De ce ai nevoie pentru un credit bancar? Acord cu banca - ce certificate sunt necesare pentru un împrumut? Lista completă a documentelor pentru solicitarea unui împrumut

Când decidem să luăm un împrumut, de obicei pachetul de documente necesare se dovedește a fi cel mai înfricoșător. Pentru a nu vă încurca în listele cu actele necesare, în acest articol vom plasa liste de documente pentru cele mai populare produse de împrumut.

Vă rugăm să rețineți că lista necesară de documente poate varia în funcție de bănci. Prin urmare, este mai bine să veniți sau să sunați la bancă și să clarificați informațiile.

Pachetul standard minim conține de obicei:

O cerere de împrumut de la un împrumutat, completată sub forma unei bănci. Acest document este valabil 1 lună de la data semnării lui;

Pașaportul împrumutatului cu copii ale tuturor paginilor sale, inclusiv cele albe;

Copii ale tuturor paginilor completate ale carnetului de muncă al clientului, certificate oficial de angajator.

Pe lângă cartea de muncă, vi se poate cere să furnizați un certificat de venit (de obicei 2NDFL). Ar trebui să conțină informații despre încasările de numerar din ultimele 3 luni. Daca pe langa venitul principal mai exista unul suplimentar, trebuie si indicat.

Unele bănci emit acum așa-numitele împrumuturi expres, unde nu este necesar un certificat de venit, clientul însuși indică suma pe care o primește.

Poate fi necesar un al doilea act de identitate - pașaport, permis de conducere, certificat de pensie.

Cerere de credit ipotecar si cerere bancara. Uneori o cerere poate fi completată pe site-ul băncii, acest lucru economisește timp și accelerează procedura de obținere a unui împrumut;

O copie a tuturor paginilor pașaportului sau a unui document care îl înlocuiește;

O copie a certificatului de asigurare de stat pentru pensie;

O copie a certificatului de înregistrare la autoritatea fiscală a unei persoane fizice la locul de reședință pe teritoriul Federației Ruse (cu privire la atribuirea unui număr de identificare a contribuabilului (TIN));

O copie a tuturor paginilor unui act de identitate militar pentru bărbații de vârstă militară;

Copii ale documentelor de studii (adeverinte, diplome etc.);

Copie după certificatul de căsătorie/divorț și contractul de căsătorie (dacă este disponibil);

O copie a certificatului de naștere al copilului;

O copie a tuturor paginilor carnetului de muncă, certificată de angajator;

Documente care confirmă venituri.

1) aplicare;

2) un pașaport sau un document care îl înlocuiește (pentru militari);

3) certificate de la locul de muncă ale împrumutatului și garanților asupra veniturilor, precum și cuantumul deducerilor efectuate (pensionarii vor trebui să ia o adeverință de la asigurările sociale de la locul de reședință);

4) declarația de venit încasat, certificată de fisc, pentru cei care desfășoară activități de întreprinzător;

5) chestionare;

6) pașapoartele (documentele care le înlocuiesc) ale garanților și debitorilor ipotecari;

7) pentru a obține un împrumut pentru o sumă mare, de obicei este necesar - un certificat de la un dispensar psiho-neurologic sau un permis de conducere.

chestionar al împrumutatului/coîmprumutatului;

pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (copii ale paginilor care conțin ultima fotografie, numele complet, informații despre autoritatea care a emis pașaportul și data eliberării, informații despre înregistrare sau înregistrare);

în prezența înregistrării temporare - un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere;

un al doilea act de identitate, de exemplu, un permis de conducere, un act de identitate militar, un pașaport etc.;

o copie a cărții de muncă (extras din acesta) sau o adeverință de la angajator, care indică funcția, vechimea în muncă, o copie a contractului de muncă, declarația de venit (2NDFL sau sub formă de bancă).

Și, de asemenea, administratorul de credit poate cere să furnizeze:

1) un contract de vânzare a unui autoturism achiziționat;

2) un document de plată de la un dealer auto pentru a plăti autovehiculul cumpărat;

3) o copie a pașaportului vehiculului;

4) un contract de asigurare împotriva riscurilor de pierdere, furt și deteriorare;

5) un document care confirmă plata de către împrumutat a avansului;

6) un document care confirmă plata primei de asigurare (cu excepția cazului în care aceasta este inclusă în suma împrumutului);

7) o factură de plată a primei de asigurare, dacă aceasta este inclusă în valoarea creditului;

8) consimțământul scris al soțului potențialului împrumutat de a acorda un împrumut auto și de a transfera vehiculul achiziționat ca gaj către bancă;

9) un pachet complet de documente pentru soț (soție): date pașaport, număr de identificare și alte documente (la cererea băncii);

10) certificat de căsătorie (certificat de divorț);

11) certificat bancar privind starea și disponibilitatea depozitului deschis, curent, card și alte conturi (depus la solicitarea băncii).

Colectarea documentelor necesare pentru obținerea unui împrumut este un proces care necesită anumite abilități, cunoștințe, experiență și timp liber. Nu toată lumea reușește să facă asta pe cont propriu, iar fără adeverință de venit nu acordă împrumut. Și chiar dacă mergi la bancă cu toate documentele strânse, șansa de a refuza să eliberezi un împrumut încă rămâne.

Prin urmare, compania noastră este gata să vă asiste într-o afacere atât de supărătoare - puteți cumpăra toate documentele pentru un împrumut de la noi. Specialiștii noștri cunosc toate nuanțele pregătirii documentelor necesare, vă vor putea sfătui la orice întrebări. Cu ajutorul nostru, șansele tale de a obține un credit credit cresc semnificativ, chiar și cu două acte.

Asiguram servicii pentru executarea unui pachet de documente necesare: pentru obtinerea unui credit de consum, pentru achizitionarea de imobile pe credit ipotecar, garantat, credit auto (pentru achizitionarea unui autoturism).

Pretul pentru un set complet de documente este 3000 de ruble.

Setul (lista) de documente depuse constă din:

• o copie certificată a cazierului dumneavoastră de muncă la locul de muncă;
• 2-adeverințe de impozit pe venitul persoanelor fizice cu confirmarea veniturilor oficiale;
• extrase de cont;
• document justificativ de la locul de muncă actual.

După cum puteți vedea, colectarea unui astfel de pachet de certificate și documente este o procedură foarte laborioasă, care vă poate lua mult timp și efort. În unele cazuri, numărul de documente pentru un împrumut poate fi redus de la 4 la 2.

Separat, merită menționat toți cei care locuiesc în orașul Moscova și care nu au un venit oficial confirmat. Pentru aceștia, accesul la obținerea de fonduri împrumutate de la instituțiile bancare va fi foarte limitat. Practic nu au șanse reale să obțină un împrumut pentru sume mari în condiții favorabile. Dar există încă o cale de ieșire: să cumpărați un pachet gata făcut cu toate documentele necesare pentru obținerea unui credit cu garanție la Moscova.

De asemenea, este necesar să se țină seama de faptul că cerințele prezentate de diferite bănci unui potențial împrumutat pot diferi, ceea ce înseamnă că lista documentelor furnizate va fi și individuală pentru fiecare organizație.

Principalele avantaje ale lucrului cu noi:

• executarea promptă a absolut orice document sau certificat necesar;
• completarea corectă a tuturor informațiilor necesare care nu contrazice și satisface pe deplin toate condițiile și cerințele bancare;
• furnizarea de informații de referință suplimentare, care conține o listă detaliată a băncilor de încredere care se oferă să ia un împrumut în condiții favorabile și recomandările necesare privind procedura de depunere a cererii de împrumut la bancă;
• conditii favorabile, preturi accesibile, diverse forme de plata;
• Fiabilitatea 100% a întregii tranzacții.

Oferim o garanție pentru serviciile noastre. Firma noastra are o retea larga si extinsa de sucursale. Fiecare este înregistrat oficial și își desfășoară activitățile în mod absolut legal. Oferim toate rapoartele necesare. Toate tranzacțiile sunt contabilizate și introduse în baza de date. Clienții noștri obișnuiți ne aleg de câțiva ani.

Puteți cumpăra oricând documente pentru un împrumut cu confirmare de la noi! Intocmim toata documentatia necesara pentru absolut orice institutie financiara specializata in acordarea de credite. Vă garantăm că folosind serviciile companiei noastre veți primi cu siguranță toată suma necesară pentru orice scop!

Documente pentru obținerea unui împrumut: cum se întocmește corect?

Studiați cu atenție toate documentele colectate, fiecare virgulă, semnătură și sigiliu. Totul trebuie completat cu un scris de mână lizibil, fără pete. Informațiile trebuie să fie adevărate și să nu contravină tuturor cerințelor și condițiilor propuse de bancă.

O problemă comună în astfel de cazuri: eliberarea unui certificat 2-NDFL. La noi, destul de des, salariul oficial este subestimat semnificativ, iar uneori nici măcar nu ajunge la valoarea minimă, iar cea mai mare parte a banilor este împărțită într-un plic.

Pentru o instituție bancară, un astfel de certificat nu este potrivit. Banca ia în considerare aplicarea fiecărui client pe baza veniturilor oficiale confirmate. Se studiază potențialul posibilității de rambursare a creditului luat. Pentru calcul, banca poate accepta doar veniturile indicate în document. Alte surse de venit care nu pot fi confirmate printr-un document oficial, de regulă, nu sunt luate în considerare de bancă.

Toate aceste necazuri pot fi foarte ușor evitate. Este suficient să folosiți serviciile companiei noastre. Acest lucru vă va ajuta să evitați pierderea timpului prețios. Cumpărarea documentelor pentru obținerea unui împrumut la Moscova este o modalitate garantată de a evita obstacolele birocratice.

Cumpărați documente pentru un împrumut online: rapid și ușor

Pentru a cumpăra un pachet cu toate documentele necesare, trebuie doar să contactați filiala noastră situată în Moscova și în alte orașe. De asemenea, puteți lăsa o aplicație online și selectați documentele necesare folosind site-ul nostru sau apelându-ne! Știm ce acte sunt necesare pentru persoanele fizice (inclusiv pensionari) și întreprinzătorii individuali au nevoie de instituțiile de credit.

Recenzii despre noi

Clienții noștri răspund pozitiv despre noi, notând următoarele în recenziile lor:

• Preturi accesibile;
• Finalizare in 1 zi;
• Acte reale, certificate cu sigilii si semnaturi;
• Confidențialitate;
• Este posibil să comandați în alte orașe ale Federației Ruse;
• Toate documentele îndeplinesc cerințele băncilor pentru a lua un împrumut;
• Oportunitatea de a cumpăra certificate pentru antreprenori individuali, persoane fizice, cadre militare, pensionari, persoane cu handicap.

Documente pentru un împrumut în băncile din Moscova

Puteți cumpăra documente de la noi pentru bănci precum:

Sberbank, Alfa, VTB, Raiffeisenbank, Russian Standard, MKB (Moscova Credit), Promsvyazbank, Gazprombank, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Rosbank, Otkritie, Binbank, Sovcombank, National Bank Trust, Uralsib Bank, Citibank, AK BARS, SMP, Russian Capital , Ural Bank for Reconstruction and Development, Novikombank, Vostochny, Tinkoff, Moscow Industrial, Home Credit, Bank Accept JSC, Transcapitalbank, Svyaz, Vozrozhdeniye, Rosevrobank, BCS Premier, Deltacredit, MTS, Rosgosstrakh, Avangard, Credit Europe, OTP, Renaissance Credit, Globex, Baltinvestbank, Soyuz, Intesa, Mercedes-Benz Bank Rus, Setelem, Moskommertsbank, Housing Finance, Solid, Aleksandrovsky, Baltic, Finservice.

Indiferent de banca la care aplicați pentru un împrumut, oriunde vi se va cere să depuneți un anumit pachet de documente pentru a lua în considerare o cerere de împrumut. În acest articol, vom vorbi despre documentele de care veți avea nevoie pentru a solicita un împrumut la Sberbank.

Pachetul general de documente

Documentele pentru un împrumut (și acest lucru se aplică nu numai pentru Sberbank, ci și pentru orice altă bancă) trebuie să includă un pașaport civil general al unui cetățean al Federației Ruse.

În ceea ce privește înregistrarea (înregistrarea), majoritatea băncilor solicită o marcă de înregistrare (înregistrare) permanentă în pașaport. Sberbank, spre deosebire de ei, admite că viitorul împrumutat poate fi înregistrat temporar. Acest lucru, desigur, vă extinde semnificativ oportunitățile de a obține un împrumut, dar apoi va trebui să depuneți și un certificat de la biroul de pașapoarte care să confirme că sunteți încă înregistrat temporar la o anumită adresă.

Potrivit pașaportului dvs., serviciul de securitate verifică o mulțime de informații pe baze „speciale” (evidențe de condamnare, prezența directorilor nominalizați în bazele de date, istoric de credit). NUMELE COMPLET. iar numărul pașaportului, în acest caz, vă permit să vă identificați cât mai clar (pentru a nu obține „suprapuneri”) enervante.

Dacă primești pensie, bursă sau salariu pe un card de plastic Sberbank, atunci pentru a primi anumite tipuri de împrumuturi nu este nevoie să oferi nici un certificat de venit, nici o copie legalizată a carnetului de muncă care să confirme angajarea.

Dacă nu sunteți participant la un proiect salarial sau social la Sberbank, atunci va trebui să furnizați în orice caz un document care vă confirmă veniturile. Din păcate, Sberbank (spre deosebire de alte bănci) nu are programe precum „” sau „fără confirmarea veniturilor”.

Pentru a verifica veniturile

În mod clasic, acesta este un certificat de venit sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane eliberat de angajatorul dumneavoastră. Vreau să vă avertizez imediat dacă cineva are de gând să „negociere” cu prietenii pentru a „face” un formular de impozit pe venit pentru 2 persoane. Există un „zvon” conform căruia Sberbank are capacitatea de a verifica acuratețea informațiilor privind veniturile pe baza inspectoratului fiscal (pe baza impozitului plătit efectiv). Poate că acesta este un zvon, dar riscul de a intra în baze de date informale de „înșelători” este destul de mare. După aceea, obținerea unui împrumut de la o altă bancă va fi foarte problematică. Mai exact, este imposibil.

Dacă din anumite motive nu puteți furniza formularul 2-NDFL, puteți depune un certificat de venit pe antetul angajatorului cu o semnătură albastră și un sigiliu albastru. Certificatul trebuie să conțină numele dumneavoastră complet, numele complet și exact al organizației, adresa poștală, numărul de telefon al departamentului de contabilitate, venitul mediu lunar pe ultimele șase luni și valoarea deducerilor din salarii pentru aceeași perioadă. Pentru comoditate, puteți descărca un șablon de referință de pe site-ul Sberbank și puteți solicita departamentului de contabilitate să îl completeze pentru a nu pierde sau uita nimic.

Dacă primești pensie, atunci pentru a-ți confirma venitul trebuie să depui o adeverință a pensiei cesionate (plătite) pe ultima lună de la filiala Fondului de Pensii sau alt organism care îți plătește bani.

Antreprenorii individuali furnizează copii ale declarațiilor fiscale cu semnele de acceptare de către biroul fiscal pentru ultimul an calendaristic sau pentru ultimele cinci perioade de raportare (dacă raportați trimestrial).

Apropo, atunci când ia în considerare cererile de împrumut, Sberbank este gata să țină cont de venitul tău suplimentar (acest lucru este valabil mai ales pentru creditele ipotecare).

Dacă primiți venituri din închirierea proprietății (imobile sau vehicule), atunci trebuie să furnizați documente care să confirme că sunteți proprietarul imobilului (și trebuie să fiți proprietar cel puțin doi ani); un contract de închiriere, contract de închiriere, al cărui termen expiră nu mai devreme de un an; neapărat, atenție, o copie a declarației în formularul 3-NDFL - raportarea dvs. că ați plătit impozit pe venit pe aceste venituri.

Dacă primiți venituri din contracte civile, puteți furniza contractele în sine, documentele de plată și o declarație în formularul 3-NDFL.

Pentru a confirma angajarea, trebuie să furnizați fie o copie legalizată a cărții de muncă (recent, serviciile de personal știu să facă acest lucru corect), fie un certificat de muncă într-o formă arbitrară, din care rezultă clar că sunteți angajat.

Să numim acest pachet „de bază” pentru simplitatea descrierilor ulterioare.

Documente pentru obținerea unui împrumut și a unui card de credit

Pentru a lua un împrumut de consum fără garanție și garanție în valoare de până la 300.000 de ruble, un pașaport și un document care vă confirmă veniturile vor fi suficiente (doar un pașaport este suficient pentru participanții la proiectele salariale). Pentru o sumă mai mare sau dacă sunteți antreprenor individual, va trebui să furnizați și un document de confirmare a angajării, adică un pachet de bază complet.

Dacă un garant(i) este necesar pentru a obține un împrumut, aceștia vor trebui să furnizeze exact aceleași documente ca și viitorul împrumutat. Dar persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 și 20 de ani mai trebuie să dovedească că sunt rude ale garanților.

Pentru a aplica pentru un card de credit, va trebui să furnizați un pachet complet de documente „de bază”, și nu contează dacă primiți sau nu salariu pe un card Sberbank.

Un pachet de documente pentru un împrumut auto

Pentru creditele auto (precum și pentru credite ipotecare), lista documentelor este mult mai mare: la acestea se adaugă și documente pentru vehicule. Dacă sunteți dispus să plătiți mai mult de 30% din avansul pentru o mașină, atunci puteți furniza doar un pașaport și unul dintre documentele suplimentare la alegere: permis de conducere, legitimație militară, legitimație militară, pașaport internațional, certificat de obligatoriu. asigurare de pensie. Dacă nu puteți plăti un avans atât de mare pentru un împrumut auto, atunci va trebui să furnizați un pachet complet de documente „de bază”.

În plus, va trebui să depuneți documente pentru mașina achiziționată. Asigurați-vă că ați contractat vânzarea mașinii, ca confirmare a utilizării prevăzute a împrumutului. O factură pentru costul integral al mașinii și un document de plată conform căruia avansul a fost deja efectuat. Fără greșeală: o poliță de asigurare în cadrul programului CASCO, sau o chitanță pentru auto-plată integrală, sau o factură de la o companie de asigurări astfel încât suma asigurării să poată fi inclusă în costul împrumutului).

Caracteristicile pachetului de credit ipotecar

In cazul creditelor ipotecare totul este mult mai serios. Pe lângă pachetul de documente „de bază” (cu o concesiune similară pentru participanții la proiectul salarial), va trebui să furnizați și documente pentru proprietatea dobândită.

Nu vom picta toate nuanțele cât mai detaliat posibil. Să ne oprim doar la documentele principale.

Dacă intenționați să cumpărați un apartament finit, atunci, cel puțin, va trebui să furnizați un certificat de proprietate a vânzătorului asupra apartamentului împreună cu documentul pe baza căruia a luat naștere dreptul de proprietate, precum și un extras din camera de înregistrare. afirmând că nu există sarcini. În unele cazuri, poate fi necesar un pașaport cadastral. De regulă, vânzătorii de apartamente au toate aceste documente pregătite.

Când cumpărați un apartament într-o casă în construcție (așa-numita ipotecă pe capitaluri proprii), veți avea nevoie de un acord de participare la capitaluri proprii, precum și de un pachet destul de voluminos de documente pentru dezvoltator, dacă acesta nu este acreditat de Sberbank. Dacă firma de construcții este un partener al băncii, atunci nu va trebui furnizat un astfel de pachet de documente.

În plus, veți avea nevoie de documente privind dreptul de proprietate asupra terenului pe care se află clădirea. De regula, banca finanteaza achizitia de cladiri individuale numai concomitent cu achizitionarea terenului pe care acestea se afla.

Procesarea creditului presupune furnizarea unui anumit pachet de documente către bancă. Poate diferi în funcție de instituția financiară selectată. În plus, unele dintre ele necesită în general doar un pașaport, dar aceasta este mai mult o excepție decât o regulă. Să ne uităm la opțiuni mai comune.

Pachet de documente necesar

Lista de mostre:

• Pașaport. Veți avea nevoie nu numai de original, ci și de o copie. Cu toate acestea, angajații băncii pot copia în mod independent acest document.
• Informatii salariale. De obicei, formularul este furnizat de banca însăși, dar sunt potrivite și soiurile standard emise de departamentul de contabilitate. Perioada de decontare depinde de cerințele băncii și poate fi fie de 3 luni, fie de câțiva ani.
• Istoria Angajărilor. Departamentul de Resurse Umane nu va elibera originalul, dar este obligat să facă o copie și să o certifice.
• ID militar. Relevant pentru bărbații de vârstă militară. Dacă o persoană nu a servit încă, poate urma un refuz, deoarece există un risc mare de a se alătura armatei, lăsând datoria restantă.
• Permis de conducere. Se aplică împrumuturilor auto. Uneori este necesar ca act de identitate suplimentar.
• Certificat de pensionar. Relevant pentru creditele care oferă condiții unice pentru pensionari.
• Acte de proprietate. Important pentru toate împrumuturile care necesită garanții.

În plus, mai există documente necesare unui împrumut care nu poate fi pregătit în prealabil - o cerere de împrumut și un chestionar pentru clienți. Acestea sunt furnizate de un angajat al bancii in forma stabilita de acesta.

Această listă poate fi completată în funcție de cerințele băncii. În unele, pot fi necesare documente suplimentare, de exemplu, pentru o garanție, în timp ce în altele, unele dintre cele de mai sus nu vor fi deloc necesare.

Cum se face o cerere?

Cererea pe care un împrumutat trebuie să o completeze pentru a primi un împrumut poate diferi de la bancă la bancă, dar principiul general este întotdeauna aproximativ același:

• În colțul din dreapta sus se află textul căruia i se adresează aplicația. De obicei arată cam așa: „Șefului consiliului de administrație al SuperBank Ivanov I.I.”
• În mijloc se află titlul „Declarație”.
• Apoi apare textul în aproximativ următoarea formă: „Vă cer să acordați un împrumut în așa și într-o sumă pentru una și alta perioadă, cu o astfel de dobândă.”

Elementele rămase ale declarației pot fi deja foarte diferite. De exemplu, poate fi necesar să indicați sursele de venit cu sume estimate, să confirmați absența (prezența) altor împrumuturi și multe altele.

Documente pentru credit de consum

Creditul de consum este cea mai comună și standard opțiune de împrumut. Pachetul de documente, după cum dovedește practica, într-un fel sau altul corespunde listei prezentate mai sus. Depinde mult de valoarea contractului de împrumut. În unele cazuri, va trebui să verificați toate sursele de venit pentru a obține maximum posibil. În altele, mai ales dacă aveți nevoie de o sumă mică, un pașaport va fi suficient. Garanția este rareori solicitată și depinde în principal de suma împrumutului.

Documente pentru credit ipotecar

Lista de documente pentru un credit ipotecar (adică pentru achiziționarea de bunuri imobiliare) este de obicei mai serioasă decât pentru un credit de consum. În primul rând, din cauza cantității mari. Da, este necesară dovada veniturilor. Unele bănci sunt pregătite să emită un credit ipotecar fără acesta, dar procentul va fi mult mai mare.

Principala diferență este depozitul. Atunci când solicitați un credit ipotecar, garanția este întotdeauna necesară. Cel mai adesea, este proprietatea achiziționată, dar în unele cazuri poate fi un alt apartament/casă care este deja deținută. Ca urmare, sunt necesare documente de proprietate pentru proprietatea care va fi gajată. Este probabil să fie necesară și o evaluare independentă. Banca trebuie să înțeleagă cât ar putea costa garanția, iar acest lucru va avea un impact decisiv asupra sumei împrumutului.

Alte tipuri de pachete de documente

Pe lângă documentele de mai sus, uneori banca vă solicită și să furnizați:

• Pașaport și certificat de venit al garantului.
• Extrase din conturile clientului la aceasta sau la alte banci.
• Documente privind alte credite existente.
• Obligații notariale ale clientului (de exemplu, pentru transferul unui apartament ca gaj imediat după cumpărarea și executarea tuturor documentelor necesare).
• Polita de asigurare/certificat.
• Pasaport international.
• Documente despre educație.
• Certificat de naștere, căsătorie sau divorț.

Adesea, documentele suplimentare pot fi depuse după începerea împrumutului, dacă împrumutatul a solicitat inițial la bancă doar cu un pachet standard de documente. Ofițerul de credite vă va spune cu siguranță care dintre documentele suplimentare ar putea avea nevoie în continuare.

Acest articol vă va lua aproximativ 10 minute pentru a le citi.

O sa inveti:

Bucură-te de lectură!

Fiecare instituție financiară care furnizează servicii de creditare are dreptul să prezinte propria listă de cerințe privind furnizarea unui pachet de documente de către client. În practică, băncile naționale utilizează informațiile primite în timpul examinării cererilor pentru a efectua scoring, adică procedura de evaluare a nivelului de solvabilitate a unui potențial împrumutat. Ca urmare, cu cât clientul trimite mai puține documente la bancă, cu atât șansele de a obține un credit profitabil sunt mai mici. Pentru riscuri suplimentare, banca cere compensații prin majorarea comisioanelor și a dobânzilor.

Completarea și depunerea unei cereri

Procesul de obținere a unui împrumut începe cu depunerea unei cereri care oferă acces la datele personale ale clientului unui angajat al unei bănci sau al altei instituții financiare. Puteți aplica la sucursală sau pe site-ul organizației alese pentru cooperare. Unele companii de microfinanțare și bănci vă permit să completați un chestionar prin intermediul aplicației oficiale pentru mobil. Este nevoie de 30 de minute până la 5 zile pentru a lua în considerare aplicația.

Cererea trebuie să indice:

1. Detalii de încredere pentru pașaport.
2. Numărul de telefon actual și adresa de e-mail.
3. Tipul de produs de credit selectat.
4. Valoarea aproximativă a cheltuielilor și veniturilor obișnuite.
5. Valoarea împrumutului și durata împrumutului.
6. Informații despre tranzacțiile curente de credit (dacă există).
7. Informații despre locul de muncă și experiența de muncă.

Înainte de a trimite o cerere, un potențial client trebuie să fie de acord cu prelucrarea datelor cu caracter personal. Această permisiune va permite angajaților instituției financiare să efectueze procedura de punctare. În caz contrar, organizația nu are dreptul de a stoca informații despre clienți. Semnarea unui acord care reglementează prelucrarea datelor confidențiale garantează protecția informațiilor în cadrul secretului bancar. În cazul unei scurgeri de informații clasificate, responsabilitatea revine instituției care nu a reușit să protejeze datele.

Solicitarea unui împrumut pentru pașaport

Pașaportul - documentul principal care confirmă identitatea împrumutatului, care oferă informații complete pentru creditor. Datele pașaportului sunt necesare atunci când solicitați orice împrumut fără excepție. Chiar și atunci când primesc împrumuturi expres, clienții organizațiilor de microfinanțare sunt obligați să furnizeze un pașaport sau o copie electronică a acestuia. Cu toate acestea, nu este necesară legalizarea documentului.

Pașaportul precizează:

• Numele, numele și patronimul împrumutatului.
• Numărul, seria, data și locul eliberării documentului.
• Vârsta proprietarului.
• Cetățenia și adresa reședinței permanente.

Cu ajutorul unui pașaport, o instituție financiară poate obține o fotografie a unui potențial client și informații despre componența actuală a familiei. În plus, băncile nu acordă împrumuturi nerezidenților și au tot dreptul să refuze să coopereze cu persoanele care furnizează informații false sau învechite.

Cu un singur pașaport, puteți obține:

1. Împrumuturi rapide de la organizațiile de microfinanțare.
2. Împrumuturi garantate garantate de proprietate într-o casă de amanet.
3. Credite online din sistemele electronice de plată.
4. Credite de mărfuri în magazine fizice sau online.

Vă aducem la cunoștință 4 bănci la care puteți obține un împrumut prezentând doar un pașaport:

Dobândă
de la 9%

Termen
până la 5 ani

Sumă
până la 1,5 milioane de ruble

Timp de procesare a cererii de la 30 de minute la 1 zi

Dobândă
de la 7,5%

Termen
până la 5 ani

Sumă
până la 1 milion de ruble

Decizie instanta; răscumpărare fără comision

La modificarea datelor pașaportului după încheierea tranzacției, se recomandă transferul informațiilor actualizate către organizația de servicii. Cu toate acestea, nu trebuie să distribuiți liber date confidențiale. Copiile pașaportului pot fi folosite de atacatori pentru a acorda împrumuturi terților. Victima escrocilor va trebui să plătească împrumutul altcuiva sau să dovedească în instanță că nu a fost implicată în împrumut.

Furnizarea unui al doilea document din care să alegeți

În procesul de aplicare pentru împrumuturi rapide și împrumuturi bancare de consum, de obicei, pe lângă o cerere și un pașaport, trebuie să furnizați un al doilea document pentru alegerea împrumutatului. Instituțiile financiare pe site-urile lor web oficiale listează documente pe care un împrumutat le poate folosi pentru a-și verifica identitatea. Dacă trebuie să solicitați un împrumut la birou, lista de documente este cel mai ușor de obținut contactând linia telefonică a organizației.

Ca al doilea document atunci când solicitați împrumuturi, se utilizează următoarele:

• Număr de identificare a contribuabilului - un cod digital care este atribuit unei persoane fizice sau juridice, indicând înregistrarea fiscală..
• Numărul de asigurare al unui cont personal individual este un identificator al unui certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie."> SNILS.
• Pasaport international.
• Copie carte de muncă.
• Diploma de invatamant superior.
• Permis de conducere.
• TCP pentru mașină.
• ID militar.
• Actul de identitate al pensionarului.
• Proprietatea imobiliară.

Astfel, al doilea document este necesar pentru a confirma identitatea împrumutatului. De obicei clienții furnizează un TIN, dar unele instituții insistă asupra SNILS. La rândul său, un pașaport străin, conform căruia împrumutatul a călătorit în străinătate în ultimul an, crește semnificativ șansele de a încheia o tranzacție.

Se pot elibera doua documente:

1. Credite bancare de consum și rate.
2. Împrumuturi rapide cu condiții de tranzacție îmbunătățite.
3. Carduri de credit la nivel de intrare.
4. Credite speciale pentru clientii fideli ai bancii.

Condițiile de credit sunt îmbunătățite automat la furnizarea a două documente. Multe bănci acordă împrumuturi de consum în numerar în cadrul unei scheme de scor accelerat, care implică verificarea promptă a identității împrumutatului. În plus, instituțiile permit clientului să aleagă independent al doilea document.

Confirmare de solvabilitate

Factorul decisiv în procesul de creditare este furnizarea unui certificat de venit care să confirme solvabilitatea unei persoane care solicită un credit bancar mare la o rată minimă a dobânzii. Este imposibil să obțineți un împrumut profitabil fără acest document. Cu toate acestea, unele organizații oferă în loc de un certificat standard să furnizeze un extras din conturile bancare sau un document sub forma unei bănci.

Pentru a confirma solvabilitatea debitorilor se folosesc următoarele documente:

• Ajutor în formularul 2-NDFL pentru persoane fizice.
• Formular de declarație fiscală 3-NDFL.
• Ajutor sub forma unei bănci, inclusiv pentru contabilizarea veniturilor suplimentare.
• Extras din conturile bancare curente.
• Adeverință de la fondul de pensii.
• Numărul unui card de debit valabil al băncii selectate pentru împrumut.

Unele instituții vă cer să furnizați atât un certificat de venit, cât și un extras dintr-un cont bancar pentru a verifica solvabilitatea. Cu toate acestea, potențialii împrumutați se pot descurca doar transferând către instituția de credit numărul cardului de debit care participă la proiectul de salarizare.

Furnizarea documentelor care confirmă primirea unui venit stabil vă permite să emiteți:

1. Un card de credit cu o limită crescută de fonduri.
2. Un împrumut de consum pentru o sumă mare la o dobândă mică.
3. Împrumut țintit pe termen scurt fără garanții.
4. Un produs de împrumut pentru clienții unei instituții financiare în condiții preferențiale.

Experții aflați în stadiul de punctare studiază veniturile pentru perioada de raportare de cel puțin trei luni anterior depunerii cererii. Nivelul câștigurilor ar trebui să ofere o sumă suficientă de bani pentru a efectua plăți regulate. Cea mai bună opțiune este atunci când plățile lunare pentru împrumuturi nu iau mai mult de 40% din venitul oficial.

Formularul 2-NDFL confirmă faptul deducerilor fiscale de către angajator, prin urmare documentul este considerat preferabil pentru creditor. Dacă un certificat nu poate fi obținut din motive întemeiate, trebuie utilizat un formular bancar, care ia în considerare și veniturile aferente și neregulate.

Dovada experienței de muncă

Dovada documentară a experienței de muncă este necesară pentru a obține cele mai favorabile împrumuturi. A avea un contract de munca cu un angajator garanteaza un venit stabil. Experiența optimă de muncă pentru obținerea de împrumuturi este de obicei de șase luni sau mai mult. În acest caz, experiența totală trebuie să depășească un an.

Următoarele documente sunt folosite ca dovadă a angajării:

• O copie a contractului de munca.
• Copie carte de muncă.
• Ajutor de la locul de muncă.
• Caracteristicile angajatului.
• Informații despre angajator.
• Date de contact ale intreprinderii.

În plus, va trebui să lăsați în cerere informații despre locul de muncă, inclusiv TIN, numele actual și numărul de telefon de contact al întreprinderii. Un apel către departamentul de contabilitate sau departamentul de personal va permite creditorului să primească confirmarea datelor furnizate de client. Un angajat al unei instituții financiare nu are dreptul de a transfera informații despre condițiile tranzacției către terți, inclusiv către angajator. Ca urmare, verificarea faptului de angajare și experiență în muncă se realizează prin examinarea documentelor furnizate de împrumutat.

Experienta de 12 luni la locul de munca actual este necesara pentru a obtine:

1. Credite de consum cu o rată minimă.
2. Împrumuturi țintă de diferite tipuri.
3. Credite private, inclusiv de la angajator.
4. Credite în cadrul programelor de loialitate.

Un angajator poate ajuta la acordarea de împrumuturi angajaților prin emiterea de carduri pentru efectuarea plăților în cadrul unui proiect salarial. În acest caz, toate informațiile necesare despre potențialul client sunt transferate băncii împreună cu cererea de emitere a unui card de debit. Primirea constantă a salariilor într-un cont curent deschis, în același timp, dovedește solvabilitatea debitorului și confirmă vechimea în muncă specificată în cerere.

Documente pentru a garanta afacerea

Furnizarea de garanții sub formă de garanție sau garanție deschide accesul la o serie de împrumuturi cu cele mai mici rate ale dobânzii, termene prelungite și sume extrem de favorabile ale împrumuturilor. Pentru o bancă, garanția reduce riscul de neplată. În cazul în care împrumutatul refuză să coopereze, instituția are dreptul de a primi compensații obligatorii pentru pierderi prin vânzarea bunului gajat sau angajarea unui garant al tranzacției. Securitatea cu gaj sau garanție este întotdeauna asigurată printr-un acord.

Furnizarea de garanții

Proprietatea personală sau comună a împrumutatului este utilizată drept garanție, a cărei valoare acoperă costurile asociate procesului de împrumut. Pentru securitate, vehiculele, apartamentele, casele de țară și alte proprietăți imobiliare sunt cel mai des folosite. În cazul în care împrumuturile sunt acordate prin casele de amanet, sunt folosite ca garanții bijuterii, antichități, uz casnic, computer și echipamente portabile.

Încheierea unui acord de gaj presupune asigurarea:

• Pașaportul și datele de contact ale împrumutatului.
• Concluziile oficiale ale evaluatorilor de proprietate.
• Documente care confirmă dreptul de proprietate.
• Permisiuni de la coproprietarii imobilului.

Creditorii acceptă pentru garanție numai proprietăți lichide în stare tehnică excelentă. Vorbim exclusiv despre obiecte care, la nevoie, pot fi vândute rapid la licitație. Pe durata tranzacției i se impune o povară financiară asupra proprietății. Este interzisă înstrăinarea garanțiilor prin vânzare, moștenire sau încheiere a unui acord de donație fără permisiunea oficială a creditorului.

Implicarea unui garant

Potrivit contractului de garantare, garantul implicat al tranzacției se angajează în mod voluntar să ramburseze împrumutul în cazul în care împrumutatul întâmpină dificultăți financiare. Atât rudele apropiate, cât și străinii sau chiar persoane juridice (întreprinderi) își pot asuma obligații de a îndeplini termenii contractului altcuiva.

Încheierea unui acord de garanție presupune furnizarea:

• Pașaportul și datele de contact ale garantului tranzacției.
• TIN, SNILS și orice document la alegere.
• Certificate și declarații care confirmă situația financiară.
• Documente de la locul de muncă privind angajarea.

Astfel, garantul este obligat să furnizeze un pachet de documente identic cu cel furnizat de însuși împrumutatul. Garanții care rambursează împrumuturile altor persoane pot cere despăgubiri pentru daune materiale. Pentru a face acest lucru, va trebui să mergeți în instanță. După încheierea litigiului, garantul primește o plată în numerar sau o cotă-parte din proprietatea debitorului.

Pentru a obține asigurare, trebuie să furnizați următoarele documente:

• O copie a pașaportului împrumutatului.
• O copie a contractului de împrumut încheiat.
• Certificat de proprietate.
• Concluzii privind evaluarea bunurilor.
• Certificat medical in cazul asigurarii de viata.
• Certificat de angajare pentru asigurarea de invaliditate.

Obținerea unei polițe va reduce rata creditului cu 2-6%. Cu toate acestea, pentru cooperarea cu asigurătorul, va trebui să plătiți comisioane suplimentare care să compenseze eventualele economii. În cazul unui accident, o parte din plăți este acoperită de compania de asigurări, prin urmare, în cursul creditării pe termen lung, polița este benefică. Cu toate acestea, în timpul împrumuturilor pe termen scurt, până la 12 luni, este recomandat să refuzați cererea de asigurare.

Garanția vă va permite:

1. Ipoteca pentru cumpararea de bunuri imobiliare.
2. împrumut lombard.
3. Împrumut pentru cumpărarea unei mașini.
4. Împrumut țintă pe termen lung.

Listele de documente necesare pentru obținerea de împrumuturi sunt furnizate pe site-urile instituțiilor financiare. Instituțiile pot prevedea și anumite perioade în care documentele individuale trebuie depuse spre verificare. De exemplu, multe certificate sunt considerate valabile doar o lună.

O listă obligatorie de documente nu este definită legal, astfel încât fiecare instituție financiară are dreptul de a prezenta o listă individuală de cerințe pentru împrumutat. Multe bănci determină pachetul optim de documente, ținând cont de politicile interne.

Astfel, o listă exhaustivă de documente vă permite să obțineți cel mai profitabil împrumut cu o rată de bază scăzută, o durată lungă a contractului și o sumă mare de fonduri împrumutate. În băncile naționale, procedura de punctare nu durează mai mult de 24 de ore. Ca urmare, cu cât clientul oferă mai multe documente, cu atât sunt mai mari șansele de a obține acces la condiții preferențiale de creditare.