Ce este o garanție bancară în termeni simpli: pentru ce este. Garantie bancara pentru a asigura executarea contractului. Tipuri și condiții de garanții bancare De ce aveți nevoie de garanție bancară

De fiecare dată, la încheierea unui contract, clientul riscă ca antreprenorul să execute lucrări de proastă calitate sau să nu o execute deloc. Pentru a se asigura împotriva unor astfel de cazuri, el trebuie să prescrie garanția contractului. Citiți mai multe pentru mai multe detalii despre cum să faceți acest lucru.

Pentru cine

O garanție de bună execuție este de obicei necesară în contractele de achiziții publice. Înainte de a încheia un acord, ofertantul câștigător trebuie să își dovedească încrederea. Cum să o facă? Este necesar să se acorde un depozit sub forma de 30% din valoarea contractului, care va fi returnat antreprenorului la finalizarea lucrărilor. O astfel de garanție bancară pentru executarea contractului poate salva o firmă care nu are milioane în plus în conturi. Cum se organizează corect această operațiune?

Tipuri de garanții

Garaj de fonduri - înainte de încheierea contractului, furnizorul trebuie să vireze în contul clientului suma de bani în suma stabilită prin documentația de licitație. Această sumă este „înghețată” până la sfârșitul contractului. Dar acesta nu este un depozit, nu se percepe dobânda la sold.

O garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract este o cerere scrisă a băncii pentru a îndeplini toate obligațiile comitentului. Dacă antreprenorul nu reușește să finalizeze sarcina, banca va transfera clientului suma specificată în contract. Garanția este supusă înscrierii obligatorii în registru. Procentul pentru întreținerea acestuia este de obicei de 2-5% din valoarea garanției.

Esența unei garanții bancare

Firma câștigătoare a licitației de stat este obligată să ofere garanție înainte de încheierea contractului. În caz contrar, se va considera că se sustrage de la semnarea documentelor. Condițiile garanției bancare prevăd că în cazul neîndeplinirii contractului, clientul poate solicita la bancă plata banilor. Instituția de credit percepe suma de la executant, care trebuie să returneze fondurile băncii sau să ofere garanții.

Tipuri de garanții bancare

• Delicat, fraged. Ofertanții trebuie să ofere garanția licitației sub forma unei garanții (dacă licitația nu a fost desfășurată în formă electronică - prin transferul de fonduri în contul clientului). Este o confirmare că, în caz de victorie, ofertantul nu va refuza încheierea unui contract.
• O garanție bancară pentru a asigura executarea contractului protejează cumpărătorul de contrapărți fără scrupule. În cazul în care termenii contractului sunt îndepliniți prost sau contractantul refuză să furnizeze bunurile, banca va rambursa fondurile părții vătămate.
• Garanție de returnare a banilor în avans. Dacă prețul inițial al contractului este mai mare de 50 de milioane de ruble, atunci clientul trebuie să prescrie o garanție pentru executarea contractului în valoare de 10-30% din costul inițial (NMTsK), dar nu mai puțin decât plata în avans. . Dacă plata anticipată depășește 30% din NMTsK, atunci suma garanției este egală cu avansul.

Reglementare legislativă

Cum este reglementată o garanție bancară? 44-FZ din 04/05/13. Acesta a precizat noi raporturi juridice în domeniul achizițiilor publice. Documentul a fost creat pe baza unei analize detaliate a procedurii actuale. Noile reguli răspund nevoilor statului și au îmbunătățit mult gradul de utilizare a legii.

Pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor, câștigătorul licitației poate transfera fonduri în contul clientului sau poate oferi o garanție. Acțiunile organizatorului licitației sunt limitate și de cadrul legislativ. Cerințele pentru cerere trebuie specificate în documentația de licitație.

O garanție bancară este o modalitate convenabilă de a se asigura. Antreprenorul trebuie să studieze cerințele în detaliu. În cazul în care garanția oferită nu le îndeplinește, clientul are dreptul de a refuza încheierea tranzacției.

Termenul garanției bancare

Garanția de licitație trebuie să fie valabilă timp de 2 luni de la încheierea acceptării cererilor. Garantia contractului si returnarea avansului trebuie sa fie cu 1 luna mai mare decat perioada contractului. Numărătoarea inversă începe de obicei din momentul semnării documentelor, dacă nu se specifică altfel în contract.

Caracteristici de garanție

1. O instituție de credit sau o companie de asigurări acționează ca garant pentru tranzacție.
2. Principalul plătește o taxă pentru emiterea garanției.
3. Garanția bancară nu poate fi revocată în niciun caz.
4. Dreptul de creanță aparținând beneficiarului nu poate fi transferat unui terț.

mărimea

Sumele maxime și minime de garanție sunt predeterminate de client și specificate în documentație. Rata este calculată ca procent din prețul maxim inițial (IMCC). Acesta variază în intervalul 0,5-30%, dar nu trebuie să fie mai mic decât avansul. Să luăm în considerare mai detaliat. Ce este o garanție bancară?

• 44-FZ prevede că securitatea licitației trebuie să acopere 0,5-5% din NMCC. Dacă prețul este mai mic de 1 milion de ruble, atunci 1%. Pragul maxim poate fi redus la 2% în cazurile prevăzute la paragraful 15 din 44-FZ.
• Garanția de performanță ar trebui să acopere 5-30% din NMCC. Dacă costul inițial este mai mare de 50 de milioane de ruble. - 10-30%. Dacă termenii contractului prevăd o plată în avans, atunci valoarea garanției nu poate fi mai mică decât plata în avans.
• În cazul în care cererea furnizorului a scăzut cu 25%, furnizorul poate emite o garanție cu un exces de 1,5 ori față de suma prevăzută în contract, cu condiția ca aceasta să nu depășească valoarea avansului.
• Garanția de plată în avans trebuie să depășească valoarea plății în avans.

Excepții

În unele cazuri, ofertantul este scutit de acordarea unei garanții. De exemplu, dacă furnizorul este o instituție de stat sau municipală, nu este necesară nicio garanție pentru a respecta termenii contractului. Clienții pot elibera contractanții de a oferi securitate dacă:

• valoarea contractului este mai mică de 100 de mii de ruble;
• achiziționarea de valori culturale, de arme;
• contractul este cu un monopolist.

Cerințe

Nu orice instituție de credit poate oferi contractantului securitate financiară. Băncile care emit garanții bancare sunt supuse includerii în lista organizațiilor care îndeplinesc cerințele fiscale. Registrul este ținut de Ministerul Finanțelor și Banca Centrală. În 2016, a inclus 301 instituții de credit. Acestea sunt bănci cu o poziție stabilă, care respectă toate reglementările, au o licență pentru a efectua astfel de operațiuni și dețin capital în valoare de peste 1 miliard de ruble. Efectul unei garanții bancare este confirmat de includerea acesteia într-un registru special. Garanția neînregistrată corespunzător nu va fi acceptată de client. O altă cerință este ca garanția să fie irevocabilă, adică în niciun caz banca nu o va putea revoca.

Angajamentul scris al băncii trebuie să includă o listă de garanții bancare și valoarea garanției. În cazul în care termenele de executare a contractului sunt întârziate, banca trebuie să plătească o penalitate de 0,1% pentru ziua în care nu se execută obligațiile. Această condiție trebuie să fie scrisă în contract. De asemenea, conține obligațiile antreprenorului, perioada de valabilitate a documentului, o listă de documente furnizate de client.

Avantajele și dezavantajele unei garanții

Dacă garanția se realizează prin transfer direct de fonduri în contul clientului, atunci contractul va fi încheiat mai rapid. Dar atunci contractantul va avea o sumă mare retrasă din circulație pentru o perioadă nedeterminată de timp (tranzacția poate dura câțiva ani). Nu orice organizație își poate permite. O garanție bancară ajută la rezolvarea acestei probleme. Designul său necesită mult timp. Serviciul nu este ieftin. Dar înregistrarea garanției vă permite să evitați investițiile mari.

Obținerea unei garanții

Există mai multe modalități de a emite o garanție. În funcție de urgența cererii și de cuantumul contractului, băncile oferă astfel de metode de obținere a garanției.

Electronic

Prin serviciul TenderHelp se emite o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract, cerere sau plată în avans. Este suficient să colectați și să încărcați documente, să vă înregistrați pe site și să trimiteți o cerere la bancă. Condițiile de examinare a documentelor depind de NMCC:

• până la 5 milioane de ruble - 3 ore;
• până la 15 milioane - până la 12 ore,
• mai mult de 15 milioane - 3 zile.

Garanția bancară este oferită și în formă electronică.

Clasic

Dacă vorbim despre emiterea de garanții pentru o sumă mare (mai mult de 20 de milioane de ruble) sau există o limită pentru emiterea de garanții, atunci toate documentele vor trebui să fie transferate unui angajat al băncii. Această metodă este folosită și de organizațiile care nu au programe de garanție accelerată în linia lor de produse.

Accelerat

Această metodă este folosită de băncile care doresc să atragă noi clienți. Programele speciale conțin condiții clare pentru „intrare”, o listă fixă ​​de documente, acțiuni coordonate între departamente. În astfel de condiții, termenul de procesare a documentelor nu depășește 5 zile, dar tranzacțiile sunt, de asemenea, luate în considerare în 10-15 milioane de ruble.

Termeni suplimentari

Depunerea se solicită dacă societatea are o situație financiară nesatisfăcătoare sau cifra de afaceri nu îndeplinește cerințele garanției. Fără garanții, reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii pot primi 500-700 de mii de ruble. Dar garanția proprietarilor companiei este o condiție prealabilă pentru toate băncile.

Deschiderea unui cont bancar și efectuarea cifrei de afaceri pentru unele organizații este una dintre condițiile cheie. Dacă nu este îndeplinită, atunci clientul poate conta pe o sumă de cel mult 10-15 milioane de ruble.

Documentele

Luați în considerare documentele de bază necesare pentru emiterea unei garanții. Această listă nu este exhaustivă, deoarece fiecare bancă poate avea propriile cerințe pentru client.

• Declaratie de garantie.
• Informații despre firma solicitantă.
• Copie a documentelor statutare (TIN, OGRN).
• Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice primit cu cel mult 30 de zile înainte de depunerea cererii.
• Copii de pe ordinul de numire a șefului.
• Copii de pe împuterniciri.
• Situații contabile: bilanț și contul de profit și pierdere; pentru antreprenorii individuali - o declarație fiscală în cadrul sistemului fiscal simplificat, un extras din registrul de venituri, o declarație 3-NDFL).
• Documentația licitației, numărul achiziției, protocolul de recunoaștere a câștigătorului, proiectul de contract.

Unele dintre documente, de exemplu, un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, trebuie să fie la zi. Prin urmare, ofertanții activi ar trebui să actualizeze în mod regulat pachetul principal de documente.

Cum să alegi o bancă?

După cum am menționat mai devreme, nu orice bancă poate oferi garanții. Prin urmare, după ce ați studiat condițiile de serviciu la o instituție de credit, trebuie să verificați dacă aceasta este înscrisă în registrul aprobat de Ministerul Finanțelor. Atunci când alegeți o anumită instituție, ar trebui să acordați atenție și regiunii prezenței acesteia. Chiar dacă o instituție de credit emite garanții electronic, nu este un fapt că cooperează cu clienți din alte domenii.

O garanție bancară vă permite să vă protejați de riscurile asociate cu neîndeplinirea obligațiilor de către una dintre părțile contractului - o obligație scrisă a băncii de a plăti creditorului suma în cazul executării necorespunzătoare de către debitor a contractului său. obligatii.

La încheierea unei tranzacții, ne asumăm întotdeauna riscuri, deoarece una dintre părți poate refuza să-și îndeplinească obligațiile.

Drept urmare, un astfel de refuz (în unele cazuri) implică pierderi, de exemplu, financiare. O garanție bancară vă va ajuta să vă protejați. În acest articol, vom oferi conceptul de garanție bancară și, de asemenea, vă vom spune cum pot fi utile.

Conceptul de garanție bancară

Ce include conceptul de garanție bancară emisă de o bancă, ce fel de document este acesta și în ce cazuri este aplicabil? Pentru a înțelege acest lucru, termenul trebuie definit. O garanție bancară este o obligație scrisă a unei bănci de a plăti o sumă de bani către un creditor în cazul îndeplinirii necorespunzătoare de către debitor a obligațiilor sale contractuale.

Tipuri de garanții bancare

Garantiile sunt unul dintre cele mai solicitate produse de pe piata serviciilor financiare in prezent. Pentru comoditatea utilizatorilor, acestea sunt clasificate în funcție de domeniu, așa că trebuie să știți ce tipuri de astfel de documente există.

Pentru a înțelege pe deplin principiul acțiunii, trebuie să știți cum ar trebui clientul (beneficiarul) să prezinte băncii (garantului) cererile de plată a despăgubirilor în temeiul garanției), dacă banca le poate refuza și cum contractantul (principalul) ) ar trebui să acționeze în toată această situație.

Luați în considerare procedura de depunere a unei cereri de plată în baza unei garanții bancare, obligațiile și drepturile părților.

Procedura de recuperare începe din momentul în care beneficiarul consideră că principalul nu și-a îndeplinit oricare dintre obligațiile care îi revin în temeiul contractului. Astfel de obligații trebuie precizate în prealabil în documentația de licitație, în caz contrar garantul va avea dreptul de a respinge pretențiile clientului.

Așadar, clientul care a suferit daune trebuie să colecteze următoarele documente înainte de a depune o cerere:

• Un contract semnat cu antreprenorul cu toate cererile.
• Garantie bancara.
• Valoarea estimată a sumei de rambursare.
• Documente care dovedesc caracterul adecvat al sumei solicitate a prejudiciului, dacă cuantumul penalității nu este specificat în textul contractului.

Acest pachet de documente trebuie depus la banca garant, completat de o cerere scrisă prin care se solicită plata fondurilor în baza unei garanții bancare.

Este foarte important să nu întârziați colectarea documentației și depunerea unei cereri scrise, deoarece dacă garanția (care durează cu 1 lună mai mult decât data încheierii contractului) expiră la momentul depunerii cererii, atunci nu va exista nicio plată. pentru aceasta chiar dacă cerințele beneficiarului sunt corecte.

Termenul de examinare a creanței, de regulă, este stabilit în prealabil. Dacă acest lucru nu a fost furnizat, atunci instituțiile financiare iau în considerare de obicei cererea în 2-5 zile lucrătoare, mărind această perioadă de cel mult două ori, dacă complexitatea și complexitatea cazului o impun.

Garantul, care a primit cerere de plată, este obligat să notifice comitentului despre aceasta, furnizându-i o copie a cererii și toate documentele anexate. Astfel, în timp ce banca are în vedere cererea, mandantul are timp să studieze documentația și, dacă nu este adevărată, să furnizeze garantului documente suplimentare. Instituția financiară în sine nu evaluează semnificația juridică a documentelor. Garantul are dreptul de a refuza beneficiarul în 2 cazuri: dacă acesta a depus o cerere după expirarea garanției sau dacă încălcarea specificată nu se încadrează în termenii obligațiilor de garanție.

Al doilea caz este destul de controversat, astfel încât clientul își păstrează dreptul de a colecta documente suplimentare și dovezi ale încălcării de către antreprenor a principalelor obligații incluse în condiții. Garantul va fi obligat să ia în considerare o astfel de a doua cerere.

În cazul în care beneficiarul consideră că banca garant refuză în mod nedrept să-i ramburseze, atunci acesta are dreptul să se adreseze instanței, anexând la contestație toate actele, declarațiile și răspunsurile oficiale ale băncii.

Ce se cere, deci, de la mandant în toate aceste reglementări, pe lângă verificarea copiilor de pe documente?

Antreprenorului i se va cere să acționeze numai atunci când garantul (sau hotărârea judecătorească corespunzătoare) recunoaște drept valabile creanțele beneficiarului și plătește banii pentru acestea. După expirarea garanției, banca va emite un recurs la comitent, acesta fiind obligat să despăgubească garantului pentru pierderi. Unele bănci, pentru a-și asigura dobânzile, solicită în avans un depozit, un depozit sau o cerere de garanție și apoi folosesc aceste fonduri pentru a-și acoperi propriile pierderi.

Pentru a obține o garanție bancară fără garanție și garanție, vă sfătuim să contactați RosTender. !

Conţinut

Orice tranzacție presupune un anumit risc, deoarece cealaltă parte poate să nu-și îndeplinească obligațiile. Pentru ca companiile să se protejeze de pierderi grave, merită să emită o garanție bancară. Acest angajament scris este adesea folosit la participarea la licitații, încheierea de contracte, transportul mărfurilor în străinătate și în alte cazuri.

Ce este o garanție bancară

Mulți sunt îngrijorați de întrebarea ce implică o astfel de obligație scrisă ca garanție primită de la o instituție financiară. Definițiile termenului sunt următoarele - aceasta este o garanție bancară care garantează creditorului o plată în numerar dacă debitorul încalcă contractul, nu plătește pentru bunuri și așa mai departe. De exemplu, dacă antreprenorul nu începe lucrul, atunci clientul poate depune o cerere scrisă la bancă de compensare pentru a-și recupera pierderile.

O garanție independentă este o tranzacție unilaterală care poate fi furnizată la inițiativa garantului de către orice întreprindere comercială. O garanție poate fi emisă de toate persoanele juridice. Diferența dintre o garanție bancară este că aceasta este emisă de anumite organizații financiare pe baza unei licențe (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 și altele). Acesta prevede principiul urgenței și nu poate fi retras ca unul independent. Prețul unei astfel de obligații este calculat luând în considerare NMCC și alți factori.

Cum functioneaza

Multe organizații nu înțeleg de ce este necesară o garanție bancară. Companiile care au întocmit un astfel de acord sunt percepute de beneficiar ca fiind mai loiale, au prioritate față de altele. Instituțiile financiare sunt pregătite să acționeze ca garant doar pentru organizațiile de încredere și de încredere care și-au dovedit solvabilitatea. În timpul licitațiilor, clienții vor lua în considerare în primul rând potențialii executori care au garanție bancară.

O garanție bancară nu este o formă de plată, ci un instrument care asigură îndeplinirea obligațiilor clientului său în baza unui acord între client și antreprenor sau furnizor. Schema activității sale este următoarea:

1. Debitorul se adresează unei instituții financiare care furnizează acest serviciu. O cerere scrisă este depusă băncii în care sunt descrise principalele puncte de cooperare dintre garant și principal.
2. Cu o decizie pozitivă a instituției financiare, banca devine garant și se încheie un acord între părți.
3. Următorul pas este emiterea unei obligații scrise, conform căreia banca își asumă responsabilitatea pentru datoriile clientului, în cazul în care acesta din urmă nu reușește să îndeplinească termenii tranzacției cu clientul. Documentul include informații despre condițiile de plată, termenii, lucrările atașate.
4. Dacă principalul, dintr-un motiv oarecare, devine debitor (nu returnează avansul pentru muncă, nu plătește bunurile deja livrate etc.), atunci creditorul (beneficiarul) se adresează garantului cu o cerere de despăgubire.
5. Banca verifică termenii obligației emise, dacă aceasta nu a expirat, apoi plătește beneficiarului suma specificată în contractul cu debitorul. După aceea, perioada de valabilitate a garanției emise de bancă se încheie automat, chiar dacă aceasta nu a expirat conform condițiilor.

Cine este garantul

La cererea debitorului (principalului), obligația este emisă de o instituție financiară. Banca este garant în temeiul unei garanții bancare, care își asumă furnizarea unei linii de credit, plata către beneficiar a cheltuielilor neacoperite sau a sumei, a cărei sumă se negociază la încheierea contractului. Banca Centrală a Federației Ruse furnizează în mod regulat o listă a instituțiilor acreditate care oferă acest serviciu (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 și altele). Dacă băncile și organizațiile de asigurări anterioare puteau acționa ca garanți, astăzi, conform legii, Regatul Unit nu are astfel de competențe.

Principal și beneficiar - cine este

Conform termenilor contractului, acest tip de garanție include trei părți. Pe lângă garant, în proces sunt implicați principalul și beneficiarul. Dacă executarea contractului de către antreprenor a eșuat din vina acestuia, atunci beneficiarul (creditor, organ fiscal, serviciu vamal, furnizor) are dreptul să primească fonduri de la bancă. Principalul într-o garanție bancară este un debitor în temeiul unui acord garantat printr-o obligație a unei instituții financiare. Această persoană poate fi un furnizor de servicii, chiriaș, antreprenor și alții.

Tipuri de garanții

Pe piața modernă a serviciilor financiare, garanția bancară este unul dintre cele mai solicitate produse. Pentru ca utilizatorii să înțeleagă mai ușor aceste documente de reglementare, acestea sunt împărțite în grupuri în funcție de domeniile lor de aplicare. Tipul de serviciu depinde de costul acestuia, de caracteristicile furnizării, de justificarea înregistrării, de suma ca procent din NMTsK și așa mai departe.

Delicat, fraged

Cel mai popular este produsul oferit de bănci ca garanție pentru participarea principalului la licitații, concursuri, licitații, licitații. Garantia bancara a ofertei asigura indeplinirea obligatiilor castigatorului licitatiei in baza contractului cu clientul. Mărimea acestuia este calculată după formula: 5% din NMTsK (suma contractului). Durata produsului este limitată la încheierea tranzacției dintre câștigătorul licitației și client.

Plată

Un alt caz în care acest produs financiar poate fi necesar este o achiziție. De regulă, acestea sunt livrări cu ridicata și așa mai departe. De exemplu, furnizorul a trimis marfa către client fără plata în avans. In cazul in care clientul nu achita livrarea primita, vanzatorul se va adresa la banca si va primi daune. O garanție de plată este un instrument de acoperire a riscurilor furnizorului din neplata fondurilor de către cumpărător. Serviciul este utilizat pentru împrumuturi de mărfuri și plăți amânate.

Pentru executarea contractului

Firma care a câștigat licitația prezintă acest document clientului. Dacă antreprenorul are garanție, acesta încheie un contract de stat, un acord de furnizare etc., întrucât dacă nu sunt îndeplinite condițiile tranzacției, i se va încasa o penalitate. Garanția bancară, ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor, se calculează după formula: 10% din NMTsK.

Rambursarea avansului

Aceasta optiune este asigurata de catre antreprenor firmei clientului, daca contractul prevede un avans pentru lucrare. Suma plății anticipate ajunge la 30% din costul întregii comenzi. O garanție bancară de rambursare a banilor compensează pierderea clientului atunci când antreprenorul refuză să-și execute munca. În plus, serviciul protejează clientul de deturnarea avansului de către antreprenor.

Vamă

Acest produs financiar este conceput pentru companiile care importă mărfuri în străinătate. O garanție bancară pentru plata taxelor vamale este concepută în cazul în care principalul intră sub sancțiuni din cauza încălcării regulilor de trecere a frontierei, transportul mărfurilor, neplata taxelor obligatorii. Documentul se depune la autoritatile de control vamal. Serviciul este valabil 1 an.

Cum să obțineți o garanție bancară

Un potențial client merge la bancă pentru ajutor atunci când are nevoie de o garanție pentru un viitor partener sau client. În Rusia, emiterea de garanții bancare este reglementată de codul civil. Ministerul Finanțelor întocmește anual o listă cu băncile care sunt eligibile să furnizeze acest produs. Este important de menționat că angajamentele de la persoane fizice, comerciale și chiar agenții guvernamentale nu sunt aplicabile din punct de vedere legal.

Cum să obțineți o garanție pentru a garanta un contract? Pentru a face acest lucru, clientul trebuie:

• colectează un pachet complet de documente necesare;
• deschide un cont bancar;
• furnizarea de garanții;
• întocmește un document dacă banca decide să intre în cooperare, în aproximativ 14-20 de zile (pentru a reduce timpul de procedură, poți solicita ajutorul unor profesioniști).

Decor

Atunci când iau în considerare diferiți ofertanți, organizatorii acordă prioritate celor care își pot asigura o afacere viitoare. O garanție de executare a contractului durează mult timp. Îl poți comanda singur sau printr-un broker electronic (a doua metodă este mai rapidă). Sberbank și VTB 24 lucrează fără intermediari cu clienți în acest domeniu.Pentru a emite o garanție, trebuie să efectuați o serie de acțiuni în următoarea ordine:

1. Găsiți un garant.
2. Scrieți o cerere la bancă.
3. Trimiteți documentele solicitate.
4. Așteptați ca instituția financiară să verifice solvabilitatea unui potențial client.
5. Încheiați un acord.
6. Întocmește un contract cu un garant.

Tratat

După înregistrarea acestui produs financiar, relațiile ulterioare dintre părți sunt reglementate prin document. Un acord este un acord reflectat pe hârtie (încheiat după un model). Potrivit acesteia, banca își îndeplinește obligațiile clientului său față de un terț. Relația dintre beneficiar și principal este deja precizată într-un alt document (contract de prestare de servicii, livrare de bunuri etc.). O garanție de execuție dovedește că furnizorul va furniza bunurile sau cumpărătorul va plăti pentru lotul livrat, antreprenorul va executa lucrarea și așa mai departe.

Documente

O instituție financiară care garantează clientul său unei terțe părți riscă să suporte pierderi. Prin urmare, principalul este verificat cu atenție înainte de încheierea tranzacției. Băncile solicită următoarele documente pentru a emite o garanție:

• afirmație;
• TIN (copie);
• permise, licente, certificate chipuri (copii);
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• acte de proprietate / contract de închiriere;
• copii ale documentelor contabilului și ale directorilor companiei;
• rapoarte contabile pentru anul curent;
• un proiect al unui acord viitor care urmează să fie asigurat;
• dacă clientul este un SRL, atunci o listă de participanți cu copii ale pașapoartelor.

Securitate

Unele instituții financiare oferă să cumpere garanții bancare de la ei fără garanții. Cu toate acestea, în realitate, băncile nu sunt pregătite să-și asume riscuri și necesită garanții foarte lichide din partea clienților. Oferirea unei garanții bancare este o parte integrantă a designului acestui produs. Mai mult, suma din vânzarea gajului ar trebui să acopere cheltuielile băncii aferente obligațiilor față de un terț. Solicitantul poate oferi următoarele:

• vehicul;
• proprietate imobiliara;
• bunuri;
• stoc;
• monede din metale prețioase.

Registrul garanțiilor bancare

Toate documentele emise sunt înregistrate într-un singur registru în cel mult o zi de la data înregistrării. Puteți vizualiza datele pe site-ul Băncii Centrale, nu este dificil să descifrați informațiile. Pentru a verifica o garanție bancară în registrul garanțiilor bancare, trebuie să o găsiți pe site după numele băncii, termen sau alți parametri. Este important să faceți acest lucru pentru a evita situațiile neplăcute cu acte false care afectează grav reputația persoanelor juridice. chipuri.

Cât costã

Un punct important în designul acestui produs este prețul final. Costul depinde de mulți factori și de planul tarifar care este atribuit pentru fiecare zonă de utilizare a documentului. Comisionul este calculat luând în considerare suma, termenul contractului și alți parametri în valoare de 2-10% din NMTsK. Prezența garanților sau a garanțiilor colaterale joacă un rol important. Lipsa garanțiilor dublează prețul. Unele instituții financiare stabilesc un comision minim, de exemplu, 10 mii de ruble.

Video

O garanție bancară este un mijloc eficient și de încredere de minimizare a riscurilor în executarea acordurilor între contrapărți și, prin urmare, este necesar să se acorde o atenție deosebită problemelor de executare a acordurilor privind acordarea de garanții bancare.

La încheierea contractelor între două persoane juridice, există posibilitatea ca cerințele clientului să nu fie îndeplinite corespunzător. Una dintre modalitățile de a asigura executarea corespunzătoare a contractului de către antreprenor este de a oferi clientului o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor care îi revin în temeiul contractului.

esență această garanție este de a oferi uneia dintre părțile contractului (clientul) o garanție că comanda sa va fi executată în deplină conformitate cu termenii contractului, inclusiv respectarea termenelor convenite. În acest fel, securitatea contractului permite reducerea la minimum a riscurilor clientului. Mai ales măsuri provizoriiîntreprinse la încheierea contractelor guvernamentale sau a contractelor cu mari corporații.

Securitatea poate fi exprimată în forma monetara(depunerea unei anumite sume de bani pe depozitul clientului, care este stocată acolo până când contractantul îndeplinește pe deplin termenii contractului) sau nemonetare(de exemplu, o garanție sau o garanție).

În prezent, la încheierea contractelor guvernamentale nu mai sunt folosite forme nemonetare de măsuri provizorii precum asigurarea sau fidejusiunea. În consecință, rămâne o opțiune - o garanție bancară (sau depozit de fonduri).

garantie bancara- unul dintre cele mai populare tipuri de măsuri provizorii. Sensul garanției bancare pentru îndeplinirea obligațiilor din contract este că banca, la cererea contractantului în temeiul contractului (principalului), pune la dispoziție clientului în temeiul contractului (beneficiarului) un document care confirmă obligația de plată a băncii. beneficiarului o anumită sumă de bani în cazul în care contractantul nu își îndeplinește obligațiile.

Utilizarea unei garanții bancare mai multe avantaje pentru fiecare parte:

• pentru client sub contract o garanție bancară este o măsură de siguranță pentru executarea corectă a unui ordin, minimizând astfel riscurile acestuia;
• pentru interpret sub contract acordarea unei garanții bancare vă permite să intrați pe vasta piață a comenzilor de stat și a marilor corporații. Utilizarea unei garanții bancare în loc de a depune fonduri pe depozitul unui client permite antreprenorului să nu retragă fonduri din cifra de afaceri economică, ci să le folosească în activități curente sau să le plaseze pe un depozit bancar pe termen determinat (de regulă, profit din strângere de bani). fonduri în cifra de afaceri a întreprinderii (rata de rentabilitate a activității), iar rata depozitelor bancare depășește suma comisionului plătit băncii pentru acordarea unei garanții);
• pentru banca,garantând, avantajul este de a primi venituri suplimentare fără dobânzi.

Există mai multe tipuri de garanții bancare:

1. delicat, fraged— o garanție că banca care a emis garanția se obligă să plătească organizatorului licitației (beneficiarul) suma garanției în cazul în care participantul la licitație (principalul) care a câștigat licitația refuză să încheie un contract;
2. îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor care decurg din contract- o garanție că banca care a emis garanția se obligă să plătească suma garanției clientului (beneficiarului) în cazul în care antreprenorul (principalul) nu își îndeplinește obligațiile care decurg din prezentul contract la nivelul corespunzător;
3. rambursarea plății în avans- un gaj că banca care a emis garanția se obligă să plătească clientului (beneficiarului) suma garanției, pe care acesta a plătit-o anterior antreprenorului (principalului) cu titlu de avans, dacă principalul nu își îndeplinește sau își îndeplinește necorespunzător obligațiile și contractul este reziliat;
4. Vamă— tipul de garanție bancară care se utilizează în regimul de import temporar de bunuri pe teritoriul altui stat (de exemplu, pentru a participa la o expoziție);
5. judiciar- una dintre modalitățile de garantare a unei creanțe, aplicată la cererea pârâtului ca alternativă la sechestrul bunurilor.

Furnizarea de garanții bancare este reglementată de Codul civil al Federației Ruse (denumit în continuare Codul civil al Federației Ruse).

Articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse descrie conceptul garantie bancara: „În virtutea unei garanții bancare, o bancă, altă instituție de credit sau organizație de asigurări (garant) dă, la cererea altei persoane (principal), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului în conformitate cu condițiile obligația dată de garant, o sumă de bani la prezentarea de către beneficiar a unei cereri scrise de plată a acesteia”.

Astfel, banca care a emis garanția este răspunzătoare pentru datoriile comitentului în cazul în care acesta nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract față de beneficiar.

De regulă, garanția bancară este în scris și este un document semnat de banca garant.

Luați în considerare un exemplu de text vizual al unei garanții bancare emise în scopul îndeplinirii corespunzătoare a obligațiilor dintr-un contract.

EXEMPLU

Sucursala SA „Banca“ Capital plus” ”, denumit în continuare Garant, reprezentat de directorul sucursalei Ivanov II, care acționează în baza Procurii nr. 12345, informează prin prezenta că ia la cunoștință că Lesorub SRL, denumită în continuare Principal, a fost recunoscută ca fiind câștigătorul unei licitații deschise în formă electronică pentru dreptul de a încheia un contract de curățare a teritoriului de vegetația forestieră de pe teritoriul construcției autostrăzii Krasnokamensk-Zelenogorsk, realizată de Dorozhnik SRL, denumit în continuare Beneficiar, ca în urma căruia se încheie un contract între Principal și Beneficiar (denumit în continuare Contract).

Garantul, în modul specificat de prezenta Garanție, asigură îndeplinirea corespunzătoare de către Principal a obligațiilor sale față de Beneficiar în temeiul Contractului.

Prezenta Garanție și obligațiile Garantului în temeiul acesteia intră în vigoare din momentul emiterii acesteia.

Garantul se obligă prin prezenta să plătească Beneficiarului fondurile în sumă care nu depășește 350 000 (trei sute cincizeci de mii) freca., pe parcursul 5 (cinci) zile lucrătoare din momentul primirii cererii scrise a Beneficiarului care contine:

• acuzația că Principalul și-a încălcat obligațiile în temeiul Contractului;
• o descriere a obligațiilor pentru care Principalul a comis încălcări.

La cererea scrisă a Beneficiarului trebuie anexate următoarele documente:

• copie certificată corespunzător a Contractului cu toate modificările și completările;
• reclamația Beneficiarului către Comitent cu privire la neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare de către Principal a obligațiilor care îi revin în temeiul Contractului, cu o cerere pentru îndeplinirea corespunzătoare a acestora într-un anumit termen, cu documente care confirmă primirea creanței de către Principal;
• copii ale documentelor care confirmă autoritatea persoanelor care au semnat cererea scrisă a Beneficiarului.

O cerere scrisă a Beneficiarului de plată în temeiul acestei Garanții trebuie depusă Garantului pe durata garanției la adresa: Sinerechensk, st. Prietenie, d. 15 prin scrisoare recomandată.

Răspunderea Garantului față de Beneficiar este limitată la plata sumei pentru care se emite Garanția și se reduce cu fiecare sumă plătită de Garant Beneficiarului în temeiul Garanției pe durata garanției.

Dreptul de revendicare în temeiul acestei Garanții nu poate fi cedat total sau parțial de către Beneficiar unor terți.

Conform acestei garanții, legea materială și procedurală aplicabilă este legea Federației Ruse.

Garantat până la 31.12.2014 . Termenul Garanției poate fi redus dacă, pe perioada de valabilitate a acesteia, Beneficiarul primește o cerere scrisă de plată a fondurilor în condițiile specificate în prezenta Garanție.

Garantia se emite intr-un singur exemplar.

Astfel, textul unei garanții bancare conține numele mandantului, beneficiarul, o indicație a contractului încheiat între aceștia, cuantumul obligației de garanție, perioada de valabilitate a acesteia, precum și procedura de plată a creanței de garanție către beneficiar.

Emiterea unei garanții bancare are loc în baza unui acord privind constituirea unei garanții bancare, încheiat între banca garant și principal.

Luați în considerare caracteristicile care ar trebui luate în considerare la încheierea acestui contract. Pentru inceput, contract de garanție bancară trebuie să conțină principalele prevederi ale garanției bancare:

• tipul de garanție bancară (garanția returnării avansului, garanția îndeplinirii corespunzătoare a obligațiilor din contract etc.);
• numele și detaliile beneficiarului;
• detaliile contractului pentru îndeplinirea obligațiilor în temeiul căruia se emite o garanție;
• format de garanție bancară (scris, electronic);
• forma de garantie bancara (forma standard a bancii sau forma propusa de beneficiar);
• valoarea garantiei bancare;
• moneda garanției bancare;
• data intrării în vigoare a garanției;
• data expirării garanției bancare.

Garantia este asigurata de banca pt bază plătită(Clauza 2, articolul 369 din Codul civil al Federației Ruse: „Pentru emiterea unei garanții bancare, principalul plătește o taxă garantului”).

Mai ales cuantumul remunerației pentru emiterea unei garanții bancare se stabilește ca procent din valoarea garanției (poate fi doar un procent din valoarea garanției sau o rată anuală procentuală, care depinde de perioada pentru care se eliberează garanția), dar poate fi stabilit și într-o sumă fixă. Părțile sunt libere să decidă care termeni această remunerație va fi plătită: la un moment dat, conform programului, până la eliberarea garanției sau până la o anumită dată.

Garanția este adesea emisă de o bancă sub securitate adecvată(de exemplu, un gaj de bunuri imobiliare sau în circulație, garanție a fondatorilor).

Pentru anumite categorii de clienți bănci pot fi prevăzute diverse preferințe în ceea ce privește înregistrarea garanțiilor. De exemplu, pentru clienții care au un istoric de credit pozitiv și o poziție financiară bună, garanția poate fi emisă fără garanții. În astfel de cazuri, banca poate percepe un comision suplimentar către principal.

Prin urmare, acordul privind acordarea unei garanții bancare ar trebui să prevadă următoarele puncte:

• cuantumul remunerației pentru emiterea unei garanții bancare;
• procedura de plată a acestei remunerații;
• comisioane suplimentare plătite de mandant pentru acordarea acestuia de garanție bancară;
• tipul și valoarea garanției emise ca garanție pentru garanție;
• posibilitatea acordării unei amânări la eliberarea garanției (de exemplu, dacă un gaj de imobil este acceptat drept garanție și un acord de gaj trebuie înregistrat la organele de stat);
• necesitatea asigurării colaterale.

Garanțiile bancare se împart în condiționate și necondiționate (la cerere).

Garanție condiționatăînseamnă că garantul se obligă să efectueze o plată în favoarea beneficiarului numai la prezentarea anumitor documente, de exemplu, ordine de plată care confirmă transferul de fonduri de către beneficiar către principal ca avans în temeiul contractului. Cu garantie neconditionata plata se efectuează numai dacă există o cerere scrisă a beneficiarului.

În țara noastră, cel mai des este folosită o garanție condiționată, ceea ce este reflectat în paragraful 1 al art. 374 din Codul civil al Federației Ruse: „Cerința beneficiarului de a plăti suma de bani în temeiul unei garanții bancare trebuie depusă garantului în scris, anexând documentele specificate în garanție. În cerere sau într-o anexă la aceasta, beneficiarul trebuie să indice în ce constă încălcarea de către mandant a obligației principale, în garanția căreia a fost emisă garanția.

De altfel, chiar dacă în garanție nu sunt specificate documentele pe care beneficiarul este obligat să le depună la transmiterea unei creanțe către garant, acesta trebuie totuși să indice ce și-a încălcat obligațiile comitentul.

Pentru a evita disputele textul garanției bancare trebuie să conțină o listă clară de documente, pe care beneficiarul este obligat să le prezinte garantului la prezentarea creanței.

În cazul în care se emite o garanție bancară necondiționată, textul acordului privind acordarea unei garanții bancare între bancă și comitent trebuie să includă o indicație că principalul este de acord cu forma necondiționată a garanției și se angajează să ramburseze necondiționat garantului pentru cuantumul plății efectuate în termenul specificat în contract din momentul primirii cererii băncii.

În cazul în care lista documentelor pe care beneficiarul este obligat să le depună garantului la prezentarea cererii nu conține documente care să confirme autoritatea persoanelor care au semnat această cerere, aceasta implică riscul invalidării acesteia și, prin urmare, va conduce la continuarea litigii dintre bancă și principal. Așadar, în lipsa acestor documente în lista de documente anexată de beneficiar la cererea de plată în temeiul garanției, este recomandabil să se includă în textul contractului o clauză prin care să se precizeze că principalul nu se opune lipsei în lista documentelor atașate de beneficiar la cererea de plată în temeiul garanției și documente care confirmă împuternicirile persoanelor care au semnat cerința specificată.

În cazul în care garantul satisface creanța beneficiarului, garantul va transfera dreptul de creanță față de comitent pentru creanțele îndeplinite în temeiul garanției. Aceasta se numește creanțe în regres ale garantului împotriva comitentului și este descrisă în paragraful 1 al art. 379 din Codul civil al Federației Ruse: „Dreptul garantului de a cere de la mandant, pe cale de regres, rambursarea sumelor plătite beneficiarului în temeiul unei garanții bancare este determinat de acordul dintre garant și principal. , în temeiul căruia a fost emisă garanția.”

Cuantumul despăgubirii cu regres nu poate depăși suma de bani plătită efectiv de către garant beneficiarului.

După cum sa menționat mai sus, contractul prevede o perioadă în care principalul trebuie să ramburseze garantului suma plății efectuate. Totuși, pentru o bancă, emiterea unei garanții este o operațiune bancară. fără distragere numerar, iar plata plății către beneficiar - tranzacția cu distragere Bani.

Pentru a deturna fonduri in vederea platii beneficiarului, banca datoreaza aceasta suma fond, adică trage pe lateral (contra cost). Prin urmare, acordul privind acordarea unei garanții bancare indică taxa separata, exprimat ca procent pe an, plătit de către principal băncii dacă banca a efectuat o plată în favoarea beneficiarului, precum și suma penalității acumulate în cazul în care comitentul nu își îndeplinește obligațiile de a rambursa garantului suma plății efectuate.

Pentru a minimiza riscurile băncii garant, acordul privind constituirea unei garanții bancare poate prevedea obligația mandantului de a încheia acord de consimțământ(acceptarea dată anterior) băncii garant să debiteze fonduri din conturile lor deschise la această bancă, fără ordin propriu, în vederea rambursării datoriilor urgente și restante în baza unui acord privind constituirea unei garanții bancare.

De asemenea, acest acord poate conține obligația principală menținerea cifrei de afaceri pe conturile din banca garant în anumite volume, pentru a asigura disponibilitatea surselor de rambursare.

Concluzie

O garanție bancară este mecanismul cel mai convenabil și de încredere pentru protejarea intereselor clientului. Permite executanților să asigure participarea la contracte cu costuri colaterale minime, iar băncii garant să primească venituri suplimentare. Pentru a minimiza disputele apărute între banca garant și principal, este rezonabil să se convină asupra tuturor condițiilor de acordare a unei garanții în etapa încheierii unui acord privind furnizarea acesteia.

A. F. Garifulin, ofițer de credite