Calcule în formă fără numerar au devenit ferm parte din rutina zilnică de cumpărături. Un contingent tot mai mare al populației este atras în utilizarea produselor bancare prin intermediul cardurilor de plată din plastic. Care sunt principalele diferențe card de debit din credit (carduri de credit), avantajele și dezavantajele lor - aceasta informatie veti gasi in acest articol.
Tipuri de carduri bancare
Termenul folosit în mod obișnuit pentru înlocuitori de bani din plastic, carduri de credit, nu reflectă cu exactitate imaginea reală (inclusiv cazurile cu). De fapt, cardurile de credit sunt folosite în mai puțin de 50% din cazuri la plata serviciilor.
Există două tipuri principale de carduri din plastic emise de bănci - de debit și credit. Principalele lor diferențe vor fi descrise mai jos.
Aceste produse bancare pot fi prototipuri ale altor subtipuri de carduri de plată:
- Salarizarea este aceeași cu debitul. Venituri sub formă salariile se acumulează în baza unui acord cu organizația patronală, unde se eliberează cardul. Un descoperit de cont cu o limită specificată este posibil aici, care este rambursat la primirea salariului. Principala diferență față de credit și debit este sursele limitate de venit - primite doar de la angajator.
- Plătit anticipat - plățile se fac în limita sumei plătite anterior. Principalele diferențe față de cele de debit sunt varietatea modalităților de depunere a fondurilor în cont. Servicii de creditare nu sunt furnizate. Poate fi folosit ca un cadou in loc de bani.
- Carduri cu descoperit de cont - combină funcțiile de debit și Carduri de credit, diferențele principale sunt șterse. Contractul la emitere prevede o limită de credit pentru suma soldului negativ, în limita căreia este posibilă efectuarea cheltuielilor cu bunuri. Pe această hartă posibile chitanțe Bani din diverse surse. Poate avea fie un sold pozitiv, fie un sold negativ (împrumut de fonduri în timpul achizițiilor de către client-titular). Este mai convenabil decât banii în numerar.
- Banca internațională. Conceput pentru circulația fondurilor în timpul decontărilor în străinătate, condițiile de emisiune pot fi utilizate și pe teritoriul Federației Ruse.
Cele locale sunt utilizate numai în cadrul unei anumite rețele ATM. Nu au câștigat prea multă popularitate deoarece nu vă permit să plătiți cu ei la terminalele de plată, nu puteți efectua plăți online și nu puteți efectua tranzacții la bancomatele altor bănci. De exemplu, un produs de la Sberbank numit „Sbercard”.
Card de debit - ce este?
Debitul înlocuiește numerarul în plăți. Adică, suma pe care o primiți ca venit este creditată în contul de depozit la care este legat cardul. Iar tu, în limita fondurilor stocate în cont (adică banii depuși efectiv în contul de depozit), poți folosi bani electronici.
Care ar putea fi principalele sale diferențe față de un card de credit - plasticul nu prevede un descoperit de cont (cheltuirea fondurilor peste suma depusă), cu excepția cazurilor izolate în cazul întreruperilor tehnice (depășirea neautorizată a fondurilor) în muncă . Cardul de debit acumulează o dobândă standard (de obicei mică, de până la 5% pentru conturile de ruble) la soldul contului.
Card de credit - ce este?
Principalele diferențe dintre cardurile de credit sunt posibilitatea unui descoperit de cont limitat. Limita este stabilită de banca emitentă la întocmirea contractului, în timp ce banca ia în considerare solvabilitatea clientului.
Principalele diferențe ale cardului de debit și cardului de credit
Principalele diferențe sunt în sursele de fonduri din soldul cardului. Pentru un card de credit, principala diferență în sursa plăților este banii băncii, pe care îi dă titularului cardului atunci când plătește pentru servicii, de exemplu, într-un magazin. Acest lucru se face la un anumit procent. Pentru băncile serioase, de obicei, nu depășește 33% pe an.
Pentru debit, principalele diferențe sunt banii câștigați sau transferați ca venit la deținătorul de plastic. Aici, dobânda se calculează pe sold, nu pe suma împrumutată.
Diferența dintre un card de debit și un card de credit Sberbank
Principala diferență dintre cardurile de plastic emise de Sberbank din Rusia este valoarea limitei de descoperit de cont. Pentru unele tipuri de carduri de credit, poate fi de 600.000 de ruble (sumele medii ale împrumuturilor sunt de 140 - 150 de mii de ruble). În același timp, diferența în Perioadă de grație furnizate de bancă - 50 de zile (perioada principală în care nu se acumulează dobândă pentru banii împrumutați).
Sberbank produce și o linie de mijloace de plată din plastic cu posibilitatea de a achiziționa bonusuri pentru călătoriile cu avionul, „cash-back” (retur de până la 5% din prețul de achiziție), oferte speciale pentru persoane de diferite grupe de vârstă.
Diferențele externe între un card de credit și un card de debit
În exterior, practic nu există diferențe pe plasticul unor bănci se poate citi cuvântul „credit” în codul din rândul de jos, după numărul codului digital. Nu există diferențe vizuale majore.
Cardurile bancare ca mijloc de plată - care este diferența dintre debit și credit?
Avantajele utilizării unui card de credit:
Cu un astfel de instrument bancar, vă puteți permite să cheltuiți mai mult decât câștigați. Există un dezavantaj semnificativ - pe lângă returnarea fondurilor împrumutate, va trebui să plătiți și dobândă pentru ele.
Rețineți că este mai bine să reîncărcați suma de pe cardul dvs. de credit înainte de expirarea perioadei de grație (50 de zile) și să evitați dobânzile. Punct pozitiv comparativ cu un împrumut în numerar de la o bancă - faptul că poți folosi banii fără să raportezi cheltuieli și să deschizi o nouă linie de credit dacă este necesar fără a completa niciun document.
În prezent, multe bănci oferă carduri de credit cadou atunci când primesc orice servicii. Este foarte tentant să cheltuiți puțin mai mult decât suma pe care o câștigați atunci când cumpărați bunuri. Dar este mai bine să ne amintim că datoria va trebui rambursată, iar metodele de rambursare de la bănci sunt aceleași ca și pentru împrumuturile convenționale în numerar. Adică, dacă termenele limită de plată pentru plățile lunare obligatorii sunt încălcate, dvs.:
- Este posibil să întâlniți munca agențiilor de colectare.
- Proprietarul poate primi poveste proastaîmprumuturi.
Cardul de salariu este un card bancar de debit (plată) destinat angajatorului să plătească salariul și alte plăți aferente angajatului. Prin relatare ne referim la:
- plata concediului medical;
- plata ajutorului financiar;
- rambursarea cheltuielilor de deplasare;
- plata prestațiilor de stat și a garanțiilor oferite de angajator;
- emiterea de împrumuturi fără dobândă etc.
De fapt, toate plățile descrise mai sus sunt transferate pe card de către bancă, care a încheiat un acord (acord) corespunzător cu compania angajator. Serviciul pe care o bancă îl oferă unei întreprinderi pentru transferul de fonduri fără numerar către angajați se numește proiect salarial.
Un card de salariu nu este niciodată un card de credit, este întotdeauna doar un card de debit (dar este disponibilă o funcție de descoperire de cont!). Și în ceea ce privește funcționalitatea, nu este diferit de debitarea standard.
Comisioanele pentru deservire și eliberare carduri de salariu sunt plătite de angajator. Titularul suportă numai acele costuri asociate utilizării servicii aditionale, de exemplu, informarea prin SMS sau emiterea unui card suplimentar. De asemenea, toate comisioanele asociate cu utilizarea plasticului de către angajat (de exemplu, pentru retragerea de fonduri și verificarea soldului la un bancomat „străin”, pentru reemitere în caz de pierdere) sunt plătite de acesta.
La concediere, puteți preda cardul sau continuați să îl utilizați ca instrument de plată (pentru aceasta va trebui să scrieți o cerere corespunzătoare angajatorului). Dar în acest din urmă caz, va trebui să suportați singur povara tuturor cheltuielilor, adică să plătiți întreținerea anuală, cu excepția cazului în care, desigur, cardul este gratuit.
Banca cu care se va incheia contractul servicii de salarizare, se stabileste la latitudinea angajatorului. Tuturor angajaților li se eliberează carduri de la aceeași bancă, deoarece o astfel de uniformitate simplifică foarte mult munca departamentului de contabilitate în pregătirea registrului de plăți pentru bancă, unde salariul va fi ulterior transferat către conturi individuale toți angajații (deschis în interiorul proiect salarial).
Dar există modificări ale legislației Federației Ruse, conform cărora un angajat are dreptul de a alege banca de servicii pe cont propriu. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare și toate detaliile carduri către departamentul de contabilitate al întreprinderii dumneavoastră.
Care sunt avantajele ei?
Puteți să vă refuzați cardul de salariu și să primiți banii câștigați prin casieria angajatorului dvs. (deși ei se vor uita la tine deoparte în departamentul de contabilitate). Dar înainte de a face acest lucru, perfecționați beneficiile sale:
- Comoditatea de a primi bani – nu este nevoie să vizitați casieria companiei;
- posibilitatea stabilirii unei limite de descoperit de cont(resetează la zero și se închide la concediere) - în acest fel, vei putea folosi fondurile împrumutate de la bancă în cazul depășirii contului de card;
- condiţii preferenţiale pentru creditare şi depozite– posesorii de carduri de salariu devin automat clienți preferenţiali, cărora banca îi tratează mai loial decât unui client „de pe stradă”;
- posibilitatea utilizării unui sistem de telecomandă servicii bancare(DBO)– gestionarea contului într-o bancă online gratuită de pe computer, inclusiv plata facturilor de utilități și a oricăror alte facturi, este mult mai convenabilă decât aglomerarea la coadă la un bancomat sau la casierie cu o chitanță de plată. Veți avea, de asemenea, acces la o aplicație mobilă și la alte servicii ( banca mobila, notificări prin SMS etc.);
- confidențialitatea câștigurilor - suma transferată va rămâne secretă pentru colegii tăi;
- siguranța fondurilor (cu excepția cazurilor de fraudă cu carduri bancare);
- capacitatea de a efectua plăți fără numerar - nu se percepe comision pentru aceasta la niciun punct de vânzare cu amănuntul.
defecte
Alături de avantaje, cardurile de salariu au și câteva dezavantaje:
1. Necesitatea de a căuta un bancomat dacă ai nevoie de numerar– este posibil să nu existe bancomate ale unei anumite instituții financiare în apropiere, iar retragerea de numerar de la bancomatele „alților” este plină de comisioane suplimentare (există astfel de incidente în care, atunci când retrageți 100 de ruble, „dați” aceeași sumă unei alte bănci) .
2. Pentru a minimiza costurile, angajatorul dumneavoastră poate alege cea mai economică opțiune din plastic. Prin urmare, cardul dvs. poate să nu fie potrivit pentru conectarea de servicii și plăți suplimentare în afara Federației Ruse.
Și încă un moment neplăcut – așa-numita debit direct din contul dvs. de card(adică fără acordul dumneavoastră prealabil). Dacă aveți un împrumut existent de la banca care vă deservește cardul de salariu și ați făcut o întârziere cu acesta, atunci este posibil să anulați direct fondurile de pe card pentru a compensa rambursarea acestuia. Dacă o astfel de procedură este prevăzută în contractul de servicii card bancar, atunci toate acestea sunt legale - banca nu încalcă nimic. Totuși, situația nu este plăcută – într-o bună zi s-ar putea să descoperi brusc că contul tău de card are o sumă mult mai mică decât te așteptai.
Atunci când decideți să emitați un card de salariu, merită să luați în considerare factorii psihologici. Unii cetățeni le este mult mai ușor să controleze cheltuielile atunci când au numerar în mână. Astfel, soldul câtorva facturi de hârtie din portofel poate fi un concept mai tangibil decât bogăția cont de card.
Care este diferența dintre un card de debit și un card de salariu?
Singurul mod în care un card de salariu diferă de un card de debit obișnuit este aceasta este absența necesității ca titularul său să plătească taxe anuale de întreținere și emitere(dacă este prevăzut) - angajatorul preia toate acestea. Altfel e normal card de plată. Dar, desigur, trebuie comparate cu carduri de debit banca asta este aceeasi sistem de plata(Mir, Visa sau MasterCard) și același nivel de privilegii (buget, clasic, aur sau platină).
De exemplu, dacă aveți un card de salariu clasic Sberbank, atunci luați în considerare că ați primit cel mai popular clasic de la cea mai mare bancă(conform acestuia, apropo, serviciul anual pentru clienții de pe stradă este de 750 de ruble pentru primul an și 450 de ruble pentru anii următori) și, în același timp, toate capacitățile sale și există multe dintre ele. Puteți retrage bani fără comision de la orice bancomat Sberbank din țară (alimentarea este, de asemenea, gratuită) și puteți plăti folosindu-l în toată lumea (folosind un card de debit Sberbak MIR, totuși, deocamdată puteți plăti în Rusia). În plus, salariatul primește o mulțime de servicii suplimentare (aplicație mobilă, servicii bancare mobile (SMS), internet banking, plată automată și plata rapida, pușculiță, program de loialitate (cashback) „Mulțumesc”, descoperire de cont și așa mai departe).
La fel este și în alte bănci. De exemplu, Banca Tinkoff oferă destul de binecunoscutul său card Black ca card de salariu, conform căruia soldul fondurilor tale din contul tău va fi creditat dobândă anuală(7% la momentul scrierii), există și alte bunătăți (cashback și transferuri gratuite). Pur și simplu nu strica să clarificați dacă există un plan tarifar separat pentru cardul dvs. de salariu și dacă acesta va diferi de tarifele unui card de debit obișnuit.
Desigur, tipul de plastic emis va depinde de bancă, dar nimeni nu vă va împiedica să transferați bani („tragerea” - la argo bancar) pe cardul pe care îl utilizați pentru plățile regulate, din fericire multe institutii de credit Ei nu percep bani pentru asta.
Aruncă o privire mai atentă la cardul tău de salariu. Ea poate avea multe caracteristici suplimentare, pe care nici măcar nu l-ai bănuit. Așa că folosește-le la maximum!
Băncile rusești oferă clienților lor tipuri diferite carduri de plastic. Dar toate pot fi combinate în trei grupe: credit, debit și salariu. Concetățenii noștri știu deja bine ce este un „card de credit”, deoarece acest produs este foarte popular. Dar care este diferența dintre un card de debit și un card de salariu Fiecare consumator ar trebui să cunoască aceste nuanțe?
Principalele diferențe
Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Un card de debit este deschis cu scopul de a depune propriile fonduri și de a le folosi pentru plăți. Nu sunt instalate pe ele limita de credit, astfel clientul are acces la un sold în suma de bani pe care a depus-o.
Cardurile de salariu se deschid de banca la directia intreprinderii, care va plati salarii, avansuri, sporuri, indemnizatii de concediu, indemnizatii de deplasare, beneficii sociale datorate angajatului conform Codul Muncii. Banca semnează un acord cu organizația pentru servicii de decontare și numerar si managementul proiectelor salariale.
Un angajat poate refuza să deschidă un card de salariu la această bancă și să-l solicite în mod privat la o altă instituție financiară. El furnizează personal la departamentul de contabilitate detaliile pentru creditarea salariului.
Este posibil să conectați o limită de credit la acest card. Este adesea numit descoperit de cont. Deținătorul cardului efectuează plăți folosind fondurile proprii și, dacă dorește, poate folosi resurse de credit. Limita maxima descoperirea de cont variază de la 1 la 3 salarii.
Comparație de bază
Procesul de emitere a fiecărui card are propriile sale caracteristici. Este foarte important să studiem tarifele pentru serviciile lor, din moment ce există serviciu bancar are pretul lui.
Chitanță separat
După cum am menționat mai sus, cardul de salariu este deschis central pentru toți angajații organizației, ca parte a proiectului de salarizare. Puteți aplica pentru un card de debit la alegerea dvs. și puteți aplica la orice instituție financiară. Principalele cerințe sunt disponibilitatea unui document de pașaport și vârsta clientului de la 18 ani.
Puteți obține atât un card de debit, cât și un card de salariu în același timp de la aceeași bancă. Veți avea două conturi curente deschise. Unui i se creditează salariile, iar celuilalt, fonduri aduse chiar de titular.
De asemenea, este posibilă eliberarea unui card suplimentar în contul principal pe numele rudelor. Deținătorul principal poate stabili limite de cheltuieli pentru fiecare card suplimentar la propria discreție. Acest metodă grozavă a plănui bugetul familiei si controlul costurilor.
Fuziune cu descoperire de cont
Se stabilește o linie de credit sau un descoperit de cont pentru cardurile de debit și salariu. Acesta este un împrumut pe termen scurt pe care clientul îl poate folosi în orice moment.
Când o plată este primită în cont, datoria este rambursată automat. Banca acumulează dobândă pentru utilizarea resurselor de credit. Mărimea acestora este indicată în contractul de service pentru cardul de plastic.
Prin aplicarea unui descoperit de cont, clientul poate folosi nu numai fondurile proprii, ci și fondurile băncii. De exemplu, un card de credit este destinat doar pentru efectuarea de plăți în contul băncii. Limita pentru aceasta este stabilită mai mare decât pentru debit. Dar un card de credit este mult mai scump de întreținut.
Există și un alt avantaj al unui card de debit - retragerea numerarului de la un bancomat este gratuită. Pentru o operațiune similară pe un card de credit, titularul acestuia va trebui să plătească pana la 4% comisioane.
Un descoperit de cont este un împrumut pe termen scurt. Pentru utilizarea acestuia, banca percepe o taxă, care este specificată în contractul de servicii de plastic.
Proprietarul cardului de debit trebuie să aibă următoarele informații:
- Este posibil să conectați un descoperit de cont la cont?
- Limita maxima.
- Ce sold ți se va afișa la bancomat și prin mesaj SMS la efectuarea unei tranzacții (numai fonduri proprii sau luând în considerare descoperirea de cont). În caz contrar, s-ar putea să ajungi fără să vrei să te împrumuți în mod constant de la bancă.
În cele mai multe cazuri, bancomatele și extrasele de cont indică soldul contului, inclusiv descoperirea de cont. Pentru a determina soldul banilor „dvs.”, trebuie să scădeți din soldul disponibil limita de descoperit de cont stabilită. Să ne uităm la un exemplu.
Puteți retrage de la un bancomat folosind un card 50 de mii de ruble. Banca a stabilit o limită de descoperire de cont pentru dvs. în valoare de 30 de mii de ruble. În consecință, fondurile dvs. de pe card sunt doar 20 de mii de ruble.
Dacă retrageți mai mult decât această sumă, veți împrumuta bani de la bancă. Iar pentru utilizarea resurselor de credit trebuie să plătiți dobândă.
În cazul în care cardul are o cifră de afaceri bună și clientul îl folosește în mod activ pentru plăți, banca, la discreția sa, poate crește limita de descoperit de cont. Cu toate acestea, clientul nu este întotdeauna informat despre acest lucru. Prin urmare, dacă soldul cardului dvs. a crescut în mod nerezonabil, contactați sucursala sau call centerul și aflați care sunt banii.
Banca nu poate stabili un descoperit de cont pe card fără acordul deținătorului său. Toate condițiile de executare a acestuia sunt în mod obligatoriu specificate în contract.
Dacă utilizați resurse de credit, trebuie să vă rambursați datoria în mod regulat. Veniturile salariale nu vor fi întotdeauna suficiente pentru achitarea datoriilor. Asigurați-vă că verificați suma datoriei și depuneți suma lipsă prin casierie. Acest lucru vă va permite să evitați amenzile și penalitățile pentru întârzierea plății.
Paralel cu creditul
Un card de credit sau pur și simplu „card de credit” este o formă de furnizare împrumut bancar. Asta e lafel credit de consum, care este emis pe card. Spre deosebire de debit, creditul poate folosi fonduri bancare numai în limita stabilită.
Dacă linia de credit scade pe măsură ce este rambursată, este considerată nereînnoibilă. În cazul în care fondurile depuse pe card sunt din nou disponibile pentru decontare, linia se numește revolving.
Banca percepe dobândă la soldul datoriei cardului în fiecare lună. Împrumutatul trebuie să le ramburseze în următoarele 30 de zile. Toate nuanțele și procedura de efectuare a plăților sunt determinate de contractul de împrumut.
Care este diferența dintre un card de debit și un card de salariu în practică?
După cum am menționat mai sus, un card de salariu este deschis în baza deciziei conducerii întreprinderii. Angajaților li se prezintă pur și simplu un fapt în care instituției financiare le va fi deschis un cont pentru a plăti salariile. Pentru a-l obține, clientul, de regulă, nu contactează banca.
Departamentul de contabilitate furnizează în mod centralizat toate documentele angajaților care sunt necesare pentru această procedură. După eliberarea cardurilor, acestea sunt eliberate angajaților și toate documentele sunt semnate cu aceștia. Eliberarea unui card de salariu este absolut gratuită pentru client. Toate comisioanele sunt plătite de companie.
Pentru a solicita un card de debit, clientul contactează personal sucursala băncii. Își oferă pașaportul și plătește o taxă pentru menținerea contului.
Atât cardurile de salariu, cât și de debit sunt personale, iar banca va avea nevoie de aproximativ 10 zile lucrătoare pentru a le emite
Care serviciu este mai profitabil?
Deci, știm deja cum diferă un card de debit de un card de salariu, dar care card este mai profitabil? Cardul de salariu are la fel funcţionalitate, cum ar fi debitul.
Avantajele unui card de debit includ:
- acumularea dobânzii sporite la soldul contului;
- disponibilitatea fondurilor pentru decontare;
- deținătorul de „plastic” îl poate folosi pentru a plăti facturile de utilități, pentru a efectua plăți pentru împrumuturi, pentru a efectua plăți pe internet și în rețeaua comercială, pentru a retrage fonduri din portofele electronice, încărcați contul de telefon mobil;
- cardurile sunt conectate automat la online banking, ceea ce simplifică foarte mult procesul de efectuare a tranzacțiilor.
Dar mai departe acest produs S-a stabilit un comision lunar de serviciu, cuantumul acestuia fiind indicat în tarifele fiecărei bănci. Cu cât este mai mare gradul de „plastic”, cu atât este mai scump de întreținut.
Deschiderea și folosirea unui card de salariu este absolut gratuită pentru proprietarul acestuia. Compania plătește toate comisioanele. Serviciul în condiții preferențiale este principalul avantaj al unui card de salariu în comparație cu un card de debit.
Avantajele produsului includ, de asemenea:
- cardurile pot fi folosite pentru plăți în străinătate;
- nu exista comisioane pentru depunerea si retragerea fondurilor din cont;
- conectivitate linie de credit la o dobândă minimă și fără a furniza certificat de venit;
- Deținătorii de carduri salariale pot conta oricând pe primirea unui împrumut pentru sume mari în condiții preferențiale.
Dar există o regulă pe care fiecare deținător de card de salariu ar trebui să o cunoască. Dacă nu mai lucrați pentru companie, trebuie neapărat să contactați banca și să scrieți o cerere de închidere a cardului. Departamentul de contabilitate anunță banca despre concedierea dumneavoastră. Pe baza acestei scrisori, cardul de salariu este transferat în condițiile private de serviciu.
În consecință, banca anulează comisionul pentru menținerea contului conform tarifelor actuale. Dacă nu închideți cardul la timp, puteți obține un „minus” uriaș pe propriul card de salariu. Indiferent dacă știai sau nu despre asta, tot va trebui să plătești datoria. Prin urmare, fii atent și închide cardul dacă nu intenționezi să îl folosești în viitor.
ianuarie 2019
Aproape fiecare rezident al țării are un fel de card de plastic în portofel. Cineva primește o pensie pe ea, cineva plătește un împrumut din ea și cineva își păstrează economiile acolo. Astăzi vom vorbi despre principalele diferențe dintre un card de salariu și un card de debit.
Ce este un card de salariu?
Un card de plastic bancar de salarii este o specialitate instrument financiar, care se bazează pe principiul contractual al relaţiilor dintre întreprindere şi organizare comercială. În esență, produsul este clasificat ca produs de debit. Poate fi conectat la un descoperit de cont cu dreptul la acumularea lunară regulată a veniturilor, precum și la bonusuri și stimulente de la angajator. Pe lângă cardul în sine, proprietarul acestuia poate folosi serviciile băncii online și poate face achiziții și alte tranzacții de plată prin intermediul resurselor de internet. Dacă un angajat al unei întreprinderi decide să demisioneze, atunci toate costurile de întreținere a produsului vor cădea acum pe umerii lui, indiferent cine a plătit băncii pentru întreținerea plasticului până în acel moment.
Comparația cardurilor de debit și de salariu
Dacă luăm în considerare aceste două oferte bancare într-un format de inspecție vizuală, practic nu există nicio diferență între un card de debit și cel de salariu. Se pot distinge prin:
- decor de design;
- plan tarifar și principiu acumularea bonusurilor(sau absența completă a acestora);
- posibilitatea sau absența unui sistem de bonusuri pentru clienți;
- funcționalitate specifică.
Cu un studiu mai detaliat, puteți acorda atenție altor puncte semnificative. Un card de salariu este oarecum limitat în comparație cu un card de debit, care este creat special pentru acumularea de capital și asigurarea integrității conservării acestuia. În acest din urmă caz, există o legătură între fondurile din bilanţ și un cont personal de economii sau de economii. detalii bancare utilizator. Mai mult, prezența sa este condiție prealabilă la deschiderea unui card cu care o persoană are acces simplificat la banii săi. El le poate încasa rapid și poate face completări financiare.
Spre deosebire de salariu acest tip plasticul are:
- capacitatea de a face reaprovizionare fără restricții limită privind cantitatea;
- utilizatorul poate folosi fondurile de pe card la propria discreție în orice moment și la orice bancomat - în plus, cu condiția ca fondurile să fie retrase de pe un dispozitiv aparținând băncii care a emis cardul, acest lucru se poate face fără comision;
- clientul este capabil să gestioneze întreaga sumă în totalitate.
Notă! Pentru a minimiza restricțiile pe care le implică plastic salarial, multe companii financiare oferă proprietarilor lor să deschidă carduri cu sold debitor ca parte a relevanței proiectului lor salarial. În acest caz există și beneficiu material de a lega două sau mai multe produse.
Avantajele cardurilor bancare salariale
Acest tip de plastic are o serie de caracteristici specifice care pot fi considerate avantaje ale utilizării sale:
- Produsul îl costă pe proprietar mult mai puțin decât ofertele standard - de regulă, toate costurile sunt suportate de compania care a încheiat un contract cu institutie financiara un acord de eliberare a unor astfel de carduri pentru angajații săi. Opțiuni mai puțin obișnuite sunt atunci când aceste costuri sunt împărțite la jumătate. Dar chiar și în acest caz, beneficiul material este evident.
- O modalitate simplificată de a obține servicii de creditare de consum - compania vede întregul capital de venit al utilizatorului în totalitate și poate judeca în mod obiectiv nivelul solvabilității acestuia. Dacă nu există nicio îndoială în acest sens, nu există obstacole în calea obținerii fonduri de credit nu va, dar când nivel inalt clientul poate conta pe un salariu suficient o mare cantitateîmprumut Acțiunile băncii în în acest caz, sunt explicate procent minim riscul ca clientul sa nu poata rambursa banii imprumutati.
- Economisirea resurselor de timp la obținerea unui împrumut - este necesar un pachet minim de documente de la candidat, iar cererea este procesată rapid, deoarece compania are deja aproape toate datele pentru a studia gradul de fiabilitate.
- Atunci când legați plasticul de alte tipuri de carduri de același tip companie financiară planuri tarifare acestea pot fi modificate în jos, iar ratele împrumutului sunt aplicate la cel mai mic prag posibil.
- Confidențialitatea informațiilor despre veniturile primite este o diferență avantajoasă între această metodă de decontare cu angajații și emiterea standard de bani prin casieria companiei.
Video pe tema
Un card de plastic este un instrument financiar de fabricare plata fara numerar. Există carduri de debit și de credit, cunoașterea și înțelegerea diferențelor dintre acestea vă poate ajuta să alegeți produsul potrivit.
Principalele diferențe dintre cardurile de debit și de credit
Diferența fundamentală dintre un card de debit și un card de credit este dreptul de proprietate asupra fondurilor.
- Card de debit presupune deschiderea unui cont special de card (SCA) pe numele clientului destinat Finante personale. Cardul în sine este legat de el - instrument de plată, permițându-vă să efectuați tranzacții de cheltuieli de la distanță. În mod convențional, aceasta poate fi numită o formă de depozit, deoarece o persoană își transferă banii la bancă pentru păstrare.
- Card de credit este un tip de împrumut și aceasta este principala lui diferență. O organizație financiară deschide un cont de împrumut pe care își înființează limita de bani. Îl poți folosi oricând, integral sau parțial.
Diferențele dintre un card de credit și un card de debit pot fi găsite în etapa de înregistrare. Pentru a obține primul, aveți nevoie doar de pașaport. Băncile, cu rare excepții, pot refuza să o emită. Alocarea unei linii de credit necesită disponibilitatea unui pachet extins de documente: certificate de venit, copii cartea de munca, raport de la birou istorii de credit etc.
Caracteristicile cardurilor bancare
O caracteristică specială a cardului de credit este că are o perioadă de grație de la 50 la 100 de zile. Dacă returnați banii în perioada specificată, nu se va percepe nicio dobândă. Este important să clarificăm din ce moment are loc numărătoarea inversă. Aceasta poate fi prima zi a fiecărei luni, data la care a fost generat extrasul sau ziua în care a fost efectuată tranzacția. tranzacție de cheltuieli. Prezența unei perioade de grație nu scutește împrumutatul de obligația de a efectua plăți lunare.
Cardurile de debit au propriul scop și sunt împărțite în salarii, sociale și personale. Costurile de deservire a cardurilor salariale sunt suportate de obicei de angajator. Fondurile sociale sunt destinate plății pensiilor și beneficiilor, deci acestea comision anual nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. Carduri de debit emise de proprie iniţiativă, folosit pentru stocarea și acumularea de economii. Oferă proprietarului mai multe privilegii de la bancă și dreptul de a alege opțiunile necesare, inclusiv primirea de profit sub formă de dobândă la soldul contului.
Diferențele fundamentale dintre cardurile de credit și de debit
Diferența fundamentală dintre carduri constă în condițiile de utilizare:
- Taxa de retragere de numerar. Un card de credit înseamnă în primul rând plăți fără numerar, pentru tranzactiile cu numerar va trebui sa platiti conform tarifelor. Banca poate stabili restricții privind retragerile de la bancomate. Uneori, aceste fonduri nu au o perioadă de grație. Deținătorilor de carduri de debit nu li se percepe o taxă pentru retragerile de numerar.
- Costul anual de întreținere pentru posesorii de card, eliberat pentru bani personali clientul este mult mai jos. În unele cazuri, băncile stabilesc serviciu gratuit card de debit. Menținerea unui card de credit costă mai mult. Taxa se debiteaza automat lunar sau anual, in functie de tarif.
- Limita cardului- aceasta este suma creditului aprobat si alocat de banca clientului. Inițial se calculează pe baza venit lunar, poate fi majorat în viitor la cererea împrumutatului sau la inițiativa lui organizatie financiara. Uneori, băncile oferă să stabilească în acord o sumă care trebuie să fie întotdeauna în cont. În schimb, clientul primește privilegii și reduceri suplimentare.
- Bonusuri și dobânzi. Cardurile de debit și de credit oferă proprietarilor lor o serie de avantaje: returnarea unei părți din banii cheltuiți în cont (cashback), reduceri și cadouri în magazine și restaurante, mile bonus pentru zboruri etc. Pentru fondurile cheltuite de pe un card de credit în perioada de grație, programe bonus poate să nu se răspândească.
- Dobânda la soldul contului. Unele produse de debit oferă o dobândă acumulată lunară. Cu cardurile de credit, dobânda se va acumula doar pentru datoria restantă.
Există carduri de debit care includ posibilitatea de a cheltui în exces. Descoperitul de cont este o sumă limitată care poate fi cheltuită dincolo de propriile finanțe. Absența unei perioade de grație și a unei perioade fixe de rambursare a datoriilor de una până la trei luni sunt tipice pentru un card de debit cu un descoperit de cont.
Cum să distingem un card de credit de un card de debit
Băncile oferă adesea carduri de debit sau de credit, deoarece acestea sunt produse foarte profitabile pentru ele. Dacă există mai multe cărți, poate apărea întrebarea cum să distingem între ele. Există mai multe moduri de a afla cărei categorii îi aparține un card de plastic:
Angajații băncii vor stabili scopul cardului și vor explica diferența dintre credit și debit.
Angajații centrului de apeluri vor identifica produsul folosind numărul sau numele complet al clientului și vă vor aminti termenii de utilizare.
Acesta detaliază condițiile de utilizare a cardului emis. Dacă există vreo mențiune despre dobândă, plata lunara si perioada de gratie - produsul este un produs de credit.
Inscripția „debit” sau „ Card de credit" din exterior poate ajuta la identificarea tipului de card. Dacă astfel de inscripții lipsesc, puteți accesa site-ul web al băncii și vă uitați la design. De regulă, designul extern al celor două tipuri de carduri este diferit.
Prin autentificare cont personal pe site-ul băncii sau aplicatie de mobil puteți vizualiza declarația și curentul carduri active. În cazul în care produsul este un produs de credit, se vor indica suma de rambursat, limita și datoria.
Diferența externă dintre un card de debit și un card de credit poate fi prezența datelor personale ale proprietarului pe partea din față. Carduri de plastic cu fonduri împrumutate este întotdeauna personalizat. Este posibil ca numele dvs. complet să nu fie disponibil pe cardurile de debit.
Astfel, principalul mod în care cardurile de debit și de credit diferă este scopul utilizării. În primul caz, este un portofel electronic, în al doilea, un împrumut revolving.
