Să știi cum să folosești perioada de grație a unui card de credit Sberbank te va ajuta să nu ai datorii. Acest lucru vă va permite să cheltuiți fonduri împrumutate gratuit sau cu o plată minimă în exces.
Cum se calculează perioada de grație - un exemplu
Indiferent de statut (clasic, aur, platină) și sistem de plata, toate .
Perioada de grație este momentul în care puteți returna banii împrumutați condiții favorabile... Pentru a-l utiliza corect, este suficient să învățați cum să-l calculați. Se împarte în două:
- Raportarea. Egal cu 1 lună (30 de zile). Conceput pentru cumpărături.
- Estimat. 20 de zile. Pentru plata fara dobanda.
Prima perioadă nu este întotdeauna de 30 de zile. Exemplu: dacă februarie are 28 sau 29 de zile, perioadă de raportare se reduce cu 1-2 zile. Trebuie avut în vedere faptul că perioada maximă de 50 de zile este furnizată numai pentru o achiziție efectuată în prima zi de utilizare.
Exemplu: dacă o achiziție de pe un card a fost făcută în a 10-a zi, atunci timpul pentru o rambursare fără dobândă este redus de la 50 la 40 de zile. Dacă plătiți de pe card în ultima zi a lunii, mai sunt doar 20 de zile pentru plata acestuia.
Perioada de grație începe din ziua în care cardul de credit Momentum, Gold etc. este activat, care apare automat a doua zi după emisiune.
Fiecare perioadă de grație ulterioară a cardului de credit Sberbank este suprapusă celei anterioare și este, de asemenea, de 50 de zile. Exemplu: începutul utilizării produsului pe 24 noiembrie. Perioada de utilizare a împrumutului durează până pe 23 decembrie și puteți plăti în condiții preferențiale până pe 12 ianuarie.
A doua perioadă de debursare începe pe 24 decembrie și se termină pe 22 ianuarie și 50 de zile se încheie pe 11 februarie. Dacă limita de credit nu este complet epuizată în prima perioadă, o puteți folosi în continuare în a doua, indiferent dacă datoria este plătită. Puteți calcula perioada de grație pentru cardul dvs. pe site-ul web Sberbank folosind un calculator special.
În ultima zi a perioadei de raportare, raportul vine. Pentru aceste exemple, acestea sunt 23 decembrie, respectiv 22 ianuarie.
Cum se folosește perioada de grație de 50 de zile
Fără plată în exces, adică numai banii împrumutați pot fi returnați în 50 de zile sau mai puțin, în funcție de data de începere a cheltuielilor.
Pentru a înțelege corect, trebuie să clarificați regulile de rambursare.
În cazul în care plata nu este efectuată sau nu este finalizată integral, rata dobânzii începe să se aplice datoriei. Se calculează separat pentru fiecare achiziție, începând cu momentul în care a fost efectuată. Acestea sunt atribuite individual fiecărui client, pe baza categoriei și a altor caracteristici ale acestuia. Astăzi sunt în vigoare următoarele tarife:
- Instantaneu: 23,9%
- Clasic și aur: 27,9% (23,9% pentru unii clienți existenți cu o ofertă separată);
- Platină: 21,9%
- Viza de semnătură, incl. Aeroflot și MasterCard World Editia neagra: 21,9%.
Dacă nu utilizați perioada de grație a cardului Sberbank (Gold, Standard etc.), debitorul trebuie să efectueze o plată minimă înainte ca acesta să se încheie. Minimul necesar este de 5% din datoria curentă. După aceea, se aplică rata dobânzii, iar datoria rămasă cu acumulări este reportată în perioada următoare.
Dacă la data plății împrumutatul are împrumuturi anterioare neplătite, acestea trebuie de asemenea plătite, în caz contrar se va aplica o penalitate. Se percepe o penalitate de 36% dacă suma minimă sau întreaga sumă împrumutată nu este plătită în perioada de grație.
Împrumuturile neplătite sunt incluse în raport pentru luna următoare, ținând cont de sediul acumulat.
Informații despre datoria din Sberbank
- Perioada de formare;
- Detalii despre produsul clientului: tip (exemplu :), limită permisă, procent, suma disponibilă (dacă există);
- Data de plată;
- Datoria totală, plata obligatorie... Primul trebuie plătit pentru a profita de perioada fără dobândă, al doilea - astfel încât să nu fie percepute dobânzi;
- Mișcări de cont: valoare totală toate chitanțele, cheltuielile (achizițiile de pe card), retragerile de numerar, dobânzile și comisioanele plătite în perioada anterioară;
- Explicația plății obligatorii: suma calculată, datoriile anterioare, penalitățile etc .;
- Detalierea operațiunilor efectuate: sunt indicate ziua, dimensiunea și tipul operațiunii (într-un magazin, pe Internet, retrageri de numerar, creditare de bani, transfer bancar).
Dacă există multe operații, atunci este atașată o foaie suplimentară acolo unde sunt listate.
Dacă găsiți o discrepanță în lista de tranzacții furnizată, trebuie să trimiteți o contestație la Sberbank. Acest lucru trebuie făcut în timp util - înainte de expirarea a 30 de zile de la data primirii scrisorii. Revendicarea este revizuită și, dacă este necesar, se fac corecții.
Puteți obține singuri informații similare la Sberbank Online. În secțiunea Carduri, Conturi, sunt afișate toate produsele utilizatorului. Va trebui să o selectați pe cea de care aveți nevoie. Lângă numele său există o scurtă descriere:
- Suma disponibilă pentru împrumut;
- Data următoarei plăți;
- Mărimea care urmează să fie depusă la Sberbank;
- O scurtă descriere a caracteristicilor: data expirării cardului, rata dobânzii, limita de credit, perioada de grație pentru un card Sberbank etc.
De asemenea, puteți genera un extras în banca de Internet pentru a vizualiza tranzacțiile efectuate pentru orice perioadă.
Pentru a nu aplica penalități clientului, este suficient să plătiți suma lunară indicată în raportul primit. Nu este atât de ușor să-l calculezi singur, deoarece din momentul formării sale, împrumutatul ar putea totuși consuma resursele împrumutate, care vor fi luate în considerare în perioada următoare.
Cum să achitați datoriile cardului de credit
Este permisă rambursarea în orice moment, începând cu ziua împrumutului. Acest lucru va fi luat în considerare de Sberbank la generarea extrasului. Nu este dificil să calculați cât de mult trebuie să plătiți în perioada de grație, dat fiind câți bani s-au cheltuit din împrumutul acordat.
Plătit de card de credit Sberbank cu o perioadă de grație în mai multe moduri. Oferte fără numerar:
- Prin intermediul Sberbank Online. Traduceți din existent card de debit prin articolul Plăți și transferuri - Între carduri proprii. Este necesar să indicați numerele cardului și valoarea trimiterii. Tranzacția este confirmată cu o parolă trimisă prin SMS.
- Prin SMS. Formați TRADUCERE, ultimele 4 caractere ale cardului de debit, 4 credite și dimensiuni în numere. Trimiteți mesajul la 900. Disponibil pentru persoanele care au activat.
- Prin intermediul unui bancomat. Introduceți materialul plastic din care este trimisă plata, selectați Plăți, notați numărul și valoarea cardului de credit.
- Prin serviciile instituțiilor terțe.
De asemenea, puteți utiliza casieria Sberbank sau a altei instituții, precum și terminalul pentru a plăti în numerar.
Dacă utilizați serviciile Sberbank, banii sunt de obicei creditați instantaneu, cel mult a doua zi, fără a percepe comision. Prin organizații terțe, înscrierea durează mai mult, cu maximum 3 zile. Comisionul este stabilit de banca relevantă și în medie este de aproximativ 1%.
Atunci când transferați o sumă mai mare decât cea datorată de împrumutat către Sberbank, banii rămân în contul cardului de credit ca și cum ar fi ai lor. Atunci când plătiți cu cardul, acestea vor fi debitate mai întâi și apoi împrumutate de la limita disponibilă... În același timp, pentru retragerea fondurilor proprii de pe un card de credit, tarifele sunt inerente celor de debit.
Concluzie
Perioada de grație pentru un card de credit Sberbank vă permite să returnați doar suma împrumutului. La Sberbank pentru tot produse de credit există o perioadă de scadență fără dobândă de 50 de zile. Dacă este imposibil să restituiți fondurile împrumutate la timp, este necesar să plătiți minimul obligatoriu în aceeași perioadă, după care rata se aplică soldului. Dacă una dintre reguli nu este respectată, Sberbank percepe o confiscare.
În Sberbank, perioada de grație poate fi maxim 50 zile calendaristice ... Acesta este cât de mult nu puteți plăti dobândă pentru utilizare fonduri de credit... Dar trebuie remarcat faptul că LP va fi valabil numai dacă ați plătit cu cardul pentru achiziții sau servicii. Dacă ați retras bani la casă sau la bancomat, i-ați cheltuit într-un cazinou sau ați făcut un transfer, în orice caz va fi percepută dobândă din prima zi.
Deci, pentru a nu plăti dobânzi, trebuie să plătiți întreaga sumă a plății în perioada de grație. Mulți oameni cred că numărătoarea inversă de 50 de zile începe de la data cumpărării. Dar acest lucru nu este cazul cu Sberbank. După cum am mai spus, 50 de zile este maximul. În general, LP poate dura 20, 30 și 40 de zile. De unde știi când se termină mandatul său?
Când primiți cardul, vi se va oferi un plic PIN cu data raportului. Acesta va fi începutul perioadei de grație.
De exemplu, plicul PIN spune că ziua de raportare pentru cardul dvs. de credit este A 5-a zi a fiecărei luni... Aceasta înseamnă că 50 de zile vor fi numărate exact de la această dată: adică 30 (31) zile până în următoarea a 5-a zi (aceasta se numește perioadă de raportare) și plus încă 20 de zile (aceasta perioada de maturitate). Acestea. în cazul nostru, data scadenței finale va fi a 25-a.
Se pare că LP poate dura cel puțin 20 de zile și maximum 50. Pentru a fi mai clar, luați în considerare câteva exemple. În același timp, nu uitați că data raportului nostru este a 5-a.
Exemplul nr. 1 : ți-ai făcut achiziția pe 7 iunie. În acest caz, aveți 28 de zile până la 5 iulie plus încă 20 de zile (adică până la 25 iulie). Se obține un total de 48 de zile din perioada de grație.
Exemplul 2: faci o achiziție pe 26 iunie. În consecință, mai aveți 9 zile până la 5 iulie plus 20 de zile. Perioada de grație în acest caz va fi de 29 de zile.
Se pare că cel mai bine este să efectuați o plată cu ajutorul la începutul perioadei de raportare, apoi perioada de grație va fi cât mai lungă posibil.
Pe lângă întrebările despre durata perioadei de grație, se pune adesea întrebarea dacă exact ce sumă trebuie rambursată pentru a nu zbura din perioada de grație... Răspund: principalul lucru este să depuneți suma cheltuită în perioada de raportare... Plățile efectuate pentru achiziții în perioada de scadență sunt opționale! Ele nu afectează LP.
Exemplul nr. 3: Pe 8 iunie, ați cumpărat bunuri cu un card în magazin pentru 3 mii de ruble, pe 25 iunie - pentru o mie de ruble, iar pe 9 iulie - pentru încă 2 mii de ruble. Înainte de data plății (adică până pe 25 iulie), pentru a nu zbura din grație, este imperativ să plătiți doar 4 mii de ruble. (3 mii + 1 mii). Restul de 2 mii le puteți plăti până pe 25 august (adică se încadrează în următorul LP).
Apropo, suma și termenul de plată trebuie, de asemenea, să fie indicate în raportul lunar de pe card. Există două modalități de a obține acest lucru:
1) apariția personală a proprietarului materialului plastic la locul deschiderii contului (adică va trebui să mergeți la bancă în fiecare lună);
2) prin internet la adresa E-mail(ceea ce, mi se pare, este mult mai convenabil).
Inițial, metoda este indicată în cererea pentru un card de credit, dar pe viitor poate fi schimbată. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați departamentul unde a fost deschis cardul și să scrieți o cerere corespunzătoare.
În cazul în care nu au existat tranzacții pe card timp de o lună, raportul nu este generat.
Și nu uitați că, dacă nu ați plătit toată datoria înainte de termenul de rambursare, atunci dobânzile vor fi calculate pe valoarea datoriei efective. Acestea. în următorul raport, pe lângă datoria principală, plata obligatorie va include și dobânzile acumulate din ziua în care tranzacția a fost înregistrată în contul cardului.
Organizațiile bancare se oferă în mod activ să emită carduri de credit. Companiile dezvoltă diverse bonusuri pentru clienți sub formă de reduceri, rambursare, perioadă de grație, acumulare de mile și multe altele. Acest lucru se datorează faptului că cardurile de credit au o limită de credit rotativă, iar la expirarea materialului plastic, card nou vine automat.
Astfel, banca are o relație pe termen lung cu împrumutatul. Dar în acest articol vă vom spune cum să utilizați cardul și să nu plătiți dobânzi, luați în considerare subtilitățile perioadei de grație și formarea unei plăți obligatorii și, de exemplu, luați produsul Sberbank „Credit Card Visa Clasic și MasterCard Standard ".
Condiții pe cardul Sberbank
În primul rând, ia în considerare Termeni si Conditii Generale oferite pe acest card. În acest moment, promoția este valabilă până la 31 decembrie 2017, în condițiile cărora este oferit un serviciu anual gratuit. Comisionul standard pentru utilizarea cardului este de 750 de ruble. Limita de credit nu depășește 600.000 de ruble și se formează individual.
Există o perioadă de grație de până la 50 de zile. Rambursarea cardului ajunge la 10%. „Mulțumesc” de la Sberbank este unul dintre cele mai bune servicii de recompensare a clienților care operează în Rusia. Compania are, de asemenea, un cont personal extrem de funcțional. Produsul este destul de atractiv pe piața cardurilor de credit și este solicitat în rândul consumatorilor.
Card de credit clasic
Licența Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 1481
Limită: 300.000 RUB
Rata: 27,9%
Perioada de grație: 50 de zile
Rambursare: 0,5%
Un exemplu de descriere și calcul al postului
Pentru a facilita navigarea terminologia bancară, vom lua în considerare exemplu specific pentru calcule. Deci, cardul de credit este activat pe 1 septembrie. Aceasta înseamnă că din acest moment începe perioada de decontare... Aceasta este perioada în care se iau în considerare toate mișcările. Bani prin card, inclusiv tranzacții pentru plata și primirea fondurilor. Perioada de facturare este valabilă o lună de la 1 septembrie la 30 septembrie.
De la 1 octombrie până la 20 octombrie începe perioada de facturare
... Acesta este termenul limită pentru ca clientul să plătească plata minimă. La 1 noiembrie se generează un extras de cont, care indică suma datoriei totale pe card, precum și plata minimă și data scadenței.
Limita de credit a clientului este de 60.000 de ruble. În acest caz, s-au făcut 2 achiziții:
- 20 septembrie pentru 20.000 de ruble;
- 25 septembrie pentru 30.000 de ruble.
Calcul minim de plată
Trebuie să plătiți dobânzi pentru utilizarea fondurilor de credit. Banca include dobânzi pe card în cuantumul plății obligatorii. Ele sunt taxate pentru utilizarea efectivă bani de creditîn perioada de facturare. Fiecare organizație bancară aplică o singură formulă pentru calcularea dobânzii compuse:
Pr = SD * PrS * FD / DG
Pr - valoarea dobânzii acumulate;
SD - suma datoriei principale;
PrS - rata dobânzii;
FD este utilizarea efectivă a banilor în zile;
DG - zilele anului.
Să calculăm dobânda la contractul de împrumut pentru luna septembrie:
Pr = 20.000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 ruble.
20.000 este suma pentru care clientul a făcut o achiziție pe 20 septembrie;
0,25 - coeficient egal cu rata dobânzii de 25%;
5 - numărul efectiv de zile de utilizare a fondurilor de credit în perioada 20 septembrie - 25 septembrie;
365 de zile pe an.
Pr = 50.000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 ruble.
50.000 - restanțe după cea de-a doua achiziție efectuată pe 25 septembrie;
0,25 - rata dobânzii;
5 - numărul efectiv de zile din perioada 25 septembrie - 30 septembrie;
365 - zile pe an.
Total = 68,5 + 171,2 = 239,7 ruble.
Aceasta este o dobândă care va fi inclusă în plata obligatorie, care trebuie plătită până la 20 noiembrie, cu condiția ca fondurile să nu fie returnate integral în perioada de grație.
Pe lângă dobânzi, plata minimă se formează pe baza sumei datoriei principale la sfârșitul perioadei de facturare. Datoria către bancă la 30 septembrie era:
20.000 + 30.000 = 50.000 ruble.
Plata minimă include 6% din suma datorată:
50.000 * 0,06 = 3.000 de ruble.
Astfel, formula pentru calcularea plății obligatorii este:
OB = SD * 6% + Pr
DESPRE - plata obligatorie;
SD - suma datoriei principale la sfârșitul perioadei de facturare;
0,06 - coeficient egal cu 6% din suma principală;
Pr - dobânzi la contractul de împrumut.
Această sumă se va forma la 1 octombrie. Plata minimă trebuie, în orice caz, să se facă între 1 octombrie și 20 octombrie. Nerespectarea acestei condiții va determina banca să calculeze o penalitate pentru datoriile restante, precum și să transfere informațiile către biroul de credit.
Este demn de remarcat faptul că plata obligatorie poate include o taxă de servicii, o taxă de retragere de numerar, amenzi și penalități. Dar în cazul nostru, astfel de taxe nu sunt furnizate.
După efectuarea tuturor achizițiilor, clientul are un sold disponibil de 10.000 de ruble.
Sold = 60.000 - 50.000 = 10.000 ruble.
60.000 este limita de credit. 50.000 - cheltuieli în septembrie.
| Extras de cont: 01.10.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Reaprovizionare, p. | Consum, r. | Limită disponibilă, p. | Datorie, p. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Informații despre datorii | ||||
| Suma pentru implementarea perioadei de grație până la 20 octombrie: | 50 000 | |||
| Suma obligatorie a plății înainte de 20 octombrie: | 3 000 |
Cum se folosește perioada de grație?
A doua secțiune importantă este perioada de grație. Termenul în care puteți depune toți banii și nu plăti dobânzi. Principala nuanță este că perioada de grație nu se aplică tranzacțiilor de retragere de numerar. Dacă clientul retrage numerar prin intermediul unui bancomat sau casier, atunci dobânda pentru utilizarea efectivă a banilor va trebui plătită în orice caz. Acest lucru se aplică cardului nostru de credit Sberbank. Există carduri de credit pentru care o perioadă de grație este valabilă și în cazul retragerii banilor.
Perioada de grație - un set de perioade de facturare și facturare. Se ajunge la 50 de zile. V acest caz perioada de grație de la 1 septembrie la 20 octombrie. Cu cât achiziția se face mai târziu în perioada de facturare, cu atât perioada de grație devine mai scurtă.
Pentru a utiliza banii băncii fără dobândă, trebuie să returnați întreaga sumă a datoriei în momentul perioadei de grație. Dacă 50.000 de ruble sunt creditate în cont înainte de 20 octombrie, atunci nu va trebui să plătiți dobânzi.
- 20.000 - prima achiziție pe 20 septembrie.
- 30.000 - cumpărați pe 25 septembrie.
50.000 de ruble sunt creditate în cont în perioada 1 septembrie - 20 octombrie, nu se încasează dobânzi pe un card de credit!
Dacă nu îndeplinești perioada de grație
Luați în considerare a doua situație în care un client bancar a plătit plata minimă, dar nu a îndeplinit perioada de grație. Condițiile rămân aceleași. În același timp, 3.000 au fost creditați în cont pe 10 octombrie. Situația cardului de credit va fi următoarea:
50 000 — 3 000 = 47 000
50.000 - datorie către bancă după achizițiile din septembrie;
3.000 - plata creditului pe 10 octombrie.
Clientul are bani și dorește să achite întreaga datorie. Pe 25 octombrie, 47.000 de ruble sunt creditate în cont. Astfel, limita de credit este complet restabilită, împrumutatul are din nou 60.000 de ruble disponibile pe un card de credit.
Datoria rămasă = 47.000 - 47.000 = 0
47.000 - datorie către bancă pe 10 octombrie după plata a 3.000 de ruble;
47.000 - suma depusă pe 25 octombrie.
Dar întrucât suma a fost creditată în cont după sfârșitul perioadei de grație, adică după 20 octombrie, la 1 noiembrie, dobânda pentru septembrie în extrasul de cont: 239,7 ruble.
Astfel, principiul:
- Achizițiile s-au făcut în septembrie.
- Suma nu a fost returnată integral până pe 20 octombrie.
- La 1 noiembrie, se generează un extras de cont cu dobânzi pentru luna septembrie și suma datoriei la 31 octombrie.
- Plata obligatorie indicată trebuie făcută până pe 20 noiembrie.
Cum se restabilește perioada de grație
Pentru a reînnoi perioada de grație, nu este necesar să scrieți aplicații suplimentare. Acest serviciu este automat și permanent. Este valabil pe întregul termen în temeiul contractului de împrumut. Principala cerință este că este necesar să se depună fonduri la timp. Fiecare nouă lună începe o nouă perioadă de grație din prima zi a lunii de decontare până în a 20-a zi a perioadei de plată.
Să continuăm cu un exemplu. Pe 27 octombrie, se face o achiziție pentru 5.000 de ruble. Soldul cardului pe 27 octombrie:
60.000 - 5.000 = 55.000 de ruble.
60.000 - valoarea limitei de credit restabilită;
5.000 - cumpărat pe 27 octombrie.
55.000 - sold din 27 octombrie.
55.000 - 239,7 = 54.760,3 ruble.
55.000 - sold pe card începând cu 31 octombrie.
54 760.3 - sold la 31 octombrie.
Continuăm ciclul de viață al cardului
La 1 noiembrie, se generează un extras de cont cu o plată obligatorie și un extras de fluxuri de numerar pentru luna octombrie:
Valoarea totală a datoriei:
60.000 - 54.760,3 = 5.239,7 p.
60.000 - limită de credit.
54 760.3 - sold de la 1 noiembrie.
5.239,7 este datoria totală de la 1 noiembrie.
OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 p.
5.239,7 - datorii totale de la 1 noiembrie.
0,06 - coeficient.
239,7 - dobândă pentru septembrie.
| Extras de cont: 01.11.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Reaprovizionare, p. | Consum, r. | Limită disponibilă, p. | Datorie, p. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Informații despre datorii | ||||
| Suma pentru implementarea perioadei de grație până la 20 noiembrie: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
Pe 10 noiembrie, contul de card primește o sumă de 1.000 de ruble, care este suficientă pentru a achita plata minimă, dar mai mică decât suma principală. În această etapă, soldul datoriei va fi:
5.239,7 - 1.000 = 4.239,7 p.
Reaprovizionarea întregii sume nu a avut loc înainte de 20 noiembrie, respectiv, la 1 decembrie, va fi generat un extras de cont:
PR = 5.000 * 0,25 * 4/365 = 13,7 ruble.
5.000 - cumpărat pe 27 octombrie.
0,25 - coeficient tarifar;
4 - zile între 27 și 31 octombrie.
13,7 - procente pentru octombrie.
La 30 noiembrie 2017, dobânzile pentru luna octombrie vor fi debitate din cont, deoarece suma datoriei nu a fost returnată până la 20 noiembrie. Situația soldului la 30.11.2017:
4.239,7 + 13,7 = 4.253,4 p.
4.239,7 - datorie înainte de anularea dobânzii.
13,7 - procente pentru octombrie.
4 253,4 – datorii totale la 30.11.2017
OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 p.
| Extras de cont: 01.12.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Reaprovizionare, p. | Consum, r. | Limită disponibilă, p. | Datorie, p. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Informații despre datorii | ||||
| Suma pentru implementarea perioadei de grație până la 20 decembrie: | 4 253,4 | |||
| Suma de plată obligatorie înainte de 20 noiembrie: | 268,1 |
Astfel, prin efectuarea unei sume care depășește plata obligatorie, împrumutatul reduce datoria, ceea ce duce la o scădere a plății minime. La urma urmei, plata minimă din 20 decembrie se va forma din datoria din 30 noiembrie.
În orice caz, clientul poate verifica tranzacțiile și dobânzile acumulate în cont personal... V companie bancară calculul dobânzilor și plăților are loc într-un mod automat, erorile sunt practic excluse. Întregul proces este realizat de software, care este desigur controlat de specialiști competenți. Pentru a nu trebuie să numărați dobânzile de pe cardul de credit, trebuie doar să respectați regula - să depuneți bani în perioada de grație.
Perioadă de grație- numărul de zile în care nu se acumulează dobândă pentru utilizare linie de credit sau prin descoperit de cont deschis pe contul de card al clientului.
În funcție de capacitățile sistemului de carduri utilizate de bancă, „perioada de grație” poate fi setată pentru fiecare tranzacție individuală (de exemplu, 30-50 de zile de la data tranzacției) sau pentru o perioadă calendaristică (de exemplu, de la de la 1 la 15 a lunii).
Perioada de grație este o valoare variabilă. Numărul de zile indicat în reclamă, timp în care puteți utiliza împrumutul aproape gratuit, în practică se dovedește adesea a fi mult mai mic. O concepție greșită obișnuită în rândul deținătorilor de carduri de credit preferențiale este credința că perioada de grație începe din ziua achiziției. De fapt, majoritatea băncilor au promovat 40-55 de zile de împrumut de carduri fără dobândă încep de la 1 a lunii curente. Este necesar să achitați datoria rezultată strict până la o anumită dată a lunii următoare (de regulă, până la 10-25). Deci, cu cât se face plata cu cardul mai aproape de sfârșitul lunii, cu atât vor rămâne mai puține zile de grație pentru utilizarea împrumutului.
Când, după închiderea limitei de credit, puteți utiliza din nou fondurilede pe un card de credit gratuit, în perioada de grație?
Fondurile sunt de obicei disponibile imediat după ce sunt creditate în cont, deși este important să ne amintim că între depunerea de fonduri în cont și creditarea lor în cont, poate dura de la 5 minute la câteva zile, în funcție de modul în care clientul a depus bani . De exemplu, transferul de fonduri de la card de salariu prin Internet și depunerea banilor prin terminalul de autoservire, vor fi momente diferite pentru primirea fondurilor în cont.
Trebuie remarcat faptul că perioada de grație este adesea valabilă numai pentru operațiuni de tranzacționare(decontări în rețeaua de comerț și servicii și achiziții pe internet), iar perioada de grație nu se aplică fondurilor retrase în numerar. Pentru ca perioada de grație să funcționeze din nou, este necesară rambursarea integrală a datoriei, atât pentru achiziții, cât și pentru operațiuni de retragere de numerar pentru perioada de raportare anterioară.
Cum se calculează perioada de grație dacă fondurile împrumutului au fost retrase de două ori - parțial luna trecută, parțial luna aceasta?
Perioada de grație este valabilă pentru fiecare ciclu de facturare separat. Ciclul de decontare este de obicei de 30 de zile calendaristice. Astfel, datoria care a apărut în octombrie este rambursată în noiembrie - clientul primește o perioadă de grație pentru operațiuni în octombrie și fondurile depuse îi sunt disponibile pentru operațiuni în noiembrie. Deținătorii de carduri de credit ar trebui să fie conștienți de faptul că datoriile restante nu afectează capacitatea de a acorda o perioadă de grație pentru ciclul curent de facturare.
Pentru a obține o perioadă de grație în acest caz, este necesar să achitați suma totală a datoriei care a fost formată în timpul ciclului de facturare anterior. Pentru a utiliza în mod constant perioada de grație, trebuie să plătiți lunar întreaga datorie din ciclul de facturare anterior.
Se întâmplă că este foarte dificil pentru un client să calculeze independent suma de rambursat pentru a nu plăti dobânda bancară pentru utilizarea creditului. Depinde de reglementările interne ale băncii și de relația contractuală cu clientul. Se recomandă să verificați suma rambursată în centrul de contact înainte de data rambursării.
Ce este necesar pentru a utiliza cu succes limita de credit?
Trebuie amintit că limita de credit este rotativă, fondurile depuse pentru rambursarea limitei utilizate sunt din nou disponibile pentru utilizare.
Regulile de aplicare a perioadei de grație ar trebui luate în considerare în ceea ce privește momentul depunerii de fonduri pentru a utiliza perioada de grație.
Este posibil ca perioada de grație să nu se aplice tuturor tranzacțiilor cu cardul. De exemplu, o retragere de numerar poate fi o tranzacție pentru care nu există o perioadă de grație.
Utilizarea serviciului de cumpărare în rate cu un card de credit vă permite să reduceți povara bugetului clientului.
Pentru a utiliza cu succes limita de credit, trebuie să:
- familiarizați-vă cu tarifele și ratele dobânzilor să înțeleagă ce costuri pot apărea atunci când se utilizează fonduri de credit;
- aflați care este plata minimă și în ce perioadă este necesar să efectuați lunar pentru a evita întârzierea efectuării plăților și acumularea de amenzi;
- clarifica care servicii aditionaleîl puteți utiliza pentru o utilizare mai convenabilă a unui card de credit (de exemplu, prezența informării prin SMS, servicii bancare pe internet, aplicații pentru un smartphone - servicii bancare mobile);
- utilizați în mod constant un card de credit atunci când efectuați plăți în punctele de vânzare cu amănuntul, deoarece multe bănci au bonusuri suplimentare pentru utilizarea fondurilor de credit într-o rețea de retail, ceea ce va permite clientului să profite de bonusuri și oferte preferențiale.
Cum se calculează corect sfârșitul perioadei de grație?
În acest caz, fondurile trebuie returnate (depuse în cont) la o anumită dată. De regulă, aceasta este fie așa-numita zi. facturare (data decontării), de exemplu, prima zi a fiecărei luni pentru toți clienții, indiferent de momentul în care oricare dintre ei a început să utilizeze limita de credit. Sau ultima zi de utilizare a perioadei de grație (cel mai adesea, băncile ucrainene folosesc așa-numita perioadă de grație de 30-45 de zile). În acest caz, perioada de grație va funcționa. Teoretic, puteți „face în 60 de minute” dacă banii sunt creditați în contul dvs. chiar și în ultimul moment înainte de începerea facturării. Sistemul va funcționa calculele necesareși va restabili (seta) o limită de credit în contul clientului.
Principala diferență în abordări atunci când se ia în considerare perioada de grație pentru limita de credit pentru băncile ucrainene, perioada contabilă în sine este: este fie o zi specifică, fie o perioadă de timp clară. În prima opțiune: dacă pentru toți clienții ziua sfârșitului perioadei de grație, aceasta este (de exemplu) prima zi a fiecărei luni, atunci, indiferent de ziua de începere a utiliza banii de credit, ziua decontării va fi la fel. Astfel, clientul care a folosit banii de credit pe data de 5 se află într-o situație financiară mai avantajoasă în comparație cu clientul care a împrumutat pe data de 25. Întrucât pentru prima, perioada reală de grație va fi de 26-27 zile calendaristice, în timp ce pentru a doua doar 6-7 zile. În cea de-a doua abordare, indiferent de ce zi a săptămânii clientul „s-a datorat”, are 30-45 de zile grele, timp în care utilizarea împrumutului se efectuează în condiții favorabile.
Perioada de grație (denumită uneori „perioada de grație”) vă permite să utilizați creditul cardului gratuit. Perioada de grație se aplică tranzacțiilor de plată pentru bunuri și servicii folosind un card de credit, inclusiv cele efectuate prin internet, precum și tranzacțiilor de plată utilități... De regulă, nu acoperă operațiunile de retragere a numerarului prin casă de marcat sau bancomat, transferurile către portofele electronice ale oricărui sistem de plăți, transferurile către alte conturi, operațiunile de plată a serviciilor caselor de jocuri de noroc și ale cazinourilor.
Evident, din moment ce există un astfel de serviciu, atunci ar trebui să fie benefic pentru bănci. Nu este mai puțin evident că serviciul ar trebui să fie util și clienților. În acest caz, băncile se bazează pe faptul că nu veți putea sau nu veți dori să achitați datoria la timp. Drept urmare, dobânzile vor fi acumulate pentru întreaga perioadă de la momentul apariției datoriilor și acest lucru nu este să menționăm penalitățile care apar dacă nu se plătește plata minimă lunară. Pe de altă parte, cu o abordare competentă a perioadei de grație, puteți utiliza banii băncii gratuit, în timp ce fonduri proprii poate aduce treptat venituri din depozit.
Majoritatea băncilor împart perioada de grație în două părți: 30 de zile, când puteți face o achiziție pe credit, și următoarele 20-25 de zile, când datoria poate fi rambursată. Astfel, perioada maximă de grație a împrumutului poate fi de până la 50-55 de zile, în funcție de data achiziției.
Perioada de grație = luna calendaristică +
Perioada de grație descrisă mai jos este cea mai comună. În conformitate cu aceasta, perioada de grație este egală cu numărul de zile până la sfârșitul lunii plus 20-25 de zile după aceasta. În acest caz dimensiunea minimă perioada de grație va fi de 20-25 de zile, maxim - 50-55. Dacă, până în a 25-a zi a lunii calendaristice următoare lunii de decontare, nu rambursați suma totală a datoriei indicate în extrasul lunar, atunci se percepe dobândă pentru întreaga sumă a datoriei din momentul apariției acesteia. Mai mult, pentru a continua să utilizați cardul dvs. de credit, trebuie să efectuați plata minimă specificată în extras (de obicei este de 5-10% din suma datorată). În caz contrar, se vor aplica penalități.
Exemplu:
1 martie: un card de credit este utilizat pentru a plăti un frigider într-un lanț de vânzare cu amănuntul în valoare de 20 de mii de ruble.
1 aprilie: veți primi lunar un extras de card această sumă.
1 martie - 25 aprilie: perioada de grație va expira.
Puteți continua acest exemplu, pe baza presupunerii că brusc nu ați achitat datoria la timp.
25 aprilie: banca calculează dobânzile pentru întreaga durată a împrumutului. Dacă luăm rata medie a cărților cu o perioadă de grație (25% pe an), atunci suma dobânzii va fi de 753 ruble.
Sfaturi Compare.ru: Nu fi limitat plata minima... Introduceți întreaga sumă a datoriilor, altfel acumularea dobânzilor nu poate fi evitată.
Perioada de grație = perioada de facturare +
Pe măsură ce utilizați cardul de credit, veți primi facturi, care indică toate tranzacțiile efectuate în perioada de raportare, precum și indicatorii de datorie calculați pentru această perioadă. În unele bănci perioada de decontare nu legat de o lună calendaristică. Apoi, durata perioadei de grație pentru dvs. va depinde în mod direct de cât de mult depășește data achiziției față de data primirii ultimului extras.
Exemplu:
Extrasul bancar vine lunar în a 3-a zi.
1 martie: plătiți cu un card de credit pentru un frigider într-un lanț de vânzare cu amănuntul în valoare de 20 de mii de ruble.
3 martie: banca a emis o factură.
1 martie - 23 martie: perioada ta de grație.
Sfaturi Compare.ru: Urmați cu atenție datele declarațiilor și numărați " zile de grație"De la ei. Nu legați perioada de grație de datele tranzacțiilor cu cardul.
Perioada de grație = luna calendaristică + următoarea
Cu această schemă, perioada de grație poate fi de până la 60 de zile. În prima lună, faceți achiziții cu un card de credit, dar în luna următoare trebuie să plătiți integral aceste achiziții. Nuanța este că, având datorii restante pentru luna precedentă, nu veți putea utiliza perioada de grație în următoarea.
Exemplu:
1 martie - 1 aprilie: ați făcut achiziții cu un card de credit pentru 20.000 RUB.
1 martie - 1 mai: perioada de grație, timp în care este necesar să plătiți integral cu banca.
Dacă, de exemplu, pe 5 aprilie cheltuiți 10 mii de ruble din card, atunci perioada de grație nu se va aplica acestei sume. Va fi posibilă „activarea” numai din luna mai, după ce ați rambursat integral întreaga datorie în aprilie (adică 20 mii ruble pentru martie și 10 mii ruble +% pentru aprilie).
Sfat Sravn.ru: setați mementouri în ultimele zile ale fiecărei luni despre rambursarea la timp a creditului de pe card. Și pentru a evita dobânzile nedorite la rambursarea unui împrumut, verificați întotdeauna suma datoriei dvs. cu un angajat al băncii.
Perioada de grație = data primei achiziții la credit +
În unele bănci, perioada de grație nu începe de la început perioadă de raportare sau o lună calendaristică și de la data tranzacției cu cardul. Perioada durează în medie până la 50 de zile: 30 de zile este perioada de facturare, 20 de zile este perioada de facturare.
Exemplu:
14 martie - 16 aprilie: Ați făcut achiziții pentru 20 de mii de ruble.
14 martie - 26 aprilie: perioada de grație.
Pentru a nu acumula dobânzi la împrumut, este necesar să plătiți suma totală a datoriei apărute în orice zi înainte de 26 aprilie inclusiv.
Sfaturi Compare.ru: Nu uitați că, în ciuda duratei perioadei de grație, plata minimă trebuie efectuată lunar.
Perioadă de grație fixă
O perioadă de grație fixă este stabilită pentru fiecare achiziție separat. De regulă, durata sa nu depășește 30 de zile. Această schemă este tipică pentru cărțile ieftine.
Exemplu:
1 martie: ați plătit alimente într-un supermarket pentru 3 mii de ruble.
1 martie - 30 martie: perioada ta de grație.
4 martie: ați cumpărat un telefon mobil cu un card pentru 15 mii de ruble.
4 martie - 3 aprilie: perioada dvs. de grație pentru datoria telefonică.
Advice Compare.ru: Amintiți-vă datele achizițiilor pe card pentru a se încadra în termenul stabilit de bancă. In caz contrar interes ridicat nu poate fi evitată.
Amintiți-vă, perioada de grație este o sabie cu două tăișuri. Un studiu atent al condițiilor vă va ajuta să transformați beneficiile în favoarea dvs. acord de împrumut... Citiți descrierea produsului pentru a înțelege ce schemă de perioadă de grație se aplică cardului dvs. Fiți întotdeauna atenți și achitați datoria cardului la timp.
