Evaluarea opiniei de expert la loco. Ce bănci vor veni în curând. Momente cheie pozitive

Loco-Bank a fost înființată în 1994 ca o societate cu răspundere limitată, cu un grup de oameni de afaceri, pentru a le servi de către întreprinderile industriale și comerciale, precum și furnizarea de servicii clienților VIP - proprietari și managerii de top ai acestor companii.

În 2003, a fost identificată o nouă direcție strategică a activităților băncii - o împrumut de dimensiuni mici și mijlocii, care a devenit principalul segment țintă al fininistului.

Din octombrie 2004, o instituție de credit a fost participanți la sistemul de asigurare a depozitelor.

În 2005, Loko-Bank a fost transformată într-o închisă companie pe acțiuni.

În primăvara anului 2006, Corporația Internațională de Finanțe (IFC Corporation) a dobândit 15% din acțiunile loco-bancare, iar în vara aceluiași an, Fondul de Investiții Scandinave de Est Capital, specializată în investiții în sectorul financiar din Europa de Est din Europa de Est din Europa de Est și China, precum și unul dintre cei mai mari investitori străini la acel moment piața de valori RF, a cumpărat încă 11% din acțiuni. Fondatorii băncii - Vladimir și Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonz și Andrei Kulikov - au efectuat lucrări pregătitoare semnificative pe găsirea și atragerea investitorilor pentru instituția lor de credit.

Din 2007, Loko-Bank a început să dezvolte o linie de produse cu amănuntul, iar din 2012 a început o cooperare strânsă cu Banca IMM în domeniul sprijinului pentru întreprinderile mici și mijlocii.

În prima jumătate a anului 2016, Corporația Internațională de Finanțe emisă de acționari. În raportarea sa conform IFRS, Loco-Bank a explicat că baza eliberării acționarului a fost "finalizarea ciclului de investiții care constituie o medie de 7-10 ani".

În primul trimestru al anului 2019, Investfond East Capital și-a vândut, de asemenea, participarea la Banca locală din cauza "sfârșitului ciclului de investiții". Ponderea fondului de investiții (9,91%) a cumpărat înapoi banca.

Începând cu 1 octombrie 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit sa ridicat la 100,0 miliarde de ruble, volumul fonduri proprii - 16,1 miliarde de ruble. La sfârșitul celor trei sferturi din 2019, Banca demonstrează profit în valoare de 2,5 miliarde de ruble.

Rețea de unități:
sediul central (Moscova);
5 sucursale (St. Petersburg, Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, regiunea Novosibirsk; Ekaterinburg, Regiunea Sverdlovsk);
21 Office suplimentare;
18 birouri de operare.

Proprietarii:
Stanislav Boguslavsky (împreună cu fiica lui Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mikhail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (împreună cu fiul lui Ilya Davydik) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrei Seveilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovski - 4,05%;
Alexander Mineev - 1,20%;
acțiuni proprii achiziționate (redefinite) de către o instituție de credit - 9,91%.

Consiliu de Administratie:Stanislav Boguslavsky (președinte), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyhman, Oksana Ishuk.

Organ de conducere:Viktor Davydik (președinte), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrei Lushin, Elena Portnigina, Natalia Shibowa.

Sub fiabilitatea băncii, vom înțelege combinația de factori în care banca își poate îndeplini obligațiile, să aibă o marjă suficientă de siguranță situații de criză, să nu încalce reglementările stabilite de Banca Rusiei și a legilor.

Ar trebui să se țină seama că numai baza raportării nu poate fi determinată cu precizie de gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare studiul de mai jos este aproximativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista unor influențe externe. Dinamica unei anumite perioade poate demonstra stabilitatea (sau îmbunătățirea sau deteriorarea) diferiților indicatori, care pot indica, de asemenea, stabilitatea băncii.

Banca Comercială "Loko-Bank" (societate pe acțiuni) este mare banca Rusă Și printre aceștia ocupă locul 61 în active-net.

La data de raportare (01 ianuarie 2020), valoarea activelor nete ale Băncii Loco-Bank sa ridicat la 117,08 miliarde de ruble. Pe an activele au crescut cu 34,19% . Creșterea activelor-net pozitiv a influențat rentabilitatea activelor ROI: Pentru anul, rentabilitatea activelor-net a crescut de la 1,65% la 3,41% .

Potrivit serviciilor furnizate, banca este în principal atrage banii clienților, în plus, mai multe fonduri populație (adică în acest sens este clientul cu amănuntul). Banca este specializată în investiții în valori mobiliare (bancă de investiții).

LOCO BANK - are dreptul de a lucra cu non-stat fondul de pensiiefectuarea obligatorie asigurarea de pensii și poate atrage acumularea de pensii și acumulări pentru locuințele deținătorilor; are dreptul de a deschide conturile și depozitele prin Legea 213-фз din 21 iulie 2014 . Organizații cu o importanță strategică pentru complexul de apărare și industrial și siguranța Federației Ruse; Într-o instituție de credit reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei numiți.

• Moody`s.: Rechemarea internațională pe termen lung (a fost B1.); Prognoza este rechemată (a fost pozitiv);

Lichiditatea și fiabilitatea

Activele lichide ale băncii sunt acele instrumente ale băncii care pot fi transformate rapid în fonduri pentru a reveni la clienții depbilitării lor. Pentru a estima lichiditatea, ia în considerare perioada de aproximativ 30 de zile, în cursul căreia banca va putea (sau nu poate) să efectueze o parte din atribuirea obligații financiare (Deoarece toate obligațiile pot fi returnate în termen de 30 de zile fără bancă). Această "parte" se numește "ieșirea intenționată de fonduri". Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate a băncii.

Structura pe scurt active foarte lichide Imaginați-vă sub forma unei mese:

Din tabelul de active lichide, considerăm că sumele de fonduri din Banca Rusiei, valorile mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au schimbat ușor, cantitatea de valori mobiliare cu lichid ridicat din Federația Rusă a crescut foarte mult, valoarea fondurilor din Checkout-ul, Corschetov Nostro în bănci (pure), împrumuturi interbancare, a scăzut. Plasat timp de până la 30 de zile, în timp ce volumul de active foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (pe baza instrucțiunilor nr. 3269-de la 05/31 / 2014), a crescut peste an cu 16,83 până la 28,64 miliarde de ruble.

Proporția de valori mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse Destul de semnificativ în activele foarte lichide ale băncii, ceea ce provoacă suspiciuni. Probabil, acest lucru poate fi explicat prin natura investițională a activităților băncii.

Structura obligațiile curente prezentat în tabelul următor:

În perioada analizată, baza de resurse a avut loc că sumele contribuțiilor FIZ. LIC cu o perioadă de peste anul s-au schimbat, celelalte contribuții ale libertății fizice (inclusiv IP) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozite și alte mijloace de entități juridice (pentru până la 1 an), inclusiv. Fondurile actuale ale jur.lic (fără SIP), obligațiile de a plăti dobânzi, rațional, datoriile și alte datorie, a majorat considerabil suma creditelor interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile, sumele proprii ale acestora au scăzut , sumele Corsche a băncilor Loro au redus foarte mult, în timp ce ieșirea de numerar estimată a crescut pe parcursul anului 7,80 până la 33,62 miliarde de ruble.

În prezent, raportul de active foarte lichide (fonduri ușor accesibile băncii în luna următoare) și presupusa flux de obligații curente ne oferă importanța 85.17% Ce înseamnă rezervație insuficientă puterea de a depăși posibilele ieșiri de clienți, dar banca este mare Și atât de semnificativ ieșirea este puțin probabilă.

În corelație, acest lucru este important pentru examinarea standardelor de lichiditate instantanee (H2) și curentă (H3), valori minime. care sunt instalate în 15% și respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum pe suficient nivel.

Acum păstrați dinamica schimbării indicatori de lichiditate Pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (apucarea vârfurilor ascuțite): cantitatea standardului lichiditatea actuală H3 și fiabilitatea experților pentru Bancă pentru an și ultima jumătate tinde să reducă și cantitatea de normă a lichidității instantanee a H2 pentru al anului tinde să crească, dar pentru ultimul jumatate de an tinde să reducă.

Alți coeficienți pentru estimarea lichidității băncii KB "Loko-Bank" (AO) pot fi văzute pe această legătură.

Structura echilibrului și dinamica

Volumul de active care aduc venituri ale băncii este 92.07% în totalul activelor și volumul obligațiilor de dobândă este 79.47% În volumul total al pasivelor. Cu toate acestea, volumul activelor veniturilor depășește media Indicatorul este mare băncile rusești (84%).

Structura active profitabile În prezent și acum un an:

Vedem că sumele creditelor acordate persoanelor fizice, facturilor, investițiilor în operațiunile de leasing și cerințele dobândite s-au schimbat ușor modificate, valoarea investițiilor în valori mobiliare a crescut semnificativ, valoarea creditelor interbancare, împrumuturile legale, scăderea și valoare totală Active profitabile a crescut cu 39,9% C 77.06 la 107.79 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitate Împrumuturile emise, precum și structura acestora:

Specificul afacerii băncii este strâns legat de împrumuturile cu amănuntul, ceea ce nu permite evaluarea gradului de împrumuturi.

Structura scurtă angajamente de interes (adică pentru care banca plătește de obicei interesul clientului):

Vedem că sumele Jur se vor schimba ușor. Persoane, depozite fizice. Persoanele, suma băncilor (MBC și Corschetov) a crescut puternic, iar valoarea totală a dobânzii a crescut cu 42,0% C 65.53 la 93.04 miliarde de ruble.

Citiți mai mult Structura activelor și pasivelor a băncii KB "Loco-Bank" (AO) poate fi luată în considerare.

Profitabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculată pe datele bilanțului) a crescut pe parcursul anului de la 8,33% la 17,20% . În același timp, rentabilitatea capitalului ROE (calculată în formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 9,89% la 22,25% (aici și mai jos sunt date ca procentaj pe an pe cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja de dobândă pură a scăzut pe parcursul anului de la 6,64% la 5,58% . Randamentul operațiunilor de împrumut a scăzut pe parcursul anului de la 18,60% la 16,62% . Costul fondurilor atrase sa schimbat ușor pe parcursul anului de la 5,94% la 6,04% . Costul fondurilor atrase ale băncilor a crescut pe parcursul anului de la 6,27% la 7,21% . Costul populației (Fiz.litz) a scăzut pe parcursul anului din

KB Loko-Bank (AO) este o bancă comercială universală înființată în 1994. Banca locală oferă o gamă largă de servicii financiare: servicii complete Întreprinderile mici și mijlocii, creditarea consumatorilor, atragerea de fonduri în depozite, întreținerea clienților bogați și lucrările pe piața valorilor mobiliare.

Banca este inclusă în:

• Tor-60 bănci din punct de vedere al activelor la 1 iulie 2019 (în conformitate cu evaluarea RIA);
• Top-35 în mărimea profitului net la 1 aprilie 2019 (potrivit Banki.ru);
• Top-60 dintre cele mai fiabile bănci ale Federației Ruse pentru 2019 (conform Forbes);
• Top-65 dintre cele mai mari bănci ale Federației Ruse din punct de vedere al portofoliului de credite la 1 ianuarie 2019 (conform ratingului RIA);

Fiabilitatea băncii este confirmată la nivel internațional cel mai mare agenția Fitch. Evaluări (BB-), precum și Agenția de rating Rusia ACRA (BBB +). Din 2004, Banca a fost membru al sistemului de asigurare a depozitelor și din 2014, Agenția Băncii pentru Agenția de Asigurări de Asigurări pentru reparații de asigurări deponenților de alte bănci, care oferă clienților o garanție suplimentară a conservării contribuțiilor private.

Pentru perioada 2015-2016, Loko-Bank a devenit finalistul compensațiilor de compensare compensațiilor către deponenții băncilor de probleme de trei ori.

În 2016, Loko-Bank a adoptat o strategie actualizată și a început procesul de transformare profundă a proceselor de afaceri, care a furnizat tranziția Băncii către un model digital axat pe serviciul clienți la distanță. De asemenea, în cadrul strategiei, loco-Banca a adoptat un plan de investiții pentru dezvoltarea infrastructurii IT. Scopul final este modernizarea băncii pe termen mediu în formatul Companiei IT, formarea spectrului de produse disponibile în canalele digitale.

Loco-Bank are o rețea largă de birouri, numerotarea mai mult de 48 de compartimente în 21 de regiuni Federația Rusă. Clienții băncii sunt mai mult de 290.000 de persoane și mai mult de 30.000 de întreprinderi care reprezintă zeci de industrii ale economiei rusești.

Participare International fonduri de investiții De mai bine de 10 ani, Banca a reușit să mențină standarde ridicate de guvernanță corporativă și de gestionare a riscurilor, precum și îmbunătățirea proceselor cheie de afaceri. Loco-Bank continuă să navigheze pe cele mai bune practici mondiale, iar indicatorii anuali demonstrează dinamica constantă a dezvoltării afacerii Băncii.

Principalii indicatori de performanță pentru cele 9 luni ale anului 2019, în conformitate cu standardele internaționale situațiile financiare (IFRS):

• Curățați veniturile din dobânzi a însumat 4,1 miliarde de ruble, după ce a crescut 3,2% Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.
• Profit net A crescut cu 2,1% Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut înainte 1,2 miliarde de ruble.
• Marja procentuală netă rămâne la un nivel constant ridicat și este 6,3% .
• Venituri operaționale crescut de 18,4% Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut și sa ridicat la 6,8 miliarde de ruble.
• Distribuiți curat venitul Comisiei Structura venitului operațional rămâne la un nivel constant și este 30% .
• Total portofoliul de credite, minus. rezervă de evaluare Pentru pierderile de credit așteptate A crescut cu 3,9% și sa ridicat la 56,2 miliarde de ruble.
• Rata de adecvare a capitalului pe standardele Basel a însumat 20,3% .

Număr de înregistrare: 2707

Data înregistrării de către Banca Rusiei: 21.02.1994

Plaja: 044525161.

Numărul principal de înregistrare a statului: 1057711014195 (23.11.2005)

Capital autorizat: 2 790 310 000 RUB.

Licență (emiterea emiterii / Ultima înlocuire) Băncile cu licență de bază sunt băncile care au o licență în care este prezentă numele "Basic". Toate celelalte bănci existente sunt bănci cu licență universală:
Licență pentru a atrage depozite și plasare metale pretioase (14.09.2015)
Licență generală de implementare operațiuni bancare (14.09.2015)
Licențe

Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor: da

În primii ani de muncă, loco-banca a servit procesele de afaceri ale întreprinderilor industriale și comerciale aparținând oamenilor de afaceri care l-au organizat.

Din 2008, Loko Bank a început să lucreze indivizi în creditare. Astăzi, în cadrul blocului de vânzare cu amănuntul, loco-banca oferă o gamă extinsă de produse bancare:

• Carduri de credit și de debit;
• Ipotecă și;
• și programe de depozitare;
• Asigurare;
• Servicii de servicii la distanță - Bank Internet și Privat-Banking.

În prezent, localizarea se referă la categoria instituțiilor de credit și financiare universale care oferă servicii clienților corporativi, precum și lucrul în segmentul de decontare a întreprinderilor mici și mijlocii.

Câte zvonuri nu vor apărea în viitorul apropiat: și asta banca Uralsib. Închis în 2020, iar împrumutul de acasă al băncii se va închide în curând, iar banca standard rusă a fost deja închisă, iar Banca Express Eastern se închide în 2020. Astfel de conversații sunt mai degrabă o consecință a experienței neplăcute a clientului într-o bancă decât declarațiile plauzibile.

Judecând prin revizuirile și comentariile utilizatorilor, băncile sunt de vină, chiar dacă client însuși a traversat plata sau a semnat un acord dezavantajos cu un procent de împrumut supraestimat. Da, băncile se bucură de analfabetismul financiar și de auto-identitate a clienților, dar vom fi cinstiți: noi voi vina în necazurile noastre.

Cum să înțelegeți că banca se închide

Deseori determină ce credit organizații financiare Închideți, ajutați scurgerile de la banca centrală a Rusiei, și anume:

• Știri despre revizuirea viitoare a licenței organizațiilor financiare,
• zvonuri despre introducerea administrării temporare,
• reducerea ratingului agențiilor estimate care transmit direct băncii centrale a Rusiei,
• probleme de a primi bani în ATM-uri și birouri de numerar ale organizațiilor financiare etc.

Banca Centrală ca un megaregulator are mult mai multe pârghii de instrumente de influență și de prognoză decât suntem obișnuiți să ne gândim. Cu privire la exemplul organizațiilor care alcătuiesc evaluările ratingului pot fi deja ghicitoare problemele băncii sau atitudinea băncii centrale a Federației Ruse la aceasta. Doar că licențele nu privesc, acest lucru este precedat de evenimente clare: raportarea rea organizații de credit, "găuri" în echilibru, directorii de zbor cu capital capital, dificultăți în primirea de numerar etc. Prin urmare, atunci când se evaluează posibilitatea falimentului băncii, estimează probabilitatea revocării licenței pe punctele specificate mai sus.

Lista băncilor de încredere pentru 2020

Mai jos oferim o previziune pe care băncile nu le vor închide în 2020 în Rusia. Lista sa bazat pe contribuțiile fiecărei bănci, a rețelei de sucursale, volumul activelor și împrumuturile emise. Evaluarea va fi utilă, în primul rând, deponenții la depozitele bancare.

Băncile de evaluare a activelor:

1. Sberbank de Rusia
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. FC Discovery.
5. Rosselkhozbank.
6. Alfa Bank.
7. Bank of Moscova.
8. Centrul național de compensare
9. UniCredit Bank.

Este puțin probabil ca băncile listate să fie închise în viitorul apropiat. Fuziunile sunt posibile, dar aceste bănci probabil nu vor veni la licență. Este demn de remarcat faptul că, în conformitate cu evaluarea profitului, lista băncilor rămâne aceeași, cu excepția Centrului Național de compensare pentru Rosbank.

Din această listă este puternică banca Comerciala Alfa-Bank se remarcă, este evidențiată de la conducerea băncii în acest an, nu există planuri de la conducerea băncii, în plus, această bancă se află în primele trei pe cifra de afaceri a banilor în ATM-uri - imediat după Sberbank și VTB.

Evaluarea băncilor privind împrumuturile de consum:

1. Sberbank de Rusia
2. VTB 24.
3. Gazprombank.
4. Rosselkhozbank.
5. Bank of Moscova.
6. Alfa Bank.
7. Raiffeisenbank.
8. Rosbank.
9. CHF Bank.
10. Eastern Express Bank.

În această listă, vedem împrumuturi eliberate utilizatorilor obișnuiți pentru consum. Un conac pare printre giganții pieței Eastern Express. Banca se închide sau nu în 2018 - vom trăi, vom vedea, trebuie să citim cu atenție tratatele de credit și de depozit, să respectăm statisticile financiare ale băncilor, inclusiv raportul dintre împrumuturi și contribuții atrase.

Lista completă a băncilor

Nu este ușor să prezică închiderea băncilor din Rusia în 2020, o listă a băncilor nesigure se schimbă la fiecare 2-4 săptămâni. Împărtășim statistici, pe baza căreia tu ești tu însuți, banca va intra în faliment în viitorul apropiat sau nu.

Fiabilitatea de evaluare a băncilor în active