Pentru anii recenti caracterizat prin diverse şocuri în sferă economia rusă, care includ o modificare a cotațiilor valutare, o scădere bruscă a costului petrolului, o creștere rapidă a inflației, precum și falimentul instituțiilor bancare. Toate acestea dau motive pentru cetățenii Rusiei să se gândească la viitorul lor. Desigur, toată lumea încearcă cumva să-și economisească banii.

cu cel mai mult într-un mod simplu a-și salva economiile înseamnă a le păstra în conturi de depozit bancar.

Situația actuală cu depozitele.

Cei care au participat la financiar piata ruseasca, investindu-și fondurile în depozite, ei spun că nu este rentabil să plasezi bani în conturi de depozit pe termen scurt. În prezent, există o tendință de reducere a dobânzii la depozite de aproape toți băncile rusești. Prin urmare, fondurile ar trebui investite doar în depozite pe termen lung, cu excepția cazului în care, desigur, depozitul este o modalitate de a economisi bani de la inflație.

Mulți experți spun că băncile rusești nu au nicio motivație să-și majoreze ratele dobânzilor la depozite. Acest lucru a fost afectat în primul rând de o cantitate mare de lichiditate a băncilor. Această situație va continua și în 2017. Deja la sfârșitul anului 2016, s-a observat o scădere a activității de creditare a cetățenilor ruși din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor la împrumuturi. Astfel, băncile nu își pot transforma activele lichide în împrumuturi, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să atragă fonduri de depozit.

Sberbank a anunțat deja în 2016 o scădere a procentului de depozit cu 1% pentru depozitele în ruble și cu 0,5% pentru depozitele în valută.

Reducerea ratei depozite tipic pentru alte bănci rusești. Lista băncilor rusești cu cele mai mari dobânzi va fi prezentată mai jos.

Ratele dobânzilor la băncile rusești.

Să ne uităm la care bănci rusești pot oferi cel mai mult interes ridicat prin depozite în 2017:

Baltinvestbank.
Numele depozitului este „Campion”. Termen - 1 an. Rata dobânzii - 10,2%.

„Standard rusesc”.
Numele depozitului este „Maximum”. Termen - 1 an. Rata dobânzii - 10,0%.

MosOblBank.
Numele depozitului este „Personal”. Termenul este de la 90 de zile. Rata dobânzii - 9,7%.

Banca RIA.
Denumirea depozitului este „Venit obișnuit”. Termen - 1 an. Rata dobânzii - 19,6%.

Binbank.
Numele depozitului este „Maximum”. Termen - 1 an. Rata dobânzii - 9,4%.

Credit la domiciliu.
Numele contribuției - " An profitabil". Termen - 1 an. Rata dobânzii - 8,75%.

„Yurga”.
Numele depozitului este „Universal”. Termenul este de 1100 de zile. Rata dobânzii - 8,5%.

„Banca Moscovei”.
Numele depozitului este „Maximum”. Termenul este de la 90 de zile. Rata dobânzii - 8,75 - 9,0%.

„VTB 24”.
Numele depozitului este „Favorabil”. Termen - de la 6 luni. Rata dobânzii - 8,0%.

Rosbank.
Numele depozitului este „Favorabil”. Termen - de la 6 luni. Rata dobânzii - 6,9%.

Sberbank.
Numele depozitului este „Salvează online”. Termen - 1 an. Rata dobânzii - 6,85%.

Impozitarea depozitelor.

Fiecare investitor nu trebuie să uite că din veniturile primite este necesar să fara esec plătesc impozit. Impozitarea este prevăzută pentru depozitele în ruble dacă rata dobânzii la depozite a fost mai mare cu 5% din rata de refinanțare. De asemenea, sunt impozitate depozitele în valută cu o rată a dobânzii de peste 9% pe an.

Cota de impozitare pentru rezidenții din Rusia este de 35%, iar pentru rezidenții din alte state - 30%.

Alegere depozit bancar S-ar părea o întrebare simplă, dar totul nu este atât de simplu pe cât ar părea și în această configurație aparent simplă există adesea multe „currenți subterane”, care sunt uneori dincolo de puterea unui simplu profan de a-și da seama. Toți oamenii normali care câștigă bani nu vor doar să-i salveze pe cei în plus, dar și cumva să facă bani pe ei, nu? De acord, vrem nu doar să ne economisim banii câștigați cu greu într-o instituție financiară la nivelul proceselor inflaționiste, dar ne așteptăm și să le creștem, pentru care mergem adesea unde?, corect - la bancă!

Vom înțelege complexitatea depozitelor bancare în 2017 pe care băncile le oferă persoanelor fizice și pensionarilor, condițiile și ratele pentru depozitele de astăzi, vom ajuta la determinarea celor mai profitabile și la găsirea celor mai sigure dintre ele, optime pentru programele de plasare - cu dobândă lunară și trimestrială. plăți, capitalizare, acumulare la sfârșitul termenului de depozit, retragere anticipată etc., tot ceea ce este necesar și important să știe un deponent individual, dintre locuitorii ruși obișnuiți care nu sunt foarte versați în nuanțe bancare.

Depozite bancare 2017 - selecția condițiilor și ratelor favorabile

Imediat, merită remarcat numărul de instituții financiare din Rusia, câte dintre ele, unde vă puteți plasa fondurile pentru economisire și creștere. Deci - în țara noastră există aproximativ șase sute cincizeci de bănci destul de stabile (cifra este în scădere treptat), care lucrează cu persoane fizice pentru a le atrage și a plasa depozite bancare.

Printre aceștia se numără lideri de necontestat care se bucură de încredere necondiționată, în principal acestea sunt cele mai mari organizații bancare cu Capital de stat, dar există multe astfel de bănci, mai ales sectoriale sau regionale, cărora nici nu le lipsesc finanțele, de mulți ani de lucru în piață în contact strâns cu clienții, s-au dovedit din partea cea mai pozitivă și se bucură de binele lor. încredere meritată.

Alege procent mai mare sau o bancă sigură?

Ținând cont de situația financiară dificilă din țară, multe bănci încearcă prin orice mijloace să atragă clientul la ele, ele oferă cele mai neobișnuite programe de depozit preferențial, ceea ce desigur este foarte benefic pentru noi, ca și consumator final, ca să spunem așa. , dar și în această situație este necesar să fii extrem de vigilent, să nu intri în mizerie din cauza dorinței de a câștiga un „procent în plus din venit”.

Contribuții în 2017 din indiviziiși pensionarii pentru bănci este una dintre cele mai importante surse de reaprovizionare a fondurilor lor, prin urmare, condițiile de depozitare la rate sunt oferite cu cel mai favorabil și posibil nivel de plasare, ținând cont de așteptările proceselor inflaționiste din țară și ale acesteia. starea economică, precum și în general stabilitate Financiarăși previziuni de curs moneda nationala rublă. site-ul web

Băncile se vor strădui întotdeauna, chiar și în cele mai bune momente pentru ele însele, să atragă un nou client, banii lui, care să fie plasați pe cont propriu. programe de depozit, deoarece acest lucru îi oferă un avantaj indubitabil pe viitor, în cazul unei deteriorări a situației financiare.

Potrivit statisticilor, aproximativ jumătate dintre clienți se întorc la banca (sau rămân în ea mult timp) cu care au lucrat deja, au depus depozite la ei și au fost mulțumiți de nivelul de serviciu și de condițiile de plasare a acesteia. De aceea fiecare client este atât de important pentru orice bancă, mai ales pentru una nouă.

Depozitele persoanelor fizice în 2017 - alegerea băncii

În cine să ai încredere - nuanțele, avantajele și dezavantajele băncilor (mari și mici)...

Ce altceva ar trebui spus, pentru a dezvălui un secret - fără excepție, băncile, fără excepție, caută să atragă depozite de la persoane fizice, inclusiv de la pensionari, prin orice mijloace, dar acest lucru este de înțeles, dar este corect să avem încredere doar în băncile mari - asta este o mare întrebare.

Merită să spunem ceva despre - ei ( bănci mari), speculează adesea cu faima și ratingul lor, oferă condiții evident mai proaste, parcă pentru celebritatea și apartenența lor la stat, iar noi, căutând condiții mai favorabile pentru investirea banilor, nu observăm bănci demne, care sunt mai mici decât acestea din punct de vedere al capitalizării și popularității de mari, dar nu mai puțin stabile, condițiile lor de plasare sunt cu un ordin de mărime superioare celor oferite în băncile cunoscute.

De aceea, în rândul oamenilor s-a dezvoltat un concept atât de stabil - deoarece banca este mică și nu este binecunoscută în țară, nu este foarte mare în rating, ceea ce înseamnă că trebuie să plătească un procent mai mare la depozite, cel mai adesea acest lucru se întâmplă, este benefic pentru noi, rămâne doar să alegem care este cel mai sigur.

În același timp, ar trebui spuse câteva cuvinte în apărarea băncilor mici. De foarte multe ori, băncile mici sunt mult mai mobile decât cele mari și cunoscute, sunt mai sensibile la condițiile în schimbare ale pieței, răspund foarte rapid la cerințele în schimbare ale afacerii și își tratează clienții cu mult mai atent. site-ul web

O bancă mică își prețuiește clienții într-o mare măsură și protejează în orice mod posibil condițiile preferențiale, într-o măsură mai mare decât băncile celebre, iar condițiile de plasare a depozitelor în acestea sunt întotdeauna cele mai favorizate, cu cele mai mari rate din sectorul bancar. sector, pe care îl puteți vedea cu ușurință singur.

De asemenea, astfel de bănci sunt adesea mai rezistente la situații de criză și forță majoră, au tendința de a nu avea împrumuturi cu probleme și împrumuturi în „portofoliu”, prin urmare, este mai ușor să supraviețuiești vremurilor dificile decât banca mare. Dar nimeni nu spune că toate băncile mici sau mijlocii ar trebui să aibă încredere, nu, bineînțeles, printre ele există și unele destul de instabile și problematice.

Prin urmare, pentru a înțelege o astfel de problemă precum selecția unei bănci de încredere pentru plasarea unui depozit bancar în 2017, în ratele și condițiile sale, nu este o întrebare ușoară și necesită o cercetare atentă, ar putea merita să apelați la serviciile specialiștilor în acest domeniu. contează, desigur, dacă suma dvs. este destul de semnificativă, în caz contrar, încercați să vă dați seama singur, deoarece există o mulțime de informații în surse deschise pe această temă și nu va fi dificil să o găsiți rapid.

Ce altceva ar trebui să aibă în vedere deponenții băncilor, și nu neapărat în 2017, ci și în viitor - fiți deosebit de atenți și atenți la cei organizatii bancare sau orice altă instituție financiară uniuni de credit), care oferă dobândă prea atractivă la depozite, cu 2-3 poziții mai mari decât cele ale celor mai multe mize mariîn întregul sector bancar.

Să dăm un exemplu - condițiile maxime de plasare a depozitelor la băncile mari sunt aproximativ la nivelul de 10 - 11%, la băncile mijlocii și mici este puțin mai mare decât 12-13%, iar la unele bănci sunt de 15%, ceea ce înseamnă că ceva este murdar aici, trebuie să aflați cu atenție de ce sunt oferite astfel de condiții, ce a determinat această bancă să ofere un procent atât de mare.

Pe de altă parte, se întâmplă adesea așa - o bancă mică sau mijlocie are o dată aniversară, adică. se apropie, de exemplu, de tânărul lui de 15 ani, iar până la această dată banca oferă așa ceva termeni profitabili plasarea depozitului la nivelul de 15%. Dar, de obicei, astfel de promoții sunt pe termen scurt, iar în acest caz este o mișcare justificată din partea băncii, dar una plăcută pentru client.

Să le reamintim celor care cunosc și celor care nu știu - depozitele bancare din țara noastră sunt asigurate pentru suma de un milion patru sute de mii de ruble. prin urmare, pentru cei care au această cifră nu depășește contribuția garantată (asigurată de tot felul de necazuri), nu trebuie să vă faceți griji pentru nimic. În orice caz, îți vei returna banii, astfel încât să poți alege orice bancă cu cel mai mare procent de depozite, principalul lucru este ca aceasta să fie membru al ASB (Agenția de Asigurare a Depozitelor din Rusia). site-ul web

Dar nu uitați să certificați că banca este membră a acestei organizații, plătește comisioane și își poate confirma participarea la acest program de protecție a deponenților. Există și un moment neplăcut, în cazul în care o bancă dă faliment, chiar dacă a fost membră a ASB. Faptul este că procesul de returnare a fondurilor dvs. depuse poate fi întârziat de ceva timp și nimeni nu va returna dobânda câștigată în perioada în care fondurile dvs. se aflau acolo (într-o bancă falimentară).

Dar acest lucru se întâmplă foarte rar, mai ales în timpuri recente, când o mulțime de bănci rusești nefiabile pur și simplu au dispărut pur și simplu, dar au rămas pe piața financiară rusă, instituții bancare mai mult sau mai puțin de încredere și stabile, care își prețuiesc acum de două ori reputația și clienții.

Capitalizarea dobânzii (" interes compus") - cum este, ce fel de contribuție, este profitabilă?

Pentru cei dintre voi care doresc să profite la maximum de depozitele lor bancare - capitalizarea dobânzii, sau deoarece acest program este numit și „dobândă compusă” - aceasta este cel mai bun mod obține beneficiul maxim. O astfel de contribuție se calculează după cum urmează - dobânda acumulată este adăugată la contribuția principală și este deja activă valoare totală se calculează dobânda perioadei ulterioare (de exemplu, o lună). site-ul web

Astfel, cu ajutorul unui depozit bancar cu capitalizarea dobânzii la dobândă, veți obține o oportunitate excelentă de a câștiga cel mai profitabil, de a obține venitul maxim din depozitul dumneavoastră. Apropo, oamenii numesc un astfel de program - „procent pe procent”, dar printre profesioniști, adică. printre finanțatori – „dobândă compusă”.

Depozite bancare astăzi 2017 pentru persoane fizice și pensionari

În tabelul de mai jos, am selectat pentru dvs. ratele dobânzilor cunoscute de băncile din Rusia, vă puteți familiariza și compara, puteți alege pe cea care vi se potrivește cel mai bine sau nu vă opriți din căutare, dar continuați să fiți interesat de ratele din alte instituțiile bancare, mai ales că modifică constant nu doar ratele dobânzilor, ci și condițiile de plasare a depozitelor în legătură cu evenimentele în schimbare, atât în ​​țară, cât și în lume, de exemplu, pe piețele de mărfuri sau bursele de valori...

În concluzie, permiteți-ne să vă reamintim ce este un depozit profitabil, de încredere și profitabil într-o bancă, în primul rând, raportul optim între securitatea băncii în sine, nivelul serviciilor pe care le oferă clienților, valoarea ratele dobânzilor privind depozitul și flexibilitatea condițiilor de plasare a unui depozit bancar. site-ul web

O problemă separată a siguranței și fiabilității băncii, pe lângă popularitatea sa largă și proprietatea parțială sau completă a statului, este și cui îi aparține, dacă, de exemplu, este o bancă din industrie, atunci nivelul de încredere în ea crește, este puțin probabil să experimenteze vreuna dificultăți financiare, sau banca regionala, care poate fi, de asemenea, de încredere, precum și instituțiile bancare financiare din rețea, același lucru poate fi scris în destul de fiabil și suficient de sigur pentru a plasa depozite.

Ce altceva distinge bancă modernă, preocuparea lui pentru clienții săi este prezența unui sistem de internet banking, precum și calculator online credit ipotecar si depozite. Internet banking-ul este cu atât mai convenabil și mai profitabil cu cât multe bănci cresc acum dobânda la depozite dacă îl deschideți prin terminal.

Sperăm că ați învățat multe despre depozite în 2017, ați primit informații aproximative despre rate, dobânzi și condițiile de plasare a depozitelor bancare, ați dat seama de fiabilitatea băncilor, avantajele și dezavantajele acestora.

Află mai multe ➦

Informații despre bănci și produse bancare, noi programe de creditare sau plasare de depozite de persoane fizice și entitati legale, pensionari și așa mai departe, este actualizat constant, așa că urmăriți-l în mass-media, știri și internet, nu uitați de ceea ce ați citit mai sus, poate ați învățat ceva util și vă va fi la îndemână în căutare informații bancare despre contribuții nu numai în 2017, ci și în viitor.

Nu este un secret pentru nimeni că toată lumea are cel puțin un împrumut emis: mulți dintre noi suntem obișnuiți să trăim „pe credit”. Cu toate acestea, în ultima vreme alfabetizare financiară Populația este în creștere: începem să căutăm alte variante de optimizare și completare a bugetului. Depozitele de valută la Moscova câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Prin conversia economiilor în valută, acestea protejează împotriva deprecierii capitalului, iar prin dobânda plătită vă permit să obțineți venituri.

Dobânda la depozitele multivalute la Moscova

Dacă decideți să deschideți un depozit în valută străină la Moscova, atunci nu vă grăbiți să vă duceți banii la prima bancă care promite un venit mare datorită celor mai mari rate la depozitele în valută străină. De fapt, pentru a evalua nivelul de rentabilitate al depozitului, este necesar să se studieze toate nuanțele funcționării acestuia:

1. Dăruiești băncii economiile tale (pentru fiecare depozit se stabilește o limită minimă de sumă) pentru o anumită perioadă (există opțiuni pentru depozite fără termen, pe care le poți închide oricând).
2. În această perioadă, banca nu este garantată doar că vă va păstra economiile în moneda stabilită, ci și le folosește în mod activ ca parte a capitalului său.
3. Imediat ce vrei sa retragi banii, banca ii scoate din cifra de afaceri si iti da cu dobanda in moneda depozitului.

Ca urmare, depozitele în valută străină în băncile din Moscova ar trebui luate în considerare în totalitatea unor astfel de condiții, cum ar fi suma, termenul și dobânda care pot fi primite tocmai pentru faptul că banca are posibilitatea de a utiliza suma depozitului pentru o anumită perioadă. perioadă. Prin urmare, cu atât mai confortabile sunt condițiile depozitului dvs. în mai multe valute la Moscova sau al unui depozit într-una moneda straina pentru o bancă, cu atât dobânda la depozitele în valută este mai mare.

În consecință, dobânzi mari depozite valutare la Moscova implică câteva restricții pentru client:

• întrucât banca a planificat deja că va folosi banii dumneavoastră pentru o anumită perioadă, stabilește interdicția de a închide depozitul înainte de această perioadă;
• dacă brusc depozitul este nelimitat, atunci banca stabilește totuși perioada în care trebuie avertizată cu privire la închidere, astfel încât să poată obține fără durere suma necesară din circulație;
• pe durata contractului, este imposibilă retragerea unei părți din banii plasați în depozit.

Pentru respectarea acestor condiții, banca plătește cea mai mare dobândă, dar pentru încălcare poate reduce rata inițială la cel mai mic posibil. Prin urmare, evaluați-vă cu atenție oportunități financiareînainte de a deschide un depozit.

În ce bancă din Moscova este mai bine să deschideți un depozit în valută?

Pentru a deschide un depozit în mai multe valute sau un depozit într-o singură valută, va trebui să petreceți ceva timp căutând și colectând toate informațiile necesare despre opțiunile prezentate pe piață (Sberbank, VTB și aproape toate băncile din Moscova lucrează cu depozite). în valută).

Pentru a găsi și alege cea mai profitabilă opțiune pentru un depozit de persoane fizice în valută străină la Moscova cât mai rapid și fără efort posibil, utilizați calculatoarele speciale de depozit online pentru depozitele în valută străină la Moscova. În funcție de cerințele dumneavoastră individuale, pe care le introduceți în formularul corespunzător, sistemul va selecta și afișa lista plina opțiuni de depozit adecvate 2019.

Ca urmare, într-un singur loc pentru fiecare opțiune de depunere curentă, veți primi următoarele informații:

• termenul depozitului;
• rata dobânzii (pe an);
• venitul final (pentru o perioadă determinată: de obicei un an).

Puteți face rapid alegerea corectă și în cunoștință de cauză, apoi trimiteți imediat o cerere online pentru un depozit în valută străină și treceți la înregistrare.

Pentru a deschide un depozit, trebuie să studiați cu atenție ratele de depozit și alte condiții. Pentru a reduce timpul de căutare, puteți folosi ajutorul site-ului nostru. Aici sunt colectate oferte pentru investiții cu dobânzi mari la depozitele în. Dar acesta nu este singurul parametru pentru investițiile de numerar de succes.

Pentru a folosi capitalul în mod profitabil astăzi, nu este suficient să găsiți un depozit la dobânzi mari. Este de dorit ca alți parametri să multiplice veniturile: trebuie să faceți un depozit care poate fi completat. Depozitele în băncile din Moscova cu capitalizare vor permite o utilizare mai eficientă o taxă inițială. Un punct important - este posibil să retrageți bani din cont înainte de termen? Și dacă da, dobânda acumulată este reținută? Sau vor arde?

Cât de convenabilă este căutarea depozitelor la Moscova pe site?

Aici puteți găsi depozite nu numai în ruble, ci și în alte valute populare pentru investiții - euro și dolari.

Pe portalul nostru puteți compara condițiile diferite organizatii de credit orașe - dobânda la depozitele în băncile din Moscova, termene, posibilitatea de reîncărcare și capitalizare a dobânzii. În plus, puteți afla despre zăcămintele altor orașe mari din Rusia. Pentru a găsi o opțiune potrivită aveți nevoie de:

• configurați filtre de căutare;
• alege dintre opțiunile propuse potrivite;
• trimiteți o cerere sau sunați la banca pentru mai multe informații.

Mulți indivizi preferă să deseneze. Datorită unor astfel de programe, ei reușesc să-și crească rapid capital de pornire. În prezent, băncile rusești oferă și alte programe de depozit, pentru care sunt stabilite condițiile cele mai confortabile. Pentru a compara în alte instituții financiare, oamenii ar trebui să studieze cu atenție ratingul depozitelor active în 2017.

Cum să alegi o bancă de încredere și stabilă pentru deschiderea unui depozit?

Persoanele care au fonduri gratuite la îndemână se străduiesc să le facă să „lucreze” și să aducă, deși puțin, dar venit stabil. Opțiunea ideală pentru investiții astăzi sunt programele de depozit, dintre care o gamă largă este reprezentată de diferite bănci rusești. Studiind ratingul celor mai profitabile depozite, mulți oameni acordă atenție programelor cu cea mai mare profitabilitate, de exemplu, pe.

Atunci când aleg un program de depozit, persoanele ar trebui să se concentreze pe următoarele criterii:

• cate ramuri are institutie financiara;
• în câte bancomate ale băncii selectate sunt instalate localitate si in toata tara;
• care este valoarea activelor personale ale instituției financiare;
• o linie de produse de depozit introdusă în 2017 pentru persoane fizice;
• gama de suplimentare servicii bancare oferite publicului;
• rigla produse de împrumut disponibil persoanelor fizice și întreprinderilor;
• participarea unei instituții financiare la program de stat asigurare depozit;
• ce poziții ocupă banca în domeniul intern piata financiara etc.

Sfat: atunci când alegeți o instituție financiară de plasat Baniîn conturile sale de depozit cetățeni ruși trebuie luate în considerare toate riscurile posibile. Acest lucru va ajuta recenziile foștilor clienți ai băncii, precum și poziția acesteia în clasamentul celor mai fiabile și profitabile depozite.

Evaluarea băncilor asupra depozitelor persoanelor fizice

Tabelul prezintă cele mai populare depozite pentru persoane fizice în 2017, care se caracterizează prin rentabilitate maximă și condiții confortabile pentru depunerea fondurilor:

Evaluarea băncilor din Moscova asupra depozitelor persoanelor fizice

Rezidenții capitalei, precum și cetățenii altor regiuni, participă activ la programele de depozit ale băncilor rusești. Pentru persoanele fizice de astăzi există un număr mare de oferte în care se pot încerca ca investitori. Pentru a selecta cea mai de încredere instituție financiară pe care o puteți încredința în siguranță cu economii obținute cu greu, ar trebui să studiați ratingul băncilor în funcție de mărimea capitalului elaborat de Banca Centrală.