritoriul Federației Ruse, sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice este reglementat cu ajutorul. Din 2005 a fost pusă în funcțiune o corporație cu denumirea prescurtată DIA. Principalele obiective ale creării acestei instituții:

dirijarea registru unificat instituțiile financiare care participă la sistemul de asigurare a depozitelor pentru cetățeni;
responsabilitatea pentru plățile către deponenți în cadrul sistemului în cazul în care eveniment asigurat;
control deplin în toate etapele existente asupra procesului de creare și funcționare fond de asigurare;
gestionarea fondurilor fondurilor de asigurări.

Conform cadru legislativ Federația Rusă, toate instituțiile financiare care sunt angajate în atragerea de fonduri de la deponenți trebuie să se înregistreze la sistem unificat asigurare de depozit pentru persoane fizice. Băncile care fac parte din sistemul de asigurare a depozitelor se angajează să ofere despăgubiri complete la apariția acestor cazuri, cu toate acestea, în conformitate cu prevederile Legii Federale a Federației Ruse, nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Cum funcționează asigurarea depozitului?

Înainte de a aduce vreo contribuție la institutie financiara Federația Rusă, trebuie să vă familiarizați cu regulile și cerințele sistemului de asigurare în numerar.

Tipuri de investiții în numerar care fac obiectul asigurării:

bani care sunt în depozit la o instituție financiară;
dobânzi acumulate pe o anumită perioadă, acumulate ca urmare a depozitului.

Peste trei sute de bănci rusești sunt în prezent în proces de lichidare - astfel de date au fost publicate în noiembrie. Aproape fiecare dintre aceste instituții de credit a atras depozite de la persoane fizice și antreprenori individuali. Sistemul de asigurare a depozitelor care există în Federația Rusă din 2004 a făcut posibilă returnarea unui total de 1,7 trilioane de ruble deponenților. Acest program de stat nu oferă doar protecție împotriva posibilă pierdere fonduri, dar și crește semnificativ încrederea publicului în structuri bancareși instituția de economii în ansamblu. Ce este sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) și cum este organizat?

Sistemul de asigurare a depozitelor din Federația Rusă se bazează pe faptul că statul, în cazul falimentului unei bănci sau al revocării licenței sale, garantează o returnare rapidă clienților individuali și antreprenorilor individuali a unor sume de depozit de până la 1,4 milioane de ruble. Potrivit Asociației Băncilor Ruse, în prima jumătate a anului 2017, depozitul mediu al unui rezident al țării a fost de 163,1 mii de ruble, ponderea depozitelor mai mică de 1,4 milioane de ruble se apropie de 60%. În consecință, majoritatea economiilor populației se încadrează în parametrii sistemului de asigurare a depozitelor (DIS).

Cât de relevant este CER se poate aprecia prin faptul că, pe perioada valabilității sale, peste 3,6 milioane de deponenți au profitat de oportunitatea pentru a primi compensații. În total, în această perioadă Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a peste 400 de bănci ( lista plina poate fi vizualizat aici: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). În 2017, 45 de instituții de credit și-au încetat activitatea, inclusiv membri ai TOP-30 de bănci rusești (de exemplu, Yugra).

Dimensiunea maxima compensare pentru depozitele în bănci închise De la începutul programului, acesta a crescut de 14 ori. Din 2004 până în 2008, a fost de 100 de mii de ruble, apoi a crescut la 700 de mii. De la sfârșitul anului 2014, această cifră a fost la nivelul de 1,4 milioane de ruble.

Istoricul modificărilor cuantumului compensației de asigurare:

din ianuarie 2004 până în 9 august 2006 - 100 de mii de ruble;
de la 10 august 2006 până la 25 martie 2007 - 190 mii de ruble;
de la 26 martie 2007 până la 1 octombrie 2008 - 400 de mii de ruble;
de la 2 octombrie 2008 până la 28 decembrie 2014 - 700 de mii de ruble;
de la 29 decembrie 2014 până în prezent - 1,4 milioane de ruble.

Povestea vieții

Am „intrat” la începutul anilor 2010 cu banca Holding-Credit, unde am păstrat o sumă decentă. Pur și simplu s-a evaporat, iar baza depunătorului a fost restaurată literalmente bucată cu bucată, din fișierele individuale supraviețuitoare. Din fericire, am fost inclus într-unul dintre dosare, iar procedura a mers fără probleme. La 4 zile de la anunțul începerii plăților, am venit la filiala Sberbank de lângă Gorbushka și am apelat la primul angajat pe care l-am întâlnit. A invitat un manager special, care m-a dus la o fereastră specială, unde am semnat o cerere și am primit aproape imediat depozitul în sine (din fericire, era de 370 de mii, mai puțin decât maximul) și dobânda. În cele din urmă, au spus: „NU vă mai datorează nimic”..

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA): ce este și de ce a fost creată?

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este organizarea statului, creat în cadrul legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”. Sarcinile DIA includ monitorizarea contribuțiilor băncilor la un fond special din care se fac plăți către deponenții afectați de faliment sau revocarea licenței unei bănci.

Deoarece sistemul de asigurare a depozitelor este unul special Program de guvernare, pentru implementarea sa, a fost creată în 2004 o corporație cu participare 100% a statului. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) acționează ca lichidator și administrator de faliment al băncilor cu licențe revocate și, cel mai important, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, din care se plătesc compensații deponenților.

Volumul fondului la 1 octombrie 2017 a fost de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, această cifră în sine nu spune mare lucru: procesul de returnare a depozitelor de la băncile închise are loc în mod constant numai în acest an, DIA a atras peste 600 de miliarde de ruble ca împrumuturi de la. Rambursarea acestor împrumuturi are loc din cauza afluxului de contribuții în fond de la băncile rusești în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor.

Agenția investește fondurile disponibile în principal în public valori mobiliareși depozitele Băncii Centrale a Federației Ruse, investirea banilor fondului de asigurări în acțiuni bancare este interzisă prin lege.

Consiliul de administrație al DIA este condus de ministrul de finanțe al Federației Ruse, acest organism include alți șase membri ai guvernului țării, precum și cinci reprezentanți ai Băncii Centrale, care subliniază statutul oficial al agenției și al acesteia; fiabilitate, asigurată din fonduri publice.

Siguranța depozitului în cazul prăbușirii băncii este garantată de Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.

În prezent, sistemul de asigurări acoperă două categorii de deponenți: persoane fizice și antreprenori individuali.

Schema CER este foarte asemănătoare cu algoritmul oricărei asigurări obligatorii, doar că rolul asigurătorilor aici nu este cetățenii, ci băncile. Instituțiile de credit transferă către Agenția de Asigurare a Depozitelor o cotă din atras resurse financiare. Din acești bani, DIA formează un fond de asigurări, care este apoi cheltuit pentru compensarea deponenților băncilor cu licență retrasă.

Ratele actuale ale contribuțiilor bancare la sistemul de asigurare a depozitelor

Pentru a deveni participant la CCT, deponentul nu trebuie să încheie un acord separat - asigurarea depozitului are loc automat atunci când este deschis.

Există doar două cazuri de asigurare în care DIA compensează depozitul:

1 Revocarea sau anularea unei licențe bancare de către Banca Centrală. Apare dacă sunt detectate semne de insolvență (faliment iminent) sau încălcarea cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Lichidarea voluntară a unei bănci de către proprietarii săi nu este acoperită de sistemul de asigurare a depozitelor - pur și simplu pentru că proprietarii băncii pot lua decizia de a închide numai după decontarea completă cu toți creditorii, inclusiv cu deponenții.

Dacă proprietarii decid să încuie pur și simplu ușile biroului și să plece în străinătate, banca va fi lichidată prin decizie a Băncii Centrale - cu revocarea licenței și compensarea clienților din sistemul de asigurare a depozitelor.

2 Moratoriu. Interzicerea satisfacerii creanțelor creditorilor bănci (impusă de Banca Rusiei). Un moratoriu este introdus atunci când banca însăși angajează o întârziere față de creditorii săi din cauza lipsei de fonduri în conturile sale.

Exemplu: băncile să emită împrumuturi indivizii, ei înșiși scot bani pe credit la o dobândă mai mică de la alte bănci și organizații.

Esența acestei măsuri este că Banca Centrală suspendă orice plăți bancare timp de 3 luni (plăți la depozite, titluri executorii, amenzi, penalități etc.) cu excepția cheltuielilor curente (salariile personalului, beneficii sociale, plăți de utilități și alte plăți de afaceri).

În această perioadă, Banca Centrală verifică lucrările organizarea credituluiși decide dacă îi retrage permisul. La două săptămâni de la introducerea moratoriului și înainte de încheierea acestuia, puteți contacta DIA cu o cerere de compensare a depozitului. În întreaga istorie a agenției, un moratoriu a fost introdus doar de două ori: la Vneshprombank și Nota Bank în 2015.

Banca centrala RF

Dacă licența unei bănci este revocată, deponentul poate recupera suma investită (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble) fără a aștepta procedura instituției de credit. Primele plăți se fac la 14 zile de la anunțarea revocării licenței (dacă registrul deponenților este în regulă și depus la DIA la timp).

Agenția de asigurare a depozitelor funcționează, de regulă, prin intermediul băncilor agenții, în registrul DIA sunt 62; Acestea sunt bănci lider cu participare de stat (de exemplu, plățile către clienții Yugra Bank au fost efectuate de VTB24), precum și mari organizații private de credit (Alfa Bank, B&N Bank și altele).

Acest lucru a fost făcut pentru a îmbunătăți accesibilitatea: de regulă, există sucursale ale băncilor agent în toate marile orașe, este mai ușor pentru investitori să contacteze acolo decât să trimită documente prin poștă către DIA.

Legislația nu prevede nicio prioritate la plata despăgubirilor: la două săptămâni după revocarea licenței, orice deponent (atât o persoană fizică, cât și un antreprenor individual) poate contacta banca agentului - principalul lucru este că informațiile despre el sunt în registrul deponenţii băncii căreia i s-a retras licenţa . Mai multe detalii despre cazurile în care informațiile despre investitor nu sunt în registru și ce trebuie făcut în astfel de situații sunt discutate la sfârșitul acestui articol.

Procedura de returnare a unui depozit este simplificată pe cât posibil: deponentul contactează banca agentului cu un număr minim de documente. Dacă totul este în regulă, persoana respectivă este transferată în contul specificat de acesta sau dată în numerar la casieria băncii. Pentru un antreprenor individual, fondurile returnate sunt transferate într-un cont în orice bancă (cel mai profitabil este să deschideți un cont la o bancă agent - nu trebuie să plătiți un comision).

Revocarea unei licențe, după care banca își încetează activitatea, trebuie să se distingă de reorganizare (recuperare financiară). În cel de-al doilea caz, se introduce o administrare temporară în bancă, proprietarul se poate schimba și va exista o agitație în mass-media, dar nimic nu se schimbă pentru deponent - lucrul cu depozitele se realizează ca de obicei, banii pot fi retrași integral dacă dorit. De obicei, reabilitarea este utilizată în două cazuri:

Banca este importantă pentru starea economiei țării, iar închiderea acesteia poate duce la consecințe macroeconomice negative;
Deteriorarea este temporară și este asociată cu panica deponenților și nu cu o adevărată „gaură” financiară în capitalul băncii.

În 2017, Banca Centrală a igienizat două organizații de credit din TOP-10 - băncile Otkritie și Binbank.

Ce bănci sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor?

Conform DIA din 13 noiembrie 2017, sistemul de asigurare a depozitelor include 476 de bănci rusești care operează, care conțin peste 24 de trilioane de ruble depozite ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali.

Legea obligă toate instituțiile de credit care acceptă depozite de la public să participe la CER. Pentru a avea dreptul de a afișa bannerul „Depozitele sunt asigurate” pe site-ul lor, băncile trebuie să îndeplinească mai multe cerințe:

Raportare de încredere(conform standardelor Băncii Centrale), erorile și inexactitățile nu ar trebui să afecteze evaluarea stabilității financiare a organizației;
Respectarea standardelor Băncii Centrale privind rezervele, capitalul etc.;
Stabilitate Financiară banca este recunoscută de Banca Centrală ca fiind suficientă (în primul rând în ceea ce privește lichiditatea, calitatea managementului riscului și alți parametri similari);
Furnizarea la timp a informațiilor despre persoanele sub controlul cărora se află banca.
Corectarea în timp util a încălcărilor identificate.

Nu toate băncile îndeplinesc aceste cerințe. 4 organizații de credit sunt acum private de dreptul de a atrage fonduri de la public. Astfel, Banca Centrală arată băncilor problemele cu contabilizarea depozitelor și suspiciunea de a menține conturi „caiet”, atunci când banii sunt luați de la deponenți, dar neînregistrați conform documentelor.

După interzicerea atragerii de noi depozite, Banca Centrală a Federației Ruse începe să verifice prezența conturilor în afara bilanțului - de exemplu, aproximativ 800 de deponenți au fost identificați la Miko-Bank, ai căror bani (828 milioane de ruble) nu au fost identificați. a trecut prin bilanțul băncii și s-a pierdut într-o direcție necunoscută. De regulă, restricțiile privind acceptarea depozitelor au ca rezultat revocarea licenței.

Există mai multe modalități de a verifica dacă banca dvs. este membră a CER. Cel mai ușor este să vă uitați pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor (secțiunea „Bănci participante”, sortate alfabetic: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ Puteți, de asemenea, să clarificați informațiile pe care le aveți sunteți interesat apelând linia telefonică gratuită: 8 800 200-08-05.

Un semn special dezvoltat de DIA este postat pe resursele de internet ale băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Acest semn este, de asemenea, plasat pe sticlă la casierie și la casierii băncilor.

Cum să returnați un depozit dacă licența băncii a fost retrasă

Numai Banca Centrală încetează activitățile unei instituții de credit. Procesul de rambursare începe imediat după retragerea licenței băncii.

În termen de o săptămână de la data primirii registrului datoriilor către deponenți, Agenția de Asigurare a Depozitelor trimite un mesaj către „Buletinul Băncii Rusiei” și ziarul oficial al orașului de la locația băncii.

Textul indică locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de plată a compensației pentru depozite. Informații similare sunt postate pe site-urile Agenției și ale băncii însăși. Apoi, în termen de 30 de zile, aceleași mesaje sunt trimise deponenților prin poștă.

Cel mai adesea, deponenții învață despre revocarea licenței băncii lor din mass-media despre aceasta se vorbește întotdeauna în știrile de pe canalele centrale, scrise pe site-uri și portaluri de știri importante, cum ar fi Yandex, Mail etc.

În cele din urmă, dacă mergi la bancă și biroul este închis în mod suspect în mijlocul zilei de lucru, iată ce ar trebui să faci:

1 Accesați site-ul web DIA și apoi fie sunați la linia fierbinte 8 800 200-08-05, fie introduceți numele băncii dumneavoastră în bara de căutare. Dacă se dovedește că licența băncii a fost retrasă, atunci aflați ce bancă a fost desemnată ca agent DIA pentru plățile compensațiilor. Aceste date sunt postate pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor sau puteți întreba un specialist în linia de asistență telefonică.

2 La 14 zile de la anunțarea revocării licenței băncii (data acesteia este indicată pe site-ul Agenției), deponentul, reprezentantul sau moștenitorul acestuia scrie o cerere în formularul DIA. Formularul poate fi descărcat de pe site-ul Agenției (https://www.asv.org.ru/insurance/, secțiunea „Formulare de documente”) sau completat la o bancă agent. Nu este nevoie să vă grăbiți, dar trebuie să fiți la timp înainte de încheierea procedurii de faliment bancar (această dată va fi anunțată pe site-urile DIA și ale instituției de credit închise). În cazul în care investitorul sau moștenitorul său a „gafit”, termenul poate fi restabilit prin dovedirea faptului că solicitantul a fost împiedicat de circumstanțe de forță majoră, serviciu militar sau boală gravă.

3 Documentele sunt atașate cererii. Un pașaport este suficient pentru investitor, reprezentantul aduce și o procură legalizată. Dacă deponentul este minor, părinții sau tutorii îi furnizează certificatul de naștere. Părinții adoptivi sunt obligați să aibă un document de adopție, iar tutorele, respectiv, sunt obligați să stabilească tutela. În cazul în care nu este posibilă depunerea documentelor personal la banca agent, acestea pot fi trimise prin scrisoare recomandată cu notificare.

4 Prin lege, banca agent trebuie să ia în considerare cererea deponentului cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (dacă registrul deponenților a fost deja primit de bancă de la DIA). Dacă valoarea compensației este mică, imediat după primirea cererii se plătește prin casierie (limita depinde de regulile băncii agentului - în unele cazuri pot plăti un milion, dar cel mai adesea suma este limitată la unul sau două sute de mii de ruble). În caz contrar, deponentul va fi rugat să vină a doua zi, se va pregăti suma necesară. Dacă în cerere deponentul a dorit să primească bani prin transfer bancar, banca agentului are trei zile lucrătoare pentru a face acest lucru.

5 Odată cu banii, clientului i se dă o adeverință în care să rezulte cât a fost plătit/virat. Acest document este deosebit de important dacă depozitul dvs. depășește 1,4 milioane și intenționați să faceți pretenții împotriva băncii defavorizate în viitor.

Dacă compensația pentru depozit dintr-un motiv oarecare (care nu are legătură cu refuzul către client) nu este plătită la timp, deponentul are dreptul de a se adresa justiției. Puteți solicita următoarele:

penalizare;
compensarea prejudiciului moral;
plata dobânzii pentru folosirea banilor altora din prima zi de întârziere.

Povestea vieții

Am avut un depozit de 200 de mii de ruble în memorabila Bank-T. Știam că banca este groaznică, dar oferea dobânzi irezistibile (aproximativ 12,5%, foarte abrupte chiar și pe vremea aceea). Timpul a trecut, mi-am retras dobânda pe card. Și apoi am văzut în Yandex că licența băncii a fost retrasă. Am intrat pe site-ul DIA - în prima linie a știrii era un mesaj despre intervalul de timp în care urma să fie numită o bancă agent. Am așteptat câteva zile, am mers din nou pe site - Sberbank a fost aleasă ca bancă agent. Depozitele nu au fost plătite peste tot pe site-ul DIA a fost postată și lista sucursalelor. În filiala care îmi era cea mai apropiată, de returnarea depozitelor se ocupa departamentul care deservește clienții VIP Sber. Dar a existat și acolo o linie — nu a bunicilor scandaloase, dar era o linie. Prima dată am venit doar să întreb. Au spus că nu ai nevoie de altceva decât de pașaport. Este folosit pentru a verifica starea conturilor. M-au găsit imediat în registru, au semnat o declarație întocmită de manager - și gata, pot merge la casierie. Nu m-am dus la casierie pentru că aveam un cont la Sberbank și am cerut să transfer banii în ea. Traducerea a sosit instantaneu. Ceea ce a fost plăcut surprinzător a fost că au compensat chiar dobânda pentru luna trecuta serviciu. Bank-T a plătit dobândă în ultima zi a lunii, dar nu s-a terminat până pe 30 noiembrie. M-am gândit că nu voi primi nimic pentru noiembrie sau cel mult la rata „la cerere”, dar au plătit la rata obișnuită - alte 1.700 de ruble și câteva copeici în plus față de corpul depozitului.

Biroul DIA din Moscova la adresa: strada Vysotskogo, 4

FAQ

Sunt asigurate toate tipurile de depozite bancare?

Nu, nu toate. Legea stabilește o listă clară a depozitelor pentru care statul garantează despăgubiri:

la cerere și urgent;
pe conturile bancare de salarii, pensii și burse;
pe conturile de întreprinzător individual (în băncile lipsite de licență după 1 ianuarie 2014).
pe conturi deținute de tutori și curatori, dar deschise pentru minori sau persoane incompetente (în băncile cărora li s-a retras licența după 23 decembrie 2014).
pe conturile speciale (escrow) deschise de persoane fizice pentru decontari la tranzactii imobiliare (in bancile care au ramas fara licenta dupa 2 aprilie 2015).

Iată ce produse bancare nu intră în sistemul de asigurare a depozitelor:

Fonduri deținute din depozitele avocaților, notarilor etc., dacă aceste conturi sunt deschise pentru activități profesionale.
Depozitele persoanelor fizice sunt plătibile la purtător.
Fonduri transferate de persoane fizice către bănci pentru gestionarea încrederii.
Depozite deschise în sucursalele băncilor ruse din afara Federației Ruse (CER nu se aplică țărilor străine).
Depozite în monedă electronică.
Fonduri în conturi nominale și escrow (altele decât cele menționate mai sus).
Fonduri în conturi de metal nealocate.

Dobânda la depozit este asigurată?

Da, sunt asigurați, dar numai dacă au fost adăugate la suma principală a depozitului înainte de începerea procedurii de faliment. Să ne uităm la câteva exemple pentru o mai bună înțelegere:

Exemplul #1

Ați plasat 100.000 de ruble într-un depozit pentru o perioadă de un an și acumularea de dobânzi la sfârșitul termenului. Să presupunem că la șase luni de la încheierea acordului, licența băncii a fost revocată. Deoarece banii tăi nu au rămas în depozit timp de un an, înseamnă că nu ți-au fost acumulate dobânzi, ceea ce înseamnă că nu este supusă asigurării.

Exemplul #2

Ați plasat aceleași 100.000 de ruble pe depozit, pentru o perioadă de un an și dobânda acumulată la sfârșitul fiecărei luni. Șase luni mai târziu, licența băncii a fost retrasă. În acest caz, veți primi depozitul + dobânda timp de șase luni, de când au fost acumulate și datorită sumei depozitului în fiecare lună.

Conturile de card de debit sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor?

Asigurarea de depozit se aplică conturilor de card de debit, procedura de compensare pentru acestea este aceeași ca și pentru alte tipuri de depozite. Excepția este preplătită carduri bancare. Banii pe ei nu sunt asigurați.

Povestea vieții

La un moment dat am avut un card de plastic„Svyaznoybank” zăcea acolo, o „zi ploioasă” de 15 mii de ruble. Într-o zi, chiar înainte de Anul Nou, am auzit la radio că banca a închis în urmă cu o lună. La început am decis că „ascuița” a dispărut pentru totdeauna, dar totuși am intrat online pentru a căuta indicii. Pe site-ul web al băncii exista o instrucțiune de a solicita plăți către Sberbank - cu un pașaport. Cunoscând birocrația noastră, am luat cu mine toate documentele - originalul și copiile acordului cu banca și multe altele. Și, în același timp, numărul de cont al unui alt card pentru a transfera bani acolo dacă totul merge bine. Sucursala Sberbank pe care trebuia să o contactez era de cealaltă parte a orașului, dar m-am dus acolo cu bună-credință, crezând că cel mai apropiat birou era puțin probabil să mă ajute. M-au acceptat în 10 minute. Angajata a luat pașaportul și a completat ea însăși cererea. Am semnat. Angajata însăși a mers la casierie cu cecul și mi-a adus cei 15 mii. Totul a durat exact 20 de minute.

Când poate fi refuzată plata?

Există doar trei motive pentru care nu vi se va rambursa depozitul:

Registrul nu conține informații despre dumneavoastră ca deponent.
Ați furnizat documente completate incorect sau nu ați furnizat nicio hârtie.
Banca agentă nu a primit registrul deponenților de la DIA.

Banca agent este obligată să vă furnizeze o explicație scrisă cu privire la refuzul de a plăti despăgubirile de asigurare.

Povestea vieții

Am petrecut mult timp alegând o bancă pentru a plasa bani acolo, pe care ne-am propus să o cheltuim ulterior pentru cumpărarea unui apartament, dar deocamdată câștigăm bani din dobândă. Asigurarea depozitelor a fost una dintre principalele condiții. Locuim în Samara și mi s-a părut cel mai convenabil să deschidem un depozit la Banca Volga-Kama. Din când în când veneau, completau, luau declarații - totul era ca de obicei. Și apoi a existat un zvon că banca avea probleme. Trebuia doar să facem o contribuție pentru a cumpăra un apartament, ne-am alarmat și am fugit la bancă. Era o linie lungă de un kilometru, desigur că nu au văzut banii, dar aproape că i-au doborât cu forța Extras de cont cu soldurile conturilor marcate de banca. Și s-au liniștit. Am așteptat „scrisoarea de fericire” de la DIA - și am căzut în șoc. Nu suntem în registru! Dar avem un extras! Am scris o contra declarație către Agenție, am atașat o copie și așteptăm o decizie. A venit un răspuns de la DIA: nu ești în registru. Nici măcar nu s-au uitat la extras! Dacă nu ar fi fost deputatul Dumei de Stat și procuratura, nu am fi primit nimic. Drept urmare, au fost plătiți abia după 6 luni.

Ce să faci dacă nu ești în registrul investitorilor?

Motivul pentru o astfel de situație neplăcută poate fi neglijența angajaților băncii (documentele privind unii dintre deponenți sunt pierdute sau distruse, angajații sunt concediați, nu există unde să căutați capete) sau așa-numitele „depozite în afara bilanțului” - când banii au fost luați de la deponenți, dar nu au fost efectuate conform documentelor, oferindu-le clienților bucăți de hârtie false. Ca urmare, aveți un acord în mâinile dvs., dar nu există informații în bancă că ați făcut o depunere. În consecință, atunci când contactați banca agentului pentru compensare, veți primi un refuz. Acest lucru a fost experimentat, de exemplu, de deponenții Crossinvestbank, Miko-Bank și Stella Bank, unde numărul de depozite „notebook” a fost aproape de 100%.

DIA vede două soluții la această problemă. Uneori, Agenția recomandă ca deponenții să meargă imediat în instanță pentru a cere reintroducerea în registru. O reclamație împotriva unei bănci a cărei licență a fost retrasă trebuie depusă numai după primirea unui refuz din partea DIA. Depinde mult de calitatea redactării declarație de revendicare, nu ar trebui să fie șablon.

Vă rugăm să rețineți: pentru instanță, nu sunteți un deponent care a suferit de fraudă, ci o persoană care urmează să dovedească că a avut un depozit la această bancă. Aceasta înseamnă că, cu cât probele dumneavoastră sunt mai convingătoare – sub formă de documente originale, declarații ale martorilor și așa mai departe – cu atât șansele sunt mai mari.

În cazul în care clientul se află în registru, dar suma depozitului nu corespunde cu cea reală, DIA solicită, împreună cu o declarație de dezacord cu suma plății, să furnizeze documentele originale pentru depozit (acord, comenzi etc. ) direct la Agenție (de exemplu, trimiteți prin poștă). Examinarea poate dura până la două luni. Dezavantajul acestei scheme este necesitatea de a se despărți de documentele originale. Aceasta înseamnă că nu veți mai putea merge în instanță.

Ce ar trebui să fac dacă nu sunt de acord cu suma rambursată?

Există două opțiuni.

Trimiteți la documentele DIAîn sprijinul pretenţiilor lor. Agenția va transmite aceste documente băncii. Acolo, în termen de 10 zile de la data primirii, trebuie să ia în considerare argumentele dumneavoastră și fie să facă modificări în registrul investitorilor, fie să refuze.
Depuneți o cerere pentru stabilirea sumei plăților în instanță.

Povestea vieții

Am avut de-a face cu DIA de două ori. Prima dată când licența Investtrustbank a fost retrasă, totul a mers bine, banii au fost returnați rapid. Și pentru a doua oară a trebuit să protestăm față de procedura de funcționare a sistemului de asigurare a depozitelor. Am transferat peste un milion de ruble către Yugra Bank în vara anului 2017 - chiar în momentul în care licența i-a fost revocată. S-a dovedit că o parte din bani a dispărut înainte de anunțarea evenimentului asigurat, iar a doua parte (mare) – chiar în ziua acestui anunț. În ciuda faptului că clauza 5 a articolului 11 din Legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” prevede că valoarea compensației pentru depozite este calculată pe baza soldului fondurilor din depozit la sfârșitul ziua în care are loc evenimentul asigurat, DIA ia începutul acestuia drept zi limită. Și, în consecință, nu vrea să returneze o parte din bani. Am scris o declarație de dezacord cu plata, se epuizează 10 zile, va trebui să mergem în instanță.

Am trei depozite într-o bancă pentru un total de 3 milioane de ruble, dar fiecare dintre depozite este mai mică de 1,4 milioane. Îmi voi primi întreaga sumă înapoi dacă banca dă faliment?

Conform legii privind asigurarea depozitelor, dacă aveți mai multe depozite într-o singură bancă, acestea vor rambursa totul - dar suma totală nu poate depăși aceleași 1.400.000 de ruble, restul poate fi încercat să fie recuperat direct de la banca a cărei licență a fost retrasă . Dar depozitele la mai multe bănci private simultan de licențe vor fi rambursate cu 1,4 milioane pentru fiecare instituție închisă.

Concluzie

Să repetăm cele mai importante gânduri despre asigurarea depozitelor:

Sistemul de asigurare a depozitelor se aplică numai persoanelor fizice și antreprenorilor individuali. În acest caz, banii persoanelor juridice nu sunt asigurați.
Doar DIA asigură depozituri bancare(depozite). Dacă vedeți un anunț pentru oricare instrument financiar(forex, acțiuni, conturi pamm, fonduri mutuale etc.) care spune că fondurile pe care le depui sunt asigurate, apoi știi că ești înșelat. Acesta este un truc de marketing care este adesea folosit pentru a se ascunde în spate piramidele financiareși hype.
Carduri de debit sunt asigurabile, ceea ce înseamnă că puteți deschide în siguranță carduri cu dobândă acumulată în sold.
Alegeți o bancă la care depozitele sunt asigurate de DIA.
Nu plasați mai mult de 1,4 milioane de ruble. într-o singură bancă per persoană.
Dacă trebuie să plasați o sumă mai mare de 1,4 milioane de ruble, atunci împărțiți suma în părți, nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. și depozitați-le în diferite bănci, sau deschideți depozite pentru rudele dvs. dacă banca oferă rate bune.
Dacă efectuați o depunere, solicitați întotdeauna documente justificative de la bancă, în special pentru depozitele deschise prin internet. Păstrează toate documentele legate de depozitul tău - acord, cecuri pentru depunerea banilor etc., în cazul în care datele tale nu se află brusc în registru.

Evaluare articol:

0 puncte (0 vizitatori au votat)