Ce este o salubritate bancară - este bună sau rea? Ce este o salubritate bancară și ce înseamnă pentru investitor

45 Băncile rusești au încetat să lucreze din cauza revocării licenței numai în 2017. În cea mai mare parte, acestea sunt organizații de credit mici, din care o parte importantă a fost creată pentru a servi proiectele de afaceri ale proprietarilor lor. Dar ce se va întâmpla dacă una dintre astfel de bănci neglijente va fi instituția financiară care formează sistemul inclusă în top 10? Deproviziunea oricărei licențe poate constitui o amenințare gravă la adresa sistemului bancar al țării. În astfel de cazuri, se utilizează o reabilitare - recuperarea financiară a structurii bancare care a făcut o greșeală în operațiunile bancare. În ultimii 10 ani, 35 de bănci ruse au suferit această procedură. Ce este o sanare, la ce fonduri se desfășoară și cum se reflectă în deponenții, proprietarii de bănci și investitori?

Sanarea băncii (din lat. Sanatio - Îmbunătățire, tratament) - acesta este un set de măsuri (asistență financiară, vânzare sau transfer către alte persoane de problemă și active riscante, o creștere a capitalul propriu. etc.) care vizează îmbunătățirea economică și starea financiară organizația de creditcare evită falimentul său.

Acum, să încercăm să explicăm ce fel de salubritate cuvinte simple Pe exemple. Sanarea este, de fapt, salvând banca de ruină. Recuperarea financiară, spre deosebire de revocarea licenței, implică faptul că Banca Centrală () nu ia în considerare poziția organizației de credit de expanare fără speranță sau vede unele consecințe grave pentru întregul sistem bancar în cazul lichidării acestei instituții.

Pentru a preveni banca, fondurile investitorilor de stat și privați sunt injectate în bancă - cel mai adesea, în schimbul acțiunilor băncii sau a activelor aparținând acesteia.

În prezent, rezervarea băncilor mari se efectuează prin intermediul Fondului de consolidare sectorul bancar, și mici. În plus față de conservarea unei bănci specifice, scopul recuperării financiare este de a îmbunătăți calitatea piata financiara Rf. Stările de active, de regulă, sunt "curățate" de investițiile riscante și sunt re-privatizate.

Video: Mecanism de salubritate al băncilor cu probleme

Ce acțiuni duc la salubritate bancară

În ultimii 10 ani, trei valuri mari de crize bancare au trecut în Rusia, ca urmare a faptului că statul a trebuit să recurgă la stabilizarea artificială. sistem financiar.

2008-2009. În această perioadă, au izbucnit mai multe bursiere mari de valori mondiale, piețele au fost curățate în multe industrii, iar băncile se "hrăneau" pe ele (de exemplu, globe, care deservesc afacerea de construcție a proprietarului Anatoly Motyleva), au fost forțați să recurge la ajutorul statului.

În 2009, iar în următorii câțiva ani, banca "Capital rusesc", Kit Finance, Vefk și alții au fost dezinfectați cu grade diferite de succes. Mulți experți consideră că motivele pentru problemele actuale din industria bancară se înrădăcinează tocmai în zilele primei crize majore, atunci când banca centrală și Qu nu au avut încă o experiență suficientă în salubria băncilor cu probleme și atragerea de Investitorii privați privați la recuperarea financiară nu au fost întotdeauna grijulii.

2014-2015.. După introducerea sancțiunilor internaționale, inclusiv împotriva sistemului bancar al Federației Ruse, accesul la bani ieftini pe piața de capital străin pentru multe instituții de credit a fost închis. Aceasta a fost cauza "morții" de zeci de bănci, alții au fost luați pe o remorcă de "colegi" mai mari și statul reprezentat de banca centrală și de DC. Printre cele mai mari recuperări care au început în această perioadă, observăm NB "Trust", Uralsib, Mosoblbank, Tauride și câteva instituții de credit mici, găuri financiare în care uneori depășesc propria lor capital de mai multe ori.

Esența unor astfel de "găuri" este asta valoare reala Activele băncii sunt mult mai puțin indicate în raportarea trimisă băncii centrale. De exemplu, pe documente, banca a emis un împrumut de 100 de milioane de ruble cu privire la securitatea unei clădiri de birouri a aceluiași cost, iar în realitate este o "clădire" - un scurt timp, prețul roșu, la care este de 5 milioane .

Se dovedește o "gaură" în balanța de 95 de milioane. Uneori, subiectul gajului și nu există sau are un cost zero. Motivele pentru "găuri" pot fi investiții riscante ale deponenților în: veniturile planificate se dovedesc a fi negative și sunt finanțate în detrimentul propriului capital, sporind soldul negativ.

Sau de asemenea procente ridicate Prin, atunci când randamentul de depozite vechi este asigurat prin atragerea de noi clienți. Mai devreme sau mai târziu, această piramidă și, în același timp, bunăstarea băncii se încheie.

2017 an. În anul curent, sistemul bancar crește o nouă noiembrie fundamental: băncile care formează sistemul au fost sub lovitura, care anterior acționate de sanatorii instituțiilor de credit mai mici. Și "Discovery" și Binbank se numără printre primele zece bănci ruse din punct de vedere al activelor.

Recuperarea lor financiară este implicată direct de către banca centrală, în care în 2017 a fost creată o structură specială pentru a salva acești participanți la scară largă pe piață - FCB-urile deja menționate (Fondul de consolidare a sectorului bancar).

Conducerea băncii centrale a Federației Ruse nu exclude că în următoarele luni, poate fi nevoie de ajutor și alți membri ai primului 30 de rusă banca de afaceri.

Principalele motive care duc la necesitatea de a îmbunătăți băncile:

Acțiunea de investiții de capital: Achiziționarea de active problematice, pariu evaluat instrumente financiare (De exemplu, în 2009, o mulțime de bănci au fost arse la REPOS - achiziționarea / vânzarea de valori mobiliare cu obligația de vânzare înapoi / răscumpărare), participarea necorespunzătoare la rezervarea altor bănci (și "capitalul rusesc" și "Discovery" și Binbank nu au făcut față printre reabilitarea "colegilor", supraestimarea capacităților sale).
Fluxul de flux din cauza panicii de pe piață. După primele mesaje despre problemele băncii, clienții încearcă să închidă depozitele. În cazul "descoperirii", aceasta a dus la o pierdere de aproape 30% din capitalul fix în termen de 3 luni.
Retragerea fondurilor de către proprietar sau de conducere cu intenții frauduloase. O astfel de schemă a fost utilizată, în special, fosta conducere a Băncii Moscovei și a băncii "Ugra", iar în cele mai multe alte bănci de probleme, astfel de cazuri sunt mai mult sau mai mici.
Condiții de piață externe sau interne. Din datele de mai sus vedem că fiecare val de probleme ale sistemului bancar a coincis cu criză economică - pe piața globală sau rusă.

Semne ale problemelor băncii, după care este necesară o sanie

Legea federală nr. 127 arată 6 motive care implică o introducere a băncii administrației interimare:

Referințele băncii pentru obligațiile lor de credit în ultimele șase luni.
Încălcarea termenelor limită (mai mult de 3 zile) Plata taxelor și a taxelor din cauza lipsei de fonduri în conturi.
Nerespectarea reglementărilor de capital ale băncii centrale ale băncii de credit.
Reducerea volumului volumelor de capital pentru anul cu mai mult de 20% (cu încălcarea suficienței adecvării fondurilor).
Încălcarea standardului de volum minim lichiditatea actuală (10% sau mai mult timp de o lună).
Reducerea valorii activelor bancare sub nivelul capitalul autorizat.

Legea obligă proprietarii băncii atunci când oricare dintre aceste motive este descoperit să contacteze imediat banca centrală solicitând o reținere. Un plan de redresare financiară ar trebui să fie atașat petiției. Banca centrală a Federației Ruse ia în considerare acest plan, fie respinge, uneori schimbarea sau completarea, dacă vine vorba de organizații de credit care formează sistemul.

Banca Rusiei în sine poate iniția o procedură de rezervare pentru auditurile relevante sau neprogramate ale instituției de credit.

Există și alte situații. De exemplu, în 2010, decizia de salubritate a Băncii Moscovei de către structurile VTB a fost făcută după demisia primarului capitalei Yuri Luzhkov (biroul primarului a aparținut mai mult de 46% din acțiunile BM), inițierea criminalului Cazuri împotriva conducerii și verificării Băncii a Organizației Financiare a Camerei de Conturi.

Agențiile de aplicare a legii au constatat semne de concluzie de capital prin structuri de creditare dubioase aparținând conducerii de vârf a băncii și a oamenilor de afaceri legați de Mayorie.

În 2009, Banca Moscovei a emis aproape 13 miliarde de ruble ZAO PREMIER ESTATE să achiziționeze un mare teren În vestul Moscovei, soțul companiei fostului primar al capitalei. Gajul a fost ponderea companiei-debitor în valoare de la 10.000 de ruble.

Miliarourile primite în detrimentul imobilului premier au fost imediat scrise sub forma "asistenței gratuite pentru o terță parte", iar compania însă în curând a încetat să servească împrumutul. Astfel de cazuri erau departe de sens și au creat o "gaură" serioasă în capitala Băncii Moscovei.

Cum alegeți băncile pentru reabilitare

De ce o parte a instituțiilor de credit ia licențe, iar altele oferă fonduri mari? Care este criteriul de selecție? Există doi factori principali în care se utilizează recuperarea financiară:

1 Banca are o importanță deosebită pentru economia țării sau pentru o anumită regiune sau este printre cele mai mari maluri ale Federației Ruse. Exemple - FC "Deschidere", Binbank la nivelul Federației Ruse, Bank of Moscova în Rusia centrală, Banca "solidaritate" în regiunea Samara.

De exemplu, "descoperirea" este cea mai a opta cea mai mare și cea mai mare bancă privată din Federația Rusă, intră în lista organizațiilor semnificative din punct de vedere sistemic, aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse. Închiderea sa, potrivit primului vicepreședinte al Băncii Centrale a Dmitri Tulin, ar putea implica riscuri semnificative pentru stabilitatea sectorului bancar, deoarece, în plus față de 540 de miliarde de ruble ale depozitelor persoanelor fizice și 22 de sucursale sub controlul acestei bănci Suflat de Trust NB și de cea mai mare companie de asigurări din țara "Rosgosstrakh"

Cu toate acestea, în cazul descoperirii, a existat un motiv mai bun pentru mântuirea sa. Dacă nu ar fi fost salvat, atunci efectul de domino ar apărea în sectorul bancar, iar descoperirea ar fi tras un număr mare de bănci. Cum?

Pentru propriile lor operațiuni financiare, Inclusiv la achiziționarea de "Rosgosstrakh" neprofitabil, NPF "Lukoil-GARANT", banca "încredere", managementul de deschidere a atras fonduri prin plasarea obligațiunilor. Obligațiunile au răscumpărat atât investitorii privați, cât și diferitele structuri financiare, printre care băncile mai mici. Apoi aceste bănci au pus obligațiuni în banca centrală pe repo pentru a primi credite pe termen scurt.

Dacă nu intrați în concepte financiare complexe, atunci în cazul falimentului, deschiderea s-ar fi întâmplat aproximativ așa: legăturile lor vor fi amortizate și, mai precis, datorii ar fi datoria asupra acestor obligațiuni. Deci, băncile mici care au cumpărat aceste obligațiuni ar pierde capitalul lor investit în ele. Pentru unele dintre ele, pierderile ar putea fi esențiale, lipsa capitalului asupra bilanțului peste noapte ar priva licențele lor.

Pierdut I. Banca centrala, a emis împrumuturi pe termen scurt altor bănci asigurate prin deschiderea obligațiunilor. Și, de asemenea, a emis sume mari de fonduri la descoperirea în sine. De fapt, banca centrală din acest caz particular nu avea alte opțiuni.

2 Stabilitatea băncii a fost agitată în legătură cu factorii externi și nu cu probleme interne. O astfel de situație a fost la un moment dat de la Kaluga Gazenergobank, care a fost beat mai întâi cu probusinessbank, aproape a părăsit criza, dar aici "a murit" însuși a fost deja probusinessbank, după care organizația de credit Kaluga a trecut sub aripa SKB-Bank. Ca urmare, Gazenergobank lucrează acum în mod consecvent în 6 regiuni din Rusia Centrală.

În această categorie, banca "Trust" se încadrează în plus față de acțiunile inestetice ale conducerii sale (conform informațiilor privind ancheta, președintele consiliului, Phondar și alți trei lideri prin împrumuturi pentru subsoluri au adus aproximativ 15 miliarde de ani Rublele la Cipru) au devenit ostateci de deponenți de panică în perioada de creștere puternică a dolarului. Apoi indivizii au adus mai mult de 3 miliarde de ruble în câteva zile, expunând instantaneu toate problemele băncii cu rapoartele de lichiditate și de var pe capital propriu.

Decizia privind sanarea unei bănci este făcută de banca centrală sau în conformitate cu rezultatele procedurilor de control și raportarea intermediară sau la cererea organizației de credit însuși - așa cum a fost, cu "Discovery" și Binbank.

Motiv important: Sanarea este rar aplicată dacă există semne de acțiuni frauduloase care afectează afacerea principală. De exemplu, banca "Ugra", care a fost inclusă în treizeci de cea mai mare din Federația Rusă din punct de vedere al activelor, a fost utilizată de proprietari ca "aspirator": au fost banii deponenților (inclusiv agențiile guvernamentale) tradus în afaceri personale Proprietarii prin emiterea de împrumuturi evident nereturnabile la firmele submersibile. Banca centrală nu a vindecat banca, numindu-l " piramida financiară».

Cum este o sanare?

În primul rând, un exemplu de vindecare reală, care este încă în audiere. În vara anului 2017, a devenit cunoscut despre probleme serioase în banca "Deschidere". Evenimentele care precedă acest lucru s-au dezvoltat ca:

2015 an."Deschiderea", cea mai mare bancă privată din Federația Rusă, care ocupă locul 8 în ratingul băncii centrale cu active aproape 3 trilioane de ruble, a luat banca "Trust", primind 127 de miliarde de ruble de la banca centrală. În luna decembrie a aceluiași an, deschiderea FC, singura dintre băncile rusești în condițiile sancțiunilor, a reușit să atragă un împrumut sindicalizat de la fondul investitorilor internaționali cu 185 de milioane de dolari. Aceste fonduri au fost utilizate pentru achiziții ulterioare.
2016 an. Nu au existat suficiente fonduri pentru a salva "încrederea", proprietarii băncii "Deschiderea" atacată la banca centrală, cu o cerere de a oferi încă 50 de miliarde de ruble. Banii nu au fost alocați, dar banca nu a revizuit strategia de expansiune activă.
Aprilie 2017.Banca "Deschiderea" a început procesul de achiziționare a unei companii de lider piața asigurărilor Rusia - Rosgosstrakh, care a arătat pierderile de 33 de miliarde de ruble pentru anul 2016.
Mai 2017.Agenția de rating de credit analitică (acru) a redus un rating bancar de la BB - la +.
Iunie 2017. Insider Departamente (conducerea superioară a băncii etc.) au început să retragă fonduri din depozite.
Iulie 2017. Acre a publicat un alt rating, în care "deschiderea" a fost acordată putregaiul VVD- (calitatea slabă a activelor). Acest lucru a încetat automat de lucru cu fonduri bugetare și non-stat fondul de pensiiDe când banca a privat aproximativ 100 de miliarde de ruble.
August 2017. Un angajat al managementului Alfa-Capital Eficient în următoarea listă de corespondență pentru clienți a raportat probleme cu lichiditatea în patru bănci, inclusiv în "deschiderea". Ieșirea de depozite dobândește caracterul asemănător avalanșelor. În total, de la 1 iunie și 24 august, salina a adus aproximativ 630 de miliarde de ruble de la bancă. Proprietarii băncii au făcut apel la banca centrală a Federației Ruse, cu o cerere de sprijinire. La 29 august, banca centrală a decis să salveze "descoperirea", după care a introdus o administrație temporară, ca parte a căror angajați ai Băncii Rusiei, VTB24 și cu puțin înainte de consolidarea educată a sectorului bancar.

În septembrie, fostul șef al VTB24 Mikhail Zadornov a fost numit președinte al consiliului de deschidere. În același timp, banca centrală, prin intermediul fondului specificat, a contribuit la un depozit în "deschiderea" de 330 miliarde de ruble pentru ca banca să fie exclusă cu deponenții fără probleme.

În schimb, 75% din acțiunile "de deschidere" au fost transferate către gestionarea FCBS. Foștii proprietari vor putea să-și salveze 25% numai dacă încercările de a deteriora statutul băncii nu vor fi descoperite în acțiunile lor anterioare. Asistența financiară suplimentară de la banca centrală va ieși după cum este necesar.

După o rezervare, potrivit președintelui băncii centrale Elvira Nabiullina, este planificată cazare publică Acțiuni de bază ale băncii pe bursă. Alte active ale FC "Deschidere" - SC "Rosgosstrakh", NB "Trust", "Rosgosstrakh Bank", Point Banks, Rosktbank. NPF "Lukoil-GARANT", "industria energiei electrice NPF" și "NPF RGS" continuă să funcționeze ca de obicei, dar în funcție de rezultatele înlocuirii, proprietarii se vor schimba, de asemenea.

Sanitarea "Deschiderea" este un exemplu clasic al unei astfel de proceduri. Lista totală a măsurilor de îmbunătățire a situației financiare a băncilor este cuprinsă la articolul 189 din Legea nr. 127-FZ. Include:

Criza care investește în active bancare (asistență financiară) de către proprietarii săi, Banca Centrală, FKBS, DSV sau alte bănci. În acest caz, conturile instituției de credit problematice sunt depozite pentru o perioadă de jumătate de an sub rata de refinanțare a băncii centrale. De asemenea, în această categorie include o sentință a angajamentului de credit al băncii, furnizarea banca garantează Pentru noi împrumuturi și refuzul temporar de a plăti dividende. Să spunem Binbank până în ultimul moment a susținut financiar unul dintre proprietarii săi, Michael Shishkhanov, care a vândut active personale și investiții de fonduri pentru lichiditatea copilului său șef. Acum, Binbank investește banii FKS. Pentru Banca Moscovei, Mântuitorul a fost Grupul Mântuitor, iar băncile Globex și Svyaz-Bank au fost reanimate de Vneheconombank. Aproape în toate cazurile, reabilitarea nu este fără atragerea fondurilor publice, ci de mai jos.
Vânzarea sau transferul către alte persoane de probleme și active riscante. De exemplu, o bancă de Moscova în procesul de reangajare a fost împărțită în două părți, dintre care una a devenit parte din VTB24, iar cea de-a doua a continuat reabilitarea.
Schimbarea structurii și principiilor managementului bancar.
O creștere a capitalului propriu al băncii la nivelul stabilit de standardul băncii centrale.
Alte măsuri de reabilitare ale situației financiare a băncii.

Sanitarea băncilor este bună sau rea?

Răspunde la această întrebare Vom oferi profesor al Departamentului international Financiar MGIMO, Dr. Științe economice - Valentina Yurevich KaSasonov. El a comentat revizuirea licenței de la cele mai mari bănci rusești în mărimea activelor în primele zece ratinguri de rating.

Video: Sanarea băncilor este bună sau rea?

Ceea ce amenință sanarea proprietarilor băncii

Sanarea conduce întotdeauna cel puțin la eliminarea temporară a proprietarilor din procesul de gestionare a băncilor și transferul acestei funcții a administrației temporare. În plus, proprietarii necesită consimțământul de a transfera o parte a capitalului autorizat în schimbul asistenței financiare (în cazuri deosebit de grave - de exemplu, atunci când proprietarii actuali nu vin la contact cu banca centrală, iar situația continuă să se deterioreze, Activele sunt retrase fără consimțământul lor).

În majoritatea cazurilor, aceasta conduce la faptul că, după încheierea procesului de reabilitare a băncii, aceasta devine o filială de la Sanator (sau principalul proprietar devine statul dacă secolul a fost angajat în banca centrală sau dr. ).

În plus, reabilitarea financiară a băncii pentru proprietarul său poate avea ca rezultat următoarele consecințe:

Schimbarea structurii de management, numărul de sucursale, numărul angajaților băncii.
Dacă nu rezultă o rezervă, proprietarul este obligat să inițieze o procedură de faliment.

Consecințele saniei băncii pentru deponenți

Pentru investitori, salubritatea este întotdeauna preferabilă decât licența este evaluarea. Reabilitarea băncii se desfășoară în primul rând în interesul lor. În procesul de reangajare în același mod, conturile și depozitele sunt deservite, restricții privind îndepărtarea bani Cu conturile (dacă banca încearcă să limiteze drepturile deponenților, este necesar să se plângă imediat despre banca centrală).

Chiar și atunci când se schimbă proprietarul și în timpul unei sanții, se întâmplă cel mai adesea, contractele dintre bancă și clienții continuă să acționeze, precum și condițiile anterioare pentru depozite și împrumuturi sunt păstrate (dacă contractele nu sunt furnizate pentru schimbare).

Consecința neplăcută a informațiilor despre problemele băncii și începutul procedurii de redresare financiară devine de obicei panică: deponenții încearcă să-și transfere fondurile altor organizații de credit.

Cu toate acestea, dacă supraviețuiți acestor zile și săptămâni psihologice, atunci în viitor, un înlocuitor poate aduce, de asemenea, avantajele lor: adesea pentru a crește lichiditatea, se stabilește administrația rate crescute Prin depozite pentru a păstra disponibilitatea și atrage noi clienți.

Reabilitarea financiară nu afectează - acestea sunt încă protejate de OSR.

Consecințele saniei băncii pentru debitori

Pentru debitorii conștiincioși, salubritatea nu suportă nicio modificare a statutului sau termenilor contractului. Dar clienții cu împrumuturi restante pot aștepta o abordare mai dificilă a băncii la recuperarea datoriilor.

Unul dintre rezultatele reabilitării financiare de succes reprezintă o reducere semnificativă a volumului creditelor "rele" în portofoliul băncii. Prin urmare, datoriile de multe ori sunt vândute pachete și, dacă datorați împrumutul, nimic nu este deosebit de plăcut în cazul reabilitării băncii dvs.

Împrumutații din Banca "Trust", de exemplu, sigur că va fi confirmată - ponderea creditelor "rele" în această bancă la mijlocul anului 2016 a depășit 43%, și nu răspândește fizicul în acel moment.

Consecințele reținerii băncii pentru Jurlitz și IP

Având în vedere că astăzi, la reamintinirea unei licențe, Banca Jurlitz se dovedește a fi principalele victime, deoarece conturile lor nu sunt asigurate, o sanare pentru ei este ca Raiul Manna. Există o oportunitate de a "descompune ouăle pe diferite coșuri" sau de a merge la un RKO la o altă bancă. În plus, în procesul de recuperare financiară, banca încearcă cât mai loială să rămână clienți rămași și le oferă mai multe termeni profitabili.

Pentru SP, având din punctul de vedere al asigurării depozitelor, același statut ca salina, revizuirea licenței este teribilă numai dacă soldurile din conturile depășesc 1,4 milioane. Dar chiar și pentru IP-ul "non-churnred", terminarea muncii băncii înseamnă necesitatea de a aștepta despăgubiri de la DC, iar aceasta este de fapt retragerea mijloacele actuale Din afaceri timp de câteva luni. Prin urmare, un sane este mai profitabil pentru orice antreprenorii individuali.

Pe măsură ce statul participă la băncile băncilor

Acesta a fost deja menționat mai sus că numai banca centrală poate primi o decizie privind reabilitarea băncii. Până la mijlocul anului 2017, participarea continuă a statului în procesul de redresare financiară ar putea merge în două moduri: cu participarea directă a reprezentanților Băncii Rusiei, precum și prin Agenția de Asigurări de Depozit (DC).

În ambele cazuri, fondurile din rezervele Băncii Centrale a Federației Ruse au fost distinse cu privire la asistența financiară a băncii problematice, numai banca centrală a trimis bani direct, iar DEM a primit un împrumut cu privire la termenii preferențiali, transmit la o unitate sanitară pentru o perioadă de până la 10 ani.

În viitor, organismele menționate au transferat instituția de credit "îngrijirii" investitorilor. Deși există, de asemenea, cazuri unice de sprijin deplin al sanatiei DCA - de exemplu, în ceea ce privește banca "capitala rusă", pe care Agenția a luat-o sub aripa sa în 2009 și acum folosește o bancă sanatorică.

Pentru rezervarea băncilor care formează sistemul în mai 2017, a fost creată un fond care consolidează sectorul bancar cu un capital autorizat de 1,5 miliarde de ruble. Acest stat organ de supravegherecare este pe deplin controlată de banca centrală printr-unul dintre ei diviziuni separate. Folosind FKBS, Banca Rusiei oferă direct instituțiilor de stat băncilor care formează sistemul.

Au fost împărțite opiniile experților cu privire la crearea unei noi instituții de reglementare de stat a sectorului bancar. Unele remarcă implicarea superioară a statului în procesul de gestionare a sistemului financiar (și, prin urmare, îmbunătățind fiabilitatea acestui sistem), altele avertizează asupra populației excesive de industrie și nejustificată, în opinia lor, avantaje pentru bănci din primele 10.

Într-un fel sau altul, după finalizarea "Deschiderii" Sanațiunii și "Binbank" detinut de stat În sectorul bancar va depăși 57%. Dacă considerați volumul depozitelor persoanelor fizice, atunci prin ponderea băncilor cu statele dominante va avea aproape 69%.

Co-proprietarul Promsvyazbank (un alt candidat potențial pentru o sanare de ambulanță) Dmitri Ananiev solicită în mod direct acest proces la "naționalizarea marilor bănci private" și ia act de faptul că "deținute de stat" pentru cele mai mari bănci poate deveni un stimulent față de comportamentul iresponsabil a conducerii (care este punctul de vedere, dacă în cazul căruia banca centrală a tacit o "gaură financiară"?), precum și extrudarea de pe piață, bancherii ne-promoționali inutile.

La rândul său, primul deputat președinte al băncii centrale Dmitry Tulin asigură că FKBS este doar un instrument "care permite prevenirea destabilizării financiare pe nivelul macro", și nu o modalitate de a reduce numărul de bănci din Federația Rusă la 50-100 cel mai mare.

Care plătește pentru băncile bancare

Potrivit ratingului agenții Fitch., Numai în ultimii 4 ani, Banca Rusiei a trimis aproximativ 2,7 trilioane de ruble la recuperarea financiară. Înainte de "descoperirea" și Binbank, cele mai grave fonduri au fost investite în sanarea Băncii Moscovei (294 miliarde de ruble), NB Trust (157 miliarde de ruble), Kit Finance (135 miliarde de ruble), Svyaz-Bank (125 miliarde de euro . frecați).

Cu toate acestea, în 2017, aceste cifre vor fi blocate în mod clar. Conform informațiilor preliminare ale Băncii Centrale a Federației Ruse, recuperarea financiară a doi actori din top 10 va necesita cel puțin 800 de miliarde de ruble, numerele de mai mult de o ruble de trilioane au fost, de asemenea, exprimate.

Indiferent de sursele formale de asistență financiară a băncilor, dacă vorbim de sanatoriile - instituții de credit cu instituții de stat sau despre banca centrală, recuperarea bancară este întotdeauna plătită în detrimentul contribuabililor sau deponenților.

Veniturile băncii centrale a Federației Ruse sunt emisii predominant (banii tipăriți) și mijloacele bugetului de stat (adică contribuabili). Atunci când lupta împotriva inflației este proclamată de principala provocare a statului, posibilitățile mașinii de tipărire sunt limitate, prin urmare, accentul se pune pe fondurile bugetare, precum și banii din partea statelor (Fondul Național de Protecție, Fondul de rezervă). Veniturile băncilor cu dispoziție - în cele mai multe dintre fondurile din depozite, precum și plasate pe organizații de bani, într-un grad considerabil - buget.

Cu toate acestea, acest lucru nu este altceva decât același mijloc de deponenți inițial stabilit în creșterea ratelor dobânzilor la împrumuturi și reduse la depozite. Dacă o bancă privată acționează ca un sanator, uneori fondurile sunt utilizate în grupurile de proprietari financiari și industriale.

Fondul de consolidare a sectorului bancar primește fonduri prin vânzarea acțiunilor sale. Deoarece FKBS este de fapt o parte din Structurile băncii centrale, unii specialiști numesc o astfel de schemă a "comerțului aerian" și a menționat că fondurile fondului de rezervă, bugetul de stat și rezervele băncii centrale sunt trimise la o sanare prin această instituție.

Concluzie

Rezumarea, putem spune că salubrizarea organizațiilor financiare problematice asigură stabilitatea sistemului bancar, însă această dispoziție are loc în principal datorită contribuabililor altor bănci și contribuabili.

Dar proprietarii băncilor stratum, ca întotdeauna, rămân nepedepsite.

Video pentru desert: zborul hipnotic al turmelor de stea

Orice informație nu este prea ușor de înțeles pentru informațiile despre investitor de la instituția financiară, unde salvează "sânge", sună înfricoșător și poate provoca panică și emoție. Sanarea nu face excepție. Mulți nu știu ce înseamnă și că într-o astfel de situație ar trebui făcută. Prin urmare, în acest articol vă vom spune ce salubritate a băncii este consecințele acestuia pentru investitori și creditați.

Sanitația bancară și importanța acesteia

Termenul "sanare" în sine vine din cuvântul latin "Sanatio", care este tradus ca "tratament", "restaurare". Aceasta este, din punctul de vedere al sistemului financiar, o sanare este adoptarea unor măsuri economice și financiare, a căror esență este redusă la îmbunătățirea organizației (în acest caz al băncii). Succesul acestei proceduri sau al ineficienței sale poate fi judecat în funcție de faptul dacă este posibil să se prevină falimentul băncii.

În același timp, în primul rând, conceptul de sanare este asociat cu datoria de credit a băncii și incapacitatea sa de a răspunde obligațiilor sale față de clienți.

Deci, principalele acțiuni în acest caz vor fi modificările structurii portofoliul de credite Bancă care a scăzut în cadrul acestei proceduri. Vorbind altfel, o încercare încearcă să reducă activele ne-grafice și non-profit, și invers, să sporească ponderea instrumentelor financiare fiabile și cu profit.

Sanarea se aplică în următoarele cazuri:

banca, care întâmpină unele dificultăți, este o bază fundamentală (o bancă foarte mare, care are un procent semnificativ din toate activele bancare și falimentul său poate duce la destabilizarea întregului sistem bancar);
serviciul băncii nu este îndoielnic, dar există dificultăți temporare asociate cu atacurile de informare și o panică crescândă de deponenți, care la rândul lor este însoțită de o ieșire rapidă de depozite.

În timpul acestei proceduri, managementul băncii se îndreaptă temporar la Agenția de Asigurări de Depozit (DC). Alegerea unui nou manager, DRI transmite toate puterile necesare.

Pentru a-și rezolva problemele, banca primește fonduri de credit Prin rata de refinanțare (care este minimul în acel moment). Linii de astfel de angajamente nu ar trebui să depășească 15-20 de ani. Împrumutul dă, de obicei, ARS, deși investitorii externi pot fi uneori implicați.

Impact pozitiv

Deoarece o astfel de procedură are loc în bănci, care au deja probleme care sunt imposibil de a-și îndeplini obligațiile, ar trebui considerate pozitive. În loc să înceapă procesul de faliment, organizațiile fac posibilă reabilitarea și introducerea modului de lucru stabil.

Banca continuă să desfășoare credite și depozit, compensare și alte operațiuni, ceea ce duce la profit, există o oportunitate de a lăsa politicile existente de personal (nu pentru a renunța la angajați), iar clienții pot primi depozitele înapoi.

În același timp, esența sanției constă în schimbarea și dezvoltarea unui nou, mai progresiv și în prezent relevant produsul bancarAstfel încât situația de insolvabilitate nu apare în viitor.

Cum să se comporte contribuie

Ca și cum ar fi sunat, în primul rând, deponenții nu au nevoie de panică. La urma urmei, introducerea unei rezerve înseamnă că cel puțin câteva luni, organizația financiară nu va intra în faliment.

Chiar dacă administrarea băncii a fost decisă să "înghețeze" temporar toate conturile (în unele cazuri, în timpul reabilitării, aceasta nu înseamnă la lot, acest lucru nu înseamnă pierderea de fonduri. Când se stabilizează situația, deponentul va putea să ia în întregime întregul depozit. În plus, o sanare, de regulă, înseamnă schimbarea strategiei băncii și a produselor oferite, care, în majoritatea cazurilor, îmbunătățesc calitatea și nivelul serviciului clienți.

Când lichidarea

În cazul în care banca încă decide să elimine, nu va exista nici un motiv pentru panică. La urma urmei, ASV este garantat să plătească 100% depozit de depozit (În cazul în care nu depășește 1,4 milioane de ruble sau o sumă echivalentă în monedă). Minusul în acest caz va fi doar unul - procedura de returnare va întârzia pentru o vreme (de obicei nu mai mult de un an).

Cum să fii debitori în timpul unei rezervări

De la rezervare, banca continuă să lucreze mod normalSituația cu rambursarea împrumuturilor nu se schimbă complet.

În caz de întârziere a plății datoriilor de către bancă vor fi utilizate penalități.

De asemenea, trebuie să acordați atenție contract de credit: Poate avea un element despre posibilitatea schimbării ratei dobânzii la împrumut în caz de diverse cazuri de forță majoră. Chiar dacă banca decide să retragă licența, obligațiile debitorului în fața instituției financiare nu vor dispărea, dar se vor îndrepta către o altă instituție financiară.

Mulți oameni interacționează îndeaproape cu băncile, iau împrumuturi, depozite deschise și așa mai departe. Orice modificare a structurilor financiare provoacă panică, deci este important să înțelegem termenii principali, de exemplu, să înțelegem ce fel de salubritate a băncii și ce să facem dacă este efectuată.

Sanarea băncii - este bună sau rea?

Un set de măsuri care sunt utilizate pentru a evita falimentul și restabilirea solvabilității se numește o sanare. Acționarii organizației financiare, creditorii sau alte persoane semnificative pot să o conducă. Aflind ceea ce înseamnă salubritate a băncii, merită indicând faptul că astfel de ajustări sunt deținute pentru recuperare: reorganizare, asistență financiară acordată acționarilor sau a altor persoane, schimbarea structurii activelor și a obligațiilor și este încă normalizată de capitalul social și de către acesta valoare fonduri proprii.

Actul de sanare bancar

de exemplu, în Federația Rusă Se utilizează legea "privind insolvabilitatea instituțiilor de credit", conform căreia măsurile egale sunt o reorganizare, reorganizare și scop al managerului pentru timp. Conceptul de reținere a băncii implică schimbări, iar legea descrie motivele pentru punerea lor în aplicare:

Detectarea încălcărilor legate de standardele de adecvare a capitalului.
Incapacitatea de a îndeplini cerințele referitoare la obligații monetare Și invocată de creditori în termen de șase luni. Lipsa de oportunitate de a plăti plăți în termen de trei zile din cauza lipsei de bani în conturi.
Descriind ce fel de salubritate a băncii, merită menționat o altă condiție prealabilă pentru exploatația sa - o scădere a cantității de capital cu cel puțin 20% față de maximul său pentru anul precedent.
Scăderea dimensiunii capitalului este mai mică decât nivelul legal. Acest articol se referă numai la băncile care operează nu mai mult de trei ani.

Cât durează rezervarea băncii?

Agenția de Asigurări își asumă responsabilitatea pentru a deține o instituție de credit pentru a exclude falimentul. Dacă vă concentrați asupra baza legislativă, Sanarea ar trebui să continue nu ar trebui să depășească 18 luni. Când să prelungească termenul, banca ar trebui să contacteze Curtea de Arbitraj. Este important să se observe că perioada de remembrare a băncii nu poate depăși o jumătate de an.

Ce înseamnă salubria bancară?

Programul "Sănătate" ajută banca să treacă prin reabilitare și să evite anunțul de faliment atunci când apar probleme și există o solvabilitate scăzută a oamenilor. Probleme privind salubria Băncii este amenințată deponenților, debitorilor, entităților juridice și angajaților sunt descrise mai jos. Să trăim pe principalele etape ale terapiei "de agrement":

banca va fi temporar sub conducerea agenției de asigurări;
o întâlnire este organizată pentru a alege un nou manager pentru o vreme;
ratele dobânzilor la împrumuturi și termenul nu mai mult de 20 de ani au fost reduse;
investitorii sunt conectați la procedură.

Descriind că aceasta este o salubritate bancară, observăm că există o anumită listă de sarcini pe care liderii băncii trebuie să le îndeplinească pentru a evita falimentul:

Timp de 10 zile la Consiliul de Administrație al Consiliului de Administrație trebuie depus bunuri bune Pentru rezervare. Decizia se face în termen de trei zile.
Trimiteți o notificare Băncii Naționale, unde ar trebui depusă o listă de acțiuni de reținere. Este important să ia în considerare toate normele prevăzute în legislație.
Dacă consiliul de administrație permite efectuarea unei respingere, se dezvoltă un plan de recuperare. Acesta este prezentat discuției în autoritatea teritorială a băncii cel târziu la o lună.
În cazul în care Consiliul refuză să efectueze evenimente, capul însuși se transformă în corpul teritorial al băncii și dovedește că este necesară reabilitarea.

Ce înseamnă salubria bancară pentru investitori?

Mulți oameni au auzit că o sanare este ținută în bancă, ei se străduiesc să-și ridice depozitele cât mai curând posibil, dar specialiștii nu recomandă acest lucru. Acest lucru se explică prin faptul că, în majoritatea cazurilor, este posibil să se stabilească limite privind valoarea emiterii și va trebui să aștepte în orice zi să primească bani. Este mai bine să așteptați expirarea termenului de a nu pierde interesul. Contribuțiile la reținerea băncii nu se vor schimba în nici un fel și vor fi asigurați. Se recomandă să se ia un pașaport și un tratat după un timp și să contacteze banca pentru a clarifica dacă condițiile depozitelor sunt stocate sau au fost efectuate modificări.

Aflind ceea ce înseamnă salubrizarea băncii pentru deponenții săi, notăm, chiar și atunci când licența este revizuită, cetățenii și organizațiile pot conta pe compensația integrală, inclusiv interesul (dacă suma a fost de până la 26 mii dolari). Dacă valoarea contribuției este mai mult, atunci persoana este recomandată să se refere la managerul extern pentru ao face pe lista creditorilor. În cazul în care după eliminarea organizației, numerarul va rămâne, apoi reziduul va fi returnat.

Este de remarcat faptul că în ultimele sanŃări, băncile au folosit restricții, de exemplu, o limită a eliminării banilor până la 400 USD pe zi / săptămână, care au fost emise prin ordin. Un alt un moment important - mijloacele situate pe portofele electronice, pentru conturile metalice impersonale și ramurile străine nu vor fi compensate.

Ce amenință salubria băncii cu entitățile juridice?

Nimic global pentru entitati legale La efectuarea procedurilor de tratament, nu există, în comparație cu situația în care a fost anunțată falimentul sau se pierde o licență. Dacă este interesat de salubrirea băncii amenință, este necesar să se spună că nu este necesar să vă faceți griji cu privire la privarea de toate capitalurile de lucru. Problemele se vor referi la schimbarea entității juridice a băncii, a conturilor, detaliilor și așa mai departe. În plus, vor exista dificultăți în accesibilitate conturi bancare etc.

Ce este o salubritate bancară pentru debitor?

Că, care nu se aplică procedurii de "reabilitare", astfel încât aceștia sunt oameni care au luat un împrumut în bancă. Nu ar trebui să se presupună că dacă banca a anunțat o sanare, atunci vă puteți baza pe "dispariția" împrumutului. Banca poate schimba termenii de împrumut numai dacă acordul de împrumut permite astfel de oportunități, dar este extrem de rar. Știind ce se întâmplă în timpul retenției băncii, singurul lucru care poate fi recomandat nu este de a rambursa împrumutul înainte de program, deoarece poate pleca și banca va declara faliment și apoi împrumutul va fi scris.

Ce este o salubritate bancară pentru angajați?

Măsurile privind "reabilitarea" sunt efectuate pentru a păstra locurile de muncă, dar în practică nu este întotdeauna posibilă. În realitate, există o reducere a angajaților "extra" care, în majoritatea cazurilor, propun semnarea unui acord privind încetarea contractului de muncă prin acordul părților. Consecințele reabilitării băncii depind de investitor, de la finalizarea procedurii, el decide independent dacă să păstreze echipa de angajați, un brand și un model de afaceri sau mai bine începe totul de la zero.

Ce se întâmplă cu obligațiunile atunci când revinge banca?

Mulți oameni folosesc diferite metodePentru a vă păstra banii, de exemplu, puteți cumpăra obligațiuni bancare, care pentru instituția financiară este un venit suplimentar. Mulți sunt interesați de ceea ce va fi cu obligațiuni în timpul reabilitării băncii, deci aici este una dintre direcțiile de restaurare a solvabilității este de a întârzia rambursarea valorilor mobiliare emise, cu o scădere a procentelor.

Sanatate- Acesta este un sistem de activități desfășurate, care vizează îmbunătățirea situației financiare a întreprinderii pentru a preveni falimentul societății sau pentru creșterea concurenței companiei.

Astfel, reabilitarea întreprinderilor este o procedură financiară și economică pentru îmbunătățirea stării întreprinderii, împiedicând falimentul.

Semnale de bază de salubritate

Principalele metode de reabilitare pot fi:

reducerea (reducerea) valorii capitalul acțiunii comune prin reducerea volumului de ieșiri sau la schimbarea acțiunilor pe majoritatea stocurilor vechi;

furnizarea de subvenții de către guvern, împrumuturi preferențiale, beneficii asupra unui număr de impozite din partea statului;

efectuarea naționalizării întreprinderii;

utilizarea legilor antitrust și așa mai departe.

Ce evenimente sunt organizate la canalizarea întreprinderii

Atunci când se desfășoară o rezervă, se desfășoară evenimente financiare, economice, industriale, tehnice, organizaționale și juridice, care vizează realizarea sau restabilirea solvabilității, profitabilității și competitivității întreprinderii debitorului pentru o lungă perioadă de timp.

Un punct special în procedura de salubritate este activitățile care au financiar sau economic.

Activitățile financiare și economice reflectă caracterul relații financiarecare apar pe tot parcursul procesului de mobilizare și utilizarea surselor interne și externe ale întreprinderilor.

Acestea pot fi fondurile obținute cu termenii de împrumuturi și proprietăți, pe baza unei întoarceri sau a unor iremediabile.

Scopul principal al canalizării financiare în optimizarea fluxului financiar al întreprinderilor este după cum urmează.

Rezervarea financiară ar trebui:

acoperă pierderile curente și elimină (elimina) cauzele lor;

reducerea tuturor tipurilor de datorii;

îmbunătățirea structurii capitalului de lucru;

pentru a forma fonduri resurse financiare necesare pentru a desfășura activități de caractere industriale, tehnice și organizaționale.

În același timp, canalizarea financiară este de obicei efectuată în mai multe etape.

Activitățile sanitare cu caracter organizațional sau juridic se concentrează pe îmbunătățirea structuri organizaționale Întreprinderi, forme organizatorice sau juridice de a face afaceri, îmbunătățirea calității managementului, precum și a întreprinderilor libere din structurile industriale care nu sunt productive, îmbunătățesc relațiile dintre membrii colectivului de muncă.

Ce dă canalizarea întreprinderii

În cursul procesului de salubritate a întreprinderii, debitorul primește resurse financiarecare fac posibilă rambursarea obligațiilor sale monetare față de contrapartide, obligațiile de plată plăți fiscale, precum și restaurarea solvabilității.

Cerințe pentru debitorul întreprinderii

Rețineți că anumite cerințe sunt impuse întreprinderii debitorului.

Astfel încât compania debitoare:

ar trebui să împiedice cheltuielile neproductive din activele companiei.

să fie un mecanism de salubritate (reorganizare financiară) din lista întreprinderilor cu potențial real de succes în alte activități financiare și economice;

să ia măsuri pentru a se asigura că creanțele creditorilor sunt cele mai respectate.

Două tipuri de salubritate a întreprinderilor

Nivelul adâncimii crizei în întreprinderi, precum și condițiile de furnizare a asistenței externe determină utilizarea reabilitării întreprinderii, care sunt două specii:

salubritate cu orientare privind reorganizarea datoriilor;

suflarea cu o schimbare a statutului întreprinderii.

Stabilirea cu orientarea la reorganizarea datoriilor

Rețineți că atunci când alegeți acest tip de sanare, statutul unei persoane juridice rămâne neschimbat.

Acest tip de reangajare este utilizat pentru a elimina indentarea întreprinderii.

Poate fi implementat numai dacă starea de insolvență a întreprinderii este temporară.

Atunci debinare Întreprinderile vor fi rambursate în detrimentul fondurilor din bugetul de stat (dacă vine vorba de dezinfectarea întreprinderii deținute de stat).

In afara de asta, banca ComercialaCu care se află această companie în serviciu, poate emite un împrumut bancar țintă acestei întreprinderi.

Un astfel de împrumut poate fi emis după audit.

De asemenea, poate fi oferit ajutor pe cealaltă parte (datoria companiei poate fi transferată la altul care dorește să participe la salubrizarea întreprinderii debitorului).

În plus, pe baza garanțiilor stabilite de Sanator, întreprinderea poate elibera în plus obligațiuni sau un alt tip de valori mobiliare.

Stabilirea cu o schimbare a statutului unei întreprinderi

Sângerea cu schimbarea statutului companiei debitorului este înțeleasă ca punerea în aplicare a procedurii de reorganizare, care se desfășoară în starea de criză a întreprinderii.

La efectuarea unei astfel de rezervări, una sau mai multe dintre următoarele formulare este selectată pentru a atinge obiectivul și a efectua măsuri pentru reorganizarea întreprinderii debitorului:

Fuziune

Dacă o fuziune este selectată ca o formă de salubritate, debitorul se îmbină cu o altă întreprindere, care este o organizație mai durabilă din punct de vedere financiar.

Ca urmare a fuziunii, întreprinderea debitorului își pierde statutul oficial independent al unei entități juridice.

În cazul întreprinderilor care se referă la o industrie, ei vorbesc o îmbinare orizontală.

În cazul în care Asociația întreprinderilor se desfășoară cu participarea întreprinderilor de industriile conexe, vorbesc despre fuziunea verticală.

Absorbţie

Sanator dobândește o întreprindere care este debitor.

În acest caz, sanatorii achiziționează un complex de proprietate cu drepturi depline, cele mai multe aparținând activelor sale.

Întreprinderea care este dezinizată în același timp poate continua ca o întreprindere separată sub forma unei filiale a companiei - Sanator.

Separare

Separarea este utilizată pentru acele întreprinderi care sunt capabile să desfășoare activități de producție într-un mediu multi-industrial.

Conversia la societatea pe acțiuni

Societatea pe acțiuni poate fi creată la inițiativa unui grup de persoane care doresc să devină fondatori compania pe acțiuni.

O condiție prealabilă pentru salubritate în acest caz este asigurarea nivelului minim de capital autorizat al societății pe acțiuni, care este consacrată la nivel legislativ.

Transferarea unei întreprinderi de închiriat

Acest element este aplicabil întreprinderilor de stat care pot fi închiriate în cadrul unui contract adresat unui membru al colectivului de muncă.

În acest caz, datoriile întreprinderii de expansiune se îndreaptă spre echipa de leasing.

Privatizare

Privatizarea este una dintre modalitățile de salubritate a întreprinderilor de stat.

Când reangajarea companiei este considerată completă

Sanarea este considerată completă, în cazul în care sanitatorii au atins obiectivele pentru îmbunătățirea poziției financiare a companiei debitorului sau întreprinderea debitorului este declarată în stare de faliment.

Condiții și termene limită pentru servirea întreprinderii

Oricare dintre procesele de derivare din starea crizei ar trebui să se efectueze sub controlul instanțelor de arbitraj, sub respectarea unei numere de condiții indicate în acordul relevant.

În același timp, salubria întreprinderii nu ar trebui să dureze mai mult de 18 luni.

Curțile de arbitraj pot prelungi aceste termene pentru perioada de până la șase luni.

Există încă întrebări privind contabilitatea și impozitele? Întrebați-i pe forumul contabil.

Salubritate: Detalii pentru contabil

7 pași dacă banca dvs. a retras o licență
Pur și simplu eliminați sau transmise unei reabilitare banca mare, atunci .... Dacă banca este transferată la o sanare sau pur și simplu eliminată, atunci cum ...
Revizuirea scrisorilor Ministerului Finanțelor al Federației Ruse pentru noiembrie 2018
Scrierea valorilor mobiliare ca urmare a băncilor bancare în determinarea bazei de impozitare ...
Piața de audit 2017.
Licențe sau au căzut sub sanatie, pe hârtie - potrivit auditorilor certificați ...
Cu privire la rolul finanțelor electronice în activitățile unei instituții autonome
Depozitele de asigurare. În contextul saniei sistemului bancar și a unui credit ridicat ...
Banca centrală a fost planificată: Camera de conturi a criticat controlul sanatiei
Numai la opt din 28 de sanații au început din 2014, ... Mdash; El a concluzionat. Pentru finanțarea sanției pentru tot timpul ASV a furnizat ... adică prezentarea unei decizii privind o sanare. Faptul că cel mai mult ... "Deoarece reabilitarea a fost transferată de la departamentul de licențiere ... în conformitate cu raportarea RusieiDe la sanările actuale, situația din cel mai radical a schimbat situația din ... Volumul portofoliului de credite de la începutul reproducerii a crescut de patru ori, ... Sam'ev. "Pentru multe proiecte, se creează o reabilitare că situația este acolo ...
Curtea a evidențiat esența pretențiilor lui Ananeva către Banca Centrală pentru Sanarea Promsvyazbank
A refuzat să sprijine cerința de a suspenda sanarea lui Promsyazbank, care a fost direcționată de companie ... a fost obligată să elimine decizia băncii centrale cu privire la sanarea băncii și să accepte securitatea ... daunele sunt cauzate. Privind procedura de sanare PSB și transferul său al Agenției Federale de Management al Proprietății ... Fondul de consolidare a sectorului bancar. Motivul pentru sanaturarea băncii centrale a Promsyazbank numit capital de calitate inferioară ... La șase zile de la începutul saniei, Promsvyazbank a părăsit Rusia și ... Anii de fuziuni, achiziții și o sanare în 2015 Promsvyazbank sa alăturat ...
Banca centrală a numit termenul limită pentru finalizarea sanției capitalei rusești
Momentul prezent este un investitor. "Consolidarea băncii se va încheia în 2025 ... Care a fost necesitatea unei rezervări. În cadrul său de către proprietarul a 87 ...
Duma de stat a adoptat Legea privind sanarea asigurătorilor
Citirea finală a adoptat o lege privind salubrica societăților de asigurări printr-o ... Citirea finală a adoptat o lege privind salubrica companiilor de asigurări, rezultă din ... Casa inferioară a Parlamentului. Decizia privind sanaturarea asigurătorului băncii centrale acceptă dacă ... companii. După începerea procedurii de reangajare în companie de asigurari Timp de șase luni ... fondurile pe care Fondul cheltuiește pentru sanaturarea asigurătorului vor fi considerate un împrumut ... cu privire la care va fi lansată procedura de înlocuire, poate Rosgosstrakh & ...
Al treilea nu este inutil: ceea ce este evidențiat de sanarea Promsvyazbank
Cea mai mare bancă privată care a căzut într-o sanare în fondul de consolidare a sectorului bancar ... Regulatorul FKS a lansat deja procesul de rezervare a doi jucători majori - ... încorporate după lansarea unui nou mecanism de rezervare, indică directorul senior Din acre Cyril ... Exercitarea băncii centrale a noului mecanism de sanare expert sunt îngrijorați mai puțin ... să nu se aștepte la un efect semnificativ asupra sanțiilor PSB ", explică ... Sam'ev. "Sanarea lui Promsvyazbank, care va deveni a treia ...
Ponderea împrumuturilor cu probleme Promsvyazbank sa triplat de la începutul reabilitării
De trei ori de la începutul rezervării - de la 8,7 la 28 ... datoria ta. " După începerea saniei lui Promsvyazbank, banca centrală a declarat un număr ..., în timp ce înainte de o sanare, unii dintre ei au avut un ... Stanislav Volkov. "Fiind pentru o sanare, regulamentele de adecvare a capitalului Banca poate ... a transferat activele toxice ale băncilor care suferă de reabilitare. Așa cum este menționat de Pozdyshev, activele lui Promsvyazbank ...
Banca centrală a început banca sovietică pentru noul schemă
Banca "Sovietic", a cărei sanare se desfășoară din 2015, ... Bănci "Deschidere", Binbank și Promsvyazbank. Sanarea băncii sovietice acum ... ", - Documentul spune. Sanitația băncii sovietice merge ... banca sanitară. Schema de sanare utilizată anterior - prin intermediul agenției de asigurări ... problema rezervării lor va crește.
Imaginea sănătoasă a pensiilor - în banca centrală, sa gândit sania NPF
Banca Rusiei intenționează să elaboreze mecanismul de salubritate a fondurilor de pensii nestatale (NPF). ... Experții, perspectivele de lansare a mecanismului de sanare pe piața de pensii pot fi ... stabilitate financiară ". Nevoia de salubritate a NPF la domnul Schvetsov ... în detrimentul venitului viitoare. Sanarea a fost de mult timp testată pe sectorul bancar ... active. Prin urmare, pentru a extinde principiile băncilor bancare la segmentul de pensii este puțin probabil ... "Este probabil ca declanșatorul de armare să poată fi rezultatele testelor de stres ...
Guriyev a legat reabilitarea băncilor cu deficiențele supravegherii bancare în Rusia
Guriv. Situația care a condus la o băncile mari, mărturisește că debitorul bancar sunt forțați de capitalul băncilor problematice. Pentru a restrânge ... Ultima lună a băncii centrale a anunțat rezervarea a două mari bănci rusești și ... Fondul de consolidare a sectorului bancar (FKS). Sanarea "Deschiderea" a devenit cea mai mare ... Laquo; Rosgosstrakh "și sanaturarea nereușită de" descoperirea "băncii ... Pozdyshev a spus că, în ciuda rezervării a două mari bănci," ...
Banca centrală a considerat că salubria ulterioară a băncii "Sovietic"
...; Sovietul ", deoarece salubria ulterioară a instituției de credit ar fi foarte returnată ... Măsuri de prevenire a băncii de faliment [sanation], care permite modul maxim, bazat pe ..." sovietic "a fost la o sanare de atunci 2015. La început. .. capital ", în 2016 Sanarea a fost angajată în" Tatfondbank ", care ...
Banca Centrală dorește să împartă daunele de la o sanare cu proprietarii băncilor
Rusia intenționează să împărtășească costurile de remembrare a băncilor și asigurătorilor cu ... Nu ar emite bani pentru o sanare gratuită sau la o rată preferențială ... în momentul transferului de fonduri la o sanare în fondurile băncii Consolidarea sau ... Perioada de activitate vizează rezervarea băncilor 1, 8 trilioane de ...

Rezervarea Băncii este un set de acțiuni reglementate care vizează îmbunătățirea situației financiare a instituției de credit și prevenirea falimentului său. Necesitatea unei sanŃi poate fi determinată de proprietarii organizației financiare în sine sau o astfel de procedură trece cu privire la cerința directă a autorității de reglementare a pieței - Banca Centrală a Rusiei.

Ce este

Ce înseamnă salubrizarea băncii și în ce condiții ar trebui să înceapă o astfel de procedură? Falimentul oricărei instituții financiare va implica în mod inevitabil probleme serioase pentru deponenții și conturile clienților vor fi înghețate, iar depozitele, plățile suspendate la depozite, încălcate un sistem de tranzacții între entitățile juridice etc. De regulă, posibilele probleme pot fi detectate în avans, ceea ce le va elimina în modul de reangajare.

Mecanismul de sanare institutii financiare Este o procedură independentă reglementată de normele Legii federale nr. 127-FZ. În cele specificate actul de reglementare Există etape obligatorii de prevenire a unei proceduri de faliment pentru bănci, inclusiv o rezervare. Caracteristicile caracteristice ale activităților de salubritate includ:

scopul principal al saniei este de a restabili solvabilitatea instituției de credit și eliminarea problemelor identificate de autoritatea de reglementare;
pentru perioada de redresare financiară, conducerea actuală va fi efectuată de o autoritate special desemnată - administrația externă, din care componența este aprobată de Banca Centrală a Rusiei;
sanarea include un complex de măsuri de natură economică și organizațională, în timp ce operațiunile curente și serviciul clienți și deponenții nu sunt suspendate.

Luați în considerare motivele pentru introducerea unei proceduri de salubritate Legea federală № 127-Fz.

Când este necesară o rezervare

Motivele de introducere a procedurilor de recuperare financiară în bănci pot fi probleme cu lichiditatea activelor, creșterea necontrolată a operațiunilor negarantate sau riscante, încălcarea directă a cerințelor autorității de reglementare a pieței etc. Legea nr. 127-FIP la numărul de motive care afectează numirea unei administrări temporare:

încălcarea sistematică a calendarului de îndeplinire a cerințelor creditorilor în ultimele șase luni;
Încălcarea obligațiilor de a plăti plăți și taxe obligatorii din cauza lipsei de fonduri în conturile băncii, în cazul în care perioada unei astfel de întârzieri a depășit trei zile;
Încălcarea cerințelor privind valoarea capitalului organizației financiare (aceste standarde, precum și schimbarea indicatorilor financiari ai capitalului, introduce banca centrală a Federației Ruse);
reducerea cantității de capital a unei instituții de credit cu mai mult de 20% pentru cele 12 luni anterioare (ar trebui încălcată și suficiența adecvării aprobată prin instruirea Băncii Centrale a Rusiei);
nerespectarea cu valoarea minimă a lichidității actuale cu mai mult de 10% pe lună;
reducerea dimensiunii bunurilor băncii sub valoarea capitalului autorizat.

Dacă aceste circumstanțe sunt dezvăluite de conducerea unei organizații financiare, aceasta trebuie să se refere independent la autoritatea de reglementare a pieței pentru inițierea procedurii de respingere. De asemenea, cerința de a efectua o rezervare poate urma de la Banca Centrală a Rusiei, care deține controale regulate și extraordinare ale instituțiilor de credit pentru respectarea normelor de reglementare.

În cazul în care acțiunile de salubritate sunt inițiate de către bancă, este obligată să trimită o petiție corespunzătoare băncii centrale a Federației Ruse. În același timp, se anexează planul de redresare financiară, care include măsuri de creștere a durabilității și o creștere a lichidității băncii.

Sanarea poate ocupa atât banca centrală a Rusiei, cât și Agenția de Asigurări de Depozit. De regulă, agenția este angajată într-o sanare dacă problemele din instituția bancară sunt temporare și nu afectează situația financiară a regiunii sau a țării. Dacă banca se numără printre liderii în ceea ce privește capitalul de fonduri atrase ale cetățenilor și a persoanelor juridice, iar falimentul său poate provoca probleme economice La nivelul entității constitutive a Federației Ruse sau a întregii țări, procedurile de salubritate vor avea loc direct cu participarea băncii centrale. Exemplele tipice de a doua oară este o salubritate bancară Binbank. și deschiderea bănciicare a fost anunțată în ultima lună.

Activități de sanare

Un set de măsuri care vizează reabilitarea financiară a unei instituții bancare include acțiuni de natură economică și organizațională. Articolul 189.14 din Legea nr. 127-FIP a reglementat următoarea listă de motive:

selecţie investiții financiare În detrimentul fondurilor băncii, autoritatea de reglementare a pieței, Agenția de Asigurări pentru depozite sau alte persoane (de exemplu, în timpul sanției Binbank, asistența financiară este asigurată direct băncii centrale a Rusiei);
o modificare a raportului structural al activelor și pasivelor Băncii, inclusiv eliminarea activelor nepaltenite și riscante;
restructurarea sistemului de control organizația financiară;
acționarea capitalului propriu al autorităților de reglementare a regulatorului;
alte măsuri prevăzute de actele legislative ale nivelului federal.

În procesul de activitate a administrației externe, compoziția activităților necesare poate varia și completa, în funcție de poziția financiară actuală a organizației.

În majoritatea cazurilor, administrația externă acționează în conformitate cu planul de redresare financiară aprobat de Banca Centrală a Rusiei. În acest caz, vine vorba de rapoarte periodice privind procedura și rezultatele procedurilor specifice în cadrul retenției.

Măsura cea mai frecventă și mai eficientă pentru a elimina problemele băncii este de a oferi asistență financiară. Această opțiune prevede următoarele direcții de acțiune:

plasarea atrasă bunuri financiare privind conturile de depozit ale băncii problematice în condițiile de urgență (cel puțin șase luni) și cuantumul de interes care nu depășește rata contabilă a Băncii Centrale a Federației Ruse;
Înregistrarea tranșelor sau amânarea privind executarea obligațiilor monetare curente și restante;
emiterea de garanții bancare la împrumuturi;
transferul datoriei către alte persoane dacă a fost obținut consimțământul direct al creditorilor băncii;
introducerea de contribuții financiare suplimentare pentru a spori capitalul autorizat al băncii și a-l aduce în conformitate cu standardele băncii centrale a Federației Ruse;
o restricție temporară privind distribuirea profiturilor asupra dividendelor, trimițându-l simultan la îmbunătățirea situației financiare.

Motivul pentru suma de asistență financiară are loc atunci când solicită o petiție la Agenția de Asigurări de Depozit sau la Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, autoritatea de reglementare are dreptul de a modifica în mod independent dimensiunea necesarului necesar sprijin financiar Pe baza indicatorilor obiectivi ai statutului activelor băncii. Un exemplu tipic poate fi o creștere unilaterală a cantității de asistență financiară în timpul reabilitării băncii Băncii - în loc de a declarat 15 miliarde de ruble în prima etapă a vindecării, Banca Centrală a Federației Ruse a sporit în mod independent această sumă de până la 30 de miliarde de ruble.

Schimbarea structurii pasivelor și a activelor instituțiilor de credit se bazează pe indicatorii unui audit independent și de măsuri de audit intern ale Băncii Centrale a Federației Ruse. Procedurile specificate includ înlocuirea activelor nelichide prin active lichide, reducând costurile unei instituții bancare, vânzarea unei părți din active non-profit etc. În același timp, se pot face acțiuni pentru a completa portofoliul de credite al băncii problematice cu active cu cultură redusă.

Ce amenință deponenții

Procedura de salubritate servește drept măsură de prevenire a falimentului, adică Se desfășoară în interesul investitorilor. În acest stadiu, recuperarea financiară nu prevede rezilierea conturilor curente privind conturile și depozitele, inclusiv posibilitatea eliminării fondurilor. Următoarele nuanțe ar trebui luate în considerare cu privire la protecția intereselor deponenților obișnuiți:

anunțul introducerii unei rezervări este informația disponibilă în mod public care pot implica o ieșire accentuată de capital privat din depozite și conturi - majoritatea deponenților preferă să evite riscurile posibilei falimente ale băncii și să obțină fonduri din depozitele lor, care pot agrava problema cu lichiditatea;
riscul de pierdere a fondurilor are loc numai cu valoarea contribuției a mai mult de 1.400.000 de ruble - se încadrează în aceste limite că toate contribuțiile sunt asigurate de Agenția de Asigurări de Depozit;
orice restricție privind emiterea de fonduri cetățenilor în timpul perioadei de salubritate este ilegală, aceasta poate implica afirmații suplimentare și sancțiuni de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Chiar dacă proprietarii actuali ai instituției bancare se schimbă în timpul înlocuirii (acest lucru este permis de condițiile de sanare), nu are loc schimbări în contracte cu deponenții obișnuiți.

Administrația externă poate realiza atragerea suplimentară a fondurilor pentru a spori lichiditatea băncii. Pentru a face acest lucru, sunt utilizate mijloacele de deponenți noi sau existenți, în timp ce în coordonare cu autoritatea de reglementare este permisă stabilirea preferențială sau ridicată ratele dobânzilornu depășesc standardele operațiunilor riscante.

Inițierea unei rezervări înseamnă că proprietarii instituției bancare vor elimina în mod voluntar sau forțat de la gestionarea activelor pentru un termen. Acest lucru nu înseamnă că drepturile pot fi transferate terților fără consimțământul fondatorilor băncii chiar la cererea Băncii Centrale a Federației Ruse.

De regulă, atunci când acordă asistență financiară, părțile terțe pot stabili condiții pentru transferul unei acțiuni în capitalul social al băncii. În acest caz, reabilitarea poate efectua de fapt o bancă mai mare sau de succes, care, după restabilirea stării financiare a structurii expansionante, poate obține control asupra managementului activelor. O astfel de procedură a fost utilizată în mod activ în anii 2000 în procesul de consolidare a structurilor bancare atunci când băncile mici au fost incluse în rețeaua de lideri din sectorul financiar.

LA consecințele posibile Sanatarile pentru proprietarii unei instituții de credit pot fi atribuite:

schimbarea posibilă a structurii managementului băncii, a numărului de personal sau a numărului de diviziuni și sucursale regionale;
datoria de a continua procedura de faliment, în cazul în care măsurile de recuperare financiară nu au rezultat un rezultat pozitiv;
eliminarea forțată a activelor și pasivelor băncii fără coordonare cu proprietarii;
banca trece la proprietatea terților în prezența unui acord cu proprietarii.

Ar trebui să se țină cont de faptul că o petiție pentru organizarea unei rezervări nu este neapărat supusă satisfacției. Atunci când se iau în considerare recursul conducerii și proprietarilor băncii, Agenția de Asigurări de Depozit sau Banca Centrală a Federației Ruse pot refuza introducerea unei proceduri de salubritate. În acest caz, Banca răspunde licența și își pierde dreptul de a lucra pe piață servicii bancare și operațiuni. Refuzul de a efectua o rezervare înseamnă, de fapt, o faliment inevitabil al băncii și pierderea oportunității de a reveni la activități financiare normale.

Decizia de a refuza o respingere are loc prin evaluarea posibilității și adecvării acestor activități. În cazul în care banca ocupă o poziție de conducere sau dominantă într-un anumit sector de producție sau într-o regiune separată a țării, în loc de o decizie de a refuza să sancționeze autoritatea de reglementare a pieței poate aproba propriul plan de recuperare financiară a structurii problemei. De regulă, în acest caz, finanțarea oricăror activități în procesul de sanare se desfășoară în detrimentul fondurilor proprii ale Băncii Centrale a Federației Ruse.